बँका व्यवसाय का खरेदी करतात? उशीच्या खाली व्यवसाय: जेथे BIN गट मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी आणि कर्ज फेडण्यासाठी पैसे घेतो. कलेक्शन पॉइंट्सवर ॲल्युमिनियम कॅनसाठी किंमती

अवमूल्यनामुळे नवीन उत्पादन तयार करणे अधिक कठीण झाले आहे

अवमूल्यनामुळे नवीन उत्पादन तयार करणे अधिक कठीण झाले आहे: घरगुती उपकरणे नाहीत आणि आयात केलेल्या उपकरणांची किंमत अनेक वेळा वाढली आहे. अल्पकालीन कर्जे केवळ खेळते भांडवल भरून काढण्यास मदत करतात. मला दीर्घकालीन पैसे कोठे मिळू शकतात?

अलीकडेच, सरकारी अधिकाऱ्यांनी लाइट इंडस्ट्रीसाठी सेक्टोरल बँक तयार करण्याच्या कल्पनेला आवाज दिला आहे, तो संभाव्य उमेदवार रोसेलखोजबँक आहे. आणि जरी घोषित केलेली संसाधने उद्योग पुन्हा सुरू करण्यासाठी अपुरी असली तरी, विकास संस्था तयार करण्याची कल्पना खूप वेळेवर आहे.

लक्ष्यित इंजेक्शन्स विरुद्ध उद्योगाची निर्मिती

खरं तर, रशियामध्ये कोणताही प्रकाश उद्योग नाही. काही वर्गीकरण आयटम तयार करणारे वेगळे उपक्रम आहेत. तथापि, विविध कपडे आणि फुटवेअरच्या पूर्ण उत्पादन चक्राबद्दल बोलण्याची गरज नाही. हलके उद्योग खरेतर सुरवातीपासून तयार केले पाहिजेत. हे लक्ष्य साध्य करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक कार्यक्रम आवश्यक आहे. त्यात कच्चा माल आणि कपडे आणि बूट कारखान्यांसाठी घटकांच्या निर्मितीसाठी उद्योगांची निर्मिती देखील समाविष्ट असावी.

बूट आणि कपड्यांचे कारखाने तयार करण्यासाठी 10-12 वर्षांसाठी कर्ज आवश्यक आहे. उद्योगासाठी उपकरणे आणि तांत्रिक उपकरणांचे उत्पादन आयोजित करण्याच्या प्रकल्पांमध्ये आणखी दीर्घ गुंतवणूक चक्र आहे. आता हलक्या उद्योगातील कर्जाची सरासरी मुदत दोन ते तीन वर्षांपेक्षा जास्त नाही.

खाजगी बँका एवढी मोठी कर्जे देऊ शकत नाहीत, कारण अनेक आर्थिक संस्थात्यांना सध्या फारसे आरामदायक वाटत नाही. परदेशी निधी बाजार त्यांच्यासाठी बंद आहेत, अंशतः मंजुरीमुळे, परंतु मुख्यतः अवमूल्यनामुळे. सध्याच्या परिस्थितीत फक्त बँक किंवा गुंतवणूक कंपनीराज्याच्या आर्थिक सहाय्याने. आणि कोणत्या प्रकारची रचना, कोणत्या प्रकारची स्टेट बँक याला सामोरे जाईल, हे इतके महत्त्वाचे नाही.

अर्थात, जर आपण वैयक्तिक एंटरप्राइझमध्ये एक-वेळच्या गुंतवणुकीबद्दल बोलत आहोत, जसे की अलीकडे पर्यंत होते, लक्ष्यित समर्थनाबद्दल, नंतर बँकेची आवश्यकता नाही. तथापि, जर जागतिक स्तरावर प्रश्न अधिक उपस्थित केला जात असेल आणि आपण उद्योग निर्माण करण्याबद्दल बोलत आहोत, तर आपण विकास संस्थेशिवाय करू शकत नाही.

अवमूल्यनाची दुसरी बाजू

रशिया ही हलक्या औद्योगिक वस्तूंची मोठी बाजारपेठ आहे. आपल्यापैकी 140 दशलक्षाहून अधिक आहेत, प्रत्येकाला शर्ट, मोजे, बूट, जॅकेट इ. हे सर्व परकीय चलनासाठी विकत घेण्यापेक्षा देशातच उत्पादन करता येते, त्यामुळे या उद्योगाला प्रचंड वाव आहे.

परंतु प्रकाश उद्योग अजूनही अनेक नकारात्मक घटकांनी प्रभावित आहे. विचित्रपणे, अवमूल्यन त्यांना देखील लागू होते. होय, याने गंभीर किंमतीचा फायदा आणि नवीन संधी दिल्या, परंतु केवळ त्या कंपन्यांना ज्यांच्याकडे आधीपासूनच विद्यमान उत्पादन, आवश्यक उपकरणे आहेत, सर्व प्रक्रिया स्थापित केल्या आहेत आणि स्थानिक कच्च्या मालामध्ये प्रवेश आहे. या कंपन्यांचे नफा लक्षणीय आहेत. परंतु अवमूल्यनामुळे सुरवातीपासून नवीन उत्पादन तयार करणे अधिक कठीण झाले आहे: घरगुती उपकरणे नाहीत आणि आयात केलेली उपकरणे अधिक महाग झाली आहेत.

त्यामुळे, डॉलर विनिमय दराच्या सततच्या वाढीमुळे, आम्ही दर महिन्याला आमच्या उत्पादन गुंतवणूक प्रकल्पाची पुनर्गणना करतो. अशा परिस्थितीत, जेव्हा चलन अस्थिर असते, तेव्हा नवीन कारखाना उभारणे इतके सोपे नसते. यामुळेच आम्ही आधीच एक ऑपरेटिंग एंटरप्राइझ आहोत, जे पूर्णपणे उपकरणांनी सुसज्ज आहे, जिथे सर्व प्रक्रिया आणि तंत्रज्ञान आधीच समायोजित केले गेले आहेत.

