ما هو القرض العقاري؟ القرض العقاري. ما هو الرهن العقاري؟ ما هو الإقراض العقاري السكني؟

لكن الإقراض مستحيل دون ضمان مصالح المُقرض بشكل جدي. وقد أظهر تطور تطور الائتمان ذلك المصالح الأكثر فعالية للدائنيمكن ان يكون محمية من خلال استخدام الضمانات العقارية، بسبب ال:

• العقارات قليلة نسبياً معرضة لخطر الموت أو الاختفاء المفاجئ؛
• تميل قيمة العقارات إلى الارتفاع باستمرار؛
• يعد ارتفاع تكلفة العقارات ومخاطر الخسارة حافزًا قويًا يشجع المدين على الوفاء بالتزاماته تجاه الدائن بدقة وفي الوقت المناسب.

كان الرهن العقاري إحدى أدوات حماية مصالح الدائنين من خلال استخدام الضمانات العقارية.

الرهن العقاري – المفهوم والجوهر

عادة ما يغطي مصطلح "الرهن العقاري" من الناحية القانونية مفهومين:

الرهن العقاري كعلاقة قانونيةهو رهن عقاري (أرض، أصول ثابتة، مباني، مساكن) بغرض الحصول على قرض.

الرهن العقاري كضمان- يعني ضمنا: صك دين يشهد على حقوق الدائن المرتهن في العقارات.

الإقراض الائتماني للرهن العقاريهو الإقراض المضمون بالعقارات، أي الإقراض باستخدام الرهن العقاري كضمان لسداد أموال القروض.

إذا لم يتم سداد القرض، يصبح المُقرض مالك العقار. وبالتالي، فإن الرهن العقاري هو شكل خاص من ضمان القرض.

مميزات الإقراض العقاري:

• الرهن العقاري هو تعهد بالممتلكات؛

• طبيعة طويلة الأجل لقرض الرهن العقاري (20 - 30 سنة)؛
• تبقى الممتلكات المرهونة، كقاعدة عامة، لدى المدين طوال مدة الرهن العقاري؛
• لا يمكن رهن سوى الممتلكات التي تنتمي إلى المرتهن بموجب حق الملكية أو حق الإدارة الاقتصادية؛
• الأساس التشريعي لإقراض الرهن العقاري هو حق التعهد، على أساسه يتم وضع اتفاقية الرهن العقاري ويتم بيع الممتلكات المنقولة إلى المقرض؛
• إن تطوير الإقراض العقاري يفترض وجود مؤسسة متطورة لتقييمه؛
• يتم تنفيذ الإقراض العقاري، كقاعدة عامة، من قبل بنوك الرهن العقاري المتخصصة.

المشاركون في نظام الإقراض العقاري:

• الرهن هو فرد. أو كيان قانوني قدم العقارات كضمان لتأمين ديونه.
• المرتهن (مقرض الرهن العقاري) هو كيان قانوني يصدر القروض المضمونة بالعقارات.

الأساس القانوني للإقراض العقاري في روسيا:

1. القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "بشأن الرهن العقاري (الرهن العقاري)" بتاريخ 16 يوليو 1998؛
2. القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "بشأن أنشطة التقييم في الاتحاد الروسي" بتاريخ 29 يوليو 1998.

يخضع الرهن العقاري لتسجيل الدولة من قبل مؤسسات العدالة في سجل الدولة الموحد للحقوق في العقارات.

الرهون العقارية والبنوك

بنوك الرهن العقاري -البنوك المتخصصة التي تقدم القروض طويلة الأجل المضمونة بالعقارات.

مميزات الإقراض العقاري للبنوك:

• مخاطر منخفضة نسبيًا عند إصدار القروض، لأنها مضمونة بالعقارات؛
• والإقراض طويل الأجل يحرر البنوك من المفاوضات الخاصة مع العملاء؛
• توفر قروض الرهن العقاري للبنك عملاء مستقرين تمامًا؛
• يمكن تداول الرهن العقاري بشكل نشط في السوق الثانوية، مما يسمح للبنك بتنويع مخاطره عن طريق بيع الرهن العقاري بعد إصدار القرض.

عيوب الإقراض العقاري للبنوك:

• الحاجة إلى الاحتفاظ بالموظفين المتخصصين ذوي المؤهلات الضيقة - مثمني العقارات، الذين يتم تقديمهم كضمان، مما يزيد من تكاليف البنك؛
• تحويل الأموال على المدى الطويل؛
• تشكل المدة الطويلة لفترة القرض تهديدا كبيرا لأرباح البنك المستقبلية، حيث أنه من الصعب للغاية التنبؤ بديناميكيات أسعار الفائدة في السوق قبل عقود من الزمن.

آلية الإقراض العقاري

الرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه مقابل العقارات.

المستندات الرئيسية للحصول على القرض، والتي تحدد العلاقة بين المقرض والمقترض، هي اتفاقية القرض واتفاقية الضمان.

اتفاقية قرضيحدد الغرض من الحصول على القرض، ومدة القرض وحجمه، وإجراءات إصدار القرض وسداده، وأدوات الإقراض (سعر الفائدة وشروطه وتكرار تغييراته)، وشروط تأمين القرض، وطريقة وشكل التحقق من الضمان والاستخدام المقصود للقرض، وعقوبات سوء الاستخدام والتأخير في سداد القروض، ومبلغ وإجراءات دفع الغرامات، وإجراءات إنهاء العقد، والشروط الإضافية بالاتفاق بين المُقرض والمقترض.

اتفاقية الرهن العقارييحدد شكل وحجم وإجراءات ضمان القرض.

ضمانات الرهن العقاري

يفترض تطور الرهون العقارية وجود أنواع محددة من الأوراق المالية - الرهون العقارية وسندات الرهن العقاري.

القرض العقاري- هذه وثيقة قانونية بشأن الرهن العقاري (التعهد) لكائن عقاري، والتي تشهد بالإفراج عن الكائن كضمان لالتزامات القرض.

موضوع الضمان هو العقارات التي تعمل كضمان لالتزامات المقترض. موضوع الإقراض هو هدف محدد. التي يتم تقديم القرض من أجلها.

وبالتالي، من الممكن إجراء مجموعات مختلفة من الكائن الضماني وكائن الإقراض. على سبيل المثال: قرض لبناء المساكن بضمان الأرض.

آلية الإقراض العقارييختلف بشكل كبير عن آلية توليد موارد الائتمان في البنك التجاري. في الدول المتقدمة، يقوم البنك بتوليد الأموال لمنح القروض بشكل رئيسي عن طريق بيع أوراق الرهن العقاريو رأس المال الخاص.

