Ley de seguro de depósitos: principales disposiciones, derechos de los depositantes y responsabilidades de una institución bancaria. Ley de seguro de depósitos de personas físicas: descripción de la Ley Federal de seguro de depósitos bancarios de personas físicas

La ley federal rusa descrita inicialmente tenía como objetivo establecer un control estatal (financiero) sobre el área de reembolso de depósitos previamente colocados. individuos. La principal función jurídica tenía como objetivo garantizar que incluso después del cese del trabajo (funcionamiento) organización financiera, la población (en particular, cada inversor) podría contar con el pago de una determinada cantidad. Por eso esta ley se considera tan necesaria. A continuación describiremos con más detalle las principales disposiciones de esta ley federal.

Ley de seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación de Rusia

Antes de la aprobación de esta ley rusa no existía ningún seguro de depósitos (lo que también complicaba el procedimiento). Las personas tuvieron la oportunidad de contratar este servicio de forma independiente comunicándose con la compañía de seguros designada. Aquellos. Al realizar un depósito en absolutamente cualquier banco, las personas tenían que cuidar de forma independiente su mayor seguridad. Por supuesto, esto no podía continuar, por lo que era necesaria una nueva orden organizativa obligatoria al respecto.

Antes de eso, los bancos rusos no tenían ningún sistema de seguros independiente, por lo que si una organización cesaba sus actividades por cualquier motivo, los depósitos no se devolvían a todos los individuos. Se necesitaba un nuevo órgano ejecutivo federal ruso (con competencia directa). De acuerdo con esto, se hicieron modificaciones obligatorias muy necesarias a la ley sobre bancos (y ahora las devoluciones se realizan sin demora, independientemente de la organización; los depósitos son devueltos por Sberbank y todos los demás bancos). A continuación describiremos cómo funciona en la práctica esta ley federal rusa.

¿Cuándo entró en vigor la Ley Federal 177?

Ley Federal de Seguro de Depósitos de Particulares en Bancos Federación Rusa cuando entró en vigor; existen datos bastante completos al respecto. Esta ley federal rusa se desarrolló originalmente en 1998. En ese momento, en los bancos rusos, cualquier actividad se llevaba a cabo sobre la base de la principal ley pertinente.

El seguro de depósitos ya fue designado en la legislación de la Federación de Rusia el 23 de diciembre de 2003. Pero la Duma rusa empezó a adoptarlo en noviembre. Como resultado, se adoptó sólo un mes después y, a partir de ese momento, comenzó a funcionar en la Federación de Rusia todo un sistema de seguro de depósitos abierto, es decir, Se desarrolló una orden federal obligatoria.

A partir de ese momento, la agencia también comenzó a funcionar: la formación de esta agencia en la Federación de Rusia tenía como objetivo específico proteger a todas las personas en caso de que ocurrieran circunstancias negativas en los bancos. La agencia especificada figura como reguladora del proceso de seguro de depósitos en la mayoría de las estructuras bancarias. Aquellos. Este procedimiento obligatorio no se aplica hoy en día a todas las organizaciones de la Federación de Rusia.

Cambios y modificaciones a la ley hoy.

No habrá cambios significativos en el sistema designado para el seguro de depósito directo en el futuro cercano, porque Este procedimiento obligatorio está subordinado. Aquellos. En la Federación de Rusia, la legislación bancaria cambia con bastante frecuencia, especialmente en lo que respecta al sistema en cuestión.

Las modificaciones y cambios a la ley sobre seguros de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación de Rusia antes de su adopción generalmente se publican en recursos especializados, donde se pueden descargar. Puede averiguar exactamente cuándo entrará en vigor en el recurso del Banco Central de Rusia o en el portal de la agencia. A continuación, te contamos exactamente cómo funcionan los seguros.

¿Qué depósitos están asegurados de conformidad con la ley sobre seguros de depósitos de particulares en bancos rusos?

El material fue elaborado utilizando actos jurídicos a partir del 5 de marzo de 2012.

