Băncile de stat ale Federației Ruse. Ce bănci din Rusia sunt deținute de stat? Impactul asupra pieței serviciilor bancare

Măsuri de control activ asupra activităților organizațiilor care își desfășoară activitatea în sectorul bancar, realizate de Banca Centrală în ultimii ani, au condus la o alegere mai prudentă a băncii de către potențialii deponenți. Datorită faptului că banci comerciale considerate în mod tradițional mai vulnerabile și instabile, un număr tot mai mare de clienți îi acordă atenție bănci de stat Rusia, a cărei listă completă în 2019 include nu numai structuri federale, ci și organizații locale mai puțin semnificative.

Cât de fiabile sunt băncile cu sprijin guvernamental?

Dacă o bancă aparține statului, în realitatea rusă aceasta aduce o mulțime de factori pozitivi pentru dezvoltare și, mai presus de toate, asigură stabilitate Financiară si stabilitate.

În cazul în care indicatorii de solvabilitate ai organizației scad, cel mai probabil, băncii de stat i se va acorda asistență financiară și administrativă sau se va efectua reorganizarea.

Falimentul unei bănci de stat afectează în primul rând reputația întregului stat - cu o amploare politică și consecințe financiare. Nu toate băncile guvernamentale sunt la fel. Se stabilesc diferențe în ceea ce privește gradul de control, participarea la capital și apartenența la structuri specifice de stat.

În ciuda faptului că ofertele din sectoarele de retail și corporate sunt departe de a fi cele mai profitabile (dobândă scăzută la depozite și dobândă crescută la împrumuturi, cerințe suplimentare sau viteză mai scăzută a serviciilor), cooperarea cu instituțiile financiare de stat garantează practic stabilitate și fiabilitate.

Cele mai cunoscute bănci din Rusia includ Banca Centrală a Federației Ruse și Vnesheconombank. Ei nu au licență pentru a desfășura activități bancare au acces la întreaga listă de competențe pentru a efectua operațiuni.

Atunci când aleg o instituție pentru împrumuturi sau depozite, cetățenii ruși acordă prioritate agențiilor guvernamentale, îngrijorându-se de soarta fondurilor investite sau de stabilitatea deservirii datoriilor din împrumut.

Băncile de stat se disting prin conservatorism, dar aceasta ascunde prezența controlului din partea statului, oferind o garanție a siguranței economiilor și a legalității absolute în interacțiune.

Cu ajutorul băncilor de stat se implementează programe sociale, se introduc politici care țin cont de interesele și nevoile diverselor categorii de cetățeni. Programele de stat ajută la obținerea de servicii bancare în condiții deosebit de favorabile dacă statul însuși este interesat de proiecte.

Pe lângă factorii obiectivi pozitivi, nu trebuie subestimat gradul de încredere din partea populației. Încrederea fermă în bunăstarea și stabilitatea structurii financiare a statului este inerentă caracteristicilor nu numai în Federația Rusă, ci și în întreaga lume.

Structurile guvernamentale pot fi clasificate în funcție de mulți parametri. Principalele tipuri în funcție de gradul de participare a statului includ organizații:

• creat cu puterea legii;
• cu participare totală, parțială, indirectă a statului;
• cu control de stat.

Băncile sunt constituite prin lege în conformitate cu prevederile legislatia federala. Ele nu pot fi clasificate ca orice tip cu participare a statului, deoarece reprezintă propriul organ de stat. Cea mai cunoscută organizație creată prin lege este Banca Centrală.

O societate financiară cu participare deplină a statului presupune că nu există acțiuni la dispoziție indivizii si organizatii. Rosselkhoz, fiind o astfel de structură, participă activ la promovarea oricărei programe sociale, proiecte, oferind oportunități largi de creditare și investiții ținând cont de interesele și nevoile cetățenilor.

