कमी अधिकृत पगारासह गहाण कसे मिळवायचे? गहाण ठेवण्यासाठी कोणता पगार असावा? तुटपुंज्या पगारात गहाण

जर गहाण कसे मिळवायचे हा प्रश्न आहे अधिकृत पगारलहान, इतके दुर्मिळ नाही.

व्यावसायिक संरचनेचा भाग असलेल्या बऱ्याच उद्योगांमध्ये "लिफाफ्यात" पगाराचा सराव केला जातो. एक लहान अधिकृत पगार मिळविण्याचा मोठा तोटा म्हणजे मोठे कर्ज मिळविण्याची असमर्थता, उदाहरणार्थ गहाणखत.

कोणत्याही बँकेला सॉल्व्हेंट क्लायंट आकर्षित करण्यात स्वारस्य असते, परंतु तुम्ही व्यक्तींना त्यांच्या पगाराचे मूल्यांकन करून त्यांच्या उत्पन्नावर आधारित फरक करू शकता.

गहाण किंवा ग्राहक कर्ज- ही बँकांकडून आकर्षक ऑफर आहे, जी प्रत्येकासाठी उपलब्ध नाही.

तारण कर्ज नाकारण्याचा निर्णय अनेक आकर्षक कारणांच्या आधारे तयार केले जाऊ शकते:

• बँकेत परत या पैसे उधार घेतलेग्राहकाने हमी दिली पाहिजे.
• एकूण उत्पन्न कायद्याने स्थापित केलेल्या निर्देशकांपेक्षा कमी नसावे.
• आर्थिक संस्था अविश्वसनीय ग्राहकांशी करार करत नाहीत जे त्यांचे तारण भरण्यास सक्षम नसतील.

अनेक बँका अल्प अधिकृत पगारासह कर्जदारांना सामावून घेतात.

तुमचा पगार कमी असेल तर ते तुम्हाला मोठे कर्ज देऊ शकतात का? जर तुम्ही उत्पन्न अधिकृत केले तर हे शक्य आहे, आणि हे करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, वेगवेगळ्या स्वरूपात उपलब्ध आहेत.

तारण कर्ज सर्व प्रमुख बँकांद्वारे ऑफर केले जाते, ज्यांना खात्री आहे की कर्ज घेतलेल्या रकमेची वेळेवर परतफेड केली जाईल, म्हणून ते कर्जदारांना उत्पन्नाचे सर्व संभाव्य स्रोत उघड करण्यास भाग पाडतात.

कर्ज मिळविण्यासाठी पुरेसे उत्पन्न (गहाण, ग्राहक कर्ज) यावर आधारित निर्धारित:

• अधिकृत राहण्याची मजुरी , जे सध्या स्थापित आहे.
• कुटुंबातील सदस्यआणि त्यांची भौतिक क्षमता.
• अनिवार्य मासिक खर्चाची रक्कम.

जर तुम्ही बँकेला तुमची पुरेशी सॉल्व्हेंसी पातळी सिद्ध केली तर तुम्हाला अल्प अधिकृत पगारासह गहाणखत मिळू शकते.

या समस्येचे निराकरण करण्याचे बरेच मार्ग आहेत, म्हणून आपण असा विचार करू नये की कामातून उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र हे एकमेव दस्तऐवज आहे जे बँकेला आवश्यक आहे.

2-NDFL प्रमाणपत्राव्यतिरिक्त, कर्जदाराच्या उत्पन्नाची पुष्टी करणारी वैकल्पिक कागदपत्रे (B&N बँकेचे उदाहरण वापरून).

वित्तीय संस्थेला सादर केलेली सर्व कागदपत्रे, वास्तविक माहितीसह याची पुष्टी करणे आवश्यक आहे जे कोणत्याही प्रकारे कर निरीक्षकांशी संबंधित नाही.

गहाणखत मिळविण्यासाठी, ते विशिष्ट पगाराची रक्कम सेट करत नाहीत, म्हणून 15,000 रूबल किंवा दुसरी रक्कम. बँकांना अनेकदा याची आवश्यकता असते एकूण उत्पन्नकर्जाच्या पेमेंटच्या 40% पेक्षा जास्त नाही, परंतु हा आकडा विशिष्ट वित्तीय संस्थेवर अवलंबून आहे.

बँक कर्जदाराची द्रव जंगम आणि जंगम मालमत्तेची उपलब्धता, कुटुंबातील इतर सदस्यांच्या उत्पन्नासह देखील विचारात घेते. आकडेवारीनुसार, 20,000 पगारासह तारण मिळणे कठीण आहे, परंतु याचा अर्थ असा नाही की ते अशक्य आहे.

उपयुक्त व्हिडिओ:

मध्यम पगार असलेल्या ग्राहकांचे अनेकदा बँकांशी कठीण संबंध असतात, जे त्यांना क्वचितच अर्धवट भेटतात आणि त्यांना गहाण ठेवण्याची परवानगी देत ​​नाहीत. तुमच्याशिवाय “लिफाफ्यात” उत्पन्न कोणीही पाहत नाही, म्हणून त्याचे वास्तविक अस्तित्व सिद्ध करणे कठीण आहे.

जर तुम्ही बँकेला हे सिद्ध केले की, राखाडी पगाराव्यतिरिक्त, वेगळ्या श्रेणीतील इतर उत्पन्न देखील आहे, तर क्रेडिटवर आवश्यक रक्कम मिळणे शक्य होईल.

संभाव्य उपाय

बँकेला क्लायंटच्या सॉल्व्हेंसीबद्दल पटवून देऊ शकत नसलेल्या पगारावर गहाणखत मिळण्याची शक्यता असते जर खालीलपैकी एका पर्यायाचा अवलंब करा:

• उत्पन्नाचा अतिरिक्त स्रोत- अगदी सोबत दुसरी नोकरी किमान दरकर्जाची परतफेड करण्याच्या शक्यतेची पुष्टी करण्यात मदत करेल.
• अपार्टमेंट भाड्याने घेतल्यापासून मिळणारे उत्पन्न किंवा वाहन - तुम्हाला लीज करार प्रदान करणे आवश्यक आहे, जे कर्ज देताना विचारात घेतले जाते.
• जामिनावर सहमत, मोठ्या अधिकृत उत्पन्नासह चांगले मित्र किंवा नातेवाईक जोडून.

विशेष साइटवर आपण सल्ला विचारू शकता आणि व्यावसायिकांशी सल्लामसलत करू शकता.

कोणते ते शोधा चांगला मार्गफोरम तुम्हाला निवडण्यात मदत करेल, जिथे तुम्ही शोधू शकता वास्तविक पुनरावलोकनेया किंवा त्या कर्ज उत्पादनाबद्दल.

तारणासाठी अर्ज करताना, खात्यात घेणे सुनिश्चित करा किमान आकारकर्ज परतफेड रक्कम आणि कालावधी, तसेच इतर वैशिष्ट्ये. सर्व आधुनिक कर्ज प्रक्रिया प्रक्रियेस जास्त वेळ लागत नाही आणि सर्व मान्यताप्राप्त बँकांमध्ये त्या पूर्णपणे पारदर्शक असतात.

अतिरिक्त उत्पन्न

जर लहान पांढरा पगार असेल तर आपण अतिरिक्त उत्पन्नाची पुष्टी करू शकता, जे असू शकते:

• विद्यार्थी शिष्यवृत्ती.
• दुसऱ्या कामाच्या ठिकाणाहून पगार (अर्धवेळ).
• रोख्यांमधून मिळकत.
• पेन्शन.
• भाड्याच्या मालमत्तेतून मिळणारे उत्पन्न (घरे किंवा वाहने).
• पोटगी.

तुमच्या उत्पन्नाची पुष्टी करण्यासाठी, तुम्ही खाते विवरण किंवा कार्ड देऊ शकता ज्यामध्ये सशुल्क पोटगी, शिष्यवृत्ती इ.

इतर कमाई तुम्ही तुमच्या कर रिटर्नमध्ये समाविष्ट केल्यास आणि अशा उत्पन्नावर 13% कर भरल्यास तुम्ही कायदेशीर देखील करू शकता. घोषणेची एक प्रत उत्पन्नाची पुष्टी करण्यासाठी आणि गहाणखत मिळण्याची शक्यता वाढविण्यासाठी एक शक्तिशाली दस्तऐवज आहे.

इतर कामासाठी मोबदला असल्यास, तुम्ही कार्ड स्टेटमेंटसह त्याची पुष्टी करू शकता.

जामीन

आपण पुष्टी केल्यास आपण लहान पगारासह अपार्टमेंट खरेदी करू शकता गहाणसुरक्षित हमीदार. अनेक सक्षम व्यक्ती ज्यांना कायद्याची समस्या आली नाही आणि बँका किंवा कर्जदारांवरील इतर जबाबदाऱ्यांचा बोजा नाही ते असे कार्य करू शकतात.

