Caracteristicile organizațiilor de asigurări. Caracteristicile societății de asigurări Caracteristicile economice ale societății de asigurări
raport de practică
Caracteristicile companiei de asigurare
Rosgosstrakh este cea mai veche și mai mare rețea rusă Companie de asigurari, care funcționează conform standardelor și regulilor uniforme în toată țara, de la Kaliningrad la Kamchatka.
Scopul Rosgosstrakh este de a fi liderul absolut al pieței de asigurări din Rusia, de a consolida reputația unei companii de încredere, solidă și în dezvoltare dinamică.
Misiunea este de a proteja bunăstarea cetățenilor ruși prin furnizarea de produse de asigurare la prețuri accesibile, care să răspundă nevoilor acestora.
Misiunea Rosgosstrakh determină principalele principii de funcționare:
ь metode moderne de management;
b creșterea nivelului culturii asigurărilor în țară și popularizarea acesteia;
ь servicii cuprinzătoare și de înaltă calitate pentru clienți;
ь furnizarea unei game largi de servicii de asigurare;
ь formarea de noi canale de vânzare;
ь asigurarea fiabilității și eficienței ridicate a tranzacțiilor de asigurare;
ь concentrarea pe relații pe termen lung și reciproc avantajoase cu clienții;
b creșterea atractivității pe piața muncii.
Compania de asigurări Rosgosstrakh include mai multe companii, inclusiv SRL „COMPANY DE ASIGURARE „ROSGOSSTRAKH-LIFE”
Sistemul de vânzare de produse al COMPANIEI DE ASIGURARE ROSGOSSTRAKH-ZHIZN LLC este parte integrantă a acestuia structura organizationala. Este cel mai important din punct de vedere al performanței companiei, care este asociat cu anumite dificultăți în vânzarea produselor de asigurare în fața concurenței altor companii. Baza vânzărilor de produse de asigurare este comunicarea cu clienții atunci când aceștia achiziționează polițe de asigurare.
SRL „COMPANY DE ASIGURARE „ROSGOSSTRAKH-LIFE” este o companie specializată. A fost creat în conformitate cu legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă».
Principalele activități ale companiei sunt: asigurări de viață, asigurări facultative de pensie, asigurări de accident și boală. Societatea funcționează în baza licenței C Nr. 398477 din 11 noiembrie 2005.
Punctul de plecare pentru crearea structurii ROSGOSSTRAKH-LIFE INSURANCE COMPANY LLC este construirea unui sistem de vânzare pentru produsele sale. Figura 2.1 arată locul vânzării produselor de asigurare în structura companiei.
Sistem de management al vânzărilor Diviziile care deservesc
Personal operațional
Asigurații
Figura 2.1 - Locul vânzării produselor de asigurare în structura companiei "Rosgosstrakh - Life"
Compania „Rosgosstrakh-Life” este laureată a premiului național „Olympus financiar” în 2008 la nominalizarea „Asigurător (asigurare de viață)”, la categoria „Dinamică și eficiență”.
Compania este laureată a premiului final comun anual în domeniul finanțelor „Elita financiară a Rusiei” în 2009 la categoria „Compania de asigurări de viață a anului”. În 2009, agenția de rating Expert RA a atribuit companiei de asigurări Rosgosstrakh-Life un rating de fiabilitate de A + „Nivel foarte ridicat de fiabilitate”.
În structura plăților de asigurări de viață pentru rezidenții Teritoriului Primorsky, compania de asigurări Rosgosstrakh-Life ocupă locul al doilea. Deci, în 2014, conform programelor companiei Rosgosstrakh-Life, au fost luate în considerare și plătite 976 de cazuri de asigurare pentru totalul
În timpul cercetării surselor literare și a resurselor de pe Internet, am atras atenția asupra afirmației director general LLC „IC „RGS-Life”” Alexander Bondarenko, care observă că principiul principal al activității eficiente a LLC „Rosgosstrakh - Life” este concentrarea maximă pe satisfacția clienților cu prețul oferit și calitatea serviciului de asigurare.
„Nu este un secret pentru nimeni că piața asigurărilor de viață este acum dominată de asigurările de credit bancar, unde partea leului din prime este plătită băncii sub forma unui comision. Pentru a înțelege adevărata dimensiune a pieței asigurărilor de viață, cât se cheltuiește efectiv pe asigurări, este necesar să se estimeze taxele sau comisioanele nete minus comisioanele. Raportarea oficială existentă a companiilor permite acest lucru.
Datele furnizate reflectă în mod clar poziția de lider a companiei Rosgosstrakh-Life LLC în sistem comun companiile de asigurări ale Federației Ruse.
1.1. Analiză piata asigurarilor Primorsky Krai pentru 9 luni din 2014.
Situația generală pe piață.
Pe baza rezultatelor celor 9 luni ale anului 2014, volumul încasărilor pe piața asigurărilor Primorsky a fost de 5.222.027 mii de ruble. Încasările au crescut cu 744.570 mii de ruble.
Volumul taxelor pentru tipurile de asigurări voluntare a fost de 3 701 056 mii de ruble. (70,87% din totalul pieței), rata de creștere 118,20%. Creșterea volumului primelor de asigurare pentru motoarele cu ardere internă a fost asigurată în principal de o creștere a taxelor pentru asigurările de viață (378.630 mii RUB) și asigurările generale generale (235.047 mii RUB). Ratele de creștere ale acestor tipuri de asigurări au fost de 196,42%, respectiv 127,59%.
Piața regională RCA arată o creștere a veniturilor cu 15,68% (echivalent cu 200.856,00 mii ruble).
Tab. 1 Încasări și plăți pe piața asigurărilor Primorsky pentru 2013-2014
|
Segment de piață |
Chitanțe, mii de ruble |
Plăți, mii de ruble |
Nivel de plată, % |
||||||
|
9 luni 2014 |
9 luni 2013 |
Rata de crestere, % |
9 luni 2014 |
9 luni 2013 |
Rata de crestere, % |
||||
|
Toate tipurile de asigurare |
|||||||||
|
ICE, inclusiv: |
|||||||||
|
Asigurare de viata |
|||||||||
|
Asigurare personală |
|||||||||
|
Asigurare de proprietate |
|||||||||
|
Responsabilitate (cu excepția organizațiilor de interes public) |
|||||||||
Volumul plăților pentru toate tipurile de asigurări de pe piața regională pentru 9 luni din 2014 a fost de 1 816 669 mii de ruble. Comparativ cu aceeași perioadă anul precedent, volumul plăților a crescut cu 391.812 mii de ruble, o rată de creștere de 127,50%. Nivelul plăților pentru perioada analizată a crescut cu 2,97% și a constituit 34,79%.
Concentrarea pieței.
Pentru 9 luni din 2014, dintre cele mai bune 15 companii de asigurări din punct de vedere al încasărilor de pe piața Primorsky Territory au apărut următoarele companii: „MSK Insurance Group” (locul 8); „PPF Life Insurance” (locul 13); „Consimțământ” (locul 14), „Asigurări de viață SOZHEKAP” (locul 15). Locul lor a fost luat cu succes de următoarele companii: „Rezervă” - locul 4 (376.974 mii ruble), rata de creștere este de 1258,25%, cota de piață - 7,22% (+6,55%); „Sberbank Life Insurance” locul 6 (299.100 mii RUB), rata de creștere este de 426,38%, cota de piață - 5,73% (+4,16%); Societe Generale Life Insurance - locul 12 (139.290 mii RUB), rata de crestere 197,47%, cota de piata 2,67% (+1,09%); „Helios” - locul 15 (89.375 mii RUB), rata de creștere este de 198,72%, cota de piață - 1,71% (+0,71%).
Filiala Primorsky a RGS și-a menținut poziția de lider pe piața regională de asigurări, volumul plăților a crescut față de aceeași perioadă din 2013 cu 206.791 mii de ruble. Totodată, ponderea Sucursalei a crescut cu 1,33% și a constituit 19,78% din volumul total al onorariilor pentru toate tipurile de asigurări. Rata de creștere a încasărilor Sucursalei RGS a fost de 125,03%.
Compania VSK se menține pe locul 2 în ceea ce privește volumul total de colectare a plăților. Cota de piata in termeni de taxe a scazut cu 0,32%, rata de crestere este de 113,52%;
De asemenea, Sogaz își menține poziția pe locul 3, crescându-și colecțiile cu 49.887 mii de ruble. Rata de creștere este de 114,78%. Cota de piata a scazut cu 0,12%.
IC Rosgosstrakh-Life și-a păstrat pozițiile - locul 5, Alfastrakhovanie - locul 7, Dalakfes - locul 9, Energogarant - locul 10 și RESO-garantiya - locul 11.
