Tadbirkorlarga o'z biznesini rivojlantirish uchun qanday kredit olish mumkin. Kreditlar Kichik va o'rta biznes uchun imtiyozli kredit
Salom! Ushbu maqolada biz kichik va o'rta biznesni kreditlash haqida gapiramiz.
Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:
- Biznes kreditlarining qanday turlari mavjud;
- Ularni ro'yxatdan o'tkazish uchun qanday hujjatlar to'planishi kerak;
- Kredit olishda biznes uchun qanday xavflar mavjud.
Yangi boshlanuvchilar uchun kredit berish ko'pincha katta miqdordagi mablag'ni olishning yagona variantidir. Bu savol kichik va o'rta biznes vakillari uchun uskunalar, xom ashyo yoki biznesni kengaytirishga muhtoj bo'lganlar uchun dolzarb bo'lib qolmoqda.
Nima uchun odamlar noldan biznes kreditlarini berishni istamaydilar
Rossiya Federatsiyasida biznesni noldan boshlab kreditlar berish amaliyoti kichikdir. IN G'arb davlatlari ushbu turdagi kreditlash yanada rivojlangan, foiz sifatida berilgan kreditlar soni 35% atrofida. Mamlakatimizda bu foiz 1,5 dan 2,5% gacha.
Nima uchun bu vaziyat yuzaga keldi? Avvalo, biznes boshlash tadbirkorning o'zi uchun ham, kreditorlar uchun ham katta tavakkalchilik bilan bog'liq va hech kim o'z pulini yo'qotishni xohlamaydi.
Ko'rib chiqilgan omilga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchining kredit tarixiga ega emasligi ham kredit berish qaroriga ta'sir qiladi. Bundan tashqari, ko'plab yosh kompaniyalar o'zlarini biznesda ko'rsatishga ulgurmay yopiladi. Albatta, kreditorlar bunday qarz oluvchilarga qarz berishdan ehtiyot bo'lishadi.
Qaysi banklardan biznes kreditini olish mumkin?
Ushbu bo'limda biz tadbirkorlar bilan hamkorlik qilishga tayyor bo'lgan bank tashkilotlarini ko'rib chiqamiz. Biz kredit shartlari bilan ham tanishamiz.
Sberbankdan biznes krediti
Bankning rasmiy veb-saytida butun bir bo'lim kichik biznesga bag'ishlangan. Bank biznes yuritish uchun bir nechta asosiy mahsulotlarni taklif etadi.
Ushbu ro'yxatga qayta moliyalashtirish, asbob-uskunalar va texnika sotib olish uchun kredit berish, har qanday maqsadda kafolatsiz kreditlar va boshqalar kiradi. Bank tomonidan kichik va o‘rta biznesni kreditlashni rag‘batlantirish dasturi ham ishlab chiqilgan.
Misol tariqasida aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kreditni ko'rib chiqing. Kredit "Biznes - aylanma» manzilidan olishingiz mumkin quyidagi shartlar: kreditning maksimal muddati - 4 yil, foiz stavkasi yiliga 11,8% dan, minimal miqdor olish uchun - 150 ming rubl.
Bu kredit yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik korxonalarga beriladi. Rasmiy veb-sayt shuningdek, kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlarning to'liq ro'yxatini taqdim etadi. Bank sizning biznesingizning moliyaviy-iqtisodiy qismini tahlil qilgandan so'ng, kredit berish to'g'risida qaror qabul qilinadi.
Alfa Bankda biznes kreditlari
Alfa-Bank endi Potok xizmatini taqdim etadi, bu erda tadbirkorlar garovsiz, hujjatlarni yig'ish va onlayn tarzda biznes kreditini olishlari mumkin. Siz uni loyihaning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Qulay sharoitlar!
Shuningdek, kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun bank overdraft ko'rinishidagi "zaxira hamyon"ni taqdim etadi.
Ta'minlash shartlari quyidagicha: foiz stavkasi yiliga 15 dan 18% gacha, agar siz hali Alfa Bank mijozi bo'lmagan bo'lsangiz, siz 500 000 dan 6 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishingiz mumkin, ammo agar siz bank bilan hamkorlik qilgan bo'lsangiz. bank oldin, maksimal kredit miqdori 10 million rubl bo'ladi.
Shuningdek, limitni ochish uchun bank limit summasining 1% miqdorida komissiya oladi, lekin kamida 10 ming rubl.
O'rta biznes uchun tezkor kreditlash va klassik kreditlash mavjud. Biznesni rivojlantirish uchun kreditlar, mulk huquqi bilan kafolatlangan kreditlar va boshqa takliflar mavjud.
Kredit berish shartlari va foiz stavkalariga kelsak, hamma narsa mijozning moliyaviy imkoniyatlarini, shuningdek uning ehtiyojlarini hisobga olgan holda individual ravishda hisoblanadi.
Rosselxozbankdan noldan biznes uchun kredit
Bankning rasmiy veb-saytida kichik va mikro, shuningdek, o'rta va yirik biznesga bag'ishlangan bo'limlar mavjud. Tadbirkorlar uchun takliflarni ko'rib chiqsak, masalan, mavsumiy ishlarni kreditlash, davlat shartnomalarini bajarish uchun kredit berish kabilarni ko'rishingiz mumkin.
Yirik kompaniyalar uchun kreditlar joriy maqsadlarga, tashqi savdo operatsiyalarini moliyalashtirishga va hokazolarga beriladi. Kredit olish uchun ariza onlayn tarzda to'ldirilishi mumkin, shuningdek, qayta qo'ng'iroq qilish orqali bankdagi mutaxassis bilan muloqot ham ta'minlanadi.
Ushbu bank kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlash davlat dasturida ham ishtirok etmoqda.
VTBda biznes krediti
Boshqa kredit tashkilotlari singari, bankning rasmiy veb-saytida biznes uchun maxsus bo'lim mavjud. Bir nechta kredit dasturlari maxsus, kichik biznes uchun: ekspress, aylanma mablag'lar va investitsiya kreditlash dasturlari.
Bundan tashqari, biz biznesni rivojlantirish uchun kreditlar, ofislar, omborlar va savdo maydonchalarini sotib olish uchun kreditlar, to'lov muddati olti oygacha kechiktirilgan maqsadli kredit va boshqa qatorlarni taklif qilamiz.
Ba'zi kreditlar uchun maksimal kredit muddati 10 yilgacha, foiz stavkalari o'zgarib turadi - 13,5% (biznes ipoteka krediti uchun), investitsiya krediti uchun 11,8%, shuningdek, kelishilgan kredit uchun 11,8% va boshqalar.
Siz veb-saytda ariza to'ldirishingiz mumkin, shuningdek, bank mutaxassisi bilan maslahatlashish ham mavjud.
Bank biznesni kreditlashning bir necha turlarini taklif etadi. Xususan: overdraft, Belarus Respublikasida ishlab chiqarilgan uskunalarni sotib olish uchun kreditlar, lizing, tender kreditlari va boshqa turdagi.
Ariza shakli rasmiy veb-saytda mavjud, mablag'lar kichik va o'rta biznesga berilishi mumkin, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar va yirik kompaniyalar uchun kreditlar mavjud.
Tinkoff biznesi
Hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:
- yoki USRIP;
- OGRN;
- Muayyan hisobot davri uchun soliq deklaratsiyasi
Barcha hujjatlar taqdim etilgandan va bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, siz uchrashuvga tayinlanasiz, uning davomida shartnoma imzolanadi. kredit shartnomasi va biznesingiz uchun hisob ochish shartnomasi.
Aytish joizki, bank haqiqatan ham kichik va o‘rta biznesga e’tibor qaratgan.
Kredit bilan biznes ochishning qanday afzalliklari va tavakkalchiliklari bor?
Qarz olishning afzalliklari va kamchiliklari moliyaviy resurslar biznes yuritish va rivojlantirish uchun biz ko'proq ko'rib chiqamiz.
Afzalliklari:
- moliyaviy masalalar tezda hal qilinadi;
- biznesni istalgan vaqtda kengaytirish mumkin;
- Agar siz kreditni o'z vaqtida to'lasangiz, boshqa bank xizmatlari uchun imtiyozlar olishingiz mumkin;
- Kredit berish tufayli soliq bazasini kamaytirish mumkin.
