Foydali depozitlar. Plyus bankdagi depozitlar bo'yicha foizlar Yillik omonatlar bo'yicha foizlar qancha

2014 yil yozida Sberbank depozit stavkalarini oshirish niyatida emasligini ma'lum qildi. Ammo dekabr oyida hamma narsa o'zgardi: rubl kursi barcha "anti-rekordlarni" buzdi, asosiy kurs 6,5 foiz punktga ko'tarildi va investorlar orasida vahima boshlandi. Banklar, shu jumladan, eng yaxshi 10 talikdagilar, depozit stavkalarini 20% va undan yuqori darajaga oshirdilar. Bu qancha davom etadi va 2015 yilda depozit stavkalari qanday bo'ladi?

2014-yil qanday edi?

Yil boshida eng koʻp davlat mablagʻlarini jalb qiluvchi 10 ta tashkilot shartlari boʻyicha oʻrtacha maksimal koʻrsatkich 8,3 foizni tashkil etgan boʻlsa, yanvar oyidan boshlab bu koʻrsatkich barqaror ravishda oshib bormoqda. Buning sababi banklar o'rtasida likvidlik etishmasligidir.

Devalvatsiya kutishlari 2013 yilning kuzida omonatchilarning xatti-harakatlariga ta'sir qila boshladi va 2014 yil bahorida kuchaydi. Ko'p yillar davomida birinchi marta ruslar rubl investitsiyalarining ishonchliligiga shubha qilishdi va chet el valyutasini sotib olishni boshladilar. Depozitlarning yillik o'sishi ahamiyatsiz bo'lib chiqdi va asosan valyutaning qayta baholanishini ifodalaydi.

Agar dinamika dastlabki 11 oyda bir xil bo‘lgan bo‘lsa, dekabr oyida sakrash kuzatildi – dekabrning atigi bir o‘n kunligida depozit stavkalari deyarli 5 foiz punktga oshdi. (10,6% dan 15,3% gacha).

Ular qayerdan kelgan?

Tizimga nima bo'lyapti?

Vazir iqtisodiy rivojlanish Aleksey Ulyukaevning fikricha, Rossiya hozir uchta inqirozni boshidan kechirmoqda, buning sabablari - xarajatlarning oshishi, talabning pasayishi va tashqi siyosatdagi salbiy vaziyat. Davlat farovonlik jamg'armasini tejash uchun ochadi eng yirik banklar sanksiyalangan.

Oleg Tinkovning fikricha, bunga qo'shimcha ravishda, mamlakat Rossiya birinchi marta boshdan kechirayotgan kredit inqirozini boshdan kechirmoqda.

Vaziyatning keskinlashuvi "Ukraina inqirozi" va Qrimning anneksiya qilinishi bilan boshlandi. Rossiya chegaralarni kengaytirish va sanktsiyalar bilan Ukraina "muammosi" bo'yicha AQSh va Evropaning pozitsiyasi bilan kelishmovchilik uchun to'laydi. Bank tizimi va rublning holati sanktsiyalarning birinchi to'lqinidan keyin yomonlasha boshladi, ammo keyin bu unchalik aniq emas edi. Bundan tashqari, strukturaviy omillar neft narxining tushishi va jarimalar e'lon qilinishidan ancha oldin iqtisodiyotni sekinlashtira boshladi.

Umumiy iqtisodiy muammolar mijozlarning to'lov qobiliyatini pasaytiradi moliyaviy tashkilotlar. uchun talab bank xizmatlari kichrayib bormoqda. Qarz oluvchilar kreditlarni to'lashda qiyinchiliklarga duch kelishadi, bu esa yomonlashadi bank portfellari. Muddati o'tgan qarzlar va u bilan bir qatorda banklarning zaxiralarga qo'shadigan badallari o'sib bormoqda, bu esa kredit tashkilotlari foydasini yanada kamaytiradi.

Sanktsiyalar G'arb moliyalashtirishni cheklamoqda, boshqa iqtisodiy muammolar esa ulardan mablag' olishni qiyinlashtirmoqda ichki manbalar. Dekabr oyida investitsiyalarning ko'p miqdorda chiqib ketishi faqat yuqori depozit stavkalari tufayli to'xtatildi, banklar hozircha uni to'lay olmaydi.

Diqqat qilish!

Dekabr oyida investitsiyalarning katta miqdorda chiqib ketishi faqat yuqori depozit stavkalari tufayli to'xtatildi, banklar ularni to'lash uchun hech narsa yo'q.

Prognozlar muntazam ravishda salbiy tomonga yangilanadi. Bir necha kishi neft narxining 100 dollarga qaytishini kutmoqda, ehtimol, yaqin bir necha yil ichida Brent narxi bir barrel uchun 60-70 dollardan oshmaydi; Xalqaro reyting agentliklari Rossiya reytingini pasaytirmoqda. Mamlakat defolt ehtimoli eng yuqori bo'lgan 5 ta davlat qatoridan joy oldi.

Hukumatning inqirozga qarshi choralari

Hukumat rublning dekabrdagi qulashi deb hisoblagan fors-major holatlari munosabati bilan hukumat moliyaviy tashkilotlarga investitsiya oqimini osonlashtirish uchun bir nechta qoidalarni qabul qildi.

Agar ilgari bankrotlik holatida omonatlar bo'yicha sug'urta tovonining miqdori 700 ming rublni tashkil etgan bo'lsa, endi u 1,4 million rublgacha oshirildi.

Depozitlarga soliq solinmaydigan stavka oshirildi. Endi rubl depozitlari bo'yicha foiz daromadlarining 18,25% gacha soliq to'lanmaydi, ammo bu shart faqat 2015 yil 31 dekabrgacha amal qiladi. Ilgari bu chegara rubl dasturlari uchun 13,25% edi. Chet el valyutasidagi depozitlar bo'yicha soliqqa tortilmaydigan daromadlar 9% ni tashkil qiladi.

Markaziy bank omonat stavkalarining maksimal o‘rtacha bozor qiymatidan ruxsat etilgan chetlanishini oshirdi: agar ilgari farq 2 foiz punktdan oshmasligi kerak bo‘lsa, endi bu og‘ish 3,5 foiz punktgacha oshirildi. 2015 yil yanvar oyining birinchi o'n kunligida o'rtacha maksimal stavka 15,33% ni tashkil etdi. Shunga ko'ra, banklar 18,83% ni bemalol taklif qilishlari mumkin.