Esta publicación es un comentario artículo por artículo sobre la Ley Federal del 23 de diciembre de 2003 N 177-FZ "Sobre el seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación de Rusia".
El texto de esta Ley Federal se presenta con todas las últimas modificaciones y adiciones. Este comentario revela y explica detalladamente lo dispuesto en cada párrafo de los artículos de esta Ley.
El comentario está destinado a trabajadores del ámbito jurídico: asesores jurídicos de organizaciones, abogados, empleados del sistema judicial. También será de interés para estudiantes, estudiantes de posgrado y profesores de universidades y facultades de derecho.
En la elaboración de esta publicación se utilizaron actos legislativos y reglamentos del 5 de marzo de 2012.

FEDERACIÓN RUSA

LA LEY FEDERAL

SOBRE SEGURO DE DEPÓSITOS DE PARTICULARES EN BANCOS DE LA FEDERACIÓN DE RUSIA

(según enmendado por las Leyes Federales de 20 de agosto de 2004 N 106-FZ, de 29 de diciembre de 2004 N 197-FZ, de 20 de octubre de 2005 N 132-FZ, de 27 de julio de 2006 N 150-FZ, de 13 de marzo de 2007 N 34-FZ, de 13.10.2008 N 174-FZ, de 22.12.2008 N 270-FZ, de 25.11.2009 N 281-FZ, de 29.12.2010 N 437-FZ (modificado el 3.12.2011), de fecha 27.06.2011 N 162-FZ, de 11 de julio de 2011 N 171-FZ, modificada por las Leyes Federales de 27 de octubre de 2008 N 175-FZ, de 27 de septiembre de 2009 N 227-FZ)

Comentario al preámbulo

La Ley comentada fue adoptada en 2003 y desde entonces en la Federación de Rusia, como en muchos países extranjeros, el sistema obligatorio comenzó a funcionar. A partir de ahora, los depositantes podrán tener la confianza de que sus ahorros estarán asegurados y reembolsados. Durante la vigencia de la Ley, el monto de la compensación del seguro aumentó varias veces, lo que sugiere que el Estado tiene en cuenta las necesidades de la población de aumentar sus depósitos. Las crisis financieras y bancarias de los últimos veinte años han demostrado lo importante que es implementar un sistema de garantía del ahorro en Rusia. La Ley adoptada estableció disposiciones jurídicas, financieras y fundamentos organizacionales DIS, el procedimiento para pagar la compensación por depósitos, el monto de la compensación del seguro, el procedimiento para admitir bancos en DIS, el procedimiento para la formación y actividades de una organización que realiza funciones de seguro de depósitos (DIA). Además, la Ley Nº 177-FZ regula las relaciones entre los bancos, la DIA y el Banco de Rusia en el ámbito de las relaciones relativas al seguro obligatorio de depósitos.

Capítulo 1.
Artículo 1. Los objetivos de esta Ley Federal y las relaciones que regula
Artículo 2. Conceptos básicos utilizados en esta Ley Federal.
Artículo 3. Principios básicos del sistema de seguro de depósitos.
Artículo 4. Participantes en el sistema de seguro de depósitos
Artículo 5. Depósitos cuyo seguro se realiza de conformidad con esta Ley Federal
Artículo 6. Participación de los bancos en el sistema de seguro de depósitos.

Capitulo 2.
Artículo 7. Derechos de los depositantes
Artículo 8. Evento asegurado
Artículo 9. Surgimiento del derecho del depositante a una compensación por los depósitos.
Artículo 10. Procedimiento para solicitar la compensación de depósitos.
Artículo 11. Importe de la compensación por depósitos
Artículo 12. Procedimiento de pago de la compensación por depósitos.
Artículo 13. Transferencia del derecho de reclamación del depositante tras el pago de la compensación por los depósitos.

Capítulo 3.
Artículo 14. Agencia de Seguro de Depósitos
Artículo 15. Objeto de la actividad y competencias de la Agencia
Artículo 16. Propiedad de la Agencia
Artículo 17. Órganos directivos de la Agencia
Artículo 18. Junta Directiva de la Agencia
Artículo 19. Facultades del consejo de administración de la Agencia
Artículo 20. Junta de Agencia
Artículo 21. Facultades del consejo de la Agencia
Artículo 22. Director General de la Agencia
Artículo 23. Facultades director general Agencias
Artículo 24. Informes de la agencia
Artículo 25. Auditoría de agencia
Artículo 26. Reorganización y liquidación de la Agencia

Capítulo 4.
Artículo 27. Fundamentos de la interacción entre la Agencia, los órganos gubernamentales y el Banco de Rusia
Artículo 28. Alta y baja de entidades bancarias en el sistema de seguro de depósitos. registro bancario
Artículo 29. Recepción por la Agencia de informes bancarios y otra información.
Artículo 30. El procedimiento de interacción entre la Agencia y el banco respecto del cual ocurrió el evento asegurado.
Artículo 31. Secretos oficiales, comerciales y bancarios.
Artículo 32. Participación de empleados de la Agencia en inspecciones bancarias.

