Yakka tartibdagi tadbirkorlarga biznes boshlash uchun kreditlar. Biznes boshlash uchun qanday kredit olish kerak. Kredit dasturlari turlari va asosiy xususiyatlari

Agar yakka tartibdagi tadbirkorlar haqida gapiradigan bo'lsak, ishbilarmonlar ko'pincha jismoniy shaxs uchun oddiy iste'mol kreditini olib, biznes maqsadlarida foydalanadilar. Bunday holda, afzalliklari aniq: siz pulni tez va garovsiz olishingiz mumkin bo'ladi, siz bankka ta'sirchan hujjatlar to'plamini yig'ishingiz va bank mutaxassislari ularni tahlil qilishini kutishingiz va keyin qaror qabul qilishingiz kerak bo'ladi; kredit berish.

Hatto 3 oy ishlamagan biznesga yangi kelganlar uchun bu kompaniya rivojlanishi uchun pul olishning yagona yo'li bo'lishi mumkin. Banklar, afsuski, startaplarga kredit berishdan bosh tortishadi. Ammo garovsiz jismoniy shaxs uchun iste'mol kreditini olish orqali siz katta mablag'larga ishonmasligingiz kerak, siz 500-700 ming rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda olishingiz mumkin.

Mikromoliya tashkilotidan kredit

Albatta, siz "ish haqi to'lashdan oldin" tez kredit taklif qiladigan kompaniyalar haqida eshitgansiz. shaxslar. Ulardan ba'zilari kichik va o'rta biznesga xizmat ko'rsatadi, shuning uchun kichik miqdor va qisqa muddatga siz ulardan qarz olishingiz mumkin.

Xususiy mikromoliya tashkilotlari bilan bir qatorda tadbirkorlik sub'ektlariga davlat byudjetidan kreditlar ajratuvchi davlat tashkilotlari ham mavjud. Bular kichik biznesni qo‘llab-quvvatlash va rivojlantirish bo‘yicha turli fondlar, kichik biznesni kreditlash fondlari, mikromoliya markazlari.

Siz mikromoliya tashkilotidan 1 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda olishingiz mumkin va qoida tariqasida, kredit bir yildan ortiq bo'lmagan muddatga beriladi. Foiz stavkasi har xil va har biriga individual yondashuv qo'llaniladi. Davlat mikromoliya tashkilotlarining foiz stavkasi eng jozibador hisoblanadi: u xususiy tashkilotlarnikiga qaraganda ancha past, ammo siz kredit olish uchun ko'proq harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Tijorat mikromoliya tashkilotlari minimal ma'lumotni talab qiladi, ammo kredit bo'yicha ortiqcha to'lov sezilarli. Kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami muayyan mikromoliya tashkiloti bilan aniqlanishi kerak.

Siz kredit oladigan tashkilotni tanlashdan oldin, u davlat reestriga kiritilganligiga va mikromoliyaviy faoliyatni amalga oshirish huquqiga ega ekanligiga ishonch hosil qiling.

Agar zudlik bilan kerak bo'lsa, mikromoliya tashkilotlari xizmatlaridan foydalanish qulay pul mablag'lari qisqa muddatga va bank kreditni ma'qullaguncha kutishga vaqt yo'q. Ammo biznesga ko'proq kerak bo'lganda muhim miqdor har qanday loyihani amalga oshirish, qimmatbaho uskunalar yoki o'z ofisingizni sotib olish uchun banklardan kichik va o'rta biznesni kreditlash dasturlarini ko'rib chiqishingiz kerak.

Biznesni rivojlantirish uchun bankdan kredit

Endi deyarli hamma narsa yirik banklar uchun kichik va o'rta biznes kreditlarini taklif qilish imtiyozli shartlar. Kredit miqdori bir necha yuz ming rubldan o'n millionlabgacha bo'lishi mumkin va asosiy afzallik - bankka qarab 14 dan 27% gacha bo'lgan past foiz stavkasi. Ammo biznesni rivojlantirish uchun kredit olish unchalik oson emas.

Birinchidan, katta summalar faqat bozorda kamida olti oy ishlagan va foyda bilan shug'ullanadigan firmalarga beriladi. Bundan tashqari, banklar faol o'rganishmoqda kredit tarixi, shuning uchun u mukammal bo'lishi kerak.

Ikkinchidan, biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun sizga, albatta, garov yoki kafil sifatida mol-mulk kerak bo'ladi va ba'zida banklar bu ikkala shartning bir vaqtning o'zida bajarilishini talab qiladi. Kreditning maqsadiga qarab garov sifatida turli xil mulklardan foydalanish mumkin: ko'chmas mulk, avtomobil, tovarlar, jihozlar, tadbirkorning shaxsiy mulki. Kafillar biznes egalari bo'lib, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun turmush o'rtog'i yoki uchinchi shaxsning kafolati talab qilinadi. Agar sizning garovingiz kreditni ta'minlash uchun yetarli bo'lmasa, kafillik jamg'armasi ham kafil bo'lishi mumkin. Bu haqda biroz keyinroq.

Uchinchidan, bankni barcha kerakli hujjatlar bilan ta'minlashga tayyor bo'ling. Muayyan ro'yxatni har bir bankda aniqlashtirish kerak, u taxminan quyidagicha ko'rinadi:

• bayonot;
• ta'sis hujjatlari;
• soliq deklaratsiyasi;
• buxgalteriya hisobotlari yoki KUDiR;
• korxona uchun aniq ishlab chiqilgan biznes-reja.

Shundan so'ng, bank sizning hujjatlaringizni tahlil qilib, kredit berish-bermaslik to'g'risida qaror qabul qilguncha biroz kutishingiz kerak bo'ladi. Arizani ko'rib chiqish muddati 3 kundan 14 kungacha davom etishi mumkin.

Kafolat fondlari orqali kredit olish

Agar bank kafolati etarli emasligi sababli sizga kredit berishni rad etsa kredit shartnomasi, ya'ni mol-mulkingiz garov uchun etarli emas, u holda kafolat jamg'armasi kafil bo'lishi mumkin. Kafolat fondlari kichik va o‘rta biznesni qo‘llab-quvvatlash, hududlardagi tadbirkorlikni rivojlantirish markazlarini qo‘llab-quvvatlash jamg‘armalari ham bo‘lishi mumkin.

Albatta, mablag'lar haq evaziga kafolat beradi. Jamg'armaning o'rtacha to'lovi kafolat summasining yiliga 2,5% gacha. Shartnoma tuzilgandan so'ng darhol ushbu summani fondga to'lashingiz kerak bo'ladi.

