Reestructuración de hipotecas de AHK cómo saber si la tienes. Características del procedimiento de reestructuración de AHML.

Hoy, el Instituto Unificado con sede en AHML, que regula el desarrollo del segmento de vivienda, ofrece un programa estatal de asistencia a personas que hayan asumido obligaciones hipotecarias en cualquier banco. Estamos hablando de prestatarios que se encuentran en una situación financiera difícil. Hasta la fecha, miles de prestatarios ya han recibido la reestructuración de hipotecas en el marco del programa proporcionado por AHML. En agosto de 2017, el Estado asignó 2 mil millones de rublos para seguir desarrollando el programa. Bajo el programa AHML, la reestructuración de préstamos hipotecarios se ha vuelto más accesible.

Condiciones en AHML

El programa de reestructuración de AHML impone ciertos requisitos al objeto de la hipoteca, a los prestatarios y coprestatarios, sobre cuya base la comisión emite un veredicto positivo o negativo. A través del programa de asistencia de AHML, es posible la reestructuración de préstamos hipotecarios para departamentos con los siguientes parámetros:

apartamentos de una habitación, en los que la superficie habitable total no supere los 45 m2;

apartamentos de dos habitaciones con una superficie habitable no superior a 65 m2;

con tres o más habitaciones, en las que no se destinen más de 85 m2 a vivienda.

El prestatario tiene derecho a reestructurar la propiedad hipotecada sólo si el deudor hipotecario tiene la única. Se permite una combinación de participación accionaria (por la cantidad de ½) del prestatario y sus familiares en una vivienda más. Para confirmar este hecho, el prestatario no está obligado a proporcionar información del Registro Estatal Unificado a AHML. Esta información es solicitada por la agencia de forma independiente.

Un solicitante puede presentar una solicitud para la reestructuración de un préstamo hipotecario solo después de que haya transcurrido al menos un año desde la fecha de celebración del acuerdo. La excepción es si el préstamo hipotecario está destinado a reembolso completo deuda hipotecaria anterior, es decir, para refinanciación.

Requisitos para el solicitante y su situación financiera.

El solicitante de asistencia con un préstamo hipotecario de AHML y sus coprestatarios deben ser ciudadanos de la Federación de Rusia.

Se pueden enviar solicitudes de participación en el programa. individuos, encuadrándose en las siguientes categorías:

tener hijos propios menores de edad, adoptados o tutelados de hijos menores de edad;

personas discapacitadas o personas que cuidan de niños discapacitados;

combatientes;

personas que tengan a su cargo estudiantes, aprendices, practicantes, pasantes, cuya edad sea hasta 24 años.

Se han iniciado controles sobre los cambios en la situación financiera de las personas que solicitaron asistencia en el marco del programa AHML. En este sentido, la situación financiera de un solicitante de participación en el programa debe cumplir con los siguientes criterios:

Promedio Ingresos totales de todos los miembros de la familia, contabilizados 3 meses antes de presentar una solicitud de reestructuración, deduciendo la deuda mensual del préstamo hipotecario y dividido por el número de miembros de la familia, asciende a una cifra que no supera dos niveles de subsistencia en una región determinada.

Planificado mensualidad sobre un préstamo hipotecario en el momento de la solicitud, en comparación con los pagos establecidos en la fecha de celebración acuerdo de prestamo, aumentado en un 30% o más.

¿Cuánto tiempo lleva procesar una solicitud para AHML?

El plazo para considerar una solicitud de reestructuración no tiene restricciones claras, ya que depende de muchos factores, incluido el banco que emitió el préstamo. En cada entidad financiera estos plazos se establecen de acuerdo con la normativa y organización interna. La solicitud se considera durante más de un día; es imposible decir con certeza cuántos días la comisión considera un préstamo específico. Puede preguntar a sus amigos que han reestructurado sus hipotecas bajo este programa cuántos meses les tomó la revisión.

Puede conocer la decisión sobre su solicitud por teléfono o durante una visita personal. institución financiera, por correo electrónico, a partir de una carta escrita en papel. Habiendo recibido una respuesta positiva, el cliente es enviado al banco para firmar un acuerdo y recibir un nuevo calendario de pagos mensuales.

Documentos requeridos

Para presentar una solicitud, se proporciona una lista de documentos para la reestructuración. préstamo hipotecario.

Qué está incluido en el paquete completo de documentos:

Una copia del pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia con el registro y todos los datos personales (para el solicitante, sus coprestatarios, todos los miembros de la familia).

Copias de otros documentos de identificación.

Presentar una solicitud de reestructuración de deuda, incluido un préstamo hipotecario en forma bancaria.

Documentos que acrediten que el prestatario/coprestatario tiene trabajo, la solvencia del solicitante y sus garantes:

• certificado 2-NDFL del último trimestre;

  Copiar libro de trabajo;

  certificado del estado de la cuenta personal del asegurado (SNILS);

  un contrato de trabajo certificado por el empleador.

Lista de documentos que confirman el estatus social del cliente:

• certificado de pérdida de capacidad para trabajar (certificado VTEK);

  un certificado del Centro de Empleo sobre el monto de los beneficios;

  certificados de nacimiento de niños;

  copias de documentos de personas dependientes;

  Certificados de veterano de combate.

Copia del contrato de hipoteca con el calendario de pagos.

