Tasa de interés. ¿Cuál es la tasa de interés máxima que un banco puede fijar para un préstamo otorgado a un individuo? ¿Qué determina el monto del interés bancario?

No todos los préstamos y créditos son iguales. Comprender los principios para calcular los pagos mensuales del préstamo, incluido el monto total de intereses que finalmente tendrá que pagar por utilizar los fondos prestados, es muy útil para elegir las condiciones de préstamo ideales para usted. Calcular la cantidad exacta requiere ciertos cálculos usando una fórmula bastante compleja, pero este proceso se puede simplificar si usa funcionalidad Sobresalir.

Pasos

Estudiar información básica sobre el préstamo planificado.

Ingrese información sobre el préstamo propuesto en calculadora de credito para calcular rápidamente los pagos de intereses en línea. El cálculo de los pagos de intereses no se limita a cálculos simples. Pero, afortunadamente, una búsqueda rápida en línea de “calculadora de préstamos” le permitirá calcular fácilmente el monto regular de los pagos de anualidades de un préstamo, siempre que conozca los términos iniciales del préstamo que deben ingresarse en la calculadora.

Descubra la tasa de interés de su préstamo antes de solicitar un préstamo. La tasa de interés determina el costo de utilizar los fondos prestados. en efectivo. También constituye la base para calcular el monto total de intereses que pagará al prestamista durante todo el plazo del préstamo. Le conviene mantener la tasa de interés lo más baja posible. Incluso una diferencia del 0,5% puede representar una enorme cantidad de dinero. Si decide realizar pagos de préstamo más pequeños, es posible que deba extender el plazo del préstamo, aceptar una tasa de interés más alta (debido al mayor riesgo para el prestamista) y pagar más intereses, pero con ello reducirá carga financiera para su presupuesto mensual. Esta opción de préstamo es la preferida por las personas con menores ahorros y aquellos cuyo salario depende en gran medida de bonificaciones y comisiones. Sin embargo, le recomendamos que intente encontrar una opción de préstamo en la que la tasa de interés del préstamo no supere el 10%. Actualmente en Rusia, las tasas de interés de varios tipos de préstamos fluctúan, en promedio, dentro de los siguientes límites:

Descubra la frecuencia de devengo de intereses del préstamo. Técnicamente hablando, la frecuencia de la capitalización determina el monto de interés pagado al prestamista. Cuanto más frecuentemente se acumulen intereses, más terminará pagando, ya que en realidad tendrá menos tiempo para pagar los intereses y evitar que se acumulen. Por ejemplo, si obtuvo un préstamo por un monto de 100,000 rublos a una tasa preferencial del 4% anual, entonces el monto total de los pagos del préstamo puede resultar diferente con diferentes tasas de interés:

• al devengo anual- 110.412,17 rublos;
• cuando se factura mensualmente- 110512,24 rublos;
• con acumulación diaria- 110521,28 frotar.

1. Utilice plazos de préstamo más largos para pagar montos más bajos cada mes, con la expectativa de que al final terminará pagando más. El plazo del préstamo determina el período durante el cual usted acepta pagar el préstamo. Nuevamente, los términos del préstamo dependen de los tipos específicos de préstamos, y usted debe elegir una opción de préstamo donde los términos de pago se adapten a sus necesidades. Si no está seguro de poder liquidar un préstamo a corto plazo con un monto de pago mensual más alto, siempre puede elegir un préstamo a más largo plazo con pagos mensuales más bajos, pero con un monto total mayor. Más a largo plazo Los préstamos generalmente significan un aumento en el monto total de intereses pagados, pero permiten pagos mensuales más bajos. Digamos que solicita un préstamo para un automóvil por un monto de 200.000 rublos al 5% anual. El monto de los pagos de anualidades mensuales para los diferentes plazos del préstamo será el siguiente:

   Cálculo manual de pagos de intereses.

   1. Conozca la fórmula para calcular el interés compuesto. A pesar de la disponibilidad de una gran cantidad de calculadoras en línea para calcular los pagos y los intereses de los préstamos, comprender el principio de estos cálculos juega un papel importante a la hora de tomar una decisión informada sobre un préstamo. Para calcular los pagos y los intereses de un préstamo, debe utilizar una fórmula matemática similar a esta: Pago = Monto del préstamo principal ∗ i (1 + i) n (1 + i) n − 1 (\displaystyle (\text(Pago))=(\text(Monto del préstamo principal))*(\frac (i(1+ i)^(n))((1+i)^(n)-1))) ,

      • donde "i" representa la tasa de interés y "n" es el número de pagos del préstamo.
      • Como la mayoría de las otras fórmulas financieras, esta fórmula sólo parece intimidante en la superficie, pero en realidad los cálculos no son tan complicados. Una vez que comprenda cómo introducir sus datos en la fórmula, calcular sus pagos mensuales será pan comido.

   2. Ajuste su tasa de interés a la frecuencia de los pagos de su préstamo. Antes de sustituir números en la fórmula, ajuste la tasa de interés “i” a la frecuencia de los pagos del préstamo.

      Determine el número total de pagos del préstamo. Para saber qué número sustituir por "n" en la fórmula, debe calcular la cantidad total de pagos del préstamo que deberá realizar durante todo el plazo del préstamo.

      Calcule el monto del pago de la anualidad mensual. Para conocer el pago mensual del préstamo, todo lo que tiene que hacer es ingresar los datos en la fórmula. Los próximos cálculos pueden parecer complicados, pero si actúa paso a paso, podrá hacer frente rápidamente a los cálculos y descubrir el resultado. A continuación se muestran cálculos paso a paso del monto del pago mensual para el ejemplo anterior.

      • Siguiendo con el ejemplo mencionado anteriormente, supongamos que el monto inicial del préstamo es de 100.000 rublos. En este caso, la fórmula con los datos sustituidos quedará así: 100000 ∗ 0 , 00375 (1 + 0 , 00375) 3 60 (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.00375(1+0.00375)^(3)60) ((1+ 0,00375)^(3)60-1)))
      • 100000 ∗ 0 , 00375 (1 , 00375) 3 60 (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.00375(1.00375)^(3)60)((1+ 0.00375)^( 3)60-1)))
      • 100000 ∗ 0 , 00375 (3 , 84769....) (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.00375(3.84769....))((1 +0.00375)^ (3)60-1)))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.01442.....)((1+0.00375)^(3 )60-1 )))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... (1 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.01442.....)((1.00375)^(3)60-1 )))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... 3 , 84769..... − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0.01442.....)(3.84769.....-1) ))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... 2 , 84769..... (\displaystyle 100000*(\frac (0.01442.....)(2.84769.....)))
      • 100000 ∗ 0,00506685..... = 506,69 (\displaystyle 100000*0,00506685.....=506,69)
      • 506,69 rublos- es su mensualidad en calidad de préstamo.

