नॉन-कॅश पेमेंट प्रकार म्हणजे काय? कॅशलेस पेमेंट - ते कसे आहे? रशियामध्ये नॉन-कॅश पेमेंटचा सर्वात सामान्य प्रकार

कॅशलेस पेमेंट हा सर्वात सोयीस्कर पेमेंट पर्यायांपैकी एक आहे; हा त्यांचा वेग आणि पेमेंट करताना नियामक निर्बंधांची जवळजवळ पूर्ण अनुपस्थिती आहे.

म्हणून, अनेक कंपन्या त्यांच्या हेतूंसाठी नॉन-कॅश पेमेंट्स निवडतात, रोख हाताळणी कमी करतात.

शिवाय, नोटा आणि नाण्यांद्वारे पेमेंटच्या तुलनेत क्रेडिट संस्थांद्वारे पेमेंट हा स्वस्त पर्याय आहे.

नॉन-कॅश पेमेंट म्हणजे काय?

सर्वप्रथम, हे पेमेंट स्वरूप प्रत्येकासाठी उपलब्ध आहे - कायदेशीर संस्था, उद्योजक आणि सामान्य नागरिक. नॉन-कॅश पेमेंट फक्त बँकिंग आणि इतर क्रेडिट स्ट्रक्चर्सद्वारे केले जाते जे बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी अधिकृत आहेत.

सर्वसाधारणपणे, नॉन-कॅश पेमेंट्स असे सेटलमेंट्स असतात जे अशा सेटलमेंट्समधील सहभागींच्या खात्यांद्वारे निधीच्या हालचालीद्वारे प्राप्त होतात.

खरं तर, निधी इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने डेबिट आणि क्रेडिट केला जातो. कामकाजाच्या दिवसाच्या शेवटी, खाते मालकाला खाते विवरण प्रदान केले जाते, जे दिवसाच्या सुरूवातीस आणि शेवटी शिल्लक प्रतिबिंबित करते, तसेच सर्व येणारे आणि जाणारे व्यवहार दर्शवतात. हे तुम्हाला रोख प्रवाह नियंत्रित करण्यास अनुमती देते.

रशियन फेडरेशनमध्ये नॉन-कॅश पेमेंटचे नियमन केले जातेदोन मुख्य नियम:

• रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता - त्याचा धडा 46 "गणना" सर्व परवानगी असलेल्या नॉन-कॅश परिसंचरणांच्या मूलभूत तरतुदी निर्धारित करते;
• 19 जून 2012 रोजी मंजूर झालेल्या निधी क्रमांक 383-पी हस्तांतरित करण्याच्या नियमांवरील नियम. बँक ऑफ रशिया. हा दस्तऐवज नॉन-कॅश फॉर्मचे अधिक तपशीलवार वर्णन तसेच पेमेंट दस्तऐवजांच्या आवश्यकता प्रदान करतो. हे नियमन नागरी कायद्याच्या निकषांना विरोध करत नाही.

याव्यतिरिक्त, आणखी एक नियामक कायदा आहे जो बँक ऑफ रशियाने मंजूर केला होता - 24 डिसेंबर 2004 रोजी पेमेंट कार्ड जारी करण्याचे नियमन. क्रमांक 266-पी. हा दस्तऐवज वस्तू आणि सेवांसाठी पेमेंट कार्ड वापरून पेमेंट - प्राप्त करण्याची प्रक्रिया प्रकट करतो. प्राप्त करणे हा नॉन-कॅश पेमेंटचा एक अनोखा प्रकार आहे, जो प्रामुख्याने सामान्य नागरिकांना उपलब्ध आहे.

या तीन दस्तऐवजांच्या आधारे, नॉन-कॅश परिसंचरण आयोजित आणि नियंत्रित केले जाते, जे रोख परिसंचरण वाढत्या प्रमाणात बदलत आहे. आणि याची कारणे आहेत:

• बँक खात्यांद्वारे सेटलमेंट क्वचितच व्यवहाराची वेळ (म्हणजे दिवसाची वेळ) आणि भूगोल यावर अवलंबून असते;
• रोख देयकेपेक्षा नॉन-कॅश पेमेंट सेवेसाठी खूपच स्वस्त आहेत;
• शिवाय, संस्थांसाठी याद्वारे पेमेंट करणे अधिक श्रेयस्कर आहे, कारण अशा पेमेंट्ससाठी रोख व्यवहारांपेक्षा नोंदणी, संस्था आणि अकाउंटिंगसाठी खूप कमी आवश्यकता असतात. म्हणून, अनेक स्टार्ट-अप कंपन्या, पैसे वाचवण्यासाठी आणि अनुपालन आणि अर्ज किंवा वापरात नसलेल्या त्रुटींसाठी दंडापासून स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी, नॉन-कॅश पेमेंटकडे स्विच करत आहेत. मोठ्या, अनुभवी कंपन्याही यासाठी प्रयत्नशील आहेत.

सामान्य नागरिकांसाठी, त्यांच्यासाठी, नॉन-कॅश पेमेंट्स सोयीस्कर आहेत, कारण पेमेंट करण्यासाठी पेमेंट कार्ड असणे पुरेसे आहे आणि फायदेशीर आहे, कारण कार्डद्वारे पैसे भरताना, सेटलमेंट सेवांसाठी शुल्क आकारले जात नाही.

परंतु नॉन-कॅश पेमेंटच्या वाढीमुळे राज्याला देखील फायदा होतो; विशेषतः, चलन पुरवठ्याचे परिसंचरण नियंत्रित केले जाते आणि चलनात रोख रक्कम कमी झाल्यामुळे महागाईची पातळी कमी होते.

प्रकार. त्यांचे फायदे आणि तोटे

कायदेशीर स्वरूप आहे अनेक रूपे, ज्यामध्ये नॉन-कॅश पेमेंट केले जातात.

साचे आणि साधने

बँक ऑफ द रशियन फेडरेशन नियमन क्रमांक 383-पी नुसार, या फॉर्ममध्ये हे समाविष्ट आहे:

• पेमेंट ऑर्डर वापरून सेटलमेंट.या प्रकरणात, एक दस्तऐवज तयार केला जातो ज्यामध्ये देयकाच्या निधीच्या खर्चावर, देयक दस्तऐवजात निर्दिष्ट केलेली रक्कम हस्तांतरित करण्यासाठी बँकेला सूचना असते. हस्तांतरण वेळेच्या आत आणि ऑर्डरमध्ये निर्दिष्ट केलेल्या व्यक्तीकडे केले जाते. हा अनुवाद पर्याय सर्वात सोपा आणि सर्वात पारंपारिक मानला जातो. 10 दिवसांसाठी वैध आहे, ज्यामध्ये कागदपत्र काढल्याचा दिवस समाविष्ट नाही. हे पेमेंट फॉरमॅट अगदी सामान्य नागरिकासाठी उपलब्ध आहे ज्याचे चालू खाते नाही. पेमेंट ऑर्डरद्वारे सेटलमेंट्सची गैरसोय अशी आहे की अंमलबजावणी दरम्यान दस्तऐवजात त्रुटी आढळल्यास, यामुळे पैसे भरण्यात लक्षणीय विलंब होऊ शकतो किंवा निधी चुकीच्या प्राप्तकर्त्यास पाठविला जाऊ शकतो;
• क्रेडिट पत्राद्वारे देयके.खरं तर, हे एक विशेष खाते आहे जे केवळ बँकेच्या मध्यस्थीची आवश्यकता असलेल्या व्यवहारांवर सेटलमेंटसाठी वापरले जाते. दुस-या शब्दात, क्रेडिट लेटर म्हणजे देयकर्त्याकडून बँकेला दिलेला आदेश आहे जर नंतरचे विशेष अटींचे पालन करत असेल तरच प्राप्तकर्त्याला निधी हस्तांतरित करा, उदाहरणार्थ, वस्तूंची डिलिव्हरी, कागदपत्रांची तरतूद आणि इतर अटी. क्रेडिट लेटरचा परिणाम खालीलप्रमाणे सोप्या भाषेत वर्णन केला जाऊ शकतो: खरेदीदार त्याच्या बँकेत क्रेडिट पत्र उघडतो आणि तेथे त्याच्या खरेदीची किंमत हस्तांतरित करतो, परंतु पुरवठादार हे निधी वितरणाच्या अधीन राहून प्राप्त करण्यास सक्षम असेल लेटर ऑफ क्रेडिट उघडलेल्या बँकेत वस्तू आणि सोबतची कागदपत्रे हस्तांतरित करणे. आणि मग बँक निधी हस्तांतरित करते. या प्रकारच्या पेमेंटची सोय व्यवहाराच्या सुरक्षिततेमध्ये आहे. परंतु लेटर ऑफ क्रेडिटचा तोटा म्हणजे त्याची उच्च किंमत, बँक खाते करारापासून वेगळे करणे (क्रेडिट पत्र स्वतंत्रपणे उघडले जाते), निधी हस्तांतरीत अनेक पक्षांचा सहभाग: खरेदीदार आणि पुरवठादार, जारी करणारी बँक. (ते लेटर ऑफ क्रेडिट उघडते) आणि एक्झिक्युटिंग बँक (ते लेटर ऑफ क्रेडिट कार्यान्वित करते) . तसे, अनेकदा एक बँक एक्झिक्युटर आणि जारीकर्ता दोन्ही असू शकते;
• संकलन आदेश किंवा संकलनाद्वारे सेटलमेंट.त्यांची विशिष्टता अशी आहे की अशी गणना केवळ तेव्हाच शक्य आहे जेव्हा दावेदार (प्राप्तकर्त्याला) कर्जदाराच्या (दाते) खात्यावर दावे करण्याचे अधिकार असतील. हे अधिकार कायद्याद्वारे किंवा खातेदार (कर्जदार) आणि बँक यांच्यात झालेल्या कराराद्वारे प्रदान केले जाऊ शकतात. संग्रह ही स्वाभाविकपणे मागणी आहे. त्या. आवश्यक रक्कम गोळा करण्यासाठी, निधी प्राप्तकर्त्याने देयकाचे खाते असलेल्या बँकेला कर्जदार आणि त्याच्या दायित्वाबद्दल आवश्यक माहिती प्रदान करणे आवश्यक आहे. तसेच, संकलन ऑर्डर ही अधिसूचना स्वरूपाची नाही. कर्जदाराला अनेकदा त्याच्याकडून पैसे काढल्यानंतरच राइट-ऑफची माहिती मिळते. आणि यामुळे खात्यात निधी नसल्यामुळे कर्जदाराला इतर बँकिंग ऑपरेशन्स करणे कठीण होऊ शकते;
• चेकबुकद्वारे पेमेंट.या पर्यायाला सशर्त कॅश-नॉन-कॅश म्हटले जाऊ शकते, कारण त्यात ड्रॉवरच्या खात्यातून चेकधारकाच्या खात्यात निधी डेबिट करणे किंवा त्याला रोख देणे समाविष्ट आहे. शिवाय, धनादेशाची पूर्तता फक्त या अटीवर केली जाते की ड्रॉवरकडे त्याच्या खात्यात पुरेशी रक्कम आहे आणि धनादेश वाहकाची ओळख आणि चेकची सत्यता याची पुष्टी केल्यानंतर;
• थेट डेबिट स्वरूपात देयके.या प्रकरणात, प्राप्तकर्त्याच्या विनंतीनुसार पैशाचे हस्तांतरण केले जाते. हे हस्तांतरण करण्यासाठी, सेटलमेंट ऑपरेशन करणार्‍या ऑपरेटरचा देयकाशी करार आणि अशी ऑपरेशन करण्यासाठी त्याची स्वीकृती (संमती) असणे आवश्यक आहे. अशी गणना रशियाच्या राष्ट्रीय पेमेंट सिस्टमच्या फ्रेमवर्कमध्ये आणि पेमेंट कार्डच्या उपस्थितीत केली जाते. कार्डधारकाने कार्डमधून निधी डेबिट केल्याची स्वीकृती करारनामा किंवा कराराला पूरक असलेल्या इतर दस्तऐवजात समाविष्ट करणे आवश्यक आहे;
• इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रान्सफरच्या स्वरूपात पेमेंट.या प्रकारच्या नॉन-कॅश पेमेंटचा एक भाग म्हणून, एखादी व्यक्ती (नागरिक) ऑपरेटरला त्याच्या वैयक्तिक बँक खात्यातून किंवा त्याशिवाय, आणि याच्या बाजूने निधी प्रदान करणाऱ्या संस्था आणि उद्योजकांच्या खात्यांमधून व्यवहार करण्यासाठी निधी प्रदान करते. नागरिक परंतु हे केवळ तेव्हाच शक्य आहे जेव्हा व्यक्ती आणि ऑपरेटर यांच्यातील कराराने असा अधिकार प्रदान केला असेल. उद्योजक आणि संस्थांसाठी, ते फक्त त्यांच्या बँक खात्यातून निधी वापरू शकतात.
  शेवटचे दोन प्रकारचे नॉन-कॅश पेमेंट 27 जून 2011 रोजीच्या "नॅशनल पेमेंट सिस्टमवर" कायद्याद्वारे नियंत्रित केले जातात. क्रमांक 161-FZ.

