فوائد الرهن العقاري للمهنيين الشباب. قرض تفضيلي للمتخصصين الشباب. برامج الرهن العقاري للشركات لموظفي الميزانية الشباب

حل قضية السكنذات الصلة لمختلف الفئات الاجتماعية. تقدم بعض البنوك قروضًا عقارية بدون دفعة أولى في موسكو بشروط معينة. أصبح شراء شقة عملية شراء ميسورة التكلفة للكثيرين، حتى في غياب رأس المال الأولي. دعونا نلقي نظرة على نقاط التصميم الرئيسية.

توثيق

وفيما يلي قائمة الأوراق المطلوبة لسداد القرض:

طلب من العميل الذي يطلب قرض الرهن العقاري؛

تحديد جواز السفر؛

شهادة زواج تؤكد الحالة الاجتماعية؛

نسخة مصدقة من سجل العمل؛

الشهادة في النموذج 2-NDFL

وثيقة تؤكد ملكية العقارات.

هذه ليست قائمة كاملة للحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى في موسكو، القائمة المحددة تعتمد على المؤسسة المختارة. عندما يتم جمع حزمة الأوراق، تحتاج إلى تقديمها إلى فرع البنك.

شروط الإقراض

تقوم البنوك بصياغة قواعدها الخاصة لتقديم قرض بدون دفعة مقدمة. ولكن الظروف هي نفسها تقريبا. من الضروري الحصول على تأمين للمقترض والعقار الذي تم شراؤه. يتم التفاوض على العملة، ويتم سداد المدفوعات الروبل الروسي. البرنامج مفتوح للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا، ولكن ليس أكثر من 75 عامًا. بالنسبة للعسكريين يتم تعديل السن بحيث لا يتجاوز 45 سنة. تتراوح مدة سداد الرهن العقاري من 3 إلى 30 سنة. يجب أن يكون لدى العميل مكان عمل دائم، بالإضافة إلى دخل مالي ثابت. إن وجود ممتلكات قيمة يعمل كضامن من جانب المقترض.

الامتيازات

تقدم البنوك برامج تفضيلية للأسر الشابة والعسكريين والموظفين والأمهات العازبات. وتشمل هذه:

الحصول على قرض إضافي؛

استخدام رأس مال الأمومة؛

دعم الدولة للأسر الشابة؛

عروض للأفراد العسكريين.

قروض للمعلمين والأطباء والأمهات العازبات.

بعد اختيار الحزمة المناسبة، يتم جمع المستندات وتقديمها إلى البنك للمراجعة.

يبحث

للحصول على المعلومات، من الملائم استخدام موقع ويب مستقل للموارد. يتم توفير معلومات عن العروض المربحة والشائعة عبر الإنترنت. من الممكن التقدم بطلب المشاركة بعد تحديد الخيارات المناسبة. يتم تقديم وثائق النظر في القرض من قبل العملاء شخصيا.

إن المعلمين الشباب أو العلماء أو الأطباء الذين بدأوا العمل مؤخرًا ليسوا أقل حاجة إلى التحسين من غيرهم. الظروف المعيشية. لكن المستوى أجورفي المؤسسات ذات الميزانية لا يسمح لهذه الفئات من المواطنين بالتسجيل قروض الرهن العقاريناهيك عن شراء منزل بأموالك الخاصة.

من أجل عدم إثارة نقص حاد في الموظفين في المؤسسات الفيدرالية والبلدية غير الربحية، تحفز الدولة الشباب بالإعانات وبرامج الإقراض التفضيلية.

أحد أشكال الدعم هذه هو برنامج "الرهن العقاري للمهنيين الشباب".

البرامج التفضيلية

ما هي الفوائد التي يمكن أن يعتمد عليها المتخصص الشاب بعد تخرجه من جامعة أو مؤسسة تعليمية ذات مستوى أدنى؟

في الوقت الحالي، الدولة مستعدة لتخصيص الأموال لتزويد الموظفين الشباب في هياكل الميزانية بإسكان ميسور التكلفة.

يمكن توفير الفوائد:

• في إطار البرنامج الاتحادي "الإسكان".
• وفق البرامج الجهوية المنفذة بمبادرة من البلديات.
• لبرامج الرهن العقاري للشركات التي تجذب الشباب للتعاون طويل الأمد.

كجزء من الإعانات الفيدرالية، يتمتع المتخصصون بإمكانية الوصول إلى البرنامج الفرعي الاجتماعي "توفير السكن لفئات معينة من المواطنين"، بالإضافة إلى البرامج الفرعية الشائعة "الأسرة الشابة"، و"رأس مال الأمومة"، وغيرها الكثير.

تبذل السلطات الإقليمية جهودًا إضافية لتوفيرها مساعدة اجتماعيةشباب الأطباء والمدرسين والباحثين، وتخصيص الإعانات ومنح حق المشاركة في برنامج “الرهن العقاري للمتخصصين الشباب”.

يحصل موظفو الدولة المحتاجون للسكن على شهادة تسمح لهم بالحصول على أشكال الدعم التالية:

• تعويض يصل إلى 30-40% من تكلفة السكن الذي تم شراؤه.
• انخفاض معدل الرهن العقاري.
• ضرورة دفع دفعة أولى تتراوح بين 10-15% من تكلفة السكن (من الممكن تسديد دفعة أولى من أموال الدعم).

يحصل المتخصص على هذه المزايا عند شراء مساكن قيد الإنشاء أو مساكن ثانوية، وكذلك عند بناء منزل خاص. ويتم الدعم من الميزانيات الفيدرالية والإقليمية بدعم من AHML.

وبمبادرة من البلديات، يتم إنشاء صندوق للإسكان الميسور التكلفة، يتم شراؤه من مطورين من القطاع الخاص. وفي بعض المناطق، تقدم المساعدة في شراء المساكن لأولئك الذين ينتقلون إلى المناطق الريفية، وتوفر للأسر الشابة قطع أراضي مجانية للبناء.

