Struktura młodej firmy W małej firmie prowadzonej przez jej założyciela najprawdopodobniej jest ktoś, kto zajmuje się sprzedażą lub pomaga w tym szefowi firmy. Takiej osobie można powierzyć (P) – funkcję w zakresie interakcji z klientami. Ale kto o czym decyduje

Państwowe Towarzystwo Ubezpieczeń „Jugoria” zostało założone w 1997 roku. Jedynym udziałowcem spółki jest Chanty-Mansyjski Okręg Autonomiczny – Ugra, reprezentowany przez Departament Zarządzania Majątkiem Państwowym Chanty-Mansyjskiego Okręgu Autonomicznego – Ugra.

Kapitał zakładowy spółki wynosi obecnie 3,85 miliarda rubli. Aktywa: 10,5 miliarda rubli.

Grupa, na której czele stoi JSC GSK Yugoria, obejmuje spółkę zależną CJSC SK Yugoria-Life oraz spółki zależne CJSC MANOIL, PJSC Yugra Resorts.

Klientami spółki jest 64 tysiące osób prawnych i ponad 1 milion obywateli.

Dziś „Jugoria” jest uniwersalną firmą ubezpieczeniową świadczącą szeroki zakres usług ubezpieczeniowych. Towarzystwo ma prawo prowadzić działalność w 20 rodzajach ubezpieczeń i reasekuracji, stosując 60 różnych regulaminów ubezpieczeniowych.

Gubernator Jugry Natalia Komarowa udzieliła gwarancji wsparcia „Jugorii”. „Rząd Okręgu Autonomicznego ma wszystko niezbędne zasoby aby spełniać swoją funkcję na tym rynku ze stuprocentowymi gwarancjami i wysokimi możliwościami zawodowymi. Wykorzystujemy wszystkie niezbędne dźwignie, aby firma miała szansę pozostać na wiodącej pozycji”– powiedział wojewoda.

Wyjątkowość GSK „Yugoria” polega na umiejętności harmonijnego połączenia niezawodności państwa i dynamiki struktury komercyjnej. Spółka szczególną wagę przywiązuje do rozwoju sieci regionalnej, na którą przypada około 80% całkowitego wolumenu składek ubezpieczeniowych. Federalna sieć firmy składa się z 62 oddziałów oraz 200 agencji i punktów sprzedaży działających w 50 regionach Rosji. Jugoria swoje perspektywy wiąże z wprowadzeniem wyższych standardów działania, poprawą jakości produktu ubezpieczeniowego i obsługi klienta.

GSK „Jugoria” jest członkiem stowarzyszeń zawodowych: Ogólnorosyjskiego Związku Ubezpieczycieli, Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Samochodowych, Stowarzyszenia Budowniczych Rosji, Krajowego Związku Ubezpieczycieli Odpowiedzialności, NP „Gildia Spedytorów”. Spółka zawarła także trójstronną umowę o współpracy z Ogólnorosyjską organizacją publiczną „Rosyjskie Towarzystwo Rzeczoznawców” oraz Partnerstwem Non-profit „Partnerstwo na rzecz Promocji Działalności Firm Akredytowanych przez Rosyjskie Towarzystwo Rzeczoznawców”. Firma jest laureatem nagród w dziedzinie ubezpieczeń: Dorocznej Nagrody Publicznej w dziedzinie ubezpieczeń „Złota Salamandra” w nominacji „Regionalne Towarzystwo Ubezpieczeń z Siecią Federalną 2009”, „Złota Salamandra” w nominacji „Międzyregionalna Towarzystwo Ubezpieczeniowe 2006”, laureat nagrody „Elita Finansowa” Rosja - 2007” w nominacji „Najlepsza regionalna firma ubezpieczeniowa”, laureat Ogólnorosyjskiego Konkursu „Elita Rosyjski biznes- 2007” w nominacji „Za znaczący wkład w rozwój systemu krajowego Ubezpieczenia”, zdobywca międzynarodowej nagrody „Russian Financial Olympus-2006” w nominacjach „Najlepsza regionalna firma ubezpieczeniowa”, „Najdynamiczniej rozwijająca się firma ubezpieczeniowa”.

Dyrektor generalny GSK Jugoria Aleksiej Anatolijewicz Ochlopkow urodził się w Tiumeniu 20 lipca 1975 r. Ukończył I Liceum Ogólnokształcące w Jugorsku w Chanty-Mansyjskim Okręgu Autonomicznym - Jugra. Wyższa edukacja otrzymał od Akademii Finansowej przy Rządzie Federacji Rosyjskiej w Instytucie Międzynarodowych Stosunków Gospodarczych z dyplomem „ Ekonomia swiata„(dyplom z wyróżnieniem). Studiował w London School of Economics and Political Science (dyplom z wyróżnieniem). Posiada tytuł MBA London Business School i Columbia Business School (Nowy Jork). Posiada świadectwo kwalifikacyjne Służba federalna na rynkach finansowych kategoria 5.0 (zarządzanie kapitałem fundusze inwestycyjne i niepaństwowe fundusze emerytalne).

Karierę zawodową rozpoczął w 1994 roku jako specjalista ds. zarządzania aktywami w dziale rynków finansowych cenne papiery CB „Moscovia” W 1996 roku został zatrudniony na stanowisku „głównego dealera” walut wymienialnych w CB „Gazprombank”, gdzie przeszedł drogę od specjalisty do zastępcy szefa działu operacyjnego w rynki pieniężne Skarbiec. Od 2003 do 2009 roku pracował w grupie spółek Severstal: wiceprezes spółki niepaństwowej Fundusz emerytalny„StalFond” dyrektor generalny LLC „Stalfond-Real Estate”, RC-Group i innych spółek, gdzie nadzorował projekty budowlane, inżynieryjne i rozwojowe holdingu. Od sierpnia 2010 r. - prezes Chanty-Mansyjskiego Niepaństwowego Funduszu Emerytalnego. Autor kilku publikacji naukowych poświęconych problematyce rynku finansowego. Biegle włada językiem angielskim, niemieckim i francuskim.

2.2 Główni konkurenci PJSC Yugoria

Głównym graczem i głównym konkurentem wszystkich firm na rynku ubezpieczeniowym jest Rosgosstrakh. Rosgosstrakh to największa firma ubezpieczeniowa w Rosji, świadcząca szeroki zakres usług ubezpieczeniowych dla osób fizycznych i firm w celu ochrony przed szeroką gamą ryzyk w 3500 oddziałach firm na terenie całego kraju.

