Umowa ubezpieczenia ryzyka finansowego. Zasady ubezpieczenia ryzyka finansowego. Wyłączenia z ochrony ubezpieczeniowej w umowach ryzyka finansowego

1.1. Na podstawie niniejszego Regulaminu i obowiązującego ustawodawstwa Federacja Rosyjska zakład ubezpieczeń, zwany dalej „Ubezpieczycielem”, zawiera umowy ubezpieczenia ryzyka finansowego z osobami prawnymi, niezależnie od ich formy prawnej i formy własności, a także z osobami fizycznymi, w tym zarejestrowanymi jako przedsiębiorcy indywidualni, zwanymi dalej Ubezpieczającymi .
1.2. Ubezpieczający i Ubezpieczyciel mają prawo uzgodnić zmianę lub wyłączenie niektórych postanowień niniejszego Regulaminu oraz uzupełnienie niniejszego Regulaminu, zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.
1.3. Ubezpieczyciel w ramach umowy ubezpieczenia zobowiązuje się, za określoną w umowie opłatą (składka ubezpieczeniowa), w przypadku zajścia przewidzianego w umowie zdarzenia (zdarzenie ubezpieczeniowe), do naprawienia szkody (wypłacenia odszkodowania ubezpieczeniowego) w granicach określonych w art. kwotę określoną w umowie (kwota ubezpieczenia).
1.4. W ramach umowy ubezpieczenia ubezpieczonemu może zostać ryzyko finansowe zarówno samego Ubezpieczającego, jak i/lub innej osoby (zwanej dalej Osobą, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone). Osoba, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, musi być wymieniona w umowie ubezpieczenia. Jeżeli osoba ta nie jest wymieniona w umowie ubezpieczenia, ryzyko finansowe samego Ubezpieczającego uważa się za ubezpieczone.
Jeżeli umowa ubezpieczenia przewiduje ochronę ubezpieczeniową nie tylko w odniesieniu do ryzyka finansowego samego Ubezpieczonego, ale także/lub w stosunku do innych Osób, których ryzyko finansowe jest ubezpieczone, wówczas wszystkie postanowienia niniejszego Regulaminu i warunków umowy ubezpieczenia, obowiązujące dla Ubezpieczonego, obowiązują także Osoby, których ryzyko finansowe jest ubezpieczone.
Osoby, których ryzyko finansowe jest ubezpieczone, za niedopełnienie obowiązków wynikających z niniejszego Regulaminu umowy ubezpieczenia ponoszą odpowiedzialność na równi z Ubezpieczającym. Z praw wynikających z niniejszego Regulaminu i umowy ubezpieczenia może korzystać wyłącznie bezpośrednio Ubezpieczający. Osoby, których ryzyko odpowiedzialności cywilnej jest ubezpieczone, nie mogą bez zgody Ubezpieczającego i Ubezpieczyciela korzystać z uprawnień wynikających z warunków ubezpieczenia.
1.5. Umowa ubezpieczenia ryzyka finansowego może zostać zawarta zarówno na rzecz Ubezpieczonego, jak i na rzecz osób trzecich (Beneficjentów), w tym Osób, których ryzyko finansowe jest ubezpieczone.Osoba, na rzecz której uważa się, że umowa ubezpieczenia została zawarta, nie ma prawa wystąpić z roszczeniem o naprawienie szkody bezpośrednio u Ubezpieczyciela w ramach sumy ubezpieczenia, chyba że umowa ubezpieczenia stanowi inaczej.
1.6. Ryzyka finansowe oznaczają ryzyko strat Ubezpieczonego i/lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone w transakcjach niezwiązanych z prowadzeniem działalności gospodarczej przez Ubezpieczonego i/lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, a także ryzyko Ubezpieczonego i/lub Osoby ponoszącej ryzyko finansowe, którego ryzyko jest ubezpieczone, dodatkowe wydatki lub utratę dochodów, w przypadkach przewidzianych niniejszym Regulaminem i umową ubezpieczenia.
1.7. W niniejszym Regulaminie pojęcia i określenia określone w niniejszym paragrafie mają następujące znaczenie:

Umowa- umowa zgodna z obowiązującym ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej, zawarta pomiędzy Ubezpieczonym (lub Osobą, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone) a jego Kontrahentem.
Kontrahenci- osoby prawne, bez względu na ich formę organizacyjno-prawną i formę własności, a także osoby fizyczne zdolne do pracy, w tym zarejestrowane jako przedsiębiorcy indywidualni, z którymi Ubezpieczający lub Osoba, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, pozostaje w stosunku umownym.
Terytorium ubezpieczenia– terytorium objętym umową ubezpieczenia i Ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić odszkodowanie z tytułu zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Okres oczekiwania– okres ustalony w umowie ubezpieczenia, po upływie którego uważa się, że zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło.
Za datę rozpoczęcia okresu karencji, jeżeli Umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej, uważa się dzień następujący po dniu będącym ostatnim dniem okresu na wykonanie zobowiązań kontrahenta wobec Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone w ramach Umowy Ubezpieczenia. Transakcja. Jeżeli znaczenie jakiejkolwiek nazwy lub pojęcia nie jest określone w niniejszym Regulaminie i nie może zostać określone w oparciu o ustawodawstwo i regulacje, wówczas taka nazwa lub pojęcie jest używane w jego zwykłym znaczeniu leksykalnym.

1.8. Umowa ubezpieczenia ryzyka finansowego zawierana jest na zasadach dobrowolności i obowiązuje na terytorium określonym w umowie ubezpieczenia. Jeżeli w Umowie ubezpieczenia nie określono terytorium ubezpieczenia, Umowę ubezpieczenia uważa się za ważną na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Przedmiot ubezpieczenia ryzyka finansowego

2.1. Przedmiotem ubezpieczenia są interesy majątkowe Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, które nie są sprzeczne z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej, związane z:
2.1.1. ryzyko strat Ubezpieczonego (lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone) w wyniku naruszenia przez kontrahenta Ubezpieczonego (lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone) obowiązków wynikających z zawartej Transakcji.
2.1.2. ryzyko strat Ubezpieczonego na skutek wystąpienia okoliczności niezależnych od Ubezpieczonego. Konkretna Transakcja/Transakcje, których dotyczy ubezpieczenie, a także okoliczności niezależne od Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, muszą zostać określone w umowie ubezpieczenia;
2.2. Straty w myśl niniejszego Regulaminu oznaczają:
2.2.1. rzeczywistą szkodę poniesioną przez Ubezpieczającego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, w związku z zaistnieniem zdarzenia ubezpieczeniowego;
2.2.2. utracony zysk (utracony dochód) Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone.
2.2.3. wydatki na obronę Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone przy prowadzeniu spraw sądowych, sąd arbitrażowy lub arbitraż handlowy, w tym koszty opłacenia biegłych i prawników, które Ubezpieczający poniósł w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego. Wydatki te podlegają rekompensacie tylko wtedy, gdy zostały poniesione przez Ubezpieczonego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, zgodnie z pisemnymi instrukcjami Ubezpieczyciela lub za jego pisemną zgodą.

Zdarzenie ubezpieczeniowe w umowach ryzyka finansowego

3.1. Ryzyko ubezpieczeniowe to oczekiwane zdarzenie, od którego ubezpieczane jest ubezpieczenie. Zdarzeniem ubezpieczeniowym jest zdarzenie, które miało miejsce przewidziane w umowie ubezpieczenia, po zaistnieniu którego powstaje obowiązek Ubezpieczyciela dokonania wypłaty ubezpieczenia na rzecz Ubezpieczającego lub Uprawnionego.
3.2. Zdarzeniem ubezpieczeniowym dla przedmiotu określonego w pkt 2.1.1 niniejszego Regulaminu może być wystąpienie szkody dla Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, w wyniku naruszeń przez Kontrahenta Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczony swoich zobowiązań wynikających z Transakcji z następujących powodów:
3.2.1. likwidacja Kontrahenta w postępowanie sądowe;
3.2.2. niewypłacalność (upadłość) Kontrahenta przed sądem zgodnie z ustawodawstwem obowiązującym na obszarze ubezpieczenia.
Niewypłacalność (upadłość) Kontrahenta Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, uważa się za powstałą w przypadku otwarcia postępowania upadłościowego wobec kontrahenta i zastosowania jednego z poniższych trybów upadłościowych:

A) obserwacja;
B) odzyskanie finansów;
V) zarządzanie zewnętrzne;
G) postępowanie upadłościowe;
D) ugoda;
mi) inną procedurę upadłościową stosowaną zgodnie z ustawodawstwem obowiązującym na obszarze ubezpieczenia.

Za datę niewypłacalności kontrahenta uważa się datę wydania przez sąd arbitrażowy aktu sądowego (w przypadkach przewidzianych w punktach „a” - „d” niniejszego paragrafu) lub datę zatwierdzenia przez sąd arbitrażowy ugody (punkt „d” niniejszego paragrafu) lub datę wprowadzenia przez sąd innej procedury zgodnie z ustawodawstwem obowiązującym na terytorium ubezpieczenia (punkt „e” tego paragrafu), pod warunkiem, że określone daty niewypłacalności Kontrahenta leżą w okresie ważności umowy ubezpieczenia, chyba że umowa ubezpieczenia stanowi inaczej.
3.2.3. długotrwałe niewykonanie zobowiązań przez Kontrahenta Ubezpieczonego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone (duże opóźnienie w płatnościach, niedotrzymanie terminów finansowania, nieukończenie prac itp.). Za datę niewykonania swoich obowiązków przez Kontrahenta Ubezpieczającego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, uważa się dzień następujący po upływie Okresu Karencji.
3.3. Zdarzeniem ubezpieczeniowym dla przedmiotu określonego w pkt 2.1.2 niniejszego Regulaminu jest wystąpienie strat Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, wskutek wystąpienia okoliczności niezależnych od Ubezpieczonego. Okoliczności te mogą obejmować:

Zwolnienie (zmniejszenie) Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, ze stałego (głównego) miejsca pracy zgodnie z art. klauzula 1,2 art. 81 ust. 10, art. 77 Kodeks pracy Federacji Rosyjskiej;
- zaistnienie faktów utrudniających wykonanie Umowy. W takim przypadku fakty te muszą zostać ustalone na mocy orzeczenia sądu, które weszło w życie;
- inne przypadki, w tym związane z nadzwyczajnymi i niemożliwymi do uniknięcia w danych warunkach okolicznościami (siła wyższa).

3.4. Kilka szkód powstałych z tego samego powodu uważa się za jedno zdarzenie ubezpieczeniowe.

Wyłączenia z ochrony ubezpieczeniowej w umowach ryzyka finansowego

4.1. Za zdarzenie ubezpieczeniowe nie uważa się wystąpienia strat Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, w wyniku zaistnienia następujących zdarzeń:
4.1.1. zamierzone działanie (zaniechanie) Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, mające na celu zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.
4.1.2. okoliczność, która zaistniała w związku z niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem przez Kontrahenta Ubezpieczonego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone zobowiązań wynikających z Transakcji, o której fakcie Ubezpieczony był (powinien był) wiedzieć przed zawarciem Umowy umowa ubezpieczenia.
4.1.3. zniszczenie mienia Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone.
4.1.4. niewykonanie (nienależyte wykonanie) przez Ubezpieczającego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, jego współwykonawcę, podwykonawcę lub ich przedstawicieli swoich zobowiązań wynikających z Transakcji wobec Kontrahenta.
4.2. Jeżeli umowa nie stanowi inaczej, za zdarzenie ubezpieczeniowe nie uważa się powstania strat Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, w wyniku wystąpienia następujących zdarzeń:
4.2.1. działania organów rządowych, w tym nielegalne działania (bierność) organów, organów rządowych samorząd lub urzędników tych organów, w tym w wyniku publikacji przez te organy i urzędników dokumentów niezgodnych z przepisami prawa lub innymi aktami prawnymi.
4.2.2. zajęcie, konfiskata, rekwizycja, aresztowanie lub zniszczenie mienia Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, lub Kontrahenta na polecenie organów rządowych.
4.2.3. nieuzasadnioną odmowę wykonania zobowiązań wynikających z umowy przez Kontrahenta, który ma w jego kapitale udział państwa.
4.2.4. zmiany kursów walut.
4.2.5. narażenie na wybuch jądrowy, promieniowanie lub skażenie radioaktywne.
4.2.6. operacje wojskowe, a także manewry lub inne wydarzenia wojskowe; wojna domowa, wszelkiego rodzaju niepokoje społeczne lub strajki.
4.2.7. akt terroryzmu i/lub terroryzmu, niezależnie od innych okoliczności lub zdarzeń występujących jednocześnie; działania mające na celu kontrolę, zapobieganie, tłumienie lub jakiekolwiek inne działania związane z aktem terrorystycznym i/lub terroryzmem; akty przemocy lub działania niebezpieczne dla życia ludzkiego, własności materialnej lub niematerialnej, mające na celu lub chęć wywarcia wpływu na jakikolwiek rząd lub w celu zastraszenia ludności lub jakiejkolwiek jej części.
4.3. Jeżeli Umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej, zgodnie z niniejszym Regulaminem ochroną nie są objęte także:
4.3.1. kary; kary; kolekcje; straty Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, spowodowane różnicami kursowymi, karami, odsetkami za zwłokę i innymi kosztami pośrednimi.
4.3.2. odszkodowania za szkody moralne i utratę reputacji biznesowej.
4.4. Lista wyłączeń z ochrony ubezpieczeniowej może zostać doprecyzowana i uzupełniona umową ubezpieczenia w oparciu o specyfikę ubezpieczanego ryzyka oraz Transakcji/Transakcji, których dotyczy ubezpieczenie.

Suma ubezpieczenia w umowach ryzyka finansowego

5.1. Suma ubezpieczenia, w granicach której Ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, ustalana jest w umowie pomiędzy Ubezpieczającym a Ubezpieczycielem, zgodnie z normami prawa cywilnego i niniejszym Regulaminem.
5.2. Suma ubezpieczenia nie może przekraczać wartości ubezpieczenia ubezpieczonych interesów majątkowych Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone.
5.3. Wartość ubezpieczenia ustala się w wysokości maksymalnej możliwej straty, jaką Ubezpieczający lub Osoba, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, poniósłby w wyniku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Za szkody uważa się szkody, które ustala się na podstawie charakterystyki działalności Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, oraz określonej listy ubezpieczonych ryzyk i które obejmują wydatki określone w pkt. 12.8.
5.4. Umowa ubezpieczenia może ustalić kwotę ubezpieczenia poniżej wartości ubezpieczenia (niedoubezpieczenie). Pod tym warunkiem w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel ma obowiązek zrekompensować Ubezpieczonemu część poniesionych przez niego strat proporcjonalnie do stosunku sumy ubezpieczenia do wartości ubezpieczenia.
5.5. W przypadku, gdy ryzyko finansowe jest ubezpieczone wyłącznie do wartości ubezpieczenia, Ubezpieczający ma prawo do zawarcia ubezpieczenia dodatkowego, w tym także u innego ubezpieczyciela, pod warunkiem, że łączna suma ubezpieczenia dla wszystkich umów ubezpieczenia nie przekroczy wartości ubezpieczenia .
5.6. Jeżeli suma ubezpieczenia określona w umowie ubezpieczenia ryzyka finansowego przekracza wartość ubezpieczenia, umowa jest nieważna w zakresie, w jakim suma ubezpieczenia przekracza wartość ubezpieczenia. Nadwyżka opłaconej części składki ubezpieczeniowej nie podlega w tym przypadku zwrotowi.
5.7. W przypadku, gdy suma ubezpieczenia przekroczyła wartość ubezpieczenia w wyniku ubezpieczenia tego samego przedmiotu u dwóch lub więcej ubezpieczycieli (ubezpieczenie podwójne), stosuje się postanowienia niniejszego Regulaminu dotyczące skutków ubezpieczenia przekraczającego wartość ubezpieczenia. W takim przypadku wysokość odszkodowania należnego od każdego z ubezpieczycieli ulega zmniejszeniu proporcjonalnie do zmniejszenia początkowej kwoty ubezpieczenia wynikającej z odpowiedniej umowy ubezpieczenia.
5.8. Jeżeli zawyżenie sumy ubezpieczenia nastąpiło na skutek oszustwa Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel ma prawo żądać uznania umowy ubezpieczenia za nieważną i naprawienia wyrządzonych jej strat w wysokości przekraczającej wysokość sumy ubezpieczenia składki otrzymanej od Ubezpieczonego.
5.9. Wypłata odszkodowania za wszystkie zdarzenia ubezpieczeniowe nie może w żadnym wypadku przekroczyć kwoty sumy ubezpieczenia określonej w umowie ubezpieczenia.
5.10. Umowa ubezpieczenia może przewidywać ustalenie odrębnych limitów odpowiedzialności (maksymalnych kwot odszkodowania):

Za jedno zdarzenie ubezpieczeniowe, które miało miejsce w trakcie umowy ubezpieczenia;
- oddzielnie według rodzaju zdarzeń, które doprowadziły do ​​zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego;
- w stosunku do poszczególnych Kontrahentów Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone. W takim przypadku całkowitą sumę ubezpieczenia z tytułu umowy ubezpieczenia ustala się w wysokości nie przekraczającej sumy limitów odpowiedzialności wszystkich kontrahentów Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, objętych ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia.