नॉन-कॅश पेमेंटचे फायदे खालील व्हिडिओमध्ये वर्णन केले आहेत:

जर तुम्ही अद्याप संस्थेची नोंदणी केली नसेल तर सर्वात सोपा मार्गहे ऑनलाइन सेवा वापरून केले जाऊ शकते जे आपल्याला सर्व आवश्यक कागदपत्रे विनामूल्य तयार करण्यात मदत करतील: जर तुमच्याकडे आधीपासूनच एखादी संस्था असेल आणि तुम्ही लेखांकन आणि अहवाल कसे सुलभ आणि स्वयंचलित करावे याबद्दल विचार करत असाल, तर खालील ऑनलाइन सेवा बचावासाठी येतील आणि तुमच्या एंटरप्राइझमधील अकाउंटंटची पूर्णपणे जागा घेईल आणि खूप पैसा आणि वेळ वाचवेल. सर्व अहवाल स्वयंचलितपणे व्युत्पन्न केले जातात, इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने स्वाक्षरी केली जाते आणि स्वयंचलितपणे ऑनलाइन पाठविली जाते. हे वैयक्तिक उद्योजकांसाठी किंवा सरलीकृत कर प्रणाली, UTII, PSN, TS, OSNO वर एलएलसीसाठी आदर्श आहे.
रांगा आणि तणावाशिवाय सर्व काही काही क्लिकमध्ये होते. हे वापरून पहा आणि तुम्हाला आश्चर्य वाटेलकिती सोपे झाले आहे!

नॉन-कॅश पेमेंटची तत्त्वे

कॅशलेस पेमेंट सिस्टम आधारितखालील तत्त्वांवर:

या तत्त्वांच्या आधारे, नॉन-कॅश पेमेंट सिस्टमचे बांधकामच नाही तर त्यांची अंमलबजावणी देखील केली जाते.

आचार क्रम

बँक खाते करारांतर्गत तुमचे खाते उघडले असेल तरच कोणतीही नॉन-कॅश पेमेंट केली जाते. तथापि, रशियन फेडरेशनचे वर्तमान कायदे देयकाने चालू खाते उघडल्याशिवाय नॉन-कॅश व्यवहार करण्याची शक्यता प्रदान करते. परंतु हे केवळ सामान्य नागरिकांद्वारे पेमेंट करताना शक्य आहे ज्यांच्या निधीचे हस्तांतरण व्यावसायिक क्रियाकलापांशी संबंधित नाही.

नॉन-कॅश पेमेंट करण्यासाठी, बँक किंवा दुसर्या क्रेडिट संस्थेमध्ये खाते उघडले जाऊ शकते ज्याकडे अशा ऑपरेशन्स करण्यासाठी बँक ऑफ रशियाचा परवाना आहे.

नॉन-कॅश ट्रान्सफर करण्यासाठी भरणारे उघडू शकतात:

ही सर्व खाती रुबलमध्ये आणि विदेशी चलनांमध्ये उघडली जाऊ शकतात.

लेखा नियम

नॉन-कॅश व्यवहार रेकॉर्ड करण्यासाठी, संस्था खाते 51 “चालू खाती” वापरतात, जिथे संस्थेद्वारे उघडलेल्या प्रत्येक चालू खात्यासाठी विश्लेषणे तयार केली जातात. सर्व व्यवहार या आधारावर प्रतिबिंबित होतात, उदाहरणार्थ, पेमेंट ऑर्डर, कलेक्शन ऑर्डर इ.च्या आधारावर. आणि विशेष खात्यांवरील व्यवहार प्रतिबिंबित करण्यासाठी, संस्था खाते 55 "विशेष बँक खाती" वापरतात ज्यात क्रेडिट, ठेवी, चेक बुक्स आणि इतर तत्सम नॉन-कॅश पेमेंट्सचे विश्लेषण असते.

उद्योजक त्याचा वापर करत नाहीत, परंतु ते त्यांच्या उत्पन्न आणि खर्चाच्या पुस्तकात बँक खात्यावरील उत्पन्न आणि खर्चाचे व्यवहार नोंदवतात. आणि नोंदणी डेटावर आधारित, गणना केली जाते. ते नॉन-कॅश व्यवहारांची पुष्टी म्हणून पेमेंट ऑर्डर किंवा कलेक्शन ऑर्डर, मेमोरियल ऑर्डर इत्यादी देखील वापरतात.

सामान्य नागरिकांसाठी, ते त्यांच्या निधीवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी त्यांच्या खात्यांमधून स्टेटमेंट प्राप्त करू शकतात.

सेटलमेंट संबंधांच्या उल्लंघनाची जबाबदारी

रशियन फेडरेशनच्या प्रशासकीय गुन्ह्यांच्या संहितेच्या अध्याय 15 मध्ये अशा उल्लंघनांसाठी शिक्षा प्रदान केली आहे. शिवाय, खातेदार आणि क्रेडिट संस्था दोघांनाही शिक्षा होते.

उदाहरणार्थ:

• विशेष खात्यासह कामाचे उल्लंघन झाल्यास, पेमेंट एजंट्सकडून 40 ते 50 हजार रूबलपर्यंत शुल्क आकारले जाऊ शकते;
• जर बँकेने करदात्याच्या खात्यातून बजेटमध्ये निधी हस्तांतरित करण्याच्या अंतिम मुदतीचे उल्लंघन केले असेल तर बँक अधिकाऱ्याकडून 5 हजार रूबल पर्यंत गोळा केले जातील.

घटनेचा इतिहास आणि या प्रकारच्या गणनेची मूलभूत तत्त्वे खालील व्हिडिओ लेक्चरमध्ये वर्णन केली आहेत:

निधीच्या उलाढालीला गती देण्यासाठी आणि रोख पुरवठा कमी करण्यासाठी नॉन-कॅश पेमेंटचा वापर केला जाऊ लागला.

त्यांचा इतिहास 1775 मध्ये ग्रेट ब्रिटनमध्ये बिले आणि धनादेशांच्या चलनात सुरू झाला. त्यानंतर, प्रत्येक देशाने स्वतःची वैशिष्ट्ये आणि कार्यपद्धती विकसित केली आणि आर्थिक परिस्थितीवर आधारित विशिष्ट प्रकारचे नॉन-कॅश पेमेंट विकसित केले.

रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता (जुलै 26, 2017 रोजी सुधारित) नॉन-कॅश पेमेंट म्हणजे बँक खाती उघडल्यानंतर किंवा न उघडता निधी हस्तांतरणाद्वारे बँकांनी (क्रेडिट संस्था) दिलेली देयके म्हणून परिभाषित करते. भौतिकदृष्ट्या, प्रक्रिया खात्यावरील नोंदीसारखी दिसते.

जगभरातील नॉन-कॅश पेमेंट कायदा, बँकिंग नियम आणि करारांद्वारे नियंत्रित केली जातात. ते विकसित केले गेले आहेत कारण त्यांना आर्थिक प्रक्रियेतील प्रत्येक सहभागीच्या दृष्टिकोनातून फायदे आहेत:

• राज्य पैशांचे परिसंचरण नियंत्रित करू शकते;
• बँकिंग प्रणाली क्रेडिट संधी विस्तारत आहे;
• व्यवसायिक संस्था निधी आणि भौतिक संसाधनांच्या उलाढालीला गती देतात.