केवळ नातेवाईकच नाही तर गहाणखत करारामध्ये त्याला सामील करून घेण्यास सहमती दिलेली दुसरी व्यक्ती आणि उत्पन्नाच्या चांगल्या पातळीसह हमीदाराची भूमिका बजावू शकते. जामीन बाँडचे फायदे आणि तोटे आहेत, ज्याचे वजन कर्जदाराने स्वत: केले पाहिजे आणि पैसे कर्ज घेताना अशा व्यक्तीकडून कर्ज घ्यावे की नाही हे ठरवावे.

विषयावरील व्हिडिओ:

जामीनदार हा एक हमीदार असतो जो बँकेला कर्जाची परतफेड केली जाईल असे दायित्व घेतो.

गॅरेंटरच्या स्वतःच्या जबाबदाऱ्या देखील आहेत, जर ते पूर्ण केले नाही तर बँक त्याचा क्रेडिट इतिहास खराब करू शकते किंवा अतिरिक्त खर्च लादू शकते.

तुमच्याकडे जामीनदार असल्यास अनेक बँकांकडून गहाणखत मिळवणे सोपे आहे. परंतु या प्रोग्रामचे फायदे आणि तोटे दोन्ही आहेत.

IN कर्ज करारजेव्हा हमीदार समाविष्ट केला जातो, तेव्हा बँक योग्य बदल करते स्थापित परिस्थितीप्रत्येक बाजूला.

मुख्य म्हणजे तुम्ही हे विसरू नये की कर्जाच्या परतफेडीत विलंब झाल्यास बँकेचे दावे अधिक दिवाळखोर व्यक्तीविरुद्ध दिसतात, त्यामुळे दावे न्यायालयात मांडता येतात, ज्याला समान समभागांमध्ये कर्ज विभाजित करण्याचा अधिकार आहे.

बँक फॉर्मवर मदत

बँकेच्या स्वरूपात प्रमाणपत्राच्या आधारे कर्जासाठी मंजूरी दिली जाते, प्रत्येक आयटम पूर्ण करून, क्लायंट त्याची सॉल्व्हेंसी सिद्ध करतो.

प्रमाणपत्र रशियन भाषेत काढलेले आहे आणि ते जारी केल्याच्या तारखेपासून दोन आठवड्यांसाठी वैध आहे.

बँकेच्या स्वरूपात उत्पन्न प्रमाणपत्राचे उदाहरण.

बँकेला तोंडी सिद्ध न करण्यासाठी, थोड्या पगाराव्यतिरिक्त, काळे उत्पन्न देखील आहे, जे बोनस, ठेवी, मौल्यवान वस्तूंच्या वितरणातून व्याज प्राप्त करण्याच्या स्वरूपात सादर केले जाऊ शकते, आपण एक संबंधित भरू शकता. बँकेत अर्ज, जो वैध आहे.

फील्डच्या मानक संचा व्यतिरिक्त, इतर आवश्यक माहिती देखील दर्शविली आहे जी उत्पन्नाची पातळी सिद्ध करते.

म्हणून, जर तुमचा अधिकृत पगार कमी असेल, तर तुम्ही बँकेला असे प्रमाणपत्र देण्यास सहमत असल्यास गहाण ठेवण्याची संधी आहे.

फॉर्म 2 वैयक्तिक आयकर नसणे थेट कर्जाच्या मुदतीवर आणि व्याजदरावर परिणाम करते, कारण प्रत्येक बँकेला त्याच्या तोट्याचा विमा उतरवायचा असतो.

परंतु प्रमाणपत्रात परावर्तित सर्व डेटा सिद्ध करणे आवश्यक आहे, अन्यथा असे उत्पन्न अतिरिक्त उत्पन्न म्हणून गणले जाणार नाही. जेव्हा अकाउंटंटच्या स्वाक्षरीसह आणि कंपनीच्या शिक्का असलेले कागद बँकेला देणे शक्य नसते, तेव्हा तुम्ही तुमच्या कर रिटर्नची एक प्रत बनवू शकता.

मालमत्तेची तारण

जर अधिकृत उत्पन्न थोड्या पगाराच्या स्वरूपात सादर केले गेले असेल, तर तुम्ही मालमत्ता गहाण ठेवण्यास सहमत असाल तर तुम्ही कर्ज घेऊ शकता.

हे जंगम किंवा असू शकते रिअल इस्टेट, जे त्याच्या वैशिष्ट्यांनुसार द्रव असणे आवश्यक आहे. बँक याकडे उत्पन्नाचा अतिरिक्त स्रोत म्हणून पाहते.

बँकांना संपार्श्विक विषयासाठी काही आवश्यकता आहेत (Sovcombank चे उदाहरण वापरून).

जर तुमच्याकडे कार असेल तर ती केवळ चालणार नाही तर कमी मायलेजसह उच्च दर्जाची देखील असावी. एक जीर्ण घर ज्यामध्ये राहणे अशक्य आहे ते संपार्श्विक विषय बनणार नाही.

ग्राहक कर्ज

Sberbank ग्राहकांना त्याच्या क्रेडिट उत्पादनांमध्ये ग्राहक कर्ज देते, जे 3 दशलक्ष रूबल पर्यंत हमीदार आणि संपार्श्विक न देता जारी केले जातात.

अशा कर्जाची मुदत 3 महिने ते 5 वर्षांपर्यंत असते. 500,000 रूबल पर्यंतचे व्याजदर तुम्ही अर्ज कोठे सबमिट करता यावर अवलंबून 14.5 आणि 15.5% आहेत (ऑनलाइन बँकिंग किंवा कार्यालयात), आणि 500,000 रूबल पासून ऑनलाइन व्याज 12.5 आहे आणि बँकेच्या शाखेत नियमित अर्ज 13.5% मोजला जातो.

Sberbank PJSC कडून संपार्श्विक न घेता ग्राहक कर्जाचे उदाहरण.

बेसिक Sberbank कर्जदारांसाठी आवश्यकता:

• कर्जाच्या वेळी तरतूद असणे आवश्यक आहे किमान 21 वर्षांचे.
• परतीच्या वेळी असणे आवश्यक आहे 65 वर्षांपेक्षा जास्त नाही.
• एकूण अनुभव किमान 6 महिन्यांचा असावासध्याच्या कामाच्या ठिकाणी आणि गेल्या 5 वर्षांत 1 वर्ष.

प्रत्येक बँकेत कर्ज मिळवणे आणि त्याची सेवा करणे याच्या स्वतःच्या बारकावे आहेत, ज्या तुम्हाला अर्ज करण्यापूर्वी स्वतःला परिचित करणे आवश्यक आहे.

वेळेवर सर्व कागदपत्रांची तरतूद केल्यावर आणि कर्जावर सकारात्मक निर्णय झाल्यास बँकेद्वारे ग्राहकाच्या खात्यात निधी जमा केला जातो. ग्राहक कर्जाच्या दीर्घकालीन परतफेडीसाठी, शुल्क आकारले जाऊ शकते किंवा नाही - हे पुढे स्पष्ट केले जाईल.

प्राधान्य कार्यक्रम

• तरुण कुटुंबे.
• लष्करी कर्मचारी.
• कमी उत्पन्न असलेले नागरिक.
• मोठी कुटुंबे.
• राज्य कर्मचारी.

अधिमान्य तारण कार्यक्रम विद्यमान सुधारण्याची संधी देतो राहणीमानकिंवा स्वत:ला क्रेडिटवर नवीन घरे प्रदान करा.

नोंदणी केल्यावर प्राधान्य कर्जबँकेला सहसा अतिरिक्त कागदपत्रे आवश्यक असतात (रोसेलखोझबँकचे उदाहरण वापरून).

लाभांच्या अधिकाराची बँकेशी पुष्टी करणे आवश्यक आहे, म्हणून तुम्हाला उत्पन्नाबाबत कोणती कागदपत्रे प्रदान करायची आहेत ते आगाऊ तपासा आणि नंतर करार तयार करण्यासाठी आमच्याशी संपर्क साधा. काही तपशील बँकेच्या अधिकृत वेबसाइटवर दिलेले आहेत जिथे तुम्ही तारण कर्जासाठी अर्ज करण्याची योजना आखत आहात.

या लेखात आम्ही विषय कव्हर करण्याचा प्रयत्न केला: "अधिकृत पगार कमी असल्यास गहाण कसे मिळवायचे." विषयाबद्दलची सर्व माहिती येथे संकलित आणि संरचित केली आहे, जी तुम्हाला तुमच्या प्रश्नाचे संपूर्ण उत्तर शोधू देते. परंतु, तुम्हाला अजूनही प्रश्न असल्यास, तुम्ही नेहमी आमच्या कर्तव्य वकिलाला विचारू शकता.

आजकाल, सर्व कुटुंबे स्वतःच्या घराचा अभिमान बाळगू शकत नाहीत. अपार्टमेंट किंवा घरासाठी पैसे वाचवण्यास बराच वेळ लागतो आणि ते योग्य नसल्यामुळे (महागाई आणि वाढत्या रिअल इस्टेटच्या किमतींमुळे), बरेच लोक गहाण ठेवतात. रिअल इस्टेट खरेदी करण्याचा हा एक अतिशय सोयीस्कर आणि सामान्य मार्ग आहे, जो आपल्या देशात दरवर्षी नवीन गती प्राप्त करत आहे.

