قرض رهن عقاري مضمون بالعقارات القائمة. رهن عقاري مضمون بالعقار الذي يتم شراؤه. الرهن العقاري من سبيربنك في روسيا

الإقراض العقاري هو أمر شائع و طريقة بأسعار معقولةمشتريات المنزل. تقدم البنوك للعملاء برامج مختلفة تتيح لهم إجراء عمليات شراء باهظة الثمن. حاليًا، في 80٪ من الحالات، تصدر المحكمة بشأن أمن مساحة المعيشة المشتراة. بالنسبة للعديد من المقترضين، هذا هو السبيل الوحيد للخروج، مع مراعاة قدراتهم المالية. ومع ذلك، في بعض الحالات، يتم إصدار رهن عقاري مقابل العقارات القائمة، إذا كان هناك مثل هذا الاحتمال.

يُطلق على هذا النوع من الإقراض أحيانًا اسم "الرهن العقاري". عادة، في مثل هذه المعاملات، لا يكون المرتهن هو المقترض نفسه، بل أطراف ثالثة. في أغلب الأحيان، يقرر الآباء استخدام شقتهم الخاصة كضمان لشراء منزل لابنهم أو ابنتهم.

إنهم يتحملون جميع المخاطر التي قد تنشأ خلال فترة السداد الطويلة.

يمكن تقسيم برامج القروض المصرفية إلى فئتين رئيسيتين:

• برامج الاختلاس
• البرامج المستهدفة

في الحالة الأولى، نتحدث عن القروض العادية التي يمكن للمقترض أن ينفقها حسب تقديره الخاص. الفئة الثانية تشمل الرهون العقارية. يتم إصدار الأموال حصرا لشراء المساكن، والشروط و سعر الفائدةمختلفة.

مزايا وعيوب الرهن العقاري المضمون

تشير الإحصاءات إلى أن العديد من العملاء يفضلون استخدام الممتلكات غير المشتراة كضمان. مكان عيش \ سكنولكن العقارات المملوكة بالفعل. يتم تقديم هذه الفرصة من قبل Vozrozhdenie وبنك موسكو وGazprombank وVneshtorgbank وبعض المنظمات الأخرى. ويعتقد أنه في هذه الحالة تكون الظروف أفضل والمخاطر أقل. وتحاول البنوك بدورها تحقيق المساواة في أسعار الفائدة وإزالة الاختلافات بين أنواع الضمانات.

الميزة الرئيسية هي أن الشقة المستخدمة كضمان لا يجب بالضرورة أن تكون مملوكة للمقترض. يمكنه استخدام الممتلكات المملوكة للوالدين أو الأقارب أو الأصدقاء المقربين. هناك العديد من المزايا الرئيسية لهذه الأنواع من القروض:

• مجموعة واسعة من المساكن في الأسواق الأولية والثانوية دون الارتباط بمطورين محددين
• إمكانية الحصول على قرض بدون دفعة أولى
• معالجة سريعة وشروط إقراض أكثر ملاءمة

فإذا كانت هناك ضمانات ذات قيمة متساوية، فإن البنوك تكون أكثر استعداداً لاتخاذ قرارات إيجابية، لأن المخاطر التي تتعرض لها تصبح أقل كثيراً. إنهم يدرسون أقل بكثير تاريخ الرصيدالمقترض المحتمل ووضعه المالي وظروف عمله.

ومع ذلك، هناك بعض الجوانب السلبية التي يجب على المقترض أخذها بعين الاعتبار عند تقديم الطلب. كل بنك لديه ميزات التصميم الخاصة به، فضلا عن متطلبات المرشح. عادة، يجب توضيح كل هذا بشكل فردي أثناء المقابلة مع المديرين.

تشمل عيوب هذا القرض عادة ما يلي:

• متطلبات عالية لشقة أو منزل أو أرض تستخدم كضمان
• المعايير الخفية لاختيار الضمانات العقارية
• التأمين الإلزامي على الحياة والتأمين الصحي للمقترض
• القيود المفروضة على بيع الضمانات

يجب أن يوافق العميل على كافة الشروط والأحكام منظمة الائتمان. إذا كانت راضية عن الشقة أو المنزل، فسوف يسمحون باستخدامها كضمان. ومع ذلك، ليس لدى العملاء العاديين أي فكرة تقريبًا عن كيفية إجراء التقييم واتخاذ القرار النهائي. وفي الوقت نفسه، يحق للبنك رفض العميل دون أي تفسير تقريبًا.

يصبح بند حساب إضافي التأمين الإلزامي. عادة ما يكون حوالي 0.15-0.30٪ من إجمالي مبلغ القرض. وفي بعض الحالات يكون من الضروري تأمين حياة العميل والشقة نفسها. هذا النوع من الإقراض مفيد في المقام الأول لأولئك الذين لا يستطيعون سداد القرض الأولي بالكامل. إذا كانت هناك أي صعوبات مالية أو لا توجد وظيفة مستقرة وواعدة، فالإيداع هو حل مثاليهذه المشكلة.

المتطلبات الأساسية للمقترض والعقار

يمس الإقراض العقاري قضايا اجتماعية مهمة هذه الصناعةهو باستمرار في منطقة اهتمام الحكومة. في الواقع، يتم إنشاء مثل هذه البرامج وتطويرها تحت سيطرة الدولة. في الوقت الحالي، يتم تنظيم جميع العلاقات بين الهياكل المصرفية والعملاء العاديين من خلال أحكام مختلفة من القانون المدني للاتحاد الروسي. بادئ ذي بدء، هذه هي المادة 334 "التعهد" والمواد 361-370 "الضمان".

