Вибираємо банк для іп. Діяльність ват "асб білорусбанк" Розрахунковий рахунок банку білорусбанк
12:42 26.02.2015
Індивідуальний підприємець, який вирішив довірити свій капітал банку, має серйозно підійти до цього питання. У країні вистачає банків, проте великий вибір може лише ще більше заплутати вас.
Хтось може вибирати банк, орієнтуючись на близькість головного офісу до будинку, для когось буде важливим успішна робота call-центру, а хтось може і просто робити свій вибір навмання. Тому ми вирішили допомогти індивідуальним підприємцямта порівняли пропозиції на ринку.
Багато банків пропонують створювати та обслуговувати безкоштовно, а деякі – і те, й інше відразу. Однак у той же час багато банків серйозно відіграються на закритті рахунку. Наприклад, відкриваючи рахунок у «БТА-Банку» за символічні 100 рублів, за закриття рахунку вам врешті-решт доведеться віддати 660 тисяч рублів. Є ще схожі приклади. "Трастбанк" пропонує відкривати рахунок безкоштовно, проте за закриття доведеться викласти 500 тисяч рублів. З точністю навпаки поступив «Абсолютбанк» - тут на відкриття рахунку буде потрібно 500 тисяч рублів, але закрити його можна буде безкоштовно. Альфа-Банк візьме у вас за відкриття рахунку всього 90 тисяч (що є досить непоганою пропозицією на ринку), закриття безкоштовно. Схожа пропозиція і у «Дельта-Банку», однак у них відкриття рахунку коштує 50 тисяч рублів.
Назва банку | Відкриття рахунку | Обслуговування рахунку (на місяць) | Клієнт-банк | Вартість платежів | Відсоток за переказ грошей на картку | Відсоток за зняття грошей у касі банку чи банкоматі | Відсоток за здачу виручки до каси банку | Випуск та обслуговування картки | Вартість закриття рахунку |
| МТБанк | Безкоштовно | 150 000 BYR | 75 000 BYR/місяць | Безкоштовно. Кількість платежів не обмежена. | 0,8% від суми переказу | У касі банку – 1% від суми.У банкоматі МТБанк та партнерів – 0%. | 0,1% (мін. 12 000 BYR) | Maestro або Visa Electronіз строком дії 2 роки: 200 000 BYR. | 203 000 BYR |
| Трастбанк | Безкоштовно | За фактом за надані послуги.Пакет послуг "Стандарт" - 170 000 BYR/місяць.Пакет послуг «Преміум» – 400 000 BYR/місяць. | 100 000 BYR/міс. | 4000 BYR – один платіж;500 BYR при підключенні клієнт-банку | 0,7% від суми переказу | 1,7% | 0% | 40 000 BYR за випуск картки Visa Electron | 500 000 BYR |
| Цептер Банк | Безкоштовно | 20 000 BYR | 100 000 BYR/місяць + установка: 35-75 000 BYR. | 1000 BYR – кожен платіж через клієнт-банк. | 1) 0,7%; 2) 1%; 3) 1.5%; | 1) 0% у банкоматах «Цептер Банк»;2) 0% у «Цептер Банк» та «Беларусбанк»;3) 1.5% у всіх інших банкоматах. | 0,1% від суми | БелКарт або VisaElectron – безкоштовно. VisaClassic – 100 000 BYR. VisaGold – 300 000 BYR. | 150 000 BYR |
| Ідея Банк | Безкоштовно | Безкоштовно (на стандартних умовах) | 150 000 BYR/місяць | До 30 платежів на місяць.Паперовий платіж - 20 000 BYRПлатіж через клієнт-банк – 2 500 BYR. | "Стандарт" - 0,8% від суми."Преміум" - 1,9% від суми. | «Стандарт»: 0% у «Ідея Банк» та банках-партнерах; 1,5% від суми інших банках."Преміум" - 0% у всіх банках. | 0,3% від суми (min 5000 BYR) | Maestroі MasterCard - безкоштовно. На картах MasterCard за умовами договору – незнижуваний залишок 900 000 BYR. | 180 000 BYR |
| Банк Москва-Мінськ | 300 000 BYR | Безкоштовно. | 300 000 BYR на місяць. | Паперовий носій – 40 000 BYR. | 2% | 2% | 0% | Оформлення MasterCard – 400 000 BYR; Maestro – 100 000 BYR. | 145 000 BYR |
| Білагропромбанк | 125 000 BYR | Безкоштовно. | 70 000 BYR на місяць + 150 000 BYR реєстрація. | 20 000 BYR (паперовий носій) та 4000 BYR (клієнт-банк) у системі «Белагропромбанк»; 30 000 BYR (паперовий носій) та 6000 BYR (клієнт-банк) у системі міжбанківських розрахунків. | 1,9% від суми переказу. | 2,5% від суми переказу. | 0,2% | Visa Electron – 40 000 BYR. Белкарт-20 000 BYR. Visa Classic– 150 000 BYR. Visa Gold– 520 000 BYR. | 310 000 BYR |
| БПС-Сбербанк | Залежно від пакета послуг. | Мінімальний – 95 000. | Залежно від пакета. | Мінімальний – 95 000. | 2% | 2,5% | Входить у вартість будь-якого пакету. | 0,16% (мін. 16к)Мінімальний – 95 000. | 300 000 BYR |
| VisaElectron Або Maestro - 9000 BYR | АСБ Беларусбанк | Мінімальний – 95 000. | Безкоштовно. | 100 000 BYR чи вартість пакету послуг (від 360 000 до 3 955 000 BYR). | 2% | 0% | 4500 BYR | 310 000 BYR | |
