वैयक्तिक उद्योजकांना व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज. व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज कसे मिळवायचे. कर्ज कार्यक्रमांचे प्रकार आणि मुख्य वैशिष्ट्ये

जर आपण वैयक्तिक उद्योजकांबद्दल बोललो तर, व्यावसायिक अनेकदा एखाद्या व्यक्तीसाठी नियमित ग्राहक कर्ज घेतात आणि ते व्यावसायिक हेतूंसाठी वापरतात. या प्रकरणात, फायदे स्पष्ट आहेत: आपण त्वरीत आणि संपार्श्विक शिवाय पैसे प्राप्त करण्यास सक्षम असाल; आपल्याला दस्तऐवजांचे प्रभावी पॅकेज बँकेकडे गोळा करण्याची आणि बँकेच्या तज्ञांकडून त्यांचे विश्लेषण करण्याची प्रतीक्षा करण्याची आणि नंतर निर्णय घेण्याची आवश्यकता नाही. कर्ज जारी करणे.

व्यवसायात नवीन आलेल्या लोकांसाठी ज्यांनी 3 महिने देखील काम केले नाही, कंपनीच्या विकासासाठी पैसे मिळवण्याचा हा एकमेव मार्ग असू शकतो. बँका, दुर्दैवाने, स्टार्टअप्सना कर्ज देण्यास नकार देतात. परंतु आपण मोठ्या रकमेवर विश्वास ठेवू नये; संपार्श्विक न घेता एखाद्या व्यक्तीसाठी ग्राहक कर्ज घेऊन, आपण 500-700 हजार रूबलपेक्षा जास्त मिळवू शकत नाही.

मायक्रोफायनान्स संस्थेकडून कर्ज

तुम्ही निश्चितच अशा कंपन्यांबद्दल ऐकले असेल ज्या त्वरीत कर्ज देतात, “पगाराच्या आधी” व्यक्ती. त्यापैकी काही लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना सेवा प्रदान करतात, म्हणून लहान रक्कम आणि अल्पकालीनतुम्ही त्यांच्याकडून कर्ज घेऊ शकता.

खाजगी मायक्रोफायनान्स संस्थांव्यतिरिक्त, राज्याच्या अर्थसंकल्पातून व्यवसायांसाठी कर्ज उपलब्ध करून देणाऱ्या सरकारी संस्था आहेत. हे छोटे व्यवसाय, लघु व्यवसाय कर्ज निधी, मायक्रोफायनान्स केंद्रांच्या समर्थनासाठी आणि विकासासाठी विविध निधी आहेत.

आपण मायक्रोफायनान्स संस्थेकडून 1 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त प्राप्त करू शकत नाही आणि नियमानुसार, कर्ज एका वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी जारी केले जाते. व्याज दर भिन्न आहे आणि प्रत्येकासाठी वैयक्तिक दृष्टिकोन लागू केला जातो. सरकारी मालकीच्या मायक्रोफायनान्स संस्थांचा व्याजदर सर्वात आकर्षक आहे: तो खाजगी संस्थांपेक्षा लक्षणीय कमी आहे, परंतु तुम्हाला कर्ज मिळविण्यासाठी अधिक प्रयत्न करावे लागतील. व्यावसायिक मायक्रोफायनान्स संस्था किमान माहितीची विनंती करतात, परंतु कर्जावरील जादा पेमेंट लक्षणीय आहे. कर्ज मिळविण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रांचे पॅकेज विशिष्ट मायक्रोफायनान्स संस्थेकडे स्पष्ट केले पाहिजे.

तुम्ही कर्ज घ्याल अशी एखादी संस्था निवडण्यापूर्वी, ती राज्य रजिस्टरमध्ये समाविष्ट केली आहे आणि मायक्रोफायनान्स क्रियाकलाप पार पाडण्याचा अधिकार आहे याची खात्री करा.

तुम्हाला तातडीने गरज भासल्यास मायक्रोफायनान्स संस्थांच्या सेवा वापरणे सोयीचे आहे रोखअल्प कालावधीसाठी आणि बँक कर्ज मंजूर करेपर्यंत प्रतीक्षा करण्याची वेळ नाही. पण जेव्हा व्यवसायाला अधिक गरज असते लक्षणीय रक्कमकोणताही प्रकल्प राबविण्यासाठी, महागडी उपकरणे खरेदी करण्यासाठी किंवा आपले स्वत:चे कार्यालय खरेदी करण्यासाठी, आपण बँकांकडून लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांसाठी कर्ज देण्याच्या कार्यक्रमांचा विचार केला पाहिजे.

व्यवसाय विकासासाठी बँकेकडून कर्ज

आता जवळजवळ सर्वकाही मोठ्या बँकालहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांसाठी कर्ज देतात प्राधान्य अटी. कर्जाची रक्कम लाखो रूबल ते लाखो पर्यंत असू शकते आणि मुख्य फायदा म्हणजे बँकेवर अवलंबून 14 ते 27% पर्यंत कमी व्याजदर. परंतु व्यवसाय विकसित करण्यासाठी कर्ज घेणे इतके सोपे नाही.

पहिल्याने, कमीत कमी सहा महिने मार्केटमध्ये काम करणाऱ्या आणि नफ्याचा व्यवहार करणाऱ्या कंपन्यांनाच मोठी रक्कम दिली जाते. याव्यतिरिक्त, बँका सक्रियपणे अभ्यास करत आहेत क्रेडिट इतिहास, म्हणून ते परिपूर्ण असणे आवश्यक आहे.

दुसरे म्हणजे, व्यवसाय विकासासाठी कर्ज मिळविण्यासाठी, तुम्हाला निश्चितपणे संपार्श्विक किंवा हमीदार म्हणून मालमत्तेची आवश्यकता असेल आणि काहीवेळा बँकांना या दोन्ही अटी एकाच वेळी पूर्ण करणे आवश्यक असते. कर्जाच्या उद्देशानुसार विविध मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून वापरल्या जाऊ शकतात: रिअल इस्टेट, कार, वस्तू, उपकरणे, उद्योजकाची वैयक्तिक मालमत्ता. हमीदार हे व्यवसायाचे मालक आहेत आणि वैयक्तिक उद्योजकांसाठी जोडीदार किंवा तृतीय पक्षाची हमी आवश्यक आहे. जर तुमचे तारण कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी पुरेसे नसेल, तर हमी निधी देखील हमीदार म्हणून काम करू शकतो. याबद्दल अधिक थोड्या वेळाने.

तिसऱ्या, बँकेला सर्व आवश्यक कागदपत्रे प्रदान करण्यास तयार रहा. प्रत्येक बँकेत विशिष्ट यादी स्पष्ट करणे आवश्यक आहे, ते अंदाजे असे दिसते:

• विधान;
• घटक दस्तऐवज;
• कराचा परतावा;
• लेखा अहवाल किंवा KUDiR;
• एंटरप्राइझसाठी स्पष्टपणे विकसित व्यवसाय योजना.

त्यानंतर बँक तुमच्या कागदपत्रांचे विश्लेषण करते आणि कर्ज द्यायचे की नाही याचा निर्णय घेते तेव्हा तुम्हाला थोडा वेळ थांबावे लागेल. अर्ज पुनरावलोकन कालावधी 3 ते 14 दिवसांपर्यंत लागू शकतो.

हमी निधीद्वारे कर्ज मिळवणे

अपुऱ्या तारणामुळे बँकेने तुम्हाला कर्ज नाकारल्यास कर्ज करार, म्हणजे तुमची मालमत्ता तारणासाठी पुरेशी नाही, तर हमी निधी हमीदार म्हणून काम करू शकतो. गॅरंटी फंड हे क्षेत्रांमधील लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना आणि उद्योजकता विकास केंद्रांना समर्थन देण्यासाठी निधी देखील असू शकतात.

अर्थात, निधी फीसाठी हमी देतात. सरासरी, फंडाचा मोबदला हमी रकमेच्या वार्षिक 2.5% पर्यंत असतो. करार संपल्यावर तुम्हाला ही रक्कम ताबडतोब निधीमध्ये भरावी लागेल.

कर्ज मिळविण्यासाठी, तुम्ही एकतर हमी निधीशी थेट संपर्क साधू शकता किंवा हमी कार्यक्रमांतर्गत निधीला सहकार्य करणाऱ्या बँकेमार्फत कर्ज मिळवू शकता. अर्जाचे पुनरावलोकन करण्याची प्रक्रिया आणि आवश्यक कागदपत्रांचे पॅकेज समान आहे, फक्त कर्ज करार त्रिपक्षीय असेल: तुमच्यासह, बँक आणि हमी निधी.

