Domov Půjčky Licenčním orgánem v pojišťovnictví je. Postup pro licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci. ověřené kopie zakládajících dokumentů

Licenčním orgánem v pojišťovnictví je. Postup pro licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci. ověřené kopie zakládajících dokumentů

Licence udělující právo provozovat pojišťovací činnost na území Ruská Federace, lze vydat pouze právnické osobě, protože fyzické osoby nemají právo provozovat pojišťovací činnost.

Za pojišťovací činnost podléhající povolení se považuje činnost pojišťovacích organizací a vzájemných pojišťoven (pojistitelů) spojená s tvorbou zvláštních peněžních fondů (pojistných rezerv) nezbytných pro nadcházející pojistné plnění.

Licence se vydávají pro dobrovolné a povinné pojištění osob, pojištění majetku a pojištění odpovědnosti. Je-li předmětem činnosti pojistitele výlučně zajištění, pak se vydává povolení k provádění zajištění. V licencích jsou zároveň uvedeny konkrétní druhy pojištění, které má pojistitel právo poskytovat.

Činnosti spojené s hodnocením pojistných rizik, stanovením výše škody, výše pojistného plnění a další poradenská a výzkumná činnost v oblasti pojištění nevyžadují licenci.

Povolování pojišťovací činnosti provádí federální výkonný orgán pro dohled nad pojišťovací činností, který pojistitelům uděluje povolení k výkonu pojišťovací činnosti, vede jednotný státní registr pojistitelů a sdružení pojistitelů, jakož i registr pojišťovacích makléřů, do své působnosti zpracovává regulační a metodické dokumenty k problematice pojišťovací činnosti, na kterou se vztahuje zákon o pojišťovnictví.

Licenční omezení znamená zákaz, dokud nebudou odstraněna porušení zjištěná v činnosti pojistitele, uzavírat nové pojistné smlouvy a obnovovat stávající pro určité druhy pojišťovacích činností (nebo druhy pojištění) nebo na určitém území.

Pozastavení licence znamená zákaz, dokud nebudou odstraněna porušení zjištěná v činnosti pojistitele, uzavírat nové pojistné smlouvy a obnovovat stávající pro všechny druhy pojišťovacích činností (resp. druhy pojištění), pro které byla vydána licence. Přitom podle dříve uzavřených smluv pojistitel plní převzaté závazky před datem jejich platnosti.

Zrušení licence znamená zákaz provozovat pojišťovací činnost, s výjimkou plnění závazků převzatých ze stávajících pojistných smluv. Prostředky pojistných rezerv může v tomto případě pojistitel použít výhradně k plnění závazků z pojistných smluv.

Licencování činnosti pojišťovacích organizací

Licence k provozování pojišťovací činnosti je dokument osvědčující právo jejího vlastníka provozovat pojišťovací činnost na území Ruské federace za podmínek a požadavků uvedených při vydání takové licence. Povolení k provádění činností v oblasti pojištění, zajištění, vzájemného pojištění a zprostředkování pojištění vydává pojišťovacím subjektům Federální služba dohledu nad pojišťovnictvím (FSSN) pod Ministerstvem financí Ruské federace.

Postup při povolování činnosti pojišťovacích organizací určuje Ch. 32 „Povolování činností pojišťovacích podnikatelských subjektů“ zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovací činnosti v Ruské federaci“, Vyhláška vlády Ruské federace „O schválení pravidel pro udělování licencí na činnost pojišťovnictví“ společnosti” lékařské organizace provádění povinné zdravotní pojištění" ze dne 29. března 1994 č. 251 (ve znění změn a doplňků ze dne 19. června 1998, 3. října 2002, 14. října 2005) a nařízení Ministerstva financí Ruské federace „O schválení předpisů o náležitosti žádosti, informací a podkladů poskytovaných k činnosti pojišťovacích podnikatelských subjektů“ ze dne 4. 11. 2006 č. 60n.

Licence se vydávají pro dobrovolné a povinné pojištění osob, pojištění majetku, pojištění odpovědnosti a zajištění, pokud je předmětem činnosti pojistitele výhradně zajištění podle druhu pojišťovací činnosti. V licencích jsou zároveň uvedeny konkrétní druhy pojištění, které má pojistitel právo poskytovat.

Licence bude vydána v předepsané formě a obsahuje tyto náležitosti:

název právnická osoba- pojistitel, který je držitelem licence, jeho sídlo;
název odvětví, forma jednání a druh(y) pojišťovací činnosti s uvedením druhu(y) pojištění, na které má pojistitel právo;
území, na kterém pojistitel a jeho pobočky hodlají provádět pojišťovací operace;
podpis vedoucího (nebo zástupce vedoucího) a úřední razítko spolkového orgánu pro dohled nad pojišťovací činností;
registrační číslo podle státního registru pojistitelů;
číslo licence a datum vydání.

Doba platnosti povolení k provozování pojišťovací činnosti není omezena, pokud to není při vydání výslovně stanoveno.

K získání licence k provádění dobrovolného a (nebo) povinného pojištění, vzájemného pojištění, žadatel o licenci poskytne Federální pojišťovací službě následující dokumenty:

ustavující dokumenty;
doklad o státní registraci jako právnické osoby;
zápis ze schůze zakladatelů o schválení ustavující dokumentyžadatel o licenci a schválení do funkce jediného výkonného orgánu, vedoucího (vedoucích) kolegiálního výkonného orgánu;
informace o složení akcionářů (účastníků);
doklady potvrzující platbu základní kapitál v plné velikosti;
doklady o státní registraci právnických osob, které jsou zakladateli pojišťovací činnosti, revizní zpráva o jejich spolehlivosti účetní závěrky za poslední vykazované období, pokud jsou takové osoby poskytnuty povinný audit;
údaje o jediném výkonném orgánu, vedoucím(ích) kolegiálního výkonného orgánu, hlavním účetním, vedoucím revizní komise (auditor);
informace o pojistném aktuárovi;
pojistná pravidla pro druhy pojištění stanovené zákonem s připojenými vzory použitých dokumentů;
výpočty pojistných sazeb s použitím použité metodiky pojistně-matematického výpočtu a uvedením zdroje výchozích údajů, jakož i struktury sazeb;
předpisy o tvorbě pojistných rezerv;
ekonomické opodstatnění realizace druhů pojištění.

K získání licence k provádění zajištěnížadatel o licenci je povinen poskytnout Federální pojišťovací službě stanovené doklady, s výjimkou informací o pojistném aktuárovi, pojistných pravidlech a výpočtech pojistných sazeb.

K získání licence k provádění zprostředkování pojištěníŽadatel o licenci předloží orgánu dozoru nad pojišťovnictvím tyto doklady:

žádost o licenci;
doklad o státní registraci jako právnické osoby nebo fyzického podnikatele;
ustavující dokumenty žadatele o licenci - právnické osoby;
vzory smluv potřebných k výkonu činnosti zprostředkování pojištění;
doklady potvrzující kvalifikaci zaměstnanců pojišťovací makléř a kvalifikaci pojišťovacího makléře – fyzického podnikatele.

Žadatelé o licenci, kteří jsou dceřinými společnostmi zahraničních investorů nebo mají podíl zahraničních investorů na jejich základním kapitálu vyšší než 49 %, kromě uvedených dokladů předloží souhlas psaní příslušný orgán pro dohled nad pojišťovacími činnostmi země bydliště pro účast zahraničních investorů na základním kapitálu pojišťovacích organizací usazených na území Ruské federace nebo oznámit Federální pojišťovací službě, že takové povolení není vyžadováno v zemi pobytu zahraničních investorů.

Měli byste věnovat pozornost funkcím právní status pojišťovací organizace se zahraniční kapitálovou účastí. Tak, pojišťovací organizace které jsou dceřinými společnostmi zahraničních investorů (hlavní organizace) nebo mají podíl zahraničních investorů na jejich základním kapitálu vyšší než 49 %, nemohou v Ruské federaci uzavírat životní pojištění, povinné ručení, povinné státní pojištění, pojištění majetku související s dodávkami nebo smluvními pracemi pro potřeby státní správy a dále pojištění majetkových zájmů státních a městských organizací.

Pokud výše (kvóta) zahraniční kapitálové účasti na základním kapitálu pojišťovacích organizací přesáhne 25 %, Federální pojišťovací služba přestane vydávat licence k provozování pojišťovací činnosti pojišťovacím organizacím, které jsou dceřinými společnostmi zahraničních investorů (hlavní organizace) nebo mají podíl zahraničních investorů v jejich charterovém kapitálu více než 49 %.

Po předložení všech dokumentů v řádné formě (dokumenty musí být podepsány oprávněnou osobou žadatele o licenci a opatřeny pečetí) nezbytných k získání licence vydá Federální služba sociálního pojištění (FSSN) žadateli o licenci písemné oznámení o přijetí dokumentů. Pokud pojišťovny později provedou změny v dokladech, které sloužily jako podklad pro získání licence, jsou povinny do 30 dnů ode dne změny oznámit orgánu dozoru nad pojišťovnictvím a doložit doklady potvrzující tyto změny.