नॉन-कॅश पेमेंटचे प्रकार

क्रेडिट संस्था सेटलमेंट दस्तऐवजांच्या आधारे ग्राहकांच्या खात्यांवर व्यवहार करतात, जे थोडक्यात आहेतः

• पैसे देणाऱ्याचा (बँक क्लायंट) त्याच्या खात्यातून पैसे काढून घेण्याचा आणि प्राप्तकर्त्याच्या खात्यात हस्तांतरित करण्याचा आदेश;
• प्राप्तकर्त्याचा (कलेक्टर) पैसे देणाऱ्याच्या (बँक क्लायंट) खात्यातून पैसे काढून घेण्याचा आणि कलेक्टरने सूचित केलेल्या खात्यात हस्तांतरित करण्याचा आदेश.

सध्या, सेटलमेंट दस्तऐवज कागदावर किंवा इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने प्रदान केले जातात.

प्रत्येक प्रकारच्या नॉन-कॅश पेमेंटसाठी, काही देयक कागदपत्रे वापरली जातात. दुसऱ्या शब्दांत, प्रत्येक फॉर्मचा स्वतःचा दस्तऐवज असतो.

रशियामध्ये खालील प्रकारचे नॉन-कॅश पेमेंट वापरले जातात:

• पेमेंट ऑर्डर,
• देयक आवश्यकता,
• चेक,
• बिले,
• क्रेडिटची पत्रे,
• संकलन आदेश (संकलन),
• प्लास्टिक कार्ड,
• इलेक्ट्रॉनिक पैसे.

नॉन-कॅश पेमेंटचा फॉर्म नेहमी बँक क्लायंटद्वारे निवडला जातो.

नॉन-कॅश पेमेंटचे कायदेशीर नियमन

नॉन-कॅश पेमेंट आयोजित करण्याचे नियम रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेने स्थापित केले आहेत. कायदेशीर संस्थांमधील समझोत्यावर नियमन करताना विशेष लक्ष दिले जाते.

नॉन-कॅश पेमेंट करण्यासाठी, बँक खाते उघडण्यासाठी कायदेशीर संस्था आवश्यक आहे. व्यक्तींसाठी अशी कोणतीही आवश्यकता नाही. ते खाती न उघडता पेमेंट करू शकतात, जे सतत हस्तांतरणासाठी फारसे सोयीचे नसते.

एखाद्या ग्राहकाच्या वतीने किंवा त्याच्या विनंतीनुसार बँकेला निधी हस्तांतरित करता येण्यासाठी, तिने त्याच्या विभागात किंवा दुसर्‍या बँकेत एक पत्रव्यवहार खाते उघडणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, प्रत्येक बँक आंतरबँक सेटलमेंटसाठी सेंट्रल बँकेत एक संवाददाता खाते उघडते.

बँक ग्राहक त्यांच्या गरजांसाठी उघडतात:

• चालू खाती (व्यावसायिक उपक्रम);
• चालू खाती (अर्थसंकल्पीय उपक्रम).

कायदेशीर संस्था जे पद्धतशीर कर्जदार आहेत (कर चुकवणारे, इ.), बँका न भरणाऱ्यांसाठी विशेष खाती उघडतात. अशा प्रकरणांमध्ये, मुख्य खाती अवरोधित केली जातात आणि डिफॉल्टर्सच्या या अतिरिक्त खात्यांमध्ये निधी जमा केला जातो, ज्यामधून कर्जाची परतफेड केली जाते.

नॉन-कॅश पेमेंटची तत्त्वे

• कायदेशीरपणा. सर्व नॉन-कॅश पेमेंट केवळ कायद्यांमध्ये निर्दिष्ट केलेल्या योजनांनुसारच केले जातात.
• निधीची पर्याप्तता. पेमेंट करण्यासाठी देयकाच्या खात्यात पुरेसा निधी असणे आवश्यक आहे.
• स्वीकृती. संमतीने किंवा खातेधारकाच्या पूर्वसूचनेने खात्यातून निधी डेबिट केला जातो.
• करार. बँक आणि निधीचा मालक यांच्यातील संबंध सहकार्य करारामध्ये आगाऊ विहित केलेले आहेत.
• पेमेंटची निकड. देय मान्य कालावधीत केले जाते.
• निवडीचे स्वातंत्र्य. सेटलमेंट सहभागी पेमेंटचा प्रकार आणि प्रकार निवडतो.

कॅशलेस पेमेंट- हे रोखे न वापरता केलेले सेटलमेंट (देयके) आहेत, म्हणजे क्रेडिट संस्थेच्या एका खात्यातून दुसर्‍या खात्यात विशिष्ट रक्कम हस्तांतरित करून, ज्या परस्पर दाव्यांच्या ऑफसेटसह असतात. बँका अशा ऑपरेशन्समध्ये मध्यस्थ असतात, म्हणजेच अशी देयके त्यांच्या खात्यात हस्तांतरित केली जातात.

देयकाचा हा प्रकार निधीच्या उलाढालीला गती देतो आणि संचलनासाठी आवश्यक असलेली रोख रक्कम कमी करतो. आज व्यवसाय करण्यासाठी ही पेमेंट पद्धत सर्वात श्रेयस्कर आहे.

सध्याच्या कायद्यानुसार, कायदेशीर संस्थांमधील समझोता तसेच त्यांच्या व्यावसायिक क्रियाकलापांशी संबंधित नागरिकांच्या सहभागासह समझोत्या बँक हस्तांतरणाद्वारे केल्या जातात.

या व्यक्तींमधील समझोता रोखीनेही होऊ शकतो. परंतु या तरतुदीसाठी एक अत्यावश्यक अट आहे: एका व्यवहाराखाली कायदेशीर संस्थांमधील रोख सेटलमेंटची कमाल रक्कम 60 हजार रूबल.

अशा प्रकारे, जर एखाद्या संस्थेने एका करारानुसार रोख देयके दिली तर ही देयके 60 हजार रूबलपेक्षा जास्त नसावी. त्याच वेळी, तिला बँक हस्तांतरणाद्वारे या व्यवहारासाठी पैसे देण्याची संधी आहे, ज्यासाठी कोणतीही मर्यादा स्थापित केलेली नाही. अनेक करारांतर्गत रोख देयके दिल्यास, रोख देयकांची कमाल रक्कम 60 हजार रूबलपेक्षा जास्त नसावी. प्रत्येक करारासाठी स्वतंत्रपणे. म्हणून, जर कराराची रक्कम 60 हजार रूबलच्या निर्दिष्ट रकमेपेक्षा जास्त असेल तर, पेमेंट कॅशलेस स्वरूपात करणे आवश्यक आहे.

आता नॉन-कॅश पेमेंट्सच्या प्रकारांकडे वळू. तुम्ही खालीलपैकी एक प्रकारची गणना निवडू शकता:

• पेमेंट ऑर्डरद्वारे सेटलमेंट;
• क्रेडिट पत्र अंतर्गत सेटलमेंट;
• धनादेशाद्वारे देयके;
• संकलन वस्ती;
• पेमेंट आवश्यकतांसह सेटलमेंट.

अशी गणना करण्यासाठी, अशा प्रत्येक प्रकारच्या गणनेशी संबंधित, खालील देयक कागदपत्रे वापरली जातात:

• मनी ऑर्डर;
• क्रेडिटची पत्रे;
• चेक
• देयक आवश्यकता;
• संग्रह ऑर्डर.

नॉन-कॅश पेमेंट करण्यासाठी एकूण कालावधी पेक्षा जास्त नसावा:

• फेडरेशनच्या विषयाच्या क्षेत्रामध्ये दोन ऑपरेशनल दिवस;
• रशियन फेडरेशनच्या हद्दीत पाच ऑपरेशनल दिवस.

जर आपण अशा पेमेंट सिस्टमचे फायदे आणि तोटे याबद्दल बोललो, तर आम्ही खालील तरतुदी हायलाइट करू शकतो:

साधक:

1. पेमेंट्सची लवचिकता, कारण विविध अतिरिक्त देयके असलेल्या व्यवहारांची “साखळी” सेवा दिली जाऊ शकते.
2. बँक दस्तऐवजांची उपलब्धता, उदा. गणनेची सहज सिद्धता.
3. बनावट पैसे, "बाहुल्या" इत्यादींसह फसवणूक होण्याची अशक्यता.
4. रोख वाहतूक, त्याचे लेखा आणि संचयन यांच्याशी संबंधित खर्च कमी करणे;
5. बँक खात्यांमध्ये निधी साठवण्याचा अमर्याद कालावधी;
6. रोख नोंदणीची कमतरता आणि त्याच्या देखभालीची आवश्यकता;
7. सर्व रोख कॅश डेस्कवर प्राप्त झाल्यापासून तीन दिवसांनी बँकेला अनिवार्य डिलिव्हरीच्या अधीन आहेत (कर्मचार्‍यांना देय देण्यासाठी निधी वगळता - पगार, जे कॅश रजिस्टरमध्ये 5 दिवसांपेक्षा जास्त काळ ठेवता येत नाही) , म्हणजे, रोख रक्कम अजूनही नॉन-कॅश फॉर्ममध्ये अनिवार्य हस्तांतरणाच्या अधीन आहे, म्हणून प्रारंभिक नॉन-कॅश पेमेंट आपल्याला बँकेसह अतिरिक्त व्यवहार टाळण्यास आणि वेळ आणि पैशाची बचत करण्यास अनुमती देईल.

उणे:

1. बँकेच्या “समस्या”, म्हणजे अडचणी किंवा खात्यातून पैसे हस्तांतरित करणे किंवा काढणे अशक्य होण्याचा किंवा त्यावर अवलंबून राहण्याचा धोका आहे.
2. केलेल्या व्यवहारांसाठी बँकेला विविध अतिरिक्त देयके दिसण्याशी संबंधित खर्चात वाढ.
3. बँक सेवांसाठी आणि कर्मचार्यांना पगार देण्यासाठी नियमित रोख प्रवाह आवश्यक आहे, जे लहान उद्योजक सुरू करण्यासाठी फारसे सोयीचे नाही;
4. बँकेशी सतत संवाद साधणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये विशिष्ट खर्च समाविष्ट आहेत;

मूलभूतपणे, या प्रकारच्या पेमेंटचे रोख पेमेंटपेक्षा स्पष्ट फायदे आहेत आणि जर तुम्ही बँक निवडण्याच्या समस्येकडे काळजीपूर्वक संपर्क साधला आणि सध्याच्या कायद्याच्या चौकटीत काम केले तर तोटे दूर केले जाऊ शकतात. शुभेच्छा!