المستندات المطلوب استلامها القرض العقاريمؤمنة بشقة

تم اعتماد القانون الاتحادي رقم 102 "بشأن الرهن العقاري (الرهن العقاري)" بتاريخ 16 يوليو 1998، والذي يسري في جميع أنحاء روسيا، بشكل منفصل. ويوضح جميع الجوانب الرئيسية التي تنظم هذه الصناعة:

• أساسيات بناء العلاقات بين البنك والعميل
• متطلبات إبرام اتفاقيات الإقراض العقاري
• متطلبات التأمين على العقارات وصحة المقترضين
• قائمة حقوق والتزامات جميع الأطراف

(banner_google-fullstory)

على وجه الخصوص، يحدد هذا القانون الاتحادي أنواع المسؤولية المسموح بها - البنسات والعقوبات والغرامات وما إلى ذلك. وبالتالي يتم تنظيم أنشطة جميع الهياكل بشكل صارم قواعد عامةصالحة للجميع. ومع ذلك، هناك دائما الفروق الدقيقة المختلفة التي يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار.

يمكن العثور على المتطلبات الأساسية للعقارات، والتي يجب أن تكون بمثابة ضمان، في المادة 5 من القانون الاتحادي رقم 102. يمكن استخدام الأنواع التالية من الأشياء للحصول على قرض رهن عقاري:

• شقة
• منزل خاص، كوخ
• غرفة في شقة أو صالة نوم مشتركة بين المالكين
• قطعة أرض
• حقوق تأجير الأراضي
• حصة في الممتلكات

بشكل منفصل، تجدر الإشارة إلى أنه حتى السفن البحرية والنهرية والجوية والفضائية، التي تعمل كمسكن دائم أو مؤقت، يمكن استخدامها كضمان. وبالتالي، فإن كل عميل لديه مجموعة واسعة إلى حد ما من الفرص لتقديم ضماناته الخاصة. وهذا يساعد البنك على اتخاذ قرار إيجابي.

يقوم كل بنك بتقييم القيمة السوقية للضمانات المقترحة. وتزداد فرص اتخاذ القرار الإيجابي إذا كان العقار ذا قيمة وفي حالة جيدة. إذا كان السكن في حالة سيئة ويعتبر متهالكًا، فلن يتم استخدامه لإتمام الصفقة. وبالتالي، سيكون من الصعب استخدام منزل قديم في الضواحي كضمان لشراء شقة واسعة في مبنى جديد في منطقة مرموقة بالمدينة.

الشرط المهم الآخر هو النقاء القانوني للمعاملة. يجب ألا تكون الممتلكات المقدمة قيد الاعتقال أو عقوبات أخرى. تدرس البنوك جميع المستندات بعناية، وتوخي الحذر بشكل خاص بشأن معاملات التبرع أو الميراث أو الرهن القانوني.

المتطلبات الأساسية للمقترض:

• العمر من 21 سنة
• جنسية الاتحاد الروسي
• التسجيل الدائم أو المؤقت في روسيا
• عمل رسمي مع خبرة لا تقل عن سنة أو دخل ثابت ثابت

هذه المنظمات الكبيرة، مثل VTB 24 وSberbank تقدم ظروفًا مواتية لمجموعة واسعة من العملاء. عند الاختيار، عليك الانتباه إلى النسبة المئوية النهائية للدفع الزائد ومدة القرض. تأكد من قراءة الشروط والأحكام الإضافية. جانب مهم هو إمكانية تغيير الضمانات. إذا لم يتم توفير ذلك، فلن يكون من الممكن بيع الممتلكات المرهونة حتى السداد الكاملدَين.

سعر الفائدة للحصول على رهن عقاري مضمون

معيار الاختيار الأكثر أهمية لأي عميل هو سعر الفائدة. مع الأخذ في الاعتبار المبالغ الكبيرة وشروط القروض الطويلة، فإن حتى أعشار النسبة المئوية تلعب دورًا مهمًا. تتمثل مزايا الرهن العقاري في أن هذا القرض يتم إصداره بشروط أكثر ملاءمة. ومع ذلك، فهو مستهدف، لذلك لن تتمكن من إنفاق الأموال بأي طريقة أخرى.

اليوم في روسيا يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري 12-14٪. يتم تقديم مثل هذه الشروط في البنوك الكبيرةالمقترضين الموثوقين. على الرغم من أن القيود تنطبق عادة فقط على المبلغ الصادر لشراء منزل جديد. العوامل الرئيسية التي تؤثر على الظروف النهائية هي:

• إجمالي مدة القرض
• التاريخ الائتماني للمقترض
• الملاءة المالية، وتوافر العمل الدائم، وعمر المقترض

الحد الأدنى لمدة القرض من 3 إلى 5 سنوات. يعتمد المبلغ المحدد على عوامل أخرى، في المقام الأول على ملاءة العميل. عليه أن يتذكر أن تقصير المدة يؤدي إلى انخفاض المدفوعات الزائدة، ولكن في هذه الحالة تصبح المدفوعات الشهرية أكبر بكثير. يتم اختيار الخيار الأفضل لكل عميل مع الأخذ بعين الاعتبار قدراته المالية.

مميزات الحصول على رهن عقاري بضمان العقارات القائمة

عادة ما يتم استخدام شقة أو منزل كضمان. تدرس البنوك أيضًا قطع الأراضي، لكن يجب تسجيلها وفقًا لجميع القواعد. تُستخدم قطع الأراضي المخصصة للأغراض الزراعية أو المخصصة لبناء المساكن الفردية بشكل أساسي. يتم النظر في جميع الخيارات على أساس فردي، ولكن عادة يمكن للعملاء الاعتماد على القروض بمبلغ 60٪ من قيمة الضمان.