FSSN posuzuje žádosti právnických osob a fyzických osob podnikatelů o vydání licencí ve lhůtě nepřesahující 60 dnů ode dne obdržení všech dokumentů nezbytných k získání licence. FSSN je povinna informovat žadatele o licenci o rozhodnutí do 5 pracovních dnů ode dne rozhodnutí.

Důvody pro odmítnutí vydání povolení právnické osobě k provozování pojišťovací činnosti mohou být:

nesoulad dokumentů připojených k žádosti s požadavky právních předpisů Ruské federace;
užívání žadatelem o licenci - právnickou osobou označení, které individualizuje jiný předmět pojišťovací činnosti;
přítomnost nepřesných informací v dokumentech předložených žadatelem o licenci;
manažeři nebo hlavní účetní mají nevymazaný nebo nevymazaný trestní rejstřík;
neposkytnutí pojistitelů finanční stabilita a solventnost v souladu s právními požadavky;
přítomnost nesplněného příkazu orgánu dozoru nad pojišťovnictvím;
insolvence (úpadek) pojišťovacího podnikatelského subjektu - právnické osoby zaviněním zakladatele žadatele o licenci.

Federální výkonný orgán pro dohled nad pojišťovací činností oznámí právnické osobě odmítnutí vydání licence písemně s uvedením důvodů odmítnutí do 5 pracovních dnů ode dne takového rozhodnutí.

Povolení k provozování pojišťovací činnosti pro subjekty pojišťovacího podnikání, jak již bylo uvedeno, se vydává bez omezení doby platnosti, lze však na žádost povolení vydat i dočasné povolení na dobu nejvýše 3 let. žadatel. Kromě toho lze dočasnou licenci vydat na dobu jednoho až tří let, pokud nejsou k dispozici informace umožňující spolehlivé posouzení pojistná rizika, stanovené pojistným řádem předloženým při udělování licence. Dobu platnosti dočasné licence však lze na žádost žadatele prodloužit, pokud během její platnosti nedošlo k porušení nebo byla odstraněna ve stanovené lhůtě.

Za posouzení a vydání každé licence k výkonu pojišťovací činnosti je od pojišťovacích organizací účtován poplatek ve výši stanovené platnými právními předpisy Ruské federace. Částky licenčních poplatků se připisují do příslušných rozpočtů.

Je třeba poznamenat, že kompetence Federální pojišťovací služby, pokud jde o udělování licencí na činnost pojišťovacích organizací, zahrnuje vydávání pokynů, omezování nebo pozastavení platnosti povolení k výkonu pojišťovací činnosti. Podkladem pro rozhodnutí o omezení nebo pozastavení licence je nesplnění příkazu orgánu dozoru nad pojišťovnictvím subjektům pojišťovací činnosti.

Na předpis je písemný pokyn Federální pojišťovací služby a (nebo) územního orgánu dozoru nad pojišťovnictvím, který zavazuje pojistitele odstranit zjištěné porušení ve stanovené lhůtě, tzn. v podstatě jde o příkaz pojistitele, aby ve stanovené lhůtě odstranil v něm zjištěná porušení. Příkaz je dán pojistiteli za porušení požadavků zákona o pojištění, zejména za:

provozování druhů činností, které nemohou být v souladu se zákonem předmětem přímé činnosti pojistitelů;
nedodržování stanovených pravidel pro tvorbu a umístění pojistných rezerv;
nedodržení stanovených požadavků na regulatorní vztah mezi aktivy a pojistnými závazky;
porušení stanovených požadavků na předkládání zpráv ministerstvu financí Ruska a (nebo) územnímu orgánu pro dohled nad pojišťovnami;
včasné nepředložení dokumentů požadovaných ministerstvem financí Ruska a (nebo) teritoriálním orgánem dozoru nad pojištěním;
zjištění skutečnosti předložení nepravdivých informací ministerstvu financí Ruska a (nebo) orgánu územního dozoru nad pojištěním;
neoznámení ruskému ministerstvu financí ve stanovené lhůtě o změnách a doplnění dokumentů, které sloužily jako základ pro vydání licence (s předložením podpůrných dokumentů);
jiná porušení.

Pokyny zasílá orgán dozoru nad pojišťovnictvím subjektům pojišťovací činnosti; organizace, které obdržely pokyny, musí zjištěná porušení ve stanovené lhůtě napravit a oznámit to dozorovému orgánu. V případě nesplnění objednávky řádně nebo ve stanovené lhůtě je platnost licence omezena nebo pozastavena v souladu s postupem stanovené zákonem.

Omezení platností licence pojistitele se rozumí zákaz uzavírat pojistné smlouvy pro některé druhy pojištění, zajistné smlouvy, jakož i zavádění změn, které znamenají zvýšení závazků pojistitele z příslušných smluv.

Suspenze platností licence pojistitele se rozumí zákaz uzavírání pojistných smluv, zajistných smluv, smluv o poskytování služeb zprostředkování pojištění, jakož i zavádění změn, které znamenají zvýšení závazků pojišťovny k příslušným smlouvám.

Rozhodnutí o omezení nebo pozastavení licence musí být zveřejněno v tištěné publikaci stanovené Federální službou sociálního zabezpečení do 10 pracovních dnů od data takového rozhodnutí a nabývá účinnosti dnem jeho zveřejnění. Rozhodnutí je proto písemně sděleno pojistiteli do 5 pracovních dnů ode dne nabytí právní moci s uvedením důvodů omezení nebo pozastavení licence.

Základem pro to, aby pojistitel ve stanovené lhůtě předložil doklady naznačující odstranění porušení, která sloužila jako důvod k omezení nebo pozastavení licence. obnovení platnost licence.

Licence k provozování pojišťovací činnosti je dokument osvědčující právo jejího vlastníka provozovat pojišťovací činnost na území Ruské federace za podmínek a požadavků uvedených při vydání licence. Licencované nejsou pojišťovací činnosti obecně, ale konkrétní druhy pojištění, u kterých zákon stanoví existenci pojistného zájmu. Pojišťovna, která na trhu působí dlouhodobě, proto při zavádění nového typu pojištění musí získat licenci k jeho provádění.

Licence se vydávají k provádění dobrovolného a povinného pojištění osob, pojištění majetku, pojištění odpovědnosti, jakož i zajištění, pokud je předmětem činnosti pojistitele výhradně zajištění. Licence specifikuje konkrétní druhy pojištění, které má pojistitel právo uzavírat. Pojem druh pojištění není v legislativních dokumentech jednoznačně definován. Ve skutečnosti je určitý typ pojištění izolován od ostatních přítomností konkrétního pojistného předmětu a pojištěného rizika a je formalizován v samostatných pojistných pravidlech.

Povolování pojišťovací činnosti na území Ruské federace upravují podmínky pro povolování pojišťovací činnosti na území Ruské federace, schválené nařízením Federální služby Ruska pro dozor nad pojišťovací činností ze dne 19. května 1994. činnost organizací zdravotních pojišťoven zabývajících se povinným zdravotním pojištěním se provádí v souladu s Pravidly pro udělování licencí na činnost organizací zdravotních pojišťoven poskytujících povinné zdravotní pojištění, schválených nařízením vlády Ruské federace ze dne 29. března 1994. Licenční podmínky pro ostatní povinné druhy pojištění upravují zvláštní dokumenty.

Povolování pojišťovací činnosti provádějí orgány dozoru nad pojišťovnictvím. Zároveň je v licenčních podmínkách v rozporu se zákonem „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ jako předmět použit pojem druhu pojišťovací činnosti, a nikoli typu pojištění. pojištění. Typ pojišťovací činnosti může zahrnovat mnoho druhů pojištění. V licenci je uveden druh pojišťovací činnosti a v příloze licence seznam konkrétních druhů pojištění s příslušnými pojistnými pravidly.

Licencovanou pojišťovací činností se rozumí činnost pojišťovacích organizací a vzájemných pojišťoven (pojistitelů) spojená s tvorbou zvláštních peněžních fondů (pojistných rezerv) nezbytných pro nadcházející pojistné plnění. Činnosti spojené s posuzováním pojistných rizik, zjišťováním rozsahu škod, poradenstvím atp. nevyžaduje licenci.

Povolení k provozování pojišťovací činnosti lze vydat na konkrétním území vyhlášeném pojistitelem. Povolení k provozování pojišťovací činnosti nemá zpravidla omezení doby platnosti, pokud to není výslovně dohodnuto při jeho vydání. Pokud v době vydání licence nejsou k dispozici spolehlivé informace o riziku, které by umožňovaly jeho posouzení, je pojistiteli vydána dočasná licence.

Pro získání licence musí pojišťovna splnit následující podmínky:

- být registrován na území Ruské federace;
- mít požadovanou výši autorizovaného kapitálu splacenou v souladu s platnou legislativou;
- splnit určité regulační vztahy mezi vlastními prostředky společnosti a výší plánovaného pojistného tento druh pojištění na první rok činnosti;
- dodržovat omezení ukazatele maximální odpovědnosti za konkrétní riziko.