Alte companii și-au pierdut pozițiile:
Ingosstrakh a scăzut de pe locul 4 la 8, pierzând volume de plăți în valoare de 101 302 mii de ruble. iar cota de piata cu 2,94%.
„MAX” a scăzut de pe locul 6 pe locul 13, cu o pierdere de taxe de 79.694 mii de ruble. și o scădere a cotei de piață cu 2,18%.
RSTK a scăzut de pe locul 12 pe locul 14, pierzând 0,73% din cota de piață.
În ceea ce privește rata de creștere, în perioada analizată, cele mai bune rezultate au fost demonstrate de 12 din cincisprezece companii, cu excepția a 3 companii a căror rată a fost sub 100%: Ingosstrakh (67,60%), MAKS (61,22%), „RSTC " (83,32%).
|
9 luni 2014 |
9 luni 2013 |
|||||||||
|
Taxe totale, mii de ruble. |
Cotă de piață, % |
Plăți totale, mii de ruble. |
Nivel de plată, % |
Taxe totale, mii de ruble. |
Cotă de piață, % |
Plăți totale, mii de ruble. |
Nivel de plată, % |
|||
|
Total pe piață |
||||||||||
|
ROSGOSSTRAKH |
||||||||||
|
VIATA ROSGOSSTRAKH |
||||||||||
|
ASIGURARE DE VIAȚĂ SBERBANK |
Diagrama 1
Diagrama 2
Tab. 3 Companii de asigurări cu rate de creștere negative
|
9 luni 2014 |
9 luni 2013 |
Rate de creștere, % |
Modificarea cotei de piață, % |
|||||
|
Taxe totale, mii de ruble. |
Cotă de piață, % |
Taxe totale, mii de ruble. |
Cotă de piață, % |
|||||
|
Total pe piață |
||||||||
|
INGOSSTRAKH |
||||||||
personalul de conducere al companiei de asigurări
Nivelul plăților pe piața de asigurări a Teritoriului Primorsky pentru 9 luni din 2014 a fost de 34,79%, ceea ce este în general cu 2,97% mai mare față de aceeași perioadă a anului trecut.
Compania Rosgosstrakh din punct de vedere al nivelului de plăți este cu 2,33% mai mare decât pe piață, nivelul plăților în raport cu 9 luni din 2013 este mai mare cu 0,30% și se ridică la 37,12%.
Diagrama 3
Tab. 5 Societăți de asigurări cu rate negative de creștere pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto
|
9 luni 2014 |
9 luni 2013 |
Rate de creștere, % |
9 luni 2014 |
Modificarea cotei de piață, % |
Modificare a nivelului de plată, % |
|||||
|
Taxe totale, mii de ruble. |
Cotă de piață, % |
Total taxe, t.r. |
Plăți totale, mii de ruble |
Nivel de plată, % |
||||||
|
Total pe piață |
||||||||||
|
GRUP DE ASIGURARE MSK |
||||||||||
|
INGOSSTRAKH |
||||||||||
|
PARITET-SK |
Pe piața RCA din Teritoriul Primorsky, rata de creștere este de 115,68%, taxele au crescut cu 200.856 mii de ruble. În același timp, compania Rosgosstrakh ocupă primul loc în această listă de companii de asigurări, volumul plăților a crescut cu 147.779 mii de ruble. și o rată de creștere de 127,46%. Pe locul 2 se află compania VSK, cu o creștere a colecțiilor de 173.642 mii de ruble, o rată de creștere de 216,40% și o creștere a cotei de piață cu 10,14%. IC Alfastrakhovanie a urcat pe locul 3 de la 4, cu o rată de creștere de 126,21% și o creștere a taxelor cu 24.660 mii de ruble.
Noi companii „Dallesstrakh” au apărut în lista celor mai bune 15 - locul 8, rata de creștere de 271,82%, creșterea taxelor de 11.007 mii de ruble; „Helios” -locul 14, cu o rată de creștere de 349,52% și o colectare brută de 4.694 mii de ruble.
Și-au schimbat poziția în bine: compania Dalakfes ocupă locul 4 (a fost pe locul 6), cu o rată de creștere de 147,66%. „RSTK” - locul 5 de la 7: creșterea taxelor cu 3.562 mii de ruble; SOGAZ a crescut taxele cu 20.857 mii de ruble. și cota de piață cu 1,21% și a ocupat locul 7 (9 luni din 2013 - 10); „Reso-Garantiya” a crescut de la locul 8 la al 6-lea, creșterea volumului de 16.752 mii de ruble, creșterea cotei de piață - 0,70%; „Consimțământul” a crescut de la locul 14 la 11, mărind box office-ul cu 3.222 mii de ruble, rata de creștere a fost de 141,57%; Paritet-SK a ocupat locul 13 de pe locul 15, în ciuda unei scăderi a taxelor cu 1.317 mii de ruble. și o scădere a cotei de piață cu 0,16%. „Max” și-a păstrat poziția pe locul 9, cu o scădere a volumelor de 11.129 mii de ruble. și o scădere a cotei de piață - cu 1,03%.
Următoarele companii de asigurări și-au schimbat pozițiile în rău:
„MSK Insurance Group” scade de pe locul 3 pe locul 10, cu o scădere semnificativă a taxelor cu 111 068 mii de ruble; Ingosstrakh cade de la poziția a 5-a la a 12-a, cu o scădere a volumelor cu 75.975 mii de ruble; Uralsib cade pe locul 15, cu o scădere a taxelor cu 7.445 mii de ruble.
Companii de asigurări precum Zurich; Guta-Insurance a părăsit complet lista celor mai bune 15 companii.
În general, cu rata medie de creștere a pieței RCA, 10 companii din primele 15 au înregistrat o rată de creștere de peste 100%.
De asemenea, este de remarcat faptul că compania Rosgosstrakh ocupă 46,29% din piață și este în prezent la îndemâna concurenților (locul 2 - VSK cu 21,78% din piață).
Tab. 6 Indicatori de performanță ai principalilor asigurători de pe piața Teritoriului Primorsky (asigurări personale)
|
9 luni 2014 |
9 luni 2013 |
Rate de creștere, % |
9 luni 2014 |
Modificarea cotei de piață, % |
Schimbare nivelul plăților, % |
|||||
|
Taxe totale, mii de ruble. |
Cotă de piață, % |
Taxe totale, mii de ruble. |
Plăți totale, mii de ruble. |
Nivel de plată, % |
||||||
|
Total pe piață |
||||||||||
|
ROSGOSSTRAKH |
||||||||||
|
VIATA ROSGOSSTRAKH |
Piața RCA Primorsky se caracterizează printr-un nivel ridicat al plăților - aproximativ 43,63%, în creștere cu 3,78% față de aceeași perioadă a anului trecut. Pentru 8 asigurători, nivelul plăților a depășit această valoare.
Lider de piață în asigurări de persoane pentru 9 luni din 2013, compania „VSK” și-a pierdut poziția în fața IC „Reserve” cu un volum de plăți de 341.486 mii ruble, o rată de creștere de 1140,07% și o cotă de piață de 31,41%.
VSK a scăzut pe locul 2, arătând o scădere a volumelor cu 42.608 mii de ruble. iar cota de piata cu 8,97% fata de aceeasi perioada a anului trecut.
Compania Rosgosstrakh rămâne încă pe locul 3, cu o rată de creștere de 163,07%, o creștere a volumelor cu 47.074 mii de ruble. iar cota de piata cu 2,44%.
Sogaz a ocupat locul 4, urcând de pe locul 5, cu o rată de creștere de 96,87% și o scădere a cotei de piață cu 1,71%.
Compania „RGS-life” a urcat de la linia a 6-a la a 5-a, asigurând o creștere a volumelor cu 4.279 mii de ruble, dar și-a redus cota de piață cu 0,81%.
A apărut în top 15 firma noua"TOS" - locul 15, încasările brute se ridică la 11.683 mii de ruble, cota de piață 1,07%.