   3. Calcule el interés total del préstamo. Ahora que conoce el monto de los pagos mensuales, puede averiguar el monto de interés que deberá pagar durante toda la vigencia del préstamo. Multiplique el número total de pagos por el monto del pago mensual. Luego reste el monto del préstamo original del resultado.

      • Usando el ejemplo anterior, multiplicarías 506,69 por 360 y obtendrías 182408 rublos. Este es el monto total de pagos del préstamo durante todo su plazo.
      • Resta de esta cantidad los 100.000 rublos originales del préstamo y te quedará 82408 rublos. El último valor refleja la cantidad de interés que deberá pagar por utilizar el préstamo.

   Calcular pagos de intereses usando Excel

   1. Ingrese el capital, el plazo y la tasa de interés del préstamo en una columna en una hoja de cálculo de Excel. Si ingresa información sobre el monto del préstamo, el plazo del préstamo y el monto en celdas separadas de la tabla de Excel tasa de interés, entonces el programa le ayudará a realizar más cálculos de pagos mensuales. Más adelante en el texto, por conveniencia, se considerará el siguiente ejemplo.

      • El monto del préstamo es de 100.000 rublos. El plazo del préstamo es de 30 años y la tasa de interés anual es del 4,5%.

   2. Ingrese el monto del préstamo original con un signo menos. Excel debería tratar esta cifra como su deuda. Para ello, conviene hacerlo negativo y, salvo los menos y los propios números, no introducir ningún signo que indique la moneda.

      • -100000 - importe principal del préstamo.

   3. Indique el número de pagos del préstamo. Si lo desea, puede especificar el plazo del préstamo en años sin convertirlo al número de meses, pero luego el cálculo se realizará en función del devengo de intereses anual, no mensual. Y dado que los préstamos suelen liquidarse mensualmente, es necesario multiplicar el plazo del préstamo por 12 meses para calcular el número total de pagos mensuales. Registre el resultado en la celda a continuación.

      • -100000 - importe principal del préstamo.
      • 360 - número de pagos del préstamo.

   4. Convierta la tasa de interés según el número de pagos del préstamo por año. En este ejemplo conocemos el tipo de interés anual, que se aplica a todo el año. Sin embargo, los pagos del préstamo deben realizarse mensualmente, por lo que es necesario conocer la tasa de interés mensual. Dado que la tasa del 4,5% equivale a 12 meses, simplemente divídala por 12 para calcular la tasa de interés mensual. Una vez que haya completado sus cálculos, asegúrese de expresar los porcentajes como decimal.

      Utilice la función "=PLT()" para calcular los pagos de anualidades de un préstamo. Excel contiene una fórmula preparada para calcular los pagos de intereses mensuales de un préstamo. Para realizar cálculos, solo necesitas insertar tus datos en él. Haga clic en una celda vacía de la tabla, luego busque la barra de fórmulas para ingresar manualmente una fórmula en la celda. Está ubicado en la barra de herramientas directamente encima de la tabla a la derecha del botón denominado "fx". Haga clic en la línea y comience a escribir la función en ella. "=PLT("

   5. Ingrese los argumentos de la función en el orden correcto. Entre paréntesis, indique los datos necesarios para calcular los pagos de anualidades, separándolos con punto y coma. En el ejemplo anterior, después del nombre de la función, debe ingresar lo siguiente: "(tasa de interés; número de períodos; monto inicial del préstamo; 0)".

      • Para el ejemplo anterior, la entrada de celda completa debería verse así: "=PLT(0.00375;360;-100000;0)".
      • El último argumento debe ser cero. Dice que al final de todos los pagos el saldo de liquidación debería ser cero.
      • No olvide cerrar los paréntesis después de ingresar los argumentos.

   6. Presione la tecla "Entrar" para que el resultado del cálculo de los pagos de anualidades se muestre en la celda. Si ingresó todos los argumentos de la función correctamente, el resultado del cálculo aparecerá en la celda correspondiente de la tabla.

      • En el ejemplo considerado esta será la cantidad 506,69 rublos. Este es exactamente el monto del pago mensual de este préstamo.
      • Si ve el error "#NÚMERO!" en una celda. u otro resultado incorrecto, esto significa que ingresaste la función o sus argumentos incorrectamente. Vuelva a verificar la línea de entrada e intente corregir cualquier error.

   7. Calcule los pagos totales de su préstamo multiplicando el pago mensual por el número total de pagos. Para conocer el monto total de los pagos del préstamo, solo necesita multiplicar el pago mensual por la cantidad de pagos durante todo el plazo del préstamo.

      • En este ejemplo, multiplicar 506,69 por 360 da 182408 rublos. Este es el monto total de los pagos del préstamo durante todo el plazo del préstamo.

   8. Calcule el monto total de interés reduciendo los pagos totales del préstamo por el monto original del préstamo. Si desea saber cuánto interés deberá pagar por utilizar un préstamo, deberá realizar una simple operación de resta. Reduzca los pagos totales de su préstamo por el monto original del préstamo.

      • En el ejemplo considerado, es necesario restar 100.000 rublos de 182.408 rublos. Como resultado obtendrás 82408 frotar. Este es el monto total de interés durante todo el plazo del préstamo.

   Tabla de cálculo para el cálculo automático de pagos de intereses.

   La siguiente tabla explica cómo calcular los pagos de intereses en función de cualquier parámetro en Excel, Google Sheets u otro programa de hoja de cálculo. Simplemente complételo con sus propios datos. Tenga en cuenta que donde se indica Fx = (\displaystyle Fx=), la entrada debe realizarse a través de la línea de entrada de fórmula que se encuentra encima de la tabla a la derecha del botón "Fx". Las combinaciones de letras y números (A2, C1, etc.) corresponden a la designación de celdas específicas en Excel y la aplicación Google Sheets.

   Una tabla de ejemplo para calcular los pagos de anualidades.

