संचयी जीवन आणि आरोग्य विमा कुठे अधिक फायदेशीर आहे? एंडॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्स ही चांगली गुंतवणूक आहे. अनेकदा विमा धोका असतो

एन्डॉमेंट इन्शुरन्स ही तुमच्या भविष्यात आत्मविश्वास बाळगण्याची उत्तम संधी आहे. विविध कार्यक्रमांमुळे तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात पैसे गोळा करता येतात आणि त्याच वेळी, अनपेक्षित परिस्थितीत संरक्षण मिळते.

कार्यक्रम क्षमता

हे प्रोग्राम त्यांच्या क्लायंटसाठी विस्तृत क्षितिजे उघडतात:

• मुलासाठी लक्ष्य भांडवल तयार करणे, जे तो भविष्यात अभ्यासावर किंवा घरांच्या बांधकामावर खर्च करण्यास सक्षम असेल.
• राखीव भांडवलाची निर्मिती.
• अतिरिक्त गुंतवणूक प्राप्त करणे.
• विद्यमान जतन करत आहे एकूण पैसेकर आणि कायदेशीर लाभांमुळे:
  1. एखाद्या व्यक्तीचा आयकर विमा उतरवलेल्या घटनेच्या प्रसंगी प्राप्त झालेल्या देयकातून कापला जात नाही;
  2. विमा कार्यक्रमावर खर्च केलेला निधी जप्तीच्या अधीन नाही आणि घटस्फोट झाल्यास संयुक्त मालमत्ता म्हणून विभागला जात नाही;
  3. विमा करारामध्ये प्रवेश केलेल्या व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास, लाभार्थी म्हणून त्यात सूचित केलेला व्यक्ती प्राप्त होईल विमा पेमेंटएका महिन्याच्या आत, आणि सहा महिन्यांनंतर नाही, कायद्यानुसार उर्वरित वारसाप्रमाणे घडते;
  4. नातेवाईकांमध्ये जमा झालेल्या रकमेचे पुनर्वितरण करताना, ते किमान कराच्या अधीन आहे.

विकसित कार्यक्रमांमुळे मुलांचे आणि प्रौढांच्या जीवनाचा आणि आरोग्याचा विमा काढणे आणि गंभीर आजार आणि आजीवन विमा असल्यास विमा घेणे शक्य होते.

कार्यक्रमांचे प्रकार

ऑफरची विविधता विशिष्ट विमा कंपनीवर अवलंबून असते, परंतु यासाठी मुख्य क्षेत्रे आहेत:

• मिश्र
• निर्दिष्ट वयापर्यंत;
• पेन्शन

एंडॉवमेंट विमा

हे दोन कार्ये एकत्र करणे शक्य करते: जोखीम आणि बचत. विमा उतरवलेल्या व्यक्तीच्या रकमेचा काही भाग विमा उतरवलेल्या घटनेच्या वेळी पेमेंटसाठी गोळा केला जातो, दुसरा व्यवसायाच्या विश्वसनीय क्षेत्रात गुंतवला जातो आणि नफा मिळवतो. जर कराराची मुदत संपण्यापूर्वी क्लायंटला काहीही झाले नाही, तर गुंतवलेले पैसे त्याला व्याजासह परत केले जातात. अशा कंपन्या आहेत ज्या जमा होणाऱ्या रकमेतून जोखीम पेमेंट वजा करत नाहीत.

ठराविक वयानुसार

जर पॉलिसीधारक करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या वयापर्यंत जगला असेल तर विमाधारक विमा उतरवलेली रक्कम देण्याचे वचन देतो. कराराच्या कालावधीत गंभीर आरोग्य समस्या उद्भवल्यास, विमा कंपनी नुकसान भरपाई देईल. विमा उतरवलेल्या ग्राहकाचा मृत्यू झाल्यास, करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या नातेवाईक किंवा व्यक्तीकडून पैसे मिळू शकतात.

पेन्शन

बचतीसह जीवनाचा विमा काढण्याची एक उत्तम संधी. या प्रकारच्या कार्यक्रमाचा शेवट थेट निवृत्तीच्या वयाच्या प्रारंभाशी संबंधित आहे. विमा पेमेंट, जर ती व्यक्ती करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या बिंदूपर्यंत जगली असेल, तर पेन्शनच्या स्वरूपात सादर केली जाते, जी अनेक प्रकारे दिली जाते:

• मृत्यूपूर्वी;
• एका पेमेंटमध्ये;
• क्लायंटने निवडलेल्या कालावधीसाठी (पाच, दहा, पंधरा, वीस वर्षे) गणना केली जाते.

शेवटचा पर्याय वारसा मिळण्याच्या शक्यतेसह असू शकतो.याचा अर्थ विमाधारक व्यक्तीच्या मृत्यूच्या घटनेत जमा झालेली रक्कम करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या व्यक्तीकडे हस्तांतरित केली जाते.

कार्यक्रम कसे कार्य करतात

सर्वात महत्वाचे टप्पे हायलाइट करून हे प्रोग्राम कसे कार्य करतात ते शोधूया:

1. क्लायंट विमा कार्यक्रमावर निर्णय घेतो आणि सर्व पॅरामीटर्स (टर्म, पैसे जमा करण्याची पद्धत, विमा उतरवलेल्या घटना) निर्दिष्ट करणारा करार करतो.
2. निर्दिष्ट वारंवारतेनुसार, विमाधारक व्यक्ती योगदान देण्यास बांधील आहे, ज्यामुळे बचतीची रक्कम तयार होते.
3. विमाकर्ता प्राप्त झालेल्या पैशाची गुंतवणूक करतो, ज्यामुळे क्लायंटला अतिरिक्त उत्पन्न मिळू शकते.
4. काम करण्याची क्षमता कमी झाल्यास आणि योगदानाची पुढील रक्कम भरण्याची अशक्यता असल्यास, क्लायंटला या दायित्वांमधून मुक्त केले जाते. या परिस्थितीत, कराराच्या अटी आणि संचयी रक्कम बदलत नाही.
5. करारामध्ये निर्दिष्ट केलेली विमा परिस्थिती अचानक उद्भवल्यास, जखमी व्यक्तीला करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या अटींनुसार विमा पेमेंट प्राप्त होते. पॉलिसी पॅरामीटर्स आणि जमा रक्कम बदलांच्या अधीन नाहीत.
6. कालबाह्यता तारखेला विमा पॉलिसीसंस्था ग्राहकाला बचतीची रक्कम गुंतवणुकीच्या व्याजासह देते. करारानुसार जी व्यक्ती प्राप्तकर्ता आहे त्याला पैसे मिळू शकतात.

एंडॉवमेंट जीवन विमा करार

करार पूर्ण करण्यासाठी, उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र आवश्यक आहे. गंभीर जुनाट आजार असलेल्या व्यक्तींना विमा कंपनी तज्ज्ञांचे मत मिळवण्यासाठी वैद्यकीय तपासणीसाठी पाठवू शकते, ज्यासाठी ती स्वतः पैसे देते.

अर्जदार आणि विमा कंपनी यांच्यात करारावर स्वाक्षरी केली जाते. ग्राहक, सर्वप्रथम, बचत रक्कम काय असावी हे ठरवतो. यानंतर, तो कराराचा कालावधी निश्चित करतो.

सॉल्व्हेंसीचा अतिरेक न करणे आणि विमा योगदान देण्याची वारंवारता (वर्षातून एकदा, दर सहा महिन्यांनी, दर तीन महिन्यांनी एकदा) निवडणे महत्त्वाचे आहे.