Cele mai bune companii din punct de vedere al ratelor de creștere au fost:
„Rezerva” (1140,07%), „Rosgosstrakh” (163,07%); „RGS-life” (109,01%); Alfastrakhovanie (145,28%), Societe Generale Life Insurance (203,36%), Helios (178,85%), VTB Insurance (159,30%), Energogarant (119,07%), "Paritet-SK" (102,
Diagrama 4
Tab. 7 Indicatori ai principalilor asigurători de pe piața de asigurări de accidente de pe teritoriul Primorsky
|
9 luni 2014 |
||||||
|
Taxe totale, mii de ruble. |
Cotă de piață, % |
Plăți totale, mii de ruble. |
Nivel de plată, % |
|||
|
Total pe piață |
||||||
|
ROSGOSSTRAKH |
Starea curenta asigurări personale folosind exemplul OJSC „Compania de asigurări din Moscova” Societatea pe acțiuni deschise „Insurance Group MSK” (JSC „SG MSK”) a fost înființată în 1992. Astăzi, OJSC „SG MSK” este o companie de asigurări universale de înaltă tehnologie, care face parte dintr-unul dintre cele mai mari holdinguri de asigurări... Asigurare de raspundere Compania de asigurări RESO-Garantiya a fost fondată în 1991... Asigurare de raspundere Prima de asigurare - suma de baniîn moneda Federației Ruse, pe care deținătorul poliței este obligat să o plătească asigurătorului în conformitate cu contractul de asigurare obligatorie... Activitati de asigurare SRL Compania „SK RGS-Life”. Rosgosstrakh este cea mai veche și cea mai mare companie de asigurări de rețea din Rusia, care operează conform standardelor și regulilor uniforme în toată țara, de la Kaliningrad până la Kamchatka. Scopul Rosgosstrakh este să fie liderul absolut al pieței de asigurări din Rusia... Afaceri cu asigurări Lista cheltuielilor organizațiilor de asigurări este dată în „Regulamentul privind specificul determinării bazei impozabile pentru plata impozitului pe venit de către asigurători”, aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 16 mai 1994 și în „ Reguli... Management financiar al companiei de asigurare Finanțarea unei organizații de asigurări - un sistem de relații monetare care apar în procesul de formare a fondurilor Bani, distribuția și utilizarea acestora, asigurându-și activitățile în asigurarea protecției asigurărilor, alte tipuri de activități... Stabilitatea financiară a unei companii de asigurări folosind exemplul OJSC „Compania rusă de transport de asigurări” Societatea pe acțiuni deschisă „Compania rusă de transport de asigurări” (JSC RSTK) a fost înființată la 12 iulie 1990 cu participarea Ministerului transport rutier RF. Număr de înregistrare 478.879. Data inregistrarii de stat 07/05/1994... |
Anul creării - 1993.
Capitalul autorizat - 8 miliarde 42 milioane 1 mie 900 de ruble.
Acţionari: OJSC Gazprom, LLC Gazprom Export, Gazprombank (Societate pe acţiuni deschise), LLC Cordeks, LLC Accept, LLC IC ABROS.
Fiabilitatea SOGAZ a fost confirmată de analiști independenți și experți de piață. SOGAZ are cel mai înalt rating de fiabilitate A++, atribuit de agenția de rating Expert RA, ratinguri internaționale de stabilitate financiară atribuite de Standard & Poor's („BBB-”, prognoza „Stable”) și Fitch Ratings (“BB+”, prognoza „Stable”). Grajd").
Grupul urmărește o politică de maximă deschidere și transparență financiară în raport cu clienții, acționarii și partenerii săi. SOGAZ a devenit unul dintre primii asigurători ruși la care a trecut standarde internaționale situațiile financiare. SOGAZ este auditat conform IFRS de către PricewaterhouseCoopers.
SOGAZ este unul dintre participanții cu cea mai dinamică dezvoltare pe piața internă de asigurări. La sfârșitul anului 2010, volumul total al primelor de asigurare colectate de grup se ridica la peste 99 de miliarde de ruble, cu 18% mai mult decât anul precedent.
În majoritatea tipurilor de asigurări, SOGAZ este printre lideri, ocupând o cotă de piață semnificativă. Conform datelor FSSN pentru 2010, SOGAZ a ocupat locul 2 în clasamentul asigurătorilor ruși pentru toate tipurile de asigurări și locul 1 pentru asigurările voluntare directe (clasice).
SOGAZ se concentrează în mod tradițional pe asigurări din sectorul corporativ, furnizând protectie de asigurareîntreprinderi și corporații care reprezintă o mare varietate de industrii: combustibil și energie, transport, chimie, metalurgie, inginerie, aerospațială, bancar și altele.Grupul protejează interesele de proprietate ale unor astfel de întreprinderi strategice economia Rusiei, cum ar fi OJSC Gazprom, OJSC Gazprom Neft, OJSC NK Rosneft, întreprinderile din industria nucleară (Rosatom State Corporation) și energie electrică, OJSC Russian Railways, OJSC West Siberian Metallurgical Plant, OJSC Power Machines , JSC United Machine-Building Plants. În plus, SOGAZ cooperează activ cu Administrația Președintelui Federației Ruse, Serviciul Vamal Federal, precum și cu principalele instituții financiare ale țării - Sberbank, Vneshtorgbank, Gazprombank și multe altele.
Grupul acordă o mare atenție asigurărilor persoanelor fizice, precum și întreprinderilor mici și mijlocii, pentru care au fost dezvoltate programe de asigurare care țin cont de specificul și caracteristicile acestora.
Strategia de dezvoltare a Grupului de Asigurări SOGAZ prevede integrarea consecventă pe piața internațională de asigurări. Printre proiectele străine cu participarea SOGAZ se numără Blue Stream (construirea unei conducte principale de gaz din Rusia prin Turcia până în Europa de Sud), precum și construcția gazoductului nord-european, concepută pentru a conecta direct câmpuri de gaze Siberia de Vest cu consumatori din Germania și alte țări din Europa de Vest.
Un domeniu semnificativ al activității economice externe a Grupului a fost participarea la proiectele Organizației de Cooperare din Shanghai (SCO), a cărei influență internațională este în continuă creștere. SOGAZ este singurul asigurător inclus în Consiliul de Afaceri al SCO, unde participă la implementarea proiectelor semnificative din punct de vedere social prin parteneriate public-privat.
Un obiectiv strategic important al Grupului de Asigurări SOGAZ este dezvoltarea activităților de reasigurare. Până în 2012, SOGAZ intenționează să devină lider pe piața rusă de reasigurări, pentru care își extinde în mod activ cooperarea cu alți asigurători ruși și străini și, de asemenea, implementează o politică de integrare progresivă pe piața internațională de reasigurări. Politica Grupului se concentrează pe cooperarea cu companii de reasigurare de top cu recunoaștere globală și reputație impecabilă, precum Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR, Lloyds of London și altele.
Unul dintre avantajele cheie ale SOGAZ este rețeaua sa regională largă. Astăzi are peste 600 de divizii și birouri de vânzări în toată Rusia, precum și o reprezentanță în Republica Kazahstan. Pentru a dezvolta un sistem de servicii de asigurare de înaltă calitate, fiabile și accesibile, SOGAZ a dezvoltat și implementează în regiunile Federației Ruse un model de Centre Unificate de Asigurări (UIC), care au ca scop furnizarea unei game cât mai largi de servicii pentru diverse companii ale Grupului. Până la sfârșitul anului 2010, Centrele Unificate de Asigurări funcționau pe baza a 51 de filiale ale companiei în 42 de regiuni ale țării și au unit 230 de divizii ale Grupului SOGAZ.
SOGAZ Insurance Group oferă o gamă completă de servicii de asigurare - peste 130 de produse și programe pentru tipuri de asigurări obligatorii și voluntare. Acest lucru permite Grupului să adopte o abordare integrată a managementului riscului și să asigure protecția cuprinzătoare a intereselor financiare ale clienților săi. Nivelul înalt al sistemului de management al calității adoptat la SOGAZ este confirmat de un certificat de conformitate cu cerințele GOST R ISO 9001-2008 (ISO 9001:2008). Certificatul se aplică tuturor activităților cheie ale companiei.
^ 2.2. Indicatori economici SK "SOGAZ"
Conform situațiile financiare poate fi facut analiza comparativa următorii indicatori care sunt cei mai importanți pentru organizație.
Profit înainte de impozitare din rezultatele financiare - activitate economică a companiei pentru 2012 s-a ridicat la 24.032 mii de ruble, ceea ce este cu 21.005 mii mai puțin decât profitul din anul precedent.
La sfârșitul anului 2012, moneda bilanţului se ridica la 3 800 674 mii ruble, ceea ce reprezintă 144,1% în raport cu moneda bilanţului la sfârșitul anului 2011. Creșterea s-a datorat creșterii cu 151.041 mii ruble a rezervei de prime neîncasate, a rezervei pentru pierderi cu 299.442 mii ruble și a datoriei pentru împrumuturi și împrumuturi pe termen scurt cu 722607 mii ruble, în timp ce o scădere simultană a altor creanţe pentru 421.349 tr.
Ponderea fondurilor proprii în moneda bilanţului este de 12,5%, ceea ce este cu 5,3% mai mare decât valoarea acestui indicator în 2011.
Creșterea ponderii fondurilor proprii se datorează, în primul rând, creșterii lor absolute, precum și creșterii mai rapide în termeni relativi față de creșterea rezervelor și pasivelor de asigurări.
