तारण कर्ज म्हणजे काय? गहाण. तारण म्हणजे काय? निवासी तारण कर्ज म्हणजे काय?

परंतु सावकाराच्या हिताची गांभीर्याने खात्री केल्याशिवाय कर्ज देणे अशक्य आहे. क्रेडिट डेव्हलपमेंटच्या उत्क्रांतीने हे दाखवून दिले आहे सर्वात प्रभावीपणे कर्जदाराचे हितसंबंधअसू शकते रिअल इस्टेट संपार्श्विक वापराद्वारे संरक्षित, कारण:

• रिअल इस्टेट मृत्यू किंवा अचानक गायब होण्याचा धोका तुलनेने कमी आहे;
• रिअल इस्टेटचे मूल्य सतत वाढत आहे;
• स्थावर मालमत्तेची उच्च किंमत आणि तोटा होण्याचा धोका हे एक शक्तिशाली प्रोत्साहन आहे जे कर्जदाराला त्याच्या कर्जदाराच्या जबाबदाऱ्या अचूकपणे आणि वेळेवर पूर्ण करण्यास प्रोत्साहित करते.

रिअल इस्टेट संपार्श्विक वापराद्वारे कर्जदारांच्या हितसंबंधांचे रक्षण करण्यासाठी साधनांपैकी एक गहाण होते.

गहाणखत - संकल्पना आणि सार

कायदेशीर शब्दात "गहाण" हा शब्द सहसा दोन संकल्पना समाविष्ट करतो:

कायदेशीर संबंध म्हणून गहाणकर्ज मिळवण्याच्या उद्देशाने रिअल इस्टेटची (जमीन, स्थिर मालमत्ता, इमारती, घरे) तारण आहे.

एक सुरक्षा म्हणून गहाण- तात्पर्य: रिअल इस्टेटवर गहाण ठेवणाऱ्याचे हक्क प्रमाणित करणारे कर्ज साधन.

गहाण कर्ज देणेरिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित कर्ज दिले जाते, म्हणजेच कर्ज निधीच्या परतफेडीसाठी तारण म्हणून तारण वापरून कर्ज देणे.

कर्जाची परतफेड न केल्यास, सावकार मालमत्तेचा मालक बनतो. अशा प्रकारे, गहाण हा कर्जाच्या सुरक्षिततेचा एक विशेष प्रकार आहे.

तारण कर्ज देण्याची वैशिष्ट्ये:

• एक गहाण मालमत्ता एक तारण आहे;

• तारण कर्जाचे दीर्घकालीन स्वरूप (20 - 30 वर्षे);
• गहाण ठेवलेली मालमत्ता, नियमानुसार, गहाण ठेवण्याच्या कालावधीसाठी कर्जदाराकडे राहते;
• केवळ मालकीच्या हक्काने किंवा आर्थिक व्यवस्थापनाच्या अधिकाराने प्लेजरच्या मालकीची मालमत्ता गहाण ठेवली जाऊ शकते;
• गहाण कर्जासाठी वैधानिक आधार हा तारण हक्क आहे, ज्याच्या आधारावर तारण करार तयार केला जातो आणि सावकाराकडे हस्तांतरित केलेल्या मालमत्तेची विक्री केली जाते;
• तारण कर्जाचा विकास त्याच्या मूल्यांकनासाठी विकसित संस्थेची उपस्थिती गृहित धरतो;
• गहाण कर्ज देणेनियमानुसार, ते विशेष तारण बँकांद्वारे चालते.

तारण कर्ज प्रणालीतील सहभागी:

• गहाण ठेवणारा एक व्यक्ती आहे. किंवा कायदेशीर संस्था ज्याने रिअल इस्टेटचे कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी संपार्श्विक म्हणून प्रदान केले आहे.
• गहाण घेणारा (गहाण ठेवणारा) - अस्तित्व, द्वारे सुरक्षित कर्ज जारी करणे रिअल इस्टेट.

रशियामध्ये तारण कर्ज देण्याचा कायदेशीर आधार:

1. फेडरल कायदा रशियाचे संघराज्य 16 जुलै 1998 रोजी "गहाण ठेवण्यावर (स्थावर मालमत्ता तारण)";
2. रशियन फेडरेशनचा फेडरल कायदा "रशियन फेडरेशनमधील मूल्यांकन क्रियाकलापांवर" दिनांक 29 जुलै 1998.

रिअल इस्टेटच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ राइट्समध्ये न्याय संस्थांद्वारे गहाणखत राज्य नोंदणीच्या अधीन आहे.

गहाणखत आणि बँका

तारण बँका -रिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित दीर्घकालीन कर्ज देणाऱ्या विशेष बँका.

बँकांसाठी तारण कर्ज देण्याचे फायदे:

• कर्ज जारी करताना तुलनेने कमी जोखीम, कारण ते रिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित आहेत;
• दीर्घकालीन कर्ज बँकांना ग्राहकांशी खाजगी वाटाघाटीपासून मुक्त करते;
• तारण कर्ज बँकेला पूर्णपणे स्थिर ग्राहक प्रदान करते;
• गहाणखतांचा दुय्यम बाजारात सक्रियपणे व्यवहार केला जाऊ शकतो, ज्यामुळे बँकेला कर्ज जारी केल्यानंतर गहाण विकून जोखीम विविधता आणता येते.

बँकांसाठी तारण कर्ज देण्याचे तोटे:

• कर्मचाऱ्यांवर कमी पात्रता असलेले व्यावसायिक ठेवण्याची गरज - रिअल इस्टेटचे मूल्यांकन करणारे, जे संपार्श्विक म्हणून सादर केले जातात, ज्यामुळे बँकेच्या खर्चात वाढ होते;
• दीर्घकालीन विचलन पैसा;
• कर्जाचा दीर्घ कालावधी हा बँकेच्या भविष्यातील नफ्यासाठी मोठा धोका आहे, कारण अनेक दशकांपूर्वी बाजारातील व्याजदरांच्या गतिशीलतेचा अंदाज लावणे फार कठीण आहे.

गहाण कर्ज देण्याची यंत्रणा

गहाणखत हे रिअल इस्टेटवर मिळवलेले कर्ज आहे.

कर्ज मिळवण्यासाठी मुख्य कागदपत्रे, जे सावकार आणि कर्जदार यांच्यातील संबंध निर्धारित करतात कर्ज करारआणि प्रतिज्ञा करार.

कर्ज करारकर्ज मिळविण्याचा उद्देश, कर्जाची मुदत आणि आकार, कर्ज जारी करण्याची आणि परतफेड करण्याची प्रक्रिया, कर्ज देणारी साधने ( व्याज दर, अटी आणि त्यातील बदलांची वारंवारता), कर्ज विमा अटी, सुरक्षा पडताळणीची पद्धत आणि स्वरूप आणि अभिप्रेत वापरकर्ज, गैरवापरासाठी मंजूरी आणि कर्जाची उशीरा परतफेड, दंड भरण्याची रक्कम आणि प्रक्रिया, करार संपुष्टात आणण्याची प्रक्रिया, अतिरिक्त अटीकर्जदार आणि कर्जदार यांच्यातील कराराद्वारे.

गहाण करारकर्ज सुरक्षित करण्यासाठी फॉर्म, आकार आणि प्रक्रिया निर्धारित करते.

तारण तारण

गहाणखतांचा विकास विशिष्ट प्रकारांच्या अस्तित्वाची पूर्वकल्पना देतो मौल्यवान कागदपत्रे- गहाणखत आणि तारण रोखे.

गहाण- हे रिअल इस्टेट ऑब्जेक्टच्या गहाण (गहाण) वर एक कायदेशीर दस्तऐवज आहे, जे कर्जाच्या दायित्वांसाठी सुरक्षितता म्हणून ऑब्जेक्टचे प्रकाशन प्रमाणित करते.

संपार्श्विक वस्तू म्हणजे रिअल इस्टेट जी कर्जदाराच्या जबाबदाऱ्यांसाठी सुरक्षा म्हणून काम करते. कर्ज देण्याचे उद्दिष्ट एक विशिष्ट ध्येय आहे. ज्यासाठी कर्ज दिले जाते.

अशा प्रकारे, संपार्श्विक वस्तू आणि कर्ज देणारी वस्तू यांचे विविध संयोजन शक्य आहेत. उदाहरणार्थ: गृह बांधकाम कर्ज सुरक्षित जमीन भूखंड.

