उद्योजकांना व्यवसाय विकासासाठी कर्ज कसे मिळवावे. कर्ज लहान आणि मध्यम व्यवसायांसाठी अनुकूल कर्ज
नमस्कार! या लेखात, आम्ही लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना कर्ज देण्याबद्दल बोलू.
आज तुम्ही शिकाल:
- कोणत्या प्रकारचे व्यवसाय कर्ज अस्तित्वात आहेत;
- त्यांच्या नोंदणीसाठी कोणती कागदपत्रे गोळा करणे आवश्यक आहे;
- कर्ज मिळवताना व्यवसायांसाठी कोणते धोके आहेत.
स्टार्ट-अप उद्योजकांसाठी, मोठ्या प्रमाणात निधी मिळविण्यासाठी कर्ज देणे हाच पर्याय असतो. ज्यांना उपकरणे, कच्चा माल किंवा व्यवसाय विस्ताराची गरज आहे अशा लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांचे प्रतिनिधित्व करणाऱ्यांसाठी हा मुद्दा संबंधित आहे.
व्यवसायासाठी सुरवातीपासून कर्जे अनिच्छेने का दिली जातात?
रशियन फेडरेशनमध्ये सुरवातीपासून व्यवसायांसाठी कर्ज देण्याची प्रथा लहान आहे. पाश्चात्य देशांमध्ये, या प्रकारचे कर्ज देणे अधिक विकसित आहे, टक्केवारी म्हणून जारी केलेल्या कर्जांची संख्या सुमारे 35% आहे. आपल्या देशात ही टक्केवारी 1.5 ते 2.5% पर्यंत आहे.
अशी परिस्थिती का निर्माण झाली? सर्व प्रथम, कारण व्यवसाय सुरू करणे उद्योजकासाठी आणि कर्जदारांसाठी मोठ्या जोखमीशी संबंधित आहे आणि कोणालाही त्यांचे पैसे गमावायचे नाहीत.
विचारात घेतलेल्या घटकाव्यतिरिक्त, कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास नसल्याची वस्तुस्थिती देखील कर्ज देण्याच्या निर्णयावर परिणाम करते. तसेच, बर्याच तरुण कंपन्या बंद आहेत, त्यांना व्यवसायात स्वतःला सिद्ध करण्यासाठी देखील वेळ नाही. अर्थात, सावकार अशा कर्जदारांना कर्ज देण्यापासून सावध असतात.
कोणत्या बँकांकडून व्यवसायासाठी कर्ज मिळू शकते
या भागात, आम्ही त्या बँकिंग संस्थांचा विचार करू ज्या उद्योजकांना सहकार्य करण्यास तयार आहेत. आम्ही कर्जाच्या अटी देखील पाहू.
Sberbank येथे व्यवसाय कर्ज
बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटवर, संपूर्ण विभाग लहान व्यवसायांसाठी समर्पित आहे. बँक अनेक प्रमुख व्यावसायिक उत्पादने ऑफर करते.
या यादीमध्ये पुनर्वित्त, उपकरणे आणि यंत्रसामग्री खरेदीसाठी कर्ज देणे, कोणत्याही कारणासाठी असुरक्षित कर्जे इत्यादींचा समावेश आहे. बँकेने लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना कर्ज देण्यास चालना देण्यासाठी एक कार्यक्रम देखील विकसित केला आहे.
उदाहरण म्हणून, खेळते भांडवल पुन्हा भरण्यासाठी कर्जाचा विचार करा. पत "व्यवसाय - उलाढाल» खालील अटींवर मिळू शकते: कर्जाची कमाल मुदत 4 वर्षे आहे, व्याज दर प्रतिवर्ष 11.8% आहे, प्राप्त करण्यासाठी किमान रक्कम 150 हजार रूबल आहे.
हे कर्ज वैयक्तिक उद्योजक आणि लहान व्यवसायांना प्रदान केले जाते ज्यांचे वार्षिक महसूल 400 दशलक्ष रूबल पेक्षा जास्त नाही. अधिकृत वेबसाइट कर्ज मिळविण्यासाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची संपूर्ण यादी देखील प्रदान करते. बँकेने तुमच्या व्यवसायाच्या आर्थिक आणि आर्थिक भागाचे विश्लेषण केल्यानंतर, कर्ज जारी करण्याबाबत निर्णय घेतला जाईल.
अल्फा-बँक येथे व्यवसाय कर्ज
आता अल्फा-बँक पोटोक सेवा प्रदान करते, जिथे उद्योजकांना तारण न घेता, कागदपत्रे गोळा करून आणि ऑनलाइन व्यवसायासाठी कर्ज मिळू शकते. आपण ते प्रकल्पाच्या अधिकृत वेबसाइटवर शोधू शकता. अनुकूल परिस्थिती!
तसेच, लहान व्यवसाय आणि वैयक्तिक उद्योजकांसाठी, बँक ओव्हरड्राफ्टच्या स्वरूपात तथाकथित "स्पेअर वॉलेट" प्रदान करते.
तरतुदीच्या अटी खालीलप्रमाणे आहेत: वार्षिक 15 ते 18% व्याज दर, तुम्ही अद्याप अल्फा-बँकेचे ग्राहक नसल्यास, तुम्ही 500,000 ते 6 दशलक्ष रूबल पर्यंत रक्कम मोजू शकता, परंतु जर तुम्ही सहकार्य केले असेल तर आधी बँकेसह, जास्तीत जास्त कर्जाची रक्कम 10 दशलक्ष रूबल असेल.
तसेच, मर्यादा उघडण्यासाठी, बँक मर्यादेच्या रकमेच्या 1% रकमेमध्ये कमिशन घेते, परंतु 10 हजार रूबलपेक्षा कमी नाही.
मध्यम आकाराच्या व्यवसायांसाठी, अभिजात कर्ज आणि शास्त्रीय प्रकारची कर्जे उपलब्ध आहेत. व्यवसाय विकास कर्ज, मालमत्ता अधिकारांद्वारे सुरक्षित कर्ज आणि इतर ऑफरसाठी ऑफर आहेत.
क्रेडिट अटी आणि व्याजदरांबद्दल, क्लायंटच्या आर्थिक क्षमता तसेच त्याच्या गरजा लक्षात घेऊन प्रत्येक गोष्ट वैयक्तिक आधारावर मोजली जाते.
Rosselkhozbank कडून सुरवातीपासून व्यवसाय कर्ज
बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटमध्ये लहान आणि सूक्ष्म व्यवसाय तसेच मध्यम आणि मोठ्या व्यवसायांना समर्पित विभाग आहेत. उद्योजकांसाठीचे प्रस्ताव पाहता, उदाहरणार्थ, हंगामी कामासाठी कर्ज देणे, सरकारी करार पूर्ण करण्यासाठी कर्ज देणे.
मोठ्या कंपन्यांसाठी, सध्याच्या उद्देशांसाठी, परकीय व्यापार ऑपरेशनला वित्तपुरवठा करण्यासाठी कर्जे दिली जातात आणि याप्रमाणे. कर्जासाठी अर्ज ऑनलाइन भरला जाऊ शकतो; कॉलबॅकच्या प्रकाराद्वारे बँकेतील तज्ञांशी संवाद देखील प्रदान केला जातो.
ही बँक लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना समर्थन देण्यासाठी राज्य कार्यक्रमात देखील सहभागी होते.
VTB वर व्यवसाय कर्ज
इतर क्रेडिट संस्थांप्रमाणे, बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटवर व्यवसायासाठी एक विशेष विभाग आहे. विशेषत: लहान व्यवसायांसाठी अनेक कर्ज कार्यक्रम सादर केले जातात: एक्सप्रेस, फिरणारे आणि गुंतवणूक कर्ज कार्यक्रम.
याव्यतिरिक्त, व्यवसाय विकासासाठी कर्जे, कार्यालये, गोदामे आणि किरकोळ जागा खरेदीसाठी कर्जे, सहा महिन्यांपर्यंतच्या वाढीव कालावधीसह लक्ष्यित कर्जे आणि इतर अनेकांसाठी कर्जे दिली जातात.
काही कर्जांसाठी कमाल कर्ज अटी 10 वर्षांपर्यंत आहेत, व्याज दर भिन्न आहेत - 13.5% (व्यवसाय तारण कर्जासाठी), 11.8% गुंतवणूक कर्जासाठी, आणि 11.8% फिरत्या कर्जासाठी आणि इ.
तुम्ही वेबसाइटवर अर्ज भरू शकता, बँकेच्या तज्ञाशी सल्लामसलत देखील उपलब्ध आहे.
बँक अनेक प्रकारचे व्यवसाय कर्ज देते. बहुदा: ओव्हरड्राफ्ट, बेलारूस प्रजासत्ताकमध्ये उत्पादित केलेल्या उपकरणांच्या खरेदीसाठी कर्ज, भाडेपट्टी, निविदा कर्ज आणि इतर प्रकार.
अर्ज अधिकृत वेबसाइटवर उपलब्ध आहे, लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना निधी प्रदान केला जाऊ शकतो आणि वैयक्तिक उद्योजक आणि मोठ्या कंपन्यांसाठी कर्ज देखील उपलब्ध आहे.
टिंकॉफ व्यवसाय
दस्तऐवजीकरणाच्या सूचीमध्ये हे समाविष्ट असू शकते:
- किंवा EGRIP;
- ओजीआरएन;
- विशिष्ट अहवाल कालावधीसाठी कर परतावा
सर्व कागदपत्रे प्रदान केल्यानंतर आणि बँकेने कर्ज देण्याबाबत निर्णय घेतल्यावर, तुम्हाला एक बैठक शेड्यूल केली जाईल, ज्या दरम्यान कर्ज करार आणि तुमच्या व्यवसायासाठी खाते उघडण्याच्या करारावर स्वाक्षरी केली जाईल.
हे लक्षात घेतले पाहिजे की बँक खरोखरच लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांवर लक्ष केंद्रित करते.
कर्ज घेऊन व्यवसाय सुरू करण्याचे फायदे आणि जोखीम काय आहेत
व्यवसाय चालविण्यासाठी आणि विकसित करण्यासाठी निधी कर्ज घेण्याचे फायदे आणि तोटे यावर पुढे चर्चा केली जाईल.
