Perioada limită pentru un card de credit. Cum se calculează corect perioada de grație pe un card de credit. Ce trebuie să știți despre perioada de grație

Instrucțiuni

Pentru a determina procedura de utilizare a unui card de credit, este necesar să se clarifice cum este determinată exact perioada de grație. Până la urmă, de fapt, promisiunile că limita de credit va dura 50, 60 sau 100 de zile nu înseamnă că banii vor trebui returnați în 50, 60 sau 100 de zile și nu mai devreme.

Orice card de credit are o așa-numită perioadă de decontare și plată. În perioada de facturare, deținătorul cardului cheltuiește bani, iar în perioada de plată achită datoriile. Semnificația perioadei de grație este că poți plăti cu bani cu credit folosind un card și nu plătești dobânzi și comisioane pentru aceasta, trebuie doar să respecti termenul stabilit de bancă.

Perioada de decontare este determinată diferit în fiecare bancă. De regulă, durata sa este aceeași peste tot - 30 de zile, dar punctul de plecare este diferit. Aceasta ar putea fi data la care a fost primit cardul, prima zi a fiecărei luni sau data primei tranzacții (activare) pe card.

Apoi începe perioada de plată, timp în care trebuie rambursată întreaga sumă a datoriei. Dacă datoria nu este rambursată integral, se va percepe dobândă la întreaga sumă. Durata perioadei de plată poate fi de 20, 30 sau chiar 70 de zile. Această perioadă, împreună cu treizeci de zile ale perioadei de facturare, constituie o perioadă de grație de 50, 60 sau 100 de zile.

După încheierea primei perioade de facturare lunară, începe a doua perioadă de facturare. Durata sa este de asemenea de 30 de zile. În acest caz, aceeași lună poate fi atât de facturare, cât și de plată. De exemplu, aveți un card cu o limită de 50 de mii de ruble. Ați plătit cu cardul pentru achiziții la 1 ianuarie în valoare de 20 de mii de ruble. Dacă perioada de grație este stabilită în 55 de zile, atunci datoria trebuie rambursată până pe 25 februarie. Mai mult, în februarie puteți face și o achiziție în limita de credit (30 de mii de ruble). Dar această sumă trebuie rambursată înainte de 25 februarie, în caz contrar se va percepe dobândă pentru utilizarea fondurilor împrumutului.

Uneori, băncile au o perioadă fixă ​​de plată, de exemplu, data de 25 a fiecărei luni. Asta înseamnă că dacă ai cheltuit bani pe 20 iunie, perioada ta de grație va fi de doar 5 zile. Datoria va trebui rambursată până pe 25 iunie. Dacă ați făcut o achiziție pe 26 iunie, atunci aveți o lună pentru a plăti datoria.

Mai puțin obișnuită este o schemă de perioadă de grație, în care datoria trebuie rambursată în termen de 30 de zile de la data achiziției. De exemplu, ați făcut o achiziție folosind cardul pe 30 iunie și o a doua achiziție pe 15 iulie. În consecință, aveți nevoie de o datorie până pe 30 iulie și de o a doua până pe 15 august.

Dacă nu aveți timp să plătiți datoria în perioada de grație, trebuie să o plătiți cu plăți minime. Mărimea lor este individuală pentru fiecare card de credit. Ar putea fi 3%, 5% sau 10%. De exemplu, cu o datorie de 20 de mii de ruble. este necesar să plătiți lunar de la 600 la 2000 de ruble. În cazul în care plățile minime nu sunt efectuate la timp, banca poate aplica o amendă împrumutatului, iar informațiile despre întârzieri sunt transmise biroului de istorie de credit.

Unul dintre cele mai convenabile instrumente financiare folosite de majoritatea rușilor sunt cardurile de credit. Aceste produse vă permit să primiți rapid și fără efort sume mari de bani.

Folosirea caratelor este foarte profitabilă, deoarece pentru majoritatea dintre ele institutie financiara oferă o perioadă de grație favorabilă. Pentru a minimiza cheltuielile, trebuie să știți cum să calculați perioada de grație pe un card de credit.

Scheme actuale

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Prin perioadă de grație, o instituție financiară înseamnă o anumită perioadă în care clientul poate folosi fondurile instituției financiare fără a plăti un comision.