Kredit olish uchun siz to'g'ridan-to'g'ri kafolat jamg'armasiga murojaat qilishingiz yoki kafolat dasturi bo'yicha fond bilan hamkorlik qiluvchi bank orqali kredit olishingiz mumkin. Ariza va talab qilinadigan hujjatlar to'plamini ko'rib chiqish tartibi o'xshash, faqat kredit shartnomasi uch tomonlama bo'ladi: siz bilan, bank va kafolat fondi.

Soddalashtirilgan soliq tizimida kredit

Va nihoyat, soddalashtirilgan soliq tizimida qarz mablag'larini hisobga olishni ko'rib chiqaylik. Kredit shartnomasi bo'yicha olingan pullar soddalashtirilgan soliq tizimiga tortilmaydi, chunki u sizning daromadingiz sifatida tan olinmaydi (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 346.15-moddasi 1-bandi 1-bandi, 251-moddasi). Agar siz "Daromad minus xarajatlar" soddalashtirilgan soliq tizimini qo'llasangiz, siz xarajatlarda kredit bo'yicha foizlarni hisobga olish huquqiga egasiz (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 346.16-moddasi 1-bandi 9-bandi). Kreditning o'zi (qarzning tanasi) to'lov summalari hisobga olinmaydi. Qonunga ko'ra, foizlar, agar uning miqdori shunga o'xshash kreditlar bo'yicha o'rtacha darajadan 20% dan ko'p farq qilmasa, xarajatlar sifatida hisobdan chiqarilishi mumkin. Aks holda, siz faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 1,8 baravar oshirilgan qayta moliyalash stavkasi bo'yicha hisoblangan foizlarni xarajatlar sifatida hisobdan chiqarishingiz mumkin. Ayni paytda u 14,85% ni tashkil qiladi. Foizlar kiritilgan soddalashtirilgan soliq tizimi xarajatlari ularning haqiqiy to'lov sanasida.

Garchi iqtisodiyot og'ir kunlarni boshdan kechirayotgan bo'lsa-da, banklar hali ham bunga tayyor kichik biznesga kreditlar berish. Tadbirkorning asosiy vazifasi - olishdir Yaxshiroq sharoitlar qarzga. Bu yerda yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs o‘z biznesini rivojlantirish uchun kredit olishi kerak bo‘lgan 7 qadam.

1-qadam

Nima uchun kredit olish kerakligini hal qiling

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs deyarli har qanday bankdan garovsiz va istalgan maqsadda kredit olishi mumkin. Faqat stavkalar yuqori bo'ladi va kredit olish shartlari juda qattiq bo'ladi. Shu sababli, tadbirkor biznesni rivojlantirish uchun kredit olishni rejalashtirayotganda, tadbirkor olingan pulni qanday maqsadlarda sarflashini oldindan hal qilishi kerak. Nima uchun pul kerakligini ko'rsatib, siz pastroq stavka bilan kredit tanlashingiz mumkin.

Kredit olishning yaxshi va yomon sabablari bor deb ishoniladi.

Yaxshi sabablarga quyidagilar kiradi: uskunalarni sotib olish va modernizatsiya qilish, ko'chmas mulkni qurish yoki sotib olish, avtomobil. Bank kreditning 70% gacha bo'lgan qismi aynan shunday bo'lishi shartini qo'yishi mumkin kapital qo'yilmalar asosiy vositalarga aylantiriladi. Siz garov sifatida sotib olingan mol-mulk yoki tovarlardan, shuningdek sotib olinganlardan foydalanishingiz mumkin kredit mablag'lari ishlab chiqarish uchun xom ashyo va yarim tayyor mahsulotlar. Bunday hollarda stavka aniqlanmagan maqsadlar uchun berilgan kreditdan past bo'lishi mumkin.

Yomon sabablar - boshqa kreditlarni to'lash, joriy yo'qotishlar yoki asosiy bo'lmagan aktivlarni sotib olish. Bunday hollarda qarz oluvchilarga kredit olish uchun yanada qattiqroq shartlar qo'yiladi.

Qadam 2

Kreditga qancha pul olishni hal qiling

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxs kredit olishi mumkin va 150 ming rublga va maqsadga qarab 200 million rublga. Shunday qilib, vakillar kichik biznes kredit olishda hech qanday muammo yo'q, siz darhol qancha so'rashni hal qilishingiz kerak. Ko'pchilik ishoniladi tadbirkorlar ular haqiqatda kerak bo'lganidan kamroq narsani so'rashadi. Kerakli miqdorni kam baholab, qarzga olingan pul to'lash boshlanishidan oldin aylanma mablag'larning etishmasligi tufayli muammolarga olib kelishi mumkin.

Shu bilan birga, "Ko'proq so'rang - ular kamroq beradi" tamoyili bo'yicha harakat qilishning hojati yo'q. Agar Tadbirkor harakat qiladi bankdan kredit oling juda katta miqdor uchun, bu yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJning ishonchliligi haqida savollar tug'dirishi mumkin.

Rejalashtirish biznesni rivojlantirish uchun kredit olish, siz hamma narsani tortishingiz, byudjetni baholashingiz, kredit arizangizni moliyaviy prognoz bilan qo'llab-quvvatlashingiz kerak (foyda / zarar balansi, pul oqimlari). Bu tadbirkorga kelajakda o'z harakatlarini yaxshiroq hisoblash imkonini beradi va ehtimol qarz beruvchiga shuni ko'rsatadi. Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ biznesini puxta rejalashtiradi.

3-qadam

Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ bank tomonidan qarz oluvchiga qo'yadigan talablarga javob berishini tekshiring

Berish biznesni rivojlantirish uchun kredit, ayniqsa garovsiz, banklar, qoida tariqasida, mavjud maxsus talablar qarz oluvchilarga. Shu sababli, tadbirkor kreditorlar nimani xohlashini va bu umidlarni qondirish uchun nima kerakligini bilishi muhimdir.

Yosh.Kredit berish shartlaridan biri qarz oluvchining yoshi bo'lishi mumkin. Masalan, 23 yoshdan 60 yoshgacha.

Biznesda vaqt.Ba'zi kreditorlar ma'lum vaqt davomida biznes bilan shug'ullangan ishbilarmonlarga pul berishadi va yaxshi kredit berish shartlarini ta'minlaydilar. Har xil faoliyat turlari uchun u farq qilishi mumkin. Masalan, uchun chakana savdo- 6 oydan ortiq, ulgurji savdo uchun - kamida 18 oy, ishlab chiqaruvchi korxonalar uchun esa - biznesdagi minimal muddat 2 yil bo'lishi mumkin.

Kredit tarixi. Yaxshi kredit tarixi kreditorga tadbirkor ishonchli qarz oluvchi ekanligini ko'rsatadi va bu, shubhasiz, qulay shartlarda kredit olish imkoniyatini oshiradi.

