Qanday ipoteka yoki kredit olish yaxshiroq? Qaysi biri yaxshiroq va foydaliroq - ipoteka yoki Sberbankdan uy-joy krediti Nima foydaliroq: iste'mol krediti yoki ipoteka

Uy-joy kreditlari yechimlardan biriga aylandi uy-joy masalasi. So'nggi paytlarda men ipoteka uy-joy krediti uchun yagona variant deb o'yladim. Menda ipoteka bor va men muntazam annuitet to'lovlarini to'layman. Biroq, men yaqinda uy sotib olayotganda ipoteka kreditini olmagan, lekin Raffeisenbankdan maksimal miqdorda iste'mol krediti olgan shaxsni uchratdim. Ish beruvchimning ushbu bankda ish haqi loyihasi bor va kredit 15 foizlik chegirma bilan olingan. Aslida, bu katta pul tikish emas, chunki mening kursim hozir 12,75 (egalik huquqini olishdan oldin 14,75 edi).

Biroq, savol boshqacha - qaysi biri foydaliroq va sodda? Ipoteka kreditini oling yoki uy sotib olish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan naqd pul kreditiga murojaat qiling va oling.
Ikkala hisob-kitob nuqtasi ham mavjud - siz kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni va uy sotib olayotganda qo'shimcha xarajatlarni hisoblashingiz kerak, bu sizning ipoteka yoki naqd kredit olishingizga bog'liq emas.

Uy sotib olishda katta qo'shimcha xarajatlar

Bunday xarajatlarga rieltorning narxi, ro'yxatga olish palatasida hujjatlarni rasmiylashtirish - davlat bojini to'lash kiradi. Bu xarajatlar har qanday holatda ham bo'ladi. Turli mintaqalarda narx har xil bo'ladi, agar boshqa odam buni siz uchun qilsa, bu qo'shimcha xarajatdir. Shuningdek, sizga oldi-sotdi shartnomasini tasdiqlash, ehtimol uni tuzish kerak bo'ladi - notarius va advokat uchun xarajatlar. Xarid qilish ob'ektining qonuniy tozaligini tekshirish ham qo'shimcha xarajatlarga olib keladi.
Bitimga tayyorgarlik ko'rish sotuvchining aybi bilan qo'shimcha vaqt talab qilishi mumkin - kommunal to'lovlarni to'lash kerak bo'lishi mumkin. Kvartira sotib olayotganda sizga doimo kerak bo'ladi boshlang'ich to'lov. Bu ipoteka uchun muhim - ko'pincha foiz stavkasi unga bog'liq. Endi eng kam badal 10 foiz yoki undan yuqori.

Ipoteka va iste'mol krediti o'rtasidagi asosiy farqlar.

Ipoteka o'rtasidagi asosiy farq - bu stavka. Ipoteka uchun iste'mol kreditiga qaraganda kamroq. Ammo ipoteka bilan bog'liq bir qator qo'shimcha xarajatlar mavjud bo'lib, ular naqd pul kreditini moliyaviy jihatdan foydaliroq qiladi.
Birinchisi, ipoteka sug'urtasi. Siz sotib olayotgan mulkni baxtsiz hodisa (gaz portlashi, suv toshqini) tufayli yo'qotishdan sug'urta qilishingiz kerak. Bundan tashqari, sug'urta bank foydasiga amalga oshiriladi - agar baxtsiz hodisa yuz bersa, bank pulni oladi. Shuningdek, kasallik tufayli ipotekani to'lay olmagan taqdirda ham hayotingiz va sog'ligingizni sug'urta qilasiz. Bundan tashqari, mulk huquqini yo'qotish sug'urta qilinadi. Sug'urtasiz sizga ipoteka umuman berilmasligi yoki 2-5 foizga yuqoriroq stavka berilmasligi mumkin, bu siz uchun juda foydasiz. Ikkinchi muhim nuqta - kvartirani bankka garovga qo'yish majburiyati.

Bank kvartirada ipoteka olishni talab qiladi - bu uy-joy krediti uchun majburiy shartdir. Mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazishda sizga og'irligi bo'lgan sertifikat beriladi. Kvartira aslida ipoteka to'liq to'lanmaguncha bankka tegishli. To'lov amalga oshirilmagan taqdirda, Bank kvartirani olib, uni sotadi va bo'shatilgan mablag'lar hisobidan qarzingizni to'laydi. Qolganlari sizga qaytariladi. Annuitetni qo'shish rejasi bilan siz dastlab yuqori foizlarni to'laysiz, natijada juda kichik qoldiq bo'ladi.

Naqd pul krediti uchun sug'urta ixtiyoriy shartdir. Ammo bunday kreditni katta miqdorda olish juda qiyin. Ammo bunday kreditning afzalligi - garovning yo'qligi. Kvartira darhol sizga tegishli. Yagona xavf - to'lamaslik xavfi - agar bu holat yuzaga kelsa, eng yomon holatda, qarz yig'uvchilar bilan muloqotga olib keladi. Ammo bank kvartirani olib bo'lmaydi. Biroq, qora tanli rieltorlar va sotuvchilarga unvoningizni yo'qotish xavfi mavjud. Buning uchun siz sotib olishni tanlashga diqqat bilan yondashishingiz kerak. Ipotekaning afzalligi shundaki, bank kvartiraning tozaligini tekshiradi. Yangi bino bo'lsa, bu muammoni olib tashlash mumkin.
Bundan tashqari, ipoteka bilan kvartirani sotish qiyinroq.

Ipoteka to'plami.

Ipoteka uchun qo'shimcha imtiyozlar mavjud.
Birinchisi ancha uzoq muddat. Siz o'zingiz uchun qulay bo'lgan annuitet to'lovini tanlab, 5-30 yilga qarz olishingiz mumkin. Bundan tashqari, kreditni to'lashning tabaqalashtirilgan sxemasi mumkin, bu umuman annuitetdan ko'ra foydaliroqdir.
Shuningdek o'qing:
Naqd pul krediti bo'lsa, muddat 5 yilgacha bo'ladi, bu esa amalga oshiradi oylik to'lov balandroq va ko'pchilikning kuchidan tashqarida.

Biroq, bu savol tug'diradi muddatidan oldin to'lash- qisqa muddatli kredit bilan foydaliroq bo'ladi.