Aproape 40-50% din întregul număr de instituţii financiare oferă un serviciu similar. Dar înainte de a-l folosi, trebuie să știți clar ce operațiuni include și, de asemenea, să puteți determina durata perioadei de grație. Fiecare instituție financiară are un proces de utilizare Bani diferă de altele.

Majoritatea instituțiilor financiare folosesc două scheme principale de calcul al perioadei de grație:

1 diagramă

Conform acestei scheme, în calculul duratei perioadei de grație sunt incluse cheltuielile efectuate în perioada de raportare. În majoritatea cazurilor, durata perioadei de raportare 20 de zile. Plata cu cardul trebuie efectuată înainte de sfârșitul acestei perioade. Sensul acestei scheme este că clientul trebuie să ramburseze suma cheltuită în cursul lunii precedente din momentul primei tranzacții pe card. Instituțiile financiare care operează în cadrul acestei scheme subliniază că perioada de grație este 50 de zile. 30 de zile– durata lunii curente și 20 de zile suplimentar timp în care puteți efectua rambursări gratuite de împrumut. Rambursarea parțială a datoriei înseamnă că nu au fost îndeplinite condițiile perioadei de grație, prin urmare, în această situație, se va percepe suplimentar dobânzi pentru utilizarea fondurilor la întreaga sumă a datoriei.

2 schema

Această schemă implică instalarea instituție de credit un anumit număr de zile calendaristice, după care toate tranzacțiile cu cardul sunt considerate preferențiale. În cea mai mare parte, durata unei astfel de perioade de grație este 60 de zile din momentul primei tranzacții.

Cum se calculează perioada de grație pe un card de credit fără erori

Fiecare instituție financiară are reguli speciale pentru calcularea perioadei de grație. Cunoașterea principalelor caracteristici ale calculării acestei perioade vă permite să utilizați în mod profitabil un card de credit fără a plăti dobândă pentru utilizarea fondurilor bancare.

Stabiliți termene limită

Pentru a nu rata perioada de grație, trebuie mai întâi să știți despre ora de începere a acesteia. Majoritatea clienților băncii se înșală crezând că perioada de grație începe din momentul înregistrării, totuși, activarea perioadei fără dobândă are loc din momentul activării acesteia.

Dar nu toate instituțiile financiare numără perioada de grație din momentul activării cardului; în unele cazuri, perioada de grație începe în prima zi a lunii de raportare. Regulile de calcul al perioadei de rambursare preferențială sunt stabilite în contract la emiterea cardului.

Mai mult, este posibil ca perioada de grație să nu includă toate tranzacțiile cu cardul.

Cel mai adesea, nu se aplică operațiunilor precum:

• încasare;
• transfer în alte conturi.

La efectuarea unor astfel de operațiuni, instituția financiară va percepe dobândă pentru utilizarea fondurilor și va reține un comision. Pentru a încasa fonduri în timp ce păstrați perioada de grație, trebuie să faceți un transfer către portofel online. Pentru o astfel de operațiune, se deduce un procent pentru transfer și nu se percepe nicio taxă de retragere de numerar.

Rambursarea datoriei cardului trebuie efectuată de către client înainte de sfârșitul perioadei fără dobândă. Perioada standard de rambursare fără dobândă durează aprox. 50-55 de zile. Prin stabilirea unei perioade de grație mai lungi, banca presupune plata obligatorie a unei plăți minime lunare și rambursarea întregii sume a datoriei.

Pentru a preveni apariția restanțelor în cont, rambursarea trebuie efectuată cu cel puțin trei zile înainte de data expirării. Acest lucru se datorează faptului că, în unele cazuri, tranzacțiile pot fi procesate în interior 3 zileși, de asemenea, să facă obiectul diferitelor tipuri de verificări. Limita de credit este reînnoită după ce datoria este rambursată.

Exemple de formule

Instituțiile financiare folosesc mai multe formule de calcul diferite pentru a determina durata perioadei de grație.