أوراق الرهن العقاري -هذه هي التزامات ضمانات طويلة الأجل للبنك، تقدم قروضًا عقارية موثوقة (أو مجمعة) تُدفع عليها فائدة ثابتة.

تقوم بنوك الرهن العقاري ببيع أوراق الرهن العقاري في السوق الثانوية للمستثمرين - مؤسسات الائتمان الأخرى (في بعض البلدان - لأي مستثمر).

السوق الثانوية هي عملية شراء وبيع سندات الرهن العقاري الصادرة في السوق الأولية. إن إتاحة الفرصة للمقرضين الأساسيين لبيع الرهن العقاري الأساسي واستخدام الدخل المستلم لتقديم قرض آخر في نفس السوق هي المهمة الرئيسية لرأس مال الرهن العقاري.

تعتبر الاستثمارات في سندات الرهن العقاري استثمارًا موثوقًا لرأس المال، لأنه بالإضافة إلى دخل الفوائد المستقر، يتم ضمان المستثمر ضد مخاطر الرهن العقاري. بالطبع، قد تنخفض القيمة السوقية للعقار المرهون بمرور الوقت، ولكن هنا يمكن للبنوك تقديم خيارات تحوط مختلفة (تقليل المخاطر) عند بيع الرهون العقارية.

من خلال بيع الرهون العقارية، يستخدم المُقرض العائدات لتقديم قروض عقارية جديدة.

سداد الرهن العقاريالمرتبطة بالمدة والفائدة على الرهون العقارية التي يتم بيعها. إذا كانت مدة الرهن العقاري 10 سنوات، وسعر الفائدة الثابت 6.5%، فيجب إصدار القرض بمعدل لا يقل عن 7% سنوياً لتغطية تكاليف إصدار الرهن العقاري ودفع الفوائد للمستثمرين. سيتغير سعر الفائدة حسب ظروف السوق بعد 10 سنوات إذا كانت مدة الرهن العقاري أطول. يتم السداد على أقساط، ويتم تحديد الفاصل الزمني (شهر، ربع، نصف سنة، سنوي) بموجب اتفاقية القرض.

خطة القروض العقارية

ديناميات رصيد القرض

دور الرهن العقاري في الاقتصاد

الإقراض العقاري هو عنصر لا يتجزأ. وبما يعكس أنماط تطور الصناعة المصرفية العالمية، فهو أحد أدوات التطوير ذات الأولوية.

الرهن العقاري والأزمات

وتظهر التجارب العالمية أن الإقراض العقاري ساهم في ذلك النهضة والانتعاشوالتغلب على البطالة، وفي نهاية المطاف، سبيل الخروج من الأزمةالولايات المتحدة الأمريكية - في الثلاثينيات، وكندا وألمانيا - في الأربعينيات والخمسينيات، والأرجنتين وتشيلي - في السبعينيات والثمانينيات، فضلاً عن تسريع الإصلاحات الاقتصادية في عدد من البلدان. يتم تعليق آمال معينة على الرهن العقاري كأداة لحل مشكلة الإسكان في روسيا.

الرهن العقاري والقطاع الحقيقي للاقتصاد

إن تطوير أعمال الرهن العقاري له تأثير إيجابي على أداء الصناعة والبناء والزراعة وما إلى ذلك. كما تظهر الممارسة العالمية، فإن انتشار الإقراض العقاري وسيلة فعالة لتمويل الاستثمارات الرأسماليةيمكن أن تساعد في التغلب على أزمة الاستثمار.

الرهن العقاري والنظام المصرفي

الإقراض العقاري له أهمية كبيرة بشكل مباشر تطوير النظام المصرفيبلدان. الرهن العقاري هو الأداة الأكثر أهمية لضمان سداد القرض. تعتبر مؤسسة الائتمان العقاري التي تعمل في إطار نظام الإقراض العقاري كيانًا اقتصاديًا مستقرًا ومربحًا نسبيًا. ولذلك، كلما زاد عدد هذه المؤسسات الائتمانية في النظام المصرفي، كلما كانت أنشطتها أكثر استقرارا وفعالية في النظام الاقتصادي للبلد ككل.

الرهن العقاري والرعاية الاجتماعية

الإقراض العقاري، وتحويل الأموال من حجم التداول الحالي إلى التراكم الداخلي، إلى حد ما يساعد على تقليلتضخم اقتصادي.

في الظروف الحديثة، أهمية الرهن العقاري... الإقراض العقاري السكنيتساهم في تزويد المواطنين بعقارات سكنية خاصة بأسعار معقولة، كونها عاملاً قوياً في طبقة المجتمع.

ترجع أهمية قرض الرهن العقاري إلى حقيقة أن استخدامه يسمح لنا بحل التناقضات:

• بين ارتفاع أسعار العقارات والدخل الحالي للسكان؛
• بين المدخرات النقدية لمجموعة واحدة من الكيانات الاقتصادية والحاجة إلى استخدامها من قبل مجموعة أخرى.

أدى غياب مؤسسة للعقارات والرهن العقاري في بلدنا لمدة 70 عاما إلى عواقب سلبية - فقد فقدت تجربة تنظيم الإقراض العقاري إلى حد كبير، سواء على مستوى مؤسسة الائتمان أو على مستوى الدولة ككل.

إذا كانت الفرصة الوحيدة لتحسين ظروف السكن في السابق هي الحصول على سكن عام، فإن هذه المشكلة يتم حلها اليوم بشكل أساسي من قبل المواطنين من خلال شراء أو بناء المساكن على حساب مدخراتهم الخاصة. لقد ركزت موارد الميزانية المحدودة اهتمام الدولة على حل مشاكل الإسكان لمجموعات معينة فقط من السكان. إلا أن غالبيتهم حاليا غير قادرين على تحسين ظروفهم المعيشية بسبب عدم توفر المدخرات اللازمة.

إنشاء نظام الإقراض العقاريسيجعل شراء المساكن في متناول غالبية السكان؛ سيضمن العلاقة بين الموارد النقدية للسكان والبنوك والشركات المالية وشركات البناء ومؤسسات صناعة البناء، وتوجيه الموارد المالية إلى القطاع الحقيقي للاقتصاد.

البنية التحتية للإقراض العقاري

إن الأداء الفعال لنظام مؤسسات الائتمان العقاري أمر مستحيل دون وجود العناصر الداعمة المناسبة (البنية التحتية). خصوصية الإقراض العقاري هو ارتباطه الوثيق بالتقييم والتأمين وتسجيل دوران العقارات، وكذلك مع السوق الثانوية لقروض الرهن العقاري. وفي هذا الصدد، فإن عمل نظام مؤسسات الرهن العقاري أمر مستحيل دون وجود في البلاد:

• أنظمة تسجيل دوران العقارات؛
• منظمات التأمين (الشركات) ؛
• المنظمات المشاركة مهنيا في تقييم قيمة العقارات.