Depozitlar bo'yicha foiz stavkalarining oshishi har doim kredit stavkalarining oshishiga olib keladi. Va bu erda yana bir inqirozga qarshi chora-tadbirlarni eslatib o'tish kerak: 2015 yil 1 iyulgacha tartibga soluvchi kreditning to'liq qiymatini cheklamaydi. Avvalroq, joriy yil boshidan banklar kreditlashning tegishli turi bo‘yicha shartlarning taxminiy o‘rtacha qiymatidan uchdan bir qismidan ortiqroq foiz stavkalarini belgilay olmasliklari rejalashtirilgan edi.

Prognozlar qanday?

Hech bir mutaxassis aniq prognozlar berishga majbur bo'lmaydi, chunki xatti-harakatlarini oldindan aytib bo'lmaydigan ko'plab omillar mavjud. Hatto hozirgi vaziyat ham to'liq aniq emas: dekabrdagi "zarba" dan keyin hech kim hozir qancha pul kerakligini aniqlay olmaydi. Shuning uchun biz faqat eng mumkin bo'lgan stsenariyni tasvirlashimiz mumkin.

2014 yil dekabr oyida paydo bo'lgan yuqori foiz stavkalari depozitlarning chiqib ketishini to'xtatdi, biroq ayni paytda inflyatsiya tezlashdi. Yil oxirida u 10% dan oshdi va 2015 yilda Rossiya Banki inflyatsiyani nishonga olish haqida nima deyishidan qat'i nazar, u 14% gacha ko'tarilishi mumkin. Tovarlarning ayrim guruhlari uchun inflyatsiya 20% dan oshishi mumkin.

Diqqat qilish!

2014 yil dekabr oyida paydo bo'lgan yuqori foiz stavkalari depozitlarning chiqib ketishini to'xtatdi, biroq ayni paytda inflyatsiya tezlashdi.

Mavjud shartlarga asoslanib, biz depozit stavkalarining yangi o'sishini kuta olmaymiz. Aksincha, ular rad etadi. Aksariyat tashkilotlar dekabr oyida "sekinlashdi" - o'sishdan deyarli darhol, chunki yangi sharoitlar juda jozibali edi va oqim tezda oqimga o'tdi.

Ko'p narsa darajaga bog'liq bo'ladi asosiy stavka. Uning qisqarishi ham depozit, ham kredit foizlarining kamayishini ta'minlaydi.

Joriy sharoitlar

Sberbank

1 oydan 1 yilgacha bo'lgan muddatga "Saqlash" ni qisman yechib olish imkoniyatisiz to'ldirilmaydigan omonat uchun daromad 9,2% -10,52%, 1 yildan 3 yilgacha - 8-41% -10,29% bo'ladi. kapitallashuv bilan. AQSh dollaridagi depozitlar uchun shunga o'xshash davrlar uchun kapitalizatsiya stavkalari mos ravishda 1,08% -5,05% va 3,15% -4,13%, evroda - 1,8% -4,95% va 2,95% - 3,92% bo'ladi.

To‘ldirish bo‘yicha kapitallashuv stavkasi, lekin “To‘ldirish” omonati bo‘yicha debet operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyatisiz 3 oydan bir yilgacha muddatga 9,63% -9,26% va 1 muddatga 7,98% -9,58% bo‘ladi. - 3 yil. Dollarda, xuddi shu davrlar uchun kapitallashuv stavkalari mos ravishda 3,46% -5% va 3,08% -4,02%, evroda esa - 3,46% -4,9% va 2,86% -3%.

“Boshqarish” depoziti qisman yechib olish va to‘ldirish imkonini beradi. 3 oydan bir yilgacha bo'lgan muddatga foizlar - 9,27% -9,88%, bir yildan 3 yilgacha - kapitallashuv bilan - 7,28% -8,51%. Dollarda ochilganda daromad kapitallashuv bilan mos ravishda 3,41%-4,95% va 2,86%-3,92%, evroda esa kapitallashuv bilan 3,4%-4,85% va 2,65%-3,71% bo’ladi.

Taqqoslash uchun, 2014 yil bahorida rubldagi "Saqlash" omonati bo'yicha foizlar oralig'i 4,4% -7,76%, "To'ldirish" - 4,6% -7% va "Boshqarish" - 4% -6,68% edi.

Sberbank Online Internet-banki orqali ochilganda, ushbu depozitlar uchun shartlar 0,4-1 foiz punktga yaxshilanadi.

1-2 yil muddatga berilgan “Ko‘p valyutali” omonat (to‘ldiriladigan, lekin qisman yechib olinmasdan) uchun kapitallashuv bilan foizlar rublda 0,01%-8,18%, dollarda 0,01%-3,96% va 0,01%-ni tashkil qiladi. evroda 3,75%.

Rosselxozbank

Olti oydan 2 yilgacha bo'lgan muddatga "Maksimal jamg'arma" rubl depoziti 12,7% -16% miqdorida beriladi, ammo minimal miqdor 1,5 million rublni tashkil qiladi. Shunga o'xshash summa bilan siz 3 oydan 4 yilgacha bo'lgan muddatga rublda 14% -17%, dollarda 2,8% -6,1% va evroda 2,3% -5,6% bilan "Oltin" omonat ochishingiz mumkin.

Xarajatsiz va to'ldirish imkoniyatisiz yanada "demokratik" omonat "Klassik" rublda 13,25% gacha, dollarda 5% va evroda 4,75% gacha olib keladi.

To'ldirish va sarflash imkoniyatlari bilan "boshqariladigan" omonat rublda maksimal 11,4%, dollarda 4,25% va evroda 4,05% ni tashkil qiladi.

Ilgari, Rosselxozbankning takliflari bo'yicha maksimal daromad 10,4% edi.

VTB 24

Eng foydali mahsulot - "Sizning Bonusingiz" rubl depoziti qisman yechib olinmasdan va 1-3 oy muddatga to'ldirilmasdan minimal 100 ming rubl miqdorida 14,2% -15,2%.