याशिवाय, क्लायंटच्या विशिष्ट जीवन परिस्थितीसाठी योग्य असलेली विमा प्रकरणे तुम्ही काळजीपूर्वक नमूद करावीत. काही घडल्यास, त्याला विमा पेमेंट मिळेल, ज्याची रक्कम दस्तऐवजात नोंदविली जाते.

विमा प्रीमियम किंवा प्रोग्रामद्वारे आवश्यक प्रथम पेमेंट केल्यानंतर विमा करार आपोआप सक्रिय होतो. पॉलिसीमध्ये निर्दिष्ट केलेल्या तारखेला किंवा विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर त्याची वैधता समाप्त होते.

क्लायंटला खालील कागदपत्रे जारी केली जातात:

• आवश्यक विमा दस्तऐवज;
• जीवन विमा पॉलिसी;
• विमा नियम.

कागदपत्रे मिळाल्यानंतर एका महिन्याच्या आत, क्लायंटला करार संपुष्टात आणण्याचा अधिकार आहे.

पॉलिसीची किंमत निश्चित करणे

पॉलिसीची किंमत महत्त्वाच्या निर्देशकांच्या आधारे निर्धारित केली जाते:

• ग्राहकांची उद्दिष्टे;
• त्याची क्षमता;
• बचत रकमेचा आकार.

सतत वार्षिक प्रीमियमसह कार्यक्रम वीस हजार रूबलचा किमान वार्षिक विमा प्रीमियम सेट करतात. एक-वेळच्या योगदानावर आधारित कार्यक्रमांना किमान पाच लाख रूबलचा प्रीमियम आवश्यक आहे.

विमा उतरवलेल्या घटना आणि विमा उतरवलेल्या घटना घडल्यावर कृती

बचत कार्यक्रम तुम्हाला खालील प्रकरणांमध्ये स्वतःचा विमा काढण्याची परवानगी देतात:

• कायमचे अपंगत्व;
• आंशिक अपंगत्व;
• एक रोग ज्यामुळे मृत्यू होऊ शकतो (कर्करोग, एड्स इ.);
• कोणत्याही कारणाने मृत्यू.

जर क्लायंटसोबत पहिल्या तीन विमा उतरवलेल्या घटना घडल्या असतील, तर तो अर्ज लिहून आणि कागदपत्रांचे एक सहाय्यक पॅकेज जोडून विमा कंपनीशी संपर्क साधण्यास बांधील आहे (वैद्यकीय अहवाल, विमा उतरवलेल्या घटनेला चिथावणी देणारे घटनेचे वर्णन करणारे कागदपत्रे). विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, विश्वासू व्यक्ती प्रमाणित मृत्यू प्रमाणपत्र आणि त्याच्या घटनेचे कारण दर्शविणारे वैद्यकीय प्रमाणपत्र प्रदान करून देयके प्राप्त करण्यास सक्षम असेल.

मुलांसाठी एंडॉवमेंट विमा

या प्रस्तावामुळे दोन महत्त्वपूर्ण कार्ये करणे शक्य होते:

• प्रौढांसाठी गंभीर आरोग्य समस्या निर्माण करणाऱ्या अनपेक्षित घटनांमुळे मुलांना आर्थिक संकटापासून वाचवा.
• साठी आवश्यक बजेट तयार करा महत्वाची घटनामुलाच्या आयुष्यात किंवा विशिष्ट वयात.

कोणतीही व्यक्ती ज्याने यापूर्वी त्याच्या कायदेशीर प्रतिनिधींची संमती घेतली आहे, त्याला अल्पवयीन व्यक्तीचे संरक्षण करण्याचा अधिकार आहे. चाइल्ड इन्शुरन्स प्रोग्राम विमा जोखमीसाठी तीन पर्याय देतात, ज्यात सर्वाधिक जागतिक समस्या समाविष्ट आहेत:

• विविध प्रकारच्या जखमा;
• दिव्यांग;
• मृत्यू

मुलाच्या बाजूने प्रौढ व्यक्तीसाठी जीवन विमा अशीही एक गोष्ट आहे.पॉलिसी विशिष्ट कालावधी निर्दिष्ट करते ज्या दरम्यान पालकांच्या जीवनाचा विमा काढला जाईल. जर त्याला काही घडले (अपंगत्व किंवा मृत्यू), तर मुलगा किंवा मुलगी यांना आर्थिक सहाय्य असेल, जे अठराव्या वर्षी पोहोचल्यावर मिळू शकते.

उदाहरण

आम्ही गणनेसह निधी प्राप्त विमा प्रणालीचे एक छोटे उदाहरण विचारात घेण्याचा प्रस्ताव देतो.

या व्हिडिओमध्ये गुंतवणूक म्हणून मुलांच्या विम्याबद्दल:

जीवन विमा अनेक दशकांपासून जगभर खूप लोकप्रिय आहे. अशा कार्यक्रमांचे फायदे तुम्हाला अचानक होणाऱ्या खर्चापासून तुमच्या प्रियजनांचे रक्षण करण्यास अनुमती देतात, उदाहरणार्थ, आजारपण, अपघात किंवा विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, नातेवाईकांना आर्थिक भांडवल मिळेल, जे केवळ मृत व्यक्तीला दफन करण्यास मदत करेल, परंतु कुटुंबातील आर्थिक अडचणी दूर करा.

आज मानक जीवन विमा आहे, जो विशिष्ट कालावधीसाठी जारी केला जातो. या कार्यक्रमांतर्गत विमाधारक प्रीमियम भरतो आणि आजारपण, दुखापत किंवा मृत्यू झाल्यास, ट्रस्टीला भरपाई मिळते. एन्डॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्स हा एक असा कार्यक्रम आहे जो तुम्हाला आजारपण किंवा मृत्यूच्या प्रसंगी अनियोजित आर्थिक नुकसानीपासून स्वतःचे आणि तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण करू देतो, परंतु कौटुंबिक भांडवल वाढवून तुमचे वृद्धापकाळ सुरक्षित करण्याची संधी देखील देतो.

एंडोमेंट विम्याची वैशिष्ट्ये

कार्यक्रमाचा सार असा आहे की विमाधारक व्यक्ती करारामध्ये नमूद केलेल्या कालावधीत वेळेवर योगदान देण्याचे वचन देते. निर्दिष्ट कालावधीच्या शेवटी, विमाधारक व्यक्तीला व्याजासह पेमेंट मिळते (विशिष्ट प्रमाणात योगदान आणि व्याजदर वाटाघाटी केल्या जातात); कार्यक्रमाच्या शेवटी, सहभागी एक सोयीस्कर पेमेंट पद्धत निवडू शकतो:

• एकाच वेळी एकरकमी पेमेंट;
• हप्त्यांमध्ये पेमेंट, तथाकथित आजीवन पेन्शन.

रशियामधील बचत भांडवली विमा खाजगी आणि सार्वजनिक विमा कंपन्यांद्वारे ऑफर केला जातो. प्रत्येक कंपनी त्याच्या स्वत: च्या अटी देते, म्हणून आपण भेटत असलेल्या पहिल्या कंपनीशी करार करण्यापूर्वी, त्यांच्या सहकाऱ्यांनी कोणत्या अटी ठेवल्या आहेत हे शोधण्यात अर्थ आहे.

