Άρθρο Στρατηγικές κατευθυντήριες γραμμές για την ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος. Στρατηγικές για την ανάπτυξη του εθνικού τραπεζικού συστήματος της Ρωσίας. Ανάπτυξη χρηματοοικονομικών υπηρεσιών για τις μικρές επιχειρήσεις και τον πληθυσμό

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ, ΠΙΣΤΩΣΕΙΣ, ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ

UDC 336.01 A. V. Kanaev

ΕΝΝΟΙΑΚΑ ΘΕΜΑΤΑ ΣΤΗΝ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΤΟΥ ΡΩΣΙΚΟΥ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ

Πρώτη δεκαετία του 21ου αιώνα. χαρακτηρίζεται από αυξημένο ενδιαφέρον από την κυβέρνηση οικονομικές αρχές, επίσημα τμήματα και την επιχειρηματική κοινότητα αρχικά στις στρατηγικές πτυχές της μεταρρύθμισης τραπεζικό σύστημα(μέχρι το 2005), και στη συνέχεια, καθώς ενισχύεται, να αναζητήσει τρόπους και μέσα περαιτέρω ανάπτυξης. Καθοριστικός παράγοντας ήταν η μετάβαση Ρωσική οικονομίαστην σκηνή οικονομική ανάπτυξη, που επηρέασε όλες τις κοινωνικοοικονομικές διαδικασίες και καθόρισε την επιστροφή της Ρωσίας στο «πρωτάθλημα» των κορυφαίων χωρών του κόσμου. Αυτές οι συνθήκες οδήγησαν στην εντατικοποίηση της επιστημονικής έρευνας για την ανάπτυξη των εννοιολογικών θεμελίων της τραπεζικής στρατηγικής διαχείρισης και επίσης επιτάχυναν την προετοιμασία και τη δημοσίευση πρακτικών εγγράφων πολιτικής που καθορίζουν τους στόχους, τις κατευθύνσεις και τους μηχανισμούς για την εφαρμογή της αναπτυξιακής στρατηγικής του ρωσικού τραπεζικού συστήματος1.

1 Τέτοια έγγραφα περιλαμβάνουν: εκπονήθηκε από την Τράπεζα της Ρωσίας και την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Στρατηγική για την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα Ρωσική Ομοσπονδία"(2001) και "Στρατηγική για την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την περίοδο έως το 2008" (2005), "Στρατηγική για την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την περίοδο έως το 2015" (2011) ; οι εξελίξεις της Ένωσης Ρωσικών Τραπεζών «Στρατηγική για την αύξηση της ανταγωνιστικότητας του εθνικού τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας» (2005) και του προγράμματος «Εθνικό Τραπεζικό Σύστημα 2010-2020» (2006). έκθεση του Πρώτου Αντιπροέδρου της Τράπεζας της Ρωσίας A. A. Kozlov «Σενάρια για την ανάπτυξη του ρωσικού τραπεζικού συστήματος για την περίοδο 2001-2015». (2001), καθώς και μια σειρά από στρατηγικές εκθέσεις, σενάρια και αναλυτικό υλικό: «Το ρωσικό τραπεζικό σύστημα σε ένα παγκόσμιο οικονομική κρίση"(έκθεση σε συνεδρίαση του Ακαδημαϊκού Συμβουλίου του Ινστιτούτου Οικονομικών Επιστημών της Ρωσικής Ακαδημίας Επιστημών, 2009), "Προτάσεις για τη στρατηγική για την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα για την περίοδο 2010-2012." (Ένωση Περιφερειακών Τραπεζών της Ρωσίας μαζί με τον οίκο αξιολόγησης "Expert RA", 2009), "Τράπεζες στην οικονομία μετά την κρίση: Ρωσία και διεθνής πρακτική" (Association of Regional Banks of Russia and the consulting group "Banks. Finance. Επενδύσεις», 2010), «Χρηματοοικονομική στρατηγική διασφάλισης και καινοτόμου ανάπτυξης της οικονομίας

Alexander Vladimirovich KANAEV - Διδάκτωρ Οικονομικών Επιστημών. Επιστημών, Καθηγητής του Τμήματος Θεωρίας Πιστώσεων και Χρηματοοικονομικής Διοίκησης, Οικονομική Σχολή του Κρατικού Πανεπιστημίου της Αγίας Πετρούπολης Το 1978 αποφοίτησε από την Οικονομική Σχολή του Κρατικού Πανεπιστημίου του Λένινγκραντ, το 1987 υπερασπίστηκε την υποψήφια διατριβή του και το 2008 , η διδακτορική του διατριβή. Το 1978-1992. εργάστηκε σε διάφορα ερευνητικά και ανώτατα εκπαιδευτικά ιδρύματα, το 1993-2001. - σε μια σειρά από εμπορικές τράπεζες στην Αγία Πετρούπολη. Ολοκλήρωσε πρακτική άσκηση σε ξένες τράπεζες στην Ουγγαρία, τη Μεγάλη Βρετανία και τη Γερμανία. Από το 2001 εργάζεται στο Κρατικό Πανεπιστήμιο της Αγίας Πετρούπολης Τομέας επιστημονικών ενδιαφερόντων: θεωρία πίστωσης, νομισματική πιστωτική πολιτική, τραπεζικές εργασίες στη Ρωσία και στο εξωτερικό, διαχείριση εμπορικές τράπεζες. Συγγραφέας περισσότερων από 30 δημοσιεύσεων.

© A. V. Kanaev, 2011

Η ανάλυση του περιεχομένου αυτών των εγγράφων μας επιτρέπει να συμπεράνουμε ότι έχει σημειωθεί σοβαρή πρόοδος στον τομέα της τραπεζικής στρατηγικής διαχείρισης που έχει επιτευχθεί την τελευταία δεκαετία. Μέχρι σήμερα, έχει συσσωρευτεί πρακτική εμπειρία στην επίλυση ορισμένων στρατηγικών εργασιών στο πλαίσιο της εφαρμογής επίσημων στρατηγικών για την ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος (2001 και 2005) και έχει διαμορφωθεί μια θεωρητική και μεθοδολογική βάση για την επίλυση των πιο πιεστικών προβλήματα σε αυτόν τον τομέα. Ταυτόχρονα, μια σειρά από εννοιολογικά ζητήματα που σχετίζονται με τις θεμελιώδεις θεωρητικές και πρακτικές πτυχές της ανάπτυξης και εφαρμογής στρατηγικής παραμένουν αντικείμενο ευρείας συζήτησης και απαιτούν περαιτέρω ανάπτυξη. Αυτό το άρθρο είναι αφιερωμένο στην αναζήτηση και τη διατύπωση τέτοιων βασικών ερωτήσεων που σχηματίζουν «διανοητικές διχάλες». Ταυτόχρονα, ο συγγραφέας του άρθρου συμμερίζεται τη στάση του Άγγλου ερευνητή Richard Koch, ο οποίος έγραψε: «Η καινοτομία στη στρατηγική σκέψη φαίνεται πολύ λιγότερο σημαντική από τη σύνθεση όσων είναι ήδη γνωστά, με σαφή κατανόηση των συνθηκών εφαρμογής και συμβιβασμούς μεταξύ διαφορετικών προσεγγίσεων...».

Στρατηγικές και Έννοιες

Από τα μέσα της δεκαετίας του 80 του 20ου αιώνα, άρχισε η βαθιά διείσδυση των αρχικά καθαρά στρατιωτικών στρατηγικών ιδεών στη θεωρία και την πρακτική διαχείρισης. Αυτή η επιρροή επηρέασε τη διαμόρφωση μιας νέας επιστημονικής κατεύθυνσης, που ονομάζεται θεωρία της στρατηγικής διαχείρισης (management). Ταυτόχρονα, η σχετική «νεότητα» αυτού του κλάδου εκδηλώνεται στις δυσκολίες που συνοδεύουν την εφαρμογή των βασικών διατάξεων και αρχών του στη διοικητική πρακτική επιχειρήσεων, τραπεζών και κρατικών φορέων. Μερικά από αυτά είναι καθαρά θεωρητικού χαρακτήρα και καθορίζονται από την πολυπλοκότητα και την ευελιξία αυτού του φαινομένου διαχείρισης, το οποίο αντικατοπτρίζεται στην ύπαρξη πολυάριθμων και συχνά αντίθετων ερμηνειών στρατηγικής και στρατηγικής διαχείρισης. Υπάρχουν προβλήματα ορολογικής φύσης, που συνδέονται τόσο με τη συχνή υποκατάσταση των εννοιών «στρατηγική» και «έννοια», όσο και με την ποικιλομορφία των ορισμών τους.

Ταυτόχρονα, θα πρέπει να σημειωθεί μια σειρά από, κατά τη γνώμη μας, γόνιμες προσπάθειες να καθιερωθεί μια σαφής υποταγή αυτών των θεμελιωδών εννοιών και να δοθούν τα ουσιαστικά οικονομικά και διαχειριστικά χαρακτηριστικά τους. Πράγματι, στην «Κρατική Στρατηγική για την Οικονομική Ασφάλεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας» (που εγκρίθηκε με Διάταγμα του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 29ης Απριλίου 1996 αρ. 608) σημειώθηκε ότι το έγγραφο αυτό αναπτύσσει και προσδιορίζει τις σχετικές διατάξεις του Εθνικού Έννοια ασφάλειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το τελευταίο είναι ένα «σύστημα απόψεων για τη διασφάλιση της ασφάλειας του ατόμου, της κοινωνίας και του κράτους στη Ρωσική Ομοσπονδία».

(κατάσταση, πρόβλεψη ανάπτυξης)» (επιμέλεια Ya. M. Mirkin, 2010), «Structural modernization of the Finance System of Russia» (Institute Σύγχρονη ανάπτυξηκαι Τράπεζα της Μόσχας, 2010), «Ρωσικό τραπεζικό σύστημα 2011: τάσεις και προτεραιότητες ανάπτυξης μετά την κρίση» (Association of Regional Banks of Russia and συμβουλευτική ομάδα «Banks. Finance. Investments», 2011), «Challenge of the decade: ποιότητα και διαθεσιμότητα τραπεζικών υπηρεσιών» (Association Russian banks, 2011), στρατηγικά σενάρια για την ισόρροπη ανάπτυξη του ρωσικού τραπεζικού συστήματος, που αναπτύχθηκαν από την ομάδα του Κέντρου μακροοικονομική ανάλυσηκαι βραχυπρόθεσμης πρόβλεψης (ΤσΜΑΚΠ) και το προσωπικό του Κρατικού Πανεπιστημίου-Ανώτατη Οικονομική Σχολή το 2010-2011. Επί του παρόντος, διεξάγεται στρατηγική έρευνα από μέλη της ομάδας εμπειρογνωμόνων «Ανάπτυξη του Χρηματοπιστωτικού και Τραπεζικού Τομέα» στο πλαίσιο της προετοιμασίας προτάσεων για τη βελτίωση της Στρατηγικής 2020.

καταστάσεις από εξωτερικές και εσωτερικές απειλές σε όλους τους τομείς της ζωής. Αυτή η Αντίληψη διατυπώνει τις πιο σημαντικές κατευθύνσεις της κρατικής πολιτικής της Ρωσικής Ομοσπονδίας». Αυτά τα έγγραφα τονίζουν ότι η εφαρμογή της κρατικής στρατηγικής θα πρέπει να πραγματοποιείται μέσω ενός συστήματος συγκεκριμένων μέτρων που θα εφαρμόζονται με βάση ποιοτικούς και ποσοτικούς δείκτες - μακροοικονομικούς, δημογραφικούς, ξένους οικονομικούς, περιβαλλοντικούς, τεχνολογικούς κ.λπ.

Είναι προφανές ότι στα μέσα της δεκαετίας του 1990 τέθηκαν οι βάσεις μιας μεθοδολογίας στρατηγικού σχεδιασμού στον τομέα της εθνικής ασφάλειας. Αποδείχθηκε ότι ήταν σε ζήτηση στο αποκορύφωμα της κρίσης, η οποία αντικατοπτρίστηκε στη «Στρατηγική Εθνικής Ασφάλειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας μέχρι το 2020» που δημοσιεύθηκε το 2009 (εγκρίθηκε με Διάταγμα του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 12ης Μαΐου 2009 αριθ. 537). Σύμφωνα με την παράγραφο 3 αυτού του εγγράφου, η στρατηγική που υιοθετήθηκε είναι ένα επίσημα αναγνωρισμένο σύστημα στρατηγικών προτεραιοτήτων, στόχων και μέτρων στον τομέα της εσωτερικής και εξωτερικής πολιτικής που καθορίζουν την κατάσταση της εθνικής ασφάλειας και το επίπεδο βιώσιμη ανάπτυξηκατάσταση μακροπρόθεσμα. Οι εννοιολογικές διατάξεις στον τομέα της διασφάλισης της εθνικής ασφάλειας βασίζονται στη θεμελιώδη σχέση και αλληλεξάρτηση της Στρατηγικής 2020 και στην «Έννοια της μακροπρόθεσμης κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την περίοδο έως το 2020» (εγκρίθηκε με διάταγμα της κυβέρνησης του η Ρωσική Ομοσπονδία με ημερομηνία 17 Νοεμβρίου 2008 αριθ. 1662-r). Η παράγραφος 4 σημειώνει ότι η Στρατηγική 2020 είναι ένα βασικό έγγραφο για τον σχεδιασμό της ανάπτυξης του συστήματος εθνικής ασφάλειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το οποίο καθορίζει τη διαδικασία και τα μέτρα για τη διασφάλιση της εθνικής ασφάλειας.

Παρόμοια μεθοδολογία περιέχεται στη «Στρατηγική Μεταφορών της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την περίοδο έως το 2030» (που εγκρίθηκε με Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 22ας Νοεμβρίου 2008 αριθ. 1734-r) και «Ενεργειακή στρατηγική της Ρωσίας για την περίοδο έως το 2030» (εγκρίθηκε με Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 13ης Νοεμβρίου 2008. 2009 Αρ. 1715-r). Το τελευταίο καθορίζει τους στόχους και τους στόχους της μακροπρόθεσμης ανάπτυξης του ενεργειακού τομέα της χώρας για την επόμενη περίοδο, προτεραιότητες και κατευθυντήριες γραμμές, καθώς και τους μηχανισμούς της κρατικής ενεργειακής πολιτικής σε επιμέρους στάδια εφαρμογής της, διασφαλίζοντας την επίτευξη των επιδιωκόμενων στόχων. . «Ενεργειακή Στρατηγική». διαμορφώνει νέες κατευθυντήριες γραμμές για την ανάπτυξη του ενεργειακού τομέα ως μέρος της μετάβασης της ρωσικής οικονομίας στην καινοτόμο πορεία ανάπτυξης που προβλέπεται από το Concept 2020.

Έτσι, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι οι σύγχρονες επίσημες στρατηγικές εξελίξεις σχετικά με την ανάπτυξη των σημαντικότερων τομέων υποδομής και των ευαίσθητων λειτουργικών τομέων της δημόσιας πολιτικής αντανακλούν τη διατύπωση οικονομική επιστήμητις πιο σημαντικές αρχές οργάνωσης της στρατηγικής διαχείρισης και σχεδιασμού. Καθιερώνουν ξεκάθαρα την αλληλεξάρτηση και την αλληλεξάρτηση (υποταγή) των διαδικασιών διαχείρισης: κρατική πολιτική - αναπτυξιακή έννοια - στρατηγική - σύστημα μέτρων, μηχανισμών και σχεδίων.

Όσον αφορά τη στρατηγική ανάπτυξης του ρωσικού τραπεζικού συστήματος, η κατάσταση εδώ είναι εντελώς διαφορετική. Καμία από τις τρεις εγκριθείσες εκδοχές της επίσημης στρατηγικής (2001, 2005 και 2011) δεν αντιστοιχεί σε μορφή και περιεχόμενο στη «μορφή» των στρατηγικών εξελίξεων. Το κύριο παράπονο κατά των εγκριθέντων εγγράφων είναι η έλλειψη σαφώς καθορισμένων στόχων, στόχων, συστήματος προτεραιοτήτων και επαρκών στόχων.

δείκτες, παροχή πόρων, καθώς και κριτήρια για την επίλυση προβλημάτων, χρονοδιάγραμμα και στάδια υλοποίησης στρατηγικών μέτρων και πρωτοβουλιών. Επιπλέον, μπορούμε να μιλήσουμε για έλλειψη συνέχειας στη διαμόρφωση μιας γενικής ιδεολογίας για την ανάπτυξη του κλάδου, του στρατηγικού του οράματος. Έτσι, το 2005, η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας και η Τράπεζα της Ρωσίας προχώρησαν στο γεγονός ότι μία από τις προτεραιότητες του κράτους οικονομική πολιτικήείναι ο σχηματισμός ενός ανταγωνιστικού ρωσικού τραπεζικού τομέα ικανού να αναπτυχθεί σε δική του βάση. Μια τέτοια εξέλιξη θα έπρεπε να είχε επιτρέψει ήδη στο επόμενο στάδιο (2009-2015) να προσδιορίσει ως προτεραιότητα την αποτελεσματική τοποθέτηση του ρωσικού τραπεζικού τομέα στις διεθνείς χρηματοπιστωτικές αγορές. Στη στρατηγική του 2011, όλα είναι πολύ πιο μετριοπαθή - ο κύριος στόχος της ανάπτυξης του κλάδου μεσοπρόθεσμα είναι να συμμετάσχει ενεργά στον εκσυγχρονισμό της οικονομίας με βάση τη σημαντική αύξηση του επιπέδου και της ποιότητας των τραπεζικών υπηρεσιών που παρέχονται στους οργανισμούς και του πληθυσμού, και τη διασφάλιση της συστημικής βιωσιμότητάς του.

Οι σημειωμένες ελλείψεις των στρατηγικών εξελίξεων, η ασυνέπεια και ο μη ρεαλισμός των στόχων τους, κατά τη γνώμη μας, υποδηλώνουν την ανάγκη για ριζική αλλαγή στην ίδια τη διαδικασία οργάνωσης της στρατηγικής διαχείρισης στον κλάδο. Για να γίνει αυτό, παρά τις εναπομείνασες διαφωνίες μεταξύ εκπροσώπων τραπεζικών ενώσεων, κυβερνητικών φορέων, αναλυτών και εμπειρογνωμόνων σχετικά με σενάρια ανάπτυξης για τις ρωσικές τράπεζες, πρέπει να αρχίσει σοβαρή δουλειά για την ανάπτυξη μιας κοινής άποψης σχετικά με το περιεχόμενο της έννοιας της στρατηγικής ανάπτυξης του τραπεζικού τομέα. Είναι σημαντικό να καθοριστεί το όραμα για το μέλλον των ρωσικών τραπεζών, η πολλά υποσχόμενη εμφάνισή τους και να διαμορφωθούν στρατηγικές προτεραιότητες για την ανάπτυξη του κλάδου. Στη συνέχεια, υπάρχει το δύσκολο έργο της οικοδόμησης ολόκληρης της «στρατηγικής σύνθεσης» σε συγκεκριμένα σχέδια και προγράμματα, καθώς και η δημιουργία ενός αποτελεσματικού συστήματος για τη διαχείριση της υλοποίησης της στρατηγικής.

Η πλατφόρμα για την ανάπτυξη μιας τραπεζικής στρατηγικής θα πρέπει να είναι η έννοια της εθνικής στρατηγικής της Ρωσίας - «ένα σύνολο βασικών ιδεών, απόψεων, αρχών που δίνουν μια ολιστική άποψη πιθανών σεναρίων για την ανάπτυξη της κοινωνίας». Η ενότητα και η συμπληρωματικότητα αυτών των εννοιών καθορίζεται από το γεγονός ότι και οι δύο αποτελούν ένα σύνολο θεμελιωδών απόψεων για στόχους, προτεραιότητες, σχηματισμό πόρων, μεθόδους δράσης και τους οργανωτικούς μηχανισμούς που τις υποστηρίζουν.

Μια άλλη επιλογή για τη μετάβαση μέσα από μια πραγματικά υπάρχουσα «διχάλα στο δρόμο», η οποία καθορίζει την επιλογή της φύσης και των κατευθύνσεων των πνευματικών προσπαθειών των νομισματικών αρχών, των εμπειρογνωμόνων και των επιχειρηματικών κοινοτήτων της χώρας, οδηγεί στη διαμόρφωση μιας παράδοσης δηλωτικών μηνυμάτων (οδηγίες), η οποία είναι γεμάτη με μια μετάβαση σε έναν τρόπο στρατηγικής «μετακίνησης» με το κόστος και τους κινδύνους. Και αυτή είναι μια πολύ πιθανή επιλογή, καθώς αρκετοί έγκυροι εμπειρογνώμονες πιστεύουν ειλικρινά ότι «είναι λάθος να απαιτεί κανείς ένα συγκεκριμένο και σαφές σχέδιο δράσης από τη στρατηγική, καθώς τέτοια έγγραφα προορίζονται να εκφράσουν την πολιτική βούληση και την κατεύθυνση της ανάπτυξης» ( παρατίθεται από:).

Στρατηγικοί στόχοι και στόχοι

Την παραπάνω θέση του τραπεζικού διαμεσολαβητή P. A. Medvedev συμμερίζονται όχι μόνο πολλοί ειδικοί, αλλά και οι επικεφαλής των κρατικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Επιπλέον, οι περισσότεροι από αυτούς είναι οπαδοί του ενεργού

οικονομική πολιτική που διατυπώνεται στην «Έννοια της μακροπρόθεσμης κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την περίοδο έως το 2020». Ας θυμίσουμε ότι θέτει ως στόχο την επίτευξη του επιπέδου της οικονομικής και κοινωνική ανάπτυξη, που αντιστοιχεί στο καθεστώς της Ρωσίας ως ηγετικής παγκόσμιας δύναμης του 21ου αιώνα, κατέχοντας ηγετική θέση στον παγκόσμιο οικονομικός ανταγωνισμόςκαι αξιόπιστη διασφάλιση της εθνικής ασφάλειας και υλοποίησης των συνταγματικών δικαιωμάτων των πολιτών: το 2015-2020. Η Ρωσία θα πρέπει να είναι μεταξύ των πέντε κορυφαίων χωρών όσον αφορά το ακαθάριστο εγχώριο προϊόν (στην ισοτιμία αγοραστικής δύναμης).

