Cinco formas de encontrar dinero para el pago inicial de una hipoteca. Opciones sobre dónde conseguir dinero para el pago inicial de una hipoteca Opción de préstamo con apoyo del gobierno

¿Qué es una hipoteca sin pago inicial? ¿Es posible contratar una hipoteca sin pago inicial y merece la pena? ¿Dónde puedo conseguir una hipoteca sin pago inicial?

Cómo obtener una hipoteca sin pago inicial en 2019: 10 formas principales comprobadas de evitar el pago inicial

El tema de la historia de hoy: " »:

• ¿Qué es una hipoteca sin pago inicial?
• ¿Es posible contratar una hipoteca sin pago inicial y merece la pena?
• Dónde conseguir una hipoteca sin pago inicial es lo más rentable posible.

En general, si no depósito y realmente necesita vivienda, asegúrese de leer este artículo hasta el final.

¿Por qué los bancos necesitan un pago inicial?

En primer lugar, averigüemos qué es una hipoteca y por qué los bancos exigen una tarifa inicial.

Una hipoteca es un préstamo de un banco para comprar una vivienda. Como regla general, el banco toma como garantía exactamente el inmueble que se compra con una hipoteca. Hasta que pague su deuda con el banco, su casa estará bajo carga. Esto significa que no podrá vender, donar ni hacer nada más con esta propiedad.

Parecería que todo está bien. El banco le da dinero para comprar un apartamento y él mismo recibe una garantía en forma de hipoteca. Si de repente no puedes pagar la hipoteca, él simplemente la venderá y recuperará su dinero. Pero no es tan simple.

Un préstamo hipotecario sin pago inicial es demasiado arriesgado para un banco por dos motivos:

1. El mercado inmobiliario es muy inestable. A los períodos de aumento del valor de las propiedades les siguen crisis prolongadas que hacen bajar los precios de la vivienda. Si un banco emite una hipoteca al precio más alto, simplemente no podrá vender un apartamento al precio requerido para cubrir la deuda de un prestatario que no puede seguir pagando el préstamo durante una crisis.
2. Las hipotecas sin pago inicial atraen a prestatarios de baja calidad. Los bancos creen que si una persona no puede ahorrar dinero para el pago inicial, entonces no sabe cómo administrar sus finanzas y, como resultado, existe el riesgo de impago de la hipoteca debido a la baja disciplina de pago. El segundo punto es que los bancos están convencidos de que las hipotecas sin pago inicial son para prestatarios con salarios bajos, ingresos "grises" y empleos no oficiales, y esto nuevamente plantea el riesgo de problemas futuros con el pago. Pero la práctica demuestra que todo esto no es más que especulación de los bancos. Los retrasos en los préstamos hipotecarios son mínimos (3-4%), y quienes deciden contratar una hipoteca suelen cumplir con sus obligaciones con el banco con bastante regularidad.

De una forma u otra, pero una tarifa inicial se ha convertido en un requisito obligatorio para la mayoría de los bancos. Con una hipoteca, se requiere tener entre el 10% y el 15% del efectivo disponible del costo del apartamento.

Pero para cada cerradura hay una llave maestra. Querer no es perjudicial, pero no querer sí es perjudicial. Ahora hablemos de 10 formas de evitar el pago inicial en el banco.

10 formas comprobadas de obtener una hipoteca sin pago inicial

Entonces, veamos los métodos más populares. conseguir un apartamento con hipoteca sin pago inicial . Como resultado, quedará absolutamente claro cómo organizar hipoteca sin pago inicial exactamente en tu caso.

1. Hipoteca clásica

Hipoteca clásicasin pago inicial en 2017, presentado por el banco: este es Metallinvestbank y su programa « Hipoteca sin pago inicial ».

La esencia del programa es muy simple. Se le concede una hipoteca en su totalidad por el coste total del apartamento sin ningún problema a una tasa fija del 14% anual (si no asegura la vida y la salud, entonces +1%).

Sin pago inicial, una hipoteca solo es posible para los empleados (no para empresarios individuales ni propietarios de negocios), por un monto de 250 mil a 3 millones, por un período de hasta 25 años. No es posible obtener una hipoteca para construir una casa bajo este programa.

Usar en líneacalculadora de hipoteca hacer un cálculo de hipoteca sin pago inicial en Metallinvestbank. El pago inicial calculado no debe exceder la mitad de sus ingresos familiares.

¡Punto importante! Mensualidad para la hipoteca debe ser la mitad de los ingresos netos de la familia (menos los pagos de préstamos y tarjetas, así como los gastos de dependientes). Por ejemplo, si los ingresos de una familia de tres personas con un hijo menor son de 50.000 rublos al mes. Hay un préstamo con un pago de 5.000 rublos, entonces el máximo que esta familia puede reclamar es de aproximadamente 1.450 mil rublos.

Además, se puede obtener una hipoteca con 0 pago inicial en SMP Bank (desde 12,5%), Bank Vozrozhdenie (desde 12,95%) y Promsvyazbank (desde 13,3%), pero solo para un edificio nuevo y de desarrolladores especialmente acreditados.

2. Programa "en movimiento" y análogos

La siguiente opción para obtener una hipoteca sin pago inicial podría ser el programa "Moving" del Banco Levoberezhny o sus análogos en otros bancos.

Si no tienes dinero para una tarifa inicial , entonces el banco podrá prestárselos con la garantía de su otra vivienda. Aquellos. Solicitas una hipoteca en el banco que necesitas y el dinero está una tarifa inicial que recibe, por ejemplo, del banco Levoberezhny. Sin embargo, no es necesario pagar mensualmente por este préstamo.

El dinero se emite por un año con la condición de que durante este período usted encuentre compradores para su apartamento y lo venda con el permiso del banco al precio que necesita sin prisas, y luego pague el préstamo con intereses. Pero no es necesario vender este apartamento, simplemente devolver el dinero al banco + los intereses que se acumulan durante este tiempo (del 17,5 al 19% anual).

