Împrumut pentru antreprenori de la Sberbank. Cerințe speciale pentru debitor. Programe de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali

Adesea sunt necesare fonduri suplimentare pentru dezvoltarea antreprenoriatului. Majoritatea companiilor mari contractează în mod constant împrumuturi. Acestea sunt întotdeauna noi oportunități care pot fi folosite pentru extinderea activităților, menținerea situației actuale sau depășirea crizei.

Sberbank oferă o serie de produse de împrumut care sunt perfecte pentru antreprenori individuali. Ele pot fi furnizate și persoanelor fizice, dar această organizație le distinge printre altele ca fiind cele mai convenabile și mai profitabile pentru antreprenorii individuali.

Conditii de obtinere a creditelor pentru intreprinzatorii individuali

Din moment ce Sberbank are mai multe oferte potrivite pentru împrumuturi întreprinzătorilor individuali, atunci Nu există condiții generale pentru toți antreprenorii individuali. Fiecare produs de împrumut are propriile cerințe.

Produse de împrumut pentru antreprenori individuali

Un antreprenor care are nevoie de fonduri pentru afaceri le poate lua de la Sberbank. în care el poate alege el însuşi condiţiile cele mai favorabile, pentru că sunt mai multe oferte deodată.

Dacă probabilitatea de aprobare este scăzută, puteți alege una dintre două:

1. Trimiteți o singură cerere „generală”, doar pentru împrumuturi de afaceri. Acest lucru se poate face online sau printr-o sucursală bancară. Apoi, Sberbank însăși va oferi propria opțiune de împrumut.
2. Trimiteți aplicațiile pentru mai multe produse de împrumut de interes în loc de unul pentru a crește probabilitatea unui răspuns pozitiv.

Dar chiar și după o cerere pentru un anumit produs de împrumut, managerii cel mai probabil va contacta întreprinzătorul individual pentru a oferi opțiunile disponibile. Metodele descrise mai sus sunt doar o plasă de siguranță. pentru a crește șansele de aprobare.

Există o mulțime de opțiuni de împrumut pentru antreprenorii individuali la Sberbank. Cele mai populare sunt prezentate mai jos.

Împrumut „garantit expres”

Împrumut „Încredere”

Împrumut „Cifra de afaceri”

Credit „Descoperire de cont”

Împrumut „Garanția afacerii”

Pe lângă programele de creditare de mai sus, banca are posibilitatea de a obține o mașină pe credit sau în leasing, inclusiv vehicule speciale. Sunt disponibile și programe imobiliare comerciale. Pentru aceste cazuri, sunt prevăzute termene de plată extinse - până la 10 ani sau mai mult. De asemenea, presupune eliberarea de sume mari, de exemplu, pentru transport - până la 24 de milioane ruble Cereri pentru astfel de împrumuturi sunt procesate foarte rapid, de multe ori nu mai mult de două zile. În acest caz, este necesar să intrați acont, care poate fi 15-25% din prețul proprietății achiziționate.

Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual la Sberbank?

Aplicarea pentru un împrumut pentru antreprenorii individuali este disponibilă în mai multe moduri. Puteți solicita un apel înapoi: Managerul băncii vă va suna înapoi și va introduce toate datele în aplicație. De asemenea Un antreprenor individual poate depune o cerere online pe site. Și a treia opțiune - vizită independentă la departament. Nu vor exista diferențe semnificative în ceea ce privește rezultatele, aceasta este doar o oportunitate de a alege cea mai convenabilă metodă pentru client.

Documente necesare pentru aplicare

Deoarece Sberbank are o mulțime de produse de împrumut, precum și varietățile acestora potrivite pentru antreprenorii individuali, aceasta pachetul de documente pentru fiecare caz poate fi diferit. În același timp, există o comună exemplar o listă de lucrări care trebuie furnizate tuturor antreprenorilor.

1. Chestionar pentru împrumutat. Completat pe site dacă intenționați să trimiteți date prin Internet (aplicație online). Când vizitați Sberbank în persoană trebuie fie să îl tipăriți și să îl completați în avans, fie să întrebați angajații băncii pe loc.
2. Înregistrare și acte constitutive IP.
3. Documente pe activitate economică .
4. Situațiile financiare.

Pe lângă cele de mai sus, în departament poate solicita documente suplimentare. Din moment ce fiecare antreprenor individual situația, veniturile, sumele necesare și posibilitățile de garanție sunt foarte diferite, atunci decizia se ia individual. Acest lucru se aplică nu numai răspunsului la cerere, ci și ratei dobânzii, termenilor, fondurilor emise și așa mai departe. De aceea trebuie să fiți pregătit, printre altele, să solicitați documente suplimentare.

Cerințele pentru debitori pot varia, de asemenea, foarte mult, în funcție de tipul de împrumut de care este interesat antreprenorul. În cele mai multe cazuri ( dar nu in totdeauna) este necesar să:

• compania era rezidentă a Federației Ruse;
• perioada existenţei şi activităţilor sale a fost cel putin 6-12 luni;
• vârsta împrumutatului era cel puțin 21-23 de ani.

Pot exista și cerințe anuale privind cifra de afaceri, de obicei în contextul „ nu mai N milioane de ruble pe an”, garanție și garanție.

Ce factori cresc probabilitatea ca o cerere să fie aprobată?

Dacă vreun împrumut nu este aprobat de Sberbank, poti incerca sa aplici pentru altul. Dar pentru a crește probabilitatea aprobării, cel mai bine este să respectați următoarele reguli:

Împrumuturile de la Sberbank sunt disponibile pentru majoritatea antreprenorilor individuali. Banca este mai loială afacerilor decât clienților privați. Chiar dacă finanțele antreprenorului individual nu sunt ușoare, garanția în multe programe de creditare poate fi proprietate comercială, inclusiv bunuri. Prin urmare, dacă este necesar, obțineți Bani Are sens să aplici măcar. La urma urmei, este Sberbank oferă cele mai favorabile condiții pentru debitori.

Cei care doresc să primească mai mult de 10 milioane de ruble ar trebui să se familiarizeze cu Program de stimulare a creditării, accesibilă întreprinderilor mijlocii și mici. Unii oameni îl pot folosi pentru a obține bani pentru mai mult conditii favorabile.

Astăzi, una dintre cele mai populare bănci care oferă o gamă largă de servicii financiare este Sberbank din Rusia. Banca deservește persoanele fizice și entitati legale, reprezentanți ai întreprinderilor mici și mijlocii.

La momentul publicării, peste 100 de milioane de oameni au apelat la serviciile Sberbank indivizii. Clienții băncii includ peste un milion de întreprinderi și organizații. Datorită popularității sale, precum și faptului că banca oferă cu adevărat clienților săi condiții de creditare acceptabile, am considerat că este necesar să studiem în detaliu întrebarea cum să obținem un împrumut de la Sberbank Individual Entrepreneurs în 2019 și să-i familiarizăm pe cititorii noștri cu acest.

Împrumut pentru antreprenori individuali în Sberbank: condiții

Întreprinzătorii individuali pot contracta un împrumut negarantat de la Sberbank în cadrul unuia dintre diferitele programe de creditare. Banca oferă mai multe programe pentru antreprenorii individuali: „Trust”, „Business Turnover”, „Business Invest” și altele. Rețineți că împrumuturile Sberbank pentru antreprenorii individuali pentru dezvoltarea afacerii sunt deosebit de populare.

Cererea de împrumut a unui antreprenor individual este de obicei revizuită de bancă în termen de trei zile. Pentru a primi un împrumut negarantat, împrumutatul trebuie să fie un proprietar de afaceri care a lucrat de cel puțin trei (pentru comerț) sau șase luni (pentru alte industrii). Un antreprenor individual sau proprietarul unei afaceri trebuie să depună o cerere de împrumut.