   	A	B	C	D
   1	[Monto principal del préstamo]	[Número total de pagos]	[Tasa de porcentaje anual]	[Tasa de interés mensual]
   2	Con un menos monto del préstamo (-100000)	Número total de pagos en meses (360)	Tasa de Porcentaje Anual en decimal (0,05)	Tasa de interés mensual (divida la tasa anual por 12)
   3			Mensualidad	FX=PLT(D2;B2;A2;0). NOTA: El último argumento de la fórmula es cero.
   4			Monto total del pago	FX=PRODUCTO(D3,B2)
   5			Interés total del préstamo	FX=SUMA(D4;A2)

   • Comprender el principio de cálculo de los pagos de un préstamo le permitirá descartar opciones de préstamo inadecuadas y elegir exactamente las condiciones que realmente le convengan.
   • Si tiene ingresos inconsistentes, es probable que mejor elección Puede ser un préstamo no necesariamente con la tasa más baja, pero sí con un plazo más largo y pagos menos frecuentes y no tan grandes, a pesar de que en total tendrás que pagar más intereses por él.
   • Si tienes unos buenos ingresos regulares que te dejan con muchos fondos disponibles, probablemente sería más prudente contratar un préstamo con una tasa favorable, con un plazo más corto y pagos mensuales más altos, ya que esto asegurará una reducción en el total. monto de interés durante todo el plazo del préstamo.

   Advertencias

   • A menudo, los préstamos con una tasa de interés mínima no son los más rentables en términos del monto total de los pagos. Conociendo los principios de cálculo de los pagos de préstamos, podrá estimar rápidamente el costo real de utilizar los fondos prestados, que finalmente tendrá que pagar.

   Fuentes

   1. http://www.interest.com/home-equity/calculators/monthly-paid-calculator/
   2. http://www.investopedia.com/terms/i/interestrate.asp
   3. https://www.sravni.ru/avtokredity/calculator/?productType=15&isPeriodChanged=¤cy=1&IsInitialAmountInPercents=0&IsRetirees=false&CreditSubTypes=0&amount=1000000&initialAmount=300000&period=3-0-0&solvencyProof=127&bankG roupId=0&show Todo=falso&selectedBankId=falso&orderBy=0&term=

Colocado en una cuenta de depósito.

Un banco es una organización cuyo principal ingreso consiste en la diferencia entre el precio de atracción y el de colocación. recursos financieros. Al mismo tiempo, el precio del dinero, como cualquier otro producto desde el punto de vista económico, está determinado por la oferta y la demanda.

Las tasas de interés de los depósitos dependen de los siguientes indicadores principales:

• situación macroeconómica. Si la economía está en auge, entonces la demanda de recursos crediticios es mayor. Como resultado, las tasas de depósito están aumentando. Por el contrario, si la economía entra en recesión, la demanda de dinero disminuye: los préstamos al consumo disminuyen y la producción cae. Como resultado, los bancos se ven obligados a reducir las tasas de interés de los depósitos.

Los indicadores clave a la hora de determinar las tasas son el nivel de inflación y la estabilidad. moneda nacional. Cuanto menor sea la tasa de inflación y más estable sea el rublo, menores serán los tipos de interés que los bancos podrán reponer sus recursos. La desestabilización de la situación conduce a un aumento de los tipos de interés de los depósitos.

Al mismo tiempo, la influencia la ejerce no sólo la situación actual en el mercado nacional o internacional, sino también las expectativas de cambios en la macroeconomía, ya que los financieros tienen en cuenta el momento de captación y colocación de fondos;

• Liquidez y oferta monetaria en el país.. La escasez de dinero provoca un aumento del coste de los recursos crediticios y, en consecuencia, elevados tipos de interés. Depósitos bancarios. Por ejemplo, si el Estado toma préstamos a gran escala en el mercado interno, esto conduce a la llamada esterilización. oferta de dinero, es decir, a una reducción de la oferta de dinero y, en consecuencia, a un aumento de los tipos de interés de los depósitos. Por el contrario, la emisión de dinero, así como la concesión de préstamos por parte del Banco Central al sector bancario, aumenta la oferta en el mercado y reduce los tipos.

Los intereses de los depósitos se ven significativamente afectados por el estado general del sector financiero, la liquidez sistema bancario. Cada banco comercial determina de forma independiente a quién prestarle y por cuánto tiempo. Al mismo tiempo, se producen situaciones en las que, en un determinado período de tiempo, sistema financiero en general, hay escasez de fondos, que deberían devolverse más adelante al pagar los préstamos. En esos momentos, las tasas de interés suben;

• regulación gubernamental. A pesar de que el Banco Central y el Estado en su conjunto no tienen una influencia legislativa directa sobre el tamaño de las tasas de depósito, esta influencia puede ser indirecta. Por lo tanto, es posible cambiar la tasa de refinanciamiento, la tributación de los ingresos recibidos de los depósitos en instituciones de crédito y el uso de otros medios para llevar a cabo la política monetaria.

Las autoridades reguladoras también pueden tomar medidas no económicas para influir en las tasas de interés, por ejemplo, iniciando inspecciones de las instituciones de crédito que pagan demasiado por los depósitos;

• factores microeconómicos. Además de los indicadores generales de la economía del país y del sector financiero, el monto de los intereses de los depósitos también refleja la situación de cada banco específico individualmente. Entonces, si una entidad de crédito ingresa, por ejemplo, al mercado de préstamos POS y aparecen cada vez más clientes nuevos, ofrece una tasa de interés sobre los depósitos más alta que en condiciones normales. Es decir, la tasa de interés de los depósitos puede depender directamente de la capacidad del banco para aumentar su cartera de préstamos y de la demanda de recursos de los clientes.

Para una entidad de crédito, el tamaño de las tasas de interés también está influenciado por su liquidez, es decir, la relación entre el momento de recaudación de fondos y el momento en que se colocan. En caso de liquidez insuficiente, y más aún cuando existe la amenaza de los llamados déficits de efectivo, los bancos están dispuestos a pagar más por los depósitos.

Por tanto, el tamaño de las tasas de depósito está determinado por una amplia gama de componentes bancarios tanto externos como internos. Al mismo tiempo, la competencia entre entidades de crédito conduce a una igualación gradual de los tipos de interés. La situación actual del mercado de tasas bancarias se puede encontrar en la sección especializada "Depósitos" del sitio web Banki.ru.