कॅशलेस पेमेंट म्हणजे काय? नॉन-कॅश पेमेंट म्हणजे काय?

कॅशलेस पेमेंट म्हणजे काय?

नॉन-कॅश पेमेंट म्हणजे काय?

कॅशलेस पेमेंट- रोख न वापरता केलेले पेमेंट, म्हणजे, पैसे देणाऱ्याच्या बँक खात्यातून बँकेमार्फत प्राप्तकर्त्याच्या बँक खात्यात जमा केले जातात. म्युच्युअल ऑफसेट, क्लिअरिंग सेटलमेंट्स, क्रेडिट कार्ड, चेक, बिले यांचा वापर करून नॉन-कॅश पेमेंट बँकेद्वारे केले जाते. नॉन-कॅश पेमेंट्स जी कार्ये करतात: निधीचे अभिसरण गतिमान करते, व्यवहार करताना रोखीची गरज कमी करते; रोख परिसंचरण खर्च कमी करते. पैशाची नॉन-कॅश हालचाल नियामक प्राधिकरणांपासून लपविणे कठीण आहे, म्हणून राज्य देशाच्या चलन परिसंचरणात नॉन-कॅश पेमेंटच्या वाटा वाढीस प्रोत्साहन देते.

बहुतेक नॉन-कॅश पेमेंट करण्यासाठी, एखाद्या व्यक्तीने बँकेत चालू खाते उघडणे आवश्यक आहे. बँक एखाद्या व्यक्तीच्या वतीने आणि खाते न उघडता पैसे ट्रान्सफर करू शकते (या पर्यायावर खाली चर्चा केली जाईल), पोस्टल ट्रान्सफरचा अपवाद वगळता. बँक खाते कराराच्या आधारे चालू खाते उघडले जाते, जे व्यावसायिक क्रियाकलापांशी संबंधित नसलेल्या सेटलमेंट व्यवहारांची तरतूद करते. चालू खाते उघडण्यासाठी (बँक खाते कराराचा निष्कर्ष काढण्यासाठी), एखादी व्यक्ती खालील कागदपत्रे बँकेकडे सबमिट करते:

- रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार ओळख सिद्ध करणारा पासपोर्ट किंवा इतर दस्तऐवज;

बँक ऑफ रशियाने स्थापन केलेल्या पद्धतीने तयार केलेले, ऑल-रशियन क्लासिफायर ऑफ मॅनेजमेंट डॉक्युमेंटेशन ओके 011-93 (यापुढे f. 0401026 म्हणून संदर्भित) च्या फॉर्म 0401026 चे "स्वाक्षरी आणि सील छापांचे नमुने असलेले कार्ड" (सूचना). सेंट्रल बँक ऑफ जून 21, 2003 क्रमांक 1297-u "स्वाक्षरी आणि सील छापांचे नमुने असलेले कार्ड जारी करण्याच्या प्रक्रियेवर");

— कायद्याने आणि/किंवा बँक खाते कराराद्वारे प्रदान केलेले इतर दस्तऐवज.

बँक खाते करारामध्ये एखाद्या व्यक्तीने निर्दिष्ट केलेला डेटा बदलल्यास, तो कराराद्वारे स्थापित केलेल्या रीतीने आणि कालमर्यादेत बँकेला याबद्दल सूचित करतो. आडनाव, नाव किंवा आश्रयस्थान बदलताना, एखादी व्यक्ती बँकेला एक नवीन ओळख दस्तऐवज सादर करते, ज्याच्या आधारावर नवीन एफ कार्ड जारी केले जाते. ०४०१०२६.

एखाद्या व्यक्तीस दुसर्‍या व्यक्तीला (विश्वसनीय व्यक्ती) पॉवर ऑफ अॅटर्नीच्या आधारे त्याच्या चालू खात्यातील निधीची विल्हेवाट लावण्याचा अधिकार प्रदान करण्याचा अधिकार आहे, जो मुख्याध्यापकाच्या उपस्थितीत बँकेद्वारे प्रमाणित केला जातो आणि बँकेच्या सीलद्वारे प्रमाणित केला जातो. . पॉवर ऑफ अॅटर्नी देखील नोटरीद्वारे प्रमाणित केली जाऊ शकते. पॉवर ऑफ अॅटर्नी वापरल्यास, बँकेला अतिरिक्त कार्ड एफ प्रदान केले जाते. 0401026. प्रिन्सिपल बँकेकडे संबंधित अर्ज सबमिट करून चालू खाते व्यवस्थापित करण्यासाठी मुखत्यारपत्र संपुष्टात आणू शकतात.

बँक एखाद्या व्यक्तीच्या चालू खात्यातून खाते मालकाच्या आदेशाने किंवा त्याच्या आदेशाशिवाय (उदाहरणार्थ, न्यायालयाच्या निर्णयाद्वारे) खात्यात उपलब्ध निधीच्या मर्यादेत सेटलमेंट दस्तऐवजांच्या आधारे पैसे काढून टाकते. निधी डेबिट करताना एखाद्या व्यक्तीच्या चालू खात्यात निधी नसल्यास, तसेच बँक आणि व्यक्ती यांच्यातील करारामध्ये प्रदान केलेल्या ओव्हरड्राफ्टसह कर्ज प्राप्त करण्याचा अधिकार नसल्यास, सेटलमेंट कागदपत्रे नाहीत अंमलबजावणीच्या अधीन आहे आणि विनियम क्रमांक 2 -P द्वारे स्थापित केलेल्या पद्धतीने पैसे देणार्‍यांना किंवा संग्राहकांना परत केले जाते.

परदेशी चलनात नॉन-कॅश ट्रान्सफर करण्याची एखाद्या व्यक्तीची क्षमता थेट चलन नियमनाच्या उद्देशाने अशी व्यक्ती रशियन फेडरेशनची रहिवासी आहे की नाही यावर अवलंबून असते. या बदल्यात, रशियन फेडरेशनच्या नागरिकांना रहिवासी म्हणून ओळखले जाते, जे कायमचे वास्तव्य करतात किंवा तात्पुरते (काम किंवा अभ्यास व्हिसाच्या आधारावर) परदेशी देशात किमान एक वर्ष (उपखंड "ए", परिच्छेद) अपवाद वगळता 6, भाग 1, डिसेंबर 10, 2003 एन 173-एफझेडच्या कायद्याचा लेख 1).

परकीय चलनात नॉन-कॅश ट्रान्सफर करण्याची परवानगी आणि प्रतिबंधित प्रकरणे

रहिवासी आणि अनिवासी, तसेच अनिवासी यांच्यात परकीय चलनात हस्तांतरण निर्बंधांशिवाय केले जाते (कायदा क्रमांक 173-एफझेडचे अनुच्छेद 6, 10).

(कलम 12, 13, 17, भाग 1, कायदा क्रमांक 173-FZ मधील कलम 9):

• रशियन फेडरेशनकडून रशियन फेडरेशनच्या क्षेत्राबाहेरील बँकांमधील त्यांच्या खात्यांमध्ये रशियन फेडरेशनच्या रहिवासी व्यक्तींच्या नावे हस्तांतरण, रकमेवरील निर्बंधांच्या अधीन;
• रशियन फेडरेशनमधील रहिवाशाद्वारे रशियन फेडरेशनच्या क्षेत्राबाहेरील बँक खात्यातून रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशातील रहिवासी व्यक्तींच्या नावे त्यांच्या बँक खात्यांमध्ये हस्तांतरण;
• रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशातील रहिवासी जोडीदार किंवा जवळच्या नातेवाईकांच्या नावे रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशात किंवा परदेशातील त्यांच्या बँक खात्यांमध्ये आपल्या बँक खात्यातून हस्तांतरण.

रहिवासी रशियन फेडरेशन आणि परदेशात त्यांच्या स्वतःच्या बँक खात्यांमध्ये परदेशी चलनाचे हस्तांतरण देखील करू शकतात. या प्रकरणात रकमेवर कोणतेही निर्बंध नाहीत.

परकीय चलनात नॉन-कॅश ट्रान्सफर एकतर बँकेत उघडलेल्या खात्यातून किंवा असे खाते न उघडता करता येते.

बँकेत उघडलेल्या खात्यातून नॉन-कॅश ट्रान्सफर

तुमच्या खात्यातून परकीय चलनात वायर ट्रान्सफर करताना, तुमचे खाते असलेल्या बँकेशी संपर्क साधून काही कागदपत्रे सबमिट करणे आवश्यक आहे.