Ένα καλό παράδειγμα συμπληρωματικότητας2 στάσεων είναι το στρατηγικό όραμα για την ανάπτυξη της βιομηχανίας μεταφορών: «Στη μετάβαση σε έναν εντατικό, καινοτόμο, κοινωνικά προσανατολισμένο τύπο ανάπτυξης, η χώρα προσπαθεί να γίνει ένας από τους ηγέτες παγκόσμια οικονομία, που απαιτεί τη λήψη επαρκών στρατηγικών αποφάσεων για την ανάπτυξη του συγκροτήματος μεταφορών μακροπρόθεσμα. Στο νέο στάδιο, η στρατηγική μεταφορών θα πρέπει να καθορίσει την ενεργό θέση του κράτους στη δημιουργία συνθηκών για κοινωνικοοικονομική ανάπτυξη, κυρίως για τη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών μεταφορών, τη μείωση του συνολικού κόστους της κοινωνίας που εξαρτάται από τις μεταφορές, την αύξηση της ανταγωνιστικότητας των το σύστημα εσωτερικών μεταφορών, ενισχύουν την καινοτόμο, κοινωνικό και περιβαλλοντικό προσανατολισμό ανάπτυξη της βιομηχανίας μεταφορών».

Τυπικά, οι στόχοι της μακροπρόθεσμης ανάπτυξης της χώρας αντιστοιχούν στο έργο της μετάβασης το 2015 σε ένα κατεξοχήν εντατικό μοντέλο ανάπτυξης του τραπεζικού τομέα, που διατυπώθηκε στο τελευταία έκδοσηστρατηγικές του τραπεζικού συστήματος. Το μοντέλο αυτό χαρακτηρίζεται από την προτεραιότητα των δεικτών ποιότητας και τον προσανατολισμό των δραστηριοτήτων των τραπεζών προς τη μακροπρόθεσμη αποτελεσματικότητα. Ωστόσο, αυτή η στάση δεν μπορεί να θεωρηθεί επαρκής για τον στόχο της επίτευξης παγκόσμιας ηγεσίας της χώρας. Και το θέμα δεν είναι ότι στην πράξη το εκτεταμένο επιχειρηματικό μοντέλο έχει ήδη εξαντλήσει τις δυνατότητές του. Κάτι άλλο είναι σημαντικό. Την εποχή της ανάκαμψης από την κρίση (2009), ο λόγος των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων προς το ΑΕΠ στη Ρωσία ήταν 75,4%, Λευκορωσία - 78,3, Σλοβακία - 83, Πολωνία - 85, Βουλγαρία και Λιθουανία - 103 η καθεμία, Τσεχία - 110, Εσθονία - 238, Γερμανία - 351, ΗΒ - 616%. Ο λόγος του τραπεζικού κεφαλαίου προς το ΑΕΠ στη Σλοβακία ήταν 6,6%, Πολωνία - 6,7, Τσεχία - 7,3, Λευκορωσία - 10,8, Ρωσία - 11,8, Ιταλία - 14,4, Σουηδία - 18,5, Ισπανία - 23,9%. Τα στοιχεία που παρουσιάζονται το δείχνουν ξεκάθαρα Ρωσικές τράπεζεςΔεν έχουμε ακόμη αναπτύξει τις δυνατότητές μας για έναν ακόμη χρόνο, χρησιμοποιώντας ολόκληρο το οπλοστάσιο των εκτεταμένων και εντατικών πηγών ανάπτυξης.

Ο πιθανός λόγος για την ανεπάρκεια των στρατηγικών προθέσεων των διαμορφωτών τραπεζικών στρατηγικών, κατά τη γνώμη μας, είναι η υποτίμηση των παραγόντων που καθορίζουν τις κύριες προτεραιότητες για την ανάπτυξη του κλάδου.

Προκλήσεις και απειλές. Στη θεωρία της στρατηγικής διαχείρισης, ο καθορισμός στρατηγικών προθέσεων με τη μορφή στόχων και στόχων περιλαμβάνει τη διεξαγωγή μιας ανάλυσης του εσωτερικού και εξωτερικού περιβάλλοντος, γνωστή ως ανάλυση SWOT. Στην πράξη, τα τελευταία χρόνια, μια άλλη επιλογή για τον εντοπισμό στρατηγικών περιουσιακών στοιχείων έχει γίνει πιο δημοφιλής.

2 Με τον όρο συμπληρωματικότητα στόχων (καθήκοντα), εννοούμε την ύπαρξη μεταξύ τους σχέσεων συμπληρωματικότητας και αμοιβαίας αντιστοιχίας, που εξασφαλίζει πρόσθετα αποτελέσματα από την επίτευξή τους (λύση). Για παράδειγμα, τα επενδυτικά σχέδια διασυνδέονται με σχέσεις συμπληρωματικότητας εάν η υιοθέτηση ενός νέου έργου συμβάλλει στην αύξηση των εσόδων για ένα ή περισσότερα άλλα έργα.

παράγοντες που επηρεάζουν την ανάπτυξη στρατηγικής - ανάλυση εσωτερικών και εξωτερικών προκλήσεων. Έτσι, στην «Ενεργειακή Στρατηγική». Αναφέρεται ευθέως: «Η ανάγκη για επαρκή ανταπόκριση στις σημαντικότερες εσωτερικές και εξωτερικές προκλήσεις της μακροπρόθεσμης ανάπτυξης, σε συνδυασμό με τα υπάρχοντα προβλήματα στον ενεργειακό τομέα, διαμορφώνει τους στόχους και τους στόχους αυτής της Στρατηγικής».

Το Concept 2020 διαμορφώνει τις κύριες κατευθύνσεις για τη μακροπρόθεσμη κοινωνικοοικονομική ανάπτυξη της χώρας, λαμβάνοντας υπόψη τις μακροπρόθεσμες συστημικές προκλήσεις. Αντικατοπτρίζουν τόσο παγκόσμιες τάσεις όσο και εσωτερικά εμπόδια ανάπτυξης:

Ενίσχυση του παγκόσμιου ανταγωνισμού, που καλύπτει όχι μόνο τις παραδοσιακές αγορές αγαθών, κεφαλαίων, τεχνολογίας και εργασίας, αλλά και συστήματα εθνικής διακυβέρνησης, υποστήριξη της καινοτομίας και ανάπτυξη του ανθρώπινου δυναμικού·

Η εμφάνιση ενός νέου κύματος τεχνολογικών αλλαγών, ενισχύοντας τον ρόλο της καινοτομίας στην κοινωνικοοικονομική ανάπτυξη και μειώνοντας την επίδραση πολλών παραδοσιακών παραγόντων ανάπτυξης.

Αυξανόμενος ρόλος ανθρώπινο κεφάλαιοως κύριος παράγοντας οικονομικής ανάπτυξης·

Εξάντληση των δυνατοτήτων του μοντέλου εξαγωγών πρώτων υλών οικονομικής ανάπτυξης, με βάση την επιταχυνόμενη αύξηση των εξαγωγών καυσίμων και πρώτων υλών.

Σε σχέση με το εθνικό τραπεζικό σύστημα, ο κατάλογος των εσωτερικών φραγμών πρέπει να συμπληρωθεί σημαντικά από απειλές για τη μακροπρόθεσμη βιώσιμη ανάπτυξή του. Με την ευρεία έννοια, μια απειλή δεν είναι μόνο πιθανές αρνητικές (από την άποψη των εθνικών συμφερόντων) επιπτώσεις, αλλά και υπάρχουσες διαδικασίες και παράγοντες που υπονομεύουν τη σταθερότητα της οικονομίας και μπορούν να της προκαλέσουν κάποια ζημιά σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή. . Συνοπτικά, οι απειλές μπορούν να οριστούν ως ένα σύνολο συνθηκών, παραγόντων και διαδικασιών (δράσεων) που έχουν ή μπορεί να έχουν αποσταθεροποιητική επίδραση στη λειτουργία και ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος, εμποδίζουν ή ενδέχεται να εμποδίζουν την υλοποίηση των εθνικών συμφερόντων στον τομέα αυτό.

Οι απειλές για τη βιώσιμη ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος είναι πολύπλοκες. Το τελευταίο αντανακλά την αλληλεξάρτηση των αρνητικών μακροοικονομικών παραγόντων και τις συγκεκριμένες δυσκολίες στην ανάπτυξη του ίδιου του τραπεζικού συστήματος. Η ύπαρξη του τελευταίου οφείλεται:

Η προηγούμενη κατάσταση και η αυθόρμητη προσαρμογή της ρωσικής οικονομίας στη χρηματοπιστωτική πολιτική της μακροοικονομικής σταθεροποίησης και των νομισματικών περιορισμών (περιορισμοί) στα μέσα της δεκαετίας του 1990.

Η υπανάπτυξη του εθνικού τραπεζικού συστήματος, που προκλήθηκε από τις αρχικές παραμορφώσεις της διαμόρφωσής του και την επακόλουθη μεταρρύθμιση μετά την κρίση (αστάθεια, ασθενής σύνδεση με τον πραγματικό τομέα, εξάρτηση από τον τομέα των πρώτων υλών κ.λπ.).

Η επίδραση των εξωτερικών χρηματοοικονομικών κρίσεων και κρίσεων.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η μακροχρόνια εμμονή των εσωτερικών απειλών χωρίς αποτελεσματική οικονομική πολιτική καθιστά το εγχώριο τραπεζικό σύστημα πιο ευάλωτο σε εξωτερικές απειλές. Η επιρροή του τελευταίου έγκειται επίσης στο γεγονός ότι πολλές εσωτερικές απειλές είναι κρυφές (λανθάνουσες) και μπορούν μόνο να εκδηλωθούν

υπό την επίδραση παρορμήσεων εξωτερικής κρίσης (σοκ). Πράγματι, γεγονότα που σχετίζονται με την εξέλιξη του πρόσφατου οικονομική κρίση, κατέστησε δυνατό τον σαφή εντοπισμό ορισμένων αδυναμιών του εθνικού τραπεζικού συστήματος και στρατηγικών (μεγάλης κλίμακας και μακροπρόθεσμης) απειλών για τη βιώσιμη ανάπτυξή του, λαμβάνοντας υπόψη την απαραίτητη προϋπόθεση για την ανάπτυξη τραπεζικής στρατηγικής. Ας εξετάσουμε εν συντομία τη φύση τους.

Δυσλειτουργία του τραπεζικού συστήματος. Το κύριο πρόβλημα στην ανάπτυξη του ρωσικού τραπεζικού συστήματος είναι η ασυμφωνία μεταξύ της ικανότητάς του να μετατρέπει τις αποταμιεύσεις σε επενδύσεις και της σημαντικής κλίμακας της εγχώριας αποταμίευσης, καθώς και των υψηλών και διευρυνόμενων επενδυτικών αναγκών της ρωσικής οικονομίας. Το αποτέλεσμα ήταν μια αυξανόμενη έλλειψη μακροπρόθεσμων οικονομικών πόρων, η οποία δεν επιτρέπει στις ρωσικές τράπεζες να παρέχουν προσφορά μακροπρόθεσμο δάνειοσε επίπεδο κατάλληλο για τις ανάγκες της οικονομίας. Μη ικανοποιητικά μικρό μερίδιο τραπεζικά δάνειαστη διάρθρωση των πηγών χρηματοδότησης κεφαλαιουχικών επενδύσεων των επιχειρήσεων - το «παχύ» έτος 2008 έφτασε στο ιστορικό μέγιστο και ανήλθε σε μόλις 11,8% (συμπεριλαμβανομένου του εξωτερικού - 3,0%), ενώ στις ΗΠΑ - 40%, στο η ΕΕ κατά μέσο όρο - 42-45%, στην Ιαπωνία - 65% (στοιχεία στο τέλος του 2005). Μερίδιο δανείων στη δομή όλων οικονομικές επενδύσειςΟι οργανισμοί (εξαιρουμένων των μικρών επιχειρήσεων) είναι ελαφρώς περισσότεροι - 15% (συμπεριλαμβανομένων των ξένων - 9,7%).

Παράλληλα, το 48% των δανείων εκδόθηκαν για περίοδο έως 1 έτος, το 28% - από ένα έτος έως τρία χρόνια, το 24,2% - για 3 χρόνια, λιγότερο από το 10% - για 5 χρόνια. Στην Ευρώπη, είναι το αντίστροφο: το 51,6% των δανείων εκδίδονται για περίοδο μεγαλύτερη των 5 ετών. Η παρούσα κατάσταση είναι φυσικό αποτέλεσμα της επικράτησης των βραχυπρόθεσμων και υπερβραχυπρόθεσμων κεφαλαίων στις υποχρεώσεις των ρωσικών τραπεζών. Τα κεφάλαια με διάρκεια έως ένα έτος αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 60% των υπολοίπων σε λογαριασμούς και καταθέσεις σε ρωσικές τράπεζες, με διάρκεια έως και τρία χρόνια - 95%. Το μελλοντικό έλλειμμα στις μακροπρόθεσμες υποχρεώσεις των τραπεζών που απαιτούνται για την παροχή μακροπρόθεσμων πιστώσεων εκτιμάται σε 5% του ΑΕΠ έως το 2012.

Μια άλλη σημαντική εκδήλωση της δυσλειτουργίας του τραπεζικού συστήματος είναι η γενικότερη ανεπάρκειά του ως προς το μέγεθος του πραγματικού τομέα της εθνικής οικονομίας και το επίπεδο συγκέντρωσης κεφαλαίων. Αρκεί να αναφέρουμε ότι το 2009 η Ρωσία βρισκόταν στη 12η θέση στον κόσμο ως προς το ΑΕΠ, αλλά κατέλαβε μόλις την 20η θέση ως προς την αναλογία των περιουσιακών στοιχείων του τραπεζικού της συστήματος προς το ΑΕΠ. Για σύγκριση, ο Καναδάς κατατάσσεται στη 10η θέση ως προς το ΑΕΠ και στην 12η θέση στην παγκόσμια τραπεζική κατάταξη. Ένα άλλο σημαντικό γεγονός είναι ότι τα περιουσιακά στοιχεία των ρωσικών τραπεζών το 2009 (924 δισ. ευρώ) ήταν πάνω από μιάμιση φορά (1,56) λιγότερα από τα περιουσιακά στοιχεία των αυστριακών τραπεζών και σχεδόν τρεις φορές (2,92) λιγότερα από τα περιουσιακά στοιχεία των καναδικών τραπεζών.

Διασπορά τραπεζικού κεφαλαίου. Η δυσλειτουργία του τραπεζικού συστήματος καθορίζεται σε μεγάλο βαθμό από τη διασπορά του τραπεζικού κεφαλαίου. Αυτό το πρόβλημα συνδέεται με την υψηλή διασπορά του τραπεζικού κεφαλαίου, η οποία δεν επιτρέπει στις ρωσικές τράπεζες να συσσωρεύουν πόρους για τη χρηματοδότηση μεγάλων έργων. Ετσι, μέση αξίαΤα περιουσιακά στοιχεία των ρωσικών τραπεζών (εξαιρουμένης της Sberbank) είναι 0,1 δισεκατομμύρια δολάρια έναντι 4 δισεκατομμυρίων δολαρίων στη Νότια Κορέα, 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων στο Ηνωμένο Βασίλειο και 45 δισεκατομμυρίων δολαρίων στην Ιαπωνία.

Γενικά, το ανεπαρκές επίπεδο συγκέντρωσης του συστήματος καθορίζεται από δύο παράγοντες: το σχετικά μικρό μέγεθος των ηγετών της αγοράς (εκτός από τη Sberbank και τη VTB) και την παρουσία ενός εκτεταμένου «πεδίου» τραπεζών με περιουσιακά στοιχεία μικρότερα από 5 εκατομμύρια. ευρώ (από 01/01/2011 - 40% του συνόλου των τραπεζών). Οι τράπεζες κατατάσσονται εθνικό σύστημαθέσεις παρακάτω

200 (ο συνολικός αριθμός των τραπεζών είναι 1012), συνολικά είναι κάτοχοι του 5% των περιουσιακών στοιχείων, του 5% των δανείων σε οργανισμούς και του 8% του κεφαλαίου του συστήματος.

Αυτή η διασπορά κεφαλαίων καθιστά τον εθνικό τραπεζικό τομέα πρακτικά μη ανταγωνιστικό στον τομέα της χρηματοδότησης μεγάλων συναλλαγών με τη συμμετοχή ρωσικών εταιρειών. Ως εκ τούτου, οι μεγάλες ρωσικές επιχειρήσεις, κυρίως στο συγκρότημα καυσίμων και ενέργειας, αναγκάζονται να προβούν σε σημαντικό μερίδιο δανείων που απαιτούνται για τη χρηματοδότηση των τρεχουσών δραστηριοτήτων και των επενδύσεών τους στο εξωτερικό.

Κατακερματισμός του χρηματοπιστωτικού συστήματος και εξάρτησή του από τις εξωτερικές αγορές. Μια άλλη σοβαρή στρατηγική απειλή για την ανάπτυξη του ρωσικού συστήματος είναι ο συνεχιζόμενος κατακερματισμός του εγχώριου χρηματοπιστωτικού συστήματος, ο οποίος συμβάλλει στη διαδικασία θεσμοθέτησης του αυθόρμητα αναδυόμενου μοντέλου διπλού κυκλώματος χρηματοδότησης της οικονομίας. Το τελευταίο περιλαμβάνει: α) τον εθνικό χρηματοπιστωτικό τομέα - συσσώρευση βραχυπρόθεσμων πόρων που εξυπηρετούν τον τρέχοντα κύκλο εργασιών, χρηματοδότηση επενδύσεων σε κεφάλαιο κίνησης. β) Ξένος χρηματοοικονομικός τομέας - συσσώρευση μακροπρόθεσμων αποταμιεύσεων, χρηματοδότηση επενδύσεων σε πάγιο κεφάλαιο και συναλλαγές με περιουσιακά στοιχεία κεφαλαίου.

Οι λόγοι για τη διαμόρφωση ενός τέτοιου μοντέλου ήταν τα χαμηλά επιτόκια στα διεθνή πιστωτικές αγορές, αυξάνουν αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότηταςΗ Ρωσία και οι μεγαλύτερες εγχώριες εταιρείες, η ενίσχυση του ρουβλίου, καθώς και η συνεχιζόμενη δυσαναλογία στην ανάπτυξη του τραπεζικού και μη χρηματοπιστωτικού τομέα της ρωσικής οικονομίας. Επί του παρόντος, τα δάνεια προς τον ρωσικό μη χρηματοπιστωτικό τομέα που παρέχονται από ρωσικές και ξένες τράπεζες είναι περίπου 61 έως 39, αντίστοιχα 463, 4 και 291,3 δισ. δολάρια.Την ίδια στιγμή, στις αρχές του 2011, τα εξωτερικά δάνεια από τις ίδιες τις τράπεζες έφτασαν τα 144,8 δισ. δολάρια Παρόμοια κατάσταση προέκυψε και στη διατραπεζική αγορά, όπου το μερίδιο των δανείων που προσλήφθηκαν από τράπεζες μη κατοίκους στο συνολικό όγκο των διατραπεζικών δανείων αυξήθηκε από περίπου 70% στις αρχές του 2005 σε 80% στις αρχές του 2008. Η κρίση έκανε προσαρμογές στην κατάσταση στις πιστωτικές αγορές συναλλάγματος, αλλά δεν έλυσε το πρόβλημα της εξάρτησης από τα ξένα δάνεια. Κατά κάποιο τρόπο έγινε ακόμη χειρότερο.

Έτσι, σύμφωνα με μελέτη της Deutsche Bank, το επίπεδο εξωτερικού χρέους των ρωσικών εταιρειών και τραπεζών είναι συγκρίσιμο με την Τουρκία, αλλά διπλάσιο από αυτό της Ινδίας και της Βραζιλίας και σχεδόν 5 φορές από αυτό της Κίνας. Το δεύτερο εξάμηνο του 2010, το εταιρικό εξωτερικό χρέος αυξήθηκε κατά 6,6% στα 436,2 δισεκατομμύρια δολάρια: οι τράπεζες - κατά 18,6% στα 144,8 δισεκατομμύρια δολάρια, οι εταιρείες - κατά 1,5% στα 291,3 δισεκατομμύρια δολάρια, από αυτό περίπου το 30% (134 δισ.) ελήφθησαν κρατικές τράπεζεςκαι εταιρείες. Περίπου το 20% του συνόλου του εταιρικού χρέους στη Ρωσία προέρχεται από την Gazprom, τη Rosneft και τη VTB. Στους πέντε μεγαλύτερους Ρώσους οφειλέτες περιλαμβάνονταν οι OJSC Russian Railways και Rosselkhozbank.

Στρατηγικό «αδιέξοδο». Χάρη στην εξωτερική χρηματοδότηση, οι εγχώριες επιχειρήσεις και οι τράπεζες θα είναι σε θέση να κινητοποιήσουν μακροπρόθεσμους πόρους για τον εκσυγχρονισμό της οικονομίας. Ωστόσο, η ενίσχυση του οικονομικού ρόλου του μοντέλου διπλού κυκλώματος στο πλαίσιο της περαιτέρω απελευθέρωσης της αγοράς υπηρεσιών και του ανοίγματος του ρωσικού χρηματοπιστωτικού συστήματος καθώς οι ξένοι ανταγωνιστές βγαίνουν από την κρίση θα συνοδεύεται αναπόφευκτα από αυξημένη εξωτερική ανταγωνιστική πίεση και ως συνέπεια, στασιμότητα του εθνικού τραπεζικού τομέα και αυξημένη εξάρτηση της ρωσικής οικονομίας από την κατάσταση στις εξωτερικές χρηματοπιστωτικές αγορές. Θέση

Η κατάσταση επιδεινώνεται από τις χαμηλές παραμέτρους εκκίνησης για την ανάπτυξη των εγχώριων τραπεζών.