La ventaja aquí es obvia: una forma legal de obtener dinero para el pago inicial sin verificar los requisitos de ingresos ni su empleo.

Ejemplo.No estás trabajando oficialmente, pero tienes un apartamento que puedes hipotecar. El banco no le dará más del 60% por ciento de su valor de tasación. De 3 millones esto son 1800 mil rublos. En VTB 24 Bank puedes obtener una hipoteca utilizando dos documentos sin comprobante de empleo, si tienes un pago inicial del 40%. Por lo tanto, incluso si está oficialmente desempleado o tiene bajos ingresos oficiales, pero posee un apartamento, podrá comprar una vivienda por hasta 4,5 millones de rublos.

La desventaja también es obvia: la presencia de un apartamento en la propiedad.

3. Garantizado por bienes raíces

hay uno mas forma real Para evitar buscar un pago inicial, es necesario solicitar un préstamo garantizado por bienes inmuebles existentes.

Tú, como en la opción anterior, necesitas ser dueño de tu propia propiedad, pero se te entregará la cantidad requerida en efectivo sin analizar dónde gastarás esta cantidad.

esto es comercial hipoteca sin pago inicial . Muy a menudo se contrata con fines comerciales o para la compra de una vivienda no estándar que no es adecuada para una hipoteca normal.

En casi todos los países existen hipotecas garantizadas con bienes inmuebles. grandes bancos. En particular, en Sberbank puede obtener un préstamo no específico garantizado por bienes raíces por un monto de 500 mil rublos. hasta 10 millones. El monto se entrega dentro del 60% del valor de la garantía de la propiedad. El plazo es de uno a veinte años a una tasa del 14% anual.

4. Crédito

Otra opción para obtener una hipoteca sin pago inicial es solicitar un préstamo al consumo, incluido un préstamo al consumo garantizado por un automóvil, y contratar una hipoteca normal.

Aquí es necesario abordar el asunto de frente.

En primer lugar, debe calcular si puede realizar el pago del préstamo y el pago de la hipoteca al mismo tiempo. Los préstamos al consumo se emiten por un período más corto y a un tipo de interés más alto que las hipotecas. Puede incurrir en atrasos muy rápidamente si comienzan los problemas con el trabajo y los ingresos.

En segundo lugar, Un préstamo al consumo debe contratarse en el momento adecuado. Dependiendo del tipo de banco, existen diferentes algoritmos para la emisión de hipotecas. Como regla general, después de haber proporcionado los documentos sobre la propiedad al banco después de que se haya aprobado la solicitud, puede solicitar con seguridad un préstamo para el pago inicial, pero de otro banco. El banco no volverá a comprobar su historial crediticio y no notará que tiene una nueva deuda.

Pero existen otras opciones cuando el banco le exige que realice un pago inicial en una cuenta o que lo incluya en una carta de crédito antes de emitir un préstamo. Luego, si pides un préstamo, el banco lo verá en tu historial crediticio y podrá recortar el importe de la hipoteca ya aprobada o rechazar por completo la solicitud, y te quedarás sin apartamento, pero con créditos de consumo en las manos.

5. pedir prestado

Si no quiere pagar de más, debería considerar pedir dinero prestado.

Por un lado, la opción más sencilla. Pide a familiares o amigos que te presten dinero y lo aporten para pagar la entrada de la hipoteca, para luego devolverlo, si es posible, con o sin intereses.

Pero por otro lado, no todo el mundo tendrá a mano la cantidad que necesita. Para comprar un apartamento por 3 millones de rublos, es necesario encontrar alrededor de 450 mil. El segundo punto es psicológico. No siempre es conveniente pedir prestado a familiares y amigos cercanos y, además, si hay problemas con el pago, puede arruinar su relación con ellos para siempre.

El fondo de pensiones transferirá el dinero al banco en un plazo de dos meses y le liquidará parte de la hipoteca o la totalidad, si la cantidad es suficiente.

Hipoteca sin pago capital materno, de momento, los más rentables son Sberbank (desde un 12% anual) y Uralsib (10,8%). En Raiffeisenbank puedes contratar una hipoteca sin pago inicial con capital de maternidad al 12,5% anual, pero solo si tienes un ingreso oficial de 2 impuestos sobre la renta personal, si según el formulario del banco, entonces necesitas encontrar 10 % PV. Las opiniones sobre estos bancos son sólo positivas.

7. Subsidios del estado

El Estado ayuda activamente a determinadas categorías de ciudadanos a resolver problema de vivienda. En particular, en el marco del programa pueden obtener una hipoteca sin pago inicial en la región de Moscú. "Hipoteca social en la región de Moscú" profesores, médicos y científicos. El primer pago para ellos, hasta el 50%, será cubierto por el presupuesto.

Sin contribución, se debe considerar un programa (hipoteca social) en Moscú y otras ciudades. Hay una serie de beneficios para una familia joven. Puede recibir un subsidio del estado de hasta el 35% del coste del apartamento.

Para participar en el programa, debe comunicarse con las autoridades locales y proporcionar documentos necesarios ser reconocido como necesitado de mejora condiciones de vida.

Existe un sistema de ahorro-hipoteca para los militares. Según este sistema, una determinada cantidad establecida por el Estado se acumula en una cuenta especial, que un miembro del servicio puede utilizar para pagar el pago inicial de una hipoteca militar.

Por lo tanto, después de tres años de servicio, una hipoteca sin pago inicial es totalmente posible para un miembro militar.

y las mejores ofertas de hipotecas militares de los bancos rusos.

8. Exageración

Si planea alquilar un apartamento sin pago inicial, entonces debe conocer el término "Exageración". Ahora averigüemos qué es.