| 0,2% від суми | Белінвестбанк | 100 000 BYR чи вартість пакету послуг. | Залежно від пакета послуг. | 50 000 BYR/місяць | 2% | 2,5% | 5000 BYRчерез клієнт-банк по «Белинвестбанку» чи 7000 BYRв інші банки. | Інформації нема. | MasterCard Business, Visa Business, Белкарт. |
| 280 000 BYR | Безкоштовно | Технобанк128 000 BYR чи 90 000 BYR. Уіноземній валюті | - Безкоштовно. | 158 000 BYR/місяць. | Необмежену кількість платежів. 0,9% від суми; | 0,7% – зарахування на рахунок особистого доходу ІП.За чеком (рублі та валюта) - 1%; | 5000 BYRчерез клієнт-банк по «Белинвестбанку» чи 7000 BYRв інші банки. | З розрахункового рахунку за заявою – рублі 2% та валюта 1%.Вартість обслуговування з/п карток на рік: Visa Electron – 10 000 BYR. Visa Classic – 30 000 BYR. Visa Gold – 330 000 BYR.Visa Platinum - 1 млн. BYR або 110 доларів або 85 євро. | Белкарт Толока та Сильна - безкоштовно як з/п карти. |
| 290 000 BYR | Паритетбанк | 80 000 BYR | 61 000 BYR | Установка – 50 000 BYR.: через клієнт-банк - 6300 BYR.Паперовий – 18 000 BYR.Після 15:30- 43 000 BYR кожен платіж. | BYR - 2% Валюта - 1% | BYR - 2% Валюта - 1% | BYR – 0,2% Валюта – 0,1% | Белкарт-безкоштовно. Visa Electron – 50 000 BYR. Visa Classic – 100 000 BYR. VisaGold – 200 000 BYR. Усі суми – на два роки. | 150 000 BYR - закриття рахунку.480 000 BYR - при закритті рахунку та догляді в інший банк. |
| БНБ-Банк | Безкоштовно | 100 000 BYR | 150 000 BYR / місяць | Через клієнт-банк – 7500 BYR.Паперовий – 15 000 BYR. | 1% | 0% | У банку – 0%. В обмінник – 0,2% | MasterCard Standart і Visa Classic - 25 $. Visa Electron та Maestro - 5$. Visa Gold та MasterCard Gold - 120 $. Visa Platinum - 197 $. | 258 000 BYR |
| Білгазпромбанк | безкоштовно у разі підключення до пакета РКО, або 145 000 (незалежно від кіл-ва рахунків, що відкриваються) | не стягується у разі підключення до пакету РКО або 300 000 на місяць (платежі безкоштовно) | не стягується у разі підключення до пакету РКО, або "80 000 BYR/місяць +125 000 BYR за встановлення та реєстрацію | безкоштовно у межах пакета або при сплаті комісії за обслуговування рахунку ІП. Понад ліміт, включений у пакет: Паперовий без штрих-коду: 50 000 BYR. Паперовий зі штрих-кодом: 30 000 BYR., платіж за системами ДБО від 0 рублів до 10 000 | від 0.7% | 0% - у банкоматі «Білгазпромбанку», у банкоматах ЗАТ "МТБанк" та банкоматах ЗАТ "Банк ВТБ (Білорусь); від 0% до 0,5% - у касах «Білгазпромбанку» та відділеннях РУП Білпошта. від 0% до 2, 5% - у касах та банкоматах інших банків. | 0% | Випуск та обслуговування зарплатних картокіноземній валютіМапи: Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold. | "Оформлення документів щодо закриття рахунків при переході клієнта на обслуговування в інший банк" - 290 000 рублів за кожний рахунок |
| РРБ-Банк | Безкоштовно | 150 000 BYR (тільки у разі обслуговування без електронних платежів). | Обслуговування – 105 000.З'єднання безкоштовно. | Клієнт-банк – 1370 BYR.Паперовий платіж – 10 000 BYR. | 2) 1% – 7 банків-партнерів.3) 1,7% - усі банкомати РБ. | 1,5% – через касу банку1) 0,8% - лише у РРБ-банку.2) 1% – 7 банків-партнерів.3) 1,7% - усі банкомати РБ. | 0% | Visa Electron - безкоштовноVisa Classic – 75 000 BYR. Персоналізація картки – 75 000 BYR (одноразовий платіж).Gold - персоналізація 150 000 + річне обслуговування 400 000 BYR.Platinum - 300 000 BYRперсоналізація + 900 000 BYRобслуговування на рік.. | Безкоштовно. |
| Франсабанк | 300 000 BYR | Безкоштовно | 100 000 BYR/місяць + 100 000 BYRустановка + 300 000 BYR - заставна вартість носія. | 800 BYR | 0,7% | 0% | 0,3% | Mastercard - 270 000 BYR за випуск + 120 000 BYR за обслуговування за 2 роки. | 350 000 BYR |
| Альфа Банк | 90 000 BYR | 135 000 BYR | 112 000 BYR +167 400 BYR (установка). | Паперовий платіж - 20 000 BYR:Через клієнт-банк – 6300 BYR. | 1,5% | 0% у касі банку та банкоматах «Альфа-банку» та банків-партнерів.В інших банках – 2%. | 0,2% (може змінюватись в залежності від пакету аж до 0,08%) | Maestro (24 000 BYR), MasterCard Standard (180 000 BYR), MasterCard Gold (450 000 BYR). | Безкоштовно |
