uy Debet kartalari Markaziy bank bo'yicha banklar reytingi. Bank ochilishining ishonchliligi. Reyting asosida qaysi banklar eng ishonchli hisoblanadi?

Markaziy bank bo'yicha banklar reytingi. Bank ochilishining ishonchliligi. Reyting asosida qaysi banklar eng ishonchli hisoblanadi?

Bankni baholashda ishonchlilik reytingi katta rol o'ynaydi. Bu sizga ma'lum bir moliyaviy tashkilot bilan ishonchli munosabatlarga kirishga imkon beradi. Rossiyaning barqaror tashkilotlari bo'lgan eng yirik banklaridan biri bu FC Otkritie. Uning pozitsiyasi bank bozori yuqori darajada. Otkritie Bankning ishonchliligi uning yuqori reyting ko'rsatkichlari bilan oqlanadi turli mezonlar va ko'plab mijozlar.

Bank xususiyatlari

Otkritie moliyaviy korporatsiyasi Rossiyadagi eng yirik moliyaviy guruhlardan biridir. Aktivlarning umumiy qiymati ikki trillion rubl orasida o'zgarib turadi. Tashkilotning o'z kapitali 2,8 milliard rublni tashkil qiladi. Yoniq moliya bozori 1993 yildan beri joylashgan.

Bankning asosiy faoliyati bank xizmatlaridir. Sug'urta va investitsiya xizmatlari ham taklif etiladi. Qo'shimcha faoliyatga aktivlarni boshqarish va vositachilik xizmatlarini ko'rsatish (brokerlik) kiradi. Otkrytie FC to'rtta moliyaviy tashkilot tomonidan tuzilgan. Xususan, VEO-Okrytie, Petrokommerts, Xanti-Mansiysk banki", "NOMOS-Bank".

Ishonchlilik tahlili

Bankning ishonchliligi bir necha mezonlarga ko'ra baholanadi. Ular orasida:

bank hajmi;
turli reytinglardagi pozitsiyalar;
tashkilot haqidagi ma'lumotlarning ochiqligi;
depozitlarni sug'urtalash tizimining mavjudligi.

Moliyaviy tashkilotning hajmi mavjud resurslar miqdorini belgilaydi. Agar u oz miqdordagi resurslarga ega bo'lsa, u cheklangan miqdorda daromad oladi. Bu aktiv va resurslarni taqsimlashning an'anaviy usuliga asoslanadi. Agar ko'plab resurslar mavjud bo'lsa, tashkilot ularni turli sohalarga investitsiya qilishni boshlaydi. Bunday holda, yo'qotish yoki aksincha, katta foyda olish xavfi mavjud.

Bankni baholashning ikkinchi mezoni - uning turli agentliklar reytingidagi o'rni. Agentliklardan tashqari bunday roʻyxatlar Markaziy bank va “Interfaks” tahliliy markazi tomonidan tuziladi. Bu tashkilotlar asoslangan moliyaviy ko'rsatkichlar banklar reyting sifatida ko'rsatilgan qaramlikni tashkil qiladi. FC Otkrytie reytingi uning imkoniyatlari va kredit qobiliyatini baholash imkonini beradi.

Bankning ishonchliligini baholashga imkon beruvchi uchinchi xususiyat - bu jamoat mulki bo'lgan ma'lumotlarning mavjudligi. Bank va uning ta'sischilari faoliyati haqida ko'plab ma'lumotlarni topishda. Agar bank o'z veb-saytiga ega bo'lsa, unda uning faoliyati to'g'risidagi maksimal ma'lumotlar bo'lishi kerak.

Moliyaviy tashkilotni tahlil qilishda mavjud depozitlarni sug'urtalash tizimi ham muhim rol o'ynaydi. Bundan tashqari, tashkilot mablag'larni himoya qilishni ta'minlashi tushuniladi.

Ushbu mezonlar Otkritie Bankning ishonchliligini baholashga imkon beradi. Albatta, Otkritie Bank haqida ma'lumotni uning veb-saytida topish mumkin. Ushbu bank omonatlarni sug'urtalash bilan shug'ullanadigan juda yirik moliya instituti hisoblanadi. Turli tahliliy baholarga ko'ra, uning reytingini baholash qoladi.

Aktivlar bo'yicha baholash

Bank ishonchliligi kreditorlar va omonatchilar oldidagi majburiyatlarini bajarish qobiliyatini nazarda tutadi. Moliyaviy tashkilotning ishonchliligi quyidagi ko'rsatkichlar asosida baholanadi:

likvidlik;
kreditga layoqatlilik;
to'lov qobiliyati.

Bankning ishonchliligini aniqlashda ma'lum mezonlar mavjud:

aktivlarning o'zgarishi:
ijobiy rentabellik yoki uning barqarorligi;
depozitlar hajmi shaxslar;
likvidlik ko'rsatkichlarining foiz nisbati;
hajmi investitsion investitsiyalar qimmatli qog'ozlarda.

2017 yil uchun Markaziy bank banklarning o‘z kapitali miqdoridan kelib chiqqan holda ishonchliligi tahlilini o‘tkazdi. Ushbu xususiyat kredit tashkilotidan litsenziya sertifikatini bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilish uchun xizmat qiladi.

Mamlakat moliya bozorida katta ahamiyatga ega bo'lgan banklar ro'yxati tuzildi. Statistik ma'lumotlarni hisobga olgan holda quyidagi ko'rsatkichlar qo'llaniladi:

aktivlarning qiymati;
berilgan kredit summalari hajmi;
depozitlar hajmi.

Otkritie Bank Markaziy bankning ishonchlilik reytingida yuz nafar ishtirokchi orasida beshinchi o'rinni egalladi. Beshinchi o'rinda bo'lgan bank ishonchli bo'lishi mumkin bo'lgan tashkilot hisoblanadi. Bunday ro'yxat bank depozitlariga sarmoya kiritmoqchi bo'lgan mijozlar uchun foydali bo'ladi.

2017 yil iyun oyida aktivlar bo'yicha beshinchi o'rinni egallash yaqin kelajakda bankning yopilishi xavfini kamaytiradi. Albatta, birlashishlar istisno qilinmaydi, lekin bank litsenziyasini saqlab qoladi. Garchi 2017 yil iyul oyida tashkilot aktivlari bo'yicha ettinchi o'rinni egallay boshladi. Ammo bunday ko'rsatkichni baholashda aktivlar bankning rentabelligini oshirishi kerakligini hisobga olish kerak. Shuning uchun, aktivlarni tasarruf etishda moliyaviy tashkilot rentabellikni oshirish yo'nalishini belgilaydi.

Otkritie Bank asosan depozitlar bilan shug'ullanadi o'z mablag'lari uchun mo'ljallangan kredit resurslariga yuridik shaxslar. Shunday qilib, u korporativ kredit figurasi mavqeini egallaydi, deb aytishimiz mumkin.

Ishonchni baholash uchun bank hali ham boshqa tashkilotlarning reytinglarini hisobga olishi kerak. Masalan, mustaqil reyting agentliklari muntazam ravishda moliyaviy institutlar ro‘yxatini turli xarakteristikalar asosida tuzadilar. Masalan, RAEX yoki Expert RA nomi bilan mashhur reyting agentligi top ro'yxatni e'lon qildi bank tashkilotlari o'z kapitali bo'yicha. Ushbu ro'yxatda Otkritie Bank ettinchi o'rinni egallaydi. Taniqli banklar (Alfa Bank, VTB 24, Rosselxozbank) yonida joylashgan Otkritie FC yuqori darajadagi ishonchga ega tashkilotdir.

Kreditni baholash

Bankning kreditga layoqatliligi uning qarz majburiyatlarini bajarishga tayyorligini baholash imkonini beradi. Hisoblangan kredit layoqati asosida kredit reytingi. Uni kompilyatsiya qilishda u hisobga olinadi moliyaviy holat va u faoliyat yuritadigan bozor bu bank. O'lchov sifatida harakat qilish kredit xavfi, bu vosita bankning ishonchliligini baholashda muhim komponent hisoblanadi.

Baholash shkalasi turli kombinatsiyalar bilan ko'rsatilgan. Kredit qobiliyatining eng yuqori darajasi AAA belgisiga mos keladi. B harfining mavjudligi kredit qobiliyatining pasayishini ko'rsatadi. BB reytingi faoliyatning spekulyativ xususiyatiga mos keladi. Baholash shkalasida CC kombinatsiyasining mavjudligi sukut bo'yicha holatni ko'rsatadi. AAA, AA belgilariga ega reytinglar biznesning investitsiya xususiyatini aks ettiradi va BB, B, C, SD, D pozitsiyalari chayqovchilik va yaqinlashib kelayotgan defolt bilan tavsiflanadi.