Puede evitar el requisito del banco de un pago inicial de diferentes maneras. La más sencilla de todas las opciones es simplemente inflar el coste del apartamento al banco.

En esta situación, usted le demuestra al banco que el costo del apartamento es mayor de lo que realmente es por el monto del pago inicial y también le entrega un recibo del vendedor como confirmación del pago.

Ejemplo. El coste del apartamento es de 4 millones de rublos. El pago inicial deberá ser, a solicitud del banco, del 15% (600 mil). Si no hay ese dinero disponible, enviamos una solicitud al banco para siguientes condiciones: el costo del apartamento, teniendo en cuenta la sobreestimación, es de 4.706 mil rublos, el monto del préstamo es de 4.000.100, el pago inicial es de 705.900 rublos. El banco aprueba la cantidad requerida (4.000.100 de rublos) y luego proporciona un recibo que indica que el vendedor supuestamente recibió 706.000 rublos del comprador como pago inicial. El banco transfiere la cantidad total de 4 millones al vendedor.

Posibles problemas:

• Es posible que el banco no pueda tasar su apartamento. Si la sobreestimación es demasiado grande y el costo del apartamento difiere mucho del mercado, entonces el banco puede negarse a otorgar un préstamo para esta vivienda.
• Será extremadamente difícil comprar un apartamento a un promotor en un edificio nuevo. Los bancos no aceptan recibos de personas jurídicas.
• El vendedor corre el riesgo de que el comprador exija la devolución del pago inicial “virtual”.

9. Préstamo de la Academia de Ciencias y del promotor.

Para evitar problemas con la tasación de un apartamento o necesitar una hipoteca sin pago inicial por parte del promotor, existe una manera de solicitar un préstamo para el pago inicial del propio promotor o de una agencia inmobiliaria.

La esencia del programa es que usted obtiene una hipoteca regular y el desarrollador o AH le otorga un préstamo sin intereses o que devenga intereses por el monto del pago inicial. Se lo entrega al banco y luego devuelve el préstamo en los términos especificados en el acuerdo.

Este esquema se usa más a menudo junto con la inflación del costo de un apartamento, luego el desarrollador recibe el costo total del apartamento del banco de una vez y se emite una orden de recibo de efectivo al banco por el monto de la sobreestimación. En este caso, tras recibir las llaves y a falta de reclamaciones por parte del comprador, el contrato de préstamo queda destruido.

Como regla general, se cobra una tarifa adicional por este servicio: del 3 al 5% del costo del apartamento.

También puede solicitar un préstamo a cualquier organización de microfinanzas.

10. Promociones del desarrollador.

Para apoyar las ventas de los desarrolladores, a menudo se realizan diversas promociones. Para ellos, las hipotecas se han convertido en una poderosa herramienta para vender apartamentos. Las hipotecas con apoyo estatal simplemente arrastraron a la industria de la construcción en 2015-16.

Para todo promotor, el pago inicial de una hipoteca es un dolor de cabeza. La mayoría de la población simplemente no tiene dinero para ello. Además, al comprar un apartamento en un edificio nuevo con una hipoteca, también tendrá que pagar el alquiler del apartamento mientras se construye la casa.

Una promoción del promotor puede consistir en un plan de cuotas para el pago inicial o un descuento especial en el importe del pago inicial de un apartamento.

Es necesario seguir constantemente el mercado de oferta para no perder una opción interesante.

¿Cuándo es rentable contratar una hipoteca sin pago inicial y cuándo no?

Antes de decidirte a comprar, debes calcular tu hipoteca con nuestra calculadora y pensar en lo rentable que te resultará.

Muchas personas que necesitan una vivienda no tienen los medios para adquirirla. Un préstamo hipotecario puede ser una salida a esta situación. Pero surge la pregunta sobre el pago inicial, que a veces no es posible realizar.

Algunos bancos le permiten comprar vivienda bajo programas "sin pago inicial". También existen opciones de hipotecas alternativas que no requieren que usted deposite efectivo. Pero, ¿dónde y cómo conseguir una hipoteca sin pago inicial?

Cómo llegar

Las instituciones bancarias otorgan préstamos hipotecarios sin pago inicial a clientes con altos ingresos o aquellos que, además de la propiedad comprada, poseen propiedades adicionales. El banco puede pedir esta propiedad como garantía.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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Se puede obtener una hipoteca con la ayuda de capital de maternidad, hipoteca doble, préstamo de consumo o con la garantía de legal y individuos. Deben tener una buena reputación y seguridad financiera.

Programas bancarios

Para atraer nuevos clientes, los bancos comenzaron a ofrecer muchos programas hipotecarios sin pago inicial.

Para recibir dinero para la compra de bienes raíces, el prestatario debe tener:

• ciudadanía de la Federación de Rusia;
• registro de la Federación de Rusia;
• lugar de trabajo permanente;
• buena reputación crediticia;
• edad mayor de 21 años.

Al solicitar una hipoteca, es necesario presentar un paquete de documentos a una institución bancaria:

• solicitud de préstamo;
• copia de pasaporte);
• licencia de conducir o pasaporte extranjero;
• documento sobre composición familiar;
• libro de trabajo (copia);
• certificado de ingresos (formulario 2-NDFL) o según formulario bancario;
• documento de la propiedad adquirida.

La lista de documentos puede aumentar según el programa seleccionado.

Capital de maternidad como pago inicial

Desde 2009 se permite utilizar el capital de maternidad como pago inicial. Para utilizar estos fondos para una hipoteca, no es necesario esperar hasta que hayan pasado tres años desde el nacimiento de su segundo hijo.

El certificado se puede entregar al banco inmediatamente después de recibirlo. Se transferirá el capital de maternidad Fondo de pensiones sólo después de registrar la propiedad al propietario.

Al utilizar capital de maternidad, además de la lista estándar de documentos, el banco debe proporcionar:

• declaración de solicitud;
• certificado (copia);
• certificado de seguro de pensión obligatorio.