Indicatori ai volumului primelor de asigurare. Volumul primelor de asigurare este caracterizat de următorii indicatori (Tabelul 2).
masa 2
Volumul primelor de asigurare, milioane de ruble.
| Tipuri de asigurare | 2011 | 2012 | Structura primelor de asigurare pe tip de asigurare % |
|
| 2011 | 2012 |
|||
| Asigurare personală pentru orice, inclusiv: - asigurare de viata Asigurare din NS VHI | 371,2 30,3 | 427,0 50,0 | 18,8 1,5 | 14,6 1,7 |
| Asigurare de proprietate: Asigurare de marfă Asigurare de proprietate | 1333,7 303,3 | 2049,59 834,7 | 67,5 15,3 | 70,2 28,6 |
| Asigurare de raspundere: - răspundere civilă Alte tipuri de răspundere | 59,7 24,2 | 34,5 8,8 | 3,0 1,2 | 1,2 0,3 |
| OSAGO | 211,0 | 406,8 | 10,7 | 14,0 |
| TOTAL: | 1975,6 | 2917,8 | 100 | 100 |
Să analizăm structura veniturilor și cheltuielilor unei companii de asigurări.
Suma totală a veniturilor pentru 2012 pentru companie în ansamblu este de 3212,5 milioane de ruble. sau 139,4% din nivelul de anul trecut. Creșterea veniturilor companiei din activități de asigurare a fost cauzată de o creștere a veniturilor din asigurări de proprietate, asigurări voluntare de sănătate, asigurări de marfă, asigurări obligatorii de răspundere civilă auto și asigurări complete (Tabelul 3).
Două treimi din plățile de asigurări colectate de companie provin din Districtul Federal Central. Total vinde compania polita de asigurare pe teritoriul a 72 de entități constitutive ale Federației Ruse. Ponderea principală a vânzărilor de servicii de asigurări în Federația Rusă revine acestei regiuni și, în cadrul acesteia, orașului Moscova și regiunea Moscovei.
Tabelul 3
Structura veniturilor OJSC SOGAZ
| Element de venit | 2011 | 2012 |
||
| Sumă, milioane de ruble | Gravitație specifică % | Sumă, milioane de ruble | Gravitație specifică, % |
|
| Venituri din activitati de asigurare - total | 1975,6 | 85,7 | 2917,8 | 90,8 |
| Inclusiv: Primele de asigurare | 1785,6 | 77,5 | 2771,8 | 86,3 |
| - venituri din operațiuni de reasigurare | 190 | 8,2 | 146 | 4,5 |
| Venituri din investiții | 258,1 | 11,2 | 65,8 | 2,1 |
| Alt venit | 71,2 | 3,1 | 228,9 | 7,1 |
| Venit total | 2304,9 | 100,0 | 3212,5 | 100,00 |
Principala sursă de venit a fost prime de asigurare prime din contractele de asigurare – 2.771,8 milioane de ruble sau 86,3% din valoarea veniturilor din activitățile de asigurare.
Ponderea principală a încasărilor de plăți de asigurări în anul de raportare a fost constituită din tipuri de asigurări de risc – 98%.
Suma totală a cheltuielilor pentru 2012 a fost de 3.188,5 milioane de ruble pentru întreaga companie. sau 141,1% din nivelul din 2012 (Tabelul 4).
Primele de asigurare transferate în reasigurare. Primele de asigurare în baza contractelor transferate în reasigurare s-au ridicat la 803,8 milioane de ruble, ocupând o parte semnificativă a cheltuielilor pentru activitățile de asigurare în anul de raportare. În același timp, ponderea acestora în volumul total a scăzut de la 38,2% la 25,2%.
În general, pentru companie, în perioada de raportare, 28,0% din prima de asigurare primită pentru tipuri de asigurări de risc a fost transferată în reasigurare față de 44,4% în 2012. Cea mai mare pondere a primelor de asigurare transferate în anul de raportare au reprezentat asigurarea mărfurilor și asigurarea de răspundere civilă.
Tabelul 4
Structura costurilor OJSC SOGAZ
| Element de cheltuială | 2011 | anul 2012 |
||
| Suma (milioane de ruble) | Greutate specifică % | Suma (milioane de ruble) | Greutate specifică,% |
|
| Cheltuieli din activități de asigurare, total: | 1421,6 | 62,9 | 1669,8 | 52,4 |
| Inclusiv: Plăți de asigurări | 558,7 | 27,7 | 866,0 | 27,2 |
| - cheltuieli din operatiuni de reasigurare | 862,9 | 38,2 | 803,8 | 25,2 |
| - rezerve de asigurare | 111,9 | 4,9 | 447,6 | 14,0 |
| - cheltuieli de afaceri | 502,8 | 22,3 | 785,9 | 24,6 |
| - alte cheltuieli | 22,36 | 9,9 | 285,2 | 9,0 |
| Cheltuieli totale | 2258,9 | 100,0 | 3188,5 | 100,0 |
Cheltuielile de desfășurare a cauzei. În anul de raportare, acestea au fost egale cu 785,9 milioane de ruble, ceea ce corespunde la 24,6% din cheltuielile totale ale companiei (anul trecut, această cotă a fost de 22,3%). Creșterea ponderii cheltuielilor afacerii se datorează următorilor factori obiectivi:
o creștere a numărului de personal al companiei ca urmare a dezvoltării de noi tipuri de asigurări și, în consecință, o creștere a costurilor cu forța de muncă;
o creștere a costului remunerației pentru încheierea contractelor de asigurare ca urmare a creșterii numărului de agenți atrași și a creșterii numărului de agenți atrași și a creșterii costului serviciilor de agenție pe piața asigurărilor;
costuri de publicitate crescute pentru produsele de asigurare noi și existente;
o creștere a numărului de sucursale și agenții din cadrul rețelei de sucursale a companiei.
Tabelul 5
Structura plăților de asigurări ale OJSC SOGAZ
| Tipuri de asigurare | 2011 | 2012 | Structura plăților de asigurare pe tip de asigurare % |
|
| 2011 | 2012 |
|||
| Asigurare personală, totală, inclusiv: | 366,1 | 312,7 | 50,0 | 31,3 |
| - asigurare de viata | 175,5 | 12,9 | 24,0 | 1,3 |
| - asigurare din NS | 9,1 | 6,8 | 1,2 | 0,7 |
| - VHI | 181,5 | 293,0 | 24,8 | 29,3 |
| Asigurare de proprietate, inclusiv: | 334,1 | 532,2 | 45,7 | 53,3 |
| - asigurare transport terestru | 188,1 | 345,0 | 25,7 | 34,6 |
| - asigurare de marfa | 35,4 | 20,0 | 4,9 | 2,0 |
| - asigurare de proprietate | 110,6 | 167,2 | 15,1 | 16,7 |
| Asigurare de raspundere: | 26,1 | 10,3 | 3,6 | 1,0 |
| - asigurare auto răspundere civilă | 23,6 | 7,5 | 3,2 | 0,8 |
| - asigurarea altor tipuri de răspundere civilă | 2,5 | 2,8 | 0,4 | 0,2 |
| OSAGO | 5,0 | 143,3 | 0,7 | 14,4 |
| TOTAL: | 731,3 | 998,5 | 100 | 100 |
Rezervele de asigurare constituite reprezintă o garanție a îndeplinirii obligațiilor față de asigurați. La sfârșitul anului 2012, rezervele se ridicau la 1.800,7 milioane RUB. și a crescut față de 2011 cu 574,2 milioane de ruble.
Creșterea rezervelor de asigurare sa datorat în principal creșterii rezervei de prime neîncasate cu 151,0 milioane RUB. (Tabelul 6).
Tabelul 6
Rezervele de asigurare ale OJSC SOGAZ
| Articol | La sfârșitul anului 2011, miliarde de ruble | Cota de reasigurare. în rezervă |
|
| miliarde de ruble | În % max |
||
| Rezervă de primă necâștigată | 999,1 | 424,9 | 42,5 |
| Rezervă de asigurare de viață | 75,0 | 0 | 0 |
| Rezerve de pierderi | 579,3 | 195,0 | 33,7 |
| Alte rezerve de asigurare | 147,3 | 0 | 0 |
| TOTAL: | 1800,7 | 619,9 | 34,4 |
La 31 decembrie 2012, rezerva pentru măsuri preventive este de 5 388 mii ruble. Pe parcursul anului de raportare, rezerva de măsuri preventive a fost utilizată pentru finanțarea măsurilor preventive de protejare a culturilor de boli, dăunători și buruieni.
Să evaluăm factorii de competitivitate ai IC SOGAZ, calculați în Tabelul 7.