Kamchiliklari:
- ortiqcha to'lov mavjudligi;
- to'g'ri qidirish uchun vaqtni behuda sarflash bank tashkiloti;
- ko'plab hujjatlarni to'ldirishingiz kerak;
- qarz oluvchilar uchun yosh cheklovlari mavjud;
- garov uchun mol-mulk uning bozor qiymatidan past baholanadi.
Asosiy xavf shundaki, kompaniyangizning moliyaviy holatini bir necha yil oldin hisoblash mumkin emas. Bugungi kunda biznes rivojlanmoqda, qarz mablag'larini qaytarish qiyin emas, lekin bir yil ichida vaziyat tubdan o'zgarishi mumkin. Ayniqsa, sharoitlarda iqtisodiy beqarorlik umuman mamlakatda.
Buni eslash va kredit shartnomasini tuzishdan oldin yodda tutish kerak.
Biznesni kreditlash qoidalari
Kredit berish qoidalari shunday tuzilganki kredit risklari minimallashtirildi. Kredit berish har doim ham potentsial qarz oluvchi, ham qarz beruvchi uchun xavf hisoblanadi. Qarz oluvchi o‘z zimmasiga oladigan tavakkalchilik, birinchi navbatda, kredit va foizlarni o‘z vaqtida to‘lay olmaslik, bu esa...
Kreditorning tavakkalchiligi, birinchi navbatda, kredit shartlari bilan bog'liq. Kredit uzoq muddatli yoki qisqa muddatli bo'ladimi, bu xavf darajasiga bevosita ta'sir qiladi.
Xatarlarni minimallashtirish uchun kreditorlar kredit arizasini tasdiqlashdan oldin quyidagi tadbirlarni amalga oshiradilar:
- Qarz oluvchi diqqat bilan o'rganiladi, kredit tarixi(agar kredit birinchi marta berilmasa). Qarz oluvchining iqtisodiy va moliyaviy ahvolini tahlil qilish;
- Ular qarz oluvchi tomonidan taklif qilingan garovni o'rganadilar, ichki va tashqi manbalar, buning natijasida kreditni to'lash mumkin;
- Potentsial xavflarni va ularni bartaraf etish imkoniyatlarini tahlil qiling.
Aksariyat bank tashkilotlari kichik va o'rta biznesni kreditlashning maxsus qoidalarini ishlab chiqdilar. Ushbu qoidalar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini qanday to'g'ri baholashni, uning psixologik portretini qanday rivojlantirishni, xavflarni qanday kamaytirishni va hokazolarni belgilaydi.
Biznes kreditini ta'minlash
Kredit olish bir necha usul bilan amalga oshirilishi mumkin:
- Garov bilan ta'minlash;
- Kafillarning mavjudligini ta'minlash;
- Yozma majburiyatni taqdim eting.
Agar kredit garov bilan ta'minlangan bo'lsa, qarz oluvchining har qanday mulki foydalanish muddatiga beriladi. kredit mablag'lari kreditorga. Ushbu garov kreditor tomonidan, agar unga tegishli bo'lgan mablag'lar o'z vaqtida qaytarilmasa, undirilishi mumkin.
Ammo agar qarz oluvchi bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa, boshqa kreditorlarning talablari ushbu garovga nisbatan qo'llanilishi mumkin emas.
Garov bo'lishi mumkin: mulk, qimmat baho qog'ozlar, ko'chmas mulk, har qanday mahsulot.
Agar kredit yozma majburiyat bilan ta'minlangan bo'lsa, u ko'pincha vekseldir. Vekselning egasi vekselni chiqargan shaxsdan pul mablag'larini qaytarishni talab qilishga haqli.
Kredit kafillariga kelsak, ular qarz oluvchining daromad darajasi kerakli miqdorni olish uchun etarli bo'lmaganda kerak bo'ladi.
Biznes kreditlarining tasnifi
Biznes kreditlarining bir necha turlari mavjud. Bundan tashqari, har yili bank tashkilotlari biznes bilan shug'ullanuvchilarga ko'proq va ko'proq xizmatlarni taklif qilmoqdalar. Asosiysi, ulardan to'g'ri foydalanish.
Venchur krediti.
Odatda ilmiy texnologiyalar bilan bog'liq sohada biznes yuritish rejalashtirilgan bo'lsa ishlatiladi. Bunday kreditlash amalga oshiriladi Uzoq muddat va yuqori foiz stavkalarida. Ammo bu holatda hech kim shunchaki kafolat bermaydi.
Bu erda xavf maksimaldir, chunki kiritilgan investitsiyalar shunchaki o'zini oqlamasligi mumkin, chunki fan bilan bog'liq loyihalar dastlab muvaffaqiyatli bo'lmaydi.
Overdraft.
Bu tadbirkor qo'shimcha kerak bo'lganda foydalanishi mumkin bo'lgan kreditdir pul mablag'lari uchun zarur qisqa muddatga. Bank tashkiloti tadbirkorning mablag'i bo'lmasa, unga qarz beradi. Bu hisob-kitob hujjatlarini to'lash uchun amalga oshiriladi.
Uning oddiy kreditdan farqi shundaki, qarz oluvchining hisob raqamiga tushadigan barcha pullar to'lov uchun ishlatiladi.
Tovar krediti.
Sxema oddiy: qarz oluvchi to'liq biznesni yuritish uchun zarur bo'lgan asbob-uskunalar bilan ta'minlangan.
Universal kreditlash.
Ushbu tur demokratik sharoitlar bilan ajralib turadi, ya'ni u tadbirkorlar orasida eng mashhurdir. Qabul qilingan mablag'lar har qanday foyda keltiradigan faoliyatga sarflanishi mumkin.
Tijorat ipoteka.
Bu erda ko'p tushuntirishga hojat yo'q. Inventarizatsiya va jihozlarni biron bir joyda saqlash kerak, bu juda mantiqiy. Bu holda garov ta'dir. Agar siz to'lovlarni amalga oshirmasangiz, qarz beruvchi mulkni kim oshdi savdosiga qo'yadi.
Investitsion kredit.
Juda qiziqarli moliyaviy vosita. Bank sizga nafaqat rivojlanish uchun, balki ishlab chiqarish quvvatini oshirish uchun ham pul beradi. Bunday kredit faqat to'liq tekshiruvdan so'ng tasdiqlanadi, bu sizning uni to'lashingiz mumkinligini ko'rsatadi.
Bundan tashqari, siz kredit uchun talab qilinadi , unda siz 100 000 rubl miqdorida sarmoya kiritib, 2 million rubl foyda olishingiz mumkinligini oqlashingiz kerak.
Faktoring.
- muayyan turdagi moliyalashtirish.
Keling, misol bilan tushuntiramiz: qishloq xo'jaligi texnikasini sotadigan dilerlik do'konidan traktorni qarzga olasiz. Va keyin siz qarzingizni qaytarib olishi uchun bank bilan bog'laning. Aks holda, bu qarzni topshirish deb ataladi.
Lizing.
Lizing nima, mumkin. Muxtasar qilib aytganda, bu yoki ko'chmas mulk, keyinchalik sotib olishni nazarda tutadi.
Misol: siz bankdan tokarni ijaraga olasiz, oylik ijara to'lovlarini to'laysiz va shu bilan birga mashinani o'zingiznikidek sotib olasiz.
Aylanadigan kreditlash.
Boshqacha qilib aytganda, joriy faoliyat uchun kredit. Bunday holda, asosiy vositalarni sotib olish yoki mavjudlarini to'ldirish uchun pul beriladi. Asosiy vositalar - bu biznesni yuritish jarayonida foydalaniladigan, lekin iste'mol qilinmaydigan aktivlar.
Qayta moliyalashtirish.
U boshqa kredit majburiyatlarini yopish, shuningdek, shartlarni optimallashtirish uchun ishlatiladi. Masalan: mashinani 24% dan 4% ga sotib olish ancha foydali.
Qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak
Biznes kreditini olish uchun siz kerakli hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi. Tadbirkorning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi barcha hujjatlar taqdim etilishi kerak.