म्हणून, तुम्हाला तुमची ओळख सिद्ध करणारा एक दस्तऐवज सादर करावा लागेल आणि हस्तांतरित केलेल्या प्राप्तकर्त्याबद्दल माहिती (संपूर्ण नाव, नाव आणि प्राप्तकर्त्याचे खाते असलेल्या बँकेचे तपशील आणि प्राप्तकर्त्याचा खाते क्रमांक) प्रदान करणे आवश्यक आहे. याशिवाय, (कायदा क्र. 173-एफझेडच्या कलम 12 चा भाग 4; बँक ऑफ रशिया निर्देश क्र. 1868-U च्या कलम 1) यासह, चलन नियंत्रणाची अंमलबजावणी करण्यासाठी बँक आपल्याकडून विनंती करू शकते असे दस्तऐवज सबमिट करणे आवश्यक आहे. दिनांक 20 जुलै 2007):

1) USD 5,000 पेक्षा जास्त रकमेचे हस्तांतरण करताना (किंवा निधी लिहून काढल्याच्या तारखेला बँक ऑफ रशियाच्या विनिमय दराच्या समतुल्य), प्राप्तकर्त्याचे चलन आणि लेखा स्थितीची पुष्टी करण्यासाठी माहिती (प्राप्तकर्ता गैर आहे. -रहिवासी). अशा प्रकारची माहिती कोणत्या स्वरूपात प्रदान करावी हे बँका स्वतंत्रपणे ठरवतात. हे, उदाहरणार्थ, प्राप्तकर्त्याच्या परदेशी नागरिकाच्या पासपोर्टची एक प्रत किंवा देयक दस्तऐवजाच्या "पेमेंटचा उद्देश" स्तंभातील प्राप्तकर्त्याच्या अनिवासी स्थितीचे संकेत असू शकते;

२) रशियन फेडरेशनच्या हद्दीबाहेरील तुमच्या बँक खात्यात हस्तांतरण करताना - रहिवाशाने त्याच्या नोंदणीच्या ठिकाणी कर अधिकार्‍याला सादर केलेली अधिसूचना, हे खाते उघडल्याबद्दल त्याच्या स्वीकृतीवर कर प्राधिकरणाकडून चिन्हासह . ही सूचना फक्त प्रथम हस्तांतरण करताना प्रदान केली जाते. भविष्यात ते आवश्यक नाही;

3) तुमच्या जोडीदाराला किंवा जवळच्या नातेवाईकाला हस्तांतरण करताना - संबंधांची पुष्टी करणारी कागदपत्रे (त्याच्या प्रती), विशेषतः नागरिकाचा पासपोर्ट, जन्म किंवा विवाह प्रमाणपत्र.

जर तुम्ही तुमच्या जोडीदाराला किंवा रशियन फेडरेशनच्या हद्दीबाहेरील बँकेत उघडलेल्या त्याच्या खात्यात $5,000 (किंवा बँक ऑफ रशियाच्या विनिमय दराच्या समतुल्य) रकमेचे हस्तांतरण करत असाल तर निर्दिष्ट कागदपत्रांची आवश्यकता नाही. निधी लिहून देण्याची तारीख).

खाते न उघडता वायर ट्रान्सफर

व्यक्तींना खाते न उघडता नॉन-कॅश ट्रान्सफर मनी ट्रान्सफर सिस्टमद्वारे केली जाते.

त्यांची अंमलबजावणी करण्यासाठी, तुम्हाला हे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे की ज्या देशात आणि शहरात पैसे हस्तांतरित करणारा प्राप्तकर्ता आहे तेथे निवडलेल्या सिस्टमचे सेवा बिंदू आहेत. नियमानुसार, सर्व्हिस पॉइंट्स अशा बँका असतात ज्यांच्याशी पेमेंट सिस्टममध्ये कराराचे संबंध असतात.

पेमेंट सिस्टम सर्व्हिस पॉईंटवर, तुम्हाला तुमची ओळख सिद्ध करणारा एक दस्तऐवज सादर करावा लागेल आणि हस्तांतरण प्राप्तकर्त्याबद्दल माहिती प्रदान करावी लागेल (हस्तांतरण प्राप्तकर्त्याचे पूर्ण नाव, देश, शहर). रोखपालाकडे निधी जमा केल्यानंतर, तुम्हाला एक नियंत्रण कोड किंवा अन्य हस्तांतरण ओळखकर्ता दिला जाईल. ही माहिती हस्तांतरणाच्या प्राप्तकर्त्याला देणे आवश्यक आहे जेणेकरून त्याला निधी मिळू शकेल.

बँक खाते न उघडता हस्तांतरण अशा हस्तांतरणासाठी रोख तरतूद केल्याच्या तारखेपासून तीन कामकाजाच्या दिवसांपेक्षा जास्त आत केले जाते (जून 27, 2011 एन 161-एफझेड कायद्याच्या कलम 5 चा भाग 5).

अधिकृत बँकेद्वारे बँक खाते न उघडता रशियन फेडरेशनमधून हस्तांतरण करताना, हस्तांतरणाच्या रकमेवर देखील प्रतिबंध आहे. अशा प्रकारे, एका बँकेद्वारे एका व्यावसायिक दिवसाच्या आत हस्तांतरणासाठी अर्ज केल्याच्या तारखेला बँक ऑफ रशियाच्या विनिमय दराच्या समतुल्य रकमेची रक्कम $5,000 पेक्षा जास्त असू शकत नाही (खंड 5, 9, भाग 3, कायदा क्रमांक 173 मधील कलम 14- फेडरल कायदा; दिनांक 30 मार्च 2004 N 1412-U चे बँक ऑफ रशियाचे निर्देश).

लक्षात ठेवा!

जेव्हा एखादे परदेशी राज्य पेमेंट सिस्टमवर बंदी घालते ज्यांचे ऑपरेटर बँक ऑफ रशियाद्वारे नोंदणीकृत आहेत, खाते न उघडता नॉन-कॅश ट्रान्सफर रशियन फेडरेशनमधून अशा राज्यात केले जाऊ शकते जर पेमेंट सिस्टम ऑपरेटर, पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर सेवा ऑपरेटर , परदेशी संस्था (विदेशी बँका आणि क्रेडिट संस्था वगळता), ज्या करारांसह भाषांतर केले जाते त्या आधारावर, रशियन संस्थांच्या नियंत्रणाखाली आहेत (भाग 1, 2, कायदा क्रमांक 161-एफझेडचा कलम 19.1).

इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रान्सफरची वैशिष्ट्ये

इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम (उदाहरणार्थ, WebMoney, Yandex.Money आणि Qiwi) वापरून इलेक्ट्रॉनिक फंड (यापुढे EMF म्हणून संदर्भित) हस्तांतरित करताना बँक खाते न उघडता नॉन-कॅश हस्तांतरण देखील शक्य आहे. त्याच वेळी, परदेशी चलनात ईएमएफ हस्तांतरण रशियन फेडरेशनच्या चलन कायद्याच्या आवश्यकतांच्या अधीन आहे (अनुच्छेद 5 मधील भाग 3, कायदा क्रमांक 161-एफझेडच्या अनुच्छेद 7 मधील भाग 24).

मदत.इलेक्ट्रॉनिक पैसे

इलेक्ट्रॉनिक साधन म्हणजे ते निधी जे आधी एखाद्या व्यक्तीने ईडीएस ऑपरेटरला तृतीय पक्षांना त्याच्या आर्थिक दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी प्रदान केले होते आणि त्या संदर्भात या व्यक्तीला केवळ इलेक्ट्रॉनिक पेमेंटच्या माध्यमांचा वापर करून ऑर्डर प्रसारित करण्याचा अधिकार आहे (अनुच्छेद 3 मधील कलम 18 कायदा N 161-FZ) .

या प्रकरणात, एखादी व्यक्ती बँक खाते असलेल्या किंवा न वापरता ई-मनी ऑपरेटरला निधी देऊ शकते.

तसेच, एखादी व्यक्ती आणि ईडीएस ऑपरेटर यांच्यातील करारामध्ये अशी शक्यता प्रदान केली असल्यास संस्था किंवा वैयक्तिक उद्योजकांद्वारे त्याच्या नावे EDS ऑपरेटरला निधी प्रदान केला जाऊ शकतो. या बदल्यात, नंतरचे त्याला प्रदान केलेल्या निधीच्या रकमेचे रेकॉर्ड तयार करते (भाग 2, 4, कायदा क्रमांक 161-एफझेडचा अनुच्छेद 7).

त्यांच्या प्राप्तकर्त्यांच्या नावे ईडीएसचे हस्तांतरण सामान्यत: एखाद्या व्यक्तीच्या ऑर्डरच्या आधारे केले जाते - देयक आणि काही प्रकरणांमध्ये - ईडीएस प्राप्तकर्त्यांच्या विनंतीनुसार. त्याच वेळी, EMF भरणारे आणि प्राप्तकर्ते एक किंवा अनेक EMF ऑपरेटरचे क्लायंट असू शकतात (भाग 7, 8, कायदा क्रमांक 161-FZ चे कलम 7).

नियमानुसार, देयकाच्या ऑर्डरच्या ई-मनी ऑपरेटरद्वारे एकाच वेळी स्वीकृती करून, त्याची ई-मनी शिल्लक कमी करून आणि हस्तांतरणाच्या रकमेने प्राप्तकर्त्याची ई-मनी शिल्लक वाढवून हस्तांतरण केले जाते. ईडीएस ऑपरेटरने देयकाची ऑर्डर स्वीकारल्यानंतर या उद्देशासाठी खास डिझाइन केलेले पेमेंट कार्ड वापरून हस्तांतरण तीन दिवसांपेक्षा जास्त दिवसांत केले जाते. ई-मनी ऑपरेटर आणि पेअर यांच्यातील कराराद्वारे किंवा पेमेंट सिस्टमच्या नियमांद्वारे कमी कालावधी प्रदान केला जाऊ शकतो. यानंतर, ईडीएस हस्तांतरण अपरिवर्तनीय बनते आणि ईडीएस प्राप्तकर्त्यावरील देयकाची आर्थिक जबाबदारी संपुष्टात येते (खंड 26, अनुच्छेद 3, भाग 10, 11, 15, 17, कायदा क्रमांक 161-एफझेडचा अनुच्छेद 7).

आधुनिक जगात सेवा आणि वस्तूंसाठी अनेक देयके आहेत. चला याबद्दल बोलूया आणि कोणत्या पेमेंट सिस्टम अस्तित्वात आहेत ते शोधूया.

चला शब्दावली परिभाषित करूया

तर पेमेंट सिस्टम म्हणजे काय? हा संस्थात्मक क्रिया, फॉर्म, प्रक्रियांचा एक संच आहे जो आर्थिक परिसंचरण प्रणाली सुधारतो. थोडक्यात, हे करार संबंध, नियम, पद्धतींची एक मोठी संख्या आहे जी पूर्णपणे सर्व सहभागींना आर्थिक व्यवहार करण्यास आणि एकमेकांना पैसे देण्यास सक्षम करते.

पेमेंट सिस्टमला कोणत्या आव्हानांचा सामना करावा लागतो?

पेमेंट सिस्टम अनेक कार्ये करतात:

1. सुरक्षितता आणि कार्यक्षम ऑपरेशन.
2. विश्वासार्हता, जी पेमेंट सिस्टमच्या ऑपरेशनमध्ये कोणत्याही व्यत्ययांच्या अनुपस्थितीची हमी देते.
3. प्रक्रिया वर्कफ्लो जलद आणि खर्च प्रभावीपणे.
4. सर्व आवश्यक निकष पूर्ण करणारा एक प्रामाणिक दृष्टीकोन.

