Fem måter å finne penger til en forskuddsbetaling på et boliglån. Alternativer for hvor du kan få penger til forskuddsbetaling for boliglån Lånealternativ med statlig støtte

Hva er et boliglån uten forskuddsbetaling? Er det mulig å ta opp boliglån uten forskuddsbetaling og er det verdt det? Hvor kan jeg få et boliglån uten forskuddsbetaling?

Hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling i 2019: Topp 10 velprøvde måter å omgå forskuddsbetalingen

Temaet for dagens historie: " »:

• Hva er et boliglån uten forskuddsbetaling?
• Er det mulig å ta opp boliglån uten forskuddsbetaling og er det verdt det?
• Hvor du kan få et boliglån uten forskuddsbetaling er så lønnsomt som mulig.

Generelt, hvis ikke nedbetaling , og du virkelig trenger bolig, så sørg for å lese denne artikkelen til slutten.

Hvorfor trenger bankene en forskuddsbetaling?

Først av alt, la oss finne ut hva et boliglån er og hvorfor bankene krever en startavgift.

Et boliglån er et lån fra en bank for å kjøpe bolig. Som regel tar banken som sikkerhet akkurat den eiendommen som kjøpes med pant. Inntil du betaler ned gjelden til banken, vil boligen din være under heftelse. Dette betyr at du ikke vil kunne selge, donere eller gjøre noe annet med denne eiendommen.

Det ser ut til at alt er bra. Banken gir deg penger til å kjøpe leilighet, og får selv en garanti i form av pant i den. Hvis du plutselig ikke kan betale boliglånet, vil han ganske enkelt selge det og få pengene tilbake. Men det er ikke så enkelt.

Et boliglån uten forskuddsbetaling er for risikabelt for en bank av to grunner:

1. Eiendomsmarkedet er svært ustabilt. Perioder med stigende eiendomsverdier følges av langvarige kriser som får boligprisene ned. Hvis en bank utsteder et boliglån på toppen av prisene, vil den rett og slett ikke være i stand til å selge en leilighet til den nødvendige prisen for å dekke gjelden til en låntaker som ikke er i stand til å fortsette å betale lånet under en krise.
2. No-down boliglån tiltrekker låntakere av lav kvalitet. Banker mener at hvis en person ikke kan spare penger til en forskuddsbetaling, betyr det at han ikke vet hvordan han skal styre økonomien sin, og som et resultat er det en risiko for manglende betaling på boliglånet på grunn av lav betalingsdisiplin. Det andre poenget er at bankene er overbevist om at boliglån uten forskuddsbetaling er for lavtlønnede låntakere med «grå» inntekter og uoffisiell ansettelse, og dette utgjør igjen en risiko for fremtidige problemer med tilbakebetaling. Men praksis viser at alt dette bare er spekulasjoner fra banker. Forsinkelser på boliglån er minimale (3-4%), og de som bestemmer seg for å ta opp boliglån oppfyller vanligvis sine forpliktelser overfor banken ganske regelmessig.

På en eller annen måte, men en startavgift har blitt et obligatorisk krav for de fleste banker. Med et boliglån er du pålagt å ha 10-15% kontanter på hånden fra prisen på leiligheten.

Men for hver lås er det en hovednøkkel. Å ville er ikke skadelig, men å ikke ville er skadelig. La oss nå snakke om 10 måter å omgå forskuddsbetalingen i banken.

10 velprøvde måter å få et boliglån uten forskuddsbetaling

Så, la oss se på de mest populære metodene få en leilighet med boliglån uten forskuddsbetaling . Som et resultat vil du bli helt klar over hvordan du skal ordne boliglån uten forskuddsbetaling akkurat i ditt tilfelle.

1. Klassisk boliglån

Klassisk boliglånuten forskuddsbetaling i 2017, presentert av banken - dette er Metallinvestbank og programmet « Boliglån uten forskuddsbetaling ».

Essensen av programmet er veldig enkelt. Du får utstedt et boliglån for hele kostnaden for leiligheten uten problemer til en fast 14% per år (hvis du ikke forsikrer liv og helse, så +1%).

Uten forskuddsbetaling er et boliglån bare mulig for ansatte (ikke individuelle gründere og bedriftseiere), i mengden 250 tusen til 3 millioner, for en periode på opptil 25 år. Det er ikke mulig å få boliglån for å bygge et hus under dette programmet.

Bruk på nettetboliglånskalkulatorå foreta en boliglånsberegning uten forskuddsbetaling hos Metallinvestbank. Den beregnede førstegangsbetalingen bør ikke overstige halvparten av familiens inntekt.

Viktig poeng! Den månedlige boliglånsbetalingen må være halvparten av husholdningens nettoinntekt (minus kreditt- og kortbetalinger og utgifter til forsørgelse). For eksempel, hvis inntekten til en familie på tre med ett mindreårig barn er 50 000 rubler per måned. Det er et lån med en betaling på 5 000 rubler, og det maksimale som denne familien kan kreve er omtrent 1 450 tusen rubler.

Også et boliglån med 0 forskuddsbetaling kan fås fra SMP Bank (fra 12,5%), Bank Vozrozhdenie (fra 12,95%) og Promsvyazbank (fra 13,3%), men bare for et nytt bygg og fra spesielt akkrediterte utviklere.

2. "Moving" program og analoger

Det neste alternativet for hvordan du får et boliglån uten forskuddsbetaling kan være "Moving" -programmet fra Levoberezhny Bank eller dets analoger i andre banker.

Hvis du ikke har penger til en startavgift , så kan banken låne dem til deg på sikkerheten til ditt andre hjem. De. Du søker om boliglån i banken du trenger, og pengene er det en startavgift du mottar fra Levoberezhny Bank, for eksempel. Du trenger imidlertid ikke betale månedlig for dette lånet.

