Půjčky pro podnikatele ve Sberbank. Zvláštní požadavky na dlužníka. Úvěrové programy Sberbank pro jednotlivé podnikatele

K rozvoji podnikání jsou často potřeba další finanční prostředky. Většina velkých společností si bere půjčky neustále. Vždy se jedná o nové příležitosti, které lze využít k rozšíření aktivit, udržení současného stavu nebo překonání krize.

Sberbank nabízí řadu úvěrových produktů, pro které jsou ideální jednotliví podnikatelé. Mohou být poskytovány i soukromým osobám, ale tato organizace je mezi ostatními rozlišuje jako nejvýhodnější a nejvýhodnější pro jednotlivé podnikatele.

Podmínky pro získání úvěru pro fyzické osoby podnikatele

Vzhledem k tomu, že Sberbank má několik nabídek vhodných pro půjčky pro jednotlivé podnikatele, pak Neexistují žádné všeobecné podmínky pro všechny jednotlivé podnikatele. Každý úvěrový produkt má své vlastní požadavky.

Úvěrové produkty pro fyzické osoby

Podnikatel, který potřebuje prostředky na podnikání, je může vzít od Sberbank. V čem může si sám zvolit nejvýhodnější podmínky, protože existuje několik nabídek najednou.

Pokud je pravděpodobnost schválení nízká, můžete si vybrat jednu ze dvou:

1. Odešlete jednu „obecnou“ žádost pouze pro obchodní úvěry. To lze provést online nebo prostřednictvím pobočky banky. Vlastní možnost půjčky pak nabídne sama Sberbank.
2. Odesílejte přihlášky pro několik úvěrových produktů namísto jednoho zvýšit pravděpodobnost pozitivní reakce.

Ale i po jedné žádosti o určitý úvěrový produkt, manažeři pravděpodobně bude kontaktovat jednotlivého podnikatele a nabídne mu dostupné možnosti. Výše popsané metody jsou pouze záchrannou sítí. zvýšit šance na schválení.

Ve Sberbank existuje mnoho možností půjček pro jednotlivé podnikatele. Nejoblíbenější z nich jsou uvedeny níže.

Půjčka "Expres zajištěna"

Půjčka "Důvěra"

Půjčka "Obchodní obrat"

Kredit "Kontokorentní úvěr"

Půjčka "obchodní záruka"

Kromě výše uvedených úvěrových programů má banka možnost získat automobil na úvěr nebo leasing, včetně speciálních vozidel. K dispozici jsou také programy komerčních nemovitostí. Pro tyto případy jsou poskytovány prodloužené platební lhůty – až 10 let a více. Znamená to také vydávání velkých částek, například za dopravu - až 24 milionů rublů Žádosti o takové půjčky jsou zpracovány velmi rychle, často ne více než dva dny. V tomto případě je nutné zadat záloha, který může být 15-25% z ceny kupované nemovitosti.

Jak získat půjčku pro individuálního podnikatele u Sberbank?

Žádost o půjčku pro fyzické osoby je dostupná několika způsoby. Můžete požádat o zpětné zavolání: Vedoucí banky vám zavolá zpět a zadá všechny údaje do aplikace. Taky Samostatný podnikatel může podat žádost online na webových stránkách. A třetí možnost - samostatná návštěva oddělení. Ve výsledcích nebudou žádné výrazné rozdíly, je to jen příležitost vybrat si pro klienta nejpohodlnější metodu.

Požadované dokumenty k žádosti

Vzhledem k tomu, že Sberbank má mnoho úvěrových produktů a jejich odrůd vhodných pro jednotlivé podnikatele balík dokumentů pro každý případ může být jiný. Zároveň je zde společné příkladný seznam papírů, které je nutné poskytnout všem podnikatelům.

1. Dotazník dlužníka. Vyplňuje se na webu, pokud plánujete posílat data přes internet (online aplikace). Při osobní návštěvě Sberbank je potřeba si ho buď předem vytisknout a vyplnit, nebo se na místě zeptat zaměstnanců banky.
2. Registrace a ustavující dokumenty IP.
3. Dokumenty na ekonomická aktivita .
4. Účetní závěrka.

Kromě výše uvedeného v odd může požadovat další dokumenty. Od každého jednotlivého podnikatele situace, příjmy, požadované částky a možnosti zajištění jsou velmi odlišné, pak se rozhoduje individuálně. To platí nejen pro reakci na žádost, ale také pro úrokovou sazbu, podmínky, vydané prostředky a tak dále. Proto musíte být připraveni mimo jiné na vyžádání dalších dokumentů.

Požadavky na dlužníky se také mohou velmi lišit podle toho, o jaký druh úvěru má podnikatel zájem. Většinou ( ale ne vždy) je nutné, aby:

• společnost byla rezidentem Ruské federace;
• období jeho existence a činnosti bylo minimálně 6-12 měsíců;
• věk dlužníka byl minimálně 21-23 let.

Mohou také existovat požadavky na roční obrat, obvykle v kontextu „ už ne N milionů rublů ročně“, zajištění a ručení.

Jaké faktory zvyšují pravděpodobnost schválení žádosti?

Pokud Sberbank neschválí jakýkoli úvěr, můžete zkusit požádat o další. Ale pro zvýšení pravděpodobnosti schválení je nejlepší dodržovat následující pravidla:

Půjčky od Sberbank jsou dostupné většině individuálních podnikatelů. Banka je více loajální k podnikům než k soukromým klientům. I když finance jednotlivého podnikatele nejsou snadné, zajištění v mnoha úvěrových programech může být obchodním majetkem včetně zboží. Proto v případě potřeby získejte Peníze Má smysl se alespoň přihlásit. Koneckonců, je Sberbank poskytuje dlužníkům nejvýhodnější podmínky.

Ti, kteří chtějí získat více než 10 milionů rublů, by se měli seznámit Motivační program pro půjčky, přístupný středním a malým podnikům. Někteří lidé to mohou použít k získání peněz na více příznivé podmínky.

Dnes je jednou z nejoblíbenějších bank poskytujících širokou škálu finančních služeb Sberbank Ruska. Banka slouží jednotlivcům a právnické osoby, zástupci malých a středních podniků.

V době vydání této publikace se na služby Sberbank obrátilo více než 100 milionů lidí Jednotlivci. Mezi klienty banky patří více než milion podniků a organizací. Vzhledem k její oblíbenosti a také tomu, že banka svým klientům skutečně nabízí přijatelné úvěrové podmínky, jsme považovali za nutné podrobně prostudovat otázku, jak získat úvěr od Sberbank Individuální podnikatelé v roce 2019, a seznámit naše čtenáře s tento.

Půjčka pro fyzické osoby v Sberbank: podmínky

Jednotliví podnikatelé si mohou od Sberbank vzít nezajištěný úvěr v rámci jednoho z různých úvěrových programů. Banka nabízí několik programů pro jednotlivé podnikatele: „Důvěra“, „Obchodní obrat“, „Business Invest“ a další. Všimněte si, že půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele pro rozvoj podnikání jsou obzvláště oblíbené.

Žádost o úvěr individuálního podnikatele banka obvykle posoudí do tří dnů. Aby dlužník mohl získat nezajištěnou půjčku, musí být majitelem firmy, který pracuje alespoň tři (pro obchod) nebo šest měsíců (pro jiná odvětví). Samostatný podnikatel nebo majitel firmy musí podat žádost o úvěr.

Jedním z požadavků na potenciálního dlužníka je věk, který by neměl být nižší než 25 let a neměl by přesáhnout 60 let. Kromě toho, pokud je roční zisk jednotlivého podnikatele asi 60 milionů rublů, musí být registrován v oblasti, kde provozuje své obchodní činnosti. Podnikatelům, jejichž roční příjem přesahuje výše uvedenou částku, banka požadavek trvalého pobytu nestanoví.