Otkritie Bankning 2017 yil iyul oyida ACRA agentligi tomonidan ishlab chiqilgan kredit reytingi moliya bozorini hayratda qoldirdi. Milliy shkala bo'yicha bank BBB pozitsiyasiga ega. Bu shuni anglatadiki, bank byudjet va pensiya jamg'armalarini jalb qila olmaydi. Bundan tashqari, uning obligatsiyalari Markaziy bank tomonidan garov sifatida qabul qilinmasligi taxmin qilinmoqda. ACRA tomonidan berilgan ushbu kredit reytingi bank aktivlari tahliliga asoslangan. Aktivlar "sifatsiz" deb topildi. ACRA agentligi ma'lumotlariga ko'ra, Otkrytie moliyaviy korporatsiyasi o'z faoliyatini yirik bitimlarni bajarishga qaratgan.

Boshqa bir agentlik, S&P ham bankning uzoq muddatli kredit reytingini milliy umumiy shkala bo'yicha pasaytirdi. Lavozim BB-dan B+ ga o'zgardi. Bu shuni anglatadiki, bank asosan spekulyativ reytingga ega. Ushbu reyting shkalasi risklarning bank faoliyatiga ta'siri bilan bog'liq.

Boshqa mustaqil agentliklarga ko'ra, Otkritie Bankning ishonchliligi yuqori. Milliy kredit agentligi Otkritie FKning maksimal kredit qobiliyatini ko'rsatdi. Bu aktivlarning katta ulushi bilan oqlanadi. Shunday qilib, Interfaks-CEA markazi ushbu tashkilotni yuz ishtirokchi orasida to'rtinchi o'ringa qo'ydi.

RA Expert, 2016 yilda 600 ta eng yaxshi kompaniyalarni tahlil qilganda, bankni 43-o'rinni egalladi, bu Otkritie Financial Corporation barqarorligiga ta'sir qiladi.

Turli xil xizmatlar bilan Otkritie Bank ishonchli tashkilot hisoblanadi. Ko'pgina operatsiyalarni amalga oshirish uchun batafsil ma'lumotlar va onlayn xizmatlarning mavjudligi ma'lum bir moliyaviy tashkilot faoliyatining samaradorligini ko'rsatadi. Bankning ishonchliligini muhokama qilishda ko'plab omillarni hisobga olish kerak. Hamkorlik maqsadlariga kelsak, har bir mijoz ishonchlilikni baholashda turli ma'lumotlarga asoslanadi.

Qimmatbaho buyumlar va pullarni saqlash har doim xavfni o'z ichiga oladi. Bank bilan hamkorlik sizning omonatlaringizni yo'qotmaslikka va iloji bo'lsa, ular orqali pul ishlashingizga yordam beradi. Avvalo, birini tanlashda siz ishonchlilikka e'tibor berishingiz kerak. Bu ko'rsatkich qanchalik yaxshi bo'lsa, keyingi inqiroz paytida pulingiz yo'qolmasligi yoki valyutalar qiymatining sakrashi shunchalik katta bo'ladi.

Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, eng ishonchli reyting - bu banklarning ishonchliligi. Unda birinchi o'rinlarni egallagan tashkilotlar bankrotlikdan yaxshi sug'urtalangan va hatto kuchli zarbalar bo'lsa ham, investitsiya qilingan pulni qaytarishi mumkin. Ularning yagona kamchiligi past stavkalar, chunki ular o'z xizmatlari atrofida shov-shuv yaratishlari va mijozlarni jalb qilishlari shart emas.

Shunday qilib, biz sizning e'tiboringizga Top 10 talikni taqdim etamiz Rossiyadagi eng ishonchli banklar 2016.

10.

Bu 2016 yilda Rossiyadagi eng ishonchli banklar orasida yagona xorijiy tashkilot. Uning barcha aktsiyalarini Italiyaning UniCredit Group kompaniyasi sotib olgan. 2007 yilgacha u "Xalqaro Moskva banki" deb nomlangan. Uning aktivlari taxminan 1,32 trln. rubl Tashkilot 50 dan ortiq mamlakatlarda filiallariga ega va umumiy ishchi kuchi taxminan 150 000 kishini tashkil qiladi. Bank shuningdek, badiiy madaniyat asarlarini himoya qilish, rus ustalarining rasmlarini yig'ish bilan shug'ullanadi.

9. Milliy kliring markazi

Nomidan ko'rinib turibdiki, bu bank asosan kliring xizmatlarini ko'rsatishga qaratilgan. Ya'ni, markaz vositachi bo'lgan tashkilotlar o'rtasida naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish. U qimmatli qog'ozlar bozorida ham ishtirok etadi. Uning 2016 yildagi aktivlari taxminan 1,39 trln. rubl, kapitali esa taxminan 51 milliard rublni tashkil qiladi. Uning aksariyat aktsiyalari yirik va ishonchli bozor ishtirokchilari, jumladan Sberbank va Markaziy bank qo'lida to'plangan.

8. Moskva banki

Uning 2016 yildagi aktivlari taxminan 1,75 trln. rubl, kapitali 168 milliard rubl. U 1995 yilda Yuriy Lujkov ishtirokida ochilgan. 2011 yilda xususiylashtirishdan so'ng aktsiyalarning asosiy qismi VTB Bankga o'tdi. 2016 yil may oyida Moskva Banki VTBga qo'shilish orqali qayta tashkil etildi. Ushbu tashkilotning xususiy mijozlari soni qariyb 9 millionni tashkil etadi va butun mamlakat bo'ylab 400 dan ortiq vakolatxonalar mavjud. Xorijda ham vakolatxonalar mavjud.

7.

Ushbu bankning aktivlari 2106 yil holatiga ko'ra 2,16 trln. rubl, kapital esa taxminan 274 milliard rublni tashkil etadi. U mijozlarga barcha turdagi xizmatlarni, shu jumladan bozorni moliyalashtirishni ham taqdim etadi. Alfa Bank Rossiyada va chet elda ko'plab filiallari bilan faxrlanadi. Uning mijozlari 14 millionga yaqin jismoniy shaxslar va 200 000 ga yaqin kompaniyalardir. Qiziqarli fakt 1991-yilda tashkil etilganligi, bu mamlakatimiz uchun muhim yil. 2014 yilda u Baltiyskiy bankini qayta tashkil etish bo'yicha tanlovda g'olib chiqdi, natijada taxminan 2020 yilga kelib u Alfa Bank bilan birlashtiriladi.

6. Roselxozbank

Rosselxozbankning yagona egasi Davlat mulkini boshqarish bo'yicha federal agentlik tomonidan taqdim etilgan davlatdir. Dastlab u moliyaviy va kredit yordami uchun yaratilgan Qishloq xo'jaligi. Ammo bugungi kunda bu universal bank bo'lib, uning xizmatlaridan butun mamlakat bo'ylab millionlab odamlar foydalanadi. Boshqa moliya institutlaridan farqli o'laroq, uning ofislari ko'pincha qishloq joylarda joylashgan, chunki bu erda uning asosiy mijozlari to'plangan. Umuman olganda, butun mamlakat bo'ylab Rosselxozbankning 1100 ga yaqin vakolatxonalari ochilgan. Uning aktivlari 2,55 trln. rubl kapitali bilan 428 milliard rubl.

5.

2016 yilda Rossiyaning eng ishonchli banklari ro'yxatidagi ushbu ishtirokchining aktivlari 2,7 trln. rubl va kapitali taxminan 216 milliard rubl. U 1993 yildan beri nomlari oʻzgarganiga qaramay oʻz faoliyatini davom ettirib kelmoqda va asosiy tashkilot hisoblanadi moliyaviy guruh"Ochilish". Uning faoliyatining asosiy yo'nalishlaridan biri oltin qazib olish sanoati bilan ishlashdir. Etti yil davomida u eng yaxshi deb topildi Rossiya banki qimmatbaho metallar bozorida. Unga 4 millionga yaqin jismoniy shaxs, 117 mingdan ortiq kichik va oʻrta biznes vakillari hamda 45 mingga yaqin korporativ mijozlar. Otkritie Financial Group Amerika va Buyuk Britaniyada ham ishlaydi.

4.

VTB 24 aksiyalarining katta qismi VTB Bankga tegishli. Uning aktivlari taxminan 3 trln. rublni, kapital miqdori esa 271 mlrd. U asosan jismoniy shaxslar, kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar. Davlat unga ishtirok etishiga ishonadi ipoteka kreditlari yangi binolar va harbiylar uchun. Bankning Rossiya bo'ylab 1000 dan ortiq vakolatxonalari mavjud. Barqarorlik VTBning asosiy ulushi Markaziy bankka tegishli ekanligi bilan kafolatlanadi. VTB 24 2006 yilda inqirozdan omon qolmagan YoAJ KB Guta Bank negizida ochilgan.