Una dintre cerințele pentru un potențial împrumutat este vârsta, care nu trebuie să fie mai mică de 25 de ani și nu trebuie să depășească 60 de ani. În plus, dacă profitul anual al unui antreprenor individual este de aproximativ 60 de milioane de ruble, atunci acesta trebuie să fie înregistrat în zona în care își desfășoară activitățile de afaceri. Pentru antreprenorii al căror venit anual depășește suma de mai sus, banca nu impune o cerință de rezidență.

Suma maximă a împrumutului pentru antreprenorii individuali la Sberbank este de 3.000.000 de ruble. Aceste fonduri pot fi transferate în contul unui antreprenor individual sau al unui proprietar de afaceri.

Documente pentru obținerea unui împrumut de antreprenor individual de la Sberbank

În primul rând, un antreprenor individual trebuie să adune toate documentele necesare pentru a solicita un împrumut. Trebuie menționat că sunt furnizate documente originale, iar angajatul băncii însuși face copii ale acestora.

Astfel, un antreprenor individual care intenționează să primească un împrumut de la Sberbank trebuie să furnizeze următorul pachet de documente:

1. Chestionar (indicând toate informațiile necesare despre întreprinzătorul individual).
2. Pașaport individual de întreprinzător.
3. legitimatie militara (certificat de inmatriculare).

Acest pachet de documente este de bază, dar banca poate solicita documente suplimentare:

• document care confirmă înregistrarea temporară (dacă este cazul);
• adeverință 2-NDFL (confirmarea veniturilor din ultimele 3 luni, dacă garantul este salariat).

În unele cazuri, un antreprenor individual poate avea nevoie de următoarele documente:

• un document care confirmă aprobarea de către francizor a listei de active (de achiziționat);
• un document care confirmă consimțământul francizorului de a interacționa cu antreprenorul individual;
• certificat de inregistrare in Autoritatea taxelor;
• licență originală (pentru activități licențiate);
• USRIP original (Certificat de înregistrare în registrul de stat).

Vă rugăm să rețineți că o astfel de listă de documente va fi necesară dacă intenționați să organizați o afacere după un model specific oferit de francizor.

Luarea în considerare a unei cereri de împrumut

Luarea în considerare a cererilor de împrumut pentru antreprenorii individuali de la Sberbank se ocupă de comitetul de credit, o divizie specializată a băncii. Expertul în credite pregătește un pachet de documente, care este transferat ulterior diviziei băncii.

Comitetul analizează cererea și ia în considerare toți factorii care pot afecta succesul afacerii care este planificată să se deschidă. Cele mai importante puncte care influențează decizia comitetului de credit cu privire la acordarea unui împrumut în numerar unui antreprenor individual includ următoarele:

1. Istoricul de credit al unui antreprenor individual: chiar dacă aveți o datorie relativ mică față de Sberbank sau altă bancă, șansele de a obține un împrumut aprobat sunt semnificativ reduse.
2. Cuantumul venitului antreprenorului.
3. Întreprinzătorul individual deține proprietăți (mobiliare și imobile).
4. Disponibilitatea unui garant.
5. Un proiect de afaceri de înaltă calitate și un plan de afaceri competent.

În plus, atunci când ia o decizie cu privire la cererea de împrumut a unui antreprenor individual, comitetul de credit ia în considerare o serie de factori care nu depind de antreprenor.

Motive pentru refuzul unui împrumut pentru întreprinzătorii individuali

Motivul refuzului de a împrumuta unui antreprenor individual poate fi lipsa de încredere a clientului în ochii comitetului de credit. Un antreprenor individual poate să nu ofere băncii o justificare suficientă pentru lichiditatea afacerii sale, pentru deschiderea (extinderea) căreia intenționează să obțină un împrumut de la bancă. Ținând cont de acest lucru, un antreprenor individual ar trebui să acorde atenție prezentării unui plan de afaceri, care trebuie întocmit competent și minuțios.

Trebuie remarcat faptul că Sberbank este mai degrabă părtinitoare față de împrumuturile antreprenorilor individuali și, prin urmare, ar trebui să oferiți băncii informații fiabile pentru a evita refuzul de a acorda un împrumut. În plus, trebuie remarcat faptul că Sberbank nu prea acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali care aplică regimuri fiscale precum: Impozitul Unificat pe Venitul Imputat (UTII) și Sistemul Simplificat de Impunere.

Dacă vi se refuză un împrumut ca antreprenor individual, nu vă supărați. Alternativ, puteți încerca să formați un SRL. Ratingul de încredere al Sberbank pentru organizații este semnificativ mai mare decât pentru antreprenorii individuali.

După cum am observat, rău istoricul creditului un antreprenor poate servi drept motiv pentru ca o bancă să refuze un împrumut pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri. O cale de ieșire din această situație poate fi emiterea unui credit ipotecar, în care proprietatea împrumutatului (imobil sau altă proprietate valoroasă) servește drept garanție.

În cazul refuzului de a acorda un împrumut pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri, un antreprenor individual poate emite credit de consum. Rata la creditele de consum este de obicei mai mare decât la creditele pentru afaceri. În același timp, condițiile propuse de bancă împrumutatului sunt mai puțin stricte, iar pachetul de documente solicitat este minim.

Programe de creditare pentru antreprenori individuali Sberbank

Pentru comoditate, am colectat într-un tabel programele de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali.

Condițiile programelor de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali și SRL-uri în 2019 (în ruble)

Program	Scopul împrumutului	Suma creditului	Termen	Licitați
Auto de afaceri	achiziționarea de vehicule comerciale de marfă și pasageri, echipamente speciale, remorci și alte tipuri de vehicule	de la 150.000 și peste	1 lună - 7 ani
Încrederea în afaceri	finanțarea nevoilor curente de afaceri (fără confirmarea utilizării prevăzute)	80 000 - 3 000 000	3 luni - 3 ani
Afaceri-Invest	achizitie de mijloace fixe, modernizare productie, reparatii curente de mijloace fixe; rambursarea datoriilor curente catre alte banci si societati de leasing	150 000 - 3 000 000	1 lună - 10 ani
Imobiliare de afaceri	achiziționarea de birouri, spații industriale, spații de depozitare, spații comerciale (magazine, centre comerciale), restaurante și alte facilități de alimentație publică, facilități de afaceri hoteliere, terenuri, alte tipuri de imobile comerciale	150 000 - 300 000	1 lună - 10 ani
Cifra de afaceri a afacerii	completarea capitalului de lucru; cheltuieli curente; participarea la licitații (fără asigurarea garanției proprietății)		1 luna - 4 ani
	dezvoltarea afacerii	30 000—3 000 000	6 luni - 3 ani
Cauțiune expresă	dezvoltarea afacerii; achizitie de active curente si imobilizate	300 000—5 000 000	6 luni - 3 ani
Ipoteca expres	achiziționarea de imobile rezidențiale și comerciale (punerea în funcțiune)		6 luni - 10 ani

Cetățenii care decid să se angajeze în activitate antreprenorială se confruntă adesea cu dezavantaj resurse financiare. Multe bănci refuză să acorde împrumuturi oamenilor de afaceri începători sau le percepe prea mulți bani. dobânzi mari. Un împrumut de la Sberbank pentru antreprenorii individuali poate fi obținut în condiții mai favorabile decât în ​​alte instituții financiare. Organizația acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii la dobânzi reduse și fără garanții.

Avantajele împrumuturilor întreprinzătorilor individuali la Sberbank

Unul dintre principalele avantaje ale cooperării cu compania este oportunitatea rambursare anticipată imprumut fara comision. Sberbank își protejează clienții de acțiunile fraudătorilor printr-o formă de plată cu scrisoare de credit, de ex. banii sunt transferați în favoarea partenerului individual al întreprinzătorului prin transfer bancar. În cazul în care documentele de licitație sau de plată se constată a fi falsificate de către terți în scopul obținerii de beneficii ilegale, banca va anula tranzacția. Alte avantaje ale cooperării cu Sberbank:

• Asigurarea unei amânări pentru rambursarea părții principale a datoriei. Cetățeanul va trebui să plătească dobândă la împrumut, dar plățile lunare vor fi mai mici decât cele stabilite inițial pentru împrumut.
• Oferiți bani pentru a vă dezvolta propria afacere. Dacă împrumutatul tocmai a decis să înceapă propria afacere, el poate obține finanțare de la un creditor. Decizia asupra unor astfel de programe de creditare este influențată de specificul activității afacerii.
• Posibilitatea de a obține un împrumut negarantat.
• Nu există comisioane pentru retragerile de numerar.