Dziś oferują 55 produktów ubezpieczeniowych – od popularnych programów ubezpieczeń komunikacyjnych po specjalne ubezpieczenia dla branży kosmicznej. Ich produkty ubezpieczeniowe dostępne dla każdego mieszkańca lub firmy w dowolnym miejscu miejscowość i miasto Rosja.

Dążą do tego, aby w swoich umowach uwzględnić jak największą liczbę objętych ryzyk, zapewniając przy tym całkowitą przejrzystość świadczonych usług i wysoki stopień niezawodności.

W 2013 Agencja ratingowa „Ekspert RA” po raz kolejny potwierdził ocenę niezawodności Grupy Firm Rosgosstrakh na poziomie A++ „Wyjątkowo wysoki poziom niezawodności”. W 2013 „Krajowa Agencja Ratingowa” (KOR) potwierdził indywidualną ocenę niezawodności Rosgosstrakh na poziomie AAA (maksymalna niezawodność). Rating został przyznany grupie spółek, w skład której wchodzą PJSC IC Rosgosstrakh oraz Rosgosstrakh LLC. Rosgosstrakh jest jedyną firmą, która ma sieć oddziałów porównywalną pod względem zasięgu z Pocztą Rosyjską i Sberbankiem Rosji. Grupa spółek Rosgosstrakh obejmuje około 3000 agencji i działów ubezpieczeniowych oraz 400 centrów likwidacji szkód, łączna liczba pracowników systemu sięga 100 000 osób, w tym ponad 65 000 agentów. Historia firmy sięga 90 lat wstecz. Założona w lutym 1992 roku firma stała się następcą prawnym Gosstracha z RFSRR, która powstała w 1921 roku. Rozwój rosyjskiego rynku ubezpieczeniowego był w dużej mierze zdeterminowany działalnością Gosstracha, a następnie Rosgosstracha. Obecnie firma ma znaczący wpływ na kształtowanie się rosyjskiego rynku ubezpieczeniowego.

Kolejnym graczem na rynku usług ubezpieczeniowych, a tym samym konkurentem GSK Yugoria, jest grupa ubezpieczeniowa Max, w skład której wchodzą CJSC MAX, CJSC MAX-M, LLC MAX-Life. Grupa Ubezpieczeniowa MAX powstała w 1992 roku. Firma prowadzi działalność we wszystkich głównych rodzajach ubezpieczeń dobrowolnych i obowiązkowych. Priorytetowymi obszarami są ubezpieczenia komunikacyjne (CASCO i OSAGO), dobrowolne ubezpieczenia medyczne oraz ubezpieczenia majątkowe dla osób fizycznych i prawnych. Firma świadczy usługi z zakresu ubezpieczeń rolniczych, lotniczych, wypadkowych, hipotecznych, turystycznych i innych. Wśród głównych partnerów grupy MAX na rynek finansowy obejmuje banki najwyższa kategoria niezawodność, posiadająca oceny międzynarodowych agencji ratingowych.

W 2015 roku wolumen składek ubezpieczeniowych MAKS SG wyniósł 188 miliardów 830 milionów rubli. W marcu 2016 roku agencja ratingowa „Ekspert RA” już po raz dwunasty z rzędu potwierdziła najwyższą ocenę niezawodności IC „MAX” – A++ „Wyjątkowo wysoki poziom niezawodności”. Aktywa Max SG wynoszą 27,7 miliardów rubli. Kapitał własny wynosi 6,1 miliarda rubli, a całkowity kapitał zakładowy 3,27 miliarda rubli. SG „MAX” jest organizatorem i uczestnikiem stowarzyszeń i stowarzyszeń zawodowych:

Ogólnorosyjski Związek Ubezpieczycieli (VUS);

Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych (RUA);

Krajowy Związek Ubezpieczycieli Rolnych (NAA);

Krajowy Związek Ubezpieczycieli Odpowiedzialności (NULI);

Krajowe Stowarzyszenie Ubezpieczycieli Energii Jądrowej (NASAO);

Rosyjska Pula Ubezpieczeń Antyterrorystycznych (RATSP).

Kolejnym konkurentem jest SPJSC RESO – Garantiya. Ubezpieczeniowa Publiczna Spółka Akcyjna „RESO-Garantia” (SPJSC „RESO-Garantia”) świadczy szeroki zakres usług w zakresie ubezpieczeń osób fizycznych i prawnych. Priorytetowymi obszarami działalności są ubezpieczenia komunikacyjne (CASCO i OSAGO, a także DGO), dobrowolne ubezpieczenia medyczne, ubezpieczenia majątkowe dla osób fizycznych i prawnych, ubezpieczenia kredytów hipotecznych, ubezpieczenia turystyczne, ubezpieczenia NNW i inne. Ubezpieczenie majątku Ubezpieczenia na życie oferowane są przez spółkę zależną Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie RESO-Garantiya.

RESO-Garantiya jest firmą agencyjną zatrudniającą ponad 20 tysięcy agentów. Sieć oddziałów jest jedną z największych w Rosji – obejmuje 793 oddziały i biura sprzedaży we wszystkich regionach Rosji. Z produktów i usług RESO-Garantiya korzysta ponad 10 milionów klientów – organizacji i osób prywatnych. Partnerami RESO-GARANTIA w programach reasekuracyjnych są Monachium Re, Hannover Re, SCOR, Sirius, Partner Re, Gen Re i wielu innych.

2.3 Badania marketingowe metodą obserwacji zachowań konsumentów PJSC „Yugoria”

Konsumentami usług PJSC „Jugoria” jest ludność Chanty-Mansyjska, Chanty-Mansyjskiego Okręgu Autonomicznego. Działalność koncentruje się na świadczeniu usług ubezpieczeniowych. Procedura obsługi klientów wygląda następująco:

1. Kupujący przychodzi do biura z zamiarem wyboru usługi świadczonej przez firmę

2. Kupujący zwraca się o pomoc do konsultanta. Klient wybiera najbardziej optymalną dla siebie opcję.

3. Klient zawiera umowę, otrzymuje czek, który następnie płaci w kasie.

Segmentujemy konsumentów według dochodów.

1. Klienci, którzy odnieśli sukces. Ta grupa klientów nabywa najszerszy zakres usług - ubezpieczenia podróżne, ubezpieczenia komunikacyjne, ubezpieczenia majątkowe, apartamenty, domy wiejskie i budynki mieszkalne.