| Дельта-Банк | 50 000 BYR | 60 000 BYR | 100 000 BYR/місяць + 100 000 BYR за встановлення. | Паперовий платіж – 15 000 BYR.Через клієнт-банк – 2000 BYR. | 2% | BYR - 2% Валюта - 1.5% | 0,2% | Visa Electron (безкоштовно), Visa Сlassic Visa Gold БелКарт (безкоштовно) | 500 000 BYR |
| Євроторгінвестбанк | Безкоштовно | Безкоштовно | 150 000 BYR - встановлення.170 000 – щомісяця. | 20 000 BYR | Банк не емітує картки. | 1,5% | 0,2% | Банк не емітує картки. | 175 000 BYR |
| БТА Банк | 100 BYR | 70 000 BYR | 190 000 - 280 000 BYR (залежно від пакету) | Паперовий - 15 000 BYR:Клієнт-банк – 4000 BYR. | 0 - 2% (індивідуально) | 2% | 0% | Белкарт-безкоштовно. Visa Classic - 15 $ Visa Electron - 10 $ Visa Gold - 40 $ | 660 000 BYR |
| БелСвісБанк | Безкоштовно | 50 000 BYR | Безкоштовне встановлення.Обслуговування: 0-5 платежів = 15 $, 6-15 = 20 $: 16 і більше = 25 $ | Понад 200 млн BYR - 2% | До 100 млн BYR - 1% 100 млн - 200 млн - 1.5% Понад 200 млн BYR - 2% | 0% | Visa Electron – безкоштовна. Visa Classic – 150 000 BYR. Visa Gold - 400 000 BYR Visa Platinum – 1 300 000 BYR на рік. | 145 000 BYR | |
| Банк ВТБ (Білорусь) | Безкоштовно | 235 000 BYR (у вартість вже входять 24 платежі). | Встановлення та обслуговування безкоштовно. | За кожен п'ятий платіж – 30500 BYR. | 1% | За чеками: 1,4% | 0,1% (min 20000 BYR). | Visa Electron – 50 000 BYR: Visa Classic – 250 000 BYR + хв. внесок500 000 BYR (буде доступний на рахунку). Visa Gold - 400 000 BYR + хв. внесок 2 000 000 BYR. | 300 000 BYR + відключення клієнт-банку 236 000 BYR |
| Білоруський Банк Малого Бізнесу | Безкоштовно | Безкоштовно | 150 000 BYR/місяць. | Пакет для клієнт-банку зі 100 платежів – 220 000 BYR.Інші - 2500 BYR. | 0,8% | 0% у банкоматах банку та партнерів. | 0,3% (min 5000 BYR) | MasterCard і Maestro. Випуск та обслуговування безкоштовно. | 180 000 BYR. |
| Пріорбанк | 150 000 BYR | 300 000 BYR | Вартість входить до абонентської плати | 5 на місяць безкоштовно. 6-й і далі – 10 000 BYR. | 2% | 2% | 0,4% (min 20 000 BYR) | Белкарт (35 000 BYR за 2 роки), Visa Electron (60 000 BYR), Visa Classic (200 000 BYR), MasterCard, MasterCard PayPass, Visa Gold (1 500 000 BYR) та Visa Platinum (4 500 000 BYR). Детальніше-на сайті. | 150 000 BYR |
| БелВЕБ | Або пакет мінімум за 135 000 BYR, або оплачувати лише клієнт-банк. | Безкоштовно. | Установка – безкоштовно. Вартість обслуговування входить у пакет чи 60 000 BYR/месяц. | 6600 – через клієнт-банк.39 000 – паперовий платіж. | 0,8% | 0% (у т.ч. у банках-партнерах) | 0,2% | Maestro, VisaElectron, БЕЛКАРТ-Мaestro, БЕЛКАРТ-М – 25 000 BYR (разовий платіж).MasterCard Standard, Visa Classic – 7 USD або 7 EUR на рік.Visa Gold – 40 USD, 40 EUR або 250 000 BYR на рік.Visa Platinum – 120 USD, 120 EUR або 1 000 000 BYR на рік. | 400 000 BYR. |
| Банк ТК * | Безкоштовно | 130 000 BYR | Входить у вартість обслуговування рахунку. Установка – 100 000 BYR. | Платежі вже сплачено.Нестроковий паперовий платіж - 10 500 BYR | 0% | У касі банку: 1,5% – до 10 млн BYR. 1% - 10-30 млн. BYR. 0,8% – св. 30 млн. BYR. | 1% | Банк не емітує картки. | 100 000 BYR |
| Норд Євробанк | 70 000 BYR. | 140 000 BYR. | Установка – 172 000 BYR.Щомісячно - 140 000 BYR (за наявності руху по рахунку). Якщо руху немає – безкоштовно. | Паперовий – 7000 BYR. Платежі через клієнт-банк вже входять до вартості обслуговування. | Банк не емітує картки. | 1,5% | 1% | Банк не емітує картки. | Безкоштовно. |
| Євробанк | Безкоштовно, але 75 000 BYR за посвідчення. | 300 000 BYR – без клієнт-банку.260 000 – з клієнт-банком. | 350 000 BYR (одноразовий платіж) | Безкоштовно (вже входять у вартість обслуговування) | Банк не емітує картки. | 1% | 1% (але трохи більше 100 000 BYR). | Банк не емітує картки. | 200 000 BYR. |
| БІТ-Банк | Безкоштовно | Безкоштовно | 150 000 BYR Установка – безкоштовно. | Паперовий – 20 000 BYR.Через клієнт-банк – безкоштовно. Терміновий платіж – 50 000 BYR. | Банк не емітує картки. | 1% | 0% | Банк не емітує картки. | 200 000 BYR |
| Абсолютбанк | 500 000 BYR | 100 000 BYR | Перші три місяці – 1000 BYR.Далі – 100 000 BYR на місяць. | Входить у вартість обслуговування.Паперовий (при оформленні на місці) – 40 000 BYR. | Банк не емітує картки. | 2% | 0,2% | Банк не емітує картки. | Безкоштовно |
Прим. Банк ТК – ліцензія тимчасово призупинена Нацбанком РБ.