Pul mablag'lari harakati to'g'risidagi hisobot. Siz biznesni rivojlantirish uchun kredit olishni xohlaysizmi, bilishingiz kerak bo'lgan asosiy narsa shundaki, bank sizdan kredit berishni talab qilishi mumkin va ehtimol moliyaviy hisobotlar mablag'larning harakati to'g'risida. Bu soliq deklaratsiyasi, daromadlar va xarajatlar kitoblari, jami oylik aylanmalar bo'yicha bank ko'chirmalari va boshqalar bo'lishi mumkin. Ushbu hujjatlar tadbirkorning kreditni muvaffaqiyatli to'lash qobiliyatini ko'rsatadi. Aynan ular asosida, ehtimol, biznesni rivojlantirish uchun kredit berish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

4-qadam

Qarz beruvchini toping

Nima uchun va qancha pul kerakligini tushunib, tadbirkorga qarz beruvchini tanlash vaqti keldi. Bu banklar, boshqa kredit tashkilotlari yoki hatto taqdim etishga tayyor bo'lgan xususiy investorlar bo'lishi mumkin foizlar bilan biznesni rivojlantirish uchun kredit.

Tijorat banklari : Bu eng yaxshi variant standart kreditlash shartlari bilan an'anaviy kreditlar uchun.

Bankdan tashqari kredit tashkilotlari : bu ma'lum ishlarni amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotlari Bank operatsiyalari Markaziy bank tomonidan belgilanadi.

Boshqa kreditorlar: Kichik mahalliy banklar va manfaatdor boshqa kreditorlar iqtisodiy rivojlanish muayyan hudud yoki sanoat.

Xususiy investorlar : Yomon kredit tarixiga ega bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ kvitansiya asosida xususiy kredit olishga harakat qilishi mumkin. Pul olishning bu usuli foiz evaziga pul topadigan investorlar orasida ham, zudlik bilan pulga muhtoj tadbirkorlar orasida ham tobora ommalashib bormoqda.

5-qadam

Kredit dasturini tanlang va kredit tashkilotiga murojaat qiling

Bank bilan bog'lanishdan oldin, turli tashkilotlarning kredit takliflarini o'rganish muhimdir. Miqdori va to'lov muddati asosida kreditga xizmat ko'rsatish bo'yicha maqbul xarajatlarni hisoblash. Muhim parametrlar - foiz stavkasi va foizlarni hisoblash usuli, qo'shimcha komissiyalar, jarimalar va boshqa to'lovlarning mavjudligi va miqdori, imkoniyati va tartibi. muddatidan oldin to'lash, shuningdek, kreditni kechiktirish.

Ba'zi banklar yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki yuridik shaxslarga onlayn tarzda kredit olish uchun ariza berishni taklif qilishadi. Ko'pgina kredit tashkilotlarining veb-saytlarida mavjud onlayn kalkulyatorlar, bu sizga optimal stavka va kredit muddatini tanlashga yordam beradi.

Bank mutaxassisi uchrashuv tayinlaydi, kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini ko'rib chiqadi va savollaringizga javob beradi.

6-qadam

Kredit olish uchun hujjatlar to'plamini tayyorlang

Har bir bankda yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes uchun kredit olish uchun hujjatlar to'plami har xil, u har xil turdagi kreditlar bilan ham o'zgarishi mumkin. Ammo, qoida tariqasida, bunday paketga quyidagilar kiradi:

Bank shakli bo'yicha kredit olish uchun ariza va kafillik anketasi;

Yuridik shaxsning/yakka tartibdagi tadbirkorning ta'sis va ro'yxatga olish hujjatlari

Moliyaviy hisobot

Xo'jalik faoliyati to'g'risidagi hujjatlar

Boshqa.

To'liq ro'yxat zarur hujjatlar tadbirkor bilan ta'minlanadi kredit tashkiloti, yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ kredit olishni tanlaydi.

7-qadam

Shartnomani imzolang va pulni olishni kuting

Kutish yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki kichik biznes uchun kreditlarni tasdiqlash Qoida tariqasida, hujjatlarning to'liq to'plami taqdim etilgan paytdan boshlab 3-5 kun davom etadi.

Shartnomani imzolashdan oldin uning barcha shartlari bank bilan oldindan kelishilgan shartlarga mos kelishini tekshiring. Yulduzcha yoki kichik bosma bilan belgilangan matnni diqqat bilan o'qing: bank shartnomaga foiz stavkasini, shartlarini va boshqa shartlarni o'zgartirish huquqini kiritishi mumkin.

Bank joriy hisob raqamiga pul o'tkazishi mumkin yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor, shuningdek, jismoniy shaxs - tadbirkorlik sub'ektining depozit hisobvarag'iga.

Bular tipik

Biznesni boshlash kredit mahsuloti sizga franchayzing dasturi yoki Sberbank tomonidan ishlab chiqilgan standart biznes-rejaga muvofiq biznes ochish uchun mablag 'olish imkonini beradi.

Kredit tashkiloti boshlang'ich tadbirkorga franchayzing berishga tayyor bo'lgan kompaniyalar bilan shartnomalar tuzdi. Masalan, "Sbarro", "Stardogs" italyan restoranlari tarmog'i, "Stardogs" tez ovqatlanish restoranlari, "Expedition" do'konlari, Lena Leninaning manikyur studiyalari, "BegemotiK" o'yinchoqlar do'koni, erta rivojlanish klublari tarmog'i dasturning hamkorlaridir. Baby Club», kiyim-kechak do'konlari Baon va Newform, Chistoff kir yuvishxonalari va boshqalar.

Kredit olish sxemasi quyidagicha. Potentsial qarz oluvchi bank bilan bog'lanib, franchayzingni tanlaydi. "Biznes asoslari" multimedia kursini o'rganish. O'zaro hamkorlik qilish uchun franchayzerga murojaat qiladi. Agar kompaniya hamkorlik qilishga tayyor bo'lsa, qarz oluvchi kredit olish uchun ariza to'ldiradi va bankka hujjatlar to'plamini taqdim etadi. Arizalarni ko'rib chiqish muddati - uch kun.

O'z biznesingizni tashkil qilish yoki mavjud biznesni kengaytirish uchun sizga kerak moliyaviy investitsiyalar. Agar nima qilish kerak o'z mablag'lari yetarli emas? Aksariyat tadbirkorlar uchun javob aniq - bankka borib, muayyan shartlarda biznesni rivojlantirish uchun kredit oling. Qarz oluvchi uchun kredit olish shunchalik osonmi, bank kreditlariga haqiqiy muqobil bormi va pul olish uchun qanday shartlar bajarilishi kerak?

Kichik biznesni kreditlash

Kichik biznes vakillariga yuridik shaxs tashkil etmagan kichik korxonalar kiradi, ularning umumiy daromadi aktivlari bilan birga o'tgan yil davomida 400 million rubldan oshmaydi va ishchilar soni 100 kishidan oshmaydi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar- kichik biznesni ifodalovchi boshqa qatlam. O'z biznesini boshlash yoki uning barqaror rivojlanishi uchun ular har doim ham etarli aylanma mablag'ga ega emas, shuning uchun ular moliyalashtirish manbalarini topishlari kerak.

