uy Ipoteka Ipoteka foizlarini pasaytirish sabablari. Pretsedent: bank mening ipoteka stavkaimni pasaytirdi. Xuddi shu bank bilan ipotekani qayta moliyalash mumkinmi?

Ipoteka foizlarini pasaytirish sabablari. Pretsedent: bank mening ipoteka stavkaimni pasaytirdi. Xuddi shu bank bilan ipotekani qayta moliyalash mumkinmi?

Ipoteka stavkalari bozori noodatiy vaziyatda. Uy-joy kreditlari narxi doimiy ravishda pasayib bormoqda. Bu oqimni majbur qiladi ipoteka qarz oluvchilar, bir necha yil avval yuqori foiz stavkalarida kredit olganlar asabiy tarzda yo‘qotishlarni sanab, muammoga yechim izlaydilar. Buning bir yo'li bankingiz bilan muzokaralar olib borish bo'lishi mumkin. Bugun biz sizga ipoteka stavkasini pasaytirish uchun qanday ariza berish kerakligini aytib beramiz va agar bank rad etsa, keyingi qadamlar haqida maslahat beramiz.

Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, iyun oyida o'rtacha ipoteka stavkasi misli ko'rilmagan darajaga tushib, 11,11 foizni tashkil etdi. Kuzatuvlar tarixida regulyatorning statistikasida bunday qiymatlar yo'q edi. Va bu ko'plab banklarda o'rtacha harorat, bugungi kunda stavkalar hatto 8-9% dan boshlanadi;

Ruslar o'nlab yillar davomida kutgan bozorda arzon ipoteka kreditlarining paydo bo'lishining sabablari juda oddiy. Bu inflyatsiyaning rekord darajada past darajasi, pasayish asosiy stavka, milliy valyutani barqarorlashtirish, sifatli qarz oluvchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.

Bunday sharoitda nafaqat yangi qarz oluvchilar uy-joy kreditini olishlari mumkin. Hozirgi qarz oluvchilar ham pastroq ipoteka stavkalari bo'yicha muzokaralar olib borish imkoniyatiga ega.

Masalan, o'z veb-saytida u mijozlarga mavjud ipoteka bo'yicha stavkalarni pasaytirish dasturidan foydalanishni taklif qiladi. Agar joriy qarz oluvchilar 2014 yilning noyabrigacha ipotekani olgan bo'lsa, moliya instituti stavkani 12,5% gacha kamaytirishni ko'rib chiqishi mumkin. Agar uy-joy krediti ushbu sanadan keyin olingan bo'lsa, unda siz 12-13% stavkaga ishonishingiz mumkin.

Ipoteka stavkasini pasaytirish uchun qanday murojaat qilish kerak?

Tarifni pasaytirish uchun ariza berishning eng oson usuli - moliya instituti qarz oluvchiga taklif qiladigan maxsus shaklni to'ldirishdir. Odatda, bunday hujjatda qarz oluvchi faqat o'zining to'liq ismini, kredit shartnomasining raqamini va stavkani pasaytirishni so'rashining sababini kiritishi kerak.

Ammo qarz oluvchilarga arizani mustaqil ravishda qanday rasmiylashtirishni bilish zarar qilmaydi, agar ba'zi banklar buning uchun maxsus shakllarni taqdim qilmasa. Va keyin, agar shakllar mavjud bo'lsa ham, qarz oluvchi arizani o'zi tayyorlashga qaror qilsa, moliya instituti qarshi bo'lmaydi.

Odatda, bunday bayonot ichida amalga oshiriladi erkin shakl. Maxsus talablar kredit tashkilotlari taqdim etilmaydi.

Namuna ariza shakli

IN ___________

dan __________________________________________

pasport: seriya ______ № _________, berilgan ________________

roʻyxatdan oʻtgan: ______________________________________

Bayonot

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy stavkasining pasayishi munosabati bilan men qarz oluvchi bo'lgan __________-sonli ______________-sonli kredit shartnomasi bo'yicha foiz stavkasini kamaytirishingizni so'rayman.

Iltimos, qaror va yangi to'lov jadvali to'g'risida xabarnomani shaxsiy elektron pochta manzilingizga ________ yuboring.

____________________________________________ __________________

Qarz oluvchining ismi Imzo

Aloqa telefon raqami _____________________

"___" _________ 20__

Qanday murojaat qilish kerak va qanday hujjatlar ilova qilinadi?

Siz eng yaqin bank filialiga ariza topshirishingiz mumkin. Biroq, moliya institutlari hujjatlarni masofadan topshirish imkoniyatlarini ham taklif qilishadi. Siz shunchaki to'ldirilgan va imzolangan arizani skanerlashingiz kerak. Skanerlash elektron pochta orqali yoki orqali yuboriladi Shaxsiy kabinet Internet-banking tizimida.

Hujjatlarning bir qismi sifatida, albatta, kredit shartnomasining skanerlangan nusxasi kerak bo'ladi. U ariza bilan birga yuborilishi kerak. Qarz oluvchi, masalan, daromadning kamayishi yoki kasallikni ko'rsatadigan qo'shimcha hujjatlarni ham ilova qilishi mumkin.

Nega ular rad etishlari mumkin?

Foiz stavkasi tufayli bank o'z risklarini qoplaydi. Agar mijoz o'z majburiyatlarini muntazam ravishda to'lasa, kechiktirmasa, barqaror daromadga va vaqt sinovidan o'tgan obro'ga ega bo'lsa, unda bunday qarz oluvchi o'z stavkasini kamaytirishi mumkin, chunki bu holda xavf darajasi minimaldir. To'lov intizomi past bo'lgan qarz oluvchilarga stavkalarni pasaytirish rad etiladi.

Banklar ko'plab omillarni hisobga oladi. Shunday qilib, kredit qoldig'ining hajmi rol o'ynashi mumkin. Agar qarz oluvchi, masalan, qarzning 98 foizini to'lagan bo'lsa, bankning kichik balans uchun o'zgartirish kiritishi noo'rin.

Agar stavkani pasaytirish rad etilsa nima qilish kerak?

Sizning uy bankingizdan voz kechish hamma narsa yo'qolgan degani emas. Qarz oluvchi qayta moliyalash uchun har doim boshqa birovning bankiga murojaat qilishi mumkin. Ya'ni, mijoz kredit oladi qulay stavka, eski qarzini to'laydi va keyinchalik faqat yangi kreditni to'laydi, lekin jozibador shartlarda.

Qayta moliyalash ipoteka stavkalarini pasaytirish usuli sifatida

Ruslarning o'z uy-joylariga bo'lgan favqulodda ehtiyoji Sovet davrida yarim unutilgan tushunchani qayta tikladi.