Pengene utstedes for et år under forutsetning av at du i løpet av denne perioden vil finne kjøpere til leiligheten din og selge den med bankens tillatelse til prisen du trenger uten hastverk, og deretter betale tilbake lånet med renter. Men du trenger ikke å selge denne leiligheten, men bare returnere pengene til banken + renter som påløper i løpet av denne tiden (fra 17,5 til 19% per år).

Fordelen her er åpenbar – en lovlig måte å få penger til forskuddsbetaling uten å sjekke inntektskrav og ansettelsesforhold.

Eksempel.Du jobber ikke offisielt, men du har en leilighet som du kan belåne. Banken vil ikke gi deg mer enn 60 % prosent av sin takst. Fra 3 millioner er dette 1800 tusen rubler. Hos VTB 24 Bank kan du få boliglån ved bruk av to dokumenter uten ansettelsesbevis, dersom du har 40 % forskuddsbetaling. Dermed, selv om du er offisielt arbeidsledig eller har lav offisiell inntekt, men eier en leilighet, vil du kunne kjøpe bolig for opptil 4,5 millioner rubler.

Ulempen er også åpenbar - tilstedeværelsen av en leilighet i eiendommen.

3. Sikret av fast eiendom

Det er en annen reell måte å unngå å søke etter en forskuddsbetaling - å ta opp et lån med sikkerhet i eksisterende eiendom.

Du, som i det forrige alternativet, må eie din egen eiendom, men du vil få det nødvendige beløpet i kontanter uten å analysere hvor du vil bruke dette beløpet.

Dette er kommersielt boliglån uten forskuddsbetaling . Det er veldig ofte tatt ut for forretningsformål, eller for kjøp av ikke-standard bolig, som ikke er egnet for et vanlig boliglån.

Boliglån med sikkerhet i fast eiendom finnes i nesten alle større banker. Spesielt hos Sberbank kan du ta opp et ikke-målrettet lån med sikkerhet i eiendom til et beløp på 500 tusen rubler. inntil 10 mill. Beløpet gis innenfor 60 % av panteverdien til eiendommen. Løpetiden er fra ett til tjue år med en rate på 14 % per år.

4. Kreditt

En annen mulighet for å få boliglån uten forskuddsbetaling er å ta opp forbrukslån, inkludert forbrukslån med sikkerhet i bil, og ta opp vanlig boliglån.

Her må du nærme deg saken på strak arm.

For det første, du må beregne om du kan betale lånet og boliglånet samtidig. Forbrukslån gis for en kortere periode og til en høyere rente enn et boliglån. Du kan veldig fort komme på etterskudd dersom problemer med arbeid og inntekt begynner.

For det andre, Et forbrukslån må tas opp til rett tid. Avhengig av type bank finnes det ulike algoritmer for utstedelse av boliglån. Etter at du har levert dokumenter på eiendommen til banken etter at søknaden er godkjent, kan du som regel trygt gå og ta opp lån til forskuddsbetalingen, men i en annen bank. Banken vil ikke sjekke kreditthistorikken din igjen og vil ikke merke at du har en ny gjeld.

Men det finnes andre alternativer når banken krever at du plasserer en forskuddsbetaling på en konto eller legger den i et remburs før du utsteder et lån. Så om du tar opp et lån vil banken se dette i kreditthistorikken din og kan kutte beløpet på det allerede godkjente boliglånet eller avslå søknaden fullstendig, og du blir stående uten leilighet, men med et forbrukslån i hånden .

5. Låne

Hvis du ikke vil betale for mye, bør du vurdere å låne penger.

På den ene siden, det enkleste alternativet. Be slektninger eller venner om å låne penger og bidra med dem for å betale forskuddsbetalingen på boliglånet, og deretter returnere dem, hvis mulig, med eller uten renter.

Men på den annen side vil ikke alle ha beløpet de trenger for hånden. For å kjøpe en leilighet for 3 millioner rubler, må du finne omtrent 450 tusen. Det andre punktet er psykologisk. Det er ikke alltid praktisk å låne fra nære slektninger og venner, og dessuten, hvis det er problemer med tilbakebetaling, kan du ødelegge forholdet ditt til dem for alltid.

Pensjonskassen overfører pengene til banken innen to måneder og nedbetaler deler av boliglånet for deg eller i sin helhet, dersom beløpet er nok.

Boliglån uten bidrag til fødselskapital er for tiden mest lønnsomme i Sberbank (fra 12 % per år) og Uralsib (10,8 %). Hos Raiffeisenbank kan du ta opp et boliglån uten forskuddsbetaling med fødselskapital på 12,5 % per år, men bare hvis du har en offisiell inntekt på 2 personlige inntektsskatter, hvis i henhold til bankens skjema, må du finne 10 % PV. Anmeldelser om disse bankene er bare positive.

7. Tilskudd fra staten

Staten hjelper aktivt visse kategorier av innbyggere med å løse boligspørsmålet. Spesielt kan de ta opp et boliglån uten forskuddsbetaling i Moskva-regionen under programmet "Sosialt boliglån i Moskva-regionen" lærere, leger og vitenskapsmenn. Den første betalingen for dem opp til 50% vil bli dekket av budsjettet.

Uten bidrag bør et program (sosial boliglån) vurderes i Moskva og andre byer. Det er en rekke fordeler for en ung familie. Du kan få tilskudd fra staten inntil 35 % av kostnaden for leiligheten.

For å delta i programmet må du kontakte lokale myndigheter og levere nødvendige dokumenter for å bli anerkjent som behov for forbedrede boligforhold.

Det er et sparepantesystem for militæret. Under dette systemet akkumuleres et visst beløp etablert av staten på en spesiell konto, som et tjenestemedlem kan bruke til å betale forskuddsbetalingen på et militært boliglån.

Dermed, etter tre års tjeneste, er null ned boliglån fullt mulig for et militært medlem.

og de beste militære boliglånstilbudene fra russiske banker.

