AHK - مساعدة لمقترضي الرهن العقاري. برنامج مساعدة المقترضين على الرهن العقاري من سبيربنك

حيث أن هناك فئة من المواطنين يواجهون صعوبات في الدفع القرض العقاري، تم تمديد برنامج المساعدة لهؤلاء المقترضين. برنامج محدث لمساعدة مقترضي الرهن العقاري، بتوقيع رئيس مجلس الإدارة الاتحاد الروسيدميتري أناتوليفيتش ميدفيديف، دخل حيز التنفيذ في أغسطس 2017.

مساعدة لمقترضي الرهن العقاري في المواقف الصعبة

وتوضح النسخة المحدثة من المشروع الشروط التي يعتبر الالتزام بها إلزاميا على جميع المواطنين. إذن، ما هي المتطلبات التي يجب استيفاؤها للتأهل لبرنامج مساعدة المقترضين المتعثرين على سداد رهنهم العقاري في عام 2017؟

دعونا نلقي نظرة على القائمة:

• وتهدف الاتفاقية الأولى الملزمة إلى احترام فئة المواطنين. يمكن فقط للمواطنين الذين هم من المحاربين القدامى استخدام المساعدة؛ المواطنون الذين لديهم أطفال قاصرون أو الأوصياء عليهم؛ المواطنين المعوقين.
• النقطة الثانية المهمة هي الموقع الرسمي للعقار. ضمانات الرهن العقارييجب أن تكون موجودة فقط على أراضي الاتحاد الروسي.
• ويجب أيضًا الأخذ في الاعتبار أنه يجب أن يكون قد مر عام واحد على الأقل من وقت إصدار القرض العقاري وقت تقديم طلب إعادة الهيكلة.
• زيادة الدفعة الشهرية للمقترض بنسبة لا تقل عن ثلاثين بالمائة.
• يجب أن يكون العقار المرهون هو مكان المعيشة الوحيد لعائلة المقترض. كما أنه من الممكن ألا يزيد مجموع حصة الراهن وأفراد أسرته في حق ملكية المساكن الأخرى عن خمسين في المائة إجمالاً.

شروط برنامج المساعدة العقارية المحدث

البنوك المشاركة في البرنامج عام 2017

لكتابة عريضة لتطبيق شروط هذا البرنامج عليك، من المهم الاتصال بالبنك الذي صدر فيه الرهن العقاري. وفي وقت لاحق، يرسل البنك نفسه الطلب إلى AHML. قائمة البنوك المشاركة في برنامج مساعدة المقترضين في عام 2017 والذين يجدون أنفسهم في وضع رهن عقاري صعب كبيرة جدًا.

أهمها هي:

• سبيربنك.
• فتب 24؛
• غازبرومبانك؛
• روسيلخوزبانك؛
• برومسفيازبانك؛
• روسبانك.
• البنك المطلق.

نصيحة - إذا ساء وضعك المالي ولم تتمكن من سداد قرضك العقاري في الوقت المحدد، فلا يجب عليك الاختباء من البنك حتى لو وجدت نفسك في وضع صعب. على أي حال، من الضروري سداد أقساط شهرية على القرض الذي تم الحصول عليه، وبالنسبة للعملاء المسؤولين، كقاعدة عامة، يوافق المُقرض على مقابلتهم.

إذا كنت لا تستوفي شروط هذا البرنامج، يمكنك المحاولة.

مساعدة للمقترضين مع الرهن العقاري من سبيربنك

ما هي إعادة الهيكلة؟ يعد هذا تغييرًا في شروط العقد من أجل تقديم الدعم للمقترض على دفعات شهرية. عادةً ما تكون نتيجة العمل تخفيضًا في مدفوعات القرض الصادر. بدأ برنامج المساعدة على الرهن العقاري للمقترضين في سبيربنك عمله في 22 أغسطس 2017. للتعبير عن الرغبة في إعادة الهيكلة، عليك الذهاب إلى فرع البنك حيث يعمل متخصصو الائتمان.

قائمة المستندات المطلوبة للتقديم في سبيربنك:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
• شهادة ميلاد أو تبني الأطفال؛
• شهادة المحارب القديم؛
• اتفاقية قرض;
• معلومات حول الأرباح؛
• نسخة من كتاب العمل، مصدقة من كاتب العدل؛
• تأكيد تسجيل مساحة المعيشة.

تنفيذ البرنامج من خلال AHML

يمكن لعملاء الرهن العقاري الذين يجدون أنفسهم في مواقف صعبة الاعتماد على الدعم من وكالات الحكومة. لحل المشكلة المتعلقة بالرهون العقارية، هناك AHML. برنامج مساعدة المقترض AHML الرهن العقاري– مساعدة حقيقية في الظروف الحالية. لجميع أسئلتك، يمكنك الحصول على إجابات عن طريق الاتصال برقم هاتف الوكالة 8 800 755 55 00. واليوم، يبلغ عدد شركائها 72 منظمة.

تتوفر خيارات المساعدة التالية:

• التغيير في عملة القرض؛
• خفض سعر الفائدة بما لا يقل عن اثني عشر بالمائة؛
• تسجيل التأجيل لمدة أقصاها سنة ونصف؛
• تخفيض الدين الرئيسي.

يقوم المقترض الذي يجد نفسه في وضع صعب باختيار أحد النماذج المقترحة ويقوم مع موظف القرض بكتابة طلب، ثم يجب عليه تسجيله. جمع المستندات وانتظر القرار. إذا تم استيفاء جميع الشروط، فلن تستغرق النتيجة وقتا طويلا، وسيتم اتخاذ قرار إيجابي. ونتيجة لذلك، قم بتوقيع عقد جديد، وبطبيعة الحال، قم بسداد الدفعات الشهرية في الوقت المحدد. وتجدر الإشارة إلى أن خدمة إعادة الهيكلة مجانية تمامًا للعميل. يتم تعويض التكاليف الناشئة أثناء العمل من قبل الدولة.

خاتمة

تشير الإحصاءات إلى أن مؤسسات الائتمان في أغلب الأحيان تلبي المقترضين في منتصف الطريق. الشيء الرئيسي هو الالتزام بالقواعد الموصوفة للمقترضين الذين يجدون أنفسهم في موقف صعب. يعد برنامج المساعدة على الرهن العقاري للمقترضين فرصة جيدة لمراجعة الشروط الأولية لاتفاقية القرض وتخفيف العبء المالي.

تم تقديم برنامج الدولة لمساعدة المقترضين، الذي تنفذه وكالة إقراض الرهن العقاري (AHML)، في عام 2015. وقد تم تحديد الحاجة إلى مثل هذا الدعم بسبب عبء الديون المرتفع على السكان والزيادة الكبيرة في سعر صرف العملات الأجنبية. كان الدعم الحكومي مخصصًا في المقام الأول للأشخاص الذين يعانون من أوضاع مالية صعبة.

وعلى مدى عدة سنوات من وجود مثل هذا المشروع، ثبت كفاءته العالية والطلب عليه، ولكن تم تعليق البرنامج بسبب النقص أموال الميزانية. ونتيجة لذلك، بدأ المواطنون يتلقون رفضاً واسع النطاق لإعادة هيكلة قروضهم. وفي أغسطس 2017، قررت الحكومة تمديد الدعم، ولكن تم إجراء بعض التغييرات على البرنامج.