Turli banklarda hujjatlar ro'yxati biroz farq qilishi mumkin, ammo umuman olganda, u quyidagicha:
- Qarz miqdori, uning maqsadi ko'rsatilgan kredit arizasida garov ta'minoti tavsifi, shuningdek kredit muddati ko'rsatilgan;
- Kompaniyaning ta'sis hujjatlari nusxalari;
- Yo'qotishlar va foyda to'g'risida hisobot berish;
Shuni ta'kidlash kerakki, bank talab qiladigan barcha hujjatlarda ma'lumotlar dolzarb va haqiqiy bo'lishi kerak. Barcha sertifikatlar va sertifikatlar haqiqiy bo'lishi kerak.
Agar siz investitsiya kreditini olmoqchi bo'lsangiz, bankka biznes-rejani taqdim eting.
Kichik va o'rta biznes bilan ishlaydigan bank tashkilotlari taqdim etilgan hujjatlarni tekshirishga ehtiyotkorlik bilan va qat'iy yondashadilar. Garovlar ham qattiq nazorat qilinadi. Agar sertifikatda kompaniya balansida 100 ta yangi traktor borligi aytilgan bo'lsa, sizning vazifangiz kredit mutaxassisi ularni ko'rishiga ishonch hosil qilishdir. Va hammasi 100.
Ammo endi biz kredit tarixiga alohida e'tibor qaratamiz. Hamma biladi, u kredit byurosida uzoq vaqt saqlanadi. Shuning uchun, kechiktirilgan to'lovlar qabul qilish qobiliyatiga qanday ta'sir qilishi haqida gapirish uchun ko'p vaqt talab etiladi yangi kredit arzimaydi. Qarz to'langan taqdirda ham uning mavjud bo'lganligi haqidagi ma'lumotlarni yashirishning iloji yo'q.
Tranzaktsiyada ishtirok etadigan har bir kishi benuqson kredit tarixiga ega bo'lishi kerak: kafillar (agar mavjud bo'lsa), tadbirkorning o'zi, MChJ egasi yoki yakka tartibdagi tadbirkor.
Agar tadbirkor shunchaki rejalashtirayotgan bo'lsa, unga jismoniy shaxs sifatida kredit olish osonroq. Bu usul ideal emas, chunki katta miqdordagi kreditni faqat bankka qimmat mulkni (masalan, kvartirani) garov sifatida taqdim etish orqali olish mumkin.
Olingan pul bilan siz allaqachon sotib olishingiz mumkin tayyor biznes yoki franchayzing. Agar sizga katta miqdordagi mablag 'kerak bo'lmasa, siz iste'mol krediti bilan olishingiz mumkin.
2016 yilda kichik biznes subyektlariga berilgan kreditlar hajmi
Markaziy ma'lumotlarga ko'ra Rossiya Federatsiyasi banki va 2016 yilda kichik va o'rta biznes sub'ektlariga 4 691 331 milliard rubl miqdorida kreditlar berildi.
Avvalo, sizga eng mos keladigan kredit tashkilotini tanlashingiz kerak. Ammo tadbirkorning joriy hisob raqamiga ega bo'lgan bankda kreditlash xizmatidan foydalanishga harakat qilish yaxshidir. Bunday holda, pasayishni olish juda mumkin stavka foizi va oshirilgan kredit limiti.
Imtiyozli kreditlar olish imkoniyati ham mavjud bo'lib, mablag'lari davlat tomonidan ajratiladi.
Bunday dasturning ishtirokchilari quyidagilar bo'lishi mumkin:
- O'z biznesini endigina boshlayotgan tadbirkorlar;
- ekoturizm sohasida o'z faoliyatini amalga oshiruvchilar;
- Har qanday ishlab chiqarish bilan shug'ullanuvchi tadbirkorlar va boshqalar.
Ushbu ro'yxat to'liq emas; biz faqat eng keng tarqalgan faoliyat sohalarini sanab o'tdik.
Foydali kredit olishning navbatdagi bosqichi kafil topishdir. Agar sizga kerak bo'lmasa, ajoyib, lekin bu, albatta, ortiqcha bo'lmaydi.
Qanday qilib kredit olishni xohlayotganingizni hal qilish ham zarar qilmaydi: naqd pulda yoki hisob yoki kartada.
Shu bilan birga, har qanday tadbirkor esda tutishi kerak: agar u kredit bo'yicha o'z majburiyatlarini bajara olmasa, u nafaqat kompaniyaning barcha mulki, balki shaxsiy mulki bilan ham javobgar bo'ladi.
Kredit tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak
Rossiya Federatsiyasida kichik va o'rta biznes davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Shu bois tadbirkorlar uchun maxsus kredit takliflari ishlab chiqilmoqda. Xususan, to'lovni kechiktirishni nazarda tutadiganlar.
Ammo hamma mutlaqo bepul pishloqni faqat sichqonchaning tuzog'ida topish mumkinligini juda yaxshi tushunadi. Shuning uchun, quyida biz bir nechta oddiy tavsiyalarni beramiz, shundan so'ng kredit shartnomasini tuzishda tushunmovchiliklar va muammolarni oldini oladi.
- Turli banklardagi kreditlash shartlari to'g'risidagi ma'lumotlarni tahlil qiling. Shartlar aslida farq qilishi mumkin, foiz stavkalari va farqlar sezilarli bo'lishi mumkin. Shuning uchun solishtirishga dangasa bo'lmang.
- Jadvalga muvofiq to'lovlarni amalga oshiring. Hech qachon to'lovlarni kechiktirmang, lekin belgilanganidan ko'proq pul to'lash har doim ham foydali emas. Qanday bo'lmasin, bank faqat oylik to'lov miqdorini hisobdan chiqaradi;
- Shartnomani diqqat bilan o'qing. Quyidagi fikrlarga e'tibor qarating: bank tashkiloti shartnoma shartlarini o'z-o'zidan o'zgartirishga (foiz stavkasini oshirish) huquqiga egami, kreditni muddatidan oldin to'lashda cheklovlar mavjudmi, bank qarzni qanday undiradi? kredit (agar mavjud bo'lsa).
- Eslab qoling: bank xayriya jamg'armasi emas, siz qarz olgan hamma narsa foiz bilan qaytarilishi kerak va siz jismoniy shaxs yoki yirik biznesmen bo'lishingiz muhim emas.
Kreditsiz biznes
Maqolaning ushbu qismida biznesni yaratish uchun pulni qayerdan olish va shu bilan birga kredit majburiyatlaridan qochish haqida gapiramiz.
Variant 1. O'zingiz saqlagan puldan foydalaning.
Aytgancha, eng oddiy. Bu holda siz pul bilan kelishingiz kerakligi aniq, shuningdek, bu pulning bir qismi, lekin umuman olganda, usul eng yomoni emas.
Variant 2. Do'stlaringiz yoki oilangizdan qarz oling.
Agar pul bilan yordam berishga tayyor odamlar bo'lsa, siz bundan foydalanishingiz mumkin, ammo agar siz to'satdan hamma narsani o'z vaqtida bermasangiz, ular bilan munosabatlaringizni buzish xavfi yuqori.
Variant 3. Investorni toping.
Ular ham deyiladi. Bu bir kishi yoki bir nechta bo'lishi mumkin. Sizdan talab qilinadigan narsa biznes-rejani taqdim etish va sizning g'oyangiz kelajakda foyda keltirishini isbotlashdir.
Variant 4: Grant oling.
Buning uchun siz allaqachon bo'lishingiz kerak. Bundan tashqari, olish shartlari mamlakatning turli mintaqalarida farq qiladi. Yana bir qiyinchilik - bu turdagi yordamni olish uchun tanlovli tanlov jarayonidan o'tish.
Variant 5. Kraudfandingdan foydalaning.
Biznesga kelsak, fuqarolardan pul yig'iladi va uning miqdori har qanday, hatto 50 rubl bo'lishi mumkin. Odatda yig'ish maxsus veb-saytlar orqali amalga oshiriladi, bu erda har kim kolleksiyani e'lon qilishi mumkin va har kim ma'lum miqdorda pul qo'shish huquqiga ega.