Solicitud (una muestra está disponible en el sitio web oficial de AHML). Rellenar el formulario le llevará un mínimo de tiempo.

Un documento que indica el título de una vivienda que no es un producto hipotecario.

Para llevar a cabo la reestructuración, el acreedor tiene derecho a exigir otros documentos al solicitante. ¿Cómo escribir una aplicación en AHML? Esta información se puede encontrar en el sitio web oficial de la agencia, allí hay una muestra.

Cómo tramitar una reestructuración hipotecaria en AHML

Si se encuentra en una situación financiera difícil y está interesado en el programa de reestructuración de préstamos federales, comuníquese con su prestamista con una solicitud y un paquete de documentos. Muchos ciudadanos rusos pudieron lograr un programa de relajación y poder realizar pagos mensuales sin dañar el presupuesto familiar.

El programa de reestructuración se implementa de acuerdo con las siguientes reglas:

Si el cliente del banco acreedor emitió un préstamo en moneda extranjera, se convierte en rublos rusos a una tasa que no puede exceder la tasa establecido por el banco Rusia.

La tasa de interés no debe ser superior a la establecida en el momento de la firma del acuerdo de reestructuración (para préstamos en rublos).

Para préstamos emitidos en moneda extranjera, esta tasa no debe ser superior al 11,5%, que se aplica a todo el período del préstamo.

Si la hipoteca cuenta con apoyo estatal, el saldo del préstamo se reduce en un 30%, pero el monto de la reducción no debe exceder los 1,5 millones de rublos.

La multa que aún no se ha pagado está sujeta a cancelación. La excepción son aquellas sanciones impagas, cuya decisión se tomó en el marco de un proceso judicial.

Al reestructurar bajo un programa estatal, el prestamista no puede cobrarle al prestatario una tarifa por procesar esta asistencia. No tiene derecho a acortar el plazo del préstamo.

Qué hacer si se rechaza su solicitud de reestructuración

Los empleados de las agencias no siempre aprueban la ayuda del gobierno a los ciudadanos en la reestructuración de hipotecas y, a menudo, la rechazan. Puede haber varias razones para esto.

El banco puede iniciar la negativa a reestructurar una hipoteca AHML, porque su relación con el prestatario se considera prioritaria, lo que se confirma en el contrato de préstamo. En su contrato, el prestatario seguramente encontrará una cláusula que establece que la reestructuración sólo es posible con el consentimiento de ambas partes. Ni el prestatario ni el prestamista pueden participar en el programa AHML bajo obligación.

Otro motivo de la negativa es la falta de voluntad de AHML de asignar dinero para la reestructuración en virtud de un acuerdo específico. Quizás el solicitante o sus condiciones financieras no cumplan con los criterios establecidos por el programa y la comisión tomó una decisión no a favor del prestatario.

¿Qué hacer si se niegan, tal vez acudir a los tribunales? ¡Bajo ninguna circunstancia deberías hacer esto! Las acciones del banco y la agencia serán reconocidas como legales y usted solo perderá el tiempo en costos legales. Intente encontrar otra forma de resolver el problema.

Matices

Si planea comunicarse con AHML para reestructurar su préstamo hipotecario, marque línea directa y aclarar todas las características del programa. Los principales matices se dan en esta lista:

AHML coopera con los bancos y puede aprobar su solicitud solo después de que el prestamista acepte la refinanciación. En la mayoría de los casos, el programa está aprobado para personas que pertenecen a la categoría socialmente protegida de ciudadanos de la Federación de Rusia.

La reestructuración de AHML prevé un sistema de bonificación flexible.

Tanto el prestatario como la institución financiera, al participar en este programa, aumentan las posibilidades de pago exitoso del préstamo.

Es imposible predecir de antemano el tipo de interés de los préstamos, ya que en cada caso concreto se calcula individualmente. Para algunos, las condiciones propuestas no serán tan rentables como parecía a primera vista.

Se impone una pequeña comisión sobre los pagos mensuales a AHML.

La línea directa responderá otras preguntas de los posibles solicitantes.

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La hipoteca de AHML es una realización ayuda estatal préstamos hipotecarios para determinadas categorías de prestatarios, incluidos aquellos que se encuentran en una situación financiera difícil. AHML apoya todos los programas de préstamos hipotecarios gubernamentales preferenciales, familiares y sociales.

La Agencia JSC de Préstamos Hipotecarios para Vivienda (AHML) fue creada por el gobierno ruso con el objetivo de aumentar la asequibilidad de la vivienda para los ciudadanos y apoyar al sector inmobiliario ruso. Para implementar la primera dirección, se crearon los llamados estándares AHML, en cuyo desarrollo se tuvieron en cuenta al máximo las capacidades de diversas categorías de la población. En 2018, AHML ofrece varios productos hipotecarios:

• Vivienda lista;
• Nuevo edificio;
• Asegurado por un apartamento;
• Hipoteca militar;
• Hipoteca social;
• Programas regionales.

Programas de préstamos de AHML

Vivienda lista

La tasa de interés del préstamo "Vivienda lista" varía del 9,25 al 9,75% dependiendo del monto del pago inicial y se puede aumentar adicionalmente en un 0,5% cuando se utiliza la opción "Hipoteca Fácil". La opción de préstamo simplificado prevé la presentación de un paquete mínimo de documentos sin necesidad de confirmar ingresos.