2. Klienci o średnich dochodach. Koszyk usług w tej kategorii obejmuje: ubezpieczenie kredytu hipotecznego, ubezpieczenie majątku, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, dobrowolne ubezpieczenie medyczne.

3. Klienci o niskich dochodach. Jest to grupa o najmniejszym udziale, głównie sportowcy, którzy chcą korzystać z dobrowolnego ubezpieczenia zdrowotnego.

Firma świadczy także szeroką gamę usług dla klientów korporacyjnych. Polityka firmy we współpracy z podmiotami prawnymi wyraża się w skupieniu na interesach, potrzebach i specyfice działalności Klienta. „Jugoria” stale poszerza współpracę z nowymi organizacjami i przedsiębiorstwami oraz podnosi jakość usług, łącząc zintegrowane podejście do sprzedaży produktów ubezpieczeniowych z indywidualną pracą z każdym klientem. W warunkach konkurencji na rynku ubezpieczeń, łączenia dużych klientów w struktury grup finansowych i przemysłowych, GSK „Jugoria” z powodzeniem pozyskuje klientów średnich i małych przedsiębiorstw w regionach Rosji. Jednocześnie aktywnie wzmacniane są więzi z osobami już współpracującymi z Ugorią. klienci korporacyjni.

Aby zoptymalizować interakcję z klientami korporacyjnymi, spółka Ugoria musi pracować nad poszerzaniem listy oferowanych produktów ubezpieczeniowych i rozwojem nowych usług, uwzględniając potrzeby klientów i warunki rynku ubezpieczeniowego.

Jak się więc okazuje, najpopularniejszą usługą jest obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów (MTPL).

Każda działalność człowieka wiąże się z sytuacjami ryzyka, które powodują szkody dla jego zdrowia, mienia, własności intelektualnej i pieniędzy. Co więcej, nie jest z góry znany moment wystąpienia tych sytuacji i skala szkód, a wzrost wolumenów produkcji, wprowadzenie postępu naukowo-technicznego oraz pojawienie się zjawisk kryzysowych w gospodarce, którym towarzyszy wzrost przestępczości, prowadzić do nasilenia działań niepożądanych. Bezpośrednie zagrożenie zmusza społeczeństwo do podjęcia działań zapobiegających jego skutkom.

Ubezpieczenie- są to stosunki mające na celu ochronę interesów majątkowych osób fizycznych i prawnych w przypadku wystąpienia określonych zdarzeń (sprawy ubezpieczeniowe) kosztem środków pochodzących ze składek ubezpieczeniowych (ubezpieczenie Premium). Ubezpieczenia to szczególny rodzaj działalności gospodarczej związany z redystrybucją ryzyka pomiędzy uczestnikami ubezpieczeń (ubezpieczający) i przeprowadzane przez wyspecjalizowane organizacje (ubezpieczyciele), zapewnienie kumulacji składek ubezpieczeniowych, tworzenie rezerw ubezpieczeniowych i realizację płatności ubezpieczeniowych w przypadku szkody w ubezpieczonych interesach majątkowych. Ubezpieczenia są jednym z najważniejszych elementów systemu relacji rynkowych, reprezentującym powiązania finansowe związane z pełnieniem określonych funkcji w gospodarce. Specyfika działalności ubezpieczeniowej jako rodzaju działalności polega na tym, że charakteryzuje się ona pewnym ryzykiem biznesowym, wynikającym z obowiązku ubezpieczyciela naprawienia szkody, uzgodnionej z góry w oparciu o przyczyny jej powstania i wielkość.

Ubezpieczenie przeprowadza się w przypadkach, w których można ocenić prawdopodobieństwo wystąpienia ryzyka i istnieją pewne gwarancje ubezpieczycieli dotyczące naprawienia szkody. Ze względu na losowość wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, z liczby ryzyk dopuszczalnych do ubezpieczenia wyłączone są zdarzenia wiarygodne. Jednocześnie potencjalne ryzyko musi charakteryzować się pewnym prawdopodobieństwem jego wystąpienia, bazującym na rzeczywistych danych z dotychczasowych doświadczeń. Brak tych danych może utrudnić lub uniemożliwić ocenę prawdopodobieństwa wystąpienia takiego zdarzenia w przyszłości i jego ewentualnych skutków finansowych (szkody), co z kolei nie pozwoli na rozłożenie szkody na wszystkich ubezpieczających, tj. określić udział każdego z nich w tworzeniu całkowitego funduszu ubezpieczeniowego utworzonego w celu naprawienia szkody.

Relacja pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem, zwana ubezpieczeniem, powstaje w związku z obecnością ubezpieczającego odsetki podlegające ubezpieczeniu, lub konieczność zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej swojego majątku lub innych interesów majątkowych. Warunkiem powstania stosunków ubezpieczeniowych jest ryzyko ubezpieczeniowe, w przypadku których może nastąpić szkoda w interesach majątkowych ubezpieczonego. Stosunek ubezpieczeniowy może powstać na podstawie dobrowolnego wyrażenia woli stron lub na mocy ustawy nakładającej na ubezpieczonego obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia mienia, odpowiedzialności cywilnej lub innych interesów majątkowych.

Przedmiotem ubezpieczenia może być majątek, a także dobro majątkowe, które nie jest sprzeczne z prawem (ewentualna szkoda majątkowa związana ze śmiercią ubezpieczonego lub uszczerbkiem na jego zdrowiu, ryzyko odpowiedzialności cywilnej, oczekiwany zysk, ryzyko prowadzenia działalności gospodarczej itp.). Ubezpieczenie wiąże się z odszkodowaniem za szkody wyrządzone interesom majątkowym ubezpieczającego w formie pieniężnej. Praktyka ubezpieczeniowa wypracowała optymalną formę stosunków ubezpieczeniowych z udziałem wyspecjalizowanych organizacji ubezpieczeniowych, które tworzą fundusze ubezpieczeniowe ze składek ubezpieczających i zapewniają wypłaty ubezpieczenia.