Πράγματι, μια ανάλυση των ολοκληρωμένων δεικτών που περιέχονται στην έκθεση «Παγκόσμια ανταγωνιστικότητα το 2010-2011» δείχνει ότι όσον αφορά τους κύριους παράγοντες που χαρακτηρίζουν τη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος (ανάπτυξη χρηματοπιστωτικής αγοράς), η Ρωσία βρίσκεται στην 125η θέση από 139 χώρες. . Έτσι, όσον αφορά το επίπεδο των επιχειρηματικών διαδικασιών (επιχειρηματική πολυπλοκότητα) κατέλαβε μόνο την 101η θέση, όσον αφορά τη διαθεσιμότητα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην αγορά (διαθεσιμότητα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών) - 109η, όσον αφορά την ευρωστία των τραπεζών - 129η, όσον αφορά προσβασιμότητας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών - 92η και ευκολίας πρόσβασης σε δάνεια - 107η. Το 2010, σύμφωνα με τον γενικό δείκτη οικονομική ανάπτυξη(The Financial Development Index) Η Ρωσία κατέλαβε την 40η θέση από 57 χώρες στη συνολική κατάταξη (το 2009 είχε την ίδια 40η θέση). Άλλες χώρες BRIC κατέλαβαν τις ακόλουθες θέσεις: Κίνα - 22 (26η), Βραζιλία - 32 (34η), Ινδία - 37 (38η) (για σύγκριση: Καναδάς - 6η, Αυστρία - 19η, Τσεχία - 33η, Πολωνία - 35η, Σλοβακία - 36η θέση).

Από την ανάλυση μπορούμε να βγάλουμε τα ακόλουθα συμπεράσματα:

1) το επίπεδο ανάπτυξης του εγχώριου τραπεζικού συστήματος είναι ανεπαρκές στο επίπεδο συγκέντρωσης του εγχώριου κεφαλαίου και δεν αντιστοιχεί στο οικονομικό δυναμικό και τη γεωπολιτική θέση της Ρωσίας στον κόσμο. Από πολλές απόψεις, το εγχώριο τραπεζικό σύστημα υστερεί σε σχέση με τα τραπεζικά συστήματα ορισμένων χωρών της Ανατολικής Ευρώπης και της ΚΑΚ, γεγονός που όχι μόνο δυσχεραίνει την επίλυση των προβλημάτων της κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης της χώρας, αλλά δημιουργεί επίσης απειλή για την οικονομική ασφάλεια της χώρας. Είναι προφανές ότι σε σύγχρονες συνθήκεςΤο ζήτημα της περαιτέρω ανάπτυξης του τραπεζικού συστήματος έχει ξεπεράσει το κλαδικό πλαίσιο και έχει αποκτήσει χαρακτήρα γεωπολιτικού προβλήματος.

2) η φύση και οι πηγές της ανάπτυξης της ρωσικής οικονομίας πριν από την κρίση, η παρουσία χρηματοοικονομικού και καινοτόμου δυναμικού, καθώς και η αποφασιστικότητα και η πολιτική βούληση της ηγεσίας της χώρας διατηρούν την ευκαιρία να σχηματίσουν ένα κυρίαρχο τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό σύστημα ικανό να μετατροπή της εθνικής αποταμίευσης σε επενδύσεις και παροχή συνθηκών για βιώσιμη μακροπρόθεσμη οικονομική ανάπτυξη στη βάση της καινοτομίας·

3) για μια ποιοτική αλλαγή σε αυτόν τον τομέα, είναι απαραίτητο να εγκαταλειφθεί η τρέχουσα στρατηγική αδρανειακής ανάπτυξης και μετάβασης σε μια εναλλακτική επιλογή αναπτύσσοντας νέες στρατηγικές αποφάσεις που στοχεύουν κυρίως στη διαμόρφωση ενός ανταγωνιστικού ρωσικού τραπεζικού τομέα ικανού να αναπτυχθεί μόνος του βάση. Ως εκ τούτου, όλες οι επιλογές για τα προτεινόμενα σενάρια για την ανάπτυξη του ρωσικού τραπεζικού συστήματος θα πρέπει να αναπτυχθούν ως σενάρια για την υπέρβαση του στρατηγικού «αδιεξόδου» που σχηματίζουν ώριμοι και σταθερά λειτουργούντα ιδρύματα αδρανειακής ανάπτυξης.

4) Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να περάσουμε από μια σημαντική πνευματική «πήρα» που σχετίζεται με την επιλογή των αναπτυξιακών στόχων, τις προτεραιότητές της και τους δείκτες-στόχους. Η επίτευξη συναίνεσης σε αυτόν τον τομέα θα επιταχύνει σημαντικά την ανάπτυξη και την εφαρμογή πραγματικά αποτελεσματικών στρατηγικών αποφάσεων.

Κατά τη διαμόρφωση των στόχων και των στόχων της στρατηγικής, δεν πρέπει να ξεχνάμε το πιο σημαντικό χαρακτηριστικό της στρατηγικής ως φαινόμενο διαχείρισης. Η στρατηγική σε οποιονδήποτε τομέα δραστηριότητας διατηρεί τη γενική της σχέση με το στρατιωτικό πεδίο, το οποίο χαρακτηρίζεται από μια σύγκρουση ανταγωνιστικών, στοχοθετημένων, εφοδιασμένων με τα απαραίτητα

πόρους και μακροπρόθεσμες βουλητικές επιδιώξεις και ενέργειες των αντιπάλων. Αυτή η σύνδεση αντανακλάται στον ορισμό του θέματος της θεωρίας της στρατηγικής διαχείρισης (διαχείριση), στις ιδιαιτερότητες του εννοιολογικού της συστήματος - τη μελέτη της φύσης του ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος της εταιρείας, τα μέσα με τα οποία μπορεί να επιτευχθεί και να διατηρηθεί.

Αυτή η κατανόηση της ανταγωνιστικής φύσης της στρατηγικής μας επιτρέπει να προσδιορίσουμε τον στόχο της επερχόμενης κίνησης κατά μήκος της τροχιάς της καινοτόμου και κοινωνικά προσανατολισμένης ανάπτυξης σε σχέση με το τραπεζικό σύστημα ως η είσοδος της Ρωσίας σε 20 χώρες σύμφωνα με τον δείκτη ολοκληρωμένης ανάπτυξης χρηματοοικονομικός τομέαςκαι στις 50 πιο ανταγωνιστικές χώρες στον κόσμο όσον αφορά την ανάπτυξη του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Αυτός είναι ο στόχος που συμπληρώνει τις προτεραιότητες και τις κατευθυντήριες γραμμές του Concept 2020 και αντανακλά τα συμφέροντα της οικονομικής ασφάλειας της χώρας.

Οικονομικές αρχές και τραπεζικοί ενδιαφερόμενοι

Η αποτελεσματικότητα της στρατηγικής διαχείρισης καθορίζεται σε μεγάλο βαθμό από την ενεργό συμμετοχή στην ανάπτυξη των εταιρειών από τα ενδιαφερόμενα μέρη τους, που ονομάζονται stakeholders. Αυτή η κεντρική πρόταση της θεωρίας στρατηγικής διαχείρισης ισχύει τόσο για μια μεμονωμένη τράπεζα όσο και για το εθνικό τραπεζικό σύστημα ως σύνολο. Στην τελευταία περίπτωση, ο κύκλος των ενδιαφερομένων διευρύνεται σημαντικά τόσο σε αριθμό όσο και σε σύνθεση συμμετεχόντων. Αυτά περιλαμβάνουν: πελάτες (οφειλέτες και δανειστές), ρυθμιστικές αρχές και κρατικές υπηρεσίες, περιφερειακές αρχές και την τραπεζική κοινότητα και την ευρύτερη επιχειρηματική κοινότητα. Σύμφωνα με τη σύγχρονη ερμηνεία (συχνά αποκαλούμενη επένδυση), οι ενδιαφερόμενοι είναι «άτομα ή πελατεία που συνεισφέρουν, ηθελημένα ή ακούσια, στις δραστηριότητες της εταιρείας και στην ικανότητά της να δημιουργεί πλούτο και επομένως είναι δυνητικοί δικαιούχοι της εταιρείας ή/και δέχονται την ανοχή της κινδύνους».

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η απόλυτη πλειοψηφία των εκπροσώπων των πανεπιστημιακών και ακαδημαϊκών επιστημών, τραπεζικοί αναλυτέςκαι οι ανεξάρτητοι εμπειρογνώμονες είναι δανειολήπτες ή δανειστές εγχώριων τραπεζών, δηλαδή οι πραγματικοί επενδυτές τους, και θα πρέπει να έχουν την ευκαιρία να συμμετέχουν στον ένα ή τον άλλο βαθμό στην παρακολούθηση των δραστηριοτήτων του τραπεζικού συστήματος. Οι χρηματοπιστωτικές αρχές, και κυρίως οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών, είναι επίσης ενδιαφερόμενοι επενδυτές, καθώς πραγματοποιούν συγκεκριμένες επενδύσεις μη εντάσεως κεφαλαίου για τη διαμόρφωση μηχανισμών προληπτικής ρύθμισης και εποπτείας και ενδέχεται να υπόκεινται σε σοβαρό κίνδυνο φήμης σε περίπτωση κακής απόδοσης των καθηκόντων τους.

Οι διαφορετικές κατηγορίες ενδιαφερομένων διαφέρουν ως προς το επίπεδο επιρροής τους στην ανάπτυξη των εταιρειών και των τραπεζών. Το τελευταίο, σύμφωνα με το μοντέλο που προτείνει ο A. Mendelow, συνδέεται με δύο παράγοντες - την εξουσία και το συμφέρον των ενδιαφερομένων. Η δύναμη ενός ενδιαφερόμενου καθορίζεται από την ικανότητά του να επηρεάζει τον οργανισμό και το ενδιαφέρον του καθορίζεται από την επιθυμία του να επηρεάσει τον οργανισμό. Μας φαίνεται ότι για έναν ενδιαφερόμενο-επενδυτή, το ενδιαφέρον θα είναι ευθέως ανάλογο με τον κίνδυνο των επενδύσεών του, που καθορίζει την επιθυμία ελέγχου της χρήσης τους. Εξ ου και η επιθυμία να ενισχυθούν οι θέσεις ισχύος ακόμη και με σταθερό ύψος επενδύσεων.

Με άλλα λόγια, ο τύπος επιρροής πρέπει να μοιάζει με αυτό:

επιρροή ενδιαφερομένων = ισχύς x ενδιαφέρον (κίνδυνος).

Με βάση αυτόν τον τύπο, μπορούν να προσδιοριστούν τέσσερις βασικές γραμμές συμπεριφοράς, ανάλογα με τη σχέση «δύναμης-ενδιαφέροντος» και σχηματίζοντας μια μήτρα (πίνακας ισχύος-ενδιαφέροντος): 1) για τη σχέση «αδύναμη-χαμηλή», μια γραμμή χαμηλής προσπάθειας είναι χαρακτηριστικό γνώρισμα; 2) για "δυνατό-υψηλό" - βασικοί παίκτες. 3) για "αδύναμο-υψηλό" - η θέση του παίκτη πληροφοριών (μείνετε ενήμεροι). 4) για "δυνατό-χαμηλό" - ουδέτερη θέση (μείνετε ικανοποιημένοι).

Σε σχέση με τις ρωσικές συνθήκες, το προτεινόμενο μοντέλο επιτρέπει:

Μάθετε τον λόγο της αδρανειακής προσέγγισης των οικονομικών αρχών της χώρας στην ανάπτυξη και εφαρμογή στρατηγικής. Οι φορείς αυτοί ενεργούν εντός των ορίων των αρμοδιοτήτων τους και ως εκ τούτου προσπαθούν, πρώτα απ' όλα, να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους στον τομέα των δημοσιονομικών σχέσεων και του πληθωρισμού και όχι να αναλάβουν πρόσθετους επενδυτικούς κινδύνους. Επομένως, δεν υπάρχει τίποτα περίεργο στην επιθυμία τους να αυξήσουν την επιρροή τους μόνο ενισχύοντας τις θέσεις εξουσίας τους στα κυβερνητικά όργανα. Μια τέτοια θέση όσον αφορά το μοντέλο Mendelow μπορεί μάλλον να χαρακτηριστεί ως ουδέτερη.

Εξηγήστε τον φυσικό σχηματισμό συνασπισμών λιγότερο σημαντικών ενδιαφερομένων μέσω της δημιουργίας τραπεζικών ενώσεων για ενοποιημένη αλληλεπίδραση με κυβερνητικές υπηρεσίεςκαι οικονομικές αρχές. Αυτή η επιθυμία εξηγεί επίσης τη δυσκολία δημιουργίας μιας ενιαίας «ένωσης» τραπεζιτών, στην οποία μπορεί να αγνοούνται οι απόψεις των μελών με τη μικρότερη επιρροή. Αυτή η κατηγορία ανθρώπων δεν είναι ικανοποιημένη με τη θέση του «παραμένουν ενημερωμένοι», που τους ανέθεσαν οι δημιουργοί των στρατηγικών εξελίξεων τα τελευταία χρόνια.

Από τα παραπάνω, προκύπτει ένα αρκετά προφανές συμπέρασμα ότι για να «εκτοξευτεί» ο μηχανισμός κρατικής στρατηγικής διαχείρισης, είναι απαραίτητο να περάσουμε από μια άλλη «διχάλα στο δρόμο» - να αναπτύξουμε συντονισμένες προσεγγίσεις:

Να εμπλέξει το ευρύτερο φάσμα ενδιαφερομένων σε στρατηγικές διαδικασίες. Η κοινότητα των ειδικών, εκπρόσωποι της Rospotrebnadzor, εγχώριοι και ξένοι επιστήμονες καλούνται να παίξουν σημαντικό ρόλο. Είναι απαραίτητο να δημιουργηθούν «πλατφόρμες» για συζήτηση, συνεκτίμηση και συντονισμό των απόψεων και των συμφερόντων τους κατά τη διαμόρφωση και την εφαρμογή της στρατηγικής.

Αύξηση της επενδυτικής δραστηριότητας των ενδιαφερομένων με τη μεγαλύτερη επιρροή. Για αυτούς, η στρατηγική δεν πρέπει να γίνει ένα διατμηματικό έγγραφο που αποσκοπεί στο συντονισμό των προσπαθειών για την ανάπτυξη κανονισμών, αλλά ένα συγκεκριμένο σχέδιο δράσης για την επίτευξη των αναπτυξιακών στόχων του τραπεζικού συστήματος. Ως προς αυτό, θα πρέπει να σημειωθεί ως θετική εξέλιξη η συμμετοχή του Υπουργείου Οικονομικών στη δημιουργία, από κοινού με το IFC και τη Vnesheconombank, ενός ταμείου κεφαλαιοποίησης για μικρές ρωσικές τράπεζες με όγκο άνω του 1 δισ. δολάρια. των 50 εκατομμυρίων δολαρίων δεν μπορεί να χαρακτηριστεί επαρκής. Θα ήταν πιο λογικό να αυξηθεί σημαντικά αυτή η συνεισφορά χρησιμοποιώντας έσοδα από την πώληση κρατικών μεριδίων στη Sberbank της Ρωσίας και τη VTB. Έτσι, η επιταχυνόμενη κεφαλαιοποίηση του εθνικού τραπεζικού συστήματος και η αύξηση της ανταγωνιστικότητάς του θα επιτευχθεί σε βάρος του ίδιου του συστήματος και χωρίς ζημία στον προϋπολογισμό της χώρας.

Προς την οργάνωση του κρατικού στρατηγικού σχεδιασμού και διαχείρισης στον τραπεζικό τομέα της οικονομίας. Η δραστηριότητα αυτή σχετίζεται με την ενεργό θέση του Υπουργείου Οικονομικής Ανάπτυξης και μπορεί να υλοποιηθεί με δύο αλληλένδετους τρόπους:

νέες κατευθύνσεις: α) συντονισμός μέτρων και μηχανισμών για την υλοποίηση της τραπεζικής στρατηγικής με τους στόχους και τα εργαλεία της ενέργειας, των μεταφορών και άλλων καινοτόμων στρατηγικών που διασφαλίζουν την εφαρμογή των κατευθύνσεων του Concept 2020. β) ευρεία συζήτηση από όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη του σχεδίου ομοσπονδιακού νόμου «Περί κρατικού στρατηγικού σχεδιασμού» που αναπτύχθηκε από το Υπουργείο (Οκτώβριος 2009). Αυτό το δογματικό έγγραφο θα πρέπει να είναι το αντικείμενο της πιο ενδελεχούς εννοιολογικής ανάλυσης, καθώς αυτό το έγγραφο προορίζεται να γίνει η βάση για την ανάπτυξη και την εφαρμογή πραγματικά στρατηγικά σημαντικών αποφάσεων.

Η σημασία μιας τέτοιας ανάλυσης καθορίζεται τόσο από τον τόπο σχεδιασμού με τη γενική «στρατηγική σύνθεση» που περιγράφηκε παραπάνω, όσο και από την κατανόηση ότι «κάθε περιεχόμενο ορίζεται μόνο ως μια στιγμή του συνόλου, έξω από την οποία είναι μια αβάσιμη υπόθεση. , ή υποκειμενική βεβαιότητα».

Βιβλιογραφία

1. Στρατηγική Koch R. Πώς να δημιουργήσετε και να χρησιμοποιήσετε μια αποτελεσματική στρατηγική. 2η έκδ. Αγία Πετρούπολη: Peter, 2003.

2. Kanaev A.V. Στρατηγική διαχείριση εμπορική τράπεζα: εννοιολογικές βάσεις. Αγία Πετρούπολη: Εκδοτικός Οίκος του Κρατικού Πανεπιστημίου της Αγίας Πετρούπολης, 2006.

3. Έννοια της Εθνικής Ασφάλειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας: Εγκρίθηκε με Διάταγμα του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 17ης Δεκεμβρίου 1997 αρ. 1300. URL: http://www.kodeks.ru (ημερομηνία πρόσβασης: 06/14/ 2011).

4. Sorokin D. Σχετικά με τη στρατηγική ανάπτυξης της Ρωσίας // Questions of Economics. 2010. Αρ. 8. Σ. 28-40.

5. Abalkin L. Από οικονομική θεωρίαστην έννοια της μακροπρόθεσμης στρατηγικής // Questions of Economics. 2010. Αρ. 6. Σ. 4-9.

6. Shokhina E. Ανάπτυξη ως τυπικότητα // Εμπειρογνώμονας. 2011. Αρ. 7. Σ. 50-52.

7. Στρατηγική μεταφορών της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την περίοδο έως το 2030: Εγκρίθηκε με Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 22ας Νοεμβρίου 2008 Αρ. 1734-r. URL: http://www. kodeks.ru (ημερομηνία πρόσβασης: 14/06/2011).

8. Alymov Yu. M. Σχετικά με τη στρατηγική για την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα της οικονομίας της Λευκορωσίας για το 2011-2015 // Τραπεζικό Δελτίο. 2011. Αρ. 5. Σ. 5-11.

9. Ενεργειακή στρατηγική της Ρωσίας για την περίοδο έως το 2030: Εγκρίθηκε με Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 13ης Νοεμβρίου 2009 Αρ. 1715-r. URL: http://www.kodeks.ru (ημερομηνία πρόσβασης: 14/06/2011).

10. Έννοια της μακροπρόθεσμης κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης της Ρωσικής Ομοσπονδίας έως το 2020: Εγκρίθηκε με Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 17ης Νοεμβρίου 2008 Αρ. 1662-r. URL: http://www.kodeks.ru (ημερομηνία πρόσβασης: 14/06/2011).

11. Επενδύσεις στη Ρωσία. 2009: Στατ. Σάβ. Μ., 2009.

12. Glazyev S. Η μακροοικονομία μας είναι παράλογη // National Banking Journal. 2006. Νο 6(29). URL: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9472/index.html (ημερομηνία πρόσβασης: 14/06/2011)

13. Solntsev O. Σπάστε την αδρανειακή τάση // Expert. 2008. Αρ. 16. Σ. 68-71.

14. Solntsev O. Χρηματοοικονομικός τομέας: προοπτικές ανάπτυξης και εθνική πολιτική ανταγωνιστικότητας // Τραπεζική στη Μόσχα. 2005. Νο. 11; Νο. 12. URL: http://www.forecast.ru/_ ARCHIVE/Analytics/BDM/BDM.pdf (ημερομηνία πρόσβασης: 14/06/2011).

15. Το σχεδόν κρατικό χρέος της Ρωσίας. Έρευνα της Deutsche Bank. 27 Ιανουαρίου 2011 URL: http://www. dbresearch.com/PR0D/DBR_INTERNET_EN-PR0D/PR0D0000000000269066.pdf (ημερομηνία πρόσβασης: 14/06/2011).

16. The Global Competitiveness Report 2010-2011. Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ Γενεύης. 2011. Σ. 286-288. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_GlobalCompetitivenessReport_2010-11.pdf (ημερομηνία πρόσβασης: 14/06/2011).

17. The Financial Development Report 2010. World Economic Forum USA Inc. 2010. Σ. 11. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_FinancialDevelopmentReport_2010.pdf (ημερομηνία πρόσβασης: 14.06.2011).

18. Post J. E., Preston L. E., Sachs S. Redefining the Corporation. Διαχείριση Ενδιαφερομένων και Πλούτος Οργανισμού. Stanford University Press, 2002.