Ipoteka kreditining ikkinchi muhim afzalligi soliq imtiyozlarini olish imkoniyatidir. Uni hayot davomida bir marta va faqat kredit summasining 13 foizi miqdorida olish mumkin.
3 milliondan maksimal 13% yoki 390 ming va to'langan foizlar miqdorining 13 foizi. Yangi binoda kvartira sotib olingan taqdirda pardozlash materiallari uchun xarajatlar miqdorining 13 foizi.
Bu juda ishonchli dalil. Ammo soliq imtiyozini olish uchun kerakli hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Chegirma to'g'ridan-to'g'ri soliq idorasidan va agar sizda oq maosh bo'lsa, ish beruvchingizdan olinishi mumkin.

Nima tanlash kerak?

Ko'rib turganingizdek, uy-joy uchun pul olishning har bir varianti o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega.
Misol uchun, biz 507 500 rubl uchun kredit olmoqchimiz. 5 yil muddatga.
Mana, "Vostochny Express Bank" dan haqiqiy kreditga misol


Grafikdan ko'rinib turibdiki, har oy foydalanuvchi keyingi to'lovga qo'shimcha ravishda sug'urta to'laydi - 2030 rubl
Keling, qancha sug'urta to'lovlari chiqqanini hisoblaylik

2030 * 60 = 121800

Yakuniy ortiqcha to'lovni bank jadvalidan olamiz - 233316.66
Siz 18 foiz emas, balki 13 foiz stavkada ipoteka kreditini olishingiz mumkin (masalan, Deltacredit-da).
Keling, ikkala kreditni solishtirish uchun jadval tuzamiz. Jadvalda mumkin bo'lgan komissiyalarni hisobga olmaymiz, biz faqat bank va sug'urta kompaniyasiga to'layotgan narsalarni hisobga olamiz.

Agar qarasangiz, quyidagi diagrammani ko'rishingiz mumkin

Qachon olish kerak bo'lsa qarzga olingan pul uy sotib olish uchun talab qilinadi, ko'pincha aqlga kelgan yagona yechim - bu ipoteka. Kvartira yoki uy sotib olish uchun siz boshqa kredit mahsulotlaridan, masalan, iste'mol pul kreditidan ham foydalanishingiz mumkin. Ipotekaning iste'mol kreditidan qanday afzalliklari va kamchiliklari bor?

Uy-joy ipoteka kreditining ijobiy va salbiy tomonlari

Har qanday kredit singari, ipoteka ham jamg'armalarning o'sish sur'atlaridan, ko'chmas mulk narxlarining o'sishidan va inflyatsiya darajasidan oshib ketishga harakat qilmasdan mulkni (alohida kvartira yoki o'z uyingizni) sotib olishga imkon beradi. Kreditlarning barcha turlariga xos bo'lgan xususiyatlardan voz kechib, biz ipoteka kreditlarini taqdim etishning o'ziga xos shartlarini baholaymiz.

Keling, ipoteka kreditining eng yaxshi jihatlaridan boshlaylik:

• Chakana kreditlar bo'yicha eng past foiz stavkalari ipoteka kreditlari uchundir. Ular yiliga 10-16,25% bo'lishi mumkin, chunki bankka ko'chmas mulkni garovga qo'yishda to'lanmaslik xavfi minimaldir.
• Davlatdan subsidiyalar va kompensatsiyalar olish, stavkani yiliga 7-8% gacha kamaytirish imkoniyati.
• Ipoteka miqdori qarz oluvchining to'lov qobiliyati va ishonchliligiga bog'liq.
• Uzoq muddat qarz olish - 30 yilgacha, bu past stavka bilan birgalikda kreditni to'lash uchun kichik oylik to'lovlarni beradi.

Ipoteka dasturlari bo'yicha uy-joy kreditlashning salbiy xususiyatlari:

1. Qarz olingan mablag'lardan foydalanish va bir necha o'n yillar davomida kreditga xizmat ko'rsatish uchun katta ortiqcha to'lov - bu sotib olingan kvartiraning narxidan bir necha baravar yuqori bo'lishi mumkin.
2. Uy-joy narxining 10-30% miqdorida shaxsiy mablag'lardan dastlabki to'lovni amalga oshirish zarurati - bu miqdorni tejash kerak bo'ladi.
3. Ipoteka olish uchun katta qo'shimcha xarajatlar, xususan: hujjatlarni tayyorlash, tegishli kvartira variantini tanlash, garovga qo'yilgan mulkni baholash, yo'qotish yoki shikastlanish xavfini sug'urtalash va boshqa tegishli harakatlarni amalga oshirishga yordam beradigan uchinchi tomon tashkilotlarining xizmatlari uchun to'lov. .
4. Kichik miqdorni qarzga olmaslik ipoteka dasturi. Ipoteka bo'yicha yarim milliondan kam pul olish qiyin, chunki uni berish uchun bankning umumiy xarajatlari juda yuqori va bunday kichik miqdordagi qarz mablag'larini taqdim etish iqtisodiy jihatdan foydali emas. Agar siz kichik shaharchada arzon kvartira yoki qishloqda arzon uy sotib olsangiz yoki kerakli uyni sotib olish uchun etarli bo'lmasa, bank berishdan bosh tortishi mumkin. ipoteka krediti.
5. Ko'chmas mulkdan foydalanishni cheklash to'liq to'lash qarz Siz kvartirada yashashingiz mumkin, lekin uni ijaraga berish, qayta qurishni tashkil etish, rekonstruksiya qilish, sovg'a qilish yoki meros qilib olish, boshqa oila a'zolarini unda ro'yxatdan o'tkazish faqat kreditor bankning ruxsati bilan mumkin.

Ko'p yillar davomida qullikda bo'lgan qarz oluvchining noqulaylik va hissiy qo'zg'aluvchanligini oshirishi mumkin bo'lgan psixologik xususiyatlarni e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak. Stressli vaziyat bankning kreditni muddatidan oldin to'lash uchun mablag'larni qabul qilmasligi va sezilarli jarimalarsiz qarzni to'lash jarayonini tezlashtirish mumkin emasligi bilan yanada og'irlashishi mumkin. Kreditorga bunday qaramlik, ayniqsa, kredit shartnomasi shartlari bir tomonlama o'zgartirilganda va foiz stavkasi oshganida yaqqol namoyon bo'ladi.