8. Overdrivelse

Hvis du planlegger å leie en leilighet uten forskuddsbetaling, må du kjenne til begrepet "overdrivelse". La oss nå finne ut hva det er.

Du kan omgå bankens krav om forskuddsbetaling på ulike måter. Det enkleste av alle alternativer er å ganske enkelt blåse opp prisen på leiligheten til banken.

I denne situasjonen viser du banken at prisen på leiligheten er høyere enn den faktisk er med beløpet på forskuddsbetalingen, og gir den også en kvittering fra selgeren som bekreftelse på betalingen.

Eksempel. Kostnaden for leiligheten er 4 millioner rubler. Forskuddsbetalingen skal på bankens forespørsel være 15 % (600 tusen). Hvis du ikke har slike penger på hånden, sender vi en søknad til banken under følgende betingelser: kostnaden for leiligheten, tatt i betraktning overvurderingen, er 4 706 tusen rubler, lånebeløpet er 4 000 100, forskuddsbetalingen er 705 900 rubler. Banken godkjenner det nødvendige beløpet (4 000 100 rubler), og gir deretter en kvittering som sier at selgeren angivelig har mottatt 706 000 rubler fra kjøperen som forskuddsbetaling. Banken overfører hele beløpet på 4 millioner til selger.

Mulige problemer:

• Det kan hende du ikke kan få taksert leiligheten din av banken. Hvis overvurderingen er for stor og prisen på leiligheten avviker sterkt fra markedet, kan banken nekte å låne ut til denne boligen.
• Det vil være ekstremt vanskelig å kjøpe en leilighet fra en utbygger i et nytt bygg. Banker godtar ikke kvitteringer fra juridiske personer.
• Selger har en risiko for at kjøper kan kreve tilbakebetaling av den "virtuelle" forskuddsbetalingen.

9. Lån fra Vitenskapsakademiet og utbygger

For å unngå problemer med taksering av leilighet eller behov for boliglån uten forskuddsbetaling fra utbygger, er det en måte å ta opp lån til forskuddsbetaling fra utbygger selv eller et eiendomsmegler.

Essensen i programmet er at du tar opp et vanlig boliglån, og utbyggeren eller AH gir deg et rentefritt eller rentebærende lån på forskuddsbeløpet. Du gir det til banken, og returnerer deretter lånet på de vilkårene som var spesifisert i avtalen.

Denne ordningen brukes oftere i forbindelse med å blåse opp kostnadene for en leilighet, deretter mottar utvikleren hele kostnaden for leiligheten fra banken på en gang, og en kontantkvitteringsordre utstedes til banken for beløpet for overvurderingen. I dette tilfellet, etter å ha mottatt nøklene og i mangel av krav fra kjøperen, blir låneavtalen ødelagt.

Som regel påløper en ekstra avgift for denne tjenesten - 3-5% av prisen for leiligheten.

Du kan også ta opp lån fra en hvilken som helst mikrofinansorganisasjon.

10. Kampanjer fra utvikleren

For å støtte utviklersalg holdes det ofte ulike kampanjer. For dem har boliglån blitt et kraftig verktøy for å selge leiligheter. Boliglån med statsstøtte trakk rett og slett byggebransjen ut i 2015-16.

For hver utvikler er forskuddsbetalingen på et boliglån en hodepine. Flertallet av befolkningen har rett og slett ikke penger til det. Ved kjøp av leilighet i nybygg med boliglån må du dessuten betale leie for leiligheten mens huset bygges.

En forfremmelse fra utbygger kan bestå av en avdragsordning for forskuddsbetalingen eller en spesiell rabatt på forskuddsbeløpet på en leilighet.

Det er nødvendig å hele tiden overvåke forsyningsmarkedet for ikke å gå glipp av et interessant alternativ.

Når er det lønnsomt å ta opp boliglån uten forskuddsbetaling, og når er det ikke?

Før du bestemmer deg for å kjøpe, bør du beregne boliglånet ditt ved hjelp av vår kalkulator og tenke over hvor lønnsomt det er for deg.

Mange mennesker med behov for bolig har ikke midler til å kjøpe den. Et boliglån kan være en vei ut av denne situasjonen. Men spørsmålet oppstår om forskuddsbetalingen, som noen ganger ikke er mulig å gjøre.

Noen banker lar deg kjøpe bolig under "ingen forskuddsbetaling"-programmer. Det finnes også alternative muligheter for å få et boliglån der du ikke trenger å sette inn kontanter. Men hvor og hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling?

Hvordan få

Bankinstitusjoner gir boliglån uten forskuddsbetaling til kunder med høy inntekt eller de som i tillegg til den kjøpte eiendommen eier tilleggseiendom. Banken kan be om denne eiendommen som sikkerhet.

Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske måter å løse juridiske problemer på, men hver sak er individuell. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:

SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og 7 dager i uken.

Det er raskt og GRATIS!

Boliglån kan fås ved bruk av fødselskapital, dobbeltpant, forbrukslån eller med garanti fra juridiske personer og enkeltpersoner. De må ha et godt omdømme og være økonomisk sikre.

Bankprogrammer

For å tiltrekke seg nye kunder begynte bankene å tilby mange boliglånsprogrammer uten forskuddsbetaling.

For å motta penger for å kjøpe eiendom, må låntakeren ha:

• statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
• registrering av den russiske føderasjonen;
• fast arbeidssted;
• godt kreditt omdømme;
• alder over 21 år.

Når du søker om boliglån, må du sende inn en pakke med dokumenter til en bankinstitusjon:

• Lånesøknad;
• pass (kopi);
• førerkort eller utenlandsk pass;
• dokument om familiesammensetning;
• arbeidsbok (kopi);
• inntektsbevis (skjema 2-NDFL) eller i henhold til bankskjemaet;
• dokument for den kjøpte eiendommen.