يجب أن تتضمن اللوائح الإقليمية أو الوثائق القانونية لمؤسسة معينة معايير الحصول على الدعم لفئات اجتماعية معينة في شراء السكن. لمعرفة مدى توفر المزايا متخصص شابوعائلته، يجب عليك الاتصال بالبلدية في مكان إقامتك أو التعرف على الاتفاقية الجماعية للمؤسسة.

من هم المشمولون بالبرامج التفضيلية؟

من الضروري تحديد متطلبات المقترض من الرهن العقاري التفضيلي.

وفقًا لشروط البرنامج، يحق فقط للمتخصصين الشباب المشاركة. لكن في قانون العمل أو القوانين القانونية الأخرى للاتحاد الروسي لا يوجد تعريف مباشر واحد لهذه الحالة.

• العمر يصل إلى 35 عامًا (حتى 40 عامًا للباحث).
• تعليم متخصص تم الحصول عليه بدوام كامل في إحدى مؤسسات التعليم الابتدائي أو الثانوي أو العالي، ولم يمض على إكماله أكثر من 12 شهرًا.
• التوظيف الأساسي في التخصص في مؤسسة الميزانية.

بالإضافة إلى ذلك، هناك قيود ومتطلبات إضافية للحد الأدنى لمدة الخدمة في منصب معين لكل تخصص.

معلمون

• -العمر لا يزيد عن 35 سنة (لا يزيد عن 30 سنة لبعض المناطق).
• سنة واحدة على الأقل من الخبرة العملية في منظمة غير ربحية تقدم خدمات تعليمية عامة (المدارس والكليات والمدارس الفنية والجامعات).

هل تحتاج إلى معلومات حول هذه المسألة؟ وسيتواصل معك محامونا قريبًا.

الباحثون

• العمر يصل إلى 35 عامًا (حتى 40 عامًا لدكتوراه العلوم).
• - خبرة عمل في مؤسسة علمية لمدة 5 سنوات على الأقل.

في إطار البرامج الاجتماعية، لا توجد قيود على التخصص المكتسب أثناء الدراسة في مؤسسة تعليمية. وهذا يعني أنه حتى المعلم الذي تخرج من الجامعة قبل عام على الأقل يحق له الحصول على الإعانات، لكن المهنة المذكورة في شهادته لا علاقة لها بالتربية.

الأطباء

يتم تزويد موظفي الرعاية الصحية بمزايا إذا انتقلوا إلى المناطق الريفية. ومع ذلك، لا يتم تخصيص الإعانات للجميع، بل يتم إعطاء الأفضلية للمتخصصين المطلوبين.

شروط الحصول على المزايا:

• العمر يصل إلى 35 سنة.
• العمل والعيش في المناطق الريفية.
• إبرام عقد عمل لمدة لا تقل عن 5 سنوات.

الأفراد العسكريين

يتم توفير السكن للأفراد العسكريين من الميزانية الفيدرالية. الشرط الأساسي للحصول على الإعانة هو مشاركة متخصص عسكري في نظام NIS - نظام الرهن العقاري الادخاري.

المشاركون في NIS الذين يرغبون في الحصول على قرض عقاري عسكري يقومون بالمساهمة في صندوق خاص لمدة 3 سنوات. ومن الجدير بالذكر أن المشاركة في النظام الممول هو حق للجندي وليس التزاما.

توثيق

المتطلبات تشمل التواجد وثائق ضروريةالحصول على قروض تفضيلية أو إعانات أو أشكال أخرى من الدعم الاجتماعي.

1. جواز السفر + وثيقة هوية إضافية (SNILS، TIN، رخصة القيادة، وما إلى ذلك)
2. وثيقة تؤكد الدخل (مطلوب شهادة في النموذج 2-NDFL، ولكن يُسمح أيضًا بإثبات الدخل الآخر، بما في ذلك من أماكن العمل الإضافية).
3. شهادة توظيف.
4. وثيقة تؤكد عدم وجود عقارات سكنية في العقار (على سبيل المثال شهادة من BTI).
5. التأكد من توفر المدخرات الكافية لسداد الدفعة الأولى.

وبالتالي، يتعين على العلماء الشباب توثيق شهاداتهم الأكاديمية.

عروض البنك

في الوقت الحالي، ليست جميع البنوك على استعداد لاستيعاب المهنيين الشباب، ورفض خدمات الإقراض العقاري لهم.

غالبًا ما يكون السبب في ذلك هو الخبرة العملية الضئيلة وعدم وجود سجلات أخرى فيها دفتر العمل. هذه الحقيقة لا تسمح لنا بالحكم على مدى مسؤولية المقترض المستقبلي في الحصول على القرض.

لكن أيضا المؤسسات الماليةحاجة العملاء، وبالتالي فإن مقترحات الإقراض لموظفي مؤسسات الميزانية بشروط تفضيلية تأتي بانتظام من البنوك الإقليمية الصغيرة، وكذلك المنظمات الكبيرة، مثل VTB.

يتمتع المتخصص الشاب بفرصة أفضل بكثير للحصول على قرض عقاري في إطار برنامج الأسرة الشابة. منذ عام 2018، توسعت قائمة المقرضين المتعاونين مع AHML بشكل كبير.

وفيما يلي أفضل العروض من البنوك الأكثر موثوقية:

برامج الرهن العقاري للشركات لموظفي الميزانية الشباب

يعد الرهن العقاري للمهنيين الشباب على حساب الشركة فرصة جديدة للشباب، نفذتها الشركات الكبيرة مؤخرًا.

ولجذب موظفين جدد للعمل في ظل ظروف غير جذابة، تتعاون الشركات مع البنوك لضمان ذلك معدلات منخفضةعلى الرهن العقاري. الخسائر المتكبدة في هذه الحالة المؤسسات المالية، يتم تعويضها من قبل الشركات - أصحاب العمل للمقترضين المستقبليين.

مثال على الرهن العقاري للشركات هو برنامج السكك الحديدية الروسية، والذي يسمح للموظفين بالحصول على قرض تفضيلي من VTB.