एंडोमेंट इन्शुरन्स पॉलिसी खरेदी करताच, त्याचा प्रभाव सक्रिय होतो. ज्या प्रकरणांमध्ये, पॉलिसीच्या वैधतेच्या कालावधीत, विमाधारक व्यक्ती अक्षम होते, उदाहरणार्थ, गट I, विमा करारातील मान्य अटींनुसार कार्य करणे सुरू ठेवते, परंतु आता योगदान देण्याची आवश्यकता नाही, विमा कंपनी स्वतंत्रपणे योगदान देईल. सर्व परतावा आणि कार्यक्रमाच्या शेवटी देयके 100% भरणे आवश्यक आहे.

निधी जमा कसा होतो?

संपलेल्या करारानुसार, कार्यक्रमाच्या शेवटी, विमाधारक व्यक्तीला विशिष्ट रक्कम मिळते, तसेच महसूल भाग, जे वैयक्तिक निधीच्या गुंतवणुकीमुळे जमा झाले आहे. कराराचा निष्कर्ष केवळ रूबलमध्येच नाही तर इच्छित चलनात देखील केला जाऊ शकतो.

पोलची किंमत, तसेच अंतिम देयकाची रक्कम, अनेक निकषांवर अवलंबून असते:

• वय;
• विम्याचा कालावधी;
• मासिक देयकांची रक्कम.

मासिक पेमेंट 2 भागांमध्ये विभागले गेले आहे. एक भाग हमी पेमेंट रकमेकडे जातो, दुसरा भाग गुंतवला जातो आणि उत्पन्न म्हणून जमा होतो. जर विमाधारक व्यक्तीला मुख्य भाग येथे प्राप्त करायचा असेल विमा उतरवलेला कार्यक्रम, तर बचतीची रक्कम कमी असेल. विमाधारक व्यक्तीला त्याच्या बचतीच्या सद्य परिस्थितीबद्दल नियमित सूचना देणे अनिवार्य मानले जाते.

एन्डॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्स प्रोग्राम हा श्रीमंत होण्याचा मार्ग नाही, परंतु ते तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक परिस्थिती टिकवून ठेवण्याची अनोखी संधी आहे आणि विमा उतरवलेल्या घटनेच्या प्रसंगी, नुकसानभरपाई देखील मिळते. कुटुंबासाठी सर्वात कठीण प्रकरणांमध्ये - मृत्यू, नातेवाईकांना महत्त्वपूर्ण आर्थिक भांडवल मिळेल. शिवाय, या प्रकारचा विमा तुम्हाला मुलाच्या शिक्षणासाठी किंवा मोठ्या खरेदीसाठी बचत करण्याची परवानगी देतो, परंतु बऱ्याचदा विम्याचा उपयोग सभ्य वृद्धत्व सुनिश्चित करण्यासाठी केला जातो.

विमा कार्यक्रमातील सहभागीला आर्थिक अडचणी आल्यास काय करावे

जर कराराच्या वैधतेच्या कालावधीत विमाधारक व्यक्तीला अनपेक्षित परिस्थिती किंवा आर्थिक अडचणींचा सामना करावा लागला ज्यामुळे त्याला प्रीमियम भरणे सुरू ठेवता येत नाही, तर करार संपुष्टात येऊ शकतो, आणि कार्यक्रमातील सहभागीला त्याच्या गुंतवणूक ठेवींवर मिळविलेले उत्पन्न, तसेच विमोचन रक्कम.

लक्ष द्या:सर्व नाही विमा कंपन्याविमोचन रकमेच्या देयकाची तरतूद करा, म्हणजे विमाधारक व्यक्तीसोबतचा करार संपुष्टात आल्यास कंपनीने दिलेली रक्कम.

विमा करारातील अनिवार्य कलमे

1. विमाधारक व्यक्तीच्या नातेवाईकांबद्दल माहितीची संपूर्ण यादी त्यांना लाभार्थी म्हणून सूचित करणे आवश्यक आहे आणि दुसरे काहीही नाही.
2. संपर्क माहिती (रहिवासाचा पत्ता, वर्तमान दूरध्वनी क्रमांक, पक्षांचे तपशील).
3. स्वाक्षरीची तारीख आणि कराराचा कालावधी.
4. चर्चा झालेल्या आणि मान्य केलेल्या जोखमींची संपूर्ण यादी तसेच अपघात झाल्यास कारवाई करण्याची प्रक्रिया.
5. निवडलेले चलन ज्यामध्ये योगदान दिले जाईल, तसेच कार्यक्रमाच्या शेवटी अंतिम पेमेंट.
6. विमाधारक व्यक्तीने मान्य केलेल्या कार्यक्रमावर व्याज लागू करणे आवश्यक आहे.
7. आर्थिक अडचणी उद्भवल्यास करार संपुष्टात आणण्याची प्रक्रिया.

जर करारात वरीलपैकी किमान 1 मुद्य चुकला तर, स्वाक्षरी करण्यापूर्वी, तुम्हाला खात्री करणे आवश्यक आहे की विमा कंपनी गंभीर आहे.

याव्यतिरिक्त, विमाकर्ता आणि विमाधारक व्यक्तीने करारावर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे आणि त्यानंतर कंपनीने एक ओला मुद्रांक लावला पाहिजे. कार्यक्रमाच्या सहभागीला कराराच्या यशस्वी निष्कर्षाची पुष्टी करणारी विमा पॉलिसी प्राप्त करणे आवश्यक आहे.

एंडोमेंट लाइफ इन्शुरन्ससाठी अर्ज करताना वैद्यकीय तपासणी

विमा कंपनी बचत कार्यक्रमात सहभागी होण्यासाठी करार करण्यास सहमती देण्यापूर्वी, अर्जदाराची संपूर्ण वैद्यकीय तपासणी करावी लागेल. चाचणीचे निकाल मिळण्यास किती वेळ लागेल हे कोणीही सांगू शकत नाही, त्यामुळे तुम्ही विशिष्ट कालावधीत प्रोग्राममध्ये सामील होण्याची योजना आखल्यास, तुम्ही वैद्यकीय तपासणीसह कागदपत्रे अगोदर भरणे सुरू केले पाहिजे.

उदाहरणार्थ, वयाच्या 25 व्या वर्षी एखाद्या व्यक्तीला 5 वर्षे चालणाऱ्या निधी विमा कार्यक्रमात सहभागी व्हायचे असते. वयाच्या ३० व्या वर्षी मोठे पेमेंट प्राप्त करण्यासाठी, तुम्हाला किमान २-३ महिने अगोदर विमा कंपन्यांशी संपर्क साधावा लागेल.

कधीकधी, वैद्यकीय तपासणी उत्तीर्ण झाल्यानंतर, विमा कंपनीला बचत कार्यक्रम नाकारण्यास भाग पाडले जाते. नकाराच्या कारणांमध्ये खालील घटकांचा समावेश असू शकतो:

1. अर्जदाराच्या शरीरात घातक ट्यूमरच्या उपस्थितीसह ऑन्कोलॉजिकल रोग.
2. गंभीर मधुमेह मेल्तिस.
3. मानसिक विकार आणि आनुवंशिक रोगांची उपस्थिती.
4. हृदय व रक्तवाहिन्यासंबंधी प्रणालीच्या रोगांची उपस्थिती.

एंडॉवमेंट विमा कार्यक्रमात कोणते धोके समाविष्ट आहेत?