Bunday platformalar Rossiya Federatsiyasida ishlaydi. Ushbu parametr biznesi aniq ijtimoiy yo'nalishga ega bo'lgan yoki san'at, musiqa va boshqalar bilan bog'liq bo'lganlar uchun eng mos keladi. Bunday platformalarda original mahsulotlarni ishlab chiqarish va sotish bilan bog'liq loyihalar ham muvaffaqiyatli.
Variant 6. Subsidiya olish uchun ariza berish.
Salbiy tomoni shundaki, subsidiya dasturi mamlakatning barcha hududlarida amal qilmaydi. Shuning uchun siz yashash joyingizda uning mavjudligini tekshirishingiz kerak. Va uni olish uchun siz komissiya oldida himoya qilinadigan asos va biznes-rejani taqdim etishingiz kerak.
Variant 7. Umumiy biznesga o'z mablag'larini investitsiya qila oladigan qo'shma biznes uchun sherik toping.
Qoidaga ko'ra, agar hamkorlik endi boshlansa, odamlar olingan barcha foydani teng yarmiga bo'lishadi. Garchi, agar xohlasangiz, biznesni ajratish mumkin.
Biz ko'rib chiqqan barcha variantlar mavjud bo'lish huquqiga ega. Qolaversa, kreditdan foydalanmasdan muvaffaqiyatli biznes qurgan tadbirkorlar ham bor. Misol uchun, Sergey Galitskiy, Magnit tarmog'i direktori. U mehnat faoliyatini Krasnodardagi banklardan birining ofis boshqaruvi bo‘limida ishlashdan boshlagan. Natijada uning boyligi bugungi kunda 4 milliard dollarni tashkil etadi.
Biznesni boshlash va rivojlantirishda kredit berish qanchalik asosli?
Bu savol albatta qiziq. Garchi bunga aniq javob berish qiyin bo'lsa-da. Agar siz iqtisod va biznes yuritish haqida ozgina tushunsangiz, kredit olish amalda o'z joniga qasd qilish ekanligi aniq. Siz shunchaki katta va uzoq muddatli muammo yaratasiz, uni hal qilish bir yildan ko'proq vaqtni oladi.
Agar kreditdan tashqari, biznes uchun mablag 'to'plashning boshqa variantlaridan foydalanish mumkin bo'lsa, ulardan foydalanish yaxshiroqdir.
Boshqa tomondan, kreditlar haqiqatan ham biznesni boshqa darajaga olib chiqishga yordam beradigan va ba'zan uni shunchaki tejashga yordam beradigan vaziyatlar mavjud. Bu ko'proq ishlayotgan va ma'lum foyda keltiradigan biznesga tegishli. Sababli qarzga olingan pul siz paydo bo'lgan qarzlarni qoplashingiz, ishlab chiqarish quvvatini oshirishingiz, uskunalarni yangilashingiz, ofis yoki omborxona maydonini sotib olishingiz mumkin.
Bir qator ekspertlarning fikricha, siz faqat biznesingizni kengaytirish uchun kredit olishingiz mumkin, lekin uni ochish uchun emas. Ya'ni, agar biznesning o'sishi va rivojlanishi uchun joy borligini ko'rsangiz, unda siz kredit olishingiz mumkin, boshqa hollarda kredit olish uchun bankka murojaat qilishdan oldin ikki marta o'ylab ko'rishingiz kerak.
Xulosa
Kichik va o'rta biznesni kreditlash yangi loyihaga hayot bag'ishlashi mumkin bo'lgan moliyaviy vositadir. Ammo biz tushunishimiz kerakki, biz boshqa odamlarning pullarini qarz sifatida olamiz, lekin biz mashaqqatli ishlagan pulimizni foiz bilan qaytarishimiz kerak.
Shuning uchun, kredit olish uchun ariza berishga qaror qilishdan oldin, siz ijobiy va salbiy tomonlarini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak va barcha xavflarni hisoblab chiqadigan va ulardan qanday qochish kerakligini maslahat beradigan mutaxassislarga murojaat qilish yaxshiroqdir.
Har qanday biznes loyihasini boshlash uchun boshlang'ich kapital talab qilinadi. Uni o'zingiz to'plash uchun vaqt kerak bo'ladi. Va bu 2-3 oy emas, balki kamida 5-6 yil davom etadi. Agar kutish niyatingiz bo'lmasa, xususiy investorlarga yordam so'rab murojaat qilishingiz yoki bankdan kredit olishga harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Yaxshiyamki, bu ko'rinadigan darajada qiyin emas. Bugungi kunda ko'p odamlar noldan kichik biznesga kredit berishga tayyor moliyaviy tashkilotlar. Bularning barchasi davlatning maqsadli qo'llab-quvvatlashi va kichik va o'rta korxonalarni (KO'B) rivojlantirish bo'yicha federal dastur tufayli.
Qarz olingan mablag'lar yosh tadbirkor uchun ajoyib boshlovchi bo'lishi mumkin. Ammo biznesni kreditlashning o'ziga xos nuanslari bor, ular e'tiborga olinishi kerak. Birinchidan, kredit odatda ma'lum maqsadlar uchun beriladi. Bu biznesni rivojlantirish, yangi biznes ochish, asbob-uskunalar sotib olish, soliq to'lovlarini to'lash, aylanma mablag'larni to'ldirish va hokazo bo'lishi mumkin. Siz pulni boshqa yo'l bilan ishlata olmaysiz. Aks holda, bank vakillari va nazorat organlari bilan nizolarning oldini olish mumkin emas.
Ikkinchidan, kichik biznesni noldan boshlash uchun kredit olish uchun siz biznes-rejani taqdim etishingiz kerak. Shuningdek, sizning yakka tartibdagi tadbirkor maqomini tasdiqlovchi rasmiy guvohnoma va sizga tegishli bo'lgan tijorat ko'chmas mulki va tijorat uskunalari uchun huquqni tasdiqlovchi hujjatlar (agar mavjud bo'lsa). Bundan tashqari, katta miqdordagi kredit olish uchun sizga uchinchi tomon kafolati yoki to'lov qobiliyatining boshqa kafolatlari (garov, KO'B korporatsiyasining vositachiligi va boshqalar) kerak bo'lishi mumkin.
Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar
Biznes-reja uchun kredit olish uchun siz bank tashkiloti rahbariyati tomonidan belgilangan talablarga javob berishingiz kerak. Har bir bankning o'z ichki standartlari bor, ular haqida faqat kompaniya xodimlari biladi. Ammo, shunga qaramay, Rossiya Federatsiyasidagi barcha moliya institutlari uchun ko'proq yoki kamroq bir xil bo'lgan umumiy mezonlar mavjud. Bularga quyidagilar kiradi:
- rossiya Federatsiyasi fuqaroligi;
- yoshi - 23 yoshdan 65 yoshgacha;
- ish muddati - 12 oy.
Bundan tashqari, oxirgi nuqta kichik biznesni noldan rivojlantirish uchun sizga kredit berilmaydi degani emas. Uni olish juda mumkin, faqat davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturlaridan birini qo'llash kifoya.
Hukumat yordami
Rossiya hukumati uzoq vaqtdan beri kichik va o'rta biznesning muhimligini tushunib yetdi. Aholining tadbirkorlik faolligini rag‘batlantirish maqsadida moliyaviy va axborotni qo‘llab-quvvatlashning turli vositalari ishlab chiqilmoqda. Bundan tashqari, ularni tayyorlashda nafaqat federal hokimiyatlar, balki mintaqaviy ma'muriyatlar ham ishtirok etadilar.
KO'Kni kreditlashni rag'batlantirish
Kichik biznesni kreditlashni rag'batlantirish dasturi KO'B korporatsiyasining eng yirik loyihalaridan biridir. Tashkilot Iqtisodiy rivojlanish vazirligi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bilan birgalikda yosh ishbilarmonlarni moliyalashtirishning printsipial jihatdan yangi vositasini ishlab chiqdi. Korporatsiya kreditlar bo'yicha foiz stavkasini 5 milliondan 1 milliard rublgacha belgilashga muvaffaq bo'ldi. 10,6% (o'rta korxonalar uchun 9,6%) darajasida. Siz ushbu shartlar asosida 45 rus tilida kichik biznes uchun kredit olishingiz mumkin tijorat banklari, shu jumladan Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank va boshqalar.