Hipoteca doble

Al otorgar préstamos, el banco emite dos hipotecas: la primera hipoteca se otorga sobre bienes inmuebles de propiedad mediante un pago inicial, y la segunda está garantizada contra el apartamento que se compra.

Las instituciones bancarias ofrecen préstamos hipotecarios dobles a altas tasas de interés. Para conseguir más términos rentables, estos préstamos se pueden obtener de diferentes bancos.

Créditos de consumo

El pago inicial de una hipoteca se puede pagar con fondos obtenidos mediante un préstamo personal. Puede quedar en libertad sin derecho a fianza.

Este programa es adecuado para prestatarios que no poseen propiedades. Gracias a este método será más fácil conseguir una hipoteca y las condiciones serán mucho más favorables.

Desventajas de una hipoteca con préstamo al consumo:

• los ingresos deben cubrir los pagos de dos préstamos;
• alto tasa de interés para un préstamo no focalizado;
• doble carga de pagos mensuales de la deuda;
• un préstamo de consumo se emite por un período más corto;
• con los mismos ingresos, el monto emitido es mucho menor que el de un préstamo hipotecario.

Esta opción será beneficiosa para el cliente si tiene la oportunidad de pagar el préstamo al consumo antes de lo previsto.

¿Es esto siempre beneficioso?

Una hipoteca sin pago inicial tiene muchas ventajas, pero también desventajas:

• altas tasas de interés;
• el importe de los pagos mensuales es mucho mayor que en una hipoteca clásica;
• se proporciona una mayor cantidad de propiedad como garantía;
• aumentan los costos de los servicios notariales y de compañías de seguros;
• se imponen requisitos más estrictos al prestatario;
• los ingresos deberían ser significativamente mayores que con un préstamo con pago inicial.

¿Dónde conseguir?

Una hipoteca sin pago inicial se considera un tipo de préstamo riesgoso para las instituciones bancarias.

Los bancos compensan sus riesgos con altas tasas de interés, exigen garantías costosas, etc. Pero incluso con todas estas deficiencias, este programa es popular, razón por la cual muchos bancos lo ofrecen.

Sberbank

Préstamos hipotecarios Sberbank emite sin pago inicial según tres programas:

• con apoyo del gobierno;
• refinanciación de hipotecas;
• hipoteca con capital de maternidad (siempre que la vivienda se adquiera en el mercado secundario).

La cantidad máxima para las regiones será de 3.000.000 de rublos, y para Moscú y San Petersburgo, de 8.000.000.

VTB 24

En esto institución bancaria Puedes pagar la primera cuota con capital de maternidad. Su monto debe exceder el 20% del valor del inmueble adquirido.

El banco ofrece programas de hipoteca doble, pero el monto del préstamo no se emitirá por más del 90% del precio de la propiedad anterior. Estas condiciones son adecuadas para quienes tienen un apartamento caro y quieren comprar otro más barato.

En VTB 24 puede obtener un préstamo hipotecario simultáneamente con un préstamo de consumo o refinanciar una hipoteca obtenida de otro banco. El préstamo se refinancia mediante dos documentos: el primero es el pasaporte y el segundo, a elección del prestatario. No hay comisiones ni penalizaciones por amortización anticipada.

Rosbank

Emite una hipoteca sin pago inicial garantizada por la vivienda adquirida en el mercado secundario. El préstamo se emite para apartamentos de una habitación a un tipo fijo del 12% anual.

El prestatario debe tener entre 21 y 65 años de edad, buena reputación crediticia y empleo fijo. La ciudadanía y el registro son opcionales. La solicitud se puede enviar en línea.

Banco de Moscú

Uno de los primeros bancos en Rusia que ofrece una hipoteca sin pago inicial es el Banco de Moscú.

Ofrece los siguientes programas:

• hipoteca más capital de maternidad;
• doble hipoteca;
• Préstamo al consumo garantizado por bienes inmuebles.

En el caso de una hipoteca, los honorarios de registro, emisión o amortización anticipada no son pagados. Para clientes asalariados están provistos condiciones especiales. Se ofrece una opción de solicitud en línea.

Rosevrobank

Puede obtener una hipoteca sin pago inicial en Rosevrobank tanto en rublos como en moneda extranjera.

El reembolso anticipado sin comisiones se proporciona desde el primer día de recepción del préstamo. No se requiere seguro de riesgo adicional.

Loko-Bank

Recientemente, el banco ofrece hipotecas para la compra de inmuebles en el mercado primario sin pago inicial. Para solicitarlo, el prestatario debe presentar un certificado oficial de ingresos. El edificio en el que se compra el apartamento debe estar acreditado por el banco.

Cuadro resumen de ofertas bancarias

Incluso sin Dinero Para el pago inicial, es posible contratar un préstamo hipotecario. Lo principal es elegir el programa adecuado y calcular sus capacidades.

A mucha gente le gustaría vivir en su propio apartamento, pero no todo el mundo tiene los medios para realizar el primer pago. ¿Es posible conseguir una hipoteca sin pago inicial? Ahora algunos bancos ofrecen la oportunidad de comprar su propia casa, sin necesidad de pago inicial. Solo es necesario tener en cuenta otras condiciones que se puedan imponer a los prestatarios.

¿Por qué se requiere un pago inicial?

El pago inicial es la diferencia entre el tamaño del préstamo hipotecario y el precio de la vivienda comprada. Pero no todo el mundo sabe qué afecta la tasa. Cuanto menor sea el pago, mayor será el riesgo de impago del banco.

