Kichik rasmiy maosh bilan qanday qilib ipoteka olish mumkin? Ipoteka olish uchun qancha ish haqi bo'lishi kerak? Kichik maosh bilan ipoteka

Savol, agar ipotekani qanday olish kerak rasmiy ish haqi kichik, unchalik kam emas.

"Konvertda" ish haqi tijorat tuzilmasi tarkibiga kiruvchi ko'plab korxonalarda qo'llaniladi. Kichkina rasmiy ish haqini olishning katta kamchiliklari katta kredit olishning imkoni yo'qligi edi, masalan, ipoteka.

Har qanday bank to'lov qobiliyatiga ega bo'lgan mijozlarni jalb qilishdan manfaatdor, ammo siz jismoniy shaxslarni faqat maoshlarini baholash orqali ularning daromadlariga qarab farqlashingiz mumkin.

Ipoteka yoki iste'mol krediti- Bu banklarning jozibador taklifi, bu hamma uchun ham mavjud emas.

Ipoteka kreditini berishni rad etish to'g'risidagi qaror bir necha jiddiy sabablar asosida qurilgan:

• Bankka qaytish qarzga pul oldi mijoz kafolat berishi kerak.
• Umumiy daromad qonun hujjatlarida belgilangan ko'rsatkichlardan past bo'lmasligi kerak.
• Moliyaviy tashkilotlar ipotekani to'lay olmaydigan ishonchsiz mijozlar bilan shartnoma tuzmaydi.

Ko'pgina banklar kichik rasmiy ish haqi bilan qarz oluvchilarni joylashtiradilar.

Agar maoshingiz oz bo'lsa, sizga katta kredit berishlari mumkinmi? Agar siz daromadni rasmiylashtirsangiz, bu juda mumkin va buni amalga oshirishning turli xil shakllari mavjud bo'lgan bir necha usullar mavjud.

Ipoteka kreditlari barcha yirik banklar tomonidan taklif etiladi, ular qarz mablag'lari o'z vaqtida qaytarilishiga ishonch hosil qilishni xohlashadi, shuning uchun ular qarz oluvchilarni barcha mumkin bo'lgan daromad manbalarini oshkor qilishga majbur qiladilar.

Kredit olish uchun etarli daromad (ipoteka, iste'mol krediti) asosida aniqlanadi:

• Rasmiy yashash haqi , hozirda o'rnatilgan.
• Oila a'zolari va ularning moddiy imkoniyatlari.
• Majburiy oylik xarajatlar summalari.

Agar siz bankka etarli to'lov qobiliyatini isbotlasangiz, kichik rasmiy maosh bilan ipoteka olishingiz mumkin.

Ushbu muammoni hal qilishning ko'plab usullari mavjud, shuning uchun siz ishdan daromad sertifikati bank talab qiladigan yagona hujjat deb o'ylamasligingiz kerak.

Qarz oluvchining daromadini tasdiqlovchi 2-NDFL sertifikatiga qo'shimcha ravishda muqobil hujjatlar (B&N Bank misolidan foydalangan holda).

Moliyaviy tashkilotga taqdim etilgan barcha hujjatlar, uni hech qanday tarzda soliq inspektsiyasiga tegishli bo'lmagan haqiqiy ma'lumotlar bilan tasdiqlashingiz kerak.

Ipoteka olish uchun ular ma'lum bir ish haqi miqdorini belgilamaydilar, shuning uchun 15 000 rubl yoki boshqa miqdor. Ko'pincha banklar buni talab qiladi umumiy daromad kredit to'lovlarining 40% dan oshmadi, ammo bu ko'rsatkich aniq moliya institutiga bog'liq.

Bank, shuningdek, qarz oluvchining likvid ko'char va ko'chmas mulki, shu jumladan boshqa oila a'zolarining daromadlari mavjudligini hisobga oladi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, 20 000 ish haqi bilan ipoteka olish qiyin, ammo bu mumkin emas degani emas.

Foydali video:

O'rtacha maoshga ega bo'lgan mijozlar ko'pincha banklar bilan qiyin munosabatlarga ega, ular kamdan-kam hollarda ularni yarim yo'lda kutib olishadi va ipoteka olishlariga ruxsat bermaydilar. Sizdan boshqa hech kim "konvertdagi" daromadni ko'rmaydi, shuning uchun uning haqiqiy mavjudligini isbotlash qiyin.

Agar siz bankka kulrang maoshdan tashqari, boshqa toifaga kiruvchi boshqa daromadlar ham borligini isbotlasangiz, u holda kreditga kerakli miqdorni olish mumkin bo'ladi.

Mumkin echimlar

Bankni mijozning to'lov qobiliyatiga ishontira olmaydigan ish haqi evaziga ipoteka olish, agar quyidagi variantlardan biriga murojaat qiling:

• Qo'shimcha daromad manbai– ikkinchi ish bilan ham minimal stavka kreditni to'lash imkoniyatini tasdiqlashga yordam beradi.
• Kvartirani ijaraga berishdan olingan daromad yoki transport vositasi - kredit berishda hisobga olinadigan lizing shartnomasini taqdim etishingiz kerak.
• Kafolatga rozi bo'ling, katta rasmiy daromadga ega yaxshi do'stlar yoki qarindoshlarni ulash orqali.

Ixtisoslashgan saytlarda siz maslahat so'rashingiz va mutaxassislar bilan maslahatlashingiz mumkin.

Qaysi birini aniqlang yaxshiroq yo'l Forum sizga tanlashda yordam beradi, qaerdan topishingiz mumkin haqiqiy sharhlar ma'lum bir kredit mahsuloti haqida.

Ipoteka uchun ariza berishda, albatta, hisobga oling minimal hajmi kreditni to'lash miqdori va muddati, shuningdek, boshqa xususiyatlar. Barcha zamonaviy kreditlarni qayta ishlash protseduralari ko'p vaqt talab qilmaydi va barcha akkreditatsiya qilingan banklarda to'liq shaffofdir.

Qo'shimcha daromad

Agar kichik oq ish haqi bo'lsa, unda Siz qo'shimcha daromadni tasdiqlashingiz mumkin, bu:

• Talabalar uchun stipendiya.
• Boshqa ish joyidan ish haqi (to'liq bo'lmagan ish kuni).
• Qimmatli qog'ozlardan olingan daromadlar.
• Pensiya.
• Ko'chmas mulkni ijaraga berishdan olingan daromadlar (uy-joy yoki transport vositalari).
• Aliment.

Daromadingizni tasdiqlash uchun siz hisobdan ko'chirma yoki to'langan aliment, stipendiya va hokazolarni ko'rsatadigan kartani taqdim etishingiz mumkin.

Agar siz soliq deklaratsiyasiga kiritsangiz va bunday daromaddan 13% soliq to'lasangiz, boshqa daromadlarni ham qonuniylashtirishingiz mumkin. Deklaratsiyaning nusxasi daromadni tasdiqlash va ipoteka olish imkoniyatini oshirish uchun kuchli hujjatdir.

Agar boshqa ish uchun to'lovlar mavjud bo'lsa, uni kartadan ko'chirma bilan tasdiqlashingiz mumkin.

Kafolat

Agar tasdiqlasangiz, kichik maosh bilan kvartira sotib olishingiz mumkin ipoteka kafolatlangan kafillar. Qonunchilikka oid muammolarga duch kelmagan, banklar yoki kreditorlar oldidagi boshqa majburiyatlari yuklanmagan bir necha qobiliyatli shaxslar bunda qatnashishi mumkin.