Maximální výše úvěru pro jednotlivé podnikatele v Sberbank je 3 000 000 rublů. Tyto prostředky lze převést na účet jednotlivého podnikatele nebo majitele firmy.

Dokumenty pro získání individuálního podnikatelského úvěru od Sberbank

Nejprve musí jednotlivý podnikatel shromáždit všechny potřebné dokumenty k žádosti o úvěr. Je třeba poznamenat, že jsou poskytovány originální dokumenty a sám zaměstnanec banky je vytváří kopie.

Individuální podnikatel, který má v úmyslu získat půjčku od Sberbank, tedy musí poskytnout následující balíček dokumentů:

1. Dotazník (uvádějící všechny požadované informace o jednotlivém podnikateli).
2. Pas individuálního podnikatele.
3. Vojenský průkaz (osvědčení o registraci).

Tento balíček dokumentů je základní, ale banka může vyžadovat další dokumenty:

• dokument potvrzující dočasnou registraci (pokud existuje);
• potvrzení 2-NDFL (potvrzení o příjmu za poslední 3 měsíce, pokud je ručitelem zaměstnanec).

V některých případech může jednotlivý podnikatel potřebovat následující dokumenty:

• doklad, který potvrzuje souhlas poskytovatele franšízy se seznamem aktiv (k nabytí);
• dokument, který potvrzuje souhlas poskytovatele franšízy k interakci s jednotlivým podnikatelem;
• osvědčení o registraci v daňový úřad;
• originál licence (pro licencované činnosti);
• originál USRIP (Osvědčení o registraci ve státním rejstříku).

Vezměte prosím na vědomí, že takový seznam dokumentů bude nezbytný, pokud plánujete organizovat podnikání podle konkrétního modelu poskytnutého poskytovatelem franšízy.

Posouzení žádosti o půjčku

Posuzování žádostí o úvěr pro jednotlivé podnikatele ve Sberbank má na starosti úvěrový výbor, specializované oddělení banky. Úvěrový expert připraví balíček dokumentů, který je následně převeden do bankovní divize.

Komise žádost posoudí a vezme v úvahu všechny faktory, které mohou ovlivnit úspěšnost podniku, který se plánuje otevřít. Mezi nejdůležitější body, které ovlivňují rozhodnutí věřitelského výboru o poskytnutí hotovostní půjčky jednotlivému podnikateli, patří:

1. Úvěrová historie jednotlivého podnikatele: i když máte relativně malý dluh u Sberbank nebo jiné banky, šance na schválení půjčky se výrazně snižují.
2. Výše ​​příjmů podnikatele.
3. Fyzický podnikatel vlastní majetek (movitý i nemovitý).
4. Dostupnost ručitele.
5. Vysoce kvalitní podnikatelský projekt a kompetentní podnikatelský plán.

Kromě toho při rozhodování o žádosti o úvěr jednotlivého podnikatele bere úvěrový výbor v úvahu řadu faktorů, které na podnikateli nezávisí.

Důvody odmítnutí úvěru pro jednotlivé podnikatele

Důvodem odmítnutí úvěru jednotlivému podnikateli může být nespolehlivost klienta v očích věřitelského výboru. Fyzický podnikatel nemusí bance dostatečně zdůvodnit likviditu svého podniku, na jehož otevření (rozšíření) plánuje získat od banky úvěr. S ohledem na to by měl individuální podnikatel věnovat pozornost prezentaci podnikatelského plánu, který musí být vypracován kvalifikovaně a důkladně.

Je třeba poznamenat, že Sberbank je spíše zaujatá vůči poskytování úvěrů jednotlivým podnikatelům, a proto byste měli bance poskytnout spolehlivé informace, abyste se vyhnuli odmítnutí poskytnutí půjčky. Kromě toho je třeba poznamenat, že Sberbank příliš často nepůjčuje soukromým podnikatelům, kteří uplatňují daňové režimy, jako jsou: Jednotná daň z imputovaných příjmů (UTII) a zjednodušený daňový systém.

Pokud vám bude jako fyzickému podnikateli odepřena půjčka, nebuďte naštvaní. Případně můžete zkusit založit LLC. Důvěryhodnost Sberbank pro organizace je výrazně vyšší než pro jednotlivé podnikatele.

Jak jsme poznamenali, špatně úvěrová historie Podnikatel může být důvodem, proč banka odmítne poskytnout úvěr na otevření nebo rozvoj podnikání. Cestou z této situace může být vydání hypotéky, kde jako zástava slouží majetek dlužníka (nemovitost nebo jiný hodnotný majetek).

V případě odmítnutí poskytnutí půjčky na otevření nebo rozvoj podnikání může poskytnout individuální podnikatel spotřebitelský úvěr. Sazba u spotřebitelských úvěrů bývá vyšší než u podnikatelských úvěrů. Podmínky, které banka dlužníkovi předkládá, jsou zároveň méně přísné a požadovaný balík dokumentů je minimální.

Individuální úvěrové programy Sberbank pro podnikatele

Pro pohodlí jsme v tabulce shromáždili úvěrové programy Sberbank pro jednotlivé podnikatele.

Podmínky úvěrových programů Sberbank pro jednotlivé podnikatele a LLC v roce 2019 (v rublech)

Program	Účel půjčky	Výše kreditu	Období	Nabídka
Obchodní Auto	nákup nákladních a osobních užitkových vozidel, speciální techniky, přívěsů a dalších typů vozidel	od 150 000 a výše	1 měsíc - 7 let
Obchodní důvěra	financování aktuálních obchodních potřeb (bez potvrzení zamýšleného použití)	80 000 - 3 000 000	3 měsíce - 3 roky
Business-Invest	pořízení dlouhodobého majetku, modernizace výroby, běžné opravy dlouhodobého majetku; splácení aktuálních dluhů vůči jiným bankám a leasingovým společnostem	150 000 - 3 000 000	1 měsíc - 10 let
Obchodní Real Estate	akvizice kancelářských, průmyslových, skladových prostor, obchodních prostor (obchody, nákupní centra), restaurací a jiných zařízení veřejného stravování, hotelových provozoven, pozemky, jiné typy komerčních nemovitostí	150 000 - 300 000	1 měsíc - 10 let
Obchodní obrat	doplnění pracovního kapitálu; běžné výdaje; účast ve výběrových řízeních (bez zajištění majetku)		1 měsíc - 4 roky
	rozvoj podnikání	30 000—3 000 000	6 měsíců - 3 roky
Expresní kauce	rozvoj podnikání; pořízení oběžného a dlouhodobého majetku	300 000—5 000 000	6 měsíců - 3 roky
Expresní hypotéka	akvizice rezidenčních a komerčních nemovitostí (uvedení do provozu)		6 měsíců - 10 let

Občané, kteří se rozhodnou podnikat, se často potýkají s nevýhodou finanční zdroje. Mnoho bank odmítá poskytovat začínajícím podnikatelům úvěry nebo jim účtovat příliš mnoho peněz. vysoké úrokové sazby. Půjčku od Sberbank pro fyzické osoby lze získat za výhodnějších podmínek než v jiných finančních institucích. Organizace poskytuje úvěry malým a středním podnikům za snížené úrokové sazby a bez zajištění.