गहाण कर्ज देण्याची यंत्रणाव्यावसायिक बँकेत क्रेडिट संसाधने निर्माण करण्याच्या यंत्रणेपेक्षा लक्षणीय भिन्न आहे. IN विकसीत देशबँक मुख्यत्वे कर्ज देण्यासाठी निधी निर्माण करते गहाण पत्रके विकूनआणि स्वतःचे भांडवल.

गहाण पत्रके -या बँकेच्या दीर्घकालीन संपार्श्विक जबाबदाऱ्या आहेत, ज्यावर विश्वासार्ह (किंवा एकूण) तारण कर्ज दिले जाते ज्यावर निश्चित व्याज दिले जाते.

तारण पत्रके विकली जातात गहाण बँकादुय्यम बाजारात गुंतवणूकदारांसाठी - इतर क्रेडिट संस्था (काही देशांमध्ये - कोणत्याही गुंतवणूकदारासाठी).

दुय्यम बाजार म्हणजे प्राथमिक बाजारात जारी केलेल्या तारण रोख्यांची खरेदी आणि विक्री करण्याची प्रक्रिया. प्राथमिक कर्जदारांना प्राथमिक गहाणखत विकण्याची संधी उपलब्ध करून देणे आणि मिळालेल्या उत्पन्नाचा उपयोग त्याच बाजारात दुसरे कर्ज उपलब्ध करून देणे हे तारण भांडवलाचे मुख्य कार्य आहे.

गहाण ठेवलेल्या नोट्समधील गुंतवणूक ही भांडवलाची विश्वासार्ह गुंतवणूक मानली जाते, कारण, स्थिर व्याज उत्पन्नाव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदाराला गहाण ठेवण्याच्या जोखमीवर हमी दिली जाते. अर्थात, तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचे बाजार मूल्य कालांतराने कमी होऊ शकते, परंतु येथे गहाण विक्री करताना बँका विविध हेजिंग पर्याय (जोखीम कमी) देऊ शकतात.

गहाणखत विकल्यानंतर, सावकार नवीन प्रदान करण्यासाठी पैसे वापरतो गहाण कर्ज.

गहाण परतफेडमुदत आणि विकल्या जाणाऱ्या गहाणावरील व्याजाशी संबंधित. जर गहाण ठेवण्याची मुदत 10 वर्षे असेल आणि निश्चित व्याज दर 6.5% असेल, तर गहाण ठेवण्याचे आणि गुंतवणूकदारांना व्याज देण्याच्या खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी दरवर्षी किमान 7% दराने कर्ज जारी केले जाणे आवश्यक आहे. जर तारण मुदत जास्त असेल तर 10 वर्षांनंतर बाजारातील परिस्थितीनुसार व्याजदर बदलेल. परतफेड हप्त्यांमध्ये केली जाते, मध्यांतर (महिना, तिमाही, सहा महिने, वार्षिक) कर्ज कराराद्वारे स्थापित केले जाते.

तारण कर्ज योजना

कर्ज शिल्लक गतिशीलता

अर्थव्यवस्थेत गहाणखतांची भूमिका

गहाण कर्ज देणे हा एक अविभाज्य घटक आहे. जागतिक बँकिंग उद्योगाच्या विकासाचे नमुने प्रतिबिंबित करणे, हे प्राधान्य विकास साधनांपैकी एक आहे.

गहाण आणि संकटे

जागतिक अनुभव दर्शवितो की गहाण कर्ज देण्याने योगदान दिले आहे पुनरुज्जीवन, पुनर्प्राप्ती, बेरोजगारीवर मात करणे आणि शेवटी, संकटातून बाहेर पडण्याचा मार्गयुनायटेड स्टेट्स ऑफ अमेरिका - 30 च्या दशकात, कॅनडा आणि जर्मनी - 40-50 च्या दशकात, अर्जेंटिना आणि चिली - 70-80 च्या दशकात, तसेच वेगवान आर्थिक सुधारणाअनेक देशांमध्ये. रशियामधील गृहनिर्माण समस्येचे निराकरण करण्यासाठी एक साधन म्हणून गहाणखतांवर काही आशा पिन केल्या जातात.

गहाणखत आणि अर्थव्यवस्थेचे वास्तविक क्षेत्र

तारण व्यवसायाच्या विकासाचा उद्योग, बांधकाम, यांच्या कामकाजावर सकारात्मक परिणाम होतो. शेतीइ. जागतिक सराव शो म्हणून, गहाण कर्ज प्रसार म्हणून वित्तपुरवठा प्रभावी मार्ग भांडवली गुंतवणूक गुंतवणुकीच्या संकटावर मात करण्यास मदत करू शकते.

तारण आणि बँकिंग प्रणाली

थेट साठी तारण कर्ज देणे खूप महत्वाचे आहे बँकिंग प्रणालीचा विकासदेश कर्जाची परतफेड सुनिश्चित करण्यासाठी तारण हे सर्वात महत्वाचे साधन आहे. गहाणगहाण कर्ज प्रणालीमध्ये कार्यरत वित्तीय संस्था ही तुलनेने स्थिर आणि फायदेशीर संस्था आहे आर्थिक क्रियाकलाप. त्यामुळे, अधिक बँकिंग प्रणालीअशा पतसंस्था, तिची कामे जितकी स्थिर आणि कार्यक्षम असतील आर्थिक प्रणालीसंपूर्ण देश.

गहाण आणि समाजकल्याण

गहाण कर्ज देणे, सध्याच्या उलाढालीतून निधी वळवणे, काही प्रमाणात अंतर्गत जमा करणे कमी करण्यास मदत करतेमहागाई.

IN आधुनिक परिस्थितीसाठी गहाण ठेवण्याचे महत्त्व. निवासी गहाण कर्ज देणेसमाजाच्या वर्गातील एक शक्तिशाली घटक असल्याने नागरिकांना परवडणारी खाजगी निवासी मालमत्ता प्रदान करण्यात योगदान देते.

गृह तारण कर्जाची प्रासंगिकता या वस्तुस्थितीमुळे आहे की त्याचा वापर आपल्याला विरोधाभास सोडविण्यास अनुमती देतो:

• रिअल इस्टेटच्या उच्च किंमती आणि लोकसंख्येचे सध्याचे उत्पन्न;
• एका गटाच्या पैशांची बचत दरम्यान आर्थिक संस्थाआणि ते दुसऱ्याकडून वापरण्याची गरज.

रिअल इस्टेटसाठी संस्था आणि गहाण ठेवणारी संस्था यांच्या 70 वर्षांपासून आपल्या देशात अनुपस्थितीमुळे नकारात्मक परिणाम झाले - दोन्ही स्तरांवर गहाण कर्ज देण्याचे आयोजन करण्याचा अनुभव. क्रेडिट संस्था, आणि संपूर्ण राज्य पातळीवर.

जर पूर्वी व्यावहारिकरित्या घरांची परिस्थिती सुधारण्याची एकमेव संधी सार्वजनिक घरे मिळवणे ही होती, तर आज ही समस्या मुख्यतः नागरिकांनी त्यांच्या स्वत: च्या बचतीच्या खर्चावर गृहनिर्माण खरेदी किंवा बांधकामाद्वारे सोडविली आहे. मर्यादित अर्थसंकल्पीय संसाधनांनी राज्याचे लक्ष सोडविण्यावर केंद्रित केले आहे गृहनिर्माण समस्यालोकसंख्येचे फक्त काही गट. तथापि, यातील बहुसंख्य सध्या आवश्यक बचतीअभावी त्यांच्या राहणीमानात सुधारणा करू शकत नाहीत.

तारण कर्ज प्रणालीची निर्मितीबहुसंख्य लोकसंख्येसाठी घरांची खरेदी परवडणारी बनवेल; लोकसंख्या, बँका, आर्थिक, आर्थिक संसाधने यांच्यातील संबंध सुनिश्चित करेल. बांधकाम कंपन्याआणि बांधकाम उद्योग उपक्रम, दिग्दर्शन आर्थिक संसाधनेव्ही वास्तविक क्षेत्रअर्थव्यवस्था

गहाण कर्ज देणारी पायाभूत सुविधा

तारण कर्ज संस्थांच्या प्रणालीचे प्रभावी कार्य योग्य आधारभूत घटकांच्या (पायाभूत सुविधा) उपस्थितीशिवाय अशक्य आहे. तारण कर्जाची विशिष्टता म्हणजे त्याचे मूल्यांकन, विमा आणि रिअल इस्टेट टर्नओव्हरची नोंदणी, तसेच गहाण कर्जाच्या दुय्यम बाजाराशी जवळचा संबंध. या संदर्भात, तारण संस्थांच्या प्रणालीचे कार्य देशामध्ये उपस्थितीशिवाय अशक्य आहे:

• रिअल इस्टेट टर्नओव्हर नोंदणी प्रणाली;
• विमा संस्था (कंपन्या);
• रिअल इस्टेटच्या मूल्याचे मूल्यांकन करण्यात व्यावसायिकरित्या गुंतलेल्या संस्था.