ما هي الشروط المتاحة للمهنيين الشباب في هذه المنظمة؟

• يتم توفير الرهون العقارية بالروبل.
• سعر الفائدة - من 10.5% (يدفع المقترض 2%) فقط.
• ليس هناك دفعة أولى مطلوبة.
• يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 25 سنة.

تكمن الجاذبية الخاصة لمثل هذه البرامج في بساطتها في التصميم.

يمكن لموظفي الشركة الحصول على قرض مباشرة في العمل من خلال إبرام اتفاقية مباشرة مع الشركة صاحب العمل. عن طريق إصدار قرض لأخصائي الظروف المواتيةتحصل المنظمة على ضمان استمرار خدمته طوال فترة السداد بأكملها. هذا لا يعني أن الموظف لن يتمكن من المغادرة خلال 10-15 سنة من الرهن العقاري.

وإذا ترك الشركة سعر الفائدةسيزداد القرض بشكل حاد، أو سيتعين عليه دفع كامل رصيد الدين الرئيسي دفعة واحدة.

القراء الأعزاء!

نحن نصف طرقًا نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فريدة من نوعها وتتطلب مساعدة قانونية فردية.

لحل مشكلتك بسرعة، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.

التغييرات الأخيرة

وفي أبريل 2019، تم اعتماد قانون "عطلات الرهن العقاري". وبموجب هذا القانون، سيتمكن المقترضون الذين يجدون أنفسهم في مواقف حياتية صعبة من الاعتماد على فترة سماح مدتها 6 أشهر، ستتاح خلالها للروس فرصة تعليق دفعات القروض أو تقليص حجمها.
ستنطبق هذه القواعد على الأشخاص الذين فقدوا وظائفهم، أو حصلوا على مجموعة أو اثنتين من الإعاقة، أو فقدوا معيلهم. بما في ذلك العلاقات القانونية الائتمانية القائمة.

لأول مرة عن التفضيلية الرهن العقاري للمعلمينبدأ الحديث في عام 2011. في هذا الوقت، اعتمدت الحكومة القرار المقابل. وحدد القانون الجديد شروط تقديم الدعم للمشروع الاجتماعي “ الرهن العقاري للمعلمين الشباب" ولا يزال هذا البرنامج ساري المفعول حتى اليوم. والغرض منه هو تمكين المعلمين الشباب من الحصول على الفرصة لحل مشكلة الإسكان بشروط مقبولة. سبيربنكيقدم قرضًا لشراء العقارات، ويتم تعويض الفرق بين أسعار الفائدة في السوق والأسعار التفضيلية من قبل الدولة.

في 2019 سنة أكبر بنكتدعو الدولة المهنيين الشباب للاستفادة من و الرهن العقاري للمعلمين. برنامج الرهن العقاري هذا صالح لفئة معينة من السكان:

• مدرس- مواطن روسي؛

• مدرس في مدرسة ثانوية، أو طالب تخرج من مؤسسة التعليم العالي التربوي ويتقدم للحصول على وظيفة في مؤسسة تعليمية مدرسية؛

• شاب مدرستحت سن الثلاثين؛

• يجب أن يتمتع المقترض بخبرة في التدريس لا تقل عن خمس سنوات. ويجب أن يعمل لمدة عام على الأقل في المكان المناسب في الوقت الحالي والذي يخطط للتقديم منه القرض العقاري.

فوائد للمعلمين

الرهن العقاري للمعلمينينتمي إلى فئة التفضيلية. ووفقا لذلك، يتم تمويل جزء من القرض من قبل الدولة. يتم تقديم المزايا فقط للمعلمين الذين لا يملكون سكنًا آخر. يمكنهم أيضًا الاعتماد عليه القرض العقاريبشروط تفضيلية إذا كان سكنهم في حالة غير صالحة للسكن. ايضا في 2019 في العام، يتمتع المواطنون الذين يمتلكون مساكن، ولكن لقطاتها المربعة أقل من المعيار الذي تحدده المعايير، بفرصة التقدم بطلب للحصول على قرض لحل مشكلة الإسكان الخاصة بهم. وفقًا للمعايير، يجب أن يكون لكل شخص يعيش في نفس مساحة المعيشة مع مدرس في مدرسة ثانوية 18 مترًا مربعًا على الأقل.

يوجد اليوم العديد من البرامج التفضيلية للمتخصصين في مجال التعليم والتي يمكن أن تسمح لهم بشراء مساكنهم الخاصة بتكلفة منخفضة. وفي أجزاء مختلفة من البلاد، قد تكون لهذه البرامج ظروف مختلفة أو قد لا تكون موجودة على الإطلاق. لتوضيح كافة التفاصيل الى المعلميوصى بالاتصال بمكتب وزارة التربية والتعليم المحلي الخاص بك.

شروط

ومن أهم الشروط ذلك الرهن العقاري للمعلمينالخامس 2019 يتم توفير السنة فقط في مكان تسجيل المقترض. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الإعانات الحكومية لسدادها يتم تخصيصها فقط في مكان تسجيل المواطن. سبيربنكلا يتم إصدار القرض للمتخصصين إلا إذا كان لديهم سجل ائتماني جيد وتم سداد ديونهم بالكامل للقروض التي تم الحصول عليها مسبقًا. الى القرار سبيربنكتتأثر بعوامل عديدة، بما في ذلك توصيات الإدارة ومراجعات المتخصص، وكذلك المستندات التي تؤكد ملاءة المعلم.