Výhody individuálních podnikatelských úvěrů u Sberbank

Jednou z hlavních výhod spolupráce s firmou je příležitost předčasné splacení půjčka bez provize. Sberbank chrání své klienty před jednáním podvodníků prostřednictvím akreditivní formy platby, tzn. peníze jsou převedeny ve prospěch jednotlivého společníka podnikatele bankovním převodem. Pokud se zjistí, že zadávací nebo platební dokumenty byly falšovány třetími stranami za účelem získání nezákonných výhod, banka transakci zruší. Další výhody spolupráce se Sberbank:

• Poskytnutí odkladu splacení hlavní části dluhu. Občan bude muset platit úroky z úvěru, ale měsíční splátky budou nižší, než byly původně stanoveny pro úvěr.
• Poskytování peněz na rozvoj vlastního podnikání. Pokud se dlužník právě rozhodl zahájit vlastní podnikání, může získat financování od věřitele. Rozhodnutí o takových úvěrových programech je ovlivněno specifiky podnikatelské činnosti.
• Možnost získání půjčky bez ručení.
• Za výběr hotovosti se neplatí žádné poplatky.

Typy úvěrů pro malé podniky

Sberbank poskytuje podnikatelům různé typy úvěrů. Právnická osoba má právo zvolit si úvěrový program a způsob splácení dluhu. U účelových úvěrů je roční sazba nižší a doba splácení delší. Podnikatelé si často berou neúčelové půjčky, aby nahradili nedostatek provozního kapitálu. Sberbank vyvinula následující úvěrové programy pro jednotlivé podnikatele:

• Pro jakýkoli účel bez zajištění nebo ručitelů. Podnikatel nemusí zapojovat své přátele k získání půjčky nebo zástavy nemovitosti, ale zároveň musí občanská firma projít oficiální certifikací ve svém oboru a generovat stabilní příjem.
• Zajištění pro jakýkoli účel. Klient bude moci investovat peníze dle vlastního uvážení, je však povinen dát do zástavy movité resp nemovitost.
• K doplnění pracovního kapitálu. Individuální podnikatel může pomocí této půjčky doplnit kapitál společnosti. Peníze mohou být vydány na kauci nebo na kauci.
• Na nákup vozidel, vybavení a nemovitostí. Úvěr je poskytován klientovi, aby mohl aktualizovat svůj vozový park a zvýšit efektivitu vlastní výroby.
• Leasing. S pomocí Sberbank si jednotliví podnikatelé uzavírají dlouhodobé pronájmy zařízení, nemovitostí a vozidel. Po úplném splacení dluhu si klient může pořídit zařízení s výraznou slevou.
• Poskytování bankovní záruky. Jednotliví podnikatelé dostávají finanční prostředky k zajištění závazků v rámci transakce s partnerem.
• Refinancování úvěrů od jiných bank. Právnické osoby, které si vzaly úvěry od jiných věřitelů za méně než výhodné úrokové sazby, může znovu poskytovat půjčky u Sberbank.
• Program na podporu poskytování úvěrů malým a středním podnikům. Podle tohoto vládního projektu dostávají podnikatelé peníze na rozšíření svých aktivit za snížené úrokové sazby.

Podmínky půjček

Vlastnosti úvěrů pro jednotlivé podnikatele závisí na zvoleném bankovním produktu a stavu podnikání. Občan musí mít pravidelný příjem. U některých bankovních produktů budou moci získat půjčku i lidé starší 65 let. Jednotliví podnikatelé jsou považováni za osoby samostatně výdělečně činné, ale Sberbank trvá na jejich oficiálním zaměstnání. To platí zejména pro jednotlivce, kteří nedávno zahájili vlastní podnikání. Standardní podmínky pro poskytnutí půjčky jsou následující:

1. Věk dlužníka je od 22 do 60 let.
2. Přítomnost ručitele v podobě fyzické osoby nebo spolumajitele podniku.
3. Minimální úroková sazba – 12,3%.
4. Společnost je stará minimálně 12 měsíců.
5. Výše zálohy potřebné k realizaci projektu by neměla být nižší než 15 % z výše úvěru.

Požadavky Sberbank na dlužníky

Sberbank se snaží co nejvíce chránit před riziky a ztrátami, proto pečlivě prověřuje potenciální dlužníky. Jednotliví podnikatelé, kteří splní seznam požadavků, budou moci získat úvěr, zatímco ostatní podnikatelé budou odepřeni. Pokud existuje možnost neúplné úhrady dluhu, bude žádost klienta zamítnuta. Při kontrole dlužníků věnují upisovatelé pozornost následujícím bodům:

• Stáří. Dlužník musí být starší 21 let a ne starší 60 let. Podnikatelé v důchodovém věku mohou využívat pouze některé úvěrové produkty.
• Dlužník musí mít originál osvědčení o registraci jednotlivého podnikatele.
• Fyzický podnikatel musí pracovat jako malý a střední podnik po dobu 12 měsíců.
• Úspěšná podnikatelská činnost musí být uskutečněna do 6 měsíců. Toto kritérium je poměrně vágní a závisí na oblasti působnosti občana. Společnosti, jejichž výdaje převyšují jejich příjmy, půjčku neposkytnou.
• Dostupnost ručitelů a likvidního majetku.

Jak získat půjčku pro individuálního podnikatele

Podnikatel by se měl obrátit na úvěrové oddělení společnosti. K vyplnění předběžné žádosti o úvěr pro fyzického podnikatele u Sberbank není nutné osobně navštívit kancelář. Můžete vyplnit formulář na webových stránkách věřitele nebo zanechat ústní žádost zavoláním horká linka. Poté, co občan obdrží předběžný souhlas s půjčkou pro jednotlivého podnikatele, musí provést následující kroky:

1. Navštivte nejbližší pobočku organizace a odešlete druhou žádost. Seznam požadovaných dokumentů může poskytnout manažer podpůrné služby Sberbank. Při žádosti byste si měli zjistit čas a datum, kdy zaměstnanec banky navštíví společnost potenciálního dlužníka za účelem ověření.
2. Počkejte na rozhodnutí o vaší žádosti. Po ověření činnosti organizace bude žadatel kontaktován.
3. Získejte půjčku. V případě kladného rozhodnutí mohou být občanovi předány peníze v hotovosti, převedeny na účet nebo ihned zaslány pomocí platebního dokladu jiné společnosti.

Postup registrace

Jednotlivci poté, co obdrží status individuálního podnikatele, jen zřídka přesně vědí, který úvěrový produkt jim bude vyhovovat. S výběrem úvěru vám při konzultaci mohou pomoci zástupci Sberbank. Manažeři jsou povinni poskytnout veškeré informace o podmínkách úvěru a na přání klienta vypočítat výši přeplatku. Po výběru úvěrového produktu musíte kontaktovat manažera, abyste zjistili, jaké certifikáty a dokumenty budou potřeba. Postup pro získání půjčky:

1. Podání předběžné přihlášky. V případě potřeby může občan okamžitě předložit hotový balíček dokumentů. Ušetříte tak trochu času při žádosti o půjčku.
2. Analýza informací poskytnutých klientem. Analytici spolu se zajišťovací službou kontrolují právní čistotu uzavřené transakce. U úvěrových programů, které nevyžadují zajištění, je za analýzu dat odpovědný manažer.
3. Odeslání informací o dlužníkovi a transakci do služby upisování. Odborníci posoudí solventnost, spolehlivost jednotlivce a rizikovost transakce. Ve skutečnosti poskytují konečné rozhodnutí o žádosti.
4. Podepsání smlouvy. Pokud je klient uznán za důvěryhodného, ​​je smlouva podepsána na pobočce banky nejblíže bydlišti nebo práci dlužníka. Když transakce je více než 5 milionů rublů. V místnosti je bezpečnostní specialista.
5. Převod peněz na klientský účet. S účelovou půjčkou jsou finanční prostředky okamžitě převedeny na účet organizace poskytující služby nebo produkty jednotlivému podnikateli.