Licenční řízení stanoví vydávání licencí pojistitelům dříve registrovaným jako právnické osoby. Na rozdíl od světových analogů má takový mechanismus řadu nevýhod, které souvisí především s nemožností ovlivnit složení zakladatelů ve fázi registrace pojistitele, aby se seznámili s jejich solventností, původem kapitálu atd.

K získání licence musí mít pojistitel autorizovaný kapitál splacený v hotovosti ve výši alespoň:

- 25 tis. minimální mzda pro jiné druhy pojištění než životní;
- 35 tisíc minimální mzda na životní pojištění;
- 50 tisíc minimální mzda při provádění výhradně zajištění.

Vlastní prostředky společnosti musí být v určitém poměru s velikostí pojistného u tohoto typu pojištění, které je plánováno na první rok jeho realizace. Při první žádosti pojistitele o licenci musí splacený základní kapitál a ostatní vlastní zdroje pojistitele zajistit realizaci plánovaných druhů pojištění a plnění závazků převzatých pojistitelem z pojistných smluv a v souhrnu činit částka, která není nižší než částka stanovená v licenčních podmínkách pro určitý druh pojišťovací činnosti (r):

r = (placená správcovská společnost + další vlastní majetek): výše strachu. bonusy v prvním roce činnosti

Maximální odpovědnost za jednotlivé riziko v rámci pojistné smlouvy nesmí přesáhnout 10 % vlastní prostředky pojišťovatel. Pokud maximální odpovědnost podle smlouvy překročí stanovený standard, musí být zajištěno zajištění nadměrného rizika.

Při žádosti o povolení k novým druhům pojišťovacích činností musí stávající pojišťovny splnit požadavky na solventnost v souladu s Předpisy o postupu při výpočtu standardního poměru aktiv a pojistných závazků převzatých pojistiteli, schválených nařízením Ministerstva financí ČR. Ruské federace ze dne 2. listopadu 2001.

Licencování pojišťovací činnosti je klíčovým požadavkem pro realizaci a realizaci pojistných smluv. Měly by být prováděny pouze právnickými osobami, protože právě ony mají právo tyto operace provádět. Soukromé osoby nemají právo uzavírat pojistné smlouvy.

Pojišťovací činnost je oblast zaměstnání, která zahrnuje tvorbu rezervy za účelem dalších plateb v případě nehody. Opatření provádí pojišťovna, organizace nebo komunita. Pojďme tedy zjistit, je pravda, že pojišťovací činnost nepodléhá licencování? Řekneme si také, co zahrnuje licencování činnosti pojišťovacích subjektů (organizací) a dozor nad pojišťovnictvím.

Základní normy pro povolování pojišťovací činnosti

Nejprve si pojďme zjistit, kdo a na jakém základě provádí licencování pojišťovací činnosti na území Ruské federace (v Rusku) a co je regulováno při licencování pojišťoven.

Kontrolu nad takovými operacemi provádí státní služba— Ministerstvo financí Ruské federace (odbor kontroly pojištění). Hlavním úkolem této služby je komplexní kontrola úrovně připravenosti firmy (právnické osoby) na práci v pojišťovnictví, vytvoření fondu a následné zákonné platby dotčeným osobám. Základní požadavky upravuje vyhláška č. 02-02/08 vydaná Ruským dozorem nad pojišťovnictvím.

Pojistnou licenci lze vydat současně pro všechny typy pojistných smluv, včetně povinného, odpovědnostního, majetkového atd. Upozorňujeme, že licence přesně specifikuje všechny dostupné činnosti, které může pojišťovna nebo organizace provozovat.

Provádění poradenské podpory, činnosti ke zjišťování výše škod, hodnocení rizik, odhady majetku či jiné výzkumné činnosti v této oblasti nepodléhají povinnému udělování licencí.

V Ruské federaci existuje jednotný seznam pojišťoven a společností, které mají státní licenci a jsou sledovány federálními výkonnými orgány. V případě porušení provozních podmínek není možné sepisovat nové smlouvy (po rozhodnutí o omezení práce společnosti).

Níže uvedené video vám prozradí, co je pojišťovna a jak jsou její činnosti licencovány:

Požadavky na žadatele

Pro oficiální registraci právnické osoby jako pojistitele jsou identifikovány následující požadavky:

Společnost musí být na území Ruské federace;
Právnická osoba musí mít částku, která je 35krát vyšší než minimální úroveň mzdy ve státě (pokud se provádějí činnosti životního pojištění), v ostatních případech - více než minimální mzda;
Pojistná částka podle samostatné smlouvy by neměla přesáhnout 10 % finančních prostředků společnosti;
Veškeré částky pojistného a jejich vztah k hotovosti společnosti musí být stanoveny zákonem.

Primárním úkonem pro získání licence k pojišťovací činnosti v Ruské federaci je získání odpovídajícího statutu v pojišťovacím oddělení ministerstva financí. Tento proces zahrnuje následující kroky:

získání individuálního čísla pojistitele,
zapsání do jednotného rejstříku,
a také získání příslušného certifikátu.

Seznam požadované dokumentace

Licenci nelze vydat bez vyhotovení celé řady vyplněné dokumentace a písemné žádosti za právnickou osobu. Seznam dokumentů obsahuje:

Přijato;
Potvrzení potvrzující platbu příslušné částky autorizovaného kapitálu;
Pokud je společnost oficiálně uvedena jako převedená od zakladatelů (pro), pak by měl být předložen akt přijetí a převodu;
Připravená finanční prognóza (ve formě obchodního plánu) na 3 roky budoucího fungování společnosti (doporučuje se podrobněji analyzovat hlavní body s uvedením způsobu práce s klienty, hlavních zdrojů peněžních příjmů);
Informace o manažerském týmu pojišťovny nebo organizace (zahrnuje informace o hlavním účetním, který musí mít alespoň tři roky praxe v uvedeném oboru);
Pokud existuje doložka o provádění zajištění (uvedená v licenci), měl by být poskytnut vhodný plán;
Sepište si podrobné pojistné podmínky (pro všechny typy pojistných smluv);
Aktuální finanční rezerva společnosti;
Podmínky .

O podmínkách a zvláštním postupu pro povolování pojišťovací činnosti v Ruské federaci (na území Ruska) si ne stručně, ale dostatečně podrobně povíme níže.

Toto video obsahuje analýzu pojišťoven ohledně jejich licencí a hodnocení:

Postup

Zákonnost práce pojišťoven je upravena legislativou - zákonem o regulaci pojišťovací činnosti v Ruské federaci. Orgán státní správy má právo odmítnout vydání licence právnické osobě z důvodu nesrovnalostí v údajích uvedených v dokumentech. Odmítnutí může být přijato také z důvodu nedostatečné finanční schopnosti společnosti zajistit stabilní splácení pojistných smluvních závazků.

Postup pro získání licence:

Sbírka výše uvedené dokumentace;
Získání statutu pojistníka v odboru Ministerstva financí Ruské federace;
Odevzdání dokumentů službě dohledu nad pojištěním spolu s přiděleným kódem;

Licence– jedná se o dokument osvědčující právo jeho majitele provozovat pojišťovací činnost na území Ruské federace, pokud splňuje podmínky a požadavky uvedené v licenci.

Povolení k právu provozovat pojišťovací činnost vydává odbor dozoru nad pojišťovnictvím Ministerstva financí Ruské federace.

Licencování se řídí Podmínkami pro licencování pojišťovacích činností na území Ruské federace schválenými nařízením Rosstrachnadzoru ze dne 19. května 1994. č. 02-02/08 (ve znění ze dne 17. června 1994), a Pravidel pro udělování licencí k činnosti organizacím zdravotního pojištění poskytujících povinné zdravotní pojištění, schválených nařízením vlády Ruské federace ze dne 29. března 1994. č. 251 (ve znění ze dne 19. června 1998)

Pojistitelé musí mít licenci pro každý typ pojišťovací činnosti. Pod licencované pojišťovací činnosti se týká činností pojišťovacích organizací souvisejících s tvorbou zvláštních peněžních fondů (pojistných rezerv) nezbytných pro nadcházející pojistné platby. Ostatní druhy činností v pojišťovnictví – hodnocení rizik, stanovení výše škody, zprostředkovatelská činnost, poradenství – licence nevyžadují. Licence nemá zpravidla žádná omezení doby platnosti. Výjimku tvoří nové druhy pojištění, pro které jsou vydávány dočasné licence na dobu jednoho roku. Licence je platná na určitém území deklarovaném pojistitelem.

Pro získání licence musí pojišťovna splnit tyto základní podmínky:

1) registrace na území Ruské federace;

2) požadovaná výše autorizovaného kapitálu splacená v souladu s platnou legislativou;

3) poměr mezi vlastními prostředky společnosti a výší pojistného plánovaného pro tento typ pojištění pro první rok činnosti odpovídá stanoveným standardům;

4) maximální ukazatel odpovědnosti za konkrétní riziko nepřesahuje 10 % vlastních zdrojů pojistitele.

