Credite pentru antreprenorii individuali pentru a începe o afacere. Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere. Tipuri de programe de împrumut și caracteristici cheie

Dacă vorbim despre antreprenori individuali, oamenii de afaceri contractează adesea un împrumut de consum obișnuit pentru o persoană și îl folosesc în scopuri comerciale. În acest caz, avantajele sunt evidente: vei putea primi bani rapid și fără garanții nu va trebui să ridici un pachet impresionant de documente la bancă și să aștepți ca specialiștii băncii să le analizeze și apoi să ia o decizie cu privire la; emiterea unui împrumut.

Pentru noii veniți în afaceri care nu au lucrat nici măcar 3 luni, aceasta poate fi singura modalitate de a primi bani pentru dezvoltarea companiei. Băncile, din păcate, refuză să împrumute startup-urilor. Dar nu ar trebui să contați pe sume mari, luând un împrumut de consum pentru o persoană fără garanții, nu puteți obține mai mult de 500-700 de mii de ruble.

Împrumut de la o organizație de microfinanțare

Cu siguranță ați auzit despre companii care oferă împrumuturi rapid, „înainte de ziua de plată” indivizii. Unele dintre ele oferă servicii întreprinderilor mici și mijlocii, deci o sumă mică și Pe termen scurt poți împrumuta de la ei.

Pe lângă organizațiile private de microfinanțare, există și cele guvernamentale care acordă împrumuturi afacerilor de la bugetul de stat. Acestea sunt diverse fonduri pentru susținerea și dezvoltarea întreprinderilor mici, fonduri de creditare pentru întreprinderi mici, centre de microfinanțare.

Nu puteți primi mai mult de 1 milion de ruble de la o organizație de microfinanțare și, de regulă, împrumutul este emis pentru o perioadă de cel mult un an. Rata dobânzii este diferită și fiecăruia se aplică o abordare individuală. Rata dobânzii a organizațiilor de microfinanțare de stat este cea mai atractivă: este semnificativ mai mică decât cea a celor private, dar va trebui să depui mai multe eforturi pentru a obține un împrumut. Organizațiile comerciale de microfinanțare solicită un minim de informații, dar supraplata împrumutului este semnificativă. Pachetul de documente necesare pentru obținerea unui împrumut trebuie clarificat cu organizația specifică de microfinanțare.

Înainte de a alege o organizație de la care veți lua un împrumut, asigurați-vă că aceasta este inclusă în registrul de stat și are dreptul de a desfășura activități de microfinanțare.

Este convenabil să utilizați serviciile organizațiilor de microfinanțare dacă aveți nevoie urgentă bani gheata pentru o perioadă scurtă de timp și nu există timp de așteptat până când banca aprobă împrumutul. Dar când o afacere are nevoie de mai mult cantitate semnificativă pentru a implementa orice proiect, a cumpăra echipamente scumpe sau propriul birou, atunci ar trebui să luați în considerare programe de împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii de la bănci.

Împrumut pentru dezvoltarea afacerii de la o bancă

Acum aproape totul bănci mari oferă întreprinderilor mici și mijlocii împrumuturi pt condiţii preferenţiale. Suma împrumutului poate fi de la câteva sute de mii de ruble la zeci de milioane, iar principalul avantaj este o rată scăzută a dobânzii de la 14 la 27%, în funcție de bancă. Dar a lua un împrumut pentru a dezvolta o afacere nu este atât de ușor.

in primul rand, sume mari sunt oferite doar firmelor care au lucrat pe piață de cel puțin șase luni și au de-a face cu profit. În plus, băncile studiază activ istoricul creditului, deci trebuie să fie perfect.

În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, cu siguranță veți avea nevoie de o proprietate ca garanție sau un garant, iar uneori băncile cer ca ambele condiții să fie îndeplinite simultan. Ca garanție pot fi folosite diverse bunuri în funcție de scopul împrumutului: imobile, mașină, bunuri, echipamente, proprietate personală a întreprinzătorului. Garanții sunt proprietarii de afaceri, iar pentru întreprinzătorii individuali este necesară garanția unui soț sau a unui terț. Dacă garanția dvs. nu este suficientă pentru a garanta împrumutul, atunci fondul de garantare poate acționa și ca garant. Mai multe despre asta puțin mai târziu.

Al treilea, fiți pregătit să furnizați băncii toate documentele necesare. Lista specifică trebuie clarificată în fiecare bancă, arată aproximativ astfel:

• afirmație;
• acte constitutive;
• Înapoierea taxei;
• rapoarte contabile sau KUDiR;
• un plan de afaceri clar dezvoltat pentru întreprindere.

Apoi va trebui să așteptați ceva timp până când banca vă analizează documentele și decide dacă acordați un împrumut. Perioada de examinare a cererii poate dura de la 3 la 14 zile.

Obținerea unui împrumut prin fonduri de garantare

Dacă banca vă refuză un împrumut din cauza unei garanții insuficiente acord de împrumut, adică proprietatea dumneavoastră nu este suficientă pentru garanție, atunci fondul de garanție poate acționa ca garant. Fondurile de garantare pot fi și fonduri pentru sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii și a centrelor de dezvoltare a antreprenoriatului din regiuni.

Desigur, fondurile oferă garanții contra unei taxe. În medie, remunerația fondului este de până la 2,5% pe an din valoarea garanției. Va trebui să plătiți această sumă către fond imediat după încheierea contractului.

Pentru a obține un împrumut, puteți fie să contactați direct fondul de garantare, fie să obțineți un împrumut printr-o bancă care cooperează cu fondul în cadrul unui program de garantare. Procedura de revizuire a cererii și a pachetului de documente solicitate este similară, doar contractul de împrumut va fi tripartit: cu dvs., banca și fondul de garantare.