El pago inicial del préstamo es de al menos el 20%. El monto máximo del préstamo hipotecario no debe exceder el 80% del costo de la vivienda terminada. Es posible utilizar fondos. capital de maternidad pagar el anticipo o amortización anticipada préstamo. La propiedad comprada está pignorada como garantía de un préstamo a través de una hipoteca. Es obligatorio asegurar la propiedad del apartamento adquirido contra los riesgos asociados con la pérdida. Plazo del préstamo de 3 a 30 años.

Nuevo edificio

Las condiciones para obtener un préstamo al comprar un apartamento durante la etapa de construcción son más favorables. La tasa anual del préstamo depende del costo de la vivienda y oscila entre el 9% y el 9,5%. Al comprar un inmueble residencial por parte de una familia numerosa que ha confirmado oficialmente su estado, se ofrece un descuento en forma de reducción de tamaño. tasa de interés en un 0,25%. El monto máximo del préstamo no supera el 80% del costo de la vivienda, emitido por un período de 3 a 30 años. Pago inicial: al menos el 20%.

Al solicitar un préstamo para comprar un apartamento en un edificio en construcción, es necesario tener en cuenta ciertos requisitos del prestamista:

• Celebrar un acuerdo de participación accionaria según 214-F3;
• El proyecto de construcción deberá estar acreditado por AHML;
• El préstamo puede concederse en cualquier etapa de la construcción;
• Registro de una hipoteca sobre los derechos de reclamación de un participante en una construcción compartida;
• La prenda del apartamento comprado al momento del registro de propiedad.

Si tiene un certificado de capital de maternidad, puede utilizarlo para reembolsar el préstamo anticipadamente o para reducir el importe del pago inicial.

Asegurado por un apartamento

Un préstamo específico garantizado por un apartamento existente es beneficioso para quienes no tienen fondos suficientes para pagar el pago inicial. La propiedad hipotecada debe cumplir ciertos requisitos: entre los propietarios del apartamento no deben haber personas con discapacidad ni hijos menores.

Otra ventaja de este programa es la oportunidad de obtener un préstamo por el monto del 100% del costo de la vivienda comprada. La tasa de interés anual es del 9,25-9,50%. Su tamaño depende del coste del piso hipotecado. El plazo máximo del préstamo es de 5 años. El seguro de propiedad es un requisito previo. La ausencia de un seguro personal implica un aumento del tipo de interés del préstamo del 0,7%.

hipoteca militar

Las hipotecas militares están disponibles únicamente para los participantes del sistema de hipotecas de ahorro, mayores de 25 años hasta alcanzar la edad límite para el servicio militar. Los términos del préstamo incluyen:

• Tasa de interés fija: 9% anual;
• Pago del anticipo – desde el 20%;
• El período de amortización del préstamo se limita a los 45 años de edad del prestatario;
• El monto máximo del préstamo es de 2,41 millones de rublos.

hipoteca social

El programa de Hipoteca Social de AHML se desarrolló específicamente para una determinada categoría de ciudadanos de la Federación de Rusia:

• Médicos de instituciones de salud pública y servicios sociales;
• Docentes de instituciones educativas estatales y municipales;
• Jóvenes profesionales.

El programa está disponible sólo para residentes de la región de Moscú o para aquellos que estén dispuestos a trasladarse a trabajar en las áreas mencionadas anteriormente en la región correspondiente.

Las condiciones de una hipoteca social prevén la posibilidad de adquirir bienes inmuebles residenciales mediante una hipoteca, pagando únicamente intereses sobre el préstamo durante 10 años. En este caso, el importe del pago inicial no puede ser inferior al 50% del coste de la vivienda. El 50% restante lo paga el Estado como subsidio mediante pagos mensuales. La tasa de interés al solicitar un préstamo para la compra de viviendas en construcción es del 8,75% y para viviendas terminadas, del 9%.

Programas regionales

AHML, junto con las entidades constitutivas de la Federación de Rusia, ha desarrollado un mecanismo para garantizar un préstamo hipotecario con una tasa de interés fija durante todo el período del 6% anual. Al mismo tiempo, los prestatarios potenciales pueden utilizar los fondos del capital de maternidad para pagar el anticipo del préstamo o reembolsarlo anticipadamente.

Puede ver la lista de socios de AHML que implementan el programa en su región en el sitio web oficial de la agencia de préstamos hipotecarios para vivienda.

Conviértase en partícipe de una regional programa hipotecario Sólo determinadas categorías de ciudadanos pueden:

• Familias numerosas;
• Familias jóvenes;
• Empleados del sector público, etc.

Las condiciones del programa pueden diferir según las necesidades de la población de la entidad constitutiva correspondiente de la Federación de Rusia.

Ventajas y desventajas de las hipotecas de AHML

Habiéndose familiarizado con las condiciones de los préstamos hipotecarios según los estándares AHML, podemos destacar una serie de ventajas innegables:

• Apoyo a los préstamos hipotecarios a nivel estatal;
• Sin tarifas ni comisiones ocultas por reducir las tarifas;
• Tasas de interés de préstamos reducidas;
• Amplia selección de programas hipotecarios para diversas categorías de la población;
• Posibilidad de amortización anticipada del préstamo total o parcial;
• El plazo máximo del préstamo es de 30 años;
• Servicio en línea.