Tipuri de creditare pentru întreprinderi mici

Sberbank oferă diferite tipuri de împrumuturi oamenilor de afaceri. O entitate juridică are dreptul de a alege un program de împrumut și o metodă de rambursare a datoriilor. Pentru creditele vizate, rata anuală este mai mică, iar termenele de rambursare sunt mai lungi. Oamenii de afaceri iau adesea împrumuturi nedirecționate pentru a compensa lipsa de capital de lucru. Sberbank a dezvoltat următoarele programe de creditare pentru antreprenorii individuali:

• În orice scop fără garanții sau garanți. Un antreprenor nu are nevoie să-și implice prietenii pentru a obține un împrumut sau ipotecă orice imobil, dar, în același timp, compania cetățeanului trebuie să treacă printr-o certificare oficială în industria sa și să genereze un venit stabil.
• Garanție pentru orice scop. Clientul va putea investi bani la propria discreție, dar este obligat să gaje mobilier sau imobiliare.
• Pentru a completa capitalul de lucru. Un antreprenor individual poate reface capitalul companiei cu ajutorul acestui împrumut. Banii pot fi emiși pe cauțiune sau pe cauțiune.
• Pentru achiziționarea de vehicule, echipamente și imobile. Împrumutul este acordat clientului pentru ca acesta să își poată actualiza flota de echipamente și să crească eficiența propriei producții.
• Leasing. Cu ajutorul Sberbank, antreprenorii individuali contractează închiriere pe termen lung de echipamente, imobile și vehicule. După ce datoria este rambursată integral, clientul poate cumpăra echipamentul cu o reducere semnificativă.
• Furnizarea garantii bancare. Întreprinzătorilor individuali li se oferă fonduri pentru a-și asigura obligațiile în cadrul unei tranzacții cu un partener.
• Refinanțarea creditelor de la alte bănci. Persoane juridice care au contractat împrumuturi de la alți creditori la mai puțin de rate ale dobânzii favorabile, poate reemite împrumuturi la Sberbank.
• Program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii. Potrivit acestui proiect guvernamental, oamenilor de afaceri li se dau bani pentru a-și extinde activitățile la dobânzi reduse.

Condiții de împrumut

Caracteristicile creditării întreprinzătorilor individuali depind de produsul bancar ales și de starea afacerii. Un cetățean trebuie să aibă un venit regulat. Pentru unele produse bancare, chiar și persoanele cu vârsta peste 65 de ani vor putea obține un împrumut. Antreprenorii individuali sunt considerați cetățeni care desfășoară activități independente, dar Sberbank insistă asupra angajării lor oficiale. Acest lucru este valabil mai ales pentru persoanele care și-au început recent propria afacere. Condițiile standard pentru acordarea împrumuturilor sunt următoarele:

1. Vârsta împrumutatului este de la 22 la 60 de ani.
2. Prezența unui garant sub forma unei persoane fizice sau coproprietar al unei întreprinderi.
3. Minim dobândă – 12,3%.
4. Compania are o vechime de minim 12 luni.
5. Valoarea avansului necesar implementării proiectului nu trebuie să fie mai mică de 15% din valoarea împrumutului.

Cerințe Sberbank pentru debitori

Sberbank încearcă să se protejeze cât mai mult posibil de riscuri și pierderi, prin urmare verifică cu atenție potențialii debitori. Întreprinzătorii individuali care îndeplinesc lista de cerințe vor putea primi un împrumut, în timp ce alți antreprenori vor fi refuzați. În cazul în care există posibilitatea achitării incomplete a datoriei, cererea clientului va fi respinsă. Atunci când verifică debitorii, asiguratorii acordă atenție următoarelor puncte:

• Vârstă. Împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani și să nu depășească 60 de ani. Antreprenorii în vârstă de pensionare pot profita doar de anumite produse de împrumut.
• Împrumutatul trebuie să aibă certificatul de înregistrare în original al întreprinzătorului individual.
• Un antreprenor individual trebuie să lucreze ca întreprindere mică și mijlocie timp de 12 luni.
• Activitatea antreprenorială de succes trebuie desfășurată în termen de 6 luni. Acest criteriu este relativ vag și depinde de domeniul de activitate al cetățeanului. Companiile ale căror cheltuieli depășesc veniturile nu vor primi un împrumut.
• Disponibilitatea garanților și a proprietății lichide.

Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual

Un antreprenor ar trebui să contacteze departamentul de creditare al companiei. Nu este necesar să vizitați biroul în persoană pentru a completa o cerere preliminară pentru un împrumut pentru un antreprenor individual la Sberbank. Puteți completa formularul de pe site-ul împrumutătorului sau puteți lăsa o cerere verbală sunând linia fierbinte. După ce un cetățean primește aprobarea preliminară pentru un împrumut pentru un antreprenor individual, el trebuie să parcurgă următorii pași:

1. Vizitați cea mai apropiată filială a organizației pentru a depune o a doua cerere. Lista documentelor necesare poate fi furnizată de managerul serviciului de asistență Sberbank. Când aplicați, ar trebui să aflați ora și data la care un angajat al băncii va vizita compania potențialului debitor pentru verificare.
2. Așteptați o decizie cu privire la cererea dvs. Solicitantul va fi contactat după ce activitățile organizației au fost verificate.
3. Ia un împrumut. În cazul în care decizia este pozitivă, cetățeanului i se pot da bani în numerar, pot fi transferați într-un cont sau trimis imediat folosind un document de plată către o altă companie.

Procedura de înregistrare

Persoanele fizice, după ce au primit statutul de antreprenor individual, rareori știu exact ce produs de împrumut li se va potrivi. Reprezentanții Sberbank vă pot ajuta cu alegerea unui împrumut în timpul unei consultații. Managerii sunt obligați să furnizeze toate informațiile despre condițiile împrumutului și, dacă clientul dorește, să calculeze suma plății în exces. După ce produsul de împrumut este selectat, trebuie să contactați managerul pentru a afla ce certificate și documente vor fi necesare. Procedura pentru obținerea unui împrumut:

1. Depunerea unei cereri preliminare. Dacă dorește, un cetățean poate depune imediat un pachet gata de documente. Acest lucru va economisi puțin timp la solicitarea unui împrumut.
2. Analiza informatiilor furnizate de client. Analiștii, împreună cu serviciul de garanții, verifică puritatea juridică a tranzacției încheiate. Pentru programele de creditare care nu necesită garanții, managerul este responsabil pentru analiza datelor.
3. Trimiterea informațiilor despre debitor și tranzacție către serviciul de subscriere. Experții vor evalua solvabilitatea, fiabilitatea individului și riscul tranzacției. De fapt, ei furnizează decizia finală asupra cererii.
4. Semnarea contractului. Dacă clientul este recunoscut ca fiind de încredere, atunci un acord este semnat la filiala băncii cea mai apropiată de locul de reședință sau de muncă al împrumutatului. Când o tranzacție este mai mare de 5 milioane de ruble. În cameră este un specialist în securitate.
5. Transferați bani în contul clientului. Cu un împrumut direcționat, fondurile sunt transferate imediat în contul organizației care furnizează servicii sau produse antreprenorului individual.