Al calcular los intereses pagaderos al depositante y al comparar la rentabilidad de los depósitos, es necesario tener en cuenta el régimen de pago de intereses. La frecuencia de los pagos de intereses está determinada por el acuerdo. Esto puede ser un pago global al final del período de depósito cuando se devuelve el monto principal. Los bancos también ofrecen depósitos con pagos de intereses periódicos: anuales, trimestrales o mensuales. Ocasionalmente hay depósitos incluso con pagos de intereses diarios. Los pagos periódicos pueden vincularse a la fecha de apertura del depósito o a períodos calendario; por ejemplo, la acumulación se realizará el primer día calendario (o primer día hábil) del mes o trimestre. En caso de pago periódico, la dirección del pago de intereses es importante. Los intereses pagados pueden enviarse a la cuenta corriente o de la tarjeta del cliente (en cuyo caso el cliente es libre de disponer de los intereses acumulados), o agregándolos al monto principal del depósito. Además, en períodos posteriores se devengarán intereses sobre el monto del depósito incrementados por los intereses pagados. Los pagos resultantes de dichos depósitos, con capitalización de intereses, serán mayores en comparación con la opción cuando el cálculo se realiza una vez, en la fecha de vencimiento.

Como regla general, en caso de terminación anticipada de un contrato de depósito por iniciativa del depositante, el banco recalcula los intereses en función de la tasa de depósito a la vista aceptada por el banco, o según las tasas preferenciales de terminación anticipada, si así están previstas en el acuerdo.

Cómo especificar correctamente en un contrato de trabajo el monto de la bonificación porcentual (por ejemplo, 10%) para trabajar en áreas equivalentes a los distritos de Kr. Norte.

Respuesta

En el contrato de trabajo se podrá indicar: “Aumento porcentual a salarios por la duración del servicio en las regiones del Extremo Norte se paga de conformidad con la ley”. Esto se explica por el hecho de que el importe de la bonificación está regulado por ley y no puede modificarse mediante un contrato de trabajo.

También puede indicar: "Por experiencia laboral en el Extremo Norte, se paga un aumento porcentual del salario del 10%". Al mismo tiempo, el monto de la prima porcentual debe corresponder al monto establecido por la ley. Además, cuando cambie el tamaño del aumento porcentual, será necesario celebrar un acuerdo adicional al contrato de trabajo (ver).

Para obtener más detalles sobre esto, consulte los materiales en la justificación.

La justificación de este puesto se proporciona a continuación en los materiales del "Sistema de Abogados". .

« Cómo determinar el tamaño de la bonificación porcentual por trabajar en el Extremo Norte

El monto de la bonificación porcentual por trabajar en el Extremo Norte depende de:

• del área en la que trabaja el empleado;
• sobre la edad del empleado;

• de la duración de su trabajo (residencia) en una región determinada.

Así se desprende de las disposiciones del artículo 317 del Código del Trabajo de la Federación de Rusia, párrafo 16 de la Instrucción aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No. 2, párrafo 6 de la Instrucción aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No. 3, orden del Gobierno de la RSFSR de 26 de diciembre de 1991 No. 199-r.

Por ejemplo, en las regiones del Extremo Norte no se paga ninguna bonificación durante los primeros seis meses de trabajo. En áreas equiparadas a las regiones del Extremo Norte, las bonificaciones salariales comienzan a pagarse después de un año de trabajo (cláusula 16 de la Instrucción, aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No. 2). Para obtener más información sobre los montos de las asignaciones porcentuales, consulte la tabla.

Los empleados menores de 30 años tienen derecho a una bonificación mayor. Sin embargo, para aprovechar el aumento porcentual, deben vivir en la región correspondiente durante al menos un año (cláusula 16 de la Instrucción, aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No 2).

En los acuerdos sectoriales podrán establecerse reglas especiales para el cálculo de las desgravaciones por intereses. Sin embargo, dichos acuerdos son vinculantes para las organizaciones comerciales sólo si se unen a ellos (artículo 48 del Código del Trabajo de la Federación de Rusia). Por ejemplo, los empleados de la industria del carbón menores de 30 años tienen derecho a un procedimiento preferencial para el cálculo de las bonificaciones. A diferencia del procedimiento general, tienen derecho a una bonificación desde el primer día de trabajo. Sin embargo, para ello, dichos empleados deben haber vivido en el Extremo Norte (zonas equivalentes) durante al menos cinco años. Así se establece en el párrafo 3.2.9 del Acuerdo Federal de la Industria del Carbón para 2010-2012.

Al calcular un recargo por interés más alto, cumpla con el límite máximo general en esa región. Es decir, en las regiones del Extremo Norte no se puede cobrar una bonificación de más del 100 o el 80 por ciento de los ingresos. Y en áreas equiparadas a las regiones del Extremo Norte, más del 50 por ciento (para más detalles, consulte la tabla).

Dichas reglas están previstas en el párrafo 16 de la Instrucción, aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No. 2, y el párrafo 6 de la Instrucción aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de fecha 22 de noviembre de 1990 No. 3.

Experiencia para bonificación

¿La bonificación por trabajar en el Extremo Norte depende de la antigüedad del empleado en esta región?

Los aumentos porcentuales dependen no sólo de la región y la edad del empleado, sino también de su experiencia laboral en una región determinada (artículo 317 del Código del Trabajo de la Federación de Rusia). La duración del servicio que da derecho a recibir bonificaciones se determina en días naturales de trabajo en la región correspondiente sobre una base devengada. Las interrupciones en el trabajo y su duración, así como los motivos de extinción de la relación laboral, no afectan al procedimiento de cálculo de la antigüedad. Así se desprende de las disposiciones del párrafo 1 del Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 7 de octubre de 1993 No. 1012 y de la práctica judicial establecida, cuyo enfoque general se establece en la revisión del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia. Federación de 26 de febrero de 2014.

La duración del servicio para recibir un aumento porcentual está determinada por libro de trabajo o según certificados emitidos por organizaciones* (cláusula 33 del Instructivo aprobado por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No. 2, inciso 28 del Instructivo aprobado por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No. 3).

Para los trabajadores por turnos que trabajan en el Extremo Norte y áreas equivalentes, la duración del servicio incluye:

• tiempo real (días naturales) del cambio en las regiones del Extremo Norte y áreas equivalentes a ellas;
• días reales de viaje (previstos por el horario de trabajo por turnos) desde el lugar de reunión (ubicación de la organización que organiza el trabajo) hasta el lugar de trabajo y viceversa.