Agar bundan atigi o'n yil oldin iqtisodiyotdagi beqaror vaziyat faqat bir necha kishiga zarur bo'lgan mablag'larni olishga imkon bergan bo'lsa, chunki investorlar sarmoya kiritishga shoshilmayotgan edi. kichik loyihalar. Bugun manzara o‘zgardi, kichik biznes nafaqat xususiy investorlar va xorijiy mablag‘larga tayanibgina qolmay, balki ishonch bilan mahalliy banklarga, hattoki davlatga ham murojaat qila oladi.

Kichik biznes uchun bank kreditlari

Har kim bank muassasasiga kelib, biznesni rivojlantirish uchun kredit olishi mumkinligini qat'iy aytib bo'lmaydi. Kredit olish uchun ariza berishdan oldin qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa, bankirlar mablag'larni berish to'g'risida qaror qabul qiladigan hisob-kitoblarga asoslanib, vakolatli biznes-rejani tuzishdir. Bundan tashqari, javob har doim ham ijobiy bo'lmaydi;

Qarz beruvchi ataylab yo'qotilgan g'oyaga pul qo'yish orqali tavakkal qilmaydi, chunki u uchun asosiy narsa investitsiya qilingan mablag'larning qaytarilishi va hatto ko'tarilgan shaklda. Xuddi shu sababga ko'ra, banklar kamdan-kam hollarda investitsiya kreditlarini taklif qilishadi, ularning mohiyati biznesni rivojlantirishga pul sarflashdir. Ular uchun qarz olish va undan marja olish osonroq.

Kichik biznesni kreditlash davlat dasturi

Moliyaviy muassasa bilan ishlar yaxshi bo'lmasa, davlatga murojaat qilish va o'z biznesingiz uchun pul so'rash imkoniyati mavjud. To'g'ri, siz chiqarilgan miqdor kichik bo'lishi bilan murosaga kelishingiz kerak - mintaqaga qarab, u 50 mingdan 1 million rublgacha bo'lishi mumkin. Bunday mikromoliyaviy kreditlar bo'yicha stavka 10-12% ni tashkil qiladi, garchi ular qisqaroq muddatga berilgan bo'lsa-da, bu, qoida tariqasida, bir yildan oshmaydi. Tadbirkor mol-mulkni kafolatlash yoki garovga qo'yishi kerak bo'ladi, uning sotilishi qarzni qoplashga yordam beradi.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

Mavjud statistik ma'lumotlarga ko'ra, kichik korxonalarning 80% ga yaqini o'z faoliyatining birinchi yilida o'z faoliyatini to'xtatadi. Ularning hammasini bankrot deb bo‘lmaydi, chunki ularning bir qismi yirikroq sanoat, aksiyadorlik jamiyatlari tarkibiga kiradi, ba’zilari esa o‘rta va keyin yirik biznesga aylanadi. Bundan tashqari, ko'plab yakka tartibdagi tadbirkorlar daromad olish uchun "kulrang sxema" dan foydalanadilar, shuning uchun bank muassasalari buni ko'ra olmaydilar. real daromad korxonalar, bu esa kredit olish imkoniyatlarini sezilarli darajada oshirishi mumkin.

O'z biznesingizni rivojlantirish uchun bankdan kredit olish qiyin emas, ammo ijobiy javob olish uchun siz bir qator shartlarni bajarishingiz kerak bo'ladi, chunki moliya instituti uchun to'lov kafolatini olish juda muhimdir. qarzga olingan mablag'lar. Franchayzing sxemasi orqali o'z biznesingizni boshlash imkoniyati haqida unutmang. Bunday holda, franchayzing sotib olish uchun kredit olish osonroq bo'ladi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Qarz oluvchi bir qator talablarga javob berishi kerak. Biznes faqat rivojlanishi rejalashtirilganligi sababli, uning raqobatbardoshligi va rentabelligi to'g'risida hech qanday dalil keltirish mumkin bo'lmaydi. Shu sababli, bank bo'lajak kichik tadbirkorlik sub'ektini shaxs sifatida o'z majburiyatlariga qanchalik mas'uliyat bilan munosabatda bo'lishini tushunish uchun tekshiradi Bankirlar qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradi va Sug'urta jamg'armasiga va Pensiya jamg'armasiga so'rovlar yuboradi. Agar biror kishi ilgari xodim bo'lsa, u ishlagan kompaniyaga so'rov yuborishi mumkin.

Biznes talablari

Banklar yangi loyiha uchun hech qanday talablar qo'ymaydi. Ular biznes-reja bilan bevosita qiziqishadi, shuning uchun uni ishlab chiqishga juda jiddiy yondashish kerak. Agar sizda ko'nikmalar bo'lmasa, mijozning barcha istaklarini inobatga olgan holda, maxsus o'qitilgan odamlarni yoki hujjatni tuzadigan kompaniyani yollash tavsiya etiladi. Tadbirkor rejaning tayyor versiyasini osongina topishi va sotib olishi mumkin, unda ma'lum bir mintaqada biznes yuritishning barcha xususiyatlari ko'rsatilgan. Agar siz litsenziyalangan faoliyatni, masalan, spirtli ichimliklarni sotishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, litsenziyani taqdim etishingiz kerak.

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun biznesni rivojlantirish uchun kreditni qanday olish mumkin

O'z biznesini kengaytirish uchun pul olishni istagan ishbilarmonlar uchun bu biroz osonroq. Buning sababi shundaki, ular foyda mavjudligini hujjatlashtirishlari va hatto o'z mulklari shaklida garov ta'minotini taqdim etishlari mumkin. Bank uchun bu asosiy tarkibiy qismlardan biri bo'lib, biznesmen uchun vaziyatning ijobiy natijasi foydasiga qo'shimcha bonuslar keltiradi. Biroq, bunday natija faqat mijoz ishonchli bo'lsa va biznesni yuritish uchun barcha shartlarga rioya qilsa mumkin:

• to'laydi ish haqi;
• federal soliq xizmatiga badallarni taqdim etadi (Federal soliq xizmatiga onlayn hisobotlarni yaratish xizmatidan foydalaning);
• barcha soliq va yig'imlarni o'z vaqtida to'laydi; foyda bor va hokazo.

Xizmatni tekshiring.

Kichik biznesni rivojlantirish uchun qanday maqsadlarda kredit olishingiz mumkin?