Kafil rolini nafaqat qarindoshi, balki uni ipoteka shartnomasiga jalb etishga rozi bo'lgan va yaxshi daromadga ega bo'lgan boshqa shaxs ham o'ynashi mumkin. Kafolat obligatsiyalarining ijobiy va salbiy tomonlari bor, bu qarz oluvchining o'zi tortishi va pulni qarzga olishda bunday odamdan qarz olish-yo'qligini hal qilishi kerak.

Mavzu bo'yicha video:

Kafil - bank oldidagi qarzni to'lash majburiyatini o'z zimmasiga oladigan kafildir.

Kafilning o'z majburiyatlari ham bor, agar bajarilmasa, bank uning kredit tarixini buzishi yoki qo'shimcha xarajatlarni talab qilishi mumkin.

Agar kafillaringiz bo'lsa, ko'plab banklardan ipoteka olish oson. Ammo bu dasturning ijobiy va salbiy tomonlari bor.

IN kredit shartnomasi Kafil kiritilganda, bank tegishli o'zgarishlarni amalga oshiradi belgilangan shartlar har bir tomon uchun.

Asosiysi, kreditni to'lash kechiktirilgan taqdirda bankning da'volari to'lovga layoqatliroq shaxsga nisbatan paydo bo'lishini unutmasligingiz kerak, shuning uchun da'volar sud orqali bildirilishi mumkin, kim kreditni teng ulushlarga bo'lish huquqiga ega.

Bank shaklida yordam

Kreditni tasdiqlash bank shaklidagi sertifikat asosida amalga oshiriladi, har bir elementni to'ldirish orqali mijoz o'zining to'lov qobiliyatini isbotlaydi.

Sertifikat rus tilida tuzilgan va u berilgan kundan boshlab ikki hafta davomida amal qiladi.

Bank shaklida daromad sertifikatiga misol.

Kichik maoshga qo'shimcha ravishda bonuslar, depozitlar ko'rinishida taqdim etilishi mumkin bo'lgan, qimmatbaho narsalarni etkazib berishdan foizlarni olish mumkin bo'lgan qora daromad ham borligini bankka og'zaki isbotlamaslik uchun siz tegishli arizani to'ldirishingiz mumkin. bankdagi ariza, bu amal qiladi.

Standart maydonlar to'plamiga qo'shimcha ravishda, daromad darajasini tasdiqlovchi boshqa zarur ma'lumotlar ham ko'rsatiladi.

Shuning uchun, agar sizning rasmiy maoshingiz kichik bo'lsa, unda siz bankka bunday sertifikat berishga rozi bo'lsangiz, ipoteka olish imkoniyati mavjud.

Shakl 2 shaxsiy daromad solig'ining yo'qligi to'g'ridan-to'g'ri kredit muddati va foiz stavkasiga ta'sir qiladi, chunki har bir bank o'z yo'qotishlarini sug'urtalashni xohlaydi.

Lekin sertifikatda aks ettirilgan barcha ma'lumotlar tasdiqlangan bo'lishi kerak, aks holda bunday daromad qo'shimcha daromad sifatida hisobga olinmaydi. Agar buxgalterning imzosi va kompaniya muhri bilan bankka qog'oz taqdim etishning iloji bo'lmasa, u holda soliq deklaratsiyasining nusxasini yaratishingiz mumkin.

Mulk garovi

Agar rasmiy daromad kichik ish haqi shaklida taqdim etilsa, u holda siz mulkni garovga qo'yishga rozi bo'lsangiz, kredit olishingiz mumkin.

Bu harakatlanuvchi yoki bo'lishi mumkin Ko'chmas mulk, bu o'zining xususiyatlariga ko'ra suyuq bo'lishi kerak. Bank buni qo'shimcha daromad manbai sifatida ko'radi.

Banklar garov predmeti uchun ma'lum talablarga ega (Sovcombank misolida).

Agar sizda mashinangiz bo'lsa, u nafaqat ishlashi, balki past yurish bilan ham yuqori baholanishi kerak. Yashashning iloji bo'lmagan eskirgan uy garov predmetiga aylanmaydi.

Iste'mol krediti

Sberbank o'zining kredit mahsulotlari orasida mijozlarga iste'mol kreditini taklif qiladi 3 million rublgacha kafil va garovsiz beriladi.

Bunday kreditning muddati 3 oydan 5 yilgacha o'zgarib turadi. 500 000 rublgacha bo'lgan foiz stavkalari 14,5 va 15,5% arizalarni qayerda topshirganingizga qarab (onlayn bank yoki ofisda) va 500 000 rubldan onlayn foizlar 12,5 va bank filialida 13,5% miqdorida hisoblangan oddiy ariza.

Sberbank PJSC tomonidan garovsiz iste'mol kreditiga misol.

Asosiy Sberbank qarz oluvchilari uchun talablar:

• Kredit berish vaqtida bo'lishi kerak kamida 21 yoshda.
• Qaytish vaqtida bo'lishi kerak 65 yoshdan oshmasligi kerak.
• Umumiy tajriba kamida 6 oy bo'lishi kerak hozirgi ish joyida va oxirgi 5 yil ichida 1 yil.

Har bir bankda kredit olish va unga xizmat ko'rsatishning o'ziga xos nuanslari bor, siz avval murojaat qilishdan oldin ular bilan tanishishingiz kerak.

Pul mablag'lari mijozning hisob raqamiga bank tomonidan barcha hujjatlar o'z vaqtida taqdim etilgandan so'ng va kredit bo'yicha ijobiy qaror bo'lgan taqdirda kiritiladi. Iste'mol kreditini uzoq muddatli to'lash uchun to'lov undirilishi yoki undirilmasligi mumkin - bu batafsilroq tushuntiriladi.

Imtiyozli dasturlar

• Yosh oilalar.
• Harbiy xizmatchilar.
• Kam ta'minlangan fuqarolar.
• Katta oilalar.
• Davlat xizmatchilari.

Imtiyozli ipoteka dasturi mavjudlarini yaxshilash imkoniyatini beradi yashash sharoitlari yoki o'zingizni kreditga yangi uy-joy bilan ta'minlang.

Imtiyozli kredit olish uchun ariza berishda bank odatda qo'shimcha hujjatlarni talab qiladi (Rosselxozbank misolida).

Imtiyozlarga bo'lgan huquq bank bilan tasdiqlanishi kerak, shuning uchun daromad bo'yicha qanday hujjatlarni taqdim etishingiz kerakligini oldindan tekshiring va shartnoma tuzish uchun biz bilan bog'laning. Ba'zi tafsilotlar siz ipoteka krediti olish uchun ariza berishni rejalashtirgan bankning rasmiy veb-saytida keltirilgan.

Ushbu maqolada biz mavzuni yoritishga harakat qildik: "Agar rasmiy ish haqi kichik bo'lsa, qanday qilib ipotekani olish kerak". Mavzu bo'yicha barcha ma'lumotlar bu erda to'plangan va tuzilgan, bu sizning savolingizga to'liq javob topish imkonini beradi. Ammo, agar sizda hali ham savollaringiz bo'lsa, har doim bizning navbatchi advokatimizga murojaat qilishingiz mumkin.

Hozirgi kunda barcha oilalar o'z uylari bilan maqtana olmaydi. Kvartira yoki uy uchun pulni tejash uzoq vaqt talab qiladigan va tavsiya etilmaydiganligi sababli (inflyatsiya va ko'chmas mulk narxining o'sishi tufayli) ko'p odamlar ipoteka kreditini olishadi. Bu ko'chmas mulkni sotib olishning juda qulay va keng tarqalgan usuli bo'lib, mamlakatimizda yildan-yilga yangi sur'at kasb etmoqda.