Bugungi kunda uy-joy sotib olish kreditlash bozori barqaror o'sishni ko'rsatmoqda, garchi hozirgi sur'atda aholining ehtiyojlari yaqin kelajakda qondirilmaydi. So'nggi yillarda uzoq muddatli kreditlar berish shartlari sezilarli darajada yaxshi tomonga o'zgarganidan quvonmaslik mumkin emas:

Ro'yxatdan o'tish tartibi soddalashtirildi;
bazaviy stavkalar tushib ketdi. Bank sektorining optimistik tahlilchilari hatto yil davomida ularning darajasi o'n foizlik belgidan pastga tushishiga umid qilishmoqda. Shunda ipoteka kreditiga talab keskin ortadi, chunki u aholining ancha katta qismi uchun mavjud bo'ladi;
o'rtacha darajadagi ta'minot ikki barobarga kamaydi ilk to'lov. Aksariyat banklar o'n besh foiz darajasiga yetdi. Ammo mamlakatdagi qarzlarning mutlaq ko'p qismini chiqaradigan va uy-joy uchun dastlabki to'lovni 20% ga qo'yadigan ning ulkan massasi keyingi pasayishlarga to'sqinlik qilmoqda;
Hukumat ipoteka qarzlarini qayta tuzishni faol qo'llab-quvvatlamoqda.

Bunday vaziyatda o'tgan yillarda uzoq muddatli qarz olish shartnomalarini tuzgan bank mijozlari o'zlari bilmagan holda yomon ahvolga tushib qolishdi. Bank yangi mijozlar uchun ipotekani qanday kamaytirish haqida o'ylashning hojati yo'q. Ammo ko'plab mijozlar o'zlariga ipoteka foizlarini qanday kamaytirish kerakligi haqida savol berishadi va ular adolatsiz deb hisoblagan vaziyatdan chiqish yo'llarini izlaydilar. Ular bank tuzilmalarida ipoteka kreditini kamaytirishdan boshqa halol yechim yo'qligiga ishonishadi. Mavjud va yangi mijozlar uchun sharoitlardagi farq juda katta.

Mavjud ipoteka bo'yicha stavkani qanday kamaytirish mumkin?

Qoidaga ko'ra, umidsiz vaziyatlar yo'q. Ammo, agar siz uni topishga harakat qilmasangiz, chiqish yo'li juda kam uchraydi. Ipoteka stavkasini qanday kamaytirish bo'yicha yechim izlayotganda, kreditlash bo'yicha mutaxassislar qiyin emas. Ular zudlik bilan ipotekani qanday kamaytirish bo'yicha amalga oshirish uchun juda oddiy variantlarni taklif qilishadi. Keling, qanday qilib ko'p harakat qilmasdan ipotekani tushirishga harakat qilishingiz mumkinligini ko'rib chiqaylik. Taklif etilgan usullarning hammasi ham hamma uchun mos emas, lekin ular sizning ipotekani kamaytirish yo'llarini topishingiz mumkinligini ko'rsatadi:

Rasmiy ravishda ishga kirganingizdan so'ng, siz darhol ipoteka stavkasini qanday tushirish haqida javob olasiz. Bank yoki o'zboshimchalik o'rniga 2-NDFL shaklini topshirish bo'sh rasmiyatchilik bo'lib tuyuladi, ammo ipoteka foizlarini yarim punktga kamaytirishning bir usuli sifatida bu amalga oshiriladi.
Banklar kredit berishni xavfli deb hisoblashadi yakka tartibdagi tadbirkorlar va norasmiy band bo'lgan shaxslar, shuning uchun ular uchun bazaviy stavka darajasi oshiriladi. Tadbirkor sifatida rasmiy ish topish va bankka 2-NDFL shaklini taqdim etish va tadbirkorlik faoliyatidan olingan daromadlarni qo'shimcha sifatida ko'rsatish kerak. Usul ipoteka stavkasini bir yarim ballga qanday kamaytirishni ko'rsatadi.
Moliyaviy ahvolingiz yomonlashgani haqida bayonot yozing. Hujjatli qo'llab-quvvatlash to'liq bo'lishi kerak: kasallik ta'tillari, retseptlar, Mehnat tarixi ishdan bo'shatish to'g'risidagi yozuv bilan va hokazo. Qayta qurish joriy shartnoma shartlarini yaxshilaydi.
Qabul qilish ish haqi kredit beruvchi bankdagi joriy hisob raqamiga. Rossiya bank sektori vakillarining taxminan yarmi o'z mijozlariga ipoteka foiz stavkasini yarim punktga qanday kamaytirishni aytadilar. Shuni yodda tutish kerakki, banklar mijozni uch oydan olti oygacha ish haqi ishchisi sifatida tan oladi.
Bankning korporativ hamkori bo'lgan kompaniyada ishlash. Ko'pgina moliyaviy institutlar sizning ipotekangizni kamaytirish uchun ushbu imkoniyatni ko'rsatadi.
Yaxshisini oling. Bir qator kreditorlar bu holatga befarqlik ko'rsatmoqda.
Yangi binoda uy-joy sotib olayotganda, quruvchi yoki uning kreditorining hamkori sifatida bank ishtirokida qurilayotgan ko'chmas mulkni qidiring. Imtiyozli shartlar, bank filiallarida va bank veb-saytlarida mavjud bo'lib, bunday dasturlarga qo'shilish orqali ipoteka foizlarini qanday kamaytirishni taklif qiladi.
Qayta moliyalashtirish uchun ariza berish. Qoida tariqasida, moliya institutlari o'z-o'zidan chiqarilgan ipoteka bo'yicha bu qadamni qo'ymaydi. Ammo bir xil bankda boshqalar bo'lsa, ma'lum chegirmalarni qo'lga kiritib, ularni birlashtirish juda mumkin.
Bankning hamkori bo'lgan rieltorlik agentligi orqali shartnoma tuzing. Har doim ham oson bo'lmagan bunday agentlikni qanday topish - bu boshqa savol, lekin uni topganingizdan so'ng, siz ipotekani kamaytirishingiz mumkin.
Davlat sektori xodimlari uchun dasturlarga ulaning. Nufuzli banklar kafolatlangan daromadga ega bo'lgan davlat xizmatchilaridan manfaatdor bo'lib, ularni o'z dasturlariga jalb etib, ipoteka stavkasini pasaytirish yo'llarini ko'rsatmoqda.
Tanlanganlar uchun pasaytirilgan bazaviy stavkalar taklif etiladi moliyaviy tuzilmalar yosh oilalarga ipoteka kreditlari bo'yicha aksiyalar doirasida. Agar turmush o'rtoqlardan kamida bittasi hali o'ttiz besh yoshga to'lmagan bo'lsa, unda siz yarim foizlik asosiy stavkadan chegirma olishingiz mumkin. Bir muncha vaqt davomida Uralsib banki DOM.RF ning mavjud takliflariga o'xshash dasturni amalga oshirdi, chunki ipoteka davrida bola tug'ilganda (asrab olinganda) bazaviy stavka bo'yicha chorak foiz chegirma kiritilgan. Va 2018 yildan boshlab u ishlay boshladi.
DOM.RF orqali amalga oshirilgan ijtimoiy dasturlarda ishtirok etish sizning ipotekangizni sezilarli darajada kamaytirish usuli sifatida. Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olishda imtiyozli stavka olti foizdan yetti foizgacha tushirildi. Bunday darajaga ipotekani kamaytirish mumkin bo'lishi dargumon.
Shu bilan bir qatorda, siz garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni ipoteka bilan sotib olib, foiz stavkasini kamaytirishingiz mumkin. Ko'pincha bunday mulk bo'ynidagi tosh kabi banklar atrofida osilgan. Shunga qaramay, ko'chmas mulkni sotish operatsiyalari bank uchun asosiy ahamiyatga ega emas. Shu sababli, moliya instituti asosiy stavkadan yarim foiz punktga tushib, xaridorga imtiyozlar berishga tayyor. To'g'ri, mijoz birinchi navbatda mulkning sobiq egalari qanday ekanligini bilib olishi kerak. Vaziyatni tushunib, jozibali taklifni rad etish afzalroq bo'lishi mumkin.
Iloji bo'lsa, oylik annuitet to'lovlaridan (teng bo'lib) to'lashning tabaqalashtirilgan jadvaliga o'tishga harakat qiling. Bu sizga ortiqcha to'lovni sezilarli darajada kamaytirish imkonini beradi. Yoki, agar sizda etarli darajada o'z-o'zini boshqarish darajasi bo'lsa va ma'lum miqdorni tejashingiz mumkin bo'lsa Pul, to'lovlar jadvalini qayta hisoblash bilan ipotekani qisman muddatidan oldin to'lashni amalga oshirish.
Aniq yaxshilanish bilan moliyaviy holat kreditorni tezroq amalga oshirish uchun to'lovlar jadvali va miqdorlarini qayta ko'rib chiqishga taklif qiling.