5.11. W przypadku wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia suma ubezpieczenia jest pomniejszana o kwotę odszkodowania z tytułu ubezpieczenia od chwili zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Przywrócenie sumy ubezpieczenia do kwoty pierwotnej po zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego może być dokonane przez Ubezpieczyciela na pisemny wniosek Ubezpieczonego, pod warunkiem opłacenia przez Ubezpieczonego dodatkowej składki ubezpieczeniowej.
5.12. W okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia Ubezpieczający w porozumieniu z ubezpieczycielem może zwiększyć wysokość sumy ubezpieczenia lub indywidualne limity odpowiedzialności. W takim przypadku zostaje zawarta dodatkowa umowa do umowy ubezpieczenia z opłaceniem dodatkowej składki ubezpieczeniowej.

Franczyza w umowach ubezpieczenia ryzyka finansowego

6.1. W umowie ubezpieczenia strony mogą wskazać kwotę szkody lub straty niezapłaconej przez Ubezpieczyciela – udział własny zwalniający Ubezpieczyciela od odszkodowania za szkody nieprzekraczające określonej kwoty.
6.2. Franczyza może być warunkowa, bezwarunkowa, zbiorcza i tymczasowa.
6.2.1. W przypadku przypisania w umowie ubezpieczenia (polisie) udziału własnego warunkowego, Ubezpieczyciel jest zwolniony z odpowiedzialności za szkodę, jeśli jej wielkość nie przekracza kwoty udziału własnego, a szkoda podlega pełnemu naprawieniu, jeżeli jej wielkość przekracza kwotę udziału własnego.
6.2.2. W przypadku przypisania w umowie (polisie) udziału własnego bezwarunkowego, odpowiedzialność Ubezpieczyciela ustalana jest na podstawie kwoty szkody pomniejszonej o udział własny.
6.2.3. Łączne udziały własne to stała kwota ustalona w umowie ubezpieczenia, która jest odliczana od kwoty szkód poniesionych przez cały okres obowiązywania umowy ubezpieczenia. W przypadku ustanowienia Franczyzy Łącznej Ubezpieczyciel ma obowiązek płatności ubezpieczeniowe dopiero wtedy, gdy łączna suma szkód z tytułu zaistniałych zdarzeń ubezpieczeniowych przekroczy wysokość łącznego udziału własnego.
6.2.4. Odliczenie przejściowe - okres czasu od chwili określonej jako moment rozpoczęcia zdarzenia, w którym zajście zdarzenia objętego ubezpieczeniem nie będzie uznawane za zdarzenie ubezpieczeniowe. Po zakończeniu udziału własnego sprawa będzie traktowana jako ubezpieczeniowa zgodnie z warunkami niniejszego Regulaminu i Umowy Ubezpieczenia.
6.2.5. Udział własny ustalany jest w drodze porozumienia stron przy zawieraniu umowy ubezpieczenia jako procent sumy ubezpieczenia lub w wartości bezwzględnej.
6.3. Umowa ubezpieczenia może także ustalić udział własny Ubezpieczonego w stratach – procent kwoty poniesionych strat, który pozostaje przy odliczeniu własnym Ubezpieczonego po odliczeniu wszystkich odliczeń ustalonych w umowie ubezpieczenia. Udział własny Ubezpieczonego w szkodach nie podlega rekompensacie ze strony Ubezpieczyciela.
6.4. Jeżeli umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej, udział własny Ubezpieczonego w stratach, udział własny i udział własny w szkodach nie mogą być ubezpieczane przez Ubezpieczonego, także u innego ubezpieczyciela.

Składka ubezpieczeniowa w umowach ryzyka finansowego

7.1. Przez składkę ubezpieczeniową rozumie się opłatę za ubezpieczenie, którą Ubezpieczający jest zobowiązany zapłacić Ubezpieczycielowi w sposób i w terminach określonych w umowie ubezpieczenia. Składka ubezpieczeniowa ujmowana jest jako część składki ubezpieczeniowej w przypadku jej zapłaty w ratach.
7.2. Składka ubezpieczeniowa płatna jest jednorazowo przy zawarciu umowy ubezpieczenia, chyba że umowa ubezpieczenia określa inny tryb i warunki opłacania składki ubezpieczeniowej.
7.3. Zapłata składki ubezpieczeniowej następuje gotówką lub przelewem płatności bezgotówkowe. W przypadku opłacania składki ubezpieczeniowej przelewem za dzień wpływu uważa się dzień wpłaty Pieniądze na rachunek bankowy Ubezpieczyciela lub jego przedstawiciela. W przypadku opłacenia składki ubezpieczeniowej gotówką za dzień zapłaty składki uważa się dzień wpływu składki ubezpieczeniowej do kasy Ubezpieczyciela lub jego przedstawiciela.
7.4. Jeżeli umowa ubezpieczenia przewiduje, że wchodzi w życie od godziny 00:00 następnego dnia po dniu zapłaty składki ubezpieczeniowej lub jej pierwszej raty, to w przypadku braku zapłaty składki ubezpieczeniowej (pierwsza rata ubezpieczenia - płacąc składkę ubezpieczeniową w ratach), umowę ubezpieczenia uważa się za niezawartą.
W przypadku zapłaty składki ubezpieczeniowej (pierwszej składki ubezpieczeniowej) w kwocie niższej niż przewidziana w umowie ubezpieczenia, Ubezpieczyciel zwraca otrzymaną kwotę Ubezpieczającemu w terminie 10 (dziesięciu) dni roboczych od dnia jej otrzymania, chyba że ustalono inaczej przewidziane w umowie ubezpieczenia, a umowę uważa się za niezawartą na mocy. Umowa ubezpieczenia może przewidywać inny termin jej wejścia w życie.
7.5. Jeżeli umowa ubezpieczenia wchodzi w życie od określonej daty kalendarzowej lub od daty zaistnienia określonego zdarzenia (np. od momentu uzyskania licencji) i jednocześnie zgodnie z warunkami umowy ubezpieczenie Premium(pierwsza składka ubezpieczeniowa) płatna jest w terminie określonym umową od dnia jej wejścia w życie, następnie w przypadku nieopłacenia składki ubezpieczeniowej (pierwszej składki ubezpieczeniowej) w terminie określonym w umowie ubezpieczenia, lub opłacenie składki ubezpieczeniowej (pierwszej składki ubezpieczeniowej) w kwocie niższej niż przewidziana w umowie ubezpieczenia, umowa ubezpieczenia rozwiązuje się automatycznie przed godziną 00:00 następnego dnia po dniu ustalonym jako ostatni dzień płatności składka ubezpieczeniowa (pierwsza składka ubezpieczeniowa). W takim przypadku Ubezpieczającemu nie zostaje przesłane pisemne zawiadomienie od Ubezpieczyciela ani nie zostaje sporządzona umowa o automatycznym wcześniejszym rozwiązaniu umowy ubezpieczenia.
W takim przypadku Ubezpieczający zobowiązany jest w terminie wyznaczonym przez Ubezpieczyciela do zapłaty należnej części składki ubezpieczeniowej za okres obowiązywania umowy ubezpieczenia na podstawie faktury wystawionej przez Ubezpieczyciela.
7.6. W przypadku nieopłacenia kolejnej składki ubezpieczeniowej (jeżeli składka ubezpieczeniowa jest opłacana w ratach) w terminach określonych w umowie ubezpieczenia, ta ostatnia kończy się automatycznie przed godziną 00:00 następnego dnia po dniu ustalonym jako ostatni dzień ubezpieczenia. zapłatę kolejnej składki ubezpieczeniowej.
W takim przypadku Ubezpieczającemu nie zostaje przesłane pisemne zawiadomienie od Ubezpieczyciela ani nie zostaje sporządzona umowa o automatycznym wcześniejszym rozwiązaniu umowy ubezpieczenia. W takim przypadku Ubezpieczający zobowiązany jest w terminie wyznaczonym przez Ubezpieczyciela do zapłaty należnej części składki ubezpieczeniowej za okres obowiązywania umowy ubezpieczenia na podstawie faktury wystawionej przez Ubezpieczyciela. Jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi przed terminem zapłaty całości składki ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel przy ustalaniu wysokości należnego odszkodowania ubezpieczeniowego potrąca niezapłaconą kwotę składki ubezpieczeniowej.

Umowa ubezpieczenia ryzyka finansowego

8.1. Do zawarcia umowy ubezpieczenia dochodzi na podstawie ustnego lub pisemnego wniosku Ubezpieczającego. Wniosek wykonany w pismo, stanowi integralną część Umowy ubezpieczenia.
8.2. Wniosek musi zawierać informacje o wszystkich znanych Ubezpieczonym okolicznościach, które mogą mieć znaczenie dla oceny stopnia ryzyka, a także niezbędne informacje o przedmiocie objętym ubezpieczeniem, w tym:

Numery i daty umów, w ramach których zawierana jest umowa ubezpieczenia;
- dane o charakterze, przedmiotach, warunkach i kosztach umów;
- informacje znane Ubezpieczonemu o jego Kontrahentach w ramach umów objętych ubezpieczeniem.

Wniosek stanowi integralną część zawieranej umowy. Ubezpieczający jest odpowiedzialny za dokładność i kompletność danych podanych przez niego przy zawieraniu umowy ubezpieczenia zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.
8.3. Zawierając umowę ubezpieczenia Ubezpieczający ma obowiązek poinformować Ubezpieczyciela o znanych Ubezpieczającemu okolicznościach, które są istotne dla ustalenia prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz wysokości ewentualnych strat z jego wystąpienia ( ryzyko ubezpieczeniowe), jeżeli okoliczności te nie są znane i nie powinny być znane Ubezpieczycielowi. W takim przypadku za istotne można uznać okoliczności wyraźnie określone przez Ubezpieczyciela w umowie ubezpieczenia (polisie ubezpieczeniowej) lub w jego pisemnym wniosku.
8.4. Jeżeli po zawarciu umowy ubezpieczenia okaże się, że Ubezpieczony świadomie podał nieprawdziwe informacje o okolicznościach istotnych dla ustalenia prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego i wysokości ewentualnych strat z jego tytułu, Ubezpieczyciel ma prawo żądać stwierdzenie nieważności umowy i zastosowanie konsekwencji zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem przypadku, gdy ustały już okoliczności, o których Ubezpieczony milczał.
8.5. Umowę ubezpieczenia można zawrzeć poprzez sporządzenie jednego dokumentu – umowy ubezpieczenia lub polisy.
8.6. Zmiany dokonane w umowie ubezpieczenia (polisie) po jej podpisaniu formalizowane są poprzez podpisane przez strony aneksy, które stają się integralną częścią umowy ubezpieczenia (polisy).
8.7. Umowa Ubezpieczenia zawierana jest na okres jednego roku, chyba że Umowa Ubezpieczenia stanowi inaczej.
8.8. Umowa ubezpieczenia może wejść w życie z dniem jej podpisania przez strony lub z chwilą zapłaty składki ubezpieczeniowej (jej pierwszej składki ubezpieczeniowej – przy opłacaniu składki ubezpieczeniowej w ratach) lub od określonej daty, określonego momentu data wejścia w życie jest wskazana w umowie ubezpieczenia.
8.9. Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu przed dniem, na który została zawarta, w następujących przypadkach:
8.9.1. termin ważności określony w umowie jako dzień jej zakończenia.
8.9.2. całkowitego wywiązania się przez Ubezpieczyciela ze swoich obowiązków wynikających z umowy ubezpieczenia.
8.9.3. gdy zniknęła możliwość zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego i ustało istnienie ryzyka ubezpieczeniowego na skutek okoliczności innych niż zajście zdarzenia ubezpieczeniowego.
8.9.4. odmowa Ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, jeżeli możliwość zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego nie ustała na skutek okoliczności określonych w pkt. 8.9.3 niniejszego Regulaminu.
8.9.5. likwidacja Ubezpieczyciela.
8.9.6. za zgodą Ubezpieczyciela i Ubezpieczającego.
8.9.7. w innych przypadkach przewidzianych przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.
8.9.8. w przypadku nieopłacenia składki ubezpieczeniowej lub kolejnej raty składki ubezpieczeniowej (w przypadku płatności w ratach) w wysokości i na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia.
8.10. Jeżeli umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej, w przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia:
8.10.1. W przypadkach określonych w punktach 8.9.1, 8.9.2 niniejszego Regulaminu składka ubezpieczeniowa nie podlega zwrotowi Ubezpieczającemu.
8.10.2. W przypadkach określonych w pkt 8.9.4 niniejszego Regulaminu składka ubezpieczeniowa nie podlega zwrotowi Ubezpieczającemu, chyba że umowa ubezpieczenia stanowi inaczej.
8.10.3. W przypadkach określonych w pkt. 8.9.3 niniejszego Regulaminu składka ubezpieczeniowa podlega zwrotowi Ubezpieczonemu za pozostały okres obowiązywania niniejszej umowy pomniejszonej o poniesione przez Ubezpieczyciela wydatki, w tym zadeklarowane i rozliczone straty.
8.10.4. W przypadkach określonych w punktach 8.9.5, 8.9.6, 8.9.7 niniejszego Regulaminu zwrot składki ubezpieczeniowej następuje w sposób określony w obowiązującym ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej.
8.11. Strony umowy ubezpieczenia muszą przestrzegać następujących wymagań w zakresie przesyłanych sobie wiadomości, chyba że umowa ubezpieczenia stanowi inaczej:

Wszelka korespondencja przekazywana w ramach umowy musi mieć formę pisemną i zostać doręczona osobiście, opłaconą z góry przesyłką pocztową (za potwierdzeniem odbioru) lub przesyłką kurierską, faksem, teleksem, telefonem lub drogą elektroniczną. Wiadomość telefoniczna musi zostać potwierdzona pisemnie w ciągu 72 godzin w jeden z powyższych sposobów.

Zmiana stopnia ryzyka przy ubezpieczaniu ryzyk finansowych

9.1. W okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia Ubezpieczający ma obowiązek niezwłocznie poinformować Ubezpieczyciela o istotnych zmianach, o których dowiedział się w okolicznościach ogłoszonych Ubezpieczycielowi przy zawarciu umowy, jeżeli zmiany te mogą w sposób istotny wpłynąć na zwiększenie w ryzyku ubezpieczeniowym (zmianę okoliczności uważa się za istotną, jeżeli zmieniły się na tyle, że gdyby strony mogły to racjonalnie przewidzieć, umowa w ogóle nie zostałaby przez nie zawarta lub została zawarta na istotnie odmiennych warunkach) .
W każdym przypadku zmiany informacji podanych przez Ubezpieczającego przy zawieraniu umowy ubezpieczenia w jego Wniosku o ubezpieczenie oraz w umowie ubezpieczenia są istotne. Jeżeli takie zawiadomienie nie zostanie przesłane Ubezpieczycielowi w ciągu pięciu dni roboczych od dnia, w którym Ubezpieczający dowiedział się lub powinien był dowiedzieć się o takich okolicznościach, Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, w zakresie, w jakim zajście zdarzenia ubezpieczeniowego było spowodowane przez okoliczności zwiększające stopień ryzyka, a także rozwiązać umowę ubezpieczenia z dniem przesłania Ubezpieczonemu pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu umowy.
9.2. Po otrzymaniu informacji o wzroście ryzyka ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel ma prawo żądać zmiany warunków umowy ubezpieczenia lub zapłaty dodatkowej składki ubezpieczeniowej proporcjonalnie do wzrostu ryzyka. Jeżeli Ubezpieczający sprzeciwi się zmianie warunków umowy ubezpieczenia lub dopłacie składki ubezpieczeniowej, Ubezpieczyciel ma prawo żądać rozwiązania umowy w sposób przewidziany przez ustawodawstwo cywilne Federacji Rosyjskiej.
W szczególności umowa o odstąpienie od umowy zawierana jest w takiej samej formie jak umowa, przy czym zobowiązania stron wygasają z chwilą zawarcia umowy o odstąpieniu od umowy, a w przypadku jej rozwiązania na drodze sądowej – z chwilą wydania przez sąd decyzja o rozwiązaniu umowy wchodzi w życie. Stronom nie przysługuje prawo żądania zwrotu tego, co wykonały w ramach zobowiązania przed rozwiązaniem umowy, chyba że ustawa stanowi inaczej.
9.3. Jeżeli Ubezpieczający nie poinformuje Ubezpieczyciela o istotnej zmianie okoliczności zgłoszonych przy zawarciu umowy, ten ma prawo żądać rozwiązania umowy i naprawienia strat spowodowanych rozwiązaniem umowy zgodnie z Kodeksem Cywilnym Federacja Rosyjska. Ubezpieczyciel nie ma prawa żądać rozwiązania umowy ubezpieczenia, jeżeli ustały już okoliczności zwiększające ryzyko ubezpieczeniowe.
9.4. Jeżeli ubezpieczone ryzyko wzrasta w wyniku zmian w ustawodawstwie obowiązującym na obszarze ubezpieczenia, Ubezpieczyciel ma prawo:

Zaproponować Ubezpieczonemu zmianę lub uzupełnienie umowy ubezpieczenia (w tym podwyższenie stawek lub wysokości składki ubezpieczeniowej), co do której Strony podpisują dodatkową umowę do umowy ubezpieczenia (polisa ubezpieczeniowa). W takim przypadku wzrost ryzyka uważa się za ubezpieczony od dnia określonego w umowie dodatkowej w sprawie zmian lub uzupełnień umowy ubezpieczenia (polisa ubezpieczeniowa);
- wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w formie pisemnej, umowę w tym przypadku uważa się za rozwiązaną z upływem miesiąca od dnia przesłania przez Ubezpieczyciela oświadczenia o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia.