Credit în sistemul fiscal simplificat

În cele din urmă, să ne uităm la contabilizarea fondurilor împrumutate în sistemul fiscal simplificat. Banii primiți în cadrul unui contract de împrumut nu sunt supuși sistemului fiscal simplificat, deoarece nu sunt recunoscuți ca venit (articolul 346.15, alineatul 1, alineatul 1, articolul 251 din Codul fiscal al Federației Ruse). Dacă aplicați sistemul simplificat de impozitare „Venituri minus cheltuieli”, atunci aveți dreptul de a lua în considerare dobânda împrumutului în cheltuieli (clauza 9, clauza 1, articolul 346.16 din Codul fiscal al Federației Ruse). Sumele de rambursare ale împrumutului în sine (corpul datoriei) nu sunt luate în considerare. Potrivit legii, dobânda poate fi anulată drept cheltuieli cu condiția ca cuantumul acesteia să nu difere cu mai mult de 20% față de nivelul mediu pentru creditele similare. În caz contrar, veți putea anula drept cheltuieli doar dobânda calculată la rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse, majorată de 1,8 ori. În acest moment, este de 14,85%. Dobânda este inclusă în cheltuielile sistemului fiscal simplificat la data plății efective a acestora.

Și deși economia trece prin vremuri grele, băncile sunt încă destul de dispuse acordă împrumuturi micilor întreprinderi. Sarcina principală a unui antreprenor este de a obține Condiții mai buneîmprumutat. Iată 7 pași pe care un antreprenor individual sau o persoană juridică trebuie să-i facă pentru a obține un împrumut pentru a-și dezvolta afacerea.

Pasul 1

Decideți pentru ce trebuie să faceți un împrumut

Un antreprenor individual sau persoană juridică poate contracta un împrumut fără garanții și în orice scop de la aproape orice bancă. Doar ratele vor fi mari, iar condițiile pentru obținerea unui împrumut vor fi destul de stricte. Prin urmare, atunci când plănuiește să contracteze un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, un antreprenor trebuie să decidă din timp în ce scopuri va cheltui banii primiți. Indicând de ce aveți nevoie de bani, puteți alege un credit cu o rată mai mică.

Se crede că există motive bune și rele pentru a lua un împrumut.

Motive bune includ: achiziția și modernizarea echipamentelor, construcția sau achiziționarea de imobile, o mașină. Banca poate pune o condiție ca până la 70% din împrumut să se adreseze în mod specific acestor persoane investitii de capitalîn active fixe. Puteți folosi drept garanție proprietățile sau bunurile achiziționate, precum și cele achiziționate la data fonduri de credit materii prime si semifabricate pentru productie. În aceste cazuri, rata poate fi mai mică decât cea a unui împrumut în scopuri nespecificate.

Motive greșite - rambursarea altor împrumuturi, pierderi curente sau achiziție de active non-core. În aceste cazuri, debitorii sunt supuși unor condiții mai stricte pentru obținerea unui împrumut.

Etapa 2

Decideți câți bani să vă împrumutați

Un antreprenor individual sau o persoană juridică poate contracta un împrumut și cu 150 de mii de ruble și cu 200 de milioane de ruble, în funcție de obiectiv. Pentru ca reprezentanţii mici afaceri fără probleme la obținerea unui împrumut, trebuie să decideți imediat cât să cereți. Se crede că mulți antreprenori cer mai puțin decât au nevoie de fapt. Subestimarea sumei necesare poate duce la probleme din cauza lipsei de capital de lucru înainte ca banii împrumutați să înceapă să se plătească.

În același timp, nu este nevoie să acționați pe principiul „Cereți mai mult - vor da mai puțin”. Dacă antreprenor voi incerca a lua un credit bancar pentru o sumă prea mare, acest lucru poate ridica întrebări cu privire la fiabilitatea antreprenorului individual sau a SRL.

Planificare obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, trebuie să cântăriți totul, să evaluați bugetul, susținându-vă cererea de împrumut cu o previziune financiară (bilanţul profit/pierdere, flux de fonduri). Acest lucru va permite antreprenorului să-și calculeze mai bine acțiunile în viitor și, probabil, să arate creditorului asta Antreprenor individual sau SRLîși planifică cu atenție afacerea.

Pasul 3

Verificați dacă întreprinzătorul individual sau SRL îndeplinește cerințele pe care banca le impune împrumutatului

Da afară împrumut pentru dezvoltarea afacerii, în special fără garanții, băncile, de regulă, prezente cerinte speciale către debitori. Prin urmare, este important ca un antreprenor să știe ce doresc creditorii și ce este nevoie pentru a îndeplini aceste așteptări.

Vârstă.Una dintre condițiile pentru acordarea unui împrumut poate fi vârsta împrumutatului. De exemplu, de la 23 la 60 de ani.

Timp în afaceri.Unii creditori dau bani și oferă condiții mai bune de împrumut oamenilor de afaceri care sunt în afaceri pentru o anumită perioadă de timp. Poate diferi pentru diferite tipuri de activități. De exemplu, pentru cu amănuntul– mai mult de 6 luni, pentru en-gros – nu mai puțin de 18 luni, iar pentru firmele producătoare – perioada minimă de activitate poate fi de 2 ani.

Istoricul creditului. Un istoric bun de credit va arăta creditorului că antreprenorul este un împrumutat de încredere, ceea ce va crește fără îndoială șansele de a primi un împrumut în condiții favorabile.