तथापि, तारण कर्ज घेण्यासाठी, संभाव्य कर्जदाराने बँकेच्या अटी पूर्ण केल्या पाहिजेत. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, हे रशियन नागरिकत्व, वयाच्या अटी आणि सभ्य पगारासह कायमस्वरूपी नोकरीची उपस्थिती आहे. जर ग्राहकाचा पगार कर्जाच्या रकमेच्या तुलनेत सावकारांना कमी वाटत असेल तर त्याला तारण नाकारले जाईल. तर गहाण ठेवण्यासाठी तुमचा पगार किती असावा?

"पांढरा" आणि "राखाडी" RFP

हे रहस्य नाही की आपल्या देशात अधिकृत आणि अनौपचारिक पगार आहेत, ज्यांना "ग्रे" म्हटले जाते.

• "पांढरा" पगार - नियोक्त्याच्या कंपनीच्या लेखा विभागाद्वारे कर्मचाऱ्यांना जमा केला जातो. त्यातून आवश्यक ते सर्व कर बजेटमध्ये कापले जातात. क्लायंट अशा पगाराची पुष्टी फॉर्म 2-NDFL मधील प्रमाणपत्रासह करू शकतो विनामूल्य फॉर्मकिंवा बँकेच्या स्वरूपात प्रमाणपत्र. बँका मुख्यत्वे फक्त एवढा पगार असलेल्या कर्जदारांवर लक्ष केंद्रित करतात, कारण ते निश्चित मानले जाते;
• "ग्रे" पगार - कंपनीच्या कागदपत्रांमध्ये त्याची नोंद न करता कर्मचाऱ्याला वैयक्तिकरित्या दिले जाते. हे बजेटमध्ये कर भरत नाही आणि कोणत्याही प्रकारे पुष्टी केली जाऊ शकत नाही. क्लायंटचे अनधिकृत उत्पन्न हे अधिकृत उत्पन्नापेक्षा अनेक पटीने जास्त असते, परंतु बँका ते विचारात घेण्यास इच्छुक नसतात. बहुतेक मोठ्या रशियन बँका अनधिकृत पगार असलेल्या ग्राहकांना विचारात घेत नाहीत आणि कर्जासाठी अर्ज करताना आवश्यक कागदपत्रांच्या यादीमध्ये 2-NDFL प्रमाणपत्र वाढत्या प्रमाणात समाविष्ट केले जाते.

ग्राहकांचे कोणते उत्पन्न विचारात घेतले जाऊ शकते?

जर बँकांनी अनधिकृत उत्पन्न विचारात घेतले नाही, तर तारणासाठी अर्ज करताना अर्जामध्ये कोणते उत्पन्न सूचित केले जाऊ शकते? सर्व काही अगदी सोपे आहे. संभाव्य कर्जदार दस्तऐवजीकरण करू शकणारे कोणतेही उत्पन्न तुम्ही सूचित करू शकता. यामध्ये हे समाविष्ट असू शकते:

• कामाच्या मुख्य ठिकाणाहून मिळणारा पगार, 2-NDFL प्रमाणपत्र किंवा बँकेच्या स्वरूपात प्रमाणपत्राद्वारे पुष्टी केली जाते;
• अर्धवेळ कामातून उत्पन्न;
• रिअल इस्टेट भाड्याने मिळणारे उत्पन्न;
• रशियन फेडरेशनच्या पेन्शन फंडाच्या प्रमाणपत्राद्वारे पेन्शनची पुष्टी केली जाते.

तुम्ही एकाच वेळी एक किंवा अनेक स्त्रोत निर्दिष्ट करू शकता. या प्रकरणात, कर्जदार सर्व उत्पन्नाच्या एकूण रकमेचा विचार करतील आणि ते जितके मोठे असेल तितके चांगले. गहाण कर्जामध्ये हमी देण्याची घटना देखील सामान्य आहे. म्हणजेच पती/पत्नी, आई-वडील, मुले, भाऊ-बहीण यांना त्यांच्या उत्पन्नाचे दाखले देता येतील. या प्रकरणात, त्यांचे उत्पन्न आणि कर्जदाराचे उत्पन्न एकत्रितपणे विचारात घेतले जाईल, ज्यामुळे तारण मिळण्याची शक्यता वाढेल.

तुम्हाला किती मिळावे?

तुम्हाला किती गहाणखत घ्यायचे आहे यावर, तुमच्या उत्पन्नाच्या गरजा अवलंबून असतील. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला 10-15 वर्षांच्या कालावधीसाठी 2 किंवा 2.5 दशलक्ष रूबल घ्यायचे असतील तर तुमचा पगार 45 - 65 हजार रूबल असावा. कुटुंबातील सदस्यांचे उत्पन्न वगळून हे ग्राहकाचे वैयक्तिक उत्पन्न असणे आवश्यक आहे. जेव्हा तुम्ही गहाण ठेवण्याचा निर्णय घ्याल, तेव्हा तुम्हाला तुमची देयके किती काळ पसरवायची आहेत याचा विचार करा. मुदत जितकी जास्त तितकी मासिक देयके कमी आणि उलट. लहान पेमेंटसाठी, कमी पगार देखील योग्य आहे. कोणत्याही परिस्थितीत, अंतिम निर्णय बँकेचा असेल. काही बँका कर्जदारांना गहाण ठेवण्यास तयार आहेत ज्यांचे मासिक पेमेंट मासिक पेमेंटच्या 40% असेल मजुरी. इतर बँका - मासिक उत्पन्नाच्या 60% पर्यंत. कोणत्याही परिस्थितीत, पगार वास्तविक आणि इच्छित कर्जाच्या रकमेशी तुलना करण्यायोग्य असणे आवश्यक आहे.

उत्पन्न कॅल्क्युलेटर

आपण एका वास्तविक उदाहरणाचा विचार करू शकता जे 1 दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये गृहनिर्माण कर्ज मिळविण्यासाठी क्लायंटचे उत्पन्न काय असावे हे दर्शवते. चला सरासरी घेऊ गहाण दरदेशव्यापी दर वर्षी 12%. कर्जाचा कालावधी 60 महिने घेऊ. वापरून गहाण कॅल्क्युलेटरआपण मासिक पेमेंट शोधू शकता, जे या प्रकरणात मासिक 17 हजार रूबल असेल. या पेमेंटसाठी योग्य पगाराची रक्कम शोधण्यासाठी, तुम्हाला विभाजित करणे आवश्यक आहे मासिक पेमेंट 0.4 पर्यंत कर्जावर. आम्हाला 42,500 रूबलची रक्कम मिळते. 1 दशलक्ष रूबलच्या रकमेमध्ये गृहनिर्माण कर्ज मिळविण्यासाठी हा आवश्यक पगार असेल. अर्थात, त्यात काही प्रमाणात चढ-उतार होऊ शकतात आणि उदाहरणार्थ, 40 किंवा 45 हजार रूबल असू शकतात. सर्व बँका ही गणना पद्धत वापरतात, त्यामुळे तुमचा पगार तारण ठेवण्यासाठी योग्य आहे की नाही हे तुम्हाला नक्कीच कळेल.

कमी पगारात गहाण ठेवणे शक्य आहे का?

कमी उत्पन्न असलेले कर्जदार अनेकदा गृहकर्ज घेऊ शकत नाहीत. सावकार अशा क्लायंटला अर्ध्या रस्त्यात सामावून घेतात आणि अनेक पर्याय देतात:

• स्थिती पगार ग्राहक. तुमचा पगार कर्जदार बँकेत हस्तांतरित करून तुम्ही तुमची सॉल्व्हेंसी वाढवू शकता;
• उत्पन्नाच्या अनेक स्त्रोतांची पुष्टी, सिक्युरिटीजची उपलब्धता आणि बँकेत खुल्या ठेवी;
• सह-कर्जदार आणि जामीनदारांना आकर्षित करणे जे, ग्राहक दिवाळखोरीच्या परिस्थितीत, कर्जासाठी पैसे भरण्यास मदत करण्यास सक्षम असतील. ते जोडीदार किंवा जवळचे कुटुंब असू शकतात;
• संपार्श्विक म्हणून रिअल इस्टेट प्रदान करणे.

जसे आपण पाहू शकता, कोणत्याही परिस्थितीत बाहेर पडण्याचा मार्ग शोधला जाऊ शकतो. तुमचे उत्पन्न थोडे असले तरी तुम्ही आमचे दिवे वापरू शकता आणि गृहकर्ज मिळवू शकता. तुमचा क्रेडिट इतिहास सकारात्मक असल्यास, गहाण ठेवताना तुमच्यासाठी हा एक अतिरिक्त फायदा असेल. जर तुमच्याकडे बँकेत ठेवी असतील तर ते देखील एक प्लस असेल. रोखठेवींवर तुमच्या सॉल्व्हेंसीची पुष्टी होईल. तुमच्या उत्पन्नाची पुष्टी करा, तारण किंवा जामीनदार द्या आणि मग बँक तुम्हाला अर्ध्या रस्त्याने भेटेल आणि तुमच्याशी सहकार्य करण्यास सुरवात करेल.