3.

Gazprombank 2016 yilda Rossiyaning eng ishonchli banklari orasida kuchli uchlikni ochdi. Uning aktivlari taxminan 5 trln. rubl, kapitali esa 637 mlrd. Uning asosiy aktsiyadorlari nodavlat hisoblanadi Pensiya jamg'armasi Gazfond va OAJ Gazprom. Bu bank eng muhim tarmoqlarga xizmat qiladi Rossiya iqtisodiyoti: gaz, metallga ishlov berish, yadro va boshqalar. Shuningdek, u xususiy shaxslarga katta e'tibor beradi, mijozlar bazasini doimiy ravishda kengaytiradi. Unga 4 milliondan ortiq odam va 45 ming tashkilot ishonadi. Gazprombank Rossiyada va xorijda yettita sho'ba va filiallarga ega.

2.

Ushbu bankning aktivlari taxminan 8,8 trln. rubl, kapital miqdori esa 1 trln. rubl Uning 60% aktsiyalari Federal mulkni boshqarish agentligi vakili bo'lgan davlatga tegishli. Bu VTB guruhining bosh tuzilmasi bo'lib, 20 ta mamlakatda faoliyat yurituvchi 30 dan ortiq tashkilotlardan iborat. Uning asosiy faoliyati korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatishdir. U 1990 yilda Rossiyaning xorijdagi iqtisodiy operatsiyalarini amalga oshirish uchun Vneshtorgbank sifatida tashkil etilgan. Keyinchalik u ochiq aksiyadorlik jamiyatiga aylantirilib, aksiyalarining katta qismi davlatga oʻtgan.

1. Sberbank

Birinchi o'rin va unvon eng ishonchli bank Rossiya 2016 yil, Sberbankni munosib o'ringa qo'yadi. Uning 2016 yildagi aktivlari hajmi 22,43 trln. rubl U 1841 yilda omonat kassalari tizimi sifatida tashkil etilgan. markaziy bank Rossiyada 50% ulush mavjud va 1 ta, qolgan ulushlar 9 mingga yaqin jismoniy va yuridik shaxslarga tegishli. Butun Rossiya bo'ylab u 110 millionga yaqin aholiga va 1 million korxonaga xizmat ko'rsatadigan 16 mingdan ortiq filiallari bilan ifodalanadi. Sberbank boshqa mamlakatlarda ham ishlaydi, ularning mijozlari 11 millionga yaqin. Mijozlarga qulaylik yaratish uchun Sberbank masofaviy foydalanish tizimlari, ko'plab bankomatlar va o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish terminallarini taklif qiladi.

2016 yilda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki Rossiya banklari va banklarining ishonchliligining rasmiy reytingini e'lon qildi. naqd depozitlar ularda.

Ro'yxatga Rossiyadagi eng muhim kredit va moliya institutlari kiradi va shuning uchun eng kattasi. Birinchi o'ntalikka Rossiya kredit va bank bozorining 60% dan ortig'ini egallaganlar kiradi. Shu bilan birga, ularning ahamiyati va ishonchliligi biznes hajmi bilan belgilanmagan, chunki ko'p hollarda bu sifat ko'rsatkichi emas. Markaziy bank ularni qanday baholadi?

Asosiy ko'rsatkichlar baholash faoliyatini amalga oshirish uchun sof aktivlar (kompaniyaning real aktivlari minus qarz majburiyatlari), jismoniy shaxslarning depozitlari bo'yicha jalb qilingan mablag'lar hajmi, banklararo bozordagi bitimlar soni (qabul qilingan va chiqarilgan mablag'lar miqdori) qarzga olingan pul boshqa moliyaviy tashkilotlar). Ushbu ko'rsatkichlarning barchasini bilish Markaziy bank uchun favqulodda zaruratdir, chunki ular qaysi moliya institutlarining muammolari butun mamlakat bank tizimiga jiddiy ta'sir ko'rsatishini aniqlash imkonini beradi.

Tizimli ravishda muhim kompaniyalar(TOP-100 ga kiritilganlar) iqtisodiy jihatdan qiyin davrlarda davlat tomonidan ta'minlanadi moliyaviy yordam. Ammo bu reytingni o'rganish oddiy investorlar uchun qanchalik foydali? Bir qator sabablarga ko'ra mamlakatdagi eng ishonchli muassasalar ro'yxati bilan tanishib chiqishga arziydi:

tashkilotning moliyaviy barqarorligini aniqlash;
kimga pul ishonib topshirish kerakligini tushunish Uzoq muddat;
depozit qo'yishdan oldin tanlovingizni osonlashtirish uchun.

Albatta, Markaziy bankning TOP qismiga kirish jiddiy ko'rsatkichdir. Bunday muassasalarda omonatlarning mavjudligi sug'urta turi hisoblanadi moliyaviy inqiroz. Shunday qilib, bozorning asosiy ishtirokchilari bankrotlik xavfidan deyarli to'liq himoyalangan kompaniyalardir. Va agar ular bilan bunday noqulaylik yuz bersa ham, investorlar juda ko'p tavakkal qilmaydilar: ularning mablag'lari birinchi navbatda ularga qaytariladi (1,4 million rublgacha).

Ammo bunday muassasalarning potentsial mijozlari uchun ortiqcha narsadan ko'ra ko'proq minus bo'ladigan qiziqarli xususiyat mavjud. Qanaqasiga yanada ishonchli kompaniya, u taklif qilishi mumkin bo'lgan stavkalar qanchalik past bo'ladi. Va barchasi, chunki bunday tuzilma muomalaga qo'shimcha mablag'larni jalb qilishning hojati yo'q, demak, fuqarolar o'rtasida shov-shuv yaratish uchun depozit stavkalarini oshirib yuborishning hojati yo'q.

Rossiyadagi eng ishonchli banklar - ular nima?

Gazprombank;
FC Otkritie;
VTB 24;
Rosselxoz;
Alfa Bank;
Moskva banki;
Milliy kliring markazi;
UniCredit.

2016 yildagi joriy reyting shunday ko'rinadi. Va bu ro'yxatda ko'plab institutlarning mavjudligi oddiy investorlar orasida savol tug'dirmaydi. Ammo ba'zi kompaniyalar keng jamoatchilikka kam ma'lum. Ko'rib turganingizdek, davlat tomonidan moliyalashtirilgan moliya va kredit tashkilotlari eng ishonchli hisoblanadi. Shunday qilib, davlat Sberbankning nazorat paketiga (50% + 1 ulush) egalik qiladi. Tashkilot aksiyalarining deyarli 25 foizi xorijiy investorlar qo‘lida. Shuningdek, u kapital hajmi bo'yicha so'zsiz yetakchi hisoblanadi (kapitalning etarliligi 10,3% dan oshadi).

FC Otkritie - bu asosan o'rta va yuqori darajadagi korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatishga qaratilgan kompaniya. Moliyaviy korporatsiya aktsiyalarining deyarli 75 foizi o'ziga tegishli tarkibiy bo'linmalar(“Otkritie Holding”, “Otkritie N” va boshqalar). 2016 yilda qolgan qismini erkin muomaladan chiqarish rejalashtirilgan, keyin esa korporatsiya ustidan to'liq nazorat to'planadi. investitsiya kompaniyasi FK "Otkritie"

Vaziyat birinchi o'ntalikning qolganlari bilan o'xshash. Muassasalar yuqori kapital etarliligi bilan ajralib turadi (masalan, Alfa-Bank uchun 11% va VTB uchun 9,5% dan ortiq). Ko'pchilik jiddiy davlat yordamiga ega yoki hatto davlatga tegishli, masalan, Rosselxoz (tashkilotning barcha aktsiyalari Rossiya Federatsiyasi hukumati qo'lida). Ushbu muassasa, shuningdek, eng yuqori kapital etarliligini ko'rsatadi - 11,7% dan ortiq!

Yana qaysi banklar ishonchli deb tan olingan?

Aholi ko'plab kredit-moliya kompaniyalariga ishonchsizlik bilan qaraydi. Va mutlaqo behuda. Shunday qilib, "Rossiya standarti" nomaqbul obro'ga ega. Garchi u mamlakatimizda eng ishonchli ikkinchi o'nlikni yopsa ham. 2016 yil holatiga ko'ra, u aholidan jami 167 million rubldan ortiq mablag'ni o'z ichiga oladi va 176 million rubldan ortiq kreditlar berildi. Tashkilot 1998 yildan beri faoliyat yuritib kelmoqda. Aktsiyalarning 77% dan ortig'i ta'sischi Rustam Tarikoga, yana 22,3% esa halqaga egalik qilish sxemasi bo'yicha bevosita muassasaga tegishli.