Situația fluxurilor de trezorerie. Principalul lucru pe care trebuie să-l știți dacă doriți să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii este că banca poate și cel mai probabil vă va cere să oferiți situațiile financiare despre circulația fondurilor. Acesta ar putea fi o declarație fiscală, registre de venituri și cheltuieli, extrase bancare privind cifra totală de afaceri lunară etc. Aceste documente arată capacitatea antreprenorului de a rambursa cu succes împrumutul. Pe baza acestora, cel mai probabil, se va lua decizia de a acorda un credit pentru dezvoltarea afacerii.

Pasul 4

Găsiți un creditor

După ce a înțeles de ce și de câți bani sunt necesari, este timpul ca antreprenorul să aleagă un creditor. Acestea pot fi bănci, alte organizații de credit sau chiar investitori privați care sunt gata să ofere împrumut pentru dezvoltarea afacerii cu dobândă.

Banci comerciale : Acest cea mai bună opțiune pentru împrumuturile tradiționale cu condiții standard de creditare.

Organizații de credit nebancare : acestea sunt organizații de credit care au dreptul de a efectua anumite Operațiuni bancare, care sunt stabilite de Banca Centrală.

Alti creditori: bănci locale mici și alți creditori care sunt interesați dezvoltare economică anumit domeniu sau industrie.

Investitori privați : Un antreprenor individual sau un SRL cu un istoric de credit prost poate încerca să contracteze un împrumut privat contra unei chitanțe. Această metodă de a primi bani devine din ce în ce mai populară atât în ​​rândul investitorilor care câștigă bani din dobândă, cât și în rândul antreprenorilor care au nevoie urgentă de bani.

Pasul 5

Selectați un program de împrumut și contactați o instituție de credit

Înainte de a contacta o bancă, este important să studiezi ofertele de împrumut ale diverselor organizații. Calculul costurilor acceptabile de deservire a creditului pe baza sumei și a perioadei de rambursare. Parametrii importanți sunt precum rata dobânzii și metoda de calcul a dobânzii, prezența și valoarea comisiilor suplimentare, amenzile și alte plăți, posibilitatea și procedura rambursare anticipată, precum și amânarea împrumutului.

Unele bănci oferă antreprenorilor individuali sau persoanelor juridice să solicite un împrumut online. Pe site-urile multor instituții de credit există calculatoare online, care vă va ajuta să alegeți rata optimă și termenul de împrumut.

Un specialist bancar va programa o întâlnire, va revizui lista de documente necesare pentru a obține un împrumut și va răspunde la întrebări.

Pasul 6

Pregătiți un pachet de documente pentru o cerere de împrumut

În fiecare bancă pachet de documente pentru obținerea unui împrumut pentru întreprinzătorii individuali și întreprinderile mici diferit, se poate schimba și cu diferite tipuri de creditare. Dar, de regulă, un astfel de pachet include:

Cerere de împrumut și chestionar garant conform formularului bancar;

Actele constitutive și de înregistrare ale unei persoane juridice/întreprinzător fizic

Situațiile financiare

Documente privind activitatile economice

Alte.

Lista plina documente necesare antreprenorului i se va asigura organizare de credit, pe care un antreprenor individual sau SRL o va alege să primească un împrumut.

Pasul 7

Semnează contractul și așteaptă să primești banii

Aştepta aprobarea de împrumut pentru antreprenori individuali sau întreprinderi mici De regulă, durează 3-5 zile din momentul în care este furnizat pachetul complet de documente.

Înainte de a semna acordul, verificați dacă toți termenii acestuia corespund cu cei pe care i-ați convenit anterior cu banca. Citiți cu atenție textul marcat cu un asterisc sau cu litere mici: banca poate include în contract dreptul său de a modifica rata dobânzii, termenii și alte condiții.

Banca poate transfera fonduri în contul curent entitate legală sau antreprenor individual, precum și în contul de depozit al unei persoane fizice - proprietarul afacerii.

Acestea sunt tipice

Produsul de împrumut Business Start vă permite să primiți fonduri pentru a deschide o afacere în cadrul unui program de franciză sau conform unui plan de afaceri standard elaborat de Sberbank.

Instituția de credit a încheiat acorduri cu companii care sunt pregătite să ofere o franciză unui antreprenor începător. De exemplu, partenerii programului sunt lanțul de restaurante italiene „Sbarro”, „Stardogs”, restaurante fast-food Subway, magazine „Expedition”, studiourile de manichiură ale Lenei Lenina, magazinul de jucării „BegemotiK”, rețeaua de cluburi de dezvoltare timpurie „ Baby Club”, magazine de îmbrăcăminte Baon și Newform, spălătorii Chistoff etc.

Schema de obținere a unui împrumut este următoarea. Un potențial împrumutat contactează banca și alege o franciză. Studierea cursului multimedia „Fundamentele afacerii”. Se aplică francizorului consimțământul de a interacționa. Dacă compania este gata să coopereze, împrumutatul completează o cerere de împrumut și oferă băncii un pachet de documente. Perioada de examinare a cererii este de trei zile.

Pentru a vă organiza propria afacere sau a extinde una existentă aveți nevoie investitii financiare. Ce să faci dacă fonduri proprii lipseste? Pentru majoritatea antreprenorilor, răspunsul este evident - mergeți la bancă și obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii în anumite condiții. Este atât de ușor pentru un împrumutat să contracteze un împrumut, există o alternativă reală la împrumuturile bancare și ce condiții trebuie îndeplinite pentru ca banii să fie primiti mai jos?