تضمن البنية التحتية المتطورة لنظام الإقراض العقاري كفاءة عمليات الرهن العقاري وتزيد من حماية حقوق جهات الإقراض العقاري.

سمة مميزة القرض العقاري- هذا رهن: يوجد رهن - يوجد القرض العقاريلا إيداع - لا الرهون العقارية

شرط القرض العقاري:

مصطلح "القرض العقاري" يعني القرض الصادر مقابل ضمانات.
الفرق الرئيسي القرض العقاريمن غير الرهن العقاري - القرض العقاري: أي وجود الضمانات. علاوة على ذلك، القرض العقارييمكن إصدارها على ضمان الممتلكات المملوكة للمقترض وعلى ضمان الممتلكات المكتسبة (متى القرض العقارييتم إصداره بالتزامن مع الاستحواذ على الممتلكات).

لفهم الفرق بين بشكل أفضل القرض العقاريوليس الرهن العقاري، سأعطي مثالا:
بتأمين شقة موجودة، يصدر البنك قرضًا، "قرضًا استهلاكيًا"، يمكن للمقترض استخدامه في أي شيء.
هذا القرض العقاريأم لا الرهن العقاري؟
هناك وديعة - وهذا يعني أن هناك القرض العقاري، والقرض رهن عقاري.

مثال آخر:
أصدر البنك قرضًا لشراء العقارات.
لكنه لم يطلب هذه الخاصية كضمان. لا يوجد إيداع - لا الرهون العقارية. والقرض ليس رهناً عقارياً.

وأود أن أؤكد مرة أخرى على ذلك القرض العقارييختلف عن عدم الرهن العقاري في وجود ضمانات.

الرهن العقاري: القليل من التاريخ

على المدى " القرض العقاري" - من أصل يوناني.
حتى في اليونان القديمة، كان من الممكن الحصول على قروض مضمونة بالأرض على سبيل المثال. تلقى المقترض أموالاً من المُقرض ( القرض العقاري)، ومن أجل تجنب إغراء الحصول على أموال مضمونة بنفس قطعة الأرض من دائنين آخرين، اضطر إلى تثبيت علامة خاصة (عمود أو حجر) على قطعة الأرض المثقلة بالرهن العقاري. أعلنت هذه اللافتة أن هذه المؤامرة كانت ضمن ضماناتها القرض العقاريتلقى بالفعل.

ما الفرق بين "الرهن العقاري" و"التعهد"

كما سبق ذكره، القرض العقاري- هذا تعهد. ولكن ليس كل تعهد - القرض العقاري. الحقيقة انه القرض العقاري- وهذا تعهد ذو طابع عام. في القرض العقاريالعقارات، تقوم السلطات التي تسجل المعاملات بإجراء الإدخالات المناسبة التي تفيد بأن العقار مرهون برهن. يجوز لأي شخص مهتم أن يطلب مقتطفًا من سجل الدولة لحقوق العقارات والمعاملات معها. وفي هذا المستخرج إذا كان العقار مرهونا فيشير إلى أن هناك رهناً: رهناً.

يعد الإقراض العقاري وسيلة مريحة وسريعة لشراء منزل أو غرفة.

للوهلة الأولى، يعد التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القروض أمرًا بسيطًا للغاية، ولكن الرهن العقاري له العديد من المزالق: متطلبات المقترضين والشقق والمباني ومستوى الدخل وعمر عميل البنك مرتفعة جدًا.

بالإضافة إلى ذلك، يلزم تقييم الممتلكات والتأمين على الشخص المقرض.

ما هو هذا الشكل من الإقراض؟

الرهن العقاري هو نوع من الإقراض لشراء العقارات، حيث هذا الأخير بمثابة ضمان للدائن. يُعطى للمقترض مبلغاً من المال على شكل قرض.

ويتعهد بسدادها بانتظام على أقساط مع الفوائد، والعقارات - شقة، منزل خاص، سيارة، قطعة أرض - بمثابة ضمان للمدفوعات.

في ظروف ارتفاع أسعار المساكن باستمرار، فإن الرهن العقاري يكاد يكون الطريقة الوحيدة لشراء شقة أو منزل للعديد من المواطنين الروس. مدة هذا القرض مرتفعة: صادرة لمدة 5 أو 10 أو 20 سنة أو أكثر.

في هذه الحالة، أثناء عملية التسجيل، سيتعين عليك الاتصال ليس فقط، ولكن أيضًا بالمنظمات الأخرى: التأمين والتقييم.

الإقراض العقاري له مزايا لا شك فيها للمقترض:

هناك أيضًا عيوب:

1. دفع مبالغ زائدة. استخدام الأموال المقترضة هو خدمة مدفوعة الأجر. وكلما طالت مدة هذا "الإيجار"، كلما اضطررت إلى دفع مبالغ زائدة في النهاية.
2. العمولات والغرامات والجزاءات والمدفوعات الإضافية.
3. مجموعة كبيرة إلى حد ما من المستندات للحصول على قرض.
4. تتطلب معظم البنوك دفعة أولى للحصول على رهن عقاري.

شروط الحصول على القرض

تختلف شروط الرهن العقاري باختلاف الرهن العقاري، ولكنها بشكل عام هي كما يلي:

التأمين على الحياة والعجز والصحة والرهن العقاري إلزامي.

ويجب تقييم العقار نفسه من قبل خبراء مستقلين. ويتحمل المقترض التكاليف.

متطلبات المقترضين

يمكن لأي مواطن يستوفي المتطلبات التي وضعها البنك الحصول على قرض عقاري دون أي مشاكل:

ومن الناحية المثالية، يجب أن يتمتع المقترض بالخصائص التالية:

1. يمتلك مقدم الطلب أمواله الخاصة لتسديد الدفعة الأولى.
2. الراتب (أو أي دخل رسمي آخر) أعلى من الدفعة الشهرية على الأقل 2 مرات.
3. يتم إصدار رهن عقاري لشقة في السوق الثانوية في مبنى جديد.
4. لدى المقترض ممتلكات قيمة أخرى: سيارة، شقة،...
5. أن يكون لدى مقدم الطلب عائلة كاملة مع عدم وجود عدد كبير من المُعالين، ويعمل كلا الزوجين بشكل رسمي.
6. مدة الخدمة الرسمية في مكان عمل واحد (أخير). أكثر من 2-3 سنوات.
7. هناك ضامنون يمكنهم توثيق ملاءتهم المالية.
8. لا توجد قروض مستحقة أخرى أو قروض لمؤسسات التمويل الأصغر.