प्रत्येक कंपनी विमा उतरवलेल्या व्यक्तीच्या संबंधात स्वतःचे निकष आणि स्वतःच्या जोखमींची यादी सेट करू शकते, परंतु बहुतेकदा विचारात घेतलेली जोखीम सारखीच असते, यामध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश होतो:

1. विमा उतरवलेल्या कार्यक्रमातील सहभागीचा मृत्यू (आजार किंवा अपघातामुळे).
2. गंभीर आजारामुळे कायदेशीर क्षमतेचे स्वरूप.
3. दुखापत किंवा अपघातामुळे तात्पुरते अपंगत्व येते.
4. अपघात किंवा आजारामुळे अपंगत्व.

एंडोमेंट विम्याचे महत्त्वपूर्ण फायदे

विम्याचे मुख्य फायदे आहेत:

• अनपेक्षित परिस्थितीत आर्थिक संरक्षण आणि स्वातंत्र्य;
• बचत प्रणाली आपल्याला नजीकच्या भविष्यात आर्थिक स्थिरता प्राप्त करण्यास अनुमती देते आणि आपल्याला दीर्घ-प्रतीक्षित खरेदी खरेदी करण्यास अनुमती देते;
• वार्षिक इंडेक्सेशनबद्दल धन्यवाद, कंपनी महागाईपासून विमाधारकांच्या बचतीचे संरक्षण करते;
• हा कार्यक्रम रशियन नागरिकांना गुंतवणूकदार म्हणून काम करण्याची परवानगी देतो;
• जोखमींचा विचार करताना, विमा उतरवलेल्या व्यक्तीला एक किंवा दुसऱ्या प्रमाणात त्रास होऊ शकतो अशी विस्तृत संभाव्य व्याप्ती निर्दिष्ट केली जाते;
• विमाकर्ता नियमित जमा करतो व्याज दरकराराच्या अटींनुसार;
• विमा उतरवलेली घटना घडल्यास, विमा कंपनी करारामध्ये नमूद केलेल्या नातेवाईकांना संपूर्ण रक्कम, तसेच जमा झालेले व्याज देते;
• विमा भरणा कर आकारला जात नाही.

सर्वात लोकप्रिय एंडॉवमेंट विमा कार्यक्रम

एंडॉवमेंट विमा कार्यक्रम अनेक श्रेणींमध्ये विभागले गेले आहेत:

आज, मोठ्या कंपन्या रशियनांना फायदेशीर एंडोमेंट विमा कार्यक्रम ऑफर करतात. या वर्षी रशियामधील काही सर्वात यशस्वी आणि शोधलेल्या विमा कंपन्या आहेत:

• "अल्फा बँक"फायदेशीर मुलांचे आणि पेन्शन बचत कार्यक्रम देते;
• "पुनर्जागरण जीवन"रशियन विमा बाजारावरील 40% व्यवहारांचा निष्कर्ष काढतो;
• "रशियन मानक"सभ्य विमा परिस्थिती ऑफर करते, विमा कंपनी देशांतर्गत बाजारपेठेतील 12% पेक्षा जास्त व्यवहार पूर्ण करते;

बचत विमा कार्यक्रम निवडताना, आपल्याला मृत्यू आणि अपघातांवर विशेष लक्ष देणे आवश्यक आहे.

विशेषतः लक्षात घेण्याजोगे Sberbank चे प्रोग्राम आहेत जे आपल्याला इच्छित तारखेपर्यंत विशिष्ट रक्कम जमा करण्यास, तसेच आपल्या जीवनाचा विमा काढण्याची आणि आपल्या पहिल्या अपघाताच्या घटनेत सभ्य आर्थिक सहाय्य प्राप्त करण्यास अनुमती देतात. विमा कंपनी लक्ष्यित मुलांचे भांडवल गोळा करण्यासाठी, कौटुंबिक आर्थिक परिस्थिती जतन आणि वाढवण्याची ऑफर देते अनुकूल परिस्थितीआणि कार्यक्रमाचे फायदे. एक महत्त्वाची वस्तुस्थिती अशी आहे विमा कार्यक्रमात गुंतवलेली रक्कम संकलन, कर आकारणी किंवा जप्तीच्या अधीन नाही,आणि विवाहित जोडप्याने घटस्फोट घेण्याचा निर्णय घेतल्यास संयुक्तपणे मिळविलेली मालमत्ता देखील नाही. विमा उतरवलेल्या व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास, सहा महिन्यांपर्यंत वारसा नोंदवण्याऐवजी, नातेवाईकांना कॅलेंडर महिन्यानंतर आर्थिक मदत मिळू शकते.

या कार्यक्रमाची सर्व माहिती - "संचयित जीवन विमा": करार पूर्ण करण्यापूर्वी ते काय आहे, कोणत्या अटी दिल्या जातात, पेमेंटची रक्कम आणि कार्यक्रमाचा कालावधी शोधणे आवश्यक आहे.

नमस्कार, प्रिय ब्लॉग वाचक!

तुम्ही विम्यामध्ये चांगले आहात का? - नसल्यास, मी हा मुद्दा अधिक तपशीलवार उघड करण्याचा प्रस्ताव देतो. संचयी जीवन विमा, तो काय आहे, अशा विम्याचे साधक आणि बाधक - आपल्याला माहित असणे आवश्यक आहे आणि काहीही अनावश्यक नाही!

असा विमा युरोप आणि यूएसए प्रमाणे CIS मध्ये मोठ्या प्रमाणावर विकसित आणि लोकप्रिय नाही. पण त्यासाठी आर्थिक साक्षरताही संकल्पना जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे.

जीवन विमा- विमाधारक व्यक्तीच्या मालमत्तेचे संरक्षण करण्याचा हा एक मार्ग आहे, ज्याचा त्याच्या जीवन आणि मृत्यूशी संबंध आहे. या प्रकरणात, सूत्र खालीलप्रमाणे असेल: जीवन एक दीर्घकालीन अवस्था आहे आणि मृत्यू ही एक अप्रत्याशित घटना आहे.

एंडॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्सचा संबंध आहे: विमाधारक व्यक्तीचे जीवन आणि आरोग्य विमा, भांडवलाची वाढ आणि संचय आणि विमा प्रणाली यांच्यात.

उदाहरणार्थ, आम्ही 5 ते 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी विमा करार काढण्याचा निर्णय घेतला. तुम्ही करारावर स्वाक्षरी करता तेव्हा, तुम्ही करारामध्ये नमूद केलेली ठराविक रक्कम दरवर्षी भरण्यास सहमती देता. अशा प्रकारे तुम्ही भरून काढता विमा प्रीमियम, ज्याच्या बदल्यात कंपनी ठराविक कालावधीसाठी तुमच्या जीवनाचा आणि आरोग्याचा विमा उतरवते, गुंतवलेल्या पैशाचा पुढील गुणाकार आणि संरक्षण करते.

संचयी विमा काय आहे याबद्दल व्हिडिओ:

एंडॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्समध्ये काय फरक आहेत?

संकल्पनांमध्ये फरक करणे महत्वाचे आहे: संचयी आणि जोखीम विमा.

जोखीम विमा हा शब्द विमा कराराचा संदर्भ देतो जेथे विमा उतरवलेली रक्कम एकदाच दिली जाते. एखादी दुर्घटना घडल्यास, मोठ्या रकमेची रक्कम दिली जाते (करारात अकाली सहमत). तथापि, कालावधी संपल्यानंतर घटना घडली नाही तर, तुमचा विमा प्रीमियम कंपनीकडेच राहील.