Mai jos sunt cele mai populare metode de calcul:

Luna +	Această metodă de calcul este utilizată de majoritatea băncilor pentru a determina durata perioadei de grație. Plata pentru acțiuni poate fi efectuată în orice moment al lunii. Perioada de grație este numărul de zile rămas din lună + suplimentar 20-25 zileîn cadrul următorului. Cu această metodă de calcul, merită să faceți achiziții în primele zile ale lunii pentru a prelungi perioada de grație. Avantajul acestei metode de calcul este că banca stabilește o dată fixă ​​pentru rambursarea datoriei. Dezavantajele acestui calcul includ faptul că perioada de grație este activată numai dacă rambursare integrală creanţă. Un alt dezavantaj foarte semnificativ este că atunci când plătiți o parte din datorie, se percepe dobândă pentru întreaga sumă. Dacă suma totală nu este rambursată, banca activează un mod în care este necesar să se efectueze plăți lunare și percepe amenzi și penalități suplimentare.
Termen fix	Această metodă de calcul presupune ca instituția financiară să stabilească o anumită perioadă de rambursare a datoriei cardului. În cele mai multe cazuri, durata este 30 de zile. Avantajele acestei formule sunt că banii pot fi retrași în orice moment și fiecare operațiune individuală are propria sa perioadă de grație. Dezavantajul se datorează necesității unui control independent asupra sfârșitului mandatului. Mai mult, astfel de termene sunt mult mai scurte și la rambursarea unei părți a sumei, banca acumulează dobândă integrală.
Luna + următoarea	Cu această schemă de calcul, instituția financiară numără zilele lunii rămase după tranzacție și luna următoare în perioada de grație. Rambursarea trebuie efectuată cel târziu în ultima zi a lunii următoare. Avantajul acestei metode de calcul este că se atinge durata maximă a perioadei de grație. Dezavantajul este că trebuie rambursată întreaga sumă a datoriei pentru a activa o nouă perioadă de grație.
Momentul activării cardului +	Această schemă de calcul înseamnă că din momentul în care se face prima achiziție, perioada de grație este activată. Aceasta este una dintre cele mai profitabile opțiuni, deoarece această perioadă este 50 de zile din momentul executării acesteia. Suma totală a datoriei trebuie rambursată înainte de sfârșitul perioadei de grație, în caz contrar, instituția financiară percepe dobândă pentru utilizarea fondurilor.
Data raportării +	Cu această schemă de calcul, durata perioadei de rambursare depinde de momentul în care este generat raportul. Adăugat la data raportării 20 de zile timp în care datoria poate fi rambursată. Principalul avantaj al acestei metode este că clientului i se eliberează în mod regulat o declarație care indică valoarea datoriei și data rambursării.

Rambursarea datoriilor

Fondurile din împrumut trebuie returnate în cont înainte de termenul stabilit de instituția financiară. Dacă utilizați cardul și nu achitați limita, instituția financiară va percepe dobândă în valoarea ratei de bază prevăzute în contract.

În cele mai multe cazuri, ziua rambursării sumei datoriei și ziua creditării fondurilor la set nu coincid la depunerea fondurilor:

• printr-un bancomat;
• prin transfer de la o altă bancă;
• folosind oficiul postal.

Când utilizați astfel de metode, fondurile trebuie transferate în contul cardului în avans. În cazul în care nu există fonduri la momentul stabilit de bancă, instituția financiară consideră că au fost încălcate condițiile de acordare a unei perioade fără dobândă și percepe amendă, precum și dobândă de utilizare.

Caracteristicile serviciului

Perioada de grație a cardului este o oportunitate excelentă de a economisi bani semnificativi la plățile dobânzilor. Acest serviciu este furnizat de majoritatea instituțiilor financiare și presupune stabilirea unei anumite perioade pentru client în care banca nu percepe dobândă pentru utilizarea fondurilor de împrumut.

Început și final

În cele mai multe cazuri, numărătoarea inversă începe din momentul în care cardul de credit este activat. Instituțiile financiare numără perioada de timp 50-55 de zile. Cu toate acestea, unele instituții financiare iau ca bază o zi separată a lunii în care a fost făcută achiziția. Această prevedere este stabilită în contract în momentul eliberării cardului.

Este important să țineți cont de faptul că perioada de grație nu se aplică tuturor tipurilor de operațiuni.

Condiții suplimentare nu se aplică dacă:

• retragere de numerar;
• transferul în conturile altor persoane;
• tranzacții care implică primirea de numerar.