Moliyalashtirilgan tarmoqlar orasida:
- Qishloq xo'jaligi;
- elektr energiyasi, gaz va suv ta'minoti ishlab chiqarish va ta'minlash;
- oziq-ovqat ishlab chiqarish;
- qurilish;
- ulanish;
- yuk va yo'lovchi tashish.
Imtiyozli kreditlash doirasida davlatdan kichik biznesni noldan rivojlantirish uchun kredit beriladi. Bu holatda kafil KO'K Federal Korporatsiyasi OAJ hisoblanadi.
Bepul kredit
Shuningdek, siz biznesni rivojlantirish uchun pulni bepul olishingiz mumkin. Agar tadbirkor Rossiya qonunchiligining talablariga javob bersa va qarzga ega bo'lmasa soliq qarzlari, u maqsadli subsidiyalar olish huquqiga ega. Bundan tashqari, federal va mintaqaviy.
Subsidiya olish uchun ariza berish uchun avvalo yo'nalishni tanlashingiz kerak. Bu, masalan, Innovatsiyalarni qo'llab-quvvatlash jamg'armasi veb-saytida amalga oshirilishi mumkin. Biznesni noldan boshlash uchun tashkilot 15 million rublgacha bepul kreditlar beradi. Alohida-alohida, siz 300 ming rublgacha olishingiz mumkin. hududiy tanlov doirasida viloyat Iqtisodiy rivojlanish vazirligidan.
Notijorat fondlar
Siz kichik biznes uchun kreditni noldan boshlab, garovsiz yoki kafilsiz, nafaqat davlatdan, balki nodavlat tashkilotlardan ham olishingiz mumkin. Masalan, Xalqaro biznes yetakchilari forumi (IBLF). Yoshlar biznesi xalqaro (YBI) jamg'armasi tomonidan boshqariladigan "Rossiyaning yoshlar biznesi" dasturi bo'yicha siz 1 yildan 3 yilgacha bo'lgan muddatga 300 ming rublgacha kredit olishingiz mumkin. Foiz stavkasi 12%, qarzni 6 oyga kechiktirish mumkin.
Kredit olish uchun ariza topshirish uchun tayyor biznes-reja kifoya qiladi. Aksiya yosh ishbilarmonlarni qo'llab-quvvatlash uchun mo'ljallangan, shuning uchun potentsial qarz oluvchining yoshi 35 yoshdan oshmasligi kerak.
TOP 5 biznes kreditlari
KO'K qo'mitasi tomonidan tayyorlangan dasturga kiritilmagan kredit takliflarining ko'pchiligi biznesi kamida 1 yildan beri mavjud bo'lgan tadbirkorlarga beriladi. Shaxsiy shartlarni muhokama qilish, agar bank tashkiloti rahbariyatining ishonchiga ega bo'lgan shaxslar tomonidan kafolat yoki kafolat mavjud bo'lsa, mumkin.
5-O'RIN: "Alfa-Bank" AK kreditlari
Alfa-Bank Rossiyaning eng mijozlarga yo'naltirilgan banklaridan biridir. U KO'K korporatsiyasi bilan faol hamkorlik qiladi va kichik biznes uchun noldan boshlab kreditlar beradi imtiyozli shartlar. U o'zini ham rivojlantiradi moliyaviy vositalar yosh tadbirkorlar uchun:
- "Hamkor". Biznesni rivojlantirish uchun kredit yiliga 16,5% - 17,5%. Siz 300 mingdan 6 million rublgacha qarz olishingiz mumkin, depozit talab qilinmaydi. Old shart - bu mavjudlik joriy hisob"Alfa-Bank" OAJda. To'lov muddati - 13 oydan 3 yilgacha;
- "Overdraft". Joriy ehtiyojlar uchun pul, kompaniya uchun o'ziga xos "zaxira hisob". 12 oyga chiqarilgan. Kredit miqdori 500 mingdan 6 million rublgacha o'zgaradi. Foiz stavkasi 13,5% dan 18% gacha. Hech qanday garov talab qilinmaydi, lekin jismoniy shaxsdan kafillik talab qilinadi. Overdraft limitini ochish uchun 1% miqdorida bir martalik yig‘im olinadi.
Agar siz biznesni noldan boshlagan bo'lsangiz, unda tasdiqlash ehtimoli juda kichik
4-O'RIN: "Rosselxozbank" AJ biznes kreditlari
Rosselxozbank u yoki bu tarzda bog'liq bo'lgan korxonalarni moliyalashtirishga ixtisoslashgan qishloq xo'jaligi va oziq-ovqat sanoati. Shuning uchun kompaniya ko'plab maqsadli kreditlash dasturlariga ega. Kichik biznes bilan shug'ullanuvchi tadbirkorlar quyidagi kreditlarga qiziqishlari mumkin:
- "Optimal". 100 mingdan 7 million rublgacha maqsadli bo'lmagan kredit. To'lov muddati - 5 yil. Ko'chmas mulkka qarshi chiqarilgan tijorat uskunalari, transport yoki maxsus jihozlar. Qarzni to'lash bo'yicha kechiktirishlar ta'minlanmaydi;
- "Tez qaror". 100 mingdan 1 million rublgacha bo'lgan kredit. Kredit muddati qisqa, atigi 12 oy. Ijara to'lovi yoki korxonaning moddiy-texnik bazasini yangilash uchun ishlatilishi mumkin. Garov talab qilinmaydi.
Rosselxozbankning foiz stavkalari kredit miqdori va uni to'lash muddatiga bog'liq. Va ular kredit menejerlari tomonidan individual ravishda hisoblab chiqiladi.
3-O'RIN: "Rossiya Kapital" YoAJdan maqsadli kredit
Russian Capital ko'plab korporativ kreditlash dasturlariga ega. Ammo kichik biznes uchun "Biznesni rivojlantirish" maqsadli paketi katta qiziqish uyg'otadi.
Ushbu dastur doirasida tadbirkorlar 1 dan 150 million rublgacha kredit olishlari mumkin. yillik 11%. Kreditni to'lash muddati 10 yilgacha. Pul uskunalar sotib olish, ko'chmas mulkni ta'mirlash yoki aylanma mablag'larni to'ldirish uchun ishlatilishi mumkin. Mablag'lar bir martalik kredit shaklida ham, to'lashning maksimal chegarasi bilan qaytarilmaydigan kredit liniyasi shaklida ham beriladi.
Kredit olish uchun siz garovni taqdim etishingiz va kafillarning yordamiga murojaat qilishingiz kerak. Biznes mavjudligining minimal muddati - 9 oy. Qarz oluvchilar yakka tartibdagi tadbirkorlar va Rossiya Federatsiyasining soliq rezidentlari bo'lgan yuridik shaxslar bo'lishi mumkin.
2-O'RIN: "Sberbank" XAJning maqsadli bo'lmagan biznes kreditlari
Sberbank uzoq vaqtdan beri kichik biznesni muvaffaqiyatli kreditlab kelmoqda. Siz bu yerda uchta maxsus dasturdan biri yordamida korxonani rivojlantirish uchun kredit olishingiz mumkin:
- “Ishonch” asosiy krediti 3 yilgacha yillik 16,5% - 18,5%. Mijoz 3 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishi mumkin, hech qanday kafolat yoki garov talab qilinmaydi;
- “Ekspress overdraft” Bu kredit ham garovni talab qilmaydi. Kredit muddati 12 oygacha qisqartirildi, foiz stavkasi 15,5%, maksimal miqdori esa 2 million rubl.
- "Biznes aylanmasi" va "Biznes investitsiya" Bu ikki transfer juda o'xshash, stavka 11,8% dan, maksimal kredit miqdori cheklanmagan, u faqat qarz oluvchining to'lov qobiliyati va garov qiymati bilan belgilanadi. Ushbu takliflar maqsadli kreditlardir, bu asosiy farq.
Kredit muddati Biznes aylanmasi - 3 yilgacha, Business Invest - 10 yilgacha Ariza bo'yicha qaror 3 ish kuni ichida qabul qilinadi, onlayn ro'yxatdan o'tish mumkin.