Yuqori marjaga ixtisoslashgan boshqa shunga o'xshash tuzilmalar iste'mol krediti(yuqori foizli garovsiz kreditlar berish). Shunday qilib, Home Credit ro'yxatda 38-o'rinni, Tinkoff esa 58-o'rinni egalladi. Aytgancha, sanab o'tilgan uchta tuzilma ham bir nechta pozitsiyalarni yo'qotdi (1 dan 8 gacha), bu mablag'larning chiqib ketishi va qimmat bo'lganlarning mashhurligining pasayishi bilan bog'liq. iste'mol kreditlari inqiroz davrida.

Jismoniy shaxslar uchun depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalarini taklif qiluvchi ko'plab tuzilmalar ham ishonchli bo'lganlar ro'yxatiga kiritilgan:

UralSib – 27-o‘rin;
MDM – 28-o‘rin (-2 o‘rin);
Ishonch – 30-o‘rin;
Ugra – 32-o‘rin (+2 pozitsiya);
Orient Express – 41-o‘rin;
Moskva sanoat - 43-o'rin;
Renaissance Credit – 54-o‘rin (+4 pozitsiya);
Uniastrum – 98-o‘rin (-3 pozitsiya).

Ba'zi institutlar kuchli o'sishni ko'rsatdi. Shunday qilib, aholiga kreditlar berishga ixtisoslashgan Renessans-Kredit nafaqat jami 80 million rubl miqdorida kreditlar berishga muvaffaq bo'ldi, balki ushbu kompaniyada jami 80,5 million rubldan ortiq mablag'ni saqlaydigan ko'plab investorlarni jalb qildi.

2 pog'onaga "o'sgan" "Yugra" 2016 yilda quyidagi ko'rsatkichlarni ko'rsatmoqda: aholi omonatlari - 141 million rubldan, kreditlar - 680 ming rubldan ortiq. Ko'rinishidan, ma'lumotlar unchalik ta'sirchan emas, ayniqsa kreditlash sohasida. Ammo bu erda yana bir muhim omil - tashkilot va korxonalarga berilgan kreditlar miqdori hisobga olindi. Va u 211,2 million rubldan ortiqni tashkil etdi!

TOP 100 talikka kiritilmagan mashhur banklar

Xizmatlari aholi orasida juda mashhur bo'lgan ko'plab tuzilmalar mavjud. Ammo shu bilan birga, ular ishonchliligi bo'yicha birinchi yuzlikka kirmadilar. Bularga, masalan, "Rivojlanish" kiradi. Ushbu muassasa etarlicha rivojlangan filial tuzilmasiga ega. Shunday qilib, siz uning filiallarini Moskva, Cherkessk (u rasman ro'yxatdan o'tgan shahar), Volgograd, Saratov, Sochi, Rostov-na-Don, Samara - jami 16 ta shaharda topishingiz mumkin.

U depozitlar bo'yicha yuqori stavkalarni taklif qiladi (jismoniy shaxslar uchun yiliga 13,3% gacha), bu unga 6,6 million rubl (korxona resurslarining 53% dan ortig'i) investitsiya qilgan omonatchilarni jalb qilish imkonini berdi. Biroq, u Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining TOP reytingida atigi 237-o'rinni egallaydi. Vaziyat mashhur Svyaznoy bilan o'xshash. IN mashhur reyting u ishonchli 18-o'rinni egallaydi, ammo Markaziy bank tomonidan tuzilgan moliyaviy reytingda atigi 148-o'rinni egallaydi. Uning mashhurligi yuqori depozit stavkalari (13,25% gacha) bilan bog'liq, ammo unga ishonchsizlik aktivlarning kichikligi bilan bog'liq.

Ammo bu sohadagi kompaniyalarning aksariyati hali ham mijozlar va mutaxassislar tomonidan yuqori baholanadi. Shunday qilib, mashhur reytingda etakchilardan biri Rossiya Markaziy bankining TOP-100ligida 77-o'rinni egallagan RosInter hisoblanadi. Ko'pchilik tomonidan sevilgan Sovcombank 23-o'rinni egalladi va maishiy va kompyuter texnikasining faol xaridorlari orasida mashhur Cetelem 66-o'rinni egalladi. Bundan tashqari, u Sberbank tomonidan BNP Paribas (Frantsiya) moliyaviy guruhi ishtirokida yaratilgan.

Taqdim etilgan ma'lumotlardan xulosa qilishimiz mumkin: investorlar uchun ishonchlilik va jozibadorlik kamdan-kam hollarda bir-biriga mos keladigan parametrlardir. Buning sababi shundaki, juda ishonchli tashkilotlar kamdan-kam hollarda foydali aksiyalar, yangi xizmatlar va kredit takliflarini ishlab chiqish orqali yangi mijozlarni jalb qilishga intilishadi. Shu bilan birga, TOPda Markaziy bankning yo'qligi har doim ham ishonchsizlik uchun sabab emas.

Axir, ikkinchi yoki hatto uchinchi yuzlikdagi ko'plab tashkilotlar o'nlab yillar davomida mijozlar bilan muvaffaqiyatli ishlamoqda. Va ularning barchasi, istisnosiz, omonatlarni sug'urtalash agentligining a'zolari bo'lib, bankrotlik holatida avtomatik ravishda 1,4 million rublgacha qaytarilishini kafolatlaydi. Xo'sh, tashvishlanadigan yana nima bor?

Maqolaning mavzusi bo'yicha video:

RIA reytingi - 26 yanvar. Birinchi marta zamonaviy tarix Yil oxirida Rossiya bank sektori aktivlarning salbiy nominal dinamikasi bilan ajralib turdi. Shunday qilib, Rossiya bank sektorining aktivlari atigi 5 foizga o'sgan 2009 yildagi tarixiy antirekord yangilandi. 2016 yil oxirida Rossiya banklarining aktivlari nominal ko'rinishda 3,5% ga kamaydi, bu o'tgan yili 6,9% ga va oldingi 5 yil ichida yiliga o'rtacha 15% ga o'sdi. Shuni ta'kidlash kerakki, 2009, 2015 va 2016 yillar bundan mustasno, Rossiya banklari aktivlarining o'sish sur'atlari har doim ikki xonali bo'lib, ba'zi yillarda ular hatto 30% dan oshishi mumkin edi. Shunday qilib, birinchi marta Rossiya bank sektori haqiqatan ham bozor qisqarishiga duch keldi bank xizmatlari, bu uzoq davom etadigan oqibatlarga olib keladi. Mutlaq hisobda Rossiya banklarining aktivlari hajmi yil davomida 2,9 trillion rublga kamaydi, bu ham antirekorddir. Shunday qilib, 2017 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, Rossiya banklarining jami aktivlari hajmi 80,1 trillion rublgacha kamaydi, bu yana 2016 yil uchun YaIMning 100% dan kamini tashkil qiladi. Taqqoslash uchun, 2015 yilda bank aktivlarining YaIMga nisbati 110 foizni tashkil etdi.

2016 yilda aktivlarning nominal pasayishiga rublning kuchli mustahkamlanishi asosiy hissa qo'shdi. Rubl dollar va bivalyuta savatiga nisbatan yil davomida mos ravishda 17% va 18% ga mustahkamlandi. Shunisi e'tiborga loyiqki, valyutani qayta baholash ta'sirini hisobga olmaganda, 2016 yilda aktivlarning o'sish sur'ati ijobiy bo'lib, 1,9 foizni tashkil etdi. Taqqoslash uchun, 2015 yilda valyutani qayta baholashni hisobga olmaganda, aktivlarning o'sish sur'atlari salbiy (-1,6%) edi. 2015 yilda qisqarganidan keyin 2016 yilda real ko'rsatkichlarda aktivlarning ijobiy dinamikasi Rossiya bank sektori holatining kichik ijobiy ko'rsatkichi sifatida qaralishi mumkin. Umuman olganda, Rossiya banklari uchun aktivlar dinamikasi va boshqa asosiy moliyaviy ko'rsatkichlar 2016 yil boshida prognoz qilinganidan zaifroq bo'lib chiqdi, bu ko'p jihatdan yanada qattiqroq bo'lishining natijasidir. pul-kredit siyosati o'sha paytdagidan ko'ra.