फायदे:
- आर्थिक समस्या लवकर सोडवल्या जातात;
- व्यवसाय कधीही वाढवला जाऊ शकतो;
- कर्जाची वेळेवर परतफेड करून, तुम्ही इतर बँक सेवांसाठी लाभ मिळवू शकता;
- कर्ज देणे कर आधार कमी करू शकते.
दोष:
- जादा पेमेंटचे अस्तित्व;
- योग्य बँकिंग संस्था शोधण्यात वेळ वाया घालवणे;
- आपल्याला बरीच कागदपत्रे काढण्याची आवश्यकता आहे;
- कर्जदारांसाठी वय निर्बंध आहेत;
- संपार्श्विक मालमत्तेचे मूल्य त्याच्या बाजार मूल्यापेक्षा कमी आहे.
मुख्य धोका या वस्तुस्थितीत आहे की आपल्या कंपनीच्या पुढील अनेक वर्षांच्या आर्थिक स्थितीची गणना करणे अशक्य आहे. आज, व्यवसाय तेजीत आहे, उधार घेतलेल्या निधीची परतफेड करणे कठीण नाही आणि एका वर्षात परिस्थिती आमूलाग्र बदलू शकते. विशेषत: संपूर्ण देशात आर्थिक अस्थिरतेच्या परिस्थितीत.
कर्ज करार पूर्ण करण्यापूर्वी हे लक्षात ठेवले पाहिजे आणि लक्षात ठेवले पाहिजे.
व्यवसाय कर्ज देण्याचे नियम
कर्ज देण्याचे नियम अशा प्रकारे तयार केले जातात की क्रेडिट जोखीम कमी होते. कर्ज देणे हे संभाव्य कर्जदार आणि कर्ज देणार्‍या दोघांसाठी नेहमीच धोका असते. कर्जदाराने घेतलेला जोखीम म्हणजे, सर्वप्रथम, कर्ज आणि व्याज वेळेवर परत करण्यास असमर्थता, ज्यामुळे होऊ शकते.
सावकाराचा धोका प्रामुख्याने कर्जाच्या अटींशी संबंधित असतो. कर्ज दीर्घकालीन असो वा अल्पकालीन, याचा थेट परिणाम जोखमीच्या पातळीवर होतो.
जोखीम कमी करण्यासाठी, कर्जदारांनी, कर्जाच्या अर्जावर सहमती देण्यापूर्वी, खालील क्रियाकलाप करा:
- ते कर्जदाराचा, त्याच्या क्रेडिट इतिहासाचा काळजीपूर्वक अभ्यास करतात (जर कर्ज प्रथमच जारी केले नसेल तर). कर्जदाराच्या आर्थिक आणि आर्थिक परिस्थितीचे विश्लेषण करा;
- ते कर्जदाराद्वारे ऑफर केलेल्या संपार्श्विक, अंतर्गत आणि बाह्य स्त्रोतांचा अभ्यास करतात, ज्याद्वारे कर्जाची परतफेड केली जाऊ शकते;
- संभाव्य जोखीम आणि ते दूर करण्याच्या मार्गांचे विश्लेषण करा.
बहुतेक बँकिंग संस्थांनी लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना कर्ज देण्यासाठी विशेष नियम विकसित केले आहेत. हे नियम कर्जदाराच्या सॉल्व्हेंसीचे अचूक मूल्यांकन कसे करायचे, त्याचे मनोवैज्ञानिक चित्र कसे विकसित करायचे, जोखीम कशी कमी करायची इत्यादी निश्चित करतात.
व्यवसाय कर्ज सुरक्षित करणे
कर्ज अनेक प्रकारे मिळू शकते:
- ठेव प्रदान करा;
- हमीदारांची उपलब्धता सुनिश्चित करा;
- लेखी वचनबद्धता प्रदान करा.
जर कर्ज संपार्श्विक द्वारे सुरक्षित असेल, तर कर्जदाराची कोणतीही मालमत्ता कर्जाच्या निधीच्या वापराच्या कालावधीसाठी कर्जदाराकडे जाते. जर कर्जदार त्याच्या मालकीचा निधी वेळेवर परत न केल्यास ही तारण प्राप्त होऊ शकते.
परंतु कर्जदाराला दिवाळखोर घोषित केले असल्यास, इतर कर्जदारांचे दावे या तारणावर लागू होऊ शकत नाहीत.
संपार्श्विक असू शकते: मालमत्ता, सिक्युरिटीज, रिअल इस्टेट, कोणतीही वस्तू.
जेव्हा लिखित दायित्व कर्जासाठी संपार्श्विक म्हणून कार्य करते, तेव्हा बहुतेकदा ते एक्सचेंजचे बिल असते. ज्याच्याकडे बिल ऑफ एक्सचेंज आहे त्याला हे बिल जारी केलेल्या व्यक्तीकडून निधी परत करण्याची मागणी करण्याचा पूर्ण अधिकार आहे.
कर्जाच्या जामीनदारांसाठी, जेव्हा कर्जदाराच्या उत्पन्नाची पातळी आवश्यक रक्कम मिळविण्यासाठी स्पष्टपणे अपुरी असते तेव्हा ते आवश्यक असतात.
व्यवसाय कर्ज वर्गीकरण
व्यवसाय कर्जाचे अनेक प्रकार आहेत. याशिवाय, दरवर्षी बँकिंग संस्था व्यवसाय करणाऱ्यांसाठी अधिकाधिक सेवा देतात. त्यांचा योग्य वापर करणे ही मुख्य गोष्ट आहे.
उपक्रम कर्ज देणे.
वैज्ञानिक तंत्रज्ञानाशी संबंधित क्षेत्रात व्यवसायाचे नियोजन केले असल्यास ते सहसा वापरले जाते. अशी कर्जे दीर्घ कालावधीसाठी आणि उच्च व्याजदराने दिली जातात. परंतु या प्रकरणात, कोणीही कोणतीही हमी देणार नाही.
येथे जोखीम जास्तीत जास्त आहे, कारण केलेल्या गुंतवणुकीचा फायदा होऊ शकत नाही, कारण विज्ञानाशी संबंधित प्रकल्प सुरुवातीला यशस्वी होत नाहीत.
ओव्हरड्राफ्ट.
हे एक कर्ज आहे जे एखाद्या उद्योजकाला अल्प कालावधीसाठी अतिरिक्त निधीची आवश्यकता असल्यास वापरू शकतो. एखाद्या उद्योजकाकडे पैसे नसल्यास बँकिंग संस्था कर्ज देते. बिले भरण्यासाठी हे केले जाते.
पारंपारिक कर्जापेक्षा त्याचा फरक असा आहे की कर्जदाराच्या खात्यात जमा होणारे सर्व पैसे परतफेडीसाठी निर्देशित केले जातील.
कमोडिटी कर्ज.
योजना सोपी आहे: कर्जदाराला पूर्ण व्यवसायासाठी आवश्यक असलेली उपकरणे दिली जातात.
सार्वत्रिक कर्ज.
हा प्रकार लोकशाही परिस्थितीनुसार ओळखला जातो, याचा अर्थ उद्योजकांमध्ये तो सर्वात लोकप्रिय आहे. मिळालेला निधी नफा मिळवून देणार्‍या कोणत्याही कार्यावर खर्च केला जाऊ शकतो.
व्यावसायिक गहाण.
इथे फार काही सांगायची गरज नाही. तथापि, यादी आणि उपकरणे कुठेतरी संग्रहित करणे आवश्यक आहे, हे अगदी तार्किक आहे. या प्रकरणातील प्रतिज्ञा अशी आहे. तुम्ही पेमेंट करणार नाही - कर्ज देणारा मालमत्ता लिलावासाठी ठेवेल.
गुंतवणूक कर्ज.
तेही मनोरंजक आर्थिक साधन. बँक तुम्हाला केवळ विकासासाठीच नाही तर उत्पादन क्षमता वाढवण्यासाठीही पैसे देते. अशा प्रकारचे कर्ज पूर्ण तपासणीनंतरच मंजूर केले जाते, जे दर्शवेल की आपण ते फेडू शकता.
तुम्हाला कर्जाची आवश्यकता असेल , ज्यामध्ये तुम्हाला हे सिद्ध करणे आवश्यक आहे की 100,000 रूबलच्या रकमेची गुंतवणूक करून, तुम्हाला 2 दशलक्ष रूबल नफा मिळू शकतो.
फॅक्टरिंग.
- विशिष्ट प्रकारचे वित्तपुरवठा.
चला उदाहरणासह स्पष्ट करूया: तुम्ही कृषी यंत्रे विकणाऱ्या सलूनमधून ट्रॅक्टर घ्या. आणि मग तुम्ही तुमच्या कर्जाची पूर्तता करण्यासाठी बँकेकडे जाल. अन्यथा, त्याला कर्ज असाइनमेंट म्हणतात.
भाड्याने देणे.
लीजिंग काय आहे, आपण हे करू शकता. थोडक्यात, हे आहे, किंवा रिअल इस्टेट, जे नंतरचे विमोचन सूचित करते.
उदाहरण:तुम्ही बँकेतून लेथ भाड्याने घेता, मासिक भाड्याची देयके भरा आणि त्याच वेळी तुमच्या मालमत्तेमध्ये मशीन खरेदी करा.
उलट कर्ज देणे.
दुसऱ्या शब्दांत, वर्तमान क्रियाकलापांसाठी कर्ज. या प्रकरणात पैसे निश्चित मालमत्ता मिळविण्यासाठी किंवा विद्यमान मालमत्ता पुन्हा भरण्यासाठी जारी केले जातात. स्थिर मालमत्ता ही अशी मालमत्ता आहे जी व्यवसायादरम्यान वापरली जाते, परंतु वापरली जात नाही.
पुनर्वित्त.
हे इतर कर्ज दायित्वे बंद करण्यासाठी तसेच परिस्थिती अनुकूल करण्यासाठी वापरले जाते. उदाहरणार्थ: 24% पेक्षा 4% दराने मशीन खरेदी करणे अधिक फायदेशीर आहे.
आपल्याला कोणती कागदपत्रे प्रदान करण्याची आवश्यकता आहे
व्यवसायासाठी कर्ज मिळविण्यासाठी, आपल्याला आवश्यक कागदपत्रांचे पॅकेज गोळा करावे लागेल. उद्योजकाच्या सॉल्व्हेंसीची पुष्टी करणारी सर्व कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे.