Резюмуючи вищесказане, загалом найбільш рівним, без будь-яких високих коливань, є пропозиція «РРБ-Банку», завдяки чому саме цей банк можна порадити індивідуальним підприємцям-початківцям. Більше досвідчені напевно захочуть наголосити на будь-який критерій, оскільки інші недоліки можуть зовсім не заважати. Так, наприклад, якщо вам необхідно регулярно робити багато платежів, вам краще вибрати «МТБанк». Якщо вам ключовим чинником будуть безкоштовне відкриття і закриття рахунку, то тут знову ж таки варто звернутися в «РРБ-Банк». Низькі процентні ставки чекатимуть на вас у «Білоруському Банку Малого Бізнесу» та «Франсабанку», а найбільше вигідні умовиз відкриття рахунку та його обслуговування, а також вартості користування клієнт-банком ви знайдете в «Паритетбанку» .
Зрозуміло, інформація може змінюватись, проте станом на сьогодні картина саме така. Варто зазначити, що в таблиці є «Банк Торговий Капітал», незважаючи на те, що на даний момент дія ліцензії банку припинена. Проте, через деякий час (за попередніми прогнозами – через півроку) діяльність банку буде відновлена та вказана в таблиці інформація буде знову актуальною.
Словом, уважно вивчайте критерії та обирайте той банк, що надасть максимально вигідні для вас та вашого підприємства умови.
Під час проходження переддипломної практикиу банку “Беларусбанк” було виявлено комплекс послуг, що надаються операційним відділом банку як фізичним, і юридичним особам. Операційний відділ один із найбільших у банку за чисельністю персоналу. Він здійснює відкриття та ведення валютних та рублевих рахунків, розрахунково-касове обслуговування. Для відкриття поточного рахунку юридичним особам необхідно подати:
- 1. Заява відкриття рахунки.
- 2. Копію документа про реєстрацію підприємства, засвідчену нотаріально або реєстраційним органом.
- 3. Два екземпляри копії установчих документів, у своїй одному з них має бути проставлений штамп реєструючого органу, а інший - посвідчений нотаріально чи реєструючим органом.
- 4. Публікат сповіщення про присвоєння облікового номера платника податків (УНН).
- 5. Довідку органів Фонду соціального захистунаселення Міністерства соціального захисту про реєстрацію платником обов'язкових страхових внесків та інших платежів в органах Фонду.
- 6. Картку із зразками підписів та відбитка печатки, засвідчену нотаріально.
АСБ "Беларусбанк" відкриває також субрахунки, спеціальні, благодійні, тимчасові, кореспондентські, вкладні та інші рахунки.
Розрахунково-касове обслуговування операційний відділ банку здійснює на підставі чинного законодавства та відповідного договору між сторонами. Його робота перегукується з відділом кредитування, відділом роботи з фізичними особами та юридичними особами.
Комплексне обслуговування юридичних. Банк пропонує наступний комплекс банківських продуктів та послуг.
Відкриття та ведення валютних та рублевих рахунків, розрахунково-касове обслуговування клієнтів (субрахунки, спеціальні, благодійні, тимчасові, кореспондентські, вкладні та інші рахунки).
Розрахунково-касове обслуговування здійснюється з дотриманням чинного законодавства Республіки Білорусь та на основі договору між банком та клієнтом на розрахунково-касове обслуговування відповідно до чинних тарифів комісійної винагороди.
Підключення до електронної платіжної системи"Клієнт-банк". Власна мережа електронної пошти значно збільшує швидкість обробки інформації та дозволяє сторонам передавати та приймати такі документи:
у режимі клієнт-банку:
платіжні доручення у національній та іноземній валютах;
заява на переклад;
заявки на купівлю-продаж іноземної валюти;
заявки на конверсію валют;
текстові документи будь-якого змісту;
у режимі банк-клієнту:
виписки стану рахунку клієнта;
курси іноземних валют;
інформацію про поточний стан рахунку;
дані архіву проводок.
Для ідентифікації платіжних документів, що передаються, використовуються електронний підпис клієнта та спеціальний алгоритм для шифрування, які гарантують достовірність та конфіденційність інформації.
Депозитні вклади юридичних у білоруських рублях та іноземній валюті.