قرض عقاري مضمون بالعقارات الموجودة

للتسجيل سوف تحتاج إلى حزمة الوثائق التالية:

• جواز سفر مسجل في الاتحاد الروسي بالإضافة إلى وثيقة أخرى - رخصة القيادة، SNILS، الهوية العسكرية، جواز السفر الدولي)
• شهادة الدخل من مكان العمل
• وثائق الممتلكات الضمانية
• وثيقة زواج
• شهادة ميلاد الاطفال

يتم توفير جميع المستندات رهنًا بالتوافر ويمكن استبدالها بنظيراتها أو استبعادها تمامًا من التسجيل.

يقدم سبيربنك قروضًا مستهدفة وغير مستهدفة بمعدل فائدة 12.5٪ لمدة تصل إلى 20 عامًا. ومع ذلك، هناك اتجاهات نحو التخفيض التدريجي في الأسعار، بحيث يمكن للعملاء الجدد الاعتماد على ظروف أكثر ملاءمة. عادة الحد الأقصى للمبلغللعملاء العاديين لا يزيد عن 10 ملايين روبل. إذا رفض العميل الحصول على التأمين، فإن سعر الفائدة يرتفع تلقائيا بنسبة 1%.

إذا قدم العميل ضمانا ودفع ما لا يقل عن 20% من الدفعة الأولى، فسيتم تخفيض إجمالي سعر الفائدة إلى 13.5%. يمكن للعائلات الشابة الاعتماد على الفوائد والمزيد عرض مربح. يحتاج المقترض المحتمل إلى جمع جميع المستندات وتقديم طلب إلى البنك من أجل الحصول على إجابة في أقرب وقت ممكن.

أحد أكثر أشكال الإقراض ربحية بالنسبة للبنوك والأكثر قبولا بالنسبة للسكان هو الرهن العقاري المضمون بالعقار الذي تم شراؤه، لأنه عند التقدم للحصول على هذا القرض ليست هناك حاجة للبحث عن ضمانات. هناك عدد من البرامج المختلفة لهذا النوع من القروض، ولكن لديهم جميعا عنصر مشترك - السكن الذي تم شراؤه باستخدام هذا القرض هو ضمان للرهن العقاري. كيف تحصل على رهن عقاري مضمون بالعقار الذي تشتريه؟

مبدأ الإقراض المضمون بالشقة المشتراة بسيط للغاية. يتقدم المقترض بطلب للحصول على قرض من إحدى المؤسسات المالية بشرط أن يتم بعد ذلك تحويل السكن الذي تم شراؤه بهذه الأموال إلى البنك كضمان. وبالتالي فإن هذا المبدأ يسمح للمقترض بالحصول على ما طال انتظاره العقارات السكنية، ويحصل البنك على ربح في شكل فائدة على القرض، ومن خلال ضمان السكن، فإنه يقلل من المخاطر المحتملة لعدم سداد الأموال المقترضة.

اليوم، يمكنك الحصول على رهن عقاري مضمون بالعقار الذي تشتريه في أي بنك تقريبًا: من مؤسسات الائتمان الصغيرة إلى أكبر المؤسسات المالية. ستكون عملية الحصول على قرض بموجب أي من البرامج هي نفسها تقريبًا: أولاً، سيتعين على المقترض المحتمل الحصول على موافقة البنك، ثم سيتعين عليه اختيار السكن في السوق الأولية أو الثانوية، وتقييم الممتلكات وتأمينها، وما إلى ذلك بعد الاتفاق على موضوع القرض مع البنك، يبرم المقترض اتفاقية رهن عقاري مع المُقرض ويحصل على المبلغ اللازم من المال لإتمام صفقة الشراء والبيع مع بائع المنزل.

مميزات الحصول على رهن عقاري مضمون بالعقار

لذا، فإن شراء منزل برهن عقاري ينطوي على ضمان العقار الذي يتم شراؤه. وهذا يعني أنه طوال مدة اتفاقية الرهن العقاري بين البنك والمقترض، سيستخدم المقترض السكن، ولكن سيكون للبنك ملكية قانونية للعقار. يمكن للمقترض تسجيل نفسه وعائلته في الشقة برهن عقاري وإجراء إصلاحات تجميلية هناك، لكن لا يحق له بيع الشقة أو التبرع بها أو إجراء تعديلات عليها دون موافقة المُقرض.

للحصول على رهن عقاري مضمون بالشقة التي تشتريها، عليك أولاً التعرف على عروض الرهن العقاري المقدمة من البنوك القريبة، وجمع حزمة من المستندات اللازمة لإبرام الصفقة، ثم اختيار عقار يلبي متطلبات مؤسسة مالية، ومن ثم الدخول في اتفاقية رهن عقاري مع البنك، والتي ستحدد حقوق ومسؤوليات جميع الأطراف في اتفاقية القرض هذه.

تتضمن قائمة متطلبات البنك بالتأكيد بندًا بشأن السداد الإلزامي لمرة واحدة لجزء من تكلفة السكن كحد أدنى للدفعة الأولى. يتم تحديد مبلغ الدفعة الأولية وفقًا لشروط البرنامج المحدد في بنك معين. من الضروري أيضًا إجراء تحليل كامل والتحقق من صحة جميع المستندات المقدمة من المقترض.
تفاصيل الرهن العقاري المضمون بالعقار الذي تم شراؤه بالإضافة إلى ذلك، يتم بالضرورة تحليل ملاءة العميل، وهو الشرط الأكثر أهمية لمنح قرض الرهن العقاري. بعد توقيع اتفاقية الرهن العقاري مع البنك واتفاقية الشراء والبيع مع بائع المنزل، يتم تسجيل المعاملة. بعد تسجيل الدولة، يحصل المقترض على شهادة ملكية العقار المقدمة للبنك كضمان، وفقا لاتفاقية القرض.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري المضمون بالعقار الذي يتم شراؤه

الجانب الإيجابي الرئيسي للرهن العقاري المضمون بالعقار الذي يتم شراؤه هو ذلك هذا النوعيتم تقديم الإقراض اليوم من قبل جميع المؤسسات المالية دون استثناء التي تعمل بهذه القروض. وهذا يعني أن المقترض لن يضطر إلى إضاعة الوقت والأعصاب في البحث عن بنك، علاوة على ذلك، لن يقتصر بأي شكل من الأشكال على اختيار المُقرض الذي يتمتع بالشروط الأكثر جاذبية الإقراض العقاري.