विम्याच्या संचयी प्रकारात वेगळी परिस्थिती दिसून येते, जिथे तुमची जमा केलेली रक्कम दोन भागांमध्ये विभागली जाते: पहिला भाग व्यक्तीच्या आरोग्य आणि जीवन विम्यासाठी भरतो, दुसरा गुणाकार केला जातो आणि ग्राहकाच्या खात्यात साठवला जातो.

तथापि, संस्था जमा केलेले पैसे स्वतःच्या उद्देशांसाठी वापरते - ती सतत तिच्या संसाधनांमध्ये गुंतवणूक करते, परंतु यासाठी, तिच्या क्लायंटला व्याज देणे आवश्यक आहे. ते कुठे पुनर्वितरित केले जातात:

• हमी उत्पन्न. प्रत्येक कंपनीचा स्वतःचा व्याज दर असतो, बहुतेक वेळा आकडे दर वर्षी 4-5% पर्यंत बदलतात.
• अतिरिक्त निधी. येथे एक अतिशय मनोरंजक परिस्थिती आहे: उत्पन्न कंपनीच्या गुंतवणुकीवर अवलंबून असेल, म्हणजे त्याच्या अंतिम निकालावर. टक्केवारी गुणोत्तर अंदाज करणे खूप कठीण आहे, कदाचित 8% किंवा 18%.

विमा उतरवलेली घटना घडल्यास, विमा असलेल्या व्यक्तीला करारामध्ये निर्दिष्ट केलेली रक्कम ताबडतोब प्राप्त करणे आवश्यक आहे - अधिक आणि कमी नाही. विमा प्रीमियम किती भरला गेला हे महत्त्वाचे नाही. व्यवहारात, एखाद्या घटनेच्या प्रसंगी देयकाची रक्कम विमा प्रीमियमच्या अनेक डझन पटीने जास्त असते. या प्रकरणात, संचयी जीवन आणि आरोग्य विम्याचा फायदा आहे.

एंडॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्सबद्दल व्हिडिओ 10 मिथक:

एंडोमेंट जीवन आणि आरोग्य विमा घेणे फायदेशीर आहे का?

मूलभूत शब्दावलीनंतर, अशा विम्याची गरज आहे की नाही हे स्वतःला समजून घेणे आवश्यक आहे की त्याशिवाय राहणे चांगले आहे. हे करण्यासाठी, उदाहरण वापरून कराराची रचना आणि गणना विचारात घ्या.

बहुतेक विमा कंपन्या त्यांचे मुख्य सीट बेल्ट तत्त्व म्हणून एखाद्या व्यक्तीच्या मासिक खर्चावर अवलंबून असतात. जर मासिक खर्च 30 हजार रूबल असेल तर वर्षासाठी एकूण रक्कम 360 हजार रूबल आहे. ही रक्कम "सीट बेल्ट" असेल.

स्वतंत्र आर्थिक सल्लागाराच्या गणनेनुसार:

• एंडॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्सची एकूण रक्कम 380 हजार रूबल आहे;
• 26 वर्षे (सेवानिवृत्तीपर्यंत) 25 हजार रूबलच्या रकमेमध्ये विमा प्रीमियम;

मुख्य फायदा असा आहे की विम्याची एकूण एकत्रित रक्कम प्रथम पेमेंट न करता लगेच प्राप्त होऊ शकते. दुसऱ्या शब्दांत, आपण सुरुवातीला 380 हजार rubles वर मोजू शकता, अगदी ते पूर्णपणे जमा न करता. हा आलेख प्रात्यक्षिकपणे दर्शवेल:

जर घटना आधीच आली असेल (आजार, दुखापत इ.) विमा व्यक्तीसंपूर्ण जमा झालेली रक्कम काढण्याचा किंवा पेन्शनच्या स्वरूपात भाग घेण्याचा अधिकार आहे.

गुंतवणूकदाराच्या बाजूने एंडॉवमेंट विमा

संचयी विमा करार पूर्ण करण्यापूर्वी, गुंतवणूकदाराने स्वतःसाठी कोणते प्राधान्य अधिक महत्त्वाचे आहे हे ठरवले पाहिजे: बचत किंवा विमा संरक्षणाद्वारे उत्पन्न वाढवणे. आम्ही वेळेपूर्वी निर्णय घेण्याची शिफारस करतो, कारण विमा एजंट विमाधारक व्यक्तीला जास्तीत जास्त विमा संरक्षण निवडण्यासाठी पटवून देण्याचा प्रयत्न करेल.

गुंतवणुकीतून मिळणारे उत्पन्न आज स्टॉक एक्सचेंजच्या स्थितीवर अवलंबून असते. आणि एक निश्चित प्लस आहे. कोट मध्ये संकुचित असूनही स्टॉक एक्स्चेंज, गुंतवणूकदाराचे नुकसान होणार नाही.

तथापि, रशियन सरकार विमा कंपन्यांवर कठोर उपाय लादण्याचा प्रयत्न करीत आहे. अर्थात, गुंतवणुकीच्या वस्तूंची निवड सरकारने मंजूर केलेल्या यादीतूनच दिली जाते.

अनुकूल वातावरणात शेअर बाजार, गुंतवणूक पोर्टफोलिओविमा संस्थेच्या मालकीचे, अंदाजे -13-16% वार्षिक दराने असेल. परंतु 2-6% (कार्यक्रमानुसार) विमा खर्च विसरू नका, ज्यामुळे एकूण गुंतवणूक उत्पन्न कमी होईल.

या सर्वांच्या आधारे, आपण एक संक्षिप्त निष्कर्ष काढू शकतो: गुंतवणूकदाराच्या हितासाठी एंडोमेंट लाइफ इन्शुरन्स हा जास्तीचा पैसा गुंतवण्याचा पर्याय म्हणून विचारात घेतल्यास तो फारसा लोकप्रिय नाही. अंतिम परतावा महागाई दराशी संबंधित असल्याने (हे खरं आहे सर्वोत्तम पर्याय).

परंतु, एंडोमेंट इन्शुरन्समध्ये पैसे गुंतवताना, तुमचे दोन फायदे आहेत:

1. अपघात आणि तात्पुरत्या अपंगत्वापासून तुमचा विमा उतरवला आहे.
2. जर विम्याच्या शेवटी सर्व काही पूर्वनिर्धारित कालावधीत ठीक झाले तर, तुम्हाला अतिरिक्त पेन्शन मिळेल (तथाकथित जगण्याच्या कालावधीसाठी पैसे भागांमध्ये विभागले गेले आहेत) आणि तुम्हाला दरमहा तुमच्या कार्डवर पैसे मिळतील.

अशाप्रकारे, जो गुंतवणूकदार त्याच्या भविष्याचा आणि त्याच्या कुटुंबाच्या भविष्याचा विचार करतो, त्याच्यासाठी एंडॉवमेंट विमा हा अतिरिक्त विमा आहे आणि त्याचे पेन्शन वाढवण्याची संधी आहे.

एक चांगली म्हण आहे: जर मला माहित असेल की मी कुठे पडणार आहे, तर मी थोडा पेंढा पसरेन. त्यामुळे विमाधारकांसाठी ते संबंधित नाही, कारण पेंढा आधीच त्यांच्या मार्गात आहे

एंडोमेंट इन्शुरन्सबद्दल तुम्हाला काय वाटते? - मला टिप्पण्यांमध्ये तुमचे मत ऐकायला आवडेल.

इतर कोणासारखे गुंतवणूक साधन, एंडोमेंट इन्शुरन्सचे फायदे आणि तोटे आहेत.