Види депозитних вкладів у банку - термінові та до запитання.
Умови вкладу визначаються договором та залежать від суми та строків розміщення. За бажанням клієнта депозитним договором може бути передбачена виплата відсотків - щомісяця, щокварталу, а також після закінчення терміну зберігання вкладу.
Не можете згадати пароль чи логін? Поточні розрахункові благодійні рахунки білоруських рублях. Поточні розрахункові благодійні рахунки іноземній валюті. Вкладні депозитні рахунки у білоруських рублях. Вкладні депозитні рахунки іноземній валюті. Операції за рахунками ФО з використанням ПК. Операції з деп рахунками Сімейний капітал. Виплата ден ср-в за інтернет-депозитами. Оформлення довіреностей та заповідальних розпоряджень. Здійснення операцій у білоруських рублях за тимчасовими рахунками фізичних осіб.
Вчинення операцій в іноземній валюті за тимчасовими рахунками фізичних осіб. Супровід учасників системи будівельних заощаджень. Здійснення операцій у межах комплексного продукту «Вільний вибір». Зарахування всіх видів надходжень заробітної платита інших доходів на поточні розрахункові вкладні депозитні благодійні, тимчасові рахунки фізичних осіб.
Система КЛІЄНТ-БАНК Беларусбанку
Розрахунково-касове обслуговування юридичних індивідуальних підприємців. Прийом готівкових білоруських рублів від юридичних осіб індивідуальних підприємців від товарів, надання послуг, виконання, з інших платежів із наступним зарахуванням з їхньої поточні. Видача готівки грошових коштівюридичним особам індивідуальним підприємцям у білоруських рублях в іноземній валюті. Прийом готівки від юридичних індивідуальних підприємців в іноземній валюті.
Прийом платежів готівкою білоруськими рублями від юридичних індивідуальних підприємців на оплату товарів, робіт, послуг, інших платежів з наступним зарахуванням на поточні Розрахункові рахункиінших. Прийом готівкових білоруських рублів від юридичних осіб індивідуальних підприємців від реалізації товарів, надання послуг, виконання робіт, з інших платежів та інших призначень внеску із зарахуванням.
Прийом платежів та внесків у білоруських рублях від фізичних осіб на користь юридичних індивідуальних підприємців. Прийом платежів та внесків у іноземній валюті від фізичних осіб на користь юридичних індивідуальних підприємців. Прийом платежів у білоруських рублях від фізичних осіб на сплату відшкодування коштів, витрачених ВАТ «АСБ Беларусбанк» та Об'єднаною профспілковою організацією ВАТ «АСБ Беларусбанк».
Прийом платежів та внесків у білоруських рублях від фізичних осіб на користь юридичних індивідуальних підприємців, за винятком платежів на користь операторів мобільного зв'язку. Прийом платежів та внесків у білоруських рублях від фізичних осіб на користь юридичних індивідуальних підприємців, за винятком платежів на користь інтернет-провайдерів. Прийом платежів та внесків у білоруських рублях від фізичних осіб на користь юридичних індивідуальних підприємців, за винятком платежів на користь операторів мобільного зв'язку інтернет-провайдерів.
Прийом оплати за автодороги, штрафи правил дорожнього руху. Прийом коштів у білоруських рублях від фізичних осіб для придбання цінних паперів. Платежі ФО в БР за кредит та послуги банку. Платежі ФО в ІВ за кредит та послуги банку. Прийом коштів в іноземній валюті від фізичних осіб для придбання цінних паперів.
Прийом платежів та внесків у білоруських рублях від фізичних осіб на користь юридичних індивідуальних підприємців з використанням банківської платіжної картки. Прийом платежів та внесків у білоруських рублях від фізичних осіб на користь юридичних індивідуальних підприємців, за винятком платежів на користь операторів мобільного зв'язку з використанням банківських. Прийом платежів та внесків у білоруських рублях від фізичних осіб на користь юридичних індивідуальних підприємців, за винятком платежів на користь інтернет-провайдерів, з використанням банківської.
Прийом платежів та внесків у білоруських рублях від фізичних осіб на користь юридичних індивідуальних підприємців, за винятком платежів на користь операторів мобільного зв'язку інтернет-провайдерів.
Прийом платежів від фізичних осіб у білоруських рублях рахунок погашення кредитної заборгованості, і навіть у сплату винагороди надання послуг ВАТ «АСБ Беларусбанк» з допомогою банківської платіжної. Страхові послугидля юридичних індивідуальних підприємців. Прийом страхових внесків від фізичних осіб відповідно до законодавства Республіки Білорусь та укладених договорів зі страховими організаціями.
Обов'язкове страхування громадянської відповідальностівласників транспортних засобів. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів – резидентів, які виїжджають за межі РБ «Зелена карта». Добровільне страхуваннявід хвороб та нещасних випадків під час поїздки за кордон. Добровільне страхування від травм "Експрес". Добровільне комплексне страхування майна та громадянської відповідальності його користувачів.
Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів нерезидентів, які в'їжджають до Республіки Білорусь «Прикордонне страхування». Обов'язкове медичне страхуванняіноземних громадян та осіб без громадянства, які тимчасово перебувають або тимчасово проживають в Республіці Білорусь. Розмін готівкової іноземної валюти.