تشمل المزايا المهمة الأخرى لهذا النوع من قروض الإسكان ما يلي:

• معدل فائدة منخفض نسبياً مقارنة بأنواع الإقراض الأخرى (12%-16%)
• إمكانية الحصول على مبلغ كبير يصل إلى 90% من تكلفة السكن لمدة تصل إلى 30 سنة
• معالجة سريعة لقرض الرهن العقاري المضمون بالمنزل الذي تم شراؤه (7-20 يوم عمل)
• مجموعة متنوعة من برامج القروض السكنية المضمونة بالعقارات المشتراة
• إمكانية مشاركة المقترض في برامج الإقراض التفضيلية.

وتشمل الجوانب السلبية لهذا البرنامج القيود المفروضة على استخدام السكن الإضافي المنصوص عليه في اتفاقية الرهن العقاري، فضلا عن الحاجة إلى التأمين السنوي على الممتلكات، وسيتعين على المقترض تقديم شهادات الدخل المحدثة سنويا إلى البنك. بالإضافة إلى ذلك، لا تزال مدفوعات الرهن العقاري الزائدة عند مستوى مرتفع إلى حد ما.

ومع ذلك، على الرغم من العيوب الكبيرة للرهن العقاري المضمون بالعقار الذي تم شراؤه، فإن هذا النوع من الإقراض لا يزال هو الأكثر شعبية بين المقترضين، حيث يجمع هذا النوع من القروض بين مستوى عالي الجودة من تقديم الخدمة وتكلفة مقبولة.

الرهن العقاري المضمون بشقة موجودة له جوانب إيجابية وسلبية. تجربة مثل هذه القروض موجودة منذ فترة طويلة. تعمل جميع المؤسسات المالية تقريبًا مع ما يسمى بالرهون العقارية.

الرهن العقاري المضمون بالممتلكات القائمة: نقاط القوة والضعف

تشير الإحصائيات إلى أن حوالي 20% عملاء البنكأخذ الرهن العقاري للمرة الثانية. يفضل معظمهم عدم التعهد بالعقار الذي يشترونه، بل بالعقار الذي يمتلكونه بالفعل. يُعتقد أن سعر الفائدة عند الحصول على رهن عقاري أقل، ولكن هناك ميل إلى مساواة الأسعار لجميع أنواع الضمانات.

تشمل الجوانب الإيجابية لهذا القرض خيارات أوسع للسكن في سوق العقارات. لا يتعين على المقترض اختيار مطور من القائمة المقدمة من البنك في حالة شراء منزل أساسي.

بعض المؤسسات المالية على استعداد لإصدار قرض بدون دفعة أولى. تجدر الإشارة إلى أن هناك نوعين من هذه القروض.

• القرض المستهدف. يصدرها البنك لأغراض معينة: شراء مسكن، سيارة، محال تجاريةإلخ. يتعين على المقترض تقديم المستندات التي تؤكد الاستخدام المقصود للأموال.
• قرض غير مستهدف. لا يلزم إصدار تقرير نفقات مقابل السكن لأي غرض من الأغراض. سعر الفائدة لهذا النوع من القروض أعلى.

في حالة القرض غير المستهدف المضمون بالمساكن القائمة، لا يلزم دفع دفعة أولى. معظم البنوك تلتزم بهذه الشروط. من الممكن الحصول على رهن عقاري مضمون بشقة موجودة دون دفعة أولى لشراء منزل آخر، ولكن ليس مع كل بنك. ضمن المنظمات الماليةلدى بنك موسكو، وفنيشتورغبانك، وبنك فوزروزديني مثل هذه الممارسات.

قد تكون الشقة المقدمة كضمان مملوكة ليس فقط للمقترض، ولكن أيضًا لأشخاص آخرين (الآباء والأقارب وما إلى ذلك).

وتشمل الجوانب السلبية زيادة متطلبات السكن الإضافي. تحتفظ المؤسسة الائتمانية بالحق في رفض إصدار القرض إذا كان العقار لا يفي بمتطلباته.

ومن الضروري ضمان ليس فقط حياة وصحة المقترض، وكذلك ضمان السكن، ولكن أيضا حق الملكية. تصبح أقساط التأمين أعلى، ولكن ليس بالقدر الذي يجعلك ترفض القرض. مدفوعات التأمينتشكل نسبة معينة من مبلغ القرض: 0.15% لتأمين الملكية، من 03% للتأمين على الحياة (حسب عمر العميل)، من 0.15% لتأمين الشقة نفسها.

لا يجوز للمقترض بيع العقار المضمون دون إذن البنك. حتى لو كان البيع مرتبطًا بسداد دين، يجوز للمؤسسة الائتمانية رفض حق البيع إذا كان المبلغ، بعد بيع الشقة، غير كافٍ لسداد الرصيد بالكامل. ولن يحرم أي بنك نفسه من الضمانات. يحق للعميل دائمًا استبدال الضمان إذا كانت تكلفة المنزل الجديد لا تقل عن قيمة الضمان السابق.

لذلك، من المربح الحصول على رهن عقاري في الحالات التالية:

• لا يوجد مال للدفعة الأولى، ولكن هناك شقة؛
• أنت بحاجة إلى قرض كبير لتطوير عملك؛
• من الضروري شراء العقارات في الخارج؛
• نحن بحاجة إلى المال لبناء منزل خاص.

