Restructurarea ipotecii AHK cum să afli că l-ai primit. Caracteristicile procedurii de restructurare AHML

Astăzi, Institutul Unificat bazat pe AHML, care reglementează dezvoltarea segmentului locativ, oferă un program de stat de asistență persoanelor fizice care și-au asumat obligații ipotecare în orice bancă. Vorbim despre debitori care se află într-o situație financiară dificilă. Până în prezent, mii de debitori au primit deja restructurare ipotecară în cadrul programului oferit de AHML. În august 2017, statul a alocat 2 miliarde de ruble pentru dezvoltarea ulterioară a programului. În cadrul programului AHML, restructurarea creditelor ipotecare a devenit mai accesibilă.

Condiții în AHML

Programul de restructurare de la AHML impune anumite cerințe obiectului ipotecar, debitorilor și co-debitorilor, în baza cărora comisia emite un verdict pozitiv sau negativ. Prin programul de asistență de la AHML, restructurarea creditelor ipotecare este posibilă pentru apartamentele cu următorii parametri:

apartamente cu o cameră, în care suprafața totală de locuit nu depășește 45 m2;

apartamente cu două camere cu o suprafață de locuit de cel mult 65 m2;

cu trei sau mai multe camere, în care nu se prevăd mai mult de 85 m2 pentru locuință.

Împrumutatul are dreptul de a restructura bunul ipotecat numai dacă debitorul ipotecar are singurul. Este permisă o combinație de participare la capitalul propriu (în valoare de ½) a împrumutatului și a membrilor familiei acestuia pentru încă un spațiu rezidențial. Pentru a confirma acest fapt, împrumutatul nu este obligat să furnizeze informații din Registrul Unificat de Stat către AHML. Aceste informații sunt solicitate de agenție în mod independent.

Un solicitant poate depune o cerere de restructurare a unui credit ipotecar numai după ce a trecut cel puțin un an de la data încheierii contractului. Excepția este dacă împrumutul ipotecar este destinat rambursare integrală datoria ipotecară anterioară, adică pentru refinanțare.

Cerințe pentru solicitant și situația sa financiară

Un solicitant de asistență cu un împrumut ipotecar de la AHML și co-împrumutații săi trebuie să fie cetățeni ai Federației Ruse.

Cererile de participare la program pot fi depuse indivizii, incadrandu-se in urmatoarele categorii:

prezența propriilor copii minori, adoptați sau tutela copiilor minori;

persoanele cu handicap sau persoanele care îngrijesc copii cu handicap;

combatanți;

persoanele care au în întreținere studenți, ucenici, stagiari, stagiari, a căror vârstă este de până la 24 de ani.

Au început verificările privind schimbările în situația financiară a persoanelor care au solicitat asistență în cadrul programului AHML. În acest sens, situația financiară a unui solicitant de participare la program trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

In medie venit total a tuturor membrilor familiei, luați în considerare cu 3 luni înainte de depunerea cererii de restructurare, scăzând datoria lunară la creditul ipotecar și împărțit la numărul membrilor familiei, se ridică la o cifră care nu depășește două niveluri de existență într-o anumită regiune.

Planificat plata lunara asupra unui credit ipotecar la momentul depunerii cererii, comparativ cu plățile stabilite la data încheierii acord de împrumut, crescut cu 30% sau mai mult.

Cât durează procesarea unei cereri către AHML?

Perioada de examinare a unei cereri de restructurare nu are restricții clare, deoarece depinde de mulți factori, inclusiv de banca care a emis împrumutul. În fiecare instituție financiară, aceste termene sunt stabilite în conformitate cu regulile interne și de organizare. Cererea este luată în considerare pentru mai mult de o zi este imposibil de spus cu siguranță câte zile ia în considerare comisionul un anumit împrumut. Îți poți întreba prietenii care și-au restructurat creditele ipotecare în cadrul acestui program câte luni a durat revizuirea.

Puteți afla decizia privind cererea dumneavoastră telefonic sau în timpul unei vizite personale. institutie financiara, prin email, dintr-o scrisoare scrisă pe hârtie. După ce a primit un răspuns pozitiv, clientul este trimis la bancă pentru a semna un acord și a primi un nou program lunar de plată.

Documente necesare

Pentru a depune o cerere, este furnizată o listă de documente pentru restructurare credit ipotecar.

Ce este inclus în pachetul complet de documente:

O copie a pașaportului unui cetățean al Federației Ruse cu înregistrare și toate datele personale (pentru solicitant, co-împrumutații săi, toți membrii familiei).

Copii ale altor documente de identitate.

Depunerea unei cereri de restructurare a datoriilor, inclusiv a unui credit ipotecar sub forma unei banci.

Documente care confirmă faptul că împrumutatul/coîmprumutatul are un loc de muncă, solvabilitatea solicitantului și a garanților săi:

• certificat 2-NDFL pentru ultimul trimestru;

  copie cartea de munca;

  adeverinta privind starea contului personal al subiectului asigurat (SNILS);

  un contract de munca certificat de angajator.

Lista documentelor care confirmă statutul social al clientului:

• certificat de pierdere a capacității de muncă (certificat VTEK);

  o adeverință de la Centrul de ocupare a forței de muncă despre cuantumul beneficiilor;

  certificate de naștere pentru copii;

  copiile documentelor persoanelor aflate în întreținere;

  certificate de veteran de luptă.

O copie a contractului ipotecar cu graficul de plată.

Aplicație (o mostră este disponibilă pe site-ul oficial al AHML). Completarea formularului va dura un timp minim.

Un document care indică titlul de proprietate asupra unei locuințe care nu este un produs ipotecar.

Pentru a efectua restructurarea, creditorul are dreptul de a cere alte documente de la solicitant. Cum se scrie o aplicație la AHML? Aceste informații pot fi găsite pe site-ul oficial al agenției, există o mostră acolo.