19. Mendelow A. L. Proceedings of the Second International Conference on Information Systems. Cambridge, 1991.

20. Hegel G. F. Encyclopedia of Philosophical Sciences: σε 3 τόμους T. 1. Science of Logic. Μ.: Mysl, 1975.

Εισαγωγή

1 Έννοια, ιστορία ανάπτυξης, δομή και αρχές του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

2 γενικά χαρακτηριστικάκαι ταξινόμηση των τραπεζικών υπηρεσιών

3 Κύριοι τύποι τραπεζικών υπηρεσιών

4 Υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής

5 Κύριοι στόχοι, λειτουργίες και λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ως ο κύριος σύνδεσμος στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Κεφάλαιο 2. Ανάλυση της τρέχουσας κατάστασης του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

1 Ανάλυση της κατάστασης του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας το 2010-2011.

2 Οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της Rosselkhozbank

3 Ανάλυση των υπηρεσιών που παρέχει η Rosselkhozbank στον πληθυσμό

Κεφάλαιο 3. Προβλήματα και κατευθύνσεις ανάπτυξης του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

1 Προβλήματα ανάπτυξης του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

2. Βασικές κατευθύνσεις ανάπτυξης του ρωσικού τραπεζικού συστήματος

3 Τρόποι βελτίωσης της οργάνωσης των τραπεζικών υπηρεσιών που παρέχονται στον πληθυσμό

συμπέρασμα

Κατάλογος χρησιμοποιημένης βιβλιογραφίας

Εισαγωγή

Συνάφεια εργασία μαθημάτωνπροκαλείται από το γεγονός ότι για τη σύγχρονη ρωσική οικονομία, η αύξηση της αποτελεσματικότητας του τραπεζικού τομέα είναι ο κύριος παράγοντας για τη διεύρυνση της επενδυτικής βάσης για την ανάπτυξη και τη διασφάλιση προοδευτικών διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων. Ο τραπεζικός τομέας, ως σύνολο εμπορικών τραπεζών και αντικείμενο ανάλυσης, αντιπροσωπεύει τον κεντρικό κρίκο του τραπεζικού συστήματος.

Επί του παρόντος, οι δραστηριότητες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας έχουν μεγάλη σημασία, καθώς η σταθερότητα και η περαιτέρω ανάπτυξη του οικονομικού δυναμικού της χώρας, των επιμέρους τομέων της οικονομίας, καθώς και η ενίσχυση των θέσεων στη διεθνή αγορά εξαρτώνται από την αποτελεσματική λειτουργία και τις σωστά επιλεγμένες μεθόδους μέσω των οποίων ασκεί τις δραστηριότητές της. Οι εμπορικές τράπεζες, ενεργώντας σύμφωνα με τη νομισματική πολιτική του κράτους, ρυθμίζουν την κίνηση των ταμειακών ροών.

Σκοπός της εργασίας είναι να μελετήσει τις θεωρητικές πτυχές της οικοδόμησης του τραπεζικού συστήματος, τον ρόλο της Τράπεζας της Ρωσίας στο σύγχρονο τραπεζικό σύστημα και να αναλύσει τα προβλήματα και τις προοπτικές για την ανάπτυξη του ρωσικού τραπεζικού συστήματος.

Ο στόχος ορίζει τις ακόλουθες εργασίες:

σκεφτείτε θεωρητικές πτυχέςοικοδόμηση τραπεζικού συστήματος·

δείχνουν τον ρόλο της Τράπεζας της Ρωσίας στο σύγχρονο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας·

να αναλύσει την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα το 2010-2011 και να εξετάσει τα κύρια προβλήματα στην ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα και τρόπους επίλυσής τους·

ανάπτυξη κατευθύνσεων για τη βελτίωση του τραπεζικού τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Αντικείμενο μελέτης είναι το τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα προβλήματα και οι προοπτικές ανάπτυξης.

Αντικείμενο έρευνας: αναπτυξιακή στρατηγική του ρωσικού τραπεζικού τομέα στο πλαίσιο της ένταξης της χώρας σε παγκόσμια οικονομία.

Η θεωρητική βάση είναι οι εργασίες εγχώριων και ξένων ειδικών στον τομέα των τραπεζών. Βάση πληροφοριώνμε βάση επίσημα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας, Ομοσπονδιακή υπηρεσίακρατικές στατιστικές, τραπεζική νομοθεσία, ιστότοπος της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, RBC, περιοδικά.

Το έργο αυτό έχει ιδιαίτερη σημασία στο πλαίσιο της συνεχιζόμενης παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης, η οποία επηρεάζει σοβαρά την κατάσταση της ρωσικής οικονομίας και του τραπεζικού συστήματος.

Κεφάλαιο 1. Θεωρητική βάσηοικοδόμηση του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

1.1 Έννοια, ιστορία ανάπτυξης, δομή και αρχές του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Το τραπεζικό σύστημα περιλαμβάνεται οικονομικό σύστημαχωρών μια ενιαία και ολοκληρωμένη ολότητα πιστωτικά ιδρύματα, καθένα από τα οποία επιτελεί τη δική του ειδική λειτουργία, πραγματοποιεί τη δική του λίστα νομισματικών συναλλαγών, με αποτέλεσμα να ικανοποιείται πλήρως και με τον υψηλότερο δυνατό βαθμό αποτελεσματικότητας ολόκληρος ο όγκος των αναγκών της κοινωνίας σε τραπεζικά προϊόντα (υπηρεσίες).

Η ισχύουσα νομοθεσία κατοχυρώνει τις βασικές αρχές οργάνωσης του ρωσικού τραπεζικού συστήματος, οι οποίες περιλαμβάνουν:

την αρχή μιας δομής δύο επιπέδων του τραπεζικού συστήματος·

αρχή της καθολικότητας των τραπεζών.

Η αρχή της δομής δύο επιπέδων του τραπεζικού συστήματος εφαρμόζεται μέσω ενός σαφούς νομοθετικού καταμερισμού λειτουργιών κεντρική Τράπεζακαι όλες τις άλλες τράπεζες.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας), ως το ανώτατο επίπεδο του τραπεζικού συστήματος, εκτελεί τις λειτουργίες της νομισματικής ρύθμισης, της τραπεζικής εποπτείας και της διαχείρισης του συστήματος διακανονισμού στη χώρα. Μπορεί να διευθύνει Τραπεζικές εργασίεςαπαραίτητες για την εκτέλεση αυτών των λειτουργιών, μόνο με ρωσικούς και ξένους πιστωτικούς οργανισμούς, καθώς και με την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αντιπροσωπευτικά και εκτελεστικά όργανα της κρατικής εξουσίας, φορείς τοπική κυβέρνηση, κυβέρνηση κονδύλια εκτός προϋπολογισμού, στρατιωτικές μονάδες.

Η Τράπεζα της Ρωσίας δεν έχει το δικαίωμα να διενεργεί τραπεζικές εργασίες με νομικά πρόσωπα που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα και με φυσικά πρόσωπα. Δεν μπορεί να εισέλθει απευθείας στην τραπεζική αγορά, να χορηγεί δάνεια απευθείας σε επιχειρήσεις και οργανισμούς και δεν πρέπει να συμμετέχει σε ανταγωνισμό με εμπορικές τράπεζες.

Οι εμπορικές τράπεζες και άλλοι πιστωτικοί οργανισμοί αποτελούν το δεύτερο, χαμηλότερο επίπεδο του τραπεζικού συστήματος. Μεσολαβούν σε διακανονισμούς, δανεισμούς και επενδύσεις, αλλά δεν συμμετέχουν στην ανάπτυξη και υλοποίηση νομισματική πολιτική, αλλά καθοδηγούνται στο έργο τους από τις παραμέτρους που έχει καθορίσει η Τράπεζα της Ρωσίας εφοδιασμός χρημάτων, επιτόκια, ρυθμούς πληθωρισμού κ.λπ. Στη διαδικασία λειτουργίας τους, πρέπει να συμμορφώνονται με τα πρότυπα και τις απαιτήσεις της Τράπεζας της Ρωσίας σχετικά με το επίπεδο κεφαλαίου και τη δημιουργία αποθεματικών.

Η αρχή της καθολικότητας των ρωσικών τραπεζών σημαίνει ότι όλες οι τράπεζες που λειτουργούν στη Ρωσική Ομοσπονδία έχουν καθολική λειτουργικότητα, δηλ. έχουν το δικαίωμα να πραγματοποιούν όλες τις πράξεις που προβλέπονται από το νόμο και τις τραπεζικές άδειες: τόσο βραχυπρόθεσμες εμπορικές όσο και μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Η νομοθεσία δεν προβλέπει την εξειδίκευση των τραπεζών ανά είδος λειτουργίας. Το καθολικό καθεστώς των τραπεζών καθιστά δυνατή τη μείωση των κινδύνων μέσω της διαφοροποίησης των υπηρεσιών, παρέχει ολοκληρωμένες υπηρεσίες και μέγιστη συνεκτίμηση των ιδιαιτεροτήτων κάθε ομάδας πελατών κατά την ανάπτυξη νέων τραπεζικών προϊόντων. Ταυτόχρονα, αυτή η αρχή εγκυμονεί τον κίνδυνο να διατηρηθεί η αναποτελεσματική δομή της γκάμα των τραπεζικών προϊόντων, αντισταθμίζοντας τη χαμηλή κερδοφορία μιας ομάδας υπηρεσιών με την υψηλή κερδοφορία άλλων.

Ο συνδυασμός εμπορικών και επενδυτικών υπηρεσιών εντός μιας τράπεζας επιδεινώνει τη λεγόμενη σύγκρουση συμφερόντων μεταξύ της τράπεζας και των πελατών της, γεγονός που αυξάνει τη σημασία των συστημάτων εσωτερικού ελέγχου στις καθολικές τράπεζες. Ωστόσο, αναγνωρίζεται πλέον ότι το καθολικό καθεστώς των τραπεζών ανταποκρίνεται στις βασικές ανάγκες της ρωσικής οικονομίας και παρέχει ευνοϊκές συνθήκες για την ανάπτυξη ενός τραπεζικού συστήματος κατάλληλου για τις ανάγκες της οικονομικής ανάπτυξης.

Έτσι, το σύγχρονο τραπεζικό σύστημα της Ρωσίας περιλαμβάνει την Τράπεζα της Ρωσίας, πιστωτικούς οργανισμούς, υποκαταστήματα και γραφεία αντιπροσωπείας ξένων τραπεζών.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας, που κατέχει το ανώτατο επίπεδο του τραπεζικού συστήματος, έχει το μονοπώλιο του δικαιώματος έκδοσης τραπεζογραμματίων σε κυκλοφορία. Διατηρεί επίσημα αποθέματα χρυσού και συναλλάγματος. Διεξάγει δημόσια πολιτική, που ρυθμίζει τη νομισματική σφαίρα και τις νομισματικές σχέσεις. Η Τράπεζα της Ρωσίας συμμετέχει στη διαχείριση του δημόσιου χρέους και παρέχει υπηρεσίες μετρητών και διακανονισμού στον κρατικό προϋπολογισμό.

Η Κεντρική Τράπεζα παίζει επίσης το ρόλο της «τράπεζας των τραπεζών», δηλ. αποθηκεύει υποχρεωτικά αποθεματικά και διαθέσιμα κεφάλαια εμπορικών τραπεζών και άλλων ιδρυμάτων, τους χορηγεί δάνεια, ενεργεί ως «δανειστής έσχατης ανάγκης», οργανώνει εθνικό σύστημα αμοιβαίου διακανονισμού νομισματικών υποχρεώσεων είτε απευθείας μέσω των υποκαταστημάτων της είτε μέσω ειδικών γραφείων συμψηφισμού. Μια σημαντική λειτουργία της Τράπεζας της Ρωσίας είναι η αδειοδότηση, δηλ. για την έκδοση αδειών για διάφορες δραστηριότητες εμπορικών τραπεζών.

Ως «τράπεζα των τραπεζών» και οργανωτής ολόκληρου του πιστωτικού συστήματος στη χώρα, η Κεντρική Τράπεζα, προκειμένου να διατηρήσει την αξιοπιστία και να διασφαλίσει τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος, έχει το δικαίωμα να εφαρμόζει κατάλληλα μέτρα επιβολής όταν διαπιστώνονται παραβάσεις. από εμπορικές τράπεζες.

Οι πιστωτικοί οργανισμοί αποτελούν το κατώτερο (δεύτερο) επίπεδο του τραπεζικού συστήματος.

Ένας πιστωτικός οργανισμός είναι ένα νομικό πρόσωπο που, προκειμένου να αποκομίσει κέρδος ως κύριο στόχο των δραστηριοτήτων του, βάσει ειδικής άδειας (άδειας) της Τράπεζας της Ρωσίας, έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί τραπεζικές εργασίες που προβλέπονται από νόμος.

Η τραπεζική νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας διακρίνει δύο τύπους πιστωτικών οργανισμών:

· Μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί.

Η Τράπεζα είναι ένας πιστωτικός οργανισμός που έχει το αποκλειστικό δικαίωμα να εκτελεί συλλογικά τις ακόλουθες τραπεζικές εργασίες:

· έλξη σε καταθέσεις Χρήματασωματική και νομικά πρόσωπα;

· τοποθέτηση αυτών των κεφαλαίων για δικό σας λογαριασμό και με δικά σας έξοδα σχετικά με τους όρους αποπληρωμής, πληρωμής και επείγουσας ανάγκης.

· άνοιγμα και τήρηση τραπεζικών λογαριασμών για φυσικά και νομικά πρόσωπα.

Σύμφωνα με την αρχή της καθολικότητας, όλες οι ρωσικές τράπεζες μπορούν να αναπτυχθούν ως καθολικές τράπεζες. Παρά το γεγονός ότι ορισμένες από τις τράπεζες περιλάμβαναν «τράπεζα καινοτομίας» στα ονόματά τους, « στεγαστική τράπεζα", "αγροτική τράπεζα", "δημοτική τράπεζα", επί του παρόντος υπόκεινται όλα στα ίδια πρότυπα τραπεζικής νομοθεσίας, η Τράπεζα της Ρωσίας τους επιβάλλει τις ίδιες απαιτήσεις. Το καθολικό καθεστώς δεν αποκλείει τη δυνατότητα εθελοντικής εξειδίκευσης των τραπεζών σε ορισμένα προϊόντα, πράξεις ή είδη δραστηριοτήτων. Η εθελοντική εξειδίκευση στο πλαίσιο του καθολικού καθεστώτος συνεπάγεται ότι οι ίδιες οι τράπεζες και οι ιδρυτές τους φέρουν την πλήρη ευθύνη για τις αποφάσεις σχετικά με την επιλογή των τομέων επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Μη τραπεζικός πιστωτικός οργανισμός είναι ο πιστωτικός οργανισμός που έχει το δικαίωμα να διενεργεί ορισμένες τραπεζικές εργασίες που προβλέπονται από το νόμο. Χρησιμοποιώντας τις εξουσίες που της παραχωρήθηκαν, η Τράπεζα της Ρωσίας έχει εντοπίσει επί του παρόντος τρεις τύπους μη τραπεζικών πιστωτικών ιδρυμάτων:

επίλυση;

κατάθεση και πίστωση·

μη τραπεζικοί οργανισμοί είσπραξης πιστώσεων.

Μεταξύ των εμπορικών τραπεζών, είναι απαραίτητο να διακρίνονται οι εξειδικευμένες τράπεζες, των οποίων οι δραστηριότητες έχουν σχετικά στενό προφίλ. Τέτοιες τράπεζες περιλαμβάνουν επενδύσεις, αποταμιεύσεις, στεγαστικά δάνεια, εξωτερικό εμπόριο και άλλες.

Οι τράπεζες επενδύσεων είναι ειδικά πιστωτικά ιδρύματα που κινητοποιούν μακροπρόθεσμα δανειακά κεφάλαια και τα παρουσιάζουν στους δανειολήπτες (επιχειρηματίες και κράτος) μέσω της έκδοσης και τοποθέτησης ομολόγων και άλλων τύπων δανειακών υποχρεώσεων. Εκτός από την εκτέλεση ενδιάμεσων λειτουργιών μεταξύ δανειοληπτών και επενδυτών, οι τράπεζες επενδύσεων ενεργούν ως εγγυητές των εκδόσεων τίτλων και ως διοργανωτές της αγοράς τους, γεγονός που θα τους επιτρέψει να αγοράζουν και να πωλούν μεγάλα τμήματα μετοχών και ομολόγων με δικά τους έξοδα, καθώς και να παρέχουν δάνεια για την αγορά τίτλων.

ΠΡΟΣ ΤΗΝ επενδυτικές τράπεζεςγειτονεύω εταιρείες επενδύσεων, που συσσωρεύουν τους νομισματικούς πόρους των ιδιωτών επενδυτών εκδίδοντας δικούς τους τίτλους και τοποθετώντας τους σε μετοχές και ομόλογα επιχειρήσεων τόσο στη χώρα τους όσο και στο εξωτερικό. Καταλαμβάνοντας μια ενδιάμεση θέση μεταξύ δανειοληπτών και επενδυτών, σε αντίθεση με τις επενδυτικές τράπεζες, εκφράζουν πλήρως τα συμφέροντα των επενδυτών. Ο κύριος στόχος τους είναι να λάβουν όχι τόσο τόκους όσο κέρδος από το επενδυμένο κεφάλαιο. Σε αντίθεση με τις εταιρείες χαρτοφυλακίου, δεν ελέγχουν τις δραστηριότητες των εταιρειών.

Ταμιευτήρια (ταμιευτήρια και ταμειακά γραφεία) - ένας τύπος πιστωτικά ιδρύματα, που ειδικεύεται στην προσέλκυση αποταμιεύσεων μετρητών και προσωρινά δωρεάν κεφαλαίων του πληθυσμού με τη μορφή καταθέσεων ταμιευτηρίου επί των οποίων καταβάλλονται τόκοι. Παράλληλα, η χρήση των προσελκυόμενων πόρων ρυθμίζεται από τη νομοθεσία της χώρας και αποσκοπεί στη διασφάλιση των συμφερόντων των επενδυτών. Είναι επίσης ιδρύματα που παρέχουν πληρωμές χωρίς μετρητά και υπηρεσίες σε μετρητά στον πληθυσμό, δανείζοντας ανάγκες των καταναλωτώνοι πολίτες. Τα ταμιευτήρια διατηρούν λογαριασμούς για βιβλία αποταμίευσης, μπορεί να εκδώσει βιβλιάρια επιταγών και να παρέχει ιδιωτικά δάνεια. Λειτουργούν με τη μορφή ταμιευτηρίων, ενώσεων ταμιευτηρίου και δανείων, αμοιβαίων ταμιευτηρίων και πιστωτικών ενώσεων. Τα ταμιευτήρια συμμετέχουν στην τοποθέτηση και πώληση κρατικών τίτλων, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς τους από ιδιοκτήτες χρησιμοποιώντας πόρους που έχουν προσελκύσει. Λειτουργούν εντός συγκεκριμένων εδαφών, υπό τον έλεγχο των τοπικών αρχών και υπό τις εγγυήσεις τους. Τα ταμιευτήρια αποφεύγουν να επενδύουν σε ριψοκίνδυνες δανειοδοτικές δραστηριότητες. Στη Ρωσία, ένα ευρύ δίκτυο τέτοιων ιδρυμάτων τείνει να γίνει μεγαλύτερο με τη συγχώνευση μικρών τραπεζών και ταμειακών γραφείων και τη μετατροπή τους σε εμπορικές τράπεζες καθολικού τύπου. Με αυτή τη μορφή, αποτελούν το κέντρο συγκέντρωσης των νομισματικών πόρων και το σημαντικότερο μέσο συσσώρευσης χρήματος από το κράτος, που κατευθύνεται στην επίλυση σημαντικών εθνικών οικονομικών προβλημάτων. Στις περισσότερες χώρες του κόσμου, τα ταμιευτήρια είναι ιδρύματα που συσσωρεύουν εσωτερικό χρέοςπληθυσμού, τα λεγόμενα κρατικό χρέος.

Οι τράπεζες στεγαστικών δανείων είναι πιστωτικά ιδρύματα που ειδικεύονται στην έκδοση μακροπρόθεσμων δανείων με εξασφάλιση. ακίνητα- γη και κτίρια. Οι πόροι των στεγαστικών τραπεζών είναι τα δικά τους στεγαστικά ομόλογα. Τα δάνεια χρησιμοποιούνται για την κατασκευή κτιρίων κατοικιών και άλλων κατασκευών, διευρύνοντας την παραγωγική ικανότητα των επιχειρήσεων. Επιβάλλεται τόκος για το δάνειο που παρέχεται. Σε περίπτωση μη έγκαιρης εξόφλησης της οφειλής, το ακίνητο περνά είτε σε άλλο ιδιοκτήτη είτε στην κυριότητα της τράπεζας. Σταδιακά, οι στεγαστικές τράπεζες μετακινούνται σε ασφαλιστικές εταιρείες, εμπορικές και ταμιευτήριακαι των κρατικών δανειστικών ιδρυμάτων.

Ξεχωριστή θέση κατέχουν οι τράπεζες εξωτερικού εμπορίου ή εξαγωγών-εισαγωγών, οι οποίες έχουν σχεδιαστεί για να παρέχουν εξαγωγικό δανεισμό και ασφάλιση εξαγωγικών δανείων. Κύριο καθήκον τους είναι η προώθηση των εξαγωγών προκειμένου να τονωθεί η οικονομική ανάπτυξη. Εγγυούνται και προεξοφλούν συναλλαγματικές για εξαγωγικά δάνεια που παρέχονται από ιδιωτικές τράπεζες και συμμετέχουν μαζί τους σε μεσοπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες δανειοδοτήσεις για την εξαγωγή μηχανημάτων και εξοπλισμού.

Με βάση την ιδιοκτησία του κεφαλαίου, όλες οι τράπεζες που λειτουργούν στη Ρωσική Ομοσπονδία μπορούν να χωριστούν σε τρεις ομάδες:

τράπεζες με βάση ιδιωτική ιδιοκτησία;

τράπεζες με κρατική συμμετοχή·

τράπεζες με συμμετοχή ξένου κεφαλαίου.