ميزات الرهن العقاري في محل الرهن

السمة الرئيسية لهذا الإقراض هو مفهوم "خصم الضمانات". هذا هو المعامل الذي يقلل من القيمة الأصلية. يطرح البنك معامله، ثم يضرب به القيمة السوقية للضمان السكني ويحصل على المبلغ المحتمل الذي يمكن إصداره للمقترض. لنفترض أن Gazprombank يقدم قرضًا بمعامل ضمان قدره 30%، وتبلغ تكلفة شقة الضمان 2 مليون روبل، نحصل على 2,000,000* 0.3= 600,000 روبل.

يخضع الرهن العقاري ل متطلبات خاصة. فقط في حالة الامتثال الكامل سيتم قبول العقار من قبل البنك كضمان. كل مؤسسة مالية لها شروطها الخاصة، لذلك يوصى بالاتصال بعدة بنوك في وقت واحد.

• لا ينبغي أن تكون الشقة تحت الرهن.
• لن يتم النظر في منازل خروتشوف والعائلات الصغيرة وغرف النوم والمنازل ذات الجدران الخشبية من قبل المؤسسات المالية.
• يجب أن تتوفر في الشقة أو المنزل جميع الاتصالات: الكهرباء والغاز والصرف الصحي والمياه.
• يجب أن تكون إعادة التطوير قانونية.
• يجب ألا يكون المنزل قد تم بناؤه قبل عام 1950.
• يجب أن يتكون المنزل من 5 طوابق على الأقل (بعض البنوك تخفض الحد إلى 3 طوابق).
• لن يتم النظر في منزل في حالة سيئة.

يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 70-80% من القيمة المقدرة للضمان السكني.

يجب على المقترض الالتزام بالإجراءات التالية:

• تقديم طلب إلى فرع البنك.
• دعوة شركة التقييم.
• تزويد مؤسسة الائتمان بالمستندات الخاصة بشقة الضمان؛
• تقديم المستندات الخاصة ب الاستخدام المقصوديُقرض؛
• تأمين شقتك وحياتك ومكانتك؛
• توقيع اتفاقية القرض مع البنك؛
• احصل على المال واشتري شقة.

ويمكن الحصول على مزيد من المعلومات التفصيلية من فرع البنك الذي اختاره المقترض.

الرهن العقاري مضمون بالمساكن الموجودة في سبيربنك

يمكن أن يتخذ الرهن العقاري المضمون بالعقارات الموجودة في سبيربنك شكل قرض مستهدف وغير مستهدف. يبلغ معدل فائدة القرض غير المستهدف 15.5٪، ومدة تصل إلى 20 عامًا، وبحد أقصى 10 ملايين روبل. عند الحصول على قرض غير مستهدف، لا تطلب المؤسسة المالية دفعة أولى. يمكنك الحصول على 60% كحد أقصى من قيمة الممتلكات الإضافية.

يمكن أن يكون الضمان شقة أو منزل خاص به قطعة أرض أو مرآب أو قطعة أرض بدون مباني. إذا رفضت التأمين، يقوم البنك برفع المعدل بنسبة 1٪.

تظل متطلبات المقترضين كما هي: العمر من 21 إلى 55-60 عامًا، الجنسية الروسية، التسجيل، الدخل الثابت، سنة واحدة على الأقل من الخبرة. لأصحاب المشاريع الفرديةولا يقوم البنك بإصدار مثل هذه القروض لأغراض تطوير الأعمال.

حتى 31 ديسمبر 2015، لدى Sberbank عرض ترويجي يسمى "السعر الفردي". بالنسبة لأي وديعة، سيكون السعر 13.45% إذا كان هناك دفعة أولى لا تقل عن 20%. وهذا ينطبق على شراء المساكن في السوق الأولية أو الثانوية. يتم توفير مزايا إضافية للعائلات الشابة. الرهن العقاري المضمون بشقة موجودة في سبيربنك لا يتجاوز 80٪ من تكلفة السكن.

يجب على المقترض تقديم جواز سفر مع التسجيل ووثيقة هوية أخرى (رخصة قيادة، جواز سفر دولي، SNILS، بطاقة هوية عسكرية - أي من اختيار العميل)، شهادة الدخل، وثائق الضمان، شهادة الزواج، شهادة ميلاد للأطفال للصغار العائلات.

الرهن العقاري المضمون بالمساكن القائمة: VTB24

كل من القروض المستهدفة وغير المستهدفة ممكنة. يعتمد سعر الفائدة على مبلغ القرض ومدة القرض ويتراوح من 15.45% إلى 17.6%. عند الحصول على قرض بالدولار واليورو، يتم تخفيض السعر. هذه الأرقام ممكنة عند إبرام عقد التأمين. إذا رفض العميل التأمين، يقوم البنك برفع السعر بنسبة 3%.

تصدر VTB24 الرهون العقارية المضمونة بالعقارات الموجودة للأغراض التالية: شراء السكن أو الإصلاحات أو البناء أو شراء سيارة أو دفع تكاليف التعليم أو العلاج. لا حاجة لدفعة مقدمة. - ألا يتجاوز مبلغ القرض 60% من القيمة المقدرة للعقار.

يجب التأمين على أي ممتلكات باستثناء قطعة أرضلا المباني.

يعرض البنك أيضًا شراء العقار المرهون له بسعر السوق. ميزة هذا الشراء هو أنه تم بالفعل التحقق من النقاء القانوني. يقدم البنك الشقق والمنازل والسيارات والمباني التجارية. عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لشراء سكن إضافي من أحد البنوك، يمكن تخفيض المعدل إلى 12٪. يشترط دفعة أولى بنسبة 20% فما فوق.

متطلبات البنك للمقترضين:

• السن من 21 سنة إلى سن التقاعد؛
• جنسية الاتحاد الروسي؛
• دخل مستقر في جميع أنحاء البلاد؛
• خبرة لا تقل عن سنة واحدة؛
• التسجيل مؤقت أو دائم.