Prawa i obowiązki stron umów ubezpieczenia ryzyka finansowego

10.1. Ubezpieczający jest zobowiązany:
10.1.1. Zawierając umowę ubezpieczenia, należy poinformować Ubezpieczyciela o wszystkich znanych mu okolicznościach, które są istotne dla ustalenia prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego i wysokości ewentualnych strat z jego zaistnienia. Za istotne uważa się okoliczności wskazane przez Ubezpieczyciela we wniosku lub w dokumentach dodatkowych.
10.1.2. Informować Ubezpieczyciela w formie pisemnej o wszystkich umowach ubezpieczenia zawartych w związku z przedmiotem ubezpieczenia przez Ubezpieczonego z innymi towarzystwami ubezpieczeniowymi. W takim przypadku Ubezpieczający ma obowiązek wskazać nazwy innych zakładów ubezpieczeń oraz istotne warunki umów ubezpieczenia.
10.1.3. Powiadamiać Ubezpieczyciela o zmianach w prawach własności, rozporządzania i korzystania z nieruchomości na obszarze ubezpieczenia określonym w umowie ubezpieczenia.
10.1.4. Stworzyć warunki niezbędne do prowadzenia przez Ubezpieczyciela czynności (oględziny, badanie obiektów nieruchomości, warunków eksploatacji, udział w badaniu zdarzeń ubezpieczeniowych) związanych z zawarciem umowy ubezpieczenia i jej wykonaniem w okresie jej obowiązywania.
10.1.5. Przestrzegaj wymogów bezpieczeństwa, dokumentacji regulacyjnej i technicznej obiektów na obszarze ubezpieczenia.
10.1.6. Opłacać składkę ubezpieczeniową w sposób i na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia.
10.1.7. Z należytą starannością i starannością oraz na własny koszt podejmujesz wszelkie działania mające na celu uniknięcie lub ograniczenie strat, stosując się jednocześnie do wskazówek Ubezpieczyciela. W szczególności, jeżeli Kontrahent nie wywiązuje się ze zobowiązań umownych, należy kierować się zaleceniami Ubezpieczyciela w zakresie realizacji jego obowiązków i praw wynikających z transakcji.
10.1.8. Podejmij niezbędne środki, aby zapobiec i ograniczyć szkody powstałe w wyniku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
10.1.9. Powiadomić Ubezpieczyciela w terminie 5 (pięciu) dni o zmianach, o których dowiedział się w okolicznościach zgłoszonych przez niego przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, jeżeli zmiany te mogą mieć wpływ na wzrost ryzyka ubezpieczeniowego.
10.1.10. Zwrot Ubezpieczycielowi otrzymane odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia (lub jego odpowiadającą część) w przypadku zaistnienia okoliczności, która zgodnie z prawem lub zgodnie z niniejszym Regulaminem pozbawia Ubezpieczonego w całości lub w części prawa do wypłaty ubezpieczenia.
10.1.11. Zapewnij Ubezpieczycielowi wszelką możliwą pomoc w obronie sądowej i pozasądowej w przypadku roszczeń odszkodowawczych.
10.1.12. Jeżeli Ubezpieczyciel uzna za konieczne wyznaczenie swojego prawnika lub innej upoważnionej osoby do ochrony interesów zarówno Ubezpieczyciela, jak i Ubezpieczającego w związku z rzekomym zdarzeniem ubezpieczeniowym, wystawić pełnomocnictwo i inne Wymagane dokumenty osobom wskazanym przez Ubezpieczyciela.
10.2. Ubezpieczający ma prawo:
10.2.1. rozwiązać wcześniej umowę ubezpieczenia.
10.2.2. uzyskać duplikat umowy ubezpieczenia (polisy) na wypadek jej utraty. Po wydaniu duplikatu utraconą umowę ubezpieczenia (polisę) uważa się za nieważną i nie przysługują z jej tytułu żadne płatności.
10.2.3. przeczytaj niniejszy Regulamin.
10.2.4. żądać wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego zgodnie z warunkami umowy ubezpieczenia i niniejszym Regulaminem.
10.3. Ubezpieczyciel jest zobowiązany:
10.3.1. zapoznać Ubezpieczającego z niniejszym Regulaminem Ubezpieczenia.
10.3.2. wystawić Ubezpieczającemu polisę ubezpieczeniową potwierdzającą zawarcie umowy ubezpieczenia, z załącznikiem niniejszego Regulaminu, w terminie uzgodnionym z Ubezpieczycielem lub określonym umową ubezpieczenia, jeżeli wystawienie polisy przewidziane jest na warunkach określonych w umowy ubezpieczenia lub jeżeli umowa jest zawierana w formie wystawienia polisy.
10.3.3. w przypadku podjęcia przez Ubezpieczonego działań zmniejszających ryzyko zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego i wielkość ewentualnej szkody dla osób trzecich, na wniosek Ubezpieczonego zmienić warunki umowy ubezpieczenia uwzględniając te okoliczności.
10.3.4. sporządzić akt ubezpieczenia lub powiadomić Ubezpieczonego na piśmie o odmowie wypłaty ubezpieczenia wraz z uzasadnieniem przyczyn odmowy w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia otrzymania żądanych przez Ubezpieczyciela dokumentów, chyba że Ubezpieczyciel postanowi inaczej kontrakt.
10.3.5. w przypadkach uznawanych przez Ubezpieczyciela za ubezpieczenia dokonać wypłaty ubezpieczenia po podpisaniu przez Ubezpieczyciela umowy ubezpieczenia w terminie 15 (piętnastu) dni roboczych, chyba że umowa ubezpieczenia stanowi inaczej; Odsetki za korzystanie ze środków cudzych naliczane są w wysokości stopy dyskontowej odsetki bankowe istniejących w miejscu zamieszkania Ubezpieczonego w dniu, w którym Ubezpieczyciel naruszył obowiązek zapłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, chyba że umowa stanowi inaczej.
10.4. Ubezpieczyciel ma prawo:
10.4.1. Zawierając umowę ubezpieczenia, żądaj od Ubezpieczającego wszelkich dokumentów niezbędnych do zawarcia umowy ubezpieczenia.
10.4.2. Sprawdź informacje przekazane przez Ubezpieczającego, a także przestrzeganie przez Ubezpieczającego wymagań i warunków umowy ubezpieczenia.
10.4.3. Brać udział w dochodzeniu zdarzeń ubezpieczeniowych oraz wykonywać inne prace związane z realizacją umowy ubezpieczenia w okresie jej obowiązywania.
10.4.4. Wysyłaj prośby do właściwych organów o dostarczenie odpowiednich dokumentów i informacji potwierdzających fakt i przyczynę zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
10.4.5. Odroczenie płatności ubezpieczenia, jeżeli:

Z inicjatywy Ubezpieczającego lub Ubezpieczyciela przeprowadzono niezależne badanie przyczyn i okoliczności zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz wysokości szkody. W takim przypadku termin wypłaty odszkodowania ulega przedłużeniu o okres, w którym przeprowadzono badanie;
- organy ścigania wszczęły sprawę karną dotyczącą zdarzenia ubezpieczeniowego - do czasu zakończenia śledztwa lub wydania wyroku przez sąd;
- wszczęto postępowanie sądowe w związku ze zdarzeniem ubezpieczeniowym - do czasu uprawomocnienia się aktu sądowego w przypadku braku odwołania. W przypadku odwołania zwłoka następuje do czasu wydania aktu sądowego, od którego nie przysługuje zażalenie.

10.4.6. Żądać zmiany warunków umowy ubezpieczenia lub opłacenia dodatkowej składki ubezpieczeniowej po zaistnieniu okoliczności zwiększających stopień ryzyka ubezpieczeniowego.
10.4.7. Żądać rozwiązania umowy ubezpieczenia, jeżeli Ubezpieczający sprzeciwia się zmianie jej warunków lub opłaceniu dodatkowej składki ubezpieczeniowej w przypadku wzrostu stopnia ryzyka ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciel nie ma prawa żądać rozwiązania umowy ubezpieczenia, jeżeli ustały już okoliczności zwiększające stopień ryzyka ubezpieczeniowego.

Stosunki pomiędzy stronami w momencie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego

11.1. Gdy Ubezpieczony powziął wiadomość o zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego, ma on obowiązek niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 3 dni (z wyjątkiem weekendów i świąt), powiadomić o tym Ubezpieczyciela lub jego przedstawiciela w sposób określony w ust. Umowy Ubezpieczenia, jeżeli w Umowie Ubezpieczenia nie przewidziano innych okresów wypowiedzenia.
11.2. Spóźnione powiadomienie Ubezpieczyciel o zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego daje Ubezpieczycielowi prawo odmowy wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, chyba że zostanie udowodnione, że Ubezpieczyciel dowiedział się o zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego w odpowiednim czasie lub że brak informacji o tym przez Ubezpieczyciela nie mógł mieć wpływ na jej obowiązek zapłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia.
11.3. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego przewidzianego w umowie ubezpieczenia Ubezpieczający ma obowiązek podjąć rozsądne i dostępne w danych okolicznościach środki w celu ograniczenia ewentualnych strat. Ubezpieczyciel jest zwolniony z odszkodowania za poniesione straty z uwagi na fakt, że Ubezpieczony umyślnie nie podjął rozsądnych i dostępnych środków w celu ograniczenia ewentualnych strat.
11.4. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczający obowiązany jest także:
11.4.1. Ubezpieczając ryzyko niespełnienia (nienależytego wykonania) zobowiązań przez Kontrahenta Ubezpieczonego, w terminie 5 dni roboczych od dnia spełnienia obowiązków przewidzianych w umowie, powiadomić Ubezpieczyciela o niespełnieniu tych obowiązków.
11.4.2. Zakończyć dalsze relacje z Kontrahentem, w przypadku którego doszło do niewykonania (nienależytego wykonania) obowiązków Kontrahentów Ubezpieczonego.
11.4.3. podjąć wszelkie niezbędne środki w celu zapewnienia, że ​​Kontrahent wywiąże się ze swoich zobowiązań.
11.4.4. w przypadku dalszego wywiązywania się Kontrahenta Ubezpieczonego ze swoich zobowiązań wynikających z Transakcji należy niezwłocznie powiadomić o tym Ubezpieczyciela.
11.4.5. zapewnić, na żądanie Ubezpieczyciela, swobodny dostęp do dokumentów, które w ocenie Ubezpieczyciela są istotne dla ustalenia okoliczności, charakteru i wysokości szkody.
11.4.6. wraz ze zgłoszeniem szkody dostarczyć Ubezpieczycielowi dokumenty wskazujące zajście zdarzenia ubezpieczeniowego oraz wysokość szkody.
11.4.7. samodzielnie lub na żądanie Ubezpieczyciela podjąć wszelkie środki i działania niezbędne do realizacji prawa do roszczeń wobec kontrahenta, w tym do wszczęcia postępowania sądowego.
11.4.8. Jeżeli Ubezpieczyciel odzyska przeterminowaną wierzytelność od kontrahenta, nie należy podejmować prób windykacji samodzielnie i konsultować się z Ubezpieczycielem w kwestiach windykacji (zwrotu należności).
11.5. Po otrzymaniu zgłoszenia o zdarzeniu ubezpieczeniowym Ubezpieczyciel ma obowiązek:
11.5.1. poznać okoliczności zdarzenia ubezpieczeniowego, sporządzić akt ubezpieczeniowy i ustalić wysokość szkody.
11.5.2. podjąć decyzję o wypłacie lub odmowie wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia.
11.5.3. obliczyć wysokość odszkodowania z tytułu ubezpieczenia po otrzymaniu wszystkich dokumentów niezbędnych do zdarzenia ubezpieczeniowego.
11.5.4. zapłacić odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia (lub odmówić wypłaty odszkodowania) w terminie określonym w niniejszym Regulaminie.

Wypłata odszkodowania z tytułu ubezpieczenia w ramach umów o ryzyku finansowym

12.1. W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczony ma obowiązek złożyć Ubezpieczycielowi wniosek w ustalonej formie o zdarzeniu ubezpieczeniowym, wskazując okoliczności zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz przewidywaną szkodę znaną Ubezpieczonemu w chwili składania wniosku. aplikacja.
12.2. Do wniosku o zajście zdarzenia ubezpieczeniowego należy dołączyć dokumenty lub ich kopie wskazujące na zajście zdarzenia ubezpieczeniowego i potwierdzające wysokość szkody. Dokumentami takimi mogą być w szczególności:

A) kopia umowy (umowy lub innego dokumentu potwierdzającego zawarcie transakcji) z kontrahentem wraz ze wszystkimi załącznikami i umowami dodatkowymi, a także kopie wpłat i innych dokumentów potwierdzających spełnienie przez Ubezpieczonego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone swoich zobowiązań wynikających z tej transakcji.
B) dokumenty przewozowe, polecenia zapłaty, korespondencja pomiędzy Ubezpieczającym lub Osobą, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, a Kontrahentem.
V) kopie dokumentów potwierdzających przyczynę nie wywiązania się kontrahenta Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, z obowiązków wynikających z transakcji.
G) kalkulacja szkody poniesionej przez Ubezpieczającego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, wraz z dokumentami potwierdzającymi lub ich kopiami. Dokumentami potwierdzającymi wysokość strat Ubezpieczonego mogą być m.in. umowy, faktury, kosztorysy, inwentarze, dane finansowe i Dokumenty księgowe, wnioski i obliczenia firm prawnych, doradczych, audytorskich i innych wyspecjalizowanych firm itp.
D) dokumenty właściwych organów administracji rządowej, opinie ekspertów itp. dokumenty potwierdzające fakt zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, przyczynę i charakter zaistniałych zdarzeń objętych ubezpieczeniem, wysokość szkody poniesionej przez Ubezpieczonego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone; a także kopię pozwu do kontrahenta, odpowiedź na pozew, pozew, odpowiedź na pozew, informacje o współpozwanych, osobach trzecich, orzeczenie sądu, jeżeli spór został rozstrzygnięty na drodze sądowej.
Jeżeli właściwe organy odmówią wydania jakichkolwiek dokumentów żądanych przez Ubezpieczyciela, Ubezpieczający prześle Ubezpieczycielowi kopię odpowiedniego żądania i pisemną odpowiedź na nie, jeżeli taka otrzyma.
mi) w przypadku upadłości lub likwidacji kontrahenta – odpis odpowiedniego aktu sądowego, wypis o wykluczeniu kontrahenta z Jednolitego Rejestru Państwowego osoby prawne.
I) dokumenty właściwych organów potwierdzające fakt, przyczynę i okoliczności wyrządzenia przez Ubezpieczonego szkody osobom trzecim, a także orzeczenie sądu, jeżeli spór był rozpatrywany przez sąd.
H) dokumenty potwierdzające koszty przeprowadzenia niezależnego badania w celu ustalenia okoliczności i wysokości wyrządzonej szkody.
I) dokumenty potwierdzające wydatki prawne, w tym wydatki na płacących przedstawicieli (prawników), jeżeli spór był rozpatrywany w sądzie.
Do) dokumenty (faktury, paragony, faktury, inne dokumenty płatnicze) potwierdzające wysokość wydatków na zmniejszenie strat zwracanych w ramach umowy ubezpieczenia.
k) dokumenty, dowody i informacje niezbędne Ubezpieczycielowi do dochodzenia roszczeń wobec osób odpowiedzialnych za spowodowanie szkody.
M) inne materiały związane z tą stratą.