आणि तरीही आम्ही सुरवातीपासून नवीन उत्पादन सुरू करण्याची योजना सोडत नाही. म्हणूनच आम्ही उद्योगाला पाठिंबा देण्यासाठी सरकारच्या पुढाकारांचे बारकाईने पालन करत आहोत. गेल्या वर्षीपासून, राज्य हलके उद्योगासाठी कच्चा माल आणि मशीन टूल्स खरेदी करणाऱ्यांना अनुदान देत आहे. काही कारखान्यांना यापूर्वीही अशी मदत मिळाली आहे. आम्ही यावर्षीही असा पाठिंबा मागू शकतो.

लांब सायकल आणि कडक हंगाम

मी हे लपवणार नाही की पादत्राणे बाजारातील इतर प्रमुख खेळाडूंप्रमाणे, मध्यम आकाराच्या कंपन्या आणि प्रादेशिक उद्योगांपेक्षा बँक वित्तपुरवठा मिळवणे आमच्यासाठी काहीसे सोपे आहे. मोठ्या प्रमाणावर, स्थिर विक्रीचे प्रमाण, स्वतःचे खेळते भांडवल आणि मालमत्ता असलेल्या विद्यमान व्यवसायांना बँका कर्ज देण्यास अधिक इच्छुक आहेत. खरे आहे, हे प्रामुख्याने आहे लहान कर्जखेळते भांडवल पुन्हा भरण्यासाठी. हे स्पष्ट आहे की असे प्रमाण आणि डझनभर मोठ्या कंपन्यांचे प्रयत्न उद्योगाला पुनरुज्जीवित करण्यासाठी पुरेसे नाहीत. आम्हाला शेकडो नवीन गुंतवणुकदारांची गरज आहे, सुरवातीपासून कारखाने तयार करा.

प्रकाश उद्योगाची वैशिष्ट्ये समजणाऱ्या विशेष विकास संस्थेशिवाय उद्योग पुन्हा सुरू करणे अशक्य आहे. तपशील काय आहेत? सर्व प्रथम, हे प्रकल्पांसाठी एक लांब पेबॅक सायकल आहे - सात ते दहा वर्षांपर्यंत. आणखी एक महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे कठोर हंगामीपणा, जो जूता उत्पादनाच्या कामाच्या स्वरूपावर देखील परिणाम करतो. याव्यतिरिक्त, जूता कारखान्यांचे वर्गीकरण संकलन तत्त्वानुसार तयार केले जाते: प्रत्येक हंगामात 100% नवीन संग्रह असतो. जर आपण प्रकाश उद्योगात सुरवातीपासून नवीन उत्पादन सुविधा सुरू करण्याबद्दल बोलत आहोत, तर या क्षेत्रातील प्रकल्प सध्या बँका पाळत असलेल्या वित्तपुरवठा मानकांमध्ये बसत नाहीत. लाइट इंडस्ट्रीची वैशिष्ट्ये विचारात घेणाऱ्या इंडस्ट्री बँकचा उदय या अडथळ्यांवर मात करण्यास मदत करेल.

समुद्रातील एक थेंब

बँक तयार करणे हा तार्किक निर्णय आहे. तथापि, प्रकाश उद्योगासाठी वित्तपुरवठ्याची सध्याची पातळी पाहता, तो त्याचा अर्थ गमावतो. अशाप्रकारे, 2015 मध्ये, 1.8 अब्ज रूबल पेक्षा जास्त रकमेची सबसिडी प्रकाश उद्योगाला वाटप करण्यात आली, अंदाजे खंड आर्थिक मदत 2016 साठी (कार्यरत भांडवलासाठी कर्जाच्या खर्चाच्या भागाची भरपाई करण्यासाठी सबसिडी) - 800 दशलक्ष रूबल. उद्योगाच्या विकासासाठी संसाधनांची ही रक्कम बादलीतील एक थेंब आहे. अशा प्रकारे, दर वर्षी 500 हजार जोड्यांच्या शूजच्या उत्पादनाच्या प्रमाणात एक बूट कारखाना तयार करण्यासाठी किमान 500 दशलक्ष रूबल आवश्यक आहेत आणि ते फक्त भांडवली गुंतवणूक, साहित्य, घटक इ. खरेदी वगळून. आणि रशिया, उत्पादनाचे प्रमाण 100 दशलक्ष जोड्यांनी वाढवण्यासाठी आणि मध्यम-किंमत विभाग पूर्णपणे "कव्हर" करण्यासाठी, ज्यामध्ये देशांतर्गत पादत्राणे स्पर्धात्मक असू शकतात, अशा किमान 200 कारखान्यांची आवश्यकता आहे. जर आपण वैयक्तिक कंपन्यांना मदत करण्याबद्दल बोलत नसून संपूर्ण उद्योग पुन्हा सुरू करण्याबद्दल बोलत असाल, तर आवश्यक रकमेचा क्रम मोठा आहे.

रशियन बँकांसाठी, लहान व्यवसाय विभाग पारंपारिकपणे बाहेरचा आहे - कर्ज देण्याच्या दृष्टीने आणि नॉन-क्रेडिट सेवा आणि रोख सेटलमेंट सेवांच्या बाबतीत. या विभागातील बँकांची नफा उद्योजकांवर खर्च करणे आवश्यक आहे. आणि ते क्रेडिट संस्थांना ज्या समस्या आणू शकतात: कागदपत्रांसह काम करण्यासाठी बराच वेळ घालवला, रोख पावतींचे सतत निरीक्षण, उच्च जोखीमनियामकाचे लक्ष वेधून घेणे.