Estas normas se establecen en el artículo 302 del Código del Trabajo de la Federación de Rusia.

Cómo calcular una bonificación por trabajar en el Extremo Norte

La bonificación se devenga desde la fecha en que el empleado adquiere derecho a ella. Para los empleados a tiempo parcial que trabajan en la organización, se acumulan bonificaciones porcentuales por experiencia en las regiones del Extremo Norte de la misma manera que otros empleados (Parte 3 del artículo 285 del Código del Trabajo de la Federación de Rusia).

Aplicar la bonificación a los ingresos reales del empleado, incluidas las remuneraciones por antigüedad y en función de los resultados del trabajo del año, previstos por el sistema de remuneración. No aplica recargo*:

• en coeficiente regional;
• para pagos basados ​​en ingresos promedio, por ejemplo, pago de vacaciones, pago de viajes de negocios, etc.;
• para asistencia financiera;
• para pagos que tienen carácter de incentivo único y no están determinados por el sistema retributivo (bonificaciones por aniversarios, vacaciones, etc.).

Este enfoque está confirmado por el párrafo 19 de la Instrucción, aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No. 2, párrafo 7 de la Instrucción aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre , 1990 No. 3, párrafo 1 de la aclaración aprobada por resolución del Ministerio de Trabajo de Rusia de 11 de septiembre de 1995 No. 49, y decisiones del Tribunal Supremo de 1 de diciembre de 2015 No. AKPI15-1253 y de julio 17, 2000 nº GKPI00-315.

Si las bonificaciones se pagan en función de los resultados del trabajo durante cualquier período, el monto de esta bonificación para el cálculo de las bonificaciones se distribuye entre los meses del período del informe en proporción al tiempo trabajado. Esta distribución es necesaria para el correcto cálculo del bono norte sobre el importe de la prima. Al calcular la bonificación sobre el monto de la bonificación por un trimestre, medio año, etc., guíese por lo siguiente. Aplicar el monto de la prima que se establezca para el mes del período sobre el que se informa al que se refiere el monto de la prima.

Este procedimiento para el cálculo de la bonificación está establecido en el párrafo 19 de la Instrucción, aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de la RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No. 2, y en el párrafo 7 de la Instrucción aprobada por orden del Ministerio de Trabajo de RSFSR de 22 de noviembre de 1990 No. 3.”

DOI: https://doi.org/10.15688/lc.jvolsu.2017.3.15

UDC 34.466.3 LBC 67.304.1

EL TIPO DE INTERÉS DEL CONTRATO DE CRÉDITO A LA LUZ DE LA PRÁCTICA JUDICIAL

Irina E. Mikheeva

Equipo original Universidad Estatal de Derecho de Moscú Kutafin (MSLA), Moscú, Federación de Rusia

Igor A. Ostapenko

Universidad Estatal de Volgogrado, Volgogrado, Federación Rusa

Introducción: la condición de la tasa de interés del crédito es material para el contrato de crédito. La legislación civil no establece requisitos para el tipo de interés máximo en virtud del contrato de crédito, lo que en la práctica da lugar a conflictos. El objetivo del estudio son los precedentes legales sobre la aplicación de la legislación rusa sobre intereses en virtud de un contrato de crédito y la modificación del tipo de interés, tanto por acuerdo de las partes como unilateralmente. Métodos: el marco metodológico de este estudio es un conjunto de métodos científicos, entre los cuales el lugar principal lo ocupa el método de análisis y el método de derecho comparado. Resultados: basado en el trabajo, el punto de vista del autor se basa en la legislación y la práctica judicial. El autor concluye que la condición sobre la tasa de interés puede ser invalidada por el tribunal si la tasa de interés es significativamente diferente de las condiciones del mercado debido a la situación. desventaja de tal condición.

La naturaleza jurídica del interés aumentado depende del motivo por el que se aumentó el tipo de interés, que puede servir como un pasivo o una nueva comisión por el crédito bajo determinadas condiciones.

Conclusiones: la ley establece el derecho de una institución de crédito a aumentar unilateralmente la tasa de interés en los casos previstos en el contrato, sin embargo, la tasa de interés recién establecida debe ser consistente con los principios de buena fe y razonabilidad; Además, el banco debe demostrar los motivos por los que considera la posibilidad de un cambio unilateral del tipo de interés.

Palabras clave: tasa de interés, variación de la tasa de interés, instituciones de crédito, prestatarios, desventajas, condiciones del mercado.

UDC 34.466.3 BBK 67.304.1

TAMAÑO DEL TIPO DE INTERÉS BAJO UN CONTRATO DE PRÉSTAMO A LA LUZ DE LA PRÁCTICA JUDICIAL

Irina Evgenievna Mikheeva

Universidad Estatal de Derecho de Moscú que lleva el nombre. Equipo original Kutafina (MSAL),

^ Moscú, Federación Rusa

Ígor Anatolievich Ostapenko

Ts Volgogrado Universidad Estatal, Volgogrado, Federación Rusa

n Introducción: la condición sobre el monto de los intereses por utilizar el préstamo es esencial para el contrato de préstamo. La legislación civil no establece requisitos para la tasa de interés máxima en virtud de un contrato de préstamo, lo que genera situaciones controvertidas en la práctica. ® El objetivo del estudio es la práctica judicial de aplicar las disposiciones de la legislación rusa vigente sobre intereses en virtud de un contrato de préstamo, cambiando la tasa de interés tanto por acuerdo de las partes como unilateralmente. Métodos: la base metodológica de este estudio 2 es un conjunto de métodos de conocimiento científico, entre los cuales el lugar principal lo ocupan los métodos de análisis ® y el derecho comparado. Resultados: la posición del autor fundamentada en el trabajo se basa en

legislación y práctica judicial. El autor concluye que la condición sobre el tipo de interés puede ser invalidada por el tribunal si el tipo de interés difiere significativamente de las condiciones del mercado, debido a la esclavitud de tal condición.

La naturaleza jurídica del aumento de intereses depende de la base sobre la cual se aumentó la tasa de interés, lo que puede actuar como una medida de responsabilidad o una nueva tarifa por utilizar un préstamo bajo ciertas condiciones.

Conclusiones: la ley prevé el derecho de una entidad de crédito a aumentar unilateralmente la tasa de interés en los casos previstos en el contrato, sin embargo, la tasa de interés recién establecida debe cumplir con los principios de buena fe y razonabilidad, además, el banco debe acreditar los fundamentos con los que asocia la posibilidad de modificar unilateralmente el tipo de interés.