Listen over dokumenter kan øke avhengig av det valgte programmet.

Fødselskapital som forskuddsbetaling

Fødselskapital har vært tillatt brukt som forskuddsbetaling siden 2009. For å bruke disse midlene til et boliglån, trenger du ikke vente til det har gått tre år siden fødselen av ditt andre barn.

Sertifikatet kan leveres til banken umiddelbart etter mottak. Fødselskapital vil bli overført av pensjonskassen først etter registrering av eiendommen i eierens navn.

Ved bruk av fødselskapital, i tillegg til standardlisten over dokumenter, må banken gi:

• søknadserklæring;
• sertifikat (kopi);
• attest for obligatorisk pensjonsforsikring.

Dobbelt boliglån

Ved utlån utsteder banken to boliglån: det første pantet utstedes mot fast eiendom som eies mot forskuddsbetaling, og det andre er sikret mot at leiligheten kjøpes.

Bankinstitusjoner tilbyr doble boliglån til høye renter. For å få gunstigere betingelser kan disse lånene fås fra forskjellige banker.

Forbrukslån

Forskuddsbetalingen på et boliglån kan betales med midler innhentet gjennom et personlig lån. Han kan løslates uten kausjon.

Dette programmet passer for låntakere som ikke eier eiendom. Takket være denne metoden er det lettere å få boliglån, og forholdene vil være mye gunstigere.

Ulemper med et boliglån med forbrukslån:

• inntekt må dekke innbetalinger på to lån;
• høy rente på ikke-målrettede lån;
• dobbel byrde av månedlige gjeldsnedbetalinger;
• et forbrukslån utstedes for en kortere periode;
• med samme inntekt er utstedt beløp mye mindre enn for et boliglån.

Dette alternativet vil være fordelaktig for klienten dersom han har mulighet til å tilbakebetale forbrukslånet i forkant av tiden.

Er dette alltid gunstig?

Et boliglån uten forskuddsbetaling har mange fordeler, men det er også ulemper:

• høye renter;
• mengden av månedlige betalinger er mye høyere enn med et klassisk boliglån;
• en større mengde eiendom stilles som sikkerhet;
• kostnadene for notarius og forsikringsselskapstjenester øker;
• det stilles strengere krav til låntakeren;
• inntekten bør være vesentlig høyere enn ved lån med forskuddsbetaling.

Hvor skal man få tak?

Et boliglån uten forskuddsbetaling anses som en risikabel type utlån for bankinstitusjoner.

Bankene kompenserer for risikoene sine med høye renter, krever dyre sikkerheter, etc. Men selv med alle disse manglene er et slikt program populært, og det er derfor mange banker tilbyr det.

Sberbank

Sberbank utsteder boliglån uten forskuddsbetaling under tre programmer:

• med statlig støtte;
• refinansiering av boliglån;
• boliglån med fødselskapital (forutsatt at bolig kjøpes på annenhåndsmarkedet).

Maksimumsbeløpet for regionene vil være 3 000 000 rubler, og for Moskva og St. Petersburg - 8 000 000.

VTB 24

I denne bankinstitusjonen kan du betale første avdrag med fødselskapital. Beløpet må overstige 20 % av verdien av den kjøpte eiendommen.

Banken tilbyr programmer for doble boliglån, men lånebeløpet vil bli utstedt for ikke mer enn 90 % av prisen på den gamle eiendommen. Slike forhold passer for de som har en dyr leilighet og ønsker å kjøpe en annen, billigere.

Hos VTB 24 kan du få boliglån samtidig med forbrukslån eller refinansiere et boliglån hentet i en annen bank. Lånet refinansieres ved hjelp av to dokumenter: det første er et pass, og det andre er etter låntakerens valg. Det er ingen gebyrer eller straffer for tidlig tilbakebetaling.

Rosbank

Utsteder boliglån uten forskuddsbetaling sikret ved kjøpt bolig på annenhåndsmarkedet. Lånet gis til ettromsleiligheter med en fast rente på 12 % per år.

Låntaker må være mellom 21 og 65 år, med godt kredittomdømme og fast ansettelse. Statsborgerskap og registrering er valgfritt. Søknaden kan sendes online.

Bank of Moscow

En av de første bankene i Russland som tilbyr et boliglån uten forskuddsbetaling er Bank of Moscow.

Den tilbyr følgende programmer:

• boliglån pluss fødselskapital;
• dobbelt boliglån;
• forbrukslån med pant i fast eiendom.

Med et boliglån påløper det ingen gebyrer for tinglysing, utstedelse eller førtidig nedbetaling. Det stilles spesielle vilkår for lønnskunder. Et online søknadsalternativ tilbys.

Rosevrobank

Du kan få et boliglån uten forskuddsbetaling hos Rosevrobank både i rubler og i utenlandsk valuta.

Tidlig tilbakebetaling uten gebyrer gis fra første dag etter mottak av lånet. Ekstra risikoforsikring er ikke nødvendig.

Loko-Bank

Den siste tiden har banken tilbudt boliglån for kjøp av fast eiendom på primærmarkedet uten forskuddsbetaling. For å søke må låntaker fremlegge et offisielt inntektsbevis. Bygningen leiligheten kjøpes i skal være akkreditert av banken.

Sammendragstabell over banktilbud

Selv uten midler til forskuddsbetaling er det mulig å ta opp et boliglån. Det viktigste er å velge riktig program og beregne dine evner.

Mange vil gjerne bo i egen leilighet, men ikke alle har midler til å betale ned førstegangsbetalingen. Er det mulig å få boliglån uten forskuddsbetaling? Nå gir noen banker muligheten til å kjøpe din egen bolig, uten forskuddsbetaling. Du trenger bare å ta hensyn til andre forhold som kan bli pålagt låntakere.

Hvorfor kreves det en forskuddsbetaling?