Si el monto del pago inicial es pequeño, la tasa de interés será mayor. Ninguno organización de crédito No emitirá fondos con altos riesgos. ¿Es posible conseguir una hipoteca sin pago inicial? Existe esa oportunidad, solo necesita elegir un banco con las condiciones adecuadas. También depende de las prestaciones del cliente. Todas las ciudades ofrecen hipotecas sin pago inicial. San Petersburgo no es una excepción, ya que en la ciudad operan muchas instituciones de crédito.

Condiciones

Cada banco, según sus propias reglas, emite una hipoteca sin pago inicial. Las condiciones pueden ser similares. Normalmente es obligatorio asegurar tanto el objeto adquirido como el cliente. Este servicio supone una indemnización por los riesgos de daños materiales y deterioro de la salud.

El dinero hipotecario se emite en rublos rusos, no importa qué programa se utilice. También existen requisitos para los prestatarios. Pueden ser personas entre 21 y 75 años. Según el programa militar, el cliente no debe tener más de 45 años. Muchos bancos tienen un plazo fijo para utilizar el préstamo. Normalmente no supera los 30 años. Mucha gente elige Sberbank para emitir una hipoteca sin pago inicial. Las condiciones allí son más aceptables para todos los ciudadanos.

Los clientes deben tener ciudadanía rusa. También es necesario tener unos ingresos regulares, que se confirman mediante un certificado de trabajo. Igualmente importante es historial de crédito, que debe ser positivo. El banco debe proporcionar prueba de empleo.

Servicios de Sberbank

A los ciudadanos rusos se les ofrece una hipoteca sin pago inicial. Sberbank ofrece servicios similares cumpliendo con varios requisitos. La solicitud se aprueba si se aportan bienes valiosos como garantía. En cambio, puede haber garantes. Sberbank otorga préstamos para ciudadanos de altos ingresos, así como para propietarios.

Existen muchos programas preferenciales en virtud de los cuales se otorgan hipotecas a madres solteras, personal militar y familias jóvenes. Por lo general, los préstamos se otorgan con capital familiar, así como con la presencia de un garante. Estos prestatarios están sujetos a condiciones más estrictas que aquellos clientes que contratan una hipoteca con un pago inicial.

Cada ciudad tiene sus propios bancos que ofrecen hipotecas sin pago inicial. San Petersburgo, como cualquier otra ciudad, tiene muchos organizaciones financieras. Mucha gente recurre a Sberbank porque ofrece condiciones favorables para los prestatarios.

Programas de Sberbank

Una persona debe considerar si puede pagar una hipoteca sin pago inicial. Sberbank ofrece varios programas:

• Préstamo respaldado por el gobierno.
• Refinanciación de préstamos.
• Capital familiar.
• Hipotecas para militares.

Si se selecciona el programa, se deben aclarar las condiciones del préstamo. Pueden diferir de un préstamo normal.

¿Qué ofrece VTB24?

Otros bancos también ofrecen hipotecas sin pago inicial. VTB24 será una excelente opción si no hay dinero para realizar el primer pago. Las ventajas incluyen un plazo de préstamo a largo plazo: 50 años, que no se encuentra en todos los bancos. Gracias a ello podrás contratar una hipoteca por el plazo deseado, pagando en pequeñas cuotas.

El banco ofrece una hipoteca favorable sin pago inicial. Ofertas VTB24 Bajo interés. La tasa es del 8-12,5% dependiendo del monto de la deuda. No hay tarifas por otorgar un préstamo. Por eso este banco es la elección de muchas personas.

Y si hay bienes raíces

Si ya tiene una vivienda, puede utilizarla como garantía al firmar un contrato hipotecario. Entonces podrá contar con un monto que no excederá el 70% de su valor tasado. El monto final del préstamo estará determinado por los ingresos del cliente.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas sin pago inicial? Puedes retirarlo del Banco de Moscú, donde deberás aportar tu propia casa como garantía. Puedes comprar cualquier propiedad: un apartamento, una casa. Se proporciona una hipoteca para viviendas secundarias sin pago inicial, así como para viviendas primarias. El monto del préstamo oscila entre 500 mil rublos y el 60% del precio de la propiedad en garantía. La tasa está determinada por el tamaño de la hipoteca y oscila entre el 13,15 y el 15,25%.

Se puede emitir una hipoteca sin pago inicial en Moscú en Rosbank. Allí, a los clientes se les ofrece un programa rentable para una habitación, apartamento o casa. La tasa es del 12,6 al 14,1%. La seguridad es un departamento, una casa con terreno. El banco puede emitir una hipoteca por un monto que no exceda el 80% del valor tasado de la garantía. Rosbank es una de las instituciones que otorga préstamos cuyo monto es menor que el costo de la vivienda. ¿Qué otros bancos ofrecen hipotecas sin pago inicial? Se emite en el Banco de Financiamiento de la Vivienda, Svyaz-Bank, Alfa-Bank.

Garantía adicional

Una hipoteca sin pago inicial en Moscú se puede gestionar de otra forma. Se requiere garantía adicional como garantía. Los programas pueden contener condiciones especiales que el prestatario debe cumplir. ¿Qué bancos ofrecen hipotecas sin pago inicial? Actualmente dichos servicios se prestan en:

• "Banco de Economía".
• "Banco de Comunicación".
• "Bastrobanco".

Gazprombank ofrece a sus clientes el programa "Mejora de las condiciones de vivienda". No requiere pago inicial, pero tiene una característica especial. Con la ejecución del contrato, el cliente está obligado a vender la propiedad en garantía en un plazo de 9 meses y reembolsar el préstamo con fondos. El importe no podrá ser inferior al 15% del precio de la vivienda adquirida.

Para pago inicial

Hay bancos que ofrecen préstamos bajo programas especiales “con un pago inicial”. Al liquidar deudas, el cliente debe cerrar 2 préstamos. ¿Qué bancos ofrecen una hipoteca sin pago inicial si solicita un préstamo adicional? No hay muchas organizaciones de este tipo. Estos incluyen DeltaCredit y la Agencia Hipotecaria de Moscú. Debe informarse sobre dicho servicio a través de un especialista del banco donde desea solicitar un préstamo.

capital materno

Se puede obtener una hipoteca para una familia joven sin pago inicial gracias al capital de maternidad. Los bancos ofrecen utilizarlo como pago del pago inicial. No todo el mundo instituciones de crédito se proporciona dicho servicio.