Keyin qarz olish uchun umumiy ortiqcha to'lov kamroq bo'ladi.

Rossiya Sberbank 2017 yilda ipoteka kreditlarini qanday kamaytirishni yaxshi biladi, ular allaqachon bir necha marta stavkalarni sezilarli darajada pasaytirdilar. Kelajakda Sberbank bir necha marta kamaytirishga qaror qilishi mumkin ipoteka stavkasi. Lekin bu mijozlarga qulay reklama aktsiyalari birinchi navbatda yangi qarz oluvchilarga tegishli.

Ular yangi mijozlarni jalb qilishga intilayotgan moliya institutining faoliyat sohasini kengaytirish uchun mo'ljallangan. Bunday vaziyatda o'tgan yillardagi qarzdorlar nima qilishlari kerak, ular Sberbankdagi mavjud ipotekani qanday kamaytirishlari mumkin? Onlayn forumlarga tashrif buyuruvchilar ko'pincha savolga duch kelishadi: men Sberbankdan ipoteka oldim, foiz stavkasini qanday kamaytirishim mumkin?

Sberbankdan olingan ipoteka bo'yicha stavkani pasaytirish mumkin emas, bundan mustasno. Rossiyaning Sberbanki ham, boshqa moliya institutlari ham hech narsa qilmasdan ipoteka foizlarini qanday kamaytirishni ayta olmaydi.

Keling, maxsus hiyla-nayranglarga murojaat qilmasdan Sberbankdagi ipotekani kamaytirishning bir necha usullarini ko'rib chiqaylik:

Qayta moliyalash. Sberbank hozirda mavjud ipoteka stavkalarini pasaytirishga qaratilgan maxsus mahsulotga ega - biz ushbu mahsulot haqida quyida gaplashamiz;
boshqa bankka qayta moliyalashtirish uchun ariza berish. Mutaxassislarning fikriga ko'ra, Sberbank aniq baxtli bo'lmaydi, agar farq kamida ikki-uch foiz bo'lsa, ipoteka foiz stavkasini kamaytirish variantini ko'rib chiqish kerak;
moliyaviy ahvolning yomonlashuvi to'g'risidagi hujjatli dalillar bilan tasdiqlangan qayta tuzish to'g'risidagi arizani taqdim etish. Sberbank sizning ipotekani kamaytirishning bir necha usullarini taklif qilishi mumkin, jumladan, kechiktirishni ta'minlash, uzaytirish, to'lov jadvalini o'zgartirish va h.k.;
Agar sizning moliyaviy ahvolingiz yaxshilansa, siz kreditni muddatidan oldin to'lash yoki uning shartlarini o'zgartirish uchun ariza berishingiz kerak, bu sizga ortiqcha to'lovning umumiy miqdorini kamaytirishga imkon beradi. Avval ba'zi hisob-kitoblarni bajarishingiz kerak. qaysi variant qarz oluvchi uchun maqbulroq va foydaliroq;
uchun sertifikat jalb qilish onalik kapitali. Qarzning asosiy summasini to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanganda, bu oylik to'lovlar miqdorida aks etadi;
yosh oilalar uchun uy-joy kreditlash kampaniyasiga qo'shiling -;
ipoteka arizangizni elektron shaklda ro'yxatdan o'tkazish. Barcha moliyaviy institutlardan yagona bo'lgan Sberbankda bu sizga yarim foizlik asosiy stavka bo'yicha rasmiy chegirma olish imkonini beradi;
ga ulaning ijtimoiy dasturlar, davlat kapitaliga ega bank tomonidan qo'llab-quvvatlanadi.

Sberbank ipotekasi bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish uchun qanday murojaat qilish kerak

Sberbank o'zining ipoteka qarz oluvchilari uchun qayta moliyalash dasturini ishlab chiqdi - bu dastur bankning barcha ipoteka mahsulotlariga istisnosiz qo'llaniladi.

Siz ipotekani qayta moliyalash istagingizni bildirishingiz va quyidagi to'rtta usulda ariza topshirishingiz mumkin:

Sberbank ofisida;
Sberbank Online shaxsiy hisobingiz orqali;
Sberbank veb-sayti orqali - "Tekshiruv";
Sberbank-dan "DomClick" ipoteka sotib olish xizmati orqali.