Rolą ubezpieczeń jest zapewnienie ciągłości, nieprzerwalności i równowagi reprodukcji społecznej. Ostatecznymi rezultatami ubezpieczenia są: 1) zapewnienie stabilności społecznej i ekonomicznej w społeczeństwie

rozliczać się z pełnego i terminowego naprawienia szkody; 2) pozyskiwanie czasowo dostępnych środków z funduszu ubezpieczeniowego na działalność inwestycyjną organizacji ubezpieczeniowych; 3) osiągnięte wskaźniki rozwoju działalności ubezpieczeniowej na poziomie makroekonomicznym. Rola ubezpieczeń w systemie reprodukcji społecznej zakłada istnienie sfery usług ubezpieczeniowych odpowiadającej rodzajowi rozwoju gospodarczego państwa. W gospodarce rynkowej, wraz z tradycyjnym wykorzystaniem możliwości ubezpieczeniowych chroniących przed klęskami żywiołowymi i ryzykami spowodowanymi przez człowieka, gwałtownie rosną potrzeby podmiotów gospodarczych w zakresie ubezpieczenia ryzyka gospodarczego, tj. w ubezpieczeniu szkód powstałych na skutek naruszenia zobowiązań finansowych i kredytowych, niewypłacalności kontrahentów oraz na skutek innych czynników ekonomicznych prowadzących do utraty zysków i dochodów realnych.

Ubezpieczenie ma następujące specyficzne cechy: oznaki, charakteryzujący jego kategorię ekonomiczną:

obecność ryzyka ubezpieczeniowego jako prawdopodobieństwo i możliwość wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, które może spowodować szkodę materialną;

redystrybucja szkód w czasie;

zaspokojenie obiektywnych potrzeb osób fizycznych i prawnych w celu pokrycia ewentualnych szkód;

zwrot wniesionych składek ubezpieczeniowych do funduszu ubezpieczeniowego w formie odszkodowania z tytułu ubezpieczenia.

Po pierwsze, zdarzenie ryzykowne musi mieć charakter losowy lub naturalny, ale wystąpić w nieokreślony moment w czasie. Losowość oznacza, że ​​zdarzenie ryzykowne może wystąpić lub nie. Jednakże w ubezpieczeniach zdarzenie losowe musi mieć taki charakter, aby można było przewidzieć, zmierzyć i uwzględnić prawdopodobieństwo jego wystąpienia. Niepewność oznacza, że ​​zdarzenie nastąpi, ale nie wiadomo w jakim okresie.

Po drugie, system ubezpieczeń chroni zdarzenia ryzykowne, zarówno te, które nie zależą od woli człowieka, jak i takie, których wystąpieniu można zapobiec lub zmniejszyć wielkość szkód z nich wynikających.

Po trzecie, prawdopodobieństwo wystąpienia sytuacji ryzykownych musi zostać doceniony przez społeczeństwo a nie przez jedną osobę, która z góry przesądza interes w zapobieżeniu szkodom lub ich ograniczeniu. Zainteresowanie to przejawia się w organizowaniu przyjmowania przez gminę datków pieniężnych na pokrycie szkody wyrządzonej członkowi poszkodowanemu.

po czwarte, wypadek- ważna cecha ubezpieczenia, ale nie oznacza to, że powodem ubezpieczenia może być każde zdarzenie. Losowe (probabilistyczne) to zdarzenie, o zaistnieniu którego nie ma wystarczającej wiedzy, któremu nie zawsze można zapobiec i w którym czas jego wystąpienia, wielkość szkody i przedmiot są nieprzewidywalne.

Istota ekonomiczna ubezpieczeń przejawia się w m.in Funkcje, jako ryzyko, zapobiegawczość, oszczędności, kontrola.

Ryzykowny- główna funkcja, ponieważ obecność ryzyka jest warunkiem ubezpieczenia. Redystrybucja środków pomiędzy uczestnikami ubezpieczenia następuje w ramach funkcji ryzyka w związku ze skutkami losowych zdarzeń ubezpieczeniowych.

Zapobiegawczy funkcja realizowana jest poprzez finansowanie (na koszt części funduszu ubezpieczeniowego) lokalnych działań mających na celu eliminację lub zmniejszenie stopnia ryzyka ubezpieczeniowego, a w konsekwencji szkód z tego ryzyka.

Oszczędności funkcją jest oszczędzanie pieniędzy, korzystając z tego rodzaju ubezpieczenia osobowego, jakim jest ubezpieczenie na przeżycie. Wiąże się to z potrzebą ubezpieczeniową ochrony statusu społecznego i poziomu dochodów obywateli.

Kontrola Zadaniem ubezpieczeń jest zapewnienie ściśle ukierunkowanego tworzenia i wykorzystania funduszy funduszy ubezpieczeniowych w oparciu o przepisy regulujące działalność ubezpieczeniową. Funkcja ta realizowana jest poprzez kontrolę finansową nad legalnym prowadzeniem działalności ubezpieczeniowej przez ubezpieczycieli.

W gospodarce rynkowej ubezpieczenia funkcjonują w dwóch aspektach:

jako solidarne stowarzyszenie ubezpieczających w celu naprawienia szkody powstałej w wyniku zaistnienia zdarzeń ubezpieczeniowych;

jako dochodowy obszar działalności.

Różnorodność przedmiotów objętych ubezpieczeniem, organizacji ubezpieczeniowych i obszarów ich działalności, różnica w kategoriach ubezpieczających, wysokość odpowiedzialności ubezpieczeniowej i formy ubezpieczenia zdeterminowały potrzebę klasyfikacje ubezpieczeń, te. tworzenie usystematyzowanego grupowania wzajemnie powiązanych powiązań w stosunkach ubezpieczeniowych. Opiera się ona na różnych kryteriach, jednak nie opracowano jeszcze jednoznacznej interpretacji klasyfikacji ubezpieczeń. W globalnej praktyce ubezpieczeniowej wyróżnia się kilka głównych grup ubezpieczeń (tabela 10.1).

Ze względu na charakter stosunku ubezpieczeniowego łączącego ubezpieczyciela z ubezpieczającym oraz specyfikę prawną działalności ubezpieczeniowej, ubezpieczenie może być realizowane w formie obowiązkowej i dobrowolnej.

Wobowiązkowe ubezpieczenie, inicjowane przez państwo, nie jest wymagana wcześniejsza umowa pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczającym, jednak każdy z uczestników podlega zasadzie powinności, tj. ubezpieczający jest zobowiązany do opłacenia składki ubezpieczeniowej, a ubezpieczyciel jest zobowiązany do zapłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia we wszystkich przewidzianych przypadkach ubezpieczenia (np. obowiązkowe ubezpieczenie osobowe pasażerów od następstw nieszczęśliwych wypadków w transporcie lotniczym, kolejowym, morskim, drogowym; obowiązkowe państwowe ubezpieczenie osobowe personel wojskowy i osoby odpowiedzialne za służbę wojskową, pracownicy Państwowej Służby Skarbowej, pracownicy policji i straży pożarnej, funkcjonariusze celni; obowiązkowe państwowe ubezpieczenie osobowe od ryzyka szkód radiacyjnych itp.);

Ubezpieczenie obowiązkowe opiera się na kilku zasadach.