Заміна грошових знаків іноземної валюти. Купівля готівкової іноземної валюти за готівку білоруські рублі. Купівля готівкової іноземної валюти за безготівкові білоруські карбованці. Купівля безготівкової іноземної валюти за готівку. Купівля безготівкової іноземної валюти за безготівкові білоруські карбованці. Продаж готівкової іноземної валюти за готівку. Продаж готівкової іноземної валюти за білоруські рублі. Продаж безготівкової іноземної валюти за готівку.
Продаж безготівкової іноземної валюти за білоруські рублі. Конверсія готівкової іноземної валюти.
Конверсія безготівкової іноземної валюти. Прийом документів для відкриття поточних розрахункових банківських рахунків, доступ до яких може бути забезпечений під час використання дебетової платіжної картки. Відкриття розрахункових банківських рахунків, доступ до яких може бути забезпечений при використанні дебетової банківської платіжної картки. Операції по рахунках у білоруських рублях із використанням платіжних карток.
Операції по рахунках в іноземній валюті з використанням платіжних карток. Операції по рахунках у білоруських рублях без використання платіжних карток. Прийом заяв про продовження терміну дії, про втрату та перевипуск, виготовлення дубліката картки.
Видача банківських платіжних карток. Платежі з допомогою банківських платіжних карток. Оформлення документів та реєстрація клієнтів у системі «Інтернет-банкінг». Видача картки кодів для системи Інтернет-банкінг. Прийом документів для закриття розрахункових банківських рахунків, доступ до яких може бути забезпечений при використанні дебетової банківської платіжної картки. Закриття розрахункових банківських рахунків, доступ до яких може бути забезпечений при використанні дебетової банківської платіжної картки.
Видача дебетових комп'ютерів без інф. Прийом док-ів на овердрафт, створ-е заявки. Оформлення довіреностей та заповідальних розпоряджень за рахунками клієнтів. Прийом готівкової іноземної валюти з допомогою банківської платіжної картки. Безготівкове списання коштів із рахунку клієнта, відкритого у цій установі Банку, без використання картки. Видача готівкової іноземної валюти з допомогою банківської платіжної картки. Прийом готівкових білоруських рублів з допомогою банківської платіжної картки.
Видача готівкових білоруських рублів із використанням банківської платіжної картки. Видача міжнародних карток Visa Platinum, MasterCard World Black Edition із відображенням інформації у ПЗ SC-Card.
Прийом додаткових внесківна рахунок клієнта, відкритий в іншій установі Банку без використання картки. Грошові перекази за системою Вестерн Юніон.
Грошові перекази за системою BLIZKO. Банківські перекази фізичних та юридичних осіб в іноземній валюті. Виплата іноземної валюти без відкриття рахунку. Виплата білоруських карбованців без відкриття рахунку. Продаж монет з дорогоцінних металів. Продаж лотерейних квитків, виплата виграшів. Надання індивідуальних сейфів осередків.
Оплата комерційних чеків на умовах інкасо фізичних осіб. Спеціальні рахунки фізичних осіб "Субсидія". Прийом на інкасо банкнот Національного банкуРБ. Консультування клієнтів фізичних осіб. Прийом заяв та видача довідок, іншої інформації. Обмін пошкоджених та гілких банкнот у білоруських рублях на придатні. Перевірка справжності банкнот за заявою ФЛ. Виплата відшкодувань по інкасо банкнот НБ РБ.
Завантаження готівки в касети банкомату. Вивантаження готівки з касет банкомату. Вивантаження готівки з касети інфокіоску. Завантаження комплекту касет у банкомат.
Якщо вам потрібно було зробити якусь оплату або повідомити реквізити картки, для перекладу, необхідно знати її дані. Для цього ви можете скористатися різними способами.
При підписанні документів на відкриття карткового рахунку у ВАТ АСБ Беларусбанк ви отримуєте копію договору. За допомогою отриманих документів ви можете дізнатися про всі необхідні реквізити по вашій карті. На початку договору ви можете переглянути номер рахунку, рядки його дії та реквізити самого банку, такі як МФО, код організації та офіційна назва. 
При зверненні до відділення банку
Якщо ви знаходитесь біля представництва Беларусбанку з оригіналом паспорта, ви можете підійти до спеціаліста та пред'явивши оригінал паспорта. Після цього співробітник банку зможе вам назвати всі необхідні дані карткового рахунку.
Залежно від того, для яких цілей вам необхідні дані, ви можете уточнити ті дані, які вам необхідні.
В інтернет-банкінгу
Для клієнтів, які пройшли ознайомитись з даними своїх рахунків, не складе жодних проблем. Просто зайдіть у свій особистий кабінеті ви зможете переглянути всю необхідну інформацію.
Крім цього, клієнти, які підключили собі, можуть уточнити цю інформацію за допомогою свого мобільного телефону.
За допомогою контакт центру
При зверненні на співробітники допоможуть вам дізнатися реквізити карти. Але для ідентифікації необхідно озвучити співробітнику номер картки та кодове слово, після чого зможете отримати всю необхідну інформацію.
Для цього досить просто зателефонувати на довідковий номер — 147.
Вступ
банк касовий кредит дорогоцінний
Метою проходження практики є закріплення теоретичних знань, набутих в інституті за спеціальністю «Бухоблік, аналіз та аудит у банках», вміле використання їх на практиці.