Biroq, ipoteka kreditini olish uchun potentsial qarz oluvchi bank shartlariga javob berishi kerak. Ko'pgina hollarda, bu Rossiya fuqaroligining mavjudligi, yosh sharoitlari va munosib ish haqi bilan doimiy ish joyining mavjudligi. Agar mijozning maoshi qarz beruvchilar uchun qarz miqdoriga nisbatan kichik bo'lib ko'rinsa, u ipoteka olishdan bosh tortadi. Xo'sh, ipoteka olish uchun maoshingiz qancha bo'lishi kerak?

"Oq" va "kulrang" RFP

Hech kimga sir emaski, mamlakatimizda ham rasmiy, ham norasmiy maoshlar mavjud bo'lib, ular xalq orasida "kulrang" deb ataladi.

• "Oq" ish haqi - ish beruvchining kompaniyasining buxgalteriya bo'limi orqali xodimga hisoblanadi. Undan barcha zarur soliqlar byudjetga tushiriladi. Mijoz bunday ish haqini 2-NDFL shaklidagi sertifikat, sertifikat bilan tasdiqlashi mumkin erkin shakl yoki bank shaklidagi sertifikat. Banklar asosan shunday maoshga ega bo'lgan qarz oluvchilarga qaratilgan, chunki u tasdiqlangan deb hisoblanadi;
• "Kulrang" ish haqi - kompaniya hujjatlarida qayd etilmasdan xodimga shaxsan to'lanadi. Bu byudjetga soliq to'lamaydi va hech qanday tarzda tasdiqlanishi mumkin emas. Mijozning norasmiy daromadi ko'pincha rasmiy daromaddan bir necha baravar yuqori, ammo banklar buni hisobga olishga moyil emaslar. Aksariyat yirik rus banklari norasmiy ish haqi bo'lgan mijozlarni hisobga olmaydilar va 2-NDFL sertifikati kredit olish uchun ariza berishda talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatiga tobora ko'proq kiritilmoqda.

Qanday mijoz daromadini hisobga olish mumkin?

Agar banklar tomonidan norasmiy daromad hisobga olinmasa, u holda ipoteka uchun ariza berishda qanday daromadlar ko'rsatilishi mumkin? Hammasi juda oddiy. Potentsial qarz oluvchi hujjatlashtirishi mumkin bo'lgan har qanday daromadni ko'rsatishingiz mumkin. Bularga quyidagilar kiradi:

• 2-NDFL sertifikati yoki bank shaklidagi sertifikat bilan tasdiqlangan asosiy ish joyidan ish haqi;
• To'liq bo'lmagan ish kunidan olingan daromadlar;
• Ko'chmas mulkni ijaraga berishdan olingan daromadlar;
• Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining sertifikati bilan tasdiqlangan pensiya.

Bir vaqtning o'zida bir yoki bir nechta manbani belgilashingiz mumkin. Bunday holda, kreditorlar barcha daromadlarning umumiy miqdorini hisobga oladilar va u qanchalik katta bo'lsa, shuncha yaxshi bo'ladi. Ipoteka kreditlarida kafillik hodisasi ham keng tarqalgan. Ya'ni, turmush o'rtog'i, ota-onasi, farzandlari, aka-uka va opa-singillari o'zlarining daromadlari to'g'risidagi guvohnomalarini taqdim etishlari mumkin. Bunda ularning daromadlari va qarz oluvchining daromadlari birgalikda hisobga olinadi, bu esa ipoteka olish imkoniyatini oshiradi.

Qancha olish kerak?

Qancha ipoteka olishni xohlayotganingizga qarab, sizning daromadingiz talablari bog'liq bo'ladi. Agar, masalan, 10-15 yil muddatga 2 yoki 2,5 million rubl olishni istasangiz, unda sizning maoshingiz 45 - 65 ming rubl bo'lishi kerak. Bu oila a'zolarining daromadlari bundan mustasno, mijozning shaxsiy daromadi bo'lishi kerak. Ipoteka olishga qaror qilganingizda, to'lovlaringizni qancha vaqt davomida taqsimlashni xohlayotganingizni o'ylab ko'ring. Muddati qanchalik uzoq bo'lsa, oylik to'lovlar shunchalik kam bo'ladi va aksincha. Kichik to'lovlar uchun past ish haqi ham mos keladi. Qanday bo'lmasin, yakuniy qaror bankka tegishli bo'ladi. Ba'zi banklar oylik to'lovi oylik to'lovning 40 foizini tashkil etadigan qarz oluvchilarga ipoteka kreditlarini berishga tayyor. ish haqi. Boshqa banklar - oylik daromadning 60% gacha. Har qanday holatda, ish haqi haqiqiy bo'lishi va kerakli kredit miqdori bilan taqqoslanishi kerak.

Daromad kalkulyatori

Siz 1 million rubl miqdorida uy-joy kreditini olish uchun mijozning daromadi qanday bo'lishi kerakligini ko'rsatadigan haqiqiy misolni ko'rib chiqishingiz mumkin. Keling, o'rtachani olaylik ipoteka stavkasi mamlakat bo'ylab yiliga 12%. Keling, kredit muddatini 60 oy deb olaylik. Yordamida ipoteka kalkulyatori oylik to'lovni topishingiz mumkin, bu holda oylik 17 ming rubl bo'ladi. Ushbu to'lovga mos keladigan ish haqi miqdorini bilish uchun siz bo'lishingiz kerak oylik to'lov 0,4 ga qarzga. Biz 42 500 rubl miqdorida olamiz. Bu 1 million rubl miqdorida uy-joy kreditini olish uchun zarur bo'lgan ish haqi bo'ladi. Albatta, u biroz o'zgarishi mumkin va, masalan, 40 yoki 45 ming rubl bo'lishi mumkin. Barcha banklar ushbu hisoblash usulidan foydalanadilar, shuning uchun siz maoshingiz ipotekaga mos keladimi yoki yo'qligini aniq bilib olasiz.

Kam maosh bilan ipoteka olish mumkinmi?

Kam daromadli qarz oluvchilar ko'pincha uy-joy kreditini to'lay olmaydi. Kreditorlar bunday mijozlarni yarim yo'lda joylashtirishadi va bir nechta variantni taklif qilishadi:

• Holat ish haqi mijozi. Ish haqini kreditor bankka o'tkazish orqali to'lov qobiliyatini oshirishingiz mumkin;
• Bir nechta daromad manbalarini, qimmatli qog'ozlar mavjudligini va bankda ochiq depozitlarni tasdiqlash;
• Mijoz to'lovga qodir bo'lmagan taqdirda, kreditni to'lashga yordam beradigan sherik qarz oluvchilar va kafillarni jalb qilish. Ular turmush o'rtoqlar yoki yaqin oila bo'lishi mumkin;
• Ko'chmas mulkni garov sifatida taqdim etish.

Ko'rib turganingizdek, har qanday vaziyatdan chiqish yo'lini topish mumkin. Kichkina daromadga ega bo'lsangiz ham, bizning chiroqlarimizdan foydalanib, uy-joy kreditiga ega bo'lishingiz mumkin. Agar siz ijobiy kredit tarixga ega bo'lsangiz, bu ipoteka olishda siz uchun qo'shimcha afzallik bo'ladi. Agar bankda omonatlaringiz bo'lsa, bu ham ortiqcha bo'ladi. Pul mablag'lari depozitlar bo'yicha sizning to'lov qobiliyatingizni tasdiqlaydi. Daromadingizni tasdiqlang, garov yoki kafillar taqdim eting, shundan so'ng bank sizni yarmida kutib oladi va siz bilan hamkorlik qilishni boshlaydi.