वेगवेगळ्या बँकांमधील कागदपत्रांची यादी थोडी वेगळी असू शकते, परंतु सर्वसाधारणपणे ती खालीलप्रमाणे आहे:
- कर्जासाठी अर्ज, जो कर्जाची रक्कम, त्याचा उद्देश दर्शवितो, त्यात संपार्श्विक, तसेच कर्जाच्या मुदतीचे वर्णन आहे;
- प्रतींच्या स्वरूपात कंपनीचे घटक दस्तऐवज;
- तोटा आणि नफा अहवाल;
हे नोंद घ्यावे की बँक विनंती करेल अशा सर्व दस्तऐवजांमध्ये, माहिती संबंधित आणि वास्तविकतेशी संबंधित असणे आवश्यक आहे. सर्व प्रमाणपत्रे, प्रमाणपत्रे वैध असणे आवश्यक आहे.
तुम्हाला गुंतवणुकीचे कर्ज घ्यायचे असल्यास, बँकेकडे व्यवसाय योजना सबमिट करा.
लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांसह काम करणार्‍या बँकिंग संस्था प्रदान केलेल्या कागदपत्रांच्या पडताळणीकडे काळजीपूर्वक आणि कठोरपणे संपर्क साधतात. प्रतिज्ञा देखील कडक नियंत्रणाखाली आहेत. कंपनीच्या ताळेबंदात 100 नवीन ट्रॅक्टर असल्याचे प्रमाणपत्रात म्हटले असल्यास, कर्ज अधिकारी ते पाहतील याची खात्री करणे तुमचे कार्य आहे. आणि सर्व 100.
पण आता आम्ही क्रेडिट इतिहासावर विशेष लक्ष देऊ. प्रत्येकाला माहित आहे की ते बर्याच काळासाठी क्रेडिट ब्युरोमध्ये साठवले जाते. म्हणून, उशीरा देयके नवीन कर्ज मिळविण्याच्या क्षमतेवर कसा परिणाम करतात याबद्दल बराच काळ वाद घालणे योग्य नाही. कर्जाची परतफेड झाली असली तरी ती अजिबात होती ही माहिती लपवणे अशक्य आहे.
व्यवहारात सामील असलेल्या प्रत्येकाकडे निर्दोष क्रेडिट इतिहास असणे आवश्यक आहे: हमीदार (असल्यास), स्वतः उद्योजक, एलएलसीचा मालक किंवा वैयक्तिक उद्योजक.
जर एखादा उद्योजक फक्त नियोजन करत असेल तर त्याला वैयक्तिक म्हणून कर्ज मिळणे सोपे जाते. ही पद्धत आदर्श नाही, कारण मोठ्या रकमेसाठी कर्ज केवळ महाग मालमत्ता (उदाहरणार्थ, एक अपार्टमेंट) बँकेला तारण म्हणून प्रदान करून मिळवता येते.
मिळालेल्या पैशांसह, आपण तयार व्यवसाय किंवा फ्रेंचायझी खरेदी करू शकता. मोठ्या प्रमाणात निधीची आवश्यकता नसल्यास, आपण ग्राहक कर्जाद्वारे मिळवू शकता.
2016 मध्ये लहान व्यवसायांना जारी केलेल्या कर्जाचे प्रमाण
रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या म्हणण्यानुसार, 2016 मध्ये, लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना 4,691,331 अब्ज रूबलच्या रकमेत कर्ज दिले गेले.
प्रथम तुम्हाला तुमच्यासाठी सर्वात योग्य क्रेडिट संस्था निवडण्याची आवश्यकता आहे. परंतु ज्या बँकेत उद्योजकाचे चालू खाते आहे त्या बँकेत कर्ज देण्याची सेवा वापरण्याचा प्रयत्न करणे चांगले. या प्रकरणात, कमी व्याज दर आणि वाढीव क्रेडिट मर्यादा मिळणे शक्य आहे.
प्राधान्य कर्ज मिळण्याची शक्यता देखील आहे, ज्यासाठी राज्य वाटप करतो.
अशा कार्यक्रमाचे सहभागी हे असू शकतात:
- जे उद्योजक नुकतेच त्यांचा व्यवसाय सुरू करत आहेत;
- जे पर्यावरणीय पर्यटन क्षेत्रात त्यांचे उपक्रम राबवतात;
- कोणत्याही प्रकारच्या उत्पादनात गुंतलेले उद्योजक आणि असेच.
ही यादी संपूर्ण नाही, आम्ही फक्त सर्वात सामान्य क्रियाकलाप दिले आहेत.
जामीनदार शोधणे ही चांगली कर्ज मिळविण्याची पुढची पायरी आहे. आपल्याला त्याची आवश्यकता नसल्यास, छान, परंतु ते निश्चितपणे अनावश्यक होणार नाही.
तुम्हाला कर्ज कसे मिळवायचे आहे: रोखीने किंवा खाते किंवा कार्डवर हे ठरविण्यासही त्रास होत नाही.
त्याच वेळी, कोणत्याही उद्योजकाने हे लक्षात ठेवले पाहिजे: जर तो कर्जाच्या अंतर्गत त्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करू शकत नसेल तर तो केवळ कंपनीच्या सर्व मालमत्तेसाठीच नव्हे तर वैयक्तिक देखील जबाबदार असेल.
कर्ज निवडताना काय पहावे
रशियन फेडरेशनमधील लघु आणि मध्यम व्यवसाय राज्याद्वारे समर्थित आहे. म्हणूनच उद्योजकांसाठी विशेष कर्ज ऑफर विकसित केल्या जात आहेत. विशेषत:, जे स्थगित पेमेंट सूचित करतात.
परंतु प्रत्येकाला हे माहित आहे की पूर्णपणे विनामूल्य चीज केवळ माउसट्रॅपमध्ये आहे. म्हणून, खाली काही सोप्या शिफारशी आहेत, ज्यांचे अनुसरण करून कर्ज करार पूर्ण करताना गैरसमज आणि समस्या टाळण्यास मदत होईल.
- वेगवेगळ्या बँकांमधील कर्जाच्या परिस्थितींवरील माहितीचे विश्लेषण करा. परिस्थिती खरोखर भिन्न असू शकते, तसेच व्याज दर, आणि फरक लक्षणीय असू शकतात. म्हणून, तुलना करण्यात आळशी होऊ नका.
- वेळापत्रकानुसार पेमेंट करा. पेमेंट करण्यात कधीही उशीर करू नका, परंतु वेळापत्रकापेक्षा जास्त पैसे भरणे देखील नेहमीच फायदेशीर नसते. कोणत्याही परिस्थितीत, बँक फक्त मासिक पेमेंटची रक्कम लिहून देते, उर्वरित पैसे फक्त तुमच्या खात्यात असतात.
- करार काळजीपूर्वक वाचा.खालील मुद्द्यांवर लक्ष केंद्रित करा: बँकिंग संस्थेला कराराच्या अटी एकतर्फी बदलण्याचा अधिकार आहे का (% दर वाढवा), कर्जाची वेळेपूर्वी परतफेड करण्यावर काही निर्बंध आहेत का, बँक कर्जाची कर्जे कशी गोळा करते (जर असेल तर) ).
- लक्षात ठेवा:बँक ही धर्मादाय संस्था नाही, तुम्ही घेतलेल्या प्रत्येक गोष्टीची व्याजासह परतफेड करावी लागेल आणि तुम्ही वैयक्तिक किंवा मोठा व्यापारी असलात तरी काही फरक पडत नाही.
क्रेडिटशिवाय व्यवसाय
लेखाच्या या भागात, आम्ही व्यवसाय तयार करण्यासाठी पैसे कोठे मिळवायचे याबद्दल बोलू आणि त्याच वेळी क्रेडिट जबाबदार्या टाळू.
पर्याय 1. तुम्ही स्वतः जमा केलेले पैसे वापरा.
तसे, विद्यमान असलेल्यांपैकी सर्वात सामान्य. हे स्पष्ट आहे की या प्रकरणात आपल्याला यापैकी काही पैशांसह येणे आवश्यक आहे, परंतु सर्वसाधारणपणे, पद्धत सर्वात वाईट नाही.
पर्याय 2. मित्र किंवा कुटुंबाकडून कर्ज घ्या.
जर असे लोक असतील जे पैशासाठी मदत करण्यास तयार असतील तर आपण हे वापरू शकता, परंतु आपण अचानक सर्वकाही वेळेवर देण्यात अयशस्वी झाल्यास त्यांच्याशी संबंध बिघडण्याचा धोका जास्त असतो.
पर्याय 3. गुंतवणूकदार शोधा.
त्यांनाही म्हणतात. ते एक व्यक्ती किंवा अनेक असू शकतात. तुमच्यासाठी फक्त एक व्यवसाय योजना प्रदान करणे आणि भविष्यात तुमची कल्पना फायदेशीर ठरेल हे सिद्ध करणे आवश्यक आहे.
पर्याय 4. अनुदान मिळवा.
हे करण्यासाठी, आपण आधीपासून एकतर असणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, देशाच्या वेगवेगळ्या प्रदेशांमध्ये प्राप्त करण्याच्या अटी भिन्न आहेत. आणखी एक अडचण म्हणजे या प्रकारचे समर्थन प्राप्त करण्यासाठी स्पर्धात्मक निवड करणे.
पर्याय 5. क्राउडफंडिंग वापरा.
व्यवसायासाठी पैशाच्या बाबतीत, ते नागरिकांकडून गोळा करतात आणि रक्कम कोणतीही असू शकते, अगदी 50 रूबल. सहसा, संग्रह विशेष साइटद्वारे होतो, जेथे कोणीही संग्रह घोषित करू शकतो आणि कोणालाही विशिष्ट रक्कम जमा करण्याचा अधिकार आहे.
रशियन फेडरेशनमध्ये, असे प्लॅटफॉर्म कार्यरत आहेत. बहुतेक, हा पर्याय त्यांच्यासाठी योग्य आहे ज्यांच्या व्यवसायात स्पष्ट सामाजिक अभिमुखता आहे किंवा कला, संगीत इत्यादींशी संबंधित आहे. तसेच अशा साइट्सवर मूळ वस्तूंच्या उत्पादन आणि विक्रीशी संबंधित प्रकल्प यशस्वी होतात.