Lista documentelor necesare pentru examinarea cererii

Acasă, trebuie să îl descărcați de pe site-ul Sberbank și să completați formularul de cerere al împrumutatului. O mostră din formularul completat poate fi găsit acolo. Pe lângă pașaport și un al doilea document de identificare (carte de identitate de marinar, certificat de pensie, legitimație militară etc.), va trebui să colectați toată documentația de constituire și de înregistrare a antreprenorului individual. Fără aceasta, angajații băncii vor refuza să accepte cereri de la client. Documentele obligatorii includ:

• un certificat care confirmă plata taxelor de afaceri;
• extras de cont bancar care arată mișcările fondurilor în cont;
• extras din Registrul unificat de stat al antreprenorilor individuali/Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• TIN (numărul individual de contribuabil);
• o licență care confirmă acreditarea companiei într-un anumit domeniu de activitate (dacă este necesar);
• situațiile financiare pentru ultima perioadă de raportare;
• certificat 2-NDFL, dacă antreprenorul este angajat într-o altă firmă.

Perioada de examinare a cererii

La cererea prealabilă, răspunsul ajunge adesea într-o zi. Pentru programele de creditare care nu necesită garanții, cererile sunt revizuite în termen de 3 zile. Dacă un cetățean va lua o sumă mare de bani, atunci verificarea poate dura 2-3 săptămâni. Pentru împrumuturile mici de până la 500.000 de ruble, răspunsul vine în 2 zile. Durata de verificare a documentelor de leasing este de 2 zile lucratoare.

Motivele refuzului

După depunerea documentelor pentru a primi un împrumut pentru un antreprenor individual la Sberbank, vine o decizie negativă dacă împrumutatului i s-a atribuit statutul de nesigur. Un antreprenor care are un venit stabil și marje mari de profit, dar compania sa nu îndeplinește alte criterii stabilite de bancă, i se poate refuza un împrumut. Motive posibile pentru refuzul cererii:

• Istoric prost de credit. Un cetățean poate contracta o ipotecă în care proprietatea împrumutatului va fi garanția. Acest lucru va ajuta banca să compenseze riscurile care apar atunci când emit bani cetățenilor cu un istoric de credit prost.
• Lichiditatea companiei nu este justificată. Un antreprenor ar trebui să-și refacă planul de afaceri existent. O atenție deosebită trebuie acordată prezentării proiectului. Planul de afaceri nu trebuie să conțină erori și să aibă toate calculele necesare.
• Compania folosește un sistem simplificat de impozitare sau plătește impozit unic pe venitul imputat (UTII). Singura cale de ieșire într-o astfel de situație este schimbarea regimului fiscal.

Un om de afaceri i se atribuie statutul de împrumutat nesigur după o evaluare a activităților sale de afaceri. Un antreprenor individual, dacă i se refuză un împrumut pentru o persoană juridică, poate solicita un împrumut de consum. Principalul dezavantaj al unor astfel de împrumuturi este dobânda ridicată, care este esențială pentru dezvoltarea propriei afaceri. Un cetățean poate contacta din nou banca atunci când a acumulat un mic capital și a sporit rentabilitatea afacerii. Apoi, compania poate anula decizia inițială și poate oferi antreprenorului fonduri împrumutate.

Ce fel de împrumut puteți obține pentru un antreprenor individual de la Sberbank în 2019?

Organizația a dezvoltat multe programe de creditare pentru oamenii de afaceri începători și în curs de dezvoltare. Ele diferă nu numai prin rata dobânzii și suma împrumutului, ci și prin scopul lor. Mic sume de bani societatea va pune la dispoziția antreprenorilor, sub rezerva rentabilității afacerii, fără garanții și fără a fi necesară confirmarea scopului. Tabelul arată condițiile actuale pentru diferite tipuri de împrumuturi pentru antreprenorii individuali din Sberbank:

Numele programului de împrumut	Scopuri și scop	Dobândă (%)		Durata împrumutului în luni
Încredere (fără garanții sau garanți)	Finanțarea nevoilor curente ale proiectului fără confirmarea cheltuielilor vizate de fonduri		de la 80000 la 3 milioane
Cauțiune expresă	Dezvoltarea propriei afaceri, achiziționarea de active		de la 300.000 la 5 milioane
Cifra de afaceri a afacerii	Compensarea cheltuielilor curente, completarea capitalului de lucru, participarea la licitații
Descoperire de cont expres	Executarea ordinelor de plata, acreditivelor		de la 50.000 la 2,5 milioane
Descoperire de cont de afaceri	Rambursarea datoriilor către alte companii, implementarea tranzacțiilor de cheltuieli planificate		de la 100.000 la 17 milioane
Imobiliare de afaceri	Achiziționarea de centre comerciale, depozite, terenuri, spații comerciale și alte imobile comerciale
Active de afaceri	Achizitie de utilaje pentru organizarea activitatilor agricole
Auto de afaceri	Achiziţie autoturisme de pasageri, marfă, vehicule comerciale publice, echipamente speciale și alte tipuri de vehicule
Ipoteca expres	Achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale și comerciale în unități operate oficial

Împrumut „Trust” fără garanții sau garanți

Persoanele juridice cu un venit mai mic de 60 de milioane de ruble pot aplica pentru a primi fonduri prin acest produs bancar. intr-un an. Pentru antreprenorii individuali este obligatorie o garanție de la persoane fizice. Cetăţeanul poate cheltui banii pe care îi primeşte după cum doreşte. Clientul trebuie să se angajeze în activitate de antreprenoriat timp de cel puțin 24 de luni, dintre care 18 luni sunt însoțite de primirea unui venit stabil.

Împrumut „garantit expres”

Dacă există securitate, cererea va fi revizuită în 2-3 zile. Nu este necesară confirmarea scopului cheltuirii fondurilor, dar clientul va trebui să furnizeze documente care să ateste profitabilitatea afacerii. Dacă împrumutatul deține propriul magazin, atunci experții Sberbank vor vizita clădirea înainte de încheierea contractului. Oamenii de afaceri al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble vor putea primi un împrumut în cadrul acestui program.

Împrumut „Cifra de afaceri”

Ca parte a acestui program, antreprenorii al căror venit anual este mai mic de 400 de milioane de ruble pot primi fonduri pentru achiziționarea de materii prime de producție, completarea inventar, acordarea de depozite de garanție la licitații, rambursarea datoriilor către terți institutii financiare. Banca oferă bani contra garanției parțiale. Garanția poate fi proprietate sau inventar.

Credit „Express-descoperit de cont”

Acest produs bancar poate fi folosit de clienții care au nevoie să reînnoiască rapid capitalul de lucru al companiei. Trebuie să aibă un cont curent Sberbank deschis cu cel puțin 6 luni în urmă. A doua condiție obligatorie pentru emiterea de bani este prezența încasărilor regulate de la cumpărători și contrapărți. Împrumutatul este obligat să ramburseze datoria după 360 de zile.

Credit „Descoperire de cont”

Producătorii agricoli în cadrul acestui program de creditare pot obține un împrumut de 100.000 de ruble. Pentru alte categorii de debitori, mărimea minimă a împrumutului este de 300.000 RUR. Garanția proprietarilor de afaceri și a persoanelor juridice asociate cu împrumutatul este obligatorie. Întreprinderea trebuie să aibă statut de rezident în Rusia. Vârsta cetăţeanului care a contractat împrumutul nu poate depăşi 70 de ani la momentul rambursare integralăîmprumut, iar veniturile anuale nu depășesc 400 de milioane de ruble. Producătorii agricoli vor putea primi acest împrumut dacă funcționează de cel puțin 12 luni.

Împrumut „Ipoteca expres”

Acest program de creditare a fost testat de mulți oameni de afaceri. Unul dintre avantajele unui împrumut este că fondurile pot fi utilizate nu numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale, ci și rezidențiale. Există anumite restricții. Puteți cumpăra un apartament sau un birou în proprietăți gata de utilizare. Nu va fi posibil să folosiți bani în cadrul acestui program pentru a contribui la începerea construcției unei clădiri noi.

Împrumut „Activul comercial”

Cu ajutorul acestui împrumut, un om de afaceri va putea achiziționa echipamente necesare desfășurării activităților de afaceri. Costul împrumutului poate include costul punerii în funcțiune, asigurarea echipamentului achiziționat timp de 1 an și costul achiziționării componentelor suplimentare. Acest program de împrumut vă permite să cumpărați atât echipamente noi, cât și folosite. Tehnica trebuie mai întâi evaluată de un expert dacă a fost folosită anterior.