Kichik rasmiy ish haqi bilan qanday qilib ipoteka olish mumkin

Ota-onangiz bilan yoki ijaraga olingan kvartirada yashashdan charchadingizmi? Agar sizda kichik rasmiy maoshingiz bo'lsa, qanday qilib ipoteka olish mumkin?

Ipoteka kreditini tasdiqlash uchun qonuniy ravishda belgilangan ish haqi yoki boshqa rasmiy daromadlar etarli emas. Har bir bank yoki moliya instituti-qarz beruvchi masalani ko'rib chiqadi ipoteka krediti qarz oluvchiga va ipoteka predmeti bo'ladigan mulkka tegishli ko'plab omillarni hisobga olgan holda individual ravishda.

Ko'chmas mulk uchun ipoteka kreditini tasdiqlash to'g'risidagi ijobiy yoki salbiy qaror rasmiy ravishda olingan ish haqi nisbatiga bog'liq va:

yashash narxi (har bir mintaqa uchun alohida belgilanadi); oila tarkibi: oilaning mehnatga layoqatli a'zolarining soni, voyaga etmaganlar va biron-bir sababga ko'ra ishlamaydiganlar soni hisobga olinadi; zarur xarajatlar yashash xarajatlari, shu jumladan barcha oila a'zolarining ilgari olingan kreditlarni yopish xarajatlari uchun.

Kichkina rasmiy ish haqi bilan ipotekani qanday olish mumkin - protsedura

Ipoteka krediti uy-joy sotib olishning qulay shaklidir. Bu, ayniqsa, yosh oilalar uchun to'g'ri keladi, ular uchun ba'zi imtiyozlar mavjud. Ammo ko'pchilikni savol qiziqtiradi: kichik rasmiy ish haqi bilan qanday qilib ipoteka olish va muhim uy-joy masalasini hal qilish mumkinmi. Bu juda haqiqat va men bu qanday sodir bo'lishini tushuntirishga harakat qilaman.

Ipoteka uchun ma'qullanishini qanday maosh bilan kutish mumkin?

Amaldagi qonunchilik kreditni tasdiqlashning aniq mezonlarini belgilamaydi. Har bir alohida holat alohida ko'rib chiqiladi. Va agar bitta bank rad etilgan bo'lsa, bu boshqasi ham rad etilishini anglatmaydi. moliyaviy tashkilot. Hisoblash muhim omillar asosida amalga oshiriladi:

• ma'lum bir mintaqada belgilangan rasmiy yashash qiymati;
• potentsial qarz oluvchining oilasini tashkil etuvchi odamlar soni;
• har oy oila tomonidan qilingan xarajatlar;
• umumiy daromad.

Oylik badal oila daromadining 40 foizidan oshmasligi kerak bo'lgan rasmiy tavsiyalar mavjud. Umumiy daromaddan chegirib tashlangan majburiy to'lov ipoteka bo'yicha. Qolgan miqdor oila a'zolari soniga bo'linadi. Agar olingan natija ma'lum bir mintaqa uchun belgilangan miqdordan kam bo'lmasa, kredit bo'yicha qaror ijobiy bo'lishi mumkin. Bu shubhali va kichik rasmiy ish haqi bilan ipotekani qanday olishni bilmaganlar uchun muhim nuqta. Siz hatto bankka borishdan oldin o'zingizning hisob-kitoblaringizni qilishingiz mumkin.

Muhim! Aksariyat banklar oilaning umumiy daromadining 60 foizigacha kredit yukiga ruxsat beradi.

Shuningdek, ko'pgina banklar, bir kishi uchun miqdorni aniqlashda, hisoblashda qaramog'idagilar (bolalar) sonini hisobga olmasliklari mumkin. Bu yanada ko'proq umid beradi. Shuning uchun, bitta bankda to'xtashga arzimaydi. Arizani topshirish majburiyati yo'q. Bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga murojaat qiling va ulardan biri, albatta, ijobiy qaror qabul qiladi. Yakuniy qaror qabul qilishdan oldin yaxshilab o'ylab ko'ring.

Bankni qanday tanlash kerak

Baxtsiz hodisa sug'urta polisi- kompensatsiya olish usullari

Korxona rahbariyatining normal munosabati bilan siz kerak bo'lganda shuncha ko'p sertifikat olishingiz mumkin. Asosiysi, bank nomi mos keladi. Ko'pgina korxonalar ish haqini konvertda chiqaradilar. Buni hech kim sertifikatlarda ko'rsatmasligi aniq. Bunday amaliyot soliqqa tortish bilan bog'liq muammolar tufayli mavjud bo'lib, agar fakt aniqlansa, bu rahbariyatni katta jarimalar bilan tahdid qiladi. Hech kim sizning ipotekangiz uchun tavakkal qilmaydi. Garchi banklar bunday ma'lumotlardan shaxsiy manfaatlar uchun foydalanmasalar ham, hech kim hech narsani tekshirmaydi, lekin sizning kompaniyangiz rahbariyati konvertda olingan ish haqini ko'rsatadigan sertifikat berishga rozi bo'lmaydi.

Agar qo'shimcha daromadingiz bo'lsa

Ko'pgina banklar, agar rasmiy ish haqi kichik bo'lsa, qo'shimcha daromad sertifikatlarini hisobga oladi. Bu bo'lishi mumkin:

• qo'shimcha daromad sertifikati (F 2 shaxsiy daromad solig'i);
• dan sertifikat so'rang pensiya jamg'armasi qo'shimcha to'lovlar to'g'risida;
• stipendiya to'g'risida universitetning buxgalteriya bo'limi tomonidan berilgan sertifikat;
• oylik ajratmalar miqdori ko'rsatilgan uy-joy yoki avtomobil ijarasi shartnomasining nusxasi;
• ijtimoiy nafaqalar to'g'risidagi guvohnomalar (onalik, bola parvarishi, aliment).

Rasmiy manbalardan olingan va hujjatlashtirilgan har qanday qo'shimcha daromadlar bank tomonidan hisobga olinishi kerak. Faqat Sberbank rasmiy tasdiqlashni talab qilmaydi. Potentsial qarz oluvchi arizada qo'shimcha daromad miqdori va turini ko'rsatadi.

Quyidagi videoda norasmiy daromad bilan ipoteka olishni xohlovchilar uchun maslahatlar mavjud:

Kafillar va birgalikda qarz oluvchilar

Agar kelajakdagi qarz oluvchining ish haqi kredit olish imkoniyatini yaratmasa, kafillar yoki birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish orqali ipoteka olish mumkin. Bu qarz oluvchining ota-onasi, eri yoki xotini, qarindoshlari va boshqalar bo'lishi mumkin. Bunday shaxs to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak. Qaror qabul qilishda bank umumiy daromad ko'rinishidagi daromadni hisobga oladi.

Diqqat! Agar birgalikda qarz oluvchi yuqori maoshga ega bo'lgan qarindosh bo'lsa, uning nomidan ipoteka uchun ariza berish yaxshidir. Bu ijobiy qaror qabul qilinishining kafolati. Qarz oluvchilar ko'pincha nafaqat foydalanadilar shaxslar, balki yordam uchun huquqshunoslarga ham murojaat qiling. Bu taklif qilingan qarz oluvchi ishlaydigan kompaniya bo'lishi mumkin.