2016 yilda choraklik dinamika yilning birinchi va ikkinchi yarmida juda farq qildi. To'rtinchi chorakda, uchinchi chorakda bo'lgani kabi, nominal ko'rinishdagi aktivlar dinamikasi juda qizg'in bo'lmasa ham, ijobiy bo'ldi. Joriy yilning to‘rtinchi choragida aktivlarning o‘sish sur’ati 0,5 foizni tashkil etgan bo‘lsa, uchinchi chorakda bu ko‘rsatkich 0,16 foizni tashkil etdi. Taqqoslash uchun, birinchi va ikkinchi choraklarda pasayish mos ravishda 2,3% va 1,9% ni tashkil etdi. Shu bilan birga, aktivlarning real ko‘rsatkichlari to‘rtinchi va uchinchi choraklarda mos ravishda 1,5 va 0,3 foizga o‘sdi, ya’ni aktivlarning yil yakunidagi real o‘sishi ikkinchi yarim yillik yakunlari bilan to‘liq ta’minlandi. yil. 2016 yilda real aktivlarning o'sish sur'atlarining chorakdan chorakka qadar tezlashishi 2017 yildagi dinamika prognoziga biroz optimizm bilan qarashga imkon beradi.

Shuni ta'kidlash kerakki, Rossiya bank sektori aktivlari hajmining qisqarishiga banklardan litsenziyalarni qaytarib olishning rekord ko'lami ham katta hissa qo'shgan. 2016 yilda Rossiya Banki tomonidan litsenziyalari majburiy bekor qilingan banklar va notijorat tashkilotlar soni 97 tani tashkil etdi va ixtiyoriy ravishda berilgan litsenziyalarni hisobga olgan holda (qo'shilish, tugatish) - 112 ta (2015 yilda 104 ta). IN nisbiy qiymatlar Banklarning bozorni tark etish kursi bo‘yicha yangi rekord o‘rnatildi. Litsenziyadan mahrum boʻlgan banklar aktivlarining umumiy hajmi, RIA Reyting hisob-kitoblariga koʻra, 2016-yil 1-yanvar holatiga koʻra 1,24 trillion rublni yoki aktivlar hajmining 1,49 foizini tashkil qildi. bank tizimi o'tgan yilning boshida. Taqqoslash uchun, 2015 yilda litsenziyasini yo‘qotgan banklarning aktivlari 1,15 trillion rublni tashkil qilgan (2015 yil boshida bank tizimi aktivlarining 1,48 foizi). Litsenziyalari bekor qilingan banklar orasida aktivlari 20 milliard rubldan ortiq boʻlgan 11 ta bank va litsenziyasidan mahrum boʻlgan beshta yirik bank 2016-yil 1-yanvar holatiga koʻra aktivlari boʻyicha TOP 100talikka kirdi. Shunday qilib, Rossiya bank sektorini "yomon" banklardan tozalashning bevosita narxi.

2016-yilda rekord miqdordagi banklar aktivlari pasaygan

Alohida kredit tashkilotlari kontekstidagi vaziyatni baholash uchun RIA Reyting reyting agentligi tahlil o'tkazdi va 2016 yil oxirida aktivlar hajmi bo'yicha Rossiyadagi eng yirik banklarning reytingini tayyorladi. Reyting 2017 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, Rossiya Bankining 192-U direktivasiga muvofiq Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining veb-saytida 101-shaklga muvofiq o'z hisobotlarini e'lon qilgan 600 ta Rossiya banklari to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etadi. Rossiya Bankining № 165-T. Reyting metodologiyasi aylanma varaqlaridagi ma'lumotlarni yig'ishni o'z ichiga oladi.

“RIA Rating” ekspertlarining hisob-kitoblariga ko‘ra, 2016-yilda so‘nggi yillarda rekord miqdordagi banklarning aktivlari qisqargan. Shunday qilib, reytingda aks ettirilgan kredit tashkilotlaridan deyarli 49% banklar salbiy aktiv dinamikasi bilan tavsiflangan bo'lsa, 2014 va 2015 yillar oxirida bunday banklar 40% dan ko'p bo'lmagan, 2013 yilda esa atigi 29%. To'rtinchi chorak yakuniga ko'ra, salbiy aktiv dinamikasiga ega bo'lgan banklarning ulushi uchinchi chorakdagi 39 foizga nisbatan 43 foizgacha o'sdi, biroq bu yil boshidagi natijadan sezilarli darajada yaxshidir. 2016 yilning birinchi va ikkinchi choraklarida banklarning aktivlari mos ravishda 62 va 50 foizga kamaydi. Taqqoslash uchun, 2015 yilning to‘rtinchi va uchinchi choraklarida bunday banklar mos ravishda 32 foiz va 23 foizni tashkil qilgan. Shunday qilib, 2016 yilning ikkinchi yarmida ko'pchilik banklar aktivlarning o'sishini ko'rsata boshladilar.

Ta'kidlash joizki, yil yakunida aktivlarning ijobiy dinamikasi asosan yirik banklar tomonidan namoyon bo'ldi. Xususan, aktivlar hajmi bo‘yicha TOP 100 ta bank orasida o‘rtacha o‘sish sur’ati past bo‘lsa-da, ijobiy dinamika bilan tavsiflangan – +0,1 foiz, banklarning jami aktivlari esa aktivlar hajmi bo‘yicha ikkinchi yuzlikdan 4,4 foizga kamaygan. %. Shunga qaramay, ijobiy dinamikaga ega bo'lgan banklarning turli o'lchamdagi guruhlardagi ulushi unchalik farq qilmadi va taxminan 50% darajasida edi. Shu bilan birga, 2016 yilda o'nta yirik bankning jami aktivlari hajmi 1,3 foizga o'sdi, o'ntalikdan tashqari nominal qisqarish esa ta'sirchan 12,6 foizni tashkil etdi. Mutlaq ma'noda o'nta yirik bankning aktivlari hajmi yil oxirida 711 milliard rublga o'sdi. Shunday qilib, 2016-yilda yetakchi o‘ntalikdagi banklar aktivlari ulushi 2,3 foiz punktga o‘sib, 68,3 foizni tashkil etgan bo‘lsa, TOP 100 ulushi esa kamroq darajada o‘sdi – o‘sish 1 foiz punktdan bir oz kamroq – 93,4 foizni tashkil etdi. Umuman olganda, raqamlardan ko'rinib turibdiki, 2016 yilda bank sektorida aktivlarning kontsentratsiyasi o'sishda davom etdi, bu esa litsenziyalarning ommaviy ravishda bekor qilinishi va yirik banklar aktivlarining tez o'sishi natijasidir.

RIA reytingi ekspertlarining fikriga ko'ra, 2017 yilda bank sektorida aktivlarni konsolidatsiya qilish sur'ati yuqori darajada qolishi mumkin, bu esa stavkalarning pasayishi fonida yirik banklarning tez o'sishi va banklarning yuqori sur'atlarining oqibati bo'ladi. bozorni tark etish (litsenziyalar bekor qilinganligi sababli ham, qo'shilish va qo'shilish tufayli ham).

Chet elliklar aniq autsayderlardir va davlat banklari xususiy banklar bilan raqobatda g'alaba qozondi

2016 yil yakunlari bo‘yicha barcha turdagi banklar bo‘yicha aktivlarning salbiy o‘sish sur’atlariga qaramay, davlat va xususiy banklar xorijiy banklar faoliyati natijalariga nisbatan bank bozoridagi o‘z pozitsiyalarini sezilarli darajada mustahkamlay oldilar. Xususan, davlat banklarining aktivlari nominal ravishda atigi 1,4 foizga, xususiy banklarning aktivlari esa 3,4 foizga qisqardi. Shu bilan birga, eng yomon natijani aktivlari yil davomida 15,6 foizga kamaygan xorijiy banklar qayd etdi. Xorijiy banklarning natijasini 2016 yilda rublning sezilarli darajada mustahkamlangani bilan izohlash mumkin, chunki ularning valyuta aktivlari ulushi sezilarli darajada yuqori. Shunday qilib, chet elga tegishli banklar valyutaning salbiy revalvatsiyasidan ko'proq zarar ko'rdilar.

2017 yilda bozor ishtirokchilari uchun vaziyat sezilarli darajada o'zgarishi mumkin emas. Chet elliklar hali ham iqtisodiy va siyosiy sabablarga ko'ra Rossiyada o'zlarining sho''ba korxonalarining rivojlanishini e'lon qilishmayapti. Garchi, ehtimol, sohaviy sanktsiyalarning bekor qilinishi bu tendentsiyani yaxshi tomonga o'zgartirishi mumkin. Shu bilan birga, davlat banklari o'rtacha qattiq pul-kredit siyosati sharoitida past foiz stavkalaridan ko'proq foyda olishlari kerak, bu ularning o'sish sur'atlarida etakchilikni oldindan belgilab beradi. Xususiy banklar o'zlarining bozor joylari, xususan, iste'mol kreditlari yaxshilanishini kutishlari mumkin, ammo bu 2017 yilda xususiy banklarning davlat banklarini mag'lub etishiga imkon bermaydi.