الرهن العقاري للمعلمين الشبابصادر سبيربنكمع مراعاة الشروط العامة التالية:

• الدفعة الأولى هي 20 بالمائة. في الحقيقة الى المعلموسيتعين دفع 10 في المائة من تكلفة السكن لهذا الغرض، وسيتم إضافة المبلغ المتبقي من الإعانة التي تخصصها الدولة. ومن الممكن أيضًا استخدام الأموال المتبقية لسداد الديون القرض العقاريفى المستقبل؛

• في 2019 في السنة الأولى، يكون المعدل الأساسي للمقترض 8.5 بالمائة للسنة الأولى بعد توقيع اتفاقية الرهن العقاري. ومن ثم ظهر الفرق بينه وبين الذي سبيربنكسيتم تعويضه من قبل الدولة؛

• يجب ألا يتجاوز مبلغ المدفوعات الإلزامية وفقًا للجدول 45 بالمائة من الأجور معلمون;

• من أجل تحقيق مستوى الراتب المطلوب للحصول على القرض، يسمح البنك بمشاركة العديد من المقترضين المشاركين.

سعر الفائدة

الرهن العقاري للمعلمين الشبابتقدم مؤسسة الائتمان حاليًا سبعة برامج مختلفة تتطلب أسعار فائدة معينة. ومع ذلك، في سبيربنكويتم التقيد الصارم بشروط الإقراض لهذه الفئة من السكان، المنصوص عليها على المستوى التشريعي. ولذلك فإن سعر الفائدة هنا لا يتجاوز ما تحدده الدولة. سبيربنكيقدم قروضًا للمعلمين الشباب بنسبة 8.5 بالمائة سنويًا.

حد

في إطار برنامج المهنيين الشباب، هناك حدود لأحجام القروض التي من المهم أخذها في الاعتبار. حسب نوع العروض التي يقدمها سبيربنكبالنسبة لهذه الفئة من المواطنين، يمكن أن تختلف من ثلاثمائة ألف روبل إلى ثمانية ملايين.

نضج

الرهن العقاري للمعلمين الشبابالمقدمة على شروط لأجل طويل. يمكنهم الحصول على قرض عقاري لمدة عشر سنوات أو الاستفادة من البرامج الاجتماعية للعائلة الشابة أو قرض الرهن العقاري بموجبها رأس مال الأم. الرهن العقاري للمعلمينتصدر لمدة أقصاها ثلاثون عاما.

يتم السداد حسب الجدول الزمني الصادر عن الدائرة سبيربنكبعد التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري. والنقطة المهمة هي حجم الدفعة الشهرية، والتي يجب ألا تزيد عن 45 بالمائة من راتب العميل.

ديكور الرهون العقاريةالمعلم قرار مهم وخطوة بالنسبة له. ومن أجل اتخاذ قرار بناء على ملاءتك المالية، فمن الممكن إجراء حساب القرض العقاريمتصل. يمكن القيام بذلك باستخدام آلة حاسبة مريحة متاحة على الموقع الرسمي سبيربنك. للحصول على بيانات موثوقة ودقيقة، يجب عليك إدخال المعلومات التالية:

• إجمالي مبلغ القرض؛

• نوع المدفوعات

• سعر الفائدة؛

• وجود أو عدم وجود رأس مال الأمومة؛

• تاريخ المسألة قرض الائتمانلشراء السكن.

• شروط القرض؛

• خيارات السداد المبكرإذا كنت تخطط لسداد الدين قبل نهاية العقد.

نتيجة لذلك، ستوفر الآلة الحاسبة معلومات حول مبلغ الدفعة الشهرية، والمبلغ الذي سيتم دفعه بشكل زائد طوال مدة اتفاقية القرض ومعلمات الحد الأدنى لمستوى الدخل.

إجراءات التسجيل

الرهن العقاري للمعلمينالمقدمة في مناطق مختلفة من البلاد في ظل ظروف مختلفة. أولاً، يحتاج المعلم إلى التواصل مع المكتب الإقليمي لوزارة التربية والتعليم لتوضيح معالم البرنامج. بعد توضيح جميع الأسئلة، يتقدم المقترض المحتمل إلى فرع البنك بطلب للحصول على قرض لشراء العقارات على أساس البرنامج التفضيلي. يجب إرفاق مستندات إضافية بالطلب لتأكيد البيانات الشخصية ووجود المقترضين المشاركين والتوظيف الرسمي في مؤسسة تعليمية ثانوية.

يقوم البنك بمراجعة طلبات العملاء خلال ثلاثة إلى خمسة أيام. بعد اتخاذ القرار، يبحث المقترض عن خيارات السكن المناسبة ويجمع المستندات اللازمة لتقديمها إلى مؤسسة الإقراض. يمكن أن يكون البحث عن العقارات وتقديم المستندات مريحًا قدر الإمكان إذا كنت تستخدم خدمة خاصة من بنك DomClick. بعد كل الفروق الدقيقة، يوقع العميل والبنك اتفاقية القرض في نسختين.

للتسجيل الرهن العقاري للمعلمين الشباب، ويستغرق حوالي ثلاثة أشهر. ومع ذلك، يجوز تمديد هذه الفترة حيث يتم استخدام الأموال المدعومة لتوفيرها.

المستندات المطلوبة

في سبيربنكعلى الرهن العقاري للمعلمين الشبابمطلوب مجموعة كبيرة من الوثائق. وتتكون من الأنواع التالية من الأوراق:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛

• تطبيق ل الرهن العقاري للمعلموالتي يمكن تقديمها في فرع البنك واستخدام خدمة DomKLik؛

• المستندات التي تؤكد ملاءة المقترض؛

• شهادات من مكان العمل تؤكد أن العميل موظف رسميًا في إحدى مؤسسات التعليم العام؛

• المستندات الإضافية التي قد تؤثر على قرار البنك. وعلى وجه الخصوص، يمكن لإدارة المدرسة تقديم توصيات وملاحظات حول الأخصائي؛

• الأوراق أو البيانات التي تثبت أن المعلم لديه المبلغ اللازم لتسديد دفعة أولى؛

• وثائق المقترضين المشاركين التي تؤكد هويتهم وملاءتهم.

بعد الموافقة على الطلب، يتم تقديم المستندات العقارية. في كل حالة على حدة، قد تختلف قائمة الأوراق المطلوبة. يحتفظ البنك بالحق في طلب مستندات إضافية من المقترض المحتمل. يتمتع العملاء بفرصة التعرف على القائمة الكاملة في الفرع. مؤسسة الائتمانحيث يتم إصدار القرض. اتفاقية قرضتم التوقيع عليه فقط في حالة توفر حزمة كاملة من المستندات.