Στην ομάδα των ιδιωτικών τραπεζών, μπορούμε να διακρίνουμε τράπεζες που ελέγχονται από έναν ιδιοκτήτη ή ομάδα συνδεδεμένων ιδιοκτητών και τράπεζες με διαφοροποιημένη ιδιοκτησιακή δομή.

Η ιδιαιτερότητα του σύγχρονου τραπεζικού συστήματος της Ρωσίας είναι η επικράτηση των μικρομεσαίων τραπεζών σε αυτό, ενώ οι κύριοι τομείς της εθνικής οικονομίας εξακολουθούν να κυριαρχούνται από μεγάλες επιχειρήσεις, απαιτώντας μεγάλα ποσά εξωτερικής χρηματοδότησης. Ενας από πιθανούς τρόπουςΓια να ξεπεραστεί η αντίφαση μεταξύ της δομής του τραπεζικού συστήματος και της δομής του πραγματικού τομέα είναι η δημιουργία τραπεζικών ομίλων και τραπεζικών εταιρειών συμμετοχών, η οποία προβλέπεται από την ισχύουσα τραπεζική νομοθεσία.

1.2 Γενικά χαρακτηριστικά και ταξινόμηση τραπεζικών υπηρεσιών

Σύμφωνα με το άρθρο 2 του Ομοσπονδιακού Νόμου της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Σχετικά με την κρατική ρύθμιση των δραστηριοτήτων εξωτερικού εμπορίου», οι υπηρεσίες αναγνωρίζονται ως «επιχειρηματικές δραστηριότητες που στοχεύουν στην κάλυψη των αναγκών άλλων προσώπων, με εξαίρεση τις δραστηριότητες που πραγματοποιούνται με βάση την εργασία συγγένειες." Στα έργα εγχώριων επιστημόνων υπάρχουν διάφοροι ορισμοί των τραπεζικών υπηρεσιών.

Ο.Ι. Ο Lavrushin ορίζει μια τραπεζική υπηρεσία ως μία ή περισσότερες τραπεζικές εργασίες που ικανοποιούν ορισμένες ανάγκες του πελάτη και τη διεξαγωγή τραπεζικών εργασιών για λογαριασμό του πελάτη υπέρ του τελευταίου έναντι ορισμένης αμοιβής.

Ο Golovin Yu.V. ορίζει μια τραπεζική υπηρεσία ως ένα σύνολο λειτουργιών που αντιπροσωπεύουν ένα πλήρες σύνολο υπηρεσιών που ικανοποιούν κάθε ανάγκη πελάτη.

Ο αριθμός των υπηρεσιών που παρέχονται από τράπεζες, ιδίως ξένες, ανέρχεται σε εκατοντάδες, αλλά όλες μπορούν να χωριστούν σε μια σειρά από μεγάλες ομάδες.

Οι τραπεζικές υπηρεσίες είναι παρόμοιες ως προς τις ιδιότητες τους με άλλες υπηρεσίες. Έχει τα εξής χαρακτηριστικά:

μη διατηρησιμότητα?

άυλη, αφηρημένη;

ασυνέπεια στην ποιότητα των υπηρεσιών και το αδιαχώριστο των υπηρεσιών από τα καταρτισμένα άτομα που τους εκπροσωπούν.

Η μη διατηρησιμότητα των υπηρεσιών προϋποθέτει την ύπαρξη ενός λειτουργικού μηχανισμού εξισορρόπησης προσφοράς και ζήτησης. Οι υπηρεσίες δεν αποθηκεύονται ως αγαθά στα ράφια των καταστημάτων, αλλά καταναλώνονται ταυτόχρονα με τη στιγμή της παραλαβής τους.

Το άυλο των υπηρεσιών σημαίνει την αδυναμία να τις αισθανθείς σωματικά, να τις δεις και να τις αξιολογήσεις μέχρι να ληφθούν τα αποτελέσματα της παροχής τους. Το κύριο και βασικό χαρακτηριστικό μιας τραπεζικής υπηρεσίας είναι η αποτελεσματικότητά της, με άλλα λόγια τα συγκεκριμένα οφέλη και τα οφέλη που αποκομίζει ο καταναλωτής από την τραπεζική υπηρεσία.

Η ασυνέπεια της ποιότητας και το αδιαχώριστο των υπηρεσιών από τα προσόντα των ανθρώπων απαιτεί συνεχή εκπαίδευση του προσωπικού. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι πρέπει να έχουν εμπειρία όχι μόνο με τους κύριους τύπους τραπεζικών εργασιών, αλλά και να έχουν καλή γνώση της ψυχολογίας των ανθρώπινων σχέσεων.

Σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, οι τραπεζικές εργασίες περιλαμβάνουν:

1.Προσέλκυση κεφαλαίων από φυσικά και νομικά πρόσωπα σε καταθέσεις.

Η αύξηση της εμπιστοσύνης προς τις τράπεζες από την πλευρά των πιστωτών και των καταθετών, κατά τη γνώμη μας, είναι ένα από τα σημαντικότερα σημάδια της σταθερής λειτουργίας του τραπεζικού συστήματος. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό σε περίοδο κρίσης, επομένως οι σημαντικοί κίνδυνοι γίνονται το κύριο εμπόδιο για την ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος.

Οι τραπεζικοί κίνδυνοι ποικίλλουν ως προς τη φύση των επιπτώσεών τους. Από αυτή την άποψη, υπάρχουν διάφορες κατηγορίες κινδύνων: ειδικοί και συστημικοί. Οι συγκεκριμένοι κίνδυνοι σχετίζονται με ορισμένους τύπους τραπεζών και μεμονωμένες δραστηριότητες, ενώ όλες οι τράπεζες εκτίθενται σε συστημικούς κινδύνους σε διάφορους βαθμούς. Ως εκ τούτου, θα δώσουμε ιδιαίτερη προσοχή στους συστημικούς κινδύνους.

Οι συστημικοί κίνδυνοι περιλαμβάνουν τους κινδύνους των νομοθετικών και ρυθμιστικών φορέων να λαμβάνουν αποφάσεις που αλλάζουν σημαντικά τους όρους λειτουργίας των τραπεζών: νέοι νόμοι, κανονισμοί, αλλαγές στην πρακτική επιβολής του νόμου. Σημαντικές είναι και οι διεθνείς συμφωνίες της χώρας. Επίσης, ένας από τους τύπους μόνιμου συστημικού κινδύνου είναι ο κίνδυνος που σχετίζεται με τον ρυθμό πληθωρισμού και τις αλλαγές στη συναλλαγματική ισοτιμία του εθνικού νομίσματος. Οι τοπικοί κίνδυνοι αναφέρονται επίσης συχνά σε συστημικούς κινδύνους· απειλούν όχι ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα, αλλά μέρος του. Συχνά συνδέονται με την αρχή του «ντόμινο» και προκύπτουν στο τραπεζικό σύστημα όταν οι πιστωτικοί κίνδυνοι ή οι κίνδυνοι διακανονισμού για τα πιστωτικά ιδρύματα συγκεντρώνονται σε μία τράπεζα. Από αυτή την άποψη, η συγκέντρωση των κινδύνων θα πρέπει να αντιμετωπίζεται από εξειδικευμένους διατραπεζικούς οργανισμούς.

Έτσι, τόσο οι κίνδυνοι των επιμέρους τραπεζών όσο και οι κίνδυνοι του τραπεζικού συστήματος είναι κίνδυνοι δυνητικά επικίνδυνοι για όλα τα στοιχεία του, αλλά στην πραγματικότητα επηρεάζουν ένα απροσδιόριστο μέρος τους. Ως προς αυτό, προκύπτουν δύο ερωτήματα:

1) Ποιο είναι το σύγχρονο εθνικό σύστημα πρόληψης αυτών των κινδύνων;

2) Πώς αντικατοπτρίζονται οι κίνδυνοι και το σύστημα πρόληψης κινδύνων στην αναπτυξιακή στρατηγική του εθνικού τραπεζικού συστήματος;

Ας προσπαθήσουμε να απαντήσουμε σε αυτές τις ερωτήσεις αναλύοντας πρώτα σύγχρονο σύστημαπρόληψη κινδύνου. Η λειτουργία του τραπεζικού συστήματος σε όλες τις χώρες βρίσκεται υπό αυξημένο κρατικό έλεγχο, γεγονός που συνδέεται με τη δημόσια και κοινωνική σημασία των τραπεζών στην οικονομία. Ο κρατικός έλεγχος διενεργείται με την έκδοση σχετικών νομοθετικών και εκτελεστικών πράξεων. Η λειτουργία της τραπεζικής ρύθμισης συνδέεται στενά με την άσκηση της νομισματικής πολιτικής και την οργάνωση του συστήματος διακανονισμού. Ως εκ τούτου, η τραπεζική ρύθμιση διεξήχθη ιστορικά από τις κεντρικές τράπεζες.

Η σύγχρονη τραπεζική ρύθμιση στη Ρωσία είναι πολύπλοκη και αντιπροσωπεύει ένα σύστημα μέτρων επιβολής που μπορεί να δομηθεί (Παράρτημα 9). Αφού αναλύσουμε τη δομή, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι η κυβερνητική ρύθμιση μπορεί να χωριστεί υπό όρους σε έμμεσες και άμεσες και κάθε μία από τις κατευθύνσεις της κυβερνητικής επιρροής έχει πολλά στοιχεία.

Όσον αφορά τις μεθόδους άμεσης επιρροής στις δραστηριότητες των εμπορικών τραπεζών, προτείνεται να υπάρχει ένα σύστημα ειδικών ρυθμίσεων για την εφαρμογή των τραπεζικών δραστηριοτήτων και την εποπτεία της συμμόρφωσης με την τραπεζική νομοθεσία. Πρώτα απ 'όλα, αυτοί είναι υποχρεωτικοί κανόνες για τη διενέργεια τραπεζικών εργασιών για τράπεζες και τραπεζικούς ομίλους, λογιστικήκαι υποβολή εκθέσεων, οργάνωση εσωτερικού ελέγχου, προετοιμασία και παρουσίαση λογιστικών και στατιστικών αναφορών, καθώς και λοιπών απαιτούμενων από το νόμο πληροφοριών.

Το επόμενο στοιχείο της τραπεζικής ρύθμισης είναι η θέσπιση ειδικών προτύπων για τα πιστωτικά ιδρύματα για τις δραστηριότητές τους, με στόχο τον περιορισμό των κινδύνων τους και την προστασία των συμφερόντων των πελατών και των καταθετών, καθώς και του κοινωνικού συνόλου. Τέτοια πρότυπα περιλαμβάνουν συνήθως το ελάχιστο ποσό κινδύνων ανά δανειολήπτη, πρότυπα ρευστότητας, επάρκεια ίδια κεφάλαια, το μέγιστο μέγεθος των μεγάλων πιστωτικών κινδύνων.

Το τρίτο σημαντικό στοιχείο της κατευθυνόμενης επιρροής του κράτους στις δραστηριότητες μιας εμπορικής τράπεζας είναι η ικανότητα διεξαγωγής επιθεωρήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων για τον προσδιορισμό της συμμόρφωσής τους με τους ισχύοντες κανόνες συμπεριφοράς και τα καθιερωμένα πρότυπα, καθώς και τη λήψη τραπεζικών κινήσεων και άλλων απαραίτητων πληροφοριών σχετικά με δραστηριότητες του πιστωτικού ιδρύματος.

Το τέταρτο στοιχείο είναι ένα σύστημα διοικητικών μέτρων που εφαρμόζονται σε τράπεζες που παραβιάζουν την τραπεζική νομοθεσία και σε χρηματοοικονομικά ασταθείς τράπεζες. Περιλαμβάνει ένα σύστημα προστίμων, περιορισμούς (απαγορεύσεις) στην εκτέλεση ορισμένων συναλλαγών, καθώς και την εισαγωγή μεμονωμένων υποχρεωτικών προτύπων, την αντικατάσταση του επικεφαλής της τράπεζας και ένα σύστημα απαιτήσεων για τη μείωση των κινδύνων των τραπεζικών δραστηριοτήτων. Σε περίπτωση που η κατάσταση ξεφύγει από τον έλεγχο ή η οικονομική κατάσταση γίνει δυσμενής, η κεντρική τράπεζα μπορεί να αποφασίσει να ορίσει ειδική προσωρινή διοίκηση για τη διαχείριση της τράπεζας ή, ως έσχατη λύση, να τερματίσει τη λειτουργία της ανακαλώντας την τραπεζική της άδεια.

Έτσι, δημιουργείται ένα σύστημα που ονομάζεται τραπεζική εποπτεία, το οποίο περιλαμβάνει ένα σύνολο μέτρων για τη θέσπιση και την επιβολή απαιτήσεων για τα πιστωτικά ιδρύματα, με στόχο τη διασφάλιση της σταθερής λειτουργίας ολόκληρου του τραπεζικού συστήματος.

Η περιγραφή του συστήματος πρόληψης κρίσεων δεν θα είναι πλήρης χωρίς να χαρακτηριστεί το σύστημα που χτίζεται από την ίδια την τραπεζική κοινότητα στη διαδικασία συζήτησης των προβλημάτων ανάπτυξης του τραπεζικού τομέα σε διεθνές επίπεδο. Η παγκοσμιοποίηση των χρηματοπιστωτικών αγορών συνέβαλε στην απορρύθμιση των τραπεζών. Την κατάργηση των νομοθετικών περιορισμών που προστατεύουν τις τράπεζες από υπερβολικούς κινδύνους. Η ανάγκη να ξεπεραστούν ή να ελαχιστοποιηθούν οι κίνδυνοι και να διασφαλιστεί η αύξηση της κερδοφορίας των τραπεζών έχει οδηγήσει στην ανάπτυξη τραπεζικών καινοτομιών. Άρχισε να αναπτύσσεται η έννοια της διαχείρισης κινδύνων, η οποία συνίσταται στην επιλογή της τράπεζας αποδεκτών ποσοτήτων και τύπων κινδύνων, καθώς και στην τήρηση ορισμένων αρχών για τη διαχείρισή τους σε συνθήκες ανταγωνισμού, πληθωρισμού και μεταβαλλόμενης πολιτικής και οικονομικής κατάστασης.

Καθώς η εμπειρία συσσωρεύεται σε χώρες με οικονομία της αγοράςΤα προβλήματα με τους τραπεζικούς κινδύνους, ιδίως τους πιστωτικούς, επιδεινώθηκαν περιοδικά. Υπήρχε ανάγκη να γενικευθεί αυτή η εμπειρία και να αναπτυχθούν οι βέλτιστες απαιτήσεις για το σύστημα τραπεζικός δανεισμός. Το 1988, υπό την αιγίδα της Επιτροπής της Βασιλείας για τη ρύθμιση και εποπτεία των τραπεζών, συνήφθη η «Συμφωνία για τη διεθνή εναρμόνιση του υπολογισμού κεφαλαίων και των προτύπων κεφαλαίου» (Βασιλεία 1), η οποία καθόρισε γενικά κριτήρια κεφαλαιακής επάρκειας αποδεκτά από τις τράπεζες, ανεξάρτητα από τις χώρα προέλευσης. Τα αρχικά κριτήρια της Βασιλείας ήταν ένα σημαντικό βήμα προς τη δημιουργία ενός συστήματος αποθεματικών κεφαλαίων βασισμένο στον κίνδυνο και εφαρμόστηκαν σχεδόν σε όλες τις χώρες, γεγονός που συνέβαλε στην ενίσχυση της διεθνούς χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.

Η σύγχρονη εκδοχή των Συμφωνιών της Βασιλείας (Βασιλεία 2) αλλάζει εννοιολογικά την προσέγγιση στον έλεγχο του κινδύνου (κυρίως της πίστωσης), όπου το κύριο βάρος πέφτει στις εμπορικές τράπεζες. Το Basel 2 αποτελείται από 3 στοιχεία: ποσοτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις, ρυθμιστική εποπτεία και πειθαρχία της αγοράς. Ας περιγράψουμε εν συντομία τον ρόλο των εποπτικών αρχών, ο οποίος καθορίζεται από αυτή τη συμφωνία.

Η Βασιλεία 2 αλλάζει ριζικά την προσέγγιση των λειτουργιών των τραπεζικών εποπτικών αρχών (στη Ρωσία, αυτές οι λειτουργίες ανατίθενται στην Κεντρική Τράπεζα). Η αξιολόγηση και ο έλεγχος της κεφαλαιακής επάρκειας ανήκει αποκλειστικά στις τράπεζες. Τα εποπτικά ιδρύματα καλούνται να παρακολουθούν πόσο αποτελεσματικά διενεργούνται στην τράπεζα οι διαδικασίες εσωτερικού ελέγχου για την αξιολόγηση των κινδύνων. Εγγεγραμμένος τις ακόλουθες αρχέςεφαρμογή της κρατικής εποπτείας επί των δραστηριοτήτων των εμπορικών τραπεζών:

1) Οι τράπεζες υποχρεούνται να διαθέτουν αποδεδειγμένη μέθοδο αξιολόγησης της κεφαλαιακής επάρκειας ανάλογα με την επικινδυνότητα των εργασιών. Εκτός από τον υπολογισμό του ελάχιστου ποσού του αποθεματικού κεφαλαίου, οι τράπεζες υποχρεούνται να παρακολουθούν τους κινδύνους συγκέντρωσης, κινδύνους εγγενείς σε επιμέρους τομείς για τους οποίους δεν υπολογίζεται αποθεματικό κεφάλαιο.

2) Η διαδικασία θα πρέπει να αξιολογηθεί από τις εποπτικές αρχές, οι οποίες θα λάβουν μέτρα σχετικά με εκείνες τις πτυχές της εσωτερικής διαδικασίας που δεν πληρούν τα καθιερωμένα κριτήρια.

3) Κατά τη διεξαγωγή εργασιών, οι τράπεζες θα λειτουργούν με κεφάλαιο όχι μικρότερο από το ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου.

4) Οι εποπτικές αρχές υποχρεούνται να παρεμβαίνουν σε πρώιμο στάδιο σε περίπτωση μείωσης του κεφαλαίου κάτω από το απαραίτητο επίπεδο, δεδομένου του κινδύνου των εργασιών της ανταγωνιστικής τράπεζας.

Έτσι, ο αναδυόμενος μηχανισμός για τη λειτουργία και την ανάπτυξη των εθνικών τραπεζικών συστημάτων δεν περιλαμβάνει μόνο το μπλοκ κανονισμός κυβέρνησης, αλλά και τέτοια δομικά στοιχεία όπως διεθνή επαγγελματικά εσωτερικά συστήματα για την αξιολόγηση, την πρόληψη και τη ρύθμιση των αναπτυξιακών απειλών.

Η στρατηγική κατεύθυνση ανάπτυξης του ρωσικού τραπεζικού συστήματος είναι η γεωπολιτική κατεύθυνση της μετακίνησής του στην παγκόσμια τραπεζική κοινότητα. Ένα αποτελεσματικό τραπεζικό σύστημα διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στη διασφάλιση της ανταγωνιστικότητας της χώρας στις παγκόσμιες αγορές. Μόνο σε ένα τέτοιο σύστημα λειτουργούν σταθερές τράπεζες που κατέχουν τις σύγχρονες τεχνικές διαχείρισης κινδύνων.

Το σύστημα αξιολόγησης των δραστηριοτήτων των ρωσικών τραπεζών σήμερα δεν διαθέτει ένα σημαντικό στοιχείο - την ποιότητα της διαχείρισης των τραπεζών, ιδίως τη διαχείριση κινδύνων. Κατά τη γνώμη μας, το πρόβλημα είναι ότι δεν έχουν δημιουργηθεί ακόμη οι προϋποθέσεις για την ανάπτυξη μιας κατάστασης όπου η διαχείριση κινδύνου χρησιμοποιείται για τη βελτίωση των δραστηριοτήτων της τράπεζας, τη δημιουργία νέων ευκαιριών για αυτήν και τους πελάτες της και τη δημιουργία μιας δυναμικής διαδικασίας διαχείρισης κινδύνου.

Η έκθεση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Σχετικά με την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα και την τραπεζική εποπτεία το 2008» διευκρινίζει τον στόχο του τρέχοντος σταδίου ανάπτυξης του τραπεζικού τομέα, ο οποίος διατυπώνεται ως εξής: «ενίσχυση του ρόλου στην οικονομία της χώρας και βελτίωση της ποιότητας των παρεχόμενων υπηρεσιών». Ταυτόχρονα, σκιαγραφούνται οι προοπτικές για περαιτέρω ανάπτυξη της τραπεζικής ρύθμισης στη Ρωσία.

Η Τράπεζα της Ρωσίας σχεδιάζει να πραγματοποιήσει ορισμένες αλλαγές στο εγγύς μέλλον. Διακρίνονται οι ακόλουθες οδηγίες.

Στον τομέα της λήψης αποφάσεων σχετικά με την κρατική εγγραφή πιστωτικών οργανισμών και την αδειοδότηση τραπεζικών δραστηριοτήτων:

1) Αύξηση των απαιτήσεων για επαγγελματική επάρκεια και επιχειρηματική φήμη των διευθυντών πιστωτικών ιδρυμάτων.

2) Αναγνώριση εμπειρίας στη διαχείριση οργανισμών μικροχρηματοδότησης για την έγκριση υποψηφίων για θέσεις σε μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς.

3) Η απόφαση να υποχρεωθούν οι ονομαστικοί κάτοχοι να υποβάλλουν τριμηνιαίες πληροφορίες στον πιστωτικό οργανισμό σχετικά με τον ιδιοκτήτη των μετοχών του πιστωτικού οργανισμού (εάν το μερίδιο υπερβαίνει το 1%), σε σχέση με το οποίο είναι κάτοχος, προς το συμφέρον αυτού του ιδιοκτήτη ;

4) Αποσαφήνιση της διαδικασίας λήψης αποφάσεων σχετικά με την κρατική εγγραφή πιστωτικών ιδρυμάτων και την έκδοση αδειών για τραπεζικές εργασίες όσον αφορά: χαρακτηριστικά της κρατικής εγγραφής των αλλαγών που έγιναν στο καταστατικό. συμμόρφωση με τους αντιμονοπωλιακούς νόμους· αποσαφήνιση της διαδικασίας υπολογισμού της αξίας του ακινήτου σε μη χρηματική μορφή, που διατίθεται για την πληρωμή μετοχών· απλοποίηση της μορφής γνωστοποίησης της απόκτησης άνω του 1% των μετοχών πιστωτικού ιδρύματος.