Forskuddsbetalingen er differansen mellom størrelsen på boliglånet og prisen på den kjøpte boligen. Men ikke alle vet hva som påvirker satsen. Jo lavere betaling, desto større er risikoen for manglende tilbakebetaling av banken.

Hvis forskuddsbeløpet er lite, vil renten bli høyere. Ingen kredittinstitusjon vil utstede midler med høy risiko. Er det mulig å få boliglån uten forskuddsbetaling? Det er en slik mulighet, du trenger bare å velge en bank med passende forhold. Det avhenger også av kundens tilbud. Hver by gir boliglån uten forskuddsbetaling. St. Petersburg er intet unntak, siden mange kredittinstitusjoner opererer i byen.

Forhold

Hver bank utsteder i henhold til sine egne regler et boliglån uten forskuddsbetaling. Forholdene kan være like. Vanligvis er det obligatorisk å forsikre både den kjøpte gjenstanden og kunden. Denne tjenesten innebærer kompensasjon for risikoen for skade på eiendom og helseforverring.

Pantepenger utstedes i russiske rubler, uansett hvilket program som brukes. Det stilles også krav til låntakere. De kan være personer i alderen 21-75 år. Under militærprogrammet må klienten ikke være eldre enn 45 år. Mange banker har en bindingstid for bruk av lånet. Vanligvis overstiger det ikke 30 år. Mange velger Sberbank for å utstede et boliglån uten forskuddsbetaling. Forholdene der er mer akseptable for alle innbyggere.

Klienter må ha russisk statsborgerskap. Du må også ha fast inntekt, som bekreftes av en attest fra jobb. Like viktig er kreditthistorien din, som må være positiv. Banken må fremlegge bevis på ansettelse.

Sberbank tjenester

Russiske statsborgere tilbys et boliglån uten forskuddsbetaling. Sberbank tilbyr lignende tjenester i samsvar med flere krav. Søknaden godkjennes dersom det stilles verdifull eiendom som pant. I stedet kan det være garantister. Sberbank utsteder lån til høyinntektsborgere, så vel som til eiendomseiere.

Det er mange fortrinnsrettede programmer der boliglån utstedes til enslige mødre, militært personell og unge familier. Vanligvis gis lån ved bruk av familiekapital, så vel som med tilstedeværelse av en garantist. Slike låntakere er underlagt strenge vilkår sammenlignet med de kundene som tar opp boliglån med forskuddsbetaling.

Hver by har sine egne banker som tilbyr boliglån uten forskuddsbetaling. St. Petersburg har, som enhver annen by, mange økonomiske organisasjoner. Mange henvender seg til Sberbank, fordi den tilbyr gunstige betingelser for låntakere.

Sberbank-programmer

En person bør vurdere om han har råd til et boliglån uten forskuddsbetaling. Sberbank tilbyr flere programmer:

• Statsstøttet lån.
• Refinansiering av lån.
• Familiekapital.
• Boliglån til militæret.

Hvis programmet velges, bør du avklare lånebetingelsene. De kan avvike fra et vanlig lån.

Hva tilbyr VTB24?

Andre banker gir også boliglån uten forskuddsbetaling. VTB24 vil være et utmerket valg hvis det ikke er penger til å betale den første betalingen. Fordelene inkluderer en lang lånetid - 50 år, som ikke finnes i alle banker. Takket være dette kan du ta opp et boliglån for ønsket periode, betale i små avdrag.

Banken tilbyr et gunstig boliglån uten forskuddsbetaling. VTB24 tilbyr lave renter. Satsen er 8-12,5 % avhengig av gjeldsbeløpet. Det er ingen gebyrer for å gi et lån. Derfor er denne banken valget for mange mennesker.

Og hvis det er eiendom

Har du bolig fra før kan den brukes som sikkerhet ved inngåelse av boliglånsavtale. Da kan du regne med et beløp som ikke overstiger 70 % av takstverdien. Det endelige lånebeløpet vil bli bestemt av kundens inntekt.

Hvilke banker gir boliglån uten forskuddsbetaling? Du kan ta det fra Bank of Moscow, hvor du må stille ditt eget hjem som sikkerhet. Du kan kjøpe hvilken som helst eiendom: en leilighet, et hus. Det gis boliglån for sekundærbolig uten forskuddsbetaling, samt for primærbolig. Lånebeløpet varierer fra 500 tusen rubler til 60% av prisen på panteeiendommen. Satsen bestemmes av størrelsen på boliglånet og varierer fra 13,15-15,25%.

Et boliglån uten forskuddsbetaling i Moskva kan utstedes hos Rosbank. Der tilbys kundene et lønnsomt program for et rom, leilighet eller hus. Satsen er 12,6-14,1%. Sikkerheten er en leilighet, et hus med en tomt. Banken kan utstede pant for et beløp som ikke overstiger 80 % av sikkerhetens takst. Rosbank er en av institusjonene som utsteder lån, hvis beløp er mindre enn boligkostnadene. Hvilke andre banker tilbyr boliglån uten forskuddsbetaling? Det utstedes hos Housing Finance Bank, Svyaz-Bank, Alfa-Bank.

Ekstra sikkerhet

Et boliglån uten forskuddsbetaling i Moskva kan ordnes på en annen måte. Ytterligere sikkerhet kreves som sikkerhet. Programmer kan inneholde spesielle vilkår som låntaker må oppfylle. Hvilke banker gir boliglån uten forskuddsbetaling? For tiden tilbys slike tjenester i:

• "Økonomibanken".
• "Kommunikasjonsbank".
• "Bastrobanke".

Gazprombank tilbyr sine kunder programmet "Forbedring av boligforhold". Det krever ikke en førstegangsbetaling, men det har en spesiell funksjon. Med gjennomføringen av kontrakten er klienten forpliktet til å selge panteeiendommen innen 9 måneder og tilbakebetale lånet med midler. Beløpet kan ikke være mindre enn 15 % av prisen på den kjøpte boligen.