تحميل تطبيق دومكليك على الايفون

الرهن العقاري للمهنيين الشباب هو برنامج مساعدة مصمم لتوفير شروط إقراض تفضيلية عندما يقوم المهنيون الشباب بشراء مساكن برهن عقاري. ويتم تمويلها من الميزانية الفيدرالية أو الإقليمية.

يشمل المتخصصون الشباب مواطني الدولة الذين تخرجوا من مؤسسات التعليم العالي وحصلوا مؤخرًا على وظيفة فيها منظمات الميزانية. ونظرا لانخفاض مستوى الأجور فإن هذه الفئة من العمال تحتاج بشكل خاص الدعم الماليتنص على.

ولدعم تدفق المتخصصين الجدد إلى هذا المجال، تم تطوير مزايا خاصة للمتخصصين الشباب وإمكانية مشاركتهم في برنامج الإقراض العقاري.

• الأطباء؛
• معلمون؛
• العاملين العلميين.

هناك أيضًا متطلبات للموظف نفسه:

1. السن يصل إلى 35 سنة لجميع الفئات ماعدا العلمية. بالنسبة لهم الحد الأقصى للعمر هو 40 سنة.
2. التوظيف في مؤسسة الميزانية لأول مرة بعد التخرج.
3. التعيين في موعد لا يتجاوز سنة واحدة من تاريخ الانتهاء من التدريب المتخصص.

أيضًا، اعتمادًا على ملف تعريف مهنة الميزانية، هناك متطلبات إضافية لمقدم الطلب للحصول على مزايا أخصائي شاب:

الأفراد العسكريين

يتم تخصيص أموال لهذه الفئة من العمال من الميزانية الفيدرالية. ويجب عليهم المشاركة في برنامج الادخار العقاري. يجب عليهم تقديم مساهمات لمدة 3 سنوات هذا البرنامجوبعد ذلك سيحصلون على الحق في المشاركة في الإقراض التفضيلي.

ولكن إذا كان الرجل العسكري لا يرغب في المشاركة في هذا البرنامج، فيحق له رفض المساهمة والدخول في هذا البرنامج. وبالتالي، سوف تفقد الحق في الحصول على الرهن العقاري التفضيلي.

المعلمين والباحثين

بالنسبة لهم، التعليم المتخصص لا يشكل أي فرق. يمكنهم التخرج من مؤسسة التعليم العالي في أي تخصص والذهاب إلى التدريس. في هذه الحالة، ستكون المتطلبات الرئيسية للمعلمين هي:

• عمر الموظف أقل من 35 سنة؛
• خبرته لأكثر من عام في منظمة تعليمية غير ربحية.

بالنسبة للعاملين في المجال العلمي، تكون هذه المتطلبات أكثر صرامة:

• عمر يصل إلى 40 عامًا ؛
• أن تكون خبرته العملية في منظمة تعليمية غير ربحية لا تقل عن 5 سنوات.

العاملين في المجال الطبي

بالنسبة للأطباء، أحد الشروط الأكثر إلزامية هو نقلهم إلى المناطق الريفية. سيكون للتوجه المهني للعاملين في مجال الرعاية الصحية تأثير أيضًا. بادئ ذي بدء، سيتم تضمين المتخصصين الأكثر طلبا في البرنامج. بالإضافة إلى ذلك، تنطبق المتطلبات التالية أيضًا:

• يجب أن يكون عقد العمل لمدة 5 سنوات على الأقل.
• عمر العامل الطبي يصل إلى 35 سنة.

فوائد للمهنيين الشباب

بالإضافة إلى فرصة الحصول على شروط رهن عقاري مناسبة، يحق للموظفين الذين يستوفون متطلبات فئة المهنيين الشباب التقدم بطلب للحصول على:

• رفع؛
• المدفوعات لمرة واحدة.

يتم استحقاق البدل للموظف من قبل صاحب العمل في الشهر الأول من العمل الرسمي. يتم تنظيم مبلغ هذه المدفوعات من قبل السلطات الإقليمية ويعتمد على المهنة المختارة. كقاعدة عامة، يتراوح من 20 إلى 100 ألف روبل. إذا ترك أحد المتخصصين بسبب في الإرادةقبل نهاية عقد العمل، فهو ملزم بإعادة مبلغ البدل. لا يمكن أن تقل مدة العمل عند إبرام عقد خدمات الرفع عن 5 سنوات.

يمكن سداد دفعة لمرة واحدة كمكافأة خلال مدة سريان عقد العمل الأساسي، أو يمكن دفعها بعد انتهائها. يتم دفع هذا المبلغ أيضًا من قبل صاحب العمل. يتم احتسابها بنسبة 40-50٪ من الراتب الشهري.

جميع المزايا المذكورة معفاة من الضرائب. وهي تدابير إضافية لجذب الموظفين إلى مهن الميزانية ذات الأجور المنخفضة.

قد توفر المناطق أيضًا المزايا التالية للمتخصصين الذين ينتقلون للعيش في المناطق الريفية:

1. التقاعد المبكر بعد 25 سنة من الخبرة في العمل.
2. الحق في إجازة سنوية أطول، والتي يمكن أن تزيد إلى سنة تقويمية واحدة بعد الحصول على أكثر من 10 سنوات من الخدمة.
3. السماح بدمج نشاط العمل الرئيسي مع أنواع أخرى.
4. قد يتم تقصير أسبوع العمل.

هناك أيضًا تدابير تعويض خاصة لتحفيز المتخصصين الريفيين:

1. سداد تكاليف خدمات التدفئة والمواد القابلة للاحتراق للتدفئة بمبلغ يصل إلى 100٪.
2. التعويض عن دفعات الكهرباء يصل إلى 100%.
3. التعويض عن استئجار السكن وصيانته وإصلاحه بنسبة تصل إلى 100%.