La efectuarea unor astfel de operațiuni, dobânda pentru utilizarea fondurilor se acumulează imediat. La retragerea numerarului, banca oferă suplimentar un comision în valoare de de la 2 la 5%. Taxele de dobândă la retrageri pot fi evitate atunci când retrageți bani într-un portofel electronic.

Cum să folosești timpul alocat

Pentru utilizare fonduri de credit Pentru a menține bugetul, este necesară rambursarea întregii sume a datoriei în perioada de timp specificată în contract. Cu această atitudine se va păstra perioada de grație și, în plus, se va putea evita plata dobânzii la suma împrumutului.

Atunci când efectuați plata minimă, merită să luați în considerare faptul că dimensiunea acesteia ar trebui să fie de aproximativ 50% din suma datorată la sfârşitul lunii. Momentul plății depinde direct de condițiile stipulate în acordul cu instituția financiară.

Avantajele și dezavantajele perioadei de grație

Acest serviciu are o serie de avantaje pozitive, dar, ca orice alt instrument financiar, are anumite dezavantaje.

Avantajele includ:

Dezavantajele acestui lucru instrument financiar sunt după cum urmează:

• perioadă scurtă de împrumut fără dobândă;
• neincluzând operațiunile individuale în;
• necesitatea rambursării integrale a datoriei.

Masuri de precautie

Principala precauție la utilizarea fondurilor de credit este respectarea termenelor limită de rambursare. Acest lucru este necesar pentru a evita plata unei dobânzi semnificative la împrumut. Merită să plătiți datoria nu în ultima zi, ci cu câteva zile mai devreme. Această măsură va ajuta la evitarea întârzierilor de plată sau a întârzierilor din motive tehnice.

În plus, trebuie să știți clar valoarea datoriei. La depunerea unei sume mai mici in cont, institutia financiara va calcula conditiile acord de împrumutîncălcat și va percepe dobândă precum și amendă. Atunci când depuneți bani într-un cont, trebuie să țineți cont și de mărimea comisionului de tranzacție de la instituția financiară.

Nu ar trebui să permiteți plăți întârziate. Chiar și discrepanțe minime au un impact negativ asupra istoricului dvs. de credit și pot provoca ulterior dezacorduri cu banca.

Suntem obișnuiți să folosim carduri de credit cu o perioadă de grație „standard” de 50-60 de zile. Dar pe piața bancară există și carduri care pot dura până la 100 de zile sau mai mult. Cardurile cu o astfel de perioadă de grație fac posibilă utilizarea fondurilor împrumutate gratuit pentru o perioadă mai lungă de timp.

Portalul de informare Banki.ru a devenit interesat să afle ce bănci și în ce condiții oferă astfel de produse.

Să începem cu faptul că principala trăsătură distinctivă a unor astfel de carduri este plata obligatorie a plăților minime lunare în valoare de 3-5-10% din valoarea datoriei. Înainte de expirarea perioadei de grație, clientul trebuie să ramburseze integral datoria, astfel încât să nu fie percepută dobândă. Adesea, băncile stabilesc o perioadă de grație lungă doar pentru prima tranzacție, apoi o perioadă de grație „standard” este stabilită la 50-55 de zile.

Avangardă

* Din al doilea an - 0-600 de ruble (nu se percepe pentru cifra de afaceri medie lunară din ultimele 12 luni pentru tranzacții de plată folosind fonduri proprii și de credit, precum și încasări de numerar, conversii și transferuri în banca de internet folosind fonduri de credit de peste 7.000 de ruble ).
** Un card cu două fețe care combină cardurile de credit și de debit într-o singură bucată de plastic, partea de credit a cardului este în categoria Gold, partea de debit este în categoria Clasic, fiecare parte a cardului are propriile detalii, un cip separat și o bandă magnetică.
*** Dacă există o datorie la împrumut, se percepe o taxă de întreținere a cardului - 30 de ruble pe zi.
**** Din al doilea an: costul de întreținere va fi de 590 de ruble pe an.
***** Din al doilea an: 0-1.500 de ruble; Nu există nicio taxă de serviciu pentru al doilea și următorii ani dacă anul trecut Cifra de afaceri lunară medie a tranzacțiilor fără numerar folosind fonduri proprii și de credit de pe card este de cel puțin 30.000 de ruble.