وفي عام 2018، سيتمكن مقترضو الرهن العقاري من الاستفادة من المساعدة الحكومية بموجب القواعد الجديدة. تعد الحكومة المواطنين بتخفيض ديون الرهن العقاري الخاصة بهم إذا تم استيفاء متطلبات معينة. أثرت الابتكارات بشكل رئيسي على القروض بالعملة الأجنبية.

الجوهر الرئيسي لبرنامج إقراض الإسكان الحكومي

من أجل الاستفادة من المساعدة الحكومية في إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري، سيتعين على المقترض جمع حزمة خاصة من المستندات وكتابة طلب إلى البنك الذي يتعامل معه. وفي حال حصول المواطن على الموافقة، سيتم إبرام اتفاقية إضافية للعقد الحالي مع المقترض. وبعد إعادة هيكلة الديون، يتم تخفيض تكلفة الدفعات الشهرية إلى 11.5% سنويًا، ويحصل المدين على تأجيل تفضيلي لمدة تصل إلى سنة ونصف.

يتم تخصيص إعانات الدولة التي تهدف إلى تخفيض الدين الرئيسي على قرض الرهن العقاري من الميزانية الفيدرالية. وللسيطرة على التمويل، تم إنشاء وكالة إقراض الرهن العقاري السكني، والتي بدأت تلعب دور الوسيط بين المقرض والمقترض. نتيجة لمثل هذا المخطط، يتلقى البنك الفوائد المالية المفقودة، والمقترض - شروط تفضيليةالإقراض.

لكي تفهم كيفية عمل أكبر مشروع تجاري حكومي، عليك أن تدرس آلية الحركة تدفقات نقديةهذه المنظمة. لدى AHML نظام تمويل من مستويين. في المرحلة الأولى، تعمل الوكالة بشكل وثيق مع الدائنين الذين يصدرون ويعيدون هيكلة الديون المعقدة في إطار برنامج AHML. وفي المرحلة الثانية، تقوم المنظمة بشراء حقوق المطالبة على هذه القروض، واستخدامها كضمان، وتجمع الأموال اللازمة ل سوق الأوراق الماليةعن طريق إصدار سائل عالي أوراق قيمة.

يستفيد جميع المشاركين في هذا المخطط مالياً. يتقاضى البنك عمولة مقابل خدمة العميل ولا يفكر في مكان الحصول على الأموال للإقراض. يقوم المقترض بسداد الرهن العقاري بسعر فائدة أقل. لا تقوم AHML بالتحقق من ملاءة الفرد، حيث إنها تصدر الأموال للبنك، وفي حالة عدم سداد الدين، يتم حل جميع المشكلات دون مشاركته.

أصبح تمديد برنامج الدعم الحكومي لقروض الرهن العقاري في عام 2018 ممكنًا بفضل إصدار إضافي للأوراق المالية بقيمة 2 مليار روبل.

إعادة هيكلة القرض العقاري ضمن برنامج AHML

سيتم تنفيذ مساعدة AHML لمقترضي الرهن العقاري الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب في عام 2018 على أساس القرار رقم 961 بتاريخ 11/08/17. وبموجب البرنامج الجديد، يمكن للأفراد الحصول على الدعم المالي في شكل شطب 30٪ من الديون المتبقية، ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون روبل. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمقترض الاعتماد على إلغاء الغرامة المستحقة، والتي لم يتم شطبها بقرار من السلطات القضائية.

بعد إعادة تمويل الرهن العقاري، ستكون تكلفة القرض بالعملة الأجنبية 11.5٪ سنويًا، ولن يكون قرض الروبل أعلى من سعر البنك الحالي. يمكن للدولة تقديم نوعين من المساعدة أثناء إعادة هيكلة الديون:

• تحويل قرض بالعملة الأجنبية إلى قرض بالروبل بسعر مخفض؛
• شطب أكبر قدر ممكن من الديون.

لا تتم إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري إلا بقرار من المُقرض. عند التنازل عن حق المطالبة، لا يتم فرض أي عمولة. تتولى AHML عملية الإقراض. وبموجب القرار رقم 961، يمكن للفئات التالية من المواطنين الاعتماد على الاقتراض التفضيلي:

• الأسر التي لديها أطفال قاصرون؛
• قدامى المحاربين.
• الأوصياء والأوصياء الذين يقومون بتربية الأطفال الصغار؛
• المواطنين ذوي الإعاقة؛
• الأفراد الذين يعولهم أشخاص تقل أعمارهم عن 24 عامًا.

لجميع الأشخاص المذكورين أعلاه تم تأسيسه أيضًا حالة إضافية. وينبغي أن يكون متوسط ​​دخلهم الشهري للأشهر الثلاثة الأخيرة قبل إعادة الهيكلة أقل من حدين أدنى للكفاف لكل فرد من أفراد الأسرة. يتم تحديد الحد الأدنى للأجور وفقًا لمنطقة إقامة الفرد. بالإضافة إلى ذلك، فإن الشرط الثاني هو زيادة القسط الشهري بنسبة 30% مقارنة بتاريخ استلام الرهن العقاري. هذا الشرط يجعل برنامج إعادة التمويل التفضيلي غير متاح لمعظم المقترضين بالروبل.

في نهاية عام 2017، لحل مشكلات العملاء الذين لم يتم تضمينهم في برنامج دعم الدولة، تم إنشاء لجنة خاصة، والتي قامت بمراجعة الطلبات بشكل فردي فرادىوالتي، على الرغم من الحاجة الواضحة، لا تتوافق الظروف المقررة. يقوم البنك بتجميع قائمة بهؤلاء الأشخاص المحتاجين بناءً على الطلب الشخصي للمقترض. قد تقرر اللجنة المشتركة بين الإدارات مضاعفة الحد الأقصى لمبلغ الدعم لمجموعات معينة من الأشخاص المحتاجين.

هناك رأي مفاده أن البنوك ترفض عمداً إعادة تمويل القرض للمواطنين، لكن هذا غير صحيح، لأن مثل هذا الإجراء مفيد للمؤسسة المالية. عند التنازل عن حق المطالبة، الخسارة المالية التي قد تنشأ عندما السداد المبكرسيتم تعويض القرض من قبل الدولة.

يجب أن تستوفي الممتلكات المرهونة أيضًا متطلبات معينة. من أجل الحصول على قروض تفضيلية، يجب أن تستوفي منطقة الضمانات المتطلبات التالية:

• يجب ألا تزيد مساحة الشقة المكونة من غرفة واحدة عن 45 مترًا مربعًا. م غرفتين - 65 متر مربع. م، شقة من ثلاث غرف بمساحة 85 متر مربع. م؛
• ألا تزيد تكلفة المتر المربع الواحد عن 60% من السعر المقرر في المنطقة؛
• يجب أن يكون المسكن الذي تم شراؤه هو الوحيد للمواطن، في حين يُسمح بالملكية المشتركة للعقار في مبنى آخر، ولكن بما لا يزيد عن 50٪ لجميع أفراد الأسرة.

ومن الجدير بالذكر أن شرط المساحة وتكلفة المتر من العقار لا ينطبق على العائلات الكبيرة. إذا كانت هذه الفئة من المواطنين لديها ممتلكات أخرى، فيمكن نقلها بسرعة إلى أقارب آخرين، ومن ثم لن يتم فقدان الحق في الإقراض التفضيلي بدعم من الدولة.