Cum să aranjați o restructurare ipotecară în AHML

Dacă vă aflați într-o situație financiară dificilă și sunteți interesat de programul federal de restructurare a împrumuturilor, contactați-vă creditorul cu o cerere și un pachet de documente. Mulți cetățeni ruși au reușit să realizeze un program de relaxare și să poată efectua plăți lunare fără a afecta bugetul familiei.

Programul de restructurare se implementează conform următoarelor reguli:

Dacă clientul băncii creditoare a emis un împrumut în valută, acesta este convertit în ruble rusești la o rată care nu poate depăși rata stabilit de Banca Rusia.

Rata dobânzii nu trebuie să fie mai mare decât cea stabilită la momentul semnării acordului de restructurare (pentru împrumuturile în ruble).

Pentru împrumuturile emise în valută, această rată nu trebuie să fie mai mare de 11,5%, care se aplică pe întreaga perioadă a împrumutului.

Dacă ipoteca este cu sprijin de stat, soldul împrumutului este redus cu 30%, dar valoarea reducerii nu trebuie să depășească 1,5 milioane de ruble.

Penalitatea care nu a fost încă plătită poate fi anulată. Excepție fac acele penalități neplătite, a căror decizie a fost luată în justiție.

La restructurare în cadrul unui program de stat, împrumutătorul nu poate percepe debitorului o taxă pentru procesarea acestei asistențe. Nu are dreptul să scurteze termenul împrumutului.

Ce trebuie să faceți dacă solicitarea dvs. de restructurare este respinsă

Angajații agenției nu aprobă întotdeauna asistența guvernamentală pentru cetățeni în restructurarea creditelor ipotecare și adesea refuză. Pot exista mai multe motive pentru aceasta.

Un refuz de restructurare a unei ipoteci AHML poate fi inițiat de către bancă, deoarece relația acesteia cu debitorul este considerată prioritară, ceea ce este confirmat de contractul de împrumut. În contractul său, împrumutatul va găsi cu siguranță o clauză care prevede că restructurarea este posibilă doar cu acordul ambelor părți. Nici împrumutatul, nici creditorul nu pot participa la programul AHML prin constrângere.

Un alt motiv pentru refuz este lipsa de dorință a AHML de a aloca bani pentru restructurare în temeiul unui anumit acord. Poate că solicitantul sau condițiile sale financiare nu îndeplinesc criteriile stabilite de program, iar comisia a luat o decizie în favoarea împrumutatului.

Ce să facă dacă refuză, poate merge în instanță? Sub nicio formă nu trebuie să faci asta! Acțiunile băncii și agenției vor fi recunoscute ca fiind legale și nu vă veți pierde timpul decât cu cheltuielile judiciare. Încercați să găsiți o altă modalitate de a rezolva problema.

Nuanțe

Dacă intenționați să contactați AHML pentru a vă restructura creditul ipotecar, apelați linia fierbinteși clarificați toate caracteristicile programului. Principalele nuanțe sunt date în această listă:

AHML cooperează cu băncile și vă poate aproba cererea numai după ce creditorul este de acord cu refinanțarea. Cel mai adesea, programul este aprobat pentru persoanele care aparțin categoriei de cetățeni protejați social ai Federației Ruse.

Restructurarea de la AHML prevede un sistem flexibil de bonusuri.

Atât împrumutatul, cât și instituția financiară, prin participarea la acest program, cresc șansele de rambursare a creditului cu succes.

Este imposibil să preziceți în avans rata dobânzii la împrumuturi, deoarece în fiecare caz specific este calculată individual. Pentru unii, condițiile propuse nu vor fi atât de profitabile pe cât păreau la prima vedere.

Un mic comision este impus pentru plățile lunare către AHML.

Linia fierbinte va răspunde la alte întrebări pentru potențialii solicitanți.

În 2018 au fost acordate circa 312 mii de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe în cadrul DDU. Valoarea împrumuturilor este de aproximativ 650 de miliarde de ruble. Impresionant?

Da, în ultimii ani numărul de apartamente

Certificate și documente solicitate de bănci pentru obținerea unui credit ipotecar

Orice familie vrea să trăiască separată de părinți, indiferent cât de bună este relația cu rudele. Și în acest moment, multe familii se gândesc la un credit ipotecar.

Condiții pentru ca Sberbank să acorde o ipotecă unui solicitant pe baza a două documente Sberbank este cea mai mare institutie bancara

țară, prin urmare își poate permite condiții de împrumut loiale pentru cetățeni. Un exemplu izbitor în acest sens în Sberbank este un credit ipotecar pentru doi

Unde este mai ieftin pentru un solicitant să obțină asigurare de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar? Asigurarea de viață ipotecară poate reduce rata dobânzii la împrumut, făcând adesea polița destul de profitabilă. Piața de credit

îmbogățit cu diverse „gustoase” pre

Când o familie are nevoie de locuință, singura opțiune reală este o ipotecă. Cea mai atractivă modalitate este o ipotecă garantată cu imobiliare fără acont. Este posibil

Solicităm un credit ipotecar pentru pensionari la Sberbank: condiții pentru acordarea unui credit

Vârsta de pensionare este un moment excelent pentru a rezolva probleme atât de importante precum cumpărarea unei locuințe, a unei case de vară sau teren. Ipoteca pentru pensionari din Sberbank conform condițiilor din 2017

Asigurare de viață și sănătate pentru debitor atunci când solicită o ipotecă în Rosgosstrakh

În Rusia, oamenii folosesc din ce în ce mai mult un credit ipotecar pentru a-și cumpăra propria casă. Multe bănci oferă acum împrumuturi ipotecare în diferite condiții. Una dintre băncile care

Capital de maternitate pentru a plăti un credit ipotecar la Sberbank

Vrei să folosești eficient capitalul maternității și, în cele din urmă, să devii proprietarul unei noi locuințe? Atunci este timpul să aflați cum să vă plătiți ipoteca cu capital de maternitate de la Sberbank.