12.3. Ubezpieczyciel ma prawo samodzielnie ocenić, czy faktycznie złożone dokumenty są wystarczające do uznania zdarzenia za zdarzenie ubezpieczeniowe i określić wysokość szkody. Poza wymienionymi, Ubezpieczyciel może żądać od Ubezpieczonego innych dokumentów, jeżeli ze względu na szczególne okoliczności brak przez Ubezpieczyciela żądanych dokumentów uniemożliwia (lub bardzo utrudnia) ustalenie faktu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego i ustalenie ilość szkód.
Ciężar udowodnienia konieczności złożenia określonych dokumentów w celu przeprowadzenia dochodzenia w związku ze zdarzeniem ubezpieczeniowym spoczywa w przypadku sporu sądowego na Ubezpieczycielu.
12.4. W razie potrzeby Ubezpieczyciel zwraca się o informacje związane ze zdarzeniem ubezpieczeniowym do organów ścigania, banków, przedsiębiorstw, instytucji i organizacji, które posiadają informacje o okolicznościach zdarzenia ubezpieczeniowego, a także ma prawo samodzielnie ustalić przyczyny i okoliczności zdarzenia ubezpieczeniowego. wydarzenie.
12.5. W ciągu 30 (trzydziestu) dni roboczych od daty otrzymania przez Ubezpieczyciela ostatniego z dokumentów wymaganych od Ubezpieczającego, organów ścigania i innych właściwych organów niezbędnych do rozwiązania zdarzenia ubezpieczeniowego, chyba że umowa ubezpieczenia stanowi inaczej, Ubezpieczyciel jest zobowiązany do podjęcia jednej z następujących decyzji:

O wypłacie odszkodowania z tytułu ubezpieczenia. W takim przypadku Ubezpieczyciel sporządza podpisany przez Ubezpieczyciela akt ubezpieczenia, który musi wskazywać uznanie faktu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz wskazywać kwotę do zapłaty;
- odmowa wypłaty ubezpieczenia. W takim przypadku Ubezpieczyciel sporządza także akt ubezpieczenia, który musi zawierać uzasadnienie odmowy, wskazując odpowiednie przepisy prawa, warunki umowy ubezpieczenia lub niniejszy Regulamin.

12.6. Za dzień wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego uważa się dzień pobrania środków z rachunku bieżącego Ubezpieczyciela.
12.7. Wypłata ubezpieczenia dokonywana jest przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczającego, z uwzględnieniem kwot ubezpieczenia i odliczeń określonych w umowie ubezpieczenia (jeżeli są one przewidziane w umowie ubezpieczenia).
12.8. Wysokość odszkodowania z tytułu ubezpieczenia określona w niniejszym Regulaminie, jeżeli umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej, obejmuje:
12.8.1. Wydatki, jakie Ubezpieczający lub Osoba, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, poniósł lub będzie musiał ponieść w celu przywrócenia praw naruszonych w związku z zaistnieniem zdarzenia ubezpieczeniowego. Szczegółowy skład pokrywanych wydatków w tym przypadku określa umowa ubezpieczenia. Wydatki te mogą obejmować kwotę zadłużenia niespłaconego z tytułu Transakcji z Kontrahentem na dzień zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego, a także płatności nieotrzymane przez Ubezpieczonego w ramach Transakcji z Kontrahentem.
12.8.2. Kwoty nieprzewidzianych wydatków, które Ubezpieczający lub Osoba, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, poniósł lub będzie zobowiązany ponieść w celu przywrócenia praw naruszonych w związku z zaistnieniem zdarzenia ubezpieczeniowego. Wysokość świadczenia ubezpieczeniowego ustala się jako różnicę pomiędzy wydatkami faktycznie poniesionymi przez Ubezpieczającego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, lub wydatkami, jakie będzie on zobowiązany ponieść w związku z zaistnieniem zdarzenia ubezpieczeniowego, a wydatków, jakie poniósłby, gdyby nie doszło do zdarzenia ubezpieczeniowego.
12.8.3. Utracony dochód, jaki Ubezpieczający lub Osoba, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, uzyskałby w normalnych warunkach obrotu cywilnego, gdyby jego prawo nie zostało naruszone (utracony zysk). Utracone zyski Ubezpieczyciel rekompensuje tylko wtedy, gdy odszkodowanie to wyraźnie przewiduje umowa ubezpieczenia, zgodnie z procedurą, a w każdym razie nie przekraczając limitu określonego w umowie ubezpieczenia.
Utraconym zyskiem może być utrata (całościowa lub częściowa) dochodów Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, w wyniku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Utracone zyski pokrywane są na podstawie przedłożonych przez Ubezpieczonego materiałów i obliczeń, orzeczenia sądu, opinii i obliczeń firm prawnych, doradczych, audytorskich i innych wyspecjalizowanych (jeśli posiada licencję państwową).
12.8.4. Kara za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązań wynikających z transakcji/umowy lub odsetki w przypadku niewykonania zobowiązania pieniężnego należne Ubezpieczonemu lub Osobie, której ryzyko finansowe ubezpiecza Kontrahent. Kary za niewykonanie umowy wraz z odsetkami są zwracane przez Ubezpieczyciela tylko wtedy, gdy odszkodowanie to zostało wyraźnie przewidziane w umowie ubezpieczenia. W przypadku zadośćuczynienia przez Ubezpieczyciela za karę lub odsetki, straty Ubezpieczającego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, Ubezpieczyciel zwraca w części nieobjętej karą lub odsetkami.
12.8.5. Inne wydatki Ubezpieczonego lub Osoby, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, których obowiązek naprawienia ciąży na Kontrahencie zgodnie z warunkami umowy zawartej pomiędzy nim a Ubezpieczonym lub Osobą, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone.
12.8.6. Niezbędne i uzasadnione wydatki poniesione przez Ubezpieczonego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, w celu ograniczenia strat, jeżeli wydatki te były konieczne lub zostały poniesione w celu wykonania poleceń Ubezpieczyciela. Wydatki te zwracane są w ramach zamówienia ustanowione przez prawo Federacja Rosyjska. Obowiązek udowodnienia konieczności i celowości tych wydatków spoczywa na Ubezpieczonym.
12.8.7. Niezbędne i celowe wydatki poniesione przez Ubezpieczonego za pisemną zgodą Ubezpieczyciela w celu wstępnego wyjaśnienia okoliczności i przyczyn zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Obowiązek udowodnienia konieczności i celowości tych wydatków spoczywa na Ubezpieczonym.
12.8.8. Koszty obrony Ubezpieczonego przy prowadzeniu spraw przed sądem, sądem arbitrażowym lub arbitrażem gospodarczym, w tym koszty opłacenia usług biegłych i prawników, które Ubezpieczony poniósł w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego. Wydatki te podlegają rekompensacie tylko wtedy, gdy zostały poniesione przez Ubezpieczonego zgodnie z pisemnymi instrukcjami Ubezpieczyciela lub za jego pisemną zgodą.
Ubezpieczyciel może zwrócić także wydatki poniesione przez Ubezpieczonego w związku ze zdarzeniem ubezpieczeniowym na pozasądową pomoc prawną, jednak wyłącznie w sposób i w przypadkach przewidzianych przez obowiązujące ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej, niniejszy Regulamin oraz umowę ubezpieczenia. umowy po otrzymaniu przez Ubezpieczonego uprzedniej pisemnej zgody Ubezpieczyciela co do wielkości i formy tych wydatków.
12.9. Umowa ubezpieczenia może przewidywać odszkodowanie za całość lub część strat (wydatków) wymienionych w pkt. 12.8. Lista strat/wydatków objętych ochroną na podstawie niniejszych Warunków ubezpieczenia może być również określona w Umowie ubezpieczenia.
12.10. Z kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego potrącane są w zależności od warunków umowy ubezpieczenia i Transakcji przyjętej do ubezpieczenia:

Kwota otrzymana przez Ubezpieczonego jako zaliczka lub częściowa zapłata w okresie obowiązywania Transakcji oraz koszt towaru zwróconego Ubezpieczonemu lub Osobie, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, jeżeli ich zwrot nie jest związany z -zgodność z warunkami Transakcji (jakość, konfiguracja itp.) .P.);
- koszt dostarczonego towaru (usług, wykonanej pracy) oraz kwoty zwrócone Ubezpieczonemu lub Osobie, której ryzyko finansowe jest ubezpieczone, w związku z niemożnością wykonania zobowiązań przez Kontrahenta Ubezpieczonego lub Osobę, której ryzyko finansowe jest ubezpieczony.

12.11. Wypłata odszkodowania z tytułu ubezpieczenia następuje w formie gotówkowej za pośrednictwem kasy Ubezpieczyciela lub poprzez bezgotówkowy przelew środków na rachunek rozliczeniowy Ubezpieczonego lub Uprawnionego.
12.12. Część składki ubezpieczeniowej nieopłacona przez ubezpieczającego jest potrącana z kwoty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, jeżeli umowa ubezpieczenia przewiduje płatność składki w ratach.
12.13. Jeżeli strony nie dojdą do porozumienia co do ustalenia przyczyn i wysokości szkody, wówczas każda ze stron ma prawo żądać powołania niezależnej ekspertyzy, po uprzednim opłaceniu jej kosztów na własny koszt, a w przypadku utrzymywania się sporu przenieść oświadczenie o żądaniu do sądu, którego decyzja jest wiążąca dla Ubezpieczyciela do dokonania wypłaty ubezpieczenia. Jeżeli wyniki niezależnego badania ustalą, że odmowa Ubezpieczyciela wypłaty odszkodowania była bezpodstawna, Ubezpieczyciel pokryje pełną kwotę za to badanie.
Koszty przeprowadzenia niezależnego badania przypadków uznanych za niepodlegające ubezpieczeniu po jego zakończeniu ponosi Ubezpieczony.
12.14. Jeżeli Ubezpieczający otrzymał odszkodowanie za szkodę (rekompensatę za nieprzewidziane wydatki) od osób trzecich, Ubezpieczyciel płaci jedynie różnicę pomiędzy kwotą należną zgodnie z warunkami ubezpieczenia a kwotą otrzymaną od osób trzecich. Ubezpieczający ma obowiązek poinformować Ubezpieczyciela o takich odszkodowaniach, także w przypadkach, gdy takie odszkodowania otrzyma od Ubezpieczyciela po otrzymaniu świadczenia ubezpieczeniowego od Ubezpieczyciela i/lub po wygaśnięciu umowy ubezpieczenia.
Wszystko suma pieniędzy otrzymane przez Ubezpieczającego w ramach spłaty zadłużenia Kontrahenta po wypłacie odszkodowania ubezpieczeniowego, rozdzielane są pomiędzy Ubezpieczającego i Ubezpieczającego w proporcji ustalonej na podstawie ich procentowego udziału w stratach. Ubezpieczający ma obowiązek powiadomić Ubezpieczyciela w terminie 10 dni roboczych od chwili powzięcia wiadomości o wszystkich takich kwotach i w terminie 10 dni roboczych zapłacić Ubezpieczycielowi należną mu kwotę.
12.15. Ubezpieczyciel ma prawo odmówić Ubezpieczającemu wypłaty ubezpieczenia, jeżeli Ubezpieczający:
12.15.1. nie przedstawił dokumentów niezbędnych do ustalenia przyczyn i wysokości szkody spowodowanej zdarzeniem oraz ustalenia wysokości odszkodowania z tytułu ubezpieczenia;
12.15.2. nie zastosował się do postanowień niniejszego Regulaminu.

Subrogacja w umowach ryzyka finansowego

13.1. Ubezpieczycielowi, który wypłacił odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia, przysługuje w granicach wypłaconej kwoty prawo z roszczeniem przysługującym Ubezpieczonemu wobec osoby odpowiedzialnej za szkody naprawione w wyniku ubezpieczenia.
13.2. Prawo dochodzenia roszczeń przeniesione na Ubezpieczyciela realizowane jest przez niego z zachowaniem zasad regulujących relację pomiędzy Ubezpieczonym a osobą odpowiedzialną za szkodę.
13.3. Ubezpieczający ma obowiązek przekazać Ubezpieczycielowi wszelkie dokumenty i dowody oraz udzielić mu wszelkich informacji niezbędnych ubezpieczycielowi do wykonania przeniesionego na niego prawa do roszczenia.
13.4. Jeżeli Ubezpieczony zrzekł się prawa do dochodzenia roszczeń wobec osoby odpowiedzialnej za naprawiane przez Ubezpieczyciela szkody albo skorzystanie z tego prawa stało się niemożliwe z winy Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel jest zwolniony z zapłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia w całości lub w części odpowiednią część i ma prawo żądać zwrotu nadpłaconej kwoty odszkodowania.

Procedura rozstrzygania sporów w umowach o ryzyku finansowym

14.1. Wszelkie spory i nieporozumienia powstałe pomiędzy Stronami umowy ubezpieczenia rozwiązywane są w drodze negocjacji, a w przypadku braku porozumienia – na drodze sądowej.
14.2. Roszczenie o roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia może zostać wniesione w terminie przedawnienia określonym w obowiązującym ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej.

Aby uzyskać dodatkowe informacje, możesz skontaktować się

Ubezpieczenia z jednej strony pełnią funkcję stabilizatora sytuacji gospodarczej i społecznej w kraju, z drugiej strony są sferą ekonomii i biznesu.

Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Jednocześnie odnosi się do metod, które pozwalają zarządzać ryzykiem. Specyfiką ochrony ubezpieczeniowej jest naprawienie szkody w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Co to jest

W Federacji Rosyjskiej ubezpieczenie ryzyka finansowego reguluje ustawa federalna pod numerem, która została przyjęta pod koniec listopada 1992 r.

Kilkukrotnie wprowadzano do niego poprawki i uzupełnienia, z których najnowsze zawierają innowacje z dnia 1 września 2014 roku.

Pojęcie „ryzyka finansowego” odnosi się do ryzyka wynikającego z różnych transakcji finansowych, działalności komercyjne. Towary pełnią w nich rolę waluty, papierów wartościowych i gotówki.

W warunkach gospodarka rynkowa Ubezpieczenia ryzyka finansowego to branża zapewniająca wolność gospodarczą i prawa jednostki. Ważne jest w działalność inwestycyjną kapitał grup i holdingów finansowych i przemysłowych.

Ubezpieczenie finansowe wiąże się bezpośrednio z rekompensatą prawdopodobnych strat w przypadku, gdy umowy ubezpieczenia nie przynoszą oczekiwanego zwrotu w czasie.

Wysokość odszkodowania z tytułu ubezpieczenia ustalana jest jako różnica pomiędzy sumą ubezpieczenia a uzyskanym dochodem z ubezpieczonej działalności gospodarczej.

Zasady

W przypadku ryzyka finansowego, zgodnie z przepisami ubezpieczeniowymi, ubezpieczonym lub beneficjentem może być każda osoba fizyczna lub prawna posiadająca zdolność prawną.

Ma on prawo zawrzeć umowę ubezpieczenia na swoją korzyść, jednak nie jest wykluczona możliwość zawarcia jej na rzecz osoby trzeciej.

Zgodnie z przepisami do ryzyk finansowych zalicza się:

• utrata oczekiwanych przychodów związana z przedterminową sprzedażą produktów, przestojem urządzeń produkcyjnych przedsiębiorstwa oraz spadkiem rentowności;
• założenie, finansowanie nowo utworzonej spółki;
• leasing, wahania kursu wymiany ceny sprzedaży papierów wartościowych;
• naruszenie przez kontrahenta zobowiązań wynikających z transakcji, jego niewypłacalność, która powstała w trakcie realizacji warunków transakcji.

Formy i typy

Zgodnie z zapisami regulaminu ubezpieczeń rodzaje ryzyk określają formy ubezpieczenia ryzyk finansowych. Na przykład ryzyko cenowe często ubezpiecza się za pomocą instrumentów pochodnych, czyli opcji, kontraktów futures, kontraktów forward stosowanych w obrocie giełdowym papiery wartościowe.