Lekin kreditlash maxsus shartlarda amalga oshiriladi. Kredit hali foydalanishga topshirilmagan obyektlar uchun beriladi. Bunday qarz oluvchilar o'z xodimlariga yordam berishga tayyor, chunki hech qanday xavf yo'q, mulk ish beruvchining nomiga ro'yxatga olingan.

Kichkina ish haqi bilan, agar qarz oluvchi dastlabki to'lov uchun shaxsiy jamg'armalardan katta miqdorni taqdim etsa, bank ijobiy qaror qabul qilishi mumkin. Qayta hisoblashda oylik to'lovlar miqdori kamroq bo'lishi mumkin va agar u oylik daromadning 60% bo'lsa, qaror ijobiy bo'lishi mumkin.

Majburiy to'lov umumiy ipoteka summasining kamida 20 foizini tashkil etadigan summa hisoblanadi. VA boshlang'ich to'lov ko'rsatilgan foizlardan sezilarli darajada oshib ketadi, keyin qaror ijobiy bo'ladi. Misol uchun, Sberbank, agar qarz oluvchi so'ralgan summaning dastlabki to'lovining 50 foizini to'lashga tayyor bo'lsa, daromad sertifikatini taqdim etmasdan ipoteka beradi.

Dastlabki to'lov miqdorini qanday oshirish mumkin? Ko'p variantlar bo'lishi mumkin. So'nggi paytlarda ko'plab yosh oilalar aynan shu amaliyotdan foydalanmoqda. Birinchi to'lov taqdim etiladi:

• to'y uchun xayriya qilingan pul;
• o'z jamg'armalari;
• ota-onalar yoki do'stlarning yordami;
• boshqa moliya institutidan iste'mol krediti;
• onalik kapitali;
• ma'lum bir maqomni o'rgatish (jangovar, katta oila, yolg'iz ona, kam ta'minlangan oila va boshqalar).

2 hujjat: maxsus dastur

Deyarli barcha banklar faqat ikkita hujjatni taqdim etishni talab qiladigan ipoteka berishadi. Ushbu shartlarda kredit biroz boshqacha, turli shartlarda beriladi:

• kredit yuqori foiz stavkasi bilan beriladi;
• kamida 40 yoki 50 foiz boshlang'ich badal;
• kredit tarixini to'liq tekshirish.

Bu haqiqatan ham emas foydali shartlar kredit berish, shuning uchun qarorni shu tarzda oxirgi bosqichga kechiktirish yaxshiroqdir. Ko'tarilgan foizlar oylik to'lovni oshiradi va bu miqdor qarz oluvchi uchun imkonsiz bo'lib qolsa, vaziyat yuzaga kelishi mumkin. Uyingizni bankka yo'qotish xavfi mavjud.

Sotib olish hujjatlari

Ushbu amaliyot uzoq vaqtdan beri talabga ega. Bu butunlay qonuniy usullar bo'lmasligi mumkin, ammo hech kim paketning haqiqiyligini tekshirmaydi. Ko'chmas mulk bozorida tez-tez paydo bo'ladigan reklamalarni tahlil qilib, siz taqdim etish taklifiga duch kelishingiz mumkin. zarur hujjatlar. Bunday sertifikatlarning narxi o'zgaradi - 5 dan 10 ming rublgacha. Ammo ular haqiqatan ham muammoni hal qilishga yordam beradi. Ba'zida banklarda barcha tuzoqlarni engib o'tishga va ijobiy echimga erishishga yordam beradigan xodimlar bor. Bu xizmat ham bepul emas.

Ammo amaliyotning salbiy oqibatlari bor, bu har doim ham qarz oluvchiga ijobiy ta'sir ko'rsatmaydi:

• Bankning xavfsizlik xizmati ish beruvchiga qarz oluvchining to'lov qobiliyati haqida qo'ng'iroq qilishi va bunday narsa yo'qligini aniqlashi mumkin;
• kredit olish uchun ariza berish vaqtida bank sertifikatning soxta ekanligini aniqlaydi;
• bankning soliq yoki pensiya jamg'armasiga so'rovi;
• kredit tarixining yomonlashishi va qarz oluvchining qarzdorlar yoki muammoli qarz oluvchilarning qora ro'yxatiga kiritilishi;
• ish beruvchilar va tanishlarga muntazam qo'ng'iroqlar.

Ammo ko'pincha bunday holatlar qarz oluvchi kechiktirilgan yoki oylik to'lovlarni to'lamaganida yuzaga keladi. Qarzni to'lash uchun garovga qo'yilgan kvartira musodara qilinishi mumkin. Shuning uchun, agar odam o'zining to'lov qobiliyatiga ishonchi komil bo'lsa, siz xayoliy sertifikatlarni sotib olishingiz mumkin. Agar musodara qilingan bo'lsa, farq qaytariladi, lekin u allaqachon kiritilganidan ancha kam bo'ladi.

Xulosa

Video oʻchirib tashlandi.

Kam maosh bilan ipoteka olish mumkin. Asosiysi, oylik to'lovlar miqdori qarz oluvchining hayot sifatiga katta ta'sir ko'rsatmaydi. Faqat bu holatda buni qilish foydali bo'ladi. Agar shubhangiz bo'lsa, muammoni hal qilishni keyinga qoldirgan ma'qul. Yangi turmush qurganlar xayr-ehson qilingan pulga va qarindoshlarining yordamiga ishonishlari mumkin. Yosh oila uchun ikkinchi farzand ko'rish va onalik kapitali bo'yicha ipoteka olish foydali, ammo munosib ish haqi bilan ish topish ham oson. Katta foiz stavkalarini ortiqcha to'lamaslik uchun bularning barchasi rasmiy bo'lsin.

Salom! Mening ismim Andrey Melnikov. Men 16 yildan ortiq huquqshunos bo‘lib ishlayman. Shu vaqt ichida kasbim bo‘yicha katta tajribaga ega bo‘ldim. Men sayt foydalanuvchilariga turli muammolarni hal qilishni o'rgatmoqchiman.

Ushbu saytni yaratishda foydalanilgan ma'lumotlar foydalanish qulayligi uchun ehtiyotkorlik bilan ishlangan. Barcha ma'lumotlar mavjud shaklda taqdim etiladi. Saytda topilgan ma'lumotlardan foydalanishdan oldin mutaxassis bilan majburiy maslahat talab qilinadi.

Bank har bir potentsial mijozning ipoteka uchun arizasini juda ehtiyotkorlik bilan ko'rib chiqadi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Moliyaviy kompaniya beqaror daromadi yoki boshqa muammolari bo'lgan shaxsga pul bera olmaydi, chunki undan qarz qoldig'ini talab qilish qiyin bo'ladi.

Afsuski, ko'plab murojaat etuvchilarning maoshlari umuman rag'batlantirmaydi va doimiy foizlarni to'lash uchun belgilangan me'yordan kam.

Siz yuqori darajadagi daromadga ega bo'lgan kafillarni topishga harakat qilishingiz mumkin, ammo boshqa odamlarning qarz majburiyatlarini o'z zimmasiga olishga tayyor bo'lgan qarindoshlar yoki do'stlarga ega bo'lish har doim ham mumkin emas.

Va agar bunday qarz oluvchi kredit uchun ma'qullangan bo'lsa ham, bu miqdor ancha kam bo'lishi mumkin va kerakli uy-joy sotib olish uchun etarli bo'lmaydi. Ehtimol, qachonki vaziyat biroz yaxshilanadi Markaziy bank Rossiya qayta moliyalash stavkasini oshiradi.