Seznam požadovaných dokumentů pro posouzení žádosti

Doma si jej musíte stáhnout z webu Sberbank a vyplnit formulář žádosti dlužníka. Vzor vyplněného formuláře najdete tam. Kromě cestovního pasu a druhého identifikačního dokumentu (námořnický průkaz, důchodový certifikát, vojenský průkaz atd.) budete muset shromáždit veškerou základní a registrační dokumentaci jednotlivého podnikatele. Bez něj zaměstnanci banky odmítnou žádosti klienta přijmout. Mezi povinné dokumenty patří:

• potvrzení potvrzující zaplacení daně z podnikání;
• výpis z bankovního účtu zobrazující pohyby finančních prostředků na účtu;
• výpis z Jednotného státního rejstříku fyzických osob/Jednotného státního rejstříku právnických osob;
• DIČ (individuální číslo daňového poplatníka);
• licence potvrzující akreditaci společnosti v konkrétní oblasti činnosti (v případě potřeby);
• účetní závěrky za poslední vykazované období;
• osvědčení 2-NDFL, pokud je podnikatel zaměstnán v jiné společnosti.

Období kontroly žádosti

Na základě předchozí žádosti odpověď často dorazí do jednoho dne. U úvěrových programů, které nevyžadují zajištění, jsou žádosti přezkoumány do 3 dnů. Pokud si občan vezme velkou částku peněz, může ověření trvat 2–3 týdny. U malých půjček do 500 000 rublů odpověď přichází do 2 dnů. Doba ověření leasingových dokumentů je 2 pracovní dny.

Důvody odmítnutí

Po předložení dokumentů pro získání půjčky pro jednotlivého podnikatele v Sberbank přijde negativní rozhodnutí, pokud byl dlužníkovi přidělen status nespolehlivého. Podnikateli, který má stabilní příjem a vysoké ziskové marže, ale jeho firma nesplňuje další kritéria stanovená bankou, může být úvěr zamítnut. Možné důvody zamítnutí žádosti:

• Špatná úvěrová historie. Občan si může vzít hypotéku, kde zástavou bude majetek dlužníka. To bance pomůže kompenzovat rizika, která vznikají při vydávání peněz občanům se špatnou úvěrovou historií.
• Likvidita společnosti není opodstatněná. Podnikatel by měl přepracovat svůj stávající podnikatelský záměr. Zvláštní pozornost by měla být věnována prezentaci projektu. Podnikatelský plán by neměl obsahovat chyby a měl by mít všechny potřebné výpočty.
• Společnost používá zjednodušený daňový systém nebo platí jediná daň o imputovaných příjmech (UTII). Jediným východiskem v takové situaci je změna daňového režimu.

Podnikatel je po posouzení jeho podnikatelských aktivit přidělen status nespolehlivého dlužníka. O spotřebitelský úvěr může požádat fyzická osoba podnikatel, pokud je mu zamítnuta půjčka pro právnickou osobu. Hlavní nevýhodou těchto půjček jsou vysoké úrokové sazby, které jsou pro rozvoj vlastního podnikání zásadní. Občan může banku znovu kontaktovat, když nashromáždil malý kapitál a zvýšil výnos z podnikání. Poté může společnost původní rozhodnutí zrušit a poskytnout podnikateli vypůjčené prostředky.

Jaký druh úvěru můžete získat pro individuálního podnikatele od Sberbank v roce 2019?

Organizace vyvinula mnoho úvěrových programů pro začínající a rozvíjející se podnikatele. Liší se nejen úrokovou sazbou a výší úvěru, ale také účelem. Malý částky peněz společnost poskytne podnikatelům v závislosti na rentabilitě podnikání bez zajištění a bez nutnosti potvrzovat účel. V tabulce jsou uvedeny aktuální podmínky pro různé typy úvěrů pro jednotlivé podnikatele ve Sberbank:

Název úvěrového programu	Cíle a účel	úroková sazba (%)		Splatnost půjčky v měsících
Důvěra (bez zajištění nebo ručitelů)	Financování aktuálních potřeb projektu bez potvrzení účelového vynaložení finančních prostředků		od 80 000 do 3 milionů
Expresní kauce	Rozvoj vlastního podnikání, nákup majetku		od 300 000 do 5 milionů
Obchodní obrat	Kompenzace běžných výdajů, doplňování provozního kapitálu, účast ve výběrových řízeních
Expresní přečerpání	Provádění platebních příkazů, akreditivů		od 50 000 do 2,5 milionu
Obchodní kontokorent	Splácení dluhů jiným společnostem, realizace plánovaných výdajových transakcí		od 100 000 do 17 milionů
Obchodní Real Estate	Nákup obchodních center, skladů, pozemků, obchodních prostor a dalších komerčních nemovitostí
Obchodní aktiva	Nákup vybavení pro organizaci zemědělské činnosti
Obchodní Auto	Získávání osobní vozy, nákladní, užitková vozidla, speciální technika a další typy vozidel
Expresní hypotéka	Nákup rezidenčních a komerčních nemovitostí v oficiálně provozovaných zařízeních

Půjčka "Trust" bez zajištění nebo ručitelů

Právnické osoby s příjmem nižším než 60 milionů rublů mohou požádat o příjem finančních prostředků prostřednictvím tohoto bankovního produktu. v roce. Pro jednotlivé podnikatele je záruka od fyzických osob povinná. Občan může utrácet peníze, které dostane, jak chce. Klient musí podnikat minimálně 24 měsíců, z toho 18 měsíců je spojeno s pobíráním stabilního příjmu.

Půjčka "Expres zajištěna"

Pokud existuje zabezpečení, aplikace bude zkontrolována za 2–3 dny. Potvrzení účelu vynaložení prostředků není vyžadováno, ale klient bude muset doložit doklady prokazující ziskovost obchodu. Pokud dlužník vlastní svůj vlastní obchod, pak odborníci Sberbank navštíví budovu před uzavřením smlouvy. Podnikatelé, jejichž roční příjem nepřesahuje 60 milionů rublů, budou moci získat půjčku v rámci tohoto programu.

Půjčka "Obchodní obrat"

V rámci tohoto programu mohou podnikatelé, jejichž roční příjem je nižší než 400 milionů rublů, získat finanční prostředky na nákup výrobních surovin, doplnění inventář, poskytování záruk při výběrových řízeních, splácení dluhů jiným finanční instituce. Banka poskytuje peníze proti částečnému zajištění. Zajištěním může být majetek nebo inventář.

Kredit "Expresní přečerpání"

Tento bankovní produkt mohou využít klienti, kteří potřebují rychle doplnit provozní kapitál společnosti. Musí mít otevřený běžný účet Sberbank alespoň před 6 měsíci. Druhou povinnou podmínkou pro vydávání peněz je přítomnost pravidelných účtenek od kupujících a protistran. Dlužník je povinen splatit dluh po 360 dnech.

Kredit "Kontokorentní úvěr"

Zemědělští výrobci v rámci tohoto úvěrového programu mohou získat půjčku ve výši 100 000 rublů. Pro ostatní kategorie dlužníků je minimální výše půjčky 300 000 RUR. Ručení majitelů firem a právnických osob spojených s dlužníkem je povinné. Podnik musí mít status ruského rezidenta. Věk občana čerpajícího úvěr nesmí v době uzavření přesáhnout 70 let úplné splacení půjčka a roční příjem nepřesahuje 400 milionů rublů. Zemědělští výrobci budou moci získat tuto půjčku, pokud budou fungovat alespoň 12 měsíců.

Půjčka "Expresní hypotéka"

Tento úvěrový program byl testován mnoha obchodníky. Jednou z výhod úvěru je, že prostředky lze použít nejen na nákup komerčních, ale i rezidenčních nemovitostí. Existují určitá omezení. Můžete si koupit byt nebo kancelář v nemovitostech připravených k užívání. Peníze v rámci tohoto programu nebude možné použít na příspěvek při zahájení výstavby nové budovy.