Capítulo 5.
Artículo 33. Fondo seguro obligatorio depósitos
Artículo 34. Fuentes de formación del fondo de seguro obligatorio de depósitos.
Artículo 35. Primas de seguros
Artículo 36. Procedimiento de cálculo y pago de primas de seguros.
Artículo 37. Asegurar el cumplimiento de la obligación de pagar las primas de seguros.
Artículo 38. Derogado
Artículo 39. Instrucciones para gastar fondos del fondo de seguro de depósitos obligatorio
Artículo 40. Financiación de los gastos de la Agencia
Artículo 41. Seguridad estabilidad financiera sistemas de seguro de depósitos
Artículo 42. Control sobre el funcionamiento del sistema de seguro de depósitos.

Capítulo 6.
Artículo 43. Características del registro en el sistema de seguro de depósitos de los bancos que tengan permiso del Banco de Rusia el día de la entrada en vigor de esta Ley Federal.
Artículo 44. Requisitos para participar en el sistema de seguro de depósitos bancarios.
Artículo 45. El procedimiento para que el Banco de Rusia emita una opinión sobre el cumplimiento de los requisitos para participar en el sistema de seguro de depósitos por parte de los bancos que tengan un permiso del Banco de Rusia el día de la entrada en vigor de esta Ley Federal.
Artículo 46. Consecuencias de la negativa de un banco que tiene permiso del Banco de Rusia en la fecha de entrada en vigor de esta Ley Federal a participar en el sistema de seguro de depósitos.
Artículo 47. Consecuencias de que el Banco de Rusia emita una opinión negativa.
Artículo 48. Consecuencias del incumplimiento por parte de los bancos incluidos en el registro de bancos de los requisitos para participar en el sistema de seguro de depósitos.
Artículo 49. Características de la devolución de depósitos de personas físicas en instituciones de crédito, en cuyo capital participa el Banco de Rusia, en el sistema de seguro de depósitos
Artículo 50. Contribución de propiedad de la Federación de Rusia.
Artículo 51. Entrada en vigor de esta Ley Federal.

(ZF)? ¿Cuánto ha cambiado desde que entró en vigor? ¿Qué cantidad de seguro puede esperar y en qué casos? ¿Todos los bancos son miembros del sistema de seguro de depósitos?

Puede encontrar respuestas más detalladas a estas y otras preguntas en nuestro artículo.

Ley Federal de Seguro de Depósitos: Puntos Clave

Casos de seguros

Un evento asegurado es una circunstancia en la que Depósito en efectivo está bajo amenaza. Esto es posible en los siguientes casos:

• pérdida de la licencia de funcionamiento de un banco (consulte la lista de bancos que pueden perder su licencia este año);
• en caso de venta o reestructuración del banco por deudas con acreedores.

Ambas circunstancias conducen al cese del funcionamiento. institución financiera, en el que estaban dinero depositantes.

¿Cuánto puedes conseguir legalmente?

Todo depositante que sea cliente de un banco en quiebra se preocupa principalmente por el importe de los pagos del seguro exigidos por la ley. Hasta la fecha, se han establecido a nivel legislativo los siguientes esquemas de compensación:

1. Devolución total de uno o más depósitos junto con los intereses acumulados sobre ellos, si el monto total no supera los 1.400.000 rublos.
2. Si existen préstamos del mismo banco, la compensación es la diferencia entre los fondos ahorrados y el monto de la deuda.
3. Si hay ahorros superiores a 1.400.000 rublos, sólo una parte igual a cantidad máxima compensación. Sin embargo, el inversor puede presentar una declaración de disconformidad con el importe de la indemnización y exigir una indemnización íntegra. Para ello, deberá cumplimentar una declaración de disconformidad con la agencia de seguros.
4. Si tiene una cuenta especial para la compra o venta de bienes raíces, todos los fondos se devuelven por un monto de hasta 10,000,000 de rublos.