Junto con las ventajas, existen varias desventajas menores:

• Requisitos estrictos para los documentos;
• Disponibilidad de una comisión por revisar una solicitud de préstamo;
• Largo tiempo de procesamiento de solicitudes.

Requisitos básicos para prestatarios.

Para obtener un préstamo hipotecario, AHML plantea los siguientes requisitos:

• Disponibilidad de ciudadanía rusa;
• Edad entre 21 y 65 años en el momento del reembolso del préstamo;
• Empleo oficial;
• Disponibilidad de ingresos estables y confirmados;
• Empleo oficial – al menos 6 meses;
• El número de prestatarios de un préstamo no supera las 4 personas.

Requisitos para el personal militar, participantes de NIS:

• Ciudadanía de la Federación de Rusia;
• Edad: desde 25 años hasta cumplir 45 años en el momento del reembolso del préstamo.

Un paquete de documentos para obtener una hipoteca en AHML.

• Copia del libro de trabajo certificada por el empleador o contrato de trabajo;
• Certificado de ingresos en forma de acreedor o 2-NDFL;
• Copia de la declaración de impuestos en el formulario 3-NDFL;
• Identificación militar (si el prestatario es un hombre menor de 27 años).

Documentos del inmueble pignorado:

• Informe sobre la evaluación del objeto de la hipoteca;
• El documento que sienta las bases para el surgimiento de los derechos de propiedad;
• Pasaporte técnico/catastral de bienes inmuebles;
• Extracto del Registro Unificado del Estado.

¿Cómo conseguir un préstamo hipotecario de AHML?

La primera etapa para solicitar un préstamo hipotecario a una agencia de préstamos hipotecarios es completar una solicitud en línea en el sitio web de AHML. Debes especificar:

• NOMBRE COMPLETO.;
• Número Celular;
• Dirección de correo electrónico;
• Ciudad de residencia;
• Producto hipotecario.

Después de enviar su solicitud, un empleado de AHML se comunicará con usted y lo ayudará a elegir las condiciones óptimas del préstamo de acuerdo con sus capacidades financieras. La siguiente etapa es la recopilación de los documentos necesarios para el examen de la solicitud.

De acuerdo con las regulaciones de AHML, su solicitud será revisada dentro de 2 días hábiles. Si la decisión es positiva, puedes empezar a elegir el inmueble. La etapa final es la ejecución de la transacción de acuerdo con los estándares de préstamos hipotecarios de AHML en la sucursal asociada más cercana. Puede ver la lista de socios de AHML en el sitio web oficial de la agencia.

Al elegir un banco asociado a AHML, se recomienda controlar primero las condiciones ofrecidas en el mismo préstamo hipotecario. Tenga en cuenta también que el banco puede cobrar intereses adicionales por otorgar un préstamo.

Características de un préstamo hipotecario de AHML

Las actividades de AHML prevén simultáneamente 2 tareas de desarrollo en el sector de la vivienda:

• Incrementar la asequibilidad de la vivienda para los ciudadanos de la Federación de Rusia;
• Apoyo al sector inmobiliario de la Federación de Rusia.

En consecuencia, al desarrollar las normas se previó el interés en la nueva construcción de edificios residenciales, incluso a expensas de los propios ciudadanos. Así, AHML emite préstamos hipotecarios principalmente para viviendas primarias y viviendas en construcción. En este caso, los prestatarios pueden confiar exclusivamente en viviendas de clase económica. El préstamo se emite únicamente en rublos rusos.

En cuanto a los requisitos, son mucho más estrictos que en bancos comerciales. Si los bancos tienen un trato individual con los clientes con buena historial de crédito y a los participantes en proyectos salariales, entonces en AHML solo el cumplimiento estricto de todos los requisitos, sin excepción, les permitirá obtener una hipoteca.

Bancos que cooperan con AHML

AHML coopera exclusivamente con organizaciones confiables que pueden brindar un servicio de alta calidad en la implementación del programa hipotecario. Estos incluyen varias empresas en diferentes regiones. Entre los bancos asociados se encuentran Binbank, PrimSotsBank, Plus Bank y otros.

AHML crea competencia para varios programas hipotecarios grandes bancos con sus productos de préstamos para vivienda, incluido el apoyo gubernamental.

Sberbank

Sberbank ofrece la mayor selección de productos hipotecarios bajo programas de subsidios gubernamentales:

• Hipoteca más capital de maternidad;
• Hipoteca militar;
• Familia joven.

Las condiciones estándar de los préstamos hipotecarios prevén un pago inicial del 15% al ​​20%, una tasa de préstamo del 8,6% al 11,5% anual y un plazo de préstamo de 1 a 30 años.

Ventajas:

• Amplia selección de productos hipotecarios que incluyen el uso de subsidios gubernamentales;
• Plazo del préstamo: hasta 30 años;
• Tasas de interés reducidas sobre préstamos;
• Posibilidad de reembolso anticipado;
• Sin cuotas escondidas.

El principal inconveniente es la falta de un programa que prevea préstamos por un importe del 100% del valor de la propiedad adquirida. El monto máximo del préstamo es el 85% del costo de la vivienda.

Sberbank participa en el programa estatal de asistencia a prestatarios que se encuentran en una situación financiera difícil, implementado por AHML.