जेव्हा ईस्टर्न इकॉनॉमिक फोरममध्ये, एका व्यावसायिकाने जर्मन ग्रेफच्या Sberbank च्या प्रमुखाकडे तक्रार केली की, बँका उद्योजकांची खाती ब्लॉक करत आहेत, अशा उद्योजकांची “काळी यादी” तयार केली जात आहे आणि ते कठीण होते. बँक खाते उघडण्यासाठी त्यावर असलेल्यांसाठी. म्हणजेच, खरं तर, आपण व्यवसाय संपुष्टात आणू शकता. अलीकडेच हे ज्ञात झाले की व्यवसाय लोकपाल बोरिस टिटोव्ह यांनी सेंट्रल बँकेशी संपर्क साधून व्यवसायाच्या हिताचे संरक्षण करण्यासाठी, विशेषतः अशा कृतींपासून आणि बँकर्सना योग्य कारणाशिवाय अवरोधित केल्याबद्दल जबाबदार धरण्यासाठी सेवा तयार करण्याच्या प्रस्तावासह संपर्क साधला.

खाती आणि व्यवहारांच्या बेकायदेशीर ब्लॉकिंगच्या तक्रारींची संख्या अलीकडे इतर विनंत्यांच्या संख्येपेक्षा दहापट जास्त आहे.

बिझनेस रशियाच्या मते, 2017 च्या सुरुवातीपासून बँकांनी सुमारे 500 हजार उद्योजकांची खाती ब्लॉक केली आहेत. शिवाय, खाती आणि व्यवहार बेकायदेशीरपणे ब्लॉक केल्याबद्दलच्या तक्रारींची संख्या अलीकडे इतर विनंत्यांच्या संख्येपेक्षा दहापट जास्त आहे. ब्लॉकिंगचा आधार म्हणजे कायदा 115-FZ ("गुन्हेगारी आणि दहशतवादाला वित्तपुरवठा) कायदेशीरकरण (लॉन्डरिंग) विरुद्ध लढा देण्यावर," मनी लाँडरिंग आणि अर्थव्यवस्थेच्या "काळ्या" क्षेत्राशी लढा देण्याच्या उद्देशाने कायदा आहे. 16 वर्षांहून अधिक काळ, परंतु सध्या, सेंट्रल बँकेने फायद्याचे मालकांच्या कागदपत्रांच्या पुष्टीकरणाची आवश्यकता जोडली आहे , उदाहरणार्थ, उद्योजकाच्या चालू खात्यातील नॉन-कोर पावत्या, निधीचा गैरवापर आणि उलाढाल करांची अपुरी रक्कम.

उद्योजकांची तक्रार आहे की त्यांना जवळजवळ प्रत्येक लहान व्यवहारासाठी कागदपत्रे समजावून सांगावी लागतात. याशिवाय, रोख प्रवाह संशयास्पद असल्याचे कारण देऊन व्यवहार न करण्याचा बँकांना अधिकार आहे.

जुलै 2017 मध्ये, सेंट्रल बँकेने पद्धतशीर शिफारसी क्रमांक 18-MR आणि क्रमांक 19-MR जारी केल्या, ज्या अशा संशयास्पद व्यवहारांची चिन्हे दर्शवतात. या दस्तऐवजांमध्ये, नियामकाने पैसे काढण्यासाठी व्यवहारांच्या प्रमाणात वाढ दर्शविली डेबिट कार्डकायदेशीर संस्था आणि वैयक्तिक उद्योजक, जे या पैशाचा बेकायदेशीर वापर दर्शवू शकतात (दुसऱ्या शब्दात, पैसे काढणे). आणि त्याने शिफारस केली की बँकांनी 115-FZ च्या आवश्यकतांचे पालन औपचारिकपणे नाही तर अधिक काटेकोरपणे करावे: अशा क्लायंटची माहिती हस्तांतरित करण्यासाठी.

चिन्हे जोरदार विवादास्पद आहेत; त्यांच्याकडून विश्वासार्हपणे सांगणे कठीण आहे की हा एक प्रामाणिक उद्योजक आहे की तो "टेबलाखाली" काम करत आहे.

संशयास्पद व्यवसायांच्या लक्षणांमध्ये, उदाहरणार्थ, कंपनीच्या ऑपरेशनचा एक छोटा कालावधी (2 वर्षांपेक्षा कमी), चलनात मोठ्या प्रमाणात रोख (साप्ताहिक उलाढालीच्या 30% पेक्षा जास्त), किमान कर ओझे. जसे आपण पाहू शकता, चिन्हे जोरदार विवादास्पद आहेत; त्यांच्याकडून विश्वासार्हपणे सांगणे कठीण आहे की हा एक प्रामाणिक उद्योजक आहे की तो "टेबलाखाली" काम करत आहे. उदाहरणार्थ, कुरिअर डिलिव्हरी कंपनी, पिझ्झा डिलिव्हरी कंपनी किंवा वस्तूंचे ऑनलाइन स्टोअर रोजच्या उलाढालीतून 30% पेक्षा जास्त रोख प्राप्त करेल. दोन वर्षांचे काम हे सर्व स्टार्टअप्स आणि तरुण व्यवसायांना लागू होणारे लक्षण आहे.