Palabras clave: tasa de interés, variación de la tasa de interés, organizaciones de crédito, prestatarios, servidumbre, condiciones del mercado.

Introducción

El importe del interés por utilizar un préstamo de conformidad con el art. 809, 819 del Código Civil de la Federación de Rusia se determina por acuerdo de las partes. acuerdo de prestamo.

Al mismo tiempo, como señaló A.E. a principios del siglo pasado. Worms, “el importe del interés contractual no está limitado por la ley” (citado de:). Hasta ahora, "la legislación civil rusa moderna no prevé ninguna restricción sobre el monto máximo de interés y, en consecuencia, sobre las consecuencias de establecer una tasa de interés alta".

En consecuencia, las partes del contrato de préstamo pueden acordar cualquier tipo de interés máximo para utilizar el préstamo. Al mismo tiempo, dado que las entidades de crédito participan profesionalmente en estas relaciones jurídicas, en la práctica es posible que se produzcan abusos por su parte.

A pesar de la ausencia de restricciones directas sobre el monto de los intereses en la legislación, en los últimos años se ha desarrollado en la práctica judicial la posición de que el monto de la tasa de interés en virtud de un contrato de préstamo debe acordarse teniendo en cuenta el valor de mercado de los intereses. tasa.

Requisitos para la tasa de interés de mercado.

El tipo de interés debe fijarse teniendo en cuenta las condiciones del mercado, como lo indica el Pleno del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia en el párrafo. 2 inciso 14 del Decreto de 22 de noviembre de 2016 N° 54 “Sobre algunas cuestiones de

cambios provisiones generales Código Civil de la Federación de Rusia sobre obligaciones y su cumplimiento” (en adelante, Resolución del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia Nº 54). Si las entidades de crédito no cumplen con este requisito, existe el riesgo de que se les niegue ante los tribunales el cobro del exceso de intereses.

Una tasa de interés cuyo tamaño difiere significativamente de la tasa de mercado puede indicar el establecimiento de condiciones extremadamente desfavorables de este acuerdo para el demandante (prestatario) y la esclavitud del acuerdo de préstamo. Una transacción esclavizante puede ser declarada inválida.

En la Carta Informativa del Presidium de la Corte Suprema de Arbitraje de la Federación de Rusia de 10 de diciembre de 2013 No. 162 “Revisión de la práctica de aplicar tribunales de arbitraje Artículos 178 y 179 del Código Civil de la Federación de Rusia”, se concluyó que las disposiciones sobre la servidumbre de la transacción se aplican a los ciudadanos que realizan actividades empresariales sin educación. entidad legal, a pesar de que la naturaleza de sus actividades, como las de las organizaciones comerciales, está asociada al riesgo empresarial. Como señaló el tribunal, “de conformidad con el artículo 179 del Código Civil de la Federación de Rusia, los elementos establecidos para declarar inválida una transacción como esclavizante incluyen la celebración de una transacción en condiciones extremadamente desfavorables, que pueden evidenciarse, en particular, mediante una exceso excesivo del precio del contrato en relación con otros contratos de este tipo. Sin embargo, la presencia de esta circunstancia no es necesaria para invalidar una transacción realizada bajo la influencia de engaño, violencia, amenaza o acuerdo malicioso entre un representante de una parte y la otra.

Para satisfacer la demanda, el tribunal partió del hecho de que las pruebas presentadas por el demandante confirmaron el hecho de una confluencia de circunstancias difíciles por parte del demandante. Al mismo tiempo, el tribunal señaló que, en conjunto, el monto de los intereses del acuerdo de préstamo en disputa, que difiere excesivamente de las tasas de interés de los acuerdos celebrados del mismo tipo, y su plazo indican que las condiciones de este acuerdo han sido demostrado ser extremadamente desfavorable para el demandante (prestatario). Además, el tipo de interés previsto en el contrato en cuestión era mucho más alto que el tipo de interés medio vigente en el mercado de préstamos para contratos de préstamo con condiciones similares (no más del 30-40 por ciento anual), que el conjunto de las circunstancias anteriores indica suficientemente la esclavitud de dicho acuerdo.<...>. El tribunal destacó que la condición del demandante como empresario individual no significa que no esté sujeto a las garantías legales para la protección de los intereses patrimoniales de los participantes en transacciones civiles, incluso cuando se realizan transacciones en condiciones extremadamente desfavorables.<...>».

El controvertido contrato de préstamo fue declarado inválido por el tribunal sobre la base del art. 179 del Código Civil de la Federación de Rusia.

El procedimiento para cambiar la tasa de interés.

La tasa de interés bajo el contrato de préstamo se cambia de acuerdo con reglas generales establecido por el Código Civil de la Federación de Rusia al modificar el contrato, teniendo en cuenta las disposiciones especiales previstas por la ley para el contrato de préstamo.

Según el apartado 1 del art. 450 del Código Civil de la Federación de Rusia, la modificación del contrato es posible por acuerdo de las partes, a menos que el Código Civil de la Federación de Rusia, otras leyes o el contrato dispongan lo contrario.

Cambiar el tipo de interés por acuerdo de las partes, por regla general, no da lugar a situaciones controvertidas en la práctica.

Cambiar la tasa de interés unilateralmente

Requisitos generales para el procedimiento de cambios unilaterales de obligaciones establecidas

nosotros cláusula 2 art. 310 del Código Civil de la Federación de Rusia, que establece los motivos para tal cambio, dependiendo de la naturaleza de las actividades de las partes del acuerdo (empresarial, personal).

Dado que cambiar la tasa de interés unilateralmente es un cambio unilateral en la obligación, las reglas del inciso 2 del art. 450.1 del Código Civil de la Federación de Rusia, que dispone que en caso de denegación unilateral del contrato (ejecución del contrato) total o parcialmente, si se permite dicha denegación, el contrato se considera rescindido o modificado.

Como explica el Tribunal Supremo de RF, en el párrafo 13 de la Resolución No. 54 del Tribunal Supremo de RF, en virtud del párrafo 1 del art. 450.1 del Código Civil de la Federación de Rusia, el derecho a cambiar unilateralmente los términos de una obligación contractual o a negarse unilateralmente a cumplirla puede ser ejercido por la parte autorizada mediante la correspondiente notificación a la otra parte. El contrato queda modificado o resuelto desde el momento en que se entrega este aviso o se considera entregado según las reglas del art. 165.1 del Código Civil de la Federación de Rusia, a menos que el Código Civil de la Federación de Rusia, otras leyes, otros actos legales o términos de la transacción dispongan lo contrario, o no se derive de la costumbre o de la práctica establecida en la relación de las partes. .”