Yuqorida aytib o'tilganidek, bank qarz oluvchi nima qilmoqchi ekanligi unchalik muhim emas. Uning uchun eng muhimi, u qarzni qoplash uchun foyda oladimi yoki yo'qmi. Agar biznes oyoqqa tursa va tadbirkor uni kengaytirishni rejalashtirsa, siz uskunalar sotib olish uchun moliyalashtirish uchun ariza topshirishingiz mumkin, Transport vositasi, uskunalar va hatto ko'chmas mulk (faktoring, lizing, tijorat ipotekasi va boshqalar). Agar siz aylanma mablag'lar miqdorini oshirishingiz kerak bo'lsa, unda siz kichik biznesni rivojlantirish uchun ishchi kreditga ishonch bilan murojaat qilishingiz yoki overdraft olishingiz mumkin.

Kafolatlanmagan

Rossiya banklari amaliyotida tadbirkorga garov ta'minotisiz mablag' olish imkoniyatini beradigan kreditlar mavjud. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bunday kreditlar juda kamdan-kam hollarda beriladi, chunki bank muassasasi ma'lum bir kafolat kerak. Shu sababli, o'z xavflaringizni minimallashtirish uchun biznesni rivojlantirish uchun kafolatsiz kreditlar bo'yicha foiz stavkasi standart takliflardan yuqori.

Xavfsiz

Garov bilan ta’minlash tadbirkorning kredit olish imkoniyatini oshiradi. Garov ko'chma bo'lishi mumkin va Ko'chmas mulk, jismoniy yoki yuridik shaxslarning kafolati, ushbu bankda omonat mavjudligi va boshqalar. Bunday holda, bankirlar tadbirkor bilan bitim tuzishga ko'proq tayyor, chunki qarzni to'lamagan taqdirda garovni sotish natijasida yuzaga kelgan qarzni qoplash mumkin bo'ladi.

Kichik biznesga qaysi banklar kredit beradi?

Biznesni rivojlantirish uchun kreditni Rossiyadagi ko'plab banklardan olish mumkin. Asosiy o'yinchilar takliflar berishadi bank bozori(Unicreditbank, Raiffeisenbank va boshqalar), shuningdek, uning kichik vakillari (OTP-Bank, Rosenergobank va boshqalar). Jadvalda eng katta besh o'yinchi ko'rsatilgan:

	Bank mahsuloti	Miqdori, rubl	Davomiyligi, oylar	Stavka foizi
Sberbank		100000–3000000
	Ekspress overdraft
Rosselxozbank	Tijorat ko'chmas mulk sotib olish bilan ta'minlangan			alohida
	Sotib olingan mashina va/yoki asbob-uskunalar bilan himoyalangan	sotib olingan mashina/uskunalar narxining 85% gacha		alohida
	Kichik va o'rta biznesni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Qayta tiklanadigan kredit
	Investitsion kredit
Alfa Bank	Garovsiz har qanday biznes maqsadlari uchun
	Overdraft
	Lizing uchun avtomobillar va maxsus jihozlar			individual
Moskva kredit banki	Garov bilan kichik va o'rta biznes uchun			individual
	Kafolat ostida kichik va o'rta biznes uchun			individual

Kichik biznes uchun bankdan qanday qilib kredit olish mumkin

Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit so'rovi bilan bankka borishdan oldin, barcha mavjud takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz va biznesni rivojlantirish uchun kredit olgan hamkasblaringizdan maslahat olishingiz kerak. Ayrim hollarda, garov yoki kafolat berishning iloji bo‘lmaganda, naqd pulda iste’mol krediti olish va bu pulni o‘z biznesingizga ishlatish foydaliroq bo‘lishi mumkin, chunki. foiz stavkalari bunday kreditlar uchun sezilarli darajada past bo'lishi mumkin.

Ro'yxatdan o'tish uchun qanday hujjatlar kerak?

Agar bank tanlangan bo'lsa, siz ma'lum bir hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Tashkilotga va biznesni rivojlantirish kreditining maqsadiga qarab, u sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Bankirlar, albatta, fuqaroning pasportini va ishni ro'yxatga olishni tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi. Barcha kerakli ma'lumotlar bilan ariza shaklini to'ldirishingiz kerak. Bundan tashqari, siz biznes-reja, soliq deklaratsiyasini ilova qilishingiz va agar mavjud bo'lsa, joriy hisobni ko'rsatishingiz kerak. Ko'rib chiqish bosqichida boshqa hujjatlarni topshirish kerak bo'lishi mumkin.

Kichik biznesni davlat tomonidan kreditlash

So'nggi paytlarda davlat kichik biznes vakillariga qiziqish bildirmoqda. Poytaxtda ham, hududlarda ham siz o'z biznesingizni rivojlantirish uchun boshlang'ich kapital olishingiz mumkin bo'lgan maxsus dasturlar ishtirokchisi bo'lishingiz mumkin. 2019-yilda tadbirkorlikni rivojlantirishga ko‘maklashishda davlat ishtirokini kengaytirish, inflyatsiya darajasi va qayta moliyalash stavkasiga qarab kreditlar bo‘yicha foizlarni pasaytirish dasturi qabul qilindi ( asosiy stavka) Markaziy bank.

Mikrokreditlar

G'arbda kichik biznesni mikrokreditlash jarayoni davlat tomonidan universal tarzda joriy qilingan moliyaviy tuzilmalar. Rossiyada bu amaliyot juda kam rivojlangan, aniqrog'i, u go'daklik davrida. Mikrokreditning bank kreditiga nisbatan afzalligi past foiz stavkasi va qarz oluvchi uchun kichik talablardir. Mablag'lar bir yildan 5 yilgacha bo'lgan muddatga 3 milliongacha beriladi.

Davlat dasturi qarz olish imkoniga ega bo'lmagan kichik korxonalarga taalluqlidir. Kreditning o'ziga xos xususiyati shundaki, pul qat'iy ravishda davlat tomonidan qat'iy nazorat qilinadigan muayyan loyiha uchun beriladi. Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olib, uni boshqa yo'nalishga sarflash mumkin bo'lmaydi - vakolatli organlar tomonidan tekshirish istalgan vaqtda o'tkazilishi mumkin.

Akkreditatsiya qilingan bankdan kredit olish uchun kafolat

Agar kichik biznes vakili garov ta'minotini ta'minlash imkoniyatiga ega bo'lmasa, u noyob imkoniyatdan foydalanishi mumkin davlat yordami hamda Tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasidan davlat kafolati berish. Uning mazmun-mohiyati shundan iboratki, bank tadbirkorga davlat tomonidan taqdim etilgan kafolatlar asosida tadbirkorlikni rivojlantirish uchun kredit beradi. Ushbu xizmat bepul emas, shuning uchun qarz oluvchi qarz olgan summaning ma'lum foizini to'lashi kerak.