उदाहरणार्थ, आमच्या प्रॅक्टिसमध्ये अशी एक घटना घडली होती जेव्हा एका बँकेने केवळ उत्पन्न वाढल्यामुळे कंपनीचे खाते बंद केले होते. क्रेडिट संस्थेच्या अनुपालन सेवेला संशयास्पद वाटले की कंपनीला अनेक महिन्यांपासून पैसे मिळाले नाहीत - काही कारणास्तव याचा अर्थ नियामकाला असा होतो की कंपनी कार्यरत नाही - आणि नंतर महिन्याभरात लाखो खात्यात आले. परंतु नवीन उपक्रमासाठी हे पूर्णपणे नैसर्गिक आहे! प्रथम, संस्थात्मक समस्यांचे निराकरण केले जाते, भागीदार आणि ग्राहकांशी वाटाघाटी केल्या जातात आणि त्यानंतरच निधीचा प्रवाह सुरू होतो. परंतु परिस्थिती समजून घेण्यापेक्षा खाते बंद करणे बँकेसाठी अधिक सुरक्षित आहे, कारण सेंट्रल बँक 115-एफझेडचे पालन न केल्याबद्दल परवाना रद्द करू शकते.

उद्योजकाकडे अनेक असतील तर बँकेने प्रश्न उपस्थित केले पाहिजेत कॉर्पोरेट कार्डज्याद्वारे रोख रक्कम काढली जाते

अधिक समजण्याजोगे संशयास्पद मुद्दे आहेत. उदाहरणार्थ, एखाद्या उद्योजकाकडे अनेक कॉर्पोरेट कार्डे असतील ज्याद्वारे रोख रक्कम काढली जाते, परंतु इतर कोणतेही व्यवहार होत नसतील तर बँकेने प्रश्न उपस्थित केला पाहिजे. शिवाय, एकाच्या शेवटी पैसे नियमितपणे काढले जातात व्यापार दिवसआणि पुन्हा - पुढील एकाच्या सुरूवातीस, आणि रक्कम 600 हजार रूबल पेक्षा कमी किंवा जास्तीत जास्त पैसे काढण्याच्या मर्यादेच्या जवळ आहे. तसेच, ज्या काउंटरपार्टींच्या बँक खात्यांमध्ये संक्रमणाची चिन्हे असलेले व्यवहार केले जातात किंवा इतर ग्राहकांच्या खात्यांमध्ये एकाच वेळी निधी हस्तांतरित करणाऱ्या प्रतिपक्षाकडून खात्यात पैसे आले असल्यास बँकेने व्यवसाय तपासणे सुरू केले पाहिजे. एखाद्या उद्योजकाला त्याच्या वैयक्तिक खात्यात काळजीपूर्वक पैसे हस्तांतरित करणे देखील आवश्यक आहे - जर ते त्वरीत काढले गेले तर बँक हे संशयास्पद व्यवहार म्हणून मूल्यांकन करू शकते.

नियामकाच्या आवश्यकता लहान व्यवसायाच्या जवळजवळ सर्व क्षेत्रांवर, विशेषतः सेवा क्षेत्र, व्यापार, पर्यटन आणि इतरांवर परिणाम करू शकतात. बिझनेस रशियाच्या मते, जूनमध्ये सेंट्रल बँकेच्या “ब्लॅक लिस्ट” मध्ये 200 हजार एसएमई क्लायंट होते आणि सध्या या दराने 500 हजार आहेत, वर्षाच्या अखेरीस संशयास्पद उद्योजकांची संख्या 1 दशलक्ष होईल. त्याच वेळी, आर्थिक विकास मंत्रालयाच्या अंदाजानुसार, 2016 च्या अखेरीस रशियामधील एसएमईची संख्या 5.5 दशलक्ष (2.9 दशलक्ष वैयक्तिक उद्योजक आणि 2.6 दशलक्ष लहान कंपन्या) होती.

सेंट्रल बँकेच्या "काळ्या" यादीमध्ये समाविष्ट असलेल्या सर्व लोकांना बँक खाती उघडताना निश्चितपणे अडचणींचा सामना करावा लागेल, जरी ही "लहान यादी" एक शिफारस आहे, निर्देश नाही. बाजार साफ करण्याच्या परिस्थितीत संभव नाही क्रेडिट संस्थासेंट्रल बँकेचे लक्ष त्यांच्याकडे वेधून घेणाऱ्या ग्राहकांसोबत काम करू इच्छितो.

115-FZ चे उल्लंघन हे परवाने रद्द करण्याच्या प्रमुख कारणांपैकी एक आहे

विरोधाभासी परिस्थिती उद्भवते जेव्हा, एकीकडे, राज्य लहान व्यवसायांच्या विकासात रस घेते आणि दुसरीकडे, खात्यांमधील कोणत्याही संशयास्पद हालचालीमुळे निधी त्वरित रोखला जातो. परिणामी, असे दिसून आले की, एकीकडे, बँकांना लहान व्यवसायांसह काम करण्याची शिफारस केली जाते - वित्तपुरवठा करण्यासाठी, नॉन-क्रेडिट उत्पादने ऑफर करण्यासाठी. दुसरीकडे, हा विशिष्ट विभाग खूप श्रम-केंद्रित आहे, फारसा किरकोळ नाही आणि नियामक जोखमीच्या दृष्टिकोनातून सर्वात समस्याप्रधान आहे. 115-FZ चे उल्लंघन हे परवाने रद्द करण्याच्या प्रमुख कारणांपैकी एक आहे. आमच्या अंदाजानुसार, 2016 मध्ये, सेंट्रल बँकेने या आधारावर सर्व परवान्यांपैकी अंदाजे एक तृतीयांश परवाने रद्द केले.

तथापि, जनक्षोभामुळे या समस्येवर तोडगा निघू शकतो. विशेषतः, व्यवसाय लोकपाल बोरिस टिटोव्ह यांनी सेंट्रल बँकेला मनी लाँडरिंग विरोधी नियमांच्या अर्जावर शिफारसी जारी करण्यास सांगितले. आम्ही "काळ्या" यादीत असलेल्या कंपन्यांच्या पुनर्वसनासाठी एक यंत्रणा तयार करण्याबद्दल देखील बोलू शकतो, परंतु प्रत्यक्षात निरोगी आणि प्रामाणिक व्यवसाय चालवतो.