Biroq, bu banklar o'z mijozlarining shaxsini tekshirishda kamroq ehtiyotkor bo'lishadi, degani emas.

Uy sotib olish

Rasmiy ish haqi kichik bo'lsa, qanday qilib ipotekani olish mumkin? Bank imtiyozli stavkada mablag' ajratadigan mulkni emas, balki qarz oluvchiga yoqqan uyni sotib olish mumkinmi?

Mablag'lar yetarli emas

Agar xaridor kichik maoshga ega bo'lsa, unda eng maqbul yo'l uning jamg'armalaridan foydalanish bo'ladi.

U mol-mulk narxining kamida 20 foizi miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirganda, bank unga kerakli miqdorda kredit berishi mumkin bo'ladi.

Rasmiy ish haqi kichik bo'lsa, qanday qilib ipotekani olish mumkin?

Har doim vaziyatdan chiqish yo'li bor, hatto kichik maosh bilan ham siz kredit olishingiz mumkin, asosiysi, bunga ehtiyotkorlik bilan va o'ylangan holda yondashishdir.

Sberbankda

Biroq, agar mijoz boshqa kvartira yoki xususiy uyga ega bo'lsa, u ipoteka uchun garov sifatida foydalanishi mumkin.

Bunday holda, bank endi fuqaroning to'lov qobiliyatini qo'shimcha ravishda tasdiqlashi shart emas, chunki og'ir vaziyat yuzaga kelgan va qarzni uzoq vaqt davomida to'lamagan taqdirda, bank garov ostidagi mol-mulkni musodara qilishi mumkin.

Imtiyozli dasturlar

Biror kishining kichik daromad manbai bo'lsa, siz ipoteka olishga harakat qilishingiz mumkin imtiyozli shartlar Bilan.

Hozirda mamlakatda bir nechta qo'llab-quvvatlash dasturlari mavjud:

• yosh va katta oilalar.

Davlat sektorida ishlayotgan fuqarolar ham imtiyozli shartlarda ipoteka olishlari mumkin.

Agar oila ushbu toifalarning birortasiga tegishli bo'lmasa, lekin rasmiy ravishda kam ta'minlangan maqomga ega bo'lsa, u davlatdan nafaqa olishga ham ishonishi mumkin.

Daromad miqdori uy-joy kreditlarini berishda asosiy bank mezonlaridan biri hisoblanadi, shuning uchun potentsial qarz oluvchilar ko'pincha kichik rasmiy ish haqi bilan ipoteka olishni bilishga harakat qilishadi?

Kichkina ish haqi - o'lim hukmi emas!

Rasmiy maoshingiz kam bo'lsa, sizga ipoteka beradimi yoki yo'qmi, bir so'z bilan javob berishning iloji yo'q. Bank uchun ma'lum bir shaxsning moliyaviy imkoniyatlarini va uning o'z majburiyatlarini bajarishga haqiqiy tayyorligini baholash muhim bo'ladi.

Ko'pincha, past daromad darajasi 25-30 ming rubl miqdorida belgilanadi. Ammo agar Moskva va yirik shaharlar uchun bunday ish haqini oddiy deb atash mumkin bo'lsa, u holda mintaqalarda bunday daromadlar juda munosib deb hisoblanadi, shuning uchun kichik shahardagi bank filiali standart minimal daromad chegarasini yanada kamaytirishi mumkin.

Daromad muhim bo'lsa ham, yagona mezon emasligini tushunish muhimdir. Agar yaxshi daromadga ega bo'lgan shaxs kredit olgan bo'lsa-da, lekin muntazam ravishda qoidalarni buzgan bo'lsa, oylik to'lovlarni kechiktirsa, to'plangan qarzlar, natijada uning kredit tarixini yomonlashtirsa, bank rad etishi mumkin. Va hatto munosib ish haqi bilan bankirlarni qarorini o'zgartirishga ishontirish qiyin bo'ladi.

Ular, hatto kam daromadli bo'lsa ham, qarz berishga ko'proq tayyor:

• davlat tashkilotida ishlagan;
• oylik pensiya oladi;
• qaramog'ida bo'lmagan va aliment to'lash majburiyatlari yuklanmagan.

Minimal daromad qancha bo'lishi kerak?

Potentsial qarz oluvchi barcha mezonlarga javob bersa ham - yoshi, fuqaroligi, garovning mavjudligi va boshqalar, agar uning umumiy daromadi qonun bilan belgilangan ko'rsatkichlardan past bo'lsa, u rad etilishi kerak.

Sizga ozgina oq maosh bilan ipoteka berishadimi? Agar bankirlar quyidagilarga ishonch hosil qilsalar, bu juda mumkin:

• oylik badal miqdori oilaning sof umumiy daromadining 40 foizidan oshmasligi kerak;
• har bir oila a'zosi uchun daromad ma'lum bir mintaqadagi yashash darajasidan past emas.

Har bir inson oddiy hisoblash sxemasidan foydalangan holda arizani tasdiqlash imkoniyatini mustaqil ravishda baholashi mumkin. Oilaning sof daromadini olish uchun umumiy daromaddan (ish haqi, stipendiyalar, nafaqalar) oylik majburiy xarajatlarni (to'lovni) olib tashlash kerak. kommunal xizmatlar, ijaraga olingan uy-joy uchun to'lov, boshqa kreditlar bo'yicha to'lovlar va boshqalar).

Muhim! Oilaning sof daromadining 40 foizi oilaning yashash minimumidan kam bo‘lmasligi kerak.

Imkoniyatingizni qanday oshirish mumkin?

Kichkina rasmiy maosh bilan qanday qilib ipoteka olishni aniqlash, Sizning to'lov qobiliyatingizni bankka isbotlash uchun qo'shimcha imkoniyatlar haqida eslash kerak.

Qo'shimcha daromad

Arizani tasdiqlash imkoniyatini oshiradigan imkoniyatlardan biri qo'shimcha daromad hisoblanadi. Qo'shimcha daromad nima deb hisoblanadi va uni tasdiqlash uchun qanday rasmiy hujjatlar kerak?

• Yarim kunlik ishchining daromadi - yarim kunlik ish joyidan 2NDFL sertifikati.
• Pensiya - Pensiya jamg'armasining guvohnomasi.
• tomonidan foyda qimmatli qog'ozlar– aksiyadorlar reestridan ko‘chirma/broker guvohnomasi.
• Depozitlar bo'yicha foizlar - bank ko'chirmasi.
• Ijaraga olingan mulk (uy-joy, yer uchastkasi, transport) - ijara shartnomasi va oylik to'lovlarni o'tkazish uchun ijarachilardan tushumlar.
• Aliment, ijtimoiy nafaqalar, tug'ruq va tug'ish nafaqalari - ijtimoiy xizmatdan sertifikatlar.

Agar biror kishi frilanser bo'lib ishlayotgan bo'lsa va norasmiy daromad olsa, unda siz yil oxirida deklaratsiya topshirsangiz va umumiy summadan 13% soliq to'lasangiz, kredit olish uchun ariza berishda buni hisobga olishingiz mumkin.

Eslatmada! Xizmatlar yoki tovarlar uchun pul o'tkazayotganda plastik karta daromadlar bank ko'chirmalari bilan tasdiqlanishi mumkin. Agar karta kredit olishni rejalashtirgan bankda chiqarilgan bo'lsa, bu qo'shimcha afzallik bo'ladi.