Rahbarlar roʻyxati yangilandi

2016 yilda aktivlari bo'yicha o'nta eng yirik banklar tarkibi sezilarli darajada yangilandi. O‘tgan yilning oxirida birinchi o‘ntalikni bitta davlat banki (Moskva banki, hozirgi nomi BM-Bank) va bitta xorijiy bank (UniCredit Bank) tark etdi. Va agar UniCredit Bank atigi bir pog'ona pastga tushib ketgan bo'lsa - reytingda 10-dan 11-o'ringa tushib qolgan bo'lsa, Moskva Banki 8 o'rinni yo'qotdi (hozir 2017 yil 1 yanvar holatiga ko'ra reytingda 16-o'rinni egallab turibdi). Moskva Bankining pozitsiyalarini yo'qotishi uning haqiqiy birlashishi bilan izohlanadi VTB banki VTB guruhining konsolidatsiyasining bir qismi sifatida.

Ketganlarning o'rnini ikkita xususiy bank egalladi - PJSC KREDIT BANK OF MOSCOW va PJSC Promsvyazbank. Shu bilan birga, ular hech qanday fenomenal o'sishni ko'rsatmadi, ya'ni ularning reytingdagi muvaffaqiyati asosan aktivlarning kuchli pasayishi bilan tavsiflangan nafaqadagi banklarning "xizmati" (UniCredit Bank - -15% va BM-Bank - yiliga -62%). Umuman olganda, 2016 yil yakuniga ko‘ra, TOP 10 taligida xususiy banklar vakilligi 2016 yil boshida ikkita bank bo‘lgan bo‘lsa, yakunida to‘rttaga yetdi. Shu bilan birga, birinchi o'ntalikda bitta ham xorijiy bank qolmadi, garchi besh yil oldin uchta xorijiy bank Rossiyadagi eng yirik banklar qatoriga kirgan edi.

Umuman olganda, 2016 yil yakunlari bo‘yicha oltita bank kuchli o‘ntalikdagi o‘rnini o‘zgartirdi. Yangi kelganlardan tashqari, VTB 24 (PJSC) (bitta pozitsiyaga o'sish), OAJ "Rosselxozbank" (bir pozitsiyaga o'sish), "Bank FC Otkritie" YoAJ (ikki o'rinni yo'qotish) va Bank NCC (OAJ) (bir pozitsiyaga o'sish) uchun joylar o'zgartirildi. pozitsiya). Shu bilan birga, o‘tgan yil davomida yetakchi o‘ntalikdagi banklar orasida aktivlarining eng sezilarli o‘sishi Milliy kliring markazida kuzatildi, uning aktivlari yil davomida qariyb 50 foizga o‘sdi.

Umuman olganda, aktivlar bo‘yicha birinchi o‘ntalikka kiruvchi uchta yirik bankning aktivlari nominal ko‘rsatkichlarda pasaygan. Mutlaq ma'noda eng katta pasayish Sberbankda kuzatildi, uning aktivlari yil davomida 721 milliard rublga yoki 3 foizga kamaydi. TOP 10 dan aktivlarning qisqarishi bo'yicha ikkinchi va uchinchi o'rinlarni "Otkritie Bank" va "Gazprombank" egalladi, ularning aktivlari mos ravishda 198 (-6,4%) va 16 milliard rubl (-0,3%) ni tashkil etdi.

2016-yilda yuzta yirik banklar orasida aktivlarning eng yaxshi dinamikasi SKS Bankda bo‘ldi, uning aktivlari qariyb 400 barobar o‘sdi, bu esa bankning yil davomida reytingda 2017-yil 1-yanvar holatiga ko‘ra 638-o‘rindan 47-o‘ringa ko‘tarilishiga imkon berdi. Bunday ajoyib natija 2016 yil avgust oyida egasining o'zgarishi va, ehtimol, yangi aktsiyadorning kafolati ostida Rossiya Bankidan o'nlab milliard rubl miqdorida kredit olish bilan bog'liq (Moskva). Kredit banki). Yirik banklar orasida eng tez o‘sayotgan ikkinchi aktiv BINBANK bo‘ldi, uning aktivlari o‘sishi 200% dan oshdi (reytingda +18 o‘rin). Ushbu bank aktivlarining dinamikasi uning bank guruhining birlashishi bilan izohlanadi, xususan, 2016 yilda MDM Bank, Kedr Bank, Binbank Smolensk, Binbank Surgut, Binbank Tver, Binbank Murmansk bank bilan birlashtirildi. Umuman olganda, BINBANK 2017 yil oxiriga kelib TOP 10 ta eng yirik banklar qatoriga kirish uchun eng real nomzodga o'xshaydi.

2016-yilda aktivlar dinamikasi bo‘yicha uchinchi o‘rin bir yil davomida aktivlari ikki baravar ko‘paygan “VUZ Bank”ga tegishli bo‘lsa, aktivlarning bu o‘sishi unga reytingda 59 pog‘onaga ko‘tarilish imkonini berdi va hozirda u 81-o‘rinni egallab turibdi. RRDB Bank o'sish sur'atlari bo'yicha to'rtinchi o'rinni egalladi, uning aktivlari 89 foizga o'sdi, reytingda +23 o'rinni egalladi. Umuman olganda, eng yaxshi yuztalikdan 27 ta kredit tashkiloti aktivlari 10 foizdan ortiq o'sish sur'atlarini ko'rsatdi.

Aktivlarni qisqartirish bo'yicha etakchi davlatga tegishli BM-Bank (sobiq nomi: Moskva Banki) bo'ldi, uning aktivlari 62% ga kamaydi, bu uning biznesini VTB guruhiga o'tkazish natijasidir. Unga ergashish xususiy bank BFA - yil davomida pasayish 45% ni tashkil etdi (aktivlar hajmi bo'yicha reytingda -26 pozitsiya). Umuman olganda, birinchi yuztalikdagi aktivlari eng ko‘p qisqargan o‘nta bank orasida beshtasi xorijiy, uchtasi xususiy banklar va faqat ikkitasi davlatga tegishli.

2017 yil - ko'proq optimizm, ammo natija taxminan bir xil bo'lishi mumkin

RIA reytingi tahlilchilarining fikriga ko'ra, butun yil Rossiya banklari uchun nisbatan tinch bo'ladi, garchi zarba hodisalari hali ham mumkin. Xususan, litsenziyalarni bekor qilish va Tatariston banklari muammosini hal qilish muhim rol o'ynaydi. , 2017-yilda 60-70 ta bank litsenziyalarining majburiy bekor qilinishini kutishimiz mumkin, bu esa aktivlarning nominal o‘sishini 1-2 foizga kamaytiradi. Shu bilan birga, M&A sektoridagi faollik biroz oshishi mumkin, bu esa qo'shimcha ravishda aktivlar kontsentratsiyasining yanada oshishiga olib keladi.

2016 yilda korporativ kreditlashning o'sishi zaif ko'rinishda davom etadi va faqat iqtisodiyotda foiz stavkalarining sezilarli darajada pasayishi bilan, 2017 yil oxiridan oldin kutilmaydi, kredit resurslariga investitsiya talabi sezilarli darajada kuchayishi mumkin. Chakana savdo bozori 2017 yilda sezilarli taraqqiyotni ko'rsatishda davom etadi, bu garovsiz kreditlash bozorining yanada barqarorlashuvi va ipoteka kreditlashning rivojlanishi natijasi bo'ladi.

RIA reytingi media guruhining universal reyting agentligi hisoblanadi IIV "Rossiya Today", Rossiya Federatsiyasi mintaqalarining ijtimoiy-iqtisodiy holatini, kompaniyalar, banklar, iqtisodiyot tarmoqlari, mamlakatlarning iqtisodiy holatini baholashga ixtisoslashgan. Agentlikning asosiy faoliyati quyidagilardan iborat: Rossiya Federatsiyasi mintaqalari, banklar, korxonalar, munitsipalitetlar, sug'urta kompaniyalari, qimmatli qog'ozlar va boshqalar reytinglarini yaratish. iqtisodiy ob'ektlar; murakkab iqtisodiy tadqiqotlar moliya, korporativ va davlat sektorlarida.