ما هي المستندات المطلوبة لإعادة هيكلة القرض في عام 2018؟

من أجل إعادة تمويل قرض الرهن العقاري في إطار برنامج الدولة، تحتاج إلى تزويد البنك الذي تتعامل معه بطلب ومستندات تؤكد هوية المقترض وحقه في الإقراض التفضيلي و الرهن العقاري العقاري. ويتم تزويد البنك أيضًا بشهادات مختلفة حول حالة القرض الحالي والمدفوعات التي تم سدادها. اعتمادا على شروط القرض، قد تتضمن قائمة الوثائق نماذج إضافية، فضلا عن بعض الشهادات من القائمة العامةقد تكون اختيارية.

تبدو قائمة عينة من المستندات كما يلي:

• نموذج طلب للمراجعة الحالات الحاضره أو حالات التيارقرض عقاري بموجب برنامج الدعم الحكومي مع الإشارة الإلزامية إلى السبب؛
• بطاقات الهوية لجميع أفراد الأسرة (جوازات السفر، شهادات الميلاد)؛
• في حالة تغيير اللقب، يقدم المقترض شهادة الطلاق أو الزواج؛
• سيحتاج الأوصياء إلى مقتطف من قرار المحكمة يؤكد وضعهم؛
• شهادة المخضرم
• وثيقة تؤكد فئة الإعاقة لمقدم الطلب أو أبنائه؛
• مقتطف من حساب مالي وشخصي يحتوي على معلومات حول تعايش الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا؛
• شهادة من المدرسة أو الجامعة تفيد أن الطفل يدرس بدوام كامل؛
• ينسخ دفتر العملللمواطن العامل مع ملاحظة أن المقترض يعمل حاليًا؛
• ل أصحاب المشاريع الفرديةشهادة تسجيل أو مستخرج من سجل الدولة الموحد لرواد الأعمال؛
• كتاب العمل الأصلي للعاطلين عن العمل؛
• شهادة استلام إعانات البطالة للمسجلين في مكتب العمل؛
• شهادة الدخل في النموذج 2-NDFL من جميع أفراد الأسرة العاملة؛
• الإقرار الضريبي، براءة الاختراع؛
• للمتقاعد - شهادة بمبلغ المعاش لآخر 12 شهرًا، للطالب - وثيقة تؤكد مبلغ المنحة الدراسية؛
• اتفاقية القرض الحالية وجدول دفع الرهن العقاري الشهري.

يتم تقديم المستندات التالية للتعهد:

• وثيقة الملكية (الشهادة) ؛
• الرهن العقاري (إن وجد) ؛
• بيان من المقترض عن وجود ممتلكات أخرى؛
• اتفاقية المشاركة في مبنى جديد قيد الإنشاء؛
• ألبوم تقييم الضمانات؛
• جواز السفر الفني والمساحي للمبنى.

بعد إعداد جميع المستندات، يجب إرسال الحزمة إلى البنك، وبدوره، سيقوم المُقرض بتقديم الوثائق للتحقق منها إلى AHML. وفقًا للوائح، يجب ألا يستغرق النظر في الطلب أكثر من 30 يومًا. إذا كان من الضروري تقديم معلومات إضافية حول المقترض، فقد يستغرق الإجراء عدة أشهر.

تسعى الدولة جاهدة لضمان أن يكون الإقراض العقاري في متناول الجميع. يعد تنفيذ هذا الهدف عنصرًا أساسيًا في أنشطة وكالة إقراض الرهن العقاري.

الموقع الرسمي لـ AHML هو dom.rf. للدخول إلى صفحة الويب يجب الضغط على الرابط التالي.

على الصفحة الرئيسيةتوضح البوابة المعلومات الأساسية عن الشركة:

• الأخبار والإعلانات الرئيسية للمنظمة.
• بيانات تحليلية؛
• معدلات الرهن العقاري
• مقاطع فيديو مثيرة للاهتمام حول اختيار السكن المناسب
• معدل التضخم وما إلى ذلك.

وفي أعلى صفحة الويب، يمكن لمقدم الطلب الضغط على الروابط التي تهمه، مثل الرهن العقاري، الإيجار، أرض، عن الشركة وما إلى ذلك.

منذ عام 2018، تم تغيير إسم القسم من "AHML" إلى "DOM.RF". وتتمثل المهمة الرئيسية في المساعدة في توفير السكن للمواطنين وضمان إمكانية الوصول والشفافية في الاختيار.

لتحقيق الهدف الرئيسي، تقوم الشركة بتنفيذ المسؤوليات الوظيفية التالية:

• تطوير السكن الثانوي الإقراض العقاري;
• تطوير الإيجارات السكنية.
• توفير قطع ارض، المملوكة للدولة، للبيع بالمزاد العلني؛
• التأجير بغرض البناء السكني مع مراعاة جميع طلبات المطور.
• نقل ملكية الأراضي إلى المساهمين المحتالين أو العائلات الكبيرة؛
• إنشاء بنك يستطيع العملاء على أساسه الحصول على جميع الخدمات المتعلقة بالاختيار والشراء والتسجيل المباني السكنيةمع الصيانة اللاحقة؛
• ضمان الموثوقية. يعمل فقط مع المؤسسات الائتمانية والمطورين الموثوقين؛
• تكوين بنية تحتية مناسبة من خلال دعم جودة عمليات التحسين وتطوير البيئة الحضرية ومراعاة التوجهات الاجتماعية والاقتصادية للبلاد.

DOM.RF يتطور بشكل مطرد. وفي استراتيجية النمو الخاصة بها من عام 2016 إلى عام 2020، حددت أهدافًا مثل زيادة حجم الإقراض العقاري إلى 500 مليار روبل، بما يصل إلى 14 ألف هكتار من أراضي الدولة، وما إلى ذلك.

يجب أن نتذكر!لضمان عدم تفويت الأخبار المهمة المتعلقة بالرهون العقارية أو بناء المنازل أو قوانين البناء السكني، يجب عليك زيارة الموقع بانتظام لمراقبة الإعلانات. للراحة، يمكنك حفظ الرابط في الإشارات المرجعية الخاصة بك لتوفير الوقت.

المنطقة الشخصية

يتم التفاعل مع AHML من خلال بنك VTB أو المنطقة الشخصية، والتي يمكن الوصول إليها عبر الرابط.

يسمح لك حساب المقترض بإجراء معاملات مختلفة دون وسيط VTB، مثل:

• تقديم طلب جزئي أو السداد الكاملدَين؛
• السيطرة على الديون المتأخرة.
• تلقي بيانات عن الدفعات المكتملة وتاريخ السداد؛
• التحقق من المعلومات حول رصيد الدين والدفع الشهري وما إلى ذلك.

مهم. لتكون على علم دائمًا بأخبار الديون المتأخرة وتاريخ سداد الديون، يجب عليك التسجيل في بوابة home.rf. واحصل على جميع المعلومات الضرورية مباشرة على بريدك الإلكتروني. للتسجيل، تحتاج إلى تأكيد اتفاقية الخدمة ومعلومات حول اسمك الكامل وتاريخ ميلادك ورقم الرهن العقاري ورقم هاتف الاتصال.