वर्षाच्या सुरुवातीपासून लहान व्यवसायांना कर्ज देण्याचे प्रमाण जवळपास 2 पटीने कमी झाले आहे. बँकांची थकीत व्यावसायिक कर्जे वाढत आहेत, त्यांच्या सेवांची मागणी कमी होत आहे आणि अशा परिस्थितीत बँकांना त्यांचे पोर्टफोलिओ वाढवायचे नाहीत. बँकर्सनी डीपीला सांगितले की छोट्या व्यवसायांना कर्ज देण्याचे काय होत आहे आणि ही समस्या रशियन बँका आणि उद्योजकांसाठी अधिकाधिक वेदनादायक का होत आहे.

"आम्ही नेहमी म्हणतो: बँकांनी लहान आणि अधिक कर्ज दिले पाहिजे मध्यम व्यवसाय. पण आज देशात लहान आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांना काही कारणास्तव मागणी नसेल, आज त्यांच्यासाठी कोणतेही कार्यक्षेत्र नसेल, तर कर्ज देण्यास काय हरकत आहे? ही केवळ वसूल न होणारी कर्जे असतील. म्हणूनच, मला असे वाटते की आपल्याला खरोखर उपभोगापासून सुरुवात करणे आवश्यक आहे: जर उपभोग असेल तर मागणी असेल, पैसा असेल. उपभोग नाही - मागणी नाही, कृत्रिम मागणी निर्माण करण्यासाठी अर्थव्यवस्थेला पूर आला... हे कसे संपते हे आम्हाला माहित आहे."

आणि जरी उद्योजक असा दावा करतात की लहान व्यवसाय नेहमीच त्यांच्या कर्जाची सर्वोत्तम परतफेड करतात, कोरड्या संख्या उलट सांगतात. "" नुसार, लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांचे (SMEs) बँकांचे कर्ज गेल्या वर्षभरात विक्रमी 31.47% वाढले आहे. 1 ऑगस्ट 2015 पर्यंत, या कर्ज विभागातील थकीत कर्जाचा वाटा 12% पर्यंत पोहोचला आहे. अधिकाधिक उद्योजक, त्यांना कितीही हवे असले तरीही, सध्याच्या दराने त्यांचे कर्ज भरण्यास असमर्थ आहेत.

अधिक बँक हमी

आजकाल, असुरक्षित कर्जे उद्योजकांमध्ये अधिकाधिक लोकप्रिय होत आहेत. बँक हमीआणि खेळते भांडवल भरून काढण्यासाठी कर्जे, अध्यक्ष दिमित्री कुर्द्युकोव्ह नोट्स. "लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना पैसे कसे मोजायचे हे मोठ्या व्यवसायांपेक्षा वाईट नाही हे माहित आहे. म्हणूनच सर्वात लोकप्रिय व्यवसायांपैकी एक बँकिंग उत्पादनेआता दुसऱ्या वर्षासाठी, गॅरंटी देण्यात आली आहे, ज्याची किंमत हमी आणि संपार्श्विक प्रकारानुसार बदलते, परंतु तरीही कर्जाच्या दरापेक्षा कमी आहे,” दिमित्री प्रोखोरेविच सहमत आहेत.

"पारंपारिकपणे, 70% पेक्षा जास्त कर्जांचे उद्दिष्ट खेळते भांडवल भरून काढणे आणि रोख अंतर भरून काढणे असे होते. अर्थात, आता हा वाटा थोडा वाढला आहे आणि अंदाजे 80% झाला आहे. कर्जाच्या रकमेच्या पाचव्या (आणि एक तृतीयांश नाही, पूर्वीप्रमाणे ) विद्यमान उत्पादन सुविधा आणि वाहनांच्या ताफ्यांचे आधुनिकीकरण, गोदामांचे नूतनीकरण आणि विस्तार आणि इतर व्यावसायिक परिसर", इव्हान मकारोव्ह अलीकडे उद्योजक कशासाठी कर्ज घेत आहेत याबद्दल बोलतो.

"SMEs ला कर्ज देण्याची मागणी कोठेही नाहीशी झालेली नाही, बहुतेक भागांसाठी, खेळत्या भांडवलासाठी कर्जासाठी, तसेच व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी किंवा आधुनिकीकरण करण्यासाठीच्या प्रकल्पांसाठी अर्ज प्राप्त झाले आहेत," सेंट. पीटर्सबर्ग उत्तर प्रदेश, सेंट पीटर्सबर्ग शाखेचे उप व्यवस्थापक.

"संकटाच्या वेळी कोणतेही कर्ज देणे अधिक जोखमीचे असते. केवळ अंतिम ग्राहकांची मागणी कमी झाल्यामुळे. आणि येथे जोखमीच्या प्रमाणात क्षेत्रे विभाजित करणे योग्य नाही. परंतु संकट हे कारण नाही. आर्थिक क्षेत्र, ज्याचा अविभाज्य भाग आहे बँक कर्ज, यावेळी ब्रेक घेतला. शिवाय, संकटात गरज असते उधार घेतलेले निधीअनेकदा आणखी तीव्र होते. तथापि, SME क्षेत्राला कर्ज देण्यास समर्थन देण्याबरोबरच, बँकेने कर्जदारांच्या आर्थिक आणि आर्थिक क्रियाकलापांचे अधिक तपशीलवार विश्लेषण करणे देखील आवश्यक आहे, नियोजित कर्जाच्या मुदतीच्या दृष्टीने विशिष्ट व्यवसायाच्या विकासाच्या संभाव्यतेकडे प्राथमिक लक्ष देणे, "अँटोन बोलशाकोव्ह नोट्स.