कमी अधिकृत पगारासह गहाण कसे मिळवायचे

आपल्या पालकांसोबत किंवा भाड्याच्या अपार्टमेंटमध्ये राहून कंटाळा आला आहे? आपल्याकडे कमी अधिकृत पगार असल्यास गहाण कसे मिळवायचे?

गहाण ठेवण्यासाठी पगाराची किंवा इतर अधिकृत उत्पन्नाची कोणतीही कायदेशीररित्या स्थापित रक्कम नाही. प्रत्येक बँक किंवा वित्तीय संस्था-कर्ज देणारा या समस्येचा विचार करतो गहाण कर्ज देणेवैयक्तिकरित्या, कर्जदाराशी संबंधित अनेक घटक आणि गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेचा विचार करून.

रिअल इस्टेटसाठी तारण कर्जाच्या मंजुरीवर सकारात्मक किंवा नकारात्मक निर्णय अधिकृतपणे मिळालेल्या पगाराच्या गुणोत्तरावर अवलंबून असतो आणि:

राहण्याची किंमत (प्रत्येक प्रदेशासाठी वैयक्तिकरित्या सेट); कौटुंबिक रचना: कुटुंबातील सक्षम सदस्यांची संख्या, अल्पवयीन मुलांची संख्या आणि कोणत्याही कारणास्तव काम न करणारे विचारात घेतले जातात; आवश्यक खर्चराहणीमानाच्या खर्चासाठी, पूर्वी घेतलेले कर्ज बंद करण्यासाठी कुटुंबातील सर्व सदस्यांच्या खर्चासह.

कमी अधिकृत पगारासह गहाण कसे मिळवायचे - प्रक्रिया

गहाण कर्ज देणे हा गृहनिर्माण खरेदीचा एक सोयीस्कर प्रकार आहे. हे विशेषतः तरुण कुटुंबांसाठी सत्य आहे, ज्यांच्यासाठी काही विशेषाधिकार आहेत. परंतु बरेच लोक या प्रश्नाबद्दल चिंतित आहेत: लहान अधिकृत पगारासह गहाण कसे मिळवायचे आणि महत्त्वपूर्ण गृहनिर्माण समस्येचे निराकरण करणे शक्य आहे का. हे अगदी वास्तविक आहे आणि मी हे कसे घडते ते सांगण्याचा प्रयत्न करेन.

गहाण ठेवण्यासाठी तुम्ही कोणत्या पगारावर मंजूर होण्याची अपेक्षा करू शकता?

सध्याचे कायदे कर्ज मंजुरीसाठी विशिष्ट निकष स्थापित करत नाहीत. प्रत्येक वैयक्तिक परिस्थितीचा वैयक्तिकरित्या विचार केला जातो. आणि जर एका बँकेने नकार दिला असेल तर याचा अर्थ दुसऱ्या बँकेला नकार दिला जाईल असा होत नाही. आर्थिक संस्था. गणना महत्त्वपूर्ण घटकांवर आधारित केली जाते:

• एखाद्या विशिष्ट प्रदेशात स्थापित राहण्याची अधिकृत किंमत;
• संभाव्य कर्जदाराचे कुटुंब बनवणाऱ्या लोकांची संख्या;
• कुटुंबाकडून दर महिन्याला होणारा खर्च;
• एकूण उत्पन्न.

अशा अधिकृत शिफारसी आहेत ज्यावर आधारित मासिक योगदान कौटुंबिक उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. एकूण उत्पन्नातून वजा अनिवार्य पेमेंटगहाण वर. उर्वरित रक्कम कुटुंबातील सदस्यांच्या संख्येने भागली जाते. जर प्राप्त केलेला परिणाम दिलेल्या प्रदेशासाठी स्थापित केलेल्या रकमेपेक्षा कमी नसेल, तर कर्जावरील निर्णय सकारात्मक असू शकतो. ज्यांना शंका आहे आणि लहान अधिकृत पगारासह गहाण कसे मिळवायचे हे माहित नाही त्यांच्यासाठी हा एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे. बँकेत जाण्यापूर्वी तुम्ही तुमची स्वतःची गणना देखील करू शकता.

महत्वाचे! बऱ्याच बँका एकूण कौटुंबिक उत्पन्नाच्या 60% पर्यंत कर्जाच्या ओझ्याला परवानगी देतात.

तसेच, अनेक बँका, प्रति व्यक्ती रक्कम ठरवताना, गणना करताना अवलंबून असलेल्यांची (मुलांची) संख्या विचारात घेत नाहीत. हे आणखी आशा देते. त्यामुळे एका बँकेत थांबणे योग्य नाही. अर्ज सादर करण्याचे कोणतेही बंधन नाही. एकाच वेळी अनेक बँकांशी संपर्क साधा आणि त्यापैकी एक निश्चितपणे सकारात्मक निर्णय घेईल. तुमचा अंतिम निर्णय घेण्यापूर्वी काळजीपूर्वक विचार करा.

बँक कशी निवडावी

शिवाय अपघात विमा पॉलिसी- भरपाई मिळविण्याचे मार्ग

एंटरप्राइझच्या व्यवस्थापनाकडून सामान्य वृत्तीसह, आपण आवश्यक तेवढी प्रमाणपत्रे घेऊ शकता. मुख्य म्हणजे बँकेचे नाव जुळते. अनेक उपक्रम लिफाफ्यांमध्ये पगार जारी करतात. हे स्पष्ट आहे की हे प्रमाणपत्रांमध्ये कोणीही सूचित करणार नाही. ही प्रथा कर आकारणीतील समस्यांमुळे अस्तित्वात आहे आणि जर वस्तुस्थिती उघड झाली, तर ती व्यवस्थापनाला मोठ्या दंडाची धमकी देते. तुमच्या तारणासाठी कोणीही जोखीम घेणार नाही. बँका वैयक्तिक फायद्यासाठी असा डेटा वापरत नसल्या तरी, कोणीही काहीही तपासणार नाही, परंतु तुमच्या कंपनीचे व्यवस्थापन लिफाफ्यात मिळालेला पगार दर्शविणारे प्रमाणपत्र जारी करण्यास सहमत होणार नाही.

आपल्याकडे अतिरिक्त उत्पन्न असल्यास

अधिकृत पगार कमी असल्यास अनेक बँका अतिरिक्त उत्पन्नाची प्रमाणपत्रे गृहीत धरतात. ते असू शकते:

• अतिरिक्त उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र (F 2 वैयक्तिक आयकर);
• कडून प्रमाणपत्राची विनंती करा पेन्शन फंडअतिरिक्त देयके बद्दल;
• शिष्यवृत्तीसंदर्भात विद्यापीठ लेखा विभागाद्वारे जारी केलेले प्रमाणपत्र;
• मासिक कपातीची रक्कम दर्शविणारी गृहनिर्माण किंवा कार भाडे कराराची प्रत;
• सामाजिक लाभांची प्रमाणपत्रे (मातृत्व, बाल संगोपन, पोटगी).

अधिकृत स्त्रोतांकडून प्राप्त झालेले कोणतेही अतिरिक्त उत्पन्न आणि दस्तऐवजीकरण बँकेने विचारात घेतले पाहिजे. फक्त Sberbank अधिकृत पुष्टीकरण आवश्यक नाही. संभाव्य कर्जदार अर्जातील अतिरिक्त उत्पन्नाची रक्कम आणि प्रकार सूचित करतो.

खाली दिलेल्या व्हिडिओमध्ये ज्यांना अनधिकृत उत्पन्नासह गहाणखत घ्यायचे आहे त्यांच्यासाठी सल्ला आहे:

जामीनदार आणि सह-कर्जदार

जर भविष्यातील कर्जदाराच्या पगारामुळे कर्ज मिळवणे शक्य होत नसेल, तर जामीनदार किंवा सह-कर्जदारांना आकर्षित करून गहाणखत मिळवणे शक्य आहे. हे कर्जदाराचे पालक, पती किंवा पत्नी, नातेवाईक इत्यादी असू शकतात. अशा व्यक्तीने कागदपत्रांचे संपूर्ण पॅकेज प्रदान करणे आवश्यक आहे. निर्णय घेताना, बँक एकूण उत्पन्नाच्या स्वरूपात उत्पन्न विचारात घेते.

लक्ष द्या! जर सह-कर्जदार एखादा नातेवाईक असेल ज्याचा पगार जास्त असेल तर त्याच्या नावावर गहाण ठेवण्यासाठी अर्ज करणे चांगले आहे. सकारात्मक निर्णय होईल याची ही हमी आहे. कर्जदार अनेकदा फक्त वापरत नाहीत व्यक्ती, पण मदतीसाठी कायदेतज्ज्ञांकडेही जा. ही कंपनी असू शकते जिथे प्रस्तावित कर्जदार काम करतो.