La întocmirea ratingului nu au fost luate în considerare cardurile emise în afara punctelor de servicii bancare (pe teritoriul companiilor partenere), precum și cele ale căror condiții de emitere impun achiziționarea anumitor bunuri sau servicii de la companiile partenere ale emitentului.

Dacă banca stabilește un interval procentual în care ratele sunt determinate individual sau variază în funcție de parametrii care nu sunt luați în considerare de condițiile de rating, atunci s-a făcut comparația pariu maxim gamă. Condițiile pentru cardurile pentru care nu este specificată rata maximă de împrumut nu au fost luate în considerare.

Dacă aveți datorii pe un card de credit Sberbank, această circumstanță în sine nu este o problemă. Cu condiția să nu existe întârzieri în efectuarea plății lunare obligatorii, datoria se poate „atârna” pe toată durata contractului - până la încetarea acestuia.

Trebuie să vă gândiți ce să faceți dacă:

• a existat o plată restante pe un card de credit Sberbank;
• din cauza întârzierii, datoria a început să se acumuleze, inclusiv acumularea de penalități;
• Înțelegeți că nu veți putea intra în curând într-un program de rambursare a datoriilor.

Un alt tip de datorie - datoria cu perioada de grație pe un card de credit Sberbank - nu ar trebui să provoace prea multă îngrijorare dacă puteți efectua plata necesară. Formarea unei astfel de datorii are o singură consecință importantă - dobânda începe să acumuleze pe cardul de credit.

Comportamentul unui debitor atunci când contractează datorii pe un card depinde în mare măsură de caracteristicile utilizării acestuia.

Card de credit = împrumut

În ciuda faptului că un card de credit este în primul rând un instrument de plată, mulți clienți îl aplică ca opțiune pentru obținerea unui împrumut. Mai simplu spus, aceștia funcționează după următoarea schemă: emiteți un card, îl încasați (retrageți bani în limita) și plătiți datoria ca un împrumut obișnuit. Anticipând acest comportament al împrumutatului, Sberbank, de regulă, emite un program de rambursare a datoriei atunci când solicită un card - exact la fel ca atunci când solicită un împrumut de consum.

În această situație, este necesar să se respecte programul de plată, deși acest lucru nu este cerut de termenii contractului. Dacă înțelegeți că nu puteți îndeplini programul, este suficient să efectuați plata lunară necesară. Mărimea sa variază de la lună la lună, cantitatea poate fi văzută în cont personal Sberbank online. În același timp, banii de pe card rămân încă la dispoziția împrumutatului - pot fi cheltuiți.

Utilizați o perioadă de grație și întârziați să vă achitați datoria

Astfel de circumstanțe nu pun probleme. Dacă nu aveți timp să rambursați datoria în perioada de grație, în afara acesteia banca va percepe pur și simplu dobândă la suma datoriei. Situația nu constituie o încălcare a termenilor contractului și nu atrage sancțiuni financiare. Odată ce datoria este rambursată, dobânda va înceta să se acumuleze. Principalul lucru este să faceți plata necesară, altfel va urma o penalizare. Indiferent de evoluția situației, fondurile de pe card sunt în limita limita disponibila va rămâne în continuare la dispoziția împrumutatului.

Vă aflați într-o situație financiară dificilă și nu puteți efectua plata solicitată

Datoria cardului de credit Sberbank, care necesită o atenție specială, începe să se formeze atunci când ratați o plată obligatorie sau efectuați o plată mai mică decât este necesar. Toate consecințele acestui fapt sunt precizate în contract. De regulă, se percepe o penalitate pentru suma datoriei restante pentru o plată obligatorie și o amendă pentru plata cu întârziere. Cu cât numărul de întârzieri comise este mai mare, cu atât amploarea sancțiunilor financiare este mai mare.

Pentru a evita întârzierea plăților, puteți utiliza fondurile disponibile pe cardul propriu-zis. Încasați suma necesară și plătiți-vă obligația. Sberbank nu permite retragerea de fonduri de pe un card de credit către alte carduri, conturi și sisteme de plată. Opțiuni populare - retragerea de fonduri la telefon mobilși transferul ulterior într-un alt cont sau încasarea printr-un bancomat și depunerea fondurilor primite pe un card de credit. Singurul dezavantaj al unor astfel de abordări este comisionul pe care va trebui să-l plătiți pentru tranzacții sau încasări.