जोखीम घ्या आणि तुमचा हिस्सा वाढवा

व्हीटीबीचे प्रमुख एसएमई कर्ज वाढवणे अशक्य असल्याचा दावा करत असतानाही, त्याच्या उपकंपनी VTB 24 ने अलीकडेच जाहीर केले की 2016 मध्ये छोट्या व्यवसाय विभागामध्ये जारी केलेल्या कर्जाचे प्रमाण जवळजवळ 1.5 पटीने वाढवून 116-117 पर्यंत नेण्याची योजना आहे. अब्ज रूबल (2015 च्या अखेरीस, बँकेने SMEs ला 83-86 अब्ज रूबल जारी करण्याची योजना आखली आहे). मोठ्या सरकारी बँका लहान बँकांप्रमाणे जोखीम घेणे परवडतात आणि त्यांना या विभागात त्यांचा वाटा वाढवण्याची संधी असते, तर छोट्या बँका सावध असतात आणि उद्योजकांच्या अर्जांना प्रतिसाद देण्यास नकार देतात.

तथापि, यासाठी फारसा वेळ शिल्लक नाही: एसएमई कर्जदरात कपातीसह पुनरुज्जीवन होऊ लागले आहे. शिवाय, हा विभाग इतरांच्या तुलनेत तितकासा घसरला नाही आणि जलदगतीने पुनर्प्राप्त करण्यात सक्षम होईल, याची बँकर्सना खात्री आहे. “सर्वसाधारणपणे, लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना कर्ज देण्याचे क्षेत्र अजूनही कर्जाच्या इतर क्षेत्रांपेक्षा चांगले दिसते ग्राहक कर्जगेल्या वर्षीच्या तुलनेत कर्जदारांकडून मागणी 3-3.5 पट घसरली,” इव्हान मकारोव नमूद करतात.

“याशिवाय, आम्हाला हे समजले पाहिजे की वर्षाच्या पहिल्या सहामाहीत जारी करण्यात आलेल्या घसरणीचा मुख्य भाग जुलैपासून लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांकडून कर्जाच्या मागणीत तीव्र घट होण्याशी संबंधित आहे. कर्जाची मागणी आणि जारी करणे या दोन्हीमध्ये वसुलीचा ट्रेंड आपण आधीच पाहिला आहे व्याज दरकर्जावर. सध्या, कर्जदारांना आधीच स्वीकार्य दरांवर ओव्हरड्राफ्टच्या स्वरूपात असुरक्षित कर्ज उपलब्ध आहे. याव्यतिरिक्त, लहान व्यवसाय क्षेत्रातील संभाव्य कर्जदारांना पाठिंबा देण्यासाठी विविध कार्यक्रम सक्रियपणे राबवले जात आहेत,” ते पुढे म्हणाले.

त्रुटी मजकूरासह तुकडा निवडा आणि Ctrl+Enter दाबा

मध्ये रशियन राज्याची कायम स्वारस्य आहे किरकोळ व्यापारइंडस्ट्री लीडर्सपैकी एका प्रमुख स्टेकच्या खरेदीमध्ये मूर्त स्वरूप. फेडरलशी करार केल्यानंतर एकाधिकारविरोधी सेवामॅग्निट नेटवर्कचे 29.1% शेअर्स व्हीटीबी ग्रुपकडे जातील. हा करार बाजाराभिमुख दिसत आहे, परंतु आता स्टोअरच्या संख्येच्या बाबतीत सर्वात मोठ्या किरकोळ विक्रेत्याच्या व्यवसाय प्रक्रिया स्टेट बँकेद्वारे नियंत्रित केल्या जातील.

मॅग्निटचे संस्थापक सर्गेई गॅलित्स्की यांच्या म्हणण्यानुसार, तो बर्याच काळापासून सुकाणूवर आहे आणि दररोजच्या मानसिक तणावामुळे ते थकले आहेत. व्हीटीबी बोर्डाचे अध्यक्ष आंद्रे कोस्टिन यांच्या मते, हा प्रस्ताव गॅलित्स्कीकडून आला होता, वाटाघाटी सहा महिने चालल्या आणि डिसेंबर 2017 मध्ये ते व्यावहारिक टप्प्यात गेले. गॅलित्स्कीने कदाचित अंदाज लावला होता की मॅग्निटसाठी वर्ष अयशस्वी होईल: महसुलात थोडीशी वाढ झाली. , कंपनीचा निव्वळ नफा जवळजवळ 35% कमी झाला, लंडनमधील भांडवलीकरण - जवळजवळ 50%. तथापि, याचा खरेदीदाराला त्रास झाला नाही. डीलबद्दलच्या प्रेस रीलिझमध्ये असे म्हटले आहे की व्हीटीबी व्यवस्थापन किरकोळ विभागामध्ये प्रचंड क्षमता पाहतो आणि अनुभवाच्या आधारावर इरादा करतो. आर्थिक संसाधनेसमूह, मॅग्निटला विकासाच्या गुणात्मक नवीन स्तरावर आणा. VTB ला रिटेलमध्ये गुंतवणूक करण्याचा अनुभव आहे, जरी ते मूलभूत आहे असे म्हणायचे नाही: 2009-2011 मध्ये. VTB कॅपिटलने दोनदा Lenta हायपरमार्केट चेनमधील शेअर्स खरेदी केले. पण खरेदीचा वेगळा इतिहास आहे - भागीदार (TPG आणि EBRD) आणि मालकी धोरण - प्रथम VTB ने Lenta च्या IPO मधून पैसे कमवले, नंतर जवळजवळ संपूर्ण उर्वरित भाग विकला.