Sberbankda ipotekani qayta moliyalashtirish dasturining asosiy parametrlari:

Foiz stavkasi - hayotni sug'urtalash bilan - 10,9% va sug'urtasiz - 11,9% gacha pasaytirildi;
“Ko‘chmas mulk bilan ta’minlangan maqsadli bo‘lmagan kredit” mahsuloti bo‘yicha – 11,9 foizgacha – hayot sug‘urtasi bilan va 12,9 foizgacha – hayot sug‘urtasisiz;

Bundan tashqari, siz qayta moliyalash dasturidan bir necha marta foydalanishingiz mumkin, hatto siz ushbu imkoniyatdan foydalangan va ipoteka bo'yicha foizlarni kamaytirgan bo'lsangiz ham.

Qayta moliyalashtirilgan ipoteka va qarz oluvchi uchun Sberbank talablari:

Qayta moliyalashtiriladigan ipoteka bo'yicha ham, boshqa kreditlar bo'yicha ham muddati o'tgan kredit majburiyatlarining yo'qligi;
Ipoteka krediti berilganidan beri bir yildan ortiq vaqt o'tdi;
Ipoteka qarzining qoldig'i kamida 500 000 rublni tashkil qiladi. (Agar sizda Sberbank ipotekasi bo'yicha qarzingiz 500 000 rubldan kam bo'lsa, ipotekani qayta moliyalashtirish variantlarini izlang - bunday takliflar ham etarli);
Kredit ilgari qayta tuzilishdan o'tmagan bo'lishi kerak - uni qayta moliyalash bilan aralashtirib yubormang.

Sberbank 30 kun ichida mavjud ipoteka bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish bo'yicha arizangizni ko'rib chiqadi. Darajani ko'rib chiqish uchun takroriy imkoniyat stavka foizi Siz Sberbankda oldingi arizangiz asosida uning darajasi pasaytirilgandan keyin atigi 12 oy o'tgach olasiz.

Adolat uchun shuni ta'kidlash kerakki, Sberbank tomonidan "o'z" mijozlari uchun taklif qilingan qayta moliyalash shartlari boshqa bankdan ipotekani qayta moliyalashtirishni istagan qarz oluvchilar uchun mavjud bo'lgan takliflar bilan solishtirganda kamroq jozibador.
Shu sababli va boshqalar uchun uchinchi tomon mutaxassislari - kredit brokerlaridan maslahat olish tavsiya etiladi. Ipoteka kreditini qayta moliyalashning mavjud variantlari haqida bizning veb-saytimizda bilib oling.

VTBda ipoteka stavkasini qanday kamaytirish mumkin

Aftidan, VTB bank guruhi ipoteka kreditlari bo'yicha harakatlarni kuchaytirishga, foiz stavkalarini pasaytirishga qaror qildi va bu yangi mijozlarni jalb qilish usullaridan biri sifatida foydalanishga qaror qildi. VTBning ipoteka kreditlari bozorida mavjudligi sezilarli natijalarga olib kelganga o'xshaydi. Moliyaviy muassasaning faqat yangi mijozlariga ta'sir ko'rsatadigan sharoitlarning yaxshilanishi boshqalarni VTBdagi ipotekalarini kamaytirishga qaratilgan choralar ko'rishga undaydi.

Ilgari shartnoma tuzgan qarz oluvchilar uchun hozirgi vaziyatda ma'lum darajada adolatsizlik mavjudligiga rozi bo'lgan holda, VTB bunday mijozlar bilan uchrashish uchun qadam tashlamoqda. Ulardan shartlarni qayta ko'rib chiqish uchun ariza yozish so'raladi ipoteka krediti, bu faqat individual asosda amalga oshiriladi. Qayta moliyalashtirishni ta'minlash bo'yicha juda agressiv siyosat olib borar ekan, VTB uni guruhning o'zi tomonidan berilgan kreditlarga qo'llamaydi. VTB-da ipoteka krediti stavkalarini pasaytirishga quyidagilar ulanish orqali erishish mumkin:

onalik kapitali;
davlat ijtimoiy dasturlari;
davlat sektori vakillari uchun imtiyozlar;
raqamga ish haqi mijozlari yoki hamkor kompaniyalarning xodimlari.

Sizning ipotekangizni qanday kamaytirishingiz mumkin bo'lgan variantlar mavjud. Ammo ularni amalga oshirish qarz oluvchidan katta sa'y-harakatlarni talab qiladi. Bu harakatga arziydi, chunki bu sizning manfaatingiz va oila a'zolarining manfaati uchun va bunday harakatlar hech qachon behuda emas.

Siz o'zingizni qiziqtirgan miqdor uchun kredit qoldirishingiz va mutaxassislardan kerakli ma'lumotlarni olishingiz mumkin kredit bozori. Qaysi qayta moliyalash opsiyalari sizga bugun borligini maslahat berishga harakat qilamiz.

So'nggi paytlarda banklar allaqachon berilgan ipoteka kreditlari bo'yicha stavkalarni bir tomonlama ravishda o'zgartirishga harakat qila boshladilar. Foiz stavkasini oshirish motivatsiyasi Markaziy bank tomonidan asosiy stavkaning oshishi hisoblanadi. Biroq, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunga muvofiq, moliya instituti federal qonun yoki shartnomada nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, allaqachon berilgan kreditlar bo'yicha foiz stavkasini aniqlash tartibini va o'zini bir tomonlama o'zgartirishga haqli emas. mijoz bilan. Bank bir tomonlama tartibda ipoteka stavkasini yuqoriga o'zgartirishi mumkinmi?

Qonun hujjatlariga muvofiq, kredit tashkiloti doimiy foiz stavkasini bir tomonlama ravishda faqat pastga qarab o'zgartirish huquqiga ega, lekin uni oshira olmaydi. Bank ipoteka bo'yicha foizlarni oshirishi mumkin bo'lgan bir nechta holatlar mavjud:

Ipoteka qarz oluvchi bilan oldindan kelishilgan holda stavkani o'zgartirish
Sud qarori bilan foiz stavkasini o'zgartirish
Qarz oluvchining sug'urta qilishdan bosh tortganligi sababli foizlarning oshishi, agar bu majburiyat ipoteka shartnomasida ko'rsatilgan bo'lsa.
Fors-major holatlari natijasida yuzaga kelgan o'zgarishlar (defolt yoki jiddiy valyuta devalvatsiyasi)
Suzuvchi va qo'shma foiz stavkasi holatida, agar stavkaning biron bir tarkibiy qismi o'zgargan bo'lsa.

Ko'pincha ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasini bir tomonlama ravishda o'zgartirish imkoniyati ipoteka shartnomasida yoziladi. Moliyaviy savodli fuqarolar uchun shartnomada bunday bandlarning mavjudligi adolatli hayratga sabab bo'ladi, ammo ko'pchilik qarz oluvchilar bank tomonidan ilgari surilgan ushbu shartga rozi bo'lib, uzoq kutilgan pulni olishni xohlashadi. ipoteka. Biroq, hatto bunday ehtiyotsiz fuqarolarni moliyaviy institutlarning hiyla-nayranglaridan himoya qiladigan bir qator qonunlar mavjud.