ما نوع السكن الذي يمكن شراؤه في إطار هذا البرنامج؟

الشرط الرئيسي للعقارات التي يتم شراؤها بالرهن العقاري هو ربحيتها. إنها مهمة لأنها تعمل كضمان وفي حالة عدم السداد سيضطر البنك إلى بيعها.

ولذلك فإن متطلبات الشقق والمنازل ذات الرهن العقاري هي كما يلي:

يولي البنك اهتماما خاصا حالة الشقة. قد تنشأ صعوبات إذا كان السكن يقع في منازل من نوع الثكنات أو الشقق المشتركة أو المباني القديمة. الخيار الأفضل هو شقة في مبنى جديد.

يمكن للعديد من البنوك رفض الرهن العقاري إذا كان السكن الذي تم شراؤه بأموال مقترضة يقع في مبنى تم بناؤه قبل عام 1957.

للمبنى السكني نفسه أو المبنى العادي أيضًا متطلبات معينة:

1. إذا كنا نتحدث عن منزل خشبي أو حديقة، فيجب بناؤه في موعد لا يتجاوز عام 1990.
2. أن لا يقل عدد طوابق المبنى السكني عن 4 طوابق، أو أقل إذا تم بناؤه بعد عام 1991.
3. المنزل غير مسجل لإجراء إصلاحات كبيرة، وليس في حالة سيئة ولا يخضع للهدم أو إعادة البناء.
4. نادرًا ما تصبح المنازل الخشبية وبيوت الحدائق وكذلك المباني والمباني ذات الأرضيات الخشبية موضوعًا للرهن العقاري - وستكون هناك حاجة إلى استجابة إيجابية من المثمن حول حالة المنزل.
5. يجب أن يكون أساس المنزل من الطوب أو الخرسانة أو الحجر.

الوضع القانوني للسكن الذي تم شراؤه

مباشرة بعد شراء شقة أو منزل برهن عقاري يحصل المقترض على سند قانوني للعقار. ومع ذلك، عندما يتم إصدار شهادة في Rosreestr، يتم فرض عبء في النموذج على العقار.

حتى تاريخ السداد الكامل للدين، لا يمكن تنفيذ الإجراءات التالية مع الشقة:

من الناحية النظرية، هذه العمليات ممكنة: إنها ضرورية الحصول على موافقة كتابية من البنك المرتهن. ولكن في الممارسة العملية، نادرا ما يجتمعون مع المقترضين في منتصف الطريق في هذه المسألة، حيث يزداد خطر عدم سداد الديون.

من الضروري التسجيل في Rosreestr:

• اتفاقية الرهن العقاري
• اتفاق الضمانات.

إذا تحدثنا عن شقة في مبنى قيد الإنشاء ()، فإن مثل هذا الرهن العقاري يكون أكثر خطورة بالنسبة للبنك. أسعار الفائدة على هذه القروض مرتفعة للغاية دائمًا.

ولا يصبح المقترض هو المالك إلا بعد تشغيل المنزل، ويصبح البنك هو المرتهن. حتى هذه اللحظة، لا يوجد ضمان للسداد من المُقرضلأنه لا توجد شقة في الواقع.

برامج خاصة

تقدم معظم البنوك الكبرى للمقترضين شروط قرض خاصة اعتمادًا على حالة العميل، والتي يتم إصدارها بموجب برامج الإقراض العقاري الخاصة.

الرهن العقاري للأفراد العسكريين

يمكن لأولئك الذين يخدمون بموجب عقد مبرم المشاركة في هذا النوع من الرهن العقاري. بعد عام 2005. في هذه الحالة، يتم استخدام نظام التخزين.

وبعد تقديم الطلب في نهاية العام، يتم تحويل مبلغ ثابت بالروبل إلى الحساب الخاص للجيش. مرافق يكون لها غرض– شراء السكن في أي مدينة في الاتحاد الروسي.

إذا لم تكن هذه الأموال كافية، فيمكنك الحصول على قرض عقاري أو استخدام مدخراتك الخاصة.

لدى العاصمة برنامج مماثل للأفراد العسكريين الذين تم إرسالهم إلى الاحتياط ولكنهم خدموا لمدة عشر سنوات على الأقل. يتم إصدار شهادات تساوي قيمة الشقة، والتي يجب استخدامها خلال 9 أشهر (ستة أشهر سابقًا).

برنامج الدولة "الإسكان الميسر للعائلات الشابة"

كجزء من البرنامج، يتم تقديم القرض للوالدين الشباب (حتى سن 35 عامًا) لطفل واحد أو أكثر أو للزوجين فقط. يمكن استخدام هذا الرهن العقاري فقط مرة واحدة.

التسجيل إلزامي للمواطنين الذين يحتاجون إلى تحسين الظروف المعيشية.

هناك أيضًا متطلبات إضافية:

• يجب أن يكون عدد الأمتار المربعة للشخص الواحد في الأسرة أقل من المعتاد؛
• قد يعتبر السكن غير آمن؛
• ويجب أن يتوافق مستوى الدخل، وهكذا.

برنامج "نبني معًا".

يعتمد برنامج الرهن العقاري هذا على تقديم قرض بنكي لبناء منزل خاص.

يتم إنشاء صندوق مشترك ويساهم المقترضون بالأموال. بمجرد أن يحدث من 30 إلى 60%المبلغ المطلوب، تضيف تعاونية البناء الجزء المفقود وتبدأ في إعداد المستندات.

يصبح الإسكان هو المفتاح لتعاونيات الإسكان. يتم إصدار القرض لمدة 15-20 سنة.

الرهن العقاري في الاتحاد الروسي تكتسب زخما. وقد تمكنت بالفعل أكثر من مليون أسرة من الحصول على شققها ومنازلها الخاصة بمساعدتها. يتم تقديم برامج جديدة، وتبسيط إجراءات جمع المستندات وتقديم الطلب، وتقديم أسعار فائدة منخفضة ومكافآت إضافية.

فيديو: ما هو الإقراض العقاري في روسيا؟

يشرح الفيديو ماهية قروض الرهن العقاري التي تصدرها البنوك في روسيا.

تم فضح الأساطير الأكثر شيوعًا فيما يتعلق بشراء المساكن بالرهن العقاري. يتم تقديم النصائح حول كيفية تقليل المخاطر عند التقدم للحصول على مثل هذا القرض والوقوع في فخ الديون.