K získání licence pojistitel musí podat žádost orgánům dohledu s přílohou zakládajících dokumentů, kopie osvědčení o registraci, osvědčení o výši splaceného základního kapitálu, informace o vedoucích a jejich zástupcích. Dále musí předložit ekonomické zdůvodnění (podnikatelský plán) pro licencované druhy činností, pravidla pojištění a výpočet pojistných sazeb. Při žádosti o povolení k zajištění jako specializovanému druhu činnosti není nutné předkládat podnikatelský záměr a další dokumenty související s ekonomickým odůvodněním. Lhůta pro přezkoumání dokumentů pro získání licence je 60 dnů ode dne jejich obdržení.

Orgány dozoru nad pojišťovnami jim mohou při zjišťování porušení ze strany pojistitelů dávat pokyny k odstranění nedostatků; omezit nebo pozastavit licenci; rozhodnout o odebrání licence.

Příkaz je písemný příkaz federálního dozorového úřadu, který zavazuje pojistitele k odstranění zjištěných porušení. Důvody pro vystavení objednávky:

— podle povahy činností pojišťovny: provozování druhů pojišťovacích činností, které nejsou uvedeny v povolení nebo na území, které není v povolení uvedeno;

— provádění druhů činností, které jsou pojišťovacím organizacím zákonem zakázané (výroba, obchod a zprostředkovatelství, bankovnictví);

— finanční porušení: pokud jde o tvorbu a umístění rezerv; nedodržení normativního poměru mezi aktivy a pasivy;

— porušování cen: nepřiměřené podhodnocování sazeb, změny ve struktuře sazby bez vědomí dozorových orgánů;

— porušení informací: nedodržení lhůt pro podání nebo nepředložení účetních a statistických výkazů nebo jejich nespolehlivost;

— porušení při práci s pojistníky: vystavení pojistky bez připojení pojistných pravidel; porušení pojistných pravidel ohledně expanze pojistné krytí atd.

Pojišťovna musí porušení napravit. Uvede v objednávce ve lhůtě v ní stanovené a předloží zprávu dozorovým orgánům. Pokud tak neučiní, může být licence omezena nebo pozastavena.

Licenční omezení znamená zákaz uzavírat nové pojistné smlouvy a obnovovat stávající podle jednotlivých typů pojištění nebo na určitém území, dokud nebudou odstraněna porušení zjištěná v činnosti pojistitele.

Pozastavení licence znamená zákaz uzavírat nové a prodlužovat stávající pojistné smlouvy pro všechny typy pojišťovací činnosti uvedené v licenci.

Zrušení licence znamená zákaz provozovat pojišťovací činnost s výjimkou plnění povinností ze stávajících pojistných smluv. Odebrání licence se provádí v případě opakovaného a hrubého porušení právních předpisů v oblasti pojištění ze strany pojistitele a nepřijetí opatření k jejich odstranění.

Rozhodnutí o omezení, pozastavení nebo odebrání licence jsou sdělována pojistiteli a zveřejňována v tisku, stejně jako zprávy o jejím obnovení, pokud jsou porušení odstraněna. Pojistitel musí odňatou licenci vrátit federálnímu dozorovému úřadu do 10 dnů ode dne zveřejnění rozhodnutí.

Udělování licencí v pojišťovnictví je normou, která stanoví provozování pojišťovací činnosti organizacemi pouze na základě zvláštního povolení.

Činnosti spojené s hodnocením pojistných rizik, stanovením výše škody, výše pojistného plnění a další poradenská a výzkumná činnost v oblasti pojištění nevyžadují licenci.

Licence se vydávají pro dobrovolné a povinné pojištění osob, pojištění majetku a pojištění odpovědnosti. Je-li předmětem činnosti pojistitele výlučně zajištění, pak se vydává povolení k provádění zajištění. Licence specifikuje konkrétní druh pojištění, který má pojistitel právo poskytovat.

Licence se vydává v předepsané formě a obsahuje:

— název orgánu, který licenci vydal

— sídlo a registrační údaje držitele licence

- povolený druh činnosti

— rozsah licence

— zvláštní podmínky pro výkon licencovaných činností, registrační číslo, datum začátku a konce licence.

Povolení k provozování pojišťovací činnosti nemá zpravidla časový limit, není-li při jeho vydání stanoveno jinak.

Postup pro vydání licence:

1) předložení příslušných dokumentů

2) přezkoumání předložených dokumentů odborníky

3) vydání nebo zamítnutí licence.

Udělování licencí je upraveno zákonem Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ ze dne 27. listopadu 1992. č. 4015-1

K získání licence žadatel předloží orgánu dozoru nad pojišťovnictvím tyto doklady:

1) Žádost na předepsaném formuláři

2) Ustavující dokumenty

3) Doklad o státní registraci žadatele o licenci jako právnické osoby

4) Informace o složení akcionářů

5) Doklady potvrzující splacení základního kapitálu v plné výši.

6) Informace o pojistném aktuárovi

7) Výpočet pojistných sazeb s aplikací použité metodiky výpočtu a uvedením zdroje výchozích údajů, struktura sazeb

8) Ekonomické zdůvodnění provádění druhů pojištění, včetně:

— Podnikatelský plán na první rok činnosti pojistitelů, kteří získali licenci poprvé

— výpočet poměru aktiv a pasiv ve stanovené podobě pro pojistitele provádějící pojišťovací činnost minimálně rok

— předpisy o postupu tvorby a použití pojistných rezerv

— plán zajištění

- rozvaha s přiloženou zprávou finanční výsledky k poslednímu datu vykázání

plán alokace pojistných rezerv

9) Pravidla pro typy pojištění obsahující:

— stanovení okruhu subjektů pojištění a omezení při uzavírání pojistné smlouvy

— stanovení předmětů pojištění

— stanovení seznamu pojistných událostí (základní a doplňkové podmínky)

10) Údaje o vedoucím a jeho zástupcích.

11) Předpisy o tvorbě pojistných rezerv.

Pro získání povolení k provádění zajištění je poskytován stejný seznam, s výjimkou informací o pojistném aktuárovi, pravidel pro typy pojištění, výpočtu pojistných sazeb, dokumentů používaných pro zajištění.

K získání povolení k výkonu činnosti pojišťovacího makléře žadatel předloží orgánu dozoru nad pojišťovnictvím:

2) doklad o státní registraci jako právnické osoby nebo fyzického podnikatele

3) zakládající listiny právnické osoby

4) vzory smluv nezbytných pro výkon činnosti pojišťovacího makléře

5) doklady potvrzující kvalifikaci zaměstnanců pojišťovacího makléře

O vydání licence rozhoduje orgán dozoru nad pojišťovnictvím ve lhůtě nejdéle 60 dnů ode dne obdržení všech dokladů.

Důvody pro odmítnutí vydání licence jsou:

1) používání žadatelem o licenci - právnickou osobou, označení, která plně individualizují jiný podnikatelský subjekt v pojišťovnictví, jehož údaje jsou uvedeny v jednotném státním registru subjektů pojišťovnictví

2) žadatel o licenci (o doplňkový druh pojištění) má nevyřešené porušení právních předpisů v oblasti pojištění

3) nesoulad dokumentů se zákonnými požadavky.

4) Nesoulad ustavujících dokumentů s požadavky legislativy Ruské federace

5) Přítomnost nepřesných informací v dokumentech

6) Vedoucí nebo hlavní účetní má bezúhonný trestní rejstřík

7) Selhání pojistitelů při zajištění jejich finanční stability a solventnosti

8) Přítomnost nesplněné objednávky orgánu dozoru nad pojišťovnictvím

9) Insolvence (úpadek) pojišťovacího subjektu

Rozhodnutí o odmítnutí vydání licence se zasílá do 5 dnů ode dne takového rozhodnutí.

FSSN při zjišťování porušení požadavků pojišťovací legislativy ze strany pojistitelů vydává příkaz - jedná se o písemný příkaz zavazující pojistitele k odstranění zjištěných porušení ve stanovené lhůtě.

Není-li příkaz splněn včas, mají orgány dozoru nad pojištěním právo licenci omezit, pozastavit nebo odejmout. Na vlastní pěst.

Omezení – zákaz do odstranění zjištěných porušení uzavírat nové pojistné smlouvy a obnovovat stávající pro určité druhy pojištění nebo na určitém území.

Pozastavením se rozumí zákaz do odstranění zjištěných porušení uzavírat nové pojistné smlouvy a obnovovat stávající pro všechny druhy pojištění, pro které byla vydána licence. Přitom ze všech dříve uzavřených smluv plní pojistitel své povinnosti před jejich uplynutím.

Odnětí licence je zákaz provozovat pojišťovací činnost, s výjimkou plnění závazků převzatých ze stávajících pojistných smluv.

Pokud jsou komentáře opraveny včas, licence je obnovena.