Las situaciones más controvertidas en la aplicación de la ley son las situaciones relacionadas con un aumento de la tasa de interés, que se analizarán con más detalle.

Como ya se señaló, un aumento en la tasa de interés en virtud de un contrato de préstamo solo es posible para los prestatarios que son entidades comerciales, pero es imposible para los ciudadanos consumidores.

La solución a la cuestión de la relación entre los intereses de una obligación dineraria y los intereses como medida de responsabilidad por el incumplimiento de una obligación dineraria está determinada por la diferencia en la esencia jurídica de ambos intereses.

La naturaleza jurídica del aumento de la tasa de interés en virtud de un contrato de préstamo en caso de incumplimiento de una obligación por parte del prestatario se determina teniendo en cuenta la naturaleza de la infracción cometida por el prestatario, que se puede dividir en dos motivos: por

reducción de la deuda vencida del préstamo (deuda principal); por todas las demás infracciones para las cuales el contrato de préstamo prevé un aumento de la tasa de interés.

Analicemos con más detalle las razones especificadas para aumentar la tasa de interés en virtud del contrato de préstamo.

Según el art. 811 del Código Civil de la Federación de Rusia, a menos que la ley o el contrato de préstamo dispongan lo contrario, en los casos en que el prestatario no pague el monto del préstamo a tiempo, se pagarán intereses sobre este monto en el monto previsto en el párrafo 1 del art. . 395 del Código Civil de la Federación de Rusia, desde el día en que debería haber sido devuelto hasta el día de su devolución al prestamista, independientemente del pago de intereses previsto en el párrafo 1 del art. 809 del Código Civil de la Federación de Rusia.

La cuestión de la naturaleza jurídica del aumento de los intereses en relación con la aparición de deudas vencidas en un préstamo ha seguido siendo controvertida en la práctica bancaria durante mucho tiempo.

Sin embargo, los tribunales han señalado repetidamente que aumentar la tasa de interés en caso de deuda vencida es un tipo de responsabilidad civil por incumplimiento de obligaciones. Así, en el párrafo 15 de la Resolución del Pleno del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia No. 13, el Pleno del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación de Rusia No. 14 de 8 de octubre de 1998 “Sobre la práctica de aplicar las disposiciones del Código Civil de la Federación de Rusia sobre intereses por el uso de fondos ajenos”, se explica que “en aquellos casos “Cuando el contrato de préstamo o contrato de crédito establezca un aumento en el monto de los intereses por retraso en el pago de la deuda , el monto de la tasa a la que se incrementa la tarifa por el uso del préstamo debe considerarse un monto diferente de interés establecido por el acuerdo de conformidad con el párrafo 1 del artículo 395 del Código.”

Tasa de interés por uso ilegal de fondos de conformidad con el art. 395 del Código Civil de la Federación de Rusia se puede calcular sobre la base de tasa clave Banco de Rusia, que opera durante los períodos correspondientes en ausencia de otro acuerdo de las partes, o por el monto de la tasa por la cual se incrementó la tasa de interés, prevista por acuerdo de las partes.

Al mismo tiempo, en la literatura también se ha expresado la posición de que los intereses se acumulan cuando ocurren pagos vencidos.

la deuda sobre la deuda principal, a la luz de las aclaraciones judiciales, puede ser tanto una medida de responsabilidad (artículo 395 del Código Civil de la Federación de Rusia) como un interés ordinario por el uso de los fondos prestados, que solo se modifica bajo la condición de no reembolso del préstamo dentro del plazo prescrito. Un aumento en el interés debe considerarse como un cambio en la tasa de interés por utilizar el monto del préstamo cuando ocurre una determinada condición: retraso en el pago del monto del préstamo. En este sentido, se debe incluir un mayor interés en el monto principal de la deuda.

Sin embargo, esta posición no parece convincente, ya que el art. 811 del Código Civil de la Federación de Rusia prevé el devengo de intereses en caso de deuda vencida en virtud del art. 395 del Código Civil de la Federación de Rusia.

En los casos en que se prevé un aumento en la tasa de interés en el contrato de préstamo por incumplimiento de las obligaciones por parte del prestatario (excepto en caso de deuda vencida en el préstamo), la tasa de interés modificada unilateralmente es una tarifa por el uso del préstamo, a menos que el contrato de préstamo disponga lo contrario.

Esta posición ha sido expresada repetidamente por el poder judicial.

El Presidium del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación de Rusia en el párrafo 13 de la Carta Informativa del Presidium del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación de Rusia de 13 de septiembre de 2011 No. 147 “Revisión de la práctica judicial en la resolución de disputas relacionadas con la solicitud de las disposiciones del Código Civil de la Federación de Rusia sobre un contrato de préstamo” estableció que “el tribunal cobró la deuda en virtud del contrato de préstamo, que contenía la condición de aumentar el monto de los intereses en caso de deterioro de la garantía del préstamo, como así como una disminución en los indicadores de la actividad financiera y económica del prestatario especificados en el contrato, aumento de los intereses en su totalidad, estableciendo que se ha perdido la garantía para el cumplimiento de las obligaciones bajo el contrato y no se ha proporcionado nueva garantía.<...>la condición de interés creciente en este caso no puede ser considerada como condición de responsabilidad por incumplimiento de la obligación de reembolsar el préstamo...”

Así, el aumento del tipo de interés por infracciones distintas de las derivadas

el aumento de la deuda vencida sobre la deuda principal (préstamo), salvo disposición en contrario por acuerdo de las partes, será el nuevo monto de interés por utilizar el préstamo.

Al aumentar la tasa de interés de los contratos de préstamo, se observarán los requisitos del art. 10 del Código Civil de la Federación de Rusia, es decir, el acreedor no debe violar el equilibrio razonable de los derechos y obligaciones de las partes ni violar de otro modo los principios fundamentales del derecho privado de razonabilidad y buena fe, como se ha señalado repetidamente en los tribunales. decisiones.

Ilustremos esta conclusión con un caso judicial específico.