सरलीकृत कर प्रणालीमध्ये क्रेडिट

शेवटी, सरलीकृत कर प्रणालीमध्ये उधार घेतलेल्या निधीचे लेखांकन पाहू. कर्ज करारांतर्गत प्राप्त झालेले पैसे सरलीकृत कर प्रणालीच्या अधीन नाहीत, कारण ते आपले उत्पन्न म्हणून ओळखले जात नाही (अनुच्छेद 346.15, परिच्छेद 1, परिच्छेद 1, रशियन फेडरेशनच्या कर संहितेच्या अनुच्छेद 251). आपण "उत्पन्न वजा खर्च" सरलीकृत कर प्रणाली लागू केल्यास, आपल्याला खर्चामध्ये कर्जावरील व्याज घेण्याचा अधिकार आहे (खंड 9, खंड 1, रशियन फेडरेशनच्या कर संहितेच्या कलम 346.16). कर्जाची परतफेड रक्कम (कर्जाचा मुख्य भाग) विचारात घेतला जात नाही. कायद्यानुसार, समान कर्जासाठी त्याची रक्कम सरासरी पातळीपेक्षा 20% पेक्षा जास्त भिन्न नसेल तर खर्च म्हणून व्याज रद्द केले जाऊ शकते. अन्यथा, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या पुनर्वित्त दराने मोजले जाणारे व्याज केवळ 1.8 पटीने वाढलेले खर्च म्हणून तुम्ही राइट ऑफ करू शकाल. याक्षणी, ते 14.85% आहे. व्याज समाविष्ट आहे सरलीकृत कर प्रणालीचे खर्चत्यांच्या वास्तविक पेमेंटच्या तारखेला.

आणि जरी अर्थव्यवस्था कठीण काळातून जात असली तरी बँका अजूनही इच्छुक आहेत लहान व्यवसायांना कर्ज द्या. मिळवणे हे उद्योजकाचे मुख्य कार्य आहे उत्तम परिस्थितीकर्जावर. वैयक्तिक उद्योजक किंवा कायदेशीर घटकाला त्यांचा व्यवसाय विकसित करण्यासाठी कर्ज मिळविण्यासाठी आवश्यक असलेल्या 7 पायऱ्या येथे आहेत.

1 ली पायरी

कर्ज कशासाठी घ्यायचे ते ठरवा

एक स्वतंत्र उद्योजक किंवा कायदेशीर संस्था जवळपास कोणत्याही बँकेकडून तारण न घेता आणि कोणत्याही कारणासाठी कर्ज घेऊ शकते. फक्त दर जास्त असतील आणि कर्ज मिळवण्याच्या अटी खूप कडक असतील. म्हणून, व्यवसायाच्या विकासासाठी कर्ज घेण्याची योजना आखताना, एखाद्या उद्योजकाने आधीच ठरवले पाहिजे की तो प्राप्त झालेला पैसा कोणत्या कारणांसाठी खर्च करेल. तुम्हाला पैशांची गरज का आहे हे दर्शवून, तुम्ही कमी दराने कर्ज निवडू शकता.

असे मानले जाते की कर्ज घेण्यामागे चांगली आणि वाईट कारणे आहेत.

चांगल्या कारणांमध्ये हे समाविष्ट आहे: उपकरणांचे संपादन आणि आधुनिकीकरण, बांधकाम किंवा रिअल इस्टेटची खरेदी, कार. बँक अशी अट ठेवू शकते की 70% पर्यंत कर्ज विशेषतः अशांना जाते भांडवली गुंतवणूकस्थिर मालमत्तेमध्ये. तुम्ही संपार्श्विक म्हणून खरेदी केलेल्या मालमत्तेचा किंवा वस्तूंचा वापर करू शकता, तसेच त्यावर खरेदी केलेल्या वस्तू वापरू शकता क्रेडिट फंडउत्पादनासाठी कच्चा माल आणि अर्ध-तयार उत्पादने. या प्रकरणांमध्ये, अनिर्दिष्ट हेतूंसाठी कर्जापेक्षा दर कमी असू शकतो.

वाईट कारणे - इतर कर्जाची परतफेड, चालू तोटा किंवा नॉन-कोअर मालमत्तेचे संपादन. या प्रकरणांमध्ये, कर्जदारांना कर्ज मिळविण्यासाठी अधिक कठोर अटी असतात.

पाऊल 2

क्रेडिटवर किती पैसे मिळवायचे ते ठरवा

एक स्वतंत्र उद्योजक किंवा कायदेशीर संस्था कर्ज घेऊ शकते आणि ध्येयानुसार 150 हजार रूबल आणि 200 दशलक्ष रूबल. जेणेकरून लोकप्रतिनिधींनी डॉ लहान व्यवसाय कर्ज मिळण्यास अडचण नाही, तुम्हाला किती विचारायचे ते लगेच ठरवावे लागेल. असे मानले जाते की अनेक उद्योजकते त्यांच्या गरजेपेक्षा कमी मागणी करतात. उधार घेतलेले पैसे फेडण्यास सुरुवात होण्यापूर्वी आवश्यक रकमेला कमी लेखल्याने खेळत्या भांडवलाच्या कमतरतेमुळे समस्या उद्भवू शकतात.

त्याच वेळी, "अधिक मागा - ते कमी देतील" या तत्त्वावर कार्य करण्याची आवश्यकता नाही. तर उद्योजकप्रयत्न करेन बँकेचे कर्ज काढाखूप मोठ्या रकमेसाठी, यामुळे वैयक्तिक उद्योजक किंवा LLC च्या विश्वासार्हतेबद्दल प्रश्न निर्माण होऊ शकतात.

नियोजन व्यवसाय विकासासाठी कर्ज मिळवा, तुम्हाला प्रत्येक गोष्टीचे वजन करणे, बजेटचे मूल्यमापन करणे, तुमच्या कर्जाच्या अर्जाला आर्थिक अंदाजासह समर्थन देणे आवश्यक आहे (नफा/तोटा ताळेबंद, रोख प्रवाह). हे उद्योजकाला भविष्यात त्याच्या कृतींची अधिक चांगल्या प्रकारे गणना करण्यास अनुमती देईल आणि कदाचित सावकाराला दर्शवेल की वैयक्तिक उद्योजक किंवा LLCत्याचा व्यवसाय काळजीपूर्वक आखतो.

पायरी 3

वैयक्तिक उद्योजक किंवा LLC बँकेने कर्जदारावर लादलेल्या आवश्यकतांची पूर्तता होते का ते तपासा

देत आहे व्यवसाय विकास कर्ज, विशेषत: तारण न करता, बँका, एक नियम म्हणून, उपस्थित विशेष आवश्यकताकर्जदारांना. त्यामुळे, कर्जदारांना काय हवे आहे आणि त्या अपेक्षा पूर्ण करण्यासाठी काय आवश्यक आहे हे जाणून घेणे उद्योजकासाठी महत्त्वाचे आहे.

वय.कर्ज जारी करण्याच्या अटींपैकी एक कर्जदाराचे वय असू शकते. उदाहरणार्थ, 23 ते 60 वर्षे वयोगटातील.

व्यवसायात वेळ.काही सावकार पैसे देतात आणि विशिष्ट कालावधीसाठी व्यवसायात असलेल्या व्यावसायिकांना कर्ज देण्याच्या चांगल्या अटी देतात. वेगवेगळ्या प्रकारच्या क्रियाकलापांसाठी ते भिन्न असू शकते. उदाहरणार्थ, साठी किरकोळ- 6 महिन्यांपेक्षा जास्त, घाऊकसाठी - 18 महिन्यांपेक्षा कमी नाही आणि उत्पादन कंपन्यांसाठी - व्यवसायातील किमान कालावधी 2 वर्षे असू शकतो.

क्रेडिट इतिहास. चांगला क्रेडिट इतिहास सावकाराला दर्शवेल की उद्योजक एक विश्वासार्ह कर्जदार आहे, जे निःसंशयपणे अनुकूल अटींवर कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढवेल.

रोख प्रवाह अहवाल. तुम्हाला व्यवसायाच्या विकासासाठी कर्ज घ्यायचे असल्यास तुम्हाला मुख्य गोष्ट माहित असणे आवश्यक आहे ती म्हणजे बँकेने, आणि बहुधा, तुम्हाला प्रदान करणे आवश्यक आहे. आर्थिक स्टेटमेन्टनिधीच्या हालचालीबद्दल. हे टॅक्स रिटर्न, उत्पन्न आणि खर्चाची पुस्तके, एकूण मासिक उलाढालीवरील बँक स्टेटमेंट्स इत्यादी असू शकतात. ही कागदपत्रे कर्जाची यशस्वीपणे परतफेड करण्याची उद्योजकाची क्षमता दर्शवतात. त्यांच्या आधारावर, बहुधा, व्यवसाय विकासासाठी कर्ज जारी करण्याचा निर्णय घेतला जाईल.