Důvody pro ukončení pojišťovací činnosti podnikatelského subjektu v pojišťovnictví jsou:

1) rozhodnutí orgánu dozoru nad pojišťovnictvím o odnětí licence (zveřejnění v příslušné publikaci do 10 pracovních dnů ode dne odnětí)

3) na základě žádosti subjektu pojištění

Do 6 měsíců od rozhodnutí o ukončení činnosti je pojišťovna povinna:

1) učinit rozhodnutí o ukončení pojišťovací činnosti

2) plnit povinnosti vyplývající z pojistných smluv

3) převést závazky z pojistných smluv (pojistného kmene) na jiného pojistitele se souhlasem orgánu dozoru nad pojišťovnictvím

4) poskytněte orgánu dozoru nad pojišťovnictvím tyto dokumenty:

— rozhodnutí o ukončení pojišťovací činnosti

— doklady písemně potvrzující skutečnost, že pojistníci mají nebo nemají nárok

— účetní závěrky se značkou finančního úřadu

V případě nepředložení dokladů je podána žaloba na likvidaci pojišťovny u soudu.

Veškeré informace o vydání, pozastavení nebo odebrání licence podléhají zveřejnění v hromadných sdělovacích prostředcích v nákladu minimálně 10 tisíc výtisků na příslušném území.

Licencování pojišťovací činnosti.

Pojišťovací organizace působící na území Ruské federace jsou povinny získat licence, licence což je povolení k provozování pojišťovací činnosti na území Ruské federace za dodržení podmínek a požadavků uvedených při vydání licence. Činnosti spojené se zjišťováním výše škody a výše plateb, stejně jako poradenství v otázkách pojištění, nevyžadují licenci.

Povolení se provádí na základě federálního zákona „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ a „Podmínky pro udělování licencí na pojišťovací činnosti na území Ruské federace“, schváleného odborem dozoru nad pojišťovnictvím. Povolení k provozování pojišťovacích činností vydává federální výkonný orgán pro dohled nad pojišťovacími činnostmi:

a) pojistitelům na základě jejich prohlášení,

b) pojistitelé, jejichž činnost je výlučně zajišťovací, na základě jejich prohlášení.

Po obdržení licence pojistitelé předloží oddělení dohledu nad pojištěním:

1) ekonomické zdůvodnění pojišťovací činnosti, jejíž součástí je podnikatelský plán na první rok činnosti (u pojistitelů, kteří poprvé obdrží licenci); výpočet poměru aktiv a pasiv u pojistitelů působících minimálně rok; předpisy o postupu při tvorbě a použití pojistných rezerv; zajistný plán; plán umístění pojistných rezerv; rozvaha s přílohami k poslednímu datu účetní závěrky;

2) bankovní certifikáty o výši splaceného základního kapitálu a dostupnosti pojistných rezerv;

3) pravidla pro druhy pojištění s připojenými vzory pojistných smluv a pojistek;

4) výpočet pojistných sazeb s použitím použité metodiky výpočtu a uvedením zdroje výchozích údajů;

5) informace o manažerovi a jeho zástupcích.

Licence se vydávají k poskytování dobrovolného a povinného pojištění osob, pojištění majetku a pojištění odpovědnosti, jakož i zajištění, pokud je předmětem činnosti pojistitele výlučně zajištění. V licencích jsou zároveň uvedeny konkrétní druhy pojištění, které má pojistitel právo poskytovat.

Legislativa stanoví poplatek za vydání každého povolení k provozování pojišťovací činnosti ve výši 50násobku zákonem stanovené minimální měsíční mzdy. Pojistitelé, kteří obdrželi licence před tím, než vstoupil v platnost zákon RF o pojišťovnictví, jsou osvobozeni od placení nových licencí.

K získání licence musí pojišťovací organizace splnit následující požadavky:

1. Při první žádosti pojišťovací organizace o získání povolení k provozování pojišťovací činnosti musí splacený základní kapitál a ostatní vlastní prostředky pojišťovací organizace zajistit provádění plánovaných druhů pojišťovacích činností a plnění převzatých závazků. pojistitelem na základě pojistných smluv. Minimální výše autorizovaného kapitálu je stanovena zákonem. Jeho velikost musí být minimálně 25 tis. minimální mzdy – u jiných druhů pojištění než životní minimálně 35 tis. minimální velikosti mzdy - při provádění životního pojištění a ostatních druhů pojištění minimálně 50 tisíc minimální mzdy - při provádění výhradně zajištění.

2. Pojistitelé provozující pojišťovací činnost na základě dříve získané licence musí při žádosti o povolení k novým druhům pojišťovacích činností splnit požadavky na solventnost v souladu s „Metodikou pro výpočet standardní velikosti poměru aktiv a pasiv“. pojistitelů“, schválený odborem dozoru nad pojišťovnictvím.

3. Maximální odpovědnost za určité riziko v rámci pojistné smlouvy nesmí přesáhnout 10 procent vlastních prostředků pojistitele.

Federální výkonný orgán pro dohled nad pojišťovací činností posuzuje žádosti právnických osob o vydání licencí ve lhůtě nepřesahující 60 dnů ode dne obdržení dokumentů a při splnění všech požadavků.

Odbor dohledu nad pojišťovnami jak při rozhodování o vydání licence, tak v procesu další činnosti pojišťovny sleduje plnění následující podmínky a standardy:

Pojistitelem může být pouze právnická osoba;

Pojišťovnu lze vytvořit pouze v organizační a právní formě stanovené občanským zákoníkem;

Pojišťovna může poskytovat pojištění pouze po registraci a obdržení povolení k provozování pojišťovací činnosti;

Ruská federace zavedla omezení na vytváření pojišťovacích organizací zahraničními právnickými osobami a občany. Pojišťovací organizace se zahraničními investicemi tak nemohou v Rusku poskytovat životní pojištění, povinné ručení nebo pojištění majetku, které by se dotýkalo státních zájmů.

Základem pro odmítnutí vydání licence právnické osobě k výkonu pojišťovací činnosti může být rozpor mezi dokumenty připojenými k žádosti a požadavky právních předpisů Ruské federace. Federální výkonný orgán pro dohled nad pojišťovací činností písemně vyrozumí právnickou osobu o odmítnutí a vydání licence s uvedením důvodů odmítnutí.

Pokud pojišťovny při své činnosti neplní pokyny, které jim byly vydány, a neodstraňují kontrolami zjištěná porušení, má odbor dozoru nad pojišťovnictvím právo dočasně pozastavit platnost vydaných licencí, omezit jejich platnost, zrušit licence nebo rozhodnout o úplném ukončení činnosti pojišťovacích organizací.

Podmínky pro licencování pojišťovacích činností na území Ruské federace

Vyhláška Státního dozoru nad pojišťovnictvím Ruské federace ze dne 22. ledna 1993 N 02-02/4
O změnách a doplnění „Podmínek pro povolování pojišťovací činnosti na území Ruské federace“ ze dne 12. října 1992 N 02-02/4
Federální legislativa
Text dokumentu k červenci 2011

I. Obecná ustanovení

1.1. Tyto podmínky byly vytvořeny na základě zákona Ruské federace „o pojišťovnictví“ ze dne 27. listopadu 1992 a v souladu s předpisy o státním dozoru nad pojišťovnictvím Ruské federace, schváleným výnosem prezidenta Ruské federace ze dne 30. července 1992 N 808.

II. Licence

2.1. Licence k provozování pojišťovací činnosti je dokument osvědčující právo jejího vlastníka provozovat pojišťovací činnost na území Ruské federace za podmínek a požadavků uvedených při vydání licence.

Povolení k provozování pojišťovací činnosti lze vydat na konkrétním území vyhlášeném pojistitelem.

2.2. Pokud neexistují informace, které by umožňovaly spolehlivé posouzení pojistného rizika, může být pojistiteli vydána dočasná licence, která kromě údajů uvedených v bodě 2.1 uvádí dobu, na kterou byla vydána.

Platnost pojistných smluv uzavřených pojistitelem s dočasnou licencí nemůže přesáhnout dobu její platnosti.

2.3. Licence jsou vydávány pro dobrovolné a povinné:

2.3.1. osobní pojištění, včetně:

(1) životní pojištění

2.3.2. pojištění nemovitosti včetně:

(4) pojištění pozemní dopravy

2.3.3. pojištění odpovědnosti, včetně:

(10) pojištění odpovědnosti dlužníků za nesplácení půjček

2.3.4. (13) o zajištění

Licence k povinnému pojištění se provádí v souladu se zákony Ruské federace.

III. Držitelé licencí

3.1. Povolení k provozování pojišťovací činnosti může být uděleno pojistiteli registrovanému na území Ruské federace v souladu s požadavky platných právních předpisů a těchto podmínek.

3.2. K získání licence na právo provozovat pojišťovací činnost musí mít pojistitel splacený základní kapitál v hotovosti ve výši nejméně 2,0 milionů rublů - pro typy pojišťovacích činností 15,0 milionů rublů - pro zajištění, pokud je předmětem činnosti je výhradně zajištění.

3.3. Schválený kapitál splacený v hotovosti a jiným vlastním kapitálem hotovost pojistitel musí zajistit provádění plánovaných druhů pojišťovacích činností a plnění závazků převzatých pojistitelem z pojistných smluv a jejich výši v úhrnu (jako procento z částky pojistného plánovaného pojistitelem v prvním roce aktivita):

A. podle druhu pojišťovací činnosti (1) - ne méně než 3 procenta;

3.4. Pokud pojistitel předkládá doklady k získání povolení k provozování různých druhů pojišťovacích činností, je výše prostředků uvedená v bodech 3.2 a 3.3 vypočítána samostatně pro životní pojištění a ostatní druhy pojišťovacích činností. V tomto případě se velikost celkového objemu vlastních prostředků vypočítá dle maximální procento stanovené pro jeho určení podle druhů pojišťovacích činností (kromě životního pojištění) zahrnutých v plánu činnosti pojistitele.