परंतु कर्ज देणे विशेष अटींनुसार चालते. कर्ज अशा वस्तूंसाठी जारी केले जाते जे अद्याप कार्यान्वित झाले नाहीत. असे कर्जदार त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना मदत करण्यास तयार असतात, कारण कोणतेही धोके नसतात, मालमत्ता नियोक्ताच्या नावावर नोंदविली जाते.

अल्प पगारासह, कर्जदाराने डाउन पेमेंटसाठी वैयक्तिक बचतींमधून मोठी रक्कम प्रदान केल्यास बँक सकारात्मक निर्णय घेऊ शकते. पुनर्गणना करताना, मासिक पेमेंटची रक्कम कमी होऊ शकते आणि ती मासिक उत्पन्नाच्या 60% असल्यास, निर्णय सकारात्मक असू शकतो.

अनिवार्य पेमेंट ही रक्कम मानली जाते जी एकूण तारण रकमेच्या किमान 20% असते. आणि प्रारंभिक शुल्कसूचित टक्केवारी लक्षणीयरीत्या ओलांडली, तर बहुधा निर्णय सकारात्मक असेल. उदाहरणार्थ, कर्जदार विनंती केलेल्या रकमेच्या 50% डाउन पेमेंट करण्यास तयार असल्यास उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र न देता Sberbank गहाण ठेवते.

डाउन पेमेंटची रक्कम कशी वाढवायची? अनेक पर्याय असू शकतात. अलीकडे, अनेक तरुण कुटुंबे ही पद्धत वापरत आहेत. प्रथम पेमेंट प्रदान केले आहे:

• लग्नासाठी दान केलेले पैसे;
• स्वतःची बचत;
• पालक किंवा मित्रांकडून मदत;
• दुसर्या वित्तीय संस्थेकडून ग्राहक कर्ज;
• मातृ राजधानी;
• एक विशिष्ट दर्जा शिकवणे (लढाऊ, मोठे कुटुंब, एकल माता, कमी उत्पन्न असलेले कुटुंब इ.).

2 दस्तऐवज: विशेष कार्यक्रम

जवळजवळ सर्व बँका फक्त दोन कागदपत्रांची तरतूद आवश्यक असलेले तारण जारी करतात. या अटींनुसार, वेगवेगळ्या अटींवर कर्ज थोड्या वेगळ्या पद्धतीने जारी केले जाते:

• कर्ज उच्च व्याज दराने जारी केले जाते;
• किमान 40 किंवा 50 टक्के प्रारंभिक योगदान;
• क्रेडिट इतिहासाची कसून तपासणी.

ते खरंच नाही फायदेशीर अटीकर्ज देणे, म्हणून शेवटच्या टप्प्यापर्यंत अशा प्रकारे निर्णय पुढे ढकलणे चांगले. वाढलेल्या व्याजामुळे मासिक पेमेंट वाढते आणि अशी परिस्थिती उद्भवू शकते जेव्हा रक्कम कर्जदाराला परवडणारी नाही. बँकेत तुमचे घर गमावण्याचा धोका आहे.

कागदपत्रे खरेदी करणे

या प्रथेला फार पूर्वीपासून मागणी आहे. या पूर्णपणे कायदेशीर पद्धती असू शकत नाहीत, परंतु कोणीही पॅकेजची सत्यता तपासणार नाही. रिअल इस्टेट मार्केटमध्ये बऱ्याचदा दिसणाऱ्या जाहिरातींचे विश्लेषण केल्याने, तुम्हाला प्रदान करण्याची ऑफर येऊ शकते आवश्यक कागदपत्रे. अशा प्रमाणपत्रांची किंमत बदलते - 5 ते 10 हजार रूबल पर्यंत. परंतु ते खरोखर समस्येचे निराकरण करण्यात मदत करतात. काहीवेळा बँकांमध्ये असे कर्मचारी असतात जे तुम्हाला सर्व अडचणी दूर करण्यात आणि सकारात्मक तोडगा काढण्यात मदत करतात. ही सेवा देखील मोफत नाही.

परंतु सरावाचे नकारात्मक परिणाम आहेत, ज्याचा कर्जदारावर नेहमीच सकारात्मक प्रभाव पडत नाही:

• बँकेची सुरक्षा सेवा कर्जदाराच्या सॉल्व्हेंसीबद्दल नियोक्ताला कॉल करू शकते आणि असे काही नाही हे शोधू शकते;
• कर्जासाठी अर्ज करताना, प्रमाणपत्र बनावट असल्याचे बँक ठरवते;
• बँकेकडून कर किंवा पेन्शन फंडासाठी विनंती;
• क्रेडिट इतिहास खराब होणे आणि कर्जदाराचा कर्जदार किंवा त्रासलेल्या कर्जदारांच्या काळ्या यादीत समावेश करणे;
• नियोक्ते आणि परिचितांना नियमित कॉल.

परंतु बहुतेकदा अशा परिस्थिती उद्भवतात जेव्हा कर्जदार उशीर झालेला असतो किंवा मासिक देयके देत नाही. कर्ज फेडण्यासाठी गहाण ठेवलेले अपार्टमेंट जप्त केले जाऊ शकते. म्हणून, जर एखाद्या व्यक्तीला त्याच्या सॉल्व्हेंसीवर विश्वास असेल तरच तुम्ही काल्पनिक प्रमाणपत्रे खरेदी करू शकता. जप्त केल्यास, फरक परत केला जाईल, परंतु तो आधीच योगदान दिलेल्यापेक्षा खूपच कमी असेल.

निष्कर्ष

व्हिडिओ हटवला गेला आहे.

कमी पगारात गहाणखत मिळणे शक्य आहे. मुख्य गोष्ट अशी आहे की मासिक पेमेंटची रक्कम कर्जदाराच्या जीवनाच्या गुणवत्तेवर फारसा परिणाम करत नाही. केवळ या प्रकरणात असे करणे फायदेशीर आहे. आपल्याला शंका असल्यास, समस्येचे निराकरण करणे पुढे ढकलणे चांगले. नवविवाहित जोडपे दान केलेल्या पैशावर आणि नातेवाईकांच्या मदतीवर अवलंबून राहू शकतात. एका तरुण कुटुंबासाठी दुसरे मूल होणे आणि प्रसूती भांडवलावर गहाण ठेवणे फायदेशीर आहे, परंतु योग्य पगारासह नोकरी शोधणे देखील सोपे आहे. हे सर्व अधिकृत असू द्या जेणेकरून तुम्हाला जास्त व्याजदर भरावे लागणार नाहीत.

नमस्कार! माझे नाव आंद्रे मेलनिकोव्ह आहे. मी 16 वर्षांहून अधिक काळ वकील म्हणून काम करत आहे. या काळात मला माझ्या व्यवसायात खूप अनुभव आला. मला साइट वापरकर्त्यांना विविध समस्यांचे निराकरण कसे करावे हे शिकवायचे आहे.

ही साइट तयार करण्यासाठी वापरलेल्या डेटावर वापर सुलभतेसाठी काळजीपूर्वक प्रक्रिया केली गेली. सर्व माहिती प्रवेशयोग्य स्वरूपात सादर केली जाते. साइटवर आढळलेली माहिती वापरण्यापूर्वी, एखाद्या विशेषज्ञशी अनिवार्य सल्लामसलत आवश्यक आहे.

बँक प्रत्येक संभाव्य ग्राहकाच्या तारणासाठीच्या अर्जाचा अत्यंत काळजीपूर्वक विचार करते.

प्रिय वाचकांनो! लेख कायदेशीर समस्यांचे निराकरण करण्याच्या विशिष्ट मार्गांबद्दल बोलतो, परंतु प्रत्येक केस वैयक्तिक आहे. कसे हे जाणून घ्यायचे असेल तर तुमची समस्या नक्की सोडवा- सल्लागाराशी संपर्क साधा:

अर्ज आणि कॉल 24/7 आणि आठवड्याचे 7 दिवस स्वीकारले जातात.

हे वेगवान आहे आणि विनामूल्य!

अस्थिर उत्पन्न किंवा इतर समस्या असलेल्या व्यक्तीला वित्तीय कंपनी पैसे देऊ शकत नाही, कारण त्याच्याकडून कर्जाच्या शिल्लक रकमेचा दावा करणे कठीण होईल.

दुर्दैवाने, अनेक अर्जदारांचे पगार अजिबात उत्साहवर्धक नसतात आणि नियमित व्याज देण्याच्या प्रस्थापित प्रमाणापेक्षा कमी असतात.

तुम्ही उच्च पातळीचे उत्पन्न असलेले हमीदार शोधण्याचा प्रयत्न करू शकता, परंतु इतर लोकांच्या कर्जाच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यास तयार असलेले नातेवाईक किंवा मित्र असणे नेहमीच शक्य नसते.

आणि जरी अशा कर्जदारास कर्जासाठी मंजूरी मिळाली असली तरी, रक्कम खूपच कमी असू शकते आणि आवश्यक घर खरेदी करण्यासाठी पुरेसे नाही. कदाचित परिस्थिती काहीशी सुधारेल तेव्हा सेंट्रल बँकरशिया पुनर्वित्त दर वाढवेल.