Půjčka "Obchodní aktivum"

Pomocí tohoto úvěru si podnikatel bude moci pořídit vybavení nezbytné pro provozování podnikatelské činnosti. Náklady na úvěr mohou zahrnovat náklady na uvedení do provozu, pojištění zakoupeného zařízení na 1 rok a náklady na nákup dalších komponent. Tento úvěrový program umožňuje nákup nového i použitého vybavení. Techniku ​​musí nejprve posoudit odborník, pokud byla dříve použita.

Kredit "Business Auto"

V rámci tohoto bankovního produktu může podnikatel získat peníze na nákup vozidel pro provozování živnosti. Hlavní rozdíl oproti leasingu spočívá v tom, že dlužník si samostatně vybírá společnosti, od kterých bude vozidla nakupovat. Do tohoto výpůjčního programu spadá speciální vybavení. Částka úvěru může zahrnovat náklady na další náhradní díly a pojištění.

Půjčka "Obchodní nemovitosti"

Dlužník získá možnost zakoupit kancelář nebo jiné zařízení v budově ve výstavbě od developerů akreditovaných Sberbank. Při rozhodování o poskytnutí finančních prostředků banka zohledňuje specifika podnikatelské činnosti. Klient si může koupit již hotové komerční nemovitosti. Před vydáním půjčené peníze Odborník z organizace posoudí stav zařízení.

Úvěrové programy pro jednotlivé podnikatele

Sberbank se jako akreditovaná finanční instituce podílí na některých vládních projektech. Hlavním z nich je program na stimulaci úvěrování malým a středním podnikům. V rámci tohoto projektu budou moci občané, kteří se rozhodnou podnikat, získat půjčku částečnou výpůjčkou veřejné fondy za sníženou úrokovou sazbu. Do této kategorie spadá také program refinancování úvěru a leasing vozidel.

Leasing vozidel

Dlouhodobý pronájem techniky a vozidel je jednou z nejjednodušších cest, jak rozšířit aktivity firmy. Tento postup je leasing. Transakce se účastní pronajímatel, nájemce, prodávající, pojistitel a pojistník. Povinnou podmínkou při jednání s bankou v rámci leasingových programů je pojištění vozidla. Výše financování není vyšší než 24 milionů rublů. Musíte si uzavřít pojištění OSAGO a CASCO. Jednotliví podnikatelé budou moci využít následující bankovní produkty na leasing:

• Užitkové vozy. Výše zálohy je 15 %. Smlouva se uzavírá na dobu 12 až 37 měsíců. Míra nárůstu ceny je od 5,08 %. Nájemce může pořídit osobní a nákladní automobily do 5 tun.
• Nákladní doprava. Výše zálohy je 15 % u zařízení zahraničních výrobců, 20 % u modelů od tuzemských výrobců. Míra nárůstu ceny je od 5,08 %. Nájemce si může pořídit sklápěče, tahače, ledničky, izometrické dodávky, přívěsy, návěsy do 41 tun. Smlouva se uzavírá na dobu až 48 měsíců.
• Zvláštní vybavení. Výše zálohy je 25 %. Smlouva se uzavírá na dobu až 36 měsíců. Míra nárůstu ceny je od 4,97 %. Nájemce může nakoupit zemědělskou, stavební, silniční a skladovou techniku.

Vozidla na leasing můžete získat pouze za účelem rozšíření vlastního podnikání. Splátkový kalendář je stanoven individuálně pro každého dlužníka. Platby mohou být anuitní, diferencované, klesající, sezónní. Podle podmínek pojistného programu je jednotlivý podnikatel povinen pečlivě používat zakoupené vybavení. Pojišťovna má právo kdykoliv požádat pojištěné vozidlo o dodatečnou kontrolu. Leasingová sazba začíná od 12 %.

Programy na refinancování půjček

Půjčky přijaté na rozšíření výrobní nebo komoditní základny, doplnění provozního kapitálu pro poskytování služeb, modernizaci výroby, nákup komerčních nemovitostí, opravy oběžného a movitého majetku a zavedení inovativních metod výroby lze v Sberbank znovu vydat. Formálně státem podporované refinanční programy zahrnují:

• Obchodní obrat.
• Business Invest.
• Obchodní Real Estate.

Program na podporu poskytování úvěrů malým a středním podnikům

Maximální výše půjčky je 1 miliarda rublů. Program je ve vlastnictví státu, takže půjčku budou moci získat podnikatelé pracující v následujících odvětvích: komunikace, doprava, Zemědělství, výroba elektřiny, vody, plynu, výroba, primární a průmyslové zpracování zemědělských produktů. Úvěry jsou poskytovány malým podnikům na 10,6 % ročně a zástupcům středních podniků na 9,6 %. Půjčka má několik účelů:

• nákup dlouhodobého majetku pro podnikatelskou činnost;
• zahájení nových projektů;
• doplnění pracovního kapitálu;
• modernizace a rekonstrukce výroby.

Doba trvání úvěru je stanovena v souladu s finanční situací dlužníka, doba zvýhodněného financování však nesmí přesáhnout 3 roky. Půjčka pro individuální podnikatele od Sberbank na výše uvedené preferenční podmínky podnikatelé jej budou moci získat, pokud nebudou zapojeni do korupčních kauz. Jako jistotu je povoleno získat nezávislou záruku od korporace malých a středních podniků (Small and Medium Enterprises).

Video

Dnes jsou v zemi stále aktivnější malé podniky. Ale ne každý má počáteční kapitál.

Proto je v této situaci jediným východiskem vzít si požadovanou částku z banky na úvěr. Optimální volba v tomto případě je to Sberbank - podmínky pro poskytování úvěrových půjček od této banky jsou poměrně flexibilní, existují Speciální nabídky pro malé a střední podniky.

Účel bankovní půjčky

Nejdůležitější věcí, kterou musíte udělat před žádostí o půjčku, je rozhodnout se o jejím účelu. Sberbank nabízí úvěrový program s názvem „Business Start“.

Nabízí dva způsoby, jak začít podnikat:

• půjčování podle standardního obchodního plánu (vyžaduje souhlas partnera banky nebo franšízorské společnosti);
• registrace klienta jako samostatného podnikatele nebo založení společnosti s ručením omezeným.

Obě možnosti mají své klady i zápory. V prvním případě, po vynaložení bankovního úvěru na otevření podnikání, jsou rizika minimální - pravděpodobnost návratnosti je poměrně vysoká. Vzhledem k tomu, že typický obchodní projekt již byl „otestován“, jsou všechny nuance zohledněny a vypočítány do nejmenších detailů.

Na otevření vlastního podniku můžete využít i bankovní úvěr, což je naprosto unikátní. Tato cesta je poněkud riskantní, ale za nákup franšízy známé značky nemusíte utrácet poměrně značné množství peněz. V tomto případě je nutné sestavit podnikatelský záměr a předložit jej úvěrové komisi. Teprve poté, co se přesvědčí o jeho výhodnosti a návratnosti, může být žádost o úvěr schválena.

Úvěrové programy se liší od Sberbank svou rozmanitostí. Individuální podnikatel si tak může vzít úvěr na nákup vozidel (leasing). Existují dva programy tohoto typu: „Lite“ (minimalizuje počáteční náklady), „Standard“ (umožňuje měsíční platba co nejnižší).

IP požadavky a podmínky

Podmínky pro poskytnutí individuálního podnikatelského úvěru se liší v závislosti na mnoha faktorech a také na programu zvoleném podnikatelem. Jedním z nejoptimálnějších programů pro jednotlivé podnikatele je „Business Start“.

S jeho pomocí si můžete vzít půjčky na podnikání za následujících podmínek:

• poskytuje počáteční kapitál ve výši 80% z požadované částky;
• maximální možná výše úvěru je 7 milionů rublů.;
• Doba poskytování úvěru – ne více 5 let;
• není vyžadováno žádné další zajištění;
• je poskytována pouze pro otevření podnikání pod známou značkou (franšíza), popř standardní projekt(vyvinuto partnerem banky).