Ryzyko finansowe dzieli się na główne rodzaje:

Na towarze giełdy ubezpieczenie ryzyka finansowego nazywa się hedgingiem. Dzięki niemu ubezpieczenie odbywa się poprzez zawarcie transakcji odwrotnej, wykorzystującej zwrotne przepływy towarowe i walutowe.

Dokonuje się tego również poprzez sprzedaż wzajemną lub zakup tego samego aktywa bazowego. Aby zastąpić jeden instrument finansowy innym, współczynnik korelacji musi mieć znak ujemny, to znaczy wskaźniki wartości papierów wartościowych muszą być dokładnie przeciwne.

Ubezpieczenie wewnętrznego i zewnętrznego ryzyka finansowego

Na rynku ubezpieczeń ryzyka finansowego wyróżnia się jego główne rodzaje, do których zaliczają się ryzyka zewnętrzne i wewnętrzne.

Zewnętrzne rodzaje ubezpieczeń obejmują ubezpieczenie przedsiębiorstw poprzez zawarcie umowy umowa ubezpieczenia, przeniesienie ryzyka ubezpieczeniowego na swoich kontrahentów.

W przypadku ubezpieczenia zewnętrznego, specyficzne problemy pojawiające się w trakcie działalność gospodarcza przedsiębiorstwa, ryzyko finansowe przedsiębiorstw w całości.

Występuje w dwóch postaciach:

Wdrażając ubezpieczenia wewnętrzne, przedsiębiorstwo ubezpiecza ryzyka powstałe bezpośrednio w jego obrębie.

Wewnętrzny system ubezpieczeń obejmuje zapewnienie rekompensaty za prawdopodobne straty finansowe powstałe na skutek: transakcje handlowe, wprowadzenie systemu kar.

Umożliwia firmie rezerwację zasoby finansowe. Ponadto może utworzyć rezerwę na pokrycie strat, nieprzewidzianych wydatków i przyszłych płatności.

Cechy umowy

Umowa ubezpieczenia ryzyka finansowego sporządzana jest indywidualnie, z uwzględnieniem specyfiki i celów działalności gospodarczej, możliwości finansowych w ścisłej zgodności z instrukcjami Kodeksu Cywilnego.

Zawarcie następuje na podstawie pisemnego wniosku, którego treścią są informacje o przedmiocie umowy, wykazie zdarzeń ubezpieczeniowych, wysokości sumy ubezpieczenia, podjętych przez strony zobowiązaniach, wprowadzeniu zmian i uzupełnień .

W każdym razie konieczne jest określenie czasu trwania jego działania i warunków pozbawienia wolności. Zmiany w nim są sformalizowane w odrębnej umowie.

Umowa może zostać rozwiązana z chwilą wygaśnięcia, likwidacji zakładu ubezpieczeń, jeżeli ubezpieczony świadomie podał nieprawdziwe informacje lub nie dopełnił obowiązków wobec ubezpieczyciela, zostaje ona rozwiązana przez zakład ubezpieczeń jednostronnie.

Ponadto na wniosek ubezpieczającego może zostać wypowiedziana w dowolnym momencie. jest podpisany przez strony.

Co to jest przedmiot

W ubezpieczeniu ryzyka finansowego jego przedmiotem są interesy majątkowe ubezpieczającego dotyczące strat.

Co do zasady powstają, gdy kontrahent nie wywiązuje się lub nienależycie wykonuje swoje zobowiązania wobec ubezpieczającego.

Ubezpieczenie ryzyk finansowych osób prawnych

Osoba prawna ma możliwość ubezpieczenia swojego systematycznego i niesystematycznego ryzyka finansowego w celu zysku gwarancje finansowe w razie potrzeby zapewnienie ochrony jego interesów.

Nie ma ograniczeń co do wysokości odszkodowania, ustala się je w zależności od wartości przedmiotu ubezpieczenia. Określa także wysokość składek ubezpieczeniowych.

Ponadto osoba prawna może ubezpieczyć przedsiębiorstwo w całości lub w części, ograniczając się do poszczególnych przedmiotów w ramach określonej sumy ubezpieczenia, zgodnie z wykazem zdarzeń ubezpieczeniowych.

Gdzie mogę złożyć wniosek?

Wiele Firmy ubezpieczeniowe rozpoczęli swoją działalność w tym obszarze ubezpieczeń, mimo że pojawiła się ona nie tak dawno temu.

Oferują różnorodne programy ubezpieczenia ryzyk finansowych osób fizycznych i prawnych, niezależnie od ich formy własności, statusu organizacyjno-prawnego.

Programy oferowane przez firmy zapewniają rzetelne pokrycie szkód poniesionych przez ubezpieczonego na skutek niemożności wywiązania się przez kontrahenta ze swoich zobowiązań w terminie.

Jednocześnie obsługują swoich klientów na wysokim poziomie, udzielają konsultacji w interesujących ich kwestiach, wyjaśniają przepisy i zasady ubezpieczenia ryzyka finansowego, ich koncepcje i miejsce stosowania. Poniżej znajdują się warunki ich ubezpieczenia w dwóch znanych rosyjskich firmach.

Rosgosstrach

Towarzystwo ubezpieczeniowe w ramach programu ubezpieczenia ryzyka finansowego obejmuje dość szeroką gamę branż, w których udzielane są ubezpieczenia:

• przewożony towar przed otrzymanymi szkodami, na przykład uszkodzeniem, kradzieżą, rabunkiem;
• statki morskie i rzeczne, zapewnia kompleksową ochronę interesów majątkowych, pozwala na zawieranie dużych kontraktów międzynarodowych, uzyskiwanie kredytów zabezpieczonych przez statek na korzystnych warunkach;
• ryzyka związane z działalnością kosmiczną przy zapewnieniu ochrony ubezpieczeniowej na wszystkich etapach produkcji i eksploatacji technologii kosmicznej;
• ryzyka rolnicze, m.in ubezpieczenie dobrowolne plony, zapewniając ochrona ubezpieczeniowa;
• ryzyka budowlano-montażowe oraz odpowiedzialność cywilna wobec osób trzecich podczas prac budowlano-montażowych;
• sprzęt elektroniczny, w ramach którego zabezpieczone są ryzyka związane z jego eksploatacją;
• jachty i łodzie objęte kompleksowym programem zapewniającym ochronę ubezpieczeniową od wszelkich ryzyk powstałych podczas eksploatacji statku.

Spółka świadczy usługi dla osób fizycznych i prawnych, zapewniając swoim klientom skuteczną ochronę ubezpieczeniową.

Miasto Lloyda

Często zdarza się, że kontrahent narusza tryb i terminy wykonania zobowiązań wobec ubezpieczonego określonych w umowie transakcyjnej lub wykonuje je nienależycie, w wyniku czego ubezpieczony ponosi straty.

Program ubezpieczenia ryzyka finansowego oferowany przez Loyle City może zapewnić ubezpieczającemu ochronę finansową w obecnej sytuacji.

Zakład ubezpieczeń ponosi odpowiedzialność z tytułu umowy zawartej z ubezpieczonym w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania przez kontrahenta zobowiązań umownych pod określonymi warunkami.

Obejmują one:

• uznanie kontrahenta za upadłego, odpowiedzialność rozpoczyna się z chwilą oficjalnego ogłoszenia wyroku sądu polubownego;
• niemożność wywiązania się przez kontrahenta ze swoich zobowiązań wobec ubezpieczonego w terminie, w wymaganej formie, w związku z zawieszeniem działalności produkcyjnej, zmniejszeniem wolumenu produkcji na skutek skutków pożaru, wybuchu, sytuacji awaryjnych, klęsk żywiołowych.

Towarzystwo gwarantuje swoim klientom natychmiastową i pełną wypłatę odszkodowania z tytułu ubezpieczenia w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego, jeżeli ubezpieczający niezwłocznie powiadomi Towarzystwo o zdarzeniu.

Stawki

Przy ustalaniu stawek taryfowych na ubezpieczenie ryzyk finansowych uwzględnia się poziom stabilności relacji rynkowych, prognozę na przyszłość, czyli dynamikę wzrostu, długość okresu ubezpieczenia oraz rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej.

W tego rodzaju ubezpieczeniach ubezpieczającymi mogą być osoby prawne i indywidualni przedsiębiorcy którzy przeszli rejestrację państwową i prowadzą działalność gospodarczą. W ramach dobrowolnej umowy ubezpieczenia ryzyka finansowego ubezpieczone może być wyłącznie ryzyko biznesowe samego ubezpieczającego i tylko na jego korzyść.

Przedmiotem ubezpieczenia jest ryzyko finansowe ubezpieczonego, przez które rozumie się ryzyko poniesienia strat (z wyjątkiem utraconych korzyści) w wyniku naruszenia przez kontrahentów ubezpieczonego obowiązków wynikających z umowy związanej z działalnością gospodarczą ubezpieczonego.

Przedmiotem ubezpieczenia mogą być ryzyka finansowe ubezpieczającego wynikające z umów następujących rodzajów zobowiązań:

· kupno i sprzedaż (w zakresie dostawy towarów, dostawy towarów na potrzeby rządowe, sprzedaży nieruchomości, sprzedaży przedsiębiorstwa);

· czynsz (w tym leasing);

· z rzędu;

· odpłatne świadczenie usług.

Zdarzeniem ubezpieczeniowym jest otrzymanie przez ubezpieczonego szkody powstałej w wyniku naruszenia niewykonania lub nienależytego wykonania przez kontrahenta ubezpieczonego zobowiązań podjętych na mocy umowy z ubezpieczonym w związku z:

a) dostawa (przekazanie) towaru w ilościach i na warunkach określonych w umowie;

b) dokonywania płatności w terminach określonych w umowie.

W takim przypadku za zdarzenie ubezpieczeniowe uznaje się otrzymanie przez ubezpieczonego szkody powstałej w wyniku naruszenia przez kontrahenta ubezpieczonego obowiązków podjętych w ramach umowy z ubezpieczonym, jeżeli wynikało ono z upadłości lub niewypłacalności gospodarczej kontrahenta ubezpieczonego, które wystąpiły w trakcie trwania umowy ubezpieczenia lub były konsekwencją innych zdarzeń, mających nieoczekiwany charakter zarówno dla ubezpieczonego, jak i jego kontrahenta w chwili zawarcia umowy ubezpieczenia i występujących w trakcie trwania umowy ubezpieczenia (przypadkowa utrata mienia będącego przedmiotem umowy pomiędzy ubezpieczonym a jego kontrahentem, wprowadzenie aktów prawnych uniemożliwiających kontrahentowi ubezpieczonego wykonanie obowiązków wynikających z umowy z ubezpieczającym).

Zdarzenie ubezpieczeniowe uważa się za zachodzące, jeżeli ubezpieczony poniósł straty po upływie 10 dni kalendarzowych od dnia ustalonego dla wykonania przez kontrahenta ubezpieczonego zobowiązań wynikających z umowy, których wypełnienie wiąże się z ryzykiem finansowym ubezpieczonego przyjętego do ubezpieczenia. .

Zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem dla poszczególnych rodzajów zobowiązań, których ryzyka finansowe są akceptowane w ramach ubezpieczenia, mogą być następujące zdarzenia.

Na skup i sprzedaż (dostawa towarów, dostawa towarów na potrzeby rządowe, sprzedaż nieruchomości, sprzedaż przedsiębiorstwa) otrzymania przez ubezpieczonego strat z tytułu:

a) niedostarczenie, niedostarczenie towaru opłaconego przez ubezpieczającego w ilości i terminie określonym w umowie;

b) braku zapłaty za towar dostarczony przez ubezpieczającego w terminach określonych w umowie.

Na Ja otrzymania przez ubezpieczonego strat powstałych na skutek nie dostarczenia ubezpieczonemu przez kontrahenta w zamian za towar przekazany przez ubezpieczonego na inny produkt określony umową wymiany, w ilości i na warunkach określonych w umowie wymiany,

Na wynajmować, wynajmować otrzymanie przez ubezpieczonego strat wynikających z naruszenia przez kontrahenta ubezpieczonego jego zobowiązań do dokonywania płatności w terminach określonych w umowie najmu za wynajmowaną nieruchomość przekazaną mu przez ubezpieczonego w posiadanie (użytkowanie) w wyniku przypadkowego zniszczenia tej nieruchomości.

Na kontrakt otrzymanie przez ubezpieczonego strat wynikających z naruszenia przez kontrahenta ubezpieczonego jego obowiązków zapłaty za pracę przyjętą od ubezpieczonego i wykonaną w ramach umowy;

Na płatne świadczenie usług otrzymanie przez ubezpieczonego strat powstałych w wyniku naruszenia przez kontrahenta ubezpieczonego jego obowiązków zapłaty za usługi świadczone przez ubezpieczonego zgodnie z umową.

Suma ubezpieczenia ustalana jest za zgodą stron i ustalana jest w wysokości strat z działalności gospodarczej, jakie ubezpieczający poniósłby w chwili zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Ubezpieczając ryzyko naruszenia przez kontrahenta ubezpieczonego obowiązków dostarczenia (przekazania) towaru w ilości i na warunkach określonych w umowie, kwotę ubezpieczenia ustala się w granicach kosztu towaru, który ma zostać dostarczony (przekazany) do ubezpieczony przez kontrahenta ubezpieczonego w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia.

Ubezpieczając ryzyko finansowe na podstawie umowy najmu lub dzierżawy, suma ubezpieczenia ustalana jest w wysokości wartości nieruchomości przekazanej przez ubezpieczonego kontrahentowi na podstawie umowy najmu lub dzierżawy, nie wyższej jednak niż rzeczywista wartość tej nieruchomości na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia.

Ubezpieczając ryzyko naruszenia przez kontrahenta ubezpieczonego obowiązków dokonywania płatności w terminach określonych w umowie, sumę ubezpieczenia ustala się w wysokości wszystkich lub niektórych płatności uzgodnionych przy zawarciu umowy ubezpieczenia, należnych za okres ważności umowy ubezpieczenia.

Rozmiar taryfa ubezpieczenia obliczane przez ubezpieczyciela w zależności od stopnia ryzyka wynikającego z umowy ubezpieczenia na podstawie podstawowych stawek ubezpieczenia i współczynników korygujących do nich.

Składkę za ubezpieczenie ustala się poprzez pomnożenie sumy ubezpieczenia przez stawkę ubezpieczenia i opłacana jest przez ubezpieczającego przelewem bankowym jednorazowo lub w ratach.

Odszkodowanie z ubezpieczenia ustala się w wysokości strat poniesionych przez ubezpieczającego w wyniku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, nie więcej jednak niż suma ubezpieczenia określona w umowie ubezpieczenia.

Za straty ubezpieczyciela uważa się:

a) w przypadku naruszenia przez kontrahenta ubezpieczonego obowiązków podjętych na podstawie umowy z ubezpieczonym w związku z dostawą opłaconego towaru w ilości i na warunkach określonych umową - koszt niedostarczonego towaru (nie przeniesionego );

Ubezpieczając ryzyko finansowe na podstawie umowy najmu lub dzierżawy, za straty ubezpieczyciela uważa się:

· z tytułu umowy najmu z prawem wykupu wynajmowanej nieruchomości – pozostała do spłaty wartość wynajmowanej nieruchomości według stanu na dzień zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego;

· na podstawie umowy najmu bez prawa nabycia nieruchomości, a także umowy najmu – wartość wynajmowanej lub wynajmowanej nieruchomości;

b) w przypadku naruszenia przez kontrahenta ubezpieczonego obowiązków podjętych w umowie z ubezpieczonym w związku z dokonywaniem płatności wynikających z umowy w terminach określonych w umowie – kwotę zapłaty nieotrzymaną w ustalonym terminie.

Jeżeli sumę ubezpieczenia ustala się na określony procent kwoty ewentualnych strat ubezpieczonego, wówczas wysokość odszkodowania z tytułu ubezpieczenia oblicza się na podstawie tego samego procentu kwoty strat podlegających rekompensacie.

Ubezpieczyciel jest zwolniony z wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, jeżeli:

· ubezpieczający dopuścił się umyślnych działań, które doprowadziły do ​​zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego;

· zdarzenie ubezpieczeniowe powstało w wyniku oddziaływania wybuchu jądrowego, skażenia radioaktywnego lub radioaktywnego, działań wojennych, wojny domowej;

· straty pokrywane są w całości przez osobę odpowiedzialną za ich spowodowanie;

· ubezpieczający zrzekł się prawa dochodzenia roszczeń wobec osoby odpowiedzialnej za szkodę lub skorzystanie z tego prawa stało się niemożliwe z winy ubezpieczającego;

· ubezpieczający celowo nie podjął rozsądnych i dostępnych środków w celu ograniczenia ewentualnych strat.