Credit „Business Auto”

Ca parte a acestui produs bancar, un antreprenor poate primi bani pentru a cumpăra vehicule pentru conducerea unei afaceri. Principala diferență față de leasing este că împrumutatul alege independent companiile de la care va achiziționa vehicule. Echipamentele speciale se încadrează în acest program de creditare. Suma împrumutului poate include costul pieselor de schimb suplimentare și al asigurării.

Împrumut „Business Real Estate”

Împrumutatul are posibilitatea de a cumpăra un birou sau o altă facilitate într-o clădire în construcție de la dezvoltatori acreditați de Sberbank. Atunci când decide să furnizeze fonduri, banca ține cont de specificul activităților antreprenorului. Clientul poate achiziționa bunuri imobiliare comerciale gata făcute. Înainte de emitere bani împrumutați Un expert din cadrul organizației va evalua starea unității.

Programe de creditare pentru antreprenori individuali

Sberbank, ca instituție financiară acreditată, participă la unele proiecte guvernamentale. Principalul este programul de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii. În cadrul acestui proiect, cetățenii care decid să devină antreprenori vor putea obține un împrumut prin împrumut parțial fonduri publice la o dobândă redusă. În această categorie intră și programul de refinanțare a creditelor și leasingul de vehicule.

Leasing de vehicule

Închirierea pe termen lung de echipamente și vehicule este una dintre cele mai simple modalități de extindere a activităților unei companii. Această procedură este leasing. La tranzacție participă locatorul, locatarul, vânzătorul, asigurătorul și asiguratul. O condiție obligatorie atunci când interacționați cu o bancă în cadrul programelor de leasing este asigurarea vehiculului. Suma finanțării nu depășește 24 de milioane de ruble. Trebuie sa incheiati polita de asigurare OSAGO si CASCO. Antreprenorii individuali vor putea folosi următoarele produse bancare pentru leasing:

• Vehicule comerciale. Valoarea avansului este de 15%. Contractul se încheie pe o perioadă de la 12 la 37 de luni. Rata de creștere a prețului este de la 5,08%. Locatarul poate achiziționa autoturisme și camioane de până la 5 tone.
• Transportul de marfă. Cuantumul avansului este de 15% pentru echipamentele de la producători străini, 20% pentru modelele de la producători autohtoni. Rata de creștere a prețului este de la 5,08%. Locatarul poate achiziționa autobasculante, autotractoare, frigidere, autoutilitare izometrice, remorci, semiremorci de până la 41 de tone. Contractul se incheie pe o perioada de pana la 48 de luni.
• Echipament special. Valoarea avansului este de 25%. Contractul se încheie pe o perioadă de până la 36 de luni. Rata de creștere a prețului este de la 4,97%. Locatarul poate achiziționa utilaje agricole, de construcții, rutiere și de depozitare.

Puteți obține vehicule în leasing doar pentru a vă extinde propria afacere. Programul de plată este stabilit individual pentru fiecare împrumutat. Plățile pot fi anuale, diferențiate, descrescătoare, sezoniere. Conform termenilor programului de asigurare, antreprenorul individual este obligat să folosească cu atenție echipamentul achiziționat. Companie de asigurari are dreptul în orice moment să solicite vehiculului asigurat o inspecție suplimentară. Rata de leasing începe de la 12%.

Programe de refinanțare a creditelor

Împrumuturile primite pentru extinderea producției sau a bazei de mărfuri, completarea capitalului de lucru pentru furnizarea de servicii, modernizarea producției, achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale, repararea activelor circulante și a proprietăților mobile și introducerea unor metode inovatoare de producție pot fi reemise la Sberbank. În mod oficial, programele de refinanțare sprijinite de stat includ:

• Cifra de afaceri a afacerii.
• Investiții în afaceri.
• Imobiliare de afaceri.

Program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii

Suma maximă a împrumutului este de 1 miliard de ruble. Programul este de stat, astfel încât antreprenorii care lucrează în următoarele industrii vor putea primi un împrumut: comunicații, transport, Agricultură, producția de energie electrică, apă, gaze, producție, prelucrare primară și industrială a produselor agricole. Împrumuturile sunt acordate întreprinderilor mici cu 10,6% pe an, iar reprezentanților întreprinderilor mijlocii cu 9,6%. Creditarea are mai multe scopuri:

• achiziționarea de mijloace fixe pentru activități comerciale;
• începerea unor noi proiecte;
• completarea capitalului de lucru;
• modernizarea și reconstrucția producției.

Termenul împrumutului este stabilit în funcție de situația financiară a împrumutatului, dar durata finanțării preferențiale nu poate depăși 3 ani. Împrumut întreprinzător individual de la Sberbank pe cele discutate mai sus condiţii preferenţiale oamenii de afaceri îl vor putea obține dacă nu sunt implicați în cazuri de corupție. Ca securitate, este permisă atragerea unei garanții independente de la o corporație IMM (Întreprinderi Mici și Mijlocii).

Video

Astăzi, micile afaceri devin din ce în ce mai active în țară. Dar nu toată lumea are capital inițial.

De aceea, singura cale de ieșire în această situație este să luați suma necesară de la bancă pe credit. Alegerea optimăîn acest caz, este Sberbank - condițiile pentru acordarea creditelor de la această bancă sunt destul de flexibile, există Oferte speciale pentru întreprinderile mici și mijlocii.

Scopul unui împrumut bancar

Cel mai important lucru de făcut înainte de a solicita un împrumut este să decideți asupra scopului acestuia. Sberbank oferă un program de împrumut numit „Business Start”.

Oferă două moduri de a începe o afacere:

• împrumuturi conform unui plan de afaceri standard (aceasta necesită aprobarea Partenerului Băncii sau a companiei francizoare);
• înregistrarea clientului ca antreprenor individual sau crearea unei societăți cu răspundere limitată.

Ambele opțiuni au atât avantaje, cât și dezavantaje.În primul caz, după ce a cheltuit un împrumut bancar pentru a deschide o afacere, riscurile sunt minime - probabilitatea de rambursare este destul de mare. Deoarece un proiect tipic de afaceri a fost deja „testat”, toate nuanțele sunt luate în considerare și calculate până la cel mai mic detaliu.

De asemenea, puteți folosi un împrumut bancar pentru a vă deschide propria întreprindere, care este absolut unică. Această cale este oarecum riscantă, dar nu trebuie să cheltuiți o sumă destul de semnificativă de bani pentru a achiziționa o franciză a unui brand binecunoscut. În acest caz, este necesar să se întocmească un plan de afaceri și să-l depună la comisia de credit. Numai după ce ea este convinsă de rentabilitatea și rambursarea acesteia poate fi aprobată cererea de împrumut.

Programe de creditare diferă de Sberbank prin diversitatea lor. Astfel, un antreprenor individual poate contracta un împrumut pentru achiziționarea de vehicule (leasing). Există două programe de acest tip: „Lite” (face costurile inițiale la minim), „Standard” (vă permite să faceți plata lunara cât mai jos posibil).

Cerințe și condiții IP

Condițiile de acordare a unui împrumut individual întreprinzător variază în funcție de mulți factori, precum și de programul ales de omul de afaceri. Unul dintre cele mai optime programe aplicabile antreprenorilor individuali este „Business Start”.

Cu ajutorul acestuia, poți contracta împrumuturi pentru a conduce o afacere în următoarele condiții:

• asigură capital de pornire în valoare de 80% din suma cerută;
• suma maximă posibilă a împrumutului este 7 milioane de ruble.;
• Durata acordării împrumutului – nu mai mult 5 ani;
• nu sunt necesare garanții suplimentare;
• este oferit doar pentru deschiderea unei afaceri sub o marcă cunoscută (franciză) sau proiect standard(dezvoltat de Partenerul Băncii).

În comparație cu condițiile altor bănci, programele de creditare ale Sberbank sunt destul de flexibile pentru antreprenorii individuali.