¿Dónde se puede conseguir un préstamo de este tipo? Puedes pagar tu hipoteca con capital de maternidad en VTB24 y Sberbank (11 y 14%). DeltaCredit Bank ofrece obtener una hipoteca pagando sólo el 5% del precio de la propiedad. Ahora los bancos NomosBank y Primsotsbank están trabajando con capital de maternidad.

Préstamo preferencial

Esta hipoteca se otorga sobre préstamos preferenciales con la ayuda de subsidios gubernamentales. Pero no le permitirá pagar más del 10% del precio de la propiedad. El programa brinda la oportunidad de obtener un préstamo a una tasa baja. ¿Cómo conseguir una hipoteca sin pago inicial en este caso? Deberá aportar un certificado que acredite este derecho. El documento se obtiene del organismo autorizado de la entidad constitutiva de la Federación de Rusia.

El certificado emitido tiene una validez de 6 meses. Para los bancos que trabajan bajo el programa, existe una lista de documentos necesarios para solicitar un préstamo. Para participar en préstamos preferenciales, necesitará un certificado 2-NDFL por seis meses. El monto del pago no debe exceder el 45% de los ingresos del cliente y coprestatarios.

Existen pocas organizaciones de este tipo que ofrezcan hipotecas sin pago inicial. Las revisiones indican que es necesario familiarizarse con las ofertas de varios bancos y luego tomar una decisión. También se recomienda a los prestatarios que consulten primero con experto financiero, que te ayudará a elegir la opción más adecuada. Los préstamos de este tipo los proporcionan los socios de AHML. Cada región tiene su propia lista de organizaciones que se ocupan de la obtención de hipotecas para profesores jóvenes. Puede elegir un banco adecuado en el sitio web de AHML.

Hipoteca para profesores jóvenes

Los profesores menores de 35 años pueden obtener una hipoteca mediante un programa de préstamos preferenciales. La tasa anual es del 8,5% para la compra de un apartamento y del 10,5% para una casa particular o apartamento en construcción. Las hipotecas para viviendas secundarias sin pago inicial las proporcionan los bancos Interkommerts, Petrokommerts, CJSC Reliable House y CJSC Housing Finance Bank. Cada institución ofrece sus propias condiciones, con las que los prestatarios deben familiarizarse con antelación.

Para una familia joven

La mejor opción para comprar vivienda para una familia joven es utilizar el programa de apoyo estatal. Si te conviertes en participante, podrás recibir un subsidio del estado, que será el primer pago. Los cónyuges menores de 35 años pueden utilizar el programa.

Cuando se reciba el certificado, el primer pago lo realizará el estado. Las familias que estén en lista de espera pueden aprovechar estos beneficios. Es importante elegir el programa correcto. Otras acciones no difieren del procedimiento estándar. Una hipoteca para una familia joven sin pago inicial será la mejor opción para comprar una casa.

"Gazprombank"

¿Qué bancos ofrecen hipotecas sin pago inicial? Para obtener un préstamo, puede ponerse en contacto con Gazprombank. Para ello, el prestatario debe presentar un formulario de solicitud, pasaporte y certificado de ingresos. El plazo del préstamo es de 15 años. Oferta mínima es igual al 15,25% y el descuento de la garantía es del 30%. Lo máximo que puedes coger es 30 millones de rublos.

Existe un sitio web oficial para los clientes de Gazprombank, así como línea directa, con el que podrás obtener toda la información relevante. Sólo para obtener un préstamo es necesario aportar una garantía en forma de vivienda.

"Banco Alfa"

Alfa Bank no requiere pago inicial, pero sí depósito. La tasa es igual al 9,2% para la compra de vivienda en Moscú, y también al 12,3% en otras regiones de la Federación Rusa. El plazo máximo de la hipoteca es de 25 años.

Deben comunicarse con Alfa Bank las personas que puedan confirmar sus ingresos mediante un certificado de impuesto sobre la renta personal. Los dueños de negocios deben proporcionar Estados financieros. No se requiere registro permanente en la región. En este banco puedes conseguir hipotecas en el mercado primario y secundario.

Documentos requeridos

¿Cómo conseguir una hipoteca sin pago inicial? Si se cumplen todas las condiciones, es necesario preparar los documentos. Son diferentes en cada banco, pero la mayoría requiere:

• Declaración.
• Pasaporte.
• Certificado de matrimonio.
• Una copia del libro de trabajo.
• Ayuda 2-NDFL.
• Derecho a la propiedad inmobiliaria.

Solo cuando tenga esta lista, deberá comunicarse con el banco. En algunos casos, se requieren documentos adicionales.

Características del procedimiento.

¿Cómo conseguir una hipoteca sin pago inicial? Debe presentar una solicitud de préstamo en el banco elegido. El prestatario deberá proporcionar información personal, dejando datos de contacto para la comunicación. Una solicitud de hipoteca se puede procesar en una semana. Si se toma una decisión positiva, se informará al cliente por teléfono.

Después de esto, el cliente debe visitar la oficina del banco y presentar todos los documentos necesarios al especialista. Sólo entonces comienza el procedimiento de registro. Se redacta un acuerdo entre el banco y el cliente, que regulará sus derechos y obligaciones. Debe familiarizarse con este documento para que no haya dificultades en el futuro.

Durante el período de registro, el especialista debe hacer preguntas sobre la tasa, el pago y las características del préstamo. Una hipoteca se emite por un período especificado en el contrato, durante el cual se deben realizar los pagos.