पर्याय 6. अनुदानासाठी अर्ज करा.
तोटा असा आहे की सबसिडी कार्यक्रम देशातील सर्व प्रदेशांमध्ये वैध नाही. म्हणून, त्याची उपलब्धता आपल्या निवासस्थानावर स्पष्ट करणे आवश्यक आहे. आणि ते मिळविण्यासाठी, आपल्याला एक औचित्य आणि व्यवसाय योजना प्रदान करणे आवश्यक आहे, ज्याचा कमिशनसमोर बचाव केला जातो.
पर्याय 7. एक व्यावसायिक भागीदार शोधा जो सामान्य कारणासाठी स्वतःचा निधी गुंतवू शकेल.
नियमानुसार, जर सहकार्य नुकतेच सुरू झाले असेल, तर लोक प्राप्त झालेले सर्व नफा समान भागांमध्ये विभागतात. जरी, इच्छित असल्यास, व्यवसाय विभागला जाऊ शकतो.
आम्ही विचारात घेतलेल्या सर्व पर्यायांना अस्तित्वाचा अधिकार आहे. शिवाय, असे उद्योजक आहेत ज्यांनी क्रेडिट फंड आकर्षित न करता यशस्वी व्यवसाय तयार केला आहे. उदाहरणार्थ, मॅग्निट नेटवर्कचे संचालक सर्गेई गॅलित्स्की. त्याने आपल्या कारकिर्दीची सुरुवात क्रास्नोडारमधील एका बँकेच्या ऑफिस वर्क डिपार्टमेंटमध्ये केली. परिणामी, त्यांची संपत्ती आज 4 अब्ज डॉलर्स आहे.
व्यवसाय उघडताना आणि विकसित करताना कर्ज देणे किती न्याय्य आहे
हा प्रश्न नक्कीच मनोरंजक आहे. जरी याचे उत्तर क्वचितच अस्पष्टपणे दिले जाऊ शकते. हे स्पष्ट आहे की जर तुम्हाला अर्थशास्त्र आणि व्यवसायाबद्दल थोडेसे समजले असेल तर कर्ज घेणे जवळजवळ आत्महत्या आहे. तुम्ही फक्त एक मोठी आणि दीर्घकालीन समस्या निर्माण कराल, ज्याचे निराकरण एक वर्षापेक्षा जास्त काळ विलंबित होईल.
कर्जाव्यतिरिक्त, व्यवसायासाठी निधी उभारण्यासाठी इतर पर्याय वापरणे शक्य असल्यास, ते वापरणे चांगले.
दुसरीकडे, अशी परिस्थिती असते जेव्हा कर्जे खरोखरच व्यवसायाला दुसर्‍या स्तरावर नेण्यास मदत करतात आणि काहीवेळा तो फक्त वाचवतात. हे आधीपासून कार्यरत असलेल्या आणि विशिष्ट नफा मिळवून देणाऱ्या व्यवसायाला अधिक लागू होते. उधार घेतलेल्या निधीच्या खर्चावर, उद्भवलेल्या कर्जांची पूर्तता करणे, उत्पादन क्षमता वाढवणे, उपकरणे अपग्रेड करणे, कार्यालय किंवा गोदामाची जागा खरेदी करणे शक्य आहे.
अनेक तज्ञांचा असा विश्वास आहे की तुम्ही फक्त तुमचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी कर्ज घेऊ शकता, पण ते उघडण्यासाठी नाही. म्हणजेच, जर तुम्हाला दिसले की व्यवसायाला वाढण्यास आणि विकसित करण्यासाठी जागा आहे, तर तुम्ही कर्ज घेऊ शकता, इतर बाबतीत तुम्ही कर्जासाठी बँकेकडे अर्ज करण्यापूर्वी दोनदा विचार केला पाहिजे.
निष्कर्ष
लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना कर्ज देणे हे एक आर्थिक साधन आहे जे एका नवीन प्रकल्पात जीवनाचा श्वास घेऊ शकते. परंतु तुम्हाला हे समजून घेणे आवश्यक आहे की आम्हाला इतर लोकांचे पैसे कर्ज म्हणून मिळतात आणि आम्हाला आमचे कष्टाचे पैसे व्याजासह द्यावे लागतील.
म्हणून, कर्जाचा निर्णय घेण्यापूर्वी, आपल्याला साधक आणि बाधकांचे काळजीपूर्वक वजन करणे आवश्यक आहे, परंतु तज्ञांशी संपर्क साधणे चांगले आहे जे सर्व जोखमींची गणना करू शकतात आणि ते कसे टाळायचे याबद्दल सल्ला देऊ शकतात.
कोणताही व्यवसाय प्रकल्प सुरू करण्यासाठी तुम्हाला स्टार्ट-अप भांडवल आवश्यक आहे. ते स्वतःच जमा व्हायला वेळ लागतो. आणि यास 2-3 महिने नाही तर किमान 5-6 वर्षे लागतील. तुमचा वाट पाहण्याचा इरादा नसेल तर तुम्हाला खाजगी गुंतवणूकदारांची मदत घ्यावी लागेल किंवा बँकेकडून कर्ज मिळवण्याचा प्रयत्न करावा लागेल. सुदैवाने, हे दिसते तितके कठीण नाही. अनेक वित्तीय संस्था आज सुरवातीपासून लहान व्यवसायांना कर्ज देण्यास तयार आहेत. लक्ष्यित राज्य समर्थन आणि लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांच्या (SMEs) विकासासाठी फेडरल कार्यक्रमासाठी सर्व धन्यवाद.
उधार घेतलेले फंड हे तरुण उद्योजकासाठी उत्कृष्ट लॉन्चिंग पॅड असू शकतात. परंतु व्यवसाय कर्जाच्या स्वतःच्या बारकावे आहेत ज्या खात्यात घेतल्या पाहिजेत. प्रथम, कर्ज सामान्यतः विशिष्ट हेतूंसाठी जारी केले जाते. हा व्यवसाय विकास, नवीन व्यवसाय सुरू करणे, उपकरणे खरेदी करणे, कर भरणे, खेळते भांडवल भरून काढणे इत्यादी असू शकते. तुम्ही इतर कोणत्याही प्रकारे पैसे वापरू शकणार नाही. अन्यथा, बँक प्रतिनिधी आणि पर्यवेक्षी अधिकारी यांच्याशी संघर्ष टाळता येणार नाही.
दुसरे म्हणजे, सुरवातीपासून लहान व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज मिळविण्यासाठी, तुम्हाला व्यवसाय योजना प्रदान करणे आवश्यक आहे. तसेच वैयक्तिक उद्योजक म्हणून तुमच्या स्थितीची पुष्टी करणारे अधिकृत प्रमाणपत्र आणि तुमच्या व्यावसायिक रिअल इस्टेट आणि व्यावसायिक उपकरणांसाठी (जर असेल तर) कागदपत्रे स्थापित करण्याचा अधिकार. याशिवाय, मोठे कर्ज मिळविण्यासाठी तृतीय पक्षाची हमी किंवा तुमच्या सॉल्व्हेंसीची इतर हमी (संपार्श्विक, SME कॉर्पोरेशनची मध्यस्थी इ.) आवश्यक असू शकते.
कर्जदारासाठी आवश्यकता
व्यवसाय योजनेअंतर्गत कर्ज घेण्यासाठी, तुम्हाला बँकिंग संस्थेच्या व्यवस्थापनाने स्थापित केलेल्या आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे. प्रत्येक बँकेची स्वतःची अंतर्गत मानके असतात, जी केवळ कंपनीच्या कर्मचार्‍यांनाच ज्ञात असतात. परंतु, असे असले तरी, असे सामान्य निकष आहेत जे रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशातील सर्व वित्तीय संस्थांसाठी कमी-अधिक प्रमाणात समान आहेत. यात समाविष्ट:
- रशियन फेडरेशनचे नागरिकत्व;
- वय - 23 ते 65 वर्षे;
- व्यवसाय मुदत - 12 महिन्यांपासून.
शिवाय, शेवटच्या मुद्द्याचा अर्थ असा नाही की तुम्हाला सुरवातीपासून लहान व्यवसाय विकसित करण्यासाठी कर्ज दिले जाणार नाही. ते मिळवणे अगदी वास्तववादी आहे, फक्त यासाठी तुम्हाला राज्य समर्थन कार्यक्रमांपैकी एक वापरण्याची आवश्यकता असेल.
सरकारी समर्थन
रशियन फेडरेशनच्या सरकारने लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांचे महत्त्व फार पूर्वीपासून ओळखले आहे. लोकसंख्येच्या उद्योजक क्रियाकलापांना चालना देण्यासाठी, विविध आर्थिक आणि माहिती सहाय्य साधने विकसित केली जात आहेत. शिवाय, केवळ फेडरल अधिकारीच नाही तर प्रादेशिक प्रशासन देखील त्यांच्या तयारीत भाग घेतात.
SMEs ला उत्तेजक कर्ज देणे
लघु उद्योग कर्ज प्रोत्साहन कार्यक्रम हा SME कॉर्पोरेशनच्या सर्वात मोठ्या प्रकल्पांपैकी एक आहे. आर्थिक विकास मंत्रालय आणि सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशनच्या सोबत, संस्थेने तरुण व्यावसायिकांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी मूलभूतपणे नवीन साधन विकसित केले आहे. कॉर्पोरेशनने कर्जावरील व्याज दर 5 दशलक्ष ते 1 अब्ज रूबलपर्यंत निश्चित केले. 10.6% च्या पातळीवर (9.6% - मध्यम आकाराच्या उद्योगांसाठी). Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank इत्यादींसह 45 रशियन व्यावसायिक बँकांमध्ये या अटींवर तुम्ही छोट्या व्यवसायांसाठी सुरवातीपासून कर्ज मिळवू शकता.
वित्तपुरवठा केलेल्या उद्योगांमध्ये:
- शेती;
- वीज, गॅस आणि पाणी पुरवठा उत्पादन आणि पुरवठा;
- अन्न उत्पादन;
- बांधकाम;
- कनेक्शन;
- मालवाहतूक आणि प्रवासी वाहतूक.