Dar Sberbank este destul de serios structura financiara. Prin urmare, se străduiește să reducă la minimum probabilitatea oricăror riscuri și pierderi. De aceea există anumite cerințe pentru antreprenorii individuali. Și numai atunci când sunt îndeplinite este posibilă emiterea credit credit garantat cu bunuri imobiliare sau cu un garant.

O atenție deosebită se acordă următoarelor puncte:

• Vârsta debitorului care este antreprenor individual nu trebuie să fie mai mică de în vârstă de 21 de ani si nu mai mult 60 de ani la momentul ultimei plăți. Sunt posibile abateri de la aceste reguli; fiecare caz este luat în considerare de către bancă într-un mod special.
• Împrumutatul însuși trebuie să aibă în mâinile sale certificatul de înregistrare în original al întreprinzătorului individual.
• Este necesar un certificat de înregistrare fiscală.
• Mai mult 12 luni Un antreprenor individual trebuie să existe ca o întreprindere mică sau mijlocie.
• Activitățile de succes trebuie efectuate cel puțin 6 luni. În caz contrar, probabilitatea de aprobare a împrumutului tinde spre 0%.
• Este de dorit să existe garanți sau active lichide.

Dacă împrumutatul îndeplinește toate cerințele băncii, atunci cererea sa va fi, cel mai probabil, aprobată.Există și diferențe semnificative în condițiile de creditare în funcție de modelul de afaceri ales de către antreprenorul individual.

În cazul în care se alege modelul de afaceri al societății francizoare, împrumutul se acordă în următoarele condiții:

• durata împrumutului este 42 de luni;
• dobândă - 18.5% ;
• valoarea avansului nu este mai mare de 20% ;
• rambursarea datoriei principale începe numai la expirare 6 luni;
• Banca nu percepe comision pentru acordarea unui credit (ceea ce deosebește Sberbank de alte bănci);
• împrumutul este garantat prin garanție sub formă de proprietate achiziționată ca parte a împrumutului sau printr-o garanție de la o persoană fizică;
• proprietatea este supusă asigurării obligatorii.

Sberbank oferă de bunăvoie credite pentru deschiderea pub-urilor din Harat (modelul de afaceri al companiei francizoare din Harat).

Creditul este acordat în următoarele condiții:

• rata dobânzii este 18.5% ;
• Suma împrumutului poate varia în cadrul de la 3 milioane de ruble până la 7 milioane de ruble;
• Termenul împrumutului poate ajunge 60 de luni;
• Suma avansului trebuie să fie de cel puțin 40% ;
• amânarea începerii rambursării datoriei principale este foarte benefică – 12 luni.

Un plan de afaceri tipic pentru o companie parteneră este mai puțin profitabil, dar are și câteva avantaje.

Se ofera in urmatoarele conditii:

• Suma împrumutului variază între de la 100 de mii de ruble. până la 3 milioane de ruble.;
• termenul maxim al creditului - 42 de luni;
• valoarea avansului trebuie să fie de cel puțin 20% din suma necesară deschiderii unei afaceri;

Există trei opțiuni pentru a obține un împrumut:

• Partenerul băncii garantează împrumutatului;
• împrumutul este garantat cu proprietatea achiziționată;
• O garanție individuală pentru debitor.
• Proprietatea care servește drept garanție trebuie să fie asigurată.

Cum să obțineți un împrumut de la Sberbank ca antreprenor individual?

Pentru a contracta un credit de la Sberbank, trebuie mai întâi să contactați cea mai apropiată sucursală a băncii. Angajații băncii îl vor sfătui pe potențialul împrumutat, îi vor spune despre cerințele și condițiile programelor de împrumut și, de asemenea, îi vor familiariza cu lista documente necesare.

Documentație

În primul rând, împrumutatul trebuie să colecteze o listă completă a documentelor necesare pentru depunerea unei cereri și procesarea unui împrumut. Trebuie să furnizați documentele originale, copii ale acestora se vor face direct la bancă.

Pentru a obține un împrumut de la Sberbank pentru un antreprenor individual, împrumutatul trebuie să colecteze următorul pachet de documente:

• un formular care conține toate datele necesare;
• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (dacă împrumutatul este un antreprenor individual);
• un document care confirmă relația stabilită dintre împrumutat și comisariatul militar la care este repartizat (carta de identitate militară, certificat de înregistrare). Posibilitatea de recrutare pentru serviciul militar ar trebui exclusă complet;
• o gamă completă de documente financiare pentru întreprinzătorii individuali.

Destul de des, banca solicită un pachet suplimentar de documente de la garant:

• un chestionar completat cu date sigure;
• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• document care confirmă înregistrarea temporară (dacă este cazul);
• act de identitate militar sau alt document care confirmă imposibilitatea recrutării pentru serviciul militar;
• Certificat 2NDFL sau formular bancar care confirmă veniturile din ultimele trei luni întregi (doar dacă garantul este un angajat).

Banca are dreptul de a solicita următoarele documente (sunt necesare în anumite cazuri):

• un document care confirmă aprobarea de către francizor a listei activelor ce urmează a fi achiziționate;
• un document care confirmă consimțământul francizorului de a interacționa cu antreprenorul individual.

Aceste documente sunt necesare doar dacă o afacere este organizată după orice model oferit de francizor.

Un antreprenor individual trebuie, de asemenea, să ofere:

• certificat de înregistrare la organul fiscal (eliberat serviciul fiscal RF);
• dacă tipul de activitate al unui antreprenor individual necesită licență, aceasta trebuie să fie prevăzută și în original;
• certificat in original de inregistrare in registrul de stat al intreprinzatorilor individuali (USRIP).

Limite de sumă

Programul de la Sberbank numit „Business Start” implică o restricție asupra suma maximaîmprumut acordat întreprinzătorilor individuali. Depinde de modelul de afaceri ales.

Există trei în total pentru acest program:

1. model de afaceri de la firma francizor;
2. modelul de afaceri al companiei francizoare Harat`s;
3. plan de afaceri standard furnizat de compania parteneră a băncii.

Dacă un antreprenor individual a ales prima opțiune (un model de afaceri de la francizor), atunci valoarea împrumutului poate varia în aproximativ t 100 de mii de rub. până la 3 milioane de ruble inclusiv.

Când un împrumutat dorește să deschidă un pub în stil irlandez (francizorul Harat), valoarea împrumutului poate varia de la 3 milioane de ruble până la 7 milioane de ruble.

Conform planului de afaceri standard al unei companii partenere de bancă, suma împrumutului este de la 100 de mii de ruble. până la 3 milioane de ruble

Diferă nu doar mărimea sumei împrumutului, ci și condițiile în care se acordă această sumă.

Termenele limită

Termenii de împrumut variază pentru diferite programe de împrumut.

Acest lucru este influențat de mai mulți factori:

• caracteristicile programului de împrumut în sine;
• suma împrumutată;
• istoricul de credit al debitorului;
• scopurile pentru care a fost luat împrumutul.

Cel mai termen lungîmprumutul este oferit de Sberbank în cadrul programului Business Start pentru deschiderea unei afaceri sub franciza Harat - 60 de luni(adica 5 ani). Rata dobânzii este de doar 18,5%. În plus, sub această franciză Perioadă de grație este de 12 luni. Termenii prevăzuți în alte planuri de afaceri sunt ușor diferiți.

Perioada maximă de împrumut pentru începerea unei afaceri în cadrul programului Bank Partner Company este de 42 de luni.

Mai mult decât atât, dobânda minimă anuală va fi de 20%.
Dacă un împrumut este contractat de un antreprenor individual pentru a deschide o afacere sub franciza unui brand cunoscut, atunci și termenul de împrumut va fi de 42 de luni. Dar dobândă anuală ceva mai puțin - rata minimă a dobânzii pentru acest program de împrumut va fi de aproximativ 18,5%.

Care sunt sansele?

La Sberbank, o unitate specializată numită comitetul de credit analizează cererile de împrumut. Pachetul de documente necesare pentru a fi luat în considerare este întocmit de un expert în credite, după care este transferat la această divizie a băncii.