Los siguientes son elegibles para participar en este programa:

• Veteranos de combate;
• Familias numerosas;
• Personas discapacitadas o padres de niños discapacitados;
• Ciudadanos que tengan a su cargo estudiantes a tiempo completo menores de 24 años.

Banco DeltaCredit

DeltaCredit Bank ofrece 2 programas hipotecarios que brindan la posibilidad de utilizar subsidios gubernamentales:

• Hipoteca sobre capital de maternidad;
• Préstamo hipotecario para una familia joven.

Una característica distintiva de estos programas es su compatibilidad con todos los productos hipotecarios de DeltaCredit. Las condiciones estándar para obtener préstamos propuestas por el banco son: pago inicial - desde el 15%, plazo del préstamo - hasta 25 años, tasa de interés del préstamo - entre el 10,25% y el 10,75% anual. Al usar fondos certificado materno, el prestatario puede esperar una reducción en la tasa de pago inicial al 5%.

Ventajas:

• Pago inicial cuando se utilizan fondos de capital de maternidad: desde el 5%;
• Los fondos de subsidio estatal se pueden utilizar bajo cualquier programa hipotecario de DeltaCredit;
• Posibilidad de amortización parcial o anticipada sin pagar comisiones.

Entre las desventajas, podemos destacar el plazo máximo del préstamo: 25 años y la condición obligatoria de seguro de la propiedad adquirida.

Los prestatarios hipotecarios que se encuentran en situaciones financieras difíciles pueden aprovechar programa estatal asistencia de AHML en el banco DeltaCredit. En este caso, el programa AHML prevé una reducción de las obligaciones crediticias del 10% del saldo, pero no más de 600.000 rublos. DeltaCredit, a su vez, ofrece una reducción adicional de los pasivos en la fecha de refinanciación de un préstamo en moneda extranjera en rublos en otro 10%.

VTB 24

VTB 24 Bank ofrece un préstamo hipotecario para términos preferenciales"Hipoteca militar" Las condiciones del préstamo prevén un tipo de interés variable del 9,7% al 10% anual, dependiendo de la continuidad del servicio del participante del NIS. El préstamo se emite por un período de hasta 20 años. El pago de un anticipo es una condición obligatoria; su tamaño depende del valor de la propiedad que se compra (el umbral mínimo es del 15%).

Ventajas:

• Sin cargos adicionales al solicitar un préstamo;
• Posibilidad de amortización anticipada del préstamo;
• Utilizar fondos de ahorro bajo el sistema NIS para pagar el pago inicial.

La desventaja del programa "Hipoteca Militar" en VTB 24 es la tasa de préstamo inflada, en comparación con las condiciones de programas similares de bancos competidores.

¿Cuál es el mejor lugar para obtener una hipoteca?

Comparando las condiciones de los productos hipotecarios de los bancos comerciales y las agencias de préstamos hipotecarios (AHML), podemos concluir que la mayoría oferta rentable AHML ofrece todas las condiciones clave. Sin embargo, el mecanismo de asistencia estatal dista mucho de ser perfecto. Mientras tanto, recopilar un paquete de documentos para la agencia y por separado para el banco requerirá mucho esfuerzo, tiempo y fondos adicionales.

Si comparamos las tasas de interés de los productos hipotecarios estándar de AHML – “Vivienda lista” - 9,25% y “Edificio nuevo” - 9%, no son mucho más bajas que las tasas de los bancos comerciales. Por ejemplo, la tasa base de un préstamo hipotecario en Sberbank de Rusia es del 9,4%, en DeltaCredit Bank - 10,25%, VTB24 - 10,9%. No se puede decir lo mismo de los plazos de los préstamos: en AHML, hasta 30 años, en bancos comerciales, hasta 25 años. La única excepción es el Sberbank de Rusia.

​El crecimiento de la deuda problemática sobre préstamos hipotecarios, provocado por la fuerte caída del tipo de cambio del rublo a finales de 2014, los problemas en el mercado hipotecario en moneda extranjera y los fenómenos de crisis en la economía en su conjunto llevaron a la necesidad del Gobierno ruso de desarrollar un programa especial para ayudar a los prestatarios hipotecarios. El programa federal que funcionó durante 2016-2017 fue aprobado en 2015 y se implementa a través de AHML (EIZHS).

Condiciones para recibir ayuda financiera

Para poder recibir ayuda financiera, el prestatario debe cumplir todo el conjunto de condiciones:

1. Pertenecientes a las categorías de ciudadanos cubiertos por el Programa: personas con hijo menor de edad o un niño discapacitado, incluso bajo condiciones de tutela o tutela, así como veteranos militares y personas discapacitadas.
2. Al menos una reducción del 30% en los ingresos de cualquier hipoteca de vivienda o un aumento del 30% en los pagos de una hipoteca en moneda extranjera. A modo de comparación, tomamos períodos de 3 meses anteriores a la fecha del préstamo (un período) y la fecha de solicitud de reestructuración (segundo período comparativo). Para comparar los pagos de una hipoteca en moneda extranjera, los pagos se tienen en cuenta en la fecha de solicitud de asistencia financiera y en la fecha del préstamo, y ambos pagos para fines de cálculo se convierten a rublos al tipo de cambio del Banco Central en la fecha correspondiente. . Para brindar asistencia también se tienen en cuenta los datos de los últimos 3 meses sobre el nivel de ingresos familiares por cada miembro de la familia, en función del costo de vida en la región. Si los ingresos de cada miembro de la familia superan el doble del nivel de subsistencia, no se proporcionará apoyo.
3. Obtener un préstamo hipotecario (redactar un contrato) al menos 12 meses antes de la fecha de presentación de la solicitud de asistencia financiera. No importa la moneda del préstamo.
4. Presentar una solicitud y el paquete de documentos establecido al banco donde se emitió el préstamo, y el banco debe ser participante del programa.