كيفية الحصول على الرهن العقاري

للحصول على القرض العقاري يجب عليك القيام بما يلي:

1. تعبئة الطلب عبر الإنترنت، وبعد ذلك يقوم أحد موظفي البنك بالاتصال بالمقترض لتحديد شروط القرض الأمثل؛
2. مجموعة وثائق ضروريةلتأكيد الطلب. فترة المراجعة تصل إلى يومين؛
3. اختيار السكن المناسب . يقوم مدير الشركة بالاتصال بالمقترض للمساعدة في الاختيار؛
4. الحصول على رهن عقاري في أحد الفروع الشريكة.

ويمكن الاطلاع على قائمة الشركاء في علامة التبويب "منتجات الرهن العقاري" من خلال الضغط على "شركائنا".

سيتم فتح نافذة مع مجموعة مختارة من الشركاء المناسبين، حسب الموقع. يعمل الشركاء في جميع أنحاء روسيا؛ ما عليك سوى اختيار المدينة أو المنطقة المطلوبة من القائمة.

كيفية حساب الرهن العقاري؟

يعرض الموقع آلة حاسبة على الانترنت، والذي يسمح لك بحساب مدة ومبلغ الدفعة الشهرية.

للقيام بذلك، تحتاج إلى اختيار برنامج الرهن العقاري، وتكلفة السكن، رأس مال الأم(اختياري)، الدفعة الأولى ومدة الرهن العقاري المطلوبة.

على سبيل المثال، إذا اخترت برنامج "المبنى الجديد"، ستكون تكلفة السكن 2,000,000 روبل، وستكون الدفعة الأولى 400,000 روبل، وستكون مدة القرض 15 عامًا، وسيكون سعر الفائدة الدفع الشهريسوف:

أنواع منتجات الرهن العقاري ومتطلبات المقترضين

وتتميز خدمة AHML بالعديد من المزايا، مثل:

• إجراء جميع المعاملات على مستوى الدولة، مما يقلل من المخاطر المالية؛
• الادخار بسبب عدم وجود عمولات.
• توفير خدمة الإنترنت، والذي يسمح لك بالتحكم في الإجراءات المكتملة وشروط السداد وما إلى ذلك.

مهم!

يمكن الاطلاع على قائمة المستندات اللازمة لتسجيل برنامج معين على الرابط https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

يقدم DOM.RF الأصناف التالية برامج الرهن العقاري:

1. سكن جاهز. سعر الفائدةيتراوح من 9.25% إلى 9.75% (حسب الدفعة الأولى).

متطلبات:

• عمر المقترض من 21 إلى 65 سنة؛
• العمل بشكل دائم لمدة 6 أشهر على الأقل؛
• مدة القرض من 3 إلى 30 سنة وهكذا.

1. بناء جديد. سعر الفائدة من 9.0% إلى 9.50%، ويعتمد على إجمالي مبلغ القرض.
2. على الإقراض. يتراوح سعر الفائدة من 9.0% إلى 9.50%. يمكن أن تكون المنشأة قيد الإنشاء في أي مرحلة من مراحل البناء.

متطلبات القرض السابقة:

• لا ديون متأخرة.
• تم سداد الدفعات لست فترات فائدة؛
• لا إعادة الهيكلة.

1. الرهن العقاري العائلي. سعر الفائدة من 6%. يتم توفير المنتج للعائلات التي ولد طفلها الثاني أو الثالث في الفترة من 2018 إلى 2022. يجب أن تكون الدفعة الأولى المطلوبة 20% على الأقل من مبلغ السكن.
2. مؤمنة بشقة. معدل من 9.25%. الحد الأدنى للمبلغالقرض 500000 روبل. شرط الشقة هو ألا يكون أصحاب العقار قاصرين أو أشخاصًا عاجزين.
3. الرهن العقاري العسكري. سعر الفائدة من 9.0%. رسوم أوليةمن 20%. يجب أن يكون عمر المقترض أكبر من 25 عامًا. الحد الأقصى لمبلغ القرض حوالي 2.5 مليون روبل.
4. البرامج الإقليمية. لديها معدل فائدة منخفض نسبيًا (من 6٪). يتم تحديد المشاركين في البرنامج من قبل الحكومة الإقليمية. يمكن أن تكون هذه عائلات شابة أو كبيرة، وموظفي الميزانية، وما إلى ذلك.

مهم. يمكن العثور على قائمة بالمجالات التي تقام فيها البرامج الإقليمية هنا.

1. الرهن العقاري الاجتماعي. تم تجميع البرنامج من قبل حكومة منطقة موسكو. المشاركون هم أطباء أو مدرسون أو علماء شباب أو متخصصون فريدون. ينطبق البرنامج على الأشخاص الذين يعملون في موسكو وأيضًا على أولئك الذين يرغبون في الانتقال إلى العاصمة. الميزة هي أن المقترض يحصل على سكن جاهز مجانا على نفقة الدولة، ويدفع فقط الفوائد المستحقة.

مهم. يمكن العثور على قائمة الوظائف الشاغرة المطلوبة وجميع المعلومات اللازمة حول الرهن العقاري الاجتماعي على الموقع الرسمي.

برنامج الدولة لمساعدة المقترضين

تساعد المنظمة المقترضين في شراء منزل والذين يجدون أنفسهم في أوضاع مالية صعبة.

يمكن للمشاركين في البرنامج أن يصبحوا:

• آباء الأطفال القصر أو الأطفال المعوقين؛
• قدامى المحاربين؛
• أناس معوقين؛
• الآباء الذين يدرس أطفالهم بدوام كامل والذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا.

للحصول على الدعم يجب عليك القيام بما يلي:

• الاتصال بالبنك؛
• توضيح فرص الحصول على المساعدة؛
• جمع الوثائق اللازمة.
• استلام القرار النهائي.

مهم. يمكن الحصول على معلومات إضافية حول برنامج الدولة من الرابط.

انتباه!يتم تقديم جميع المعلومات الموجودة على هذا الموقع لأغراض إعلامية فقط. الموقع لا يقوم بجمع أو معالجة البيانات الشخصية. لا يتم انتهاك القانون الاتحادي رقم 152-FZ المؤرخ 27 يوليو 2006 "بشأن البيانات الشخصية".

دوم.آر إف على إنستغرام

قد يؤدي عدم استقرار الواقع الاقتصادي وظهور صعوبات في الحياة الخاصة إلى حقيقة أن الالتزامات المفترضة مسبقًا لسداد ديون الرهن العقاري لا يمكن للمقترض الوفاء بها بنفس المبلغ. تهتم المنظمات المصرفية بضمان عدم تراكم ديون القروض على المواطنين، لذلك تقوم بإعادة هيكلة الديون أو منح إجازات ائتمانية. لكن كل هذه الخطوات ليست دائما قادرة على مساعدة العائلات التي تجد نفسها في مواقف صعبة.

للحصول على الدعم الحكومي، يجب عليك استيفاء المعايير المحددة ومتابعة إجراءات التسجيل.

بدأت العمل في عام 2016 برنامج الحكومة، تهدف إلى مساعدة مقترضي الرهن العقاري الذين لا يستطيعون سداد قرضهم بسبب الظروف الحالية. يتم تخصيص مبالغ معينة من الميزانية مال، والتي تستخدم لسداد ديون الرهن العقاري جزئيا.