Împrumut pentru întreprinderi mici

Reprezentanții întreprinderilor mici includ întreprinderile mici fără formarea unei persoane juridice, al căror venit total, împreună cu activele, pentru anul trecut nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul de lucrători nu depășește 100 de persoane. Antreprenori individuali– un alt strat reprezentând întreprinderile mici. Pentru a-și porni propria afacere sau dezvoltarea durabilă a acesteia, aceștia nu au întotdeauna suficient capital de lucru, așa că trebuie să găsească surse de finanțare.

Dacă în urmă cu doar o duzină de ani, situația instabilă din economie a permis doar unora să obțină fonduri atât de necesare, deoarece investitorii nu se grăbeau să investească în proiecte mici. Astăzi, imaginea s-a schimbat, iar întreprinderile mici pot conta nu numai pe investitori privați și fonduri străine, ci și să apeleze cu încredere la băncile naționale și chiar la stat.

Împrumuturi bancare pentru întreprinderile mici

Nu se poate afirma categoric ca oricine poate veni la o institutie bancara si poate contracta un imprumut pentru dezvoltarea afacerii. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți înainte de a solicita un împrumut este să întocmiți un plan de afaceri competent, pe baza calculelor cărora bancherii vor lua o decizie privind emiterea de fonduri. Mai mult, răspunsul nu va fi întotdeauna pozitiv, este posibil să primiți un refuz sau suma emisă va fi mai mică decât cea declarată.

Creditorul nu își va asuma riscuri investind bani într-o idee care pierde în mod deliberat, deoarece principalul lucru pentru el este returnarea fondurilor investite și chiar într-o formă sporită. Din același motiv, băncile oferă rar împrumuturi de investiții, a căror esență este să investească bani în dezvoltarea afacerilor. Le este mai ușor să împrumute fonduri și să obțină o marjă.

Program de stat de creditare pentru întreprinderi mici

Dacă lucrurile nu merg cu o instituție financiară, ai ocazia să apelezi la stat și să ceri bani pentru propria afacere. Adevărat, va trebui să vă înțelegeți cu faptul că suma emisă va fi mică - în funcție de regiune, poate varia de la 50 de mii la 1 milion de ruble. Rata la astfel de împrumuturi de microfinanțare este de 10–12%, deși sunt emise pentru o perioadă mai scurtă, care, de regulă, nu depășește un an. Antreprenorul va trebui să ofere o garanție sau un gaj de proprietate, a cărei vânzare va ajuta la acoperirea datoriei.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Conform statisticilor disponibile, aproximativ 80% dintre întreprinderile mici încetează să mai existe în primul an de funcționare. Nu se poate spune că toți dau faliment, pentru că unii dintre ei fac parte din industrii mai mari, societăți pe acțiuni, iar unii devin ei înșiși întreprinderi mijlocii și apoi mari. În plus, mulți antreprenori individuali folosesc așa-numita „schemă gri” pentru a genera venituri, astfel încât instituțiile bancare nu pot vedea venit realîntreprinderi, care ar putea crește semnificativ șansele de a primi un împrumut.

Nu este dificil să obții un împrumut pentru a-ți dezvolta propria afacere de la o bancă, cu toate acestea, pentru un răspuns pozitiv, va trebui să îndeplinești o serie de condiții, deoarece este foarte important ca o instituție financiară să obțină o garanție de rambursare a fondurile împrumutate. Nu uitați de oportunitatea de a începe propria afacere printr-o schemă de franciză. În acest caz, va fi mai ușor să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unei francize.

Cerințe pentru debitor

Împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Deoarece afacerea este planificată doar pentru a fi dezvoltată, nu va fi posibilă furnizarea de dovezi ale competitivității și profitabilității sale. Din acest motiv, banca va verifica viitoarea entitate de afaceri mici ca persoană fizică pentru a înțelege cât de responsabil își tratează obligațiile Bancherii vor verifica istoricul de credit al împrumutatului și vor trimite cereri către Fondul de asigurări și Fondul de pensii. Dacă o persoană a fost anterior angajat, aceasta poate face o solicitare către firma în care a lucrat.

Cerințe de afaceri

Băncile nu impun nicio cerință pentru noul proiect ca atare. Sunt direct interesați de planul de afaceri, așa că dezvoltarea acestuia trebuie luată extrem de serios. Dacă nu ai abilitățile, se recomandă să angajezi persoane special pregătite sau o firmă care să întocmească un document, ținând cont de toate dorințele clientului. Un antreprenor poate găsi și cumpăra cu ușurință o versiune gata făcută a planului, care descrie toate caracteristicile de a face afaceri într-o anumită regiune. Dacă intenționați să desfășurați activități licențiate, de exemplu, vânzarea de alcool, trebuie să prezentați o licență.

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un antreprenor individual

Pentru oamenii de afaceri care doresc să obțină bani pentru a-și extinde propria afacere, este oarecum mai ușor. Acest lucru se datorează faptului că pot documenta prezența profitului și chiar pot oferi garanții sub forma proprietății proprii. Pentru bancă aceasta este una dintre componentele principale, iar pentru omul de afaceri va aduce bonusuri suplimentare în favoarea unui rezultat pozitiv al situației. Cu toate acestea, acest rezultat este posibil numai dacă clientul este de încredere și respectă toate condițiile pentru desfășurarea afacerii:

• plătește salariile;
• furnizează contribuții către Serviciul Fiscal Federal (utilizați serviciul pentru generarea de rapoarte online către Serviciul Fiscal Federal);
• plătește toate taxele și taxele la timp; are profit etc.

Verificați serviciul pentru .

În ce scopuri poți contracta un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici?