Úvěrové programy Sberbank jsou ve srovnání s podmínkami jiných bank poměrně flexibilní pro jednotlivé podnikatele.

Sberbank to ale myslí docela vážně finanční struktura. Proto se snaží snížit pravděpodobnost jakýchkoli rizik a ztrát na minimum. Proto jsou na jednotlivé podnikatele kladeny určité požadavky. A teprve když jsou splněny, je možné vydat úvěrová půjčka zajištěno nemovitostí nebo u ručitele.

Zvláštní pozornost je věnována následujícím bodům:

• Věk dlužníka, který je samostatným podnikatelem, nesmí být nižší než 21 let a nic víc 60 let v době poslední platby. Odchylky od těchto pravidel jsou možné, každý případ posuzuje banka zvláštním způsobem.
• Sám dlužník musí mít v rukou originál osvědčení o registraci jednotlivého podnikatele.
• Vyžaduje se osvědčení o daňové registraci.
• Více 12 měsíců Fyzický podnikatel musí existovat jako malý nebo střední podnik.
• Úspěšné činnosti musí být provedeny minimálně 6 měsíců. V opačném případě se pravděpodobnost schválení úvěru blíží 0 %.
• Je žádoucí mít ručitele nebo likvidní aktiva.

Pokud dlužník splní všechny požadavky banky, bude jeho žádost s největší pravděpodobností schválena. Výrazné rozdíly jsou také v podmínkách úvěrování podle toho, jaký obchodní model si konkrétní podnikatel zvolí.

Pokud je zvolen obchodní model franchisové společnosti, je půjčka poskytována za následujících podmínek:

• délka půjčky je 42 měsíců;
• úroková sazba - 18.5% ;
• výše zálohy není vyšší než 20% ;
• splácení jistiny dluhu začíná až uplynutím lhůty 6 měsíců;
• Banka si neúčtuje provizi za poskytnutí úvěru (což odlišuje Sberbank od ostatních bank);
• úvěr je zajištěn zástavou ve formě nemovitosti koupené v rámci úvěru nebo zárukou fyzické osoby;
• majetek podléhá povinnému ručení.

Sberbank ochotně poskytuje úvěrové půjčky na otevření Harat's pubs (obchodní model Harat's franchisor společnosti).

Úvěr je poskytován za následujících podmínek:

• úroková sazba je 18.5% ;
• Výše půjčky se může v rámci od 3 milionů rublů až 7 milionů rublů;
• Doba půjčky může dosáhnout 60 měsíců;
• Výše zálohy musí být min 40% ;
• odložení začátku splácení jistiny dluhu je velmi výhodné – 12 měsíců.

Typický obchodní plán pro partnerskou společnost je méně ziskový, ale má také některé výhody.

Poskytováno za následujících podmínek:

• Výše půjčky se pohybuje mezi od 100 tisíc rublů. až 3 miliony rublů.;
• maximální doba půjčky - 42 měsíců;
• výše zálohy musí být min 20% z částky potřebné k otevření podniku;

Existují tři možnosti, jak úvěr zajistit:

• Partner banky ručí za dlužníka;
• úvěr je zajištěn kupovanou nemovitostí;
• Individuální záruky za dlužníka.
• Majetek sloužící jako zástava musí být pojištěn.

Jak získat půjčku od Sberbank jako samostatný podnikatel?

Chcete-li si vzít půjčku od Sberbank, musíte nejprve kontaktovat nejbližší pobočku banky. Pracovníci banky potenciálnímu dlužníkovi poradí, řeknou mu o jeho požadavcích a podmínkách úvěrových programů a také je seznámí se seznamem potřebné dokumenty.

Dokumentace

V první řadě si dlužník musí shromáždit kompletní seznam dokumentů potřebných k podání žádosti a vyřízení půjčky. Musíte doložit originály dokumentů, kopie z nich budou vyhotoveny přímo v bance.

Chcete-li získat půjčku od Sberbank pro jednotlivého podnikatele, musí dlužník shromáždit následující balíček dokumentů:

• formulář obsahující všechny potřebné údaje;
• cestovní pas občana Ruské federace (pokud je dlužníkem individuální podnikatel);
• doklad potvrzující urovnaný vztah mezi vypůjčitelem a vojenským komisariátem, ke kterému je přidělen (vojenský průkaz, osvědčení o registraci). Možnost odvodu na vojenskou službu by měla být zcela vyloučena;
• celou řadu finančních dokumentů pro jednotlivé podnikatele.

Poměrně často banka vyžaduje od ručitele nějaký další balíček dokumentů:

• dotazník vyplněný spolehlivými údaji;
• cestovní pas občana Ruské federace;
• dokument potvrzující dočasnou registraci (pokud existuje);
• vojenský průkaz nebo jiný doklad potvrzující nemožnost odvodu k vojenské službě;
• 2NDFL certifikát nebo bankovní formulář potvrzující příjem za poslední tři celé měsíce (pouze pokud je ručitelem zaměstnanec).

Banka má právo požadovat následující dokumenty (jsou vyžadovány v určitých případech):

• dokument potvrzující souhlas poskytovatele franšízy se seznamem aktiv, která mají být nabyta;
• dokument potvrzující souhlas poskytovatele franšízy k interakci s jednotlivým podnikatelem.

Tyto dokumenty jsou vyžadovány pouze v případě, že je podnik organizován podle jakéhokoli modelu poskytnutého poskytovatelem franšízy.

Fyzický podnikatel musí také poskytnout:

• osvědčení o registraci u finančního úřadu (vydáno daňová služba RF);
• vyžaduje-li druh činnosti jednotlivého podnikatele licenci, musí být poskytnuta rovněž v originále;
• originál osvědčení o registraci ve státním registru fyzických osob (USRIP).

Limity množství

Program od Sberbank s názvem „Business Start“ znamená omezení maximální částkaúvěr poskytnutý fyzickým osobám podnikatelům. Záleží na zvoleném obchodním modelu.

Tento program má celkem tři:

1. obchodní model od franšízové ​​společnosti;
2. obchodní model franšízorské společnosti Harat`s;
3. standardní obchodní plán poskytnutý Partnerskou společností banky.

Pokud si individuální podnikatel zvolil první možnost (obchodní model od poskytovatele franšízy), může se výše úvěru lišit v rozmezí cca t 100 tisíc rublů. až 3 miliony rublů včetně.

Když si dlužník chce otevřít hospodu v irském stylu (společnost Harat's franchisor), výše půjčky se může pohybovat od 3 miliony rublů až 7 milionů rublů.

Podle standardního obchodního plánu společnosti Bank Partner je výše úvěru od 100 tisíc rublů. až 3 miliony rublů

Liší se nejen velikost výše úvěru, ale také podmínky, za kterých je tato částka poskytnuta.

Termíny

Podmínky půjčky se u různých úvěrových programů liší.

To je ovlivněno několika faktory:

• vlastnosti samotného úvěrového programu;
• půjčená částka;
• úvěrová historie dlužníka;
• účel, na který byl úvěr čerpán.

Většina dlouhodobý půjčku poskytuje Sberbank v rámci programu Business Start pro otevření podniku v rámci franšízy Harat's - 60 měsíců(což je 5 let). Úroková sazba je pouze 18,5 %. Navíc v rámci této franšízy Doba odkladu je 12 měsíců. Podmínky poskytované v rámci jiných obchodních plánů se mírně liší.

Maximální doba úvěru pro zahájení podnikání v rámci firemního programu Bank Partner je 42 měsíců.

Minimální roční úroková sazba bude navíc činit 20 %.
Pokud si půjčku vezme jednotlivý podnikatel na otevření podniku pod franšízou známé značky, bude doba půjčky také 42 měsíců. Ale roční úrok o něco méně – minimální úroková sazba pro tento úvěrový program bude přibližně 18,5 %.

jaké jsou šance?