Zgodnie z zasadą obowiązkowy nie jest wymagana wcześniejsza umowa pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczającym, ponieważ ubezpieczenie obowiązkowe jest określone przez prawo.

Zasada ciągłe pokrycie ubezpieczenie przedmiotów określonych w przepisach stanowi, że ubezpieczający ma obowiązek ubezpieczyć wszystkie przedmioty podlegające obowiązkowemu ubezpieczeniu, a ubezpieczyciel musi je przyjąć do ubezpieczenia.

Zasada Zakres ubezpieczenia Niezależnie od opłacania przez ubezpieczającego składek ubezpieczeniowych przyjmuje się, że jeżeli nie zapłaci on składki w terminie, zostanie ona odzyskana na drodze sądowej. W przypadku utraty lub uszkodzenia ubezpieczonego mienia, które nie zostało pokryte ze składek ubezpieczeniowych, odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia podlega wypłacie z potrąceniem długu z tytułu składek ubezpieczeniowych.

Zasada ubezpieczenie na zawsze polega na tym, że przedmiot ubezpieczenia obowiązkowego jest ubezpieczony przez cały okres jego użytkowania. Gdy taki przedmiot ubezpieczenia przechodzi na innego właściciela, nie wygasa, lecz traci moc dopiero w przypadku zniszczenia ubezpieczonego mienia. Należy zaznaczyć, że zasada bezterminowości nie ma zastosowania do obowiązkowej formy ubezpieczenia osobowego.

Zasada racjonowanie zakresu ubezpieczenia przewiduje (w celu uproszczenia wyceny ubezpieczenia i procedury wypłaty odszkodowania ubezpieczeniowego) ustalenie standardów ochrony ubezpieczeniowej (w procentach wymiaru ubezpieczenia lub w rublach) dla danego obszaru na obiekt.

Ubezpieczenie dobrowolne odbywa się na zasadzie dobrowolności, tj. przeprowadzane na podstawie umowy pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem. Zasady ubezpieczenia dobrowolnego, które określają ogólne warunki i tryb jego realizacji, ustala ubezpieczyciel samodzielnie, zgodnie z przepisami regulującymi działalność ubezpieczeniową. Jednocześnie ustawa określa najbardziej ogólne warunki ubezpieczenia, a szczegółowe warunki jego realizacji określa umowa zawarta pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem.

Ubezpieczenie dobrowolne opiera się na pewnych zasadach.

Zasada dobrowolny udział ubezpieczenie w całości dotyczy wyłącznie ubezpieczającego, gdyż ubezpieczyciel nie ma prawa odmówić ubezpieczającemu zawarcia umowy, jeżeli wola ubezpieczającego nie jest sprzeczna z warunkami ubezpieczenia. Zasada ta gwarantuje zawarcie umowy ubezpieczenia na pierwsze żądanie ubezpieczającego.

Zasada pokrycie próbki Ubezpieczenia osób fizycznych i prawnych wynikają z faktu, że nie wszyscy ubezpieczający wyrażają chęć uczestniczenia w ubezpieczeniach. Dodatkowo w ramach warunków ubezpieczenia mogą obowiązywać ograniczenia w zawieraniu umów (wiek ubezpieczającego, stan zdrowia itp.).

Zasada ograniczenia okresu ubezpieczenia o tym, że początek i koniec tego okresu są odrębnie określone w umowie ubezpieczenia, gdyż odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia przysługuje tylko wtedy, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe wystąpiło w okresie ubezpieczenia.

Zasada opłacanie składek ubezpieczeniowych stanowi, że w przypadku ubezpieczenia dobrowolnego warunkiem wejścia w życie umowy ubezpieczenia jest dokonanie zapłaty ubezpieczenie Premium. Co do zasady niezapłacenie kolejnej raty ubezpieczenia dobrowolnego długoterminowego skutkuje rozwiązaniem umowy.

Identyfikacja rodzajów ubezpieczeń pozwala na jasne zrozumienie składu i struktury branż i podsektorów ubezpieczeń, gromadzenie, podsumowywanie, analizowanie i ocenę informacji o rozwoju i efektywności ubezpieczeń, wyznaczanie kierunków rozwoju i promocji nowych rodzajów ubezpieczeń usług ubezpieczeniowych na rynek ubezpieczeniowy.

Rodzaj ubezpieczenia nazywa się ochroną ubezpieczeniową jednorodnych obiektów przed charakterystycznymi dla nich ryzykami, sformalizowaną przez zasady ubezpieczenia, taryfy i licencję (ryc. 10.1).

Ubezpieczenia to system powiązań pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem mający na celu zaspokojenie potrzeb ochrony majątku i dóbr osobistych osób fizycznych i prawnych w przypadku wystąpienia zdarzeń ubezpieczeniowych. Relacja pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem przyjmuje formę zobowiązań ubezpieczeniowych.

Obowiązki ubezpieczeniowe reprezentują współzależne prawa i obowiązki ubezpieczających gwarantowane przez prawo

i ubezpieczycielami w celu zaspokojenia ich wspólnych interesów i potrzeb.

Zobowiązania ubezpieczeniowe mogą mieć charakter umowny lub pozaumowny.

Pozaumowne forma zobowiązań ubezpieczeniowych związana jest z ubezpieczeniami obowiązkowymi, w których ustawa przewiduje odpowiedzialność ubezpieczyciela za naprawienie szkody powstałej w związku z wystąpieniem zdarzeń ubezpieczeniowych. Negocjowane obowiązki ubezpieczeniowe powstają w zakresie ubezpieczeń dobrowolnych.

Umowa ubezpieczenia jest dwustronną umową odszkodowawczą pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem mającą na celu realizację wzajemnych praw i obowiązków w przypadku zdarzeń awaryjnych.

Zgodnie z umową ubezpieczenia jedna strona (ubezpieczyciel) zobowiązuje się, w przypadku wystąpienia zdarzenia (zdarzenia ubezpieczeniowego) przewidzianego w umowie, do wypłaty odszkodowania drugiej stronie (ubezpieczającego) lub osobie trzeciej (beneficjentowi), na rzecz której umowa została zawarta, szkoda wyrządzona w wyniku tego zdarzenia ubezpieczonym w umowie interesom w określonej wysokości umownej (kwota ubezpieczenia), a druga strona (ubezpieczający) zobowiązuje się do zapłaty kwoty określonej w umowie (składka ubezpieczeniowa , ubezpieczenie Premium).