Dacă nu există fonduri disponibile pe card, atunci va trebui să căutați alte opțiuni pentru a efectua plata necesară. Este rău dacă nu există nicio modalitate de a face o plată. În acest caz, situația se va dezvolta după cum urmează:

1. Banca va suna periodic și va trimite avertismente prin SMS despre datoria și consecințele acesteia.
2. Dacă valoarea datoriei crește, banca poate oferi refinanțare sau restructurare.
3. In cazul in care banca intelege ca nu veti rambursa datoria sau nu puteti, problema colectarii creantelor va fi inaintata colectorilor sau instantei. Sberbank are proprii colectori - „Active Business Collection”, al cărui fondator este banca. Încasează datoria prin ei sau imediat procedura judiciara, inclusiv obținerea unei hotărâri judecătorești, se decide individual.

Ce să faci în acest caz? Există puține opțiuni eficiente. Primul este să solicitați un nou card de credit la o altă bancă și să îl utilizați temporar până la restabilirea solvabilității pentru a achita plățile obligatorii. Al doilea este să contactezi Sberbank, să explici situația și să ceri restructurare. Dar aici trebuie să înțelegeți că condițiile pentru restructurare pot fi mai rele și mai dure decât cerință standard o efectuarea unei plăți lunare obligatorii pe un card de credit.

Conţinut

În prezent, împrumutul de bani pentru nevoile de zi cu zi este popular - cetățenii nu doresc să aștepte până când au economisit suma pentru a cumpăra ceva ce le place, dar preferă să cumpere pe credit. Un tip special de împrumut de consum include primirea de bani pe carduri de credit cu o perioadă de grație; datorită unui astfel de împrumut, clientul băncii are posibilitatea de a profita de fonduri împrumutate fără dobândă.

Ce este perioada de grație a cardului de credit?

Un card de credit se referă la produsele bancare concepute pentru a primi bani împrumutațiși efectuarea tranzacțiilor de decontare. Caracteristici distinctive ale emiterii unui credit pt carduri bancare cu o perioadă de grație dintr-un împrumut de consum sunt:

1. Termen. Împrumutul se realizează pe o bază revolving după rambursarea datoriei anterioare și nu are restricții de timp.
2. Sumă. Cu cardul puteți folosi orice sumă de bani în limita creditului.
3. Plăți fără numerar. Emiterea unui împrumut pe carduri de credit preferenţiale nu implică primirea de numerar fără dobândă; fără a percepe comisioane, banii creditaţi trebuie cheltuiţi prin transfer bancar pentru a plăti cumpărături, bilete sau servicii.
4. Utilizarea gratuită a creditului. Se stabilește o perioadă de grație în care nu se percep comisioane de împrumut.
5. Cashback. Posibilitatea de a obține venituri din opțiunile conectate la card.

Principala caracteristică a acestei metode de împrumut este perioada de grație a cardului de credit furnizat de bancă - perioada de timp în care împrumutatul cheltuiește fondurile împrumutului și nu se percepe dobândă. Deținătorul poate utiliza un împrumut permanent fără dobândă pe card dacă sunt îndeplinite două condiții:

• efectuați plata lunară stabilită la timp;
• rambursează suma rămasă a datoriei înainte de sfârșitul perioadei de grație.

Durata perioadei de grație

Majoritate institutii de credit stabilește durata utilizării fără dobândă a fondurilor împrumutate la 55 de zile. Există instituții financiare care oferă carduri de credit cu o perioadă lungă de grație, printre acestea se numără băncile:

• Vanguard – 200 de zile;
• Alfa Bank – 100 de zile;
• Post Bank – 120 zile;
• Qiwi – 365 de zile.

Avantaje și dezavantaje

Împrumutul cu carduri are avantaje și dezavantaje. Aspectele pozitive ale cardurilor de credit includ:

• fără plăți de dobândă în perioada de grație;
• posibilitatea de a obține venituri din conectarea cashback-ului;
• poti folosi bani in sumele cerute in limita;
• vă puteți controla cheltuielile folosind extrase de cont;
• Cu cardurile de credit cu perioada de gratie, puteti plati in toata lumea in orice valuta fara schimb prealabil, operatia de conversie are loc automat in timpul platii;
• Banii de pe un card de credit nu fac obiectul unei declarații la trecerea frontierei.