Se aplican condiciones especiales a las viviendas hipotecadas:

1. El programa cubre cualquier hipoteca. Espacios habitables, incluidos los objetos que estén sujetos al derecho de reclamación en virtud de un acuerdo de participación compartida en la construcción.
2. La vivienda hipotecaria debe tener la condición de vivienda única para el prestatario. Esta condición corresponde a una situación en la que el prestatario (deudor hipotecario) y los miembros de su familia tienen una participación agregada en la propiedad de otras viviendas que no excede el 50% en cada propiedad residencial.
3. La vivienda hipotecaria no puede exceder área total 45 m2 - para vivienda de una habitación, 65 m2 - para apartamento o casa de 2 habitaciones, 85 m2 - si hay 3 o más salas de estar.
4. El coste de 1 m 2 de una propiedad residencial con hipoteca no puede exceder el coste de 1 m 2 de un apartamento estándar en el mercado secundario o primario (dependiendo del estado de la vivienda hipotecada) en más del 60%. El cálculo tiene en cuenta el mercado inmobiliario residencial regional y la información sobre el coste según Rosstat en la fecha de registro de la hipoteca.
5. Para familias con tres o más hijos, no se aplican los requisitos de costo y área de la vivienda hipotecada.

Para la posibilidad de recibir asistencia financiera, no importan el monto de la deuda (vencida) de la hipoteca y los hechos de la participación del prestatario en reestructuraciones anteriores.

Dónde solicitar asistencia financiera

A pesar de que el programa se implementa a través de EIRA y también proporciona financiación, La interacción con el prestatario se lleva a cabo exclusivamente a través del banco prestamista..

Debe solicitar asistencia financiera al banco donde se emitió el préstamo., o al banco sucesor, que ha asumido los correspondientes derechos como acreedor. Esto último es posible si, por ejemplo, el banco donde se emitió la hipoteca fue privado de su licencia y sus derechos fueron transferidos a otro banco. Un requisito previo es la participación del banco acreedor en el programa. Es importante tener en cuenta aquí que de más de medio millar de instituciones de crédito en funcionamiento, sólo unos 85 bancos participan actualmente en el programa.

El programa pone dentro de la competencia de los bancos el establecimiento independiente de plazos y un paquete específico de documentos para los prestatarios que deseen aprovechar el apoyo estatal para las hipotecas. La excepción son los documentos obligatorios, cuyo requisito de presentación se establece a nivel estatal. Su lista se puede ampliar, pero no reducir.

Lista de documentos requeridos

Una lista obligatoria de documentos sirve para confirmar el derecho del prestatario a participar en el programa, el cumplimiento de sus condiciones y la recepción de asistencia financiera por una determinada cantidad.

El paquete general de documentos incluye:

1. Una solicitud preparada de acuerdo con el formulario prescrito. El formulario y la solicitud de muestra se pueden obtener en el banco, pero a menudo los redacta el gerente del mismo.
2. Documentos que confirmen que el prestatario pertenece a la categoría de personas con derecho a recibir asistencia (partida de nacimiento del niño, certificado de discapacidad, certificado de veterano, etc.).
3. Documentos que confirmen las condiciones financieras para recibir asistencia: una copia del libro de registro de trabajo (contrato), un certificado del empleador, un documento que acredite el registro como desempleado, un certificado de ingresos según los datos. autoridad fiscal, Fondo de Pensiones o seguro Social, declaraciones de impuestos o cualquier otro documento que pueda confirmar oficialmente el nivel de ingresos en el momento de la celebración del contrato de préstamo, en la fecha de solicitud de reestructuración y, en general, documentar una caída en el nivel de ingresos en 30 %.
4. Documentos sobre el préstamo y la garantía: una copia del contrato, un certificado bancario, un calendario de pagos, un informe sobre la evaluación de la garantía a la fecha de celebración del contrato de préstamo o una copia del contrato de compraventa. bienes raíces hipotecarios etc.
5. Extractos del registro estatal de derechos sobre bienes inmuebles y transacciones, que están destinados a confirmar el estado de la prenda, datos sobre bienes inmuebles, la presencia/ausencia de otras propiedades residenciales, imágenes de propiedades residenciales y otros datos. Los documentos del registro estatal deben referirse a todas las propiedades residenciales propiedad del prestatario y sus familiares, y no solo a las hipotecas. La validez de las declaraciones es de 90 días hasta que se presenten junto con la solicitud de asistencia financiera, y para la vivienda hipotecaria, de un mes.
6. Una copia del contrato de participación compartida en la construcción (si el objeto de la hipoteca es la vivienda que el prestatario solicita en virtud de dicho contrato).
7. Documentos (contrato, nuevo contrato de préstamo, modificaciones al mismo) sobre los términos de la reestructuración del préstamo hipotecario, así como un nuevo cronograma de pagos en base a dichas condiciones.