Uy-joy uchun iste'mol kreditining afzalliklari va kamchiliklari

Kvartira sotib olish uchun iste'mol kreditini naqd pulda hisoblashingiz mumkin. Ba'zi banklar sotib olingan ko'chmas mulkni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazmasdan har qanday maqsadda bir necha million rublgacha olishni taklif qilishadi.

Keling, iste'mol kreditlari yordamida uy sotib olishning afzalliklari haqida gapiraylik:

• Arizalarni ko'rib chiqish va mablag'larni taqdim etishning yuqori tezligi;
• Potentsial qarz oluvchilar uchun mavjudlik va kamroq qattiq talablar;
• Minimal hujjatlar to'plami;
• Xavfsizlik kafolat bo'lishi mumkin;
• Siz istalgan miqdorni olishingiz mumkin;
• O'zingizning mablag'ingiz kerak emas;
• To'g'ri tanlangan kredit mahsuloti bilan kredit mablag'laridan foydalanish uchun minimal ortiqcha to'lov mavjud.

Iste'mol kreditlarining kamchiliklari: garovga qo'yilgan kvartirani yo'qotishdan qo'rqib, ko'p yillar davomida yashashdan ko'ra, mol-mulk uchun har oy bankka to'lash.

Har bir inson o'z uyiga muhtoj, lekin ko'pchilik uni sotib olish uchun etarli pulga ega emas. Banklar turli xil yordamga keladi kredit dasturlari. Kredit olayotganda, siz uni iloji boricha foydali qilishni xohlaysiz - ortiqcha to'lovlarsiz. Natijada, siz ikkita dastur yordamida ko'chmas mulk sotib olishingiz mumkin. Nima yaxshiroq - ipoteka yoki kredit - vaziyatga qarab belgilanishi kerak.

Bu ikki bank mahsulotlari Xuddi shu maqsadda - mijozga etishmayotgan pul miqdorini berish. Ammo nima yaxshiroq - kvartira sotib olish uchun kredit yoki ipoteka haqida savol berilganda, sharhlar turli xil narsalarni aytadi. Ipoteka krediti maqsadli kredit bo'lib, iste'mol krediti esa sarf-xarajat hisobotini taqdim etmaydi. Mijozning o'zi pulni nimaga sarflashni hal qiladi.

Bu yagona farq emas:

• Foiz stavkalari har xil - iste'mol kreditlari 5-7% yuqori baholanadi. Ammo farq qo'shimcha xarajatlarga sarflanadigan mablag'lar bilan deyarli to'liq qoplanadi.
• Ipoteka bo'yicha kredit shartlari 30 yilgacha, oddiy kredit esa maksimal 5 yilga berilishi mumkin, shuning uchun kvartirani ipoteka yoki kreditga sotib olish yaxshiroqmi, har kim o'zi qaror qiladi. ularning daromadlari bo'yicha.
• Ammo qo'shimcha xarajatlar haqida gap ketganda, ipoteka katta yutqazadi. Sug'urtaning uch turi (sog'liq va hayot, ob'ektning o'zi va nomi), baholovchining xizmatlari, shuningdek notarius. Iste'mol krediti bunday xarajatlarni - maksimal sog'liq va hayotni sug'urtalashni nazarda tutmaydi va hatto bu shart emas.
• Ikkala turdagi kreditlash uchun hujjatlar ro'yxati ham boshqacha. Muntazam kredit olish uchun ariza berish uchun zarur bo'lgan pasport va soliq kodeksiga qo'shimcha ravishda, ipoteka uchun daromadlar to'g'risidagi guvohnoma, mol-mulk uchun hujjatlar, ayrim hollarda vasiylik va homiylik organlarining qarori, shuningdek, boshqa hujjatlar talab qilinadi. vaziyat bo'yicha.
• Kimdan qo'shimcha shartlar Shuni ta'kidlash kerakki, garovga qo'yilganda mol-mulkning majburiy og'irligi va iste'mol kreditini olish uchun ariza berishda garov yoki kafilning mavjudligi.
• Arizani ko'rib chiqish vaqti ham farq qiladi. Ipoteka kreditlashning jiddiy turi bo'lib, ariza bo'yicha qaror 1-5 ish kuni ichida qabul qilinadi, oddiy naqd kredit olish bo'yicha javobni esa 20-30 daqiqada bilib olish mumkin. Bu iste'mol kreditining qo'shimcha afzalligi.

Ushbu turdagi kreditlarning har biri o'zining ijobiy va salbiy tomonlariga ega. Shuning uchun siz har bir aniq vaziyatga alohida yondashishingiz va o'zingiz qaror qilishingiz kerak, nima foydaliroq - ipoteka yoki iste'mol krediti. Qiyin holatlarda siz tajribali advokat yoki moliyaviy mutaxassis xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin.

Diqqat! Siz har qanday bankdan har ikki turdagi kreditlar uchun taxminiy to'lov imkoniyatlarini hisoblashni so'rashingiz mumkin. Xizmat bepul va majburiy ravishda taqdim etilishi kerak.

Iste'mol kreditini olish yoki olmaslik to'g'risida qaror qabul qilish uchun siz uning afzalliklari va kamchiliklarini batafsilroq ko'rib chiqishingiz kerak.

Kimdan afzalliklari ta’kidlash joiz:

• Tezkor arizani ko'rib chiqish. O'rtacha vaqt 1-2 soat.
• To'ldirish uchun hujjatlarning kichik ro'yxati. Qoida tariqasida, bu qarz oluvchining pasporti va soliq kodeksi. Ba'zi hollarda - o'lchamdagi sertifikat ish haqi. Va faqat qarz oluvchi katta miqdorni talab qilsa, kafil yoki garov mavjud.
• Sug'urta qilish shart emas.
• Ko'chmas mulkning katta tanlovi - ro'yxat bank uchun mos bo'lgan parametrlar bilan cheklanmaydi.
• Birgalikda qarz oluvchiga ega bo'lish shart emas.

Bu osonroq va tezroq chiqariladi, lekin ayni paytda kamchiliklar yetarlicha bor:

• Oshgan foiz stavkasi.
• Qisqa kredit muddati (5 yilgacha).
• Katta oylik to'lov.
• Bank shartlarga ko'ra berishi mumkin bo'lgan kichik miqdor.

To'g'ri, iste'mol krediti uchun ariza berishda ortiqcha to'lov ham qisqa muddatli to'lov muddati tufayli, ayniqsa klassik to'lov opsiyasi bilan past bo'ladi.