IIV "Rossiya Today" - xalqaro media-guruh, uning vazifasi dunyodagi voqealarni tezkor, muvozanatli va xolis yoritish, asosiy voqealarga turlicha qarashlar haqida auditoriyani xabardor qilishdir. IIV Rossiya Segodnya tarkibiga kiruvchi RIA reytingi qatorga kiritilgan axborot resurslari agentliklari, shu jumladan: RIA yangiliklari , R-Sport , RIA ko'chmas mulk , Boshlang'ich , InoSMI. IIV "Rossiya Today" Rossiya ommaviy axborot vositalari orasida iqtiboslar bo'yicha etakchi hisoblanadi va chet elda o'z brendlarining iqtiboslarini ko'paytirmoqda. Agentlik, shuningdek, Rossiya ijtimoiy tarmoqlari va blogosferasidagi iqtiboslar bo'yicha yetakchi o'rinni egallaydi.

Banklarning ishonchliligi bo‘yicha rasmiy reytingini tahlil qiladi va keyin o‘z veb-saytida e’lon qiladi. 2019 yilgi ro'yxatga eng yirik va eng muhim moliyaviy institutlar kiradi.

Ishonchlilik reytingi qanday tuziladi?

Markaziy bank ishonchlilik reytingini tuzishga juda ehtiyotkorlik bilan yondashadi. Ushbu reytingni yaratish uchun ko'plab omillarni hisobga olish kerak, masalan:

bankning kapitallashuvi, rentabelligi (rentabelligi) va likvidligi ko'rsatkichlari;
joriy to'lovlar va operatsiyalarni amalga oshirish uchun etarli mablag'larning mavjudligi;
bankka tegishli aktivlar miqdori, shuningdek, boshqa moliyaviy resurslar miqdori;
bank ko'rsatkichlarining rivojlanish dinamikasi.

Biroq, bu ma'lumotlar etarli emas, shuning uchun mutaxassislar qo'shimcha ravishda baholaydilar:

sof aktivlar, ya'ni bu bankning qarz majburiyatlarini hisobga olmaydigan real aktivi;
bank har yili amalga oshiradigan operatsiyalar soni. Mutlaqo barcha operatsiyalar hisobga olinadi. Bu jismoniy shaxslar o'rtasidagi oddiy operatsiyalar va boshqa banklar bilan operatsiyalar bo'lishi mumkin;
jismoniy shaxslarning omonatlari soni va miqdori.
Juda muhim baholash mezoni - bu bankning o'z kapitalining hajmi. Bu kamida 10% bo'lishi kerak. Norm 10-11% ni tashkil qiladi. Agar moliya-kredit tashkiloti ushbu parametrga javob bermasa, ya'ni kapital miqdori 10% dan kam bo'lsa, uni reytingga kiritish mumkin emas. Agar bu ko'rsatkich juda past bo'lsa, u holda Markaziy bank litsenziyani bekor qilish huquqiga ega. O'tgan yillarda ko'plab banklarda bo'lgani kabi.

Aynan shu ko'rsatkichlar bankning moliya bozoridagi hozirgi mavqeini aniqlashga yordam beradi. Qiziq, nima Markaziy bankning 2019 yil uchun reytingi ko'rsatadiki, eng yaxshi o'nta bank bozorning 50% dan ortig'ini egallaydi.

Reyting asosida qaysi banklar eng ishonchli hisoblanadi?

Shunday qilib, biz asosiy narsaga keldik - Rossiya Markaziy bankining bir xil reytingi, bu haqda bugun ko'p narsa aytilgan. Siz tushunganingizdek, uning tarkibiga faqat butun mamlakat bo'ylab etakchi o'rinlarni haqli ravishda egallab turgan va yuqorida keltirilgan barcha talablarga javob beradigan sohaning eng yaxshi vakillari kiritilgan. Mana bugungi reyting qanday ko'rinishga ega.

2018-yil nafaqat aholi, balki barcha uchun og‘ir yil bo‘lishini hisobga olsak moliya institutlari, ko'plab tashkilotlar eng yaxshilar reytingida o'z pozitsiyalarini yo'qotdi. Biroq, sohaning nuroniylari - Sberbank, Alfa Bank, Rosselxozbank, VTB 24, Bank of Moscow, Gazprombank va boshqalar o'zlarining pozitsiyalari va mavqeini yana bir bor tasdiqlab, inqirozning ular ustidan hech qanday kuchga ega emasligini isbotladilar.

Tabiiyki, reytingning birinchi qatorini egallaydi Rossiya Sberbanki. Barcha qiyinchiliklarga qaramay, aktivlar, mijozlar bazasi va boshqa moliyaviy ko'rsatkichlarning barqaror o'sishini namoyish etadigan kuchli tashkilot. Shu bilan birga, bu erda o'sish dinamikasi doimo ijobiydir.

Eng ishonchli o'ntalik orasida Gazprombank. Bu eng kattalaridan biridir. Ushbu bank 4 million mijoz va 40 mingdan ortiq tashkilotga xizmat ko'rsatadi. VTB 24 hozirda 3 trillionga teng aktivlarga ega. rubl va butun Rossiya bo'ylab 70 dan ortiq ofislari mavjud. Ushbu bank barcha asosiy xizmatlarni taqdim etadi: bank hisoblari, depozitlar, kreditlash. Shuningdek, mobil ilova orqali ko‘pgina operatsiyalarni masofadan turib bajarish mumkin.

Bank ochilishi ham eng ishonchlilaridan biri hisoblanadi. Uning aktivlari 2,8 trilliondan ortiqni tashkil qiladi. surtish. Bank jismoniy va yuridik shaxslarga xizmat ko'rsatadi. Ko'pincha, ushbu moliyaviy korporatsiya chakana va kichik biznes mijozlariga xizmat ko'rsatadi, ulardan 44 mingdan ortiq.

Boshqa banklar o'z aktivlarining o'sish sur'atlarini sekinlashtirib, biroz sekinlashdi. Sekinlashuv, albatta, muhim emas, lekin sezilarli, biz buni ta'kidlay olmaymiz.

Forbes ma'lumotlariga ko'ra Rossiyadagi eng ishonchli 10 bank

Rossiyadagi banklarning ishonchlilik reytingini nafaqat markaziy bank, balki boshqa tashkilotlar ham tuzadi.

Rosbank
UniCredit Bank
Raiffeisenbank
Sberbank
Citibank
Nordeya
Xitoy banki
Intesa
Gazprombank

Mijozlarning sharhlari asosida banklar reytingi

2019 yil uchun banklarning ishonchlilik reytingi, ularning eng yaxshi 100 taligi rasmiy veb-saytda taqdim etilgan, shuningdek, mijozlar sharhlari asosida shakllantiriladi. Ularning bankka bergan bahosi va xizmat ko‘rsatish sifati hisobga olinishi kerak. Shuningdek muhim ko'rsatkich bank mijozlar muammolarini qanchalik tez va samarali hal qilishidir.

Diagrammada mijozlar sharhlari asosida banklarning reytingi ko'rsatilgan. Ko'rib turganingizdek, etakchi o'rinni Tinkoff Bank egallaydi. Ushbu bank nisbatan yangi, shuning uchun u mijozlarni qo'llab-quvvatlashga harakat qilmoqda. 2019 yilda Rossiya banklarining depozitlar bo'yicha ishonchlilik reytingi sezilarli darajada o'zgardi. Eng yaxshilari orasida UBRIR, Renaissance Credit, B&N Bank, Otkritie va boshqalar ham bor.

Ural tiklanish va taraqqiyot banki mijozlaridan juda yaxshi sharhlarga ega. Ko'pchilik haqiqatan ham xizmatdan mamnun va bu bankni yaxshi va ishonchli deb tavsiflaydi. Shuningdek, ushbu reyting bankning o‘z mijozlari muammolarini qanchalik faol hal etayotganidan dalolat beradi. Hozir eng faollari Tinkoff banki, tez o'sib borayotgan va rivojlanayotgan Ural tiklanish va taraqqiyot banki va MKB.

O'z mablag'larini inflyatsiyadan himoya qilishga va undan pul ishlashga intilayotgan har bir kishini qiziqtiradigan yana bir juda muhim reyting. Asosan, banklarning omonatlarning ishonchliligi bo'yicha reytingi haqida gapiradigan bo'lsak, aytishimiz mumkinki, bu erda etakchilik xuddi shu tashkilotlar tomonidan amalga oshiriladi. Agar siz ularni ierarxik tartibda joylashtirsangiz, quyidagi rasmni olasiz.

Rossiya Sberbanki
Rosselxozbank
Gazprombank
Alfa Bank
FC Otkritie
Binbank
Sovcombank

Shunday qilib, o'z mablag'larini ko'paytirishni xohlaydiganlar uchun eng yaxshi yechim yuqorida keltirilgan tashkilotlardan biriga murojaat qilish bo'ladi. Bundan tashqari, bizning fikrimizcha, bugungi kunning eng yaxshi takliflarini muntazam nashr etadigan "" bo'limidagi vitrinamizga qarang.