पायरी 4

सावकार शोधा

का आणि किती पैशांची गरज आहे हे समजून घेतल्यानंतर, उद्योजकाने सावकार निवडण्याची वेळ आली आहे. हे बँका, इतर पतसंस्था किंवा अगदी खाजगी गुंतवणूकदार असू शकतात जे प्रदान करण्यास तयार आहेत व्याजासह व्यवसाय विकासासाठी कर्ज.

व्यावसायिक बँका : हे सर्वोत्तम पर्यायमानक कर्ज अटींसह पारंपारिक कर्जांसाठी.

बिगर बँक क्रेडिट संस्था : या क्रेडिट संस्था आहेत ज्यांना काही गोष्टी पार पाडण्याचा अधिकार आहे बँक ऑपरेशन्स, जे सेंट्रल बँकेने स्थापित केले आहेत.

इतर कर्जदार: छोट्या स्थानिक बँका आणि इतर सावकार ज्यांना एखाद्या विशिष्ट क्षेत्राच्या किंवा उद्योगाच्या आर्थिक विकासात रस आहे.

खाजगी गुंतवणूकदार : खराब क्रेडिट इतिहास असलेला वैयक्तिक उद्योजक किंवा LLC पावतीवर खाजगी कर्ज घेण्याचा प्रयत्न करू शकतो. पैसे मिळवण्याची ही पद्धत व्याजावर पैसे कमावणाऱ्या गुंतवणूकदारांमध्ये आणि ज्यांना तातडीने पैशांची गरज आहे अशा उद्योजकांमध्येही लोकप्रिय होत आहे.

पायरी 5

कर्ज कार्यक्रम निवडा आणि क्रेडिट संस्थेशी संपर्क साधा

बँकेशी संपर्क साधण्यापूर्वी, विविध संस्थांच्या कर्ज ऑफरचा अभ्यास करणे महत्त्वाचे आहे. रक्कम आणि परतफेड कालावधीच्या आधारावर स्वीकार्य कर्ज सेवा खर्चाची गणना. व्याज दर आणि व्याज मोजण्याची पद्धत, अतिरिक्त कमिशनची उपस्थिती आणि रक्कम, दंड आणि इतर देयके, शक्यता आणि प्रक्रिया यासारखे महत्त्वाचे पॅरामीटर्स आहेत. लवकर परतफेड, तसेच कर्ज पुढे ढकलणे.

काही बँका वैयक्तिक उद्योजक किंवा कायदेशीर संस्थांना कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करण्याची ऑफर देतात. अनेक क्रेडिट संस्थांच्या वेबसाइटवर आहेत ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर, जे तुम्हाला इष्टतम दर आणि कर्जाची मुदत निवडण्यात मदत करेल.

बँक तज्ञ मीटिंग शेड्यूल करेल, कर्ज मिळवण्यासाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांच्या सूचीचे पुनरावलोकन करेल आणि तुमच्या प्रश्नांची उत्तरे देईल.

पायरी 6

कर्जाच्या अर्जासाठी कागदपत्रांचे पॅकेज तयार करा

प्रत्येक बँकेत वैयक्तिक उद्योजक आणि लहान व्यवसायांसाठी कर्ज मिळविण्यासाठी कागदपत्रांचे पॅकेजभिन्न, ते विविध प्रकारच्या कर्जासह देखील बदलू शकते. परंतु, नियम म्हणून, अशा पॅकेजमध्ये हे समाविष्ट आहे:

बँक फॉर्मनुसार कर्ज अर्ज आणि गॅरेंटर प्रश्नावली;

कायदेशीर संस्था/वैयक्तिक उद्योजकाचे घटक आणि नोंदणी दस्तऐवज

आर्थिक स्टेटमेन्ट

आर्थिक क्रियाकलापांवर दस्तऐवज

इतर.

आवश्यक कागदपत्रांची संपूर्ण यादी उद्योजकाला येथे प्रदान केली जाईल क्रेडिट संस्था, जे वैयक्तिक उद्योजक किंवा LLC कर्ज प्राप्त करण्यासाठी निवडतील.

पायरी 7

करारावर स्वाक्षरी करा आणि पैसे मिळण्याची प्रतीक्षा करा

अपेक्षा वैयक्तिक उद्योजक किंवा लहान व्यवसायांसाठी कर्ज मंजूरीनियमानुसार, कागदपत्रांचे संपूर्ण पॅकेज प्रदान केल्यापासून 3-5 दिवस लागतात.

करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी, त्याच्या सर्व अटी तुम्ही बँकेशी यापूर्वी मान्य केलेल्या अटींशी सुसंगत आहेत का ते तपासा. तारांकित किंवा लहान प्रिंटसह चिन्हांकित केलेला मजकूर काळजीपूर्वक वाचा: बँक व्याजदर, अटी आणि इतर अटी बदलण्याचा अधिकार करारामध्ये समाविष्ट करू शकते.

बँक चालू खात्यात निधी हस्तांतरित करू शकते कायदेशीर अस्तित्वकिंवा वैयक्तिक उद्योजक, तसेच एखाद्या व्यक्तीच्या ठेव खात्यात - व्यवसायाचा मालक.

हे वैशिष्ट्यपूर्ण आहेत

बिझनेस स्टार्ट कर्ज उत्पादन तुम्हाला फ्रँचायझिंग प्रोग्राम अंतर्गत किंवा Sberbank द्वारे विकसित केलेल्या मानक व्यवसाय योजनेनुसार व्यवसाय उघडण्यासाठी निधी प्राप्त करण्यास अनुमती देते.

पतसंस्थेने अशा कंपन्यांशी करार केले आहेत जे सुरुवातीच्या उद्योजकाला फ्रँचायझी देण्यास तयार आहेत. उदाहरणार्थ, कार्यक्रमाचे भागीदार इटालियन रेस्टॉरंट्स “स्बारो”, “स्टार्डॉग्स”, फास्ट फूड रेस्टॉरंट्स सबवे, स्टोअर “एक्सपेडिशन”, लीना लेनिनाचे मॅनीक्योर स्टुडिओ, खेळण्यांचे दुकान “बेगेमोटिक”, प्रारंभिक विकास क्लबचे नेटवर्क आहेत. बेबी क्लब", कपड्यांचे दुकान बाओन आणि न्यूफॉर्म, चिस्टॉफ लॉन्ड्री इ.

कर्ज मिळविण्याची योजना खालीलप्रमाणे आहे. संभाव्य कर्जदार बँकेशी संपर्क साधतो आणि फ्रँचायझी निवडतो. मल्टीमीडिया कोर्स "बिझनेस फंडामेंटल्स" शिकत आहे. संवाद साधण्यासाठी संमतीसाठी फ्रेंचायझरला लागू होते. कंपनी सहकार्य करण्यास तयार असल्यास, कर्जदार कर्जासाठी अर्ज भरतो आणि बँकेला कागदपत्रांचे पॅकेज प्रदान करतो. अर्ज पुनरावलोकन कालावधी तीन दिवस आहे.

तुमचा स्वतःचा व्यवसाय आयोजित करण्यासाठी किंवा तुम्हाला आवश्यक असलेला विद्यमान व्यवसाय वाढवण्यासाठी आर्थिक गुंतवणूक. तर काय करावे स्वतःचा निधीकमतरता आहे? बहुतेक उद्योजकांसाठी, उत्तर स्पष्ट आहे - बँकेकडे जा आणि विशिष्ट अटींनुसार व्यवसाय विकासासाठी कर्ज मिळवा. कर्जदारासाठी कर्ज काढणे इतके सोपे आहे का, बँक कर्जाला खरा पर्याय आहे का आणि पैसे मिळण्यासाठी कोणत्या अटी पूर्ण केल्या पाहिजेत? याविषयी खाली अधिक माहिती.

लहान व्यवसाय कर्ज

लहान व्यवसायांच्या प्रतिनिधींमध्ये कायदेशीर संस्था तयार केल्याशिवाय लहान उद्योगांचा समावेश आहे, ज्याचे एकूण उत्पन्न, मालमत्तांसह, मागील वर्षासाठी 400 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नाही आणि कामगारांची संख्या 100 लोकांपेक्षा जास्त नाही. वैयक्तिक उद्योजक- लहान व्यवसायाचे प्रतिनिधित्व करणारा दुसरा स्तर. आपला स्वतःचा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा शाश्वत विकासत्यांच्याकडे नेहमीच पुरेसे खेळते भांडवल नसते, म्हणून त्यांना वित्तपुरवठा करण्याचे स्त्रोत शोधावे लागतात.