बचत विम्याचे फायदे आणि तोटे याबद्दल बोलूया जेणेकरून प्रत्येक वाचक स्वीकारू शकेल योग्य उपायया प्रकारच्या विम्याबाबत.

एंडोमेंट इन्शुरन्सच्या तोट्यांपासून सुरुवात करूया. तत्त्वानुसार, forewarned forearmed आहे.

कमी नफा.

खरंच, बचत विमा हे कमी परताव्यासह गुंतवणुकीचे साधन आहे. नियमानुसार, विमा कंपन्या बचत विम्यात गुंतवलेल्या निधीवर वार्षिक ४% च्या पातळीवर परताव्याची हमी देतात. ते खूप नाही. तथापि, मागील वर्षाच्या निकालांवर आधारित वास्तविक जमा झालेले गुंतवणूक उत्पन्न जास्त असू शकते. नियमानुसार, युक्रेनमध्ये, एंडोमेंट इन्शुरन्समध्ये गुंतवलेल्या निधीवरील गुंतवणूकीचे उत्पन्न मागील वर्षातील महागाई दराशी तुलना करता येते किंवा महागाई दरापेक्षा किंचित जास्त असते.

तथापि, हे लक्षात घ्यावे की एंडॉवमेंट विमा आहे आर्थिक साधन, प्रामुख्याने तुम्हाला सर्वात कठीण जीवन परिस्थितीत आर्थिक स्थिरता प्रदान करण्यासाठी तसेच तुम्हाला पेन्शन बचत प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केलेले; हे एक साधन आहे जे विश्वासार्हता आणि स्थिरता प्रदान करते, आमच्या अशांत जीवनात तुमचा भक्कम आर्थिक "पाया". हे एक आर्थिक साधन नाही जे उच्च उत्पन्न मिळविण्यासाठी वापरले जावे. त्यामुळे कमी नफा हे बचत विम्याचे वजा आहे असे म्हणणे योग्य ठरणार नाही. ज्याप्रमाणे वाडर्सचा गैरसोय हा आहे की ते आत पळण्यास अस्वस्थ आहेत असे गृहीत धरू शकत नाही; ते मासेमारीसाठी डिझाइन केलेले आहेत, स्पीड रेसिंगसाठी नाही.

तर, बचत विम्याच्या योग्य वापराने, त्यांचे वजा - कमी नफा - प्लसमध्ये बदलते; कमी परतावा तुम्ही गुंतवलेल्या भांडवलाला उच्च विश्वासार्हता प्रदान करतो एंडॉवमेंट विमा. आणि हे तुमच्यासाठी खूप महत्वाचे आहे - तुम्हाला विमा संरक्षण देणाऱ्या आणि तुमचे पेन्शन भांडवल तयार करणाऱ्या बचतीचा धोका पत्करू शकत नाही.

एंडॉवमेंट इन्शुरन्स ही खूप दीर्घ कालावधीसाठी बांधिलकी असते.

एंडॉवमेंट इन्शुरन्स खरेदी करून, तुम्ही 10-30 वर्षांसाठी दरवर्षी वार्षिक प्रीमियम भरण्यासाठी वचनबद्ध आहात, ज्याची रक्कम तुमच्या मासिक पगाराच्या आकाराशी अंदाजे तुलना करता येईल (हा एक अतिशय ढोबळ अंदाज आहे; किती पैसे वाजवी असतील. एंडोमेंट इन्शुरन्समध्ये गुंतवणूक करा, आम्ही नंतर बोलू).

10-30 वर्षे हा खूप मोठा काळ आहे आणि त्या काळात बरेच काही घडू शकते, त्यामुळे तुमचे उत्पन्न कमी होण्याचा धोका नेहमीच असतो; परंतु तुम्हाला बचत विम्यासाठी दरवर्षी समान रक्कम भरावी लागेल. अर्थात, यामुळे एक विशिष्ट आर्थिक ताण निर्माण होतो.

बचत विम्याचे फायदे

एंडॉवमेंट विमा तुम्हाला विमा संरक्षण आणि पेन्शन देतो.

एंडोमेंट इन्शुरन्स खरेदी करून, तुम्हाला मिळते विमा संरक्षणसर्वात गंभीर जोखीम पासून. विमा संरक्षण तुम्हाला 10-30 वर्षे सतत लागू होते - तुम्ही ज्या कालावधीसाठी पॉलिसी खरेदी केली होती त्याच कालावधीसाठी.

या वर्षाच्या कोणत्या महिन्यात तुमची पॉलिसी कालबाह्य होईल हे लक्षात ठेवण्याची आणि तिचे नूतनीकरण करण्याची काळजी करण्याची गरज नाही; तुम्हाला एक पॉलिसी मिळेल जी सतत अनेक दशकांपर्यंत वैध असेल. याशिवाय, तुम्ही तुमच्या खात्यात विमा कंपनीकडे सतत भांडवल जमा करता, जे कार्यक्रम संपल्यानंतर तुम्हाला पेन्शन देईल.

जीवन विमा पॉलिसी तुम्हाला मागे ढकलते आणि तुमच्या आर्थिक भविष्याची काळजी घेण्यास भाग पाडते.

याचा अर्थ असा की एंडोमेंट विमा खरेदी करून, तुम्हाला विमा कंपनीला वार्षिक प्रीमियम भरण्याची सक्ती केली जाईल. मुद्दा असा आहे की एकदा तुम्ही प्रोग्राम सुरू केल्यावर, तुम्ही एकतर वार्षिक पैसे देऊ शकता आणि प्रोग्राम सुरू ठेवू शकता किंवा पैसे देणे थांबवू शकता आणि प्रोग्राम समाप्त करू शकता.

कार्यक्रम संपुष्टात आणल्यास, पॉलिसीच्या पहिल्या काही वर्षांसाठी तुम्ही दिलेले कोणतेही पॉलिसीचे पैसे तुम्हाला परत मिळणार नाहीत; नंतर (पॉलिसी सुरू झाल्यानंतर 5-7 वर्षांनी) पैशाचा एक छोटासा भाग; आणि केवळ कार्यक्रमाच्या शेवटी तुम्हाला विमा कंपनीला या पॉलिसी अंतर्गत जे भरले गेले होते त्याच्या तुलनेत मूर्त रक्कम मिळेल. या प्रकरणात, सर्वकाही कायद्याच्या चौकटीत असेल - अशा प्रकारे एंडोमेंट विमा करार तयार केला जातो.

बचत विम्याची ही मालमत्ता एखाद्या व्यक्तीला, एकदा सुरू केल्यानंतर, कार्यक्रम पूर्ण करण्यासाठी प्रोत्साहित करते. कारण जर त्याने त्याचा विमा भरणे थांबवले तर तो विमा कंपनीकडून मिळणारे विमा संरक्षण आणि पेन्शन गमावेल ज्यावर तो अवलंबून होता. आणि विम्याची ही मालमत्ता वाईटापेक्षा चांगली आहे. तुम्हाला काय येत आहे हे जाणून घेणे अनिवार्य पेमेंट, तुम्हाला निश्चितपणे वार्षिक फी भरण्याची संधी मिळेल आणि 10-30 वर्षांसाठी; परिणामी, तुम्ही या सर्व काळ विमा संरक्षणाखाली असाल आणि शेवटी तुम्हाला विमा कंपनीकडून निश्चितपणे पेन्शन मिळेल.