Ikkinchi eng foydali omonat - 3 oydan 5 yilgacha bo'lgan muddatga "Daromadli" omonat. 91-395 kunlik muddat uchun rublda kapitallashuv stavkalari 9,09% -13,24%, AQSh dollarida 2,25% -5,55% va evroda 2,25% -5,34% bo'ladi. 546 kunlik muddatga: rublda 8,24%-9,78%, dollarda 3,41%-5,61% va evroda 3,19%-5,4%.

Qisman olib qo'yish yoki to'ldirishga imkon beradigan mahsulotlar uchun ("Qulay", "Akkumulyativ") daromad rublda 11,5%, dollarda 5,56% va evroda 5,34% dan oshmaydi.

Bir yil oldin VTB 24 ning maksimal depozit stavkasi 8,6% dan oshmadi.

Alfa-Bank

Bu bank depozit stavkalarini birinchilardan bo'lib "turbulent" dekabr oyida ko'targan va birinchilardan bo'lib pasaytirgan.

To'ldirish va debet operatsiyalarisiz "G'alaba" depoziti: 3 oydan bir yilgacha muddatga 11,71% -16,08% va rublda bir yildan 3 yilgacha bo'lgan muddatga 14,99% -17,28%. AQSh dollarida tegishli davrlar uchun daromadlilik 2,61%-6,17% va 5,83%-6,56%, yevroda esa 2,61%-5,64% va 5,29%-5,96%ni tashkil qiladi.

Ilgari ushbu dastur bo'yicha maksimal daromad 11,87% edi.

Oylik foizlarni yechib olish imkonini beruvchi “Premium” depoziti: xuddi shu shartlar uchun rubldagi daromad 11,6%-15% va 13,6%-14% bo‘ladi. Valyutada ochilganda, maksimal ishlash bir yildan ortiq barcha shartlar uchun bir xil: dollarda 2,6%-6% va evroda 2,6%-5,5%.

Mablag'larni to'ldirish va sarflash qobiliyati ("Potentsial" depoziti) daromadni rublda 8,10% -10%, dollarda 1,4% -4,5% va evroda 1,4% -4% gacha kamaytiradi.

2014 yilda Moskvada mablag'larni investitsiya qilish uchun qaysi bankni tanlash kerak? Eng ko'p qayerda yuqori foiz? Qisqa muddatli depozitlar foydalimi?

2014 yil oxiridagi voqealar tufayli quyida keltirilgan materiallarda ko'rsatilgan bank foiz stavkalari qaysidir ma'noda o'z ahamiyatini yo'qotdi. Biroq, umumiy tamoyillar depozit takliflari tanlovi o'zgarishsiz qoldi.

Tinkoff Credit Systems (2014 yil dekabr holatiga ko'ra) depozitlar bo'yicha foizlar - rublda 20% gacha va AQSh dollari va evroda yiliga 6-7%

Moskva shahridagi ma'lum bir depozitni tanlashga mijozlarning xohish-istaklari ta'sir qiladi. Jamg'arma vositasidan foydalanish maqsadi juda muhim: jamg'arish yoki hisoblash. Albatta, Rossiyaning markazida mintaqalarga qaraganda ko'proq tanlov mavjud, masalan, Ufa, shuning uchun iste'molchi nafaqat yuqori depozit stavkalariga, balki hamrohlik bonuslariga ham e'tibor qaratadi. Muayyan depozitning funksionalligi qanchalik katta bo'lsa, bank unga tayinlagan stavka shunchalik yuqori bo'ladi. Barcha hissalarni quyidagi guruhlarga bo'lish mumkin:

• Jamg'arma - bank hisobvaraq qoldig'ini olish va to'ldirishni taqiqlaydi;
• Jamg'arma - bank faqat hisob balansini to'ldirishga imkon beradi;
• Hisob-kitob - ularning banki sizga ulardan pul qo'yish va yechib olish imkonini beradi.

2014-yilda eng yuqori foiz stavkasi qaysi bank depozitiga ega? Agar siz tikish miqdorini investitsiya qilingan mablag'lar miqdoriga qarab hisoblasangiz, depozitning yuqori foizi faqat reklama takliflarida kuzatiladi.

Qisqa muddatli depozitlar odatda yaxshi pul ishlashga imkon bermaydi. Oddiy aholi uchun Rossiya Federatsiyasi

Bank depozitlari pulni tejashning yagona yo'li bo'lib qolmoqda. Bu erda hamma narsa tushunarli va naqd pul hisoblarini boshqarish bo'yicha maxsus bilim talab etilmaydi. Bunday holda, kapitallashuv bilan depozitlarni tanlash yaxshidir. 2014 yilda depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz stavkalari zudlik bilan to'ldiriladigan, jamg'armalarning bir qismini olish imkoniyati bo'lmagan va foizlar har oy kapitallashtiriladigan omonatlarga tegishli. Murakkab foiz formulasi bu erda qo'llaniladi.

Pulingizni bankka berish uchun avvalo 2014 yilda bozorda mavjud bo'lgan barcha takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqing va hisob-kitob qiling.

Rossiya standarti

• Rossiya standart bankida turli xil takliflar mavjud, ulardan eng foydalilari:
• Yuqori foiz - daromad 9,25% ni tashkil qiladi. Davr bir kunlik aniqlik bilan hisoblanadi. Rus standarti jamg'armalarning oshishi bilan stavkani oshiradi.
• Rentier - depozit stavkasini hisoblash 8,25% ni tashkil qiladi. Rossiya standarti doimiy to'lovlarni yoki kapitalizatsiyani amalga oshiradi. Murakkab foiz formulasi bu erda qo'llaniladi. Qo'shimcha investitsiyalar bilan daromad oshadi. Mijoz foizlarni o'tkazish usulini tanlaydi: har chorakda yoki har oyda.
• Pensiya plyus - bu depozit bo'yicha eng yuqori daromadni hisoblash, Rossiya standarti 9% beradi. Depozitni saqlash muddati bir kunlik aniqlik bilan ko'rsatilgan. To'ldirilishi bilan daromad oshadi, murakkab foiz formulasi ishlaydi. Foizlar muntazam ravishda to'lanadi, shuningdek, bepul bank kartasini olish imkoniyati mavjud.
• Qulay - foyda marjasi 8,75% gacha yetishi mumkin. Omonatni muntazam ravishda to'ldirish mumkin, pulning bir qismini depozitdan yechib olish mumkin. Rossiya standarti shartnoma tuzishda minimal qoldiq miqdorini tanlash imkonini beradi.
• Ajoyib investitsiyalar - 2013 yil 4 oktyabrdan 2014 yil 31 martgacha chiqarilgan. Foydani hisoblash 13,5% ga etadi. Rossiya standarti bir vaqtning o'zida depozit va investitsiya fondiga pul joylashtiradi. Rentabellik miqdori muddat, miqdor va pay fondidagi ulushdan iborat.