Program de asistență pentru debitorii ipotecari aflați în situații dificile

Deteriorarea bruscă a situației economice a țării a făcut ca mulți oameni să devină în imposibilitatea de a-și plăti creditele pentru locuințe. Pentru a minimiza consecințele negative ale lui P

Capital de maternitate: mai multe opțiuni pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă.

Cum să cumperi un apartament rezidențial cu un credit ipotecar cu capital de maternitate? Aceasta este o întrebare pe care și-o pun familiile tinere. Fondurile vizate pot fi investite în achiziționarea de locuințe sau folosite pentru achitarea datoriei rămase

Ipoteca de la AHML este o realizare un ajutor de stat credit ipotecar pentru anumite categorii de debitori, inclusiv pentru cei care se află într-o situație financiară dificilă. AHML sprijină toate programele de creditare ipotecare guvernamentale preferențiale, familiale și sociale.

Agenția JSC pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (AHML) a fost creată de guvernul Federației Ruse cu scopul de a crește accesibilitatea locuințelor pentru cetățeni și de a sprijini sectorul locuințelor din Rusia. Pentru implementarea primei direcții au fost create așa-numitele standarde AHML, în dezvoltarea cărora s-au luat în considerare pe cât posibil capacitățile diferitelor categorii de populație. În 2018, mai multe produse ipotecare sunt disponibile de la AHML:

• Locuință gata;
• Cladire nouă;
• Securizat de un apartament;
• Ipoteca militară;
• Ipoteca socială;
• Programe regionale.

Programe de împrumut de la AHML

Locuință gata

Rata dobânzii la împrumutul „Ready Housing” variază de la 9,25-9,75% în funcție de mărimea avansului și poate fi majorată suplimentar cu 0,5% la utilizarea opțiunii „Easy Mortgage”. Opțiunea de împrumut simplificată prevede depunerea unui pachet minim de documente fără a fi necesară confirmarea veniturilor.

Avansul împrumutului este de cel puțin 20%. Valoarea maximă a creditului ipotecar nu trebuie să depășească 80% din costul casei finite. Este posibil să folosiți fonduri capital de maternitate să plătească avansul sau rambursare anticipatăîmprumut. Proprietatea achiziționată este gajată ca garanție pentru un împrumut prin ipotecă. Asigurarea de proprietate a apartamentului achiziționat împotriva riscurilor asociate pierderii este obligatorie. Durata împrumutului 3-30 ani.

Cladire nouă

Condițiile pentru obținerea unui credit la achiziționarea unui apartament în faza de construcție sunt mai favorabile. Rata anuală a împrumutului depinde de costul locuinței și variază între 9-9,5%. La achiziționarea unui imobil rezidențial de către o familie numeroasă care și-a confirmat oficial statutul, se oferă o reducere sub forma unei reduceri a dimensiunii dobândă cu 0,25%. Valoarea maximă a împrumutului nu depășește 80% din costul locuinței, emis pe o perioadă de 3-30 de ani. Avans – cel puțin 20%.

Atunci când solicitați un împrumut pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire în construcție, este necesar să țineți cont de anumite cerințe ale împrumutătorului:

• Încheierea unui acord de participare la capital în conformitate cu 214-F3;
• Proiectul de construcție trebuie să fie acreditat de AHML;
• Împrumutul poate fi emis în orice stadiu de construcție;
• Înregistrarea unei ipoteci pentru drepturile de creanță ale unui participant la construcția comună;
• Gajul apartamentului cumpărat la înregistrarea dreptului de proprietate.

Dacă aveți un certificat de capital de maternitate, acesta poate fi folosit pentru a rambursa anticipat împrumutul sau pentru a reduce valoarea avansului.

Securizat de un apartament

Un credit țintit garantat cu un apartament existent este benefic pentru cei care nu au suficiente fonduri pentru a plăti avansul. Imobilul ipotecat trebuie să îndeplinească anumite cerințe: proprietarii apartamentului nu trebuie să includă persoane cu dizabilități sau copii minori.

Un alt avantaj al acestui program este posibilitatea de a obține un împrumut în valoare de 100% din costul locuinței achiziționate. Rata anuală a dobânzii este de 9,25-9,50%. Mărimea acestuia depinde de costul apartamentului ipotecat. Termenul maxim al creditului este de 5 ani. Asigurarea proprietății este o condiție prealabilă. Lipsa asigurării personale implică o majorare a dobânzii la credit cu 0,7%.

Ipoteca militară

Ipotecile militare sunt disponibile numai pentru participanții la sistemul de economii-ipotecare, cu vârsta de 25 de ani până la împlinirea limitei de vârstă pentru serviciul militar. Condițiile împrumutului includ:

• Rata fixă ​​a dobânzii – 9% pe an;
• Plata avansului – de la 20%;
• Perioada de rambursare a creditului este limitată la vârsta de 45 de ani a împrumutatului;
• Suma maximă a împrumutului este de 2,41 milioane de ruble.

Ipoteca sociala

Programul de credit ipotecar social de la AHML a fost dezvoltat special pentru o anumită categorie de cetățeni ai Federației Ruse:

• Medici din instituțiile de sănătate publică și de servicii sociale;
• Profesori ai instituțiilor de învățământ de stat și municipale;
• Tineri profesionisti.

Programul este disponibil numai pentru rezidenții din regiunea Moscovei sau pentru cei care sunt gata să se mute să lucreze în zonele menționate mai sus din regiunea corespunzătoare.