La lista específica de documentos debe aclararse con el banco acreedor y guiarse por los términos acordados de la reestructuración. La verificación inicial del paquete documental la realiza el banco y es formalmente responsable de su integridad.

Montos y formas de apoyo

Las condiciones finales para la reestructuración de un préstamo hipotecario como parte de la participación en el programa de apoyo estatal las determinan el banco y el prestatario. Es muy importante que el prestatario tiene el derecho de determinar de forma independiente la forma de asistencia financiera que se le proporciona- una cancelación única de una determinada cantidad de deuda o una reducción del importe del pago mensual obligatorio del préstamo al menos a la mitad y por un período de hasta 18 meses. Además de estas posibilidades, para los préstamos en moneda extranjera es posible convertirlos en hipotecas en rublos a un tipo de interés inferior al oficial en la fecha de registro de la reestructuración.

Cantidad máxima permitida de asistencia financiera- reducción de las obligaciones de deuda en un 10% del saldo de la deuda, pero el monto de asistencia asignado por prestatario no puede exceder los 600 mil rublos. Además, el programa prevé una reducción de la tasa de interés de las hipotecas en moneda extranjera a al menos el 12% anual durante todo el período restante del contrato de préstamo, y de las hipotecas en rublos, a la tasa vigente en la fecha de registro de la reestructuración. Se permite una revisión al alza de la tasa solo en caso de violaciones significativas por parte del prestatario de los términos del acuerdo.

No hay cargos por parte del prestatario por participar en el programa de asistencia financiera, en forma de comisiones u otros pagos bancarios. Formalmente, todo se hace de forma gratuita.

Apoyo gubernamental- el importe de la financiación que el Estado asume y paga al banco a expensas de fondos presupuestarios. La participación del prestatario en el programa estatal no limita la capacidad del banco para brindar condiciones más favorables y favorables para el prestatario. Por tanto, las condiciones reales de la reestructuración bien pueden ser más favorables que las previstas en el programa. No se excluye la posibilidad de adición. programa bancario reestructuración propuesta al prestatario, apoyo estatal. Básicamente, algún alivio para el deudor puede estar relacionado con la cancelación de multas acumuladas, reducir la tasa de interés a valores inferiores a los establecidos por el programa, establecer vacaciones crediticias con pago diferido de la deuda principal, revisar el calendario de pagos, etc. Lo que está estrictamente limitado por los términos del programa no se puede reducir ni aumentar. El prestatario no puede quedar completamente liberado de sus obligaciones y el banco puede limitarse únicamente a lo que se proporciona como parte del apoyo estatal. Muchas instituciones crediticias hacen precisamente eso.

Cabe señalar que la asistencia financiera se refiere únicamente a los pagos del préstamo y no se aplica a otras obligaciones del prestatario, por ejemplo, las relacionadas con el pago del seguro.

Si tiene alguna pregunta sobre el programa de asistencia para prestatarios hipotecarios de AHML, nuestro abogado en línea de turno está listo para responderla de inmediato.

El comienzo de 2008 estuvo marcado por la ofensiva crisis económica en el país, lo que provocó un fuerte debilitamiento moneda nacional– rublo y, como consecuencia, un aumento en los tipos de cambio de los bienes básicos monedas extranjeras. Todos los prestatarios de préstamos para vivienda, especialmente aquellos que contrataron una hipoteca sobre bienes inmuebles en dólares o euros, sufrieron esto.

Numerosas manifestaciones públicas que tuvieron lugar en todo el país obligaron al estado a buscar formas de estabilizar la situación en el mercado de préstamos hipotecarios, lo que finalmente condujo a la creación del programa AHML para ayudar a los prestatarios hipotecarios, que también es válido en 2018-2019. Las principales condiciones del programa, paquete de documentos, forma y montos de apoyo se describen a continuación.

Al adoptar la Resolución 373 en 2015, el gobierno ruso proporcionó una lista separada de prestatarios con la oportunidad de reestructurarse. Este acto reglamentario define las condiciones para la implementación del programa de asistencia a los prestatarios de AHML que se encuentran en una situación financiera difícil. ¿Qué se determinó?

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Se han establecido los requisitos para los deudores.

Las personas que no tienen hijos, niños discapacitados o que están clasificadas como combatientes pueden contar con asistencia.

En la fecha de solicitud de reestructuración, el ingreso total del ciudadano que contrató la hipoteca, dividido por el número de todos los miembros de su familia, excluido el pago de la hipoteca, es 1,5 veces menor que el nivel de subsistencia.

La persona que recibió el préstamo puede documentar una disminución en los ingresos totales de su familia durante los últimos tres meses antes de solicitar la reestructuración en más del 30% en relación con los ingresos mensuales promedio del último año calendario, o un aumento en el pago bajo el contrato de préstamo en más del 30% en comparación con lo producido anteriormente.

El registro de un préstamo hipotecario debe preceder al período de 12 meses para que un ciudadano solicite apoyo económico.

Condiciones para un préstamo hipotecario

Se determinan las condiciones que debe cumplir el préstamo hipotecario emitido:

• • el propósito del préstamo emitido es la construcción compartida, reparaciones importantes u otras mejoras inseparables de la vivienda, o la refinanciación de un préstamo emitido para estos fines;
  • los pagos atrasados ​​​​del préstamo duran de 30 a 120 días inclusive a partir de la fecha de solicitud;
  • El préstamo hipotecario fue emitido a partir del 01/01/15.