जर डझनभर वर्षांपूर्वी अर्थव्यवस्थेतील अस्थिर परिस्थितीमुळे केवळ काहींनाच अत्यंत आवश्यक निधी मिळू शकला, कारण गुंतवणूकदारांना गुंतवणूक करण्याची घाई नव्हती. छोटे प्रकल्प. आज, चित्र बदलले आहे, आणि लहान व्यवसाय केवळ खाजगी गुंतवणूकदार आणि परदेशी निधीवर अवलंबून राहू शकत नाहीत, तर आत्मविश्वासाने देशांतर्गत बँका आणि अगदी राज्याकडे वळू शकतात.

लघु उद्योगांना बँक कर्ज

हे स्पष्टपणे सांगता येत नाही की कोणीही बँकिंग संस्थेत येऊन व्यवसाय विकासासाठी कर्ज घेऊ शकते. कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुम्हाला सर्वप्रथम एक सक्षम व्यवसाय योजना तयार करणे आवश्यक आहे, ज्याच्या गणनेवर आधारित बँकर्स निधी जारी करण्याचा निर्णय घेतील. शिवाय, उत्तर नेहमीच सकारात्मक नसते; तुम्हाला नकार मिळू शकतो किंवा जारी केलेली रक्कम सांगितल्यापेक्षा कमी असेल.

सावकार मुद्दाम हरवलेल्या कल्पनेत पैसे गुंतवून जोखीम पत्करणार नाही, कारण त्याच्यासाठी मुख्य गोष्ट म्हणजे गुंतवलेल्या निधीचा परतावा आणि अगदी वाढलेल्या स्वरूपात. त्याच कारणास्तव, बँका क्वचितच गुंतवणूक कर्ज देतात, ज्याचे सार म्हणजे व्यवसाय विकासासाठी पैसे गुंतवणे. त्यांच्यासाठी निधी उधार घेणे आणि त्यावर मार्जिन मिळवणे सोपे आहे.

राज्य लघु व्यवसाय कर्ज कार्यक्रम

एखाद्या वित्तीय संस्थेमध्ये गोष्टी पूर्ण होत नसल्यास, तुम्हाला राज्याकडे वळण्याची आणि तुमच्या स्वतःच्या व्यवसायासाठी पैसे मागण्याची संधी आहे. खरे आहे, जारी केलेली रक्कम कमी असेल या वस्तुस्थितीनुसार तुम्हाला यावे लागेल - प्रदेशानुसार, ते 50 हजार ते 1 दशलक्ष रूबल पर्यंत असू शकते. अशा मायक्रोफायनान्स कर्जावरील दर 10-12% आहे, जरी ते कमी कालावधीसाठी जारी केले जातात, जे नियमानुसार, एक वर्षापेक्षा जास्त नसतात. उद्योजकाला मालमत्तेची हमी किंवा तारण द्यावे लागेल, ज्याच्या विक्रीमुळे कर्ज भरण्यास मदत होईल.

सुरवातीपासून लहान व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज कसे मिळवायचे

उपलब्ध आकडेवारीनुसार, सुमारे 80% लहान व्यवसाय त्यांच्या ऑपरेशनच्या पहिल्या वर्षात अस्तित्वात नाहीत. ते सर्व दिवाळखोरीत निघाले आहेत असे म्हणता येणार नाही, कारण त्यांच्यापैकी काही मोठ्या उद्योगांचे, संयुक्त स्टॉक कंपन्यांचे भाग आहेत आणि काही स्वत: मध्यम आकाराचे आणि नंतर मोठे व्यवसाय बनतात. याव्यतिरिक्त, अनेक वैयक्तिक उद्योजक उत्पन्न मिळविण्यासाठी तथाकथित "ग्रे स्कीम" वापरतात, त्यामुळे बँकिंग संस्था पाहू शकत नाहीत वास्तविक उत्पन्नउपक्रम, जे कर्ज मिळण्याची शक्यता लक्षणीयरीत्या वाढवू शकतात.

बँकेकडून तुमचा स्वतःचा व्यवसाय विकसित करण्यासाठी कर्ज मिळवणे अवघड नाही, तथापि, सकारात्मक उत्तरासाठी, तुम्हाला अनेक अटी पूर्ण कराव्या लागतील, कारण एखाद्या वित्तीय संस्थेसाठी कर्जाची परतफेड करण्याची हमी प्राप्त करणे खूप महत्वाचे आहे. उधार घेतलेले निधी. फ्रँचायझिंग योजनेद्वारे तुमचा स्वतःचा व्यवसाय सुरू करण्याच्या संधीबद्दल विसरू नका. या प्रकरणात, फ्रँचायझी खरेदी करण्यासाठी कर्ज मिळवणे सोपे होईल.

कर्जदारासाठी आवश्यकता

कर्जदाराने अनेक आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत. व्यवसाय केवळ विकसित करण्यासाठी नियोजित असल्याने, त्याच्या स्पर्धात्मकतेचा आणि नफ्याचा कोणताही पुरावा प्रदान करणे शक्य होणार नाही. या कारणास्तव, व्यक्ती त्यांच्या जबाबदाऱ्या किती जबाबदारीने वागवते हे समजून घेण्यासाठी बँक भविष्यातील लहान व्यावसायिक घटकाची वैयक्तिक म्हणून तपासणी करेल. बँकर्स कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास तपासतील आणि विमा निधी आणि पेन्शन फंडाला विनंत्या पाठवतील. जर एखादी व्यक्ती पूर्वी कर्मचारी असेल, तर तो ज्या कंपनीत काम करतो त्या कंपनीला विनंती करू शकतो.

व्यवसाय आवश्यकता

बँका नवीन प्रकल्पासाठी कोणत्याही आवश्यकता लादत नाहीत. त्यांना व्यवसाय योजनेत थेट रस आहे, म्हणून त्याचा विकास अत्यंत गांभीर्याने घेतला पाहिजे. तुमच्याकडे कौशल्ये नसल्यास, ग्राहकांच्या सर्व इच्छा लक्षात घेऊन विशेष प्रशिक्षित लोकांना किंवा कागदपत्र तयार करणारी कंपनी नियुक्त करण्याची शिफारस केली जाते. एखादा उद्योजक प्लॅनची ​​रेडीमेड आवृत्ती सहजपणे शोधू आणि विकत घेऊ शकतो, जी विशिष्ट प्रदेशात व्यवसाय करण्याची सर्व वैशिष्ट्ये स्पष्ट करते. जर तुम्ही परवानाकृत क्रियाकलाप करण्याची योजना आखत असाल, उदाहरणार्थ, अल्कोहोल विक्री, तर तुम्ही परवाना सादर करणे आवश्यक आहे.

वैयक्तिक उद्योजकासाठी व्यवसाय विकास कर्ज कसे मिळवायचे

ज्या व्यावसायिकांना स्वतःचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी पैसे मिळवायचे आहेत, त्यांच्यासाठी हे काहीसे सोपे आहे. हे या वस्तुस्थितीमुळे आहे की ते नफ्याच्या उपस्थितीचे दस्तऐवजीकरण करू शकतात आणि त्यांच्या स्वतःच्या मालमत्तेच्या रूपात संपार्श्विक देखील प्रदान करू शकतात. बँकेसाठी हा मुख्य घटकांपैकी एक आहे आणि व्यावसायिकांसाठी तो परिस्थितीच्या सकारात्मक परिणामाच्या बाजूने अतिरिक्त बोनस आणेल. तथापि, हा परिणाम केवळ तेव्हाच शक्य आहे जेव्हा क्लायंट विश्वासार्ह असेल आणि व्यवसाय चालवण्यासाठी सर्व अटींचे पालन करत असेल:

• पैसे देते मजुरी;
• फेडरल टॅक्स सेवेला योगदान देते (फेडरल टॅक्स सेवेला ऑनलाइन अहवाल तयार करण्यासाठी सेवेचा वापर करा);
• सर्व कर आणि शुल्क वेळेवर भरतो; नफा आहे, इ.

साठी सेवा पहा.

लहान व्यवसायाच्या विकासासाठी तुम्ही कोणत्या उद्देशाने कर्ज घेऊ शकता?