După cum sa raportat deja mai sus, banca nu este atât de importantă ceea ce va face împrumutatul. Ceea ce este mai important pentru el este dacă va obține un profit pentru a acoperi datoria. Dacă afacerea este ferm pe picioare și antreprenorul are planuri de extindere, puteți solicita finanțare pentru achiziționarea de echipamente, Vehicul, echipamente și chiar imobiliare (factoring, leasing, ipotecă comercială etc.). Dacă trebuie să creșteți valoarea capitalului de lucru, atunci puteți solicita în siguranță un împrumut de lucru pentru dezvoltarea unei mici afaceri sau puteți face un descoperit de cont.

Negarantat

În practica băncilor rusești, există împrumuturi care oferă unui antreprenor posibilitatea de a primi fonduri fără a oferi garanții. Cu toate acestea, merită spus că împrumuturile de acest fel sunt acordate extrem de rar, deoarece pt institutie bancara este nevoie de o anumită garanție. Din acest motiv, pentru a minimiza propriile riscuri, rata dobânzii la creditele negarantate pentru dezvoltarea afacerii este mai mare decât ofertele standard.

Securizat

Oferirea de garanții crește șansele antreprenorului de a primi un împrumut. Garanția poate fi mobilă și imobiliare, garanție a persoanelor fizice sau juridice, prezența unui depozit în această bancă etc. În acest caz, bancherii sunt mai dispuși să încheie o înțelegere cu un antreprenor, deoarece vânzarea garanțiilor în caz de nerambursare a datoriei va putea acoperi datoria rezultată.

Ce bănci acordă împrumuturi întreprinderilor mici?

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii poate fi obținut de la multe bănci din Rusia. Jucătorii majori fac propuneri piata bancara(Unicreditbank, Raiffeisenbank etc.), precum și reprezentanții săi mai mici (OTP-Bank, Rosenergobank etc.). Tabelul prezintă cei mai mari cinci jucători:

	Produs bancar	Suma, ruble	Durata, luni	Dobândă
Sberbank		100000–3000000
	Descoperire de cont expres
Banca Rosselhoz	Se asigură prin achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale			individual
	Securizat de mașini și/sau echipamente achiziționate	până la 85% din costul utilajelor/echipamentelor achiziționate		individual
	Sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Credit revolving
	Împrumut pentru investiții
Banca Alfa	Pentru orice scop de afaceri fără garanții
	Descoperire de cont
	Autoturisme si utilaje speciale pentru leasing			individual
Moscova banca de credit	Pentru întreprinderile mici și mijlocii cu cauțiune			individual
	Pentru intreprinderi mici si mijlocii aflate in garantie			individual

Cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică de la o bancă

Înainte de a merge la bancă cu o cerere de împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri, ar trebui să studiați cu atenție toate ofertele disponibile și să obțineți sfaturi de la colegii care au contractat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. În unele cazuri, când nu este posibil să oferiți garanții sau garanții, poate fi mai profitabil să luați un împrumut de consum în numerar și să folosiți acești bani pentru propria afacere, deoarece ratele dobânzilor pentru astfel de împrumuturi pot fi semnificativ mai mici.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare?

Dacă este selectată o bancă, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de instituție și de scopul împrumutului pentru dezvoltarea afacerii, acesta poate varia semnificativ. Bancherii vor solicita cu siguranță un pașaport de cetățean și documente care confirmă înregistrarea cazului. Va trebui să completați un formular de cerere cu toate informațiile necesare. În plus, va trebui să atașați un plan de afaceri, o declarație fiscală și să indicați un cont curent, dacă aveți unul. Este posibil ca în etapa de revizuire să fie depusă și altă documentație.

Împrumuturi de stat pentru întreprinderile mici

Recent, statul s-a arătat interesat de reprezentanții întreprinderilor mici. Atât în ​​capitală, cât și în regiuni, poți deveni participant la programe speciale prin care poți primi capital de start-up pentru a-ți dezvolta propria afacere. Pentru anul 2019 a fost adoptat un program de extindere a participării statului la promovarea dezvoltării antreprenoriatului, reducerea dobânzii la credite în funcție de nivelul inflației și rata de refinanțare ( rata cheie) Banca centrala.

Credite mici

În Occident, procesul de microcreditare a întreprinderilor mici a fost introdus universal de către stat prin structuri financiare. În Rusia, această practică este foarte slab dezvoltată sau, mai degrabă, este la început. Avantajul unui micro-împrumut în comparație cu un împrumut bancar este o dobândă mai mică și cerințe mici pentru debitor. Fondurile sunt emise până la 3 milioane pe o perioadă de la unu până la 5 ani.

Programul de stat se aplică întreprinderilor mici care nu au putut să împrumute bani. O caracteristică distinctivă a împrumutului este că banii sunt emiși strict pentru un anumit proiect, care este monitorizat îndeaproape de către stat. Nu va fi posibil să contractați un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri și să-l cheltuiți în altă direcție - o inspecție de către autoritățile competente poate avea loc în orice moment.

Garantie pentru un imprumut de la o banca acreditata

Dacă un reprezentant al unei mici afaceri nu are posibilitatea de a asigura garanții, el poate profita de o oportunitate unică un ajutor de statși emite o garanție de stat din Fondul de sprijinire a antreprenoriatului. Esența acestuia este că banca acordă un împrumut unui antreprenor pentru dezvoltarea afacerii sub garanții oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, astfel că împrumutatul va trebui să plătească un anumit procent din suma împrumutată.

Această oportunitate poate fi profitată doar de acei antreprenori care au încredere în picioare și au profit din conducerea propriei afaceri. Garanția de stat este un popular și serviciu accesibil, prin urmare, este ales chiar de acei antreprenori care au ceva de oferit drept garanție, întrucât serviciul este benefic din punct de vedere financiar, deoarece împrumutatul nu are nevoie să aranjeze garanția și asigurarea proprietății gajate pe cheltuiala sa.