Ve Sberbank žádosti o úvěr posuzuje specializovaný útvar s názvem úvěrový výbor. Balíček dokumentů potřebných k posouzení je připraven úvěrovým expertem a poté je převeden do této divize banky.

Úvěrový výbor kontroluje žádosti ručně a bere v úvahu všechny faktory, které mohou ovlivnit úspěšnost otevíraného podniku.

Na základě vyvozených závěrů je již učiněno kladné nebo záporné rozhodnutí.

Na rozhodnutí věřitelského výboru mají největší vliv tyto body:

• úvěrová historie (pokud existují dluhy vůči Sberbank nebo jiným bankám, pravděpodobnost schválení žádosti je nulová);
• postavení podnikatele v zaměstnání a výši trvalého příjmu;
• přítomnost jakékoli nemovitosti nebo jiného majetku, jehož hodnota je poměrně vysoká;
• přítomnost ručitele;
• důvěryhodnost obchodního projektu.

Kromě těchto faktorů existují i ​​další, které nezávisí na konkrétním podnikateli. Jsou důsledkem procesů probíhajících v samotné bance.

Důvody odmítnutí úvěru pro jednotlivé podnikatele

Sberbank může odmítnout půjčit, pokud se klient z jakéhokoli důvodu jeví jako nespolehlivý vůči úvěrové provizi. K tomu může dojít v důsledku toho, že nebylo poskytnuto dostatečně závažné ekonomické zdůvodnění likvidity podniku, na jehož otevření nebo rozšíření se bere úvěr. Proto byste samotné prezentaci podnikatelského plánu měli věnovat největší pozornost.

Je důležité vědět, že Sberbank je vůči jednotlivým podnikatelům poněkud zaujatá.

A má to vážné důvody – šedé účetnictví a mnoho dalších funkcí, které činnost byznysmenů provázejí. Pokud tedy banka odmítne poskytnout půjčku jednotlivému podnikateli, stojí za to vyzkoušet. Vzhledem k tomu, že Sberbank se zdráhá poskytovat úvěry podnikatelům, kteří se hlásí v rámci zjednodušeného daňového systému a UTII.

Špatná úvěrová historie je také vážným problémem, pokud si individuální podnikatel chce vzít půjčku od Sberbank. Východiskem ze situace může být vydání hypotéky, kde je zástavou jakákoliv hodnotná nemovitost (nemovitost apod.).

Pokud banka jako fyzická osoba odmítne poskytnout úvěr, můžete požádat o běžný spotřebitelský úvěr.Úroková sazba je o něco vyšší než u specializovaného programu pro podnikání, ale požadavky na dlužníka jsou mírnější a počet požadovaných dokumentů je minimální.

Mnoho lidí zná jednotlivce, ale co jsou dnes banky připraveny nabídnout podnikatelům? Dříve nebyly finanční instituce k jednotlivým podnikatelům příliš loajální, získat prostředky na propagaci podnikání bylo téměř nemožné. V posledních letech se situace trochu změnila, v bankách se začaly objevovat speciální programy financování, ze kterých si každý podnikatel vybere ten, který mu vyhovuje. Dnes budeme hovořit o půjčkách Sberbank pro jednotlivé podnikatele: podmínky, programy, úrokové sazby atd.

Proč Sberbank?

Ve skutečnosti není žádný zvláštní rozdíl v tom, kde si vzít půjčku, hlavním požadavkem je, aby byla co nejvýnosnější. Sberbank prostě nabízí docela dostupné podmínky. Navíc má tato banka slušný provozní kapitál, což zvyšuje šanci žadatele na schválení.

No, samozřejmě, nikdo nezrušil stereotypy - pro ruského občana je Sberbank garantem stability a loajálního přístupu k realizaci vládních projektů pro rozvoj malých podniků.

Jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele na otevření podnikání v Sberbank, jaké programy existují?

Úvěrové programy Sberbank pro jednotlivé podnikatele

Dnes známá banka nabízí celou řadu programů zohledňujících preference klienta a obchodní směr.

Expresní půjčky

Tento úvěr lze poskytnout pouze v případě, že je jako zástava poskytnuta nemovitost, může být rezidenční nebo komerční. Účel půjčky přímo závisí na typu expresní půjčky, která se dělí na dva typy:

• Hypotéka. Financování je poskytováno pouze na nákup bytových či nebytových nemovitostí.
• Zajištěné půjčky jsou vydávány pro různé účely.

Půjčku pro fyzické osoby v Sberbank lze poskytnout za následujících podmínek:

• Doba trvání půjčky až 10 let.
• Úroková sazba úvěru od 16,5 %.
• Maximální částka je 7 milionů rublů.
• Úvěr je zajištěn nemovitostí.
• Záruka pro fyzické osoby požadované osoby.
• Předčasné splacení půjčky je povoleno.

Požadavky na dlužníky:

• Věkové omezení - 23-60 let.
• Minimálně 12 let praxe v podnikání.
• Obchodní obrat až 60 milionů rublů.
• Musí mít běžný účet.

Půjčky na jakýkoliv účel

Sberbank of Russia poskytuje půjčky jednotlivým podnikatelům ve formě svěřenských půjček na následující projekty:

• "Důvěra".
• "Business Trust".
• "Obchodní projekt".

Půjčky Sberbank jsou poskytovány jednotlivým podnikatelům za následujících podmínek:

• Minimální výše úvěru je 30 tisíc.
• Maximálně 3 miliony.
• Výpůjční doba je až 4 roky.
• Úroková sazba - 18,5 %.
• Zajištění není nutné, ale jeho registrací jako ručení můžete snížit úrok z úvěru.
• Záruka fyzických osob je jednou z hlavních podmínek.
• Hodnocení provádí striktně banka.

Požadavky na jednotlivého podnikatele:

• Aby jednotlivý podnikatel získal půjčku Sberbank, neměla by výše obratu jeho podniku přesáhnout 60 milionů.
• Doba činnosti organizace je minimálně 2 roky.
• Věkové omezení: od 23 do 60 let.
• Registrace v Ruské federaci.

Výše uvedená kritéria pro získání příležitosti založit malý podnik platí pouze pro programy „Standard“ a „Business Trust“. „Podnikatelský projekt“ má některé funkce:

• Úvěrové podmínky jsou projednávány přímo s finanční instituce individuálně po dobu rozhodování o poskytnutí úvěru na podnikatelský záměr.
• Až na standardní půjčka, může podnikatel požádat o otevření úvěrového rámce nebo alokaci investiční portfolio až 200 milionů.
• Výpůjční doba je stanovena individuálně.
• Snížená sazba úvěru z 14,5 %.
• Na projekt musí být vloženy osobní prostředky dlužníka ve výši minimálně 10 %.
• Zajištění pojištění nemovitosti.
• Roční obrat podniku je až 400 milionů rublů.
• Věková omezení - od 23 do 70 let.
• Minimálně rok praxe v podnikání.

Půjčky na financování provozního kapitálu

Sberbank poskytuje individuálním podnikatelům právo požádat o půjčku na doplnění použitých prostředků, což je nezbytné při rychlém růstu podnikání, kdy osobní prostředky přestanou stačit. V tomto případě se samozřejmě bez půjčených prostředků neobejdete!

Následující programy jsou poskytovány pro: „Obrat-Business“ a „Kontokorent-Business“.

„Obrat-Business“ je poskytován za následujících podmínek:

• V závislosti na dlužníkovi může velikost úvěru pro jednotlivé podnikatele u Sberbank dosáhnout až 3 milionů.
• Roční finanční obrat firmy - až 400 milionů rublů.
• Doba trvání smlouvy je až 4 roky.
• Sazba - od 14,5 %.
• Tento program vyžaduje ručení nebo majetkovou kauci.
• Je zajištěna možnost předčasného splacení dluhu.