El Presidium de la Corte Suprema de Arbitraje de la Federación de Rusia, considerando el caso No. A71-10080/2010-G33, en Resolución No. 13567/11 de 6 de marzo de 2012, indicó lo siguiente: “<...>Al ejercer el derecho previsto en un contrato de préstamo para cambiar unilateralmente las condiciones del préstamo, el banco debe actuar dentro de los límites permisibles del ejercicio de los derechos civiles y demostrar la existencia de motivos por los cuales, según los términos del contrato, la posibilidad de un Se asocia un cambio unilateral por parte del banco en el monto del pago (intereses) del préstamo.

El derecho del banco a cambiar unilateralmente la tasa de interés de un préstamo, consagrado en el acuerdo, no significa que el prestatario que no esté de acuerdo con tales cambios no pueda probar que un cambio unilateral en los términos contractuales viola el equilibrio razonable de derechos y obligaciones del partes, contradice las prácticas comerciales establecidas o viola de otra manera los principios fundamentales de razonabilidad y buena fe del derecho privado”.

Una posición similar fue expresada por el Tribunal Supremo de la Federación de Rusia, que en el párrafo 14 de la Resolución No. 54 del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia indicó que “cuando una parte ejerce el derecho a cambiar unilateralmente los términos de una obligación o unilateralmente negarse a cumplirlo, deberá actuar de manera razonable y de buena fe, teniendo en cuenta los derechos e intereses legítimos de la otra parte (cláusula 3 del artículo 307, cláusula 4 del artículo 450.1 del Código Civil de la Federación de Rusia).

Por ejemplo, sobre esta base, el tribunal se niega a cobrar parte de los intereses de un contrato de préstamo en caso de una decisión unilateral.

º, aumento incondicional y desproporcionado de la tasa de interés del banco”.

También hay que tener en cuenta que el banco debe acreditar los motivos por los que está asociada la posibilidad de cambiar unilateralmente el tipo de interés.

El monto de los intereses de un contrato de préstamo no debe diferir excesivamente de las tasas de interés de los contratos celebrados, es decir, debe corresponder a las condiciones del mercado.

Una condición sobre la tasa de interés que difiere significativamente de la tasa de mercado puede indicar la esclavitud del contrato de préstamo.

Al aumentar la tasa de interés en virtud de un contrato de préstamo, se deben cumplir los requisitos del art. 10 del Código Civil de la Federación de Rusia, es decir, el acreedor no debe violar el equilibrio razonable de los derechos y obligaciones de las partes ni violar de otro modo los principios fundamentales del derecho privado de razonabilidad y buena fe.

El cambio unilateral de la tasa de interés por parte de un banco en virtud de un contrato de préstamo puede ser declarado inválido por el tribunal si se demuestra que las acciones del banco violan el equilibrio general de intereses de las partes y contradicen los principios de razonabilidad y buena fe (artículos 1, 10 del Código Civil de la Federación de Rusia), incluso sobre las condiciones de las tasas de interés del mercado, o si el prestatario se encontraba en condiciones que no le permitían cumplir adecuadamente con la obligación.

Las consecuencias de un aumento unilateral irrazonable de la tasa de interés en violación de los principios de buena fe y razonabilidad son la negativa a cobrar parte de los intereses en virtud del contrato de préstamo; invalidación de cláusulas contractuales controvertidas, incluso según las reglas del art. 428 Código Civil de la Federación de Rusia.

BIBLIOGRAFÍA

1. Dubrovskaya, I. Naturaleza jurídica del interés aumentado / I. Dubrovskaya // EZh-Lawyer. -2013. - No. 38. - P. 1.

2. Egorova, M. A. Intereses de una obligación monetaria: un breve comentario sobre el artículo 317.1

Código Civil de la Federación de Rusia / M. A. Egorova, K. M. Arslanov // Boletín de práctica de arbitraje. - 2017. - No. 1. - P. 15-21.

3. Ensayos sobre derecho crediticio / ed. A.E. Vor-msa. - M.: Editorial financiera de la NKF URSS, 1926. - 167 p.

4. Chkhutiashvili, L. V. Cuestiones actuales sobre la regulación de un contrato de préstamo según la ley rusa / L. V. Chkhutiashvili // Derecho bancario. - 2012. - No. 1. - P. 65-68.

1. Dubrovskaya I. Pravovaya priroda povyshennykh protsentov. EZh-Yurist, 2013, núm. 38, pág. 1.

2. Egorova M.A., Arslanov K.M. Protsenty po denezhnomu obyazatelstvu: kratkiy kommentariy statyi 317.1 GK RF. Vestnik arbitrazhnoy praktiki, 2017, núm. 1, págs. 15-21.

3. Vorms A.E., ed. Ocherki kreditnogo prava. Moscú, Finansovoe izd-vo NKF SSSR, 1926. 167 p.

4. Chjutiashvili L.V. Aktualnye voprosy regulirovaniya kreditnogo dogovora po rossiyskomu pravu. Bankovskoe pravo, 2012, núm. 1, págs. 65-68.

Información sobre los autores

Irina E. Mikheeva, Candidata de Ciencias Jurídicas, Profesora Asociada, Subdirectora del Departamento de Derecho Bancario, O.E. Universidad Estatal de Derecho de Moscú Kutafin (MSLA), Sadovaya-Kudrinskaya St., 9, 125993 Moscú, Federación de Rusia, [correo electrónico protegido].

Igor A. Ostapenko, estudiante de posgrado, Departamento de Derecho Civil e Internacional Privado, Universidad Estatal de Volgogrado, Departamento de Base del Centro Científico del Sur de la Academia de Ciencias de Rusia, Prosp. Universitetsky, 100, 400062 Volgogrado, Federación Rusa, [correo electrónico protegido].

Irina Evgenievna Mikheeva, Candidata de Ciencias Jurídicas, Profesora Asociada, Jefa Adjunta del Departamento ley bancaria, Universidad Estatal de Derecho de Moscú que lleva el nombre. Equipo original Kutafina (MGYuA), calle. Sadovaya-Kudrinskaya, 9, 125993 Moscú, Federación Rusa, [correo electrónico protegido].

Igor Anatolievich Ostapenko, estudiante de posgrado del Departamento de Derecho Civil e Internacional Privado de la Universidad Estatal de Volgogrado, departamento base del Centro Científico del Sur de la Academia de Ciencias de Rusia, prosp. Universitetsky, 100, 400062 Volgogrado, Federación Rusa, [correo electrónico protegido].