सवलतीच्या कर्जाचा भाग म्हणून राज्यातून सुरवातीपासून लहान व्यवसायांच्या विकासासाठी कर्ज दिले जाते. JSC "Federal Corporation of SMEs" हमीदार म्हणून काम करते.
नि:स्वार्थ कर्ज
व्यवसाय विकासासाठी पैसे देखील विनामूल्य मिळू शकतात. जर एखादा उद्योजक रशियन कायद्याच्या आवश्यकतांचे पालन करत असेल आणि त्याच्याकडे कोणतेही थकित कर कर्ज नसेल, तर तो लक्ष्यित अनुदानासाठी पात्र आहे. आणि दोन्ही फेडरल आणि प्रादेशिक.
अनुदानासाठी अर्ज करण्यासाठी, तुम्ही प्रथम दिशा निवडणे आवश्यक आहे. हे केले जाऊ शकते, उदाहरणार्थ, इनोव्हेशन प्रमोशन फंडाच्या वेबसाइटवर. सुरवातीपासून व्यवसाय सुरू करण्यासाठी, संस्था 15 दशलक्ष रूबल पर्यंत नि:शुल्क कर्ज जारी करते. स्वतंत्रपणे, आपण 300 हजार रूबल पर्यंत मिळवू शकता. प्रादेशिक स्पर्धेच्या चौकटीत प्रादेशिक आर्थिक विकास मंत्रालयाकडून.
ना-नफा संस्था
छोट्या व्यवसायासाठी, सुरवातीपासून, तारण आणि जामीनदारांशिवाय, केवळ राज्याकडूनच नव्हे तर गैर-सरकारी संस्थांकडून कर्ज घेणे शक्य आहे. उदाहरणार्थ, इंटरनॅशनल बिझनेस लीडर्स फोरम (IBLF). युथ बिझनेस इंटरनॅशनल (वायबीआय) फाउंडेशनच्या देखरेखीखाली "रशियाचा युवा व्यवसाय" या कार्यक्रमांतर्गत, तुम्हाला 1 ते 3 वर्षांच्या कालावधीसाठी 300 हजार रूबल पर्यंत कर्ज मिळू शकते. व्याज दर - 12%, 6 महिन्यांसाठी कर्ज स्थगित करणे शक्य आहे.
तुम्हाला कर्जासाठी अर्ज करायचा आहे फक्त एक तयार व्यवसाय योजना आहे. ही कृती तरुण व्यावसायिकांना समर्थन देण्यासाठी तयार केली गेली आहे, त्यामुळे संभाव्य कर्जदाराचे वय 35 वर्षांपेक्षा जास्त नसावे.
शीर्ष 5 व्यवसाय कर्ज
SME समितीने तयार केलेल्या कार्यक्रमात समाविष्ट नसलेल्या बहुतांश कर्ज ऑफर अशा उद्योजकांना दिल्या जातात ज्यांचा व्यवसाय किमान 1 वर्षापासून अस्तित्वात आहे. बँकिंग संस्थेच्या व्यवस्थापनाचा आत्मविश्वास लाभलेल्या व्यक्तींकडून सुरक्षा किंवा हमी असल्यास वैयक्तिक परिस्थितींवर चर्चा करणे शक्य आहे.
5 वे स्थान: अल्फा-बँक JSC कडून कर्ज
अल्फा-बँक ही सर्वात ग्राहक-देणारं रशियन बँकांपैकी एक आहे. ते SME कॉर्पोरेशनला सक्रियपणे सहकार्य करतात आणि लहान व्यवसायांसाठी अनुकूल अटींवर सुरवातीपासून कर्ज प्रदान करतात. हे तरुण उद्योजकांसाठी स्वतःची आर्थिक साधने देखील विकसित करते:
- "पार्टनर". व्यवसाय विकास कर्ज 16.5% - 17.5% वार्षिक दराने. आपण 300 हजार ते 6 दशलक्ष रूबल घेऊ शकता, कोणत्याही ठेवीची आवश्यकता नाही. अल्फा-बँक JSC सह चालू खात्याची उपस्थिती ही एक पूर्व शर्त आहे. परतफेड कालावधी - 13 महिने ते 3 वर्षांपर्यंत;
- "ओव्हरड्राफ्ट". सध्याच्या गरजांसाठी पैसे, कंपनीचे एक प्रकारचे "सुटे खाते". 12 महिन्यांसाठी जारी केले. कर्जाची रक्कम 500 हजार ते 6 दशलक्ष रूबल पर्यंत बदलते. 13.5% ते 18% व्याजदर. तारण आवश्यक नाही, परंतु एखाद्या व्यक्तीच्या हमीची उपस्थिती आवश्यक आहे. ओव्हरड्राफ्ट मर्यादा उघडण्यासाठी 1% एक-वेळ शुल्क आकारले जाते.
जर तुम्ही सुरवातीपासून व्यवसाय सुरू केला असेल तर, मंजुरीची शक्यता फारच कमी आहे.
4थे स्थान: Rosselkhozbank JSC कडून व्यवसाय कर्ज
Rosselkhozbank कृषी आणि अन्न उद्योगाशी संबंधित उद्योगांना वित्तपुरवठा करण्यात माहिर आहे. म्हणून, कंपनीकडे अनेक लक्ष्यित कर्ज कार्यक्रम आहेत. लघुउद्योजकांना खालील कर्जांमध्ये स्वारस्य असू शकते:
- "इष्टतम". 100 हजार ते 7 दशलक्ष रूबल पर्यंत गैर-उद्देशीय कर्ज. परतफेड कालावधी 5 वर्षे आहे. हे रिअल इस्टेट, व्यावसायिक उपकरणे, वाहतूक किंवा विशेष उपकरणांच्या सुरक्षिततेवर जारी केले जाते. कर्ज परतफेडीला स्थगिती दिली जात नाही;
- "जलद निर्णय". 100 हजार ते 1 दशलक्ष रूबल रकमेचे कर्ज. कर्जाची मुदत लहान आहे, फक्त 12 महिने. हे भाडे देयके भरण्यासाठी किंवा एंटरप्राइझचे साहित्य आणि तांत्रिक आधार अद्यतनित करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते. सुरक्षा आवश्यक नाही.
Rosselkhozbank चे व्याजदर कर्जाच्या आकारावर आणि त्याची परिपक्वता यावर अवलंबून असतात. आणि त्यांची गणना क्रेडिट व्यवस्थापकांद्वारे वैयक्तिक आधारावर केली जाते.
3रे स्थान: PJSC रशियन कॅपिटल कडून लक्ष्य कर्ज
रशियन कॅपिटलमध्ये मोठ्या प्रमाणात कॉर्पोरेट कर्ज कार्यक्रम आहेत. परंतु लहान व्यवसायांसाठी, "व्यवसाय विकास" हे लक्ष्य पॅकेज सर्वात जास्त स्वारस्य आहे.
या कार्यक्रमांतर्गत, उद्योजक 1 ते 150 दशलक्ष रूबल पर्यंत कर्ज घेऊ शकतात. दरवर्षी 11% दराने. कर्ज परतफेड कालावधी 10 वर्षांपर्यंत आहे. पैसे उपकरणे खरेदी करण्यासाठी, रिअल इस्टेट अपग्रेड करण्यासाठी किंवा खेळते भांडवल भरण्यासाठी वापरले जाऊ शकतात. निधी एक-वेळच्या कर्जाच्या स्वरूपात आणि जास्तीत जास्त वितरण मर्यादेसह नॉन-रिव्हॉल्व्हिंग लाइन ऑफ क्रेडिटच्या स्वरूपात जारी केला जातो.
कर्ज मिळविण्यासाठी, आपण संपार्श्विक प्रदान करणे आणि जामीनदारांच्या समर्थनाची नोंद करणे आवश्यक आहे. व्यवसायाचे किमान आयुष्य 9 महिने आहे. कर्जदार वैयक्तिक उद्योजक आणि कायदेशीर संस्था असू शकतात जे रशियन फेडरेशनचे कर रहिवासी आहेत.
दुसरे स्थान: Sberbank PJSC ची नॉन-लक्षित व्यवसाय कर्जे
Sberbank बर्याच काळापासून लहान व्यवसायांना यशस्वीरित्या कर्ज देत आहे. तीनपैकी एका विशेष कार्यक्रमानुसार तुम्ही एंटरप्राइझच्या विकासासाठी कर्ज मिळवू शकता:
- "आत्मविश्वास" मूळ कर्ज 3 वर्षांपर्यंत 16.5% - 18.5% वार्षिक दराने. क्लायंट 3 दशलक्ष रूबल पर्यंतची रक्कम मोजू शकतो, कोणतीही हमी किंवा संपार्श्विक आवश्यक नाही;
- "एक्स्प्रेस ओव्हरड्राफ्ट" या कर्जासाठी संपार्श्विक देखील आवश्यक नाही. कर्जाची मुदत 12 महिन्यांपर्यंत कमी केली गेली आहे, व्याज दर 15.5% आहे आणि कमाल रक्कम 2 दशलक्ष रूबल आहे.
- "व्यवसाय उलाढाल" आणि "व्यवसाय गुंतवणूक" या दोन व्यवस्था खूप समान आहेत, दर 11.8% पासून आहे, कर्जाची कमाल रक्कम मर्यादित नाही, ती केवळ कर्जदाराच्या सॉल्व्हेंसी आणि संपार्श्विक मूल्याद्वारे निर्धारित केली जाते. या ऑफर लक्ष्यित कर्जे आहेत, हा मुख्य फरक आहे.
कर्जाची मुदत व्यवसाय उलाढाल - 3 वर्षांपर्यंत, व्यवसाय गुंतवणूक - 10 वर्षांपर्यंत अर्जावर निर्णय 3 कामकाजाच्या दिवसांत घेतला जातो, ऑनलाइन नोंदणी शक्य आहे.