الرهن العقاري المضمون بالعقارات التجارية أو المنازل الخاصة

لا تقدم جميع المؤسسات المالية قروضًا مضمونة بالعقارات التجارية، والتي تشير إلى المستودعات والمكاتب والمباني الصناعية. عروض بنك تترابوليس وفقا للشروط: يرتفع المعدل عند الحصول على مثل هذا القرض إلى 20-22٪، ويتم تخفيض المدة إلى 3-5 سنوات. مطلوب ضمان من أصحاب الأعمال المشاركين.

لدى Sberbank برنامج العقارات التجارية، والذي يوفر الفرصة للحصول على قرض لشراء المباني التجارية المضمونة بالعقار الذي تم شراؤه. معدل من 14.74% مبلغ من 150 ألف روبل.

يمكن للمنازل الخاصة أن تكون بمثابة ضمان إذا استوفت المتطلبات. تكلفة المبنى السكني أكثر من تكلفة الشقة، لذلك قد يزيد مبلغ القرض. الرهن العقاري المضمون بمنزل خاص له خصائصه الخاصة.

• يلتزم العميل بتزويد البنك بالمستندات الخاصة بكل من المنزل وقطعة الأرض، والتي تعمل أيضًا كضمان.
• وتتراوح النسبة من 14.5 إلى 19%.
• تطرح المنظمات المالية متطلبات معينة فيما يتعلق بدرجة بعد المنزل عن المدينة. وهذا يؤثر على قيمة المنزل وحجم القرض.
• يجب أن يكون المنزل مزودًا بجميع الاتصالات وفقًا للمستندات، ويجب اعتباره سكنيًا. لا تعتبر الداشا بمثابة ضمانات.
• يجب أن تتمتع الأرض بوضع معين - "لبناء المساكن الفردية". ونادرا ما تعتبر الأراضي الزراعية ضمانا.
• يجب أن يكون المنزل خاليًا من الأعباء.
• يأخذ البنك في الاعتبار سنة البناء وحالة المنزل وجودة الجدران والسقف. لا يتم قبول المنازل ذات الجدران الخشبية كضمان.

من بين وثائق الإسكان المرهون يجب أن تكون هناك وثائق حول ملكية المنزل وقطعة الأرض، ووثائق BTI، ووثيقة إسكان موحدة، ومقتطفات من سجل الدولة الموحد للمنزل والمؤامرة، والخطة المساحية.

لا يمكن لجميع المواطنين الحصول على رهن عقاري مضمون بالعقارات الموجودة في سبيربنك. يجدر النظر بالتفصيل في الخيار الأكثر ربحية، والذي يتضمن الحاجة إلى تقديم مجموعة كاملة من الوثائق، بما في ذلك شهادة الدخل.

يعتبر سبيربنك بحق أحد أكثر المؤسسات المالية ولاءً والمهتمة بتقديم خدمة عالية الجودة لعملائها. يأتي الكثير من الأشخاص إلى هنا للحصول على رهن عقاري مضمون، لأن تنسيق الإقراض هذا له عدد من المزايا:

• الظروف المواتية، وخاصة أسعار الفائدة المنخفضة؛
• طويل الأمدسداد الديون؛
• لا عمولات إضافية.
• فرصة للمشاركة في البرامج الاجتماعية، مما يسمح لك بالحصول على دعم الدولة (رأس مال الأم، مشروع "الأسرة الشابة"، الرهن العقاري العسكري)؛
• يوجد عرض بديل بأسعار فائدة أعلى، ولكن مع الحد الأدنى من المستندات.

الشروط الأساسية

عند شراء شقة مضمونة بمساكن أو عقارات قائمة، يقوم الشخص بأخذ قرض العملة الوطنية. وفي الوقت نفسه يمكنه اقتراض مبلغ 300000 روبل. لن تكون قادرًا على تناول أقل. يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض بناءً على قيمة الضمان. لا يجوز أن يكون القرض أعلى من 85% من السعر المقدر للعقار. في بعض الحالات، قد تكون هذه المعلمة أقل (على سبيل المثال، إذا كان مستوى سيولة الضمان منخفضًا ولن يكون من الممكن بيعه بسرعة إذا لزم الأمر). يقوم المقترض بدفع نسبة الـ 15% المتبقية عند التقدم بطلب للحصول على القرض بنفسه. ويمكن أيضًا توفير المبلغ المطلوب في شكل رأس مال أمومة.

قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حتى يتمكن الشخص من إعادة الأموال التي أخذها. تم تحديد المدة القصوى بـ 30 عامًا.

لا يفرض Sberbank على عملائه رسومًا إضافية للحصول على رهن عقاري. علاوة على ذلك، لن يتعين عليك الدفع ليس فقط مقابل معالجة الطلب، ولكن أيضًا مقابل إبرام اتفاقية وفتح حساب وتحويل الأموال إليه.

في الاقتراح قيد النظر، لا يمكن أن تكون الضمانات هي الممتلكات التي يتم شراؤها فقط، ولكن أيضًا الممتلكات الموجودة. لماذا هذا جيد؟ على سبيل المثال، اشترى شخص شقة بالدين واستخدم مبنى يملكه كضمان. وفي هذه الحالة يمكنه بيع الشقة واستبدالها بحرية. هناك ميزة أخرى لمثل هذه المعاملة - لن تضطر إلى البحث عن ضمانات أخرى حتى يتم الانتهاء من جميع المستندات.

هناك خيارات ضمانات أخرى يمكنها تحسين شروط الإقراض. على سبيل المثال، يمكنك دعوة فرادىكضامنين.

سبيربنك، فضلا عن الآخرين البنوك الروسية، إلزام عملاء الرهن العقاري بتأمين ممتلكات الضمان (إذا كان الضمان أرضًا، فلن يلزم التأمين عليه). هناك أيضًا متطلبات غير مباشرة للتأمين الشخصي - إذا رفضت ذلك، فإن سعر الفائدة النهائي يزيد بنسبة 1٪ سنويًا.