तथापि, याचा अर्थ असा नाही की बँका त्यांच्या ग्राहकांची ओळख पडताळण्यात कमी काळजी घेतील.

घर खरेदी करणे

अधिकृत पगार कमी असल्यास तारण कसे मिळवायचे? आणि कर्जदाराला आवडलेले घर खरेदी करणे शक्य आहे का, आणि अशी मालमत्ता नाही ज्यासाठी बँक कमी दराने निधी वाटप करते?

अपुरा निधी

जर खरेदीदाराचा पगार कमी असेल तर त्याची बचत वापरणे हा सर्वात चांगला मार्ग आहे.

जेव्हा तो मालमत्तेच्या किंमतीच्या किमान 20 टक्के डाउन पेमेंट करतो, तेव्हा बहुधा बँक त्याला आवश्यक रकमेत कर्ज प्रदान करण्यास सक्षम असेल.

अधिकृत पगार कमी असल्यास तारण कसे मिळवायचे?

परिस्थितीतून बाहेर पडण्याचा नेहमीच एक मार्ग असतो आणि अगदी लहान पगारासहही तुम्हाला कर्ज मिळू शकते, मुख्य गोष्ट म्हणजे याकडे काळजीपूर्वक आणि विचारपूर्वक संपर्क साधणे.

Sberbank मध्ये

तथापि, जर क्लायंटच्या मालकीचे दुसरे अपार्टमेंट किंवा खाजगी घर असेल, तर तो गहाण ठेवण्यासाठी संपार्श्विक म्हणून वापरू शकतो.

या प्रकरणात, बँकेला यापुढे नागरिकांच्या सॉल्व्हेंसीची पुष्टी करण्याची आवश्यकता नाही, कारण गंभीर परिस्थिती आणि दीर्घकाळ कर्ज न भरल्यास, बँक संपार्श्विक अंतर्गत मालमत्ता जप्त करू शकते.

प्राधान्य कार्यक्रम

जेव्हा एखाद्या व्यक्तीकडे उत्पन्नाचा एक छोटासा स्रोत असतो, तेव्हा तुम्ही गहाण ठेवण्याचा प्रयत्न करू शकता प्राधान्य अटीसह.

सध्या देशात अनेक समर्थन कार्यक्रम कार्यरत आहेत:

• तरुण आणि मोठी कुटुंबे.

सार्वजनिक क्षेत्रातील पदांवर काम करणाऱ्या नागरिकांनाही प्राधान्याच्या अटींवर तारण मिळू शकते.

जर एखादे कुटुंब यापैकी कोणत्याही श्रेणीचे नसेल, परंतु अधिकृतपणे कमी-उत्पन्नाची स्थिती असेल, तर ते राज्याकडून लाभ मिळवण्यावरही अवलंबून राहू शकते.

गृहनिर्माण कर्ज जारी करताना उत्पन्नाचा आकार हा मुख्य बँकिंग निकषांपैकी एक आहे, म्हणून संभाव्य कर्जदार सहसा लहान अधिकृत पगारासह गहाण कसे मिळवायचे हे शोधण्याचा प्रयत्न करतात?

तुटपुंजा पगार म्हणजे फाशीची शिक्षा नाही!

तुमचा अधिकृत पगार कमी असेल तर ते तुम्हाला गहाण ठेवतील की नाही याचे एका शब्दात उत्तर देणे अशक्य आहे. एखाद्या विशिष्ट व्यक्तीच्या आर्थिक क्षमतांचे आणि त्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यासाठी त्याची वास्तविक तयारी याचे मूल्यांकन करणे बँकेसाठी महत्त्वाचे असेल.

बर्याचदा, कमी कमाईची पातळी 25-30 हजार रूबलवर निश्चित केली जाते. परंतु जर मॉस्को आणि मोठ्या शहरांसाठी अशा पगाराला माफक म्हटले जाऊ शकते, तर प्रदेशांमध्ये अशी कमाई अगदी सभ्य मानली जाते, म्हणून लहान शहरातील बँक शाखा मानक किमान कमाईची मर्यादा आणखी कमी करू शकते.

हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की कमाई हा एकमात्र निकष नाही. जर चांगले उत्पन्न असलेल्या व्यक्तीने कर्ज घेतले, परंतु नियमितपणे नियमांचे उल्लंघन केले, मासिक पेमेंट करण्यास विलंब केला, कर्जे जमा केली, ज्यामुळे शेवटी त्याचा क्रेडिट इतिहास खराब झाला, तर बँक त्यास नकार देऊ शकते. आणि अगदी योग्य पगारासह देखील बँकर्सना त्यांचा निर्णय बदलण्यासाठी पटवणे कठीण होईल.

माफक उत्पन्न असतानाही ते पैसे उधार देण्यास अधिक इच्छुक आहेत ज्यांना:

• सरकारी संस्थेत कार्यरत;
• मासिक पेन्शन मिळते;
• कोणतेही आश्रित नाहीत आणि पोटगीच्या दायित्वांचे ओझे नाही.

किमान उत्पन्न किती असावे?

जरी संभाव्य कर्जदार सर्व निकष पूर्ण करतो - वय, नागरिकत्व, संपार्श्विक उपस्थिती इत्यादी, त्याचे एकूण उत्पन्न कायद्याने निश्चित केलेल्या निर्देशकांपेक्षा कमी असल्यास त्याला नकार द्यावा लागेल.

ते तुम्हाला लहान पांढऱ्या पगारासह गहाण ठेवतील का? बँकर्सना खात्री पटल्यास हे शक्य आहे:

• मासिक योगदानाची रक्कम कुटुंबाच्या एकूण उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त नसेल;
• कुटुंबातील प्रत्येक सदस्याचे उत्पन्न विशिष्ट प्रदेशातील निर्वाह पातळीपेक्षा कमी नाही.

प्रत्येकजण एक साधी गणना योजना वापरून अर्ज मंजूर होण्याच्या त्यांच्या स्वतःच्या शक्यतांचा स्वतंत्रपणे अंदाज लावू शकतो. निव्वळ कौटुंबिक उत्पन्न मिळविण्यासाठी, एकूण उत्पन्नातून (पगार, शिष्यवृत्ती, लाभ) मासिक अनिवार्य खर्च (देयक) वजा करणे आवश्यक आहे. उपयुक्तता, भाड्याने घेतलेल्या घरांसाठी देय, इतर कर्जावरील देयके इ.).

महत्वाचे! निव्वळ कौटुंबिक उत्पन्नाच्या 40% कुटुंबाच्या एकूण निर्वाह पातळीपेक्षा कमी नसावे.

आपली शक्यता कशी वाढवायची?

कमी अधिकृत पगारासह गहाण कसे मिळवायचे ते शोधणे, बँकेला तुमची सॉल्व्हेंसी सिद्ध करण्याच्या अतिरिक्त संधींबद्दल लक्षात ठेवण्यासारखे आहे.

अतिरिक्त उत्पन्न

अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढवणाऱ्या संधींपैकी एक म्हणजे अतिरिक्त उत्पन्न. अतिरिक्त उत्पन्न काय मानले जाते आणि त्याची पुष्टी करण्यासाठी कोणती अधिकृत कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

• अर्धवेळ कामगाराची कमाई - अर्धवेळ नोकरीच्या ठिकाणाहून 2NDFL प्रमाणपत्र.
• पेन्शन - पेन्शन फंडाचे प्रमाणपत्र.
• द्वारे नफा सिक्युरिटीज- भागधारक/दलाल सर्टिफिकेटच्या रजिस्टरमधून काढा.
• ठेवींवरील व्याज – बँक स्टेटमेंट.
• भाड्याच्या मालमत्तेतून पैसे (गृहनिर्माण, जमीन भूखंड, वाहतूक) - मासिक देयके हस्तांतरित करण्यासाठी भाडेकरूंकडून भाडेपट्टी करार आणि पावत्या.
• पोटगी, सामाजिक लाभ, मातृत्व लाभ - सामाजिक सेवेकडून प्रमाणपत्रे.

जर एखादी व्यक्ती फ्रीलांसर म्हणून काम करते आणि अनौपचारिक उत्पन्न मिळवते, तर तुम्ही वर्षाच्या शेवटी घोषणा सबमिट केल्यास आणि एकूण रकमेवर 13% कर भरल्यास कर्जासाठी अर्ज करताना तुम्ही ते विचारात घेऊ शकता.

एका नोटवर! सेवा किंवा वस्तूंसाठी पैसे हस्तांतरित करताना प्लास्टिक कार्डबँक स्टेटमेंटद्वारे उत्पन्नाची पुष्टी केली जाऊ शकते. तुम्ही ज्या बँकेत कर्ज घेण्याची योजना करत आहात त्याच बँकेतून कार्ड जारी केल्यास हा एक अतिरिक्त फायदा होईल.