Cu participarea parțială a statului, organizațiile sunt controlate cu transferul majorității lor către stat hârtii valoroase companiilor. Un exemplu clasic de organizație cu participare parțială este Banca de Economii. Statul deține doar peste 52 la sută, dar mulți oameni asociază banca de stat cu aceasta.

Este mai dificil de înțeles și de identificat participarea indirectă a statului la viața unei structuri financiare. Grupul VTB, deținut în proporție de 60,9% de stat, deține aproape sută la sută din acțiunile VTB24 Bank, ceea ce este un exemplu de participare indirectă a statului.

Băncile aflate sub controlul statului sunt reprezentate de organizații aflate în reorganizare, la care a fost introdusă administrarea temporară și la care licența a fost retrasă.

Un deponent sau un împrumutat care intenționează să oficializeze cooperarea exclusiv cu o organizație financiară a cărei securitate este garantată de stat va trebui să studieze lista băncilor de stat ale Federației Ruse. Datorită numărului semnificativ de structuri susținute și controlate de stat, este posibilă determinarea ofertei optime din rândul organizațiilor asigurate de Banca Centrală a Rusiei pentru anul 2019.

După excluderea Băncii Centrale a Federației Ruse și a Vnesheconombank din lista instituțiilor disponibile pentru a lucra cu sectorul retail, alegerea ar trebui făcută folosind următoarea clasificare:

1. Organizații cu participare deplină a statului:

• Banca Rosselhoz;
• RNKB;
• capitala Rusiei.

Proprietarii acțiunilor sunt instituții precum Federal Property Management Agency și AHML.

1. Instituții cu participare parțială a statului:

• Banca IMM-urilor;
• Roseximbank;
• Globexbank;
• Svyaz-Bank;
• Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei (RRDB);
• Rus;
• LEOPARD;
• Sberbank;
• Novikombank;
• Banca Kazanului;
• Gazprombank;
• Banca Municipală din Khakassia;
• Ruskobank.

Proprietarii sunt Vnesheconombank, Corporația Federală pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului, Rosneft, Banca Centrală, Rostec, Rosoboronexport, precum și unele entități constitutive ale Federației.

1. Cu participarea indirectă a statului, au fost organizate activitățile RNKO Narat (deținută în totalitate de AK Bars), precum și Krayinvestbank (deținută în 99,99% de RNKB).
2. Activitățile FC Otkritie (deținută de Banca Centrală cu 99,99%), Genbank (deținută în total de DIA - mai mult de 72%, Republica Crimeea și orașul Sevastopol), TRUST (deținută de FC Otkritie), Promsvyazbank ( deținute de DIA) sunt sub controlul statului).

Instituțiile financiare Sovetsky Bank, Binbank, VVB, Rostbank sunt în curs de reabilitare, ceea ce nu le împiedică să continue să funcționeze și să deservească cu succes clienții.

În ciuda extinderii listei prezentate a instituțiilor guvernamentale, în ceea ce privește popularitatea concurenților Bancă de economiiși practic nu există VTB. În același timp, pe lângă participarea statului la structurile financiare, ar trebui evaluate condițiile de cooperare și nivelul serviciilor oferite. Luarea în considerare a tuturor parametrilor dintr-un complex vă va permite să alegeți instituția financiară optimă pentru serviciu, fără a exclude structurile comerciale din listă.

Criza a lovit în mod tradițional sistem bancar, mai ales în contextul sancțiunilor, atunci când asigurarea stabilității este planificată a fi realizată prin acordarea de sprijin organizațiilor cheie cu cea mai mare capitalizare. Au fost identificate 10 bănci pe care statul le va economisi prin injecții financiare regulate. Structurile selectate sunt clasificate ca organizații cu importanță sistemică care se încadrează în cerințele regulilor Basel 3. Banca Centrală, ținând cont de noile cerințe și din cauza fenomenelor de criză, a stabilit o listă de structuri care pot conta pe sprijinul statului.