Tabelul 7
Date inițiale pentru calcularea indicatorilor estimați ai factorilor de competitivitate ai organizațiilor de asigurări din Rusia și străinătate
| № | Organizațiile de asigurări | Valoarea activelor, mii de ruble. | Suma rezervelor de asigurare, mii de ruble. | Suma capitalului, miliarde de ruble. | Suma plăților de asigurare, mii de ruble. | Varietate de produse de asigurare | Tehnologii de vânzare | Rețele regionale |
| Organizații de asigurări fără participare străină la capital |
||||||||
| 1 | Rossgostrakh | 118430821 | 56238760 | 8,1 | 32289032 | 23 | 5 | 600 |
| 2 | SOGAZ | 73963734 | 51525818 | 8,0 | 19961208 | 23 | 5 | 600 |
| 3 | MAX | 11634924 | 9001286 | 1,7 | 3531883 | 21 | 5 | 350 |
| 4 | VSK | 24720000 | 17730000 | 5,3 | 13780000 | 23 | 5 | 500 |
| 5 | Asigurare Alfa | 27159460 | 18213742 | 5,0 | 11547656 | 23 | 5 | 400 |
| Organizații de asigurări cu o cotă de capital de 100%. |
||||||||
| 6 | ROSNO | 33250557 | 11936951 | 7,4 | 15943972 | 23 | 5 | 400 |
| 7 | Zurich Retail | 3547623 | 3546523 | 1,5 | 2143567 | 23 | 5 | 200 |
| 8 | Oranta | 4063363 | 3449722 | 1,4 | 2712931 | 21 | 5 | 200 |
| 9 | Ergo Rus | 2671587 | 1463570 | 0,7 | 1317141 | 21 | 5 | 200 |
| 10 | Aviva | 2987564 | 2364567 | 0,6 | 1254675 | 20 | 5 | 200 |
Indicatorii factorilor financiari și economici ai competitivității companiei de asigurări Rosgosstrakh au fost utilizați ca indicatori de bază. Liderii pieței de asigurări în ceea ce privește competitivitatea factorilor financiari și economici sunt companiile de asigurări fără capital străin, care includ Rosgosstrakh și SOGAZ.
Având în vedere că în prezent majoritatea asigurătorilor activi la nivel mondial sunt prezenți pe piața de asigurări din Rusia (dintre primii 10 asigurători sunt 5 companii care operează în Rusia, din primele 25 - 9), o creștere a numărului acestora nu va afecta semnificativ dezvoltarea piata ruseasca servicii de asigurare.
Pentru a evalua perspectivele de dezvoltare ale companiei de asigurări SOGAZ pe piața de asigurări din Rusia, vom efectua o analiză SWOT, identificându-i punctele forte și punctele slabe, oportunitățile și amenințările (Tabelul 8).
Tabelul 8
Matricea analizei SWOT
| Puncte forte | Puncte slabe |
| Infrastructură stabilită în domeniul asigurărilor cu amănuntul | Capitalizare redusă |
| Brand dezvoltat | Orientare scăzută asupra clienților în afaceri |
| Relații bine stabilite cu organizatii de credit | Costuri ridicate ale conducerii unei afaceri de asigurări |
| Lucrul cu clienții cheie | Rentabilitatea scăzută a afacerii |
| Diversificarea serviciilor | Nivel scăzut de fiabilitate |
| Sectorul asigurărilor corporative foarte profitabil pentru întreprinderile mari | Nivel scăzut de calificare |
| Managementul riscului dezvoltat | Lipsa de stabilitate financiară și de control |
| Consolidarea si reorganizarea activitatii de asigurari ale companiei | Back office și infrastructură ineficiente |
| Oportunități | Amenințări |
| Interes în creștere din partea statului pentru industria asigurărilor | Instabilitate în lume piețele financiare |
| Reforma industriei asigurărilor | Calitatea insuficientă a supravegherii companiilor de asigurări |
| Înălţime atractivitatea investițiilor | Lipsa de supraveghere a intermediarilor de asigurări |
| Nivel scăzut de penetrare | Dumping |
| Fraudă |
|
| Lipsa mediului și a stimulentelor necesare pentru dezvoltarea asigurărilor viaţă |
|
| Existența paralelă a sistemelor de asigurare medicală obligatorie și de asigurare medicală voluntară |
Back office și infrastructură ineficiente: din motive similare, eficiența operațională rămâne scăzută, deoarece activitățile funcționale ale companiei SOGAZ sunt duplicate în regiuni. Sinergiile care decurg din integrarea funcțiilor de back office și infrastructură nu sunt exploatate. Obținerea eficienței este agravată de soluțiile IT învechite care nu au fost create special pentru nevoile afacerii de asigurări SOGAZ și nu au standarde uniforme, furnizor și proprietar de cod sursă. În prezent, costul administrării unei polițe de asigurare rămâne ridicat în comparație cu alte piețe. Acest lucru limitează capacitatea de a furniza servicii de înaltă calitate către SOGAZ. Influențele reciproce ale punctelor slabe și punctelor forte, oportunităților și amenințărilor sunt prezentate în Tabelul 9.
Tabelul 9
Rezultatele analizei SWOT
| Posibilitati | Amenințări |
|
| Puncte forte | Prezența unei infrastructuri de retail consacrate va contribui la dezvoltarea retailului de asigurări SOGAZ Creșterea capacității de asigurare, precum și crearea infrastructurii corporative în pregătirea pentru introducerea asigurărilor de siguranță publică, vor contribui la dezvoltarea asigurării persoanei juridice pentru SOGAZ. Prezența unor relații bine stabilite între SOGAZ și bănci ne permite să oferim noi produse comune (supermarket financiar) Creșterea atractivității investiționale a SOGAZ va face posibilă atragerea de fonduri pentru modernizarea afacerilor | Efectul negativ al creșterii nerentabilității în asigurările corporative va fi atenuat de marja solidă de siguranță a SOGAZ acumulată pe acest segment. Dezvoltarea managementului riscului și schimbarea țintelor după criză vor crește fiabilitatea companiilor de asigurări și vor duce relațiile acestora cu intermediarii în asigurări (garanții, control) la un nou nivel. |
| Părțile slabe | Eficiența operațională scăzută poate reduce rentabilitatea investiției în crearea infrastructurii SOGAZ Concentrarea scăzută asupra clienților și linia de produse slab dezvoltată vor împiedica dezvoltarea tipuri de vânzare cu amănuntul asigurare "SOGAZ" Rentabilitatea scăzută a activității de asigurări SOGAZ poate speria potențialii investitori | Fiabilitatea scăzută a SOGAZ, combinată cu calitatea scăzută a supravegherii asigurărilor de pe piață, îi vor afecta negativ imaginea Lipsa reglementării intermediarilor în asigurări, combinată cu dependența ridicată a asigurătorului SOGAZ de activitățile sale, îi vor destabiliza afacerile. |
Cea mai importantă sarcină cu care se confruntă compania SOGAZ pentru anul care vine este modernizarea proceselor de afaceri (trecerea de la un model de afaceri mijlocii la un model de afaceri mare). Acest lucru este evidențiat de faptul că printre principalele domenii de investiții în dezvoltarea afacerilor se numără investițiile în tehnologie și personal, și nu în politica de marketing (Fig. 1).
Orez. 1. Principalele domenii de investiții în dezvoltarea afacerilor
Continuarea prelegerii pe tema 3. Piața asigurărilor
Caracteristicile organizațiilor de asigurări.
Asigurătorii pot fi clasificați după următoarele criterii:
· Prin apartenență există: organizații de asigurări pe acțiuni, captive, mutuale, de stat și municipale, private;
· După specializare: asigurători de viaţă, universale, specializate, companii de reasigurare;
· Pe domenii de activitate: local, regional, național și transnațional;
· Dupa caracteristicile clientelei: firme de piata si captive;
· După caracteristicile locului de înregistrare: regulat și offshore.
În prezent, crearea de organizații de asigurări în Rusia este posibilă în diferite forme organizaționale și juridice: sub formă de parteneriate și societăți de afaceri, cooperative de producție, întreprinderi unitare de stat și municipale și organizații non-profit. În Rusia, partea predominantă a organizațiilor de asigurări sunt create sub formă de SRL-uri, ceea ce contrazice practica mondială, unde asigurătorii sunt creați în primul rând sub forma unor societăți pe acțiuni. Și aceasta nu este o coincidență, deoarece desfășurarea cu succes a activităților de asigurare și asigurarea stabilității financiare a unei organizații de asigurări necesită capital mare. Exact formularul de acționar organizarea unei afaceri de asigurări permite fondatorilor, cu fonduri proprii mici, prin emisiunea și plasarea de acțiuni să se formeze capitalul autorizat dimensiunea cerută. Pe piața europeană de asigurări, spre deosebire de Rusia, formele organizatorice și juridice destinate întreprinderilor mici și mijlocii (LLC) sunt în general excluse (interzise). Formularul pe acțiuni vă permite, de asemenea, să creați o structură corporativă de holding cu drepturi depline, care este deosebit de importantă pentru organizațiile de asigurări care dezvoltă o rețea regională. Asigurătorii pe acțiuni, care participă la capitalul altor organizații de asigurări, pot crea un grup de filiale și divizii dependente (grup de asigurări).