¿Dónde ir y cómo conseguir dinero?

Para recibir una compensación por su depósito, debe comunicarse con la empresa que actuó como agente de seguros al registrar una cuenta de depósito o de ahorro. La mayoría de las veces, los clientes de bancos en quiebra reciben sus ahorros a través de DIA.

En este caso, es muy importante presentar una solicitud antes de completar todos los trámites y acciones relacionadas con el cierre del banco (clientes de un banco en quiebra o de una institución cuya licencia será revocada debido a actividades ilegales u otras violaciones identificadas durante la inspección). son notificados oportunamente). De lo contrario, se denegará el reembolso. Son posibles excepciones para las siguientes categorías de ciudadanos:

• Personas que se encuentren en servicio militar obligatorio al momento de la liquidación de una institución financiera.
• En caso de imposibilidad de solicitud oportuna por pérdida de capacidad jurídica, fuerza mayor o enfermedad grave.

Procedimiento de solicitud y documentos requeridos:

• una solicitud completa de compensación del depósito según el formulario de la agencia de seguros;
  identificación;
• un paquete completo de documentos que confirman los derechos sobre los fondos ubicados en el banco liquidado.

El plazo medio para el pago de la indemnización oscila entre 3 y 14 días naturales a partir de la fecha de presentación de la solicitud.

Bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos.

Lista de bancos que participan en el programa de seguro de depósitos obligatorio:

• Banco Alfa
• Gazprombank
• Banco VTB
• DeltaCrédito
• Sberbank de Rusia
• Banco "FC Otkritie"
• Rosselkhozbank
• Banco Tinkoff
• Banco Raiffeisen
• BancoBin
• banco postal
• Banco UniCredit
• Banco de Crédito de Moscú
• Promsviazbank
• Rosbank
• Sovcombank
• Banco "San Petersburgo"
• Citibanco
• Estándar ruso
• Banco SMP

Recuerde que los ciudadanos de la Federación de Rusia también tienen derecho a recibir una compensación por el depósito de un familiar fallecido. Esto se aplica a aquellas personas que mantuvieron sus propios ahorros en Sberkass antes del 20 de junio de 1991. Entonces, después de V.V. Putin emitió el decreto correspondiente, se dio la oportunidad de devolver el dinero perdido a los familiares y herederos de los inversores que.

La Ley de seguro de depósitos de particulares en bancos de la Federación de Rusia es un programa estatal especial. Su protección incluye ahora a los depositantes de más de 800 entidades de crédito, de las cuales 270 se encuentran en proceso de liquidación.

¿Qué es la ley sobre seguro de depósitos?

La Ley federal rusa sobre el seguro de depósitos de personas físicas (incluidos empresarios) en bancos rusos se adoptó en 2003 para proteger los intereses de las personas. Los fondos depositados por los ciudadanos en los bancos están asegurados de acuerdo con su acuerdo existente sobre depósito bancario o cuenta bancaria.

Esta ley sobre seguros de depósitos de particulares rusos indica: cuando las actividades institución de crédito rescindido, entonces cualquier persona tiene derecho a recibir el reembolso total de sus inversiones. Pero la compensación no debe exceder establecer tamaño, que ahora asciende a 1,4 millones de rublos. Los cambios que recibió la ley sobre el seguro de depósitos de las personas establecen: el pago de los ahorros en moneda extranjera se realiza en rublos y al tipo de cambio del Banco Central vigente en el momento de la liquidación de la entidad de crédito.

La Ley de seguro de depósitos de personas en bancos de la Federación de Rusia especifica que si el monto excede el monto establecido, primero la organización que realiza el pago de los fondos emitirá 1,4 rublos y el resto se pagará más tarde. Pero sólo con la condición de que los activos de la institución cerrada sean suficientes para ello.

Los pagos los realiza la Agencia de Seguros creada al efecto: DIA o un banco designado por ella. Los cambios a este documento de la Federación de Rusia requieren que el pago se realice dentro de las dos semanas posteriores a la ocurrencia de cualquier evento asegurado.