Завдання практики полягають у ознайомленні з діяльністю філії №201 ВАТ АСБ «Беларусбанк» у м. Вітебську:
зі структурою банку;
послугами, що пропонуються банком клієнтам;
організацією бухгалтерського обліку;
оформленням та обліком, а також правилами відкриття та ведення банківських рахунків для юридичних та фізичних осіб;
роботою з цінними паперами;
оформленням кредитних операцій;
організацією та обліком операцій банку з дорогоцінними металами;
кредитним портфелем філії;
порядок формування резерву на можливі втрати;
з фінансовим станомдосліджуваної організації;
з іншими операціями та послугами.
1. Загальні відомості про банк
1.1 Організаційна структура банку
У цьому звіті про практику ми досліджуємо Акціонерний ощадний банк«Беларусбанк» філія 201 АСБ «Беларусбанк» у м. Вітебську.
Відповідно до статуту Акціонерного Ощадний банк«Беларусбанк» філія 201 АСБ «Беларусбанк» у м. Вітебську створено за рішенням Правління Банку.
Метою філії є забезпечення розвитку ВАТ «АСБ Беларусбанк» по широкому спектру послуг у сфері роздрібного та корпоративного бізнесу.
Філія здійснює свою діяльність на підставі типового положення під безпосереднім організаційним та методичним керівництвом обласного управління Банку, а також структурних підрозділів головного банку.
Філія не є юридичною особою, має статус відокремленого структурного підрозділу Банку.
Національним банком Республіки Білорусь видано ліцензію на здійснення банківських операцій.
АСБ «Беларусбанк» здійснює свою діяльність на підставі Статуту, відповідно до якого реалізуються такі цілі:
розвиток фінансових відносин у Республіці Білорусь;
розрахункове та касове обслуговування, кредитування фізичних та юридичних осіб;
залучення вільних коштів у вклади (депозити) та на рахунки;
залучення додаткових ресурсів реалізації інвестицій у економічно вигідні проекти розвитку життєво важливих галузей економіки Республіки Білорусь у;
стимулювання інвестицій в економіку Білорусі;
сприяння інтеграційним процесам у сфері міжнародних фінансових відносин;
активну участь у перспективних проектах, спрямованих на вирішення економічних та соціальних проблем;
отримання прибутку.
Керівництво поточною діяльністю філії здійснює директор, який діє на підставі спеціальної довіреності, виданої йому Банком. Директор філії забезпечує виконання рішень Правління Банку, обласного управління; проводить єдину політику Банку у сфері фінансування та кредитування; затверджує положення про структурні підрозділи філії, вносить на розгляд керівництва обласного управління питання, пов'язані із забезпеченням оперативно-господарської діяльності філії, встановлює режим роботи філії та її структур.
Станом на 26.07.2011 року структура філії (малюнок 1) складається з 2 центрів, 11 відділів, 4 служб, 33 відділень (19 відділень розташовано у міській місцевості, 14 – у сільській), а також 35 відділень РУПС, які здійснюють прийом коштів у білоруських рублях у вклади.
1.2 Банківські продуктита послуги
Для реалізації цілей, визначених Статутом відповідно до законодавства Республіки Білорусь, Загальнодержавним класифікатором видів економічної діяльностіРеспубліки Білорусь та на підставі ліцензій Національного банку Республіки Білорусь, Банк здійснює такі банківські операції:
· залучення коштів фізичних та (або) юридичних осіб у вклади (депозити);
· розміщення залучених коштів від свого імені та за свій рахунок на умовах повернення, платності та терміновості;
· відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
· здійснення розрахункового та (або) касового обслуговування фізичних та юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів;
· валютно-обмінні операції;
· видача банківських гарантій;
· довірче управліннягрошима;
· інкасація готівки, валютних та інших цінностей, а також платіжних документів (платіжних інструкцій);
· випуск в обіг банківських пластикових карток;
· фінансування під відступлення грошової вимоги (факторинг);
· надання фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень або сейфів для зберігання документів і цінностей (грошових коштів, цінних паперів та ін.);
· операції із цінними паперами;
· кредитування юридичних, фізичних осіб та індивідуальних підприємців;
· міжнародні грошові перекази Western Union, BLIZKO;
· грошові перекази "Стриж";
· операції з дорогоцінними металами: реалізація та зберігання ювілейних монет із дорогоцінних металів.
· реалізація лотерейних квитків та виплата виграшів за ними.
Банк здійснює такі види діяльності відповідно до Загальнодержавного класифікатора видів економічної діяльності Республіки Білорусь:
· страхове посередництво (діяльність страхового агента);
· посередницька, комерційна, консультаційна діяльність та діяльність депозитарію, довірче управління цінними паперами на підставі ліцензії Державного комітету з питань цінних паперівРеспубліки Білорусь та згоди Національного банку Республіки Білорусь;
· здавання в оренду власного нерухомого майна.
Діяльність, що підлягає ліцензуванню, Банк вправі здійснювати тільки при отриманні дозволу (ліцензії) Національного банку Республіки Білорусь або інших уповноважених державних органів Республіки Білорусь.
2. Оформлення операцій з розрахунково-касового обслуговування клієнтів
Розрахунково-касовим відділом, спільно з відділом корпоративного бізнесу у філії ведеться робота з обслуговування юридичних осіб та індивідуальних підприємців (відкриття рахунків, розрахунково-касове обслуговування).