पहिले स्थान: PJSC बँक VTB 24 च्या व्यवसाय विकासासाठी कर्ज
व्हीटीबी 24 प्रोग्राम्सचे एक विशिष्ट वैशिष्ट्य स्पष्ट स्पेशलायझेशन आहे. बँकेकडे सुरवातीपासून लहान व्यवसायांच्या विकासासाठी, विशेष उपकरणांची खरेदी आणि इतर गरजांसाठी गुंतवणूक प्रस्ताव आणि लक्ष्यित कर्ज दोन्ही आहेत. सर्वात लोकप्रिय कर्जे आहेत:
- "लक्ष्य". 850 हजार rubles च्या रक्कम मध्ये जारी. बँकेच्या भागीदारांकडून उपकरणे आणि विशेष वाहने खरेदी करण्यासाठी. परतफेड कालावधी 5 वर्षांपर्यंत आहे. मुख्य कर्जावरील देयके 6 महिन्यांसाठी पुढे ढकलणे शक्य आहे. मूळ दर - 10.9%;
- "गुंतवणूक". विविध व्यवसाय प्रक्रिया लागू करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो. रक्कम - 850 हजार रूबल पासून, मुदत - 10 वर्षांपर्यंत. मागील प्रकरणाप्रमाणे दर 10.9% आहे. आर्थिक पाठबळ देणे आवश्यक आहे;
- "कॉमर्संट". 500 हजार ते 5 दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये 13% दराने व्यवसाय विकासासाठी एक्सप्रेस कर्ज. तुम्ही 5 वर्षांपर्यंत मासिक देयके विभाजित करू शकता. कर्ज लक्ष्यित नाही आणि कागदपत्रांच्या किमान पॅकेज (व्यवसाय योजना, IP प्रमाणपत्र इ.) अंतर्गत प्रदान केले जाते.
तुम्ही VTB 24 वरून कर्जासाठी बँकेच्या कार्यालयात आणि अधिकृत वेबसाइटवर फॉर्मद्वारे अर्ज करू शकता.
लहान व्यवसाय कर्ज देणाऱ्या उत्पादनांची संपूर्ण यादी www.vtb24.ru/company/credit/
निष्कर्ष
सुरवातीपासून लहान व्यवसाय कर्जसरकारी निधी आणि व्यावसायिक कंपन्यांद्वारे जारी केलेले. स्वत: उद्योजकांच्या पुढाकाराने निर्माण झालेल्या अशासकीय संस्थांकडूनही आर्थिक सहाय्य मिळू शकते. मुख्य गोष्ट म्हणजे एक खात्रीशीर व्यवसाय योजना तयार करणे आणि हमीदार शोधणे जे संकटाच्या वेळी आपल्या आर्थिक जबाबदाऱ्या स्वीकारण्यास तयार असतील.
आज, उद्योजकांना स्वतःची मालमत्ता आणि इतर कोणत्याही सुरक्षिततेशिवाय, लहान व्यवसायाच्या विकासासाठी कर्ज घेण्याची उत्तम संधी दिली जाते. विशिष्ट प्रकरणांमध्ये, उद्योजकता सहाय्यता निधी स्वतःला हमीदार म्हणून घोषित करू शकतात. छोट्या व्यवसायांसाठी गॅरंटरशिवाय कर्ज देऊ शकतील अशा वित्तीय संस्था शोधण्यात तास न घालवता, तुम्ही आमच्या वेबसाइटच्या सेवा वापरू शकता, ज्या वित्तीय संस्थांना हमी देतात. लहान व्यवसायांना सॉफ्ट लोन प्रदान करतात. आमची वेबसाइट मॉस्को आणि इतर शहरांमधील वित्तीय संस्थांद्वारे ऑफर केलेल्या बँकिंग सेवा सादर करते. आमच्या ऑफरची यादी तुम्हाला हे पाहण्याची परवानगी देते:
- किती कर्ज घेतले जाऊ शकते;
- व्याज दर;
- कर्ज मिळविण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे;
- ज्या वयात कर्जदार कर्ज घेऊ शकतात;
- अर्जाच्या आर्थिक रचनेनुसार विचार करण्याची वेळ.
अनुकूल क्रेडिट परिस्थिती म्हणजे काय?
आमच्या पोर्टलचे आभारी असलेले उद्योजक थोड्या प्रमाणात बँक समर्थनावर विश्वास ठेवण्यास सक्षम असतील. त्यांना विशेष अटी देऊ केल्या जाऊ शकतात. म्हणजे:- असुरक्षित कर्ज "ट्रस्ट";
- गॅरंटर्सची आवश्यकता नसलेले प्रोग्राम;
- मुख्य कर्जाची मुदत वाढवण्याची शक्यता;
- प्रवेश शुल्क न भरण्याची शक्यता;
- फ्लोटिंग व्याजदरांच्या परिस्थितीत कर्ज मिळण्याची शक्यता.
व्यवसाय विस्तारासाठी त्वरित अनुदानाचे निकष काय आहेत?
फायदेशीर कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, कर्जदाराला बँक निवडणे आवश्यक आहे, कर्जाची रक्कम सूचित करणे, कर्जाची रक्कम वापरण्याची मुदत आणि पैसे मिळविण्याच्या अटी (सुरक्षित, तारण न घेता, भाडेपट्टी, गॅरेंटरशिवाय) सूचित करणे आवश्यक आहे.कर्ज कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय आणि त्याची गरज का आहे?
आमच्या वेबसाइटवर, कर्जदारांना मासिक पेमेंटची उपलब्ध रक्कम मोजण्याची संधी दिली जाते, कर्ज परतफेडीचे वेळापत्रक निर्दिष्ट केले जाते. कर्जाची गणना कर्ज कॅल्क्युलेटर पृष्ठावर त्याच्या इच्छित आकारानुसार केली जाते. या उद्देशासाठी, कर्जदाराने कर्जाची रक्कम, व्याजदर, कर्जाची मुदत, पेमेंटचा प्रकार (वार्षिक, भिन्नता), एकवेळ कमिशन आणि ज्या महिन्यात पेमेंट सुरू होते ते सूचित करणे आवश्यक आहे. कॅल्क्युलेटरचे आभार, कर्जदारास तो किती कर्जाची किंमत घेऊ शकतो हे शोधण्यास सक्षम आहे.ऑनलाइन कर्ज कसे मिळवायचे?
एंटरप्राइझसाठी पैसे जारी करण्याचा अर्ज आमच्या वेबसाइटद्वारे वित्तीय संस्थेकडे सबमिट केला जाऊ शकतो. प्रत्येक बँकेजवळ एक निळे बटण आहे. त्यावर क्लिक करून, उद्योजक लहान व्यवसायाच्या विकासासाठी कर्ज मिळवताना कोणत्या अनुकूल ऑफर प्रदान केल्या आहेत हे शोधून काढेल. ऑनलाइन अर्ज पाठवल्यानंतर, कर्ज सल्लागार अर्जदाराला 2 तासांत कॉल करेल आणि पैसे मिळविण्याबद्दल तपशीलवार सल्ला देईल. कर्जात तो फायदेशीर कर्ज मिळविण्याच्या अटी देखील स्पष्ट करेल. तुम्हाला राज्य समर्थनासह प्राधान्य कार्यक्रमात स्वारस्य आहे का? रोख कर्ज शोधत आहात? आमची साइट तुमच्या आर्थिक अडचणी सोडवण्यात मदत करण्यात आनंदी आहे.ARTEGO फायनान्स कार्यक्षम वित्तीय सेवा देते. विशेषत: लहान व्यवसायांना तातडीची रोख कर्ज मिळविण्यासाठी मदत.
एक विश्वासार्ह भागीदार असा आहे की ज्यावर तुम्ही अगदी गुंतागुंतीची कामे सोडवण्यासाठी विश्वास ठेवू शकता. आम्ही प्रदीर्घ काळापासून आर्थिक आणि पत क्षेत्रात काम करत आहोत, त्यामुळे आम्ही या क्षेत्रातील सखोल ज्ञान, मोठे प्रकल्प राबविण्‍याचा अनुभव आणि प्रमुख बँकांसोबत मजबूत भागीदारी मिळवण्‍यात यश मिळवले. आम्ही आमच्या प्रतिष्ठेला महत्त्व देतो आणि आमच्या ग्राहकांच्या विश्वासाचा आम्हाला अभिमान आहे. म्हणूनच व्यवसायासाठी रोखीने - विकासासाठी, नवीन प्रकल्पांच्या अंमलबजावणीसाठी किंवा इतर हेतूंसाठी एक्सप्रेस कर्जे मिळविण्यात स्वारस्य असलेल्या व्यवसाय मालकांद्वारे आमच्याशी दररोज संपर्क साधला जातो.
व्यवसायासाठी कर्ज मिळवणे किती सोपे आहे?
आमचे क्लायंट बनण्यासाठी आणि कर्ज मिळविण्यासाठी मदत मिळवण्यासाठी, तीन सोप्या चरणांचे अनुसरण करा:
- वेबसाइटवर किंवा फोनद्वारे विनंती सोडा.
- कंपनीच्या व्यवस्थापकांशी संयुक्त कामाचे मापदंड, आवश्यक रक्कम आणि कर्जाची मुदत यावर चर्चा करा.
- पेपरवर्क आणि बँकेशी वाटाघाटी संबंधित सर्व त्रास आम्हाला सोपवा. आणि लवकरच - योग्य रक्कम मिळवा!
तुम्ही आजच प्रश्न विचारू शकता आणि सहकार्याच्या अटी स्पष्ट करू शकता - फोनद्वारे किंवा वेबसाइटवरील फीडबॅक फॉर्मद्वारे.
सामग्री
तुमचा स्वतःचा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा विद्यमान व्यवसायाचा विस्तार करण्यासाठी आर्थिक गुंतवणूक आवश्यक आहे. जर तुमचा स्वतःचा निधी पुरेसा नसेल तर काय करावे? बहुतेक उद्योजकांसाठी, उत्तर स्पष्ट आहे - बँकेकडे अर्ज करा आणि काही अटींवर व्यवसाय विकासासाठी कर्ज मिळवा. कर्जदारासाठी कर्ज घेणे इतके सोपे आहे का, बँकेच्या कर्जासाठी खरा पर्याय आहे का आणि पैसे मिळण्यासाठी कोणत्या अटी पूर्ण केल्या पाहिजेत - याविषयी नंतर अधिक.