3.5. Maximální odpovědnost za jednotlivé riziko podle druhu pojišťovací činnosti (1), (2), (3), (11) nesmí přesáhnout 10 procent vlastních zdrojů pojistitele. U ostatních typů pojišťovacích činností by maximální ručení za pět největších rizik nemělo přesáhnout dvojnásobek výše vlastních zdrojů.

IV. Postup při vydávání povolení k provozování pojišťovací činnosti

4.1. K získání licence se pojistitel obrátí na Rosstrakhnadzor s žádostí na předepsaném formuláři (příloha 2), který musí obsahovat:

— celé jméno pojistitele; jeho právní adresu;

4.1.1. ověřené kopie zakládajících dokumentů:

a) charta vypracovaná v souladu s platnou legislativou;

4.1.2. kopii osvědčení o registraci;

4.1.3. bankovní certifikáty o výši splaceného základního kapitálu;

4.1.4. ekonomické opodstatnění pojišťovacích činností, včetně:

a) tříletý podnikatelský plán pro licencovaný druh pojištění (příloha 3), obsahující prognózu vývoje pojišťovacích operací s uvedením:

4.1.5. pravidla pro druhy pojištění, která v souladu se zákonem „o pojišťovnictví“ a obecnými podmínkami platnosti obchodů upravených občanským právem obsahují:

— určení okruhu subjektů pojištění (pojistníci, pojištěnci) a omezení při uzavírání pojistné smlouvy;

4.1.6. výpočet pojistných sazeb;

4.1.7. informace o manažerech a jejich zástupcích (příloha 4);

Pojistitelé, jejichž předmětem činnosti je výlučně zajištění, předloží doklady uvedené v bodě 4.1 s výjimkou bodů 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6.

4.2. Pojistitel odpovídá za správnost údajů uvedených v dokladech předložených k udělení licence.

4.3. Rosstrakhnadzor posuzuje žádosti právnických osob o vydání licencí ve lhůtě nepřesahující 60 dnů ode dne obdržení licenčních dokumentů.

4.5. Za vydání každé licence k výkonu pojišťovací činnosti vybírá Federální služba Ruska pro dohled nad pojišťovací činností od pojistitelů poplatek do federálního rozpočtu ve výši 50násobku minimální měsíční mzdy stanovené zákonem.

4.6. Pojistitel je povinen informovat Rosstrachnadzor o změnách provedených v ustavujících dokumentech do jednoho měsíce ode dne registrace těchto změn předepsaným způsobem a poskytnout kopii potvrzení o provedených změnách.

V. Kontrola používání licence

5.1. Licence může být pozastavena nebo omezena, pokud se zjistí porušení požadavků zákona o pojištění a těchto podmínek, včetně následujících případů:

VI. Závěrečná ustanovení

6.1. Zvláštní podmínky pro udělování licencí pro určité druhy pojišťovacích činností jsou stanoveny zvláštními pravidly Rosstrachnadzoru.

Jak získat povolení k provozování pojišťovací činnosti?

Zákonodárce stanovil, že všechny subjekty pojišťovací činnosti musí mít licenci, to znamená dokument v zavedené formě, který dává právo stát se účastníkem tohoto trhu na konkrétním území Ruska.

Všechny nuance jeho designu budou diskutovány v našem článku.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

Je to rychlé a zdarma!

Jaké druhy činností podléhají licencování?

Zákon č. 172 z roku 2003, který upravuje organizaci pojišťovnictví v naší zemi, klasifikuje všechny druhy činností, pro které je potřeba povolení. Tento seznam pokrývá dvacet tři druhů.

Obdržení dokumentu vám zejména umožňuje pojistit život klienta:

v případě výskytu jakýchkoli okolností, například úmrtí, dosažení určitého věku;
o podmínkách pravidelné platby pojistného na finanční rentu;
z nemoci nebo úrazu.

Povinnou licencí podléhá pojišťovací činnost v následujících oblastech:

lékařský;
důchod;
nákladní doprava;
Zemědělství.

Dále je poskytováno pojištění:

osobní majetek;
obchodní a finanční rizika;
všechny typy Vozidlo(vzduch, silnice, železnice, voda);
občanskoprávní odpovědnost jejich vlastníků.

Občanskoprávní odpovědnost je pojištěna obdobně:

struktury zapojené do provozu nebezpečných zařízení;
v případě škodlivých následků v důsledku nekvalitně zakoupeného zboží, provedené práce nebo poskytnutých služeb;
za způsobení škodlivých následků třetí straně;
za porušení smluvních povinností.

Činnosti zajištění, vzájemného pojištění a pojišťovacího makléřství lze také provozovat až po získání příslušného povolení.

O požadavcích a podmínkách

Při licencování pojišťovny je nezbytným požadavkem, že musí mít určitý základní kapitál. Diferenciace jeho nejmenší velikosti závisí na plánovaném směru činnosti.

Pokud existuje výše autorizovaného kapitálu ne méně než sto dvacet milionů rublů Organizace je oprávněna poskytovat pojištění:

občané (s výjimkou životního pojištění);
občanskoprávní odpovědnost;
rizika podnikatelů;
nemovitosti a jiný majetek.

Dvojité zvýšení výše základního kapitálu umožňuje uzavírat smlouvy o životním pojištění. Dostupnost 480 milionů dává právo pracovat v zajištění.

Zákonodárce si vyhradil právo na změnu požadovaného minimálního základního kapitálu. To může záviset na ekonomické situaci ve státě, inflačních procesech a změnách strategických směrů v této oblasti.

Regulaci podléhá i přípustná možnost využití zahraničních investic. Povolení umožňující pojistit majetek, život a zdraví osob na území naší země z rozpočtových prostředků nelze vydat dceřiným společnostem zahraničních společností nebo organizací, které mají na základním kapitálu více než 49 procent zahraničních prostředků.

Stejné omezení platí pro pojištění:

rizika vznikající v souvislosti s nákupem zboží, prací a služeb pro komunální a státní potřeby;
majetkový podíl obecních a státních institucí.

Společnosti, jejichž základní kapitál má zahraniční podíl vyšší než 51 procent, nesmějí kromě výše uvedeného udělovat licence k povinnému pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ani k pojištění zájmů klientů spojených s dosažením určitého věku.

Na vedoucí pracovníky společnosti jsou kladeny přísné kvalifikační požadavky:

U generální ředitel až na vysokoškolské vzdělání musí mít více než dva roky praxe jako manažer pojišťovny.
Kromě splnění požadavků federálního zákona „O účetnictví“ musí mít hlavní účetní pět let nebo více zkušeností v účetním oddělení, z nichž musí alespoň dva roky pracovat v pojišťovací struktuře.
Manažerské pozice by neměly být obsazeny osobami, které dříve vedly společnosti, kterým bylo v posledních třech letech odebráno nebo pozastaveno povolení k pojišťovací činnosti.
Manažeři s vynikajícím trestním rejstříkem nebo diskvalifikací za finanční porušení nejsou povoleni.

Kromě potvrzení dostupnosti nezbytných aktiv, která mají pojistitelé k dispozici, a kvalifikace managementu, licenční proces nutně kontroluje:

pojistné podmínky, které nesmějí odporovat občanskému právu;
platnost uplatněného pojistného tarifu;
soulad pravidel upravujících tvorbu pojistné rezervy s požadavky stanovenými zákonodárcem;
dostupnost obchodního plánu.

Přečtěte si o tom, jak získat licenci na odstraňování odpadu v tomto materiálu.

Pokud vás zajímá, kolik stojí licence na lihoviny v roce 2016, podívejte se na tento článek.

Seznam dokumentů

K získání povolení musí žádající společnost před odesláním žádosti připravit:

základní dokumentace;
osvědčení o státní registraci organizace jako právnické osoby;
zápisy z jednání, na kterých byla schválena ustavující dokumentace a kandidáti na vedoucí pozice;
seznam akcionářů;
dokumentace o základním kapitálu;
dokumentace o státní registraci právnických osob. osoby, které společnost založily, případně se zprávou auditora potvrzující jejich poslední účetní závěrku;
údaje o vedení společnosti, hlavní účetní, auditor;
materiály o pojistných matematikech;
pravidla o plánovaných typech pojištění se vzorovými smlouvami;
mechanismus pro výpočet pojistného tarifu;
ustanovení upravující tvorbu pojistné rezervy;
ekonomické opodstatnění provedení deklarovaného pojištění.

Kam by měly být dokumenty předloženy?

Žádost s výše uvedeným balíkem dokumentů se podává správním orgánům subjektu federace do divize Federální služby dohledu nad pojišťovnictvím.