لقد دخل مفهوم "الرهن العقاري" حياتنا تمامًا منذ حوالي عشر سنوات. الجميع تقريبًا على دراية بمبادئ التشغيل وإيجابيات وسلبيات هذا النوع من الإقراض. لكن قليل من الناس يعرفون تاريخ أصل الكلمة ومعناها.

مفهوم

الرهن العقاري هو الضمان الذي يبقى ملكا للمقترض. إذا فشل المدين في الوفاء بالالتزامات المطلوبة، يجوز بيع العقار عن طريق مؤسسة مصرفية.

تجدر الإشارة إلى أن مفهومي الرهن العقاري وقرض الرهن العقاري مختلفان بشكل كبير.

الإقراض العقاري هو إصدار أموال لشراء العقارات المضمونة بممتلكات المدين، والذي يعمل لاحقًا كضامن في حالة عدم سداد المقترض للالتزامات.

يعمل النظام بكل بساطة:

1. يأخذ العميل المبلغ اللازم من المال من البنك لشراء العقارات كضمان.
2. عندما يتم سداد التزام القرض بالكامل، تتم إزالة الضمانات من العقار، ويصبح المنزل أو الشقة أو السيارة في حيازة المقترض بالكامل.

إذا لم يتمكن عميل البنك من سداد الدين، يتم طرح العقار للبيع، ويغطي الدخل الناتج عن بيعه الدين بموجب اتفاقية القرض.

للحصول على قرض عقاري، تطلب المؤسسات المصرفية المستندات التالية:

• نموذج الطلب المكتمل (الصادر عن البنك)؛
• طلب للحصول على قرض (من الممكن تقديم طلب عبر الإنترنت)؛
• صورة جواز السفر)؛
• سنيلس (نسخة)؛
• تين (نسخة)؛
• نسخة من شهادة الزواج/الطلاق/الميلاد؛
• نسخ من الوثائق التعليمية (الشهادة، الدبلوم، وما إلى ذلك)؛
• نسخ من الصفحات المكتملة من كتاب العمل؛
• نسخة من البطاقة العسكرية (إذا كان المقترض في سن التجنيد)؛
• شهادة الراتب 2 ضريبة الدخل الشخصي؛
• أي مستندات تعكس أرباحًا أو دخلًا إضافيًا.

في معظم البنوك، تكون المستندات المذكورة أعلاه كافية، ولكن اعتمادًا على الحالة الفردية وشروط القرض، قد يطلب موظفو المؤسسة معلومات إضافية.

دور الرهون العقارية في لغة يسهل الوصول إليها

الاستخدام المكثف للخدمات الائتمانية بين السكان له تأثير إيجابي على تنمية اقتصاد البلاد. ولكن الإقراض التقليدي من الممكن أن يخلق مخاطر عدم السداد، واستخدام الضمانات يوفر ضمانات جيدة.

وبالإضافة إلى مصالح الدولة، فإن احتياجات السكان لا تقل أولوية. العقارات عرضة لارتفاع حاد في الأسعار، لذا فإن شرائها من خلال المدخرات يمثل مشكلة كبيرة. ولهذا السبب، يعد سداد الديون المقترضة بالتقسيط أحد أفضل الخيارات. وبطبيعة الحال، هناك خطر فقدان القيمة، ولكن من غير المعروف كيف سيتصرف التضخم خلال الوقت الذي يستغرقه تجميع الأموال لإجراء عملية شراء كبيرة.

تاريخ الرهن العقاري

وفقا للتاريخ القديم، ظهر مفهوم الرهن العقاري في اليونان في القرن السادس البعيد قبل الميلاد، وتم تقديمه للاستخدام من قبل السياسي سولون. وعمل البرنامج على مبدأ يقوم بموجبه المقترض بمثابة ضمان في شخصه، أي أنه إذا لم يقم بسداد الدين، فإنه يقع في عبودية الدائن.

وفي وقت لاحق، لتغيير النظام، اقترح سولون استخدام الممتلكات المنقولة وغير المنقولة للمواطنين كضمان. تمت التصديق على المعاملة من خلال تركيب أعمدة على قطعة أرض المدين مع شروط الصفقة ومبلغها. ولهذا السبب فإن معنى كلمة الرهن العقاري المترجمة من اللغة اليونانية (اليونانية القديمة) "hypotheka" تعني "الأساس" أو "الدعم" أو "العمود". ثم استمرت العملية في التطور في بلدان أخرى، وتم استبدال الركائز بكتب تحفظ فيها جميع السجلات المتعلقة بها.

في روسيا، تم افتتاح أول بنك نبيل بدأ في تقديم القروض المضمونة في عام 1754، وفي عام 1870 كان هناك حوالي 11 مؤسسة مالية تعمل في البلاد.

بالحديث باختصار عن أصل كلمة الرهن العقاري، فإنها تعود إلى زمن اليونان القديمة وتعني "العمود" الذي كان يقع على قطعة أرض المدين ويعمل على عرض معلومات حول الضمان وشروط القرض.

ولم يكن النظام السوفييتي يرغب في قبول الرهون العقارية، وهذا ما يثبته تفسير التعريف. ظهر مصطلح الرهن العقاري لأول مرة في الاتحاد السوفييتي على صفحات القاموس التوضيحي، ويعني القرض النقدي المعادل، الذي تصدره البنوك الرأسمالية المضمونة بالأراضي والهياكل والمباني. بدا التعريف كالتالي: "الرهن العقاري هو سلاح لتدمير الفلاحين ذوي الدخل المتوسط ​​والمنخفض".

بعد الحرب الوطنية العظمى، بدأت التنمية الحضرية النشطة، وعلى الرغم من أن حقيقة وجود الرهن العقاري كانت محجبة ببراعة، إلا أنه يمكن تتبع هذه اللحظات.

بعد عام 1990، بدأت البنوك التجارية في الظهور بنشاط في تقديم القروض المختلفة للسكان، ومعهم تطور نظام الرهن العقاري. لقد مر النقص، وظهرت العديد من السلع الجديدة، على التوالي، العرض والطلب ينموان، لكن الدخل لا يستطيع مواكبة ذلك. وتأتي القروض للإنقاذ، وتزدهر البنوك تبعاً لذلك.

ما هو الرهن العقاري بكلمات بسيطة؟ خلاصة القول هي أن البنك يدفع للمشتري ثمن العقار المشترى، ويجب على المالك (المشتري) سداد الدين على أقساط معينة خلال فترة زمنية محددة. علاوة على ذلك، يأخذ البنك ضامنًا للسداد في شكل ضمانات للمدين.