تم تطوير وتنفيذ الرهن العقاري كبرنامج إقراض خاص في الاتحاد الروسي لتمكين المواطنين من شراء العقارات دون استثمارات أولية كبيرة. جوهر هذا البرنامج هو مساعدة الناس. لدى العديد من العائلات الفرصة لعدم الادخار لسنوات عديدة من أجل السكن، ولكن لشرائه اليوم، وأثناء العيش فيه، سداد المبالغ المقترضة. يتم إصدار الرهن العقاري لمدة تصل إلى 30 عامًا، ويتم دفع جميع الأموال التي يتم إنفاقها على السكن، بالإضافة إلى فوائد استخدامها، على أقساط شهرية.

يعد برنامج الرهن العقاري جيدًا ومريحًا للجميع، ولكن له أيضًا عيبًا كبيرًا - لا يمكنك التنبؤ برفاهيتك لعقود قادمة. تخضع حياة كل شخص للتغييرات، ولسوء الحظ، ليست جميعها إيجابية. على مدى عقود عديدة، يمكن للمواطن أن ينشئ أسرة، أو أطفال، أو يفقد وظيفة جيدة الأجر أو حتى الصحة. مبدأ الإقراض العقاري يعني أنه إذا لم يعد الشخص قادرًا على دفع الأقساط الشهرية، يتم بيع مساحة المعيشة ويأخذ البنك رصيد الدين غير المدفوع، ويتم إرجاع الفرق في المبلغ إلى المقترض السابق. لا شك أن مثل هذه النتيجة تعتبر مؤسفة، لأن سنوات من المساهمات تذهب أدراج الرياح، ناهيك عن حقيقة مفادها أن صاحب المنزل ينتهي به الأمر إلى الشارع. ولمنع مثل هذا الوضع، تم تطوير برنامج حكومي لدعم مقترضي الرهن العقاري في عام 2015.

الإطار التشريعي

بدأ هذا النظام العمل في عام 2016. تم تحديد أسسه في مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 373 "بشأن الشروط الأساسية لتنفيذ برنامج المساعدة..." بتاريخ 20 أبريل 2015. وتم تعليقه لمدة أقل من عامين، ولكن بعد ذلك استؤنفت مرة أخرى. في أغسطس 2017، قررت حكومة الاتحاد الروسي استئناف البرنامج الذي تم إيقافه بحلول ذلك الوقت، والذي نص عليه القرار رقم 961 بتاريخ 11 أغسطس 2017. ولم يتم تحديد تاريخ انتهاء دعم الدولة وفي عام 2018 تم ذلك صالحة إلى الحد المقرر. وحتى الآن، تم تقديم الدعم الحكومي لنحو 19 ألف أسرة تجد نفسها في وضع مالي صعب.

لقد تم تنقيح القرار رقم 373 وتحسينه باستمرار منذ اعتماده لأول مرة، حيث تم إدخال نقاط مهمة جديدة فيه أدت إلى تحسين إجراءات التفاعل وأخذت في الاعتبار مصالح المقترضين في المقام الأول. وتحدد الوثيقة الشروط الأساسية للمشاركة في البرنامج ومبلغ الأموال المخصصة من صندوق حكومي خاص. وفي عام 2017، تم تخصيص ملياري روبل لتنفيذ البرنامج.

هيئة داعمة

برنامج دعم الدولةيتم تنفيذ ذلك لمقترضي الرهن العقاري من خلال وزارة البناء في الاتحاد الروسي، ويتم تنفيذه مباشرة من قبل الشركة المساهمة "وكالة إقراض الرهن العقاري للإسكان" (AHML). هذا الهيكل مخول بالنظر في المرشحين المتقدمين للحصول على دعم الحكومة النقدية وتحفيز الإقراض السكني.

AHML هي منظمة حكومية وتتكون ميزانيتها من رأس مال الدولة بنسبة 100٪. هذا الهيكل له غرض واضح - تقديم الدعم للبنوك التي تشارك في الإقراض العقاري طويل الأجل.

ويتم التعاون بين البنوك وشركة AHML وفق المخطط التالي:

1. مواطن يتقدم ل مؤسسة الائتمانويحصل على قرض منه لشراء السكن.
2. إذا تم استيفاء شروط معينة، يلجأ المقترض إلى AHML للحصول على دعم الدولة. ولا يتم تسليم الأموال المخصصة نقدًا للمحتاجين، بل يتم تحويلها مباشرة إلى الدائن لسداد جزء من الدين.
3. يقوم البنك باستعادة احتياطياته المالية باستخدام الأموال الصادرة، ويتم شطب المبلغ المحول من دين الدافع.

وفي مثل هذه العمليات يحترم البنك مصالحه، ويحصل المقترض على دعم مالي من الدولة وتوسع إمكانية سداد الدين.

فئات المقترض

يوفر المرسوم الحكومي رقم 373 قائمة كاملة للمواطنين الذين يحق لهم الاعتماد على المشاركة في البرنامج المطور. تمت الموافقة على القائمة في عام 2015 وتم تعديلها بشكل طفيف في نوفمبر 2016. ويشمل:

1. الآباء الذين لديهم طفل قاصر واحد أو أكثر.
2. الأوصياء أو الأمناء يرفعون واحدًا طفل قاصرأو أكثر من الأطفال دون سن 18 عامًا.
3. المواطنون الذين شاركوا في الأعمال العدائية.
4. الأشخاص الذين يعانون من أي درجة من الإعاقة، يخضعون للتأكيد الرسمي لهذه الحقيقة.
5. الآباء تربية طفل معاق.
6. الآباء والأمهات الذين يعولون الأطفال الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا، ولكن أقل من 24 عامًا، بشرط أن يكونوا طلابًا بدوام كامل في المؤسسات التعليمية.

تنطبق الشروط فقط على الأشخاص الذين يحملون الجنسية الروسية وجواز السفر الروسي والتسجيل الدائم في روسيا.

متطلبات المقترضين

من الممكن سداد الرهن العقاري على حساب الدولة، ولكن من الضروري تلبية المتطلبات المحددة. يجب أن يندرج المقترض ضمن إحدى الفئات المدرجة وأن يكون مواطنًا في الاتحاد الروسي، لكن هذا لا يضمن تقديم المساعدة.

واحد من أهم المؤشراتيعتبر المستوى أجورفي الوقت الحالي ونسبة مبلغ سداد القرض في يوم التسجيل ويوم تقديم الطلب إلى AHML. أن يكون المتقدم ذو دخل شهري منخفض. يتم احتساب حد الراتب على النحو التالي:

1. يتم خصم مبلغ دفع الرهن العقاري من دخلك الشهري.
2. يجب ألا يتجاوز المبلغ المتبقي أجر المعيشةبحجم مزدوج. يتم أخذ PM لمنطقة معينة كأساس. يتم تقسيم مبلغ الدخل بين جميع أفراد الأسرة.

يأخذ الحساب في الاعتبار بيانات الأشهر الثلاثة الماضية. ينطلق متخصصو AHML من حقيقة أن سداد القرض المحدد مسبقًا يجب أن يزيد بنسبة 30٪ على الأقل. يحدث هذا الموقف غالبًا مع المواطنين الذين حصلوا على رهن عقاري بالعملة الأجنبية أو حصلوا على قرض بسعر فائدة متغير.