Condițiile unui credit ipotecar social prevăd posibilitatea achiziționării unui imobil rezidențial pe baza unui credit ipotecar, plătind doar dobânda la împrumut timp de 10 ani. În acest caz, valoarea avansului nu poate fi mai mică de 50% din costul locuinței. Restul de 50% este plătit de stat sub formă de subvenție prin plăți lunare. Rata dobânzii la solicitarea unui credit pentru achiziționarea de locuințe în construcție este de 8,75%, locuințe terminate – 9%.

Programe regionale

AHML, împreună cu entitățile constitutive ale Federației Ruse, a dezvoltat un mecanism de garantare a unui credit ipotecar cu o rată fixă ​​a dobânzii pentru întreaga perioadă de 6% pe an. În același timp, potențialii debitori pot folosi fondurile de capital de maternitate pentru a plăti avansul împrumutului sau pentru a-l rambursa anticipat.

Puteți vizualiza lista partenerilor AHML care implementează programul în regiunea dumneavoastră pe site-ul oficial al agenției de credit ipotecar pentru locuințe.

Deveniți participanți la o regiune program de credit ipotecar Doar anumite categorii de cetățeni pot:

• Familii numeroase;
• Familii tinere;
• Angajații din sectorul public etc.

Termenii programului pot diferi în funcție de nevoile populației din entitatea constitutivă relevantă a Federației Ruse.

Avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare de la AHML

După ce v-ați familiarizat cu condițiile împrumuturilor ipotecare conform standardelor AHML, puteți evidenția o serie de avantaje incontestabile:

• Sprijin pentru creditarea ipotecară la nivel de stat;
• Fără taxe sau comisioane ascunse pentru scăderea ratelor;
• Rate reduse ale dobânzii la credite;
• O gamă largă de programe de credit ipotecar pentru diverse categorii de populație;
• Posibilitatea rambursării anticipate a împrumutului integral sau parțial;
• Termenul maxim al creditului este de 30 de ani;
• Serviciu online.

Alături de avantaje, există câteva dezavantaje minore:

• Cerințe stricte pentru documente;
• Disponibilitatea unei taxe pentru examinarea unei cereri de împrumut;
• Timp lung de procesare pentru aplicații.

Cerințe de bază pentru debitori

Pentru a obține un credit ipotecar, AHML propune următoarele cerințe:

• Disponibilitatea cetățeniei ruse;
• Vârsta de la 21-65 de ani la momentul rambursării creditului;
• Angajare oficială;
• Disponibilitatea unui venit stabil și confirmat;
• Angajare oficială – minim 6 luni;
• Numărul debitorilor pentru un împrumut nu este mai mare de 4 persoane.

Cerințe pentru personalul militar, participanții la NIS:

• Cetățenia Federației Ruse;
• Vârsta – de la 25 de ani până la împlinirea vârstei de 45 de ani la momentul rambursării creditului.

Un pachet de documente pentru obținerea unui credit ipotecar în AHML

• O copie dupa carnetul de munca certificata de angajator sau un contract de munca;
• Certificat de venit sub formă de creditor sau 2-NDFL;
• O copie a declarației fiscale în formularul 3-NDFL;
• Act militar (dacă împrumutatul este un bărbat sub 27 de ani).

Documentele imobilului gajat:

• Raport privind evaluarea subiectului creditului ipotecar;
• Documentul care oferă baza pentru apariția drepturilor de proprietate;
• Pașaport tehnic/cadastral al bunurilor imobiliare;
• Extras din Registrul Unificat de Stat.

Cum să obțineți un credit ipotecar de la AHML?

Prima etapă a solicitării unui credit ipotecar de la o agenție de credit ipotecar este completarea unei cereri online pe site-ul AHML. Trebuie să specificați:

• NUMELE COMPLET.;
• Număr de telefon;
• Adresa de e-mail;
• Orașul de reședință;
• Produs ipotecar.

După ce vă depuneți cererea, un angajat AHML vă va contacta și vă va ajuta să alegeți condițiile optime de împrumut în conformitate cu capacitățile dumneavoastră financiare. Următoarea etapă este colectarea documentelor necesare examinării cererii.

Conform reglementărilor AHML, cererea dvs. va fi examinată în termen de 2 zile lucrătoare. Dacă decizia este pozitivă, puteți începe să alegeți imobil. Etapa finală este executarea tranzacției în conformitate cu standardele de creditare ipotecară AHML la cea mai apropiată sucursală parteneră. Puteți vizualiza lista partenerilor AHML pe site-ul oficial al agenției.

Atunci când alegeți o bancă parteneră AHML, este recomandat să monitorizați mai întâi condițiile oferite în cadrul aceluiași credit ipotecar. Vă rugăm să rețineți, de asemenea, că banca poate percepe dobândă suplimentară pentru acordarea unui împrumut.

Caracteristicile unui credit ipotecar de la AHML

Activitățile AHML prevăd simultan 2 sarcini de dezvoltare în sectorul locuințelor:

• Creșterea accesibilității locuințelor pentru cetățenii Federației Ruse;
• Sprijin pentru sectorul locuințelor din Federația Rusă.

În consecință, la elaborarea standardelor, s-a prevăzut interes pentru construcția nouă de clădiri rezidențiale, inclusiv pe cheltuiala cetățenilor înșiși. Astfel, AHML emite credite ipotecare în principal pentru locuințe primare și locuințe în construcție. În acest caz, debitorii se pot baza exclusiv pe locuințe din clasa economică. Împrumutul este emis numai în ruble rusești.

În ceea ce privește cerințele, acestea sunt mult mai stricte decât în banci comerciale. Dacă băncile au o abordare individuală a clienților cu bine istoricul credituluiși pentru participanții la proiectele salariale, atunci în AHML doar respectarea strictă a tuturor cerințelor, fără excepție, vă va permite să obțineți o ipotecă.