قد توفر المناطق أنواعًا أخرى من الفوائد. تتوفر معلومات مفصلة حول هذا الأمر في سلطات الحماية الاجتماعية.

الرهن العقاري للمهنيين الشباب

يعد التقدم بطلب لشراء سكن بالائتمان إجراءً آخر لجذب الموظفين الشباب إلى مؤسسات الميزانية. هناك عدة خيارات للشراء التفضيلي للمساحات السكنية:

• من خلال تلقي الإعانات من الدولة؛
• البرنامج الفيدرالي "الإسكان" ؛
• والبرامج الإقليمية مثل "القروض العقارية للمتخصصين الشباب"؛
• برامج الرهن العقاري، تم تطويره بمشاركة مصالح صاحب العمل.

عند تخصيص الإعانات من الدولة، يدفع الأخصائي فقط المبلغ الرئيسي للدفعة الشهرية. ويتم سداد الفائدة على استخدام القرض من الميزانية الفيدرالية.

في حالة الرهن العقاري بمشاركة مصالح صاحب العمل، بنفس الطريقة، يمكن سداد الفائدة على استخدام القرض من ميزانية صاحب العمل نفسه.

البرنامج الفيدرالي "الإسكان"

يمكن لأي متخصص شاب الاستفادة من هذا البرنامج. وهو يعني مساعدة الدولة عند شراء السكن بمبلغ 40-50٪ من قيمته السوقية. للقيام بذلك، يحتاج المتخصص الشاب إلى تقديم طلب إلى الإدارة مستعمرةللمشاركة حتى 1 سبتمبر من العام الحالي.

جنبا إلى جنب مع الطلب، يجب عليه تقديم المستندات التي تثبت أن لديه الفرصة للقيام بذلك رسوم أولية 10%. يجب عليك أيضًا إثبات قدرتك على سداد القرض.

الرهن العقاري للمهنيين الشباب

البرنامج الإقليمي، الذي على أساسه يتلقى المتخصص شروط الإقراض التفضيلية:

• فائدة منخفضة 5%
• مدة القرض تصل إلى 10 سنوات.

للموافقة من هذا القرضتحتاج إلى إثبات أن المتخصص لديه 30٪ من تكلفة السكن، ولديه أيضًا القدرة على سداد أقساط القرض الشهرية. عند التقدم لهذا البرنامج، يجب أن يعمل المتخصص في المجال المحدد لمدة 5 سنوات على الأقل.

وهكذا، تشجع الدولة المهنيين الشباب على المستويين الاتحادي والإقليمي على اختيار المهن الممولة من الميزانية والعيش في مناطق ذات كثافة سكانية منخفضة.

مدة القراءة: 9 دقائق. المشاهدات 95

في الوقت الحاضر، تقدم العديد من المنظمات والبنوك قروض الإسكان بشروط ميسرة. هناك العديد من العروض التي تقدرها المؤسسات لكل عميل مستعد للحصول على رهن عقاري معهم. ولهذا السبب تم تطوير برامج تفضيلية مناسبة للمهن المتخصصة للغاية.

مجموعة خاصة من السكان الذين يواجهون صعوبات في شراء منزل، ولكن لديهم إمكانات جيدة، هم اليوم من المهنيين الشباب. ولهذا السبب سنتحدث عنهم اليوم.

دعونا ننظر إلى من ينتمي بالضبط إلى مجموعة المهنيين الشباب الذين يحق لهم الحصول على قرض عقاري اجتماعي، وما هي الامتيازات التي يمكنهم الاعتماد عليها.

معلمون

يمكن للمعلم الشاب الحصول على سكن مدعوم في كل منطقة من مناطق البلاد. بالإضافة إلى ذلك، يمكن الحصول عليها من السلطات المحلية.

على سبيل المثال، يمكن للمعلمين في منطقة موسكو التقدم بطلب للحصول على Sotsipotek. يعمل مع شرائح مختلفة من السكان. لتقديم طلب للحصول على قرض في إطار هذا البرنامج، تحتاج إلى طلب المساعدة من الوزارة المختصة وجمع المواد اللازمة.

وتساهم الحكومة الإقليمية بالنصف الأول من المبلغ في إطار هذا البرنامج، ويتم دعم الدين المتبقي من الميزانية الإقليمية.

الشيء الوحيد الذي يدفعه المعلم الشاب هو الفائدة المتراكمة.

ومن الطبيعي أن يختلف حجم الإعانات باختلاف المواطنين. في هذه الحالة، سيعتمد مقدار المنفعة بشكل مباشر على السعر في المنطقة المحددة وعدد الأشخاص الموجودين في الأسرة الشابة. لذلك، إذا كان لديك طفل، فإن الدعم سيكون أعلى، والفائدة على الرهن العقاري ستكون أقل.

للتأهل للبرنامج، يجب أن يستوفي المتخصص معايير معينة:

1. يجب على المواطن أن يعمل في التدريس لمدة خمس سنوات على الأقل؛
2. هناك تخصص محدد - يجب أن يكون مدرسا للمدارس الابتدائية أو اللغات الأجنبية أو الرياضيات أو اللغة الروسية والأدب؛
3. يجب أن يكون المقترض مواطنا في الاتحاد الروسي؛
4. لا ينبغي أن يكون لدى المتخصص عقار في منطقة موسكو؛
5. تتطلب شركة الائتمان أيضًا أن يكون للمقترض نتيجة إيجابية تاريخ الرصيد;
6. يجب أن يكون الأخصائي مستعداً لإبرام عقد عمل لمزاولة الأنشطة العمالية في مؤسسة تعليمية لمدة لا تقل عن عشر سنوات.

في منطقة موسكو، البنك الذي ينفذ هذا البرنامج الاجتماعي هو غازبرومبانك.

الباحثون

المجموعة الأخرى التي يتم إعطاؤها الأفضلية عند إصدار قرض الرهن العقاري هي العلماء الشباب. ويتم دعم القروض العقارية لهذه الفئة من السكان على المستوى الإقليمي.