متطلبات القرض

لتلقي المساعدة المالية، من المهم للغاية أن يفي القرض نفسه بالمتطلبات المحددة. وهي تنطبق بشكل رئيسي على مبلغ قرض الرهن العقاري. من غير المعقول للغاية وضع أي قيود من الناحية النقدية، لأن تكلفة العقارات السكنية تختلف باختلاف المنطقة والمكان، لذلك يتم طرح المتطلبات مباشرة على العقارات المأخوذة على الرهن العقاري. يجب أن يستوفي السكن الإضافي المعايير التالية:

1. يجب ألا تزيد مساحة العقار عن 45 م2 للشقة المكونة من غرفة واحدة، و65 م2 للشقة المكونة من غرفتين، و85 م2 للشقة المكونة من 3 غرف.
2. يتم حساب تكلفة المتر المربع الواحد على أساس متوسط ​​السعر في منطقة معينة محلية. يسمح بتجاوز المتوسط ​​بما لا يزيد عن 60%.
3. العقار المرهون هو مكان المعيشة الوحيد للمقترض. وإذا كان له نصيب في محل آخر فمن المهم أن لا تتجاوز 50% منه المساحة الكلية. البيانات المتعلقة بتوفر العقارات الأخرى مأخوذة من عام 2015.

يرجى ملاحظة أن جميع القيود المذكورة أعلاه بشأن الائتمان ومساحة المعيشة لا تنطبق على الأسر التي لديها ثلاثة أطفال قاصرين أو أكثر.

شروط المشاركة في البرنامج

لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على دعم الدولة إلا إذا استوفيت أحد الشروط الرئيسية، والذي غالبًا ما لا يؤخذ في الاعتبار من قبل المدينين - يجب إصدار قرض الرهن العقاري قبل عام على الأقل. إذا تم الحصول على القرض قبل بضعة أشهر فقط، فلا ينبغي الاعتماد على إعادة هيكلة الديون. لا تهدف جميع جهود الدولة إلى تحرير المقترض من التزامات القرض. فالدعم لا يؤدي إلا إلى خفض المدفوعات إلى مستوى مقبول، ويترك للمواطن مبلغاً يستطيع تسديده بنفسه.

يمكنك الاعتماد على المساعدة المالية مرة واحدة فقط. علاوة على ذلك، إذا تم رفض الطلب لأسباب غير كافية، فيمكن للمواطن الاستئناف أمام لجنة خاصة مشتركة بين الإدارات. تمت الموافقة عليه في عام 2017 ويسمح باتباع نهج فردي أكثر للنظر في المواقف. لا تستطيع اللجنة أن تقرر فقط الحاجة إلى المساعدة في طلب تم رفضه مسبقًا، بل يمكنها أيضًا زيادة مبلغ التعويض بأي عدد من الوحدات، حتى 100٪.

تنسيق المساعدة

النتيجة النهائية مساعدات الدولةيتم التعبير عنها من الناحية النقدية، ولكن الشكل الذي سيتم اختياره في كل حالة محددة يعتمد على العديد من الظروف. هناك طريقتان رئيسيتان لتقليل دفعاتك الشهرية:

1. تخفيض التزامات ديون المقترض.
2. تحويل قرض بالعملة الأجنبية إلى ما يعادله بالروبل.

يعتمد اختيار الخيار، أولا وقبل كل شيء، على البيانات الأولية للقرض الذي تم الحصول عليه.

تم تطوير برنامج دعم الدولة بعد أن أضعفت الأزمة الاقتصادية بشكل كبير القدرات المالية للدافعين. قبل بضع سنوات، تم إصدار القروض العقارية بأسعار فائدة متفاوتة، لأن هذا الجانب لم يكن ينظم من قبل الدولة. يحمي هذا الإجراء مؤسسة الائتمان نفسها بشكل جيد من خسارة الأرباح، ولكن بالنسبة للمقترض يمكن أن يصبح فخ الديون، وهو ما حدث بالفعل للعديد من الدافعين.

كان للظروف الصعبة وحقيقة الانخفاض الخطير في مستوى دخل عدد كبير من المواطنين تأثير سلبي في المقام الأول على ملاءتهم.

تقليل التزامات المقترض

يتم تخفيض التزامات المقترض وفقا لنظام معين. أول شيء يجب تحديده مؤسسة ماليةهذا هو مقدار تعويض مقدم الطلب. المثبتة الحد الأدنى لحجمفي هذه الحالة غير موجود، ولكن هناك حد أقصى. في كثير من الأحيان يتم سداد 20-30٪ من إجمالي الرصيد المستحق على الرهن العقاري. ويشترط أن لا يتجاوز مبلغ دعم الدولة مليون ونصف مليون روبل.

ستتمكن الفئات التالية من المواطنين من سداد 30٪ من الديون:

1. الأسرة لديها طفلان قاصران.
2. لقد تم إثبات الإعاقة.
3. يقوم الآباء بتربية طفل معاق.
4. مقدم الطلب هو من المحاربين القدامى.

يمكن للعائلات التي لديها طفل واحد الحصول على 20٪ فقط من ديون الرهن العقاري المتبقية. يرجى ملاحظة أنه قد يتم استثناء هذه القاعدة إذا قررت اللجنة المشتركة بين الإدارات وجوب سداد مبلغ كبير من الديون.

من المهم تحديد ليس فقط مقدار الأموال التي سيتم تعويضها من أموال الميزانية، ولكن أيضًا كيفية توفيرها. هناك خياران للمساعدة:

1. يتم شطب كامل المبلغ المتفق عليه من رصيد الدين، وبعد ذلك يتم إعادة حساب مبلغ الدفعات الشهرية.
2. متاح مبلغ من المالمقسمة إلى أجزاء، سيتم استخدام كل منها للتعويض عن الدفعة الشهرية. في هذه الحالة هناك نوعان من القيود الهامة. أولاً، يمكنك تعويض ما لا يزيد عن 50% من الاشتراك الشهري. وثانياً، يجب ألا تتجاوز مدة هذا الدفع 18 شهراً.

يتم تحديد أي خيار يتم الاختيار بين المقترض والمقرض، ولكن الامتياز يُعطى للمواطن، لأن المؤسسة المالية لا تخسر شيئًا في كلتا الحالتين.

استبدال الرهون العقارية بالعملة الأجنبية بالروبل

وجد العديد من مقترضي الرهن العقاري أنفسهم في وضع مزعج من الانهيار المالي على وجه التحديد لأنهم حصلوا في وقت ما على قرض بالعملة الأجنبية. استقرار على المدى الطويل سوق صرف العملات الأجنبيةأضعفت يقظة المواطنين، وبدا أن لا شيء سيهز الوضع الحالي. وزاد حجم القروض العقارية المتخذة بسبب القفزة في سعر الصرف عدة مرات. ونظراً لسعر الفائدة المطبق عليهم، أصبح سداد المستحقات أمراً غير واقعي بكل بساطة.

يسمح برنامج دعم الدولة للمواطنين الذين حصلوا على رهن عقاري بالعملة الأجنبية بتحويل القرض إلى ما يعادله بالروبل.