Στον τομέα της ρύθμισης των τραπεζικών δραστηριοτήτων, η στρατηγική κατεύθυνση που επιλέχθηκε είναι η ανάπτυξη του συστήματος ρύθμισης των τραπεζικών δραστηριοτήτων με βάση την εισαγωγή διεθνώς αναγνωρισμένων προτύπων διεθνούς εμπειρίας, λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες της οργάνωσης και λειτουργίας της Ρωσικής αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και τις δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων σε αυτήν:

1) Συνέχιση της ανάπτυξης προσεγγίσεων που βασίζονται στον κίνδυνο που βασίζονται στην αξιολόγηση των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων, στην εφαρμογή μέτρων εποπτικής ρύθμισης με βάση το περιεχόμενο και πραγματική αξιολόγησητραπεζικοί κίνδυνοι·

2) Συνέχιση της βελτίωσης της μεθοδολογικής βάσης για τη λειτουργία των πιστωτικών ιδρυμάτων.

3) Συνέχιση της βελτίωσης της μεθοδολογίας και των υπολογισμών: ορισμός του κεφαλαίου. υποχρεωτικά πρότυπα πιστωτικού ιδρύματος και εποπτεία της συμμόρφωσής τους· σχηματισμός αποθεματικών για πιθανές απώλειες·

4) Συνέχιση της δημιουργίας συστήματος αλληλεπίδρασης μεταξύ της Τράπεζας της Ρωσίας και των εξωτερικών ελεγκτών των πιστωτικών ιδρυμάτων.

5) Ανάπτυξη προσεγγίσεων για τη ρύθμιση σε νομοθετικό επίπεδο του ζητήματος της δημιουργίας πιστωτικών ιδρυμάτων γενικά ταμείατραπεζική διαχείριση.

Στον τομέα της επιθεώρησης των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων, προβλέπεται περαιτέρω ανάπτυξη δραστηριοτήτων στους ακόλουθους τομείς:

1) Διασφάλιση της λήψης σημαντικών εποπτικών πληροφοριών σχετικά με την κατάσταση των πιστωτικών ιδρυμάτων.

2) Δώστε αυξημένη προσοχή στα πιστωτικά ιδρύματα που έχουν σημαντικό αντίκτυπο οικονομική σταθερότητατραπεζικός τομέας;

3) Ανάπτυξη νομικής υποστήριξης για δραστηριότητες επιθεώρησης.

Προκειμένου να ενισχυθεί περαιτέρω η εμπιστοσύνη στο τραπεζικό σύστημα, η Τράπεζα της Ρωσίας θα επικεντρωθεί επίσης στα εξής: ασφάλιση καταθέσεων τα άτομα; δραστηριότητες που στοχεύουν στη στήριξη και την οικονομική ανάκαμψη των πιστωτικών ιδρυμάτων· έλεγχος της εκκαθάρισης πιστωτικών οργανισμών και καταπολέμηση της νομιμοποίησης των εσόδων από το έγκλημα και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Έτσι, μπορούν να εξαχθούν ορισμένα συμπεράσματα. Μια πολλά υποσχόμενη κατεύθυνση για την ανάπτυξη της κρατικής ρύθμισης των δραστηριοτήτων των εμπορικών τραπεζών στη Ρωσία είναι ο σχηματισμός ενός συστήματος που βασίζεται σε μια συνεχή αναλυτική έρευνα των τραπεζών. Το σύστημα αναλυτικών ερευνών που κατασκευάζεται βασίζεται, πρώτον, σε μεθόδους παρόμοιες με αυτές που χρησιμοποιούν ιδιώτες αναλυτές και, δεύτερον, στοχεύει στη δημιουργία μιας σχέσης μεταξύ της ανάλυσης του τραπεζικού κινδύνου και της διαδικασίας τραπεζικής εποπτείας. Στόχος της υλοποίησης αυτών των τομέων είναι η εξυπηρέτηση των αναγκών του κοινού ως βασικός παράγοντας για τη διατήρηση της σταθερότητας και της αξιοπιστίας του εθνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Αναμφίβολα, το τραπεζικό σύστημα χρειάζεται τέλεια ρύθμιση και εποπτεία. Το μόνο πράγμα που δεν πρέπει να λησμονείται κατά την υλοποίηση προγραμματισμένων δραστηριοτήτων είναι ότι εκτός από την αποτελεσματική εποπτεία, άλλοι παράγοντες που συμβάλλουν στη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος και των χρηματοπιστωτικών αγορών είναι αποτελεσματικές και συνεπείς μακροοικονομικές πολιτικές, αναπτυγμένες υποδομές του χρηματοπιστωτικού τομέα, αποτελεσματική πειθαρχία της αγοράς και επαρκές σύστημα για τη διασφάλιση της σταθερής λειτουργίας του τραπεζικού συστήματος.

Οι απειλές για τα εθνικά συμφέροντα στον πιστωτικό και νομισματικό τομέα συνδέονται κυρίως με την αρχική παραβίαση των βασικών αρχών λειτουργίας του ρωσικού τραπεζικού συστήματος - εμπορικές τράπεζες και Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Μεταξύ αυτών μπορούμε να επισημάνουμε τα εξής:

Συμμόρφωση των κύριων κατευθυντήριων γραμμών των τραπεζικών δραστηριοτήτων με τους στόχους-στόχους της ανάπτυξης της ρωσικής οικονομίας.

Σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος.

Η ικανότητα αυτού του συστήματος να επηρεάζει την οικονομική ανάπτυξη.

Συγχρονισμός ανάπτυξης του τραπεζικού και άλλων τομέων της οικονομίας Καικαι τα λοιπά.

Το κλειδί για την ενεργοποίηση του τραπεζικού τομέα είναι η εφαρμογή της κεντρικής θέσης του πιστωτικού και τραπεζικού συστήματος στον μετασχηματισμό της ρωσικής οικονομίας, η αρχική του κυρίαρχη επιρροή στη διαδικασία αναπαραγωγής. Με τη σειρά τους, οι προοπτικές ανάπτυξης του πιστωτικού και τραπεζικού συστήματος σχετίζονται με τις παγκόσμιες τάσεις, αλλά καθορίζονται πρωτίστως από τη λειτουργία του ως οργανικού κρίκου στην εθνική οικονομία.

Στη διαδικασία διαμόρφωσης και ανάπτυξης, το ρωσικό πιστωτικό και τραπεζικό σύστημα δεν ανταποκρίθηκε στις απαιτήσεις που του έθεσε η παγκόσμια κοινότητα. Οι διαδικασίες μεταρρύθμισής του δεν υποστηρίχθηκαν από θεσμικά πρότυπα, γεγονός που προκάλεσε τις ακόλουθες σημαντικές παραμορφώσεις στη λειτουργία του.

1. Ο υψηλός βαθμός αβεβαιότητας στον τομέα των τραπεζικών δραστηριοτήτων, που σχετίζεται με την αστάθεια και, κυρίως, την έλλειψη στοχευμένου αναπαραγωγικού προσανατολισμού της ρύθμισής του, έχει προκαλέσει σύνδρομο προσαρμογήςπιστωτικά ιδρύματαστη μεταβλητότητα της κατάστασης και μια στροφή προς την ανάπτυξη άτυπων σχέσεων μεταξύ ολόκληρου του κύκλου των συμμετεχόντων στον τομέα των τραπεζικών υπηρεσιών. Λειτουργία του νομισματικού συστήματος τη δεκαετία του 1990. συνέβη με τον τρόπο υπέρβασης καταστάσεων «έκτακτης ανάγκης» στην οικονομία. Η προσαρμογή, ειδικότερα, των πιστωτικών ιδρυμάτων στις δραματικά μεταβαλλόμενες συνθήκες λειτουργίας, με τη σειρά της, προκαθόρισε την αύξηση των ενδοσυστημικών αντιφάσεων και τη μείωση της αναπαραγωγικής δραστηριότητας του νομισματικού συστήματος στο σύνολό του.

2. Η μεταφορά των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων, συμπεριλαμβανομένης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στο κύριο ρεύμα του εμπορικού προσανατολισμού και της παγκοσμιοποίησής της, πριν από τη δημιουργία μιας θεσμικής βάσης για πολιτισμένες σχέσεις αγοράς στην οικονομία, καθόρισε αρχικά την αστάθεια για την ανάπτυξη αυτών των οργανισμών. Υπό αυτές τις συνθήκες, τα τρέχοντα οφέλη και συμφέροντα κατέστησαν κυρίαρχα στη λειτουργία (σε εξίσου μεγάλο βαθμό της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας) σε αντίθεση με την ουσιαστική πλευρά των δραστηριοτήτων και τον προσανατολισμό τους: να ικανοποιήσουν ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών αναγκών υπηρεσίες διαφόρων κοινωνικών και οικονομικών στρωμάτων της κοινωνίας και οικονομικών παραγόντων.

Οι επίσημες και ανεπίσημες ρυθμίσεις των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων για τη διασφάλιση των τρεχόντων (εμπορικών) συμφερόντων από κοινού κατέστειλαν τη στρατηγική συνιστώσα και κατέστρεψαν έτσι τη βάση για τη σταθερότητα του έργου τους. Ο στρατηγικός προσανατολισμός των πιστωτικών ιδρυμάτων ως στοιχείων του νομισματικού συστήματος, που μαζί αποτελούν τη λειτουργική και οργανωτική βάση του μηχανισμού αναδιανομής του συστήματος αναπαραγωγής, παρέμεινε εκτός του ισχύοντος θεσμικού πλαισίου σε αυτόν τον τομέα της οικονομίας.

3. Η εμφάνιση μιας σοβαρής αντίφασης αποδείχθηκε καταστροφική για τη λειτουργία του τραπεζικού συστήματος: οι ρωσικές τράπεζες, που κατέχουν τις κύριες θέσεις στην κίνηση των χρηματοοικονομικών και ταμειακών ροών (που επηρεάζουν σημαντικά τη διανομή και την αναδιανομή του κεφαλαίου και του εισοδήματος), ήταν πρακτικά αποσυρθεί από την ενεργό διαδικασία αναπαραγωγής. Το παράδοξο της σημερινής κατάστασης είναι ότι η μείωση του αναπαραγωγικού δυναμικού των τραπεζών συνδυάζεται με την επέκταση των εργαλείων για τις δραστηριότητές τους, την εγκαθίδρυση των χρηματοπιστωτικών και συναλλαγματικών αγορών και, στη βάση αυτή, την ενίσχυση
μονοπωλιακές θέσεις του τραπεζικού συστήματος στο σύνολό του. Παράλληλα, έχουν αυξηθεί οι δυνατότητες επιρροής (μάλλον αρνητικής) στην αναπαραγωγική διαδικασία. Ειδικότερα, αυτό αφορά τις δραστηριότητες των τραπεζών για συγκέντρωση και απόσυρση χρηματικού κεφαλαίου εκτός της εθνικής οικονομίας, καθώς και την εντατική ανάπτυξη της «σκιώδους» (άτυπης ή μη ρυθμισμένης εντός του νομικού πλαισίου) οικονομίας.

Αντί του κορυφαίου κρίκου για τη μεταφορά της οικονομίας στο κυρίαρχο ρεύμα των σχέσεων της αγοράς και την υποστήριξη της οικονομικής ανάπτυξης, το τραπεζικό σύστημα για περισσότερο από μια δεκαετία ορίστηκε ως υποστήριξη για την ανάπτυξη άτυπων σχέσεων αναδιανομής - την ανάπτυξη της «σκιάς». κύκλου εργασιών και διάφορα είδη σχεδίων για την αφαίρεση των ταμειακών ροών από τη σφαίρα της εποπτείας και της ρύθμισης. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η ακεραιότητα του τραπεζικού συστήματος και, κατά συνέπεια, η ικανότητα να επηρεάζει ενεργά τη διαδικασία αναπαραγωγής χάθηκε: οι δραστηριότητες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και των πιστωτικών ιδρυμάτων δεν συντονίστηκαν προς την κατεύθυνση της διασφάλισης της κοινωνικοοικονομικής συμφέροντα της χώρας.

4. Κάθε μία από τις ολοκληρωμένες δομές του τραπεζικού συστήματος -η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και πιστωτικοί οργανισμοί- παρόλο που λειτουργεί σε διαφορετικά επίπεδα(αντίστοιχα σε μακροοικονομικό και μικροοικονομικό επίπεδο) και με ποικίλους βαθμούς εμπορευματοποίησης των δραστηριοτήτων, στην πραγματικότητα ανταγωνίζονται μεταξύ τους, συχνά μπαίνοντας σε δυσεπίλυτες συγκρούσεις. Είναι προφανές ότι οι συνθήκες λειτουργίας και οι πιθανές δυνατότητες καθεμιάς από αυτές τις δομές δεν είναι σαφώς ίσες: η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι ένα μονοπωλιακό σύστημα στον τομέα των νομισματικών σχέσεων (που λειτουργεί με τον τρόπο εμπορικών οργανισμών που χρησιμοποιούν κρατικές αρχές). Μια άλλη δομή (ενσωματωμένη στον τραπεζικό τομέα) είναι ένα ποιοτικά ετερογενές σύνολο πιστωτικών ιδρυμάτων, υψηλής κινητικότητας και σχεδόν ανεξέλεγκτης. Η επίσημη σχέση μεταξύ αυτών των δύο δομών δεν καθορίζει ουσιαστικά τη λειτουργία του τραπεζικού συστήματος ως μια ολοκληρωμένη δομή δύο επιπέδων που συμβάλλει στη διαδικασία αναπαραγωγής μιας οικονομίας της αγοράς. Η λειτουργία κάθε επιπέδου του πιστωτικού συστήματος σε επίπεδα και κατευθύνσεις ανεξάρτητα μεταξύ τους δημιουργεί δυσεπίλυτες δυσκολίες στον καθορισμό μιας τραπεζικής ή, πιο σωστά, πιστωτικής στρατηγικής. Το κυριότερο στο σημερινό τραπεζικό σύστημα, που σαφώς δεν είναι παραγωγικό, είναι ότι η λειτουργία του στο σύνολό του και καθένα από τα διαρθρωτικά επίπεδα χωριστά δεν έχει ενιαίο νομοθετικό και νομικό πλαίσιο και δεν υπόκειται σε έναν ενιαίο στόχο (ανάπτυξη ρύθμισης ) για την υλοποίηση της λειτουργίας αυτού του συστήματος - να εξασφαλιστεί σύγχρονο
τις ανάγκες της οικονομίας για αδιάκοπη (βιώσιμη) κυκλοφορία χρήματος.

Η πραγματοποίηση σημαντικών προσαρμογών στην οικονομική στρατηγική του κράτους συνδέεται με την ανάγκη να καθοριστεί με σαφήνεια η θέση του τραπεζικού συστήματος στη διαδικασία αναπαραγωγής και, σε αυτή τη βάση, το θεσμικό και νομικό πλαίσιο για τις δραστηριότητες κάθε δομής της πιστωτικής και τραπεζικής σύστημα: η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και το σύνολο των πιστωτικών οργανισμών (τραπεζικών και μη).

Η οικονομική ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια, που αξιολογήθηκε από πολλούς ειδικούς από μακροοικονομικούς δείκτες ως σχετικά ευνοϊκή (μέση αύξηση του ΑΕΠ ετησίως 4-5%), παραμένει ασταθής επειδή ο τραπεζικός τομέας δεν έχει εξέλθει από την κατάσταση καταστολής της αναπαραγωγικής του λειτουργίας στο επίπεδο μιας πολιτισμένης τραπεζικής υπηρεσίας. Υπάρχει μια αυξανόμενη εστίαση στην προσέλκυση ξένων τραπεζών για την εξυπηρέτηση των αναγκών της ρωσικής οικονομίας. Ακόμη και το να φέρουμε τον τραπεζικό τομέα στα προ κρίσης επίπεδα (1998) δεν φαίνεται ακόμη. Αποδεκτό Κανονισμοίνα ξεπεραστεί η λεγόμενη συστημική κρίση και η κατάσταση της επιδείνωσής της τον Αύγουστο του 1998 έχουν σαφώς προσωρινό χαρακτήρα και δεν αποκλείουν την επίδραση παραγόντων «μετάλλαξης» των τραπεζών στην εμπορικούς οργανισμούςμε πρακτικά απεριόριστα δικαιώματα δραστηριότητας στον τομέα των χρηματοοικονομικών και ταμειακών ροών.

Η νομισματική πολιτική της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ασκείται επί του παρόντος σε ένα σταθερά περιοριστικό καθεστώς όσον αφορά τα πιστωτικά ιδρύματα. Για παράδειγμα, οι δηλώσεις της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας και της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα για το μέλλον συνδέονται με την «προώθηση της ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών και των συγχωνεύσεών τους», καθώς και με την επέκταση των τις δραστηριότητες των τραπεζών με συμμετοχή ξένων κεφαλαίων και την απουσία περιορισμών στη συμμετοχή ξένων κεφαλαίων στον τραπεζικό τομέα. Με δηλωτικούς όρους, η έμφαση στην τραπεζική στρατηγική δίνεται στην περαιτέρω ελευθέρωση των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων ελλείψει ρυθμίσεων σχετικά με την εστίασή της στη διασφάλιση του αναπαραγωγικού αποτελέσματος - της παραγωγικής λειτουργίας του εθνικού πιστωτικού συστήματος.

Μια παράδοξη κατάσταση προσελκύει την προσοχή: η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μαζί με δηλώσεις για τη δημιουργία συνθηκών για την αύξηση της σταθερότητας των τραπεζών και τη «διασφάλιση ενός καθεστώτος ανταγωνισμού χωρίς διακρίσεις», πηγαίνει στα νομοθετικά όργανα με πρόταση για άρση των περιορισμών στο έκδοση ομολόγων της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, δηλαδή περιορισμοί στην απόσυρση νομισματικών κεφαλαίων. σφαίρες της πραγματικής (ενεργητικής) κυκλοφορίας του.

Η εφαρμογή της πολιτικής «στείρωσης» από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τον περιορισμό της ανάπτυξης της νομισματικής βάσης (σε χρόνια που συνδέονται με τη σχετική μεγιστοποίηση του ενεργού ισοζυγίου πληρωμών και του όγκου των κερδών σε ξένο συνάλλαγμα στο εγχώρια αγορά) περιλαμβάνει τη χρήση, για παράδειγμα, τέτοιων μέσων «αγοράς», όπως η έκδοση ομολόγων ή η τοποθέτηση σε λογαριασμούς της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας μέρους των πρόσθετων εσόδων του προϋπολογισμού.

Πρακτικά, η πολιτική αυτή σημαίνει συνέχιση της πορείας της προηγούμενης δεκαετίας για μεταφορά τραπεζικών πόρων από τη σφαίρα του δανεισμού στον πραγματικό τομέα στη διάθεση κυβερνητικών ή σχεδόν κρατικών χρηματοοικονομικών δομών. Μάλλον αυτό μπορεί να αποδοθεί στην πολιτική της αποκεφαλαιοποίησης και όχι στις δηλωμένες ενέργειες ανακεφαλαιοποίησης τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων. Από αυτή την άποψη, η πολιτική της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας και της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για «αποκατάσταση» του τραπεζικού τομέα δεν μπορεί να θεωρηθεί παραγωγική. Αφενός στοχεύει στην ενίσχυση του θεσμού της πτώχευσης και εκκαθάρισης τραπεζών, αφετέρου στο πλαίσιο της ARCO, στην αναδιάρθρωση των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Είναι αδύνατο να μην ληφθεί υπόψη ο σημαντικός αντίκτυπος στη σταθερότητα του τραπεζικού τομέα την επόμενη δεκαετία της χρηματοπιστωτικής κατάστασης στον πραγματικό τομέα, της κατάστασης του δημοσιονομικού συστήματος και της συνεχιζόμενης πολιτικής σε αυτόν τον τομέα, και μια σειρά άλλων , όχι λιγότερο σημαντικές διαδικασίες. Είναι επίσης πολύ σημαντικό να αυξηθεί η ανταγωνιστικότητα των ρωσικών τραπεζών όχι μόνο στην εξωτερική, αλλά και στην εγχώρια αγορά, λαμβάνοντας υπόψη το γεγονός ότι η προοπτική προσέλκυσης ξένων τραπεζών σε ρωσική αγοράείναι αληθινό.

Επιπλέον, θα πρέπει να σημειωθεί:

Πάνω από μια δεκαετία της πολιτικής «χρηματοπιστωτικής σταθεροποίησης», η οποία έφερε τον τραπεζικό τομέα σε κατάσταση συστημικής αστάθειας (απώλεια κεντρικής θέσης στη διαδικασία αναπαραγωγής) καθόρισε σαφώς την οπισθοδρομική κατεύθυνση της ανάπτυξης τραπεζικός τομέαςκαι τις νομισματικές και πιστωτικές σχέσεις γενικά·

Η κυριαρχία του ανταγωνισμού στην εξέλιξη των τραπεζών δεν έγινε αντιληπτή.