Rosselxozbank

Rosselxozbank shuningdek, omonatlarni joylashtirish bo'yicha Rosselxozbank takliflari orasida jismoniy shaxslar bilan ishlaydi:

• Klassik - depozit muddati oshgani sayin foizlar oshadi, ularning qiymati 10,75% gacha yetishi mumkin. Depozitni to'ldirish mumkin emas. Rosselxozbank kamida 3000 rubl miqdorida birinchi sarmoyani talab qiladi. Olib tashlash taqiqlanadi.
• Kümülatif - daromadlarni hisoblash investitsiya davriga mutanosib ravishda oshadi, yiliga 8,4% gacha yetishi mumkin. Hisobingizni to'ldirishingiz mumkin, lekin qisman yechib bo'lmaydi. Eng katta depozit miqdori 1 500 000 rubldan oshmasligi kerak.
• Boshqariladigan - investitsiya davri oshgani sayin foydani hisoblash oshadi; 7,1% gacha; Omonat Rosselxozbank sizga minimal qoldiqni to'ldirish va olish imkonini beradi. Depozit limiti - 1 500 000 rubl.
• Oltin pensiya - foizlar joylashtirish muddatining oshishi bilan ortadi va 8,25% ga etadi. Rosselxozbank omonatlarni to'ldirishga imkon beradi, ammo undan pul qisman olinishi mumkin - yo'q. Investitsiya miqdori maksimal 3 000 000. Murakkab foiz formulasi ishlaydi.
• Pensiya plyus - foydani hisoblash 8,15% gacha va investitsiya davriga bog'liq. Rosselxozbank sizga omonatlaringizning bir qismini minimal qoldiqgacha to'ldirish va olish imkonini beradi. Investitsiyalar hajmi 3 000 000 dan oshmasligi kerak Murakkab foiz formulasi ishlaydi.
• Bolalar - foyda joylashtirish muddatiga qarab maksimal 9,15% bo'lishi mumkin. Rosselxozbank sizning hisobingizdagi omonatlaringizni ko'paytirish imkonini beradi. Murakkab foiz formulasi ishlaydi. Siz omonatdan pulning bir qismini yechib ololmaysiz. Maksimal investitsiya hajmi - 5 000 000.
• Oltin - maksimal rentabellik 10,75%. Rosselxozbank jamg'armalarning bir qismini to'ldirish va olib qo'yishni taqiqlaydi. Depozit miqdori cheklanmagan.
• Platina - maksimal rentabellik 7,45%. Rosselxozbank sizning hisobingizdan pul mablag'larini to'ldirish va olish imkonini beradi. Investitsiyalar miqdori dastlabki joylashtirishning besh barobaridan oshmasligi kerak.
• Boshqariladigan plyus - investitsiyalarning maksimal rentabelligi 7,7%. Siz to'ldirishingiz va yechib olishingiz mumkin. Rosselxozbankdagi ushbu depozit uchun investitsiyalar miqdori dastlabki joylashtirish miqdoridan uch baravar oshmasligi kerak.

Oxirgi uchta omonat uchun Rosselxozbank minimal depozitni 1 500 000 rubl talab qiladi.

Sberbank

Sberbank o'z mijozlariga ko'plab depozitlarni taklif qiladi, jumladan:

• Sberbankning jamg'arma sertifikati an'anaviy investitsiyalar bilan solishtirganda yuqori daromad olish imkonini beradi. Ko'rsatkich maksimal 9,3% ni tashkil qiladi. Sberbank 91 kunlik muddatga kamida 10 000 rubl miqdorida birinchi sarmoyani talab qiladi.
• Sberbankdan saqlang - maksimal daromad olish imkonini beradi. Depozitlarning rentabelligi – 7,76%. Sberbank kamida 1000 rubl miqdorida birinchi sarmoyani talab qiladi. Investitsiya muddati - 1 oy.
• Sberbank-dan to'ldirish - jamg'armalarni yaratishga xizmat qiladi. Hisobdan qisman pul olish taqiqlanadi, lekin omonatga ruxsat beriladi. Sberbank 3 oylik saqlash muddatini belgilaydi. Darajasi – 7,26%. 1000 rubldan badal.
• Sberbank-dan boshqaring - qismdan foydalanish uchun yaratilgan naqd pul hisobdan daromadni yo'qotmasdan. Sberbank sizning hisobingizdan pul mablag'larini to'ldirish va olish imkonini beradi. 30 000 dan hissa investitsiya muddati - 3 oy. Depozit stavkasi 6,68% ni tashkil qiladi.
• Sberbankdan hayot bering - og'ir kasalliklarga chalingan bolalarga yordam berish uchun xizmat qiladi. 10 000 dan to'ldirish, saqlash muddati - 1 yil, Sberbank 6,56% depozit stavkasini beradi.
• Rossiyaning ko'p valyutali Sberbanki - chayqovchilikdan daromad olish valyuta juftlari. Sberbank pulni olib qo'yishga ruxsat bermaydi. Siz 5 rubldan sarmoya kiritishingiz mumkin. Saqlash muddati – 1 yil, stavkasi – 6,21%.
• Sberbankning omonat hisobvarag'i - hisobdagi mablag'lar bilan ishlash uchun yaratilgan. Sberbank sizning hisobingizni olish va to'ldirish imkonini beradi, stavka 2,3% ni tashkil qiladi.
• Sberbankdan foydali - vaqt o'tishi bilan stavka pasayadi. Bir yilgacha saqlash - 8%, undan keyin u 3% gacha kamayadi. 1000 dan badallar, muddati - 2 yil.