Ley federal sobre seguro de depósitos individuales en bancos de la Federación de Rusia

De conformidad con la Ley sobre la protección de los fondos de particulares rusos en cualquier banco de la Federación de Rusia, los depositantes estarán automáticamente asegurados. Pero el procedimiento de indemnización estipula que en caso de que se produzca un evento asegurado estipulado, el cliente deberá presentar una solicitud exigiendo el pago de la indemnización y acreditar su identidad. Los cambios a este documento legislativo indican que no es necesario presentarse usted mismo ante la organización que realizará los pagos; el dinero se puede enviar mediante giro postal. Si una persona no cumplió con el período preparatorio durante el cual los bancos agentes designados por la DIA verifican los documentos de los ciudadanos y reciben fondos de la DIA, devolverá sus fondos solo en casos excepcionales, por ejemplo, si el cliente estuvo en un negocio prolongado. viajar al extranjero o servir en el ejército, etc.

Condiciones del seguro de depósitos para 2018.

No se planean modificaciones ni cambios para 2018, por lo que el monto de la compensación seguirá siendo el mismo, el derecho a la compensación sigue siendo para las mismas categorías de depositantes. La ley sobre el seguro de los ahorros de las personas en cualquier banco de la Federación de Rusia también mantendrá sin cambios la lista de casos en los que no se deberá compensar, es decir, no se pagará en las siguientes situaciones:

• 1. Si una persona depositó dinero en depósito al portador, según lo acredite el correspondiente certificado o libreta de ahorros;
• 2. Si los fondos fueron colocados por un empresario y la apertura de cuentas tiene por objeto la actividad empresarial;
• 3. Si el dinero fue transferido a financistas para su gestión;
• 4. Los fondos se colocan fuera de la Federación de Rusia.

Cambios en la ley sobre el seguro de depósitos obligatorio

Los cambios más importantes (en los últimos años) en la ley especificada sobre la protección del dinero de las personas en bancos operativos Los RF se introdujeron a finales de 2014 (diciembre). Luego se introdujo un nuevo límite de compensación de 1,4 millones de rublos. De acuerdo con este cambio, todas las personas que necesiten una compensación recibirán exactamente la cantidad especificada después del 29 de diciembre de 2014, si el evento asegurado ocurrió al menos un día antes, entonces el individuo. una persona tiene derecho a reclamar sólo 700 mil rublos.

Los tiempos de la perestroika nos enseñaron a no aceptar las palabras. Después de que muchos se quedaron sin sus propios ahorros, no es sorprendente que la gente comenzara a prestar mucha atención a las instituciones financieras y al tema de su elección.

tan importante hoy tarea social Se han implementado medidas como la creación de un sistema de seguro de depósitos para la población. Esta cuestión está regulada por la Ley federal 177 "Sobre el seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación de Rusia". La función principal de esta Ley Federal es proteger los derechos y garantizar la devolución de los fondos a los ciudadanos.

Ley Federal 177 “Sobre Seguro de Depósitos”: puntos principales

Se creó una Agencia para abordar la cuestión de la devolución de depósitos de particulares. El objetivo de la Agencia es garantizar el funcionamiento del sistema de seguros. Para seguridad financiera Se creó el Fondo de Seguro Obligatorio de Depósitos.

Los bancos deben realizar transferencias de forma continua primas de seguro. Con los fondos acumulados, el Fondo compensa a los inversores por sus ahorros en caso de que ocurra un evento asegurado. Todos los bancos están obligados a participar en el CER. El prestamista se considera participante del programa desde el día de su registro.

La compensación incluye cuentas para las cuales se han celebrado acuerdos de cuenta bancaria o de depósito, así como los intereses devengados sobre el depósito principal.

No se reembolsará:

• cuentas de notarios, abogados (incluso si estuvieran abiertas para trabajar);
• depósitos al portador, certificados de ahorro(si no están registrados);
• cuentas abiertas sin cuenta bancaria (exclusiva para uso electrónico);
• fondos en cuentas nominales, garantías abiertas en bancos subsidiarios fuera de la Federación de Rusia;
• fondos colocados en cuentas de metal impersonales.

Últimos cambios en la ley.

Los últimos cambios a la Ley Federal de Seguro de Depósitos se realizaron en diciembre de 2017. Afectaron a la Agencia en términos de conclusión Depósitos bancarios(depósitos) en la corporación estatal Vnesheconombank.