Particularitate captiv companiile de asigurări prin aceea că deservesc în întregime sau predominant interesele corporative de asigurări ale fondatorilor, precum și entitățile care funcționează independent care fac parte din structura unui concern sau grup financiar-industrial diversificat. Avantajele organizării unei captive sunt capacitatea potențială mare a unui segment mare al pieței asigurărilor, care este deservit de un asigurător corporativ. Pătrunderea companiilor de asigurări concurente în acest segment este dificilă sau imposibilă. Scopul creării propriei companii de asigurări este, pe de o parte, dorința de a obține o protecție globală de asigurare la un preț accesibil, iar pe de altă parte, dorința de a diversifica afacerea principală. În SUA, crearea unei companii de asigurări este considerată profitabilă dacă potențiala colectare anuală a primelor unei astfel de companii este estimată la nu mai puțin de 1 milion USD Pentru funcționarea durabilă eficientă a unui asigurător captiv, este necesar 1) reasigurarea activă a riscuri acceptate, 2) atragerea clienților-asigurători din exterior, în caz contrar efectul asigurării în sine – „redistribuirea prejudiciului” – nu se va realiza. În Rusia, în ciuda faptului că unele companii mari inițial captive au devenit acum deschise, bazate pe piață, segmentul asigurărilor captive rămâne foarte impresionant.
Companii de asigurări de stat și municipale operează de obicei sub formă de societăți pe acțiuni, unde 100% sau o parte mai mică din capital aparține autorităților de stat sau municipale. Acest lucru permite o independență comercială maximă și eliberează statul de răspunderea directă pentru obligațiile asigurătorului. Înființarea companiilor de asigurări de stat este o formă de intervenție a guvernului în activitățile pieței asigurărilor. De obicei, aceste companii oferă asigurări pentru riscurile pe care asigurătorii comerciali refuză să le acopere, dar pentru care acoperirea este de importanță națională. ÎN țările dezvoltate Asigurătorii de stat oferă protecție împotriva riscurilor deosebit de periculoase sau specifice, cum ar fi cele politice, militare, financiare și, de asemenea, sunt specializați în asigurarea proprietății de stat și municipale și a funcționarilor publici. ÎN tari in curs de dezvoltare Companiile de asigurări și reasigurări de stat sunt create cu scopul de a preveni scurgerile de valută prin canalele de asigurare și reasigurare (în același timp, se introduce un monopol de stat asupra anumitor operațiuni de asigurare sau pe reasigurare).
Fosta cea mai mare companie de asigurări de stat din Rusia, Rosgosstrakh, este o societate pe acțiuni, a cărei participație a fost deținută de stat până în 2001. În vara lui 2001, s-a anunțat că 50% din acțiunile Rosgosstrakh erau scoase la vânzare. În prezent, statul deține doar 25% din acțiunile OJSC RGS. Rosgosstrakh este succesorul legal al drepturilor și obligațiilor de proprietate ale Consiliului de administrație asigurare de stat RF. Și, prin urmare, are cea mai extinsă rețea de sucursale, o experiență vastă în domeniul asigurărilor personale, imobiliare (inclusiv agricole), precum și responsabilitatea restabilirii economiilor sub 55 de milioane de contracte de asigurare de viață în valoare de 29 de miliarde de ruble. din 01/01/92.
De drept, numai compania de asigurări Yugoria, înregistrată în Khanty-Mansiysk, poate fi numită o organizație de asigurări de stat în Rusia.
Creare organizații de asigurări non-profit apare de obicei sub formă companii de asigurări mutuale(OVS) și își propune să nu realizeze profit, ci doar să ofere membrilor (participanților) OVS protecție de asigurare. Participanții la OBC sunt uniți de prezența riscurilor omogene și de dorința de a oferi protecție împotriva acestora. Fiecare membru al companiei devine asigurat, cota sa în fondul de asigurări este determinată de mărimea cotei de contribuție, iar întreaga echipă OVS acționează ca asigurător. Avantajele asigurării mutuale sunt evidente:
1. Considerarea maximă a nevoilor asiguraților - membri ai OVS. Este posibil să se acopere chiar și acele riscuri pe care asigurătorii comerciali nu le acceptă.
2. Economii la protecția asigurărilor, asigurate de mai mulți factori. În primul rând, caracterul nonprofit al activității face posibilă reducerea semnificativă a costului protecției asigurării (realizarea acesteia la cost). În al doilea rând, nevoia de intermediari în asigurări dispare (economisirea de comisioane către agenți și brokeri). În al treilea rând, în majoritatea țărilor, a fost stabilit un regim fiscal preferențial pentru OBC.
3. „Propria ta” companie de asigurări mutuale evocă de obicei mai multă încredere.
Avantajele menționate ale asigurării mutuale duc la marea sa popularitate în țări străine. Pe cele mai mari piețe de asigurări din lume, operațiunile de asigurări mutuale reprezintă aproximativ 42% din volumul total de asigurări. Marea majoritate a companiilor de asigurări mutuale sunt angajate în asigurări de viață și alte tipuri de asigurări personale. O parte mai mică operează în domeniul asigurărilor de incendiu, agricole și auto. OBC a câștigat o popularitate deosebită în rândul proprietarilor de nave și al transportatorilor de motoare, iar în prezent 95% dintre proprietarii de nave asigură riscurile de răspundere civilă în cluburile de asigurări mutuale.
Din păcate, societățile de asigurări mutuale nu s-au răspândit încă în Rusia, iar motivul principal pentru aceasta constă în faptul că Bază legală activitățile OVS a fost creată abia în noiembrie 2007 odată cu adoptarea legii relevante. Conform legii privind asigurările mutuale, OVS trebuie să se specializeze doar într-un singur tip de asigurare legată de proprietate (este interzisă angajarea persoanelor fizice în aceasta). În Federația Rusă, numărul de membri ai OVS al persoanelor fizice poate fi de la 5 la 2000, iar al persoanelor juridice - de la 3 la 500. Membrii OVS - asigurații trebuie să plătească atât prime de asigurare (prelucrare). prime de asigurare), precum și prime de asigurare suplimentare, în cazul în care primele de asigurare încasate nu sunt suficiente pentru acoperirea tuturor plăților pentru evenimentele asigurate.
Pentru a obține beneficii suplimentare, asigurătorii mutuali și companiile de asigurări captive sunt uneori înregistrate într-o jurisdicție offshore. Asigurare offshore datează din anii 40 ai secolului XX, când corporația americană de asigurări AIG și-a deschis sucursalele în Bermuda. Acum în lume există aproximativ 40 de companii offshore care dezvoltă afacerile de asigurări (Bermuda, Seychelles, Insulele Cayman, Cipru, Labrador, Barbodos, Isle of Man, Labuan etc.), unde sunt înregistrate cel puțin 5 mii de companii de asigurări offshore. Asigurare offshore poate fi definit ca implementarea operațiunilor de asigurare și reasigurare cu asigurații nerezidenți ai țării de înregistrare a asigurătorului offshore pentru riscuri în afara țării de înregistrare în valute străine. Avantajele înregistrării unei companii de asigurări offshore: 1) economii de impozite (fără impozit pe venit, impozite pe cifra de afaceri..); 2) proceduri simplificate de înregistrare și supraveghere continuă; 3) confidențialitatea informațiilor.
Asociații de asigurători sunt create pe bază de voluntariat pentru a-și coordona activitățile, a proteja interesele membrilor lor și a implementa programe comune. În majoritatea țărilor, există organizații de autoreglementare care protejează interesele participanților pe piața asigurărilor și, de asemenea, stabilesc și controlează anumite reguli și principii ale comportamentului acestora. De exemplu, Uniunea All-Russian a Asigurătorilor operează în Rusia.
O formă specială de asociere a asigurătorilor este bazin de asigurare. Un pool (în engleză pool – boiler) este o formă de asociere temporară a companiilor independente pentru asigurarea în comun a anumitor riscuri pe baza răspunderii comune. Principiul răspunderii solidare înseamnă că asiguratul, având în mână o poliță de asigurare emisă în numele pool-ului de asigurări, în cazul unui eveniment asigurat, poate cere plata oricărui asigurător - membru al acestui pool. Funcționarea pool-urilor de asigurări face posibilă acceptarea unor riscuri mari pentru asigurări, al căror singur suport este peste puterea chiar și a celor mai mari companii, asigură stabilitatea financiară a operațiunilor de asigurare și garantează clienților îndeplinirea obligațiilor.