Bunday imkoniyatdan faqat o'z biznesini yuritishdan foyda ko'rayotgan, o'ziga ishongan tadbirkorlargina foydalana oladi. Davlat kafolati mashhur va foydalanish mumkin bo'lgan xizmat, shuning uchun uni garov sifatida taklif qiladigan narsasi bo'lgan tadbirkorlar ham tanlaydi, chunki xizmat moliyaviy jihatdan foydalidir, chunki qarz oluvchi garovga qo'yilgan mol-mulkni o'z hisobidan ta'minlash va sug'urtalashni tashkil qilishi shart emas.

Biznesni rivojlantirish uchun subsidiya olish

Biznesi muvaffaqiyatli va daromad keltirayotgan ishbilarmonlar toifasiga kiruvchi tadbirkorlar o'z bizneslarini rivojlantirish uchun davlatdan bepul yordam olishlariga ishonishlari mumkinligini bilishga haqli. Mintaqaviy tadbirkorlik jamg'armalari subsidiyalar berish uchun javobgardir, shuning uchun in'ektsiyalarning o'ziga xos hajmi mavjud byudjetga qarab har bir mintaqada alohida belgilanadi. Maksimal miqdor 10 million rubl bilan cheklangan. U korxona egasining ixtiyoriga ko'ra sarflanishi mumkin: ishlab chiqarish binolarini ijaraga olish, yangi ish o'rinlarini yaratish va h.k.

Kichik biznes uchun imtiyozli kreditlar

Davlatdan qarzi bo'lmagan, bankrot bo'lish arafasida bo'lmagan, amaldagi shartnomalar bo'yicha to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiruvchi va foizlarni jadval bo'yicha qaytaradigan tadbirkorlar yillik foiz stavkasidan pastroq yoki uzoq muddat foydalanishga umid qilish huquqiga ega. imtiyozli kreditlash dasturi doirasidagi kredit. Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish kichik va o'rta korxonalar orqali hamkor banklarning filiallarida amalga oshiriladi, jumladan:

• Tiklanish;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal kredit;
• Uralsib.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarning muvaffaqiyatli buxgalteriya hisobi uchun foydalaning.

Video

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin? Kichik biznes ochish uchun qayerdan imtiyozli kredit olsam bo'ladi? Kichik biznes ochish uchun qanday shartlar mavjud?

Yangi tadbirkorlar o'zlariga beradigan eng keng tarqalgan savol: biznes ochish uchun boshlang'ich kapitalni qayerdan olish kerak? Agar siz ota-onangizdan, do'stlaringizdan qarz ololmasangiz yoki hukumatdan qarz ololmasangiz, faqat bitta variant qoladi - bank. U erda har doim va har qanday miqdorda pul bor.

Denis Kuderin siz bilan, HeatherBober jurnalining moliya mutaxassisi. Men aytaman, kichik biznes ochish uchun qanday kredit olish kerak, banklar ish boshlagan tadbirkorlarga qanday talablar qo'yadi va ular tabiatda mavjudmi? imtiyozli kreditlar yangi tashkil etilgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlar uchun.

Maqolani oxirigacha o'qing - oxirida siz eng ko'p banklar sharhini topasiz qulay sharoitlar kreditlash va moliyaviy kompaniyadan ijobiy javob olish imkoniyatlarini oshirish bo'yicha maslahatlar.

1. Kichik biznesni ochish uchun kredit - yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam

Kichik biznes (KK) - ishchilar soni 100 kishidan oshmaydigan va yillik daromadi oshmaydigan tijorat korxonasi. 400 million rubl . Kichik biznes uchun taqdim etiladi maxsus soliqqa tortish rejimi va soddalashtirilgan buxgalteriya tartiblari.

Boshlang'ich kapitalning etishmasligi - Ajam ishbilarmonlar uchun asosiy to'siq. Aktivlarning etishmasligi o'z biznesining rivojlanishini sekinlashtiradi, potentsial foydali tijorat g'oyalarini amalga oshirishga to'sqinlik qiladi va o'zini o'zi amalga oshirishga xalaqit beradi.

Psixologik jihatdan, o'z biznesini ochishning dastlabki bosqichida bo'lgan odamlar muvaffaqiyatli boshlash uchun qarz mablag'larini xavf ostiga qo'yishga tayyor. Ular o'ylangan reja va rivojlanish strategiyasiga ega.

Faqat o'z g'oyalaringizni kreditorlarga taqdim etish va ularni kelajakdagi biznesning tijorat salohiyatiga ishontirish qoladi.

Lekin unutmang kichik korxonalarning atigi 10% ga yaqini ochilgandan keyin dastlabki 1-2 yil ichida zarar ko'radi yoki hech bo'lmaganda bankrot bo'lmaydi.

Shu sababli, banklar hammaga pul berishni xohlamaydilar. Ular kelajagi noaniq bo'lgan loyihalarni moliyalashtirishdan manfaatdor emas. Shuning uchun ular sizga aniq biznes-reja, kafolat yoki franchayzing kerak. Va undan ham yaxshiroq - suyuq garov.

Shart 2. Ta'minot va kafilning mavjudligi

Garovga qo'yilgan mulk - ishonchli pulni qaytarish kafolati. Kafolatlangan kreditlar banklar uchun ham, qisman qarz oluvchilar uchun ham foydalidir. Bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkasi pastroq, muddatlari uzoqroq va hujjatlar talablari yanada moslashuvchan.

Quyidagilar garov sifatida olinadi:

• likvid ko'chmas mulk - kvartiralar, uylar, er uchastkalari;
• transport;
• uskunalar;
• qimmat baho qog'ozlar;
• boshqa likvid aktivlar.

Garovga qo'shimcha ravishda sizda kafillar bo'lsa - jismoniy yoki yuridik shaxs. Kafil bo'lish huquqiga ega shahar yoki tuman tadbirkorlik markazlari, Biznes inkubatorlar va intiluvchan tadbirkorlarga yordam beruvchi boshqa tuzilmalar.

Shart 3. Toza kredit tarixi

Banklar barcha qarz oluvchilarning kredit tarixini istisnosiz tekshiradilar.

• muvaffaqiyatli yopilgan kreditlar;
• o'tgan kechikishlar uchun sanktsiyalar yo'q;
• Mavjud kreditlar yo'q.

Agar xohlasang kredit tarixingizni tuzating, vaqt talab etadi. Eng samarali usul - mikromoliya tashkilotlaridan bir nechta ketma-ket kredit olish va ularni kompaniya shartlariga ko'ra yopish.

Vaziyat 4. To'liq hujjatlar to'plami

Bankka qancha ko'p hujjatlar taqdim etsangiz, ijobiy javob olish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi. Barcha hujjatlar joriy va to'g'ri to'ldirilganligiga ishonch hosil qiling.

Aniq ortiqcha - Tayyor litsenziyalar va boshqa ruxsatnomalarning mavjudligi Siz shug'ullanmoqchi bo'lgan faoliyat turi uchun.