Băncile care cooperează cu AHML

AHML cooperează exclusiv cu organizații de încredere care pot oferi servicii de înaltă calitate în implementarea programului de credit ipotecar. Acestea includ diverse companii din diferite regiuni. Printre băncile partenere se numără Binbank, PrimSotsBank, Plus Bank și altele.

AHML creează concurență pentru o serie de programe ipotecare bănci mari cu produsele sale de creditare pentru locuințe, inclusiv sprijinul guvernamental.

Sberbank

Sberbank oferă cea mai mare selecție de produse ipotecare în cadrul programelor de subvenții guvernamentale:

• Ipoteca plus capital de maternitate;
• Ipoteca militară;
• familie tânără.

Condițiile standard de creditare ipotecară prevăd un avans de 15-20%, o rată a împrumutului de 8,6-11,5% pe an și un termen de împrumut de 1-30 de ani.

Avantaje:

• O gamă largă de produse ipotecare care includ utilizarea subvențiilor guvernamentale;
• Durata împrumutului – până la 30 de ani;
• Dobânzi reduse la împrumuturi;
• Posibilitate de rambursare anticipată;
• Fără taxe ascunse.

Principalul dezavantaj este lipsa unui program care să prevadă împrumuturi în valoare de 100% din valoarea proprietății achiziționate. Suma maximă a împrumutului este de 85% din costul locuinței.

Sberbank participă la programul de stat de asistență pentru debitorii care se află într-o situație financiară dificilă, implementat de AHML.

Următoarele sunt eligibile pentru a participa la acest program:

• Veterani de luptă;
• Familii numeroase;
• Persoane cu handicap sau părinți ai copiilor cu dizabilități;
• Cetățeni care au în întreținere studenți cu normă întreagă cu vârsta sub 24 de ani.

DeltaCredit Bank

DeltaCredit Bank oferă 2 programe de credit ipotecar care oferă posibilitatea utilizării subvențiilor guvernamentale:

• Ipoteca pentru capital de maternitate;
• Credit ipotecar pentru o familie tanara.

O caracteristică distinctivă a acestor programe este compatibilitatea lor cu toate produsele ipotecare DeltaCredit. Condițiile standard pentru obținerea creditelor propuse de bancă sunt: ​​avans - de la 15%, termenul creditului - până la 25 de ani, rata dobânzii la credit - de la 10,25-10,75% pe an. La folosirea fondurilor certificatul matern, împrumutatul se poate aștepta la o reducere a ratei avansului la 5%.

Avantaje:

• Avans la utilizarea fondurilor de capital maternitate – de la 5%;
• Fondurile de subvenții de stat pot fi utilizate în cadrul oricărui program ipotecar DeltaCredit;
• Posibilitate de rambursare parțială sau anticipată fără plata comisioane.

Dintre dezavantaje, putem evidenția termenul maxim de împrumut - 25 de ani și condiția obligatorie de asigurare a imobilului achiziționat.

Debitorii de credite ipotecare care se află în situații financiare dificile pot profita Program de stat asistență din partea AHML în DeltaCredit Bank. Programul AHML în acest caz prevede o reducere a obligațiilor de împrumut în valoare de 10% din suma soldului, dar nu mai mult de 600.000 de ruble. DeltaCredit, la rândul său, oferă o reducere suplimentară a datoriilor la data refinanțării unui împrumut în valută în ruble cu încă 10%.

VTB 24

VTB 24 Bank ofera un credit ipotecar pt condiţii preferenţiale„Ipoteca militară” Condițiile împrumutului prevăd o rată variabilă a împrumutului de 9,7-10% pe an, în funcție de serviciul continuu al participantului INS. Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 20 de ani. Plata unui avans este o condiție obligatorie, mărimea acestuia depinde de valoarea proprietății care se achiziționează (pragul minim este de 15%).

Avantaje:

• Fără comisioane suplimentare atunci când solicitați un împrumut;
• Posibilitatea rambursării anticipate a creditului;
• Utilizarea fondurilor de economii în cadrul sistemului NIS pentru plata avansului.

Dezavantajul programului „Ipoteca Militar” la VTB 24 este rata de credit umflată, în comparație cu condițiile programelor similare ale băncilor concurente.

Unde este cel mai bun loc pentru a obține un credit ipotecar?

Comparând condițiile produselor ipotecare ale băncilor comerciale și agențiilor de credit ipotecar (AHML), putem concluziona că cel mai oferta profitabila AHML oferă toate condițiile cheie. Cu toate acestea, mecanismul de asistență de stat este foarte departe de a fi perfect. Între timp, colectarea unui pachet de documente pentru agenție și separat pentru bancă va necesita mult efort, timp și fonduri suplimentare.

Dacă comparăm ratele dobânzilor produselor ipotecare standard AHML – „Ready Housing” - 9,25% și „New Building” - 9%, acestea nu sunt cu mult mai mici decât ratele băncilor comerciale. De exemplu, rata de bază la un credit ipotecar în Sberbank din Rusia este de 9,4%, în DeltaCredit Bank - 10,25%, VTB24 - 10,9%. Nu același lucru se poate spune despre termenele de împrumut: în AHML - până la 30 de ani, în băncile comerciale - până la 25 de ani. Singura excepție este Sberbank din Rusia.

Creșterea datoriei problematice la creditele ipotecare, provocată de o scădere bruscă a cursului de schimb al rublei la sfârșitul anului 2014, problemele de pe piața creditelor ipotecare în valută și fenomenele de criză din economie în ansamblu au dus la necesitatea guvernului rus. să dezvolte un program special pentru a ajuta debitorii ipoteci. Programul federal care funcționează în perioada 2016-2017 a fost aprobat în 2015 și este implementat prin AHML (EIZHS).