Sberbank tarmog'i Rossiyada eng yirik hisoblanadi, shuning uchun uning hisoblarida jamg'armalarni saqlash eng xavfsiz hisoblanadi.

VTB 24

VTB 24 Bank o'z mijozlari uchun quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

• VTB 24 hissasi Optimal tanlov– joylashtirish muddati 18 oydan oshmaydi. VTB 24 30 000 dan to'ldirishni qabul qiladi tarifni hisoblash 9% gacha. Siz foizlarni to'lash usuli va chastotasini tanlashingiz mumkin. Siz qo'shimcha investitsiyalar kiritishingiz va VTB 24 tomonidan belgilangan darajaga qadar mablag'larni olishingiz mumkin.
• VTB 24 depoziti Maksimal - mablag'larni joylashtirish muddati 3 yildan oshmasligi kerak. Minimal to'ldirish miqdorini hisoblash 250 000 daromad 7,25% ga teng bo'lishi mumkin. Foizlar faqat omonat tugagandan so'ng to'lanadi. Hisobingizdan yechib ololmaysiz yoki hisobingizni toʻldira olmaysiz.
• VTB 24 depoziti Tanlash erkinligi - depozitlarni evroda joylashtirish mumkin. Joylashtirish muddati 5 yilgacha. 15 000 rubldan 3 000 evrogacha to'ldirish. Maksimal stavkani hisoblash rublda 6,8%, evroda 1,30. Kurs plyus kapitallashuv (murakkab foiz formulasi) rublda 7,52 va evroda 1,33 ni tashkil qiladi.
• VTB 24 Active - depozitlarni evroda joylashtirish mumkin. Joylashtirish muddati 3 yildan ortiq bo'lishi mumkin emas. VTB 24 15 000 rubldan 3 000 evrogacha bo'lgan depozitlarni qabul qiladi. Bu stavka rublda 6,3% va evroda 1,15 gacha bo'lishi mumkin. Kurs plyus kapitallashuv (murakkab foiz formulasi) rublda 6,92%, evroda 1,12%.

Bank takliflarida orientatsiya

Agar siz diqqat bilan hisoblab chiqsangiz, turli banklardagi depozitlar bo'yicha takliflardan ma'lum bo'ladiki, mijoz o'z maqsadlariga amal qilishi kerak, keyin u o'zi uchun mos sharoitlarni topadi. Qisqa muddatli depozitlar har doim ham past daromadga ega emas, lekin ularning ko'pchiligi past rentabellidir.

Pulni saqlash uchun eng yaxshi joy qayerda? Uyda naqd pul bilan yoki uni ochiq qoldiring ish haqi kartasi? Agar siz ma'lum miqdorni tejashni istasangiz-chi, lekin mablag'lar inflyatsiya tomonidan "yeyib ketgan" bo'lsa, buni yoqtirmasangiz? Axir, narxlar deyarli har hafta o'sib bormoqda va agar biz ularning xarid qobiliyatini baholasak, bo'sh turgan miqdorlar bizning ko'z o'ngimizda kichrayib bormoqda.

Oddiy va arzon echim bor - bank depoziti yoki depozit shaxslar. Ammo pulni bankka ishonib topshirayotganda, siz pul mablag'larini sug'urtalashni xohlaysiz, shunda foiz stavkalari inflyatsiyadan yuqori bo'ladi va bu foizning kapitallashuvi har oyda sodir bo'ladi. Siz tanishishingiz mumkin bo'lgan Plus Bankning jismoniy shaxslari depozitlariga e'tibor qaratish lozim.

Omonat turini tanlaganlarning ko'pchiligi bank takliflaridan birini tanlashda qiynaladi. Ular nima deb atalsa bank depozitlari u yoki bu tashkilotda bank depozitlarining asosiy turlarini bilish va muayyan ta'riflar va atamalar nimani anglatishini tushunish, ularni tushunish qiyin emas.

Turli banklar uchun foizli depozitlar har xil bo'lishi mumkin, ammo umumiy tendentsiya bir xil bo'lib qolmoqda: bank sizning pulingizni boshqarishi mumkin bo'lgan davr qancha ko'p bo'lsa, shuncha ko'p. yillik foiz depozitlar bo'yicha. Biroq, har bir narsaning o'rtacha chegarasi bor: 2014 yilda depozitlar bo'yicha foizlar har doim Markaziy bank tomonidan cheklangan. Shuning uchun regulyatorning chegarasidan oshib ketadigan depozitlar bo'yicha yillik foizlar regulyator tomonidan belgilangan qiymatdan oshmasligi kerak. Masalan, bozordagi eng oqilona va maqbul takliflardan biri bu "Golden Plus Standard" rubl depozitidir, uning shartlarini bankning rasmiy sahifasida o'qish mumkin.

Depozitlar bo'yicha qanday foiz stavkalari ularning turlariga bog'liq. Shunday qilib, muddatli depozit shartnomada belgilangan muddatga, masalan, olti oy yoki bir yilga joylashtiriladi. Vaqtinchalik depozitlar haqida gap ketganda, banklardagi depozitlar bo'yicha foiz stavkalari eng yuqori hisoblanadi. O'z navbatida muddatli depozitlar jamg'arma, jamg'arma va hisob-kitoblarga bo'linadi. Omonat depoziti pul mablag'larini muddatidan oldin to'ldirish yoki olib qo'yishni anglatmaydi, ammo bank foizlari bunday depozitlar uchun imkon qadar yuqori. Omonat depoziti hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish imkonini beradi, bunday depozit bo'yicha foizlar odatda past bo'ladi; Joriy hisob pul mablag'larini to'ldirishga ham, bunday depozitlar bo'yicha foizlarni olishga ham imkon beradi;

Talab qilingan depozitlar ham mashhur. Muddatli depozitlardan farqli o'laroq, bunday depozitlar cheklanmagan muddatga joylashtiriladi va moliya muassasasi mijozning birinchi talabiga binoan bunday depozitlarni qaytarish majburiyatini oladi. Bunday depozitlar bo'yicha foizlar odatda past bo'ladi. Biroq, agar siz pulni tejashingiz kerak bo'lsa, bunday depozitlar qiziqarli uzoq muddatli, va ular qachon kerak bo'lishi mumkinligi to'liq aniq emas. Bunday depozitlar ko'pincha maxsus ishlab chiqilgan moliyaviy mahsulotlarni o'z ichiga oladi, masalan, pul mablag'larini bolalar foydasiga joylashtirish.