Nima uchun mijozlar ushbu banklarga ko'proq ishonishadi?

Tinkoff - zamonaviy va ishonchli bank. Uning o'ziga xosligi shundaki, aksariyat harakatlar masofadan turib amalga oshirilishi mumkin. Masalan, kartaga buyurtma berish uchun siz veb-saytda onlayn ariza topshirishingiz mumkin. Bir necha kun ichida xodim sizga karta bilan keladi va hujjatlarni rasmiylashtirishda yordam beradi. Mijozlar bank filialiga borishlari yoki kartani uzoq kutishlari shart emas. Shu bilan birga, bank shaxsiy ma'lumotlar va mablag'larni saqlash ishonchliligini kafolatlaydi.

Agar banklarning 2019 yilgi reytingini ishonchlilik nuqtai nazaridan qarasangiz, UBRIR kuchli beshlikka kiradi. UBRIR (Ural tiklanish va taraqqiyot banki) hozirgi kunda eng tez rivojlanayotgan banklardan biridir. U mutlaqo barcha zarur operatsiyalarni amalga oshiradi: kreditlash (shu jumladan biznes), aktsiyalar bilan ishlash va qimmatli qog'ozlar, tarjimalar, hissalar. Ural tiklanish va taraqqiyot bankining 1 milliondan ortiq mijozlari bor!

Uning filiallari butun Rossiya bo'ylab joylashgan, shuningdek, Buyuk Britaniya va Irlandiyada filiallari mavjud. Bankning aktivlari bugungi kunda 334,290 million rubldan ortiq, o'z kapitali esa 26,592 million rublni tashkil qiladi. Bunday katta miqdorlar siz ushbu bankka pulni xavfsiz investitsiya qilishingiz mumkinligini ko'rsatadi, chunki u uni foizlar bilan qaytarishi mumkin.

Bundan tashqari, Ural tiklanish va taraqqiyot banki depozitlar uchun juda qulay shartlarga ega. Foiz stavkasi 10,5% dan, qisman saqlanib qolgan holda shartnomani muddatidan oldin bekor qilish imkoniyati bilan stavka foizi. Depozitlar turli davrlar uchun 50 ming rubldan 10 million rublgacha bo'lgan miqdorda mumkin. UBRIR depozit ishonchliligi bo'yicha eng yaxshi banklar qatoriga kiradi, shuning uchun siz ular bilan xavfsiz bog'lanishingiz mumkin.

MKB (Moskva kredit banki) 1992 yilda paydo bo'lgan va hozirda jismoniy va yuridik shaxslarga barcha kerakli xizmatlarni taqdim etadi. Hozirda MKB 60 dan ortiq qo'shimcha ofislarga ega va rivojlanishda davom etmoqda.

PromsvyazBank, shuningdek, butun dunyoda qabul qilingan debet kartalari bo'yicha juda jozibali taklif bilan muvaffaqiyatli va faol rivojlanayotgan bankdir. Hozir uning bir yarim million mijozi bor. Bank jismoniy va yuridik shaxslarga xizmat ko‘rsatishdan tashqari, kichik va o‘rta biznes sub’yektlari bilan ham hamkorlik qiladi. Hozirda bankning Rossiya bo'ylab 300 dan ortiq filiallari mavjud. Bundan tashqari, bank boshqalar bilan yaqin hamkorlik qiladi yirik banklar masalan: MDM Bank, Alfa Bank va Rosselxozbank.

Qanday qilib bankning ishonchliligini mustaqil ravishda aniqlash mumkin?

Bank ishonchliligining rasmiy ko'rsatkichlari, albatta, yaxshi, ayniqsa, jismoniy shaxs Markaziy bankda mavjud bo'lgan ko'pgina ma'lumotlarga kirish imkoniga ega emas. Ammo, bunga qo'shimcha ravishda, ma'lum bir tashkilot haqida fikrni shakllantirish uchun mustaqil tadqiqot o'tkazish foydali bo'ladi.

Bankning o'z aktivlarining qiymati (bu ekskursiya boshida bir necha bor eslatib o'tilgan). Ular qanchalik katta bo'lsa, kerak bo'lganda pulingizni qaytarib olishingiz kafolati shunchalik yuqori bo'ladi.
Kapitalning o'sish dinamikasi va taqsimlanmagan foyda. E'tibor bering, bu ko'rsatkichlar o'sishni ko'rsatishi kerak va bir joyda turmasligi kerak, kamroq pasayish. Va hozir nimaga qaramang moliya institutlari eng yaxshi vaqtlarni boshdan kechirmayapti, yaxshi bank Xodimlarda malakali mutaxassislar bilan u daromadni oshirish yo'llarini topadi. Va agar u buni qila olmasa, nega unga pulingizni ishonasiz?
Shuningdek, bank aktivlarining likvidlik ko'rsatkichlarini baholash foydali bo'ladi. Ushbu ma'lumot odatda muassasalarning elektron resurslarida mavjud emas, ammo agar xohlasa, Markaziy bank veb-saytida so'rash mumkin.

Likvidlik deganda bankning qarz majburiyatlarini bajarish qobiliyati tushuniladi. Uning ko'rsatkichlaridan biri - H2 kamida 15%, ikkinchisi (H3) 50% dan oshishi kerak. Agar bunday bo'lmasa, bankka umuman murojaat qilmaslik yaxshiroqdir.

Ushbu ma'lumotlar asosiy bo'lganligi sababli, ular hech bo'lmaganda Markaziy bank veb-saytida erkin mavjud bo'lishi kerak. Bularning barchasini jadval shaklida tartibga solishingiz mumkin, shunda keyinroq parametrlarni solishtirish va tanlov qilish osonroq bo'ladi. Bundan tashqari, sof iqtisodiy ko'rsatkichlar, bankning ishonchliligi umumiy, ammo kam bo'lmagan muhim omillar bilan baholanadi. Masalan, tashkilotning obro'si, mijozlarga munosabati, tranzaktsiyalarning xavfsizligi va boshqalar. Tabiiyki, bu parametrlarning barchasini raqamlarga qisqartirish mumkin emas, lekin ularni juda qiyinchiliksiz tahlil qilish mumkin. Buni qanday qilish kerakligini sizga aytib beramiz.

2. Sizga mos keladimi yoki yo'qligini aniqlash uchun bank xodimlaridan turli xizmatlarni taqdim etish shartlari haqida so'rang. Qo'rqmang va savol berishdan tortinmang, sizga yordam berish va maslahat berish ularning ishi va mas'uliyatidir. Aytgancha, bank xodimlari bilan bunday suhbat ularning professional malakasi darajasini va mijozlarga qanday munosabatda bo'lishini baholash imkonini beradi. Xo'sh, agar biron sababga ko'ra siz bank bilan bog'lanishni xohlamasangiz yoki bo'lishni xohlamasangiz, ushbu maqola ostida o'zingizni qiziqtirgan barcha savollarni sharhlarda qoldiring, biz ma'lumotlarni kanallarimiz orqali tezda bilib olamiz va bu haqda sizga xabar beramiz.

Shuni esda tutish kerakki, agar moliya instituti sizning depozitingiz bo'yicha sizga katta foyda taklif qilsa yoki juda ko'p past foiz kredit bo'yicha, bu ehtiyot bo'lish uchun sabab bo'lishi mumkin. Chunki bu yangi mijozlarni jalb qilishning sabablaridan biri bo'lishi mumkin, ammo tashkilotning o'zi ishonchli emas. Garchi ba'zida banklar o'zlarining doimiy mijozlariga haqiqatan ham qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

Nima uchun bizga eng ishonchli banklar reytingi kerak?

Markaziy bank banklar faoliyatini bir sababga ko'ra tahlil qiladi. Bu bir necha sabablarga ko'ra amalga oshiriladi:

davlat bank tizimini yaxshi holatda saqlash;
tashkilotlarning moliyaviy barqarorligini baholash;
ayrim moliya-kredit tashkilotlaridagi muammolarni aniqlash;
eng nufuzli banklarni aniqlash. Bu ularga yordam berish uchun qilingan davlat yordami qiyin iqtisodiy sharoitlarda.

Shuningdek, reytingni bilish omonatchilarga bankka ishonish yoki ishonmaslik haqida qaror qabul qilishga yordam beradi. Qolaversa, Markaziy bank bankda moliyaviy muammolar borligini yoki rentabelligi keskin pasayib borayotganini aniqlasa, uni litsenziyadan mahrum qilishi mumkin.