Además, según la última edición, el banco ya no está obligado a revelar a un número ilimitado de personas información sobre las personas bajo control o influencia significativa sobre las cuales se encuentra, notificarlo al Banco de Rusia y publicar esta información en su sitio web. .

Casos de seguros

Los casos de seguros en los que el inversor puede recuperar su dinero a través de la DIA incluyen:

• revocación de la licencia (esto significa que el banco no puede realizar sus actividades, es decir, aceptar pagos, depositar fondos de clientes, prestar a la población, realizar transferencias, etc.)
• introducción de una moratoria para satisfacer a los acreedores (esto es cuando la gestión la llevan a cabo empleados de la Agencia que intentarán llevar el nivel de ingresos a un nivel aceptable).

¿Cuánto puedes recibir si ocurre un evento asegurado de la DIA?

Por ley, el inversor puede recuperar íntegramente sus ahorros. Pago del seguro no es más de 1.400.000 rublos (el monto varía), si el evento asegurado ocurrió después del 29 de diciembre de 2014.

Esta regla no se aplica a las cuentas especiales abiertas para liquidaciones de transacciones de compra y venta de inmuebles. De dichas cuentas el importe se reembolsa en su totalidad, pero no más de 10.000.000 de rublos. El reembolso de dichas cuentas se calcula por separado de otras cuentas.

¿Dónde ir y cómo conseguir dinero?

Dentro de los 7 (siete) días posteriores al banco, la dirección provisional presenta a la Agencia las obligaciones del banco para con los depositantes. Durante los próximos 7 (siete) días, la Agencia, a través de los medios de comunicación, así como de Internet, notifica la hora, lugar y forma de contactar a los inversionistas para recibir una compensación. La Agencia también notifica a los clientes individualmente por teléfono y correo electrónico.

Para recibir fondos de sus depósitos, puede comunicarse directamente con la Agencia de Seguro de Depósitos o con un banco agente autorizado (si se ha designado uno).

El inversor lo hace de forma independiente o a través de un representante, incluidos los herederos del inversor que pueden solicitar una compensación.

El derecho a recibir el pago de acuerdo con la Ley Federal 177 comienza desde el día en que ocurre el evento asegurado y es válido hasta el día en que se completan todos los trámites. Si se ha incumplido el plazo de solicitud, se puede restablecer poniéndose en contacto con la Agencia con una solicitud y una justificación documental de los motivos por los que no se cumplió el plazo asignado. La ley prevé una serie de casos.

Cálculo de depósitos en moneda extranjera, se realiza al tipo de cambio del Banco Central en rublos el día del evento asegurado.

Si el depositante tenía depósitos y préstamos al mismo tiempo, en este caso el pago de la compensación parece la diferencia entre lo que el banco debe devolver al depositante y lo que el depositante debe devolver al banco.

Al contactar a la Agencia, el inversionista presenta:

• un formulario de solicitud completo desarrollado por la Agencia;
• Documento de identificación.

El pago se realiza dentro de los 3 (tres) días a partir de la fecha de presentación de los documentos. El depositante recibe un extracto del registro de pasivos bancarios que indica el monto de la compensación. El pago se puede realizar en efectivo o mediante transferencia bancaria a las cuentas especificadas en la aplicación.

Las personas jurídicas reciben una compensación no monetaria, transfiriendo fondos a una cuenta abierta en otro banco.

Bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos.

Al iniciar la cooperación con cualquier organización bancaria Especialmente como depositante, se recomienda aclarar un punto como la presencia de esta oficina de representación en la lista de bancos incluidos en el sistema de seguro de depósitos. Hoy en día, la mayoría de los bancos grandes y fiables de la Federación de Rusia figuran en esta lista. Estas son las principales posiciones:

• Banco Alfa
• Barras AK
• Banco Báltico
• Banco de Desarrollo Regional (Osetia del Norte)
• Vesta
• Banco de Europa del Este para la Reconstrucción y el Desarrollo
• Banco Guta
• Gazprombank
• Banco de Inversiones Don
• Banco del Lejano Oriente
• BANCO INDUSTRIAL EUROPEO
• Banco Municipal de Ekaterimburgo
• BANCO COMERCIAL DE TERRESTRE
• ZENIT Sochi
• banco de inversiones
• INTERCOMMERTOS
• Crédito de Kubán
• Banco Agrícola Ruso
• CRÉDITO LADA
• Sberbank de Rusia