Muhim! Bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkasi o'zgaruvchan va bir qancha omillarga bog'liq. Bularga rasmiy maosh miqdori, uzluksiz ish staji va likvid garovning mavjudligi kiradi. Muxtasar qilib aytganda, qarz oluvchi bank oldida qanchalik ishonchli ko'rinsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi.

Kreditlashning bu turi ham o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega, shuning uchun qaysi biri foydaliroq - ipoteka yoki iste'mol krediti - oson bo'lmaydi. Birinchilar orasida:

Kichik to'lov. Agar ilgari banklar summaning kamida 50 foizini talab qilgan bo'lsa, endi ular 10 foiz bilan cheklangan yoki hatto unsiz.

• Qabul qilinadigan to'lovlar. Ipoteka muddati uzoq bo'lganligi sababli, har oyda bankka to'lanadigan summalar ancha qulay va shaxsiy yoki oilaviy byudjetga katta zarar keltirmaydi.
• Davlat ishtirok etadigan imtiyozli dasturlardan biridan foydalanish imkoniyati. Bu yoshlar dasturi, harbiylar uchun ipoteka, dastlabki to'lov sifatida onalik kapitalidan foydalanish, aholining imtiyozli toifalari uchun uy-joy sotib olish va hokazo.
• To'langan summaning bir qismini soliq imtiyozlari shaklida qaytarish imkoniyati. Ayni paytda u 13% ni tashkil qiladi, lekin 390 000 rubldan oshmasligi kerak.
• Tranzaksiya xavfsizligi. Ikkilamchi bozor mulkining tozaligi bank xavfsizlik xizmati tomonidan tekshiriladi. Va mulk sug'urtasi muammoli tranzaktsiya sodir bo'lgan taqdirda pulni qaytarishni ta'minlaydi.

Ammo ipoteka krediti bo'yicha hamma narsa juda oddiy emas. Kamchiliklar u ham bor:

• Uy-joy og'irligi. U bilan hech qanday bitim tuzish mumkin emas, chunki kredit to'liq to'lanmaguncha bank mulk egasi hisoblanadi.
• Qo'shimcha xarajatlar, jumladan, majburiy sug'urta, notarius va baholovchi xizmatlari uchun to'lov. Bundan tashqari, qachon sug'urta hodisasi kompensatsiya bankka tushadi.
• Tanlangan xususiyat javob berishi kerak bo'lgan qat'iy parametrlar. Banklar bunday ro'yxatni tuzishlari kerak va agar mulk muayyan nuqtalarga (qurilish yili, holatning nuanslari, maydoni) mos kelmasa, kredit rad etiladi va qarz oluvchi pulni olmaydi.
• Kvartira ulushlarda berilmaydi, ayniqsa oilada ijtimoiy himoyalanmagan shaxslar - voyaga etmagan bolalar, nogironlar, etimlar bo'lsa.
• Ipoteka krediti bo'yicha sezilarli darajada ortiqcha to'lov.

Taqqoslash va qaysi biri foydaliroq ekanligini aniqlash uchun - bu holda ipoteka yoki kvartira uchun kredit, siz har ikkala turdagi kreditlar bo'yicha ma'lumotlarni maxsus kalkulyatorga kiritishingiz kerak. Uning yordami bilan ortiqcha to'lov, oylik to'lov miqdori va boshqa nuanslar hisoblab chiqiladi. Keyin ular nima yaxshiroq ekanini hal qilishadi - ipoteka yoki kvartira sotib olish uchun kredit.

Diqqat! Siz ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lovni kamaytirishingiz mumkin. Buning uchun siz taklif qilinganidan qisqaroq to'lov muddatini tanlashingiz yoki eng katta avans to'lovini taqdim etishingiz kerak. Ikkala variantni ham birlashtira olasiz. Bu foiz stavkasini kamaytirish va kamroq to'lovlar tufayli ortiqcha to'lovlarni kamaytirish imkonini beradi.

Xulosa

Qaysi biri yaxshiroq ekanligini hal qilish uchun - ipoteka yoki uy sotib olish uchun kredit - ikkita nuancega e'tibor bering. Bu dastlabki to'lov miqdori va umumiy daromad oilalar. Imtiyozli dasturdan foydalanish imkoniyati yoki shaxsiy uy-joy yoki boshqa yuqori likvidli garovning mavjudligi kabi qo'shimcha omillar ham muhimdir. Kredit berish dasturini tanlashda, nima foydaliroq - ipoteka yoki kreditni tanlashda siz boshlang'ich nuqta sifatida olishingiz kerak.

Vaziyat: Kredit summasining 60% miqdorida dastlabki to‘lov mavjud. Qaysi biri yaxshiroq - kvartira uchun ipoteka yoki iste'mol krediti? Yechim: iste'mol kreditini oling, chunki qolgan miqdor unchalik katta emas. Bundan tashqari, qisqa muddatli to'lov muddati va qo'shimcha xarajatlarning yo'qligi ham kredit narxini pasaytiradi. A soliq imtiyozlari uni yanada sadoqatli qiladi, shuning uchun nima yaxshiroq - kvartira sotib olish uchun kredit yoki ipoteka masalasi aniq hal qilinadi.

Muhim! Agar qarz oluvchi ipoteka krediti olsa, uning to'lov qobiliyati rasmiy daromad bilan tasdiqlanadi. Ba'zi banklar daromadning "kulrang" qismini ham hisobga oladi, ammo ularning ro'yxati kichikdir.

Vaziyat: Oila arzon uy-joy dasturi bo‘yicha navbatda turibdi. Qaysi biri foydaliroq - kvartira sotib olish uchun kredit yoki ipoteka? Yechim: bu holda ikkala variant ham ishlatilishi mumkin, oilaning daromadi muhim; Imtiyozli dasturlar kreditga kvartira sotib olayotganda ham, o'z pulingiz bilan uy-joy sotib olayotganda ham qo'llaniladi. Agar sizning daromadingiz sizga yuqori miqdorlarni to'lashga imkon bersa, iste'mol kreditini tanlash va katta miqdorda ortiqcha to'lovlardan qochish yaxshiroqdir. Agar yo'q bo'lsa, ipoteka oqlanadi, chunki oylik summalar ko'proq sodiqdir.