Boshqa tomondan, bank qonun qoidalarini xavfsiz ravishda e'tiborsiz qoldirishi va ipoteka stavkasini bir tomonlama oshirishi mumkin. Bunday holda, qarz oluvchi kreditni dastlab shartnomada ko'rsatilganidan butunlay yangi shartlarda qaytarishi kerak, aks holda bank jarimalar, jarimalar undirishi va boshqa jazo choralarini qo'llashi mumkin. Keyin kredit tashkilotini qonunga muvofiq harakat qilishga majburlashning yagona yo'li sud qaroridir. Agar yangi ipoteka shartlari u uchun nomaqbul bo'lsa, qarz oluvchi sudga murojaat qilishi mumkin.

Shartnoma shartlariga muvofiq foizlarni oshirish

Ipoteka shartnomasida ikkala tomon - bank va qarz oluvchi kreditning barcha shartlarini, shu jumladan har qanday o'zgartirishlar tartibini belgilaydi, chunki ipoteka zimmasiga olinadi. uzoq vaqt. Qonunga ko'ra, ipoteka foiz stavkasini faqat pastga qarab o'zgartirish mumkin bo'lgan kredit shartnomalari mavjud. Va kredit shartnomalari mavjud bo'lib, ularda bank bir tomonlama ravishda stavkani yuqoriga o'zgartirish huquqiga ega.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 451-moddasida quyidagilar ko'rsatilgan:

“Shartnomani tuzishda tomonlar kelib chiqqan holatlarning sezilarli o'zgarishi, agar shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa yoki uning mohiyatidan kelib chiqmasa, uni o'zgartirish yoki bekor qilish uchun asos bo'ladi. Vaziyatning o'zgarishi, agar ular shu qadar o'zgargan bo'lsa, muhim hisoblanadi, agar tomonlar buni asosli ravishda oldindan ko'ra olsalar edi, shartnoma ular tomonidan umuman tuzilmagan bo'lar edi yoki sezilarli darajada boshqacha shartlarda tuzilgan bo'lar edi.

Bu holat juda ko'p kredit tashkilotlari foiz stavkalarini qayta ko'rib chiqish uchun asos sifatida ishlatiladi. Va agar foiz stavkalarining o'zgarishi haqiqatda sodir bo'lsa, bank qarz oluvchiga rejalashtirilgan o'zgarishlar to'g'risida xabar yuborishi shart. Va ipoteka shartnomasi ikki tomonlama shartnoma bo'lganligi sababli, uning shartlaridan birortasi o'zgargan taqdirda, yangi foiz stavkasini belgilaydigan va oylik ipoteka to'lovlarining hajmi va sanasini ko'rsatadigan qo'shimcha shartnoma tuziladi.
Agar bank ipoteka foiz stavkasini o'zgartirsa nima qilish kerak? Agar qarz oluvchi ixtiyoriy ravishda qo'shimcha shartnoma imzolagan bo'lsa, ipoteka stavkasi mos ravishda o'zgaradi. Agar mijoz bunday shartnomani imzolashdan bosh tortsa, bu holda bank katta ehtimol bilan qarz oluvchidan ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lashni talab qiladi va agar mijoz rad etsa, moliya muassasasi sudga murojaat qilishi mumkin. Biroq, agar qarz oluvchi ipoteka stavkalarining oshishiga rozi bo'lmasa, u holda sudga murojaat qilish orqali o'z huquqlarini himoya qilishi mumkin.

Ipoteka shartnomasi shartlarining malakasi

Shunday qilib, qarz oluvchi va bank o'rtasida imzolangan shartnoma shartlariga ko'ra, kreditor foiz stavkasini oshirishi mumkin. Biroq, shartnomada foizlarni o'zgartirishni nazarda tutuvchi bandning mavjudligi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi qonunning qoidalariga ko'ra allaqachon noqonuniy hisoblanadi. 29-moddada quyidagilar qayd etilgan:

"...Kredit tashkiloti ushbu shartnomaning amal qilish muddatini bir tomonlama ravishda qisqartirishi, foizlar miqdorini oshirishi va (yoki) uni aniqlash tartibini o'zgartirishi, bitimlar uchun komissiya to'lovlarini oshirishi yoki belgilashi mumkin emas, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno."

Ammo federal qonunda aynan qanday istisnolar nazarda tutilganligi me'yoriy-huquqiy hujjatlar bilan belgilanmagan, ya'ni hali yo'q.

Ammo kredit shartnomasida “suzuvchi” foiz stavkasining qayd etilishi, aksincha, “Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi qonunning 29-moddasiga to‘liq mos keladi, chunki stavka dastlab belgilanmagan, bu esa har qanday foiz stavkasining o‘zgarishiga olib keladi. vaqt va istalgan soni. Shu bilan birga, ushbu foiz stavkasi kelishuvga ko'ra, valyuta kursiga bog'liq bo'lishi mumkin xorijiy valyuta, yoki boshqa hodisalar va ko'rsatkichlarga, bu ipoteka shartnomasini to'liq qonuniylashtiradi va foiz stavkasining oshishi to'liq oqlanadi.

Agar ipoteka shartnomasida uning shartlarida mumkin bo'lgan o'zgarishlar ko'rsatilmagan bo'lsa, unda bu fakt bank uchun stavkani oshirish uchun etarli va qonuniy asos bo'lmaydi. Bu "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonunning "Iste'molchilar huquqlarini buzuvchi shartnoma shartlarining haqiqiy emasligi" 16-moddasi bilan tasdiqlangan. Ushbu moddaning birinchi xatboshisi quyidagicha:

“Qonunlar yoki boshqa qonun hujjatlarida belgilangan qoidalarga nisbatan iste’molchining huquqlarini buzuvchi shartnoma shartlari Rossiya Federatsiyasi iste'molchilar huquqlarini himoya qilish sohasidagi qarorlar o'z kuchini yo'qotgan deb topiladi.

Shu sababli, qarz oluvchi bankning ipoteka foiz stavkasini o'zgartirish bo'yicha harakatlariga rozi emasligini bildirgan holda sudda o'z huquqlarini himoya qilishi mumkin. Asosiysi, stavkalarni oshirish bo'yicha qo'shimcha shartnomalarni imzolash va yozish emas Moliya instituti oshirishga rozi bo'lmaganlik haqidagi bayonot.

Lekin oxir-oqibat, savolga javob shunday bo'ladi: Bank, agar shartnomada ko'rsatilmagan va qarz oluvchi bilan kelishilgan bo'lmasa, ipoteka bo'yicha foiz stavkasini o'zgartirishga haqli emas.