लहान व्यवसाय कर्ज
लहान व्यवसायांच्या प्रतिनिधींमध्ये कायदेशीर अस्तित्व नसलेले छोटे उद्योग समाविष्ट आहेत, ज्यांचे एकूण उत्पन्न, मागील वर्षाच्या मालमत्तेसह, 400 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नाही आणि कामगारांची संख्या 100 लोकांपेक्षा जास्त नाही. वैयक्तिक उद्योजक हा लहान व्यवसायांचे प्रतिनिधित्व करणारा दुसरा स्तर आहे. स्वतःचा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा त्याचा शाश्वत विकास करण्यासाठी, त्यांच्याकडे नेहमीच पुरेसे खेळते भांडवल नसते, म्हणून त्यांना वित्तपुरवठा करण्याचे स्रोत शोधावे लागतात.
जरी एक डझन वर्षांपूर्वी, अर्थव्यवस्थेतील अस्थिर परिस्थितीमुळे केवळ काही लोकांनाच आवश्यक निधी मिळू शकला, कारण गुंतवणूकदारांना लहान प्रकल्पांमध्ये गुंतवणूक करण्याची घाई नव्हती. आज, चित्र बदलले आहे, आणि लहान व्यवसाय केवळ खाजगी गुंतवणूकदार आणि परदेशी निधीवर अवलंबून राहू शकत नाहीत, तर देशांतर्गत बँका आणि अगदी राज्याशी देखील मोकळ्या मनाने संपर्क साधू शकतात.
लहान व्यवसाय बँक कर्ज
कोणीही बँकिंग संस्थेत येऊन व्यवसायाच्या विकासासाठी कर्ज घेऊ शकतो, असे स्पष्टपणे सांगता येणार नाही. कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी पहिली गोष्ट म्हणजे सक्षम व्यवसाय योजना तयार करणे, ज्याच्या गणनेवर आधारित बँकर्स निधी जारी करण्याचा निर्णय घेतील. शिवाय, उत्तर नेहमीच सकारात्मक नसते, आपण नकार मिळवू शकता किंवा जारी केलेली रक्कम घोषित केलेल्यापेक्षा कमी असेल.
सावकार मुद्दाम हरवलेल्या कल्पनेत गुंतवणूक करून जोखीम पत्करणार नाही, कारण त्याच्यासाठी मुख्य गोष्ट म्हणजे गुंतवलेल्या निधीवर परतावा आणि वाढीव स्वरूपात. त्याच कारणास्तव, बँका क्वचितच गुंतवणूक कर्ज देतात, ज्याचे सार म्हणजे व्यवसाय विकासासाठी पैसे गुंतवणे. त्यांच्यासाठी निधी उधार घेणे आणि त्यातून मार्जिन मिळवणे सोपे आहे.
राज्य लघु व्यवसाय कर्ज कार्यक्रम
जर एखाद्या वित्तीय संस्थेसह गोष्टी कार्य करत नसतील तर, राज्याकडे वळणे आणि आपल्या स्वतःच्या व्यवसायासाठी पैसे मागणे शक्य आहे. खरे आहे, जारी केलेली रक्कम कमी असेल या वस्तुस्थितीनुसार तुम्हाला यावे लागेल - प्रदेशानुसार, ते 50 हजार ते 1 दशलक्ष रूबल पर्यंत असू शकते. अशा मायक्रोफायनान्स कर्जावरील दर 10-12% आहे, जरी ते कमी कालावधीसाठी जारी केले जातात, जे नियमानुसार, एक वर्षापेक्षा जास्त नसतात. उद्योजकाला मालमत्तेची हमी किंवा तारण द्यावे लागेल, ज्याच्या विक्रीमुळे कर्ज भरण्यास मदत होईल.
सुरवातीपासून लहान व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्ज कसे मिळवायचे
उपलब्ध आकडेवारीनुसार, सुमारे 80% लहान व्यवसाय त्यांच्या ऑपरेशनच्या पहिल्या वर्षात अस्तित्वात नाहीत. असे म्हणता येणार नाही की ते सर्व दिवाळखोर आहेत, कारण त्यापैकी काही मोठ्या उद्योगांचे, संयुक्त स्टॉक कंपन्यांचे भाग आहेत आणि त्यापैकी काही स्वतः मध्यम आणि नंतर मोठ्या व्यवसायाच्या श्रेणीत जातात. याव्यतिरिक्त, अनेक वैयक्तिक उद्योजक उत्पन्न मिळविण्यासाठी तथाकथित "ग्रे स्कीम" वापरतात, त्यामुळे बँकिंग संस्था एंटरप्राइझचे वास्तविक उत्पन्न पाहू शकत नाहीत, ज्यामुळे कर्ज मिळण्याची शक्यता लक्षणीय वाढू शकते.
बँकेत तुमचा स्वतःचा व्यवसाय विकसित करण्यासाठी कर्ज मिळवणे अवघड नाही, तथापि, सकारात्मक उत्तरासाठी, तुम्हाला अनेक अटी पूर्ण कराव्या लागतील, कारण वित्तीय संस्थेला परताव्याची हमी मिळणे फार महत्वाचे आहे. उधार घेतलेल्या निधीचे. फ्रेंचायझिंग योजनेअंतर्गत तुमचा स्वतःचा व्यवसाय सुरू करण्याच्या संधीबद्दल विसरू नका. या प्रकरणात, फ्रँचायझी खरेदी करण्यासाठी कर्ज मिळवणे सोपे होईल.
कर्जदारासाठी आवश्यकता
कर्जदाराने अनेक आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत. व्यवसाय केवळ विकसित करण्यासाठी नियोजित असल्याने, त्याच्या स्पर्धात्मकतेचा आणि नफ्याचा कोणताही पुरावा प्रदान करणे शक्य होणार नाही. या कारणास्तव, एखादी व्यक्ती त्याच्या जबाबदाऱ्यांसाठी कशी जबाबदार आहे हे समजून घेण्यासाठी बँक भविष्यातील लहान व्यावसायिक घटकाची वैयक्तिक म्हणून तपासणी करेल. बँकर्स कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास तपासतील, विमा निधी आणि पेन्शन फंडाला विनंती पाठवतील. जर एखादी व्यक्ती पूर्वी कर्मचारी असेल, तर तो जिथे काम करतो त्या एंटरप्राइझला विनंती करू शकतो.
व्यवसाय आवश्यकता
यामुळे, बँका नवीन प्रकल्पासाठी आवश्यकता लादत नाहीत. त्यांना व्यवसाय योजनेत थेट रस आहे, म्हणून त्याचा विकास खूप गांभीर्याने घेतला पाहिजे. कोणतीही कौशल्ये नसल्यास, विशेष प्रशिक्षित लोक किंवा कंपनी समाविष्ट करण्याची शिफारस केली जाते जी क्लायंटच्या सर्व इच्छा लक्षात घेऊन एक दस्तऐवज तयार करेल. एखादा उद्योजक सहजपणे योजनेची तयार आवृत्ती शोधू आणि खरेदी करू शकतो, ज्यामध्ये विशिष्ट प्रदेशात व्यवसाय करण्याची सर्व वैशिष्ट्ये स्पष्ट केली जातात. जर तुम्ही परवानाकृत क्रियाकलाप करण्याची योजना आखत असाल, उदाहरणार्थ, अल्कोहोलची विक्री, तर तुम्ही परवाना सादर केला पाहिजे.
एकल मालकीसाठी व्यवसाय विकास कर्ज कसे मिळवायचे
ज्या व्यावसायिकांना स्वतःचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी पैसे मिळवायचे आहेत, त्यांच्यासाठी हे काहीसे सोपे आहे. हे या वस्तुस्थितीमुळे आहे की ते नफ्याच्या अस्तित्वाचे दस्तऐवजीकरण करू शकतात आणि त्यांच्या स्वतःच्या मालमत्तेच्या रूपात संपार्श्विक देखील प्रदान करू शकतात. बँकेसाठी, हा मुख्य घटकांपैकी एक आहे आणि व्यावसायिकासाठी तो परिस्थितीच्या सकारात्मक परिणामाच्या बाजूने अतिरिक्त बोनस आणेल. तथापि, जर क्लायंट विश्वासार्ह असेल आणि व्यवसाय करण्यासाठी सर्व अटींचे पालन करत असेल तरच असा परिणाम शक्य आहे:
- मजुरी देते;
- फेडरल टॅक्स सेवेला योगदान देते (फेडरल टॅक्स सेवेला ऑनलाइन अहवाल तयार करण्यासाठी सेवेचा वापर करा);
- वेळेवर सर्व कर आणि फी भरते; नफा आहे, इ.
साठी सेवा पहा.
लहान व्यवसाय कर्जाचे उद्दिष्ट काय आहेत?
वर नमूद केल्याप्रमाणे, कर्जदार काय करणार आहे हे बँकेसाठी इतके महत्त्वाचे नाही. कर्ज भरण्यासाठी त्याला नफा मिळेल की नाही हे त्याच्यासाठी अधिक महत्त्वाचे आहे. जर व्यवसाय आपल्या पायावर खंबीरपणे उभा असेल आणि उद्योजकाने त्याचा विस्तार करण्याची योजना आखली असेल, तर तुम्ही उपकरणे, वाहने, यंत्रसामग्री आणि अगदी रिअल इस्टेट (फॅक्टरिंग, भाडेपट्टी, व्यावसायिक गहाण इ.) खरेदीसाठी फायनान्ससाठी अर्ज करू शकता. जर तुम्हाला खेळत्या भांडवलाची रक्कम वाढवायची असेल, तर तुम्ही लहान व्यवसाय विकासासाठी कार्यरत कर्जासाठी सुरक्षितपणे अर्ज करू शकता किंवा ओव्हरड्राफ्ट घेऊ शकता.
असुरक्षित
रशियन बँकांच्या व्यवहारात, अशी कर्जे आहेत जी उद्योजकांना संपार्श्विक न देता निधी प्राप्त करण्याची संधी देतात. तथापि, असे म्हटले पाहिजे की अशी कर्जे अत्यंत क्वचितच दिली जातात, कारण बँकिंग संस्थेसाठी विशिष्ट हमी आवश्यक असते. या कारणास्तव, तुमची स्वतःची जोखीम कमी करण्यासाठी, व्यवसाय विकासासाठी असुरक्षित कर्जावरील व्याज दर मानक ऑफरपेक्षा जास्त आहे.