Condiții pentru primirea asistenței financiare

Pentru a putea primi asistență financiară, împrumutatul trebuie să îndeplinească întregul set de condiții:

1. Aparținând categoriilor de cetățeni vizate de Program: persoane cu copil minor sau un copil cu handicap, inclusiv în condiții de tutelă sau tutelă, precum și veteranii militari și persoanele cu dizabilități.
2. O reducere de cel puțin 30% a venitului pentru orice credit ipotecar la domiciliu sau o creștere cu 30% a plăților pentru un credit ipotecar în valută. Pentru comparație, luăm perioade de 3 luni anterioare datei împrumutului (o perioadă) și data cererii de restructurare (a doua perioadă comparativă). Pentru a compara plățile pentru o ipotecă în valută, plățile sunt luate în considerare la data cererii de asistență financiară și la data împrumutului, iar ambele plăți în scopuri de calcul sunt convertite în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale la data corespunzătoare. . Pentru acordarea asistenței se iau în considerare și datele din ultimele 3 luni privind nivelul venitului familiei pe fiecare membru al familiei, pe baza sumei salariu de trai pe regiune. Dacă venitul pentru fiecare membru al familiei depășește de 2 ori nivelul de existență, atunci nu se va acorda sprijin.
3. Obținerea unui credit ipotecar (întocmirea unui acord) cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de asistență financiară. Moneda împrumutului nu contează.
4. Depunerea unei cereri și a pachetului de documente stabilit la banca unde a fost emis împrumutul, iar banca trebuie să fie participantă la program.

În cazul locuințelor ipotecate se aplică condiții speciale:

1. Programul acoperă orice credit ipotecar Spații de locuit, inclusiv obiectele care fac obiectul dreptului de revendicare în temeiul unui acord de participare comună la construcție.
2. Locuințele ipotecare trebuie să aibă statutul de singura locuință pentru debitor. Această condiție corespunde unei situații în care împrumutatul (debitorul ipotecar) și membrii familiei acestuia au o pondere totală în proprietatea altor locuințe care nu depășește 50% în fiecare proprietate rezidențială.
3. Locuințele ipotecare nu pot depăși suprafata totala 45 m2 - pentru locuință cu o cameră, 65 m2 - pentru apartament sau casă cu 2 camere, 85 m2 - dacă există 3 sau mai multe camere de zi.
4. Costul a 1 m 2 al unei proprietăți rezidențiale cu ipotecă nu poate depăși costul a 1 m 2 al unui apartament standard pe piața secundară sau primară (în funcție de statutul relevant al locuinței ipotecate) cu mai mult de 60%. Calculul ia în considerare piața imobiliară rezidențială regională și informațiile privind costul conform Rosstat la data înregistrării ipotecii.
5. Pentru familiile cu trei sau mai mulți copii, cerințele privind costul și suprafața locuinței ipotecare nu se aplică.

Pentru posibilitatea de a primi asistență financiară, nu contează valoarea datoriei (întârziată) asupra ipotecii și faptele participării împrumutatului la restructurările anterioare.

Unde să solicitați ajutor financiar

În ciuda faptului că programul este implementat prin EIRA și oferă, de asemenea, finanțare, interacţiunea cu împrumutatul se realizează exclusiv prin intermediul băncii împrumutătoare.

Trebuie să solicitați asistență financiară la banca unde a fost emis împrumutul, sau către banca succesoare, care și-a asumat drepturile corespunzătoare în calitate de creditor. Aceasta din urmă este posibilă dacă, de exemplu, banca unde a fost emisă ipoteca a fost lipsită de licență și drepturile acesteia au fost transferate către o altă bancă. O condiție prealabilă este participarea băncii creditoare la program. Este important de luat în considerare aici că din peste jumătate de mie de instituții de credit care funcționează, doar aproximativ 85 de bănci sunt în prezent participante la program.

Programul plasează în competența băncilor stabilirea independentă a termenelor limită și a unui pachet specific de documente pentru debitorii care doresc să beneficieze de sprijinul statului pentru credite ipotecare. Excepție fac documentele obligatorii, a căror cerință de depunere este stabilită la nivel de stat. Lista lor poate fi extinsă, dar nu poate fi redusă.

Lista documentelor solicitate

O listă obligatorie de documente servește pentru a confirma dreptul împrumutatului de a participa la program, respectarea condițiilor acestuia și primirea de asistență financiară într-o anumită sumă.

Pachetul general de documente include:

1. O cerere pregătită în conformitate cu formularul prescris. Formularul și modelul de cerere pot fi obținute de la bancă, dar de multe ori este întocmit de managerul de acolo.
2. Documente care confirmă că împrumutatul aparține categoriei de persoane îndreptățite să primească asistență (certificat de naștere al copilului, certificat de invaliditate, certificat de veteran etc.).
3. Documente care confirmă condițiile financiare pentru primirea asistenței: o copie a cărții de muncă (acord), un certificat de la angajator, un document care confirmă înregistrarea ca șomer, un certificat de venit conform datelor Autoritatea taxelor, Fondul de pensii sau asigurările sociale, declarațiile fiscale sau orice alte documente care pot confirma oficial nivelul veniturilor la momentul încheierii contractului de împrumut, la data cererii de restructurare și, în general, documentează o scădere a nivelului veniturilor cu 30 %.
4. Documente privind împrumutul și garanția - o copie a contractului, un certificat bancar, un program de plată, un raport privind evaluarea garanției de la data încheierii contractului de împrumut sau o copie a contractului de cumpărare și vânzare ipotecare bunuri imobiliare etc.
5. Extrase din registrul de stat al drepturilor asupra proprietăților imobiliare și tranzacțiilor, care sunt concepute pentru a confirma starea gajului, date despre bunuri imobiliare, prezența/absența altor proprietăți rezidențiale, filmări ale proprietăților rezidențiale și alte date. Documentele din registrul de stat trebuie să se refere la toate proprietățile rezidențiale deținute de împrumutat și membrii familiei acestuia, și nu doar ipoteci. Valabilitatea declarațiilor este de 90 de zile până la depunerea acestora împreună cu cererea de asistență financiară, iar pentru locuințe ipotecare - o lună.
6. O copie a acordului privind participarea comună la construcții (dacă obiectul ipotecii este locuința pentru care împrumutatul solicită în temeiul unui astfel de acord).
7. Documente (contract, nou contract de împrumut, modificări ale acestuia) privind condițiile de restructurare a creditului ipotecar, precum și un nou calendar de plată în baza acestor condiții.