1-O'RIN: Bank VTB 24 PJSC biznesni rivojlantirish uchun kreditlar
O'ziga xos xususiyat VTB dasturlari 24 - aniq mutaxassislik. Bankda kichik biznesni noldan rivojlantirish, maxsus texnika sotib olish va boshqa ehtiyojlar uchun ham sarmoyaviy takliflar, ham maqsadli kreditlar mavjud. Eng mashhur kreditlar:
- "Maqsad". 850 ming rubldan boshlanadigan miqdorda chiqarilgan. bank hamkorlaridan asbob-uskunalar va maxsus transport vositalarini sotib olish uchun. To'lov muddati - 5 yilgacha. Asosiy qarz bo'yicha to'lovlarni 6 oyga kechiktirish mumkin. Bazaviy stavka - 10,9%;
- "Sarmoya" Turli biznes jarayonlarini amalga oshirish uchun ishlatilishi mumkin. Miqdori - 850 ming rubldan, muddati - 10 yilgacha. Bu stavka, avvalgi holatda bo'lgani kabi, 10,9% ni tashkil qiladi. Moddiy yordam ko'rsatish kerak;
- "Kommersant". Biznesni rivojlantirish uchun 13% stavkada 500 ming rubldan 5 million rublgacha bo'lgan tezkor kredit. Siz oylik to'lovlaringizni 5 yilgacha bo'lgan muddatga tarqatishingiz mumkin. Kredit maqsadli emas va hujjatlarning minimal paketiga (biznes-reja, yakka tartibdagi tadbirkor sertifikati va boshqalar) qarshi beriladi.
VTB 24 dan kredit olish uchun bank ofisida yoki rasmiy veb-saytdagi shakl orqali murojaat qilishingiz mumkin.
Kichik biznesni kreditlash mahsulotlarining to'liq ro'yxati www.vtb24.ru/company/credit/
xulosalar
Kichik biznesni noldan kreditlash sifatida bering davlat mablag'lari va tijorat kompaniyalari. Moddiy yordamni tadbirkorlarning o‘zlari tashabbusi bilan tashkil etilgan nodavlat notijorat tashkilotlaridan ham olish mumkin. Asosiysi, ishonchli biznes-rejani tayyorlash va inqiroz holatida moliyaviy majburiyatlaringizni o'z zimmangizga olishga tayyor bo'lgan kafillarni topishdir.
Bugungi kunda tadbirkorlarga o‘z mulki va boshqa garovga ega bo‘lmagan holda kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun katta imkoniyat yaratilmoqda. Xususiy holatlarda tadbirkorlikka ko'maklashish uchun mablag'lar o'zlarini kafil deb e'lon qilishlari mumkin. Kichik biznes uchun kafilliksiz kreditlar berish imkoniyatiga ega bo'lgan moliya institutlarini izlash uchun vaqtni behuda sarflamaslik uchun siz bizning veb-saytimizning xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin. ta'minlash kafolatlangan imtiyozli kreditlar kichik biznes. Bizning veb-saytimizda Moskva va boshqa shaharlardagi moliya institutlari tomonidan taqdim etiladigan bank xizmatlari taqdim etiladi. Bizning takliflarimiz ro'yxati sizga quyidagilarni ko'rish imkonini beradi:
- qancha miqdorda qarz olish mumkin;
- stavka foizi;
- kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar;
- qarz oluvchilar kredit olishlari mumkin bo'lgan yosh;
- arizani moliya instituti tomonidan ko'rib chiqish vaqti.
Qulay kredit shartlari deganda nimani tushunamiz?
Portalimiz tufayli tadbirkorlar bankning ozgina yordamiga ishonishlari mumkin. Ularga maxsus shartlar taklif qilinishi mumkin. Aynan:- garovsiz kredit "Trast";
- kafillarni talab qilmaydigan dasturlar;
- asosiy qarzni to'lash muddatini uzaytirish imkoniyati;
- kirish to'lovini to'lamaslik imkoniyati;
- suzuvchi foiz stavkalari shartlarida kredit olish imkoniyati.
Biznesni kengaytirish uchun tezkor subsidiyalar berish mezonlari qanday?
Foydali kredit olish uchun ariza berishdan oldin qarz oluvchi bankni tanlashi, kredit miqdorini ko'rsatishi, kredit pulidan foydalanish muddatini va pulni olish shartlarini (ta'minlangan, garovsiz, lizing, kafilsiz) ko'rsatishi kerak.Kredit kalkulyatori nima va u nima uchun kerak?
Bizning veb-saytimizda qarz oluvchilarga mavjud oylik to'lov miqdorini hisoblash imkoniyati beriladi, bunda kredit qaysi kredit jadvali bo'yicha to'lanishini ko'rsatib, "Sahifada kredit zaxirasi hisoblanadi. Kredit kalkulyatori» kerakli o'lchamiga ko'ra. Buning uchun qarz oluvchi kredit miqdorini, foiz stavkasini, kredit muddatini, to'lov turini (annuitet, tabaqalashtirilgan), bir martalik komissiya va to'lovlarni boshlash oyini ko'rsatishi kerak bo'ladi u qanday kredit narxini ko'tarishi mumkinligini aniqlash uchun.Qanday qilib onlayn kredit olish mumkin?
Korxona uchun pul berish uchun arizani bizning veb-saytimiz orqali moliya institutiga topshirish mumkin. Har bir bankning yonida ko'k tugma mavjud. Unga bosish orqali tadbirkor nima ekanligini bilib oladi foydali taklif kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olishda taqdim etiladi Onlayn ariza topshirilgandan so'ng, kredit maslahatchisi ariza beruvchiga 2 soat ichida qo'ng'iroq qiladi va kredit olish bo'yicha batafsil maslahat beradi. Shuningdek, u foydali kredit olish shartlarini tushuntiradi. Siz davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan imtiyozli dasturga qiziqasizmi? Naqd kredit olishni o'ylayapsizmi? Bizning saytimiz moliyaviy qiyinchiliklaringizni hal qilishda yordam berishdan mamnun.ARTEGO Finance kompaniyasi samarali moliyaviy xizmatlarni taklif etadi. Jumladan, kichik biznes sub’ektlariga zudlik bilan naqd pul kreditlari olishda ko‘maklashish.
Ishonchli sherik - bu hatto o'ta murakkab muammolarni hal qilish uchun ishonishingiz mumkin bo'lgan odam. Biz moliya-kredit sohasida anchadan beri ishlaymiz, shu tufayli biz ushbu sohada puxta bilim, yirik loyihalarni amalga oshirish tajribasi, kompaniya bilan mustahkam hamkorlik aloqalariga ega bo‘ldik. yirik banklar. Biz o'z obro'imizni qadrlaymiz va mijozlarimizning ishonchidan faxrlanamiz. Shuning uchun ham tezkor biznes kreditlarini naqd pulda olishga qiziqqan tadbirkorlar bizga har kuni – yangi loyihalar ishlab chiqish, amalga oshirish yoki boshqa maqsadlarda kelishadi.
Biznes kreditini olish qanchalik oson?
Bizning mijozimiz bo'lish va kredit olishda yordam olish uchun uchta oddiy qadamni bajaring:
- Saytda yoki telefon orqali so'rov qoldiring.
- Kompaniya menejerlari bilan hamkorlik parametrlarini, kerakli miqdorni va kredit muddatini muhokama qiling.
- Hujjatlarni rasmiylashtirish va bank bilan muzokaralar bilan bog'liq barcha qiyinchiliklarni bizga ishonib topshiring. Va tez orada kerakli miqdorni olasiz!
Siz bugun telefon orqali yoki veb-saytdagi fikr-mulohaza shakli orqali savollar berishingiz va hamkorlik shartlarini aniqlashtirishingiz mumkin.
Tarkib
O'z biznesingizni tashkil qilish yoki mavjud biznesni kengaytirish uchun sizga kerak moliyaviy investitsiyalar. Agar nima qilish kerak o'z mablag'lari yetarli emas? Aksariyat tadbirkorlar uchun javob aniq - bankka borib, muayyan shartlarda biznesni rivojlantirish uchun kredit oling. Qarz oluvchi uchun kredit olish shunchalik osonmi, bank kreditlariga haqiqiy muqobil bormi va pul olish uchun qanday shartlar bajarilishi kerak?