For forskuddsbetaling

Det er banker som tilbyr lån under spesielle programmer "for en forskuddsbetaling." Ved nedbetaling av gjeld må klienten stenge 2 lån. Hvilke banker gir boliglån uten forskuddsbetaling dersom du tar opp et tilleggslån? Det er ikke mange slike organisasjoner. Disse inkluderer DeltaCredit og Moscow Mortgage Agency. Du bør finne ut om en slik tjeneste hos en spesialist i banken der du ønsker å søke om lån.

Mors kapital

Et boliglån for en ung familie uten forskuddsbetaling kan oppnås takket være morskapital. Bankene tilbyr å bruke den som tilbakebetaling av forskuddsbetalingen. Ikke alle kredittinstitusjoner tilbyr denne tjenesten.

Hvor kan man få et slikt lån? Du kan betale for boliglånet med fødselskapital hos VTB24 og Sberbank (11 og 14%). DeltaCredit Bank tilbyr å få boliglån ved å betale kun 5 % av eiendomsprisen. Nå jobber bankene NomosBank og Primsotsbank med fødselskapital.

Fortrinnsrett utlån

Dette boliglånet er gitt på fortrinnsrett utlån ved hjelp av statlige subsidier. Men det vil ikke tillate deg å betale mer enn 10% av eiendomsprisen. Programmet gir mulighet til å få lån til lav rente. Hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling i dette tilfellet? Du må levere et sertifikat som bekrefter denne retten. Dokumentet er innhentet fra det autoriserte organet til den russiske føderasjonens konstituerende enhet.

Det utstedte sertifikatet er gyldig i 6 måneder. For banker som jobber under programmet er det en liste over dokumenter som kreves for å søke om lån. For å bli deltaker i fortrinnsrett utlån, trenger du et 2-NDFL-sertifikat i seks måneder. Betalingsbeløpet bør ikke overstige 45 % av inntekten til klienten og medlåntakerne.

Det er få slike organisasjoner som tilbyr boliglån uten forskuddsbetaling. Anmeldelser indikerer at du må gjøre deg kjent med tilbudene fra flere banker og deretter ta en beslutning. Låntakere anbefales også først å konsultere en finansekspert som vil hjelpe dem med å velge det mest passende alternativet. Lån av denne typen er gitt av AHML-partnere. Hver region har sin egen liste over organisasjoner som driver med å skaffe boliglån til unge lærere. Du kan velge en passende bank på AHML-nettstedet.

Boliglån for unge lærere

Lærere under 35 år kan få boliglån ved å bruke et fortrinnsrettslig låneprogram. Årssatsen er 8,5 % for kjøp av leilighet og 10,5 % for privat hus eller leilighet under bygging. Boliglån til sekundærbolig uten forskuddsbetaling er gitt av bankene Interkommerts, Petrokommerts, CJSC Reliable House, CJSC Housing Finance Bank. Hver institusjon tilbyr sine egne betingelser, som låntakere bør gjøre seg kjent med på forhånd.

For en ung familie

Det beste alternativet for å kjøpe bolig for en ung familie er å bruke det statlige støtteprogrammet. Blir du deltaker kan du få tilskudd fra staten, som blir første utbetaling. Ektefeller under 35 år kan bruke programmet.

Når attesten er mottatt, betales første betaling av staten. Familier som står på venteliste kan benytte seg av disse fordelene. Det er viktig å velge riktig program. Ytterligere handlinger skiller seg ikke fra standardprosedyren. Et boliglån for en ung familie uten forskuddsbetaling vil være det beste alternativet for å kjøpe bolig.

"Gazprombank"

Hvilke banker gir boliglån uten forskuddsbetaling? For å få et lån, kan du kontakte Gazprombank. For å gjøre dette må låntakeren oppgi et søknadsskjema, pass og inntektsattest. Lånetiden er 15 år. Minstesatsen er 15,25 %, og sikringsrabatten er 30 %. Det maksimale du kan ta er 30 millioner rubler.

Det er et offisielt nettsted for Gazprombank-kunder, samt en hotline, der du kan få all den nyeste informasjonen. Bare for å få lån må du stille sikkerhet i form av bolig.

"Alfa Bank"

Alfa Bank krever ikke forskuddsbetaling, men et depositum kreves. Satsen er lik 9,2% for kjøp av bolig i Moskva, og også fra 12,3% i andre regioner i den russiske føderasjonen. Maksimal panteperiode er 25 år.

Alfa Bank bør kontaktes av personer som kan bekrefte inntekten ved hjelp av et personlig skatteattest. Bedriftseiere må levere regnskap. Permanent registrering i regionen er ikke nødvendig. I denne banken kan du få boliglån i primær- og annenhåndsmarkedet.

Påkrevde dokumenter

Hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling? Hvis alle betingelser er oppfylt, må du utarbeide dokumenter. De er forskjellige i hver bank, men de fleste av dem krever:

• Uttalelse.
• Pass.
• Vigselsattest.
• En kopi av arbeidsboken.
• Hjelp 2-NDFL.
• Rett til fast eiendom.

Først når du har denne listen, må du kontakte banken. I noen tilfeller kreves det ytterligere dokumenter.

Funksjoner av prosedyren

Hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling? Du må sende inn en søknad om lån fra banken du har valgt. Låntaker må oppgi personopplysninger, og legge igjen kontaktinformasjon for kommunikasjon. En boliglånssøknad kan behandles innen en uke. Dersom det treffes et positivt vedtak, informeres oppdragsgiver om dette på telefon.

Etter dette må klienten besøke bankkontoret og presentere alle nødvendige dokumenter til spesialisten. Først da begynner registreringsprosedyren. Det utarbeides en avtale mellom banken og kunden som regulerer deres rettigheter og plikter. Du må gjøre deg kjent med dette dokumentet slik at det ikke er noen problemer i fremtiden.