Dastlabki to'lov

Aksariyat banklar ipoteka mahsulotlarini dastlabki to'lov bilan taklif qilishadi - sotib olingan uy miqdorining 10 dan 50 foizigacha. Ammo agar qarz oluvchi ko'proq depozit qo'yishga qaror qilsa, u juda ko'p rasmiy daromad olmasa ham, o'z imkoniyatlarini sezilarli darajada oshiradi. Miqdor qanchalik katta bo'lsa, bank boshqa mezonlarga shunchalik sodiq bo'ladi.

Dastlabki to'lov miqdorini oshirishning kamida to'rtta imkoniyati mavjud:

• jamg'armalarni berish (agar mavjud bo'lsa);
• qarz so'rang kichik miqdorlar oila va do'stlar bilan;
• onalik kapitalidan foydalanish;
• iste'mol kreditini oling.

2018 yilda Davlat Dumasi ipoteka bo'yicha dastlabki to'lovni kamaytirishni ko'rib chiqishni rejalashtirmoqda. Bu yozda qurilishni moliyalashtirishda majburiy bo'ladigan eskrov hisoblariga o'tgandan keyin mumkin bo'ladi. Dastlabki to‘lovning kamayishi kredit olishda qulaylik yaratishi hamda o‘rtacha va past daromadli aholi uchun ipoteka uy-joylarini yanada qulayroq qilishiga xizmat qilishi kutilmoqda.

Eslatmada! Davlat Dumasi huzuridagi Yoshlar parlamenti 35 yoshgacha bo'lgan yosh turmush o'rtoqlar uchun birinchi to'lovni bekor qilishni taklif qildi. To'g'ri, tashabbus darhol rad etildi: o'z pullarini investitsiya qilmaydigan, faqat qarz oladigan fuqarolar odatda moliyaviy majburiyatlarga kamroq mas'uliyat bilan yondashadilar.

To'lov qobiliyatiga ega sherik qarz oluvchi

Uchinchi yo'l - nomzodga kafolat berishga rozi bo'ladigan yuqori maoshga ega bo'lgan sherik qarz oluvchini topish. Ko'pincha, ipoteka kreditini olishda sherik qarz oluvchiga ega bo'lish zaruriy shartdir, ammo ularning soni va holatini o'zgartirish mumkin:

• birdan 3-5 tagacha qarz oluvchilar;
• turmush o'rtog'i, yaqin qarindoshi, holati aniqlanmagan.

Eslatib o‘tamiz, birgalikda qarz oluvchilar shartnoma shartlariga muvofiq bank oldida to‘liq javobgar bo‘ladilar. Agar asosiy qarz oluvchi buni to'xtatsa, ular avtomatik ravishda to'lovlarni amalga oshirish va qarzni to'lash uchun javobgar bo'ladi. Shu munosabat bilan, do'stlar yoki hamkasblar orasidan va hattoki bilan birga qarz oluvchini topish aniq bo'ladi. yaxshi daromad Bu juda qiyin bo'ladi, lekin qarindoshlar bu muammoni hal qilishda yordam berishi mumkin.

Garov

Va nihoyat, kamtarona "oq" daromad bilan ipoteka kreditini olishning yana bir imkoniyati - bu likvidli mulkni garovga qo'yish: transport yoki ko'chmas mulk (kvartira, uchastkasi bo'lgan yozgi uy, garaj). Bank garovni sinchkovlik bilan tekshiradi va agar sotilgandan keyin uning qiymati risklarni qoplashga imkon bersa, uni tasdiqlaydi.

Eslatmada! 10 yoshdan oshgan avtomashinani garovga qo'yib, yuqori masofaga ega bo'lgan yoki qutqaruv fondida uy-joy olish uchun kredit olish imkoniyati juda kam.

Garovni taklif qilishdan oldin uning bozor qiymati aniqlanishi kerak va qarz oluvchi baholovchining xizmatlari uchun haq to'lashi kerak. Keraksiz xarajatlarga yo'l qo'ymaslik uchun advokatlar bankdan qaysi baholash afzalroq bo'lishini oldindan tekshirishni tavsiya qiladi - bankning baholashga ixtisoslashgan bo'linmasidan yoki siz istalgan kompaniyaga murojaat qilishingiz mumkin.

Imtiyozli kreditlash

Qo'llab-quvvatlash maqsadida bank tizimi, qurilish sanoati va fuqarolar, davlat imtiyozli kreditlash imkoniyatlarini taklif etadi. Shunday qilib, yosh oilalar o'rtasidagi farq uchun kompensatsiya qilinadi stavka foizi bank va 6%, bu sizga kredit bo'yicha faqat 6% to'lash imkonini beradi.

Imtiyozli shartlar federal va mintaqaviy dasturlar doirasida, shu jumladan AHML orqali taklif etiladi (stavka 5,4% gacha kamayishi mumkin):

• shifokorlar va o'qituvchilar;

Eslatmada! Aholining eng zaif toifalaridan talab qilish mumkin emas yuqori ish haqi, shuning uchun ichida bank mahsulotlari Daromad miqdori uchun sodiq shartlar belgilanadi.

Qaysi banklar kam daromadlilar uchun kredit beradi?

Hammasi eng yirik banklar kichik maosh oladigan potentsial nomzodning arizasini ko'rib chiqishga tayyor. Misol uchun, Sberbank kichik rasmiy ish haqi bilan ipoteka olish uchun bankning muqobil shaklini taklif qiladi. Ushbu moliyaviy hujjat:

• 2NDFL sertifikatiga muqobil hisoblanadi;
• daromadni tasdiqlaydi;
• qo'shimcha daromadlar haqida ma'lumot kiritish imkonini beradi.

Eslatmada! Hujjat ichki hisoblanadi va soliq organlariga taqdim etilmaydi.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipotekaning xususiyatlari

Agar sizning rasmiy daromadingiz kichik bo'lsa-da, lekin kredit olish uchun real moliyaviy imkoniyatlar mavjud bo'lsa, unda siz daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kredit olish variantini ko'rib chiqishingiz kerak.

Ipoteka krediti 2 ta hujjatga muvofiq beriladi:

• zarur - ro'yxatdan o'tgan pasport;
• ixtiyoriy ravishda hujjatlardan biri - xorijiy pasport, harbiy xizmat, SNILS, haydovchilik guvohnomasi, pensiya.

Eslatmada! Ro'yxatda daromadni ko'rsatadigan sertifikat mavjud emas, shuning uchun uning hajmi muhim emas.

Bunday dastur bo'yicha kichik maosh bilan ipoteka kreditini olish imkoniyati ancha yuqori, ammo siz ushbu bank mahsulotlarining kamchiliklarini eslab qolishingiz kerak:

• katta miqdordagi dastlabki to'lov miqdori - uy-joy narxining 40 foizidan va undan yuqori;
• kichikroq o'lcham maksimal miqdor kredit, ya'ni arzonroq uyni tanlashingiz kerak bo'ladi;
• yuqori foiz stavkasi;
• qarzni yakuniy to'lash vaqtida qarz oluvchining eng past yoshi.

Eslatmada! Materialni tayyorlash vaqtida, daromad miqdori ko'rsatilmagan ipoteka kreditlari Sberbank, VTB24, Gazprombank va Rosselxozbank tomonidan berilgan.

Kichkina rasmiy maosh bilan ipoteka olishning barcha imkoniyatlarini o'rganib chiqib, o'z imkoniyatlaringizni baholashga arziydi. Agar sizning daromadingiz imkon bersa, siz iste'mol kreditini olishingiz mumkin, agar sizda jamg'arma bo'lsa, unda yanada muhimroq to'lovni amalga oshiring va agar sizning yaxshi qarindoshlaringiz bo'lsa, ularning yordamiga murojaat qiling.