गहाण कर्ज प्रणालीची विकसित पायाभूत सुविधा गहाण ठेवण्याच्या ऑपरेशन्सची कार्यक्षमता सुनिश्चित करते आणि तारण कर्ज देणाऱ्या संस्थांच्या अधिकारांचे संरक्षण वाढवते.

विशिष्ट वैशिष्ट्य तारण कर्ज- ही एक प्रतिज्ञा आहे: एक प्रतिज्ञा आहे - तेथे आहे गहाण, ठेव नाही - नाही गहाण

मुदत गहाण:

"मॉर्टगेज लोन" या शब्दाचा अर्थ संपार्श्विकावर जारी केलेले कर्ज.
मुख्य फरक तारण कर्जगहाण न ठेवण्यापासून - गहाण: म्हणजे, संपार्श्विक उपस्थिती. शिवाय, गहाणकर्जदाराच्या मालकीच्या मालमत्तेच्या सुरक्षिततेवर आणि अधिग्रहित मालमत्तेच्या सुरक्षिततेवर (जेव्हा गहाणमालमत्तेच्या संपादनासह एकाच वेळी औपचारिक).

मधील फरक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी तारण कर्जआणि गहाण नाही, मी एक उदाहरण देईन:
बँक विद्यमान अपार्टमेंटच्या सुरक्षिततेसाठी कर्ज जारी करते, “ ग्राहक कर्ज", जे कर्जदार कशासाठीही वापरू शकतो.
या गहाणकिंवा गहाण नाही?
एक ठेव आहे - याचा अर्थ आहे गहाण, आणि कर्ज एक गहाण आहे.

दुसरे उदाहरण:
रिअल इस्टेट खरेदीसाठी बँकेने कर्ज दिले.
मात्र त्यांनी या मालमत्तेची तारण म्हणून मागणी केली नाही. संपार्श्विक नाही - नाही गहाण. आणि कर्ज हे तारण नाही.

मी पुन्हा एकदा यावर जोर देऊ इच्छितो गहाणसंपार्श्विक उपस्थितीत नॉन-गहाण ठेवण्यापेक्षा वेगळे आहे.

गहाणखत: थोडा इतिहास

संज्ञा " गहाण"- ग्रीक मूळचा.
अगदी प्राचीन ग्रीसमध्येही, उदाहरणार्थ, जमिनीद्वारे सुरक्षित कर्ज मिळवणे शक्य होते. कर्जदाराला सावकाराकडून पैसे मिळाले ( गहाण), आणि इतर कर्जदारांकडून त्याच जमिनीच्या प्लॉटद्वारे सुरक्षित केलेले पैसे मिळविण्याचा मोह टाळण्यासाठी, त्याला तारण असलेल्या भूखंडावर एक विशेष चिन्ह (पोस्ट किंवा दगड) स्थापित करणे बंधनकारक होते. या चिन्हाने घोषित केले की हा भूखंड संपार्श्विक आहे, तो संपार्श्विक आहे गहाणआधीच प्राप्त.

"गहाण" आणि "गहाण" मध्ये काय फरक आहे?

आधीच सांगितल्याप्रमाणे, गहाण- ही एक प्रतिज्ञा आहे. परंतु प्रत्येक प्रतिज्ञा नाही - गहाण. वस्तुस्थिती अशी आहे गहाण- ही एक प्रतिज्ञा आहे जी सार्वजनिक स्वरूपाची आहे. येथे गहाणरिअल इस्टेट, व्यवहारांची नोंदणी करणारे अधिकारी योग्य नोंदी करतात की मालमत्ता तारण ठेवली आहे. कोणतीही स्वारस्य असलेली व्यक्ती रिअल इस्टेट आणि त्याच्याशी व्यवहार करण्यासाठी राज्य अधिकार नोंदणीमधून अर्क मागू शकते. या उताऱ्यात, जर मालमत्ता गहाण ठेवली असेल, तर ते सूचित केले जाईल की एक भार आहे: एक तारण.

गहाण कर्ज देणे सोयीचे आहे आणि जलद मार्ग, घर किंवा खोली.

पहिल्या दृष्टीक्षेपात, या प्रकारच्या कर्जासाठी अर्ज करणे अगदी सोपे आहे, परंतु गहाणखत अनेक तोटे आहेत: कर्जदार, अपार्टमेंट, इमारत, उत्पन्नाची पातळी आणि बँक क्लायंटचे वय यांच्या आवश्यकता खूप जास्त आहेत.

याव्यतिरिक्त, कर्ज घेतलेल्या व्यक्तीचे मालमत्ता मूल्यांकन आणि विमा आवश्यक आहे.

कर्ज देण्याचे हे स्वरूप काय आहे?

गहाणखत हा रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी कर्जाचा एक प्रकार आहे, ज्यामध्ये नंतरचे कर्जदाराला संपार्श्विक म्हणून कार्य करते. कर्जदाराला कर्जाच्या स्वरूपात काही रक्कम दिली जाते.

तो नियमितपणे व्याजासह हप्त्यांमध्ये परतफेड करण्याचे वचन देतो आणि रिअल इस्टेट - एक अपार्टमेंट, एक खाजगी घर, एक कार, एक भूखंड - पेमेंटची हमी म्हणून काम करते.

सतत उच्च घरांच्या किमतींच्या परिस्थितीत, बर्याच रशियन नागरिकांसाठी एक अपार्टमेंट किंवा घर खरेदी करण्याचा गहाण हा जवळजवळ एकमेव मार्ग आहे. अशा कर्जाची मुदत जास्त आहे: 5, 10, 20 किंवा अधिक वर्षांसाठी जारी.

या प्रकरणात, नोंदणी प्रक्रियेदरम्यान आपल्याला केवळ नाही तर इतर संस्थांशी देखील संपर्क साधावा लागेल: विमा, मूल्यांकन.

कर्जदारासाठी तारण कर्जाचे निःसंशय फायदे आहेत:

तोटे देखील आहेत:

1. जादा पेमेंट. उधार घेतलेले निधी वापरणे ही एक सशुल्क सेवा आहे. आणि या "भाडे" ची मुदत जितकी जास्त असेल तितके तुम्हाला शेवटी जास्त पैसे द्यावे लागतील.
2. कमिशन, दंड, दंड, अतिरिक्त देयके.
3. कर्ज मिळविण्यासाठी कागदपत्रांचे बऱ्यापैकी मोठे पॅकेज.
4. बहुतेक बँकांना तारण मिळविण्यासाठी ठेव आवश्यक असते. प्रारंभिक शुल्क.

कर्ज मिळविण्याच्या अटी

गहाण ठेवण्याच्या अटी गहाणखतानुसार बदलतात, परंतु सर्वसाधारणपणे त्या खालीलप्रमाणे आहेत:

जीवन, अपंगत्व, आरोग्य आणि गहाण विमा अनिवार्य आहेत.

रिअल इस्टेटचे मूल्यांकन स्वतंत्र तज्ञांनी केले पाहिजे. खर्च कर्जदार उचलतात.

कर्जदारांसाठी आवश्यकता

जो कोणी नागरिक भेटतो स्थापना बँकआवश्यकता, कोणत्याही समस्यांशिवाय गहाण मिळवू शकता:

आदर्शपणे, कर्जदाराची खालील वैशिष्ट्ये असावीत:

1. अर्जदाराकडे आहे स्वतःचा निधीडाउन पेमेंट करण्यासाठी.
2. पगार (किंवा इतर अधिकृत उत्पन्न) मासिक देयकापेक्षा जास्त आहे किमान 2 वेळा.
3. नवीन इमारतीतील दुय्यम बाजार अपार्टमेंटसाठी तारण दिले जाते.
4. कर्जदाराकडे इतर मौल्यवान मालमत्ता आहेतः एक कार, एक अपार्टमेंट,...
5. अर्जदाराचे संपूर्ण कुटुंब आहे ज्यामध्ये मोठ्या संख्येने अवलंबून नाही आणि दोन्ही जोडीदार अधिकृतपणे नोकरी करतात.
6. कामाच्या एका (शेवटच्या) ठिकाणी सेवेची अधिकृत लांबी 2-3 वर्षांपेक्षा जास्त.
7. असे हमीदार आहेत जे त्यांच्या सॉल्व्हेंसीचे दस्तऐवजीकरण करू शकतात.
8. इतर कोणतीही थकबाकी कर्जे किंवा MFI कर्ज नाहीत.