सर्वसाधारणपणे, अशा कोणत्याही प्रणालीसाठी मुख्य कार्य म्हणजे गतिशील आर्थिक उलाढाल सुनिश्चित करणे.

पेमेंट सिस्टमचे वैयक्तिक घटक एकमेकांशी अगदी जवळून संबंधित आहेत. त्यांचे संबंध राज्य नियमांमध्ये समाविष्ट असलेल्या काही नियमांनुसार चालते. रशियन पेमेंट सिस्टमचे कार्य कायदेशीर कागदपत्रांवर आधारित आहे, ज्यामुळे त्याचे कार्य होते. ते या संरचनेच्या ऑपरेशनसाठी आणि एका प्रतिपक्षाकडून दुसर्‍या पक्षाकडे निधी हस्तांतरित करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या प्रक्रियेच्या संचाचे नियमन करतात.

पेमेंट सिस्टमच्या कार्यपद्धतींमध्ये नॉन-कॅश पेमेंटचे प्रकार, पेमेंट दस्तऐवजांचे निकष आणि संप्रेषणासाठी वापरले जाणारे सर्व साधन (सॉफ्टवेअर, इंटरनेट, टेलिफोन लाईन्स, हार्डवेअर) समाविष्ट आहेत.

पेमेंट सिस्टमचे घटक

पेमेंट सिस्टममध्ये खालील घटक असतात:

1. पैसे हस्तांतरण, आर्थिक दायित्वांची परतफेड करणारी संस्था.
2. चलनविषयक साधने आणि प्रणाली जे प्रतिपक्षांमधील निधीचे हस्तांतरण सुनिश्चित करतात.
3. नॉन-कॅश पेमेंटसाठी योग्य आणि स्पष्ट प्रक्रियेचे नियमन करणारे करार संबंध.

सर्व घटक एकमेकांशी अगदी जवळून जोडलेले आहेत, त्यांचा परस्परसंवाद काही नियमांनुसार होतो, कायदेशीर दस्तऐवजांमध्ये निहित. त्यांचे पालन करणे पूर्णपणे सर्व सहभागींसाठी अनिवार्य आहे.

पेमेंटचे प्रकार

रशियाच्या नागरी संहितेच्या कलम 140 नुसार, देशामध्ये देयके रोख आणि नॉन-कॅश दोन्हीमध्ये केली जातात. आपण असे म्हणू शकतो की ते सर्व दोन प्रकारांमध्ये विभागलेले आहेत. चला त्यांच्याबद्दल अधिक तपशीलवार बोलूया.

रोख देयक प्रणालीमध्ये वस्तू आणि सेवांसाठी हाताने पैसे देणे समाविष्ट आहे. दैनंदिन जीवनात, आपल्यापैकी प्रत्येकाला याचा सामना करावा लागतो.

बँक हस्तांतरणाद्वारे पेमेंट रोखीच्या उपस्थितीशिवाय होते; त्याऐवजी, निधी चालू खात्यात किंवा इलेक्ट्रॉनिक वॉलेटमध्ये जमा केला जातो.

रोख स्वरूपात पेमेंट पद्धती काय आहेत?

तर, वास्तविक पैशाने पैसे देण्याचे अनेक मार्ग आहेत. चला त्यांची यादी करूया:

1. बॉक्स ऑफिसवर, कुरिअरद्वारे किंवा ग्राहकाकडून कंत्राटदाराकडे निधी हस्तांतरित करून "रोख"
2. स्व-सेवा टर्मिनल Qiwi, Cyberplat, Eleksnet आणि इतर अनेक वापरणे. एखादी व्यक्ती स्क्रीनवर आवश्यक असलेली सेवा निवडते आणि बिल स्वीकारणाऱ्याकडे बँक नोटा जमा करते. अशा टर्मिनल्समध्ये जवळजवळ सर्व सेवा आणि अगदी कर्ज दिले जाते.
3. ज्या एटीएममध्ये रोख स्वीकारण्याचे कार्य आहे. पुन्हा, इच्छित ऑपरेशन निवडले जाते, देयकाचा उद्देश दर्शविला जातो आणि बिले प्रविष्ट केली जातात.
4. बँकांमध्ये किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये पेमेंट. निवृत्तीचे वय असलेले बहुतेक लोक तेथे पसंत करतात. हे करण्यासाठी, तुम्हाला फक्त प्राप्तकर्त्याचे तपशील प्रदान करणे किंवा फक्त प्रदान करणे आणि रोखपालाला पैसे देणे आवश्यक आहे.
5. देशातील आणखी एक लोकप्रिय पेमेंट पद्धत म्हणजे हस्तांतरण (उदाहरणार्थ, “झोलोटाया कोरोना”, “लीडर” या कंपन्या वापरणे). त्यांच्यासाठी अर्ज करण्यासाठी, तुम्हाला फक्त निवडलेल्या शाखेत येणे, प्राप्तकर्त्याचे तपशील प्रदान करणे आणि पैसे जमा करणे आवश्यक आहे.

बँक हस्तांतरणाद्वारे पेमेंट

नॉन-कॅश पेमेंट संपर्क आणि संपर्करहित असू शकतात. चला त्यांची वैशिष्ट्ये अधिक तपशीलवार पाहू या.

1. चुंबकीय पट्ट्यासह बँक कार्ड वापरून पेमेंट करणे हा सध्याचा सर्वात लोकप्रिय पर्याय आहे. तथापि, याने हळूहळू अधिक सुरक्षित कार्डे चिपसह बदलण्यास सुरुवात केली. खरेदी करण्यासाठी, तुम्हाला ते फक्त टर्मिनलमध्ये घालावे लागेल किंवा रीडरद्वारे स्वाइप करावे लागेल. मग त्या व्यक्तीला फक्त त्याचा पिन कोड टाकावा लागेल आणि पैसे त्याच्या खात्यातून निघतील. एवढेच, मालाचे पैसे दिले आहेत.

2. मास्टरकार्ड किंवा व्हिसा वापरून पेमेंट. खरेदीसाठी संपर्करहित पेमेंटचा हा एक सामान्य प्रकार आहे. पैसे भरण्यासाठी, तुम्हाला फक्त तुमचे कार्ड टर्मिनलवर आणावे लागेल आणि पिन कोड नमूद न करता वस्तूंचे पैसे आपोआप दिले जातील. अर्थात, या प्रकारची गणना खूप सोयीस्कर आहे. एकमात्र कमतरता म्हणजे एका खरेदीसाठी देय रक्कम हजार रूबलपेक्षा जास्त असू शकत नाही. असे दिसून आले की जर तुम्हाला एखादे उत्पादन खरेदी करायचे असेल, उदाहरणार्थ, दोन हजार, तर तुम्ही संपर्करहित पद्धत वापरून पैसे देऊ शकणार नाही. तुम्हाला टर्मिनलमध्ये कार्ड टाकावे लागेल आणि तरीही पिन कोड टाकावा लागेल. तसे, आम्ही लक्षात घेतो की सर्व स्टोअरमध्ये योग्य उपकरणे नाहीत.

3. तुमचे कार्ड तपशील वापरून पेमेंट करण्याचा पर्याय देखील आहे. ही देखील एक संपर्करहित पद्धत आहे. हे बहुतेक वेळा ऑनलाइन खरेदीसाठी पैसे देण्यासाठी वापरले जाते. व्यवहार कसा चालतो? तुम्हाला फील्डमध्ये आवश्यक कार्ड तपशील प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे. हे, उदाहरणार्थ, आडनाव, सुरक्षा कोड असू शकते. तपशील भरल्यानंतर, तुम्हाला ऑपरेशनची पुष्टी करणे आवश्यक आहे. यानंतर, तुमच्या खात्यातून निधी डेबिट केला जाईल.

4. इंटरनेट वॉलेट "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney वापरून इलेक्ट्रॉनिक पैशाद्वारे देयके. खरेदी आणि सेवांसाठी देय देण्यासाठी, तुम्हाला कोणत्याही पेमेंट सिस्टमचे वैयक्तिक वॉलेट उघडणे आणि कंपनी तपशील वापरून पेमेंट करणे किंवा निधी हस्तांतरित करणे आवश्यक आहे.

5. NFS तंत्रज्ञानासह मोबाईल फोनद्वारे पेमेंट. खरे सांगायचे तर, ही संपर्करहित पद्धत रशियामध्ये अद्याप फारशी लोकप्रिय नाही. तंत्रज्ञान तुम्हाला तुमचा मोबाईल फोन एका विशेष रीडिंग मशीनवर धरून पैसे भरण्याची परवानगी देते. ही सेवा वापरण्यास सक्षम होण्यासाठी, तुम्हाला NFS तंत्रज्ञानाला समर्थन देणारे सिम कार्ड खरेदी करणे आवश्यक आहे आणि तुमच्या फोनमध्ये दुसरा अँटेना देखील स्थापित करणे आवश्यक आहे. यानंतर मोबाईल फोन टर्मिनलवर ठेवून एका स्पर्शाने पेमेंट करता येईल. तुमच्या स्मार्टफोन खात्यातून निधी डेबिट केला जाईल. आणि जरी रशियन फेडरेशनमध्ये, आधीच नमूद केल्याप्रमाणे, अशा तंत्रज्ञानाचा वापर अद्याप फारसा व्यापक नाही, या क्षणी मॉस्को मेट्रोमध्ये या पद्धतीचा वापर करून पैसे देणे अद्याप शक्य आहे.

6. इंटरनेट बँकिंग वापरणे. ही सेवा आणि खरेदीसाठी नॉन-कॅश पेमेंटची देखील एक पद्धत आहे. ते वापरण्यासाठी, तुम्हाला इंटरनेट बँकिंगमध्ये जाणे आवश्यक आहे, योग्य श्रेणी शोधा, तपशील प्रविष्ट करा आणि पैसे काढण्यासाठी खाते निवडा. कोड प्रविष्ट करून ऑपरेशनची पुष्टी केली जाते.