Hipoteca para personal militar.

Un préstamo para la compra de bienes inmuebles con beneficios puede ser obtenido por personal militar que haya sido partícipe de una hipoteca de ahorro durante 3 años. Durante este período, los fondos se transfirieron periódicamente a la cuenta del prestatario. Este dinero se utilizará como pago inicial. Todos los demás depósitos se destinan al reembolso, y propios fondos no se gastan.

El cliente debe elegir un programa adecuado, teniendo en cuenta los siguientes matices:

• Las hipotecas se ofrecen en rublos.
• El 9,5% es el tipo mínimo.
• Los préstamos se otorgan a personal militar de hasta 45 años.
• La hipoteca se emite por un monto de 15 mil - 2,4 millones de rublos.
• No se requiere prueba de solvencia.
• No es necesario contratar un seguro de vida.

Los residentes de Moscú tienen acceso a un préstamo social, sea quien sea el que haga cola. La vivienda emitida a crédito es propiedad del municipio. Sólo pueden utilizarlo los ciudadanos rusos con registro en Moscú y con ingresos regulares. Tenías que hacer cola antes del 01/03/2005.

• Compra de vivienda con beneficios.
• Los fondos se transfieren al candidato para la inversión inicial.

Se envía una solicitud para el programa al fondo de vivienda. Cuando se presenta una solicitud, se abre un expediente personal y se establecen los parámetros de la vivienda en función de los ingresos familiares. Después de esto, el prestatario debe recoger los documentos necesarios y también prepararse para el registro.

Antes de solicitar una hipoteca, es recomendable consultar con un especialista para tomar préstamo favorable. Esto evitará muchos errores. Un experto te dirá por qué plazo es mejor contratar una hipoteca, así como con qué banco es más rentable hacerlo.

Cada banco ofrece sus propias condiciones crediticias, que pueden diferir notablemente de las ofertas de otras instituciones. Gracias a un enfoque cuidadoso, podrá completar correctamente la transacción.

En algunos bancos se conceden hipotecas sin pago inicial. Sin embargo, la mayoría de las organizaciones ofrecen utilizar un préstamo para el cual es necesario realizar un primer pago. En ambos casos, se requiere atención cuidadosa a la transacción. Entonces podrás comprar una vivienda en tasas de interés favorables y en condiciones adecuadas.

Para un adulto, y especialmente para una persona con la carga de una familia, es normal querer tener su propio apartamento o casa. Como en muchos otros países, la mayoría de las transacciones de compra de inmuebles residenciales en Rusia se realizan gracias a préstamos hipotecarios. Es solo que en los últimos años ha sido casi imposible encontrar un banco que acepte prestar dinero sin un pago inicial. talla minima que es del 15 al 20% del monto de la transacción, que es bastante. Y esto detiene a muchos prestatarios potenciales, porque simplemente no saben dónde conseguir esa cantidad de dinero.

Opción 1. Acumular

Esta opción se puede llamar legítimamente clásica. Para aportar parte de los fondos de su presupuesto personal al comprar un apartamento a crédito, este dinero se puede acumular durante un período de tiempo determinado. Es cierto que para ello es necesario calcular la cantidad que retirará del presupuesto cada mes. Hay dos parámetros principales para el cálculo: la cantidad de dinero que necesitarás para solicitar una hipoteca (no olvides que además del pago inicial, también tendrás que pagar otros gastos) y la fecha límite en la que debes ahorra este dinero.

Es raro que alguien consiga aumentar el gasto del presupuesto familiar sin realizar cambios significativos en el estilo de vida de la familia. Por lo general, hay que empezar a ahorrar en algo o buscar una opción para obtener ingresos adicionales. Ambas opciones deben considerarse cuidadosamente para garantizar que se ajusten a sus capacidades. Si su presupuesto ya era muy modesto, es poco probable que pueda encontrar la oportunidad de recortarlo aún más. Además, hablaremos de suficiente a largo plazo. Asimismo, no podrás encontrar oportunidades laborales adicionales si actualmente tienes una agenda bastante ocupada.

Opción 2. Ayuda del estado

Cuando se trata de cómo las autoridades (federales y regionales) pueden ayudar a los rusos con el pago inicial, lo primero que nos viene a la mente es el capital de maternidad. De hecho, el importe de este beneficio es lo suficientemente elevado como para convertirse en algunos casos en el primer pago de un préstamo hipotecario, o al menos en parte del mismo. Por lo tanto, esta cantidad (más de 450 mil rublos) es bastante comparable al tamaño "clásico" del pago inicial (20%) para un apartamento por valor de 2 millones de rublos.

No debemos olvidarnos de los programas gubernamentales de apoyo a los rusos que quieran solicitar un préstamo hipotecario. Estos programas son muy diferentes, algunos (como, por ejemplo, las hipotecas militares) se implementan a nivel federal y son relevantes para todo el país, mientras que otros son iniciativa de las autoridades regionales. Algunos de estos programas implican precisamente la compensación del primer tramo del préstamo con fondos presupuestarios.

Opción 3. Vender algo... necesario

Puede renunciar a algo por el bien de ser propietario de una vivienda. Piense en lo que tiene que es tan valioso que el producto de su venta será suficiente para realizar el pago inicial de su hipoteca. Zona de casas de verano, lejos de carro nuevo, Tal vez, valores o joyas. Es muy posible que, habiéndose fijado el objetivo de recaudar la mayor cantidad de dinero posible, revise todas las cosas innecesarias de la casa (o incluso las que se llevaron a la casa de campo o al garaje). Quizás lo que a ti te parece basura sea algo que alguien realmente necesita. Y esas ventas serán un paso más hacia una hipoteca.