प्रारंभिक फी

बहुतेक बँका डाउन पेमेंटसह तारण उत्पादने ऑफर करतात - खरेदी केलेल्या घराच्या रकमेच्या 10 ते 50% पर्यंत. परंतु कर्जदाराने जास्त रक्कम जमा करण्याचा निर्णय घेतल्यास, त्याला जास्त अधिकृत उत्पन्न मिळाले नसले तरीही तो त्याच्या शक्यतांमध्ये लक्षणीय वाढ करेल. रक्कम जितकी मोठी असेल तितकी बँक इतर निकषांवर अधिक निष्ठावान असेल.

डाउन पेमेंटचा आकार वाढवण्याच्या किमान चार शक्यता आहेत:

• बचत द्या (असल्यास);
• कर्ज मागा लहान प्रमाणातकुटुंब आणि मित्रांसह;
• मातृ भांडवल वापरा;
• ग्राहक कर्ज घ्या.

2018 मध्ये, राज्य ड्यूमा गहाणखत वर डाउन पेमेंट कमी करण्याचा विचार करत आहे. एस्क्रो खात्यांमध्ये संक्रमण झाल्यानंतर हे शक्य होईल, जे उन्हाळ्यात बांधकामासाठी वित्तपुरवठा करताना अनिवार्य होईल. अशी अपेक्षा आहे की कमी केलेल्या डाउन पेमेंटमुळे कर्ज मिळवणे सोपे होईल आणि सरासरी आणि कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांसाठी गहाण घरे अधिक परवडणारी बनतील.

एका नोटवर! राज्य ड्यूमा अंतर्गत युवा संसदेने 35 वर्षांपेक्षा कमी वयाच्या तरुण जोडीदारांसाठी पहिले पेमेंट रद्द करण्याचा प्रस्ताव दिला. खरे आहे, पुढाकार ताबडतोब नाकारला गेला: जे नागरिक स्वतःचे पैसे गुंतवत नाहीत, परंतु फक्त कर्ज घेतात, ते सहसा कमी जबाबदारीने आर्थिक दायित्वांशी संपर्क साधतात.

दिवाळखोर सहकारी कर्जदार

तिसरा मार्ग म्हणजे उच्च पगारासह सह-कर्जदार शोधणे जो उमेदवारासाठी वचन देण्यास सहमत असेल. अनेकदा, तारण कर्ज घेताना सह-कर्जदार असणे ही एक पूर्व शर्त असते, परंतु त्यांची संख्या आणि स्थिती समायोजित केली जाऊ शकते:

• एक ते ३-५ सह-कर्जदार;
• जोडीदार, जवळचा नातेवाईक, स्थिती अनिश्चित.

आम्ही तुम्हाला स्मरण करून देतो की करारातील अटींनुसार सह-कर्जदार बँकेची संपूर्ण जबाबदारी घेतात. जर प्राथमिक कर्जदाराने तसे करणे थांबवले तर ते पेमेंट करण्यासाठी आणि कर्जाची परतफेड करण्यासाठी आपोआप जबाबदार बनतात. या संदर्भात, हे स्पष्ट होते की मित्र किंवा सहकाऱ्यांमधून सह-कर्जदार शोधणे आणि अगदी चांगली कमाईहे अत्यंत कठीण असेल, परंतु नातेवाईक या समस्येचे निराकरण करण्यात मदत करू शकतात.

प्रतिज्ञा

शेवटी, माफक "पांढर्या" उत्पन्नासह तारण कर्ज घेण्याची आणखी एक संधी म्हणजे द्रव मालमत्ता गहाण ठेवणे: वाहतूक किंवा रिअल इस्टेट (अपार्टमेंट, प्लॉटसह कॉटेज, गॅरेज). बँक तारणाचे काळजीपूर्वक परीक्षण करेल आणि विक्रीनंतरचे त्याचे मूल्य जोखमीची परतफेड करण्यास अनुमती देत ​​असेल तरच ते मंजूर करेल.

एका नोटवर! जास्त मायलेज असलेल्या 10 वर्षांहून अधिक जुन्या कारद्वारे किंवा सॅल्व्हेज फंडात घरांसाठी कर्ज मिळण्याची शक्यता फारच कमी आहे.

संपार्श्विक ऑफर करण्यापूर्वी, त्याचे बाजार मूल्य निर्धारित करणे आवश्यक आहे आणि कर्जदाराला मूल्यमापनकर्त्याच्या सेवांसाठी पैसे द्यावे लागतील. अनावश्यक खर्च टाळण्यासाठी, वकील कोणते मूल्यांकन श्रेयस्कर आहे ते बँकेकडे आगाऊ तपासण्याची शिफारस करतात - मूल्यांकनात माहिर असलेल्या बँकेच्या विभागातून किंवा तुम्ही कोणत्याही कंपनीशी संपर्क साधू शकता.

प्राधान्य कर्ज देणे

आधार देण्याच्या प्रयत्नात बँकिंग प्रणाली, बांधकाम उद्योग आणि नागरिकांना, राज्य प्राधान्य कर्ज देण्याची संधी देते. अशा प्रकारे, तरुण कुटुंबांना फरकाची भरपाई दिली जाते व्याज दरबँक आणि 6%, जे तुम्हाला कर्जावर फक्त 6% भरण्याची परवानगी देते.

AHML द्वारे (दर 5.4% पर्यंत कमी केला जाऊ शकतो):

• डॉक्टर आणि शिक्षक;

एका नोटवर! लोकसंख्येच्या सर्वात असुरक्षित श्रेणींकडून मागणी करणे अशक्य आहे उच्च पगार, म्हणून मध्ये बँकिंग उत्पादनेउत्पन्नाच्या रकमेसाठी एकनिष्ठ अटी विहित आहेत.

कोणत्या बँका कमी उत्पन्नासाठी कर्ज देतात?

सर्व सर्वात मोठ्या बँकाअल्प पगार मिळवणाऱ्या संभाव्य उमेदवाराच्या अर्जावर विचार करण्यास तयार आहेत. उदाहरणार्थ, अल्प अधिकृत पगारासह गहाण ठेवण्यासाठी Sberbank बँकेचा पर्यायी फॉर्म ऑफर करते. हा आर्थिक दस्तऐवज:

• 2NDFL प्रमाणपत्राचा पर्याय आहे;
• उत्पन्नाची पुष्टी करते;
• आपल्याला अतिरिक्त कमाईबद्दल माहिती प्रविष्ट करण्याची परवानगी देते.

एका नोटवर! दस्तऐवज अंतर्गत आहे आणि कर अधिकार्यांना सबमिट केले जात नाही.

उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय गहाण ठेवण्याची वैशिष्ट्ये

तुमचे अधिकृत उत्पन्न कमी असल्यास, परंतु कर्ज घेण्याच्या वास्तविक आर्थिक संधी असतील, तर तुम्ही उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय कर्ज घेण्याच्या पर्यायाचा विचार केला पाहिजे.

2 कागदपत्रांनुसार तारण कर्ज दिले जाते:

• आवश्यक - नोंदणीसह पासपोर्ट;
• वैकल्पिकरित्या कागदपत्रांपैकी एक - परदेशी पासपोर्ट, लष्करी सेवा, एसएनआयएलएस, चालकाचा परवाना, पेन्शन.

एका नोटवर! सूचीमध्ये कमाई दर्शविणारे प्रमाणपत्र समाविष्ट नाही, त्यामुळे त्याचा आकार काही फरक पडत नाही.

अशा कार्यक्रमांतर्गत अल्प पगारासह तारण कर्ज मिळण्याची शक्यता खूप जास्त आहे, परंतु आपल्याला या बँकिंग उत्पादनांचे तोटे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे:

• डाउन पेमेंटची मोठी रक्कम - घरांच्या किंमतीच्या 40% आणि त्याहून अधिक;
• लहान आकार कमाल रक्कमकर्ज, म्हणजेच तुम्हाला स्वस्त घरे निवडावी लागतील;
• उच्च व्याज दर;
• कर्जाच्या अंतिम परतफेडीच्या वेळी कर्जदाराचे कमाल वय कमी करा.

एका नोटवर! सामग्रीच्या तयारीच्या वेळी, कमाईच्या रकमेचा संदर्भ न घेता तारण कर्ज Sberbank, VTB24, Gazprombank आणि Rosselkhozbank द्वारे जारी केले गेले.

थोड्या अधिकृत पगारासह गहाण कसे मिळवायचे या सर्व शक्यतांचा अभ्यास केल्यावर, आपल्या स्वतःच्या क्षमतांचे मूल्यांकन करणे योग्य आहे. जर तुमच्या उत्पन्नाची परवानगी असेल, तर तुम्ही ग्राहक कर्ज घेऊ शकता, जर तुमच्याकडे बचत असेल, तर अधिक लक्षणीय डाउन पेमेंट करा आणि तुमचे चांगले नातेवाईक असल्यास, त्यांचा आधार घ्या.