10.

Organizația financiară are un capital social de 33 de miliarde de dolari și realizează anual un profit de 520 de milioane de dolari. Structura comercială oferă servicii reprezentanților întreprinderilor mijlocii și mici și cooperează cu 3,5 milioane de persoane. Banca are 180 de sucursale în toată Rusia și deservește 12 mii de bancomate. După ce a intrat pe lista celor 10 bănci pe care statul le va salva, organizația a primit asistență în valoare de 9 miliarde de dolari.

9.

Este una dintre cele mai mari bănci comerciale din Rusia și are un capital social de 45 de miliarde de dolari, obținând un profit de 4 miliarde de dolari anual. Banca se remarcă prin rețeaua sa dezvoltată de sucursale și operează în principal în 51 de regiuni, poziția sa este deosebit de puternică în Bashkortostan, unde sunt introduse instrumente de plată socială - „Cardul universal electronic”. Organizația participă la implementarea programelor sociale:

• "Educaţie"
• „Copiii Rusiei”
• "Sănătate"
• „Locuințe accesibile și confortabile”

Aflându-se pe lista celor 10 bănci, organizația a primit 12 miliarde de dolari de la stat.

8. Banca Rusiei

Structura are un capital propriu în valoare de 27 de miliarde de dolari și realizează anual un profit de 2 miliarde de dolari. Organizația este specializată în controlul activelor în diverse domenii economice. Banca deține participații la următoarele organizații:

• "SOGAZ"
• „Primul canal”
• ziarul „Izvestia”
• "Gazfond"

Organizația se află sub sancțiunile SUA, care au înghețat activele structurii aflate sub jurisdicția acestei țări. Sistemele internaționale de plată VISA și Mastercard nu deservesc cardurile bancare. Standard & Poor's a evaluat ratingul structurii ca fiind negativ - BB-/B. Ținând cont de situația actuală, organizația financiară a fost inclusă în lista celor 10 bănci care vor fi salvate de stat din cauza fondului extern negativ. Suma asistenței s-a ridicat la 13 miliarde de dolari.

7.

Cel mai mare Banca Comercialațară, cu o avere netă de 215 miliarde de dolari și cu un profit de 74 de miliarde de dolari pe an. Organizația cooperează cu persoane fizice și juridice și are 110 sucursale situate în Rusia, SUA, Marea Britanie și Cipru. A fost creat un grup de instituții de credit cu același nume care operează în Ucraina, Kazahstan și Belarus. Aflându-se pe lista celor 10 bănci care vor primi sprijin guvernamental, structura financiară a primit 62,8 miliarde de dolari.

6.

Aflându-se printre cele 10 bănci care vor fi salvate de stat, Raiffeisenbank are capitalul autorizatîn valoare de 36 de trilioane. $ și are evaluări ridicate de fiabilitate în toate categoriile:

• stabilitate bbb-;
• ratingul depozitului în ruble la scară națională - Aa2;
• rating pe termen scurt în valută - F3.

În ciuda acestui fapt, organizația a primit un rating negativ al depozitelor pe termen lung, atât în ​​ruble, cât și în valută - Ba2, a primit același rating risc de credit. Rușilor li se recomandă să facă depozite în ruble, deoarece la scară națională ratingul pe termen lung este evaluat ca AAA cu o perspectivă stabilă. Banca a fost inclusă în programul de capitalizare suplimentară, dar nu a luat încă o decizie privind participarea la acesta.

5.

Promsvyazbank, parte a comunității Promsvyaz Capital B.V., este destul de modestă, dar destul de luată în considerare. Volum fonduri proprii organizatie financiara ajunge la 125 de miliarde de dolari. Organizația cooperează cu 100.000 de întreprinderi interne și deservește 2.000.000 de clienți privați. Valoarea asistenței nu a fost stabilită în acest moment. Fiind inclusă în lista celor 10 bănci pe care statul le va salva, structura are active suficiente și va primi asistență în cazul unui risc de dezvoltare a crizei.