Rozważmy cechy ubezpieczenia ryzyka finansowego w ramach umów leasingu.

Na obszarze położonym na styku tzw. działalności inwestycyjnej i wdrożeniowej rozwinął się leasing międzynarodowy. Leasing to przede wszystkim długoterminowy wynajem maszyn, urządzeń, Pojazd, stosowane w międzynarodowych stosunkach gospodarczych. Wynajemowa forma eksportu leasingowanych przedmiotów stwarza korzyści ekonomiczne dla obu stron. Leasingobiorca zyskuje możliwość korzystania z drogiego sprzętu bez dużych inwestycji kapitałowych, a także płaci czynsz w miarę uzyskiwania zysku z eksploatacji leasingowanego sprzętu. Wynajmujący rozwija sprzedaż. Organizacje leasingowe mogą szybko i kompleksowo zaspokoić potrzeby różnych branż Gospodarka narodowa w unikalne typy przyrządów, urządzeń i innych obiektów produkcyjnych, co przyczynia się do ich ponownego wyposażenia technicznego i zwiększenia konkurencyjności.

Perspektywy leasingu międzynarodowego i możliwości jego wykorzystania przez białoruskie przedsiębiorstwa ogranicza standardowy problem – brak możliwości zapewnienia solidnych gwarancji finansowych.

Ubezpieczenie to kolejny sposób na uzyskanie niezbędnych gwarancji. Ubezpieczenie leasingu nie ma żadnej specyfiki i realizowane jest standardowo, zgodnie z Regulaminem Ubezpieczyciela, wymaganiami ubezpieczonego oraz specyfiką ubezpieczanego przedmiotu. W roli ubezpieczającego może występować wynajmujący lub najemca, w zależności od tego, czyje odsetki podlegające ubezpieczeniu są wyższe.

Ubezpieczenie leasingu można rozpatrywać w dwóch aspektach: ubezpieczenie w trakcie operacji leasingowych oraz ubezpieczenie samego przedmiotu leasingu.

Pierwsza koncepcja jest szersza w stosunku do drugiej i zakłada ochronę przed całością lub większością ryzyk leasingodawcy. Do tych ryzyk zalicza się ryzyko niewypłacalności leasingobiorcy; ryzyko braku zwrotu przedmiotu leasingu, odmowy zakupu przedmiotu, zmiany stóp procentowych; ryzyko prawne itp. To drugie należy rozumieć jako ubezpieczenie samego przedmiotu leasingu, czyli ubezpieczenie mienia.

Przedmiotem ubezpieczenia w tym przypadku jest ryzyko finansowe ubezpieczonego (leasingodawcy), rozumiane jako ryzyko strat ubezpieczonego na skutek naruszenia przez drugą stronę ubezpieczonego – leasingobiorcę – obowiązków podjętych w ramach umowy leasingu w związku z płatnościami opłat leasingowych na warunkach określonych w umowie leasingu.

Zdarzeniem ubezpieczeniowym w ramach umowy ubezpieczenia ryzyka finansowego w ramach umowy leasingu jest otrzymanie przez leasingodawcę strat wynikających z całkowitego lub częściowego niepłacenia przez leasingobiorcę raty leasingowej (w wysokości ustalonej przy zawarciu umowy ubezpieczenia i liczba przypadków niepłacenia opłat leasingowych, które można uznać za zdarzenia ubezpieczeniowe) w terminie ustalonym w umowie okres leasingu na skutek przypadkowego zniszczenia mienia będącego przedmiotem leasingu; wprowadzenie aktów prawnych uniemożliwiających leasingobiorcy wywiązanie się z obowiązków w zakresie opłat leasingowych; niewypłacalność finansowa najemcy potwierdzona dokumentami.

W zależności od ustalonej liczby przypadków niepłacenia opłat leasingowych, które można uznać za zdarzenia ubezpieczeniowe, stosuje się odpowiednie współczynniki.

Sumę ubezpieczenia ustala się w wysokości opłat leasingowych (bez marży firmy leasingowej), według terminu płatności przypadającego w okresie ubezpieczenia lub w określonym procencie tej kwoty.

Pytania kontrolne do tematu 8

1. Jakie czynniki decydują o konkurencyjności produktów na rynku zagranicznym?

2. Jakie wskaźniki brane są pod uwagę przy ocenie możliwości ubezpieczenia kontraktu eksportowego?

3. Jaki jest okres karencji ustalany w ramach umowy ubezpieczenia umowy eksportowej?

4. Co to jest limit kredytowy?

5. Jaka jest istota ryzyka przedsiębiorczego?

6. Jaki jest przedmiot ubezpieczenia ryzyka finansowego?

7. Jakie straty mogą być objęte ubezpieczeniem przy zakupie i sprzedaży?

8. Czym jest zdarzenie ubezpieczeniowe w przypadku ubezpieczenia ryzyk finansowych?

9. Jak ustalana jest suma ubezpieczenia w ramach poszczególnych umów ubezpieczenia ryzyka finansowego?

10. Jak obliczane są stawki i składki ubezpieczeniowe przy ubezpieczeniu ryzyk finansowych?

11. Jak ustalana jest wysokość odszkodowania ubezpieczeniowego przy ubezpieczeniu ryzyk finansowych?

12. Czym charakteryzuje się ubezpieczenie ryzyk finansowych w ramach umów leasingu?

13. W jakich przypadkach ubezpieczyciel jest zwolniony z wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego przy ubezpieczeniu ryzyk finansowych?

Temat 9. Ubezpieczenie zdrowotne podróżować za granicę

Wykład 14 Ubezpieczenie medyczne osób podróżujących za granicę

Podstawowe koncepcje:

ubezpieczenie medyczne dla obywateli podróżujących za granicę; ubezpieczenie medyczne dla cudzoziemców przebywających czasowo na terenie Republiki Białoruś; wsparcie; super pomoc;

Praktyka domowa rynek ubezpieczeń wskazuje na niewielki rozwój ubezpieczeń zdrowotnych w republice. Obecnie oferowane są następujące rodzaje: ubezpieczenie zdrowotne dla obywateli podróżujących za granicę; ubezpieczenie medyczne cudzoziemców przebywających czasowo na Białorusi; dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne obywateli republiki.

Najbardziej rozpowszechniony ubezpieczenie zdrowotne dla obywateli wyjeżdżających za granicę, co pozwala na pokrycie kosztów leczenia podczas pobytu za granicą w przypadku nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku.

Ten rodzaj ubezpieczenia przeznaczony jest głównie do ochrony ubezpieczeniowej na wypadek nagłego zachorowania, uszkodzenia ciała lub śmierci w wyniku przewidzianych w warunkach ubezpieczenia nieszczęśliwych wypadków, zaistniałych w czasie pobytu ubezpieczonego za granicą.

Ubezpieczenie może być realizowane w formie dobrowolnej i obowiązkowej. Może być ono obowiązkowe, jeżeli ustawodawstwo obcych państw lub służb konsularnych wymaga, aby osoby wjeżdżające do kraju posiadały polisę ubezpieczeniową. Wymagania te są przedstawiane przy wydawaniu wizy wjazdowej do państwa strefy Schengen. Weszło w życie 25 marca 1995 roku i zjednoczyło siedem krajów europejskich najczęściej odwiedzanych przez turystów zagranicznych: Belgię, Niemcy, Hiszpanię, Luksemburg, Holandię, Portugalię, Francję. Następnie do układu z Schengen przystąpiły Austria, Grecja, Dania, Włochy, Finlandia, Szwecja i szereg innych krajów europejskich.

Warunki ubezpieczenia oferowane przez krajowych ubezpieczycieli są zróżnicowane:

· w zależności od wysokości stawek ubezpieczenia, stosowanych w nich zniżek i dopłat (grupowe, rodzinne, dziecięce itp.);

· procedura dokonywania płatności (pomoc medyczna, bezpośrednie opłacanie rachunków z placówek medycznych lub rekompensata środków w Republice Białorusi za okazaniem opłaconych rachunków itp.);

· wykaz usług płatnych (np. ewakuacja medyczna i repatriacja, usługi prawne itp. mogą być płatne);

· w zależności od obszaru ubezpieczenia (najdroższe polisy dotyczą podróży do USA i Kanady), a także od partnerów zagranicznych, z którymi ubezpieczyciel współpracuje.

Najczęściej spotykane w tym przypadku jest ubezpieczenie w formie pomocy. Wsparcie oznacza „pomoc” po francusku. Do jego głównych zadań należy zapewnienie klientowi pilnej pomocy medycznej, technicznej i administracyjnej.

Pomoc medyczna gwarantuje pokrycie kosztów leczenia zgodnie z zaleceniami lekarza, specjalisty
przenoszenie i hospitalizacja chorych i rannych obywateli, ich utrzymanie i leczenie instytucja medyczna opiekę medyczną w razie potrzeby i zakwaterowanie po wypisaniu ze szpitala (szpitala), jeśli nie jest możliwy natychmiastowy transport do kraju zamieszkania. Nie świadczy jednak usług z zakresu leczenia celowanego za granicą oraz protetyki stomatologicznej i nie refunduje kosztów
pokrywane są wydatki na leczenie chorób, o których ubezpieczający wiedział w chwili zawarcia umowy ubezpieczenia, z tym że wypłacany jest tzw. „uśmierzanie bólu ostrego” w przypadku zaostrzenia się choroby przewlekłej zagrażającej życiu życie ubezpieczającego.

W praktyka zagraniczna Istnieją polisy łączone, które rekompensują szeroki zakres tzw. usług „superpomocy”, a także polisy tymczasowe i długoterminowe, indywidualne i zbiorowe. Mogą na przykład świadczyć usługi lub zwracać wydatki o następującym charakterze:

· zgodnie z polityką świadczenia usług w miejscu zamieszkania – wzywanie lekarza, sanitariuszy, karetek, rezerwacja łóżek w szpitalach, świadczenie pomocy domowej, prace wodno-kanalizacyjne, stolarskie, szklarskie i inne prace specjalistyczne;

· w ramach polityki w postaci pomocy obywatelom całego świata – repatriacja, powrót i eskorta sanitariuszy z miejsca wypadku do miejsca zamieszkania, spedycja bagażu, opieka medyczna, usługi prawne;

· w ramach polityki specjalnej pomocy narciarskiej – wyszukiwanie i udostępnianie opieka medyczna ofiary w górach, rekompensata kosztów utrzymania i kursów narciarskich, płatności za dni niewykorzystanego urlopu;

· w ramach polityki pomocy samochodowej – naprawa i dostarczenie samochodu do najbliższej stacji obsługi; zapewnienie transportu ubezpieczającego i osób mu towarzyszących do miejsca stałego zamieszkania, jeżeli dalsze korzystanie z uszkodzonego samochodu nie jest możliwe, a także jego transport do miejsca zamieszkania ubezpieczającego; organizacja zakwaterowania ubezpieczającego w okresie pilnej naprawy samochodu.

W celu zapewnienia naszym klientom opieki medycznej organizacje ubezpieczeniowe zawierać umowy z zagranicznymi wyspecjalizowanymi organizacjami zajmującymi się pomocą medyczną, takimi jak np. „Coris” (Francja), „Preventa” (Litwa), „Mercury Assistance” (Niemcy) itp. Numery telefonów dyspozytorów tych organizacji są wskazane w polisach ubezpieczeniowych. Ubezpieczony ma obowiązek zadzwonić pod wskazane numery, jeśli zajdzie taka potrzeba, aby system organizacji opieki medycznej zaczął działać.

Warunkiem koniecznym wyjazdu za granicę jest wykupienie takiej polisy. Przedmiotem ubezpieczenia są dobra majątkowe ubezpieczonego, które nie są sprzeczne z ustawodawstwem Republiki Białorusi, związane z kosztami zapewnienia mu opieki medycznej, a także innymi wydatkami związanymi z wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego w okresie pobytu za granicą Republiki Białorusi.

Za zdarzenia ubezpieczeniowe uważa się następujące zdarzenia:

· nagła choroba zagrażająca życiu i/lub zdrowiu ubezpieczonego.

Za nagłe zachorowanie uważa się w rozumieniu niniejszego ubezpieczenia zmianę stanu zdrowia ubezpieczonego w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia, w której:

– występują ostre objawy i zdaniem lekarza konieczna jest opieka medyczna przed powrotem ubezpieczonego do kraju zamieszkania.

– brak pilnej interwencji lekarskiej może skutkować poważnym upośledzeniem funkcji organizmu, poważną, trwałą dysfunkcją któregokolwiek narządu i (lub) zagrożeniem życia ubezpieczonego.

Fakt wstępnej diagnozy ze słowami „ostry”, „nagły”, „ciężki” nie jest podstawą do dokonywania płatności.

· wypadek.

Nieszczęśliwy wypadek to nagłe, nieprzewidziane zdarzenie, któremu towarzyszą obrażenia, rany, okaleczenia lub inne uszkodzenia, oparzenia, odmrożenia, wychłodzenie, skutkujące utratą (rozstrojem) zdrowia lub śmiercią ubezpieczonego.

· opieka dentystyczna spowodowane wystąpieniem ostrego bólu zęba lub obrażeniami odniesionymi w wyniku wypadku.

· śmierć ubezpieczonego spowodowane nagłą, ostrą chorobą lub wypadkiem.

Zdarzenia nie są objęte ubezpieczeniem, jeżeli powstały w wyniku:

– epidemie, klęski żywiołowe o charakterze masowym;

– urazów przy pracy lub chorób powstałych podczas wykonywania pracy, z wyjątkiem przypadków, gdy wykonywanie tej pracy jest bezpośrednio wskazane w umowie ubezpieczenia i pobierana jest dodatkowa składka ubezpieczeniowa;

– wszelkie choroby zakaźne, którym można było zapobiec poprzez wczesne szczepienie;

– uprawianie przez ubezpieczonego jakiejkolwiek formy sportu, z wyłączeniem przypadków, gdy została uiszczona dodatkowa taryfa;

– prowadzenie działań ratowniczych i usuwanie skutków klęsk żywiołowych, pożarów i zanieczyszczeń środowisko, Wypadki.

Ubezpieczenie odbywa się bez wstępnego badania lekarskiego ubezpieczonego.

Koszt składki ubezpieczeniowej (składki) zależy od takich czynników jak czas trwania podróży, odległość od kraju goszczącego, wysokość sumy ubezpieczenia (limit odpowiedzialności), wiek podróżującego, liczba osób w grupa turystów. W zakresie ubezpieczenia przy kalkulacji składki udzielane są zniżki w zależności od ilości wykupionych polis, obecności dzieci w grupie lub osób powyżej 60-75 roku życia. Polisy zapewniają również różne odliczenia w zależności od limitów odpowiedzialności i kraju podróży. Polisę ubezpieczeniową można wystawić na jedną, 2-3 osoby lub grupę. Wskazuje imię i nazwisko, rok urodzenia, czas spędzony za granicą, sumę ubezpieczenia i wysokość składki ubezpieczeniowej.

W ubezpieczeniach wspomaganych towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj ustalają limit swojej odpowiedzialności, który określa maksymalny zwrot kosztów leczenia za granicą. Wielkość limitu zależy od wielu czynników: trasy podróży zagranicznej, zakresu usług przewidzianych w polisie, daty wyjazdu itp. Ambasady takich krajów jak Niemcy, Austria, Francja uznają polisy ubezpieczeniowe z limitem odpowiedzialności ubezpieczyciela na poziomie co najmniej 30-50 tys. dolarów amerykańskich.

Koszty leczenia może pokryć ubezpieczony lub jego przedstawiciel prawny we własnym zakresie. Zwrot kosztów ubezpieczonemu, poniesionych przez niego samodzielnie, następuje po jego powrocie do Republiki Białorusi, po przedstawieniu dokumentów uzupełniających w wysokości nieprzekraczającej określonej kwoty.

Oprócz wymienionych rodzajów ubezpieczeń medycznych podczas transportu międzynarodowego, szeroko praktykowane stało się ubezpieczenie medyczne.
Ubezpieczenie Qing dla zawodowych kierowców pojazdów mechanicznych na okres ich krótkotrwałych wyjazdów zagranicznych.

Posiadanie polisy zdrowotnej pozwala na otrzymanie opieki medycznej w nagłych przypadkach, w celu leczenia urazów powstałych w wyniku nieszczęśliwych wypadków, a także w przypadku nagłego zachorowania.