Vaziyat: o'z kvartirasida yashovchi oila yaxshilashga qaror qildi yashash sharoitlari va boshqasini sotib oling - kattaroq va yaxshi hududda. Nimani olish yaxshiroq: ipoteka yoki kvartira sotib olish uchun kredit? Yechim: siz ipoteka kreditini tanlashingiz mumkin, lekin ... Muntazam olish yaxshiroq, lekin kattaroq miqdor uchun. Bu, agar oila hozirda yashayotgan kvartira yoki boshqa mol-mulk garovga qo'yilgan bo'lsa, mumkin. Bu bir vaqtning o'zida ikkita afzallik beradi.

Birinchidan, siz bank va uning cheklovlaridan qat'i nazar, har qanday turdagi ko'chmas mulkni sotib olishingiz mumkin. Va, ikkinchidan, sotib olingan kvartirani ijaraga olish mumkin - bu oilaviy byudjetga zarbani yumshatadi. Yangi sotib olish darhol xaridorning mulkiga aylanadi, shuning uchun bankning ruxsati talab qilinmaydi. Bundan tashqari, bunday kredit, agar iloji bo'lsa, muddatidan oldin to'lanishi mumkin, ipoteka kreditini olishda esa bu faqat bir necha yil to'langanidan keyin mumkin. Arizani tezda ko'rib chiqish qo'shimcha bonus bo'ladi va qaysi biri yaxshiroq - ipoteka yoki kvartira uchun iste'mol krediti - bu holda deyarli ritorikdir.

Muhim! Bank garovga qo'yilgan uy-joy narxining 80-85 foizini tashkil etadigan miqdorni berishi mumkin. Shuning uchun, ikkinchi kvartirani sotib olish uchun etarli bo'ladimi yoki yo'qligini aniq hisoblab chiqishga arziydi.

Kredit olish uchun muvaffaqiyatli ariza topshirish va to'g'ri tanlov qilish uchun sizga nafaqat vaziyatga individual yondashish, balki kredit shartnomasining barcha bandlarini diqqat bilan o'qish kerak.

Shuni esda tutish kerakki, eng muhim ma'lumotlar oxirida va kichik harflarda yozilgan. Ideal holda, malakali advokat yoki moliyaviy mutaxassis xavfni baholashi kerak. Kredit maslahatchisidan u yoki bu atama nimani anglatishini, mijoz ma'lum fikrlarni va boshqa nuanslarni to'g'ri tushunganligini so'rashdan uyalmang.

Siz uy yoki kvartira sotib olishga qaror qildingizmi, lekin pulingiz etarli emasmi? Yoki uni boshqa narsaga sarflamoqchimisiz? Hammasi joyida! Bunday holatda banklar mavjud. U erda siz etishmayotgan miqdorni olishingiz va uni teng qismlarga to'lashingiz mumkin. Siz uchun qulay bo'lgan davr uchun. Ammo savol tug'iladi, nimani olish yaxshiroq: kredit yoki ipoteka? Keling, bilib olaylik!

Ipoteka

Xo'sh, bu nima va uning xususiyatlari qanday? Qaysi biri yaxshiroq - ipoteka yoki kredit? Ipoteka - bu sizga uy yoki mulk sotib olish uchun beriladigan kredit. Asosiy afzallik - past foiz stavkasi. Bundan tashqari, ko'plab yosh ota-onalar hozirda ipoteka krediti olishmoqda. Bu ular kvartirada dastlabki to'lovni amalga oshirishlari mumkinligini anglatadi. onalik kapitali va shu bilan to'lovni va ortiqcha to'lov miqdorini sezilarli darajada kamaytiring! An'anaviy kredit bilan bu mumkin emas. Bundan tashqari, agar siz ipotekani to'lash vaqtida farzandingiz bo'lsa, kvadrat metrning bir qismi davlat tomonidan to'lanadi. Bu ajoyib moliyaviy yordam chaqaloqli oilalar uchun. Va agar ipotekani to'lash paytida oilangizda uchta chaqaloq tug'ilsa, davlat siz uchun ipoteka summasini to'liq to'laydi. Ushbu dastur bo'yicha uy-joy narxi va hisoblagichlar soni bo'yicha cheklovlar mavjud, ammo umuman olganda sharoitlar juda zo'r.

Ammo nafaqat yosh oilalar, balki harbiy xizmatchilar va boshqa toifadagi fuqarolar ham ipoteka kreditini olishadi. Bugungi kunda kvartiralarning 70% dan ortig'i ushbu dastur yordamida sotib olinadi. Va har bir toifadagi fuqarolar uchun ular uchun qulay bo'lgan dasturlar mavjud.

Ipotekaning asosiy afzalligi, past foiz stavkasidan tashqari, uzoq muddatli kreditdir. ABu muhim, chunki kvartiralar arzon emas. Va agar ipoteka muddati an'anaviy kreditda bo'lgani kabi 2, 3 yoki 5 yil bo'lsa, ko'p odamlar bunday moliyaviy javobgarlikka dosh berolmaydilar va qarzdor bo'lib qolishadi. Va bu yaxshi tugamaydi. Chunki qarzdorlikdan qutulish juda qiyin, chunki jarimalar juda katta va jarimalardan tashqari, siz hali ham oylik to'lovni to'lashingiz kerak. Bundan tashqari, siz o'zingizni buzasiz kredit tarixi, va kelajakda, sizga boshqa kredit kerak bo'lganda, siz uni olishda qiyinchiliklarga duch kelasiz, chunki banklar qarz oluvchining ishonchsiz obro'si uchun juda muhimdir. Axir, agar qarz oluvchi to'lamasa, bank foyda olmaydi va, ehtimol, o'zi ham pul mablag'lari orqaga. Shuning uchun o'z vaqtida to'lang, yoshligingizdan kredit tarixingizga g'amxo'rlik qiling. Birinchi kreditdan!

Afzalliklar haqida hamma narsa aniq. Ammo kamchiliklar haqida nima deyish mumkin? Ular yo'q?

Ipoteka kreditining kamchiliklari

Ipoteka kreditlashning kamchiliklari ham bor, lekin afzalliklari ustunlik qiladi. Ammo keling, kamchiliklarni batafsil ko'rib chiqaylik:

• Majburiyat. Ya'ni, kvartiraga to'liq egalik qilish faqat ipotekani to'liq to'lashdan keyin sizga o'tadi.