व्हीटीबीची पुढील किरकोळ गुंतवणूक मोबाइल ऑपरेटर टेली 2 होती: 100% ची खरेदी, त्यानंतर कंपनीच्या अर्ध्या भागाची ॲलेक्सी मोर्दशोव्ह आणि युरी कोवलचुक यांच्या संरचनेत विक्री आणि तिसऱ्या टप्प्यावर - राज्य होल्डिंगच्या सेल्युलर उपकंपनीमध्ये त्याचे विलीनीकरण. रोस्टेलीकॉम. हे सर्व एका वर्षात, 2013 मध्ये पूर्ण झाले. रोस्टेलीकॉम, ज्याचे पूर्वी युरल्समध्ये सेल्युलर नेटवर्क होते, परंतु चौथ्या पिढीसाठी परवाना मिळाला. सेल्युलर संप्रेषण(LTE) देशभरात, VTB चे आभार, फेडरल सेल्युलर ऑपरेटर बनण्याचे स्वप्न साकार झाले आहे.

मॅग्निटच्या बाबतीत, द्रुत पुनर्विक्रीची योजना नाही: कोस्टिनने सूचित केले की कंपनीचे मूल्य वाढविण्यासाठी 5-6 वर्षे लागतील. पण हा ताबा दीर्घकाळ टिकला तर त्याचा वापर न करणे हे राज्यासाठी पाप ठरेल. फेडरल आणि प्रादेशिक अधिकारी दीर्घकाळापासून शेल्फ् 'चे अव रुप वर किरकोळ किमतीवर एक शांत युद्ध करत आहेत, विशेषत: तथाकथित सामाजिकदृष्ट्या महत्त्वाच्या वस्तूंसाठी (आणि गॅलित्स्कीने अशा सक्तीच्या नियमनाचा सक्रियपणे विरोध केला). व्लादिमीर त्सुप्रोव्ह, टीकेबी इन्व्हेस्टमेंट पार्टनर्सच्या गुंतवणुकीचे व्यवस्थापकीय संचालक यांच्या मते, मॅग्निटसोबतच्या व्यवहारात निःसंशयपणे व्हीटीबीचे आर्थिक हित आहे, परंतु जर सरकारला खूप व्यापक वापरायचे असेल तर किरकोळ नेटवर्कसामाजिक प्रकल्पांसाठी, मागील मालकापेक्षा बँकेला प्रतिकार करणे अधिक कठीण होईल.

कॉर्पोरेट व्हेंचर फंडांनी आधीच उच्च-तंत्र विकासासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी प्रभावी साधन असल्याचे सिद्ध केले आहे. तथापि, या संदर्भात, रशिया अद्याप पश्चिमेपासून दूर आहे. क्लब ऑफ डायरेक्टर्स फॉर सायन्स अँड इनोव्हेशनच्या अभ्यासानुसार, रशियन कॉर्पोरेशन्समधील उपक्रम निधीची एकूण मात्रा 17 अब्ज रूबल ( रशियन बाजार उपक्रम गुंतवणूकसर्वसाधारणपणे - 62 अब्ज रूबल).

चांगली बातमी अशी आहे की, गेल्या वर्षभरात कंपन्यांमुळे कॉर्पोरेट उपक्रमात वाढ झाली आर्थिक क्षेत्र. बँक एक पायोनियर मानली जाऊ शकते टिंकॉफ क्रेडिटसिस्टम्स" ओलेग टिंकोव्हचे, ज्यांनी गेल्या वर्षी जूनमध्ये इंटरनेट आणि मोबाइल तंत्रज्ञानाच्या क्षेत्रातील प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी टिंकॉफ डिजिटल विभाग तयार केला. त्याच वेळी, उन्हाळ्यात, लाइफ.स्रेडा उपक्रम निधी अंतर्गत लॉन्च करण्याबद्दल ज्ञात झाले आर्थिक गट"जीवन". जीवन गुंतवणूकदारांनी स्टार्टअप्सना $1 दशलक्ष देणे सुरू करण्याचे आणि त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये किमान दहा प्रकल्प जोडण्याचे वचन दिले. आजपर्यंत, Life.Sreda ने आशादायी वित्तीय सेवांच्या विकासाशी संबंधित सहा प्रकल्पांना वित्तपुरवठा केला आहे.

Sberbank ने $100 दशलक्ष व्हेंचर फंड लॉन्च करण्याची घोषणा केली, जी ट्रॉयका डायलॉगद्वारे व्यवस्थापित केली जाईल आणि त्यानंतर फंडातील गुंतवणुकीचे प्रमाण $500 दशलक्ष पर्यंत वाढवण्याची योजना आहे ज्यांना बँकेचे समर्थन मिळाले आहे ते अद्याप ज्ञात नाही. Promsvyazbank ने फेब्रुवारीच्या शेवटी स्वतःचा उद्यम निधी उघडला, जो पुढील दोन वर्षांत 50-70 उपक्रमांना पाठिंबा देऊ इच्छितो. निधीची एकूण मात्रा 300 दशलक्ष रूबल आहे.

साहजिकच, पैसे कमवण्याची ही सामान्य इच्छा नाही जी बँकांना प्रथम स्थानावर उपक्रम विभाग तयार करण्यास प्रवृत्त करते. आर्थिक दिग्गजांच्या एकूण मालमत्तेच्या तुलनेत व्हेंचर कॅपिटलमधील गुंतवणूक खूपच लहान आहे. समजा, TKS बँक - IPO च्या पूर्वसंध्येला रोड शोच्या वेळी (नोव्हेंबर 2012) - ची किंमत 2 - 2.2 अब्ज डॉलर होती, या पार्श्वभूमीवर या उपक्रमासाठी नियोजित 20 दशलक्ष डॉलर्स असे दिसत नाहीत. गंभीर गुंतवणूक. तुलनेसाठी: गॅझप्रॉमने 2016 पर्यंत त्याचे व्हॉल्यूम 20 अब्ज रूबलपर्यंत वाढेल हे वगळता, व्हेंचर फंड तयार करण्याच्या जागतिक योजनांची घोषणा केली.