Bu tugadi! 10-noyabrdan boshlab Rossiya banki bivalyuta savatchasi qiymati koridorini belgilashni to'xtatdi va nihoyat "ozod qildi" rus rubli bepul suzish. Bizning valyutamiz so'nggi kunlarda ancha uzoqda - bir dollar uchun 48 rublgacha va bir yevro uchun 60 rublgacha. Qattiq devalvatsiya sharoitida valyuta aktivlari chinakam milliy manfaatlarga ega. Ulardan eng oddiyi va aholi uchun eng qulayi xorijiy valyutadagi, birinchi navbatda, yevro va dollardagi bank depozitlaridir. Maqolaning mavzusi - Rossiya banklaridan jismoniy shaxslar uchun xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha eng jozibali o'nta taklif (*).

Jozibadorlik o'lchovi xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha foiz stavkasi (bu juda tabiiy), shuningdek, bank muassasasining mustahkamligi (va ishonchliligi) darajasi bo'ladi.

Eng yirik tizimli moliya tashkilotlari takliflari bilan banklardagi xorijiy valyutadagi depozitlarni tahlil qilishni boshlaylik.

1. Sberbank

Sberbankdagi xorijiy valyutadagi depozitlar ikkita qiziqarli mahsulot bilan ifodalanadi - "Saqlash" va "Rossiyaning ko'p valyutali Sberbank" depozitlari.

Birinchi depozit bo'yicha bank rubldagi depozitlar bo'yicha ham, xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha ham maksimal foiz stavkalarini oladi. Dollar yoki yevrovalyuta bir oydan uch yilgacha bo'lgan muddatga joylashtirilishi mumkin. Pul mablag'larini qisman kiritish va yechib olish ko'zda tutilmagan. Minimal depozit - yuz dollar yoki evro.

Foizlar har oy depozit summasiga (kapitallashtirish) qo'shilgan holda hisoblanadi. Omonat muddati tugashini kutmasdan foizli daromad olish mumkin. Depozit stavkalari omonat muddati va hajmiga bog'liq.
100 dan 3 ming dollar / evrogacha va bir oydan ikki oygacha bo'lgan summalar uchun stavka yiliga 0,3% ni tashkil qiladi. Agar dollar miqdori 100 mingdan oshsa va uch yillik davr mobaynida oddiy foiz stavkasi 2,95%, murakkab foiz stavkasi esa yiliga 3,08% ni tashkil qiladi. Evro depozitining o'xshash parametrlari bilan stavka yiliga 2,60% (2,70%) ni tashkil qiladi.
Agar birinchi olti oy ichida muddatidan oldin tugatilgan bo'lsa, Sberbank yiliga 0,01% to'laydi. Agar mijoz shartnomani olti oydan ortiq muddatdan keyin bekor qilsa, bazaviy stavkaning uchdan ikki qismi.

Koʻp xorijiy valyutadagi depozit Bank birdaniga uchta valyutada - rublda va ikkita asosiy xorijiy valyutada (dollar/evro) bir yildan ikki yilgacha ochiladi. Minimal miqdorlar 5 dollar/evroga tushirildi. Hisob rejimi uni naqd pulda 100 dollar/evrodan to‘ldirish imkonini beradi. Naqd pulsiz to'ldirish uchun hech qanday cheklovlar yo'q. Siz omonatdan pul yechib ololmaysiz.

Sberbankdagi ushbu turdagi xorijiy valyutadagi depozitlar nafaqat davrga, balki minimal qoldiq hajmiga qarab farqlangan foiz stavkalariga ega. Ikkinchisining qiymati 5 dollar/evro bo'lsa, u yiliga atigi 0,01% ga teng. Agar investor 100 ming dollar/evro taqdim etsa, u holda ikki yil muddatga u yiliga 1,75% (1,78% murakkab foiz) talab qilishi mumkin. Minimal qoldiq miqdori depozit shartnomasida yoki unga qo'shimcha shartnomada belgilanadi.

Foiz daromadlari har uch oyda bir marta hisoblab chiqiladi va uni olib qo'yish yoki kapitallashtirish mumkin. Muddatidan oldin tugatish shartlari "Saqlash" omonati shartlariga o'xshaydi.

Ko'p valyutali depozitning asosiy afzalligi hisobvaraqdagi qoldiq doirasida valyutalar o'rtasida naqd pulsiz o'tkazma (konversiya) hech qanday komissiyasiz amalga oshirish imkoniyatidir.

2. VTB24

Sberbankning chakana savdo bozoridagi asosiy davlat raqobatchisi VTB24 "Daromadli" depozitni eng jozibador deb biladi. Davr - uch oydan oltmish oygacha (besh yil). Foizlar har oy hisoblab chiqariladi va to'lanadi yoki omonatchining xohishiga ko'ra kapitallashtiriladi. Omonatdan pulni qisman yechib olish taqiqlanadi. Agar shartnomani muddatidan oldin bekor qilish 180 kundan oldin sodir bo'lgan bo'lsa, u holda VTB24 bekor qilingan kundagi depozitga nisbatan qo'llaniladigan stavkaning 0,6 miqdorida undiradi. Minimal miqdorlar– 3 ming dollar/evro.
Qizig'i shundaki, VTB24-dan "Foydali" bo'yicha eng yuqori stavkalar Sberbank-dan "Saqlash" omonati bo'yicha stavkalar bilan bir xil, ammo miqdorlar kichikroq bo'lishi mumkin.

Shunday qilib, 1102 kun muddatga (uch yildan boshlab) 50 ming dollarlik depozit uchun u 2,95% (3,08% murakkab foiz) ga teng. Xuddi shu davr uchun 50 ming evrodan ortiq summalar uchun - 2,60% (2,70%).