• Juda uzoq kredit shartlari bilan yuzaga keladigan katta ortiqcha to'lov! Shuning uchun qanday ortiqcha to'lov miqdori va qanday to'lov miqdori bo'lishini diqqat bilan ko'rib chiqingn- yillar soni. Qoidaga ko'ra, agar biz 15 va 20 yillik ipoteka muddatini hisobga olsak, to'lovdagi farq sezilmaydi, ammo kredit muddati oshadi. butun 5 yil davomida!

Kredit va uning xususiyatlari

Kredit, xuddi ipoteka kabi, bir qator afzallik va kamchiliklarga ega. Keling, ularga qaraylik. Xo'sh, kreditning asosiy kamchiliklari nimada?

• Yuqori foiz stavkasi, 100% hollarda u ipoteka foiz stavkasidan yuqori, ya'ni ortiqcha to'lov miqdori kattaroqdir. Sizga kerakmi?

• Qisqa kredit muddati ish haqining katta qismini iste'mol qiladigan katta kredit to'lovlarini anglatadi.
• Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanmaydi, shuning uchun maxsus imtiyozlar dasturlari yo'q.
• Juda katta kredit miqdori emas.

Kreditning afzalliklari

• Ipoteka og'irligi yo'q, ya'ni butun kvartira sizning to'liq mulkingizdir.
• Agar siz hali ham kreditni yopmagan bo'lsangiz ham, kvartirangizni sotishingiz mumkin. Agar sizda ipoteka bo'lsa, bu juda qiyinroq bo'lar edi. Bank va tegishli muassasalarga borib, og'irlikni olib tashlashim kerak edi. Va bu juda ko'p vaqtni oladi. Va hamma xaridorlar bu bilan shug'ullanishni xohlamaydilar, chunki ular aldanishdan qo'rqishadi.

• Kredit berish hatto minimal miqdorda ham mumkin.

Kreditni qachon tanlash kerak va qachon ipotekani tanlash kerak?

Nimani olish yaxshiroq: kredit yoki ipoteka? Aslida, har bir vaziyat individualdir va barcha variantlarni hisoblash kerak. Va nihoyat, moliyaviy natijadan foydalanib, qaysi kreditlash usulini tanlashni aniqlang. Ammo shuni tushunish kerakki, ipoteka ma'lum miqdorda beriladi. Va agar sizda kvartira sotib olish uchun etarli bo'lmasa, unda kredit olish yaxshiroqdir. Qoida tariqasida, siz unchalik katta bo'lmagan hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Bundan tashqari, bir necha soat ichida kredit olishingiz mumkin. Juda qulay.

Amaliy nuqtai nazardan, agar sizda uy sotib olish uchun kamida ¾ bo'lsa va faqat 25% etishmayotgan bo'lsa, kredit haqida o'ylashingiz mumkin. Boshqa hollarda, kredit moliyaviy jihatdan yo'qotilgan operatsiya hisoblanadi. Sizga kerakmi?

Ba'zida zudlik bilan kvartira sotib olishingiz kerak bo'lgan holatlar mavjud, sizda deyarli barcha miqdor bor, lekin kutishga vaqt yo'q. Aks holda, uni boshqa birov sotib oladi va siz foydali imkoniyatdan mahrum bo'lasiz. Bunday holda, kreditni tanlash yaxshidir, siz uni tezroq olasiz, chunki siz katta hujjatlar to'plamini to'plashingiz va bir nechta sertifikatlarni kutishingiz shart emas. Ko'pgina banklar ikki hujjat yordamida bir kun ichida kredit beradi.

Shuni tushunish kerakki, agar siz turmush qurganingizda ipoteka kreditini olsangiz, turmush o'rtog'ingizdan biri asosiy qarz oluvchi, ikkinchisi esa birgalikda qarz oluvchi bo'lishi mumkin. Ajrashgan taqdirda, agar turmush o'rtoqlardan biri bitta to'lovni amalga oshirmagan bo'lsa ham, kvartira avtomatik ravishda yarmiga bo'linadi. Agar turmush o'rtoqlardan biri nikohdan oldin kvartira uchun kredit olgan bo'lsa, ajralish paytida u sudga murojaat qilishi mumkin.

Ipotekada pul ishlash - qanday qilib?

Ipotekaning juda katta afzalligi - bu pul ishlash imkoniyati. Kredit bilan bunday imkoniyat yo'q. Buni qanday qilishim mumkin? Mamlakatimiz qonunchiligiga ko‘ra, har bir shaxs daromad solig‘ini qaytarishi mumkin shaxslar kvartira sotib olayotganda. Buni qanday qilish kerak? Tumaningizga murojaat qilishingiz kerak soliq idorasi, to'planishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatini oling. Va 3 oy ichida siz yil davomida davlatga o'tkazgan soliqlarning to'liq summasi sizning hisobingizga o'tkaziladi. Ish haqi yomon emasmi? Biz ham shunday deb o'ylaymiz!

Ya'ni, pulingizni nafaqat kvartira sotib olganingiz uchun, balki ipoteka bo'yicha to'lagan foizlaringiz uchun ham qaytarib olasiz. Ushbu tizimning birdan-bir kamchiligi to'lov miqdorini cheklashdir. Bu miqdor har yili o'zgarib turadi. Hozirgi vaqtda siz kvartirani sotib olish uchun 260 000 rublni, bu ipoteka bo'ladimi yoki yo'qmi, shuningdek, to'langan foizlarning butun miqdorini qaytarishingiz mumkin! Agar siz 2016 yildan keyin ipoteka olgan bo'lsangiz, unda maksimal miqdor daromad 390 000 mingni tashkil etadi.

Qo'shimcha xizmatlar

Shunday qilib, siz qaror qildingiz, qaysi biri yaxshiroq - kredit yoki ipoteka. Biroq, bankka murojaat qilganingizda, sizga qo'shimcha xizmatlar taklif qilinishi mumkin. Ipoteka bilan bu kvartira sug'urtasi, kredit bilan esa hayotingiz sug'urtasi. Bu idish nima uchun? Shu tariqa bank o‘zini moliyaviy yo‘qotishlardan sug‘urta qiladi, ya’ni sizga biror narsa yuz bersa (1-darajali nogironlik yoki o‘lim) ham bank pulni oladi. Unga pul to'lanadi su'gurta kompaniyasi, va u sizning qarindoshlaringizga qo'ng'iroq qilmaydi. Ushbu xizmat kerakmi yoki yo'qmi, siz qaror qilasiz. Bu ixtiyoriy. Biroq, ko'plab banklar o'z mijozlari uchun uni majburiy qilib, sug'urtasiz berishdan bosh tortadilar.uy krediti yoki ipoteka. Bu holatda nima qilish yaxshiroq? Qo'ng'iroq qiling ishonch telefoni bank va da'vo qoldiring. Buni to'g'ridan-to'g'ri bank xodimi oldida qiling va natija ko'p vaqt talab qilmaydi. Siz kerakli narsani olasiz!