ولا تتم إعادة هيكلة هذه القروض بالمعدل المحدد، بل وفقًا للقوانين المعتمدة اليوم. يجب ألا يتجاوز سعر الفائدة المطبق على ما يعادل الروبل ما يقدمه البنك اليوم لإصدار برامج الرهن العقاري. لا يمكن زيادة السعر إلا في حالة واحدة إذا انتهك المقترض قواعد التأمين المنصوص عليها في اتفاقية القرض.

وثائق لإعادة الهيكلة

تنظر المنظمات المالية في طلب إعادة هيكلة الديون بمساعدة دعم الدولة فقط إذا قدم المقترض حزمة المستندات المطلوبة للنظر في ترشيحه. يجب التأكد من المعلومات المتعلقة بوضعه المالي والعائلي وملاءمتها لشروط البرنامج.

تتكون قائمة الوثائق من النماذج التالية:

1. جواز سفر.
2. اتفاقية قرض صالحة.
3. وثائق للأطفال القصر - شهادات الميلاد.
4. شهادة العجز أو المشاركة في الأعمال العدائية واستلام الحالة العسكرية.
5. مساعدة من مؤسسة طبيةإذا كان الطفل القاصر يعاني من إعاقة.
6. شهادة الدخل لآخر ثلاثة أشهر.
7. نسخة من دفتر العمل من جهة العمل أو أصله إذا كان الشخص لا يعمل في الوقت الحالي.
8. شهادة من مؤسسة تعليمية تفيد أن الطفل البالغ هو طالب بدوام كامل.
9. يجب على الأوصياء والآباء بالتبني تقديم قرار من سلطات الوصاية وأمر من المحكمة.
10. مقتطف من سجل الدولة الموحد.
11. بوليصة التأمين.

يمكن استكمال القائمة وفقًا لتقدير المؤسسة الائتمانية. تم إرفاق نموذج طلب لإعادة هيكلة الرهن العقاري بالمقال.

إجراء

للحصول على الدولة الدعم الماليلسداد جزء من قرض الرهن العقاري المتبقي، سيحتاج المقترض إلى اتباع إجراء خطوة بخطوة. ويتكون من الخطوات التالية:

1. يتم تقديم حزمة من المستندات إلى المؤسسة الائتمانية التي أصدرت قرض الرهن العقاري.
2. يقوم البنك بمراجعة الطلب المقدم ويصدر قراره.
3. إذا كان القرار إيجابيا، ينتقل مقدم الطلب إلى الخطوة التالية، وإذا كان القرار سلبيا، فيمكنه الاتصال باللجنة المشتركة بين الإدارات لإجراء دراسة أكثر تفصيلا للظروف واستجابة أكثر فردية.
4. يتم إبرام اتفاقية قرض جديدة أو يتم إعداد اتفاقية إضافية للنموذج الحالي.

أولا، يقوم البنك بسداد الفرق من الصناديق الخاصة، ولكن بعد ذلك يتم تعويض المبلغ المحدد بالكامل بواسطة AHML

الاتصال بالبنك

يشكو العديد من المقترضين من أن البنك يرفض إعادة هيكلة قرض الرهن العقاري الخاص بهم، ولا يرغبون في النظر في المستندات لتلقي الدعم الحكومي. وينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه ليست كل المؤسسات الائتمانية مدرجة في قائمة AHML، مما يعقد إمكانية التعاون. إذا كان الرفض هو مبادرة البنك، فيمكنك تقديم طلب بأمان إلى اللجنة المشتركة بين الإدارات، لأن مثل هذه الإجراءات تعتبر غير قانونية.

يتعين على المقترض الذي، في رأيه، تلبية المتطلبات والشروط المحددة لدعم الدولة، ملء استمارة الطلب. يتم تأكيد هذا النموذج من خلال المستندات المجمعة وتقديمه إلى الدائن لفحصه والحكم النهائي.

ويؤدي القرار الإيجابي إلى مراجعة مبالغ الدفع المحددة مسبقًا. قبل توقيع اتفاقيات جديدة مع البنك، يجب عليك تحديد طريقة التعويض - لمرة واحدة أو على دفعات لسداد الأقساط الشهرية.

التواصل مع AHML

يتم تنفيذ إجراءات التسجيل بأكملها بالتعاون الوثيق بين البنك وشركة AHML. إذا اتبعت العملية مسارًا قياسيًا، فلن يضطر المواطن إلى التقدم بطلب إلى AHML بمفرده؛ وسيتم التعامل مع هذا الأمر من قبل المُقرض. يقدم البنك المستندات التي تمت مراجعتها بالفعل إلى الوكالة، والتي بناءً عليها تقوم بتحويل مبلغ التعويض المتفق عليه إلى المؤسسة المالية.

إذا رفض الدائن طلب إعادة هيكلة الديون أو قرر تعويض جزء صغير فقط منه، وهو أمر غير مبرر في رأي مالك العقار نفسه، فيمكن البدء في مراجعة العمولة للوضع. وفي بعض الحالات قد تقرر الهيئة سداد 100% من الدين، ولكن لهذا الغرض يجب أن تكون الأسباب مقنعة للغاية.

وثائق عينة

أنت قد تكون مهتم

تميزت بداية عام 2008 بالهجوم ازمة اقتصاديةفي البلاد، مما أدى إلى ضعف حاد العملة الوطنية– الروبل، ونتيجة لذلك، زيادة في أسعار الصرف الأساسية عملات أجنبية. وقد عانى من ذلك جميع مقترضي قروض الإسكان، وخاصة أولئك الذين حصلوا على رهن عقاري بالدولار أو اليورو.

أجبرت المسيرات العامة العديدة التي جرت في جميع أنحاء البلاد الدولة على البحث عن طرق لتحقيق استقرار الوضع في سوق الإقراض العقاري، مما أدى في النهاية إلى إنشاء برنامج AHML لمساعدة مقترضي الرهن العقاري، والذي يسري أيضًا في 2018-2019. الشروط الرئيسية للبرنامج وحزمة الوثائق والشكل ومبالغ الدعم موضحة أدناه.

ومن خلال اعتماد القرار رقم 373 في عام 2015، قدمت الحكومة الروسية قائمة منفصلة للمقترضين الذين لديهم الفرصة لإعادة الهيكلة. يحدد هذا القانون التنظيمي شروط تنفيذ برنامج المساعدة لمقترضي AHML الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب. ما الذي تم تحديده؟

القراء الأعزاء! نحن نغطي الطرق القياسية لحل المشكلات القانونية، ولكن قد تكون حالتك خاصة. نحن سوف نساعد العثور على حل لمشكلتك مجانا- ما عليك سوى الاتصال بمستشارنا القانوني على:

إنه سريع و مجانا! يمكنك أيضًا الحصول بسرعة على إجابة من خلال نموذج الاستشاري الموجود على الموقع.

تم تحديد المتطلبات للمدينين

يمكن للأشخاص الذين ليس لديهم أطفال أو أطفال معوقون أو المصنفون كمقاتلين الاعتماد على المساعدة.

في تاريخ التقدم بطلب إعادة الهيكلة، يكون إجمالي دخل المواطن الذي حصل على الرهن العقاري، مقسومًا على عدد جميع أفراد أسرته، باستثناء دفع الرهن العقاري، أقل بمقدار 1.5 مرة من مستوى الكفاف.