I løpet av registreringsperioden bør spesialisten stille spørsmål om rente-, betalings- og utlånsfunksjoner. Det utstedes boliglån for en periode som er spesifisert i avtalen, hvor innbetalinger skal skje.

Boliglån for militært personell

Lån til kjøp av eiendom med fordeler kan fås av militært personell som har vært deltakere i sparepant i 3 år. I løpet av denne perioden ble midler regelmessig overført til låntakerens konto. Disse pengene vil bli brukt som forskuddsbetaling. Alle andre innskudd går til tilbakebetaling, og dine egne midler blir ikke brukt.

Klienten må velge et passende program, under hensyntagen til følgende nyanser:

• Boliglån er gitt i rubler.
• 9,5 % er minimumssatsen.
• Det gis lån til militært personell inntil 45 år.
• Pantelånet er utstedt i mengden 15 tusen - 2,4 millioner rubler.
• Det kreves ikke bevis på soliditet.
• Ingen grunn til å tegne livsforsikring.

Innbyggere i Moskva har tilgang til et sosialt lån, den som står i kø. Bolig som utstedes på kreditt er kommunens eiendom. Bare russiske statsborgere med Moskva-registrering og vanlig inntekt kan bruke den. Du måtte stå i kø før 03/01/2005.

• Kjøp av bolig med fordeler.
• Midler overføres til kandidaten for oppstartsinvestering.

Søknad om programmet sendes boligfondet. Når en søknad sendes, åpnes en personmappe, og boligparametere fastsettes basert på familiens inntekt. Etter dette må låntakeren samle de nødvendige dokumentene og også forberede seg på registrering.

Før du søker om boliglån, er det lurt å konsultere en spesialist for å ta opp et lønnsomt lån. Dette vil unngå mange feil. En ekspert vil fortelle deg for hvilken periode det er bedre å ta opp et boliglån, samt hvilken bank som er mer lønnsomt å gjøre det med.

Hver bank tilbyr sine egne utlånsbetingelser, som kan avvike markant fra tilbudene fra andre institusjoner. Takket være en forsiktig tilnærming vil du kunne fullføre transaksjonen på riktig måte.

Boliglån uten forskuddsbetaling utstedes i noen banker. Imidlertid tilbyr de fleste organisasjoner å bruke et lån som du må foreta en første betaling for. I begge tilfeller kreves det nøye oppmerksomhet på transaksjonen. Da vil du kunne kjøpe bolig til gunstige priser og på passende vilkår.

For en voksen, og spesielt en person belastet med en familie, er det normalt å ønske å få sin egen leilighet eller hus. Som i mange andre land utføres de fleste transaksjoner for kjøp av boligeiendom i Russland gjennom boliglån. Det er bare det at de siste årene har det vært nesten umulig å finne en bank som ville gå med på å låne penger uten forskuddsbetaling, minimumsbeløpet er 15-20% av transaksjonsbeløpet, som er ganske mye. Og dette stopper mange potensielle låntakere, fordi de rett og slett ikke vet hvor de skal få tak i den slags penger.

Alternativ 1. Akkumuler

Dette alternativet kan med rette kalles klassisk. For å bidra med deler av midlene fra ditt personlige budsjett når du kjøper en leilighet på kreditt, kan disse pengene akkumuleres over en viss tidsperiode. Sant nok, for å gjøre dette må du beregne beløpet du vil trekke fra budsjettet hver måned. Det er to hovedparametre for beregningen - hvor mye penger du trenger for å søke om et boliglån (ikke glem at du i tillegg til forskuddsbetalingen også må betale andre utgifter) og fristen du må spar disse pengene.

Det er sjelden noen klarer å endre utgiftssiden av familiebudsjettet oppover uten å gjøre vesentlige endringer i familiens livsstil. Vanligvis må du enten begynne å spare på noe eller se etter et alternativ for ekstra inntekt. Begge alternativene bør veies nøye for å se om de passer dine evner. Hvis budsjettet ditt allerede var veldig beskjedent, er det lite sannsynlig at du vil kunne finne en mulighet til å kutte det enda mer. Dessuten vil vi snakke om en ganske lang periode. På samme måte vil du ikke kunne finne flere jobbmuligheter hvis du for tiden har en ganske travel timeplan.

Alternativ 2. Hjelp fra staten

Når det gjelder hvordan myndighetene (føderale og regionale) kan hjelpe russere med en forskuddsbetaling, er det første man tenker på fødselskapital. Faktisk er mengden av denne fordelen stor nok til å i noen tilfeller bli den første betalingen på et boliglån, eller i det minste en del av det. Så dette beløpet (mer enn 450 tusen rubler) er ganske sammenlignbart med den "klassiske" størrelsen på forskuddsbetalingen (20%) for en leilighet verdt 2 millioner rubler.

Ikke glem offentlige støtteprogrammer for russere som ønsker å ta opp et boliglån. Disse programmene er svært forskjellige, noen (som for eksempel militære boliglån) er implementert på føderalt nivå og er relevante for hele landet, mens andre er initiativ fra regionale myndigheter. Noen av disse programmene innebærer nettopp kompensasjon av første låneavdrag fra budsjettmidler.

Alternativ 3. Selg noe... nødvendig

Du kan gi opp noe av hensyn til boligeierskapet. Tenk på hva du har som er så verdifullt at inntektene fra salget vil være nok til at du kan betale forskuddsbetaling på boliglånet ditt. En sommerhytte, ikke en ny bil, kanskje verdipapirer eller smykker. Det er ganske mulig at du, etter å ha satt målet om å samle inn så mye penger som mulig, vil vurdere alle de unødvendige tingene i huset (eller til og med de som ble ført til hytten eller garasjen). Kanskje det som virker som søppel for deg er noe noen virkelig trenger. Og slike salg vil være enda et skritt mot et boliglån.