Rossiyada soliqqa tortish ish beruvchilarni "oq" maoshdan voz kechishga va ishchilarga konvertda to'lashga majbur qiladi. Bu sizga katta soliqlarni to'lashdan qochish imkonini beradi. Rasmiy hujjatlarga ko'ra, bu holda xodim eng kam daromad oladi, undan soliq to'lanadi. Ba'zilar uchun bu qulay - qanday soliq to'langanligi qanday farq qiladi, asosiysi ish haqi rasmiy bo'lmasa ham yaxshi. Ammo boshqalar uchun bu haqiqiy falokat, chunki past "oq" maosh bilan kredit, shu jumladan ipoteka olish juda qiyin.

Agar mijoz rasman "eng kam ish haqi" ni olsa va ipoteka uchun ariza bermoqchi bo'lsa, hatto benuqson bo'lsa ham, rad etish ehtimoli katta. kredit tarixi, chunki qonunga ko'ra, odam o'zining barcha daromadlarini kreditlarni to'lash uchun bera olmaydi. Yana bir holat - mijoz o'zining norasmiy daromadini sertifikatlar yoki bayonotlar bilan isbotlashi mumkin. Masalan, 2NDFL o'rniga, bank shaklida sertifikat yoki shaxsiy hisobvaraqdan ko'chirma taqdim eting, bu maqsadli daromadni ko'rsatadi, masalan, ko'chmas mulkni ijaraga berishdan ijara to'lovlari shaklida.

Ipoteka biznesidagi eng yirik moliyaviy ishtirokchilar hozirda bank shaklida yoki erkin shaklda daromad sertifikatiga ega bo'lgan qarz oluvchilarni deyarli hisobga olmaydilar, chunki kredit muddati uzoq va bugun norasmiy daromad bo'lishi mumkin, lekin ertaga emas. Kichikroq tashkilotlar, aksincha, to'lov qobiliyatini hisoblashda kiritilgan qo'shimcha daromadlarni hisobga olishga ko'proq tayyor. Keling, agar rasmiy ish haqi kichik bo'lsa, ular ipoteka beradimi yoki yo'qmi, ipoteka to'lovi ish haqi bo'yicha qanday hisoblanganligi, oylik daromad va yashash qiymati qarorga qanday ta'sir qilishi, kichik daromad ipotekani rad etish uchun sabab bo'lishi mumkinligini ko'rib chiqaylik. ?

Rasmiy ish haqi va ipoteka.

Faqat kichik bir foiz yuqori rasmiy daromad oladi bank mijozlari. Ularning aksariyati rasman kichik maosh oladi, qolganlari esa "konvertda" beriladi. Agar banklar faqat yuqori rasmiy maoshga ega bo'lgan qarz oluvchilarni ko'rib chiqsalar, unda ular bunday qarz oluvchilar bazasini jalb qilishlari dargumon edi, shuning uchun kichik maoshga ega bo'lgan mijozlarga chegirma berilmaydi. Agar potentsial mijozning 2NDFL-da faqat ipoteka to'loviga teng yoki undan biroz ko'proq bo'lgan "eng kam ish haqi" ko'rsatilgan bo'lsa, bunday mijozga rad javobi berilishi aniq.

Kichik maosh bilan ham, mijoz uni qanday qabul qilishi katta rol o'ynaydi. Agar to'lov tanlangan bankning kartasiga tushsa, kichik daromad bilan ham tasdiqlash ehtimoli yuqori. Buning sababi shundaki, barcha tashkilotlar ish haqi loyihasini tuzishda bank tomonidan sinchkovlik bilan tekshiriladi, bu esa muddatidan oldin tugatilish yoki xodimlarning keskin qisqarishi ehtimolini kamaytiradi.

Ish haqi asosida ipoteka miqdorini hisoblash.

Har bir bankda maksimal mumkin bo'lgan ipoteka miqdori va to'lovni hisoblash uchun o'z texnologiyasi mavjud. Rasmiy maoshingiz kichik bo'lsa, ular sizga ipoteka beradimi yoki yo'qligini tushunish uchun o'rtacha to'lov daromadning 40% dan oshmasligi kerakligini hisobga olishingiz kerak. Misol uchun, agar ish haqi 30 tr bo'lsa. oyiga, keyin ipoteka uchun oyiga maksimal to'lov 12 tr bo'ladi.

To'lov qobiliyatini hisoblash uchun daromadni oshirish uchun rasmiy daromadi past bo'lgan qarz oluvchilar birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishlari mumkin. Misol uchun, agar er 30 tr, xotin esa 40 tr olsa, umumiy daromad 70 tr ga etadi va maksimal mumkin bo'lgan to'lov 28 tr ni tashkil qiladi, bu sizga munosib uy-joy sotib olishga imkon beradi. Shuningdek, siz ota-onalar, qarindoshlar va boshqalarni jalb qilishingiz mumkin.
Bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga murojaat qilib, ipoteka olish imkoniyatini tekshirishingiz mumkin:

Arzon ipoteka uchun ariza

Yashash narxi va oylik daromad.

Ushbu ko'rsatkichlar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini, oylik to'lovning maksimal miqdorini va umuman kredit miqdorini hisoblashga ta'sir qiladi. Yashash narxidan kelib chiqqan holda, bank mijozning ipoteka uchun ariza berish uchun olishi kerak bo'lgan minimal daromadini belgilaydi. Shunday qilib, Moskvada Bosh vazir deyarli 18 ming rublga etadi. kishi boshiga, Mari Elda esa 7,5 ming rubl. Bu shuni anglatadiki, to'lovni to'laganidan keyin mijozning o'zi va har bir bola uchun eng kam oylik nafaqa miqdoridan kam bo'lmagan miqdori qolishi kerak. Misol uchun, Moskvada 2 farzandli oila yashaydi, faqat er qarz oluvchi hisoblanadi. O'zi uchun, har bir bola uchun oylik nafaqa bo'lishi kerakligini hisobga olsak va ipoteka to'lovi uning daromadining 40 foizidan oshmasligi kerak, u rasmiy ravishda kamida 80 ming rubl olishi kerak. (bu holda, qarz oluvchi ipoteka bo'yicha oyiga taxminan 30 rubl to'lashi mumkin).

Kam ish haqi ipotekani rad etish uchun sababmi?

Kam rasmiy daromad ipoteka arizasini rad etishga olib kelishi mumkin. Bu, agar mijoz bilan biror narsa yuz bersa, kreditni to'lamaslik xavfi yuqoriligi bilan bog'liq, chunki barcha daromadlar to'lovlarni to'lashga sarflanadi va tejash uchun hech narsa yo'q. Albatta, mijoz qo'shimcha daromad manbaiga ega bo'lishi mumkin, masalan, norasmiy, ammo buni isbotlash qiyin, chunki u hech qanday tarzda hujjatlashtirilmasligi mumkin. Ba'zi banklar norasmiy daromadlarni tasdiqlovchi sertifikatlarni bajonidil qabul qiladilar (ular yuqori stavkada xavfni o'z ichiga oladi), lekin yirik kreditorlar faqat rasmiy hujjatlarga ishonishadi, shuning uchun ularning takliflari foydaliroqdir.

Bunday holda, siz kreditni to'lashning ishonchliligini ta'minlash uchun birgalikda qarz oluvchilar va kafillarni jalb qilishingiz, shuningdek, qo'shimcha garov, masalan, eski kvartira, avtomobil va boshqalarni taqdim etishingiz mumkin.