Primirea unei subvenții pentru dezvoltarea afacerii

Antreprenorii aparținând categoriei oamenilor de afaceri ale căror afaceri au succes și generează venituri au dreptul să știe că pot conta pe primirea de asistență gratuită de la stat pentru dezvoltarea afacerii lor. Fondurile regionale de antreprenoriat sunt responsabile de acordarea subvențiilor, astfel încât volumul specific al injecțiilor este determinat în fiecare regiune separat în funcție de bugetul disponibil. Suma maximă limitat la 10 milioane de ruble. Poate fi cheltuită la discreția proprietarului afacerii: închirierea spațiilor de producție, crearea de noi locuri de muncă etc.

Credite concesionale pentru întreprinderile mici

Antreprenorii începători care nu au datorii la stat, nu sunt în pragul falimentului, efectuează plăți la timp conform contractelor existente și rambursează dobânda conform graficului, au dreptul de a conta pe o dobândă anuală mai mică sau pe o perioadă extinsă de utilizare. împrumutul în cadrul programului de creditare preferențială. Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii se realizează prin intermediul IMM-urilor din sucursalele băncilor partenere, printre care se numără:

• Renaştere;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Credit universal;
• Uralsib.

Pentru contabilitatea de succes a antreprenorilor individuali, utilizați.

Video

Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero? De unde pot obține un împrumut favorabil pentru a deschide o mică afacere? Care sunt condițiile pentru un credit pentru a deschide o mică afacere?

Cea mai frecventă întrebare pe care și-o pun noii antreprenori este: de unde să obțineți capital de pornire pentru a deschide o afacere? Dacă nu poți împrumuta bani de la părinți, prieteni sau să obții un împrumut de la guvern, mai rămâne o singură opțiune – o bancă. Există întotdeauna bani acolo și în orice cantitate.

Denis Kuderin vă este alături, expert în finanțe la revista HeatherBober. Voi spune, cum să iei un împrumut pentru a deschide o mică afacere, ce cerințe impun băncile oamenilor de afaceri începători și există ele în natură? împrumuturi preferenţiale pentru antreprenorii individuali nou formați și SRL-uri.

Citiți articolul până la sfârșit - la sfârșit veți găsi o recenzie a băncilor cu cele mai multe conditii favorabileîmprumuturi și sfaturi despre cum să crești șansele unui răspuns pozitiv din partea unei companii financiare.

1. Credit pentru demararea unei mici afaceri - asistenta pentru un antreprenor debutant

Întreprinderea mică (SB) este o întreprindere comercială al cărei număr de angajați nu depășește 100 de persoane și al cărei venit anual nu depășește 400 de milioane de ruble . Prevăzut pentru întreprinderile mici regim special de impozitare si proceduri contabile simplificate.

Lipsa capitalului de pornire - principala piatră de poticnire pentru oamenii de afaceri începători. Lipsa activelor încetinește dezvoltarea propriei afaceri, împiedică implementarea ideilor comerciale potențial profitabile și interferează cu autorealizarea.

Din punct de vedere psihologic, oameni care se află în stadiul inițial de deschidere a propriei afaceri gata să riscați fondurile împrumutate pentru un început de succes. Au un plan atent și o strategie de dezvoltare.

Rămâne doar să-ți prezinți ideile creditorilor și să-i faci să creadă în potențialul comercial al viitoarei afaceri.

Dar amintește-ți că doar aproximativ 10% dintre întreprinderile mici scăpa de rentabilitate sau cel puțin nu dau faliment în primii 1-2 ani de la deschidere.

Din acest motiv, băncile nu sunt dornice să dea bani tuturor. Nu au niciun interes să finanțeze proiecte cu viitor incert. Prin urmare ei ai nevoie de un plan de afaceri clar, de o garanție sau de o franciză. Și chiar mai bine - garanții lichide.

Condiția 2. Disponibilitatea garanției și a garantului

Proprietate ipotecata - garanție de încredere pentru returnarea banilor. Împrumuturile garantate sunt benefice atât băncilor, cât și, parțial, debitorilor înșiși. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi este mai mică, termenele sunt mai lungi, iar cerințele de documentare sunt mai flexibile.

Următoarele sunt luate drept garanție:

• imobiliare lichide - apartamente, case, terenuri;
• transport;
• echipamente;
• valori mobiliare;
• alte active lichide.

Este și mai bine dacă, pe lângă garanții, aveți garanți - fizici sau entitati legale. Au dreptul de a deveni garant centre de antreprenoriat oraș sau regionale, Incubatoare de afaceri și alte structuri care ajută oamenii de afaceri aspiranți.

Condiția 3. Istoricul de credit curat

Băncile verifică istoricul de credit al tuturor debitorilor fără excepție.

• împrumuturi încheiate cu succes;
• nu există sancțiuni pentru întârzierile anterioare;
• Nu există împrumuturi existente.

Dacă doriți să remediați istoricul dvs. de credit, va dura ceva timp. Cea mai eficientă modalitate este de a contracta mai multe împrumuturi consecutive de la organizațiile de microfinanțare și de a le închide în condițiile companiei.

Condiția 4. Pachetul complet de documente

Cu cât furnizați mai multe documente băncii, cu atât sunt mai mari șansele unui răspuns pozitiv. Asigurați-vă că toate documentele sunt actualizate și completate corespunzător.

Un plus sigur - Disponibilitatea de licențe gata făcute și alte permise pentru tipul de activitate în care urmează să te angajezi.

Să luăm o pauză și să urmărim un scurt videoclip pe această temă.

3. Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere de la zero - 5 pași simpli pentru împrumutat

În primul rând, decideți suma de care aveți nevoie. Nu este nevoie să luați mai mult decât este necesar, dar lipsa fondurilor este, de asemenea, nedorită. Ideal necesar analist financiar profesionist pentru a calcula toate costurile.

Gândiți-vă imediat dacă puteți oferi băncii garanții, dacă este necesar, și găsiți garanți.

Deschis Verificarea contului– niciun om de afaceri nu se poate descurca fără el.

Cel mai convenabil și rapid mod de a deschide conturi este în următoarele bănci:

Pasul 1. Selectați o bancă și un program de creditare

Băncile oferă zeci de tipuri de programe de creditare pentru oamenii de afaceri începători. Scopul tău este să-l alegi pe cel care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.

În primul rând, ar trebui să vă interesați de ofertele băncii ale cărei servicii le utilizați. Clienți salariați si celor care o au in banca depozit sau cont curent, băncile oferă condiții mai favorabile.

Este mai fiabil să cooperezi cu jucători cunoscuți de pe piața financiară care au multe sucursale în diferite orașe ale Federației Ruse.

Alte criterii importante:

• rating bancar independent– în Rusia cele mai autorizate companii de rating sunt RA „Expert” și „National Rating Agency”;
• experienţă– nu trebuie să ai încredere în instituții care s-au deschis cu mai puțin de 5 ani în urmă;
• indicatori financiari– dacă băncile nu au nimic de ascuns, publică rapoarte financiare pe site-ul dvs.;
• recenzii de la alți oameni de afaceri care au folosit deja serviciile companiei;
• Disponibilitate de împrumuturi preferențiale cu sprijin de stat– în cazul în care reușiți să utilizați astfel de programe.

Și încă un sfat - citiți cele mai recente știri despre bancă. Deodată el își schimbă proprietarul sau își transferă activele către o altă bancă. Nu aveți nevoie de nicio problemă suplimentară cu detalii.

În Federația Rusă, câteva zeci de bănci își pierd licențele pe an. Cooperați numai cu acele companii a căror poziție este stabilă și puternică.

Pasul 2. Pregătiți documentele

Am vorbit deja despre pachetul de documente de mai sus - cu cât este mai complet, cu atât mai bine.

Vei avea nevoie:

• pașaport;
• al doilea document – ​​de preferință TIN;
• certificat de înregistrare a antreprenorului individual sau a SRL;
• extras proaspăt din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• certificat de inregistrare la Serviciul Fiscal;
• licențe și permise (dacă există);
• documente pentru garanție (dacă aplicați pentru un împrumut garantat);
• plan de afaceri;
• certificat de venit (dacă există).

Banca are dreptul de a solicita alte documente - de exemplu, lista proprietatilor achizitionate pentru activitati comerciale, contract de închiriere de birouri etc.

Pasul 3. Trimiteți o cerere

Toate bănci moderne accepta aplicatii online. Completați formularul, trimiteți și așteptați o decizie. Te rog sa indici cele mai detaliate și fiabile date– banca va verifica cu atenție aceste informații.

Nu încercați să ascundeți informații importante pentru creditor - falimentul este în trecut, împrumuturi existente. Serviciul de securitate bancară funcționează nu mai puțin eficient decât poliția, când vine vorba de screening-ul împrumutatului.

Băncile nu își vor asuma niciodată riscuri acordând împrumuturi celor care încearcă să le fraudeze. Dimpotrivă, ei vor pune pe lista neagră astfel de cetățeni.

O parte semnificativă a împrumuturilor pentru oamenii de afaceri începători sunt acordate în condițiile stabilite acontîn valoare de 10-30% din valoarea creditului. Merita sa pregatesti aceasta suma din timp si sa convingi banca ca o ai.

Pasul 4. Încheiați un acord

Un contract de împrumut este un lucru serios. De ea depind bunăstarea financiară a companiei tale și propria ta bunăstare emoțională și psihologică pentru mulți ani de acum înainte. A plăti în baza unui acord pe care nu l-ați citit este periculos și stupid.

Vă recomand să vă familiarizați în prealabil cu proiectul acestui document și să îl citiți acasă, într-un mediu calm. Este chiar mai bine să fie studiat de un avocat care înțelege complexitățile și capcanele împrumutului pentru afaceri.

Ce anume sa cauti:

• rata finală a dobânzii;
• programul de plată – este convenabil, îți corespunde capacitățile;
• procedura de calcul a amenzilor;
• condițiile de rambursare anticipată a împrumutului;
• obligatiile si drepturile partilor.

Studiați în același timp acord de gaj dacă iei un împrumut cu garanție. Trebuie să vă cunoașteți drepturile în calitate de proprietar al proprietății colaterale.

Tine minte: dacă unele clauze ale acordului nu ți se potrivesc, ai dreptul să ceri băncii să schimbe formularea sau chiar să înlăture complet această clauză.

Standard și formal acorduri bancare nu se întâmplă - toate sunt întocmite ținând cont de condițiile și circumstanțele individuale ale tranzacției.

Pasul 5. Primește fonduri și deschide o afacere

Tot ce rămâne este să primești fonduri în contul tău curent sau în numerar și să-ți deschizi propria afacere cu ei. Sau compania va transfera bani în contul vânzătorului de la care achiziționați echipamente sau echipamente speciale conform contractului factoring sau leasing.

4. De unde să obțineți un împrumut pentru a deschide o mică afacere - revizuire a TOP 5 bănci

Departamentul de experți al revistei noastre a efectuat monitorizarea piata creditului RF și a întocmit o listă cinci cele mai de încredere bănci.