لديهم متطلبات محددة:

1. أن يكون الأخصائي قد عمل في هذا المجال لمدة سنة على الأقل؛
2. أن يكون له مؤلفات علمية منشورة في مجلات علمية محكمة.
3. يجب أن تهدف موضوعات المنشورات في المقام الأول إلى تطوير المجال.

ومن المهم ألا يزيد عمر العالم الشاب وقت الحصول على القرض عن خمسة وثلاثين عامًا.

تقدم السكك الحديدية الروسية خدماتها التفضيلية للموظفين. تنطبق الشروط التالية على القرض:

1. سعر الفائدة على القرض لهؤلاء المواطنين هو 2٪ فقط؛
2. عند التقدم بطلب للحصول على قرض، لا يتعين عليك تسديد دفعة أولى؛
3. يعتمد مقدار الدعم الذي تقدمه الدولة على المنطقة التي تم شراء المنزل فيها وعلى عدد أفراد الأسرة.

ولكن هذه أيضًا ميزة للمحترفين الشباب لا تنتهي. لذلك، إذا ولد طفل أو تم تبنيه في مثل هذه الأسرة، فإن صاحب العمل يدفع إعانة بمبلغ مائتي ألف روبل لسداد قرض الرهن العقاري.

الأطباء

ويمكن للأطباء، مثل المعلمين، الاعتماد على المساعدة من السلطات المحلية في الحصول على قرض عقاري مدعوم. ومع ذلك، هنا شروط التسجيل مختلفة قليلا:

1. أن يكون الطبيب قد عمل في تخصصه لمدة ثلاث سنوات على الأقل؛
2. يجب أن يكون لدى الأخصائي الجنسية الروسية؛
3. من المهم أن يكون الطبيب حاصلاً على درجة أكاديمية أو متخصص مؤهل؛
4. يجب أن يشعر المواطن بالحاجة الملحة إلى تحسين الأوضاع؛
5. تفرض الشركات المالية شرطًا آخر - يجب أن يكون للمواطن تاريخ إيجابي من القروض السابقة.

حسنًا، كما هو الحال في حالة المعلمين، يجب أن يكون الطبيب مستعدًا لإبرام عقد عمل لمدة عشر سنوات على الأقل.

حتى يتمكن الجيش من إصدارها الرهن العقاري التفضيلييجب أن يتم إدراجهم في سجل المشاركين في الرهن العقاري الادخاري. علاوة على ذلك، يمكنك الدخول في هذا السجل إما طوعا أو بأمر إلزامي.

إذا كان الجندي نفسه يريد الانضمام إلى صفوف المتطوعين، فسيكون ذلك كافيا له أن يكتب تقريرا إلى القائد مع طلب إدراجه في السجل. وفي هذه الحالة، سيتم التسجيل خلال عشرة أيام.

فئة منفصلة من المواطنين هي العائلات الشابة التي يمكنها التأهل للحصول على السكن التفضيلي في إطار برنامج الإسكان. ينطبق البرنامج فقط على المواطنين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. للاستفادة من البرنامج الاجتماعي، عليك أن تكون على قائمة الانتظار لتحسين المنزل.

ويعتمد حجم الدعم على أسعار المساكن في المنطقة. على سبيل المثال، في منطقة موسكو، إذا لم يكن هناك معالون قاصرون، يتم إصدار ثمانية وأربعين مترًا مربعًا لشخصين. وإذا كان هناك، فثمانية عشر لكل فرد من أفراد الأسرة.

ما هي الفوائد المقدمة؟

يمكن منح المزايا للمهنيين الشباب من الميزانيات الإقليمية وبرامج الدعم الحكومية، فضلاً عن الشركات المالية لجذب عملاء البنوك المحتملين.

• تدعم الدولة الشباب من خلال برنامج الإسكان الميسر.
• يتم منح المهنيين الشباب إعانات مالية يمكن أن تساعدهم على سداد ديون الرهن العقاري الخاصة بهم أو سداد دفعة أولى.

يمكن الاستفادة من الفوائد على النحو التالي:

• إنفاقها على السكن الثانوي؛
• ابنِ لنفسك بيتًا على الأرض؛
• البدء في بناء مبنى جديد.

بالمناسبة، تقوم السلطات المحلية أيضًا بدور نشط في الإقراض العقاري التفضيلي. ولهذا الغرض، يتم توفير الأرض لبناء منزل مجانًا تمامًا، أو توفير السكن بسعر التكلفة، أو يتم إصدار القروض بشروط تفضيلية.

أما حجم الدعم فهو كما يلي:

1. يمكن للميزانية الفيدرالية أن توفر للمتخصص ما يصل إلى ثلاثين بالمائة من مبلغ السكن الذي تم شراؤه؛
2. يمكن أن توفر الميزانية الإقليمية، اعتمادًا على البرنامج، ما يصل إلى 40%؛
3. تعرض البنوك دفع دفعة أولى بنسبة 10٪ فقط؛
4. تقدم البنوك أيضًا سعر فائدة متغيرًا - سيزداد مع أجورمتخصص، على الرغم من أنه سيكون في البداية الحد الأدنى؛
5. تقدم الشركات المالية شروط القرض من خمس إلى خمسين سنة.

تعمل المنظمات التالية في معالجة قروض الرهن العقاري هذه بشروط تفضيلية:

• أهلل؛
• صناديق بناء المساكن؛
• أما بالنسبة للإقراض في إطار هذه البرامج، فيتم من خلال شركات مالية شريكة.

ولكن هذا ليس كل شيء. يمكن للمهنيين الشباب أيضًا الاستفادة من برامج مثل "عائلة كبيرة شابة" و"رأس مال الأمومة".

متطلبات البنك لطالبي القروض

على الرغم من أن المهنيين الشباب يجب أن يستوفوا معايير معينة، فإن البنوك لديها أيضًا متطلباتها الخاصة.