معنى كلمة "الرهن العقاري"

الرهن العقاري في قاموس أوزيجوف التوضيحي له عدة تسميات، مثل رهن عقار أو قرض صادر مقابل هذا الرهن.

لا يختلف وصف الرهن العقاري في ويكيبيديا كثيرًا عن الوصف القياسي ويصفه كشكل من أشكال الضمانات التي تعود للمدين، ولا يحق للدائن الحصول عليها إلا في حالة فشل المقترضين في سداد التزاماتهم المالية.

الرهن العقاري في اللغة الإنجليزية الرهن العقاري يميز الرهن العقاري أو القرض.

في فرنسا، بدأ الإقراض العقاري في عام 1852 من قبل بنك CCF (Credit Foncier de France). ترجمة الرهن العقاري من الكلمة الفرنسية Hypothèque.

كيف تهجي

كلمة "الرهن العقاري" باللغة الروسية ليس لها قواعد إملائية، لأنها نوع من القاموس. للحصول على إرشادات صحيحة، يجب أن تبدأ من الكلمة اليونانية "hypotheka" مع التركيز على الحرف "o"، ولكن من الأسهل أن تتذكرها فقط لتجنب الأخطاء.

دعونا نلقي نظرة على الجمل التي تحتوي على كلمة "الرهن العقاري" في الاستخدام الصحيح.

1. الرهن العقاري هو أحد الأنواع ذات الأولوية في الإقراض.
2. هناك انخفاض في بناء المساكن بسبب الزيادة الحادة في أسعار الفائدة على الرهن العقاري.
3. من الضروري الاتصال بالبنك للحصول على معلومات حول برامج الرهن العقاري المحتملة.
4. يوافق المقترض على جميع شروط وأحكام الرهن العقاري، بما في ذلك معدل عمولة قدره 0.6٪ شهريًا.

على الرغم من حقيقة أنه خلال الحقبة السوفيتية، كان يُنظر إلى الرهن العقاري على أنه نظام غير مواتٍ قدمته الدول الرأسمالية، إلا أنه اليوم يمثل مساعدة جادة للمواطنين لعائلاتهم في شراء العقارات أو المساكن الخاصة بهم.

الرهن العقاري هي كلمة موجودة منذ عقود، ولكن الكثير من الناس ما زالوا لا يعرفون بالضبط ما هو الرهن العقاريوكيف يعمل.

الرهن العقاري هو شكل معين من أشكال الضمان عندما يتم رهن العقارات المملوكة للمدين. شروط امتياز الرهن العقاري هي أنه في حالة فشل المدين في دفع المبالغ المنصوص عليها في اتفاقية القرض، يحق للدائن بيع الممتلكات المرهونة والحصول على أموال لسداد دين القرض. وبعبارة أخرى، الرهن العقاري هو ضمان أي عقار.

ومن الضروري التمييز بين مفهومي "الرهن العقاري" و"الإقراض العقاري". في الإقراض العقاري، المُقرض هو البنك؛ فهو يقرض، أي أنه يعطي المال للمدين لشراء عقارات، وفي الوقت نفسه يكون هذا العقار مضمونًا، أي بموجب رهن عقاري كضمان لسداد القرض العقاري. دَين. العقارات التي يمكن أن تكون بمثابة ضمان (الرهن العقاري) تشمل قطع الأراضي والمباني السكنية والشقق والبيوت وبيوت الحدائق وأي مباني. يتم تحديد قائمة هذه الأشياء بموجب المادة ذات الصلة من قانون الرهن العقاري.

ما هو الرهن العقاري على المنزل؟

أتساءل ما هو الرهن العقاري على المنزلوما يعطيه لا بد من اللجوء إلى الصياغة الدلالية لمفهوم "الرهن العقاري". بعد كل شيء، الإسكان هو مصطلح عام للعقارات. يتيح الرهن العقاري السكني شراء مبنى سكني أو شقة أو منزل وتصبح مالكًا للمسكن الذي تم شراؤه بشروط إقراض هذا العقار ورهنه. أنت تعيش في شقة مرهونة، وتتمتع بجميع المزايا التي تأتي من العيش في شقة أو منزل تم شراؤه، ولكن على مدار سنوات عديدة تدفع للبنك الدائن مبلغًا معينًا، وهو أصل القرض والفائدة. بشرط ألا تتمكن في مرحلة ما من سداد دين القرض، بغض النظر عما إذا كان ذلك أم لا ما هو مقدار الدفع الزائد على الرهن العقاري؟مع الأخذ في الاعتبار الفائدة، ستظل تفقد منزلك، حيث أن البنك لديه الحق في بيع منزلك لسداد دين القرض. هذا هو خطر الإقراض العقاري.

ومع ذلك، فإن الرهن العقاري هو الطريقة الأكثر أمانا والأكثر موثوقية لشراء شقة أو أي منزل آخر.

ما هو الرهن العقاري على المنزل؟ من خلال الحصول على قرض رهن عقاري، يمكنك تحويل الأموال مباشرة إلى بائع المنزل للحصول على شقة حقيقية، والتي يمكنك رؤيتها وتفقدها. في حين أن المساهمات في البناء المشترك، فإن المساهمات في تعاونية البناء توفر دفع الأموال لأطراف ثالثة لبناء شقة أو منزل لم يتم إنشاؤه بعد. بالإضافة إلى ذلك، قبل تنفيذ صفقة شراء وبيع للعقارات السكنية، يقوم البنك بالتعاون مع شركة التأمين بالتحقق بعناية من الأمان القانوني للمعاملة، لأن البنك يخاطر بأمواله الخاصة ورخصته الخاصة، الأمر الذي يكلف الكثير من المال. مال. لذلك، عند شراء منزل من خلال قرض الرهن العقاري، لا تبقى وحدك مع البائع، بل تحصل على دعم مضمون من بنك الائتمان. هذا، بشكل عام، هو الرهن العقاري.