या कार्यक्रमांतर्गत कोणत्या प्रकारची घरे खरेदी करता येतील?

गहाण ठेवून खरेदी केलेल्या रिअल इस्टेटची मुख्य आवश्यकता आहे त्याची नफा. हे महत्त्वाचे आहे कारण ते संपार्श्विक म्हणून कार्य करते आणि परतफेड न केल्यास बँकेला ते विकण्यास भाग पाडले जाईल.

म्हणून, गहाणखत असलेल्या अपार्टमेंट आणि घरांच्या आवश्यकता खालीलप्रमाणे आहेत:

बँक विशेष लक्ष देते अपार्टमेंटची स्थिती. घरे बॅरॅक-प्रकारची घरे, सांप्रदायिक अपार्टमेंट किंवा जुन्या इमारतींमध्ये असल्यास अडचणी उद्भवू शकतात. सर्वोत्तम पर्याय नवीन इमारतीतील एक अपार्टमेंट असेल.

अनेक बँकांमध्ये मालमत्ता खरेदी केल्यास तुम्हाला तारण नाकारले जाऊ शकते उधार घेतलेले निधीहे घर 1957 पूर्वी उभारलेल्या इमारतीत आहे.

अपार्टमेंट बिल्डिंग किंवा सामान्य इमारतीमध्ये देखील काही आवश्यकता आहेत:

1. जर आपण लाकडी किंवा बागेच्या घराबद्दल बोलत असाल तर ते 1990 च्या आधी बांधले गेले पाहिजे.
2. अपार्टमेंट इमारतीच्या मजल्यांची संख्या 1991 नंतर बांधली असल्यास ती किमान 4 मजली किंवा त्याहून कमी आहे.
3. घर मोठ्या दुरुस्तीसाठी नोंदणीकृत नाही, जीर्णावस्थेत नाही आणि ते पाडणे किंवा पुनर्बांधणीच्या अधीन नाही.
4. लाकडी घरे, बागांची घरे, तसेच लाकडी मजल्यासह इमारती आणि इमारती क्वचितच गहाण ठेवण्याचा विषय बनू शकतात - घराच्या स्थितीबद्दल मूल्यांकनकर्त्याकडून सकारात्मक प्रतिसाद आवश्यक असेल.
5. घराचा पाया वीट, काँक्रीट किंवा दगडाचा असावा.

खरेदी केलेल्या घरांची कायदेशीर स्थिती

गहाण ठेवून अपार्टमेंट किंवा घर खरेदी केल्यानंतर लगेच कर्जदार मालमत्तेचे कायदेशीर शीर्षक प्राप्त करतो. तथापि, जेव्हा Rosreestr मध्ये प्रमाणपत्र जारी केले जाते, तेव्हा मालमत्तेवर फॉर्ममध्ये एक भार लादला जातो.

तारखेपर्यंत पूर्ण परतफेडअपार्टमेंटसह कर्ज खालील क्रिया केले जाऊ शकत नाही:

सैद्धांतिकदृष्ट्या, या ऑपरेशन्स व्यवहार्य आहेत: ते आवश्यक आहे गहाण ठेवणाऱ्या बँकेची लेखी संमती मिळवणे. परंतु व्यवहारात, या प्रकरणात ते क्वचितच कर्जदारांना भेटतात, कारण कर्जाची परतफेड न करण्याचा धोका वाढतो.

Rosreestr सह नोंदणी करणे आवश्यक आहे:

• गहाण करार;
• संपार्श्विक करार.

जर आपण बांधकामाधीन इमारतीतील अपार्टमेंटबद्दल बोललो (), तर असे गहाण बँकेसाठी अधिक धोकादायक आहे. अशा कर्जांचे व्याजदर नेहमीच खूप जास्त असतात.

घर चालू झाल्यानंतरच कर्जदार मालक बनतो आणि बँक गहाण ठेवणारी बनते. या क्षणापर्यंत, सावकाराकडून परतफेडीची कोणतीही हमी नाही, प्रत्यक्षात कोणतेही अपार्टमेंट नसल्यामुळे.

विशेष कार्यक्रम

बहुतेक मोठ्या बँका कर्जदारांना ऑफर देतात विशेष अटीग्राहकाच्या स्थितीवर अवलंबून कर्जे, जी विशेष तारण कर्ज कार्यक्रमांतर्गत जारी केली जातात.

लष्करी जवानांसाठी गहाण

जे पूर्ण झालेल्या करारानुसार सेवा देतात ते या प्रकारच्या तारणात भाग घेऊ शकतात. 2005 नंतर. या प्रकरणात, स्टोरेज सिस्टम वापरली जाते.

वर्षाच्या शेवटी अर्ज सबमिट केल्यानंतर, रूबलमधील निश्चित रक्कम एका विशेष लष्करी खात्यात हस्तांतरित केली जाते. सुविधा आहे विशेष उद्देश - रशियन फेडरेशनच्या कोणत्याही शहरात घरांची खरेदी.

हे निधी पुरेसे नसल्यास, तुम्ही गहाण ठेवू शकता किंवा स्वतःची बचत वापरू शकता.

राजधानीत अशा लष्करी कर्मचाऱ्यांसाठी समान कार्यक्रम आहे ज्यांना राखीव दलात पाठवले गेले आहे परंतु त्यांनी किमान एक दशक सेवा दिली आहे. त्यांना अपार्टमेंटच्या बरोबरीचे प्रमाणपत्र दिले जाते, जे 9 महिन्यांत (पूर्वी सहा महिने) वापरले जाणे आवश्यक आहे.

राज्य कार्यक्रम "तरुण कुटुंबांसाठी परवडणारी घरे"

कार्यक्रमांतर्गत, तरुण (३५ वर्षाखालील) एक किंवा अधिक मुलांच्या पालकांना किंवा फक्त विवाहित जोडप्यांना कर्ज दिले जाते. हे तारण वापरले जाऊ शकते फक्त एक वेळ.

सुधारित राहणीमानाची गरज असलेल्या नागरिकांसाठी नोंदणी अनिवार्य आहे.

अतिरिक्त आवश्यकता देखील आहेत:

• कुटुंबातील प्रति व्यक्ती चौरस मीटरची संख्या सर्वसामान्य प्रमाणापेक्षा कमी असावी;
• गृहनिर्माण असुरक्षित मानले जाऊ शकते;
• उत्पन्न पातळी अनुरूप असणे आवश्यक आहे, आणि असेच.

"बिल्डिंग टुगेदर" कार्यक्रम

या गहाण कार्यक्रमप्रदान करण्यावर आधारित बँक कर्जखाजगी घराच्या बांधकामासाठी.

तयार केले युनिट ट्रस्ट, कर्जदार निधी जमा करतात. जातानाच 30 ते 60% पर्यंतआवश्यक रक्कम, बांधकाम सहकारी गहाळ भाग जोडते आणि कागदपत्रे काढण्यास सुरवात करते.

गृहनिर्माण ही गृहनिर्माण सहकारी संस्थांची गुरुकिल्ली बनते. कर्ज दिले जाते 15-20 वर्षे.

रशियन फेडरेशनमधील गहाणखत वेगाने वाढत आहेत. त्याच्या मदतीने दहा लाखांहून अधिक कुटुंबे आधीच त्यांचे स्वतःचे अपार्टमेंट आणि घरे घेण्यास सक्षम आहेत. नवीन प्रोग्राम ऑफर केले जातात, कागदपत्रे गोळा करण्याची आणि अर्ज सबमिट करण्याची प्रक्रिया सुलभ करा, ऑफर कमी व्याजआणि अतिरिक्त बोनस.

व्हिडिओ: रशियामध्ये तारण कर्ज काय आहे?

रशियामधील बँकांनी जारी केलेली तारण कर्जे काय आहेत हे व्हिडिओ स्पष्ट करते.

गहाणखत घेऊन घरे खरेदी करण्यासंबंधीची सर्वात लोकप्रिय समज खोडून काढली आहे. अशा कर्जासाठी अर्ज करताना आणि कर्जाच्या विळख्यात अडकताना जोखीम कशी कमी करावी याबद्दल सल्ला दिला जातो.