3. "Moskva banki"

Davlat banklari va Moskva shahar bankining maksimal valyuta kurslarini takrorlaydi. Eng jozibador foiz stavkalari, ham rubl depozitlari, ham xorijiy valyutadagi depozitlar bank tomonidan "Maksimal daromad" mahsulotida joylashtirilgan.
Pastki chegara qabul qilingan miqdorlar uchun - 100 dollar / evro. Omonat muddati 90 kundan 3 yilgacha. Oylik foiz muddati. Kapitallashtirish yoki foizlarni to'lash tartibi mumkin. Qiziqarli aksiya - agar omonat onlayn (Internet-banking orqali) ochilgan bo'lsa, u holda mijoz yiliga 0,1% stavkaga qo'shiladi.

75 ming dollardan ortiq omonat uchun uch yil muddatga, bir xil yillik 2,95% (3,08%). 75 ming evrodan depozit uchun – 2,60% (2,70%).

4. Gazprombank

Yana bir oz qulay sharoitlar boshqa davlat bank muassasasida - Gazprombankda topish mumkin. Dollar, evro va rubldagi eng yuqori daromadli depozitlar to'plangan depozit dasturi"Gazprombank - istiqbol". Joylashtirish muddatlari 181 kundan uch yilgacha va bir kungacha. Minimal miqdor - 500 dollar / evro. Omonatni to'ldirish va sarflash taqiqlanadi. Muddati bir yilgacha bo'lgan depozitlar bo'yicha foizli daromadlar - davr oxirida to'lanadi. Uzoqroq bo'lganlar uchun - har yili va muddat oxirida.
Dollardagi depozit eng yuqori foizni (yiliga 3,1%) 10 mingdan uch yil va bir kunlik muddatga beradi. Evro uchun 10 ming depozit uchun bir xil 3,1% va bir xil maksimal muddat uchun. Shunday qilib, "Gazprombank" dan evro taklifi 1-3-sonli banklardan ko'ra biroz foydaliroq. Lekin bu kichik foyda omonat oxirigacha (yoki bir yildan ortiq depozitlar uchun birinchi yil) foizlar mavjud emasligi bilan bekor qilinadi.

5. Rosselxozbank

Eng foydali depozitlar evro va dollarda, shuningdek, rublda Rosselxozbankda 2014 yil 28 oktyabrdan boshlab "Oltin" depozitida taklif etiladi. Pulni bankomat yoki Internet-banking (“Internet-ofis”) orqali kiritish mumkin. Minimal depozit miqdori juda yuqori – 50 ming dollar/evro. Foiz daromadi depozit shartnomasining oxirida to'lanadi. Depozit qo'yish va qisman yechib olish taqiqlanadi. Muddatlar - 91 kundan 1460 kungacha (4 yil). To'rt yillik muddatga stavkalar dollar uchun yillik 4,0% va evro uchun 3,75%. Foizlar juda qiziq, ammo uni to'lash tartibi (oxirida to'rtinchi yil) rasmni xiralashtirish. Bir yil davomida bizda dollar uchun yillik 3,3% va evro uchun 3,05%.

6. Promsvyazbank

Dollardagi depozitlar va evrodagi depozitlar "Katta tariflar" mahsuloti uchun eng jozibador foiz stavkalariga ega. Agar depozit Promsvyazbank ofisida amalga oshirilgan bo'lsa, unda minimal miqdor 1000 dollar yoki evro. PSB-Retail Internet-banking orqali hisob ochishda u 300 valyuta birligiga tushiriladi. Omonat muddati - 397 kun. To'ldirish mumkin (birinchi 91 kun ichida cheklovlarsiz). Ikkita bor foiz muddati. Birinchisi - 184 kungacha, ikkinchisi - 185 kundan 397 kungacha. Birinchi davr uchun, miqdoridan qat'i nazar, har ikkala valyuta uchun stavka yiliga 1,5% ni tashkil qiladi. Ikkinchisi uchun - yillik 4,0%. To'liq muddat uchun o'rtacha qiymat 2,75% ni tashkil qiladi. Foizlar tegishli davrlar tugaganidan keyin olinishi yoki kapitallashtirilishi mumkin. Agar mijoz omonatni yarim muddatdan ko'proq ushlab tursa, muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda hisoblangan foizlar to'liq saqlanib qoladi.

Sberbankga o'xshash Promsvyazbank o'zining ko'p valyutali depozit versiyasini - "Ko'p valyutali savat" ni targ'ib qilmoqda. Shuningdek, bitta omonat doirasida siz uchta valyutada - rubl, dollar va evroda ochishingiz mumkin. Valyutalar o'rtasida naqd pulsiz konvertatsiya operatsiya kunidagi bank kursi bo'yicha ishlaydi. Hisobni to'ldirish funktsiyasi mavjud (depozit muddati tugashidan kamida 30 kun oldin). Xarajatlar har bir valyuta uchun minimal balans doirasida mumkin. Chet el valyutasida omonatning maksimal miqdori yarim million dollar yoki yevro bilan cheklangan.

Asosiysi sifatida belgilangan valyuta uchun minimal depozit sifatida ham tanilgan minimal balans 300 (Internet-banking orqali) / 1000 (ofis orqali) dollar yoki yevroni tashkil qiladi. Qo'shimcha valyutalar uchun - 1 dollar / evro.
Depozit muddati 91, 184 va 397 kun.
Dollar uchun maksimal kurs (397 kun) yiliga 3%, evro uchun - 2,6%.

7. Alfa-Bank

Eng katta xususiy bank Rossiya bankdagi eng yuqori daromadli Pobeda depozitini taklif qiladi. Joylashtirish uchun minimal 500 evro yoki dollar. Muddatlari - 92 kundan 3 yilgacha. Foizlar har oy kapitallashtiriladi. 2014-yil 1-noyabrdan boshlab dollar bo‘yicha eng yuqori foiz stavkasi 120 mingdan ortiq summalar uchun uch yillik muddatga amal qiladi va yillik 4,5 foizga teng. Uch yil davomida 120 ming evro depozit uchun biz yiliga 4,3% ga egamiz. Tariflar murakkab foizlar usuli yordamida hisoblanadi.