Sergey bir necha bosqichda ipoteka stavkasini 4 foizga kamaytirishga muvaffaq bo'ldi. Birinchisi juda oddiy bo'lib chiqdi, ammo keyin qiyinchiliklar boshlandi. Ushbu matnda u hamma narsa qanday sodir bo'lganini batafsil aytib beradi.

Men dastlab Sberbankdan 20 yilga ipoteka oldim. Bu stavka 13,25% ni tashkil etdi, davlat yordamisiz - ehtimol men kvartira sotib olganim uchun. Bu 2016 yil dekabr oyida edi. O'sha paytda bu to'rtta bankning eng yaxshi foizi edi.

Sberbank stavkasini pasaytirish

Men kredit olganimdan so'ng, bazaviy stavkalar tusha boshladi. 2017 yilning yozida men Internetda bir joyda o'qidim, ariza berilganda ipoteka stavkasini kamaytirish mumkin. Buni bilib, men bankning qo'llab-quvvatlash xizmatiga yozdim: buni qilish mumkinmi? Ha, deb javob berishdi va menga blanka yuborishdi. Men shaklni chop etdim, tarifimni pasaytirish so'rovi bilan ariza to'ldirdim va Sberbank Online orqali ushbu arizaning fotosuratini yubordim.

Aytganimdek, bankda bunday arizalarni ko'rib chiqish muddati bo'yicha hech qanday qoidalar yo'q. Men o'zimga bir necha marta eslatdim va oxirida ariza topshirilgan kundan boshlab ikki oy o'tgach, mening stavkam 1,25% ga kamaydi.

Men ofisga bormadim va hech narsaga qayta imzo qo'ymadim, ular menga yangi to'lov jadvalini yuborishdi va tamom. Bu juda zo'r edi. Mening stavkam 12% ga tushirildi.

Bundan tashqari, menga keyingi qisqartirish mumkinligini aytishdi, lekin faqat bir yil ichida. Lekin men AHML bilan bog'lanishga qaror qildim (2018 yil 2 martda ism DOM.RF OAJ deb o'zgartirildi. - Tahrir).

AHMLda ipoteka kreditini qayta moliyalash

Men hozir yashayotgan uyda ijarachilar jamoasi bor va suhbatlardan men AHML qayta moliyalash stavkasi 9% ekanligini bilib oldim.

Undan oldin men o‘nta bankka qo‘ng‘iroq qilib, ular kvartiralarni qayta moliyalashtiryaptimi, qanday sharoitda bo‘lganini bilish uchun. Aytishim kerakki, banklarga qo'ng'iroq qilish ishi mega resurs talab qiladigan ishdir.

Hammasi shunday ko'rinadi. "Salom. Bank falonchi." Siz savol berasiz, ular javob berishadi: “Bilmayman. Hozir tarjima qilaman” yoki “Hozir so‘rayman” yoki “Keyinroq qo‘ng‘iroq qiling. Bizning bo‘lim dam olish kunlari ishlamaydi”. Bu mijozlarga e'tibor qaratishdir. "Biz dam olish kunlari ishlamaymiz, biz qayta moliyalashtirishga javob bera olmaymiz." Bu kichik emas, lekin juda rezonansli banklar: Uralsib, Unicredit va boshqalar. O'nta bankka qo'ng'iroq qilish, agar omadingiz bo'lsa, butun dam olish kuni, taxminan sakkiz soat. Aqlni hayratda qoldiradigan ish.

O'sha paytda AHMLda ikkita variant bor edi: DDU ostidagi kvartiralarni qayta moliyalash va mulkni qayta moliyalashtirish. Avgust oyi edi va men oktyabr oyida mulkni ro‘yxatdan o‘tkazishim kerak edi.

Ammo menga uyim allaqachon kadastrda ro'yxatdan o'tganligini va bu holda faqat mulk sifatida ro'yxatdan o'tgan ko'chmas mulk uchun kreditni qayta moliyalashtirish mumkinligini aytishdi. Tushunishimcha, qurilishi tugallanmagan uyning kadastr raqami yo‘q. Agar bino tugallangan va qabul qilingan bo'lsa, unda kadastr raqami mavjud. Agar menda mulk bo'lmasa, lekin uy kadastrda ro'yxatga olingan bo'lsa, men mulkni olishim kerak, keyin faqat mening kreditim qayta moliyalashtiriladi.

Bir necha oy o'tgach, men kvartiraga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazishga muvaffaq bo'ldim va shundan so'ng men qayta moliyalash uchun hujjatlarni yig'ishni boshladim. Tasdiqlash jarayoni odatdagi kredit arizasida bo'lgani kabi standartdir. Ishdan ma'lumotnomalar, ko'chirma, turmush qurgan, bo'ydoq... Hujjatlarni yig'ish boshlanganidan tasdiqlangunga qadar bir yarim oy o'tdi. Men qarz beruvchi sifatida tasdiqlanganimdan so'ng, men mulk bo'yicha hujjatlarni, ya'ni kvartiralarning o'zlari, jumladan, baholash kitobini taqdim etishim kerak edi.

Bu baholash kompaniyasi tomonidan amalga oshiriladi. AHML uchta baholash kompaniyasi bilan ishlaydi va men ulardan birini tanlashim mumkin edi. Men qo'ng'iroq qildim, ular kelishdi, mulkni ko'rishdi, suratga olishdi ... Buning uchun men taxminan 3200 rubl to'ladim.

Yana ikki yoki uch hafta o'tdi va AHML xodimlari shartnoma tuzishni taklif qilishdi, keyingi muddat yana ikki hafta ichida, allaqachon dekabrda edi. Bitimdan oldin ular menga shartnomalarni oldindan o'qib chiqishim uchun yuborishdi. To'liq qog'ozlar to'plami, taxminan 30 bet va ularni o'qish tavsiya etiladi. Gap ikkita shartnoma haqida ketmoqda: kredit shartnomasi va ipoteka shartnomasi. Bundan tashqari, ko'chmas mulk va hayotni sug'urtalash shartnomasi - yana o'n sahifa. Menga taklif qilingan ro'yxatdan sug'urtalovchini tanladim.

AHML agentlik bo'lgani uchun u o'z-o'zidan pul bilan ishlay olmaydi va shuning uchun bank orqali ishlaydi. Avvaliga ular Primsotsbankda menga kredit ochishdi, lekin kelajakda meni VTBga o'tkazishlari haqida ogohlantirdilar.

Bitimning o'zi menga olti-etti soat vaqt oldi. Yangi yil arafasida, dekabr oyida xodimlar band edi. Birinchi yarim soat davomida men shunchaki kutdim, chunki kimdir kechikdi. Bundan tashqari, men masalaga juda ehtiyotkorlik bilan yondashdim, men ko'plab savollar berdim va ular menga har bir masala bo'yicha javob berishdi. Bu vaqtda kredit stavkasi oraliq 11% ga tushdi.