रशियामधील करप्रणाली नियोक्त्यांना “पांढऱ्या” वेतनापासून दूर जाण्यास आणि कर्मचाऱ्यांना लिफाफ्यात वेतन देण्यास भाग पाडते. हे तुम्हाला मोठे कर भरणे टाळण्यास अनुमती देते. अधिकृत कागदपत्रांनुसार, या प्रकरणात कर्मचाऱ्याला किमान उत्पन्न मिळते, ज्यावर कर भरला जातो. काहींसाठी, हे सोयीस्कर आहे - काय कर भरला जातो याने काय फरक पडतो, मुख्य गोष्ट अशी आहे की पगार चांगला आहे, जरी अधिकृत नाही. परंतु इतरांसाठी, ही एक वास्तविक आपत्ती आहे, कारण कमी "पांढर्या" पगारासह गहाण ठेवण्यासह कर्ज मिळणे अत्यंत कठीण आहे.

जर एखाद्या क्लायंटला अधिकृतपणे "किमान वेतन" प्राप्त झाले आणि त्याला तारणासाठी अर्ज करायचा असेल, तर निर्दोष असूनही नकार देण्याची उच्च शक्यता आहे क्रेडिट इतिहास, कायद्यानुसार एखादी व्यक्ती कर्जाची परतफेड करण्यासाठी त्याचे सर्व उत्पन्न देऊ शकत नाही. दुसरी केस अशी आहे की जेव्हा क्लायंट प्रमाणपत्रे किंवा स्टेटमेंटसह त्याचे अनधिकृत उत्पन्न सिद्ध करण्यास सक्षम असेल. उदाहरणार्थ, 2NDFL ऐवजी, बँकेच्या स्वरूपात प्रमाणपत्र प्रदान करा किंवा वैयक्तिक खात्यातून एक अर्क द्या, जे लक्ष्यित उत्पन्न दर्शवते, उदाहरणार्थ, रिअल इस्टेटच्या भाड्याने भाड्याने देयके स्वरूपात.

तारण व्यवसायातील सर्वात मोठे आर्थिक खेळाडू आता बँकेच्या स्वरूपात किंवा विनामूल्य स्वरूपात उत्पन्न प्रमाणपत्रांसह कर्जदारांचा विचार करत नाहीत, कारण कर्जाची मुदत मोठी आहे, आणि आज अनधिकृत उत्पन्न असू शकते, परंतु उद्या नाही. त्याउलट, लहान संस्था अतिरिक्त उत्पन्न विचारात घेण्यास इच्छुक आहेत जे सॉल्व्हेंसीच्या गणनेमध्ये समाविष्ट आहे. अधिकृत पगार कमी असल्यास ते गहाणखत देतील की नाही याचा विचार करूया, गहाणखत पेमेंट पगाराच्या संदर्भात कसे मोजले जाते, मासिक उत्पन्न आणि राहणीमानाचा खर्च या निर्णयावर कसा प्रभाव पाडतो, गहाण नाकारण्याचे कारण लहान उत्पन्न असू शकते. ?

अधिकृत पगार आणि गहाण.

फक्त थोड्या टक्के लोकांना उच्च अधिकृत उत्पन्न मिळते बँक ग्राहक. त्यापैकी बहुतेकांना अधिकृतपणे लहान पगार मिळतो आणि बाकी सर्व काही “लिफाफ्यात” दिले जाते. जर बँकांनी फक्त उच्च अधिकृत पगार असलेल्या कर्जदारांचा विचार केला असेल, तर ते अशा कर्जदारांची नियुक्ती करण्यास सक्षम असण्याची शक्यता नाही, म्हणून कमी पगार असलेल्या ग्राहकांना सूट दिली जात नाही. हे स्पष्ट आहे की जर संभाव्य क्लायंटच्या 2NDFL मध्ये फक्त "किमान वेतन" सूचित केले असेल, जे तारण पेमेंटच्या बरोबरीचे किंवा थोडेसे जास्त असेल, तर अशा क्लायंटला नकार दिला जाईल.

अगदी तुटपुंजा पगार असला तरी क्लायंटला तो कसा मिळतो ही मोठी भूमिका असते. जर शुल्क निवडलेल्या बँकेच्या कार्डवर गेले तर थोड्या उत्पन्नासह देखील मंजुरी मिळण्याची शक्यता जास्त आहे. हे या वस्तुस्थितीमुळे आहे की पगार प्रकल्प पूर्ण करताना बँकेद्वारे सर्व संस्था काळजीपूर्वक तपासल्या जातात, ज्यामुळे लवकर लिक्विडेशन किंवा कर्मचाऱ्यांमध्ये तीव्र कपात होण्याची शक्यता कमी होते.

पगारावर आधारित तारण रकमेची गणना.

जास्तीत जास्त संभाव्य तारण रक्कम आणि पेमेंटची गणना करण्यासाठी प्रत्येक बँकेचे स्वतःचे तंत्रज्ञान असते. तुमचा अधिकृत पगार कमी असल्यास ते तुम्हाला गहाण ठेवतील की नाही हे समजून घेण्यासाठी, तुम्हाला हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की सरासरी पेमेंट उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त नसावे. उदाहरणार्थ, जर पगार 30 tr. दरमहा, नंतर गहाण ठेवण्यासाठी दरमहा जास्तीत जास्त पेमेंट 12 tr असेल.

सॉल्व्हेंसीची गणना करण्यासाठी उत्पन्न वाढवण्यासाठी, कमी अधिकृत उत्पन्न असलेले कर्जदार सह-कर्जदारांना आकर्षित करू शकतात. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या पतीला 30 tr आणि पत्नीला 40 tr मिळाले, तर एकूण उत्पन्न 70 tr वर येते आणि जास्तीत जास्त संभाव्य पेमेंट 28 tr आहे, जे तुम्हाला आधीच सभ्य घर खरेदी करण्याची परवानगी देते. आपण पालक, नातेवाईक इत्यादींना देखील सामील करू शकता.
एकाच वेळी अनेक बँकांकडे अर्ज करून तुम्ही गहाणखत मिळण्याची शक्यता तपासू शकता:

स्वस्त तारणासाठी अर्ज

राहण्याचा खर्च आणि मासिक उत्पन्न.

हे निर्देशक कर्जदाराच्या सॉल्व्हेंसीची गणना, जास्तीत जास्त मासिक देय रक्कम आणि संपूर्ण कर्जाची रक्कम यावर प्रभाव पाडतात. राहणीमानाच्या खर्चाच्या आधारावर, बँक गहाण ठेवण्यासाठी अर्ज करण्यासाठी ग्राहकाला प्राप्त होणारे किमान उत्पन्न सेट करते. अशा प्रकारे, मॉस्कोमध्ये पंतप्रधान जवळजवळ 18 हजार रूबलपर्यंत पोहोचतात. प्रति व्यक्ती, आणि मारी एल मध्ये - 7.5 हजार रूबल. याचा अर्थ असा की पेमेंट भरल्यानंतर, क्लायंटकडे स्वतःसाठी आणि प्रत्येक मुलासाठी किमान मासिक भत्त्यापेक्षा कमी नसलेली रक्कम शिल्लक असणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, 2 मुले असलेले कुटुंब मॉस्कोमध्ये राहतात, फक्त पती कर्जदार आहे. प्रत्येक मुलासाठी त्याच्याकडे स्वतःसाठी मासिक भत्ता असणे आवश्यक आहे आणि गहाणखत देय त्याच्या उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त असू शकत नाही हे लक्षात घेऊन, त्याला अधिकृतपणे किमान 80 हजार रूबल मिळणे आवश्यक आहे. (या प्रकरणात, कर्जदार तारणावर दरमहा सुमारे 30 रूबल देऊ शकतो).

कमी पगार हे तारण नाकारण्याचे कारण आहे का?

कमी अधिकृत उत्पन्नामुळे तारण अर्ज नाकारला जाऊ शकतो. क्लायंटला काही घडल्यास कर्ज न भरण्याच्या उच्च जोखमींशी हे संबंधित आहे, कारण सर्व उत्पन्न पेमेंट्स फेडण्यासाठी खर्च केले जाईल आणि त्यातून बचत करण्यासारखे काहीही नाही. अर्थात, क्लायंटकडे उत्पन्नाचा अतिरिक्त स्रोत असू शकतो, उदाहरणार्थ, अनधिकृत, परंतु हे सिद्ध करणे कठीण आहे, कारण ते कोणत्याही प्रकारे दस्तऐवजीकरण केले जाऊ शकत नाही. काही बँका अनौपचारिक उत्पन्नाची पुष्टी करणारी प्रमाणपत्रे स्वेच्छेने स्वीकारतात (त्यात उच्च दरामध्ये जोखीम समाविष्ट असते), परंतु मोठ्या सावकारांचा फक्त अधिकृत कागदपत्रांवर विश्वास असतो, त्यामुळे त्यांच्या ऑफर अधिक फायदेशीर असतात.

या प्रकरणात, आपण कर्ज परतफेडीची विश्वासार्हता सुनिश्चित करण्यासाठी सह-कर्जदार आणि जामीनदारांना आकर्षित करू शकता, तसेच अतिरिक्त संपार्श्विक प्रदान करू शकता, उदाहरणार्थ, जुने अपार्टमेंट, कार इ.