Jednocześnie ubezpieczyciel pokrywa koszty świadczeń ambulatoryjnych, leków i leków, hospitalizacji (pokój i wyżywienie), operacji, usług laboratoryjnych, ewakuacji medycznej, powrotu zwłok do ojczyzny oraz usług pogotowia naziemnego. Ubezpieczający płaci jedynie kwotę należną z tytułu świadczenia usług dodatkowych nieprzewidzianych w umowie ubezpieczenia.

Czas trwania ubezpieczenia zdrowotnego zależy od czasu trwania wyjazdu zagranicznego lub konieczności odbywania regularnych wyjazdów i wynosi od jednego dnia do roku. Jednocześnie stawki ubezpieczenia w walucie swobodnie wymienialnej wahają się od 2 (na okres jednego dnia) do 110 (na okres roku) dolarów amerykańskich, a dla kierowców wykonujących przewozy międzynarodowe transport drogowy, składka ubezpieczeniowa za dany rok wynosi
55 dolarów.

Wyjeżdżając w podróż służbową za granicę, składka na ubezpieczenie zdrowotne może zostać wliczona w koszt produkcji w wysokości kosztu produkcji, jeżeli rejestracja dokumentów podróży przewiduje obowiązkowe wykupienie tego rodzaju polisy.

Ubezpieczenie medyczne dla obcokrajowców umożliwia pokrycie kosztów ich leczenia podczas pobytu na Białorusi. Głównymi ubezpieczającymi są tutaj obcokrajowcy studiujący na podstawie umów w instytucjach edukacyjnych republiki. Ubezpieczyciele co do zasady zapewniają opłatę za wstępne badania lekarskie, doraźną i szpitalną opiekę medyczną w przypadku nagłych zachorowań i nieszczęśliwych wypadków. Oferowane programy ubezpieczeniowe różnią się w zależności od wysokości składki ubezpieczeniowej, sum ubezpieczenia od poszczególnych rodzajów ryzyk, a także wykazu płatnych usług i innych warunków.

Dla obcokrajowców i bezpaństwowców przebywających czasowo w Republice Białorusi od 1 października 2000 r. Dekretem Prezydenta nr 354 z dnia 26 czerwca 2000 r. wprowadzono obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne. Sumę ubezpieczenia ustala się w kwocie
5 tysięcy dolarów amerykańskich. Składka ubezpieczeniowa uzależniona jest od długości pobytu (za dwa dni – 1 dolar, za tydzień – 4 dolary, za miesiąc – 15 dolarów, za rok – 85 dolarów). Ubezpieczenie to nie dotyczy urzędników (szefów państw i rządów, dyplomatów itp.), uchodźców oraz obywateli krajów, z którymi zostały zawarte umowy o wzajemnej pomocy medycznej.

Pytania testowe do tematu 9

1. Jakie rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych dla obywateli są zapewnione w Republice Białorusi?

2. W jakiej formie zapewniane jest ubezpieczenie zdrowotne obywatelom wyjeżdżającym za granicę?

3. W jakiej formie zapewniane jest ubezpieczenie zdrowotne obcokrajowcom przebywającym czasowo na terenie Republiki Białoruś?

4. Jakie warunki ubezpieczenia zdrowotnego oferują krajowe towarzystwa ubezpieczeniowe?

5. Na czym polega ubezpieczenie w formie Assistance i Super Assistance?

6. Jakie wydatki gwarantuje pomoc medyczna?

7. W jaki sposób ustalana jest wysokość składki na ubezpieczenie zdrowotne obywateli podróżujących za granicę?

8. Od czego zależy limit odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego obywateli wyjeżdżających za granicę?

9. Jakie są cechy ubezpieczenia medycznego zawodowych kierowców pojazdów mechanicznych podczas ich wyjazdów zagranicznych?

10. Jakie wydatki pokrywa ubezpieczenie zdrowotne cudzoziemców przebywających czasowo na terenie Republiki Białoruś?

Literatura

2. Dekret Prezydenta Republiki Białorusi z dnia 19 lutego 1999 r. nr 100 „W sprawie trybu i warunków prowadzenia obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialność cywilna właścicieli pojazdów.”

3. Dekret Prezydenta Republiki Białorusi z dnia 9 lipca 2004 r. nr 320 „W sprawie wprowadzenia zmian i uzupełnień do Dekretu Prezydenta Republiki Białorusi z dnia 19.02.99 nr 100.”

4. Dekret Prezydenta Republiki Białorusi z dnia 20 czerwca 2005 r. nr 287 „W sprawie niektórych środków ochrony prawa do mieszkania”.

5. Dekret Prezydenta Republiki Białorusi z dnia 26 czerwca 2000 r. nr 354 „W sprawie obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego cudzoziemców i bezpaństwowców czasowo przebywających na terytorium Republiki Białorusi”.

6. Aleksandrova T.G., Meshcheryakova O.V. Ubezpieczenie komercyjne. M., 1996.

7. Balabanov I.T., Balabanov A.I. Zagraniczne stosunki gospodarcze: Proc. podręcznik - M.: Finanse i Statystyka, 2000.

8. Gvarliani T.E. Przepływy środków pieniężnych w ubezpieczeniach. M.: Finanse i statystyka, 2004.

9. Gvozdenko A. A. Podstawy ubezpieczeń - M.: Finanse i statystyka, 1998.

10. Gvozdenko A.A. Finansowe i ekonomiczne metody ubezpieczeń: Podręcznik, M.: Finanse i Statystyka, 1998.

11. Kabushkin S.N. Zarządzanie ryzykiem kredytowym banku: Proc. podręcznik, M.: Nowa wiedza, 2004.

12. Karbanowicz I.I. Międzynarodowy transport drogowy. – Mn.: Spedytor, 2004.

13. Kovalenko N. N. Regulacje prawne ubezpieczenie w Republice Białorusi: Uch. dodatek. – Mn.: RIVSH, 1999.

14. Nazarenko V.M., Nazarenko K.S. Wsparcie transportowe zagranicznej działalności gospodarczej. M.: Centrum Ekonomii i Marketingu, 2000.

15. Podstawy działalności ubezpieczeniowej. // wyd. TA Fedorova – M.: BEK, 1999.

16. Ubezpieczenie depozytu. M.: Księgarnia-serwis, 2004.

17. Działalność ubezpieczeniowa: badanie. dodatek. // wyd. MAMA. Zaitseva, L.N. Litwinowa. – Mn.: BSEU, 2001

18. Shapkin A.S. Ryzyka ekonomiczne i finansowe. Wycena, zarządzanie, portfel inwestycyjny. M.: Dashkov i spółka, 2004.

19. Szachow V.V. Ubezpieczenia: Podręcznik dla uniwersytetów. – M.: JEDNOŚĆ, 1997.

20. Shchiborshch K.V. Analiza działalność gospodarcza przedsiębiorstw Rosji. – M.: Biznes i usługi, 2003.

21. Yuldashev R.T. Działalność ubezpieczeniowa: Słownik-podręcznik: M.: Ankil, 2000.

22. Yurchenko L.A. Zarządzanie finansami ubezpieczyciela: Proc. dodatek. M.: UNITY-DANA, 2001.

Pytania testowe do egzaminu (test)

1. Historia powstania i rozwoju ubezpieczeń.

2. Czynniki determinujące potrzebę ubezpieczenia.

3. Znaki określające istotę ekonomiczną ubezpieczenia.

4. Zasady ubezpieczenia

5. Istota ekonomiczna i treść ubezpieczenia.

6. Funkcje ubezpieczeniowe.

7. Ryzyko ubezpieczeniowe i jego klasyfikacja.

8. Metody oceny i zarządzania ryzykiem ubezpieczeniowym.

9. Klasyfikacja ubezpieczeń.

10. Formy ubezpieczenia.

11. Formy organizacyjno-prawne zakładów ubezpieczeń.

12. Regulacje rządowe działalność ubezpieczeniową.

13. Funkcje Głównego Departamentu Nadzoru Ubezpieczeniowego Ministerstwa Finansów Republiki Białorusi.

14. Procedura organizacji relacji pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem.

15. Tryb zawierania umów ubezpieczenia.

16. Pojęcia dotyczące umów ubezpieczenia i ich rodzaje.

17. Wycena przedmiotu ubezpieczenia, sumy ubezpieczenia i składki ubezpieczeniowej.

18. Pojęcie taryfy ubezpieczeniowej, jej struktura i kształtowanie.

19. Specyfika ubezpieczeń handlu zagranicznego.

20. Warunki ubezpieczenia kontraktów handlu zagranicznego.

21. Ryzyka w zagranicznej działalności gospodarczej.

22. Ubezpieczenie ryzyk finansowych.

23. Ubezpieczenie ryzyka kredytowego.

24. Cechy ubezpieczenia cargo.

25. Warunki ubezpieczenia ładunku.

26. Ubezpieczenie pojazdu.

27. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów.

28. Ubezpieczenie osobowe osób podróżujących za granicę (polisa pomocy drogowej).

29. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźników i spedytorów.

30. Ubezpieczenie odpowiedzialności przewoźnika wobec organów celnych.

31. Rola BRUE „Eximgarant” w ubezpieczeniach handlu zagranicznego.

32. Taryfa netto w strukturze taryfy ubezpieczenia: cel i procedura tworzenia.

33. Ubezpieczenie ładunku w podstawowych warunkach dostawy „Incoterms-2000”.

34. Cechy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.

35. Koszty prowadzenia działalności w taryfie ubezpieczenia.

36. Zysk w strukturze taryfy ubezpieczeniowej.

37. Odliczenia z tytułu działań zapobiegawczych w taryfie ubezpieczenia.

38. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów w systemie „zielona karta”.

39. Generowanie zysków dla zakładu ubezpieczeń.

40. Fundusze ubezpieczeniowe: rodzaje, cel i tworzenie.

41. Ubezpieczenie ryzyk finansowych.

42. Ubezpieczenie medyczne dla osób podróżujących za granicę.

43. Zasady ubezpieczenia obowiązkowego.

44. Zasady ubezpieczenia dobrowolnego.

45. Ubezpieczenie medyczne cudzoziemców przebywających na terytorium Republiki Białorusi.

Aplikacja

Ustawa Republiki Białorusi „O ubezpieczeniach”

(Dziennik Rady Najwyższej Republiki Białoruś,

1993, nr 22, art. 276)

[Zmiany i uzupełnienia:

Rada Najwyższa Republiki Białorusi, 1994, nr 3,

Art. 24) ;

akty prawne Republiki Białorusi, 2000, nr 13, 2/142)

Dość trudne w nowoczesny świat chroń się przed możliwymi ryzykami finansowymi i przewiduj sytuację. Z tego powodu wiele towarzystw ubezpieczeniowych opracowuje specjalne programy i oferty dla osób fizycznych, które dają możliwość ochrony swoich finansów.

W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczający otrzyma odszkodowanie pieniężne określone w umowie.

Drogi Czytelniku! W naszych artykułach omawiamy typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest wyjątkowy.

Jeśli chcesz wiedzieć jak dokładnie rozwiązać Twój problem - skontaktuj się z formularzem konsultanta online po prawej stronie lub zadzwoń telefonicznie.

To szybkie i bezpłatne!

Zasady ubezpieczenia

W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, niezależnie od jego rodzaju, zgodnie z ustalonymi zasadami, indywidualny należy skontaktować się z właściwymi władzami, ubezpieczycielem. Po pewnym czasie trzeba zebrać i złożyć paczkę dokumentów, aby otrzymać rekompensatę pieniężną.

Wymagane dokumenty:

• polisa ubezpieczeniowa;
• dowód zapłaty składki ubezpieczeniowej;
• wniosek dotyczący zdarzenia ubezpieczeniowego;
• dokumenty dotyczące przyczyn zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego i powstałych strat;

Ubezpieczyciel ma obowiązek zgłosić zajście zdarzenia ubezpieczeniowego niezwłocznie, zgodnie z warunkami umowy. Po sprawdzeniu wszystkich informacji i sporządzeniu raportu na podstawie wyników dochodzenia wypłacane jest odszkodowanie. Zgodnie z przepisami akt należy sporządzić i złożyć nie później niż w terminie 10 dni.

Rodzaje ryzyka pieniężnego

1. Zabezpieczenie ryzyka kredytowego.
2. Zwrot depozytów.
3. Świadczenie od nierzetelnego partnera.
4. Ochrona inwestorów przed ryzykiem.

Każdy rodzaj ryzyka ma swoją specyfikę, wady i zalety.

Ryzyko kredytowe

Ochrona ryzyka kredytowego obejmuje brak zwrotu środków lub naruszenie harmonogramu spłat odsetek. Procedurę ubezpieczenia może przeprowadzić albo bank, albo sam kredytobiorca. Co do zasady interesy banków są ubezpieczone, a ustalona kwota jest im zwracana po ogłoszeniu upadłości dłużnika.

Oczywiste jest, że taka ochrona jest istotna instytucje bankowe, które systematycznie cierpią z powodu niepłacących kredytobiorców. Warto zauważyć, że nie wszystkie banki wystawiają takie polisy, wynika to z chęci zachowania środków.

Jednocześnie nie każdy bank ocenia wypłacalność klienta i podejmuje ryzyko podwyższając oprocentowanie kredytów. W takim przypadku dobrym rozwiązaniem jest ubezpieczenie od ryzyka finansowego. Oznacza to, że bank nie chce tracić pieniędzy i czasu na naukę Historia kredytowa klientom, gdyż łatwiej jest im przenieść całe ryzyko na ubezpieczyciela. Ale usługi ubezpieczycieli kosztują dużo i sięgają 10-11%.

Ochrona depozytów

Kolejnym rodzajem usługi jest bezpieczeństwo depozytów. W takim przypadku prawa jednostki na wypadek upadłości banku są chronione, eliminując możliwość niezwrócenia kaucji. W przypadku jednostronnego rozwiązania umowy poszkodowanemu uczestnikowi przysługuje odszkodowanie pieniężne.

Program ten działa na tej samej zasadzie, co obowiązkowa polisa ubezpieczeniowa. ubezpieczenie społeczne. Punktem ubezpieczenia może być wewnętrzny lub zewnętrzny zakaz wydawania depozytów dla osób fizycznych.

W przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego towarzystwo ma obowiązek wypłacić deponentowi całą kwotę składki, nie może ona jednak być wyższa niż ustalona wartość graniczna, która obecnie wynosi 1,4 mln rubli.

Jeżeli ubezpieczający posiada w banku więcej niż jedną lokatę, której wysokość przekracza ustaloną wartość, wypłaty dokonywane są proporcjonalnie do każdej wpłaty w wysokości 1,4 mln rubli. Wszystkie te ryzyka nie dotyczą obowiązkowych ubezpieczeń społecznych.

Bezpieczeństwo od nierzetelnego partnera

Do tej kategorii zalicza się ryzyka związane z utratą świadczeń. Może to być: uszkodzenie mienia, zmniejszenie zysków, czasowa niezdolność do pracy. Umowę taką można zawrzeć jednocześnie z obowiązkową polisą ubezpieczeniową.

Ubezpieczenie dla inwestorów

Obejmuje to ryzyko inwestycyjne, które zależy od wahań kursów walut i wszelkiego rodzaju problematycznych sytuacji na giełdzie.

Za pomocą ten typ inwestor ma możliwość odzyskania poniesionych kosztów w przypadku nieprzewidzianej sytuacji. Dodatkowo w tej grupie znajdują się ubezpieczenia „tytułu”, które pozwalają zminimalizować ryzyko utraty tytułu własności.

Usługa ta ma znaczenie przy zawieraniu umowy kupna-sprzedaży nieruchomości z naruszeniem regulaminu lub przekazania jej osobom trzecim.

Przedmioty ubezpieczenia

Przedmiotem ubezpieczenia ryzyka finansowego są wszelkiego rodzaju interesy majątkowe, które wiążą się z ryzykami pieniężnymi:

• chwilowy brak zysku;
• siła wyższa;
• naruszenie warunków umowy;
• powodowania szkód;

Funkcje i przykładowa umowa

Zawarta zostaje umowa na wdrożenie ubezpieczenia ryzyka finansowego. Chociaż każda firma dokonuje własnych dostosowań, istnieją standardowe zasady. Ubezpieczony najpierw pisze wniosek i zbiera komplet dokumentów. Umowa określa absolutnie wszystkie warunki: przedmiot ubezpieczenia, kwestie ubezpieczenia, cenę, kwotę itp.

Incydent ubezpieczeniowy to zdarzenie określone w umowie, w wyniku którego ubezpieczony otrzyma odszkodowanie pieniężne.