4. Bank Otkritie

Un retailer general cu capitaluri proprii de 18 miliarde de dolari și profituri anuale de 6 miliarde de dolari. Organizația sponsorizează activitățile proiectelor sociale „Fapte bune”, „Vera” și cooperează cu clubul de fotbal „Spartak” Moscova. Banca face parte din grupul Otkritie, care are un sistem complet funcțional structura financiara, cu active de 2 trilioane. $. Banca va primi 65 de miliarde de dolari de la stat.

3.

Organizația este deținută de guvern și are o avere netă de 218 miliarde de dolari, cu active în valoare de 2 miliarde de dolari. Portofoliu de credite structura este de 1 trilion. 270 de miliarde de dolari. Banca acordă împrumuturi reprezentanților întreprinderilor mici și mijlocii și ocupă o poziție de lider în creditarea complexului agricol și industrial. Din 2008, suma totală a împrumuturilor acordate s-a ridicat la 2,3 trilioane. $. Aflându-se printre cele 10 bănci pe care statul plănuiește să le salveze mai întâi, organizația a primit asistență în valoare de 69 de miliarde de dolari.

2.

Una dintre organizațiile cheie este Gazprombank, inclusă în lista celor 10 bănci care vor fi salvate de stat, datorită nivelului său ridicat de capitalizare, egal cu 272 de miliarde de dolari. Profiturile anuale sunt de 34 de miliarde de dolari, iar activele depășesc 3 trilioane de dolari. $. Banca activează în industria gazelor naturale și cooperează cu persoane fizice și juridice. Organizația sponsorizează construcția celor mai mari proiecte din țară:

• „Flux albastru”
• "Yamal-Europa"
• „Puterea Siberiei”

mărimea sprijinul statului este de 125 de miliarde de dolari.

Piața bancară din Rusia este poate unul dintre puținele locuri în care se poate observa că statul intră în competiție cu organizațiile comerciale. În același timp, băncile controlate de stat ocupă poziții de frunte în ratinguri, atât ca volum rulaj de bani, și prin cantitatea altor resurse. Categoria „de stat” include băncile în care investițiile guvernamentale predomină sau au o prezență semnificativă în capitalul lor autorizat. Astfel, statului i se permite să se amestece în activitățile structurii bancare și să-i acorde toată asistența posibilă. Lista băncilor nesigure poate fi găsită aici.

Lista băncilor de stat din Rusia

• Sberbank este deținută de stat 50% + 1 acțiune.
• Gazprombank este controlată în totalitate de stat, deoarece este deținută de companie de stat Gazprom.
• VTB – 60% din capitalul autorizat aparține statului.
• Rosselkhozbank este o instituție complet deținută de stat.
• Bank of Moscow a fost controlată anterior de guvernul de la Moscova, dar în prezent se află sub controlul Grupului VTB.
• Rosbank - are 8% din proprietatea statului.

Succesorul legal al Băncii de Economii a URSS, căreia i se încredințează în prezent mai mult de 50% din depozitele private. În ceea ce privește profitabilitatea și activele nete, această instituție bancară ocupă și o poziție de lider. Sberbank a creat cea mai mare rețea de sucursale și propriile bancomate din Federația Rusă. Datorită rezervei uriașe de fonduri proprii, clienților li se oferă preț redus dobânda ipotecară(aproximativ 12%, costul este determinat în funcție de tipul de proprietate achiziționată). Dacă vorbim despre minusuri, este de remarcat înapoierea Sberbank în domeniul introducerii de inovații, deși acest lucru nu o împiedică să fie emitent. cel mai mare număr carduri de plată.