Men barcha hujjatlarga imzo chekkanimdan keyin keyingi bosqich keldi. Primsotsbank bilan og'irlikni o'rnatish uchun hujjatlarni topshirish uchun MFCga borish kerak edi. Diqqat, mening Sber og'irligim hali olib tashlanmagan, lekin men yangisini olishim kerak. Bu qarz oluvchi uchun juda chalkash sxema. Jarayonning to'xtatilishi aniq, buni hamma tushunadi, lekin "bu shunday bo'lishi kerak".

Shunday qilib, men MFCga og'irlik uchun ariza topshirdim va Primsotsbank pulni Sberbankdagi hisobimga o'tkazdi. Shu bilan birga, men Sberbankga bordim va to'lovni qaytarish uchun ariza yozdim. Ma'lum bo'lishicha, men bu pulni ko'rmaganman: u hisob raqamiga kelgan va darhol hisob raqamiga kiritilgan muddatidan oldin to'lash.

Shundan so'ng men Sberbankga borib, qarz to'langanligi to'g'risida ma'lumotnoma olib, Primsotsbankga yubordim.

Og'irlikni olib tashlash

Va bu erda Sberbankning jahannami boshlandi. Men Sberbankdagi og'irlikni olib tashlash uchun uchrashuv tayinlash uchun maxsus liniyaga qo'ng'iroq qildim. Raqam qirq daqiqaga yaqin turdi. Men naushniklar bilan o'tirdim, bir vaqtning o'zida ishladim: men navbatda 19-o'rinda edim, 18-chi, keyin kutishdan charchadim va Kojuxovskaya bo'limiga bordim.

Ma'lum bo'lishicha, bu bo'lim jismoniy shaxslarni qabul qilmaydi. Siz u erga telefon orqali borolmaysiz; ular jismoniy shaxslarni qabul qilmaydi. Men qabulxonada mijozlar uchun telefonni oldim, qisqa raqamga qo'ng'iroq qildim va taxminan uch daqiqada kerakli ayol bilan bog'landim. Men yanvar oyida yukni olib tashlash uchun ro'yxatdan o'tdim. Menga agent tayinlandi. 12 yanvar kuni men agentga mobil telefoniga qo'ng'iroq qildim va tezda MFCda uchrashishimiz kerak bo'lgan aniq sanani kelishib oldim. (Qarz oluvchi bank vakili bilan birgalikda og'irlikni olib tashlash to'g'risida ariza berishi kerak. – Tahrir.)

Sberbankning afzalligi shundaki, ular ba'zi MFClarda bitta xodim ishlaydi, boshqalarida esa boshqasi. Shuning uchun, siz har qanday joyni tanlashingiz mumkin, men Oktyabrskaya metrosiga bordim. Barcha MFClar yoqimli, lekin bu ayniqsa ajoyib edi va unda juda kam odam bor edi. Taxminan 15 daqiqa kutdim va hujjatlarni topshirdik.

Reglamentga ko'ra, yuk ikki hafta ichida olib tashlanadi, ammo biz ko'proq kutishga majbur bo'ldik. Mening tajribamga ko'ra, MFC orqali Rosreestrga biror narsa ketganda, belgilangan muddatlarni yarmiga ko'paytirish kerak va keyin u albatta tayyor bo'ladi.

Ushbu davrning o'rtalarida ular menga Rosreestrdan Primsotsbank tomonidan og'irlik qo'yish to'g'risidagi ariza bo'yicha qo'ng'iroq qilishdi va Sberbankning og'irligi hali olib tashlanmaganligi sababli jarayonni to'xtatib qo'yganliklarini aytishdi. Bu nihoyat sodir bo'lganda, men yukni o'rnatish jarayonini davom ettirish uchun ariza yozish uchun yana MFCga borishim kerak edi. Bank xodimlarining mavjudligi bu erda kerak emas, men buni o'zim qildim;

Va faqat menga Primsotsbankdan yangi to'lov berilganda, kredit stavkasi 9% gacha tushdi.
Shunday qilib, uch bosqich bor edi. Menda 13,25 foizli kredit bor edi. Keyin Sberga ariza yozdim va stavka 12% ga tushdi. Keyin u qayta moliyalash jarayonini boshladi va o'rtada stavka 11% gacha kamaydi. Keyin, u og'irlikni olib tashlaganida va yangisini o'rnatganida, oxirgi 9% gacha.

Birinchi bosqich juda oddiy bo'lib, qayta moliyalash jarayonining o'zi menga yetti oy davom etdi.

Endi men Primsotsbankdagi kreditni to'layapman, lekin ular meni VTBga o'tkazmoqchi. Buning uchun endi hech narsa qilishim shart emasligi yaxshi, muammo mening ishtirokimsiz AHMLda hal qilinadi.

Agar siz allaqachon ipoteka kreditini olgan bo'lsangiz, lekin bir muncha vaqt o'tgach, stavkalar tushib ketganini ko'rsangiz, albatta, sizda yo'qotish hissi paydo bo'ladi. Ammo: shartnomada bunday holatlarga bog'liq bo'lmagan qat'iy belgilangan stavka nazarda tutilgan bo'lsa-da, siz boshqalardan ko'ra ko'proq to'lashingiz shart emas. Ushbu maqolada biz Sberbankda ipoteka foiz stavkasini kamaytirish yo'llarini ko'rib chiqamiz.

Prezidentimizning saylovoldi va’dalari 2015-yilda ipoteka stavkalarini yillik 6,5 foizgacha pasaytirishni o‘z ichiga olgan. Afsuski, hukumat bu rejalarni amalga oshira olmadi, ammo banklar ipoteka stavkalarini pasaytirish uchun o'z tariflarini qayta hisoblab, bu tendentsiyani davom ettirdilar.

Sberbank yangi 2017 yil uchun ipoteka stavkalarini pasaytirdi, bu kabi aksiyalarni joriy etdi.

Tayyor uy-joy uchun belgilangan stavka 11,5% dan
11,4% dan davlat yordami bilan ipoteka
10,75% dan

Agar sizning ipoteka shartnomangiz ko'proq narsani nazarda tutsa yuqori foiz stavkalari, keyin xush kelibsiz - maqolani batafsil o'qing.

Sberbankda ipoteka stavkasini qanday tushirish mumkin?