Siz erta to'lashni xohlaysizmi - qaysi biri yaxshiroq: ipoteka yoki iste'mol krediti?

Bunday holda, siz kreditor bank bilan bog'lanib, muddatidan oldin to'lash qanday sodir bo'lishini va buning uchun qarz oluvchidan qo'shimcha bayonotlar kerak yoki yo'qligini bilib olishingiz kerak. Erta to'lash tartibi qanday? To'lovlar soni yoki ularning miqdori kamayadimi? Yoki ikkala variant ham mumkin. Ushbu savollarni bank xodimiga berishni unutmang va uning javoblari asosida nima yaxshiroq - ipoteka yoki kredit haqida qaror qabul qiling.

“Qandaysi yaxshiroq – kreditmi yoki ipotekami?” degan savolga javob izlaganda. sharhlar muhim rol o'ynaydi. Ko'pchilik kredit foydasiga gapiradi, lekin shuni yodda tutish kerakki, ularning barchasi bir yildan kamroq vaqt ichida uni yopishgan. Imkoniyatlaringizni real baholang!

Xulosa

Agar siz nima yaxshiroq degan savolga duch kelsangiz: ipoteka yoki kvartira uchun kredit, qaror qabul qilishga shoshilmang. "Barcha mahsulotlarni tortish" ga ishonch hosil qiling, hisoblang moliyaviy natija. Va faqat keyin siz qabul qilishingiz mumkin to'g'ri yechim, chunki faqat nazariyaga asoslanib, buni amalga oshirish mumkin emas! Har bir holat individualdir va muayyan holatga qarab hisob-kitoblarni amalga oshirish kerak. Yo'qotilgan foydadan afsuslanmaslik uchun to'g'ri qaror qabul qiling.

Agar ular ko'chmas mulk sotib olishni rejalashtirgan bo'lsalar, odamlar odatdagi kreditdan yuqori chegarasi, majburiyatlarini to'lash uchun uzoq muddat va mablag'larning maqsadli sarflanishi bilan farq qiladigan ipotekani afzal ko'radilar.

Biroq, bir qator sabablarga ko'ra, xizmat barcha qarz oluvchilar uchun mavjud emas, shuning uchun odamlar muqobil variantlarni ko'rib chiqishni boshlaydilar. Bugungi kunda yuqori chegaraga ega klassik iste'mol kreditlari mavjud.

Bu miqdor o'rtacha narx toifasida ko'chmas mulk sotib olish uchun etarli. Yakuniy qaror qabul qilishdan oldin, tushunish muhimdir Qaysi biri foydaliroq - ipoteka yoki kredit?.

Ikkala taklifning mohiyati ham ma'lum foiz stavkasida qarz olishdir. Farqi mablag'larning maqsadi va ishlatilishida. Agar biror kishi klassik iste'mol kreditini olgan bo'lsa, u moliyaviy institutga xarajatlar haqida hisobot berishi shart emas. Gap kelganda ipoteka krediti, mablag'lardan maqsadli foydalanish tasdiqlanishi kerak.

Bank turli shartlarda xizmatlar ko'rsatadi. Ipoteka foiz stavkasi pastroq va yiliga kamida 10,25% ni tashkil qiladi. Iste'mol krediti berilganda, ortiqcha to'lov kamida 13,9% ga teng bo'ladi.

Ipoteka bilan majburiyat 30 yil ichida yopilishi mumkin. Bir kishi iste'mol kreditini 10 yil ichida to'lashi kerak. Uy-joy sotib olish uchun maqsadli kredit olish qo'shimcha xarajatlarning to'liq ro'yxatini o'z ichiga oladi:

• tanlangan binolarni baholash uchun to'lov;
• mulkni sug'urtalash;
• bir qator hujjatlarni tayyorlash uchun davlat bojini to'lash.

Bundan tashqari, fuqaro hayot va sog'liq sug'urtasini talab qilishga majbur bo'lishi mumkin. Xuddi shunday ishlar klassik iste'mol kreditini berishda ham amalga oshiriladi. Biroq, qarz oluvchi taklifni rad etishga haqli. Ro'yxatdan o'tish xarajatlari talab qilinmaydi.

Ipoteka olish uchun siz katta miqdordagi hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak. Ro'yxatda ko'chmas mulk hujjatlari, barqaror daromad va rasmiy ishga joylashishni tasdiqlash, shuningdek, talablarga muvofiqlik bo'lishi kerak. Maqsadli bo'lmagan xizmatlarni ro'yxatdan o'tkazish ikkita hujjat asosida amalga oshirilishi mumkin.

Ipoteka bo'yicha, pul mablag'larini oluvchining turmush o'rtog'i birgalikda qarz oluvchi sifatida ishlaydi. Agar oila iste'mol kreditini olsa, shunga o'xshash majburiyat qo'yilmaydi.

Klassik taklif kichik chegaraga ega. Hajmi mavjud miqdor kreditlash sotib olingan mulkning qiymatiga bog'liq. Agar qarz oluvchi kredit uchun muqobil garov taqdim qilmasa, u majburiy ravishda yuklanadi.

Pulni tejash uchun, mumkin. Agar to'lov 50 kun ichida amalga oshirilsa, siz foizlarni to'lashingiz shart emas. Biroq, xizmat kichik chegara tufayli kvartira sotib olish uchun mos emas.

Agar maqsadli bo'lmagan taklif ishlatilsa, garovga bo'lgan ehtiyoj faqat so'ralgan miqdor 500 000-700 000 rubldan oshsa paydo bo'ladi. Kafolat opsiyasi xavfsizlik variantidir.

Ipoteka uchun ariza berish jarayoni ancha uzoq davom etadi. Ba'zan qaror faqat bir haftadan keyin e'lon qilinadi. Iste'mol krediti bo'yicha arizangizga javobni bir soat ichida bilib olishingiz mumkin.