Umowa ubezpieczenia zostaje zawarta na podstawie pisemnego wniosku ubezpieczającego poprzez wystawienie przez ubezpieczyciela certyfikatu (polisy) ubezpieczeniowej.

Certyfikat ubezpieczenia (polisa) jest dokumentem potwierdzającym fakt zawarcia umowy ubezpieczenia.

Aby zawrzeć umowę ubezpieczenia między podmiotami stosunków ubezpieczeniowych, konieczne jest osiągnięcie porozumienia we wszystkich sprawach istotne warunki umowy ubezpieczenia, które rozpoznają: przedmiot ubezpieczenia; wysokość sumy ubezpieczenia, składki ubezpieczeniowe i termin ich płatności; lista zdarzeń ubezpieczeniowych; okres ubezpieczenia, początek i koniec umowy ubezpieczenia; w ubezpieczeniach osobowych – osoba ubezpieczona. Warunki umowy mają charakter regulacyjny i są ustalane w zasadach ubezpieczenia opracowanych przez samego ubezpieczyciela, ale uzgodnionych przez Komstrakhnadzor przy uzyskiwaniu licencji na prowadzenie niektórych rodzajów ubezpieczeń.

Umowa ubezpieczenia, o ile nie określono w niej inaczej, wchodzi w życie z chwilą zapłaty składki ubezpieczeniowej lub jej pierwszej raty. Ubezpieczenie określone w umowie dotyczy zdarzeń ubezpieczeniowych następujących po wejściu w życie umowy ubezpieczenia, chyba że dokument ten przewiduje inny termin rozpoczęcia ubezpieczenia.

W umowie zawarto także wykaz tzw wyjątki (wyjątki z zakresu odpowiedzialności ubezpieczeniowej), te. podstawy zwolnienia ubezpieczyciela z wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia: zajście zdarzenia ubezpieczeniowego na skutek wybuchu jądrowego, promieniowania lub skażenia promieniotwórczego, działań wojennych, wojny domowej; straty powstałe w wyniku zajęcia, konfiskaty, rekwizycji, nacjonalizacji, aresztowania lub zniszczenia ubezpieczonego mienia na polecenie organów rządowych; zaistnienie zdarzenia ubezpieczeniowego wynikające z woli ubezpieczającego, uposażonego lub ubezpieczonego.

W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia ubezpieczyciel jest zobowiązany:

zapoznać ubezpieczającego z zasadami ubezpieczenia;

w przypadku podjęcia przez ubezpieczającego działań mających na celu zmniejszenie ryzyka zdarzenie ubezpieczone i wysokość ewentualnej szkody w ubezpieczonym mieniu lub w przypadku wzrostu rzeczywistej wartości tego majątku ponownie zawrzeć (na wniosek ubezpieczonego) umowę z uwzględnieniem tych okoliczności;

w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego dokonać płatność ubezpieczenia w terminie określonym umową lub prawem;

zwrócić wydatki poniesione przez ubezpieczającego w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, mające na celu zapobieżenie lub ograniczenie szkód w ubezpieczonym mieniu, jeżeli zasady ubezpieczenia tak stanowią;

nieujawniania informacji o ubezpieczającym i jego stanie majątkowym (z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo).

Ubezpieczający jest zobowiązany:

terminowo opłacać składki ubezpieczeniowe;

zawierając umowę, poinformować ubezpieczyciela o wszystkich znanych mu okolicznościach, które są istotne dla oceny ryzyka ubezpieczeniowego;

podjąć niezbędne środki w celu zapobiegania i ograniczania szkód w ubezpieczonym mieniu w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Umowa ubezpieczenia może przewidywać także inne obowiązki ubezpieczyciela i ubezpieczającego.

Podstawowy rodzaje umów ubezpieczenia: majątek, osobista, odpowiedzialność.

Przez umowa ubezpieczenia majątku ryzyko utraty (zniszczenia) lub uszkodzenia mienia znajdującego się w posiadaniu, użytkowaniu, rozporządzaniu ubezpieczonego lub innego beneficjenta wskazanego w umowie lub szkody w jego prawach majątkowych, w tym ryzyko strat z działalności gospodarczej na skutek naruszenia jego obowiązków przez kontrahentów przedsiębiorcy lub zmiany warunków tej działalności spowodowane okolicznościami niezależnymi od przedsiębiorcy.

Przez umowa ubezpieczenia osobistego ubezpieczonym jest ryzyko uszczerbku na życiu lub zdrowiu ubezpieczającego lub innego obywatela wskazanego w umowie, a także osiągnięcie przez niego określonego wieku lub zaistnienie w jego życiu innego zdarzenia ubezpieczeniowego przewidzianego w umowie.

Przez umowa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej Ubezpieczeniu może podlegać ryzyko odpowiedzialności za zobowiązania powstałe w przypadku wyrządzenia przez ubezpieczonego szkody na życiu, zdrowiu lub mieniu innych osób albo odpowiedzialności wynikającej z umowy.

W zależności od kompletności ochrony ubezpieczeniowej, istnieją jednocześnie umowy główne i dodatkowe, zawierane z jednym ubezpieczającym w celu pełniejszej ochrony ubezpieczeniowej.

Umowa ubezpieczenia przestaje działać w przypadkach:

wygaśnięcie jego terminu;

pełne wypełnienie przez ubezpieczyciela swoich zobowiązań wobec ubezpieczającego wynikających z umowy;

niezapłacenie składek ubezpieczeniowych przez ubezpieczającego;

likwidacja ubezpieczającego będącego osobą prawną lub śmierć ubezpieczającego będącego osobą fizyczną;

likwidacja ubezpieczyciela w trybie przewidzianym przez prawo;

postanowienie sądu stwierdzające nieważność umowy itp.

Umowa ubezpieczenia może zostać rozwiązana przedterminowo na wniosek ubezpieczającego lub ubezpieczyciela, jeżeli tak stanowi umowa, a także za zgodą stron.

Specyficzny zespół pojęć składających się na profesjonalną terminologię ubezpieczeniową odzwierciedla zjawiska związane z uzewnętrznieniem interesów ubezpieczeniowych, tworzeniem i wykorzystaniem funduszy funduszy ubezpieczeniowych oraz określonymi obszarami działalności ubezpieczeniowej.