सुमारे दहा वर्षांपूर्वी "गहाण ठेवण्याची" संकल्पना आपल्या आयुष्यात पूर्णपणे आली. जवळजवळ प्रत्येकजण या प्रकारच्या कर्जाची ऑपरेटिंग तत्त्वे, साधक आणि बाधकांशी परिचित आहे. परंतु या शब्दाच्या उत्पत्तीचा आणि अर्थाचा इतिहास फार कमी लोकांना माहीत आहे.

संकल्पना

तारण म्हणजे संपार्श्विक जी कर्जदाराची मालमत्ता राहते. कर्जदार आवश्यक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास, मालमत्ता बँकिंग संस्थेद्वारे विकली जाऊ शकते.

हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की तारण आणि तारण कर्जाच्या संकल्पना लक्षणीय भिन्न आहेत.

गहाण कर्ज म्हणजे कर्जदाराच्या मालमत्तेद्वारे सुरक्षित केलेल्या रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी निधी जारी करणे, जे नंतर कर्जदाराने दायित्वे न भरल्यास हमीदार म्हणून कार्य करते.

सिस्टम अगदी सोप्या पद्धतीने कार्य करते:

1. क्लायंट आवश्यक घेतो आर्थिक रक्कमसंपार्श्विकावर रिअल इस्टेट खरेदी करण्याच्या उद्देशाने बँकेकडून.
2. जेव्हा कर्जाच्या दायित्वाची पूर्ण परतफेड केली जाते, तेव्हा मालमत्तेतील तारण काढून टाकले जाते आणि घर, अपार्टमेंट किंवा कार कर्जदाराच्या पूर्ण ताब्यामध्ये होते.

बँक क्लायंट कर्जाची परतफेड करू शकत नसल्यास, मालमत्ता विक्रीसाठी ठेवली जाते आणि त्याच्या विक्रीतून मिळणारे उत्पन्न कर्ज कराराच्या अंतर्गत कर्जाचा समावेश करते.

तारण कर्ज मिळविण्यासाठी, बँकिंग संस्थाखालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:

• पूर्ण केलेला अर्ज (बँकेने जारी केलेला);
• कर्जासाठी अर्ज (ऑनलाइन अर्ज सादर करणे शक्य आहे);
• पासपोर्ट (प्रत);
• SNILS (कॉपी);
• टीआयएन (कॉपी);
• विवाह/घटस्फोट/जन्म प्रमाणपत्राची प्रत;
• शैक्षणिक कागदपत्रांच्या प्रती (प्रमाणपत्र, डिप्लोमा इ.);
• वर्क बुकच्या पूर्ण झालेल्या पृष्ठांच्या प्रती;
• लष्करी आयडी प्रत (जर कर्जदार लष्करी वयाचा असेल);
• चे प्रमाणपत्र मजुरी 2 वैयक्तिक आयकर;
• अतिरिक्त कमाई किंवा उत्पन्न प्रतिबिंबित करणारे कोणतेही दस्तऐवज.

बऱ्याच बँकांमध्ये, वरील कागदपत्रे पुरेसे आहेत, परंतु वैयक्तिक प्रकरण आणि कर्जाच्या अटींवर अवलंबून, संस्थेच्या कर्मचाऱ्यांना अतिरिक्त माहितीची आवश्यकता असू शकते.

प्रवेशयोग्य भाषेत गहाणखतांची भूमिका

लोकसंख्येमध्ये क्रेडिट सेवांचा मोठ्या प्रमाणावर वापर केल्याने देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या विकासावर सकारात्मक परिणाम होतो. परंतु पारंपारिक कर्जामुळे पैसे न भरण्याचा धोका निर्माण होऊ शकतो आणि तारणाचा वापर चांगली हमी देतो.

राज्याच्या हिताच्या व्यतिरिक्त, लोकसंख्येच्या गरजा कमी प्राधान्य नाहीत. रिअल इस्टेटच्या किंमतीत तीव्र वाढ होण्याची शक्यता असते, म्हणून बचतीद्वारे ते खरेदी करणे अत्यंत समस्याप्रधान आहे. या कारणास्तव, कर्ज घेतलेले कर्ज हप्त्यांमध्ये फेडणे हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. अर्थात, मूल्य गमावण्याचा धोका आहे, परंतु मोठी खरेदी करण्यासाठी निधी जमा करण्यासाठी लागणाऱ्या वेळेत महागाई कशी वागेल हे माहित नाही.

गहाण ठेवण्याचा इतिहास

प्राचीन इतिहासानुसार, गहाणखत ही संकल्पना ग्रीसमध्ये इ.स.पूर्व 6 व्या शतकात दिसली आणि राजकारणी सोलोनने ती वापरात आणली. कार्यक्रमाने या तत्त्वावर कार्य केले ज्यामध्ये कर्जदाराने त्याच्या स्वत: च्या व्यक्तीमध्ये संपार्श्विक म्हणून काम केले, म्हणजेच जर त्याने कर्जाची परतफेड केली नाही तर तो कर्जदाराच्या गुलामगिरीत पडला.

त्यानंतर, प्रणाली बदलण्यासाठी, सोलोनने नागरिकांच्या जंगम आणि जंगम मालमत्ता तारण म्हणून वापरण्याचा प्रस्ताव दिला. कर्जदाराच्या जमिनीच्या भूखंडावर खांब बसवून व्यवहाराच्या अटी व रकमेसह व्यवहार प्रमाणित करण्यात आला. म्हणूनच ग्रीक (प्राचीन ग्रीक) भाषेतून अनुवादित मॉर्टगेज या शब्दाचा अर्थ “हायपोथेका” म्हणजे “पाया”, “आधार” किंवा “स्तंभ”. मग ही प्रक्रिया इतर देशांमध्ये विकसित होत राहिली आणि खांबांची जागा पुस्तकांनी बदलली ज्यामध्ये सर्व संबंधित नोंदी ठेवल्या गेल्या.

रशियामध्ये, सुरक्षित कर्ज देण्यास सुरुवात करणारी पहिली नोबल बँक 1754 मध्ये उघडली गेली आणि आधीच 1870 मध्ये देशात सुमारे 11 वित्तीय संस्था कार्यरत होत्या.

मॉर्टगेज या शब्दाच्या उत्पत्तीबद्दल थोडक्यात सांगायचे तर, ते प्राचीन ग्रीसच्या काळापासूनचे आहे आणि याचा अर्थ एक "स्तंभ" आहे जो कर्जदाराच्या जमिनीच्या भूखंडावर स्थित होता आणि तारण आणि कर्जाच्या अटींबद्दल माहिती प्रदर्शित करण्यासाठी काम करतो.

सोव्हिएत प्रणाली गहाण स्वीकारू इच्छित नाही, आणि हे व्याख्येच्या स्पष्टीकरणाद्वारे सिद्ध होते. मॉर्टगेज हा शब्द प्रथम यूएसएसआरमध्ये स्पष्टीकरणात्मक शब्दकोशाच्या पृष्ठांवर दिसला आणि याचा अर्थ रोख समतुल्य कर्ज आहे, जे जमीन, संरचना आणि इमारतींद्वारे सुरक्षित असलेल्या भांडवलदार बँकांद्वारे जारी केले जाते. व्याख्या अशी होती: "गहाण ठेवणे हे मध्यम आणि कमी उत्पन्न असलेल्या शेतकऱ्यांचा नाश करण्याचे एक शस्त्र आहे."

ग्रेट देशभक्त युद्धानंतर, सक्रिय शहरी विकास सुरू झाला आणि जरी गहाणखत असण्याची वस्तुस्थिती कुशलतेने लपविली गेली असली तरी, हे क्षण शोधले जाऊ शकतात.

1990 नंतर ते सक्रियपणे दिसू लागले व्यापारी बँकालोकसंख्येसाठी विविध कर्जाच्या तरतुदीसह, आणि त्यांच्यासोबत गहाण ठेवण्याची प्रणाली विकसित करणे. टंचाई संपली आहे, अनेक नवीन वस्तू अनुक्रमे दिसू लागल्या आहेत, पुरवठा आणि मागणी वाढत आहे, परंतु उत्पन्न टिकू शकत नाही. कर्जे बचावासाठी येतात आणि त्यानुसार बँका समृद्ध होतात.