Opción 4. Pedir como regalo dinero para el pago inicial de una hipoteca. o endeudado

Si tienes padres o familiares bastante adinerados, cuando los invites a tu próxima celebración, invítalos a que te den obsequios en términos monetarios. En otras palabras, dona dinero. Esta solicitud será especialmente relevante si los invitas a una boda. Sin embargo, si no hay personas en su círculo que puedan permitirse el lujo de donar una gran suma, puede pedir prestado esa cantidad. Es cierto, entonces vale la pena conocerlo.

Si bien una hipoteca resuelve el problema de adquirir la vivienda necesaria, al mismo tiempo es una obligación grave a largo plazo que requiere una responsabilidad especial. Este artículo revela los puntos principales a los que se enfrentan los prestatarios potenciales cuando piensan dónde conseguir dinero para una hipoteca.

Cómo sacar dinero para una hipoteca: principios básicos

Los préstamos hipotecarios son emitidos por organizaciones que ofrecen programas adecuados, evaluando no solo la solvencia del cliente, sino también otros posibles riesgos. El dinero para una hipoteca se puede proporcionar de varias formas:

1. Garantizado por la propiedad comprada.
2. Garantizado por bienes inmuebles que ya son propiedad del cliente.

El tamaño de la hipoteca depende de:

• evaluar la solvencia del cliente;
• monto del pago inicial;
• plazo del préstamo;
• el valor de la propiedad adquirida.

Para solicitar una hipoteca necesitarás los siguientes documentos:

• un cuestionario que indica todos los datos necesarios sobre el cliente;
• solicitud del prestatario;
• el pasaporte del cliente, así como el pasaporte del garante y los pasaportes de los coprestatarios y del deudor hipotecario;
• documentos que acrediten la solvencia del cliente, coprestatarios y garante.

Puede encontrar una lista más precisa de los documentos requeridos en el sitio web de un banco específico o comunicándose con el gerente del departamento de crédito del banco seleccionado. institución financiera.

¿Cuál es la mejor manera de transferir el dinero de la hipoteca al vendedor del apartamento?

A menudo, el banco indica el método de transferencia de fondos al cliente, basándose en las siguientes opciones:

1. con seguimiento del importe total, incluidos los fondos propios y de crédito;
2. con seguimiento únicamente del monto del préstamo;
3. Falta de control bancario.

En la gran mayoría de los casos, el propio banco elige y controla el procedimiento para transferir el dinero de la hipoteca, ya que simultáneamente con la compra de un apartamento, la mayoría de las veces se emite una prenda, que es la vivienda comprada. La transferencia de dinero prestado se realiza de las siguientes formas:

1. A través de una cuenta bancaria de depósito. En este caso, el vendedor podrá recibir dinero de la caja sólo después de completar con éxito la transacción.
2. A la cuenta bancaria del vendedor de la vivienda después de redactar y registrar la hipoteca y el contrato de compraventa;
3. A través de una carta de crédito. El dinero se acredita en la cuenta bancaria del vendedor antes de la transacción, pero éste sólo podrá retirarlo si se completa con éxito.
4. En efectivo antes de presentar los documentos necesarios para el registro estatal.

Si al vendedor del apartamento no le gusta el método elegido para transferir dinero, entonces el banco probablemente ofrecerá al prestatario buscar otra casa para comprar. De lo contrario, merece la pena considerar ofertas de otros bancos.

¿Cómo se vende un apartamento con dinero de la hipoteca?

Al vender bienes raíces secundarios bajo los términos de una hipoteca, el vendedor recibe dinero de la misma manera que en una transacción de compra y venta normal, y el nuevo propietario reembolsará el préstamo al banco en el que lo emitió. En general, el procedimiento tiene una secuencia estándar:

1. Contactar a un corredor hipotecario para seleccionar el programa óptimo de préstamos hipotecarios en un banco en particular y a un agente inmobiliario para encontrar un apartamento adecuado. A petición del comprador, este artículo se puede omitir.
2. Presentar una solicitud de préstamo al banco seleccionado.
3. A la espera de una respuesta positiva del banco sobre la concesión del préstamo.
4. Busque un apartamento que cumpla con los requisitos del banco. Después de seleccionar una propiedad en particular, se redacta el correspondiente certificado de evaluación, según el cual el banco determina si el apartamento es apto para un préstamo.
5. Elaboración de documentos necesarios.
6. Aprobación del apartamento seleccionado por parte del banco y compañía de seguros.
7. Celebración de un contrato de hipoteca y seguro con la posterior transferencia de dinero al vendedor del apartamento mediante el método elegido.
8. Registro de vivienda en el estado. organos

¿Qué es una hipoteca sin dinero propio?

Como regla general, una de las condiciones para recibir dinero de una hipoteca para la compra de bienes inmuebles es un pago inicial, cuyo monto es al menos el 10% del monto total del préstamo. En una situación económica difícil para la población, se ha demandado un programa hipotecario sin pago inicial, que tiene las siguientes ventajas:

Entre las desventajas cabe destacar:

• aumento de la tasa de interés asociado con mayores riesgos del banco acreedor;
• un pequeño número de ofertas entre bancos;
• paquete ampliado de documentos.

Recibirán la aprobación los prestatarios que tengan como garantía bienes inmuebles y muebles, posibilidad de refinanciación, capital de maternidad, etc.

Bancos que ofrecen hipotecas sin dinero propio:

• Vokbank (tarifa “Confiable”)
• BystroBank (programa inmobiliario)
• Al solicitar cualquier préstamo, debe estudiar detenidamente el acuerdo. Los costos ocultos pueden sumar hasta varios por ciento del monto del préstamo por año.
• Una evaluación objetiva del valor de los bienes inmuebles protegerá al prestatario de pagos excesivos. La consulta con un agente inmobiliario en este caso será la más efectiva y relevante. Es mejor para el cliente pagar los servicios económicos de un especialista en bienes raíces que cubrir pérdidas de hasta el 30% del costo de la vivienda en caso de quiebra.