La entidad de crédito que emitió el préstamo debe ser participante del programa. De lo contrario, es imposible obtener apoyo.

Requisitos para inmuebles residenciales hipotecados

Los siguientes requisitos se aplican a la propiedad garantizada por un contrato hipotecario:

• La vivienda hipotecada es la única para un ciudadano, mientras que la persona que ha obtenido un préstamo residencial puede poseer la parte común de la propiedad de otra vivienda, pero no más de la mitad de cualquier vivienda;
• costo de 1 m2. La propiedad hipotecaria no debe ser más de un 50% superior al precio similar vigente en el mercado de vivienda secundaria o primaria, cuyo cálculo tiene en cuenta los indicadores de costos regionales y la información del organismo estadístico en el momento de celebrar el contrato de préstamo.

Para las familias prestatarias con 3 o más hijos, no se aplican requisitos en cuanto al precio y superficie de la vivienda hipotecada.

Para la posibilidad de aplicar apoyo estatal a un prestatario bajo el programa de asistencia de JSC AHML en el marco de la Resolución No. 373, el monto de la deuda sobre el préstamo hipotecario, la moneda del préstamo y los hechos de la participación del prestatario en anteriores Las reestructuraciones no son importantes.

Programa de asistencia al prestatario AHML: paquete de documentos para participar

La lista de documentos requiere que el prestatario confirme su cumplimiento de las condiciones del programa estatal de reestructuración de hipotecas de 2017 con la ayuda de AHML.

Esto incluye los siguientes documentos:

• solicitud de reestructuración: el formulario se completa en institución de crédito personalmente por el prestatario o un especialista bancario;
• certificados, certificados, certificados que acrediten la actitud del ciudadano hacia las categorías establecidas por la Resolución No. 373 (sobre nacimiento de hijos, sobre participación en hostilidades, sobre discapacidad);
• Información sobre condición financiera el prestatario, que indica una caída de su nivel de bienestar superior al 30% (2 certificados del IRPF, del centro de empleo, declaraciones de impuestos, etc.);
• copias del contrato de préstamo, cronograma de pagos, certificado del acreedor hipotecario, informe de tasación de la garantía al momento de la tramitación del préstamo, etc.
• acuerdo de participación compartida en la construcción de viviendas;
• extractos del Registro Unificado de Bienes Raíces del Estado emitidos por Rosreestr como garantía de un préstamo hipotecario, otros bienes inmuebles propiedad del prestatario y sus familiares.

Se está formando la lista definitiva. institución financiera y el prestatario lo aclara directamente con el banco prestamista.

El período de validez del programa de asistencia a los prestatarios hipotecarios se amplió a nivel gubernamental mediante decisión del 10 de febrero de 2017 No. 127 hasta el 31 de mayo de 2017 inclusive (es posible una mayor extensión). El reembolso en el marco del programa de asistencia al prestatario de préstamos hipotecarios de AHML se proporciona para préstamos para vivienda para los cuales se concluyeron acuerdos de reestructuración antes del 31 de mayo de 2017.

Puede recibir apoyo monetario del programa como asistencia hipotecaria del estado AHML en el banco prestamista (su sucesor en caso de que el primero haya sido privado de su licencia o en caso de quiebra) en el lugar donde se concluyó el préstamo reestructurado. La principal condición del programa de asistencia AHML a los prestatarios hipotecarios es la participación en el mismo del banco que emitió el préstamo hipotecario.

Forma y monto de apoyo bajo el programa de asistencia AHML

De conformidad con la edición de la resolución 373 de 2017 cantidad máxima La compensación por cada préstamo para familias con dos o más hijos se ha incrementado al 30% del saldo de su importe en la fecha del acuerdo de reestructuración, pero no más de 1,5 millones de rublos.

El prestatario elige de forma independiente una de las formas de brindarle asistencia económica estatal establecida por el gobierno en el marco del programa de asistencia AHML:

• cancelar el monto del préstamo en un solo pago;
• reducir el monto del pago obligatorio realizado cada mes sobre el préstamo por un período de hasta 12 meses en total durante todo el período hasta 200 mil rublos;
• condonación de parte de la deuda cuando la moneda del préstamo se cambia al rublo;
• transferencia de un préstamo en moneda extranjera a un préstamo en rublos;
• incumplimiento de los pagos de la deuda principal durante un período determinado con su aplazamiento para una fecha posterior.

El importe máximo posible de apoyo es una reducción del importe del préstamo en un 10% de la deuda pendiente.

¡Importante! El volumen de asistencia proporcionada por prestatario no puede exceder los 1,5 millones de rublos, y para un préstamo hipotecario en moneda extranjera (la tasa se reduce a no más del 12% anual durante el período de validez del contrato de préstamo, para una hipoteca en rublos) al tasa cuyo importe es aplicable durante la reestructuración.

Un aumento en la tasa solo es posible si el prestatario viola significativamente los términos del préstamo. Está prohibido cobrar tarifas al prestatario o cargos por asistencia en el Programa de Asistencia Hipotecaria. El apoyo se aplica únicamente a los pagos del préstamo, excluyendo otras obligaciones del prestatario, por ejemplo, las asociadas con seguros o tasaciones.