Lista specifică de documente trebuie să fie clarificată cu banca creditoare și să fie ghidată de termenii conveniți de restructurare. Verificarea inițială a pachetului documentar este efectuată de bancă și este responsabilă în mod oficial de caracterul complet al acestuia.

Sume și forme de sprijin

Condițiile finale pentru restructurarea unui credit ipotecar ca parte a participării la programul de sprijin de stat sunt stabilite de bancă și debitor. Este foarte important ca împrumutatului i se acordă dreptul de a determina în mod independent forma asistenței financiare care i se oferă- o anulare unică a unei anumite sume de datorie sau o reducere a cuantumului plății lunare obligatorii a creditului cu cel puțin jumătate și pe o perioadă de până la 18 luni. Pe lângă aceste posibilități, pentru împrumuturile în valută este posibilă transformarea lor în ipoteci în ruble la o rată mai mică decât cea oficială la data înregistrării restructurării.

Suma maximă admisă de asistență financiară- reducerea obligațiilor de datorie cu 10% din soldul datoriei, dar suma alocată asistenței pe împrumutat nu poate depăși 600 de mii de ruble. În plus, programul prevede o reducere a ratei dobânzii la creditele ipotecare în valută străină la cel puțin 12% pe an pentru întreaga perioadă rămasă a contractului de împrumut, iar la creditele ipotecare în ruble - la rata în vigoare la data înregistrării restructurarea. O revizuire ascendentă a ratei este permisă numai în cazul încălcării semnificative de către împrumutat a termenilor contractului.

Nu există taxe din partea împrumutatului pentru participarea la programul de asistență financiară, sub formă de comisioane sau alte plăți bancare. Formal, totul se face gratuit.

Sprijin guvernamental- suma de finantare pe care statul o asuma si o plateste bancii pe cheltuiala fonduri bugetare. Participarea împrumutatului la programul de stat nu limitează capacitatea băncii de a oferi împrumutatului condiții mai favorabile și mai favorabile. Astfel, condițiile efective ale restructurării pot fi mai favorabile decât cele prevăzute de program. Posibilitatea de adăugare nu este exclusă program bancar restructurarea propusă împrumutatului, sprijinul statului. Practic, o anumită scutire pentru debitor se poate referi la anularea penalităților acumulate, reducerea ratei dobânzii la valori mai mici decât cele stabilite prin program, stabilirea concediilor de credit cu plata amânată a datoriei principale, revizuirea graficului de plată etc. Ceea ce este strict limitat de termenii programului nu poate fi redus sau mărit. Împrumutatul nu poate fi eliberat complet de obligațiile sale, iar banca se poate limita doar la ceea ce este oferit ca parte a sprijinului de stat. Multe instituții de creditare fac exact asta.

De menționat că asistența financiară se referă doar la plățile împrumutului și nu se aplică altor obligații ale împrumutatului, de exemplu, cele legate de efectuarea plăților de asigurare.

Dacă aveți întrebări despre programul de asistență pentru debitorii ipotecari AHML, avocatul nostru online de serviciu este gata să le răspundă prompt.

Începutul anului 2008 a fost marcat de ofensivă criză economicăîn ţară, ceea ce a dus la o slăbire bruscă moneda nationala– rubla și, în consecință, o creștere a cursurilor de schimb de bază valute străine. Toți debitorii de împrumuturi pentru locuințe, în special cei care au contractat o ipotecă pe imobile în dolari sau euro, au avut de suferit.

Numeroase mitinguri publice care au avut loc în toată țara au forțat statul să caute modalități de stabilizare a situației pe piața creditelor ipotecare, ceea ce a dus în cele din urmă la crearea programe AHML asistență pentru debitorii ipotecari, care este valabil și în 2018-2019. Principalele condiții ale programului, pachetului de documente, formă și sume de sprijin sunt descrise mai jos.

Prin adoptarea Rezoluției 373 în 2015, guvernul rus a oferit o listă separată de debitori cu posibilitatea de a se restructura. Acest act normativ definește condițiile de implementare a programului de asistență pentru debitorii AHML care se află într-o situație financiară dificilă. Ce a fost determinat?

Dragi cititori! Acoperim metode standard pentru rezolvarea problemelor juridice, dar cazul dvs. poate fi special. Vom ajuta găsiți gratuit o soluție la problema dvs- sunați pur și simplu consultantul nostru juridic la:

Este rapid și gratuit! De asemenea, puteți obține rapid un răspuns prin formularul de consultant de pe site.

Au fost stabilite cerințele pentru debitori

Persoanele care au n/l copii, copii cu handicap sau care sunt clasificate drept combatanți pot conta pe asistență.

La data depunerii cererii de restructurare, venitul total al cetățeanului care a contractat ipoteca, împărțit la numărul tuturor membrilor familiei sale, excluzând plata ipotecii, este de 1,5 ori sub nivelul de existență.

Persoana care a primit împrumutul poate documenta o scădere a venitului total al familiei sale în ultimele trei luni înainte de a depune cererea de restructurare cu mai mult de 30% față de câștigul mediu lunar din ultimul an calendaristic, sau o creștere a plății conform contractul de împrumut cu mai mult de 30% față de cel produs anterior.

Înregistrarea unui credit ipotecar trebuie să preceadă perioada de 12 luni pentru ca un cetățean să solicite sprijin economic.