Kvartira sotib olish uchun qachon iste'mol kreditidan foydalanish yaxshiroq?

Tafsilotlarga kirmasdan, bir qator kredit bo'yicha mutaxassislar ma'lum maqsadlar uchun pul olish odatiy iste'molchi takliflaridan ko'ra ancha foydali ekanligiga aniq javob berishadi. Biroq, masalaning mohiyatini batafsil o'rgansangiz, bu har doim ham shunday emasligi ma'lum bo'ladi. Standart kredit olishda fuqaro quyidagi afzalliklarga duch keladi:

1. Ro'yxatdan o'tish jarayoni ancha sodda. Fuqaro faqat bitta yoki ikkita hujjat taqdim etishi kerak Moliya instituti qaror qabul qila oldi. Ipoteka to'g'risida gap ketganda, siz katta hujjatlar to'plamini taqdim etishingiz kerak, ularni yig'ish bir oygacha davom etishi mumkin.
2. Shartnoma muddati tugagunga qadar majburiyatlarni to'sqinliksiz yopish imkoniyati mavjud. Fuqaroga nisbatan qo'shimcha jazo choralari qo'llanilmaydi. Ipoteka shartnomasini tuzish haqida gap ketganda, qarzdor ko'pincha qarzni to'lash imkoniyatini cheklaydi, chunki kompaniya bundan manfaatdor emas. Agar qarz oluvchi o'z majburiyatlarini muddatidan oldin yopishi mumkin bo'lsa, bu bank uchun foyda yo'qotishiga olib keladi.
3. Mulk yuklanmaydi. Ipoteka berilganda mijoz sotib olingan uy-joyni garov sifatida taqdim etishi shart. Agar o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirish imkoni bo'lmasa, bank sud jarayonini boshlaydi, uning davomida qarzni to'lash uchun binolarni sotish zarurligi to'g'risida qaror qabul qilinishi mumkin. Agar fuqaro standart iste'mol kreditini olsa, pul garovsiz beriladi.
4. Mijoz xaridni rad etishga haqli sug'urta polisi. Siz o'zingizning xohishingiz bilan binolarni sug'urta qilishingiz mumkin. Siyosat nafaqat binolarni, balki ularni ham himoya qilishi mumkin. Biroq, fuqaro sug'urta sotib olishi shart emas. Agar xizmat yuklangan bo'lsa, mumkin.
5. Siz baholovchilar xizmatlari uchun haq to'lashingiz, qo'shimcha komissiya to'lashingiz va ipoteka jarayonida talab qilinadigan boshqa bir qator to'lovlarni amalga oshirishingiz shart emas.
6. Xizmat ruxsat beradi. Biroq, moliyaviy ahvol muammosiz hisob-kitob qilish imkonini berishi kerak.

Klassik kreditning ipoteka bilan solishtirganda kamchiliklari

Biroq, yuqoridagi parametrlarga asoslanib, iste'mol krediti ipotekadan yaxshiroq deb aniq aytish mumkin emas, chunki mahsulotning ham sezilarli kamchiliklari bor. Kamchiliklar orasida mutaxassislar quyidagi xususiyatlarni o'z ichiga oladi:

1. Foiz stavkasi sezilarli darajada yuqori bo'ladi. Uning hajmi ipoteka krediti bo'yicha ortiqcha to'lovdan 2-3 foizga oshadi, bu uzoq muddatda sezilarli miqdorga aylanishi mumkin. Biroq, bu farq sug'urtalovchi, baholash va boshqa xizmatlar uchun qo'shimcha to'lovlarni to'lamaslik orqali qoplanishi mumkin.
2. Kredit muddati sezilarli darajada past bo'ladi. 5 - 7 yil ichida majburiyatlarni yopish kerak. Ipoteka qarzini to'lash muddati 50 yilgacha bo'lishi mumkin. Natijada, iste'mol krediti bo'yicha oylik to'lov sezilarli darajada yuqori bo'ladi.
3. Hajmi mavjud chegara juda cheklangan. Banklar garovsiz mijozlarga 1 - 1,5 million rubldan ortiq mablag'ni taqdim etishga tayyor emas, bu ko'chmas mulkni tanlashni sezilarli darajada cheklaydi. Ipoteka takliflari chegarasi 30 million rublga etadi.

Nima tanlash kerak: ipoteka yoki iste'mol krediti?

Agar fuqaro kamaytirishni rejalashtirsa, ipotekaga ustunlik berish tavsiya etiladi moliyaviy yuk byudjet bo'yicha. Xizmat sizga uzoq vaqt davomida nisbatan kichik miqdorda pul mablag'larini kiritish imkonini beradi.

Biroq, agar odam uy-joy narxining taxminan 90% ga ega bo'lsa va potentsial qarz oluvchi etarli bo'lmasa kichik miqdor, iste'mol kreditiga murojaat qilish yaxshiroqdir. Mulk og'irlashtirilmaydi va qarz tezroq to'lanadi. Bundan tashqari, siz tegishli to'lovlarni tejashingiz mumkin.

Uy-joy narxining 70 foizi qo'lida bo'lsa, odam qolgan summani 5 yil ichida to'lashi mumkin bo'ladi, ikkita hujjat yordamida ipoteka kreditidan foydalanish tavsiya etiladi. Xizmat ro'yxatdan o'tish jarayonini sezilarli darajada soddalashtiradi va qarz oluvchini binolarni tanlashda juda cheklamaydi. Bunday xizmatlar bo'yicha foiz stavkalari nisbatan kichik.

Ikkinchi kredit mahsulotini tanlashda, har ikkala turmush o'rtog'i ham ipotekani kim to'laganidan qat'i nazar, mulk egasi sifatida tan olinishini hisobga olish kerak. Agar standart bo'yicha majburiyatlarni yopish haqida gapiradigan bo'lsak, hisob-kitobni nikohdan oldin mavjud bo'lgan mablag'lar yordamida sotib olish mumkin. Bunda faqat er yoki xotin mulk egasi sifatida tan olinadi.

Xulosa

Mavjud moliyaviy vaziyatda muayyan vaziyatning xususiyatlaridan kelib chiqqan holda qaror qabul qilish kerak. Farqi foiz stavkalari ipoteka kreditlash bilan bog'liq xarajatlar tufayli unchalik muhim emas. Parametrlarning ta'siri har bir aniq vaziyatda sezilarli darajada farq qilishi mumkin.