आधीच वर नोंदवल्याप्रमाणे, कर्जदार काय करणार आहे हे बँक इतके महत्त्वाचे नाही. कर्ज भरण्यासाठी तो नफा मिळवेल की नाही हे त्याच्यासाठी महत्त्वाचे आहे. जर व्यवसाय आपल्या पायावर घट्ट उभा असेल आणि उद्योजकाने त्याचा विस्तार करण्याची योजना आखली असेल, तर तुम्ही उपकरणे खरेदी करण्यासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी अर्ज करू शकता, वाहन, उपकरणे आणि अगदी रिअल इस्टेट (फॅक्टरिंग, भाडेपट्टी, व्यावसायिक गहाण इ.). जर तुम्हाला खेळत्या भांडवलाची रक्कम वाढवायची असेल तर तुम्ही लहान व्यवसायाच्या विकासासाठी कार्यरत कर्जासाठी सुरक्षितपणे अर्ज करू शकता किंवा ओव्हरड्राफ्ट काढू शकता.

असुरक्षित

रशियन बँकांच्या व्यवहारात, अशी कर्जे आहेत जी उद्योजकाला संपार्श्विक न देता निधी प्राप्त करण्याची संधी देतात. तथापि, हे सांगण्यासारखे आहे की या प्रकारची कर्जे अत्यंत क्वचितच जारी केली जातात, पासून बँकिंग संस्थाएक निश्चित हमी आवश्यक आहे. या कारणास्तव, तुमची स्वतःची जोखीम कमी करण्यासाठी, व्यवसाय विकासासाठी असुरक्षित कर्जावरील व्याज दर मानक ऑफरपेक्षा जास्त आहे.

सुरक्षित

संपार्श्विक प्रदान केल्याने उद्योजकाला कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते. संपार्श्विक जंगम असू शकते आणि रिअल इस्टेट, व्यक्ती किंवा कायदेशीर संस्थांची हमी, या बँकेत ठेवीची उपस्थिती इ. या प्रकरणात, बँकर्स एखाद्या उद्योजकाशी करार करण्यास अधिक इच्छुक असतात, कारण कर्जाची परतफेड न झाल्यास संपार्श्विकाची विक्री परिणामी कर्ज भरण्यास सक्षम असेल.

लघु उद्योगांना कोणत्या बँका कर्ज देतात?

रशियामधील अनेक बँकांकडून व्यवसाय विकासासाठी कर्ज मिळू शकते. बँकिंग मार्केटमधील दोन्ही प्रमुख खेळाडू (Unicreditbank, Raiffeisenbank, इ.) आणि त्याचे छोटे प्रतिनिधी (OTP-Bank, Rosenergobank, इ.) द्वारे प्रस्ताव तयार केले जातात. टेबल पाच सर्वात मोठे खेळाडू दाखवते:

	बँकिंग उत्पादन	रक्कम, rubles	कालावधी, महिने	व्याज दर
Sberbank		100000–3000000
	एक्सप्रेस ओव्हरड्राफ्ट
Rosselkhozbank	व्यावसायिक रिअल इस्टेट खरेदी करून सुरक्षित			वैयक्तिकरित्या
	खरेदी केलेल्या यंत्रसामग्री आणि/किंवा उपकरणांद्वारे सुरक्षित	खरेदी केलेल्या मशिनरी/उपकरणेच्या किमतीच्या ८५% पर्यंत		वैयक्तिकरित्या
	लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांसाठी राज्य समर्थन	5000000–1000000000
	कॉमरसंट	500000–5000000
	फिरती कर्ज
	गुंतवणूक कर्ज
अल्फा बँक	संपार्श्विक कोणत्याही व्यावसायिक हेतूसाठी
	ओव्हरड्राफ्ट
	भाड्याने देण्यासाठी कार आणि विशेष उपकरणे			वैयक्तिक
मॉस्को क्रेडिट बँक	जामिनासह लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांसाठी			वैयक्तिक
	हमी अंतर्गत लहान आणि मध्यम आकारासाठी			वैयक्तिक

बँकेकडून छोट्या व्यवसायासाठी कर्ज कसे मिळवायचे

लहान व्यवसायाच्या विकासासाठी कर्जाच्या विनंतीसह बँकेकडे जाण्यापूर्वी, आपण सर्व उपलब्ध ऑफरचा काळजीपूर्वक अभ्यास केला पाहिजे आणि व्यवसायाच्या विकासासाठी आधीच कर्ज घेतलेल्या सहकाऱ्यांकडून सल्ला घ्या. काही प्रकरणांमध्ये, जेव्हा संपार्श्विक किंवा हमी देणे शक्य नसते, तेव्हा रोखीने ग्राहक कर्ज घेणे आणि हे पैसे आपल्या स्वतःच्या व्यवसायासाठी वापरणे अधिक फायदेशीर ठरू शकते, कारण व्याज दरअशा कर्जासाठी लक्षणीय कमी असू शकते.

नोंदणीसाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

बँक निवडल्यास, तुम्हाला कागदपत्रांचे विशिष्ट पॅकेज गोळा करणे आवश्यक आहे. संस्था आणि व्यवसाय विकास कर्जाचा उद्देश यावर अवलंबून, ते लक्षणीय बदलू शकते. बँकर्सना निश्चितपणे नागरिकाचा पासपोर्ट आणि केसच्या नोंदणीची पुष्टी करणारी कागदपत्रे आवश्यक असतील. तुम्हाला सर्व आवश्यक माहितीसह एक अर्ज भरावा लागेल. याव्यतिरिक्त, तुम्हाला व्यवसाय योजना, कर रिटर्न संलग्न करावे लागेल आणि तुमच्याकडे चालू खाते असल्यास ते सूचित करावे लागेल. हे शक्य आहे की पुनरावलोकनाच्या टप्प्यावर इतर कागदपत्रे सादर करावी लागतील.

लहान व्यवसायांना राज्य कर्ज

अलीकडे, राज्याने लघु उद्योजकांच्या प्रतिनिधींमध्ये स्वारस्य दाखवले आहे. राजधानी आणि प्रदेशांमध्ये, आपण विशेष कार्यक्रमांमध्ये सहभागी होऊ शकता ज्याद्वारे आपण आपला स्वतःचा व्यवसाय विकसित करण्यासाठी स्टार्ट-अप भांडवल प्राप्त करू शकता. 2019 साठी, उद्योजकतेच्या विकासाला चालना देण्यासाठी, महागाईची पातळी आणि पुनर्वित्त दर यावर अवलंबून कर्जावरील व्याज कमी करण्यासाठी राज्याचा सहभाग वाढविण्यासाठी एक कार्यक्रम स्वीकारण्यात आला ( मुख्य दर) सेंट्रल बँक.

सूक्ष्म कर्ज

पाश्चिमात्य देशांमध्ये, लघुउद्योजकांना सूक्ष्म कर्ज देण्याची प्रक्रिया राज्याने सार्वत्रिकपणे सुरू केली आहे आर्थिक संरचना. रशियामध्ये, ही प्रथा फारच खराब विकसित झाली आहे, किंवा त्याऐवजी ती बाल्यावस्थेत आहे. बँकेच्या कर्जाच्या तुलनेत मायक्रोलोनचा फायदा म्हणजे कमी व्याजदर आणि कर्जदाराच्या लहान गरजा. एक ते 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी 3 दशलक्ष पर्यंत निधी जारी केला जातो.

राज्य कार्यक्रम लहान व्यवसायांना लागू होतो जे पैसे उधार घेण्यास असमर्थ होते. कर्जाचे एक विशिष्ट वैशिष्ट्य म्हणजे एका विशिष्ट प्रकल्पासाठी पैसे काटेकोरपणे जारी केले जातात, ज्याचे राज्य बारकाईने निरीक्षण करते. लहान व्यवसायाच्या विकासासाठी कर्ज घेणे आणि ते दुसऱ्या दिशेने खर्च करणे शक्य होणार नाही - सक्षम अधिकार्यांकडून तपासणी कधीही होऊ शकते.

मान्यताप्राप्त बँकेकडून कर्जासाठी हमी

जर एखाद्या लहान व्यवसायाच्या प्रतिनिधीला संपार्श्विक सुरक्षित करण्याची संधी नसेल, तर तो एका अनोख्या संधीचा फायदा घेऊ शकतो राज्य मदतआणि उद्योजकता समर्थन निधीतून राज्य हमी जारी करा. त्याचे सार असे आहे की बँक राज्याद्वारे प्रदान केलेल्या हमी अंतर्गत व्यवसाय विकासासाठी उद्योजकाला कर्ज देते. ही सेवा मोफत नाही, त्यामुळे कर्जदाराला कर्जाच्या रकमेची काही टक्के रक्कम भरावी लागेल.