8. "Uyg'onish davri krediti"

Maksimal rentabellik nuqtai nazaridan, bank evro va dollardagi omonatlarni, shuningdek, rubllarni "Foydali" depozitida birlashtiradi. Minimal miqdor ikki yuz dollar / evro. Investor muddat oxirida foiz oladi. Renaissance Credit daromadli depozit uchun pulni qabul qilish muddatlari 731, 367, 181 va 91 kun. 367 kunlik muddatga dollar va yevro kursi yiliga 4,75% ni tashkil qiladi. Depozit va pul yechib olish taqiqlanadi. Agar muddatidan oldin tugatish 367-kundan keyin sodir bo'lsa, bank yillik 2,25% stavkada foiz daromadini qayta hisoblab chiqadi.

9. "SB Bank"

Keling, xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha eng yuqori depozit stavkalarini beradigan banklarga o'tamiz.
SB Bank o'z mahsulotini "Kafolatlangan daromad" ni joylashtiradi. Depozit hatto erta tanaffus bilan ham juda munosib stavkalarni beradi. Minimal miqdor - bir yarim ming dollar yoki evro. Joylashtirish muddati bir yildan bir yarim yilgacha. Muddat oxirida foizlarni yechib olish mumkin. Cheklovsiz to'ldirish mumkin, lekin shartnoma muddati tugashidan kamida bir oy oldin. Qisman yechib olish taqiqlanadi. Ikkala turdagi valyutalar uchun kurs qat'iy belgilangan va yillik 5,5% ga teng. 366 kundan 547 kungacha bo'lgan davrda muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, dollar va evro uchun yillik 5% stavka qo'llaniladi.

10. "Ugra" banki

Bizning reytingimiz bo‘yicha 2014-yilda eng yaxshi xorijiy valyutadagi omonat “Ugra Bank”ning “Tilaklar ro‘yobga chiqishi” depozitidir. Dasturning amal qilish muddati joriy yilning 1 noyabridan 2015 yilning 28 fevraligacha. Qabul qilingan miqdorlarning pastki chegarasi - 300 evro yoki dollar. Shartlar - 61 - 730 kun. Siz omonat tugashiga 30 kalendar kundan kechiktirmay yigirma dollar/evro miqdorida to‘ldirishingiz mumkin. Shartnomaning amal qilish muddati davomida ochilganda kiritilgan summaning 40 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda pul mablag'larini bir martalik yechib olishga ruxsat beriladi. Dollar uchun 547 dan 730 kungacha bo'lgan davrlar uchun stavkalar yiliga 5,7%, evro uchun - 4,7%. Foizlarni kapitallashtirishga ruxsat beriladi.

Har birimiz vaqti-vaqti bilan mavjud mablag'larni tejash va ulardan foydalanish imkoniyatlari haqida o'ylaymiz. Agar sizda bo'sh mablag'ingiz bo'lsa, unda siz uni turli yo'llar bilan ishlatishingiz mumkin: shunchaki yostiq ostidagi cho'chqachilikka qo'ying yoki o'zingiz uchun foydali depozit variantini toping. Bu nafaqat mavjud kapitalni saqlab qolishga, balki foizlarni hisoblash orqali uni ko'paytirishga imkon beradigan depozitlardir.

Depozitlar bo'yicha qulay foiz stavkalari

Depozitlar bo'yicha qulay foiz stavkalari birinchi navbatda omonat turiga bog'liq:

• omonatdan mablag'larni olish muddati qat'iy cheklangan muddatli depozitlar har doim eng yaxshi stavkalarga ega, chunki bank sizning pulingiz qancha vaqtga ega bo'lishini aniq biladi;
• doimiy yoki qisqa muddatli omonatlar, ularning shartlariga ko'ra siz istalgan vaqtda barcha pullarni olishingiz mumkin; qulay stavkalar ularning omonatlari yo'q.

Bundan tashqari, foydali bank omonatlari foizlarni to'lash vaqtida farqlanadi:

• har kuni;
• haftada bir marta;
• oyiga bir marta;
• chorakda bir marta;
• faqat muddat oxirida.

2020 yilgi depozitlar shartlariga ko'ra, eng qulay foiz stavkalari muddat oxirida to'langan foizlar bilan depozitlar bo'yicha hisoblanadi.

Foydali depozit uchun bankni tanlash

Omonatni joylashtirish uchun bankni tanlashda siz shartlarda quyidagi muhim jihatlarga e'tibor berishingiz kerak:

• omonat summasidan olinadigan foiz stavkasi;
• oylik depozitni to'ldirish uchun belgilangan miqdor;
• Minimal va har qanday cheklovlar bormi maksimal miqdor hissa;
• qancha minimal va maksimal muddatga depozit qo'yish mumkin?
• ushbu xizmatni olish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi;
• naqd pulni muddatidan oldin olib qo'yish uchun qanday sanktsiyalar belgilanadi, bunday imkoniyat umuman taqdim etiladi;

Ayni paytda men banklar jismoniy shaxslar, nafaqaxo'rlar va boshqa toifadagi fuqarolar uchun rubl va xorijiy valyutada foydali omonatlarni ochishni taklif qilaman.

Albatta, aynan foizlarni hisoblash tizimi bank va depozit dasturini tanlashda hal qiluvchi omillardan biri hisoblanadi. Shunday qilib, bugungi kunda Sberbank va VTB kabi banklar to'ldirish yoki qisman olib qo'yish imkoniyatisiz 3 yil yoki undan ortiq muddatga muddatli depozitlar uchun eng qulay shartlarni taklif qiladi.

Qanday qilib foydali omonat ochish mumkin?

Ushbu sahifada siz eng foydali bank depozitlarini topasiz. barcha shartlarni tezda hisoblashingizga yordam beradi. Buning uchun maxsus shaklda dastlabki talablaringizni kiriting:

• depozit miqdori;
• depozit muddati;
• to'ldirish imkoniyati;
• kapitallashtirish shartlari;
• qisman olib qo'yish imkoniyati;
• avtomatik yangilash mavjudligi.

Keyin tizim sizning talablaringizga mos keladigan depozit variantlarini ko'rsatadi.

Depozit variantini va bankni tanlaganingizdan so'ng, sizga faqat pasportingiz, qo'ymoqchi bo'lgan pulingiz va bankka bir marta tashrif buyurishingiz kifoya.