6. În condiţii de cerere scăzută pentru asigurare voluntară Canalele active de vânzare sunt de mare importanță în vânzarea serviciilor de asigurări, în special intermediari de asigurări, care sunt de două feluri.
Agenti de asigurari- fizică sau entitati legale, acționând în numele asigurătorului și în numele acestuia în conformitate cu atribuțiile conferite. Un agent de asigurări îndeplinește următoarele funcții principale:
· căutarea asiguraților pentru a încheia contracte de asigurare în numele asigurătorului;
· explicarea termenilor de asigurare asiguratilor, asistandu-i in alegerea optiunii optime pentru incheierea unui contract de asigurare, care sa permita o protectie maxima de asigurare avand in vedere capacitatile financiare existente ale asiguratului de a plati prima de asigurare catre asigurator;
· coordonarea cu asiguratorul a problemelor de acceptare pentru asigurare a riscurilor cu volume semnificative de raspundere asiguratoare si reglementarea tarifelor;
· primirea primei de asigurare de la asigurați (în limitele stabilite) și transferul (transferul) acesteia către asigurător;
· consilierea asiguraților după încheierea contractelor de asigurare și facilitarea îndeplinirii termenilor fiecărui contract (această funcție a agenților de asigurări este îndeplinită pe piețele de asigurări dezvoltate, dar este adesea absentă în Rusia).
Un agent de asigurări poate acționa și în numele mai multor asigurători.
Un agent de asigurări este de obicei un angajat independent, care acționează pe baza unui contract de agenție și primește remunerație sub formă de comision ca procent din prima de asigurare încasată (5-20%, cu asigurarea de credit comisionul ajunge la 40%). Personalul este format doar din cei mai calificați agenți; aceștia primesc un salariu stabil și dobândă. În zilele noastre, agenții sunt adesea numiți consultanți în asigurări (în principal asigurări de viață). Multe companii folosesc, alături de rețeaua tradițională de agenți (când fiecare agent este asociat companiei), o rețea de agenți piramidală, în care toate funcțiile de formare a rețelei sunt transferate agentului general și acesta formează două sau trei niveluri de vânzări sub el. Comisionul este distribuit pe toate nivelurile, dar agentul general primește de obicei cel mai mult, deoarece toate contractele încheiate trec în cele din urmă prin el. O astfel de rețea se caracterizează prin riscuri: 1) persoanele angajate ca subagenți pot fi incompetenți în acest domeniu iar contractele vor aduce pierderi, 2) societatea poate pierde toată această rețea piramidală dacă agentul general este ademenit să lucreze pentru o altă companie.
Agenti de asigurari – Yu.L. - este vorba de obicei de întreprinderi care nu au legătură directă cu activitatea de asigurări, dar au o clientelă cu anumite nevoi de asigurare, ceea ce le permite să acționeze ca agenți ai asigurătorului. De exemplu, acestea sunt agenții de turism, benzinării, dealeri de mașini, supermarketuri, oficii poștale etc. Începând cu anii 60, direcția de banksurance - asigurări efectuate de bănci - a început să se dezvolte în Europa. În multe țări europene, 60-80% din vânzările de polițe de asigurări de viață provin acum de la bănci.
Brokeri de asigurare - sunt legale sau indivizii, înregistrat în în modul prescrisîn calitate de întreprinzători și care desfășoară activități de intermediar în asigurări în nume propriu pe baza instrucțiunilor de la asigurat.
Un broker de asigurări acționează pe piața asigurărilor în nume propriu, furnizând servicii de intermediar asiguraților (sau asigurătorilor în cazul reasigurărilor) pe baza unor contracte încheiate cu aceștia contra unei anumite taxe. Brokerul nu este parte la contractul de asigurare. Datoria lui este să găsească un asigurat care să fie interesat să asigure riscul, să-și ofere serviciile în pregătirea celei mai profitabile variante de încheiere a unui contract de asigurare cu un asigurător de încredere. Brokerul este obligat să furnizeze asigurătorului informații fiabile și complete despre deținătorul poliței, subiectul asigurării, probabilitatea de apariție a evenimentelor asigurate, eventualele pierderi și alte informații de interes pentru asigurător. După încheierea unui contract de asigurare, brokerul poate consilia asiguratul cu privire la implementarea contractului de asigurare, inclusiv plata primei de asigurare (contribuțiile) și primirea plăților de asigurare, dacă acest lucru este prevăzut în acordul dintre broker și asigurat.
Asigurătorii folosesc adesea serviciile firmelor de sondaj înainte de a accepta anumite articole pentru asigurare. bunuri materiale(cladiri, structuri, echipamente, Vehicul, încărcătură etc.). Inspectorul evaluează disponibilitatea bunurilor în funcție de inventarul asiguratului, starea acestuia, condițiile de proprietate, depozitare sau transport, calitatea ambalajului mărfurilor, probabilitatea unui eveniment asigurat și eventualele daune.
Practica globală de asigurări a creat un alt tip de intermediar care îndeplinește funcții speciale de investigare a daunelor (cererilor) asiguraților în numele asigurătorilor, recunoașterea (sau nerecunoașterea) evenimentelor ca evenimente asigurate, evaluarea consecințelor acestora (pagubele) și întocmirea unui certificat de urgență. . Astfel de intermediari sunt ajustatori (comisari de urgență).
7. Piața asigurărilor, ca parte a sectorului financiar și de credit, devine inevitabil un obiect reglementare guvernamentalăși control, care se explică prin importanța strategică a asigurărilor în viața economică și socială a societății. Rolul de reglementare al statului pe piața asigurărilor se manifestă în creare cadru legislativ funcționarea acestuia; stabilirea unor tipuri de asigurări obligatorii în interesul societății și al membrilor săi individuali; formarea interesului de asigurare a potențialilor consumatori de servicii de asigurare; în crearea infrastructurii pieţei asigurărilor şi a unui sistem eficient de supraveghere de stat asupra activităţilor organizaţiilor de asigurări etc.
Implementarea funcției de reglementare a statului este încredințată unui organism special de supraveghere a asigurărilor de stat. O structură similară există în multe țări. În prezent, supravegherea asigurărilor în Rusia este efectuată de serviciu federal supravegherea asigurărilor a Ministerului de Finanțe al Federației Ruse și a celor 17 inspectorate interregionale ale acestuia. Principalele funcții ale FSSN includ:
1. Înregistrarea societăților de asigurări, în cursul căreia se determină aptitudinea profesională și poziția financiară a organizațiilor de asigurări.
2. Menținerea unui registru de stat unificat al asigurătorilor, al asociațiilor acestora, precum și al unui registru al brokerilor de asigurări.
3. Licențierea anumitor tipuri de activități de asigurare.
4. Asigurarea transparenței și deschiderii pieței asigurărilor (cerință de raportare publică de către asigurători - înainte de 1 iulie a anului următor, bilanțul și declarația de profit și pierdere, certificate de un auditor, trebuie publicate în mass-media de pe teritoriul Operațiune).
5. Monitorizarea respectării legislaţiei în domeniul asigurărilor şi stabilitate Financiară companii de asigurare etc.
Pentru a-și îndeplini funcțiile, autoritățile de supraveghere au dreptul să efectueze inspecții, să solicite informații și raportări de la asigurători, dacă sunt identificate încălcări, să dea instrucțiuni pentru eliminarea acestora, iar în cazul nerespectării instrucțiunilor, să suspende sau să limiteze valabilitatea licențelor. sau chiar să revoce licențele. Dacă în prima etapă a formării pieței de asigurări din Rusia, atenția principală a supravegherii asigurărilor s-a concentrat pe organizarea unui sistem de admitere la acest tip de activitate, acum accentul s-a mutat pe analiza situației financiare a companiilor care operează deja pentru pentru a preveni falimentul lor.
Un domeniu important de reglementare guvernamentală este stabilirea procedurilor de acces pentru asigurătorii străini și sucursalele acestora și introducerea de restricții privind activitățile filialelor investitorilor străini și organizațiilor comune de asigurări. În ultimii ani, protecționismul pe piața asigurărilor din Rusia s-a slăbit semnificativ. În prezent, rămân următoarele: interdicția activităților de intermediar în numele asigurătorilor străini (cu excepția polițelor Carte Verde și a acordurilor de reasigurare); unele restricții privind activitățile companiilor cu o cotă a unui investitor străin care nu este originar din Uniunea Europeană în capitalul autorizat mai mare de 49% (acestor companii le este interzis să se angajeze în asigurări de viață, asigurări obligatorii, asigurări de lucrări și bunuri pentru nevoile guvernamentale și asigurarea intereselor organizațiilor de stat și municipale); a fost stabilită și o cotă maximă de capital străin în capitalul total autorizat al tuturor asigurătorilor înregistrați în Federația Rusă - 25%. Filialele asigurătorilor străini vor primi dreptul de a opera în Rusia la 8 ani de la aderarea Rusiei la OMC.