Comitetul de credit analizează manual cererile și ia în considerare toți factorii care pot afecta succesul afacerii deschise.

Pe baza concluziilor trase, este deja luată o decizie pozitivă sau negativă.

Decizia comitetului de credit este influențată cel mai mult de următoarele puncte:

• istoric de credit (dacă există datorii către Sberbank sau alte bănci, probabilitatea de aprobare a cererii este zero);
• statutul de muncă al antreprenorului și valoarea venitului permanent;
• prezența oricăror bunuri imobiliare sau alte proprietăți, a căror valoare este destul de mare;
• prezența unui garant;
• credibilitatea proiectului de afaceri.

De asemenea, pe lângă acești factori, există și alții care nu depind de antreprenorul individual. Ele sunt o consecință a proceselor care au loc în cadrul băncii însăși.

Motive pentru refuzul unui împrumut pentru întreprinzătorii individuali

Sberbank poate refuza să acorde împrumuturi dacă clientul nu pare de încredere față de comisionul de credit din orice motiv. Acest lucru se poate întâmpla din cauza faptului că nu a fost furnizată o justificare economică suficient de serioasă pentru lichiditatea afacerii pentru deschiderea sau extinderea căreia se ia un împrumut. De aceea ar trebui să acordați cea mai mare atenție prezentării planului de afaceri în sine.

Este important de știut că Sberbank este oarecum părtinitoare față de antreprenorii individuali.

Și există motive serioase pentru aceasta - contabilitatea gri și multe alte caracteristici care însoțesc activitățile oamenilor de afaceri. Prin urmare, dacă banca refuză să acorde un împrumut unui antreprenor individual, merită încercat. Deoarece Sberbank este reticentă în a acorda împrumuturi antreprenorilor care raportează în cadrul sistemului fiscal simplificat și UTII.

Un istoric de credit prost este, de asemenea, o problemă serioasă dacă un antreprenor individual dorește să contracteze un împrumut de la Sberbank. O cale de ieșire din situație poate fi emiterea unui credit ipotecar, în cazul în care garanția este orice proprietate de valoare (imobile etc.).

Dacă banca refuză să acorde un împrumut în calitate de antreprenor individual, puteți solicita un împrumut de consum obișnuit. Rata dobânzii la acesta este puțin mai mare decât la un program specializat pentru afaceri, dar cerințele pentru debitor sunt mai blânde, iar numărul de documente necesare este minim.

Mulți oameni cunosc persoane fizice, dar ce sunt băncile pregătite să ofere antreprenorilor astăzi? Anterior, instituțiile financiare nu erau foarte loiale întreprinzătorilor individuali; era aproape imposibil să obții fonduri pentru promovarea unei afaceri. În ultimii ani, situația s-a schimbat puțin; în bănci au început să apară programe speciale de finanțare, din care fiecare om de afaceri își poate alege pe cel care i se potrivește. Astăzi vom vorbi despre împrumuturile Sberbank către antreprenori individuali: condiții, programe, dobânzi etc.

De ce Sberbank?

De fapt, nu există nicio diferență specială în ceea ce privește locul în care să contractați un împrumut, principala cerință este ca acesta să fie cel mai profitabil. Sberbank oferă doar condiții destul de accesibile. Mai mult, această bancă are un capital de lucru decent, ceea ce crește șansele solicitantului de a fi aprobat.

Ei bine, desigur, nimeni nu a anulat stereotipurile - pentru un cetățean rus, Sberbank este un garant al stabilității și al unei atitudini loiale față de implementarea proiectelor guvernamentale pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual pentru a deschide o afacere la Sberbank, ce programe există?

Programe de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali

Astăzi, o bancă binecunoscută oferă o varietate de programe ținând cont de preferințele clientului și de direcția de afaceri.

Împrumuturi expres

Acest împrumut poate fi acordat numai dacă imobilul este oferit ca garanție; acesta poate fi fie rezidențial, fie comercial. Scopul împrumutului depinde direct de tipul de împrumut expres, care este împărțit în două tipuri:

• Credit ipotecar. Finanțarea se acordă numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale sau nerezidenţiale.
• Împrumuturile garantate sunt acordate în diverse scopuri.

Un împrumut pentru antreprenorii individuali din Sberbank poate fi acordat în următoarele condiții:

• Durata împrumutului până la 10 ani.
• Rata dobânzii la împrumut de la 16,5%.
• Suma maximă este de 7 milioane de ruble.
• Împrumutul este garantat cu bunuri imobiliare.
• Garantie pentru persoane fizice persoane necesare.
• Rambursarea anticipată a împrumutului este permisă.

Cerințe pentru debitori:

• Restricții de vârstă - 23-60 de ani.
• Cel puțin 12 ani de experiență antreprenorială.
• Cifra de afaceri de până la 60 de milioane de ruble.
• Trebuie să aibă un cont curent.

Credite pentru orice scop

Sberbank of Russia oferă împrumuturi antreprenorilor individuali sub formă de împrumuturi de încredere pentru următoarele proiecte:

• "Încredere".
• „Încredere în afaceri”.
• „Proiect de afaceri”.

Împrumuturile Sberbank sunt acordate întreprinzătorilor individuali în următoarele condiții:

• Suma minimă a împrumutului este de 30 mii.
• Maxim - 3 milioane.
• Perioada de împrumut este de până la 4 ani.
• Rata dobânzii - 18,5%.
• Garanția nu este necesară, dar prin înregistrarea acesteia ca garanție, puteți reduce dobânda la credit.
• Garanția persoanelor fizice este una dintre condițiile principale.
• Evaluarea este efectuată strict de bancă.

Cerințe pentru un antreprenor individual:

• Pentru a primi un împrumut Sberbank de către un antreprenor individual, valoarea cifrei de afaceri a întreprinderii sale nu trebuie să depășească 60 de milioane.
• Durata activităților organizației este de cel puțin 2 ani.
• Restricții de vârstă: de la 23 la 60 de ani.
• Înregistrarea în Federația Rusă.

Criteriile de mai sus pentru obținerea oportunității de a forma o mică afacere se aplică numai programelor „Standard” și „Business Trust”. „Proiectul de afaceri” are câteva caracteristici:

• Circumstanțele de împrumut sunt discutate direct cu institutie financiara pe bază individuală în perioada luării unei decizii privind acordarea unui împrumut pentru un proiect de afaceri.
• Cu exceptia împrumut standard, un om de afaceri poate aplica pentru deschiderea unei linii de credit sau alocarea portofoliul de investiții până la 200 de milioane.
• Perioada de împrumut este stabilită pe bază personală.
• Rata împrumutului redusă de la 14,5%.
• Fondurile personale ale împrumutatului în valoare de cel puțin 10% trebuie să fie contribuite la proiect.
• Asigurare colaterală a proprietății.
• Cifra de afaceri anuală a întreprinderii este de până la 400 de milioane de ruble.
• Restricții de vârstă - de la 23 la 70 de ani.
• Cel puțin un an de experiență antreprenorială.

Credite pentru finantarea capitalului de lucru

Sberbank oferă antreprenorilor individuali dreptul de a solicita un împrumut pentru a reface fondurile utilizate, ceea ce este necesar în timpul creșterii rapide a unei afaceri când fondurile personale devin insuficiente. În acest caz, desigur, nu te poți descurca fără fonduri împrumutate!

Următoarele programe sunt furnizate pentru: „Cifra de afaceri-Afaceri” și „Descoperire de cont-Afaceri”.

„Cifra de afaceri-Afacere” este furnizată în următoarele condiții:

• În funcție de împrumutat, mărimea împrumutului pentru antreprenorii individuali la Sberbank poate ajunge până la 3 milioane.
• Anual cifra de afaceri financiara firme - până la 400 de milioane de ruble.
• Durata contractului este de până la 4 ani.
• Rata - de la 14,5%.
• Acest program necesită o garanție sau o garanție de proprietate.
• Este prevăzută posibilitatea rambursării anticipate a datoriilor.