Kichik biznesni kreditlash
Kichik biznes vakillariga yuridik shaxs tashkil etmagan kichik korxonalar kiradi, ularning umumiy daromadi aktivlari bilan birga o'tgan yil davomida 400 million rubldan oshmaydi va ishchilar soni 100 kishidan oshmaydi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar– kichik biznesni ifodalovchi boshqa qatlam. O'z biznesingizni boshlash uchun yoki barqaror rivojlanish Ularning aylanma mablag'lari har doim ham etarli emas, shuning uchun ular moliyalashtirish manbalarini topishlari kerak.
Agar bundan atigi o'n yil oldin iqtisodiyotdagi beqaror vaziyat faqat bir necha kishiga zarur bo'lgan mablag'larni olishga imkon bergan bo'lsa, chunki investorlar sarmoya kiritishga shoshilmasdilar. kichik loyihalar. Bugun manzara o‘zgardi, kichik biznes nafaqat xususiy investorlar va xorijiy mablag‘larga tayanibgina qolmay, balki ishonch bilan mahalliy banklarga, hattoki davlatga ham murojaat qila oladi.
Kichik biznes uchun bank kreditlari
Har kim bank muassasasiga kelib, biznesni rivojlantirish uchun kredit olishi mumkinligini qat'iyan aytish mumkin emas. Kredit olish uchun ariza berishdan oldin qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa, bankirlar mablag'larni berish to'g'risida qaror qabul qiladigan hisob-kitoblarga asoslanib, vakolatli biznes-rejani tuzishdir. Bundan tashqari, javob har doim ham ijobiy bo'lmaydi;
Qarz beruvchi ataylab yo'qotilgan g'oyaga pul qo'yish orqali tavakkal qilmaydi, chunki u uchun asosiy narsa investitsiya qilingan mablag'larning qaytarilishi va hatto ko'tarilgan shaklda. Xuddi shu sababga ko'ra, banklar kamdan-kam hollarda investitsiya kreditlarini taklif qilishadi, ularning mohiyati biznesni rivojlantirishga pul sarflashdir. Ular uchun qarz olish va undan marja olish osonroq.
Kichik biznesni kreditlash davlat dasturi
Moliyaviy muassasa bilan ishlar yaxshi bo'lmasa, davlatga murojaat qilish va o'z biznesingiz uchun pul so'rash imkoniyati mavjud. To'g'ri, siz chiqarilgan miqdor kichik bo'lishi bilan murosaga kelishingiz kerak - mintaqaga qarab, u 50 mingdan 1 million rublgacha bo'lishi mumkin. Bunday mikromoliyaviy kreditlar bo'yicha stavka 10-12% ni tashkil qiladi, garchi ular qisqaroq muddatga berilgan bo'lsa-da, bu, qoida tariqasida, bir yildan oshmaydi. Tadbirkor mol-mulkni kafolatlash yoki garovga qo'yishi kerak, uning sotilishi qarzni qoplashga yordam beradi.
Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin
Mavjud statistik ma'lumotlarga ko'ra, kichik korxonalarning 80% ga yaqini o'z faoliyatining birinchi yilida o'z faoliyatini to'xtatadi. Ularning hammasini bankrot deb bo‘lmaydi, chunki ularning bir qismi yirikroq sanoat, aksiyadorlik jamiyatlari tarkibiga kiradi, ba’zilari esa o‘rta va keyin yirik biznesga aylanadi. Bundan tashqari, ko'plab yakka tartibdagi tadbirkorlar daromad olish uchun "kulrang sxema" dan foydalanadilar, shuning uchun bank muassasalari buni ko'ra olmaydilar. real daromad korxonalar, bu esa kredit olish imkoniyatlarini sezilarli darajada oshirishi mumkin.
O'z biznesingizni rivojlantirish uchun bankdan kredit olish qiyin emas, ammo ijobiy javob olish uchun siz bir qator shartlarni bajarishingiz kerak bo'ladi, chunki Moliya instituti Qarzga olingan mablag'larni qaytarish kafolatini olish juda muhimdir. Franchayzing sxemasi orqali o'z biznesingizni boshlash imkoniyati haqida unutmang. Bunday holda, franchayzing sotib olish uchun kredit olish osonroq bo'ladi.
Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar
Qarz oluvchi bir qator talablarga javob berishi kerak. Biznes faqat rivojlanishi rejalashtirilganligi sababli, uning raqobatbardoshligi va rentabelligi to'g'risida hech qanday dalil keltirish mumkin bo'lmaydi. Shu sababli, bank kelajakdagi kichik biznes sub'ektini sifatida tekshiradi jismoniy shaxs Shaxs o'z majburiyatlariga qanchalik mas'uliyat bilan munosabatda bo'lishini tushunish uchun bankirlar qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradilar va Sug'urta jamg'armasi va Pensiya jamg'armasiga so'rovlar yuboradilar. Agar biror kishi ilgari xodim bo'lsa, u ishlagan kompaniyaga so'rov yuborishi mumkin.
Biznes talablari
Banklar yangi loyiha uchun hech qanday talablar qo'ymaydi. Ular biznes-reja bilan bevosita qiziqishadi, shuning uchun uni ishlab chiqishga juda jiddiy yondashish kerak. Agar sizda ko'nikmalar bo'lmasa, mijozning barcha istaklarini inobatga olgan holda, maxsus o'qitilgan odamlarni yoki hujjatni tuzadigan kompaniyani yollash tavsiya etiladi. Tadbirkor rejaning tayyor versiyasini osongina topishi va sotib olishi mumkin, unda ma'lum bir mintaqada biznes yuritishning barcha xususiyatlari ko'rsatilgan. Agar siz litsenziyalangan faoliyatni, masalan, spirtli ichimliklarni sotishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, litsenziyani taqdim etishingiz kerak.
Yakka tartibdagi tadbirkor uchun biznesni rivojlantirish uchun kreditni qanday olish mumkin
O'z biznesini kengaytirish uchun pul olishni istagan ishbilarmonlar uchun bu biroz osonroq. Buning sababi shundaki, ular foyda mavjudligini hujjatlashtirishlari va hatto o'z mulklari shaklida garov ta'minotini taqdim etishlari mumkin. Bank uchun bu asosiy tarkibiy qismlardan biri bo'lib, biznesmen uchun vaziyatning ijobiy natijasi foydasiga qo'shimcha bonuslar keltiradi. Biroq, bunday natija faqat mijoz ishonchli bo'lsa va biznesni yuritish uchun barcha shartlarga rioya qilsa mumkin:
- to'laydi ish haqi;
- federal soliq xizmatiga badallarni taqdim etadi (Federal soliq xizmatiga onlayn hisobotlarni yaratish xizmatidan foydalaning);
- barcha soliq va yig'imlarni o'z vaqtida to'laydi; foyda bor va hokazo.
Xizmatni tekshiring.
Kichik biznesni rivojlantirish uchun qanday maqsadlarda kredit olishingiz mumkin?
Yuqorida aytib o'tilganidek, bank qarz oluvchi nima qilmoqchi ekanligi unchalik muhim emas. Uning uchun eng muhimi, u qarzni qoplash uchun foyda oladimi yoki yo'qmi. Agar biznes oyoqqa tursa va tadbirkor uni kengaytirishni rejalashtirsa, siz uskunalar sotib olish uchun moliyalashtirish uchun ariza topshirishingiz mumkin, Transport vositasi, uskunalar va hatto ko'chmas mulk (faktoring, lizing, tijorat ipoteka va boshqalar). Agar siz aylanma mablag'lar miqdorini ko'paytirishingiz kerak bo'lsa, unda siz kichik biznesni rivojlantirish uchun ishchi kreditga ishonch bilan murojaat qilishingiz yoki overdraft olishingiz mumkin.
Kafolatlanmagan
Rossiya banklari amaliyotida tadbirkorga garov ta'minotisiz mablag' olish imkoniyatini beradigan kreditlar mavjud. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bunday kreditlar juda kamdan-kam hollarda beriladi, chunki bank muassasasi ma'lum bir kafolat kerak. Shu sababli, o'z xavflaringizni minimallashtirish uchun biznesni rivojlantirish uchun kafolatsiz kreditlar bo'yicha foiz stavkasi standart takliflardan yuqori.