Podstawowe pojęcia i koncepcje ubezpieczeń można podzielić

charakterystyka głównych uczestników relacji ubezpieczeniowych;

charakterystyka ogólnych warunków działalności ubezpieczeniowej;

związane z utworzeniem funduszu ubezpieczeniowego;

związane z korzystaniem ze środków funduszy ubezpieczeniowych;

najczęściej stosowane w międzynarodowej praktyce ubezpieczeniowej.

Terminy charakteryzujące głównych uczestników zakładów ubezpieczeń

relacje:

ubezpieczający - osoba prawna lub posiadająca zdolność do czynności prawnych, która zawarła umowę ubezpieczenia z ubezpieczycielem lub jest taką z mocy prawa. Ubezpieczający ma obowiązek opłacić ubezpieczycielowi składkę ubezpieczeniową, a w przypadku zaistnienia określonego zdarzenia (zdarzenia ubezpieczeniowego) ma prawo żądać od ubezpieczyciela zapłaty ubezpieczenia. W przypadku niektórych rodzajów ubezpieczeń na ubezpieczającego mogą zostać nałożone określone wymagania;

ubezpieczyciel - osoba prawna o dowolnej formie organizacyjno-prawnej dozwolonej przez obowiązujące przepisy, utworzona w celu wykonywania działalności ubezpieczeniowej i posiadająca odpowiednią licencję. Ubezpieczyciel jest podmiotem gospodarczym oferującym ubezpieczenia oraz odpowiedzialnym za utworzenie i wydatkowanie funduszu ubezpieczeniowego;

Agent ubezpieczeniowy - osoba prawna lub posiadająca zdolność do działania w imieniu ubezpieczyciela i na jego rzecz zgodnie z przyznanymi uprawnieniami

Chiyami. Do głównych funkcji agenta ubezpieczeniowego należą prace przygotowawcze i zawarcie umowy ubezpieczenia w imieniu ubezpieczyciela. Na podstawie umowy zawartej pomiędzy agentem a zakładem ubezpieczeń agentowi wydawane jest pełnomocnictwo, w którym wskazane są jego uprawnienia. Za swoją działalność otrzymuje prowizję stanowiącą procent kwoty składki ubezpieczeniowej (rzadziej kwoty ubezpieczenia) płaconej przez ubezpieczającego przy zawarciu umowy ubezpieczenia;

Broker ubezpieczeniowy- samodzielna osoba prawna lub osoba fizyczna posiadająca uprawnienia do prowadzenia działalności w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego. Działa w imieniu i na rzecz ubezpieczającego lub (w przypadku reasekuracji) ubezpieczyciela w ramach ubezpieczeń bezpośrednich. Pośrednictwo ubezpieczeniowe, reasekuracyjne lub koasekuracyjne to działalność polegająca na pośredniczeniu w kupnie lub sprzedaży usług ubezpieczeniowych. Brokerzy ubezpieczeniowi posiadają szeroką wiedzę o sytuacji na rynku ubezpieczeniowym, sytuacji finansowej i reputacji zakładów ubezpieczeń i co do zasady oferują swoim klientom najkorzystniejsze warunki ubezpieczenia w formie usług;

osoba ubezpieczona- jest to osoba, w życiu której lub w toku jej działalności może nastąpić zdarzenie ubezpieczeniowe mające bezpośredni związek z tą osobą lub okolicznościami jej życia (w ubezpieczeniach osobowych) albo mające bezpośredni wpływ na bezpieczeństwo jej praw majątkowych i mienia (w ubezpieczeniach majątkowych ubezpieczenie). Zazwyczaj pojęcia „osoba ubezpieczona” i „ubezpieczający” są takie same.

Pojęcia charakteryzujące ogólne warunki działalności ubezpieczeniowej:

umowa ubezpieczenia- umowę pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem, na mocy której ten ostatni zobowiązuje się w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego ubezpieczającemu lub osobie trzeciej, na rzecz której została zawarta umowa ubezpieczenia, oraz ubezpieczający zobowiązuje się do terminowego opłacania składek ubezpieczeniowych;

zaświadczenie o ubezpieczeniu (certyfikat ubezpieczenia, polisa ubezpieczeniowa)- dokument potwierdzający fakt zawarcia

umowy ubezpieczenia i przekazywane przez ubezpieczyciela ubezpieczającemu wraz z regulaminem ubezpieczenia. Zaświadczenie o ubezpieczeniu musi zawierać: 1) nazwę dokumentu; 2) nazwę, adres siedziby i dane bankowe ubezpieczyciela; 3) nazwisko, imię, nazwisko rodowe lub nazwę ubezpieczającego i jego adres; 4) wskazanie przedmiotu ubezpieczenia; 5) wysokość sumy ubezpieczenia; 6) wskazanie ryzyka ubezpieczeniowego; 7) wysokość składki ubezpieczeniowej, termin i tryb jej opłacania; 8) czas trwania umowy; 9) tryb zmiany i rozwiązania umowy; 10) inne warunki za zgodą stron (w tym uzupełnienia lub wyjątki od zasad ubezpieczenia); 11) podpisy stron;

przedmiot ubezpieczenia- interesy majątkowe związane z życiem, zdrowiem i zdolnością do pracy obywateli, które nie są sprzeczne z prawem (w ubezpieczeniach osobowych); z własnością, użytkowaniem, zbyciem majątku (w ubezpieczeniach majątkowych); z odszkodowaniem za szkodę wyrządzoną przez ubezpieczonego na osobie lub mieniu osoby fizycznej lub prawnej (w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej);

kwota ubezpieczenia -suma pieniędzy, określone w umowie ubezpieczenia lub ustalone przez prawo, na podstawie którego ustalane są kwoty składki ubezpieczeniowej i wypłaty ubezpieczenia;

odsetki podlegające ubezpieczeniu - miara materialnego zainteresowania ubezpieczeniami. Jest to element przesądzający o możliwości istnienia instytucji ubezpieczeniowej. Interes ubezpieczeniowy ma charakter majątkowy i obejmuje majątek będący przedmiotem ubezpieczenia, prawa do niego lub obowiązki z nim związane, tj. wszystko, co może wyrządzić ubezpieczającemu szkodę majątkową lub w związku z czym może powstać odpowiedzialność ubezpieczającego wobec osób trzecich. Odsetki podlegające ubezpieczeniu mogą podlegać wycenie pieniężnej;

odpowiedzialność ubezpieczeniowa- całość praw i obowiązków ubezpieczyciela w zakresie ochrony i obrony majątku lub innych interesów ubezpieczającego przewidzianych w umowie ubezpieczenia. Powstaje z chwilą wejścia

z tytułu umowy ubezpieczenia i obowiązuje przez cały okres jej obowiązywania;

sprawa ubezpieczeniowa- zdarzenie dokonane przewidziane w umowie ubezpieczenia lub przepisach prawa, w wyniku którego ubezpieczyciel ma obowiązek dokonać wypłaty ubezpieczenia na rzecz ubezpieczającego, ubezpieczonego, uprawnionego lub innych osób trzecich.