घर गहाण म्हणजे काय? सोप्या शब्दात? मुख्य गोष्ट अशी आहे की बँक खरेदी केलेल्या मालमत्तेसाठी खरेदीदारास पैसे देते आणि मालकाने (खरेदीदार) विशिष्ट कालावधीत काही हप्त्यांमध्ये कर्जाची परतफेड करणे आवश्यक आहे. शिवाय, बँक कर्जदाराच्या संपार्श्विक मालमत्तेच्या रूपात परतफेडीची हमी घेते.

"गहाण" शब्दाचा अर्थ

ओझेगोव्हच्या स्पष्टीकरणात्मक शब्दकोशातील गहाणखत अनेक पदनाम आहेत, जसे की रिअल इस्टेटची तारण किंवा या तारणावर जारी केलेले कर्ज.

विकिपीडियावरील गहाणखतचे वर्णन प्रमाणापेक्षा फार वेगळे नाही आणि ते कर्जदाराच्या मालकीचे तारणाचे स्वरूप म्हणून वर्णन करते आणि कर्जदार त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या भरण्यात अयशस्वी झाल्यासच ते मिळवण्याचा अधिकार धनकोला आहे.

इंग्रजी मॉर्टेजमध्ये गहाण हे गहाण किंवा कर्जाचे वैशिष्ट्य आहे.

फ्रान्समध्ये, CCF (क्रेडिट फॉन्सियर डी फ्रान्स) बँकेने 1852 मध्ये तारण कर्ज देण्यास सुरुवात केली. फ्रेंच शब्द hypothèque पासून मॉर्टगेजचे भाषांतर.

तू अनुवाद कसा करणार

रशियन भाषेतील “मॉर्टगेज” या शब्दाला शब्दलेखनाचे कोणतेही नियम नाहीत, कारण तो एक शब्दकोश प्रकार आहे. योग्य मार्गदर्शक तत्त्वासाठी, तुम्ही "ओ" अक्षरावर जोर देऊन ग्रीक "हायपोथेका" पासून सुरुवात केली पाहिजे, परंतु चुका टाळण्यासाठी ते लक्षात ठेवणे सोपे आहे.

"मॉर्टगेज" या शब्दाचा योग्य वापर करून वाक्ये पाहू.

1. कर्ज देण्यामध्ये गहाण हा एक प्राधान्य प्रकार आहे.
2. तारण व्याजदरात तीव्र वाढ झाल्यामुळे घरांच्या बांधकामात घट झाली आहे.
3. संभाव्य तारण कार्यक्रमांबद्दल माहितीसाठी बँकेशी संपर्क साधणे आवश्यक आहे.
4. कर्जदार 0.6% मासिक कमिशन दरासह तारणाच्या सर्व अटी आणि शर्तींना सहमती देतो.

सोव्हिएत काळात, भांडवलशाही देशांनी सुरू केलेली एक प्रतिकूल प्रणाली म्हणून गहाणखत समजले जात असले तरीही, आज ही नागरिकांसाठी त्यांच्या कुटुंबासाठी त्यांची स्वतःची रिअल इस्टेट किंवा घरे खरेदी करण्यात एक गंभीर सहाय्य आहे.

मॉर्टगेज हा एक शब्द आहे जो अनेक दशकांपासून आहे, परंतु बऱ्याच लोकांना अजूनही नक्की माहित नाही गहाण काय आहेआणि ते कसे कार्य करते.

जेव्हा कर्जदाराच्या मालकीची रिअल इस्टेट गहाण ठेवली जाते तेव्हा तारण हा एक विशिष्ट प्रकारचा संपार्श्विक असतो. अटी तारण तारणजर कर्जदार कर्ज कराराद्वारे निर्धारित केलेली रक्कम भरण्यात अयशस्वी झाला, तर कर्जदाराला तारण मालमत्ता विकण्याचा आणि कर्जाचे कर्ज फेडण्यासाठी पैसे मिळवण्याचा अधिकार आहे. दुसऱ्या शब्दांत, गहाणखत ही कोणत्याही रिअल इस्टेटची तारण असते.

"गहाण" आणि "गहाण कर्ज" या संकल्पनांमध्ये फरक करणे आवश्यक आहे. गहाण कर्जामध्ये, सावकार ही बँक असते ती कर्ज देते, म्हणजेच ती कर्जदाराला रिअल इस्टेट खरेदी करण्यासाठी पैसे देते, त्याच वेळी ही मालमत्ता सुरक्षित केली जाते, म्हणजेच कर्जाची परतफेड करण्याची हमी म्हणून गहाण ठेवली जाते. कर्ज संपार्श्विक (गहाण) म्हणून काम करू शकणाऱ्या रिअल इस्टेटमध्ये जमीन भूखंड, निवासी इमारती, अपार्टमेंट, कॉटेज, बाग घरे आणि कोणत्याही इमारतींचा समावेश होतो. अशा वस्तूंची यादी तारण कायद्याच्या संबंधित लेखाद्वारे निर्धारित केली जाते.

घर गहाण काय आहे?

नवल घर गहाण काय आहेआणि ते काय देते, "गहाण" या संकल्पनेच्या अर्थपूर्ण सूत्रीकरणाकडे वळणे आवश्यक आहे. शेवटी, गृहनिर्माण हा रिअल इस्टेटसाठी एक सामान्य शब्द आहे. गृहनिर्माण गहाण ठेवल्याने निवासी इमारत, अपार्टमेंट, घर खरेदी करणे आणि ही मालमत्ता कर्ज देण्याच्या आणि तारण ठेवण्याच्या अटींवर खरेदी केलेल्या घरांचे मालक बनणे शक्य होते. तुम्ही तारण ठेवलेल्या अपार्टमेंटमध्ये राहता, खरेदी केलेल्या अपार्टमेंट किंवा घरामध्ये राहण्यापासून मिळणाऱ्या सर्व फायद्यांचा आनंद घ्या, परंतु बऱ्याच वर्षांच्या कालावधीत तुम्ही कर्जदार बँकेला एक विशिष्ट रक्कम, म्हणजे कर्जाची मुद्दल आणि व्याज भरता. परंतु काही टप्प्यावर तुम्ही कर्जाची परतफेड करू शकणार नाही, याची पर्वा न करता गहाणखत किती आहे?व्याज विचारात घेतल्यास, तरीही तुम्ही तुमचे घर गमावाल, कारण बँकेला कर्जाचे कर्ज फेडण्यासाठी तुमचे घर विकण्याचा अधिकार आहे. हे तारण कर्जाचा धोका आहे.

तथापि, गहाणखत हा अपार्टमेंट किंवा इतर कोणतेही घर खरेदी करण्याचा सर्वात सुरक्षित आणि विश्वासार्ह मार्ग आहे.

घर गहाण म्हणजे काय? तारण कर्ज प्राप्त करून, आपण प्रत्यक्ष अपार्टमेंटसाठी थेट घर विक्रेत्याकडे निधी हस्तांतरित करता, जे आपण पाहू आणि तपासू शकता. सामायिक बांधकामासाठी योगदान देताना, इमारत सहकारी संस्थेचे योगदान अद्याप अस्तित्त्वात नसलेल्या अपार्टमेंट किंवा घराच्या बांधकामासाठी तृतीय पक्षांना निधीची देय देते. याव्यतिरिक्त, खरेदी आणि विक्री व्यवहार अंमलात आणण्यापूर्वी निवासी रिअल इस्टेट, बँक, विमा कंपनीसह, व्यवहाराची कायदेशीर सुरक्षा काळजीपूर्वक तपासते, कारण बँक स्वतःचे पैसे आणि स्वतःचा परवाना धोक्यात आणते, ज्यासाठी खूप पैसे खर्च होतात. म्हणून, गहाण कर्जाद्वारे घर खरेदी करताना, आपण विक्रेत्याकडे एकटे सोडले जात नाही, आपण त्या व्यक्तीच्या समर्थनाची हमी दिली आहे क्रेडिट बँक. हे, सर्वसाधारणपणे, एक गहाण काय आहे.