Printre dezavantajele unui card de credit se numără:

• retrageri de numerar plătite – băncile percep un comision mare pentru retragerile de numerar;
• Calcularea datei-limită pentru perioada de grație este o procedură complexă.

Cum se calculează perioada de grație

Gama de servicii bancare include conectarea la cardul împrumutatului a unei notificări prin SMS cu informații despre suma și data plății lunare, termenul și valoarea rambursării soldului datoriei. Există mai multe metode de calculare a perioadei de grație, așa că atunci când întocmește un acord, utilizatorul trebuie să întrebe ce metodă va fi folosită pentru a calcula termenul limită de rambursare a datoriei pentru a menține beneficiul.

De la data fixată de bancă

Pentru a calcula durata perioadei de grație, se stabilește o dată de referință. Începutul perioadei de grație poate fi:

• următoarea zi a lunii după data la care banca generează extrase de cont pentru toți clienții;
• data lunii determinata individual de banca pentru fiecare client;
• data primei achiziții;
• data emiterii cardului de credit;
• data de activare a cardului.

Pentru a simplifica calculele, întreaga perioadă este împărțită în raportare și decontare. Se numără 30 de zile de la data începerii perioadei de raportare, iar datoria utilizatorului cardului este determinată la data de încheiere. După perioada de raportare, clientului i se acordă timp (20-25 de zile) pentru a rambursa datoria fără a plăti dobândă. 30 de zile pentru utilizarea fondurilor împrumutate și 25 de zile pentru rambursarea datoriei - un total de 55 de zile sunt considerate perioada maximă de grație dacă cheltuiala a avut loc în prima zi. Clientul va trebui să returneze banii după 25 de zile dacă împrumutul a fost utilizat în ultima zi.

Din momentul tranzacției

Mai benefică pentru clienți este metoda de numărare a perioadei de grație din tranzacția de debit efectuată cu ajutorul cardului. Această opțiune pentru calcularea perioadei de grație este considerată fixă; deținătorul cardului folosește integral beneficiul oferit de utilizarea fondurilor fără dobândă. Cea mai profitabilă opțiune este să numărați separat timpul de grație pentru fiecare tranzacție.

Cum să obțineți un card de credit cu o perioadă de grație

Instituțiile financiare oferă împrumuturi cu carduri mai ușor decât împrumuturile de consum. Clienți salariați care primesc salariile, pensie sau alte beneficii sociale la un cont bancar, oferă să emită un card de credit în plus față de card de debit vin de la banca. Există cerințe pentru a obține un card cu o limită de credit stabilită.

Cerințe pentru debitor

Banca se străduiește să emită carduri de credit cu perioadă de grație clienților solvabili, prin urmare verifică veniturile potențialului împrumutat și disciplina acestuia - istoriile de credit anterioare. Utilizatorul cardului trebuie să aibă un venit minim stabilit de bancă sau proprietate semnificativă (mașină) - în cazul unei discrepanțe în nivelul veniturilor sau lipsă de confirmare. Persoanele cu vârsta peste 21 de ani pot deveni titulari de card de credit.

Condiții de împrumut

Atunci când alegeți un card de credit, este important să citiți cu atenție documentul, să studiați termenii și condițiile de împrumut. Pe lângă perioada de grație, sunt importante următoarele:

1. Preț mentenanta anuala.
2. Notificare prin SMS. Este necesar să se controleze data și valoarea rambursării datoriilor, dar se percepe o taxă pentru informații.
3. Taxa de retragere de numerar. Toate băncile percep un comision de 2-8% pentru încasarea fondurilor din împrumut. În majoritatea instituțiilor financiare, tranzacțiile de retragere de numerar nu fac obiectul unei perioade de grație. Uneori, instituțiile financiare includ transferuri de fonduri pentru utilități sau alte servicii în lista tranzacțiilor care nu sunt acoperite de beneficiu.
4. Plata lunara. Acordul prevede suma minimă de contribuție (5-10% din datorie) necesară pentru plata obligatorie în cazul nerambursării datoriei.
5. Limita de credit. Instalat suma maxima care pot fi cheltuite. Mărimea limitei este afectată de vârsta clientului, venitul, istoricul creditului. În timp, limita poate fi crescută.