सुरक्षित
संपार्श्विक प्रदान केल्याने उद्योजकाला कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते. संपार्श्विक जंगम आणि स्थावर मालमत्ता असू शकते, व्यक्ती किंवा कायदेशीर संस्थांची हमी, या बँकेत ठेवीची उपस्थिती इत्यादी. या प्रकरणात बँकर्स उद्योजकाशी करार करण्यास अधिक इच्छुक आहेत, कारण कर्ज चुकल्यास तारणाची विक्री परिणामी कर्ज भरण्यास सक्षम असेल.
छोट्या उद्योगांना कोणत्या बँका कर्ज देतात
रशियामधील अनेक बँकांकडून व्यवसाय विकासासाठी कर्ज मिळू शकते. बँकिंग मार्केटमधील दोन्ही प्रमुख खेळाडू (Unicreditbank, Raiffeisenbank, इ.) आणि त्याचे छोटे प्रतिनिधी (OTP-Bank, Rosenergobank, इ.) द्वारे प्रस्ताव तयार केले जातात. टेबल शीर्ष पाच खेळाडू प्रतिबिंबित करते:
|
बँकिंग उत्पादन |
रक्कम, rubles |
मुदत, महिने |
व्याज दर |
|
|
Sberbank |
100000–3000000 |
|||
|
एक्सप्रेस ओव्हरड्राफ्ट |
||||
|
Rosselkhozbank |
व्यावसायिक रिअल इस्टेटच्या अधिग्रहणाच्या सुरक्षिततेवर |
वैयक्तिकरित्या |
||
|
खरेदी केलेल्या यंत्रसामग्री आणि/किंवा उपकरणांच्या सुरक्षिततेवर |
खरेदी केलेल्या मशिनरी/उपकरणेच्या किमतीच्या ८५% पर्यंत |
वैयक्तिकरित्या |
||
|
लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांसाठी राज्य समर्थन |
5000000–1000000000 |
|||
|
व्यापारी |
500000–5000000 |
|||
|
फिरती कर्ज |
||||
|
गुंतवणूक कर्ज |
||||
|
अल्फा बँक |
संपार्श्विक कोणत्याही व्यावसायिक हेतूंसाठी |
|||
|
ओव्हरड्राफ्ट |
||||
|
भाड्याने देण्यासाठी कार आणि विशेष उपकरणे |
वैयक्तिक |
|||
|
क्रेडिट बँक ऑफ मॉस्को |
लहान आणि मध्यम जामीन प्रकरणांसाठी |
वैयक्तिक |
||
|
वॉरंटी अंतर्गत लहान आणि मध्यम साठी |
वैयक्तिक |
बँकेकडून लहान व्यवसायासाठी कर्ज कसे मिळवायचे
लहान व्यवसायाच्या विकासासाठी कर्ज देण्याच्या विनंतीसह बँकेत जाण्यापूर्वी, आपण सर्व उपलब्ध ऑफर काळजीपूर्वक अभ्यासल्या पाहिजेत, व्यवसायाच्या विकासासाठी आधीच कर्ज घेतलेल्या सहकाऱ्यांकडून सल्ला घ्या. काही प्रकरणांमध्ये, जेव्हा संपार्श्विक किंवा जामीन प्रदान करणे शक्य नसते, तेव्हा रोख ग्राहक कर्ज घेणे आणि हे पैसे आपल्या स्वतःच्या व्यवसायासाठी वापरणे अधिक फायदेशीर ठरू शकते, कारण अशा कर्जावरील व्याजदर खूपच कमी असू शकतात.
नोंदणीसाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत
बँक निवडल्यास, तुम्हाला कागदपत्रांचे विशिष्ट पॅकेज गोळा करणे आवश्यक आहे. संस्था आणि व्यवसाय विकास कर्जाचा उद्देश यावर अवलंबून, ते लक्षणीयरीत्या बदलू शकते. बँकर्सना निश्चितपणे नागरिकाचा पासपोर्ट आणि केसची नोंदणी दर्शविणारी कागदपत्रे आवश्यक असतील. तुम्हाला एक अर्ज भरावा लागेल, जिथे तुम्ही सर्व आवश्यक माहिती सूचित करता. याव्यतिरिक्त, तुम्हाला एक व्यवसाय योजना, कर रिटर्न, चालू खाते सूचित करावे लागेल, जर असेल तर. हे शक्य आहे की विचाराच्या टप्प्यावर इतर कागदपत्रे सांगणे आवश्यक असेल.
सरकार लहान उद्योगांना कर्ज देते
अलीकडे, राज्याने लहान व्यवसायांच्या प्रतिनिधींमध्ये स्वारस्य दाखवले आहे. राजधानी आणि प्रदेशांमध्ये, आपण विशेष कार्यक्रमांचे सदस्य होऊ शकता ज्यासाठी आपण आपला स्वतःचा व्यवसाय विकसित करण्यासाठी स्टार्ट-अप भांडवल प्राप्त करू शकता. 2019 साठी, उद्योजकतेच्या विकासाला चालना देण्यासाठी राज्याचा सहभाग वाढवण्यासाठी, चलनवाढीच्या पातळीनुसार आणि सेंट्रल बँकेच्या पुनर्वित्त दर (मुख्य दर) वर अवलंबून कर्जावरील व्याज कमी करण्यासाठी एक कार्यक्रम स्वीकारण्यात आला.
सूक्ष्म कर्ज
पाश्चिमात्य देशांमध्ये, राज्यामार्फत लघुउद्योजकांना आर्थिक रचनेद्वारे सूक्ष्म कर्ज देण्याची प्रक्रिया सर्वत्र सुरू झाली आहे. रशियामध्ये, ही प्रथा अत्यंत खराब विकसित केली गेली आहे, किंवा त्याऐवजी, बाल्यावस्थेत आहे. बँकेच्या कर्जाच्या तुलनेत मायक्रोक्रेडिटचा फायदा म्हणजे कमी व्याजदर आणि कर्जदारासाठी कमी आवश्यकता. 3 दशलक्ष पर्यंतचा निधी एक ते 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी जारी केला जातो.
राज्य कार्यक्रम लहान व्यवसायांना लागू होतो जे पैसे उधार घेण्यात अयशस्वी झाले. कर्जाचे एक विशिष्ट वैशिष्ट्य म्हणजे एका विशिष्ट प्रकल्पासाठी पैसे काटेकोरपणे जारी केले जातात, ज्याचे राज्य बारकाईने निरीक्षण करते. लहान व्यवसायाच्या विकासासाठी कर्ज घेणे आणि ते दुसर्‍या दिशेने खर्च करणे हे कार्य करणार नाही - सक्षम अधिकार्यांकडून तपासणी कधीही होऊ शकते.
मान्यताप्राप्त बँकेकडून कर्जाची हमी
जर एखाद्या लहान व्यवसायाच्या प्रतिनिधीला हमी देण्याची संधी नसेल, तर तो राज्य सहाय्याच्या अनोख्या संधीचा लाभ घेऊ शकतो आणि उद्योजकता समर्थन निधीसह राज्य हमी देऊ शकतो. त्याचे सार या वस्तुस्थितीत आहे की बँक राज्याद्वारे प्रदान केलेल्या हमी अंतर्गत व्यवसाय विकासासाठी उद्योजकाला कर्ज देते. ही सेवा मोफत नाही, त्यामुळे कर्जदाराला कर्जाच्या रकमेची काही टक्के रक्कम भरावी लागेल.
या संधीचा फायदा फक्त तेच उद्योजक घेऊ शकतात ज्यांना स्वतःच्या पायावर उभे राहण्याचा आत्मविश्वास आहे आणि स्वतःचा व्यवसाय चालवून नफा आहे. राज्य हमी ही एक लोकप्रिय आणि परवडणारी सेवा आहे, म्हणून ती अशा उद्योजकांद्वारे देखील निवडली जाते ज्यांच्याकडे सुरक्षा म्हणून ऑफर करण्यासाठी काहीतरी आहे, कारण ही सेवा आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर आहे, कारण कर्जदाराला त्याच्यासाठी तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचा तारण आणि विमा देण्याची आवश्यकता नाही. स्वतःचे पैसे.
व्यवसाय विकास अनुदान मिळवणे
व्यावसायिक लोकांच्या श्रेणीतील उद्योजक ज्यांचा व्यवसाय यशस्वी आणि फायदेशीर आहे, त्यांना हे जाणून घेण्याचा अधिकार आहे की ते त्यांच्या व्यवसायाच्या विकासासाठी राज्याकडून निरुपयोगी सहाय्य मिळण्यावर विश्वास ठेवू शकतात. प्रादेशिक उद्योजकता निधीद्वारे सबसिडी जारी केली जाते, म्हणून उपलब्ध बजेटनुसार प्रत्येक प्रदेशात इंजेक्शनची विशिष्ट रक्कम स्वतंत्रपणे निर्धारित केली जाते. कमाल रक्कम 10 दशलक्ष रूबल पर्यंत मर्यादित आहे. हे व्यवसायाच्या मालकाच्या विवेकबुद्धीनुसार खर्च केले जाऊ शकते: उत्पादन परिसर भाड्याने देणे, नवीन रोजगार निर्माण करणे इ.
लहान व्यवसायांसाठी प्राधान्य कर्ज
स्टार्ट-अप उद्योजक ज्यांच्याकडे राज्याची कर्जे नाहीत, दिवाळखोरीच्या मार्गावर नाहीत, विद्यमान करारांतर्गत वेळेवर पेमेंट करतात आणि वेळापत्रकानुसार व्याजाची परतफेड करतात, त्यांना कमी वार्षिक व्याज दर किंवा वाढीव कालावधीवर विश्वास ठेवण्याचा अधिकार आहे. सॉफ्ट लेंडिंग प्रोग्राम अंतर्गत कर्ज वापरण्यासाठी. व्यवसाय विकासासाठी कर्ज मिळणे SMEs द्वारे भागीदार बँकांच्या शाखांमध्ये केले जाते, त्यापैकी खालील गोष्टी आहेत:
- पुनर्जागरण;
- जेनबँक;
- इंटरकॉमर्सबँक;
- लोको-बँक;
- Promsvyazbank;
- सार्वत्रिक क्रेडिट;
- उरलसिब.
यशस्वी आयपी अकाउंटिंगसाठी, वापरा.