V současné době je tato služba sloučena s Federální službou pro finanční trh Ministerstvo financí Ruské federace. S přihlédnutím k reorganizacím, které na tomto ministerstvu v poslední době probíhají, nelze v této věci vyloučit jakékoli změny.

Platnost a cena

Dnes existují povolení s dočasnou a neomezenou platností. První se vydávají na požadovanou dobu, maximálně na tři roky.

Pokud společnost nedojde k žádnému porušení, může být dočasná licence prodloužena. Po obdržení kladného rozhodnutí o udělení licence žadatel zaplatí státní poplatek ve výši 4000 rublů.

Máte ještě otázky? Zjistěte, jak přesně vyřešit váš problém – zavolejte hned:

Článek byl napsán na základě materiálů z webů: helpiks.org, megalektsii.ru, straxovikst.ru, wiki-ins.ru, znaydelo.ru.

Zákon Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ (článek 4) stanoví, že pojištění (s výjimkou zajištění) zájmů právnických osob se provádí na území Ruské federace, as stejně tak Jednotlivci– obyvatelé Ruské federace, že ji mohou provádět pouze pojistitelé, kteří mají licence získané předepsaným způsobem.

Licence- jedná se o zvláštní povolení k provozování určitého druhu činnosti za povinného plnění licenčních požadavků a podmínek, které vydává povolující orgán právnické osobě nebo fyzické osobě podnikatele.

Licencování– jedná se o činnosti související s předkládáním licencí, opětovným vydáváním dokladů potvrzujících dostupnost licencí, pozastavením a obnovením licencí, zrušením licencí a sledováním dodržování licenčních orgánů držiteli licencí při provádění licencovaných druhů činností s příslušnými licenční požadavky a podmínky.

Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím vydává licence pro takové typy pojišťovacích činností, jako je pojištění, zajištění, vzájemné pojištění a činnosti pojišťovacího makléřství v souladu s čl. 32 zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“. A udělování licencí na činnost organizací zdravotního pojištění poskytujících povinné zdravotní pojištění provádí Federální služba dohledu nad pojišťovnictvím v souladu s pravidly pro udělování licencí na činnost pojišťovacích lékařských organizací poskytujících povinné zdravotní pojištění, schválenými nařízením vlády Ruské federace. Federace ze dne 29. března 1994 č. 251. (Pravidla pro udělování licencí k činnosti pojišťoven zdravotnických organizací jsou podrobně rozebrána v přednášce „Povinné zdravotní pojištění.“).

Postup při udělování licencí k činnosti subjektům pojišťovacího podnikání podle čl. 32 zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ je následující. Licence může být vydána bez omezení doby její platnosti nebo na dobu určitou (dočasná licence).

Dočasnou licenci lze vydat na následující období:

1. uvedenou v žádosti žadatele o licenci, nejdéle však na 3 roky;

2. od 1 roku do 3 let, pokud nejsou k dispozici informace, které umožňují spolehlivé posouzení pojistných rizik stanovených pojistnými pravidly předloženými při udělování licence, jakož i v případech stanovených právními předpisy o pojišťovnictví.

Dobu platnosti dočasné licence lze na žádost žadatele o licenci prodloužit, pokud právní předpisy o pojišťovnictví nestanoví jinak. Prodloužení doby platnosti dočasné licence lze odmítnout, pokud se v průběhu její platnosti zjistí porušení právních předpisů v pojišťovnictví ze strany žadatele o licenci, která nejsou ve stanovené lhůtě odstraněna.

Vydávají se licence Federální služba dohledu nad pojištěním na základě žádosti a dokumentů předložených žadatelem o licenci Federální službě dohledu nad pojištěním. Dokumenty předložené pojišťovacími subjekty orgánu dozoru nad pojišťovnictvím musí být vyhotoveny v ruštině. Za správnost údajů uvedených v těchto dokumentech odpovídá žadatel o licenci. Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím má právo ověřit obdržené informace zasláním písemných žádostí organizacím o poskytnutí (v rámci jejich pravomoci) informací o dokumentech předložených žadatelem o licenci v souladu s právními předpisy Ruské federace. Seznam dokumentů potřebných k získání licencí je vyčerpávající a je uveden v čl. 32 zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“. Po předložení všech dokumentů uvedených v tomto článku v řádné formě vydá orgán dozoru nad pojišťovnictvím žadateli o licenci písemné oznámení o přijetí dokumentů. Poté ve lhůtě nepřesahující 60 dnů ode dne obdržení všech potřebné dokumenty, Federální služba dohledu nad pojišťovnami je povinna rozhodnout buď o vydání licence, nebo o odmítnutí vydání licence. Orgán dozoru nad pojišťovnictvím je povinen informovat žadatele o licenci o rozhodnutí do 5 pracovních dnů ode dne rozhodnutí.

Žadatelé o licenci, kteří žádají o licenci poprvé, předloží Federální službě dohledu nad pojišťovnictvím dokumenty uvedené v odstavci 2 čl. 32 zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“:

1. žádost o licenci (požadavky na dokument stanoví Federální služba dohledu nad pojišťovnictvím);

2. základní dokumenty žadatele o licenci (předložené ve formě notářsky ověřených kopií);

3. doklad o státní registraci žadatele o licenci jako právnické osoby (předkládá se ve formě notářsky ověřených kopií);

4. zápis z jednání zřizovatelů o schválení ustavujících dokumentů žadatele o licenci a schválení funkcí jediného výkonného orgánu, vedoucího (vedoucích) kolegiálního výkonného orgánu žadatele o licenci;

5. informace o složení akcionářů (účastníků) (požadavky na dokument stanoví Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím);

6. doklady potvrzující splacení základního kapitálu v plné výši (předložené ve formě notářsky ověřených kopií);

7. doklady o státní registraci právnických osob, které jsou zakladateli pojišťovacího podnikatelského subjektu, zpráva auditora o spolehlivosti jejich účetní závěrky za poslední účetní období, je-li u těchto osob zajištěn povinný audit (předkládá se ve formě notářsky ověřené); kopie);

8. údaje o jediném výkonném orgánu, vedoucím (vedoucích) kolegiálního výkonného orgánu, hlavním účetním, vedoucím revizní komise (auditorovi) žadatele o licenci (požadavky na dokument stanoví Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím);

9. informace o pojistném aktuárovi (požadavky na dokument stanoví Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím);

10. pojistná pravidla pro druhy pojištění stanovené tímto zákonem s připojenými vzory použitých dokumentů. Federální úřad pro dohled nad pojišťovnictvím doporučuje, aby žadatelé o licenci ve své žádosti uvedli druh pojištění podle klasifikace druhů pojištění a název pojistných pravidel souvisejících s těmito druhy pojištění;

11. výpočty pojistných sazeb s použitím použité metodiky pojistně-matematického výpočtu as uvedením zdroje výchozích údajů, jakož i struktury sazeb;

12. předpisy o tvorbě pojistných rezerv;

13. ekonomické zdůvodnění provádění druhů pojištění (požadavky na dokument stanoví Federální služba dohledu nad pojišťovnictvím).

Po obdržení licence se žadatel o licenci stává pojistitelem. Pokud pojistitel potřebuje získat licence pro další druhy dobrovolného a (nebo) povinného pojištění, vzájemné pojištění, pak v tomto případě předloží orgánu dozoru nad pojišťovnictvím nikoli celý seznam výše uvedených dokumentů, ale pouze dokumenty uvedené v odst. . 1, 10–13. Na žadatele o povolení k zajištění se nevztahuje podklauzule. 9 a 10 (týkající se prezentace pojistných pravidel podle druhu pojištění), jakož i pod. 11 (kromě vzorů dokladů používaných pro zajištění).

Zvláštnost získání licence v Federální služba pojišťovací dozor žadatelé o licenci, kteří jsou dceřinými společnostmi ve vztahu k zahraničním investorům (hlavní organizace) nebo těm, kteří mají podíl zahraničních investorů na jejich základním kapitálu vyšší než 49 %, je to navíc k dokumentům uvedeným v pododstavci. 1-13, jsou povinni předložit jiný doklad. Tento dokument je písemným souhlasem příslušného orgánu dozoru nad pojišťovací činností hostitelské země zahraničních investorů s účastí zahraničních investorů na základním kapitálu pojišťovacích organizací se sídlem na území Ruské federace. Nebo takový žadatel oznámí Federální službě dohledu nad pojišťovnami, že v zemi pobytu zahraničních investorů není vyžadováno takové povolení.

Získat povolení k provozování činnosti pojišťovacího makléřeŽadatel o licenci předloží orgánu dozoru nad pojišťovnictvím (Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím):

1. žádost o licenci;

2. doklad o státní registraci žadatele o licenci jako právnické osoby nebo fyzického podnikatele (předkládá se ve formě notářsky ověřených kopií);

3. ustavující dokumenty žadatele o licenci - právnické osoby (předkládají se ve formě notářsky ověřených kopií);

4. vzory smluv nezbytných pro výkon činnosti pojišťovacího makléřství (požadavky na dokument stanoví Federální služba pro dohled nad pojišťovnictvím);

5. doklady potvrzující kvalifikaci zaměstnanců pojišťovacího makléře a kvalifikaci pojišťovacího makléře – fyzického podnikatele.