Alternativ 4. Be om penger til forskuddsbetalingen på et boliglån som gave. Eller i gjeld

Hvis du har ganske velstående foreldre eller slektninger, når du inviterer dem til din neste feiring, inviter dem til å gi deg gaver i økonomiske termer. Med andre ord, doner penger. Denne forespørselen vil være spesielt relevant hvis du inviterer dem til et bryllup. Men hvis det ikke er noen i kretsen din som har råd til å gi en stor sum, kan du be om å få låne dette beløpet. Riktignok er det verdt å bli kjent med

Selv om et boliglån løser spørsmålet om å skaffe nødvendig bolig, er det samtidig en alvorlig langsiktig forpliktelse som krever særlig ansvar. Denne artikkelen avslører hovedpoengene som potensielle låntakere står overfor når de tenker på hvor de skal få penger til et boliglån.

Hvordan få penger for et boliglån: grunnleggende prinsipper

Boliglån utstedes av organisasjoner som tilbyr passende programmer, som vurderer ikke bare kundens soliditet, men også andre mulige risikoer. Penger til et boliglån kan gis på flere måter:

1. Sikret av den kjøpte eiendommen.
2. Sikret av fast eiendom som allerede er kundens eiendom.

Størrelsen på boliglånet avhenger av:

• vurdere klientens soliditet;
• forskuddsbetalingsbeløp;
• lånetid;
• verdien av den kjøpte eiendommen.

For å søke om boliglån trenger du følgende dokumenter:

• et spørreskjema som viser alle nødvendige data om klienten;
• søknad fra låntaker;
• klientens pass, samt garantistens pass og passene til medlåntakerne og panthaveren;
• dokumenter som bekrefter betalingsevnen til klienten, medlåntakerne og garantisten.

En mer presis liste over nødvendige dokumenter finner du på nettsiden til en bestemt bank, eller ved å kontakte lederen for kredittavdelingen til den valgte finansinstitusjonen.

Hva er den beste måten å overføre pantepenger til leilighetselgeren?

Ofte angir banken metoden for å overføre midler til kunden, basert på følgende alternativer:

1. med sporing av hele beløpet, inkludert egne og kredittmidler;
2. med sporing av bare lånebeløpet;
3. mangel på bankkontroll.

I de aller fleste tilfeller velger og kontrollerer banken selv fremgangsmåten for overføring av pantepenger, siden det samtidig med kjøp av leilighet som oftest utstedes pant, som er den kjøpte boligen. Overføring av lånte penger utføres på følgende måter:

1. Gjennom en innskuddsbankkonto. I dette tilfellet vil selgeren kun kunne motta penger fra bankboksen etter en vellykket gjennomført transaksjon.
2. Til bankkontoen til boligselgeren etter utforming og tinglysning av pantelån og kjøps- og salgsavtale;
3. Gjennom et remburs. Pengene krediteres selgerens bankkonto før transaksjonen, men han vil kun kunne ta dem ut etter vellykket gjennomføring.
4. I kontanter før du sender inn nødvendige dokumenter for statlig registrering.

Hvis selgeren av leiligheten ikke liker den valgte metoden for å overføre penger, vil banken sannsynligvis tilby låntakeren å finne en annen bolig å kjøpe. Ellers er det verdt å vurdere tilbud fra andre banker.

Hvordan selges en leilighet med boliglån?

Ved å selge sekundæreiendom under pant mottar selgeren penger på samme måte som ved en vanlig salgs- og kjøpstransaksjon, og den nye eieren vil tilbakebetale lånet til banken han utstedte det i. Generelt har prosedyren en standardsekvens:

1. Ta kontakt med en boliglånsmegler for å velge det optimale boliglånsprogrammet i en bestemt bank og en eiendomsmegler for å finne en passende leilighet. På kjøpers forespørsel kan denne varen hoppes over.
2. Sende inn en lånesøknad til valgt bank.
3. Venter på positivt svar fra banken angående tildeling av lån.
4. Søk etter en leilighet som oppfyller bankens krav. Etter å ha valgt en bestemt eiendom, utarbeides et tilsvarende vurderingsattest, i henhold til hvilken banken bestemmer hvor egnet leiligheten er for utlån.
5. Utarbeidelse av nødvendige dokumenter.
6. Godkjenning av valgt leilighet av bank og forsikringsselskap.
7. Inngå pantelåns- og forsikringsavtale med påfølgende overføring av penger til leilighetselger ved bruk av valgt metode.
8. Registrering av bolig i staten. organer

Hva er et boliglån uten egne penger?

Som regel er en av betingelsene for å motta pantepenger for å kjøpe eiendom en forskuddsbetaling, hvis beløp er minst 10% av det totale lånebeløpet. I en vanskelig økonomisk situasjon for befolkningen har et boliglånsprogram uten forskuddsbetaling blitt etterspurt, noe som har følgende fordeler:

Blant ulempene er det verdt å merke seg:

• økt rente forbundet med økt risiko for kreditorbanken;
• et lite antall tilbud blant banker;
• utvidet pakke med dokumenter.

Låntakere som har fast eiendom og løsøre som sikkerhet, mulighet for refinansiering, fødselskapital etc. vil få godkjenning.

Banker som gir boliglån uten egne penger:

• Vokbank (tariff "pålitelig")
• BystroBank (eiendomsprogram)
• Når du søker om ethvert lån, bør du studere avtalen nøye. Skjulte kostnader kan utgjøre opptil flere prosent av lånebeløpet per år.
• En objektiv vurdering av eiendomsverdien vil beskytte låntakeren mot overbetaling. Konsultasjon med en eiendomsmegler i dette tilfellet vil være den mest effektive og relevante. Det er bedre for klienten å betale for de rimelige tjenestene til en eiendomsspesialist enn å dekke tap på opptil 30 % av boligkostnadene i tilfelle konkurs.