Pojęcia i terminy związane z tworzeniem funduszu ubezpieczeniowego:

fundusz ubezpieczeniowy - rezerwa gotówkowa utworzona ze składek ubezpieczeniowych ubezpieczających. Zarządzanie operacyjne i organizacyjne funduszem sprawowane jest przez ubezpieczyciela. W szerokim sensie ekonomicznym do funduszu ubezpieczeniowego zalicza się: państwowy fundusz rezerwowy (państwowy scentralizowany fundusz ubezpieczeniowy), fundusz ubezpieczyciela, fundusz rezerwowy struktur biznesowych powstałych w procesie samoubezpieczenia;

opłata ubezpieczeniowa- opłatę ubezpieczeniową, którą ubezpieczający jest zobowiązany zapłacić ubezpieczycielowi zgodnie z umową ubezpieczenia lub przepisami prawa. Jest to cena usługi ubezpieczeniowej, tj. kwota pieniędzy, po zapłaceniu której ubezpieczyciel przejmuje ryzyko ubezpieczenia. W ubezpieczeniach międzynarodowych składka ubezpieczeniowa nazywana jest składką ubezpieczeniową ubezpieczenie Premium;

rezerwy ubezpieczeniowe- środki wygenerowane przez zakłady ubezpieczeń z otrzymanych składek ubezpieczeniowych na zabezpieczenie nadchodzących płatności z tytułu ubezpieczeń osobowych, majątkowych i odpowiedzialności cywilnej. Są to rezerwy tworzone przez ubezpieczycieli w celu zapewnienia wypełnienia ich zobowiązań ubezpieczeniowych;

stawka ubezpieczenia - stawkę składki ubezpieczeniowej przypadającą na jednostkę sumy ubezpieczenia lub przedmiot ubezpieczenia, na podstawie której obliczana jest składka ubezpieczeniowa;

dziedzina ubezpieczeń - maksymalna liczba przedmiotów ubezpieczenia, które można ubezpieczyć;

portfela ubezpieczeniowego- rzeczywista liczba umów ubezpieczenia zawartych w danym momencie z ubezpieczycielem lub suma ryzyka ubezpieczeniowe akceptowane przez ubezpieczyciela na określony czas.

Warunki związane z korzystaniem ze środków funduszy ubezpieczeniowych:

odszkodowanie z ubezpieczenia- kwotę pieniężną, jaką ubezpieczyciel ma wypłacić ubezpieczającemu w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, na zasadach i w sposób przewidziany w umowie ubezpieczenia majątku. Odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia nie może przekroczyć wysokości bezpośredniej szkody w ubezpieczonym mieniu ubezpieczającego lub osoby trzeciej powstałej w wyniku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, jednakże umowa ubezpieczenia może przewidywać wypłatę odszkodowania ubezpieczeniowego w określonej wysokości;

ryzyko ubezpieczeniowe - niebezpieczeństwo lub wypadek, od którego objęte jest ubezpieczenie;

zdarzenie ubezpieczeniowe – potencjalne uszkodzenie przedmiotu ubezpieczenia, na który została zawarta umowa ubezpieczenia;

roszczenie ubezpieczeniowe- roszczenie ubezpieczającego, jego następcy lub osoby trzeciej, na rzecz której zawarta została umowa ubezpieczenia, o naprawienie szkody w związku z uprawnieniami wynikającymi z umowy ubezpieczenia i zdarzenia ubezpieczeniowego;

strata ubezpieczeniowa - szkoda materialna wyrządzona ubezpieczającemu w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego;

ustawa ubezpieczeniowa- dokument zawierający kompleksowy

informację o zdarzeniu ubezpieczeniowym.

Terminy najczęściej stosowane w międzynarodowej praktyce ubezpieczeniowej:

porzucenie- zrzeczenie się przez osobę ubezpieczającą nieruchomość swoich praw do tego majątku i przeniesienie ich na ubezpieczyciela w celu otrzymania od niego pełnej sumy ubezpieczenia. Najczęściej ubezpieczony – właściciel nieruchomości ucieka się do porzucenia w przypadku utraty (zniszczenia) lub uszkodzenia tego majątku w takim stopniu, że jego przywrócenie wydaje się niepraktyczne;

świadectwo awaryjne – dokument urzędowo potwierdzający przyczyny, charakter i rozmiar szkody w ubezpieczonym mieniu na skutek zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Sporządzane przez komisarza ds. sytuacji nadzwyczajnych i wydawane ubezpieczającemu po opłaceniu przez niego rachunku wydatków ubezpieczającego;

dodatek - pisemny dodatek do wcześniej zawartej umowy ubezpieczenia lub reasekuracji, zawierający zmiany do wcześniej ustalonych warunków uzgodnionych między stronami;

bordereau - udokumentowany wykaz ryzyk przyjętych do ubezpieczenia i objętych reasekuracją, zawierający ich szczegółową charakterystykę;

zielona mapa- system umów międzynarodowych dotyczących obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów. Nazwany ze względu na kolor i kształt polisa ubezpieczeniowa poświadczenie tego ubezpieczeniowego stosunku prawnego;

pula ubezpieczeń - dobrowolne stowarzyszenie firm ubezpieczeniowych, które nie jest osoba prawna i utworzony na podstawie zawartego pomiędzy nimi porozumienia w celu zapewnienia stabilności finansowej działalności ubezpieczeniowej na zasadach współodpowiedzialności jej uczestników za wykonanie zobowiązań wynikających z umów ubezpieczenia zawartych w imieniu grupy. Umowy ubezpieczenia w imieniu uczestników puli ubezpieczeń zawierane są według jednolitych zasad ubezpieczenia i jednolitych stawek ubezpieczenia. Działalność Poola opiera się na zasadach koasekuracji.