याव्यतिरिक्त, संचयी विमा करार करार संपुष्टात आणल्याशिवाय जमा केलेले पैसे विमा कंपनीकडून काढण्याची परवानगी देत ​​नाही. आणि ते संपुष्टात आणणे म्हणजे तुमचे विमा संरक्षण आणि पेन्शन, तसेच (शक्यतो) तुमच्या बचतीचा भाग गमावणे. हे विमा कंपनीत जमा झालेले पैसे बाहेर काढून तात्काळ गरजांवर खर्च करण्याच्या मोहापासून लोकांचे संरक्षण करते. बँकेशी विम्याची तुलना करा. तुम्ही डिपॉझिट उघडण्याचा आणि तुमच्या निवृत्तीसाठी वेळोवेळी पैसे जमा करण्याचे ठरवता. प्रथम, पुढील पेमेंट गहाळ होण्यापासून तुम्हाला काहीही थांबवणार नाही (आणि पुन्हा, आणि अनेक वेळा); दुसरे म्हणजे, तुम्ही कसा तरी प्रलोभनाला बळी पडू शकता, तुमच्या खात्यातून पैसे काढू शकता आणि त्यासह कार खरेदी करू शकता, उदाहरणार्थ.

अशा प्रकारे, बचत विमा एखाद्या व्यक्तीला खूप चांगले शिस्त लावतो, कारण तो: एखाद्या व्यक्तीला आवश्यक बचत करण्यास भाग पाडतो आणि जमा केलेला पैसा खर्च करण्याच्या मोहापासून संरक्षण करतो. बचत विम्याचे हे दोन्ही गुणधर्म अशा लोकांसाठी अतिशय महत्त्वाचे आहेत ज्यांची आर्थिक शिस्त "लंगडी" आहे. त्यांना एकदाच विमा खरेदी करण्यास भाग पाडणे आवश्यक आहे, नंतर विमा स्वतःच त्यांना त्यांच्या संरक्षणाची आणि त्यांच्या आर्थिक भविष्याची काळजी करण्यास भाग पाडेल.

एंडॉवमेंट इन्शुरन्समध्ये ठेवलेले भांडवल रोखले जाऊ शकत नाही.

जर तुमचे बँक खाते असेल, किंवा भाडे व्युत्पन्न करणारे अपार्टमेंट, किंवा इतर मालमत्ता असेल, तर या मालमत्तेवर प्रतिबंध केला जाऊ शकतो. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, राज्य किंवा तुमच्यावर विविध कारणांसाठी खटला चालवणारे कोणीतरी त्यांचे दावे फेडण्यासाठी तुमची मालमत्ता जप्त करू शकतात.

तुम्ही विमा कंपनीत जमा केलेल्या पैशाने हे होणार नाही; हे भांडवल वसूल करता येत नाही. हा पैसा सदैव तुमचाच राहील. ही परिस्थिती "बचत विमा" नावाच्या तुमच्या आर्थिक पायाच्या ताकदीची आणखी एक पातळी आहे.

विमा कंपनी कशी निवडावी?

विमा कंपनी कशी निवडावी याबद्दल काही शब्द. बहुसंख्य लोक विमा व्यवसायात इतके व्यावसायिक नाहीत की विमा कंपनीची मालमत्ता आणि दायित्वे, तिचा जोखीम पोर्टफोलिओ, त्याचे स्वतंत्रपणे विश्लेषण करू शकतील. आर्थिक स्थिरताइ. त्यामुळे, एखाद्या आर्थिक सल्लागाराची मदत घेणे शहाणपणाचे ठरेल जो जीवन विम्याच्या सर्व गुंतागुंतींचे स्पष्टीकरण देईल आणि विशिष्ट व्यक्तीसाठी योग्य उत्पादन निवडण्यात मदत करेल. विमा एजंटच्या विपरीत, सल्लागार हा विशिष्ट विमा कंपनीचा कर्मचारी नसतो, म्हणून त्याची शिफारस तुमच्यासाठी सर्वात फायदेशीर ठरेल.

पॉलिसी खरेदी करा!

जर तुमच्याकडे धोरण नसेल तर तुम्ही असुरक्षित आहात. जोपर्यंत तुम्हाला विमा कंपनीकडून "पॉलिसी" नावाचे कागदाचे काही तुकडे मिळत नाहीत, तोपर्यंत तुम्हाला धोका असतो; आणि हा धोका मोठा, अनावश्यक आणि कोणत्याही गोष्टीने न्याय्य नाही.

जर तुम्ही माझ्याशी सहमत असाल की तुम्हाला पॉलिसीची गरज आहे, तर लक्षात ठेवा - हेतू व्यर्थ आहे, फक्त कृती महत्त्वाची आहे. याचा अर्थ तुम्हाला तुमचा हेतू पूर्ण करणे आवश्यक आहे - म्हणजेच पॉलिसी खरेदी करा. समजून घ्या की जर समस्या आली तर खूप उशीर होईल - तुम्हाला नुकसान भरपाई मिळणार नाही आणि कोणतीही कंपनी तुमचा विमा काढणार नाही. या अत्यंत महत्त्वाच्या प्रकरणाला विलंब का? आपले जीवन आणि आरोग्य यापेक्षा महत्त्वाचे काय असू शकते?

म्हणून, आपण निर्णय घेतला असेल किंवा आपल्याला आवश्यक असेल तर. . सल्लागार तुमच्याकडे सोयीच्या वेळी येईल. त्याच्याकडून तुम्हाला स्वारस्य असलेले सर्व प्रश्न शोधा आणि तो तुम्हाला एंडोमेंट इन्शुरन्स पॉलिसीसाठी अर्ज करण्यात मदत करेल. स्वतःचे आणि आपल्या प्रियजनांचे रक्षण करण्यासाठी हे करा.

जेव्हा तुम्ही डिपॉझिट उघडण्यासाठी बँकेशी संपर्क साधता, तेव्हा तुम्हाला एखाद्या तज्ञाकडून एंडॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्स करार (CLI) पूर्ण करण्याची ऑफर ऐकू येते. ते काय आहे आणि अशा प्रोग्रामद्वारे कोणते खरे फायदे मिळू शकतात?

एंडोमेंट विमा म्हणजे काय

शास्त्रीय अर्थाने, एंडॉवमेंट लाइफ इन्शुरन्स हा एक दीर्घकालीन कार्यक्रम आहे (5 वर्षापासून), जो गृहीत धरतो की क्लायंट ठराविक कालावधीत कराराच्या कालावधीत मान्य केलेली रक्कम (समान पेमेंटमध्ये) देईल. बऱ्याचदा, वार्षिक योगदान दिले जाते, परंतु असे कार्यक्रम देखील आहेत जे दर सहा महिन्यांनी, त्रैमासिक किंवा मासिक पुन्हा भरले जाऊ शकतात.

कराराच्या संपूर्ण कालावधीसाठी, मृत्यू झाल्यास क्लायंटचा विमा उतरवला जातो. असे झाल्यास, नातेवाईकांना पॉलिसीद्वारे निश्चित केलेले पेमेंट मिळते. कार्यक्रमाच्या अटींवर अवलंबून, ही एकतर गुंतवणूकदाराने कराराच्या समाप्तीच्या तारखेपर्यंत जमा केलेली रक्कम किंवा प्रत्यक्षात भरलेल्या योगदानाची एकूण रक्कम असू शकते.

काही विमा कंपन्यांकडे (उदाहरणार्थ, रेनेसान्स लाइफ) कार्यक्रम आहेत ज्यांच्या अंतर्गत, एखाद्या क्लायंटचा अपघात किंवा अपघातामुळे मृत्यू झाल्यास, पेमेंट दुप्पट किंवा तिप्पट केले जाते.