Το ενεργό δυναμικό των τραπεζών καταπιέστηκε αρχικά από την κατασταλτική συμπεριφορά των χρηματοπιστωτικών αρχών και την περιοριστική (λατ. πολιτική των νομισματικών αρχών·

Ο ανταγωνισμός δεν υπήρξε ούτε εντός της τραπεζικής κοινότητας: οι άνισες συνθήκες καθορίζονταν από τις διασυνδέσεις και τους τομείς δραστηριότητας των τραπεζών και το σημαντικότερο από την έλλειψη θεσμικής βάσης για ίσους όρους και δικαιώματα κάθε τράπεζας. Δυστυχώς, στις αρχές του νέου αιώνα, τα διδάγματα της τελευταίας δεκαετίας δεν έχουν ληφθεί υπόψη, η τάση εξυγίανσης των τραπεζών και η επανίδρυση συστημικών εξουσιοδοτημένων τραπεζών συνεχίζει να εξαπλώνεται και οι τράπεζες με επικεφαλής την Κεντρική Τράπεζα του η Ρωσική Ομοσπονδία δεν προβλέπει την οικονομία τραπεζικό προϊόν, συμπεριλαμβανομένου του δανεισμού σύμφωνα με την επείγουσα ανάγκη της οικονομίας για προοδευτική ανάπτυξή της.

Στον τομέα της διαχείρισης και ρύθμισης του δανεισμού προς την οικονομία, ένα από τα βασικά προβλήματα είναι κακή απόδοσηΟι δραστηριότητες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας σαφώς δεν επαρκούν για την ανάπτυξη μιας οικονομίας της αγοράς και τη διαχείριση του συστήματος νομισματικών σχέσεων. Αυτό σημαίνει ότι:

Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας - αρχή κρατικό σύστημαδιαχείριση της οικονομίας και της βασικής νομισματικής σφαίρας της (ανάπτυξη και εφαρμογή νομισματικής πολιτικής, τραπεζική ρύθμιση και εποπτεία των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων).

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας εκχωρεί με ομοσπονδιακό νόμο το δικαίωμα να εκδίδει κανονισμούς που είναι δεσμευτικοί για τα ομοσπονδιακά κυβερνητικά όργανα, τα κυβερνητικά όργανα των συστατικών οντοτήτων της Ρωσίας και τις τοπικές κυβερνήσεις, όλα τα νομικά και φυσικά πρόσωπα.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ως φορέας του συστήματος κρατικής διαχείρισης, πρέπει να παρέχει μια στρατηγική για την αντιμετώπιση των απειλών κατά της εθνικής ασφάλειας στους τομείς της νομισματικής κυκλοφορίας και του δανεισμού, καθώς και σε συναφείς τομείς της οικονομίας, συμπεριλαμβανομένου του επενδυτικού τομέα, με βάση τη χρήση ολόκληρου του οπλοστασίου μέσων και εργαλείων για τη διαχείριση του νομισματικού συστήματος, ενισχύοντας τις δυνατότητες της τραπεζικής κοινότητας και του νομισματικού συστήματος·

Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σύμφωνα με το νόμο, αλλά αντίθετα με τα εθνικά συμφέροντα στον τομέα της διασφάλισης της σταθερότητας νομισματικό σύστημαδεν ευθύνεται για την κατάσταση του τραπεζικού τομέα, την αδυναμία του να εξασφαλίσει την πλήρη συσσώρευση της προσφοράς χρήματος στο σύστημα τραπεζικών υπηρεσιών. Το πρόβλημα είναι ότι, την τελευταία δεκαετία, περίπου το 37% της προσφοράς ρούβλι σε μετρητά έχει εξυπηρετηθεί εκτός τραπεζικής κυκλοφορίας (από την 1η Ιουλίου 2002 -
645,9 δισεκατομμύρια ρούβλια ή 36,8% Μ2),επιπλέον, σε μετρητά ξένο νόμισμα - τουλάχιστον 60 δισεκατομμύρια δολάρια (από την ίδια ημερομηνία), σε ποσό ίσο με την προσφορά χρήματος Μ2.

Είναι αδύνατο να μην ληφθεί υπόψη ότι οι απειλές για τα εθνικά συμφέροντα στη σφαίρα της νομισματικής κυκλοφορίας δεν συνίστανται τόσο στον περιορισμό της προσφοράς χρήματος σε κυκλοφορία και στη δολαριοποίηση των αποταμιεύσεων (παρά τη σχετική σταθερότητα της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ρουβλίου), αλλά πλήρης αγνόηση από την κρατική νομισματική πολιτική των αναγκών και των απαιτήσεων των δομών του πραγματικού τομέα στα επενδυτικά κεφάλαια. Από αυτή την άποψη, είναι επείγον να εντατικοποιηθεί όχι μόνο η βραχυπρόθεσμη, αλλά και η ευρεία ανάπτυξη του μακροπρόθεσμου δανεισμού προς τις επιχειρήσεις σε συνδυασμό με την ανάπτυξη μιας στρατηγικής - ενός συστήματος κρατικής ρύθμισης αυτών των διαδικασιών.

Ο σταθερός προσανατολισμός της νομισματικής πολιτικής προς την επίτευξη συγκεκριμένων ρυθμών πληθωρισμού με τη χρήση πολιτικών εκπομπών και συναλλαγματικών ισοτιμιών προς τον περιορισμό των εκπομπών και της προσφοράς χρήματος σε ρούβλια - προσφορά χρήματος ήρθε σε έντονη σύγκρουση με τη λειτουργία και τις ανάγκες του πραγματικού τομέα της οικονομίας για την επιδίωξη νομισματική πολιτική επαρκής για την οικονομική ανάκαμψη και τη διαρθρωτική-τομεακή ισορροπία. Σε συνθήκες που το μερίδιο των μη κερδοφόρων επιχειρήσεων μέχρι το τέλος του 2002 ήταν περίπου 36,4%, ιδίως στις βιομηχανίες σιδηρούχων και μη σιδηρούχων μεταλλουργιών (έως 50%), και όχι λιγότερο σε βιομηχανία φυσικού αερίου, είναι απαραίτητη μια ενεργή πιστωτική πολιτική. Σχηματισμός οικονομικά αποτελέσματαστη βιομηχανία σημειώθηκε υπό την επίδραση της ταχύτερης αύξησης του κόστους σε σύγκριση με την αύξηση της παραγωγής - μια αύξηση του κόστους για το I-XI 2002 κατά 30% με αύξηση του όγκου παραγωγής κατά 20,6% οδήγησε σε μείωση της αποδοτικότητας παραγωγής, μείωση στην κερδοφορία της χρήσης από 19,2 έως 13,4%.

22.2. Υπέρβαση των παραμορφώσεων στο τραπεζικό σύστημα και ο ρόλος της πίστωσης στην ανάπτυξη της οικονομίας της χώρας

Ο στρατηγικός ελιγμός για να φέρει τον τραπεζικό τομέα στο επίπεδο της αποτελεσματικής λειτουργίας του έχει ως εξής.

1. Διαμόρφωση του θεσμικού πλαισίου του τραπεζικού συστήματος βάσει δέσμης νόμων που προβλέπουν:

Αυξανόμενες απαιτήσεις για συστήματα ασφάλισης κινδύνου για διάφορους τύπους δραστηριοτήτων πιστωτικών ιδρυμάτων και ο βαθμός αμοιβαίας συνέπειας αυτών των συστημάτων σε μια μεμονωμένη τράπεζα (πρότυπα Βασιλείας 2).

Αντί να μειωθεί η συμμετοχή του κράτους (που εκπροσωπείται από τις κατάλληλες δομές διακυβέρνησης και ρύθμισης στο πλαίσιο του νομοθετικού πλαισίου) στην παροχή εγγυήσεων τραπεζικά δάνεια, είναι απαραίτητο όχι μόνο να αποκατασταθεί το προηγούμενο καθεστώς, αλλά και να ενισχυθεί ο θεσμός των κρατικών εγγυήσεων για δάνεια που παρέχουν οι τράπεζες σε επιχειρήσεις του πραγματικού τομέα στο πλαίσιο στοχευμένων ομοσπονδιακών προγραμμάτων και λειτουργίας ειδικών κρατικών επενδυτικών ταμείων. Η άρνηση κρατικών εγγυήσεων λόγω αδυναμίας των αρμόδιων δομών να ασκήσουν αυτή τη δραστηριότητα δεν μπορεί να είναι λόγος εγκατάλειψης αυτού του θεσμού.

Στο σύμπλεγμα των προβλημάτων της στρατηγικής για την ενίσχυση των τραπεζικών προόδων οικονομικής ανάπτυξης - αύξηση της βιωσιμότητας τραπεζικές υποχρεώσεις, εντείνοντας την πολιτική δημιουργίας πιστωτικών πόρων με βάση την τόνωση της αποταμίευσης φυσικών και νομικών προσώπων σε εθνικό νόμισμα, καθώς και τον προνομιακό δανεισμό για επενδυτικά έργα που δεν περιλαμβάνονται στον κατάλογο των ομοσπονδιακών προγραμμάτων-στόχων.

ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΑ

1. Μεταρρύθμιση του πιστωτικού και τραπεζικού συστήματος τη δεκαετία του 1990. προκάλεσε μια σειρά από αντιφάσεις και απειλές για την οικονομική ασφάλεια, όπως: αύξηση των ενδοσυστημικών αντιφάσεων (η πολιτική της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τα εμπορικά συμφέροντα των ρωσικών τραπεζών) και η μείωση της αναπαραγωγικής δραστηριότητας των νομισματικό σύστημα ως σύνολο· η απόσυρση χρηματικού κεφαλαίου εκτός εθνικής οικονομίας, καθώς και η εντατική ανάπτυξη της «σκιώδης» (άτυπης ή μη ρυθμισμένης εντός του νομικού πλαισίου) οικονομίας κ.λπ.

2. Φέρνοντας τον τραπεζικό τομέα στη δεκαετία του 1990. σε κατάσταση συστημικής αστάθειας και αυξανόμενων απειλών για την οικονομική ασφάλεια στον τομέα αυτό καθόρισαν σαφώς την οπισθοδρομική κατεύθυνση ανάπτυξης του τραπεζικού τομέα και των νομισματικών σχέσεων γενικότερα, αφού:

α) δεν έγινε αντιληπτή η κυριαρχία του ανταγωνισμού στην εξέλιξη των τραπεζών.

β) το πιστωτικό δυναμικό των τραπεζών αρχικά κατεστάλη από την κατασταλτική συμπεριφορά των χρηματοπιστωτικών αρχών και τις περιοριστικές πολιτικές των νομισματικών αρχών.

γ) δεν υπήρχε θεσμική βάση για ισότητα όρων και δικαιωμάτων κάθε τράπεζας, γεγονός που οδήγησε σε υπερτροφία των λειτουργιών των επιμέρους τραπεζών και σε κατάσταση κρίσης στον τομέα των τραπεζικών υπηρεσιών.

3. Οι απειλές για τα εθνικά συμφέροντα στον τραπεζικό τομέα συνδέονται με την ακολουθούμενη νομισματική πολιτική της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας: α) πλήρης αδιαφορία για την ανάγκη και τη ζήτηση των δομών του πραγματικού τομέα για επενδυτικά κεφάλαια. β) αδιαφορία των μέσων νομισματικής πολιτικής (απαιτήσεις αποθεματικών, επιτόκια αναχρηματοδότησης κ.λπ.) ως προς την τόνωση των δραστηριοτήτων των πιστωτικών ιδρυμάτων.

4. Βασικές κατευθύνσεις της στρατηγικής για τη βιώσιμη ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα: εφαρμογή συστήματος παρακολούθησης απειλών για την οικονομική ασφάλεια στο περιβάλλον των τραπεζικών υπηρεσιών για τον έγκαιρο εντοπισμό τους. χρήση ολόκληρου του οπλοστασίου μέσων και μεθόδων ρύθμισης των τραπεζικών δραστηριοτήτων, εποπτείας και ελέγχου για την έγκαιρη πρόληψη απειλών για την οικονομική ασφάλεια στον τραπεζικό τομέα και την εξάλειψή τους· προβολή
ευθύνη κάθε συμμετέχοντος στην αγορά τραπεζικών υπηρεσιών για την εκπλήρωση των αμοιβαίων υποχρεώσεών του.

ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΤΕΣΤ

1. Ποιες είναι οι βασικές αρχές της λειτουργίας του ρωσικού τραπεζικού συστήματος και η συμβατότητά τους με τα εθνικά συμφέροντα και την εξασφάλιση της οικονομικής ασφάλειας (Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τραπεζικός τομέας);

2. Ποια ήταν η παραμόρφωση στη λειτουργία των ρωσικών τραπεζών τη δεκαετία του 1990; Ποιος είναι ο αντίκτυπός τους στην εμφάνιση καταστάσεων κρίσης στη ρωσική οικονομία και στην επιβράδυνση της οικονομικής ανάπτυξης;

3. Προτείνετε οδηγίες για την πρόληψη και την εξάλειψη παραμορφώσεων στη λειτουργία του τραπεζικού συστήματος (Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και ο τραπεζικός τομέας), για τη ρύθμιση των τραπεζικών δραστηριοτήτων σύμφωνα με τις απαιτήσεις της οικονομικής ασφάλειας, καθώς και για τη διασφάλιση: α σύστημα εντοπισμού (παρακολούθησης) των συνθηκών και των παραγόντων που προκαλούν φαινόμενα κρίσης στο τραπεζικό περιβάλλον.

1.Ignatiev SM.Ομιλία στο XII Διεθνές Τραπεζικό Συνέδριο «Τραπεζικός τομέας και βιώσιμη οικονομική ανάπτυξη//Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας. 2003. Νο 3;

2. Μοντέλα για την αξιολόγηση της σταθερότητας των εμπορικών τραπεζών και την ανάπτυξή τους σε σύγχρονη σκηνή. Μ., 2002.

3. Οικονομικά, τζίρο χρημάτωνκαι πίστωση: Proc. / Εκδ. Τσαγκόβα M. Prospekt, 1999.

4.Σχηματισμός εθνικής οικονομική στρατηγικήΡωσία: Ο δρόμος προς την ανάκαμψη και την ευημερία / Εκδ. . Μ.: Delo, 2004. Ch. 6.

5. Οικονομική ασφάλεια: παραγωγή - χρηματοδότηση - τράπεζες / Εκδ. Τσαγκόβα Μ.: Finstatinform, 1998. Ch. 19.

Στρατηγική του Κρατικού Πανεπιστημίου της Αγίας Πετρούπολης για την ανάπτυξη του ρωσικού τραπεζικού συστήματος: εννοιολογικά ζητήματα και θεσμικά κενά Πρόσφατα, οι ερευνητές και το ευρύ κοινό έδωσαν αυξανόμενη προσοχή στην ανάλυση των ενδιάμεσων αποτελεσμάτων και των τρεχόντων εργασιών της εφαρμογής της Στρατηγικής για την Ανάπτυξη του Τραπεζικού Τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την περίοδο έως το 2015, που εγκρίθηκε το 2011 από την Τράπεζα της Ρωσίας και την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας του έτους. Οι υπεύθυνοι ανάπτυξης στρατηγικής προέρχονται από το γεγονός ότι ο κύριος στόχος της ανάπτυξης του κλάδου μεσοπρόθεσμα είναι η ενεργός συμμετοχή στον εκσυγχρονισμό...

Μοιραστείτε την εργασία σας στα κοινωνικά δίκτυα

Εάν αυτό το έργο δεν σας ταιριάζει, στο κάτω μέρος της σελίδας υπάρχει μια λίστα με παρόμοια έργα. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το κουμπί αναζήτησης

Kanaev A. V. Διδάκτωρ Οικονομικών Επιστημών, Κρατικό Πανεπιστήμιο της Αγίας Πετρούπολης

Στρατηγική ανάπτυξης του ρωσικού τραπεζικού συστήματος: εννοιολογικά ζητήματα και θεσμικά «κενά»

Πρόσφατα, οι ερευνητές και το ευρύ κοινό έχουν δώσει αυξανόμενη προσοχή στην ανάλυσηενδιάμεσα αποτελέσματα και τρέχοντα καθήκοντα για την υλοποίηση της Τράπεζας που εγκρίθηκαν το 2011Ρωσία και η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας« Στρατηγικές για την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την περίοδο έως το 2015. Η περαιτέρω πρόοδος στον τομέα αυτό θα πρέπει να διευκολυνθεί με δημόσια συζήτηση και τακτική επικοινωνία σχετικά με την πρόοδο του προγράμματος. Αυτό είναι σημαντικό «για να μην επαναληφθεί η κατάσταση με προηγούμενα παρόμοια έγγραφα, τα οποία, ελλείψει δημόσιου ελέγχου, έγιναν σε μεγάλο βαθμό δήλωση απραγματοποίητων προθέσεων». 1 .

Από αυτή την άποψη, θεωρούμε σκόπιμο να επιστήσουμε την προσοχή όλων των ενδιαφερομένων μερών (stakeholders) της εθνικής στρατηγικής διαχείρισης χρηματοοικονομικός τομέαςκαι, πάνω απ' όλα, η κοινότητα των ειδικών, σε μια σειρά από εννοιολογικά ζητήματα που παραμένουν πέρα ​​από τα μάτια των δημιουργών της τραπεζικής στρατηγικής και συχνά, δυστυχώς, των επικριτών της απόακαδημαϊκό και επιχειρηματικό. Αυτό με τη σειρά του συμβάλλει στη δημιουργία θεσμικών «κενών» που παραβιάζουν τη λογική του εθνικού στρατηγικού σχεδιασμού και καταστρέφουν το σύστημα ευθύνης για την εφαρμογή και εφαρμογή του.

Εθνικά συμφέροντα και στρατηγικοί στόχοι. Προγραμματιστές στρατηγικήςπροέρχονται από το γεγονός ότι βασικός στόχος της ανάπτυξης του κλάδου μεσοπρόθεσμα είναιενεργή συμμετοχή στον εκσυγχρονισμό της οικονομίας με βάση τη σημαντική αύξηση του επιπέδου και της ποιότητας των τραπεζικών υπηρεσιών που παρέχονται στους οργανισμούς και τον πληθυσμό και τη διασφάλιση της συστημικής βιωσιμότητάς της. Αυτό το στρατηγικό πλαίσιο δεν ανταποκρίνεται στους στόχους της οικονομικής πολιτικής που διατυπώνονται στην «Έννοια της μακροπρόθεσμης κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την περίοδο έως το 2020» επιτυγχάνοντας ένα αντίστοιχο επίπεδο οικονομικής και κοινωνικής ανάπτυξηςΗ θέση της Ρωσίας ως ηγετικής παγκόσμιας δύναμης του 21ου αιώνα, κατέχοντας ηγετική θέση στον παγκόσμιο οικονομικό ανταγωνισμόκαι την αξιόπιστη διασφάλιση της εθνικής ασφάλειας και την εφαρμογή των συνταγματικών δικαιωμάτων των πολιτών. Είναι προφανές ότι η έλλειψη ενότητας στο στρατηγικό όραμα για την ανάπτυξη του κλάδου δεν μπορεί παρά να επηρεάσει την αποτελεσματικότητα του εθνικού στρατηγικού σχεδιασμού. Ως εκ τούτου, η επίτευξη ευρείας συναίνεσης και η γεφύρωση ενός τέτοιου στρατηγικού «κενού» καθίσταται επιστημονικό και πρακτικό έργο προτεραιότητας.

Κατά τη διαμόρφωση των στόχων και των στόχων της στρατηγικής, πρέπει να θυμόμαστε το πιο σημαντικό χαρακτηριστικό της στρατηγικής ως φαινόμενο διαχείρισης, τη σύνδεσή της με τον ανταγωνισμό ωςσύγκρουση στοχευμένων, ασφαλισμένων αναγκαίους πόρουςκαι μακροπρόθεσμες βουλητικές επιδιώξεις και ενέργειες των αντιπάλων.Αυτή η κατανόηση της ανταγωνιστικής φύσης της στρατηγικής μας επιτρέπει να προσδιορίσουμε τον στόχο της επερχόμενης κίνησης κατά μήκος της τροχιάς της καινοτόμου και κοινωνικά προσανατολισμένης ανάπτυξης του τραπεζικού συστήματος ωςΗ είσοδος της Ρωσίας σε 20 χώρες ως προς τον αναπόσπαστο δείκτη ανάπτυξης του χρηματοπιστωτικού τομέα και στις 50 πιο ανταγωνιστικές χώρες στον κόσμο ως προς το επίπεδο ανάπτυξης του χρηματοπιστωτικού συστήματος. (Σύμφωνα με την έκθεση»Έκθεση Παγκόσμιας Ανταγωνιστικότητας 2012-2013» Η Ρωσία βρίσκεται στην 130η θέση μεταξύ 144 χωρών ως προς τους κύριους παράγοντες που χαρακτηρίζουν τη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος (κατατάσσεται 67η στη συνολική βαθμολογία του Παγκόσμιου Δείκτη Ανταγωνιστικότητας). Ταυτόχρονα, ανάλογα με τη διαθεσιμότητα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στην αγορά (ένα διαθεσιμότητα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών) κατατάσσεται στην 117η θέση όσον αφορά την τραπεζική σταθερότητα (η ευρωστία των τραπεζών ) 132ο, όσον αφορά την προσβασιμότητα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών (ένα προσιτές τιμές των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών) 118η και όσον αφορά τη διαθεσιμότητα πίστωσης (ευκολία πρόσβασης σε δάνεια ) 86η θέση. Το 2012, σύμφωνα με τον γενικό δείκτη οικονομικής ανάπτυξης «Ο Δείκτης Χρηματοοικονομικής Ανάπτυξης «Η Ρωσία κατέλαβε την 39η θέση από 62 χώρες στη συνολική κατάταξη).

Τραπεζικοί ενδιαφερόμενοι και οικονομικές αρχές: συμφέροντα και δύναμη. Η επίτευξη στόχων συνήθους (κατάταξης) χαρακτήρα απαιτεί την ενεργό συμμετοχή των τραπεζικών ενδιαφερομένων, που ονομάζονται «stakeholders». Αυτά περιλαμβάνουν: πελάτες (οφειλέτες και δανειστές), ρυθμιστικές αρχές και κρατικές υπηρεσίες, περιφερειακές αρχές και την τραπεζική κοινότητα, την ευρύτερη επιχειρηματική και επιστημονική κοινότητα. Σύμφωνα με τη σύγχρονη ερμηνεία, είναι άτομα που συμβάλλουν, άμεσα ή έμμεσα, στις δραστηριότητες της τράπεζας (τράπεζες) και στο οικονομικό της δυναμικό και, ως εκ τούτου, είναι δυνητικοί δικαιούχοι ή/και αναλαμβάνουν τους κινδύνους (τους).