Keling, dam olib, mavzu bo'yicha qisqa videoni tomosha qilaylik.

3. Kichik biznesni noldan ochish uchun qanday qilib kredit olish mumkin - qarz oluvchi uchun 5 oddiy qadam

Birinchidan, kerakli miqdorni aniqlang. Talab qilinganidan ko'proq narsani olishning hojati yo'q, ammo mablag' etishmasligi ham istalmagan. Ideal kerak professional moliyaviy tahlilchi barcha xarajatlarni hisoblash uchun.

Darhol o'ylab ko'ring, agar kerak bo'lsa, bankni garov bilan ta'minlash mumkinmi va kafillarni toping.

Ochiq hisob raqami- hech bir tadbirkor busiz qila olmaydi.

Quyidagi banklarda hisobvaraq ochishning eng qulay va tezkor usuli hisoblanadi:

Qadam 1. Bank va kredit dasturini tanlang

Banklar tadbirkorlar uchun o'nlab turdagi kredit dasturlarini taklif qiladi. Sizning maqsadingiz shuni tanlashdir ehtiyojlaringizga eng mos keladi.

Birinchidan, siz xizmatlaridan foydalanadigan bankning takliflari bilan qiziqishingiz kerak. Ish haqi mijozlari va bankda bo'lganlarga depozit yoki joriy hisob, banklar yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

Rossiya Federatsiyasining turli shaharlarida ko'plab filiallari bo'lgan taniqli moliya bozori ishtirokchilari bilan hamkorlik qilish yanada ishonchli.

Boshqa muhim mezonlar:

• mustaqil bank reytingi- Rossiyada eng nufuzli reyting kompaniyalari RA "Ekspert" va "Milliy reyting agentligi";
• ish tajribasi- 5 yildan kamroq vaqt oldin ochilgan muassasalarga ishonmaslik kerak;
• moliyaviy ko'rsatkichlar- agar banklarning yashiradigan hech narsasi bo'lmasa, ular e'lon qilishadi moliyaviy hisobotlar veb-saytingizda;
• boshqa ishbilarmonlarning sharhlari kompaniya xizmatlaridan allaqachon foydalanganlar;
• Davlat ko'magida imtiyozli kreditlarning mavjudligi- agar siz bunday dasturlardan foydalansangiz.

Va yana bir maslahat - bank haqidagi so'nggi yangiliklarni o'qing. Birdan u egasini o'zgartirsa yoki o'z aktivlarini boshqa bankka o'tkazsa. Tafsilotlar bilan hech qanday qo'shimcha qiyinchiliklarga muhtoj emassiz.

Rossiya Federatsiyasida yiliga bir necha o'nlab banklar litsenziyalarini yo'qotadilar. Faqat mavqei barqaror va kuchli bo'lgan kompaniyalar bilan hamkorlik qiling.

Qadam 2. Hujjatlarni tayyorlang

Men yuqorida hujjatlar to'plami haqida gapirdim - u qanchalik to'liq bo'lsa, shuncha yaxshi.

Sizga kerak bo'ladi:

• pasport;
• ikkinchi hujjat - afzalroq TIN;
• yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan yangi ko'chirma;
• soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
• litsenziyalar va ruxsatnomalar (agar mavjud bo'lsa);
• garov uchun hujjatlar (agar siz kafolatli kredit olish uchun ariza topshirsangiz);
• Biznes rejasi;
• daromad sertifikati (agar mavjud bo'lsa).

Bank boshqa hujjatlarni talab qilish huquqiga ega - masalan, tadbirkorlik faoliyati uchun sotib olingan mulk ro'yxati, ofis ijara shartnomasi va boshqalar.

3-qadam. Ariza yuboring

Hammasi zamonaviy banklar onlayn arizalarni qabul qilish. Shaklni to'ldiring, topshiring va qarorni kuting. Iltimos, ko'rsating eng batafsil va ishonchli ma'lumotlar- bank ushbu ma'lumotni diqqat bilan tekshiradi.

Kreditor uchun muhim ma'lumotlarni yashirishga urinmang - bankrotlik o'tmishda, mavjud kreditlar. Bank xavfsizlik xizmati politsiyadan kam samarali ishlaydi, qarz oluvchini tekshirish haqida gap ketganda.

Banklar ularni aldashga urinayotganlarga kredit berib, hech qachon tavakkal qilmaydi. Aksincha, bunday fuqarolarni qora ro'yxatga kiritadilar.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun kreditlarning katta qismi shartlar asosida beriladi ilk to'lov kredit summasining 10-30% miqdorida. Bu miqdorni oldindan tayyorlab, bankni sizda borligiga ishontirishga arziydi.

4-qadam. Shartnoma tuzing

Kredit shartnomasi jiddiy narsa. Sizning kompaniyangizning moliyaviy farovonligi va ko'p yillar davomida o'zingizning hissiy va psixologik farovonligingiz bunga bog'liq. Siz o'qimagan shartnoma bo'yicha to'lash xavfli va ahmoqlikdir.

Men ushbu hujjat loyihasi bilan oldindan tanishib chiqishingizni va uni uyda, tinch muhitda o'qishni tavsiya qilaman. Buni biznes kreditlashning nozik tomonlari va tuzoqlarini tushunadigan advokat tomonidan o'rganilgani yaxshiroqdir.

Nimani izlash kerak:

• yakuniy foiz stavkasi;
• to'lov jadvali - bu qulaymi, sizning imkoniyatlaringizga mos keladimi;
• jarimalarni hisoblash tartibi;
• kreditni muddatidan oldin to'lash shartlari;
• tomonlarning majburiyatlari va huquqlari.

Bir vaqtning o'zida o'qish garov shartnomasi agar siz kafillik bilan kredit olsangiz. Garov mulkining egasi sifatida o'z huquqlaringizni bilishingiz kerak.

Eslab qoling: agar shartnomaning ba'zi bandlari sizga mos kelmasa, siz bankdan matnni o'zgartirishni yoki hatto ushbu bandni butunlay olib tashlashni talab qilishga haqlisiz.

Standart va rasmiy bank shartnomalari sodir bo'lmaydi - ularning barchasi bitimning individual shartlari va sharoitlarini hisobga olgan holda tuziladi.

5-qadam. Pul olish va biznes ochish

Faqat joriy hisob raqamiga yoki naqd pul mablag'larini qabul qilish va ular bilan o'z biznesingizni ochish qoladi. Yoki kompaniya shartnoma bo'yicha asbob-uskunalar yoki maxsus jihozlarni sotib olayotgan sotuvchining hisob raqamiga pul o'tkazadi. faktoring yoki lizing.

4. Kichik biznes ochish uchun qayerdan kredit olish mumkin - TOP 5 ta bankni ko'rib chiqish

Jurnalimizning ekspert bo‘limi monitoring o‘tkazdi kredit bozori RF va ro'yxat tuzildi beshta eng ishonchli banklar.