जगभरात, सर्वात लोकप्रिय पेमेंट सिस्टम अजूनही नॉन-कॅश व्यवहार आहेत. त्यांच्या बाजूने केवळ त्यांच्या अंमलबजावणीची सोय आणि गती नाही तर तुलनेने कमी खर्चात संपूर्ण सुरक्षा देखील आहे.

कोणत्या प्रकारचे पेमेंट अधिक फायदेशीर आहे?

अर्थात, इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम ही सर्वात फायदेशीर आणि सोयीस्कर आहे, तुम्ही याकडे कसे पहाल हे महत्त्वाचे नाही. हे खूप लवकर खरेदी करणे शक्य करते आणि संपूर्ण पेमेंट प्रक्रिया सुलभ करते. शिवाय खर्चही कमी होतो. खरेदीदार आणि विक्रेते वेगवेगळ्या प्रदेशात असताना एक साधे उदाहरण देऊ. कॅशलेस पेमेंट वापरल्याशिवाय हे करण्याचा कोणताही मार्ग नाही. तथापि, सर्व दृश्यमान फायदे असूनही, एखाद्या व्यक्तीकडे तंत्रज्ञान, संस्कृती आणि शिक्षणाची विशिष्ट पातळी असल्यासच त्याची अंमलबजावणी केली जाऊ शकते. ऐतिहासिकदृष्ट्या, रोख प्रथम आला. याआधी कोणतेही नॉन-कॅश पेमेंट नव्हते आणि ते होऊ शकले नसते. समाज आणि तंत्रज्ञानाच्या विकासाच्या पातळीने याला परवानगी दिली नाही.

आज, रोख देयके फक्त अधिक मागासलेल्या देशांसाठी सामान्य आहेत. तज्ञांचे संशोधन असे सुचविते की भविष्यात, नॉन-कॅश पेमेंट सिस्टम रोख पेमेंटची जागा घेतील.

आम्हाला पेमेंट सिस्टमची आवश्यकता का आहे?

एका वेळी बँक हस्तांतरणाद्वारे देय देण्याची गरज असल्यामुळे बँका एकमेकांसोबत सेटलमेंटची एक प्रणाली उदयास आली, कारण देयदार आणि प्राप्तकर्ते वेगवेगळ्या वित्तीय संस्थांद्वारे सेवा देत होते. रशियामध्ये, बँकांमधील हस्तांतरणासाठी रशियन फेडरेशन पेमेंट सिस्टम विकसित केली गेली. प्रत्येक देश राज्यामध्ये निधीचे सुरक्षित आणि जलद अभिसरण सुनिश्चित करण्यासाठी स्वतःची संरचना आयोजित करतो. ते एकत्रितपणे आंतरराष्ट्रीय पेमेंट सिस्टम तयार करतात. याबद्दल धन्यवाद, वेगवेगळ्या देशांमध्ये व्यापार संबंध शक्य आहेत, कधीकधी वेगवेगळ्या खंडांवर स्थित असतात.

नंतरच्या शब्दाऐवजी

सध्या, कोणत्याही देशाची अर्थव्यवस्था मोठ्या संख्येने घटक घटकांच्या संबंधांचे एक विशाल शाखांचे जाळे आहे. सर्व संबंधांचा आधार, विचित्रपणे, विविध गणना आणि देयके आहेत, जे पेमेंट सिस्टमच्या स्पष्ट संस्थेशिवाय अशक्य आहे.

कॅशलेस पेमेंट - व्यवहारात ते कसे दिसते? त्यांच्याबद्दल नियमितपणे बोलले जात असूनही, अनेक बारकावे संभाषणाच्या पलीकडे राहतात. आम्ही लेखात त्यांच्याबद्दल अधिक चर्चा करू.

पेमेंट फॉर्म

फार पूर्वी, उपलब्ध रोख रकमेचा एक महत्त्वाचा भाग वॉलेटमध्ये ठेवणे सामान्य मानले जात असे. आता हे असंबद्ध झाले आहे. याचे कारण प्रामुख्याने बँक कार्ड्सचा प्रसार आहे. त्यांच्या मदतीने तुम्ही तुमचे सर्व उपलब्ध पैसे व्यवस्थापित करू शकता आणि तुमच्यासोबत नोटा ठेवण्याची गरज नाही.

नॉन-कॅश ट्रान्सफरमुळे कागदी पैशांचा वापर न करता आर्थिक व्यवहारातील सहभागींमधील देयके देणे शक्य झाले आहे.

कॅशलेस पेमेंट - हे व्यवसायाच्या दृष्टिकोनातून कसे आहे? व्यावसायिकांनी आपापसात पेमेंट करण्यासाठी यापूर्वी क्रेडिट संस्थांकडील खाती वापरली आहेत. तथापि, कागदी कागदपत्रांचा वापर होता.

व्यावसायिक आणि सामान्य नागरिक आता त्यांची खाती व्यवस्थापित करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात कागदपत्रे पूर्ण करण्याच्या गरजेपासून मुक्त झाले आहेत. कपात करण्यासाठी संगणक माउससह काही क्लिक करणे पुरेसे आहे. खात्यातील सर्व व्यवहार कार्यालयात किंवा घरी संगणक वापरून केले जातात.

पेमेंटचे इतर गैर-इलेक्ट्रॉनिक प्रकार देखील आहेत, कितीही सामान्य असले तरीही.

मतभेद असूनही, ते सर्व एका गोष्टीद्वारे एकत्रित आहेत - कागदी पैसे घेऊन जाण्याच्या गरजेचा अपवाद. उद्योगांसाठी हे विशेष महत्त्व आहे.

ते सोयीचे का आहे?

बँकिंग सेवांसाठी काही पैसे खर्च होतात, परंतु, तरीही, नागरिक आणि संस्था अजूनही त्यांचा अवलंब करतात. आणि खालील वैशिष्‍ट्ये या वस्तुस्थितीमध्ये योगदान देतात की बँक हस्तांतरणाद्वारे देय देणे इतके आकर्षक आहे:

1. आराम. कोणत्याही दिवशी (आठवड्याच्या शेवटी किंवा आठवड्याच्या दिवशी) संपूर्ण दिवसभर पैशांचा प्रवेश प्रदान केला जातो.
2. ऑपरेशनची गती. ऑपरेशन पार पाडण्यासाठी काही कीस्ट्रोक किंवा पीसी बटणे आवश्यक आहेत.
3. दस्तऐवजीकरण इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने तयार केले जाते.
4. क्रेडिट संस्था निर्बंधांशिवाय पूर्ण झालेल्या व्यवहारांची माहिती संग्रहित करतात, ज्यामुळे एक प्रकारचे संग्रहण तयार केले जाते ज्यामध्ये कधीही प्रवेश केला जाऊ शकतो.
5. पैसे वाचवणे (इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट फॉर्म आणि रिपोर्टिंग पद्धती वापरणाऱ्या ग्राहकांना बँका प्राधान्य देतात).

सूचीबद्ध फायदे प्रामुख्याने इलेक्ट्रॉनिक तंत्रज्ञानाचा वापर करून कार्य करणाऱ्या पद्धतींशी संबंधित आहेत.

विधान नियमन

नॉन-कॅश पेमेंटची संस्था खालील कायद्यांद्वारे नियंत्रित केली जाते:

• नागरी संहिता - नॉन-कॅश पेमेंटवरील कायद्याच्या मूलभूत तरतुदींचा समावेश आहे, पक्षांच्या जबाबदारीसाठी प्रक्रिया आणि अटींचे वर्णन करते.
• "बँका आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" कायदा.
• "नॅशनल पेमेंट सिस्टमवर" कायदा.
• पेमेंट कार्ड्सच्या मुद्यावर नियम.
• वित्तीय क्रियाकलापांचे नियामक म्हणून सेंट्रल बँकेने स्वीकारलेले इतर फेडरल कायदे आणि नियम.

कायदेविषयक कायद्यांच्या आधारे, बँका सेवांच्या तरतूदीसाठी त्यांचे स्वतःचे नियम विकसित करतात. कायदेशीर दृष्टिकोनातून, त्यांच्याकडे व्यवहारांची स्थिती आहे, ज्याच्या तरतुदींना लवाद किंवा सामान्य न्यायालयात आव्हान दिले जाऊ शकते, ग्राहक कोण आहे यावर अवलंबून.

नॉन-कॅश पेमेंटचे प्रकार

चला पुन्हा एकदा स्पष्ट करू, नॉन-कॅश पेमेंट - ते कसे आहे? त्याचे अनेक प्रकार आहेत, त्यापैकी काही थेट कायद्यात नमूद केले आहेत, इतर सामान्य नियामक मानदंडांच्या चौकटीत अस्तित्वात आहेत, विशेषत: इलेक्ट्रॉनिक मनी. नॉन-कॅश पेमेंट द्वारे केले जातात:

• आभाराचे पत्र;
• संकलन वस्ती;
• चेक जारी करणे;
• प्रदान आदेश;
• इतर मार्गांनी प्रदान केलेले नाही, परंतु कायद्याद्वारे प्रतिबंधित देखील नाही.

क्रेडिटची पत्रे

क्रेडिट लेटर म्हणजे वस्तू किंवा सेवांसाठी पेमेंट किंवा क्लायंटच्या वतीने निधीचे हस्तांतरण. नॉन-कॅश पेमेंटचे सार काय आहे? ऑपरेशन क्लायंटच्या खर्चावर केले जाते, ज्यासाठी आवश्यक रक्कम खात्यात ब्लॉक केली जाते. पेमेंटवर कर्ज जारी केले जाऊ शकते.

क्रेडिट पत्र दोन स्वरूपात येते - रद्द करण्यायोग्य आणि अपरिवर्तनीय. पहिल्या प्रकरणात, पेमेंट करणार्‍या बँकेला त्यांच्या विवेकबुद्धीनुसार त्यांच्या अंमलबजावणीसाठी अटी बदलण्याचा आणि विशेषतः ते रद्द करण्याचा अधिकार आहे. कायद्यानुसार, क्लायंटसोबतचा करार अन्यथा सूचित करत नाही तोपर्यंत ते रद्द करण्यायोग्य मानले जाते.

पेमेंट स्वीकारणाऱ्या बँकेला, पैसे मिळवणाऱ्याच्या विपरीत, पेमेंटच्या अटींमध्ये बदल किंवा पेमेंट करणाऱ्या बँकेने नकार दिल्याबद्दल आगाऊ सूचित केले पाहिजे.