Zákon Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ ukládá kvalifikační a další požadavky na úředníky pracující pro pojistitele (článek 32.1). Manažeři(včetně jediného výkonného orgánu) předmětu pojišťovací činnosti - právnická osoba nebo je předmětem pojišťovací činnosti individuální podnikatel musí mít vyšší ekonomické nebo finanční vzdělání, potvrzené dokladem o vyšším ekonomickém popř finanční vzdělání uznávané v Ruské federaci, stejně jako pracovní zkušenosti v oblasti pojištění a (nebo) financí po dobu nejméně 2 let.

Hlavní účetní pojistitel nebo pojišťovací makléř musí mít vyšší ekonomické nebo finanční vzdělání potvrzené dokladem o vyšším ekonomickém nebo finančním vzdělání uznané v Ruské federaci, jakož i pracovní praxi v oboru alespoň 2 roky v pojišťovací, zajišťovací organizaci a (nebo) zprostředkovatelská organizace registrovaná na území RF.

Pojistný matematik musí mít vyšší matematické (technické) nebo ekonomické vzdělání potvrzené dokladem o vyšším matematickém (technickém) nebo ekonomickém vzdělání, uznané v Ruské federaci, a dále osvědčení o kvalifikaci potvrzující znalosti v oblasti pojistně-matematických výpočtů. Manažeři (včetně jediného výkonného orgánu) a hlavní účetní pojišťovacího podnikatelského subjektu - právnické osoby musí mít trvalé bydliště na území Ruské federace.

V případě přijetí Federální službou pro dohled nad pojištěním rozhodnutí o vydání licence pojistiteli je účtován poplatek do federálního rozpočtu ve výši 4 tisíc rublů (článek 32.2 zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“). Za vydání duplikátu licence nebo výměnu licence se účtuje poplatek ve výši tisíc rublů. Poplatek hradí pojistitel po rozhodnutí o vydání licence a teprve poté je licence vydána v předepsané formě. Po obdržení licence je pojistiteli vrácena jedna kopie pojistných pravidel a tarifní struktury se značkou od Federální služby dohledu nad pojišťovnictvím. Žádné další doklady ani jejich kopie se nevydávají. V případě odmítnutí vydání licence informuje Federální služba dohledu nad pojištěním písemně pojistitele s uvedením důvodů odmítnutí, dokumenty nebudou vráceny. Důvody pro odmítnutížadatel o licenci při vydávání licence jsou uvedeny v čl. 32.3 zákona Ruské federace „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“:

1. použití žadatelem o licenci - právnickou osobou, která požádala orgán dozoru nad pojišťovnictvím o udělení licence, úplný nebo zkrácený název (název společnosti), opakující částečně nebo zcela název subjektu pojišťovacího podnikání, o kterém jsou uvedeny údaje v Jednotném státním registru pojišťovacích podnikatelských subjektů. Toto ustanovení se nevztahuje na dceřiné a závislé společnosti subjektů pojišťovnictví - právnických osob;

2. žadatel má ke dni podání přihlášky licenci pro další druhy dobrovolného a (nebo) povinného pojištění, vzájemné pojištění nevyřešeného porušení právních předpisů v oblasti pojištění;

3. nesoulad dokladů předložených žadatelem o licenci k získání licence s požadavky tohoto zákona a regulačních právních aktů orgánu dozoru nad pojišťovnictvím;

4. nesoulad ustavujících dokumentů s požadavky právních předpisů Ruské federace;

5. přítomnost nepřesných informací v dokumentech předložených žadatelem o licenci;

6. zda mají vedoucí (včetně jediného výkonného orgánu) nebo hlavní účetní žadatele o licenci nevymazaný nebo nevymazaný trestní rejstřík;

7. neschopnost pojistitelů zajistit svou finanční stabilitu a solventnost v souladu s regulačními právními akty orgánu dozoru nad pojišťovnictvím;

8. přítomnost nesplněného příkazu orgánu dozoru nad pojišťovnictvím;

9. úpadek (úpadek) (včetně úmyslného nebo fiktivního úpadku) pojišťovacího podnikatelského subjektu - právnické osoby zaviněním zakladatele žadatele o licenci.

Rozhodnutí Federální služby pro dohled nad pojišťovnami o odmítnutí vydání licence je žadateli o licenci zasláno písemně do 5 pracovních dnů od data takového rozhodnutí s uvedením důvodů odmítnutí. Rozhodnutí o odmítnutí vydání licence musí obsahovat důvody odmítnutí s povinným odkazem na spáchaná porušení a musí být učiněno nejpozději ve lhůtě stanovené zákonem. Rozhodnutí o odmítnutí vydání licence se žadateli o licenci zasílá s oznámením o doručení tohoto rozhodnutí.

Pojistitel má právo odvolat se proti činnosti Federální služby dohledu nad pojišťovnictvím způsobem stanoveným právními předpisy Ruské federace. Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím zveřejňuje měsíčně údaje o pojistitelích, kterým byla vydána licence k provozování pojišťovací činnosti, s uvedením jména pojistitele, sídla, data vydání licence, čísla licence, typů pojišťovacích činností povolených licencí. V souladu s odstavcem 4.6 licenčních podmínek, jsou-li provedeny změny v dokumentech, na jejichž základě bylo přijato rozhodnutí o vydání licence, jsou pojistitelé povinni do jednoho měsíce informovat Federální službu dohledu nad pojišťovnictvím předložením podpůrných dokumentů.

Licence se vydává v předepsané formě a obsahuje tyto náležitosti:

1. název pojistitele, který je držitelem licence, jeho sídlo;

2. název odvětví, forma jednání a druh (druhy) pojišťovací činnosti s uvedením v příloze druh (druhy) pojištění, které má pojistitel právo provozovat;

3. území, na kterém má právo provozovat tento druh (druhy) pojišťovací činnosti;

4. číslo licence a datum vydání;

5. podpis vedoucího (nebo zástupce vedoucího) a úřední razítko Federální služby dohledu nad pojišťovnictvím;

6. registrační číslo podle Státního registru pojistitelů.

Povolení k provozování pojišťovací činnosti nemá dobu platnosti, pokud to není při vydání výslovně stanoveno.

Licence jsou vydávány pro dobrovolné a povinné:

1. pojištění osob;

2. pojištění majetku;

3. pojištění odpovědnosti;

4. zajištění, je-li předmětem činnosti pojistitele výhradně zajištění podle druhu pojišťovací činnosti.

Licence se vydává pro každý druh pojistných rizik zahrnutých v předmětech pojišťovací činnosti. Pokud tedy pojistitel má v úmyslu zapojit se do předmětu pojištění „osobní pojištění“, konkrétně životní pojištění, prohlásí to Federální službě dohledu nad pojištěním a obdrží licenci k provádění životního pojištění.

Pokud se pojistitel následně rozhodne pro pojištění úrazu a nemoci, které je zahrnuto ve stejném pojistném předmětu „pojištění osob“, je opět povinen vypořádat se s postupem pro získání licence, která bude vydána pro pojištění úrazu a nemoci. A tak pokaždé: pokud se rozhodnete uzavřít pojištění pozemní dopravy, získejte licenci na pojištění pozemní dopravy atd. V praxi se pojistitelé jen zřídka zabývají pouze jedním typem pojištění, takže když se obrátí na Federální službu dohledu nad pojištěním o licenci okamžitě deklarují několik pojistných předmětů a typů pojistných rizik. V tomto případě může být na jednom licenčním formuláři uvedeno více pojistných objektů.

Když se objeví nové typy pojištění, pojistitel znovu a znovu žádá o licence. V moderních pojišťovacích společnostech můžete vidět hromadu licencí, z nichž každá může obsahovat jeden nebo několik názvů pojistných objektů. Uvažujeme-li dobrovolné a povinné pojištění, pak pro stejný předmět pojištění, který je předmětem např. dobrovolného pojištění, ke kterému již pojistitel má licenci, je nutné získat samostatnou licenci v případě, že stejný předmět se stává předmětem povinného ručení.

Stalo se tak masově v roce 2003, kdy mnoho pojišťoven s licencí na dobrovolné pojištění občanskoprávní odpovědnost majitelů automobilů, spěchal do Rosgosstrachu se žádostmi o právo vykonávat povinné „občanství automobilů“.

Pojistitelé, jejichž předmětem činnosti je výlučně zajištění, předkládají všechny výše uvedené doklady kromě dokladů o ekonomickém odůvodnění, pravidlech pro druhy pojištění a výpočtu pojistných sazeb.

Pojistitelé, kteří již obdrželi povolení od Federální služby dohledu nad pojišťovnictvím předepsaným způsobem, ale požádali o povolení pro nové typy pojišťovacích činností, nejsou povinni předložit:

1. ustavující dokumenty;

2. doklady potvrzující zaplacení základního kapitálu (bankovní osvědčení, akty o převzetí a převodu majetku, jiné doklady);

3. předpisy o postupu při tvorbě a použití pojistných rezerv (v ekonomickém zdůvodnění pojišťovací činnosti);

4. informace o vedoucím a jeho zástupcích.