Xavfsiz
Garov bilan ta’minlash tadbirkorning kredit olish imkoniyatini oshiradi. Garov ko'chma bo'lishi mumkin va Ko'chmas mulk, jismoniy shaxslarning kafolati yoki yuridik shaxslar, ushbu bankda omonat mavjudligi va boshqalar. Bunday holda, bankirlar tadbirkor bilan bitim tuzishga ko'proq tayyor, chunki qarzni to'lamagan taqdirda garovni sotish natijasida yuzaga kelgan qarzni qoplash mumkin bo'ladi.
Kichik biznesga qaysi banklar kredit beradi?
Biznesni rivojlantirish uchun kreditni Rossiyadagi ko'plab banklardan olish mumkin. Asosiy o'yinchilar takliflar berishadi bank bozori(Unicreditbank, Raiffeisenbank va boshqalar), shuningdek, uning kichik vakillari (OTP-Bank, Rosenergobank va boshqalar). Jadvalda eng katta besh o'yinchi ko'rsatilgan:
|
Miqdori, rubl |
Davomiyligi, oylar |
Stavka foizi |
||
|
Sberbank |
100000–3000000 |
|||
|
Ekspress overdraft |
||||
|
Rosselxozbank |
Tijorat ko'chmas mulk sotib olish bilan ta'minlangan |
alohida |
||
|
Sotib olingan mashina va/yoki asbob-uskunalar bilan himoyalangan |
sotib olingan mashina/uskunalar narxining 85% gacha |
alohida |
||
|
Kichik va o'rta biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash |
5000000–1000000000 |
|||
|
Kommersant |
500000–5000000 |
|||
|
Qayta tiklanadigan kredit |
||||
|
Investitsion kredit |
||||
|
Alfa Bank |
Garovsiz har qanday biznes maqsadlari uchun |
|||
|
Overdraft |
||||
|
Lizing uchun avtomobillar va maxsus jihozlar |
individual |
|||
|
Moskva kredit banki |
Garov bilan kichik va o'rta biznes uchun |
individual |
||
|
Kafolat ostida kichik va o'rta o'lchamlar uchun |
individual |
Kichik biznes uchun bankdan qanday qilib kredit olish mumkin
Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit so'rovi bilan bankka borishdan oldin, barcha mavjud takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz va biznesni rivojlantirish uchun kredit olgan hamkasblaringizdan maslahat olishingiz kerak. Ayrim hollarda, garov yoki kafolat berishning iloji bo‘lmaganda, naqd pulda iste’mol krediti olish va bu pulni o‘z biznesingizga ishlatish foydaliroq bo‘lishi mumkin, chunki bunday kreditlar bo‘yicha foiz stavkalari sezilarli darajada past bo‘lishi mumkin.
Ro'yxatdan o'tish uchun qanday hujjatlar kerak?
Agar bank tanlangan bo'lsa, siz ma'lum bir hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Tashkilotga va biznesni rivojlantirish kreditining maqsadiga qarab, u sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Bankirlar, albatta, fuqaroning pasportini va ishni ro'yxatga olishni tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi. Barcha kerakli ma'lumotlar bilan ariza shaklini to'ldirishingiz kerak. Bundan tashqari, siz biznes-reja, soliq deklaratsiyasini ilova qilishingiz va agar mavjud bo'lsa, joriy hisobni ko'rsatishingiz kerak. Ko'rib chiqish bosqichida boshqa hujjatlarni topshirish kerak bo'lishi mumkin.
Kichik biznesni davlat tomonidan kreditlash
So'nggi paytlarda davlat kichik biznes vakillariga qiziqish bildirmoqda. Poytaxtda ham, hududlarda ham siz o‘z biznesingizni rivojlantirish uchun boshlang‘ich kapital olishingiz mumkin bo‘lgan maxsus dasturlar ishtirokchisi bo‘lishingiz mumkin. 2019-yilda tadbirkorlikni rivojlantirishga ko‘maklashishda davlat ishtirokini kengaytirish, inflyatsiya darajasi va qayta moliyalash stavkasiga qarab kreditlar bo‘yicha foizlarni pasaytirish dasturi qabul qilindi ( asosiy stavka) Markaziy bank.
Mikrokreditlar
G'arbda kichik biznesni mikrokreditlash jarayoni davlat tomonidan universal tarzda joriy qilingan moliyaviy tuzilmalar. Rossiyada bu amaliyot juda kam rivojlangan, aniqrog'i, u go'daklik davrida. Mikrokreditning bank kreditiga nisbatan afzalligi past foiz stavkasi va qarz oluvchi uchun kichik talablardir. Mablag'lar bir yildan 5 yilgacha bo'lgan muddatga 3 milliongacha beriladi.
Davlat dasturi qarz olish imkoniga ega bo'lmagan kichik korxonalarga taalluqlidir. Kreditning o'ziga xos xususiyati shundaki, pul qat'iy ravishda davlat tomonidan qat'iy nazorat qilinadigan muayyan loyiha uchun beriladi. Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olib, uni boshqa yo'nalishga sarflash mumkin bo'lmaydi - vakolatli organlar tomonidan tekshirish istalgan vaqtda o'tkazilishi mumkin.
Akkreditatsiya qilingan bankdan kredit olish uchun kafolat
Agar kichik biznes vakili garov ta'minotini ta'minlash imkoniyatiga ega bo'lmasa, u noyob imkoniyatdan foydalanishi mumkin davlat yordami hamda Tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasidan davlat kafolati berish. Uning mazmun-mohiyati shundan iboratki, bank tadbirkorga davlat tomonidan taqdim etilgan kafolatlar asosida tadbirkorlikni rivojlantirish uchun kredit beradi. Ushbu xizmat bepul emas, shuning uchun qarz oluvchi qarz olgan summaning ma'lum foizini to'lashi kerak.
Bunday imkoniyatdan faqat o'z biznesini yuritishdan foyda ko'rayotgan, o'ziga ishongan tadbirkorlargina foydalana oladi. Davlat kafolati mashhur va foydalanish mumkin bo'lgan xizmat, shuning uchun uni garov sifatida taklif qiladigan narsasi bo'lgan tadbirkorlar ham tanlaydi, chunki xizmat moliyaviy jihatdan foydalidir, chunki qarz oluvchi garovga qo'yilgan mol-mulkni o'z hisobidan ta'minlash va sug'urtalashni tashkil qilishi shart emas.
Biznesni rivojlantirish uchun subsidiya olish
Biznesi muvaffaqiyatli va daromad keltirayotgan ishbilarmonlar toifasiga kiruvchi tadbirkorlar o'z bizneslarini rivojlantirish uchun davlatdan bepul yordam olishlariga ishonishlari mumkinligini bilishga haqli. Mintaqaviy tadbirkorlik jamg'armalari subsidiyalar berish uchun javobgardir, shuning uchun in'ektsiyalarning o'ziga xos hajmi mavjud byudjetga qarab har bir mintaqada alohida belgilanadi. Maksimal miqdor 10 million rubl bilan cheklangan. U korxona egasining ixtiyoriga ko'ra sarflanishi mumkin: ishlab chiqarish binolarini ijaraga olish, yangi ish o'rinlarini yaratish va h.k.
Kichik biznes uchun imtiyozli kreditlar
Davlatdan qarzi bo'lmagan, bankrot bo'lish arafasida bo'lmagan, amaldagi shartnomalar bo'yicha to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiruvchi va foizlarni jadval bo'yicha qaytaradigan tadbirkorlar yillik foiz stavkasidan pastroq yoki uzoq muddat foydalanishga umid qilish huquqiga ega. imtiyozli kreditlash dasturi doirasidagi kredit. Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish KO'B sub'ektlari orqali hamkor banklarning filiallarida amalga oshiriladi, jumladan:
- Tiklanish;
- GenBank;
- Interkommertsbank;
- Loko-Bank;
- Promsvyazbank;
- Universal kredit;
- Uralsib.
Yakka tartibdagi tadbirkorlarning muvaffaqiyatli buxgalteriya hisobi uchun foydalaning.