पैसे पाठवणाऱ्या बँकेने पुष्टी केलेले अपरिवर्तनीय पेमेंट प्राप्त करणाऱ्या बँकेच्या संमतीशिवाय रद्द केले जाऊ शकत नाही किंवा त्याच्या अटी बदलल्या जाऊ शकत नाहीत.

प्राप्तकर्त्याच्या क्रेडिट पत्राच्या अटींचे पालन केल्याचा पुरावा प्राप्त झाल्यानंतर, अंमलबजावणी करणार्‍या बँकेला स्वतःच्या खर्चावर पैसे देण्याचा अधिकार आहे. पेमेंट पाठवण्याची जबाबदारी असलेली बँक, सर्व खर्चाची परतफेड करणार्‍या बँकेला करण्यास बांधील आहे.

संकलनासाठी देयके

संकलन पेमेंट करताना, बँक, उलट, ग्राहकाच्या नावे पेमेंट स्वीकारण्याचे वचन देते. ज्या संस्थेने पेमेंट स्वीकारण्याचे काम हाती घेतले आहे त्यांच्या विवेकबुद्धीनुसार पोस्टिंग दुसर्‍या बँकेद्वारे प्रदान केल्या जाऊ शकतात.

धनादेशाद्वारे देयके

चेक ही एक सुरक्षा असते ज्याच्या आधारावर तो जारी केलेल्या व्यक्तीच्या खात्यातून पेमेंट केले जाते. निधी प्राप्त करण्यासाठी कोणत्याही अतिरिक्त अटी नाहीत.

ज्या बँकेत ड्रॉवरचे खाते आहे तेथे चेक सादर केला जातो. बँकेसोबत झालेल्या करारानुसार चेकच्या आधारे त्यातून पैसे डेबिट करता येतात. चेकचे तपशील खालीलप्रमाणे आहेत:

• दस्तऐवजाच्या शीर्षकामध्ये "चेक" समाविष्ट करणे आवश्यक आहे;
• चलन पदनामासह विशिष्ट रक्कम भरण्याचा आदेश;
• देयकर्ता, प्राप्तकर्ता आणि खाते ज्यातून पेमेंट केले जावे याबद्दल माहिती;
• चेक काढण्याची तारीख आणि ठिकाण;
• चेक लेखकाची स्वाक्षरी.

यापैकी एका बिंदूच्या अनुपस्थितीमुळे ते अवैध होते. उक्त सुरक्षा स्वीकारणाऱ्या कर्मचाऱ्याने त्याची सत्यता आणि ती सादर करणाऱ्या व्यक्तीचे अधिकार सत्यापित करणे बंधनकारक आहे.

कॅशलेस पेमेंट - हे चेकसह कसे दिसते? त्यांचे जारी करणे एखाद्या विशिष्ट व्यक्तीस केले जाऊ शकते; या प्रकरणात, अधिकारांचे हस्तांतरण प्रतिबंधित आहे, कारण धनादेश जारी करणे अधिकारांचे हस्तांतरण सूचित करू शकते.

बँकेद्वारे किंवा इतर व्यक्तीद्वारे संपूर्ण किंवा अंशतः पेमेंटची हमी दिली जाऊ शकते. हमी चिन्ह हमीदार व्यक्तीने बनवले आहे.

प्रदान आदेश

नॉन-कॅश पेमेंटची पुढील पद्धत म्हणजे बँक आणि ग्राहक यांच्यातील करार. बँक दस्तऐवजात निर्दिष्ट केलेली रक्कम प्राप्तकर्त्याच्या खात्यात हस्तांतरित करण्याचे वचन देते. अनुवाद कालावधी एकतर ऑर्डरमध्ये किंवा करारामध्ये निर्दिष्ट केला आहे. आज हस्तांतरणाची ही पद्धत सर्वात सामान्य आहे. शिवाय, इलेक्ट्रॉनिक दस्तऐवज व्यवस्थापन प्रणालीवर पूर्णपणे हस्तांतरित करणे इतरांपेक्षा सोपे आहे.

ज्या व्यक्तीचे बँक खाते नाही अशा व्यक्तीकडून मनी ट्रान्सफरसाठी अर्ज केला जाऊ शकतो, जोपर्यंत कायद्यात किंवा बँकेच्या नियमांमध्ये निर्बंध नाहीत.

गणनेच्या काही बारकावे

बँकांना पेमेंट पुढे ढकलण्याचा किंवा त्याच्या कायदेशीरपणाबद्दल शंका असल्यास आणि पेमेंटची आवश्यकता असलेल्या व्यक्तीच्या अधिकाराची कमतरता असल्यास ते पोस्ट करण्यास नकार देण्याचा अधिकार आहे. कागदपत्रांच्या संपूर्ण संचाची अनुपस्थिती आणि समान पेमेंट ऑर्डरमधील अयोग्यता ऑपरेशन निलंबित करण्याचा अधिकार देते.

जर दुसरी बँक व्यवहारात गुंतलेली असेल, तर तिच्या प्रतिनिधींना त्यांच्या शंका व्यक्त करण्याचा आणि हस्तांतरण डेटा स्पष्ट करण्यासाठी अतिरिक्त माहितीची विनंती करण्याचा अधिकार आहे.

हा कायदा बँकांना नॉन-कॅश पेमेंटसाठी स्वतःचे नियम स्थापित करण्याच्या दृष्टीने महत्त्वपूर्ण स्वातंत्र्य देतो.

जर क्लायंटचे नुकसान झाले असेल, विशेषतः, एखाद्या व्यक्तीकडे पैसे हस्तांतरित करून ज्याला त्याचे अधिकार नाहीत किंवा पेमेंटमध्ये अवास्तव विलंब झाला असेल, तर बँक नुकसान भरपाई करण्यास बांधील आहे. आर्थिक संस्था आणि पैशाच्या मालकाचा दोष नक्कीच स्पष्ट होईल.

पेमेंटचे इतर प्रकार

पेमेंटचा दुसरा प्रकार म्हणजे थेट डेबिट. दुसर्‍या व्यक्तीच्या विनंतीनुसार, पुरेसा निधी असलेल्या खात्यातून डेबिट केले जाते. खाते उघडणारी बँक क्लायंटशी झालेल्या करारानुसार खात्यातून पैसे काढते.

हा फॉर्म रशियामधील नॉन-कॅश पेमेंटच्या वर वर्णन केलेल्या फॉर्ममध्ये बसतो. आणि विधानाच्या दृष्टिकोनातून ते वेगळे करण्यात काही अर्थ नाही. बँका इतर एकत्रित पद्धती ऑफर करतात, ज्या एका मार्गाने किंवा दुसर्‍या प्रकारे नागरी कायद्यात विहित केलेल्या पद्धतींमधून घेतल्या जातात.

इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टमकडे लक्ष न देणे अशक्य आहे.

इलेक्ट्रॉनिक पैसे

वेबमनी आणि यांडेक्स मनी या सर्वात प्रसिद्ध इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम आहेत. त्या बँकिंग संस्था नाहीत आणि नॉन-कॅश पेमेंट्स मार्केटचा एक महत्त्वपूर्ण भाग यशस्वीरित्या व्यापतात, ज्यामुळे देशातील ई-कॉमर्सचा सिंहाचा वाटा आहे.

औपचारिकरित्या, पहिली किंवा दुसरी संस्था पैसे जारी करण्यात गुंतलेली नाही, परंतु त्यांनी जारी केलेले समतुल्य पूर्णपणे त्यांची जागा घेतात. स्पर्धक प्लास्टिक कार्ड देखील देतात, परंतु ते मास्टरकार्ड आणि व्हिसा पेमेंट सिस्टमद्वारे जारी केले जातात. फरक एवढाच आहे की असे कार्ड वेबमनी वॉलेटशी जोडलेले आहे.

विक्री प्रणाली आणि नॉन-कॅश पेमेंट

नॉन-कॅश पेमेंट व्यापार व्यवहारांमध्ये सहभाग सुलभ करते. उदाहरणार्थ, व्यवहाराचे पक्ष जगाच्या वेगवेगळ्या भागात असू शकतात; आता हा अडथळा नाही.

कॅशलेस विक्री कशी आयोजित केली जाते? सेवा आणि वस्तू पुरवणारी एखादी उद्योजक किंवा व्यावसायिक संस्था बँक खाते किंवा इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट तपशील दर्शवते ज्यामध्ये ग्राहक पैसे हस्तांतरित करतात. सर्वात मोठ्या बँका किंवा पेमेंट सिस्टमची श्रेणी ऑफर केली जाते.

ग्राहक ऑफर केलेल्या पेमेंट पद्धतींपैकी एक निवडतात. पेमेंट सिस्टमचे इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट्स सोयीस्कर आहेत कारण त्यांच्या दरम्यान हस्तांतरण त्वरित केले जाते.

बँकांद्वारे नॉन-कॅश पेमेंटबद्दलही असेच म्हणता येणार नाही. अपवाद फक्त खाजगी खात्यांमधील हस्तांतरण आहे. या प्रकरणात, तुमचे खाते पुन्हा भरण्यासाठी किंवा हस्तांतरण करण्यास काही मिनिटे लागतात.

याव्यतिरिक्त, व्यक्तींसाठी विशेष कार्यक्रम प्रदान केले जातात जे पेमेंट म्हणून त्यांच्या खात्यांमधून त्वरीत निधी डेबिट करणे शक्य करतात. तुमच्या मोबाईल फोन नंबरवर एक SMS संदेश पाठवला जातो ज्यामध्ये तुम्हाला पेमेंटची पुष्टी करण्यास सांगितले जाते. क्लायंट नंबरवरून नवीन संदेश पाठवून पुष्टीकरण केले जाते.

कायदेशीर संस्थांच्या बाबतीत बँकांकडून नॉन-कॅश पेमेंट जास्त वेळ घेते. हे पैसे हस्तांतरणाच्या कायदेशीरतेवर आणि बँकेच्या कार्यप्रणालीच्या मर्यादांवर नियंत्रण सुनिश्चित करण्याच्या आवश्यकतेमुळे आहे.