Conditii pentru un credit ipotecar

Condițiile pe care trebuie să le îndeplinească creditul ipotecar emis sunt determinate:

• • scopul împrumutului acordat este construcția comună, reparațiile majore sau alte îmbunătățiri inseparabile de locuințe sau refinanțarea unui împrumut acordat în aceste scopuri;
  • plățile întârziate ale împrumutului durează de la 30 la 120 de zile inclusiv de la data solicitării;
  • Creditul ipotecar a fost emis incepand cu 01.01.15.

Instituția de credit care a emis împrumutul trebuie să fie participantă la program. În caz contrar, obținerea de sprijin este imposibilă.

Cerințe pentru imobilul rezidențial ipotecat

Următoarele cerințe se aplică proprietăților garantate printr-un contract de ipotecă:

• Locuința ipotecară este singura pentru un cetățean, în timp ce persoana care a contractat un împrumut rezidențial are voie să dețină o parte comună din proprietatea unei alte locuințe, dar nu mai mult de 1/2 în orice unitate locativă;
• cost de 1 mp. Proprietatea ipotecară nu trebuie să fie cu mai mult de 50% mai mare decât prețul similar existent pe piața imobiliară secundară sau primară, al cărui calcul ia în considerare indicatorii de cost regional și informațiile de la organismul de statistică la momentul încheierii contractului de împrumut.

Pentru familiile debitoare cu 3 sau mai mulți copii nu se aplică cerințe privind prețul și suprafața locuinței ipotecare.

Pentru posibilitatea aplicării sprijinului de stat unui debitor în cadrul programului de asistență al SA AHML în cadrul Rezoluției nr. 373, mărimea datoriei la creditul ipotecar, moneda împrumutului și faptele participării împrumutatului la anterioare. restructurarile nu sunt importante.

Programul de asistență pentru debitori AHML: pachet de documente pentru participare

Lista documentelor impune împrumutatului să confirme respectarea condițiilor programului de restructurare a creditelor ipotecare de stat din 2017 cu ajutorul AHML.

Aceasta include următoarele documente:

• cerere de restructurare - se completeaza formularul instituție de credit personal de către împrumutat sau un specialist bancar;
• certificate, certificate, certificate care confirmă atitudinea cetățeanului față de categoriile stabilite prin Rezoluția nr. 373 (privind nașterea copiilor, privind participarea la ostilități, privind handicapul);
• informatii despre starea financiaraîmprumutatul, indicând o scădere a nivelului său de bunăstare cu peste 30% (2 certificate de impozit pe venitul persoanelor fizice, de la centrul de ocupare, declarații fiscale etc.);
• copii ale contractului de împrumut, calendar de plată, certificat de la creditorul ipotecar, raport de evaluare a garanției la momentul procesării creditului etc.
• acord privind participarea comună la construcția de locuințe;
• extrase din Registrul Imobiliar Unificat de Stat eliberat de Rosreestr ca garanție pentru un credit ipotecar, alte imobile aflate în proprietatea împrumutatului și a membrilor familiei acestuia.

Lista finală este în curs de formare institutie financiarași este clarificată de către împrumutat direct cu banca împrumutătoare.

Perioada de valabilitate a programului de asistență pentru debitorul ipotecar a fost prelungită la nivel guvernamental prin Hotărârea nr. 127 din data de 10 februarie 2017 până la data de 31 mai 2017 inclusiv (prelungire ulterioară este posibilă). Rambursarea în cadrul programului de asistență pentru împrumutat ipotecar AHML este prevăzută pentru creditele pentru locuințe pentru care au fost încheiate acorduri de restructurare înainte de 31 mai 2017.

Puteți primi sprijin de program monetar ca asistență ipotecară de la AHML de stat la banca împrumutătoare (succesorul acesteia în cazul privare de licență a primei sau în cazul falimentului) la locul în care a fost încheiat împrumutul restructurat. Principala condiție a programului de asistență AHML pentru debitorii ipotecari este participarea la acesta a băncii care a emis creditul ipotecar.

Forma și valoarea sprijinului în cadrul programului de asistență AHML

În conformitate cu ediția rezoluției 373 din 2017 suma maxima compensația pentru fiecare împrumut pentru familiile cu doi sau mai mulți copii a fost majorată la 30% din soldul sumei sale de la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble.

Împrumutatul alege în mod independent una dintre formele de acordare a asistenței economice de stat stabilite de guvern în cadrul programului de asistență AHML:

• anularea sumei împrumutului într-o singură plată;
• reducerea sumei plății obligatorii efectuate în fiecare lună a împrumutului pentru o perioadă de până la 12 luni în total pentru întreaga perioadă până la 200 de mii de ruble;
• iertarea unei părți a datoriei atunci când moneda împrumutului este schimbată în rublă;
• transferul unui împrumut în valută într-un împrumut în ruble;
• neefectuarea plăților asupra datoriei principale pentru o anumită perioadă cu amânarea acestora la o dată ulterioară.

Suma maximă posibilă de sprijin este o reducere a sumei împrumutului cu 10% din datoria restantă.

Important! Volumul asistenței oferite per împrumutat nu poate depăși 1,5 milioane de ruble, iar pentru un împrumut ipotecar în valută - rata este redusă la cel mult 12% pe an pe perioada de valabilitate a contractului de împrumut, pentru un credit ipotecar în ruble - la cota a cărei valoare este aplicabilă în timpul restructurării.

O creștere a ratei este posibilă numai dacă împrumutatul încalcă în mod semnificativ termenii împrumutului. Este interzisă perceperea de comisioane debitorului sau pentru asistența în cadrul Programului de asistență ipotecară. Sprijinul se aplică numai plăților împrumutului, excluzând alte obligații ale împrumutatului, de exemplu, cele asociate cu asigurarea sau evaluarea.