Reglementare antimonopolîn Rusia este încă slab dezvoltat și constă într-un control mai atent asupra activităților asigurătorilor care domină anumite segmente ale pieței asigurărilor. În aceste scopuri, poziția unui asigurător este considerată dominantă dacă, inclusiv structurile afiliate acestuia, acesta deține mai mult de 25% din prima de asigurare pe piața regională sau mai mult de 10% din prima de asigurare în orice tip de asigurare pe piata federala.
Informații conexe.
Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos
Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
Documente similare
Caracteristicile pieței asigurărilor. Esența economică asigurare. Metode de constituire și forme de organizare a fondului de asigurări. Incheierea unui contract de asigurare. Etape și perspective pentru dezvoltarea asigurărilor în Rusia. Cercetarea pieței de asigurări din Rusia.
test, adaugat 23.05.2010
Conceptul, temeiurile, tipurile și sistemul pieței asigurărilor. Participanții pe piața asigurărilor și serviciile acestora. Dinamica pieței de asigurări din Republica Uzbekistan: dinamica primelor totale de asigurare, structura acestora, numărul de contracte pe tip de asigurare. Evaluările companiei.
rezumat, adăugat 13.11.2008
Concepte și sarcini de bază ale statisticii pieței asigurărilor. Suport informațional studiu statistic al afacerilor de asigurări. Clasificări și grupări în statistica asigurărilor. Calcule în statistica asigurărilor. Dezvoltarea pieței asigurărilor în Rusia.
lucrare de curs, adăugată 04.03.2010
Aspecte teoretice ale organizării asigurărilor în Federația Rusă. Analiza dinamicii și structurii pieței de asigurări din Rusia în perioada 2010-2012. Perspectivele dezvoltării pieței de asigurări din Rusia, principalele probleme ale funcționării acesteia în condiții moderne.
lucrare curs, adaugat 27.10.2014
Conceptul și caracteristicile pieței asigurărilor. Aspect teoretic structura și elementele acesteia. Caracteristicile asigurărilor ca categorie economică. Structura pieței asigurărilor. Analiza stării pieței ruse. Probleme de asigurare în Federația Rusă.
test, adaugat 17.04.2014
Conceptul de asigurare, locul și rolul său în sistem financiar. Clasificarea, subiectele și infrastructura pieței asigurărilor. Regulament guvernamental piata asigurarilor. Probleme de desfășurare a activităților de asigurare în Ucraina, perspective pentru dezvoltarea acesteia.
lucrare de curs, adăugată 12/05/2009
Conceptul de asigurare și sarcinile de organizare a afacerii de asigurări. Caracteristici ale dezvoltării afacerii de asigurări în Rusia pre-revoluționară. Distrugerea sistemului de asigurări și restaurarea acestuia în perioada sovietică. caracteristici generale piața modernă de asigurări din Rusia.
aprilie 2015
Am trecut practică înainte de absolvireîn filiala Kolomna a companiei de asigurări Rosgosstrakh LLC, situată pe strada Grazhdanskaya nr. 92, Kolomna.
Caracteristicile organizatorice și economice ale companiei Rosgosstrakh LLC
Rosgosstrakh este cea mai mare companie de asigurări din Rusia, oferind o gamă largă de servicii de asigurare persoanelor și companiilor pentru a se proteja împotriva unei game largi de riscuri.
Istoria companiei datează de 93 de ani. Înființată în februarie 1992, compania a devenit succesorul legal al lui Gosstrakh al RSFSR, care a fost creat în 1921. Acum, compania are o influență semnificativă asupra formării pieței de asigurări din Rusia.
Astăzi oferă 55 de produse de asigurare - de la programe populare de asigurare auto până la asigurări speciale pentru industria spațială. Compania se străduiește să includă cel mai mare număr de riscuri acoperite în contracte, asigurând în același timp o transparență absolută a serviciilor prestate și un grad ridicat de fiabilitate.
Grupul de companii Rosgosstrakh include aproximativ 3.000 de agenții și departamente de asigurări, precum și 400 de centre de soluționare a daunelor, numărul total de angajați ai sistemului ajunge la 100.000 de persoane, inclusiv peste 65.000 de agenți.
Grupul de companii Rosgosstrakh include OJSC Rosgosstrakh, trei mari companii de asigurări regionale și șapte interregionale. Acestea includ 76 de filiale republicane, regionale și regionale, peste 2.300 de agenții și departamente de asigurări. O infrastructură unică de 233 de centre specializate de decontare a pierderilor a fost desfășurată în toată țara. Rosgosstrakh este singura companie de asigurări care are o rețea de sucursale comparabilă ca acoperire cu Russian Post și Sberbank.
Rosgosstrakh este reprezentat în toate regiunile Rusiei și are cea mai largă rețea de sucursale din țară. Structura este construită după principiul circular. Societăți regionale - 7 centre interregionale (după numărul districtelor federale) și 3 centre regionale - unesc aproximativ 2200 de filiale, agenții și departamente de asigurări. Toate Societățile Regionale și Filialele lor lucrează în strânsă cooperare cu diviziile Oficiului Central.
Grupul de companii Rosgosstrakh este administrat de Rosgosstrakh Holding Company. Ea determină direcțiile dezvoltare strategică atât întreaga companie în ansamblu, cât și divizii individuale. Întregul sistem funcționează conform standardelor uniforme de management corporativ și utilizează tehnologii universale de asigurare.
Sediul central al companiei asigură managementul administrativ și metodologic al diviziilor regionale (Societăți Regionale și Filialele acestora). Sarcinile principale ale angajaților Oficiului Central sunt de a determina direcțiile de dezvoltare strategică atât a Sistemului în ansamblu, cât și a diviziilor individuale, planificarea, controlul și sprijinul expert al diviziilor regionale.
Sistemul Rosgosstrakh este organizat după principiul matricei teritoriale. Aceasta înseamnă că fiecare angajat are două linii de subordonare: administrativă (în cadrul teritorial definit unitate structurală, în al cărui personal este înscris salariatul) și funcțional (în cadrul funcțiilor pe care le îndeplinește salariatul).
La 9 septembrie 2014, Expert RA (RAEX) a confirmat ratingul de fiabilitate al Grupului Rosgosstrakh la nivelul A++
Agenția de rating „Expert RA” (RAEX) a confirmat ratingul de fiabilitate al Grupului Rosgosstrakh format din Rosgosstrakh LLC și Rosgosstrakh OJSC la nivelul A++ „Nivel excepțional de ridicat de fiabilitate”, perspectiva de rating este „stabilă”. O perspectivă stabilă înseamnă o probabilitate mare de a menține ratingul la același nivel pe termen mediu.
„Ratingul Grupului este influențat pozitiv de randamentul ridicat al capitalurilor proprii (8,5% pentru prima jumătate a anului 2014) și de ponderea redusă a cheltuielilor de afaceri (30,6% pentru prima jumătate a anului 2014) a Rosgosstrakh LLC, principala companie operațională a Grup”, notează Alexey Yanin, Director de Evaluări de Asigurări la Expert RA (RAEX).
Printre factorii pozitivi ai Rosgosstrakh OJSC, abaterea mare a mărimii reale a marjei de solvabilitate de la standard (1565,6% la 01.07.2014), fiabilitatea ridicată investitii de investitii, raportul scăzut al creanțelor (3,5% la 01.07.2014) și a plăților (1,1% la 01.07.2014) la active.
Conform datelor pentru prima jumătate a anului 2014, în portofoliul de asigurări al Rosgosstrakh LLC (principalul companie de operare a grupului), asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto a reprezentat 37,0% din totalul primelor de asigurare, asigurarea pentru cocă - 21,2%, asigurarea altor proprietatea cetățenilor - 12, 3%. În portofoliul de asigurări al OJSC Rosgosstrakh, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto a reprezentat 78,1% din primele de asigurare, asigurarea de cască – 9,9%, asigurarea de răspundere civilă pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor din contract – 3,8% pentru prima jumătate a anului. 2014.
Potrivit Expert RA (RAEX), activele Rosgosstrakh LLC la 1 iulie 2014 se ridicau la 141 526 764 mii ruble, fonduri proprii– 23.861.232 mii ruble, prime de asigurare pentru prima jumătate a anului 2014 – 59.491.405 mii ruble. Activele Rosgosstrakh OJSC la 1 iulie 2014 se ridicau la 12 122 828 mii ruble, fonduri proprii - 8 187 086 mii ruble, prime de asigurare pentru prima jumătate a anului 2014 - 33 072 mii ruble.