يتم تحديد سعر الفائدة عند تقديم مجموعة كاملة من المستندات بنسبة 10.4٪ سنويًا إذا تم تنفيذ المعاملة من خلال الخدمة الإلكترونية لـ Sberbank. يمكنك تقليل الدفع الزائد بطرق أخرى:

• تصبح مشاركا في حملة الأسر الشابة؛
• يصبح عميل الراتبإناء؛
• شراء المساكن من المطورين المتعاونين مع سبيربنك.

ونتيجة لذلك، قد ينخفض ​​سعر الفائدة إلى 7.4%. يتم تحديد القيمة النهائية بشكل فردي وتعتمد أيضًا على مستوى موثوقية المقترض. بالنسبة لأولئك الذين لا يريدون تأكيد دخلهم، سيكون سعر الفائدة أعلى، علاوة على ذلك، سيتعين عليهم دفع مبلغ أكثر جدية رسوم أولية- من 50% من التكلفة الإجمالية للعقار الذي تم شراؤه.

صورة للمقترض المحتمل

لا يستطيع الجميع الحصول على قرض عقاري من سبيربنك. مؤسسة ماليةيضع متطلبات معينة للمقترض المحتمل، وهي:

1. العمر - من 21 إلى 75 عامًا (إذا لم يقدم العميل شهادة دخل، فسيتم تخفيض الحد الأعلى إلى 65 عامًا)؛
2. الحصول على وظيفة دائمة خلال الأشهر الستة الماضية؛
3. إجمالي خبرة العمل على مدى السنوات الخمس الماضية هو 12 شهرًا أو أكثر.

لا يتم فرض متطلبات مدة الخدمة فقط على المقترضين الذين يتلقون رواتبهم على بطاقة سبيربنك. إذا أراد الشخص التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري دون شهادة الدخل، فلا يزال يتعين عليه تأكيد خبرته العملية.

ما هي المستندات التي ستحتاج إلى جمعها؟

يبدأ تقديم الطلب دائمًا بملء نموذج الطلب. مرفقة به المستندات التالية:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
• وثيقة أخرى تؤكد هوية المقترض؛
• شهادة الدخل (النموذج الموحد 2-NDFL أو نموذج البنك الداخلي)؛
• ينسخ دفتر العمل(يتم التصديق عليها مسبقًا من قبل صاحب العمل)؛
• شهادة التسجيل المؤقت (إذا كان مقدم الطلب يعيش ويقدم طلبًا في منطقة مختلفة عن تلك المشار إليها في عمود التسجيل الدائم)؛
• المستندات الخاصة بالعقارات، والتي ستكون بمثابة ضمان (إذا كانت الشقة التي سيتم شراؤها، يتم إعدادها أثناء عملية الحصول على القرض).

إذا كانت هناك فوائد، فأنت بحاجة إلى تأكيدها بالمستندات. خلاف ذلك، الوصول إلى المزيد الظروف المواتيةلن ينجح الأمر.

يعد تسجيل العقارات كضمان للبنك شرطًا إلزاميًا للإقراض العقاري. يعد الرهن العقاري المضمون بالعقارات الموجودة إجراءً شائعًا للحصول على قرض في سبيربنك.

لإصدار رهن عقاري، سيتطلب Sberbank ضمانات - لا يمكن لجميع الكائنات أن تكون بمثابة ضمانات. من حيث الملكية، يمكن أن تكون الممتلكات المتاحة أي شيء، على سبيل المثال الأقارب. إذا لم يكن هناك عقار في العقار، فسيكون السكن الذي تم شراؤه بمثابة ضمان.

شروط الإقراض العقاري في سبيربنك

سبيربنك هي واحدة من المؤسسات المالية الرائدة في البلاد. الرهن العقاري من سبيربنك له مزاياه:

• الموثوقية - يمكن للمقترض أن يكون واثقا من شفافية المعاملة، حيث يحتل Sberbank المرتبة الأولى في إصدار الرهن العقاري؛
• يمكنك استخدام أي نوع من الممتلكات الموجودة تقريبًا كضمان؛
• قائمة واسعة شروط تفضيليةو البرامج الحكومية، والتي بفضلها يمكن للمقترض أن يقلل بشكل كبير من الفائدة على القرض.

لا تختلف شروط الحصول على رهن عقاري مضمون بالعقارات الموجودة عمليا عن الحصول على رهن عقاري بشروط قياسية.

• مدة القرض تصل إلى 30 سنة؛
• سعر الفائدة من 12%;
• عملة الرهن العقاري - روبل.
• يتم تقديم القرض بما لا يزيد عن 80% من القيمة السوقية المقدرة للعقار الإضافي.

تأمين الرهن العقاري هو الشرط الرئيسي للحصول عليه. في ضوء الالتزام، يتم استخدام السكن الحالي أو الذي تم شراؤه. وبالتالي، فإن Sberbank يقلل بشكل كبير من مخاطر عدم أمانة الدافع.

للأمان، يمكنك استخدام جميع أنواع العقارات المتوفرة تقريبًا: قطعة أرض، ملكية مشتركة، منزل الأجازة، شقة، الخ. أيضًا، غالبًا ما يتم استخدام نوعين من الكائنات، على سبيل المثال، منزل و. الشيء الرئيسي بالنسبة لـ Sberbank هو توفير بديل وإثبات لرفاهيتك المالية.

كدليل، سيطلب البنك ليس فقط شهادة الدخل، ولكن أيضا دفعة أولى. يوضح هذا لسبيربنك أن المقترض يعرف كيفية تخطيط نفقاته.