Suma ubezpieczenia to kwota, od której obliczane są składki ubezpieczeniowe oraz wysokość odszkodowania pieniężnego. Suma ubezpieczenia ustalana jest za zgodą stron i stanowi główny punkt umowy.

Cena ubezpieczenia uzależniona jest od rodzaju działalności ubezpieczonego. Wysokość świadczenia ubezpieczeniowego jest proporcjonalna do kwoty ubezpieczenia – im większa szansa na jego otrzymanie, tym wyższa składka.

Zawarcie, czas trwania i zawieszenie warunków umowy

Umowa zawsze zawierana jest w formie pisemnej. Może to być dokument podpisany przez obie strony lub standardowa polisa. Polisa wystawiana jest po opłaceniu składki ubezpieczeniowej. Umowa rozpoczyna się po podpisaniu lub po dokonaniu wpłaty następnego dnia.

Standardowy okres umowy wynosi 12 miesięcy. W przypadku ubezpieczenia inwestycji lub szacunkowego dochodu umowa obowiązuje przez cały okres uzyskiwania zysku.

Umowa staje się nieważna lub może zostać rozwiązana z następujących powodów:

1. Spełnienie warunków (pełna płatność).
2. Opóźnienia w płatnościach, likwidacja prawna ubezpieczyciela.
3. Decyzją trybunału.
4. Za obopólną zgodą stron.
5. Jednostronnie.

Ubezpieczenie ryzyk finansowych osób prawnych

Osoba prawna ma prawo zawrzeć umowę ubezpieczenia zarówno ryzyka finansowego zwykłego, jak i siły wyższej, zapewniając w ten sposób ochronę interesów finansowych.

W zależności od wartości przedmiotu ubezpieczenia ustalana jest wysokość składek ubezpieczeniowych oraz wysokość odszkodowania za szkodę powstałą w związku z zaistnieniem zdarzenia ubezpieczeniowego. Ponadto można ubezpieczyć firmę w całości lub w części, ograniczając się do poszczególnych obiektów w ramach określonej sumy ubezpieczenia.

Dzięki temu osoby fizyczne mają wiele możliwości zabezpieczenia się przed ryzykiem finansowym, które może powstać w wyniku zaciągnięcia kredytu, projekty inwestycyjne, transakcje dotyczące nieruchomości i nie tylko.

W ostatnich latach tego typu usługi cieszą się coraz większą popularnością, dlatego towarzystwa ubezpieczeniowe nie stoją w miejscu i stale proponują korzystniejsze oferty.

Bardzo często osoba prowadząca działalność komercyjną lub próbująca powiększyć swoje fundusze uzyskuje odwrotny skutek. Biznes jest ściśle powiązany z ryzykiem. Mogą być zewnętrzne i wewnętrzne i mogą pojawić się na każdym etapie działalności.

Ubezpieczenie ryzyka finansowego: rodzaje, zasady, warunki

Rozwój rynków finansowych dotknął wszystkie kraje świata. Doprowadziło to do przyspieszenia procesów globalizacji i liberalizacji, co bezpośrednio dotyka wszystkich uczestników globalnej branży finansowej. Każdy przedsiębiorca w mniejszym lub większym stopniu odczuwa wpływ tych czynników i dlatego zmuszony jest podjąć kroki mające na celu zabezpieczenie swoich finansów przed niesprzyjającymi sytuacjami.

Ubezpieczenie ryzyka finansowego w tym kontekście stało się niezbędnym środkiem dla każdego uczestnika rynków finansowych, ponieważ obecnie czynników ryzyka jest znacznie więcej. Wynika to z wdrożenia nowych instrumenty finansowe, systemy i metody. Wdrożenie innowacji jest idealnie zaprojektowane tak, aby ograniczać ryzyko, ale rodzi to problemy innego rodzaju.

Obraz ten szczególnie podkreśla rolę menedżerów ryzyka, ich zdolność do terminowego reagowania na zdarzenia i podejmowania adekwatnych decyzji. Jedyną słuszną opcją w tym przypadku jest zastosowanie instrumentów ubezpieczeniowych i zabezpieczających mających na celu ochronę środków. Od właściwego wyboru zależy niemal cała przyszłość korporacji.

Ubezpieczenia finansowe w Rosji

Ten sam trend jest typowy dla Rosji. Ostatnie zmiany w świecie finansów zmusiły przedstawicieli świata biznesu do całkowitego przemyślenia swoich poglądów na temat prowadzenia biznesu. Ubezpieczenie ryzyk finansowych, wraz z koniecznością rozwoju całego przemysłu, stało się najważniejszym zadaniem państwa. Od tego, jak pomyślnie rozwiążemy to zadanie, zależy ciągłość cykli gospodarczych.

Jednak system wpływu państwa na prywatny sektor ubezpieczeń nie został jeszcze ukształtowany. Obraz ten jest bezpośrednią konsekwencją czynników wewnętrznych, z którymi się wiąże reformy ekonomiczne w kraju. Warto także wspomnieć o braku podstaw teoretycznych do ubezpieczeń na terenie całego kraju. Nie dokonano klasyfikacji ryzyk finansowych specjalnie dla segmentu rosyjskiego i jego cech.

Osobliwości

Ubezpieczenie ryzyka finansowego jest środkiem podejmowanym na wypadek utraty majątku przedsiębiorstwa lub inwestora. Kluczowym słowem są „przypadki strat”. Czynniki te mogą mieć różny charakter: środki mogą zostać bezskutecznie zainwestowane, stracić pozycje na rynku papierów wartościowych lub po prostu zostać skradzione.

Ogólnie za najbardziej ryzykowne obszary w świecie finansów uważa się branże finansową, kredytową i giełdową. Ale pierwsza opcja pozwala na zastrzeżenie: ryzyko w zakresie kredytów można uznać za pożyczki konsumenckie lub podobne drobne pożyczki, gdzie ubezpieczonym jest osoba fizyczna - poręczyciel. Na giełdzie nie ma takiego instrumentu.

Rodzaje zagrożeń

Obejmują one:

• Fałszowanie papierów wartościowych.
• Fałszowanie dokumentów płatniczych: zleceń płatniczych, pokwitowań gotówkowych lub zleceń.
• Utrata papierów wartościowych.
• Współczynnik obrotu fałszywe rachunki.
• Wejście fałszywych banknotów do obiegu bankowego.
• Udział pracowników banku w oszukańczych programach.
• Kradzież, uszkodzenie lub zniszczenie aktywa materialne i pieniądze zdeponowane w banku.
• To samo dotyczy dokumentów księgowych, oprogramowanie i dostęp do serwerów banku.

Powyższe rodzaje ryzyka nazywane są finansowymi, ale można je zaliczyć również do majątkowych. Niezależnie od tego, jak się nazywają, rynek finansowy oferuje odpowiednie rodzaje ubezpieczeń od ryzyka finansowego. Przyjrzyjmy się im szczegółowo.

Rodzaje ubezpieczeń

Biorąc pod uwagę ogromne znaczenie ochrony finansów i majątku osób prawnych, oferowane są następujące rodzaje ubezpieczeń:

1. Ryzyko walutowe. Rynek giełdowy może ucierpieć przede wszystkim z powodu braku możliwości zapłaty za transakcje, nieotrzymania przez biuro maklerskie prowizji od transakcji oraz nieudanych transakcji papierami wartościowymi.
2. Ryzyka pośrednie nabierają znaczenia w przypadku wystąpienia sytuacji takich jak utrata dochodów z przyczyn niezależnych od spółki, nieprzewidziane dodatkowe wydatki, utrata tymczasowych i dodatkowych zysków.
3. Ubezpieczeniem kredytu stosuje się depozyty (ubezpieczane przez bank lub deponenta), pożyczki komercyjne lub weksle. Nieterminowa spłata zobowiązań kredytowych jest ubezpieczona przez bank.
4. Ubezpieczenie od nieuprawnionych działań państwowych organów nadzoru i kontroli. W tym przypadku proces jest rozpatrywany z punktu widzenia różnych przepisów Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej i reprezentuje całą gamę środków. Ubezpieczenie może mieć na celu częściowe lub pełne naprawienie szkody. Za zdarzenie ubezpieczeniowe w tym kontekście uważa się zatrzymanie procesów produkcyjnych w przedsiębiorstwie. Może być całkowite lub częściowe. W wynik końcowy uwzględnia się fakt wyrządzenia szkody. Ponadto wstrzymanie działalności przedsiębiorstwa stwarza ryzyko dla pracowników najemnych i szeregu kontrahentów, objawiające się utratą pracy, sporami sądowymi i wynikającymi z nich wydatkami, naruszeniem warunków umów ze wspólnikami i innymi negatywnymi konsekwencjami.

Historia i rzeczywistość

Zasady ubezpieczenia ryzyka finansowego w Federacji Rosyjskiej podlegają ustawie federalnej 4015-1, obowiązującej od 1992 r. Zgodnie z tym dokumentem ubezpieczenie jest procedurą kompensacji strat pod pewnymi warunkami. Przedmiotem ubezpieczenia jest zasoby finansowe, a narzędziem ochrony jest fundusz ubezpieczeniowy, który tworzy się z miesięcznych składek właścicieli nieruchomości. Jeśli chodzi o ubezpieczenie osób prawnych, procedura dotyczy nie tylko siły ekonomiczne, ale także okoliczności siły wyższej innego pochodzenia.

Jeśli chodzi o ubezpieczenie finansowe zwykłych obywateli (stosunkowo nowa usługa dla Rosji), zdarzenie ubezpieczeniowe można uznać za utracone zyski, nieprzewidziane straty lub postępowanie sądowe pociągające za sobą wydatki finansowe.

W podobny sposób ubezpieczone są ryzyka akcjonariuszy. Znaczenie tej usługi wiąże się z dużą liczbą oszukanych akcjonariuszy, którzy stali się ofiarami pozbawionych skrupułów firmy budowlane. Nie jest to jednak jedyny czynnik ryzyka. Ponadto zdarzenie ubezpieczeniowe można uznać za gwałtowną zmianę warunków rynkowych, zmianę cen lub niewykonanie zobowiązania. We wszystkich przypadkach gwarantem naprawienia szkody jest umowa ubezpieczenia ryzyka finansowego zawarta pomiędzy klientem a ubezpieczonym.

Warunki umowy

Warunki ubezpieczenia w Federacji Rosyjskiej reguluje Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej. Procedura składa się z kilku konkretnych kroków. Umowa ubezpieczenia ryzyka finansowego musi zostać sporządzona w formie pisemnej, ale może być również zawarta ustnie. Takie rozwiązanie problemu również ma moc prawną, jednak muszą zostać spełnione pewne warunki, które zostaną omówione poniżej.

Jeśli ten typ relacji jest typem obowiązkowym ubezpieczenie państwowe, wówczas obywatelowi wydawana jest wyłącznie polisa ubezpieczeniowa, która opiera się na jego ustnym wniosku. Taka polisa będzie miała pełną moc prawną i służy uzyskaniu odszkodowania za straty. Możliwość taką przewiduje art. 930 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Umowa pisemna

Artykuł 940 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej stanowi, że w niektórych przypadkach należy zawrzeć z klientem pisemną umowę, niezależnie od tego, czy zawierane jest dobrowolne ubezpieczenie ryzyk finansowych, czy innych instrumentów biznesowych.

Ponadto, zgodnie z art. 941 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, w przypadku konieczności wielokrotnego ubezpieczenia podobnego mienia dopuszczalne jest stosowanie polis ogólnych. Mogą to być na przykład towary przeznaczone do dostawy. W takim przypadku na życzenie Klienta może zostać wystawionych kilka polis ogólnych na różne osoby.

Umowy ustne

Warunki ubezpieczenia ryzyka finansowego stanowią zbiór postanowień wyrażających wolę stron. Umowa ustna nabiera mocy prawnej, gdy zostaną w niej uwzględnione wszystkie okoliczności jej ważności, a strony będą zgodnego stanowiska. Umowy zawierane w formie pisemnej mają pewne cechy szczególne. Jest to na przykład reklama dokumentu. Cecha ta oznacza, że ​​ubezpieczający musi podpisać umowę z każdą osobą prawną, która się do niego zwróci fakultatywnie i może się do tego przyczynić Składki ubezpieczeniowe. Zamówienia publiczne w zakresie ubezpieczeń mają termin przedawnienia nie dłuższy niż 2 lata.

Sposoby ubezpieczenia ryzyka finansowego w sferze prawnej pozwalają na wymuszenie zawarcia umowy na drodze sądowej, jeżeli ubezpieczający odmówi. Podstawą tego są art. 426 i 445 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Ponadto stawki ubezpieczenia powinny być takie same dla wszystkich klientów. Link do prawa - art

Warunki wstępne

Aby umowa ubezpieczenia miała moc prawną, musi zawierać następujące punkty:

1. Definicja zdarzenia ubezpieczeniowego.
2. Terytorium obowiązywania umowy ubezpieczenia.
3. Przedmiot ubezpieczenia.
4. Suma ubezpieczenia.
5. Procedura i warunki naprawienia szkody.
6. Czas kontraktu.
7. Okres odpowiedzialności ubezpieczonego.
8. Wysokość i sposób opłacania składek ubezpieczeniowych.
9. Czy jest możliwość wprowadzenia zmian?
10. Rodzaje środków w przypadku uchylania się od zobowiązań przez jedną ze stron.
11. Jak spory będą rozstrzygane.

Umowa może zawierać także indywidualne warunki uzgodnione wcześniej ustnie przez strony.

Procedura zawarcia umowy

W zakresie ubezpieczenia ryzyk finansowych związanych ze stratami majątkowymi istnieją różne systemy różniące się taryfami i listą świadczonych usług. Nie należy zawierać zakładów u ubezpieczonego, który jest skłonny zapewnić niskie składki. Może to wynikać z ograniczonej listy świadczonych usług.

W praktyce często zdarza się, że firmy ubezpieczeniowe uciekają się do różnych chwytów, aby uniknąć odszkodowania za szkodę. Prawdziwym wskaźnikiem niezawodności nie jest doświadczenie firmy ani recenzje klientów, ale ocena wskaźników stabilność finansowa, miejsce w niezależnych ocenach i sposobach naliczania taryf.

Niektóre firmy oferują gotowe taryfy, z innymi kwestię tę można omówić indywidualnie. Za najbardziej niezawodną metodę uważa się kompleksowe ubezpieczenie mienia lub ryzyka. Szczegółowy tryb zawarcia umowy reguluje art. 48 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

Definicja zdarzenia ubezpieczeniowego

Kodeks cywilny szczególną uwagę zwraca nie tylko na ubezpieczającego, ale także na ofiarę. W oparciu o obowiązujące ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej zapewnione są procedury naprawienia szkody:

1. Proces ustalania zdarzenia ubezpieczeniowego.
2. Ustalenie zgodności z warunkami określonymi w umowie.

Baza dowodowa

Zgodnie z umową ubezpieczający ma obowiązek podjąć decyzję o odszkodowaniu za szkody, jeżeli fakt zaistnienia tego zdarzenia został ustalony już na etapie poprzednim. Podstawą powinny być następujące dokumenty:

• Oświadczenie ofiary opisujące zdarzenie ubezpieczeniowe.
• Lista zniszczonego, skradzionego lub uszkodzonego mienia. System ubezpieczenia ryzyka finansowego w tym przypadku polega na dostarczeniu dokumentów i innych dowodów wyrządzonej szkody finansowej.
• Ustawa ubezpieczeniowa.

Jeżeli w przypadku ubezpieczeń majątkowych tryb sporządzania ustawy jest jasny, to w sferze finansowej może rodzić to szereg pytań. Jeśli chodzi o straty finansowe, mogą to być dokumenty księgowe dokumentujące fakt niespłacenia pożyczki, zaświadczenie organów ścigania o uszkodzeniu, kradzieży lub zniszczeniu środków itp. Na utworzenie dokumentu przydzielono 3 dni.

Procedura płatności lub odmowa

Jeżeli w sprawie zdarzenia ubezpieczeniowego została wszczęta sprawa karna, sprawa naprawienia szkody może zostać odroczona do czasu zakończenia procesu. Jeżeli sprawa nie jest ubezpieczona, odszkodowanie nie jest wypłacane. Ofiara otrzymuje pisemne powiadomienie w tej sprawie.

Ubezpieczenie ryzyk finansowych przedsiębiorstwa pozwala na rozstrzygnięcie, w którym sąd ustali sprawcę, który spowodował szkodę finansową lub majątkową. W takim przypadku zapada decyzja o naprawieniu szkody przez tę osobę, a ubezpieczyciel zostaje częściowo lub całkowicie zwolniony z obowiązku wypłaty odszkodowania.