Rata dobânzii în afara perioadei de grație

O condiție importantă în acord este costul împrumutului după depășirea perioadei de grație. În afara perioadei de grație, clientului i se percepe dobândă la soldul datoriei restante. Ratele dobânzilor variază între bănci și depind de clasa cardului de credit:

• Post Bank (Element 120) – 27,9%;
• Avangard – 21%.
• Kiwi (Conștiință) – 10%;

Cele mai profitabile carduri de credit cu perioadă de grație

Un client care plănuiește să folosească împrumutul doar în perioada de grație are nevoie de un card de credit cu o perioadă fără dobândă de durata maximă. Evaluarea băncilor rusești prin dispoziție termeni lungi utilizarea banilor fără dobândă este situată după cum urmează:

• Sberbank (Visa și Mastercard Gold) – 50 de zile;
• Alfa Bank (100 de zile Clasic) – 100 de zile;
• Post Bank (Element 120) – 120 de zile;
• Promsvyazbank (Supercard) – 145 de zile;
• Kiwi (Conștiință) – 365 de zile.

Costul și condițiile serviciului clienți așa cum sunt enumerate carduri bancare sunt prezentate în tabel:

	Limita de credit	Dobândă	Cost de întreținere (ruble pe an)	Plata minima (%)
Sberbank
Banca Alfa
Pochtabank
Promsvyazbank

Cum să folosiți perioada de grație a cardului de credit

Un card de credit poate fi folosit pentru mai mult decât doar reaprovizionare fonduri proprii. Cardul poate genera venituri pentru un client disciplinat și cu cunoștințe financiare. Cum se face acest lucru poate fi văzut folosind un exemplu:

1. Primiți un salariu și plasați bani într-un depozit pentru a genera venituri.
2. Emiteți un card de co-branding. Este convenabil să folosiți un astfel de card de credit pentru a beneficia de acumularea de puncte bonus, care sunt deduse din valoarea achizițiilor ulterioare și costul serviciilor. Astfel, cu un card de credit Lukoil-Uralsib Bank, în cadrul programului de fidelitate, punctele acumulate pot fi cheltuite pentru achiziții, achiziționarea de bilete, plata camerelor de hotel și închirierea de mașini.
3. Când sosește termenul limită pentru achitarea datoriei de pe cardul dvs. de credit anterior, puteți comanda un card Tinkoff Platinum Bank. Acest card de credit prevede rambursarea altor credite cu un comision de 0%. Ca urmare, clientul poate primi dobândă la depozit plus economii efectuând plăți în valoare de 5-20%.

Amortizare

Mai ales Servicii bancareîmprumuturile cu carduri sunt plătite, costul lor variază între 700-900 de ruble pe an, dar unele instituții financiare (Sberbank, Promsvyaz, Qiwi) nu percep o astfel de taxă. La stabilirea unui serviciu anual, instituția financiară elimină costul plății de pe card imediat după emiterea cardului de credit pentru a acoperi datoria. Această sumă trebuie rambursată înainte de sfârșitul perioadei de grație. Utilizatorii de plastic pot rambursa datoriile:

• prin ATM-uri în numerar și prin transfer bancar;
• folosind Internet banking prin transferul de bani.

Există două moduri de a plăti datoria cardului de credit:

1. Achitați întreaga sumă a datoriei înainte de data de încheiere a perioadei de grație și economisiți dobânzile.
2. Efectuați plăți lunare stabilite de bancă cantitatea minima, care include suma de rambursare și dobânda.

Ce trebuie să faceți dacă perioada de grație a cardului a expirat

În cazul în care nu există fonduri pentru rambursarea datoriei la sfârșitul perioadei de grație, împrumutatul poate depune suma disponibilă înainte de o anumită dată, dar nu mai mică decât suma minimă de contribuție stabilită de bancă. Dacă suma specificată nu este plătită; depunerea de fonduri mai mici decât suma prescrisă; În cazul în care termenele limită de rambursare a cardului de credit sunt încălcate, clientul va fi pasibil de amenzi.

Video

Ați găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și vom repara totul!