• केवळ चांगली प्रतिष्ठा आणि चांगली पुनरावलोकने असलेल्या विश्वसनीय बँकांशी संपर्क साधा. इंटरनेटवर तारण घेणे कुठे फायदेशीर आहे यावरील पुनरावलोकने वाचू शकता किंवा आपल्या मित्रांना विचारू शकता. आज, सुदैवाने, अशी माहिती लपवली जाऊ शकत नाही, आणि जर तुम्हाला हे लक्षात आले की बँक, सांगितलेल्या व्याज दराव्यतिरिक्त, कर्जासाठी अर्ज करताना अनेक एक-वेळ देयके घेते, तर हे देखील वैयक्तिक म्हणून विचारात घेतले पाहिजे. खर्च
• तारण कर्जाच्या अटींकडे लक्ष द्या, विशेषत: व्याजदर, जे तुम्हाला तारणावर किती जास्त पैसे द्यावे लागतील हे निर्धारित करते.
• स्वतःसाठी सर्वात अनुकूल आणि योग्य पर्याय निवडण्यासाठी अनेक बँकांशी संपर्क साधणे आणि अनेक भिन्न गृहकर्ज कार्यक्रमांचा विचार करणे चांगले आहे.
• कायदेशीर फरक समजून घेण्यासाठी आणि अपार्टमेंट खरेदी करताना आणि खरेदी आणि विक्री करार तसेच ठेव करार तयार करताना अडचणीत न येण्यासाठी आगाऊ पेमेंट आणि ठेव यासारख्या काही संकल्पनांसह स्वतःला परिचित करा.

तारण व्याज दर काय आहे

व्याजदर सूचित करतो किती गहाण व्याजतुम्हाला ठराविक कॅलेंडर कालावधीसाठी कर्जाची रक्कम भरावी लागेल - महिना, वर्ष. समजा एखाद्या बँकेने तुम्हाला 2 दशलक्ष रूबलच्या रकमेवर वार्षिक 10% व्याजदराने कर्ज दिले आहे. याचा अर्थ असा की 2 दशलक्ष रूबलच्या कर्जाच्या रकमेव्यतिरिक्त, आपल्याला प्रति वर्ष कर्जाच्या रकमेच्या 10% भरावे लागतील.

• निश्चित
• फ्लोटिंग

निश्चित व्याज दर एकदाच सेट केला जातो आणि परिस्थिती कशीही असली तरी बदलत नाही. या दरामुळे कर्जाच्या पेमेंटचे नियोजन करणे सोपे होईल.

परिवर्तनीय व्याजदर सूचित करतो की कर्जदार किती तारण व्याज देईल यावर बँक पुनर्विचार करू शकते. कर्जाच्या करारामध्ये व्याजदरातील बदलांवर कोणते संकेतक प्रभाव टाकू शकतात याचे वर्णन करतात आणि याचा अर्थ कर्जाच्या परतफेडीच्या अनेक वर्षांमध्ये, बँकेला विशिष्ट नियमांनुसार व्याजदर बदलण्याचा अधिकार आहे.

• Decursive व्याज दर
• आगाऊ व्याज दर

या प्रकारच्या दरांमधील फरक असा आहे की पहिल्या प्रकरणात, व्याज बँकेकडे जमा केले जाते आणि शेवटी कर्जाच्या मुख्य भागासह एकाच वेळी दिले जाते. आणि दुसऱ्या प्रकरणात, व्याज जमा केले जाते आणि सुरुवातीला, कर्जाच्या तरतूदी दरम्यान, म्हणजे आगाऊ पैसे दिले जातात.

एक साधे उदाहरण: आपण 10% दराने 5,000 रूबलसाठी कर्ज घेता. जर आम्ही decursive दर पद्धतीचा विचार केला तर कर्जाच्या मुदतीच्या शेवटी बँकेला 5,500 रूबल मिळावेत. आणि व्याजविरोधी दर वापरून कर्जासाठी अर्ज करताना, कर्ज प्रक्रियेच्या सुरूवातीस बँक 500 रूबलच्या रकमेतील व्याज रोखून ठेवते आणि कर्जदाराला 4,500 रूबल देते. बँकेचे उत्पन्न, त्याच वेळी, नाममात्र समान असते, परंतु उत्पन्नाच्या वेळेत ते वेगळे असते.

गहाणखत किती व्याजावर दिले जाते याकडे लक्ष देऊन, व्याज दर संकल्पनांशी परिचित असणे देखील महत्त्वाचे आहे जसे की:

• नाममात्र व्याज दर
• वास्तविक व्याज दर

वास्तविक व्याजदर हा नाममात्र व्याजदरापेक्षा वेगळा असतो कारण तो महागाईची अपेक्षित रक्कम वजा करून मोजला जातो. तारण कसे द्यायचे हे समजून घेण्यासाठी कर्ज करार तयार करताना हे सर्व आणि इतर मुद्दे स्पष्ट केले पाहिजेत.

गहाणखत नोंदणी करण्यापूर्वी याचा काय अर्थ होतो?

बरेच लोक हा प्रश्न विचारतात: गहाणखत नोंदणी करण्यापूर्वी आणि नंतर याचा अर्थ काय आहे? आम्ही व्याजदरांबद्दल बोलत आहोत. घरांच्या मालकीचा करार फेडरल रिझर्व्ह सिस्टममध्ये नोंदणीकृत होईपर्यंत, बँक या गृहनिर्माणासाठी तारण करार जारी करू शकत नाही आणि त्यानुसार, त्यास अधिक जोखीम असते. बँकेच्या जोखमींचा व्याजदरामध्ये समावेश केला जातो, म्हणजे: फेडरल रिझर्व्ह सिस्टममध्ये नोंदणी करण्यापूर्वी, व्याज दर जास्त असतो आणि नोंदणी चेंबरमधून कागदपत्रे सादर केल्यानंतर, तो कमी होतो.

कोण एक गहाण मिळवू शकता

बऱ्यापैकी उच्च तारण कर्ज दर असूनही, ज्यांना कर्ज मिळवायचे आहे ते खरेदी करायचे नवीन अपार्टमेंटकिंवा घर, बरेच काही. तथापि, खरेदी केलेल्या मालमत्तेवर गहाण ठेवूनही सर्व बँका अशी कर्जे देत नाहीत. अर्थात, नागरिकांना मुख्यत्वे कोणाला गहाणखत मिळू शकेल यात रस असतो.

देशामध्ये कायमस्वरूपी नोंदणी (नोंदणी) असलेल्या रशियन नागरिकांकडून तारण कर्ज मिळू शकते. मात्र, अलीकडे बँकांनी अनिवासींना कर्ज देण्यास सुरुवात केली आहे.

प्रथम स्थानावर कोणाला प्राधान्य दिले जाते, म्हणजेच कोणाला गहाणखत दिले जाते, कर्जदारावर कोणत्या आवश्यकता लादल्या जातात?

• कामाच्या अनुभवासाठी आवश्यकता: मुळात, तुमचा एकूण कामाचा अनुभव एका वर्षापेक्षा कमी नसावा आणि तारण कर्जासाठी अर्ज करण्यास सक्षम होण्यासाठी तुम्ही किमान सहा महिने कामाच्या ठिकाणी काम केले पाहिजे. तथापि, कामाच्या एकाच ठिकाणी योग्य कामाचा अनुभव असलेल्या व्यक्तींना कर्ज मिळविण्याच्या प्राधान्याच्या संधी आहेत. बँक याला स्थिर उत्पन्न निर्माण मानते.
• व्यवसाय आणि पद तसेच तुम्ही ज्या कंपनीत काम करता त्या कंपनीची प्रतिष्ठा याला निश्चित महत्त्व आहे.
• वय आवश्यकता: 30-35 वर्षे वयोगटातील तरुणांना प्राधान्य दिले जाते. काटेकोरपणे सांगायचे तर, 20 ते 60 वर्षे वयोगटातील पुरुषांना आणि त्याच वयोगटातील 55 वर्षे वयोगटातील महिलांना तारण कर्ज दिले जाते. ज्यांना गहाणखत देण्यात आले आहे त्यांच्यामध्ये, कर्जाच्या पूर्ण परतफेडीच्या वेळी 75 वर्षे वयाच्या व्यक्ती देखील आहेत.
• कर्जदाराच्या सॉल्व्हेंसीचे मूल्यांकन करणे: या उद्देशासाठी, आपण अधिकृत उत्पन्नाची पुष्टी केली आहे आणि त्यापेक्षा जास्त आहे. मात्र, येथेही काही बँका पत्रे विचारात घेऊन तडजोडी करतात विनामूल्य नमुनाकंपनीच्या प्रमुखाकडून त्याच्या स्वाक्षरीसह आणि मुख्य लेखापालाच्या स्वाक्षरीने प्रस्तावित कर्जदाराच्या वास्तविक पगाराबद्दल.
• असलेल्या लोकांसाठी काही प्राधान्ये आहेत उच्च शिक्षणकिंवा एक आशादायक व्यवसाय, परंतु ज्यांना गहाणखत मिळू शकते त्यांच्यासाठी हे अटी निर्धारित करत नाही.
• कर्जदाराची सामाजिक स्थिती देखील विचारात घेतली जाते: त्याच्याकडे कार, अपार्टमेंट, जमीन किंवा इतर कोणतीही मालमत्ता आहे की नाही किंवा त्याचे अतिरिक्त उत्पन्न आहे का.
• कर्जाच्या अर्जाला सकारात्मक प्रतिसाद मिळण्याची महत्त्वाची बाब म्हणजे उपलब्ध डाउन पेमेंटची रक्कम. संभाव्य कर्जदार जितके जास्त डाउन पेमेंट करू इच्छितो तितके कर्जासाठी मंजूरी मिळण्याची शक्यता जास्त असते. बहुतेक बँकांसाठी किमान डाउन पेमेंट 10-30% पर्यंत असते.
• ते, कोण गहाण ठेवण्यास पात्र आहे, जीवन आणि अपंगत्व विमा करार काढण्यासाठी तयार असणे आवश्यक आहे, जे कर्जाची परतफेड होईपर्यंत दरवर्षी नूतनीकरण करणे आवश्यक आहे.
• संभाव्य कर्जदाराचे वैयक्तिक मूल्यांकन देखील महत्त्वाचे आहे: कौटुंबिक स्थिती आर्थिक स्थिरतेची काही हमी दर्शवते, कारण जवळचे नातेवाईक असल्यास, कर्जाची परतफेड करण्याची शक्यता वाढते. याव्यतिरिक्त, प्रति करार अनेक कर्जदार असू शकतात आणि हमी करार देखील तयार केले जाऊ शकतात, ज्यामध्ये नातेवाईक, नियमानुसार, हमीदार म्हणून काम करतात.
• निष्कलंक क्रेडिट इतिहास असलेली, कामावर चांगली कामगिरी आणि कोणतेही नकारात्मक रेकॉर्ड नसलेली व्यक्ती कामाचे पुस्तक- हे देखील एक आहे कोण गहाण घेऊ शकतोबँकेत