Prin această organizare construirea multora facilități de producție legate de producția de petrol, gaze și alte industrii importante pentru economia țării. Banca are un sistem dezvoltat de reprezentanțe, care include nu numai reprezentanțe interne, ci și sucursale în țări precum Belarus, Elveția și Armenia. În ceea ce privește volumul total de împrumuturi emise, Gazprombank a arătat rezultate impresionante - în ultimul an această cifră a ajuns aproape la 1,5 trilioane de ruble. Separat, de remarcat programul de creditare auto extrem de profitabil cu o dobândă de 9-14%, care a fost realizat prin încheierea unui acord cu câțiva mari producători.

Această instituție financiară este specializată în primul rând în service clienti corporativi nivel inalt. Furnizarea de retail servicii bancare trece prin compania sponsorizată „Bank VTB-24”, axată pe emitere credite de consumși carduri de plată, precum și înregistrarea depozitelor. Populația Federației Ruse arată un interes ridicat pentru credit ipotecar Programul VTB care vizează achiziționarea de locuințe finite, obținerea unui împrumut pentru construcție individuală etc. Rata variază de la 9 la 13%, cu prima plată în cazul construcție individuală va fi 0%.

Banca Rosselhoz

Este în primele cinci institutii financiare din punct de vedere al fondurilor proprii, are o rețea extinsă de birouri și reprezentanțe în fiecare regiune a țării. În plus, acționând în cadrul programului de dezvoltare complex agroindustrial, participă la reglementarea pieței agricole. Pentru clienții săi, Rosselkhozbank oferă termeni profitabiliîmprumuturi - pentru mașini agricole, agricultura subsidiară, educație și multe altele, acceptă depozite de pensie.

Axat în primul rând pe deservirea operațiunilor autorităților municipale ale capitalei. Investește activ în industrie cu amănuntul, dezvolta oferte speciale de imprumut. Rentabilitatea depozitelor în această bancă fluctuează între șapte și zece procente pe an. Totul depinde de condițiile pe care le alege clientul, de exemplu, capacitatea de a retrage fonduri mai devreme sau de a adăuga fonduri la depozit. Program credit ipotecar se oferă să contracteze un împrumut cu o rată a dobânzii de 12,5% pe an pe o perioadă de până la 25 de ani. O taxă inițială nu este nevoie să plătiți.

Este ultimul pe lista noastră, deoarece ponderea statului în participarea la ea este destul de nesemnificativă (82% este controlată de francezi grup financiar Societatea Generală). Banca se prezintă ca o instituție universală care acoperă toate domeniile industriale majore. Cea mai tentantă propunere pare să fie pentru acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici (vorbim despre programe de creditare, dezvoltat special pentru antreprenoriat - împrumuturi cu o rată de cel mult 17 la sută, fără garanție și fără avans).

Aceasta completează lista băncilor de stat. În acest subiect îmi propun să discutăm despre toate avantajele lucrului cu instituțiile bancare de stat față de cele comerciale.

Ce spun oamenii

Bănci cu stat participarea sunt considerate mai fiabile, deci dau dobândă mai mică la depozite - acesta este un minus pentru deponenți. Dar, din moment ce resursele lor sunt mai ieftine, oferă împrumuturi ieftine - acesta este un plus sigur pentru debitori.

Principalul avantaj al guvernului institutii bancareînaintea celor private prin aceea că în cazul unor complicații neprevăzute și al pierderii solvabilității băncii, statul o poate sprijini prin acordarea de asistență financiară. În plus, deoarece majoritatea băncilor cu o pondere semnificativă a capitalului de stat procesează plăți importante pentru a asigura funcționarea economiei, pur și simplu nu trebuie lăsate să se destrame.

Deci, transferându-ți fondurile la o bancă de stat, le vei proteja, dar procent ridicat, după cum a notat Nikolaich, nu te poți baza pe asta.

Unul dintre principalele criterii pentru fiabilitatea unei bănci este nivelul sprijinului său de stat. În băncile de stat, depozitele persoanelor fizice au o garanție integrală de stat, în timp ce în băncile comerciale depozitul este asigurat pentru suma plătită de fondul de garantare a depozitelor (este de la sine înțeles că banca trebuie să fie participantă la acest fond).