Împrumuturile antreprenorilor individuali de la Sberbank „Overdraft-Business” sunt disponibile numai pentru oamenii de afaceri cu conturi active în această instituție. Banii care sunt stocați pe ele sunt o garanție de rambursare a împrumutului.

Condițiile pentru acest program sunt următoarele:

• Mărimea maximă a împrumutului este de 17 milioane de ruble.
• Perioada limită este de 1 an.
• Rata creditului este de la 13%.
• Taxa pentru deschiderea unui descoperit de cont este de 1,2% din suma solicitata.
• Garanția de credit este o garanție a persoanelor fizice. chipuri.
• Asigurarea nu este necesară.
• Compania este în activitate de cel puțin 1 an.

Credit pentru achizitionarea mijloacelor de productie

Împrumuturile Sberbank pentru antreprenori individuali pot fi obținute sub forma unui împrumut special pentru achiziționarea de active de producție, cum ar fi echipamente, terenuri, vehicule, imobiliare și multe altele. Cerințele pentru acest program practic nu ies în evidență pe fondul unor împrumuturi similare. Pentru a finanța achiziționarea mijloacelor de producție, trebuie să colectați setul stabilit de documentație, să faceți un avans de 20% și să gajați imediat echipamentul achiziționat.

Acest tip de creditare include următoarele proiecte:

• „Activul afacerii”, din suma de 150 mii, în cota de 14,50%, pe o perioadă de până la 7 ani;
• „Business Auto”, împrumutul este emis de la 150 mii, la o rată de 14,50 și este valabil până la 8 ani;
• „Business Real Estate” este valabilă până la 10 ani, din suma de 150 mii, cu o cotă de 14,0%;
• „Investiți în afaceri” cantitatea minima 150 mii, pentru o perioadă de până la 10 ani, rata dobânzii - de la 14,40%.

Credite pentru participare la licitatii

Pentru a depune o cerere de participare, precum și pentru a implementa licitația câștigată, sunt necesare finanțări impresionante. La Sberbank din Rusia, antreprenorii individuali pot solicita, de asemenea, împrumuturi pentru a participa la licitații de stat și nu numai.

Programe de funcționare:

• „Afaceri prin contract”.
• „Garanție-Afaceri”.

Oportunități și condiții ale proiectului Contract-Afacere:

• Obtinerea finantarii pentru implementarea contractelor interne si pentru export.
• Primirea de până la 80% din suma contractului sub formă de împrumut sau linie de credit nerevolving.
• Programul de rambursare a creditului este ajustat la modelul de profit al licitației câștigate.
• În cadrul acestui program, împrumuturile Sberbank sunt acordate antreprenorilor individuali pe o perioadă de până la 36 de luni.
• Rata creditului - 14%.
• Sumă - de la jumătate de milion la 200 de milioane.
• Garanția de credit - gajarea proprietății/drepturilor în baza unui contract/garanție a unei persoane fizice. persoane
• Taxele de deservire a împrumuturilor variază între 1,5 și 70% din suma totală.
• Disponibil numai pentru rezidenții Federației Ruse.
• Experienta antreprenoriala - de la 3 luni.

Programul de garanție pentru afaceri

Acest program de la Sberbank este mult mai complex - nu este un împrumut standard, ci o simbioză de asigurare împotriva apariției eveniment asigurat. Cu cuvinte simple, antreprenorul nu este sigur că dacă va câștiga licitația va avea suficient fonduri proprii sa indeplineasca contractul si nu se va intampla.La cererea unei banci pentru un imprumut, acesta este garantat cu fonduri imprumutate.

În lipsa unui eveniment asigurat, antreprenorul va trebui să plătească doar un comision, iar dacă va trebui să folosească bani împrumutați, va trebui să-i returneze și să plătească dobândă.

Condițiile programului de garanție pentru afaceri:

• În cadrul acestui program la Sberbank, antreprenorilor individuali li se acordă termene de până la 3 ani.
• Suma minimă este de 50 de mii de ruble.
• Comisioane pentru emiterea de fonduri - de la 2,5%.
• Rata dobânzii - de la 11,5.
• Securitatea este o garanție sau un gaj de proprietate.
• Asigurarea nu este necesară.

Leasing

Știți deja că Sberbank oferă împrumuturi în numerar antreprenorilor individuali, dar în plus, puteți obține un împrumut pentru achiziționarea de mijloace de producție, cum ar fi echipamente auto. Acest program se numește „Leasing”.

Programe de leasing:

• Mașini. Împrumutul este acordat până la 24 de milioane de ruble, termen de la 1 an, contribuție 10%.
• Transport comercial și de marfă - de la 1 an, până la 24 de milioane de ruble, contribuție 15%.
• Echipament special - de la 2 ani, până la 24 de milioane de ruble, contribuție 25%.

Programul de stimulare a întreprinderilor mici

Creditele Sberbank pentru antreprenori individuali pot fi emise pe bază program de stat„Despre stimularea afacerilor mici”, în colaborare cu SME Corporation JSC. În acest caz, luarea în considerare a cererii revine corporației, iar Sberbank își îndeplinește voința.

Conditii program:

• Rata preferenţială a dobânzii - 10%.
• Suma maximă a împrumutului este de 1 miliard de ruble.
• Perioada de împrumut este de până la 3 ani.
• Împrumutul este garantat printr-o garanție din partea SME Corporation JSC.
• Alte condiții impuse fiecărui împrumutat în mod individual.

Lista documentelor

Pentru ca angajații Sberbank să înceapă procesul de examinare a cererii, trebuie depus un pachet complet de documente. Doar originalele trebuie depuse la sucursala băncii; fotocopiile vor fi făcute de către angajați la fața locului. Atunci când solicită un împrumut Sberbank, antreprenorii individuali vor avea nevoie de următoarele documente:

• Un chestionar completat în conformitate cu toate regulile și reglementările Sberbank.
• Pașaportul solicitantului.
• Un document de la comisariatul militar care confirmă că nu au pretenții împotriva împrumutatului (acest certificat este necesar pentru a exclude orice posibilitate de recrutare pentru serviciul militar pe perioada de valabilitate a contractului de împrumut).
• Certificat de înregistrare a unui antreprenor individual și TIN.
• O fotocopie a licenței pentru dreptul de a desfășura activități.
• Un contract de închiriere sau un certificat de proprietate asupra spațiilor implicate în afacere.
• Extras fiscal.
• Situații financiare pentru ultimul an.
• Raportarea fiscală care confirmă plata taxelor.
• Documente personale ale garantului (pașaport, TIN, certificat în formularul 2-NDFL).

În unele cazuri, pot fi necesare documente care confirmă garanția francizei.

Revizuirea cererii de finanțare

Sberbank a creat un comitet special de credit care analizează cererile de împrumut de la întreprinzătorii individuali. În acest caz, dosarul de împrumut este întocmit de inspector și numai după aceea este transferat comisiei pentru analiză.

Pentru a crește șansele unei decizii pozitive privind acordarea unui împrumut Sberbank antreprenorilor individuali, trebuie îndeplinite următoarele condiții:

• Istoricul de credit ideal.
• Poziție financiară stabilă.
• Angajarea permanentă și oficială a garantului.
• A avea propriile proprietăți imobiliare și alte proprietăți.
• Garant de încredere.
• Plan de afaceri competitiv.

Motive posibile de refuz

Din păcate, situațiile în care Sberbank decide să refuze împrumutul se întâmplă destul de des. Pot exista mai multe motive pentru aceasta:

• Proiect de afaceri neconvingător.
• Lichiditatea insuficientă a unei afaceri funcționale.

Merită să țineți cont de faptul că verificarea solvabilității întreprinzătorilor individuali se efectuează deosebit de scrupulos, deoarece este destul de dificil să se evalueze transparența înregistrărilor contabile.

După ce ați studiat programele băncii, puteți înțelege că există destule oportunități pentru dezvoltarea afacerii; trebuie doar să alegeți un program potrivit și să îndepliniți toate condițiile necesare.