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η συντριπτική πλειονότητα των εκπροσώπων της πανεπιστημιακής και ακαδημαϊκής επιστήμης, τραπεζικοί αναλυτές και ανεξάρτητοι εμπειρογνώμονες δεν είναι μόνο μέλη της κοινότητας των εμπειρογνωμόνων, αλλά και δανειολήπτες ή/και δανειστές εγχώριων τραπεζών, δηλαδή οι επενδυτές τους και θα έπρεπε, λόγω υπό αυτήν την περίπτωση, έχουν τη δυνατότητα να συμμετέχουν ουσιαστικά, και όχι δηλωτικά, στην παρακολούθηση των δραστηριοτήτων του τραπεζικού συστήματος. Σε κάποιο βαθμό, τα κανονιστικά έγγραφα λαμβάνουν επίσης υπόψη αυτό. Έτσι, στο σχέδιο νόμου «Περί Κρατικού Στρατηγικού Σχεδιασμού», μεταξύ των συμμετεχόντων περιλαμβάνονται δημόσιοι και επιστημονικοί οργανισμοί (άρθρο 1, άρθρο 42). Τονίζεται ότι ο νόμος ρυθμίζει τις σχέσεις που προκύπτουν μεταξύ των συμμετεχόντων στον κρατικό στρατηγικό σχεδιασμό στη διαδικασία πρόβλεψης της κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης της Ρωσικής Ομοσπονδίας, προγραμματισμού-στόχου καιστρατηγικό έλεγχο, και επίσης πότε σύνταξη και εξέταση σχεδίων εγγράφων(η υπογράμμιση προστέθηκεΟ Α.Κ .) κρατικός στρατηγικός σχεδιασμός, έγκριση εγγράφων κρατικού στρατηγικού σχεδιασμού (ρήτρα 2 του άρθρου 1). Ωστόσο, στην πράξη αυτή η κανονιστική απαίτηση δεν εφαρμόζεται, κάτι που, κατά τη γνώμη μας, έχει τον πιο αρνητικό αντίκτυπο στην αποτελεσματικότητα της διαχείρισης και του προγραμματισμού. Για να ξεπεραστεί αυτό το «κενό» είναι απαραίτητο να αναπτυχθούν συντονισμένες προσεγγίσεις για:

• συμμετοχή σε στρατηγικές διαδικασίεςτο ευρύτερο φάσμα ενδιαφερομένων. Η κοινότητα των ειδικών, εκπρόσωποι της Rospotrebnadzor, εγχώριοι και ξένοι επιστήμονες έχουν να παίξουν σημαντικό ρόλο. Είναι απαραίτητο να δημιουργηθούν «πλατφόρμες» για συζήτηση, λήψη υπόψη και συντονισμό των απόψεων και των συμφερόντων τους κατά τη διαμόρφωση και την εφαρμογή μιας στρατηγικής.
• αυξανόμενη επενδυτική δραστηριότηταενδιαφερομένων με τη μεγαλύτερη επιρροή. Για αυτούς, η στρατηγική δεν πρέπει να γίνει ένα διατμηματικό έγγραφο που αποσκοπεί στο συντονισμό των προσπαθειών για την ανάπτυξη κανονισμών, αλλά ένα συγκεκριμένο σχέδιο δράσης για την επίτευξη των αναπτυξιακών στόχων του τραπεζικού συστήματος. Ως προς αυτό, ως θετικό σημείο πρέπει να σημειωθείσυμμετοχή του Υπουργείου Οικονομικών σεδημιουργία μαζί μεΤο IFC και η Vnesheconombank διαθέτουν ένα ταμείο για την κεφαλαιοποίηση μικρών ρωσικών τραπεζών με όγκο μεγαλύτερο από 1 δισεκατομμύριο δολάρια. Ωστόσο, η συνεισφορά του υπουργείου ύψους 50 εκατομμυρίων δολαρίων δεν μπορεί να χαρακτηριστεί επαρκής. Θα ήταν πιο λογικό να αυξηθεί σημαντικά αυτή η συνεισφορά χρησιμοποιώντας έσοδα από την πώληση κρατικών μεριδίων στη Sberbank της Ρωσίας και τη VTB. Έτσι, η επιταχυνόμενη κεφαλαιοποίηση του εθνικού τραπεζικού συστήματος και η αύξηση της ανταγωνιστικότητάς του θα επιτευχθεί σε βάρος του ίδιου του συστήματος και χωρίς ζημία στον προϋπολογισμό της χώρας.

Επιτάχυνση της κεφαλαιοποίησης των τραπεζών. Μια σοβαρή στρατηγική απειλή για την ανάπτυξη του ρωσικού τραπεζικού συστήματος είναι η διασπορά του τραπεζικού κεφαλαίου.Αυτό το πρόβλημα σχετίζεται με υψηλή διασπορά του τραπεζικού κεφαλαίου, το οποίο δεν επιτρέπει στις ρωσικές τράπεζες να συσσωρεύουν πόρους για τη χρηματοδότηση μεγάλων έργων. Έτσι, τράπεζες που κατατάσσονται κάτω από το 200 στο εθνικό σύστημα και αποτελούν περισσότερο από το 78% του συνολικού αριθμού των ρωσικών τραπεζών (από την 1η Ιανουαρίου 2012, 922 τράπεζες) κατέχουν συλλογικά το 5,9% του ενεργητικού και το 7,5% του κεφαλαίου του το σύστημα. Από αυτές, 304 (33%) τράπεζες είχαν κεφάλαιο μικρότερο από 300 εκατομμύρια ρούβλια και 46 λιγότερο από 180 εκατομμύρια ρούβλια. Αυτή η διασπορά κεφαλαίων καθιστά τον εθνικό τραπεζικό τομέα πρακτικά μη ανταγωνιστικό στον τομέα τουσημαντικές χρηματοδοτικές συμφωνίες για αναπτυσσόμενες ρωσικές εταιρείες.

Ως εκ τούτου, η κεφαλαιοποίηση του τραπεζικού συστήματος γίνεται ένα από τα πρωταρχικά καθήκοντα της αναπτυξιακής του στρατηγικής. Είναι απαραίτητο να ενταθούν οι διαδικασίες δημιουργίας ειδικών μηχανισμών που τονώνουν την ταχεία ανάπτυξη της κεφαλαιοποίησης του τραπεζικού τομέα και την αύξηση του λειτουργικού ρόλου των τραπεζών στην οικονομία της χώρας. Για να γίνει αυτό, είναι απαραίτητο να αναπτυχθεί και να εφαρμοστεί ένα σύνολο νομισματικών και πιστωτικών μέτρων οικονομική πολιτικήμε στόχο την ενίσχυση του τραπεζικού συστήματος και τη δημιουργία αποτελεσματικών συνθηκών για τη λειτουργία του.

Δηλώσεις vs στρατηγικά σχέδια. Κατά την προετοιμασία της στρατηγικής, διατυπώθηκαν δύο εναλλακτικές απόψεις σχετικά με το περιεχόμενο αυτού του εγγράφου πολιτικής. Σύμφωνα με την πρώτη, που διατυπώθηκε από τον πρώην οικονομικό διαμεσολαβητή P. A. Medvedev:Είναι λάθος να απαιτεί κανείς ένα συγκεκριμένο και σαφές σχέδιο δράσης από τη στρατηγική, καθώς τέτοια έγγραφα έχουν σχεδιαστεί για να εκφράσουν την πολιτική βούληση και την κατεύθυνση της ανάπτυξης». 2 . Μια διαφορετική θέση περιέχεται στο έγγραφο της Ένωσης Περιφερειακών Τραπεζών της Ρωσίας: «Η αναπτυξιακή στρατηγική του τραπεζικού τομέα δεν πρέπει να είναι ένα δηλωτικό έγγραφο, αλλά ένα συγκεκριμένο, λεπτομερές σχέδιο δράσης για την επίτευξη των στόχων του κράτους σε αυτόν τον τομέα». 3 . Τηρούμε επίσης αυτή τη θέση και θα θέλαμε να υπενθυμίσουμε στους αντιπάλους την ανάγκη εφαρμογής της αρχής της ευθύνης των συμμετεχόντων στη διαδικασία κρατικού στρατηγικού σχεδιασμού «για την αποτελεσματικότητα της επίλυσης προβλημάτων και την εφαρμογή μέτρων για την επίτευξη των στόχων της κοινωνικοοικονομικής ανάπτυξης» ( Άρθρο 16 του Έργου).

Γενικά, οι σκέψεις που παρουσιάστηκαν υποδεικνύουν, κατά τη γνώμη μας, την ανάγκη αλλαγής ολόκληρης της διαδικασίας οργάνωσης της στρατηγικής διαχείρισης στον τραπεζικό τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Για να γίνει αυτό, είναι απαραίτητο να ξεπεραστούν οι εναπομείνασες διαφωνίες μεταξύ εκπροσώπων τραπεζικών ενώσεων, κυβερνητικών φορέων, αναλυτών και εμπειρογνωμόνων σχετικά με σενάρια ανάπτυξης για τις ρωσικές τράπεζες και να ξεκινήσει σοβαρή εργασία για την ανάπτυξη μιας κοινής άποψης σχετικά μεπεριεχόμενο της έννοιαςστρατηγικές ανάπτυξης του τραπεζικού τομέα. Η πλατφόρμα για την ανάπτυξη μιας τραπεζικής στρατηγικής θα πρέπει να είναι η έννοια της εθνικής στρατηγικής της Ρωσίας «ένα σύνολο βασικών ιδεών, απόψεων, αρχών που δίνουν μια ολιστική άποψη πιθανών σεναρίων για την ανάπτυξη της κοινωνίας». 4 . Σε αυτή την ιδέα, είναι σημαντικό να καθοριστεί το όραμα για το μέλλον των ρωσικών τραπεζών και να διαμορφωθούν στρατηγικές προτεραιότητες για την ανάπτυξη του κλάδου. Στη συνέχεια, πρέπει να οικοδομήσουμε ολόκληρη τη «στρατηγική σύνθεση»:« Σύστημα στρατηγικής για την ανάπτυξη της έννοιας της κρατικής πολιτικής, σύστημα μέτρων, μηχανισμών και σχεδίων.»

1 Συστάσεις του X Διεθνούς Τραπεζικού Φόρουμ «Τραπεζικός τομέας και κράτος: Ρωσία και διεθνής πρακτική» (Σότσι, 5-8 Σεπτεμβρίου 2012). www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii .

2 Παραθέτω, αναφορά από: Shokhina E. Ανάπτυξη ως τυπικότητα // Εμπειρογνώμονας. 2011. Αρ. 7. Σ. 23.

3 Ρωσικό τραπεζικό σύστημα 2011: τάσεις και προτεραιότητες ανάπτυξης μετά την κρίση» (Ένωση Περιφερειακών Τραπεζών της Ρωσίας και συμβουλευτική ομάδα «Τράπεζες. Χρηματοοικονομικά. Επενδύσεις»). Μ.: 2011. Σ. 59.

4 Sorokin D. Σχετικά με τη στρατηγική ανάπτυξης της Ρωσίας // Questions of Economics. 2010. Αρ. 8. Σ. 28. Βλέπε επίσης Abalkin L. Από την οικονομική θεωρία στην έννοια της μακροπρόθεσμης στρατηγικής // Questions of Economics. 2010. Αρ. 6. Σελ. 49.

ΣΕΛΙΔΑ \* ΣΥΓΧΩΝΕΥΣΗ 5

Αλλα παρόμοια έργαπου μπορεί να σας ενδιαφέρει.vshm>
11691.		ΔΟΜΗ, ΟΥΣΙΑ, ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΕΣ ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ ΤΟΥ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ ΤΗΣ ΡΩΣΙΚΗΣ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΣ	247,91 KB
	Ένα σημαντικό καθήκον είναι να περιγραφεί η μεθοδολογία με την οποία θα πραγματοποιηθεί η ανάλυση των δραστηριοτήτων μιας εμπορικής τράπεζας. Στη συνέχεια, είναι απαραίτητο να διεξαχθεί μια διεξοδική ανάλυση του τραπεζικού τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, χρησιμοποιώντας το παράδειγμα μιας συγκεκριμένης εμπορικής τράπεζας, για να προσδιοριστούν οι κύριες κατευθύνσεις για τη βελτίωση των δραστηριοτήτων της και να αξιολογηθεί η αναμενόμενη επίδραση των προτεινόμενων μέτρων για τη βελτίωσή του. Αντικείμενο της μελέτης είναι η λειτουργία του τραπεζικού συστήματος της χώρας χρησιμοποιώντας το παράδειγμα των δραστηριοτήτων της OJSC YuGInvestbank...
16191.		. Εισαγωγή. Μια ανάλυση της σταθερότητας του ρωσικού τραπεζικού συστήματος από την RBS δείχνει ότι η προληπτική εποπτεία σελ.	12,27 KB
	Το κύριο εργαλείο για τακτική εξέταση είναι οι αξιολογήσεις που παρέχονται από τους οίκους αξιολόγησης Karminsky και άλλους. Η εξέλιξη του σκοπού και της εφαρμογής των αξιολογήσεων, συμπεριλαμβανομένων Ρωσικές συνθήκεςσυστηματοποιήθηκε στο Karminsky Peresetsky 2009. Στη Ρωσία, η αγορά υπηρεσιών αξιολόγησης βρίσκεται ακόμη στο στάδιο της διαμόρφωσης. Ταυτόχρονα, ανάπτυξη χρηματιστήριοΗ είσοδος ενός αυξανόμενου αριθμού τραπεζών, βιομηχανικών επιχειρήσεων, ασφαλιστικών εταιρειών, συνταξιοδοτικών και επενδυτικών ταμείων στην αγορά δημιουργεί ζήτηση για προϊόντα αξιολόγησης.
761.		Προβλήματα ανάπτυξης του τραπεζικού συστήματος στη Δημοκρατία του Καζακστάν	43,37 KB
	Η εμφάνιση του τραπεζικού συστήματος στη Δημοκρατία του Καζακστάν. Τα κύρια στάδια της εμφάνισης του τραπεζικού συστήματος. Τραπεζική μεταρρύθμιση του κυρίαρχου Καζακστάν Τωρινή κατάστασητραπεζικό σύστημα στη Δημοκρατία του Καζακστάν. Οι εμπορικές τράπεζες είναι ο κύριος κρίκος του τραπεζικού συστήματος.
20816.		Ο ΡΟΛΟΣ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΡΩΣΙΑΣ ΣΤΟ ΠΑΡΟΝ ΣΤΑΔΙΟ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΤΟΥ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ	243,78 KB
	Η αποτελεσματική λειτουργία του τραπεζικού συστήματος είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την ανάπτυξη των σχέσεων αγοράς στη Ρωσία, η οποία καθορίζει αντικειμενικά τον βασικό ρόλο της Κεντρικής Τράπεζας στη ρύθμιση των τραπεζικών δραστηριοτήτων και ένας σημαντικός παράγοντας για την ανάπτυξη και την ενίσχυση του τραπεζικού συστήματος είναι η οργάνωση της ίδιας της Τράπεζας της Ρωσίας. Όμως η σταθερή και συστηματική ανάπτυξη του τραπεζικού συστήματος, με τη σειρά της, δεν μπορεί να συμβεί χωρίς την αρμόδια ηγεσία από την κύρια τράπεζα της χώρας, επομένως ο ρόλος της κεντρικής τράπεζας στην παρούσα φάση είναι αρκετά μεγάλος και...
19768.		Τραπεζικό μάρκετινγκ στο παρόν στάδιο ανάπτυξης του τραπεζικού συστήματος της Δημοκρατίας του Καζακστάν	1,65 MB
	Αυτή είναι μια εξωτερική και εσωτερική ιδεολογία, στρατηγική, τακτική και πολιτική των δραστηριοτήτων της τράπεζας, που καθορίζονται από μια συγκεκριμένη κοινωνικοπολιτική και οικονομική κατάσταση. Οι πρόσφατες αλλαγές στα τραπεζικά συστήματα χωρών με ανεπτυγμένες οικονομίες αγοράς και η πραγματική οικονομική κατάσταση στο Καζακστάν σήμερα επέστησαν την προσοχή στη ζωτική ανάγκη οι εμπορικές τράπεζες να κατέχουν τις πιο σύγχρονες τεχνικές και μεθόδους μάρκετινγκ. Για να επιβιώσουν στον ανταγωνισμό, οι τράπεζες θα πρέπει να αναπτύξουν νέους τύπους υπηρεσιών και να θέσουν τις νέες μορφές επιχειρηματικής δραστηριότητας στην πρώτη θέση όχι μόνο...
21201.		Αποκάλυψη του ρόλου του τραπεζικού συστήματος στην εθνική οικονομία, προσδιορισμός της κατάστασής του και προοπτικές ανάπτυξης	135,09 KB
	Αντικείμενο μελέτης τραπεζικό σύστημα της Δημοκρατίας της Λευκορωσίας. Αντικείμενο έρευνας: τραπεζικές εργασίες. Σκοπός της εργασίας είναι να αποκαλύψει τον ρόλο του τραπεζικού συστήματος σε Εθνική οικονομίαπροσδιορισμός της κατάστασης και οι προοπτικές ανάπτυξής του. Έρευνα και ανάπτυξη: έχουν μελετηθεί τα επίπεδα και οι αρχές λειτουργίας του τραπεζικού συστήματος. καθορίζονται τα καθήκοντα και οι λειτουργίες των κεντρικών και εμπορικών τραπεζών· εξέτασε τις δραστηριότητες της Εθνικής Τράπεζας...
19761.		Διαμόρφωση και αναπτυξιακές τάσεις του τραπεζικού συστήματος της Δημοκρατίας του Καζακστάν στο πλαίσιο της παγκοσμιοποίησης της παγκόσμιας οικονομίας	139,33 KB
	Επί του παρόντος, υπάρχει αναζήτηση και ανάπτυξη βέλτιστων μορφών θεσμικής δομής του τραπεζικού συστήματος, ενός αποτελεσματικού μηχανισμού στην κεφαλαιαγορά και νέων μεθόδων εμπορικών δομών. Γίνονται επίσης εργασίες για τη βελτίωση των υπηρεσιών προς ιδιώτες και την προσέλκυση των κεφαλαίων τους. Η δημιουργία μιας βιώσιμης, ευέλικτης και αποτελεσματικής τραπεζικής υποδομής είναι ένα από τα πιο σημαντικά (και ταυτόχρονα εξαιρετικά δύσκολα) καθήκοντα οικονομική μεταρρύθμισηΣτο Καζακστάν.
12833.		Θέματα μελέτης τραπεζών δεύτερης βαθμίδας και ελέγχου στο τραπεζικό σύστημα	98,34 KB
	Ως αποτέλεσμα των εγκριθέντων νόμων και της βελτίωσης της ποιότητας των υπηρεσιών που παρέχονται σε κατοίκους και μη κατοίκους της δημοκρατίας, καθώς και της συμμετοχής σε παγκόσμια τραπεζικά συστήματα, η εμπιστοσύνη των διεθνών οργανισμών στις τράπεζες του Καζακστάν έχει ενισχυθεί. Σύμφωνα με τη στρατηγική του Καζακστάν 2030, πολλές τράπεζες αναμφίβολα συνεισφέρουν τόσο στο κράτος όσο και στις παγκόσμιες οικονομίες εισερχόμενοι στην παγκόσμια αγορά και συνεργαζόμενες με κορυφαίες τράπεζες και οργανισμούς παγκοσμίως. Το έργο περιπλέκεται από το γεγονός ότι δεν αρκεί να ανακοινωθεί η δημιουργία νέων πιστωτικών ιδρυμάτων αλλάζοντας το όνομα της τράπεζας και...
16662.		Η θεωρία του εκσυγχρονισμού και οι θεσμικοί παράγοντες μετασχηματισμού της ρωσικής οικονομίας	16,84 KB
	Θεωρητικό παράδειγμα εκσυγχρονισμού και δύο εναλλακτικά μοντέλα ανάπτυξης Η διαμόρφωση της θεωρίας του εκσυγχρονισμού ως κατεύθυνσης στις κοινωνικές επιστήμες χρονολογείται από τις αρχές της δεκαετίας 1950-1960. Η διεπιστημονική φύση αυτού του παραδείγματος έχει καθορίσει την αυξημένη προσοχή των ερευνητών σε κοινωνικούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων διαφόρων πτυχών της ανθρώπινης ανάπτυξης. Κατά τη γνώμη μας, το ερευνητικό παράδειγμα του εκσυγχρονισμού μπορεί να διατυπωθεί σε ιστορικά...
19932.		ΑΝΑΛΥΣΗ ΠΡΟΒΛΗΜΑΤΩΝ ΚΑΙ ΠΡΟΟΠΤΙΚΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΤΟΥ ΡΩΣΙΚΟΥ ΚΡΑΤΟΥΣ ΚΑΙ ΠΟΛΙΤΙΚΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ	47,82 KB
	Σήμερα ο κόσμος αλλάζει ποιοτικά, τα επιτεύγματα της επιστημονικής και τεχνολογικής προόδου έχουν επιταχύνει τις διαδικασίες της ανθρώπινης ολοκλήρωσης και η «θεωρία της παγκοσμιοποίησης» αναδύθηκε και έγινε δημοφιλής. Σε αυτές τις συνθήκες, η Ρωσία, όπως και κάθε άλλη χώρα, πρέπει να κατανοήσει ξεκάθαρα τη θέση της, κάτι που φυσικά απαιτεί τις προσπάθειες επιστημόνων διαφόρων ειδικοτήτων.