Toate băncile sunt asigurate (700K ruble). Fără aceasta nu li se va acorda licență.
Cu privire la agentii guvernamentale, atunci fiabilitatea lor este o sabie cu două tăișuri. Tot ceea ce face lobby de către stat este mai puțin eficient și mai puțin verificat. Luați aceleași locuințe și servicii comunale - ar exista organizare comercială, ar fi fost considerat falimentar de mult. Din nou, nivelul corupției în organizațiile guvernamentale este vizibil mai ridicat.

Dacă vorbim de bănci comerciale, acestea au de obicei o politică foarte conservatoare în ceea ce privește depozitele persoanelor fizice și entitati legale, spre deosebire de cele comerciale, care pot investi o parte din bani într-un proiect cu risc ridicat sau pot emite un împrumut mare nerambursabil și în cele din urmă pot da faliment.

Băncile de stat au un avantaj foarte important față de alte structuri bancare. Și anume că statul însuși este responsabil parțial sau integral pentru obligațiile băncii. Adică, chiar dacă banca dă faliment, deponenții nu își vor pierde banii. Cel puțin așa scrie.

Mi se pare că acum, în principiu, nu există bănci de stat. Sunt bănci în care statul investește finanțe. Aceeași Sberbank este o bancă comercială, care este controlată de Banca Centrală a Federației Ruse. Aș vrea să cred că în caz de faliment, investitorii nu își vor pierde economiile.

Ei bine, principalul avantaj al unor astfel de bănci, mi se pare, este fiabilitatea lor. Chiar dacă ratele dobânzilor vor fi puțin mai mici decât în ​​băncile fără participarea statului, probabilitatea ca o astfel de bancă să se întâmple ceva este totuși mult mai mică.

Nu există bănci integral de stat, dar există bănci cu participare de stat. Pe lângă cele enumerate mai sus, există și VTB 24, Khanty-Mansiysk Bank și încă vreo două duzini de astfel de bănci.

Apropo, Gelendzhik Bank, deși a fost poziționată ca o bancă cu participare de stat, nu a evitat probleme serioase și, în cele din urmă, revocarea licenței sale.

S-a dovedit că mai există. Vnesheconombank și Rosselkhozbank. Proprietatea este in intregime de stat. Pur și simplu nu servesc deponenților obișnuiți. Aceștia sunt, respectiv, angajați în: activitate economică externă și împrumuturi către complexul agroindustrial, fermieri și parcele subsidiare. Apropo, rata la Rosselkhozbank este destul de bună, deși depozitul trebuie să fie de cel puțin 1,5 milioane de ruble.

Deci chiar acestea sunt băncile care sunt în viață „de la Uniune”, asta spune multe. Vneshtorgbank a creat VTB 24 pentru o interacțiune mai strânsă cu populația, acordând împrumuturi nu numai fermelor colective și de stat, ci și obișnuite, de consum și garanții, apropo, Rosselkhoz oferă astăzi o gamă completă de servicii bancare pentru persoane fizice, până la Carduri de creditși împrumuturi auto, când Sberbank, de exemplu, a închis emiterea de împrumuturi auto. Încă nu le pot recupera pe cele vechi.

De fapt, mi se pare că toate aceste bănci au rămas doar numele de la vechile sovietice, pe care le exploatează foarte intens pentru a-și crea o imagine mai favorabilă în rândul populației. Numele, păstrat din vremea sovietică, este principalul lor avantaj, dar în rest aceste bănci sunt exact aceleași cu cele care au apărut ulterior.