या संधीचा फायदा तेच उद्योजक घेऊ शकतात ज्यांना स्वतःच्या पायावर विश्वास आहे आणि स्वतःचा व्यवसाय चालवून नफा आहे. राज्य हमी एक लोकप्रिय आहे आणि प्रवेशयोग्य सेवा, म्हणूनच, ज्यांच्याकडे संपार्श्विक म्हणून काहीतरी ऑफर करायचे आहे अशा उद्योजकांद्वारे देखील ते निवडले जाते, कारण ही सेवा आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर आहे, कारण कर्जदाराला तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचा संपार्श्विक आणि विमा स्वतःच्या खर्चावर ठेवण्याची आवश्यकता नाही.

व्यवसाय विकासासाठी अनुदान प्राप्त करणे

व्यावसायिक लोकांच्या श्रेणीतील उद्योजक ज्यांचे व्यवसाय यशस्वी आहेत आणि उत्पन्न मिळवितात त्यांना हे जाणून घेण्याचा अधिकार आहे की ते त्यांच्या व्यवसायाच्या विकासासाठी राज्याकडून मोफत मदत मिळवण्यावर विश्वास ठेवू शकतात. प्रादेशिक उद्योजकता निधी सबसिडी जारी करण्यासाठी जबाबदार असतात, म्हणून उपलब्ध बजेटच्या आधारावर प्रत्येक प्रदेशात इंजेक्शनचे विशिष्ट प्रमाण स्वतंत्रपणे निर्धारित केले जाते. कमाल रक्कम 10 दशलक्ष रूबल पर्यंत मर्यादित. हे व्यवसाय मालकाच्या विवेकबुद्धीनुसार खर्च केले जाऊ शकते: उत्पादन परिसर भाड्याने देणे, नवीन नोकर्या तयार करणे इ.

लहान उद्योगांना सवलतीचे कर्ज

सुरुवातीचे उद्योजक ज्यांचे राज्यावर कोणतेही कर्ज नाही, दिवाळखोरीच्या मार्गावर नाही, विद्यमान करारांतर्गत वेळेवर पेमेंट करतात आणि वेळापत्रकानुसार व्याजाची परतफेड करतात, त्यांना कमी वार्षिक व्याज दर किंवा वापरण्याच्या विस्तारित कालावधीवर मोजण्याचा अधिकार आहे. प्राधान्य कर्ज कार्यक्रम अंतर्गत कर्ज. व्यवसाय विकासासाठी कर्ज मिळणे SMEs द्वारे भागीदार बँकांच्या शाखांमध्ये केले जाते, त्यापैकी हे आहेत:

• पुनरुज्जीवन;
• GenBank;
• इंटरकॉमर्सबँक;
• लोको-बँक;
• Promsvyazbank;
• युनिव्हर्सल क्रेडिट;
• उरलसिब.

वैयक्तिक उद्योजकांच्या यशस्वी लेखांकनासाठी, वापरा.

व्हिडिओ

सुरवातीपासून लहान व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज कसे मिळवायचे? लहान व्यवसाय उघडण्यासाठी मला सॉफ्ट लोन कोठे मिळेल? लहान व्यवसाय उघडण्यासाठी कर्जासाठी कोणत्या अटी आहेत?

नवीन उद्योजक स्वतःला विचारतात तो सर्वात सामान्य प्रश्न आहे: व्यवसाय उघडण्यासाठी स्टार्ट-अप भांडवल कोठे मिळवायचे? तुम्ही तुमच्या पालकांकडून, मित्रांकडून पैसे घेऊ शकत नसाल किंवा सरकारकडून कर्ज घेऊ शकत नसाल, तर एकच पर्याय उरतो - बँक. तेथे नेहमीच पैसा असतो आणि कोणत्याही प्रमाणात.

HeatherBober मासिकातील वित्त तज्ज्ञ डेनिस कुडेरिन तुमच्यासोबत आहेत. मी सांगेन, लहान व्यवसाय उघडण्यासाठी कर्ज कसे काढायचे, बँका सुरुवातीच्या व्यावसायिकांवर कोणत्या आवश्यकता लादतात आणि त्या निसर्गात अस्तित्वात आहेत का? प्राधान्य कर्जनवनिर्मित वैयक्तिक उद्योजक आणि LLC साठी.

लेख शेवटपर्यंत वाचा - शेवटी तुम्हाला सर्वात जास्त असलेल्या बँकांचे पुनरावलोकन सापडेल अनुकूल परिस्थितीकर्ज देणे आणि वित्तीय कंपनीकडून सकारात्मक प्रतिसादाची शक्यता कशी वाढवायची याबद्दल टिपा.

1. लहान व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज - सुरुवातीच्या उद्योजकाला मदत

लघु व्यवसाय (SB) हा एक व्यावसायिक उपक्रम आहे ज्याच्या कर्मचाऱ्यांची संख्या 100 लोकांपेक्षा जास्त नाही आणि ज्यांचे वार्षिक उत्पन्न पेक्षा जास्त नाही 400 दशलक्ष रूबल . लहान व्यवसायांसाठी प्रदान केले विशेष कर प्रणाली आणि सरलीकृत लेखा प्रक्रिया.

स्टार्ट-अप भांडवलाचा अभाव – नवशिक्या व्यावसायिकांसाठी मुख्य अडसर. मालमत्तेची कमतरता एखाद्याच्या स्वतःच्या व्यवसायाचा विकास मंदावते, संभाव्य फायदेशीर व्यावसायिक कल्पनांच्या अंमलबजावणीस प्रतिबंध करते आणि आत्म-प्राप्तीमध्ये हस्तक्षेप करते.

मानसशास्त्रीयदृष्ट्या, जे लोक स्वतःचा व्यवसाय उघडण्याच्या सुरुवातीच्या टप्प्यावर आहेत यशस्वी सुरुवातीसाठी उधार घेतलेल्या निधीची जोखीम घेण्यास तयार. त्यांच्याकडे विचारपूर्वक योजना आणि विकास धोरण आहे.

बाकी फक्त तुमच्या कल्पना कर्जदारांसमोर मांडणे आणि त्यांना भविष्यातील व्यवसायाच्या व्यावसायिक क्षमतेवर विश्वास निर्माण करणे.

पण लक्षात ठेवाफक्त 10% लहान व्यवसाय उघडल्यानंतर पहिल्या 1-2 वर्षात तुटतात किंवा किमान दिवाळखोर होत नाहीत.

या कारणास्तव, बँका प्रत्येकाला पैसे देण्यास उत्सुक नाहीत. अनिश्चित भविष्य असलेल्या प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यात त्यांना रस नाही. त्यामुळे ते तुम्हाला स्पष्ट व्यवसाय योजना, हमी किंवा मताधिकार आवश्यक आहे. आणि आणखी चांगले - द्रव संपार्श्विक.

अट 2. सुरक्षा आणि हमीदाराची उपलब्धता

गहाण मालमत्ता - विश्वसनीय पैसे परत हमी. सुरक्षित कर्जे बँकांसाठी आणि अंशतः कर्जदारांसाठीही फायदेशीर आहेत. अशा कर्जावरील व्याजदर कमी आहे, अटी जास्त आहेत आणि दस्तऐवजीकरण आवश्यकता अधिक लवचिक आहेत.

खालील संपार्श्विक म्हणून घेतले जाते:

• लिक्विड रिअल इस्टेट - अपार्टमेंट, घरे, जमीन भूखंड;
• वाहतूक;
• उपकरणे;
• रोखे;
• इतर द्रव मालमत्ता.

संपार्श्विक व्यतिरिक्त, आपल्याकडे जामीनदार असतील तर ते अधिक चांगले आहे - भौतिक किंवा कायदेशीर संस्था. जामीनदार होण्याचा अधिकार आहे शहर किंवा प्रादेशिक उद्योजकता केंद्रे, बिझनेस इनक्यूबेटर आणि इतर संरचना जे इच्छुक व्यावसायिकांना मदत करतात.

अट 3. क्रेडिट इतिहास स्वच्छ करा

बँका अपवाद न करता सर्व कर्जदारांचा क्रेडिट इतिहास तपासतात.

• यशस्वीरित्या बंद कर्ज;
• मागील विलंबांसाठी कोणतेही मंजूरी नाहीत;
• कोणतीही विद्यमान कर्जे नाहीत.

आपण इच्छित असल्यास तुमचा क्रेडिट इतिहास निश्चित करा, वेळ लागेल. मायक्रोफायनान्स संस्थांकडून सलग अनेक कर्जे घेणे आणि कंपनीच्या अटींवर ती बंद करणे हा सर्वात प्रभावी मार्ग आहे.

अट 4. कागदपत्रांचे संपूर्ण पॅकेज

तुम्ही बँकेला जितके जास्त दस्तऐवज प्रदान कराल तितके सकारात्मक प्रतिसाद मिळण्याची शक्यता जास्त. सर्व दस्तऐवज वर्तमान आणि योग्यरित्या पूर्ण असल्याची खात्री करा.