يمكن للشخص الحاصل على القرض توثيق انخفاض في إجمالي دخل أسرته لآخر ثلاثة أشهر قبل التقدم بطلب إعادة الهيكلة بنسبة تزيد عن 30% نسبة إلى متوسط ​​الدخل الشهري لآخر سنة تقويمية، أو زيادة في الدفعة بموجب اتفاقية القرض بأكثر من 30٪ مقارنة بما تم إنتاجه سابقًا.

يجب أن يتم تسجيل القرض العقاري قبل فترة 12 شهرًا ليتقدم المواطن بطلب الدعم الاقتصادي.

شروط الحصول على قرض عقاري

يتم تحديد الشروط التي يجب أن تتوفر في القرض العقاري الصادر:

• • الغرض من القرض المُصدر هو البناء المشترك أو الإصلاحات الرئيسية أو أي تحسينات أخرى لا يمكن فصلها عن السكن أو إعادة تمويل القرض المُصدر لهذه الأغراض؛
  • تستمر الدفعات المتأخرة على القرض من 30 إلى 120 يومًا شاملة من تاريخ تقديم الطلب؛
  • تم إصدار القرض العقاري ابتداءً من 01/01/15.

يجب أن تكون المؤسسة الائتمانية التي أصدرت القرض مشاركًا في البرنامج. وإلا فإن الحصول على الدعم أمر مستحيل.

متطلبات العقارات السكنية المرهونة

تنطبق المتطلبات التالية على الممتلكات المضمونة بموجب اتفاقية الرهن العقاري:

• السكن الرهن العقاري هو الوحيد للمواطن، في حين يُسمح للشخص الذي حصل على قرض سكني بتملك جزء مشترك من ملكية مسكن آخر، على ألا يزيد عن النصف في أي منشأة سكنية؛
• تكلفة 1 متر مربع. لا ينبغي أن يكون الرهن العقاري أعلى بنسبة تزيد عن 50٪ من السعر المماثل السائد في سوق الإسكان الثانوي أو الأولي، والذي يأخذ حسابه في الاعتبار مؤشرات التكلفة الإقليمية والمعلومات الواردة من الهيئة الإحصائية وقت إبرام اتفاقية القرض.

بالنسبة للعائلات المقترضة التي لديها 3 أطفال أو أكثر، لا يتم تطبيق المتطلبات المتعلقة بسعر ومساحة السكن المرهون.

بالنسبة لإمكانية تطبيق دعم الدولة للمقترض في إطار برنامج مساعدة JSC AHML في إطار القرار رقم 373، حجم الدين على القرض العقاري، عملة القرض وحقائق مشاركة المقترض في القروض العقارية السابقة إعادة الهيكلة ليست مهمة.

برنامج مساعدة المقترض من AHML: حزمة من وثائق المشاركة

تتطلب قائمة المستندات من المقترض تأكيد امتثاله لشروط برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري الحكومي لعام 2017 بمساعدة AHML.

يتضمن ذلك المستندات التالية:

• طلب إعادة الهيكلة - يتم تعبئة النموذج مؤسسة الائتمانشخصيًا من قبل المقترض أو أحد متخصصي البنك؛
• الشهادات والشهادات والشهادات التي تؤكد موقف المواطن من الفئات التي حددها القرار رقم 373 (بشأن ولادة الأطفال، والمشاركة في الأعمال العدائية، والإعاقة)؛
• معلومات حول الحالة الماليةالمقترض، مما يشير إلى انخفاض مستوى رفاهيته بأكثر من 30٪ (شهادتان من ضريبة الدخل الشخصي، من مركز التوظيف، والإقرارات الضريبية، وما إلى ذلك)؛
• نسخ من اتفاقية القرض، وجدول السداد، وشهادة من المرتهن، وتقرير تقييم الضمان في وقت طلب القرض، وما إلى ذلك.
• اتفاق على المشاركة المشتركة في بناء المساكن؛
• مقتطفات من سجل الدولة الموحد للعقارات الصادر عن Rosreestr كضمان لقرض الرهن العقاري والعقارات الأخرى المملوكة للمقترض وأفراد أسرته.

جارٍ تشكيل القائمة النهائية مؤسسة ماليةويتم توضيحها من قبل المقترض مباشرة مع البنك المقرض.

تم تمديد فترة صلاحية برنامج مساعدة المقترضين العقاريين على المستوى الحكومي بموجب القرار رقم 127 تاريخ 10 شباط 2017 حتى 31 أيار 2017 ضمناً (مع إمكانية التمديد الإضافي). يتم السداد بموجب برنامج مساعدة مقترضي قرض الرهن العقاري من AHML لقروض الإسكان التي تم إبرام اتفاقيات إعادة هيكلتها قبل 31 مايو 2017.

يمكنك الحصول على دعم البرنامج النقدي كمساعدة رهن عقاري من الدولة AHML في بنك الإقراض (خلفه في حالة حرمان البنك الأول من ترخيصه أو في حالة إفلاسه) في المكان الذي تم فيه إبرام القرض المعاد هيكلته. الشرط الرئيسي لبرنامج مساعدة AHML لمقترضي الرهن العقاري هو مشاركة البنك الذي أصدر قرض الرهن العقاري فيه.

شكل وحجم الدعم في إطار برنامج المساعدة AHML

وفقا لنسخة القرار 373 لسنة 2017 الحد الأقصى للمبلغتمت زيادة التعويض عن كل قرض للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر إلى 30٪ من رصيد مبلغه اعتبارًا من تاريخ إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة، ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون روبل.

يختار المقترض بشكل مستقل أحد أشكال تزويده بمساعدة الدولة الاقتصادية التي أنشأتها الحكومة في إطار برنامج مساعدة AHML:

• شطب مبلغ القرض دفعة واحدة؛
• تخفيض مبلغ الدفعة الإلزامية التي يتم سدادها كل شهر على القرض لمدة تصل إلى 12 شهرًا في المجموع طوال الفترة حتى 200 ألف روبل؛
• الإعفاء من جزء من الدين عند تغيير عملة القرض إلى الروبل؛
• تحويل قرض بالعملة الأجنبية إلى قرض بالروبل.
• عدم سداد أقساط الدين الأصلي لفترة معينة مع تأجيلها إلى تاريخ لاحق.

الحد الأقصى لمبلغ الدعم الممكن هو تخفيض مبلغ القرض بنسبة 10٪ من الديون المستحقة.

مهم! لا يمكن أن يتجاوز حجم المساعدة المقدمة لكل مقترض 1.5 مليون روبل، وبالنسبة لقرض الرهن العقاري بالعملة الأجنبية - يتم تخفيض السعر إلى ما لا يزيد عن 12٪ سنويًا طوال مدة اتفاقية القرض، وبالنسبة للرهن العقاري بالروبل - إلى معدل المبلغ الذي ينطبق أثناء إعادة الهيكلة.

لا يمكن زيادة السعر إلا في حالة انتهاك المقترض لشروط القرض بشكل كبير. يحظر فرض رسوم أو رسوم على المقترض مقابل المساعدة في برنامج المساعدة على الرهن العقاري. ينطبق الدعم فقط على مدفوعات القروض، باستثناء الالتزامات الأخرى للمقترض، على سبيل المثال، تلك المرتبطة بالتأمين أو التقييم.