• اتصل فقط بالبنوك الموثوقة التي تتمتع بسمعة طيبة ومراجعات جيدة. يمكنك قراءة المراجعات حول الأماكن المربحة للحصول على قرض عقاري على الإنترنت، أو سؤال أصدقائك. اليوم، لحسن الحظ، لا يمكن إخفاء هذه المعلومات، وإذا أدركت أن البنك، بالإضافة إلى سعر الفائدة المعلن، يأخذ العديد من الدفعات لمرة واحدة عند التقدم بطلب للحصول على قرض، فيجب أن يؤخذ ذلك أيضًا في الاعتبار كشخصي التكاليف.
• انتبه إلى شروط الإقراض العقاري، ولا سيما سعر الفائدة، الذي يحدد المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه الزائد على الرهن العقاري.
• من الأفضل الاتصال بالعديد من البنوك والنظر في العديد من برامج القروض السكنية المختلفة من أجل اختيار الخيار الأمثل والأكثر ملاءمة لنفسك.
• تعرف على بعض المفاهيم، مثل الدفعة المقدمة والوديعة، لكي تفهم الفرق القانوني ولا تقع في مشاكل عند شراء شقة وإبرام اتفاقية الشراء والبيع، وكذلك اتفاقية الوديعة.

ما هو سعر الفائدة على الرهن العقاري

يشير سعر الفائدة كم الفائدة على الرهن العقاريسيتعين عليك دفع مبلغ القرض خلال فترة تقويمية معينة - شهرًا أو سنة. لنفترض أن أحد البنوك قد قدم لك قرضًا بمبلغ 2 مليون روبل بمعدل فائدة 10٪ سنويًا. هذا يعني أنه بالإضافة إلى مبلغ الدين البالغ 2 مليون روبل، ستحتاج إلى دفع 10٪ من مبلغ القرض سنويًا.

• مُثَبَّت
• عائم

يتم تحديد سعر الفائدة الثابت مرة واحدة ولا يتغير مهما كانت الظروف. مع هذا المعدل يكون من الأسهل التخطيط لمدفوعات القرض.

ويشير معدل الفائدة المتغير إلى أن البنك قد يعيد النظر في مقدار الفائدة على الرهن العقاري التي سيدفعها المدين. تصف اتفاقية القرض المؤشرات التي يمكن أن تؤثر على التغيرات في سعر الفائدة وهذا يعني أنه على مدى سنوات عديدة من سداد القرض، يحق للبنك تغيير سعر الفائدة وفقًا لقواعد معينة.

• سعر الفائدة التصاعدي
• سعر الفائدة المتوقع

تتمثل الاختلافات بين هذه الأنواع من الأسعار في أنه في الحالة الأولى، يتم استحقاق الفائدة للبنك ودفعها في النهاية، بالتزامن مع الجزء الرئيسي من القرض. وفي الحالة الثانية، تستحق الفائدة وتدفع في البداية، أثناء تقديم القرض، أي مقدما.

مثال بسيط: تحصل على قرض بقيمة 5000 روبل بفائدة 10٪. إذا نظرنا إلى طريقة المعدل التنازلي، فيجب أن يحصل البنك على 5500 روبل في نهاية مدة القرض. وعند التقدم بطلب للحصول على قرض باستخدام سعر فائدة مضاد، يقوم البنك في بداية عملية القرض بحجب الفائدة المستحقة بمبلغ 500 روبل ويمنح المقترض 4500 روبل. دخل البنك، في نفس الوقت، هو نفسه اسميا، ولكنه يختلف في وقت توليد الدخل.

مع الاهتمام بمقدار الفائدة الممنوحة على الرهن العقاري، من المهم أيضًا أن تكون على دراية بمفاهيم أسعار الفائدة مثل:

• معدل الفائدة الاسمي
• سعر الفائدة الحقيقي

ويختلف سعر الفائدة الحقيقي عن سعر الفائدة الاسمي حيث يتم حسابه مطروحا منه المبلغ المتوقع للتضخم. يجب توضيح كل هذه النقاط وغيرها عند إعداد اتفاقية القرض لفهم كيفية سداد الرهن العقاري.

ماذا يعني قبل تسجيل الرهن العقاري؟

كثير من الناس يسألون هذا السؤال: ماذا يعني قبل وبعد تسجيل الرهن العقاري؟ نحن نتحدث عن أسعار الفائدة. وإلى أن يتم تسجيل اتفاقية ملكية المنزل لدى نظام الاحتياطي الفيدرالي، لا يستطيع البنك إصدار اتفاقية تعهد لهذا المنزل، وبالتالي فإنه يخاطر أكثر. مخاطر البنك متضمنة في سعر الفائدة، وهي: قبل التسجيل لدى نظام الاحتياطي الفيدرالي، يكون سعر الفائدة أعلى، وبعد تقديم المستندات من غرفة التسجيل، ينخفض.

من يستطيع الحصول على الرهن العقاري

على الرغم من معدلات الإقراض العقاري المرتفعة إلى حد ما، إلا أن هناك الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض يمكنهم من خلاله شراء شقة أو منزل جديد. ومع ذلك، لا تصدر جميع البنوك مثل هذه القروض، حتى مع وجود رهن عقاري على العقار الذي يتم شراؤه. بالطبع، يهتم المواطنون في المقام الأول بمن يمكنه الحصول على رهن عقاري.

يمكن الحصول على قرض الرهن العقاري من قبل المواطنين الروس الذين لديهم تسجيل دائم (تسجيل) في البلاد. ومع ذلك، بدأت البنوك مؤخرًا في إصدار القروض لغير المقيمين.

من هو الأفضل في المقام الأول، أي من يمنح الرهن العقاري، ما هي المتطلبات المفروضة على المقترض؟