गहाणखत का नाकारली जातात?

वर सादर केलेल्या कर्जदाराच्या आवश्यकतांचे विश्लेषण करून, आपण गहाण नाकारण्याचे कारण समजू शकता. बरेच लोक गहाण ठेवण्याला असह्य ओझे मानतात, तरीही, नकार दिल्यावर अपार्टमेंट विकत घेण्याचा निर्धार केलेल्या लोकांसाठी हे अत्यंत अप्रिय आहे, कारण गहाण हे त्यांचे स्वतःचे घर सुसज्ज करण्याच्या काही हमी मार्गांपैकी एक आहे.

गहाणखत नाकारण्याची कारणे खालीलप्रमाणे असू शकतात:

• अधिकृत उत्पन्न खूप कमी आहे आणि तुम्ही ज्या बँकेत अर्ज केला आहे ती बँक सर्व प्रकारचे अनियमित आणि पुष्टी न केलेले उत्पन्न विचारात घेत नाही.
• प्रदान केलेल्या डेटाची अविश्वसनीयता: जर तुम्ही अकल्पनीय माहिती देताना पकडले गेले तर, बँकेला सद्भावनेने कर्जाची देयके भरण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर शंका येईल.
• वाईट क्रेडिट इतिहास- एक महत्त्वपूर्ण नकारात्मक घटक ज्यामुळे पूर्णपणे तारण नाकारले जाऊ शकते.
• कोणत्याही प्रकारच्या गुन्हेगारी रेकॉर्डची उपस्थिती बँकेवर आत्मविश्वास निर्माण करत नाही.

सूचीबद्ध कारणे मुख्य आहेत. बँक सहसा गहाण का नाकारते हे उघड करत नाही. अलिकडच्या वर्षांत, बँका अधिक सावध झाल्या आहेत आणि संभाव्य कर्जदाराची अत्यंत काळजीपूर्वक तपासणी करतात. अखेर, कर्जाची परतफेड अनेक दशकांनंतर करणे आवश्यक आहे.

आपल्याला गहाणखत मिळविण्यासाठी काय आवश्यक आहे

जर, तुमचा अर्ज सबमिट केल्यानंतर, बँकेने तुम्हाला तारण कर्ज देण्याबाबत सकारात्मक निर्णय घेतला, तर तारण मंजूर झाल्यानंतर काय करावे या प्रश्नात तुम्हाला स्वारस्य असेल.

बँकेकडून प्राथमिक संमती मिळाल्यानंतर, तुम्ही सुरक्षितपणे घरांसाठी थेट शोध सुरू करू शकता. या सर्वात त्रासदायक प्रक्रियेमध्ये तुम्हाला जास्त वेळ लागू नये, कारण तुम्ही या प्रक्रियेला जास्त उशीर केल्यास, तुम्हाला पुन्हा काही प्रमाणपत्रे गोळा करावी लागतील. परमिट कराराच्या वैधतेच्या कालावधीबद्दल बँकेला विचारा. पुढे, अपार्टमेंट सापडल्यानंतर, आपल्याला काही कागदपत्रे गोळा करण्याची आवश्यकता असेल.

आपल्याला गहाणखतासाठी अर्ज करण्याची काय आवश्यकता आहे याचा विचार करत असताना, आपण ताबडतोब अशी अपेक्षा करू शकता की आपल्याला कागदपत्रांचे बऱ्यापैकी प्रभावी पॅकेज गोळा करावे लागेल:

• अपार्टमेंट खरेदी करण्यासाठी शीर्षक दस्तऐवज.
• योजनेसह अपार्टमेंटचा तांत्रिक पासपोर्ट.
• गृहनिर्माण नोंदणीसाठी प्रमाणपत्र-फॉर्म क्रमांक 9 आणि घरांच्या वैशिष्ट्यांवर प्रमाणपत्र-फॉर्म क्रमांक 7.
• देयक थकबाकी नसल्याची पुष्टी करणारे प्रमाणपत्र उपयुक्तताआणि या अपार्टमेंटसाठी गृहनिर्माण.
• विकत घेतलेल्या अपार्टमेंटवर कोणताही बोजा नसल्याची पुष्टी करणारा राज्य नोंदणी रजिस्टरमधील अर्क.
• तुम्ही खरेदी करत असलेल्या अपार्टमेंटमध्ये अल्पवयीन मुलांची नोंदणी करताना, तुम्हाला पालकत्व आणि विश्वस्त अधिकाऱ्यांची परवानगी आवश्यक असेल.

घटस्फोटात गहाण कसे विभागले जाते?

गहाणखत कर्जासारखा गंभीर व्यवहार पूर्ण करण्यापूर्वी, ज्याचा बराच काळ भरणा करणे आवश्यक आहे, प्रत्येक कर्जदाराला हे समजते की घटस्फोटाच्या वस्तुस्थितीसह त्याच्या आयुष्यातील अनेक वर्षांमध्ये बरेच काही बदलू शकते. म्हणूनच, घटस्फोटादरम्यान गहाण कसे विभाजित केले जाते याबद्दल लोकांना स्वारस्य का आहे हे अगदी समजण्यासारखे आहे.

• जर लग्नादरम्यान एखादे अपार्टमेंट गहाण ठेवून खरेदी केले असेल, तर अशा अपार्टमेंटला संयुक्तपणे मिळवलेली मालमत्ता मानली जाते आणि त्यानुसार, कर्जाचा करार कोणासाठी काढला गेला होता याची पर्वा न करता, अर्ध्या भागात विभागली जाते.
• अपार्टमेंट तारण असल्याने, बँकेने मालमत्तेच्या विभाजनास आणि त्यानुसार, कर्ज कराराच्या विभाजनास सहमती देणे आवश्यक आहे. जर अपार्टमेंट एक-खोली असेल, तर अपार्टमेंटचा हिस्सा संपार्श्विक मध्ये रूपांतरित केला जाऊ शकत नाही या वस्तुस्थितीमुळे, बँक संमती देऊ शकत नाही आणि नंतर ज्या व्यक्तीसाठी करारावर स्वाक्षरी केली आहे ती व्यक्ती कर्ज देईल.
• घटस्फोट घेणाऱ्या जोडीदारांनी सह-कर्जदार म्हणून कर्ज करार केला असेल, तर पूर्वीच्या जोडीदारांपैकी एकाने कर्जाची रक्कम भरण्यात अयशस्वी झाल्यास, दुसऱ्या जोडीदाराची जबाबदारी असेल.