Svintus, Ei bine, nu-mi spune. Gazprombank și VTB au fost deschise în 1990, Rosbank - 1993, Bank of Moscow - în 1995, Rosselkhozbank funcționează din 2000. Care sunt denumirile sovietice? Sberbank era Banca de Economii sub Stalin, dar plătea și compensații pentru depozite. Deci imaginea este câștigată sincer. Și multe dintre acelea mai mici care au apărut mai târziu sau mai devreme au fost închise cu totul. Deci există o diferență. Ea este în reziliență. Iar avantajele sunt în mărimea activelor și a garanțiilor de stat.

Dintre cele cinci numite, recomand Rosselkhozbank: au dobânzi foarte bune la depozite și dobânzi foarte accesibile la credite ipotecare. Acum alegem o bancă pentru a cumpăra un apartament cu ipotecă, până acum înclinăm spre „agricol”! Nu este nimic special de spus despre Sberbank, este o marcă foarte scumpă pentru client, dar trebuie să plătiți în plus pentru brand. VTB are rate bune pentru cumpărarea/vânzarea valutelor. Am card de salariu la Gazprombank, dar nu pot spune nimic bun (sau rău) despre această instituție: totul mi se potrivește, dar nimic mai mult!

Acum, în principiu, nu există bănci de stat, toate sunt structuri comerciale și sunt supuse legilor generale. Un alt lucru este o bancă cu 100% proprietate de stat. Dintre întreaga listă a unor astfel de bănci, există o singură astfel de bancă, Rosselkhozbank, și numai aceasta poate fi clasificată indirect drept bănci de stat. Avantajele aici sunt evidente, acestea sunt garanțiile maxime de la stat, alte avantaje nu văd. Toate băncile sunt incluse în fondul de asigurare a depozitelor fără aceasta, nu au dreptul de a accepta depozite de la persoane fizice.

Băncile importante din punct de vedere sistemic primesc sprijin suplimentar din partea Băncii Centrale și a Guvernului. Eu însumi folosesc serviciile Sberbank, este convenabil pentru mine. Condiții buneîmprumuturi, multe bancomate și sucursale, extinzând acum lista serviciilor online oferite.

Băncile de stat sunt întotdeauna o garanție suplimentară a fiabilității și stabilității băncii. Controlul mai strict de stat asupra unor astfel de bănci este o garanție suplimentară că banca nu se va prăbuși într-o zi ca unele bănci comerciale chiar foarte mari. În plus, astfel de bănci au adesea programe preferențiale specializate pentru anumite categorii de cetățeni, care le permit să primească împrumuturi la rate reduse.

Ciocârlie

Ei bine, băncile guvernamentale au destul de multe avantaje. În primul rând, sunt mai fiabile, deoarece... în timpul unei crize, băncile de stat sunt primele care primesc sprijin financiar. În al doilea rând, în multe bănci de stat dobândă pentru împrumuturi și credite ipotecare este mai mică decât în ​​organizațiile private.

Cel mai important lucru despre băncile de stat este că sunt cumva mai de încredere decât altele. Si liniste sufleteasca ca nu se va intampla nimic cu banii din cont.

Ce rost are această încredere dacă condițiile sunt mai puțin favorabile? În general, cred că conceptul de „dovenie” în sector Financial nepotrivit. Este necesar să se colecteze și să analizeze informații și să se ia decizii pe baza acestora. Și încrederea în problemele financiare este ultimul lucru. În plus, toate depozitele sunt asigurate, astfel încât încrederea este egală. Băncile de stat au un risc minim ca licența să le fie revocată, da. Dar condițiile... Acum m-am uitat la Rosselkhozbank - oferte mai mult sau mai puțin interesante, deci pentru asta cantitatea minima ar trebui să fie de la 3 milioane. Care este punctul de încredere dacă doar 1.400.000 sunt asigurați?