गुंतवणूकदाराच्या विनंतीनुसार, अतिरिक्त जोखीम समाविष्ट करणे शक्य आहे - दुखापत, अपंगत्व किंवा रुग्णालयात दाखल झाल्यास विमा.

तुम्हाला जीवन विमा कार्यक्रमाची गरज का आहे?

एनजे करार पूर्ण करण्याचे मुख्य उद्दिष्टः

• दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी भांडवल जमा करणे (अपार्टमेंट खरेदी करणे, मुलाला शिक्षण देणे);
• मुख्य कमावत्याच्या जीवनाशी किंवा आरोग्याशी संबंधित अनपेक्षित परिस्थितींपासून कुटुंबाचे संरक्षण (मूलत: मोफत!)
• निवृत्तीसाठी भांडवल तयार करणे;
• कर आणि कायदेशीर विशेषाधिकार प्राप्त करणे.

पॉलिसीच्या शेवटी भरलेले सर्व प्रीमियम परत केले जातील या वस्तुस्थितीमुळे बरेच गुंतवणूकदार कार्यक्रमाकडे आकर्षित होतात. याव्यतिरिक्त, करारामध्ये विशिष्ट मूलभूत उत्पन्न (सुमारे 3-4%) प्रदान केले जाऊ शकते, जे वाटप केलेल्या निधीचे गुणाकार करते.

कर आणि कायदेशीर फायदे

NSZh करार लक्ष्यित विमा प्रीमियम म्हणून तयार केला जातो. याचा अर्थ तो लेखाखाली येतो कर संहिताओ . गुंतवणूकदार वार्षिक योगदान रकमेच्या 13% परत करू शकतो. पण बारकावे आहेत:

• परतावा फक्त अधिकृतपणे कार्यरत क्लायंटद्वारे केला जाऊ शकतो (कारण कर कार्यालयाला 2-NDFL प्रमाणपत्र आवश्यक असेल);
• आपण वजावट प्राप्त करू शकता अशी कमाल रक्कम 120 हजार रूबल आहे. (जरी प्रत्यक्षात जास्त योगदान दिले असले तरी);
• तुम्हाला तुमच्या पगारातून प्रत्यक्षात रोखून धरण्यात आलेल्यापेक्षा जास्त कर परतावा मिळू शकत नाही.

अशा प्रकारे, प्रोग्राम अंतर्गत कमाल वजावट 15,600 रूबलपेक्षा जास्त असू शकत नाही. तुम्ही परताव्यासाठी वार्षिक किंवा दर 2 किंवा 3 वर्षांनी एकदा अर्ज करू शकता. करार लवकर संपुष्टात आणण्याच्या बाबतीत, प्राप्त कर लाभबजेटमध्ये परत करणे आवश्यक आहे.

कर व्यतिरिक्त, कराराचे कायदेशीर फायदे देखील आहेत. NSG मध्ये ठेवलेला निधी:

• घटस्फोटाच्या बाबतीत विभाजन करू नका;
• जप्तीच्या अधीन नाहीत;
• अटक केली जाऊ शकत नाही;
• घोषणेच्या अधीन नाहीत.

कराराचा आणखी एक फायदा म्हणजे, ठेवीदाराचा मृत्यू झाल्यास, विम्याची रक्कम प्राप्त करणाऱ्या व्यक्तीला (लाभार्थी) करारामध्ये सूचित करण्याची क्षमता. वाट पाहण्याची किंवा निधीची विभागणी करण्याची गरज नाही - भरपाईसाठी अर्ज केल्यानंतर 14 कामकाजाच्या दिवसांच्या आत थेट लाभार्थ्याला पैसे दिले जातात. करारामध्ये अनेक लाभार्थी निर्दिष्ट केले जाऊ शकतात आणि त्यांची रचना कधीही बदलली जाऊ शकते.

एंडोमेंट विम्याचे तोटे

NJ चा पहिला मुख्य तोटा हा आहे की ठेवलेला निधी ठेव विमा प्रणालीमध्ये समाविष्ट केला जात नाही. विमा परवाना रद्द केल्यास, पुनर्विमादार - कंपन्या (सहसा परदेशी) ज्यांच्याशी संस्थेने स्वतःच्या आर्थिक जोखमींचे संरक्षण करण्यासाठी करार केला आहे - त्याच्या दायित्वांसाठी जबाबदार असतील.

एनजे प्रोग्रामचा दुसरा महत्त्वपूर्ण तोटा म्हणजे त्याचा कालावधी. करार 5 ते 40 वर्षांच्या कालावधीसाठी पूर्ण केला जातो - अशा कालावधीत सर्व ग्राहक त्यांच्या आर्थिक क्षमतेचा अंदाज लावू शकत नाहीत.

क्लायंट पुढील पेमेंट करू शकत नसल्यास, कंपनी प्रथम त्याला 30 ते 90 दिवसांच्या कालावधीसाठी "विलंब" देईल. या वेळेत पेमेंट न मिळाल्यास, करार संपुष्टात आणला जाईल आणि गुंतवणूकदाराला फक्त रिडेम्पशनची रक्कम मिळेल.

विमोचन रक्कम

जर प्रोग्राम त्याच्या समाप्तीपूर्वी संपुष्टात आला असेल (तो करार संपुष्टात आणण्यासाठी कोणाचा पुढाकार होता याची पर्वा न करता), क्लायंटला विमोचन रक्कम दिली जाते. प्रत्यक्षात ठेवीदाराने केलेल्या पेमेंटची ही काही टक्केवारी आहे.

बऱ्याचदा पहिल्या 2 वर्षांमध्ये पूर्तता रक्कम 0 असते आणि नंतर ती 10% ते 40% पर्यंत बदलते (प्रत्येक विमा कंपनीच्या स्वतःच्या अटी असतात).

• 100 हजार रूबलच्या वार्षिक योगदानासह 10 वर्षांसाठी करार संपला होता;
• 5 वर्षांमध्ये, गुंतवणूकदाराने 500 हजार रूबलचे योगदान दिले.
• 6 व्या वर्षी विमोचन रक्कम (करारानुसार) 40% आहे;
• गुंतवणूकदार करार समाप्त करण्याचा निर्णय घेतो;
• देय रक्कम 200 हजार rubles असेल. + गुंतवणूक उत्पन्न (जर ते प्रोग्रामद्वारे प्रदान केले असेल).

एंडोमेंट विमा कंपन्यांचे रेटिंग

फक्त योग्य परवाना असलेल्या विमा कंपन्या NIH प्रोग्राम जारी करू शकतात. या प्रकरणात, संस्थांनी केवळ जीवन विमा करारांशी व्यवहार केला पाहिजे.

आज, एनजे प्रोग्रामच्या नोंदणीसाठी सर्वात विश्वासार्ह कंपन्या आहेत:

• "Sberbank जीवन विमा";
• "रोसगोस्ट्राख लाइफ";
• "अल्फा इन्शुरन्स लाइफ";
• "इंगोस्ट्रख-लाइफ".

सर्व कंपन्यांमध्ये (तज्ञ आरए मूल्यांकन एजन्सीनुसार) उच्च पातळीवरील आर्थिक विश्वासार्हता आणि स्थिरता आहे. अपवाद अल्फा इन्शुरन्स लाइफ आहे. या कंपनीचे मूल्यमापन झालेले नाही.