Půjčka fyzickým osobám v Sberbank „Kontokorentní úvěr“ je k dispozici pouze podnikatelům s aktivními účty v této instituci. Peníze, které jsou na nich uloženy, jsou zárukou splacení úvěru.

Podmínky pro tento program jsou následující:

• Maximální výše půjčky je 17 milionů rublů.
• Limitní doba je 1 rok.
• Sazba úvěru je od 13 %.
• Poplatek za zřízení kontokorentu je 1,2 % z požadované částky.
• Úvěrové zajištění je zárukou od jednotlivců. tváře.
• Pojištění není vyžadováno.
• Společnost působí na trhu minimálně 1 rok.

Půjčky na nákup výrobních prostředků

Půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele lze získat ve formě speciálního úvěru na nákup výrobních aktiv, jako je zařízení, pozemky, vozidel, nemovitosti a další. Požadavky na tento program prakticky nevynikají na pozadí podobných půjček. Chcete-li financovat nákup výrobních prostředků, musíte shromáždit zavedenou sadu dokumentace, složit zálohu ve výši 20% a okamžitě zastavit zakoupené zařízení.

Tento typ úvěru zahrnuje následující projekty:

• „Obchodní majetek“, od částky 150 tis., se sazbou 14,50 %, na dobu až 7 let;
• „Business Auto“, půjčka se vydává od 150 tisíc, se sazbou 14,50 a platí až 8 let;
• „Obchodní nemovitosti“ platí až 10 let, od částky 150 tis., se sazbou 14,0 %;
• "Business Invest" minimální množství 150 tisíc, po dobu až 10 let, úroková sazba - od 14,40 %.

Půjčky na účast ve výběrových řízeních

K podání žádosti o účast a realizaci vyhraného výběrového řízení jsou zapotřebí značné finanční prostředky. V Sberbank of Russia mohou jednotliví podnikatelé také žádat o půjčky pro účast ve státních výběrových řízeních a mimo ně.

Funkční programy:

• "Smluvní podnikání".
• "Záruka-obchod".

Příležitosti a podmínky projektu Contract-Business:

• Získávání financí na realizaci tuzemských zakázek a na export.
• Příjem až 80 % smluvní částky formou půjčky nebo nerevolvingového úvěru.
• Harmonogram splácení úvěru je přizpůsoben ziskovému modelu vyhraného výběrového řízení.
• V rámci tohoto programu jsou půjčky Sberbank poskytovány fyzickým osobám podnikatelům po dobu až 36 měsíců.
• Úvěrová sazba - 14%.
• Částka - od půl milionu do 200 milionů.
• Zajištění úvěru - zástava majetku/práv na základě smlouvy/záruky fyzické osoby. osob
• Poplatky za obsluhu úvěru se pohybují od 1,5 do 70 procent z celkové částky.
• Dostupné pouze pro obyvatele Ruské federace.
• Praxe v podnikání - od 3 měsíců.

Program obchodních záruk

Tento program od Sberbank je mnohem komplexnější - nejedná se o standardní půjčku, ale o symbiózu pojištění proti nástupu pojistná událost. Jednoduše řečeno, podnikatel nemá jistotu, že pokud vyhraje výběrové řízení, bude mít dost vlastní prostředky splnit smlouvu a nestane se.Při žádosti o úvěr v bance je zajištěn vypůjčenými prostředky.

V případě neexistence pojistné události bude podnikateli stačit zaplatit provizi, a pokud bude muset použít půjčené peníze, bude je muset vrátit a zaplatit úrok.

Podmínky programu Obchodní garance:

• V rámci tohoto programu ve Sberbank dostávají jednotliví podnikatelé podmínky až na 3 roky.
• Minimální částka je 50 tisíc rublů.
• Provizní poplatky za vydání fondů - od 2,5%.
• Úroková sazba - od 11.5.
• Jistota je záruka nebo zástava nemovitosti.
• Pojištění není vyžadováno.

Leasing

Již víte, že Sberbank poskytuje hotovostní půjčky fyzickým osobám, ale kromě toho můžete získat půjčku na nákup výrobních prostředků, jako je automobilová technika. Tento program se nazývá „Leasing“.

Leasingové programy:

• Auta. Půjčka je poskytována až do výše 24 milionů rublů, doba od 1 roku, příspěvek 10%.
• Obchodní a nákladní doprava - od 1 roku, až 24 milionů rublů, příspěvek 15%.
• Speciální vybavení - od 2 let, až 24 milionů rublů, příspěvek 25%.

Motivační program pro malé podniky

Půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele lze vydávat na základě státní program„O stimulaci malých podniků“, společně s SME Corporation JSC. V tomto případě připadá posouzení žádosti na společnost a Sberbank plní svou vůli.

Podmínky programu:

• Zvýhodněná úroková sazba - 10%.
• Maximální výše půjčky je 1 miliarda rublů.
• Výpůjční doba je až 3 roky.
• Půjčka je zajištěna zárukou od SME Corporation JSC.
• Další podmínky kladené na každého dlužníka individuálně.

Seznam dokumentů

Aby mohli zaměstnanci Sberbank zahájit proces kontroly žádosti, musí být předložen kompletní balíček dokumentů. Na pobočku banky je potřeba odevzdat pouze originály, fotokopie vyhotoví zaměstnanci na místě. Při žádosti o půjčku Sberbank budou jednotliví podnikatelé potřebovat následující dokumenty:

• Dotazník vyplněný v souladu se všemi pravidly a předpisy Sberbank.
• Pas žadatele.
• Dokument vojenského komisariátu potvrzující, že nemají žádné nároky vůči dlužníkovi (toto potvrzení je nezbytné k vyloučení jakékoli možnosti odvodu do vojenské služby po dobu platnosti smlouvy o půjčce).
• Osvědčení o registraci jednotlivého podnikatele a DIČ.
• Fotokopii licence k oprávnění k výkonu činnosti.
• Nájemní smlouva nebo osvědčení o vlastnictví prostor, které se týkají podnikání.
• Daňový výpis.
• Účetní závěrka za poslední rok.
• Daňové přiznání potvrzující platbu daní.
• Osobní doklady ručitele (pas, DIČ, certifikát ve formě 2-NDFL).

V některých případech mohou být vyžadovány dokumenty potvrzující záruku franšízy.

Kontrola žádosti o dotaci

Sberbank vytvořila speciální úvěrový výbor, který posuzuje žádosti o úvěr od jednotlivých podnikatelů. V tomto případě je výpůjční spis sestaven inspektorem a teprve poté je předán komisi k analýze.

Aby se zvýšila šance na kladné rozhodnutí o vydání půjčky Sberbank pro jednotlivé podnikatele, musí být splněny následující podmínky:

• Ideální úvěrová historie.
• Stabilní finanční pozice.
• Stálý a oficiální pracovní poměr garanta.
• Mít vlastní nemovitost a další majetek.
• Spolehlivý garant.
• Konkurenční podnikatelský plán.

Možné důvody odmítnutí

Situace, kdy se Sberbank rozhodne odmítnout půjčku, se bohužel stávají poměrně často. Může to mít několik důvodů:

• Nepřesvědčivý obchodní projekt.
• Nedostatečná likvidita fungujícího podniku.

Je třeba mít na paměti, že kontrola platební schopnosti jednotlivých podnikatelů je prováděna obzvláště pečlivě, protože je poměrně obtížné posoudit transparentnost účetních záznamů.

Po prostudování programů banky můžete pochopit, že příležitostí pro rozvoj podnikání je poměrně dost, stačí si vybrat vhodný program a splnit všechny potřebné podmínky.