كائن جانبي – شراء السكن

هذه طريقة كلاسيكية وشائعة للحصول على رهن عقاري. الضمان هو العقار الذي تم شراؤه، لكن الرهن العقاري المضمون بالعقارات في سبيربنك له مزاياه وعيوبه. سيتعين على المقترض تأمين ليس فقط الممتلكات، ولكن أيضا حياته، مما يعني النفقات.

ومن الجدير بالذكر أن التأمين للرجال عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري سيكلف أكثر. يتم تقييم الفتيات والنساء دون سن 35 عامًا من قبل سبيربنك كمقترضين موثوقين ومسؤولين، وهذا هو السبب قسط تأمينأقل من ذلك بكثير.

يفرض Sberbank أيضًا متطلبات صارمة على كائن الضمان؛ إذا اخترت ذلك، فسيقتصر الاختيار على المطورين الشركاء فقط، ولكن إذا قمت بالشراء، فلن يقبل البنك سوى العقارات المربحة اقتصاديًا، وذلك بهدف حل المشكلات المتعلقة بسداد الدين الرئيسي.

رهن العقارات القائمة

كضمان، يمكنك تزويد البنك بشيء آخر، سواء كان مملوكًا شخصيًا أو مملوكًا لمالكين آخرين. يمكن أن تكون الضمانة:

• كوخ؛
• تخصيص الأرض.

لا يمكن تقديم جميع العناصر إلى Sberbank كضمان. دعونا نلقي نظرة فاحصة على العقارات التي يعتبرها البنك غير سائلة:

• يجب ألا تكون سنة بناء المنزل أكبر من عام 1970؛
• إذا تم بيع الشقة أكثر من 5 مرات، فسيكون لدى المُقرض مخاوف من الناحية القانونية؛
• المباني الخشبية ليست مناسبة للضمانات.
• لا يعتبر سبيربنك الإسكان "المتهدم"؛
• إذا لم يكن بالإمكان خصخصة الإسكان؛
• لا يتم النظر في الملكية المشتركة إلا في حالات معينة؛
• يتم تسجيل الأشخاص التالي ذكرهم في المنشأة: القاصرين وذوي الإعاقة.

يتم النظر في السكن المشترك من قبل سبيربنك بشكل فردي؛ وعادةً ما يتطلب ذلك إما إعادة التسجيل أو بيان من المشارك في الممتلكات المشتركة بأنه سيتم أيضًا التعهد بحصته للبنك. وبطبيعة الحال، لن يتنازل أي مالك عن حصته كضمان دون سبب، لكن هذا لا يعني أن محاميي البنك سيرفضون الصفقة.

على هذا النحو، لا يصدر سبيربنك رهنًا عقاريًا مضمونًا بممتلكات موجودة؛ ويصدر سبيربنك قرضًا غير مستهدف مضمونًا بعقارات موجودة. أي أن المقترض سيكون قادرًا على استخدام الأموال وفقًا لتقديره الخاص. ميزة هذا القرض هو انخفاض سعر الفائدة. ويكون البنك أكثر استعدادًا لإصدار رهن عقاري إذا تم الاعتراف بالضمانات على أنها أكثر من سائلة.

ضمانات – قطعة أرض

ونظرًا للضمانات، لا يقوم البنك دائمًا بدراسة قطعة الأرض بسهولة. يمثل بيع قطعة أرض مشكلة كبيرة، لذا فإن سبيربنك يهتم بجغرافية الكائن بعناية. عندما يوافق البنك على الضمان المقترح، تلعب العوامل التالية دوراً:

• نوعية الأرض؛
• المسافة من البنية التحتية
• مجال الاتصالات؛
• الغرض من الأرض.

جمع المستندات مطابق للإجراء القياسي للحصول على قرض رهن عقاري:

• استطلاع؛
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
• إثبات الرفاه المالي؛
• موافقة الزوج؛
• شهادة من سلطات الوصاية إذا كان هناك طفل قاصر مسجل في المنشأة؛
• وثائق ملكية الكائن الضمان.

يتضمن التقدم للحصول على أي قرض جمع المستندات من المقترض؛ وعندما يتم إصدار رهن عقاري مقابل العقارات القائمة، ستكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية للحصول على الضمان.

• إجراءات التقييم؛
• سند ملكية؛
• إذا كان العقار الحالي ليس ملكًا للمقترض، فيجب الحصول على توكيل موثق لنقل حقوق التصرف في العقار؛
• شهادة تسجيل الكائن.

1. يكون البنك على استعداد لعقد صفقة إذا كان راضيًا تمامًا عن سيولة الكائن.
2. يمكن استخدام القرض غير المستهدف ليس فقط لشراء السكن.
3. الضمانات هي العقارات، سواء كانت ممتلكات شخصية أو ممتلكات لأطراف ثالثة.
4. لا يشترط الدفع الأولي؛ الشرط الوحيد هو أن يكون سبيربنك قادرًا على الموافقة على قرض لا يزيد عن 80% من القيمة المقدرة.
5. قائمة واسعة من الخصومات والعروض الخاصة لـ.

تشمل العيوب ما يلي:

1. التأمين الإلزامي على الضمان وحياة المقترض.
2. متطلبات عالية للمنشأة.
3. سعر فائدة أعلى، ولكن مقارنة بالمعتاد القروض الاستهلاكية، فهو أقل بكثير.

يعد الرهن العقاري المضمون بالعقارات الموجودة في سبيربنك مفيدًا لأنه يمكن استخدامه نقديفي نظرتك. ولكن على الرغم من ذلك، فإن المواطنين أكثر استعدادًا لشراء عقار ثانٍ باستخدام هذا المخطط.

يتم إصدار القرض في معظم الحالات، والسبب الوحيد لرفض البنك قد يكون، في جميع النواحي الأخرى، سبيربنك على استعداد لعقد صفقة، ومن أجل المدى القصيريصدر قرضا.

الرهن العقاري مضمون بواسطة شقة