अधिक शक्यता, रशियन बँकातंत्रज्ञान कॉर्पोरेशनप्रमाणे त्यांच्या सभोवतालच्या इकोसिस्टममध्ये गुंतवणूक करण्याचा प्रयत्न करण्याचा निर्णय घेतला. समजा मायक्रोसॉफ्ट सीड फंड त्याच्या प्लॅटफॉर्मचा प्रचार करण्यासाठी Windows Phone 8 ॲप्सला सपोर्ट करतो. कदाचित बँकांना नवीन अनुप्रयोगांसह अतिरिक्त ग्राहक आकर्षित करायचे आहेत. आणि बँका कर्जासह स्टार्टअप्सना आकर्षित करू शकत नसल्यामुळे (परतफेड न होण्याचे धोके खूप जास्त आहेत), उद्यम परिस्थिती का वापरून पाहू नये? कार्यरत प्रकल्प "खरेदी" करण्याचा हा एक उत्तम पर्याय आहे जे बँका, ऐवजी अनाड़ी कॉर्पोरेट संरचना म्हणून, त्यांच्या स्वत: च्या विकास विभागांमध्ये तयार करू शकत नाहीत.

आणखी एक हेतू हेडहंटिंग आहे. बऱ्यापैकी पुराणमतवादी बँकिंग संस्थांमध्ये, नवीन कल्पना उदयास येण्याची शक्यता खुल्या बाजाराच्या तुलनेत लक्षणीयरीत्या कमी आहे. म्हणूनच, बहुधा, बँकेने गुंतवणूक केलेला आणि खरेदी केलेला विकास त्याच्या स्वतःच्या प्रोग्रामरद्वारे विकसित केलेल्या विकासापेक्षा "चांगला" असेल. ही वस्तुस्थिती नाही की ते अधिक चांगल्या दर्जाचे आहे, परंतु ते निश्चितपणे अधिक संबंधित आणि सर्जनशील आहे, कारण पूर्ण-वेळ IT विशेषज्ञ त्यांचे काम "मला एकटे सोडा" करण्याची अधिक शक्यता असते.

स्थापित कॉर्पोरेट फंड सुरुवातीच्या टप्प्यात प्रकल्पांमध्ये गुंतवणूक करण्याची योजना आखतात आणि केवळ Life.Sreda कोणत्याही स्तरावरील प्रकल्पांना समर्थन देते. जेव्हा रशियामध्ये उगवलेल्या सेवांची बाजारपेठ विकसित होते, तेव्हा बहुधा, खालील टप्प्यातील निधी बँकांमध्ये दिसून येईल, तज्ञ म्हणतात. स्मार्टनट/नौमेन ग्रुप ऑफ कंपनीजचे इंटरनेट सेवा प्रमुख किरिल रुबिनस्टाईन म्हणतात, “आतापर्यंत, खरोखरच व्यावसायिक उत्पादन बनलेल्या आर्थिक मोबाइल आणि इंटरनेट सेवांची संख्या एकीकडे मोजली जाऊ शकते, “आणि म्हणून सर्व प्रकल्प हे क्षेत्र बीज गुंतवणुकदार आणि राउंड A च्या गुंतवणूकदारांच्या "हातात" आहे, अगदी B च्याही नाही. त्यानुसार, बँकांसाठी धोरणकार म्हणून काम करणे खूप लवकर आहे - व्हेंचर फंड्समधून बाहेर पडण्याचा टप्पा अद्याप आलेला नाही."

"शास्त्रीय" लोकांमधील स्पर्धा काय होईल? उपक्रम निधीआणि सुरुवातीच्या टप्प्यात ई-कॉमर्स प्रकल्पांसाठी कॉर्पोरेट विभाग, वेळ सांगेल. सध्या, हे उघड आहे की स्टार्टअपसाठी त्यांच्या ऑफर केवळ बँकेसोबत काम करण्याच्या संधींमुळे अधिक आकर्षक असू शकतात. म्हणून, इंटरनेट अकाउंटिंग आणि मोबाइल पेमेंट सिस्टमसाठी वैयक्तिक वित्त लेखा क्षेत्रातील स्टार्ट-अप्स बँकिंग फंडांमध्ये जावेत. या प्रकल्पांमध्ये बँकांसारखेच लक्ष्य ग्राहक आहेत (b2b किंवा b2c काहीही असले तरी), विकासकांना बँकांना प्रवेश असलेल्या प्रचंड प्रेक्षकांवर तंत्रज्ञानाची चाचणी घेण्यासाठी अधिक संधी मिळू शकतात.

“मी आमच्या इंटेल कॅपिटल फंडाच्या बरोबरीने बँकांमध्ये दिसणारे फंड चांगले ठेवू शकतो; “आम्ही तंत्रज्ञानाच्या फायद्यासाठी समान गुंतवणूकीबद्दल बोलत आहोत,” वदिम सुखोमलिनोव्ह म्हणतात धोरणात्मक विकासरशिया आणि सीआयएस देशांमध्ये इंटेल व्यवसाय. “त्याच वेळी, मला असे वाटते की बँकिंग आणि कॉर्पोरेट व्हेंचर फंड यांच्यातील प्रकल्पांसाठी कोणतीही गंभीर स्पर्धा होणार नाही. त्याउलट, नवीन खेळाडूंचा उदय उद्यम गुंतवणूकदारांसाठी सह-गुंतवणुकीच्या संधी उपलब्ध करून देतो;