• متطلبات الخبرة في العمل: في الأساس، يجب ألا يقل إجمالي خبرتك في العمل عن عام ويجب أن تعمل في مكان عمل واحد لمدة ستة أشهر على الأقل حتى تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. ومع ذلك، فإن الأشخاص الذين لديهم خبرة عمل لائقة في مكان عمل واحد لديهم فرص تفضيلية للحصول على قرض. ويعتبر البنك هذا بمثابة توليد دخل مستقر.
• إن المهنة والمنصب الذي تشغله، فضلاً عن سمعة الشركة التي تعمل فيها، لها أهمية معينة.
• متطلبات العمر: الأولوية للشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 30-35 سنة. بالمعنى الدقيق للكلمة، عادة ما يتم تقديم قرض الرهن العقاري للرجال الذين تتراوح أعمارهم بين 20 إلى 60 عاما والنساء من نفس العمر إلى 55 عاما. من بين أولئك الذين يتم منحهم رهنًا عقاريًا، هناك أيضًا أشخاص سيكون عمرهم 75 عامًا وقت سداد القرض بالكامل.
• تقييم ملاءة المقترض: لهذا الغرض، من المستحسن أن يكون لديك دخل رسمي مؤكد، ودخل مرتفع جدًا. ومع ذلك، حتى هنا، تقدم بعض البنوك تنازلات، مع الأخذ في الاعتبار عينة مجانية من الرسائل الموقعة من رئيس الشركة وتوقيع كبير المحاسبين حول الراتب الفعلي للمقترض المقترح.
• هناك تفضيلات معينة للأشخاص الحاصلين على تعليم عالٍ أو مهنة واعدة، لكن هذا لا يحدد الشروط لمن يستطيع الحصول على قرض عقاري.
• كما يتم مراعاة الحالة الاجتماعية للمقترض: سواء كان لديه سيارة أو شقة أو أرض أو أي عقار آخر، أو ما إذا كان لديه دخل إضافي.
• أحد الجوانب المهمة في الحصول على استجابة إيجابية لطلب القرض هو أيضًا مبلغ الدفعة الأولى المتاحة. كلما زادت الدفعة الأولى التي يرغب المقترض المحتمل في دفعها، زادت فرصة الحصول على الموافقة على القرض. الحد الأدنى للدفعة الأولى لدى معظم البنوك يتراوح بين 10-30%.
• الذي - التي، من يحق له الحصول على الرهن العقاري، يجب أن يكون مستعدًا لإعداد عقد تأمين على الحياة والعجز، والذي يجب تجديده سنويًا حتى يتم سداد القرض.
• من المهم أيضًا التقييم الشخصي للمقترض المحتمل: تشير الحالة العائلية إلى ضمانات معينة للاستقرار المالي، لأنه في حالة وجود أقارب مقربين، تزداد احتمالية سداد القرض. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون هناك العديد من المقترضين في كل اتفاقية، ويمكن أيضًا إعداد اتفاقيات الضمان، حيث يعمل الأقارب، كقاعدة عامة، كضامنين.
• الشخص الذي يتمتع بتاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة، وسجل أداء جيد في العمل، ولا توجد إدخالات سلبية في دفتر العمل، هو أيضًا شخص من يمكنه الحصول على رهن عقاريفي البنك.

لماذا يتم رفض الرهن العقاري؟

من خلال تحليل متطلبات المقترض المذكورة أعلاه، يمكنك فهم أسباب رفض الرهن العقاري. على الرغم من حقيقة أن الكثيرين يعتبرون الرهن العقاري عبئًا لا يطاق، إلا أنه غير سار للغاية بالنسبة للأشخاص الذين قرروا شراء شقة عندما يتم رفضهم، لأن الرهن العقاري هو أحد الطرق القليلة المضمونة لتأثيث منزلهم.

قد تكون أسباب رفض الرهن العقاري كما يلي:

• الدخل الرسمي منخفض للغاية، والبنك الذي تقدمت فيه بطلبك لا يأخذ في الاعتبار جميع أنواع الدخل غير المنتظم وغير المؤكد.
• عدم موثوقية البيانات المقدمة: إذا تم القبض عليك وأنت تقدم معلومات غير قابلة للتصديق، فسوف يشك البنك في قدرتك على سداد أقساط القرض بحسن نية.
• يعد السجل الائتماني السيئ عاملاً سلبيًا كبيرًا، والذي يمكن أن يؤدي بالتأكيد إلى الحرمان من الرهن العقاري.
• إن وجود أي نوع من السجلات الجنائية لا يوحي بالثقة في البنك.

الأسباب المذكورة هي الأسباب الرئيسية. عادة لا يكشف البنك عن سبب رفض الرهن العقاري. وفي السنوات الأخيرة، أصبحت البنوك أكثر حذراً وتدقق في المقترض المحتمل بعناية شديدة. ففي نهاية المطاف، يجب سداد القرض على مدى عقود.

ما تحتاجه للحصول على الرهن العقاري

إذا اتخذ البنك، بعد تقديم طلبك، قرارًا إيجابيًا بشأن إصدار قرض رهن عقاري لك، فستكون مهتمًا بمسألة ما يجب فعله بعد الموافقة على الرهن العقاري.

بعد الحصول على موافقة مبدئية من البنك، يمكنك البدء بأمان في البحث المباشر عن السكن. لا ينبغي أن يستغرق هذا الإجراء الأكثر إزعاجًا الكثير من الوقت، لأنه إذا قمت بتأخير هذا الإجراء بشكل مفرط، فمن المحتمل أن تحتاج إلى جمع بعض الشهادات مرة أخرى. اسأل البنك عن مدة صلاحية اتفاقية التصريح. بعد ذلك، بعد العثور على الشقة، سوف تحتاج إلى جمع وثائق معينة.

عندما تتساءل عما تحتاجه لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري، يمكنك أن تتوقع على الفور أنه سيتعين عليك جمع مجموعة رائعة من المستندات:

• وثائق ملكية الشقة المراد شراؤها.
• جواز السفر الفني للشقة مع المخطط.
• نموذج شهادة رقم 9 بشأن تسجيل السكن ونموذج شهادة رقم 7 بشأن خصائص السكن.
• شهادة تؤكد عدم وجود متأخرات في سداد المرافق والسكن لهذه الشقة.
• مقتطف من سجل تسجيل الدولة يؤكد عدم وجود أي عبء على الشقة التي يتم شراؤها.
• عند تسجيل الأطفال القصر في الشقة التي تشتريها، سوف تحتاج إلى إذن من سلطات الوصاية والوصاية.

كيف يتم تقسيم الرهن في الطلاق؟

قبل إتمام مثل هذه المعاملة الجادة كقرض الرهن العقاري، والذي يجب دفعه لفترة طويلة، يفهم كل مقترض أنه على مر السنين في حياته يمكن أن يتغير الكثير، بما في ذلك حقيقة الطلاق لا ينبغي استبعادها. لذلك، من المفهوم تماما سبب اهتمام الناس بكيفية تقسيم الرهن العقاري أثناء الطلاق.

• إذا تم شراء شقة برهن عقاري أثناء الزواج، فإن هذه الشقة تعتبر ملكية مشتركة، وبالتالي يتم تقسيمها إلى النصف، بغض النظر عمن تم إعداد اتفاقية القرض من أجله.
• وبما أن الشقة مرهونة فيجب أن يوافق البنك على تقسيم الممتلكات، وبالتالي تقسيم اتفاقية القرض. إذا كانت الشقة مكونة من غرفة واحدة، فنظرًا لعدم إمكانية تحويل حصة الشقة إلى ضمان، لا يجوز للبنك إعطاء الموافقة ومن ثم يقوم الشخص الذي تم توقيع الاتفاقية لصالحه بدفع القرض.
• إذا قام الزوجان المطلقان بصياغة اتفاقية قرض كمقترضين مشاركين، فإذا فشل أحد الزوجين السابقين في دفع مبالغ القرض، يتحمل الزوج الثاني الالتزام.