Sberbankda uy kreditini qayta moliyalash
Sberbank kreditini boshqa bank orqali qayta moliyalash
Kreditni uning parametrlarini o'zgartirish orqali qayta tuzing
Sud orqali, agar stavka bank tomonidan noqonuniy ravishda oshirilgan bo'lsa
Davlat ijtimoiy dasturlarida ishtirok etish uchun ro'yxatdan o'ting

Qayta moliyalashtirish

Sberbank mahsulotlarining standart liniyasi sizning kreditlaringizni ta'minlamaydi, ammo bu juda mumkin. Ushbu dastur uchun standart stavka 13,9% ni tashkil qiladi. Qarz oluvchi uchun uy-joy kreditlarini o'z banki bilan qayta moliyalashtirish foydaliroqdir, chunki u hujjatlarni, uy-joy, sug'urta va hokazolarni qayta tayyorlashga majbur bo'lmaydi. Hech qanday xarajat yo'q - va natija sizni saqlangan foizlar bilan xursand qilishi mumkin.

Boshqa bank orqali qayta moliyalash, agar foiz stavkasi joriy stavkadan sezilarli darajada farq qilsa, foydali bo'ladi, chunki siz ipoteka uchun ariza berish paytidagi kabi xarajatlarga duch kelasiz. Shuning uchun, boshqa bankdan kredit yordamida Sberbankdagi ipoteka stavkangizni kamaytirishdan oldin, imtiyozlarni hisoblang.

Masalan, sizning kreditingiz 15 yilga 2 mln. Hozirgi stavka 15% ni tashkil qiladi. Ortiqcha to'lov miqdori 3 038 514 rublni tashkil qiladi. Agar siz kamida 1% kamroq, yiliga 14% kredit olishga muvaffaq bo'lsangiz, ortiqcha to'lov miqdori 244 246 rublga kamayadi. Va bu, na ko'p, na kam, bir oila uchun oddiy ishlatilgan mashinaning narxi. Meditatsiya qiling.

Qayta qurish

Kredit parametrlarini o'zgartirish uchun bankka ariza berish huquqiga egasiz. nafaqat davrning o'sishini, balki uni qisqartirish imkoniyatini ham nazarda tutadi. Bundan tashqari, ipoteka foiz stavkasi o'zgarishi mumkin.

Xuddi shu misolni olaylik: 15% ga 15 yilga 2 mln. Faraz qilaylik, stavkani o'zgartirib bo'lmaydi, lekin sizning oilangizning daromadi oshdi va siz oylik to'lovni oshirishga imkoningiz bor. Ipoteka kreditini atigi 1 yilga qayta hisoblab chiqsangiz, siz 243 659 rublni tejaysiz. oylik to'lovni atigi 549 rublga oshirish bilan! (Sberbank kalkulyatori hisob-kitoblar uchun ishlatiladi).

Bank kredit parametrlarini qayta hisoblashi uchun siz daromadning ortganligi to'g'risidagi guvohnomani ilova qilgan holda ariza yozishingiz kerak: sizni ko'tarish to'g'risidagi buyruq, 2NDFL sertifikati, barqaror qo'shimcha daromad to'g'risidagi ma'lumotlar, pensiya yoki nafaqa to'g'risidagi guvohnoma va boshqalar. qo'shimcha kafolatlar.

Xuddi shunday tamoyil qisman muddatidan oldin to'lash uchun ham qo'llaniladi. Ortiqcha miqdor oylik to'lovni kamaytirish uchun ham, muddatni qisqartirish uchun ham ishlatilishi mumkin. Ikkinchi variant foydaliroq, chunki asosiy qarzning ko'p qismi hisoblangan foizlardan ko'ra to'lanadi. Erta to'lov tizimini tushunish uchun to'lov jadvalingizni oching va foizlar va asosiy qarz nisbatini baholang. Demak, muddatning qisqarishi bilan bu nisbat qarzni to'lash yo'nalishi bo'yicha oshadi va to'lovning kamayishi bilan u juda kam o'zgaradi.

Sud

Agar bank stavkani bir tomonlama oshirish yoki qo'shimcha komissiya undirish yo'li bilan shartnoma shartlarini buzgan bo'lsa, ushbu qarorga shikoyat qilinishi mumkin. sud tartibi. Biroq, vakolatli advokat xizmatlari uchun pul to'lashga tayyor bo'ling, chunki banklarda o'z harakatlarining qonuniy asosini topa oladigan aqlli odamlar ham ishlaydi.

Sudga borish uchun bo'shliqlarni topish uchun siz yaxshilab o'rganishingiz kerak bo'ladi kredit shartnomasi va uzoq tortishuv jarayoniga tayyor bo'ling. Aytgancha, siz kredit shartlaridan qanchalik norozi bo'lishingizdan qat'i nazar, siz hech qanday holatda sud jarayonida uni to'lashni to'xtatmasligingiz kerak - chunki bu holda siz shartlarni buzgan bo'lasiz va o'z qo'llaringiz bilan qarzni qaytarib berasiz. rad etish uchun sud asoslari.

Ijtimoiy dasturlar

Agar siz takomillashtirishga qaratilgan davlat qoidalaridan biriga duch kelsangiz yashash sharoitlari Rossiya aholisi, unda ishtirok etish uchun hech qachon kech emas.

Masalan, yosh oilalar subsidiyalar yoki foizlarning bir qismi uchun kompensatsiya olishlari mumkin va birlamchi bozorda uy-joy, 2015 yilda ipoteka foizlarini kamaytirish to'g'risidagi qonunga ko'ra, yiliga 12 dan ortiq bo'lmasligi kerak. Dasturning bir qismi sifatida davlat yordami, Sberbank ipotekalari 2015 yil 1 iyuldan boshlab birlamchi kreditlar uchun 11,4% stavkada kreditlanadi.

Shuningdek, ijtimoiy qo'llab-quvvatlash shakli. Agar ipoteka paytida sizning farzandlaringiz bo'lsa va siz sertifikat olgan bo'lsangiz, ularga ipoteka kreditingiz bo'yicha asosiy qarzning bir qismini to'lashga to'liq huquqingiz bor va shu bilan muddatni qisqartirasiz yoki oylik to'lov, ipotekani o'zingiz uchun yanada qulayroq qilish.

Ipoteka stavkalari qachon tushadi?

Ipoteka krediti bilan o'z uyini sotib olmoqchi bo'lgan ko'plab ruslarni tashvishga soladigan savol - bu stavkalarning pasayishini kutish kerakmi? Afsuski, bunga aniq javob berishning iloji yo'q. Bir tomondan, men prezidentning va'dalari hali ham amalga oshishiga ishonmoqchiman, lekin imkoniyatlarni baholashda barcha optimizm yo'qoladi: o'sib borayotgan qayta moliyalash stavkasi, bank sektoridagi moliyaviy muammolar va tashqi. iqtisodiy kuchlar ular buning aksini aytadilar.

Ehtimol, yangi yil stavkalarining pasayishi bu yil uchun oxirgisi bo'lgan. 2020 yilgacha uy-joy dasturini moliyalashtirish uchun mablag'lar miqdori 691,82 milliard rubl miqdorida belgilandi.