لذلك، على سبيل المثال، يمكن فقط لأولئك المتخصصين الذين لم يصلوا بعد إلى الحد الأقصى للسن وهو 35 عامًا الاستفادة من البرنامج التفضيلي. ومن المهم أن يقوم هؤلاء المواطنون بأنشطتهم ليس في المنظمات الخاصة، ولكن في تلك المؤسسات التي يتم تمويلها من ميزانية الدولة.

وبطبيعة الحال، يجب أن يكون هؤلاء المواطنون قادرين على تأكيد دخلهم، لذلك يجب عليهم تقديم شهادة 2-NDFL من مكان عملهم.

بالإضافة إلى ذلك، من المهم أن يكون لدى المتخصص الذي يقرر الحصول على رهن عقاري بشروط تفضيلية، سجل ائتماني إيجابي - وإلا فسيتم حرمانه بالتأكيد من القرض، حتى لو كان تفضيليًا.

ما هي البنوك التي تقدم القروض العقارية للمهنيين الشباب؟

AHML، المعلومات التي يمكن العثور عليها على الموقع الرسمي، تتعاون مع العديد من البنوك التي تقدم الإقراض الائتماني للرهن العقاريبشروط تفضيلية.

دعونا نلقي نظرة على شروط كل مجموعة من الموظفين بمزيد من التفصيل:

1. العلماء والمعلمين الشباب. لا يمكن لهؤلاء المواطنين الانضمام إلى البرنامج إلا إذا لم يبلغوا بعد 35 عامًا، ولكن لديهم بالفعل سنة واحدة على الأقل من الخبرة العملية. وبموجب هذا البرنامج، يتم تقديم القروض لمدة تتراوح من 3 إلى 30 سنة. الدفعة الأولى هي 10% ويمكن سدادها من خلال منحة. وفي هذه الحالة يبدأ المعدل من 8.5%، ويجب ألا تتجاوز أقساط الرهن العقاري 45% من الأجر. إذا كان الدخل غير كاف، فمن الممكن جذب المقترضين المشاركين.
2. لدى AHML أيضًا شروطها الخاصة للأطباء والعلماء. بالنسبة لهم، سعر الفائدة هو 10٪، ويمكن أن تصل مدة القرض إلى 25 عامًا. علاوة على ذلك، في المرحلة الأولية، يكون سعر الفائدة ضئيلا، وإذا ولد طفل في الأسرة، ينخفض ​​\u200b\u200bالمعدل مرتين. الدفعة الأولى لهذا البرنامج هي 10%، ولكن يمكن سدادها باستخدام أموال الدعم.

على الرغم من حقيقة أن سبيربنك لا يشارك في برنامج الدعم، إلا أن هذه المنظمة تقدم لعملائها أيضًا قروضًا بشروط تفضيلية. سعر الفائدة للجيش هو 9.5%، ومدة القرض تصل إلى 20 سنة.

يقدم Sberbank أيضًا للعائلات الشابة سعر فائدة مخفضًا ودفعة أولى بنسبة 10٪.

يقدم Rosselkhozbank أيضًا قروضًا عقارية بشروط مخفضة للمواطنين ذوي التخصص العسكري. سعر الفائدة على هذا الرهن العقاري هو 9٪، والمشاركة في الشيكل لمدة 3 سنوات على الأقل.

أما بالنسبة للعائلات الشابة، يقدم لهم بنك Rosselkhozbank قرضًا بفائدة تبدأ من 8.85% لمدة تصل إلى 30 عامًا.

لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري، تحتاج إلى تلبية عدد من المتطلبات وتقديمها شركة ماليةوثائق معينة.

ماذا سوف تحتاج؟

للحصول على قرض عقاري بشروط عامة، يكفي الاتصال بأي بنك يلبي المواطن متطلباته.

في هذه الحالة، يجب عليك تقديم حزمة المستندات التالية:

1. طلب للحصول على رهن اجتماعي، مكتمل وفقًا لجميع القواعد؛
2. شهادة تشير إلى تعليم معين؛
3. كتاب العمل في شكل نسخة؛
4. إذا كان هناك زوج/رجال وأطفال، فيجب تأكيد ذلك بالمستندات؛
5. شهادات التدريب المتقدم، والرتبة، وما إلى ذلك؛
6. بيانات جواز السفر – لك ولزوجتك؛
7. الخصائص من مكان العمل الأخير.

وأيضًا، اعتمادًا على التخصص، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية.

الإجراءات خطوة بخطوة

للحصول على قرض عقاري، تحتاج إلى الاتصال بـ AHML أو السكك الحديدية الروسية أو أي بنك يعمل في مجال الرهن العقاري الاجتماعي.

1. اتصل بالبنك مع حزمة المستندات التي تم جمعها.
2. كتابة طلب للانضمام للبرنامج.
3. انتظر قرار الشركة المالية.

إذا تمت الموافقة على ترشيحك، فسوف يمنحك البنك المبلغ المطلوب من الأموال.

التغييرات في البرنامج من عام 2018

التغييرات الوحيدة في عام 2018 أثرت على المساكن الخشبية. سيتمكن مواطنو الفئات الاجتماعية من الحصول على قرض عقاري بيوت خشبيةمن الشركة المصنعة، وستقدم الدولة دعمًا يصل إلى 5٪ من الدفعة الأولى.

إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري للمهنيين الشباب

تتمتع هذه الأنواع من قروض الرهن العقاري بالمزايا التالية:

1. نادرا ما تتجاوز فائدة القرض 10.5٪.
2. تستخدم البنوك نظامًا خاصًا للسداد، والذي بفضله سيبدأ سعر الفائدة في الارتفاع فقط عندما يحقق المتخصص تقدمًا في حياته المهنية.
3. ينخفض ​​سعر الفائدة على القرض عند ولادة طفل في الأسرة.
4. يُسمح باستخدام إعانات إضافية - على سبيل المثال، رأس مال الأمومة.

لسوء الحظ، فإن البرنامج لديه عيب واحد فقط - في الوقت الحالي يتم تنفيذه فقط بواسطة AHML.