एक निश्चित प्लस - तयार परवाने आणि इतर परवान्यांची उपलब्धतातुम्ही ज्या प्रकारच्या क्रियाकलापात गुंतणार आहात त्यासाठी.

चला थोडा ब्रेक घेऊ आणि या विषयावर एक छोटा व्हिडिओ पाहू.

3. सुरवातीपासून लहान व्यवसाय उघडण्यासाठी कर्ज कसे मिळवायचे - कर्जदारासाठी 5 सोप्या पायऱ्या

प्रथम, आपल्याला आवश्यक असलेल्या रकमेवर निर्णय घ्या. आवश्यकतेपेक्षा जास्त घेण्याची गरज नाही, परंतु निधीची कमतरता देखील अनिष्ट आहे. आदर्शपणे आवश्यक आहे व्यावसायिक आर्थिक विश्लेषकसर्व खर्चाची गणना करण्यासाठी.

आवश्यक असल्यास, आपण बँकेला संपार्श्विक प्रदान करू शकता की नाही याचा त्वरित विचार करा आणि जामीनदार शोधा.

उघडा खाते पडताळणी- कोणताही व्यापारी त्याशिवाय करू शकत नाही.

खालील बँकांमध्ये खाती उघडण्याचा सर्वात सोपा आणि जलद मार्ग आहे:

पायरी 1. बँक आणि कर्ज देणारा कार्यक्रम निवडा

सुरुवातीच्या व्यावसायिकांसाठी बँका डझनभर प्रकारचे कर्ज कार्यक्रम ऑफर करतात. आपले ध्येय आहे की एक निवडा आपल्या गरजा पूर्ण करतात.

प्रथम, तुम्ही ज्या बँकेच्या सेवा वापरता त्या बँकेच्या ऑफरमध्ये रस घ्यावा. पगार ग्राहकआणि ज्यांच्याकडे ते बँकेत आहे त्यांना ठेव किंवा चालू खाते, बँका अधिक अनुकूल परिस्थिती देतात.

सुप्रसिद्ध खेळाडूंना सहकार्य करणे अधिक विश्वासार्ह आहे आर्थिक बाजार, ज्याच्या रशियन फेडरेशनच्या विविध शहरांमध्ये अनेक शाखा आहेत.

इतर महत्त्वाचे निकषः

• स्वतंत्र बँक रेटिंग- रशियामध्ये सर्वात अधिकृत रेटिंग कंपन्या RA “तज्ञ” आणि “नॅशनल रेटिंग एजन्सी” आहेत;
• अनुभव- 5 वर्षांपूर्वी उघडलेल्या संस्थांवर तुम्ही विश्वास ठेवू नये;
• आर्थिक निर्देशक- बँकांकडे लपवण्यासाठी काहीही नसेल तर ते प्रकाशित करतात आर्थिक अहवालआपल्या वेबसाइटवर;
• इतर व्यावसायिकांकडून पुनरावलोकनेज्यांनी आधीच कंपनीच्या सेवा वापरल्या आहेत;
• राज्य समर्थनासह प्राधान्य कर्जाची उपलब्धता- जर तुम्ही असे प्रोग्राम वापरण्यास व्यवस्थापित करता.

आणि दुसरी टीप - बँकेबद्दलच्या ताज्या बातम्या वाचा. अचानक तो मालक बदलतो किंवा त्याची मालमत्ता दुसऱ्या बँकेत हस्तांतरित करतो. आपल्याला तपशीलांसह कोणत्याही अतिरिक्त त्रासाची आवश्यकता नाही.

रशियन फेडरेशनमध्ये, वर्षातून अनेक डझन बँका त्यांचे परवाने गमावतात. ज्या कंपन्यांची स्थिती स्थिर आणि मजबूत आहे त्यांनाच सहकार्य करा.

पायरी 2. कागदपत्रे तयार करा

मी आधीच वरील कागदपत्रांच्या पॅकेजबद्दल बोललो आहे - ते जितके पूर्ण होईल तितके चांगले.

तुला गरज पडेल:

• पासपोर्ट;
• दुसरा दस्तऐवज - शक्यतो TIN;
• वैयक्तिक उद्योजक किंवा LLC च्या नोंदणीचे प्रमाणपत्र;
• कायदेशीर संस्थांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टरमधून ताजे अर्क;
• कर सेवेसह नोंदणीचे प्रमाणपत्र;
• परवाने आणि परवाने (असल्यास);
• संपार्श्विक कागदपत्रे (जर तुम्ही सुरक्षित कर्जासाठी अर्ज करत असाल तर);
• व्यवसाय योजना;
• उत्पन्न प्रमाणपत्र (असल्यास).

बँकेला इतर कागदपत्रे आवश्यक करण्याचा अधिकार आहे - उदाहरणार्थ, व्यावसायिक क्रियाकलापांसाठी खरेदी केलेल्या मालमत्तेची यादी, ऑफिस लीज करार इ.

पायरी 3. अर्ज सबमिट करा

सर्व आधुनिक बँकाऑनलाइन अर्ज स्वीकारा. फॉर्म भरा, सबमिट करा आणि निर्णयाची प्रतीक्षा करा. कृपया सूचित करा सर्वात तपशीलवार आणि विश्वासार्ह डेटा- बँक ही माहिती काळजीपूर्वक तपासेल.

कर्जदाराला महत्त्वाची माहिती लपविण्याचा प्रयत्न करू नका - दिवाळखोरी भूतकाळातील आहे, विद्यमान कर्ज. बँक सुरक्षा सेवा पोलिसांपेक्षा कमी कार्यक्षमतेने काम करत नाही, कर्जदाराची तपासणी करताना.

जे लोक फसवणूक करण्याचा प्रयत्न करत आहेत त्यांना कर्ज देऊन बँका कधीही धोका पत्करणार नाहीत. उलट अशा नागरिकांना काळ्या यादीत टाकतील.

स्टार्ट-अप व्यावसायिकांसाठी कर्जाचा महत्त्वपूर्ण भाग अटींवर जारी केला जातो डाउन पेमेंटकर्जाच्या रकमेच्या 10-30% रकमेमध्ये. ही रक्कम अगोदरच तयार करणे आणि तुमच्याकडे आहे हे बँकेला पटवून देणे योग्य आहे.

पायरी 4. करार पूर्ण करा

कर्ज करार ही एक गंभीर गोष्ट आहे. तुमच्या कंपनीचे आर्थिक कल्याण आणि पुढील अनेक वर्षे तुमचे स्वतःचे भावनिक आणि मानसिक कल्याण यावर अवलंबून आहे. तुम्ही न वाचलेल्या करारानुसार पैसे देणे धोकादायक आणि मूर्खपणाचे आहे.

मी शिफारस करतो की तुम्ही या दस्तऐवजाच्या मसुद्याशी आधीच परिचित व्हा आणि शांत वातावरणात ते घरी वाचा. व्यवसाय कर्जाची गुंतागुंत आणि तोटे समजून घेणाऱ्या वकिलाने त्याचा अभ्यास करणे अधिक चांगले आहे.

काय पहावे:

• अंतिम व्याज दर;
• पेमेंट शेड्यूल - ते सोयीचे आहे का, ते तुमच्या क्षमता पूर्ण करते का;
• दंड मोजण्याची प्रक्रिया;
• कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी अटी;
• पक्षांचे दायित्व आणि अधिकार.

त्याच वेळी अभ्यास करा तारण करारजर तुम्ही हमीसह कर्ज घेतले. संपार्श्विक मालमत्तेचे मालक म्हणून तुम्हाला तुमचे अधिकार माहित असणे आवश्यक आहे.

लक्षात ठेवा:जर करारातील काही कलमे तुम्हाला अनुरूप नसतील, तर तुम्हाला बँकेने शब्द बदलण्याची किंवा हे कलम पूर्णपणे काढून टाकण्याची मागणी करण्याचा अधिकार आहे.

मानक आणि औपचारिक बँकिंग करारघडत नाही - ते सर्व व्यवहाराच्या वैयक्तिक परिस्थिती आणि परिस्थिती विचारात घेऊन तयार केले जातात.

पायरी 5. निधी मिळवा आणि व्यवसाय उघडा

तुमच्या चालू खात्यात किंवा रोखीने निधी मिळवणे आणि त्यांच्यासोबत तुमचा स्वतःचा व्यवसाय उघडणे एवढेच शिल्लक आहे. किंवा कंपनी विक्रेत्याच्या खात्यात पैसे हस्तांतरित करेल ज्याच्याकडून तुम्ही करारानुसार उपकरणे किंवा विशेष उपकरणे खरेदी करत आहात. फॅक्टरिंगकिंवा भाड्याने देणे.