Vă rugăm să rețineți că în unele dintre ele este mai convenabil să contractați un împrumut de consum fără precizarea scopurilor sau să emitați Card de credit cu o limită regenerabilă. Această opțiune este potrivită dacă aveți nevoie relativ cantitate micăîn 300-750 mii de ruble .

1) Sberbank

este cea mai cunoscută bancă din Federația Rusă, liderul pieței de credit a țării. Utilizează serviciile acestei organizații 70% din populația Rusiei. Aici acordă împrumuturi persoanelor fizice și juridice.

Antreprenorii începători ar trebui să acorde atenție programului de împrumut „ Încredere”, care este gata să finanțeze nevoile întreprinderilor mici și mijlocii.

Împrumut pentru dezvoltarea afacerii disponibil companiilor cu venituri anuale de până la 60 de milioane de ruble . Rata din cadrul programului este de 16,5% pe an. Suma maximă este de 3 milioane de ruble.

Există și alte programe - " Împrumut pentru completarea capitalului de lucru», « Cauțiune expresă», « Credit pentru achizitionarea de echipamente si transport», « Leasing», « Active de afaceri», « Afaceri-Invest" si altii.

– programe de creditare pentru persoane fizice și oameni de afaceri începători. Tinkoff se numește cea mai convenabilă bancă pentru a face afaceri.

Dacă ai nevoie o sumă mică pentru nevoile curente ale întreprinderii, comandați un card de credit Tinkoff Platinum. Limita sa regenerabilă este 300.000 de ruble, iar rata de bază este de la 15%. Perioada fără dobândă durează 55 de zile. Cardul va fi emis și livrat la birou sau acasă gratuit.

– împrumuturi acordate persoanelor fizice, companiilor și antreprenorilor începători. Acordați atenție unui împrumut nedirecționat fără garanții în valoare de până la 3 milioane de rubleși o rată de bază a dobânzii de 14,9% pe an.

Există programe speciale pentru întreprinderile MB existente și nou deschise - „ Cifra de afaceri"(reaprovizionarea capitalului de lucru)," Perspectiva afacerii», « Descoperire de cont" Profită de ofertele VTB Bank în funcție de obiectivele tale.

4) Alfa-Bank

– programe de împrumut pentru afaceri și obișnuite credite de consum până la 5 milioane

Acordați atenție produsului unic de la Alpha - cardul Gemeni. Acesta este un card de credit și de debit dintr-o singură bucată de plastic. Limita regenerabile - 500.000 de ruble . Perioadă de grație se aplică retragerilor de numerar. Perioada record de utilizare preferenţială este de 100 de zile.

5) Renaștere

– credite de consum pentru orice nevoie în valoare de până la 700.000 RUB. Conditii speciale pentru clienții băncii și debitorii care au furnizat documente suplimentare.

Dacă aveți nevoie urgent de o sumă mică pentru nevoile actuale ale MB, comandați un card de credit Renaissance cu limită 200 de miişi o perioadă preferenţială de împrumut de 55 de zile. Emisiune gratuită și mentenanta anuala. Rata este de 24,9% pe an.

5. Cum să-ți crești șansele de a obține un împrumut pentru a începe o mică afacere - 4 sfaturi utile

Dacă doriți să creșteți șansele unui răspuns pozitiv din partea băncii - folosește sfatul nostru.

Citește, memorează și pune în practică!

Sfat 1. Căutați sprijin din fonduri financiare

Dacă nu aveți garanții, venituri suplimentare și alte semne evidente de solvabilitate, încercați să profitați de programele preferențiale de împrumut și cu ajutorul Centrelor de AntreprenoriatÎn orașul tău.

Astfel de structuri vor oferi garantarea băncii sau chiar preluarea unei părți din plățile împrumutului.

O serie de bănci rusești cooperează cu Centrele și sunt gata să acorde împrumuturi antreprenorilor la o rată mai mică și fără garanții. Statul rambursează costurile băncilor.

Franciza este o garanție suplimentară a succesului MB. Opțiunea perfectă - cumpărați o franciză de la companiile partenere ale băncii. Instituțiile financiare colaborează cu mărci mari care au un model de afaceri eficient.

Sfat 3. Oferiți garanție și emiteți o garanție

Garanția și garanția vă ajută să vă atingeți obiectivul de credit cât mai repede posibil. Dacă există garanții ratele dobânzilor scad, iar sumele și termenii împrumutului, dimpotrivă, cresc.

Dar merită să vă evaluați cu atenție capacitățile financiare. Dacă nu puteți achita împrumutul, garanția va fi vândută la un preț de 40-50% din valoarea sa reală. Da, și îi vei dezamăgi pe garanți - datoriile dvs. vor afecta, de asemenea, istoricul lor de credit.

Sfat 4. Folosiți serviciile brokerilor financiari

Brokerii financiari știu mult mai multe despre împrumuturile pentru afaceri decât antreprenorii începători. Serviciile unor astfel de companii costă bani, dar dacă găsești un cu adevărat profesionist și broker cu experienta, cheltuielile dumneavoastră vor fi rambursate cu dobândă.

6. Concluzie

Un împrumut pentru demararea unei mici afaceri este o șansă pentru antreprenori de a lansa un proiect de afaceri promițător fără economii personale. Mulți oameni de afaceri de succes au început cu bani împrumutațiși acum au miliarde de profituri.

Întrebare pentru cititori

Credeți că merită să gajați proprietăți personale ca garanție pentru un împrumut de afaceri?

Vă dorim creditori generoși și proiecte comerciale de succes! Scrieți comentarii la articol, evaluați-l și distribuiți prietenilor de pe rețelele sociale. Ne mai vedem!