E'tibor bering, ularning ba'zilarida maqsadni ko'rsatmasdan yoki bermasdan iste'mol kreditini olish qulayroqdir kredit kartasi qayta tiklanadigan chegara bilan. Agar sizga nisbatan kerak bo'lsa, ushbu parametr mos keladi kichik miqdor ichida 300-750 ming rubl .

1) Sberbank

- Rossiya Federatsiyasidagi eng mashhur bank, mamlakat kredit bozorining etakchisi. Ushbu tashkilot xizmatlaridan foydalanadi Rossiya aholisining 70%. Bu yerda jismoniy va yuridik shaxslarga kreditlar berishadi.

Yangi boshlanuvchilar kredit dasturiga e'tibor berishlari kerak " Ishonch”, kichik va o'rta biznes ehtiyojlarini moliyalashtirishga tayyor.

Biznesni rivojlantirish uchun kredit yillik daromadigacha bo'lgan kompaniyalar uchun mavjud 60 million rubl . Dastur bo'yicha stavka yiliga 16,5% ni tashkil qiladi. Maksimal miqdor - 3 million rubl.

Boshqa dasturlar ham bor - " Aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kredit», « Ekspress garov», « Uskuna va transport sotib olish uchun kredit», « Lizing», « Biznes aktivi», « Biznes-investitsiya" va boshqalar.

– jismoniy shaxslar va ish boshlagan tadbirkorlar uchun kredit dasturlari. Tinkoff o'zini biznes yuritish uchun eng qulay bank deb ataydi.

Agar kerak bo'lsa korxonaning joriy ehtiyojlari uchun kichik miqdor, Tinkoff Platinum kredit kartasiga buyurtma bering. Uning qayta tiklanadigan chegarasi 300 000 rubl, va bazaviy stavka 15% dan. Foydalanishning foizsiz muddati 55 kun davom etadi. Karta rasmiylashtiriladi va ofisingizga yoki uyingizga bepul yetkaziladi.

– jismoniy shaxslarga, kompaniyalarga va yangi boshlanuvchi tadbirkorlarga kreditlar. gacha bo'lgan miqdorda garovsiz maqsadli bo'lmagan kreditga e'tibor bering 3 million rubl va yillik 14,9% bazaviy foiz stavkasi.

Mavjud va yangi ochilgan MB korxonalari uchun maxsus dasturlar mavjud - " Aylanma"(aylanma mablag'larni to'ldirish)," Biznes istiqboli», « Overdraft" Maqsadlaringizga qarab VTB Bank takliflaridan foydalaning.

4) Alfa-Bank

- biznes va oddiy kredit dasturlari iste'mol kreditlari 5 milliongacha

Alpha-dan noyob mahsulot - Gemini kartasiga e'tibor bering. Bu bitta plastik bo'lakdagi debet va kredit karta. Qayta tiklanadigan chegara - 500 000 rubl . Imtiyozli davr naqd pul yechib olish uchun amal qiladi. Imtiyozli foydalanishning rekord muddati - 100 kun.

5) Uyg'onish davri

gacha bo'lgan miqdorda har qanday ehtiyojlar uchun iste'mol kreditlari 700 000 rubl. Maxsus shartlar qo'shimcha hujjatlar taqdim etgan bank mijozlari va qarz oluvchilar uchun.

Agar sizga MBning joriy ehtiyojlari uchun zudlik bilan kichik miqdor kerak bo'lsa, Renaissance kredit kartasiga limitli buyurtma bering. 200 ming va 55 kunlik imtiyozli kredit muddati. Bepul nashr va yillik texnik xizmat ko'rsatish. Bu stavka yiliga 24,9% ni tashkil qiladi.

5. Kichik biznes ochish uchun kredit olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin - 4 ta foydali maslahat

Agar siz bankdan ijobiy javob olish imkoniyatini oshirmoqchi bo'lsangiz - maslahatlarimizdan foydalaning.

O'qing, yodlang va amalda qo'llang!

Maslahat 1. Moliyaviy mablag'lardan yordam so'rang

Agar sizda garov, qo'shimcha daromad va to'lov qobiliyatining boshqa aniq belgilari bo'lmasa, imtiyozli kredit dasturlari va imtiyozlaridan foydalanishga harakat qiling. Tadbirkorlik markazlari yordamida Sizning shahringizda.

Bunday tuzilmalar beradi bankka kafolat berish yoki hatto kredit to'lovlarining bir qismini olish.

Rossiyaning bir qator banklari Markazlar bilan hamkorlik qiladi va tadbirkorlarga pastroq stavkada va hech qanday garovsiz kreditlar berishga tayyor. Davlat banklarga xarajatlarni qoplaydi.

Franchayzing MB muvaffaqiyatining qo'shimcha kafolatidir. Zo'r variant - bankning hamkor kompaniyalaridan franchayzing sotib oling. Moliyaviy institutlar samarali biznes modeliga ega yirik brendlar bilan hamkorlik qiladi.

Maslahat 3. Garovni taqdim eting va kafolat bering

Garov va kafolat kredit maqsadingizga imkon qadar tezroq erishishga yordam beradi. Agar garov bo'lsa foiz stavkalari pasaymoqda, kredit summalari va muddatlari esa, aksincha, o'sib bormoqda.

Ammo moliyaviy imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashga arziydi. Agar siz kreditni to'lay olmasangiz, garov uning haqiqiy qiymatining 40-50% narxida sotiladi. Ha, va siz kafillarni pastga tushirasiz - sizning qarzlaringiz ham ularning kredit tarixiga ta'sir qiladi.

Maslahat 4. Moliyaviy brokerlarning xizmatlaridan foydalaning

Moliyaviy brokerlar birinchi marta tadbirkorlarga qaraganda biznes kreditlari haqida ko'proq bilishadi. Bunday kompaniyalarning xizmatlari pul turadi, lekin agar siz haqiqatan ham professionalni topsangiz va tajribali broker, sizning xarajatlaringiz qaytarilganidan ko'proq bo'ladi.

6. Xulosa

Kichik biznesni boshlash uchun kredit - bu tadbirkorlar uchun shaxsiy jamg'armalarsiz istiqbolli biznes loyihasini boshlash imkoniyatidir. Ko'plab muvaffaqiyatli biznesmenlar bilan boshlandi qarzga olingan pul va endi milliardlab foyda bor.

O'quvchilar uchun savol

Sizningcha, biznes krediti uchun shaxsiy mulkni garovga qo'yish kerakmi?

Sizga saxovatli kreditorlar va muvaffaqiyatli tijorat loyihalarini tilaymiz! Maqolaga sharhlar yozing, uni baholang va ijtimoiy tarmoqlarda do'stlaringiz bilan baham ko'ring. Yana ko'rishguncha!