4. लहान व्यवसाय उघडण्यासाठी कर्ज कोठे मिळवायचे - शीर्ष 5 बँकांचे पुनरावलोकन

आमच्या मासिकाच्या तज्ञ विभागाने रशियन फेडरेशनच्या क्रेडिट मार्केटचे परीक्षण केले आणि एक यादी तयार केली पाच सर्वात विश्वासार्ह बँका.

कृपया लक्षात घ्या की त्यापैकी काहींमध्ये उद्देश निर्दिष्ट न करता किंवा जारी न करता ग्राहक कर्ज घेणे अधिक सोयीस्कर आहे. क्रेडीट कार्डअक्षय मर्यादेसह. तुलनेने आवश्यक असल्यास हा पर्याय योग्य आहे लहान रक्कमआत 300-750 हजार रूबल .

1) Sberbank

- रशियन फेडरेशनमधील सर्वात प्रसिद्ध बँक, देशाच्या क्रेडिट मार्केटचा नेता. या संस्थेच्या सेवा वापरते रशियाच्या लोकसंख्येच्या 70%. येथे ते व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांना कर्ज देतात.

सुरुवातीच्या उद्योजकांनी कर्ज कार्यक्रमाकडे लक्ष दिले पाहिजे “ आत्मविश्वास", जे लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार आहे.

व्यवसाय विकास कर्जपर्यंत वार्षिक महसूल असलेल्या कंपन्यांसाठी उपलब्ध 60 दशलक्ष रूबल . कार्यक्रमांतर्गत दर वार्षिक 16.5% आहे. कमाल रक्कम 3 दशलक्ष rubles आहे.

इतर कार्यक्रम आहेत - “ खेळते भांडवल पुन्हा भरण्यासाठी कर्ज», « जामीन व्यक्त करा», « उपकरणे आणि वाहतूक खरेदीसाठी कर्ज», « लीजिंग», « व्यवसाय मालमत्ता», « व्यवसाय-गुंतवणूक" आणि इतर.

- व्यक्ती आणि सुरुवातीच्या व्यावसायिकांसाठी कर्ज कार्यक्रम. टिंकॉफ स्वतःला व्यवसाय करण्यासाठी सर्वात सोयीस्कर बँक म्हणते.

आपल्याला आवश्यक असल्यास एंटरप्राइझच्या सध्याच्या गरजांसाठी एक लहान रक्कम, टिंकॉफ प्लॅटिनम क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करा. त्याची अक्षय मर्यादा आहे 300,000 रूबल, आणि मूळ दर 15% पासून आहे. व्याजमुक्त कालावधी 55 दिवस टिकतो. कार्ड जारी केले जाईल आणि तुमच्या कार्यालयात किंवा घरी विनामूल्य वितरित केले जाईल.

- व्यक्ती, कंपन्या आणि स्टार्ट-अप उद्योजकांना कर्ज. पर्यंतच्या रकमेत तारण न घेता लक्ष्यित नसलेल्या कर्जाकडे लक्ष द्या 3 दशलक्ष रूबलआणि वार्षिक 14.9% बेस व्याज दर.

विद्यमान आणि नव्याने उघडलेल्या एमबी उद्योगांसाठी विशेष कार्यक्रम आहेत - “ उलाढाल"(कार्यरत भांडवलाची भरपाई), " व्यावसायिक दृष्टीकोन», « ओव्हरड्राफ्ट" तुमच्या उद्दिष्टांवर अवलंबून VTB बँकेच्या ऑफरचा लाभ घ्या.

4) अल्फा-बँक

- व्यवसाय आणि सामान्यांसाठी कर्ज कार्यक्रम ग्राहक कर्ज 5 दशलक्ष पर्यंत

अल्फा - मिथुन कार्डच्या अद्वितीय उत्पादनाकडे लक्ष द्या. हे प्लास्टिकच्या एका तुकड्यात डेबिट आणि क्रेडिट कार्ड आहे. अक्षय मर्यादा – 500,000 रूबल . वाढीव कालावधीरोख पैसे काढण्यासाठी लागू होते. अधिमान्य वापराचा रेकॉर्ड कालावधी 100 दिवस आहे.

5) पुनर्जागरण

- पर्यंतच्या रकमेतील कोणत्याही गरजांसाठी ग्राहक कर्ज ७००,००० रू. विशेष अटी बँक क्लायंट आणि कर्जदारांसाठी ज्यांनी अतिरिक्त कागदपत्रे प्रदान केली आहेत.

MB च्या सध्याच्या गरजांसाठी तुम्हाला तातडीने थोड्या रकमेची आवश्यकता असल्यास, मर्यादेसह रेनेसान्स क्रेडिट कार्ड ऑर्डर करा 200 हजारआणि 55 दिवसांचा प्राधान्य कर्ज कालावधी. विनामूल्य अंक आणि वार्षिक देखभाल. दर वर्षी 24.9% आहे.

5. लहान व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज मिळण्याची शक्यता कशी वाढवायची - 4 उपयुक्त टिप्स

तुम्हाला बँकेकडून सकारात्मक प्रतिसाद मिळण्याची शक्यता वाढवायची असल्यास - आमचा सल्ला वापरा.

वाचा, लक्षात ठेवा आणि आचरणात आणा!

टीप 1. आर्थिक निधीतून समर्थन मिळवा

तुमच्याकडे संपार्श्विक, अतिरिक्त उत्पन्न आणि सॉल्व्हेंसीची इतर स्पष्ट चिन्हे नसल्यास, प्राधान्य कर्ज कार्यक्रमांचा लाभ घेण्याचा प्रयत्न करा आणि उद्योजकता केंद्रांच्या मदतीनेतुमच्या शहरात.

अशा संरचना प्रदान करतील बँकेला हमी द्या किंवा कर्जाच्या पेमेंटचा काही भाग घ्या.

अनेक रशियन बँका केंद्रांना सहकार्य करतात आणि उद्योजकांना कमी दराने आणि कोणत्याही तारण न देता कर्ज देण्यास तयार आहेत. राज्य बँकांना खर्चाची परतफेड करते.

फ्रेंचायझिंग ही एमबीच्या यशाची अतिरिक्त हमी आहे. योग्य पर्याय - बँकेच्या भागीदार कंपन्यांकडून फ्रँचायझी खरेदी करा. प्रभावी व्यवसाय मॉडेल असलेल्या मोठ्या ब्रँडसह वित्तीय संस्था भागीदारी करतात.

टीप 3. संपार्श्विक प्रदान करा आणि हमी जारी करा

संपार्श्विक आणि हमी तुम्हाला तुमचे क्रेडिट लक्ष्य शक्य तितक्या लवकर साध्य करण्यात मदत करतात. संपार्श्विक असल्यास व्याजदर कमी होत आहेत आणि उलट कर्जाची रक्कम आणि अटी वाढत आहेत.

परंतु आपल्या आर्थिक क्षमतेचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे योग्य आहे. जर तुम्ही कर्जाची परतफेड करू शकत नसाल, तर संपार्श्विक त्याच्या वास्तविक मूल्याच्या 40-50% किंमतीला विकले जाईल. होय, आणि आपण हमीदारांना खाली सोडाल - तुमचे कर्ज त्यांच्या क्रेडिट इतिहासावर देखील परिणाम करेल.

टीप 4. आर्थिक दलालांच्या सेवा वापरा

आर्थिक दलालांना प्रथमच उद्योजकांपेक्षा व्यवसाय कर्जाबद्दल बरेच काही माहित असते. अशा कंपन्यांच्या सेवांसाठी पैसे खर्च होतात, परंतु जर तुम्हाला खरोखर व्यावसायिक सापडला आणि अनुभवी दलाल, तुमच्या खर्चाची परतफेड व्याजासह केली जाईल.

6. निष्कर्ष

लहान व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज ही उद्योजकांसाठी वैयक्तिक बचत न करता एक आशादायक व्यवसाय प्रकल्प सुरू करण्याची संधी आहे. अनेक यशस्वी उद्योगपतींनी सुरुवात केली पैसे उधार घेतलेआणि आता कोट्यवधींचा नफा आहे.

वाचकांसाठी प्रश्न

व्यवसाय कर्जासाठी संपार्श्विक म्हणून वैयक्तिक मालमत्ता गहाण ठेवणे योग्य आहे असे तुम्हाला वाटते का?

आम्ही तुम्हाला उदार सावकार आणि यशस्वी व्यावसायिक प्रकल्पांची शुभेच्छा देतो! लेखावर टिप्पण्या लिहा, रेट करा आणि सोशल नेटवर्क्सवर मित्रांसह सामायिक करा. पुन्हा भेटू!