Cumpărarea unei bănci este un pas serios, dar uneori o țară nu are altă opțiune decât să o ia, deoarece aceasta poate fi singura șansă de a salva o „persoană înecată”. La urma urmei, atunci când orice sistem sistemic, i.e. Dacă o mare bancă comercială se confruntă cu dificultăți financiare semnificative, nu își poate plăti datoriile. Și aici statul vine în ajutor - în loc să retragă licența (ceea ce Banca Centrală a făcut de 32 de ori în 2013!), țara cumpără acțiunile băncii, o face bancă de stat, îi injectează capitalul necesar, astfel încât că continuă să-și îndeplinească toate obligațiile și îl face financiar mai sănătos. Astfel, băncile de stat din Rusia își pot pierde licența doar în cazurile cele mai extreme, de exemplu, în cazul unui colaps economic complet al țării.

De asemenea, statul are dreptul de a achiziționa alte participații la bănci de stat. Țara deține 100% din acțiunile Bank of Russia și VTB, 61% la VTB, iar Vnesheconombank a vândut doar 20% din acțiunile sale deținătorilor privați.

De asemenea, dobândirea dreptului de proprietate sau crearea de bănci de stat se realizează pentru a stabili controlul complet asupra activităților bancare regionale. Exemple vii în acest sens sunt următoarele bănci de stat: Banca Moscovei, Banca Khanty-Mansiysk, Bashprombank, Far Eastern Bank, Bank of Kazan și Khakass Municipal Bank.

Lista băncilor de stat din Rusia

*Cota procentuală a guvernului se modifică uneori din cauza achizițiilor/vânzărilor de acțiuni bancare.

Ce este o bancă de stat? Aceasta este o instituție care este deținută de stat - total sau parțial (întrebarea este în ce măsură) și indirect, acestea sunt bănci care sunt controlate de stat - direct sau indirect.

Participarea statului, de regulă, implică conservatorism în afaceri, care se reflectă în rate mici prin depozite. În același timp, „statutul” statului presupune o anumită fiabilitate, ceea ce înseamnă garanții ale siguranței depozitelor.

Mai există un plus - prin structurile sale, statul stimulează piața de consum, ratele la creditele băncilor de stat sunt adesea mai mici; Rusia are specificul ei - cel mai mare bănci cu amănuntul- stat.

Populația are încredere în băncile de stat. Acest tip de mentalitate este însă tipic pentru majoritatea țărilor.

Metode de participare a statului:

1. Prin forța legii - instituții create pentru anumite sarcini ale statului în conformitate cu legi speciale. De exemplu, Banca Centrală.
2. Participare deplină - bănci care sunt deținute 100% de agenții guvernamentale (sau subiecți municipali sau federali). De exemplu, Rosselkhozbank.
3. Participare parțială - statul are o cotă în bancă. Exemplu - Sberbank - peste 50% din acțiuni sunt deținute de Banca Centrală, care reprezintă statul în sectorul bancar.
4. Participare indirectă - banca aparține unei structuri care, la rândul ei, este deținută integral sau parțial de stat. Exemplu - Svyaz-Bank - aparține Vnesheconombank (mai mult de 99%), care, la rândul său, este deținută de stat.
5. Controlul este o opțiune atunci când statul. structurile controlează activitățile și activele băncii. De exemplu, băncile în care a fost numită o administrație temporară, preluată de Fondul de Consolidare Bancară - Otkritie, B&N Bank.

În prezent, toate organizațiile financiare și de credit din țara noastră sunt împărțite în două mari categorii - private și publice. În același timp, nu este deloc necesar ca banca să fi fost creată inițial chiar de stat. Adesea, pentru a proteja fondul de asigurare a depozitelor și pentru a preveni panica pe piață, guvernul decide să cumpere o bancă privată, dacă aceasta este mare, sistemică (vezi) și întâmpină dificultăți semnificative - situația este prea mare pentru a eșua.

PJSC Sberbank este o bancă de stat în care ponderea statului este mai mare de 50%.

Tabel - lista băncilor de stat

27Binbank. A devenit parte a Discovery.