Відкриття рахунків здійснюється на підставі нормативних актів, таких як: Положення «Про порядок відкриття та закриття рахунків юридичним особам та ІП», Постанови НБ РБ від 3.04.2009 р. та Декрету Президента №1 від 16.01.2009 р.
Для відкриття поточного рахунку юридичним особам необхідно подати:
.заяву на відкриття рахунку, підписану особою, яка має повноваження на відкриття рахунку;
.копію статуту (установчого договору - для комерційної організації, що діє тільки на підставі установчого договору), який має штамп, що свідчить про проведення державної реєстрації, - для юридичного лиця;
.копію свідоцтва про державну реєстрацію - для індивідуального підприємця;
.картку із зразками підписів посадових осіб юридичної особи, індивідуального підприємця, які мають право підпису документів для проведення розрахунків, та відбитка печатки.
.інші документи, передбачені цим Положенням та актами законодавства.
У разі відкриття клієнтом поточного рахунку для здійснення операцій його відокремленим підрозділом у заяві на відкриття рахунку робиться про це запис із зазначенням повного найменування та місця розташування (адреси) відокремленого підрозділу.
Підставою відкриття поточного рахунку є договір поточного рахунку - типова форма договору поточного (розрахункового) банківського рахунки білоруських рублях та іноземній валюті.
ВАТ «АСБ Беларусбанк» відкриває також субрахунки, спеціальні, благодійні, тимчасові, кореспондентські, вкладні та інші рахунки.
Розрахунково-касове обслуговування операційний відділ банку здійснює на підставі чинного законодавства та відповідного договору між сторонами відповідно до чинних тарифів комісійної винагороди.
Підключення до електронної платіжної системи "Клієнт-банк". На 26.07.2011 р. систему встановлено 275 клієнтів, при плані 260. Власна мережа електронної пошти значно збільшує швидкість обробки інформації та дозволяє сторонам передавати та приймати такі документи:
у режимі клієнт-банку:
· платіжні доручення у національній та іноземній валютах;
· заява на переклад;
· заявки на купівлю-продаж іноземної валюти;
· заявки на конверсію валют;
· текстові документи будь-якого змісту;
у режимі банк-клієнту:
· виписки стану рахунку клієнта;
· курси іноземних валют;
· інформацію про поточний стан рахунку;
· дані архіву проводок.
Для ідентифікації платіжних документів, що передаються, використовуються електронний підпис клієнта та спеціальний алгоритм для шифрування, які гарантують достовірність та конфіденційність інформації.
У минулому році проводилася робота зі збільшення частки платіжних інструкцій клієнтів, що передаються в електронному вигляді у загальному обсязі документообігу. Станом на 01.01.2011 р. частка електронного документообігу за філією становила 98,2%, за планового показника 78%.
Формування пакета документів для закриття рахунків клієнтів у установі банку здійснює служба корпоративного бізнесу.
Поточний рахунок може бути закритий:
.за заявою клієнта;
.за відсутності коштів на цьому рахунку протягом трьох місяців з дня останнього списання з нього коштів;
.у разі відсутності записів за рахунком протягом трьох місяців у разі, якщо це визначено договором;
.у разі виключення клієнта з Єдиного державного регістру юридичних осіб та індивідуальних підприємців;
.в інших випадках, передбачених законодавством та (або) договором.
Сплата відсотків за користування коштами, що знаходяться на рахунку, а також переоцінка валюти та інші внутрішньобанківські операції за рахунком не впливають на закриття рахунку.
Установа банку самостійно визначає необхідність закриття рахунку через відсутність коштів у цьому рахунку, відсутності записів у рахунку протягом трьох місяців.
Для юридичних існує така послуга, як здійснення вкладень у депозитні вклади в білоруських рублях та іноземній валюті.
Види депозитних вкладів у банку - термінові та до запитання. Умови вкладу визначаються договором та залежать від суми та строків розміщення. За бажанням клієнта депозитним договором може бути передбачена виплата відсотків - щомісяця, щокварталу, а також після закінчення терміну зберігання вкладу.
Основною формою безготівкових розрахунків нині є банківський переказ. Залежно від того, хто виступає ініціатором платежу, виділяють дебетові та кредитові перекази. При дебетовому переказі ініціатором платежу виступає бенефіціар, тобто одержувач коштів, цей переказ оформляється платіжними вимогами, чеками. При кредитовому переказі – ініціатором виступає платник. І тут оформляються платіжні доручення, платіжні вимоги-доручения.
Під час проведення дебетових переказів у вигляді платіжних вимог використовується акцептна чи безакцептна форма розрахунків. Під акцептом розуміється попередня згода платника, а безакцептна форма - використовується при списанні коштів з рахунку платника без його згоди. Платіжна вимога виписує бенефіціар і представляє в обслуговуючий банк на інкасо. При прийомі на інкасо платіжних вимог від клієнта відповідальний виконавець банку-отримувача перевіряє правильність оформлення платіжної вимоги, після чого спрямовує їх у банк-відправник. При надходженні платіжних вимог до банку-відправника відповідальний виконавець перевіряє правильність оформлення платіжної вимоги щодо заповнення обов'язкових реквізитів. Також платіжні вимоги мають бути звірені із заявою на акцепт. Вимоги, акцептовані платником, оплачуються в день їх надходження до банку-відправника:
Під час проведення кредитових переказів оформляються платіжні доручення та платіжні вимоги-доручення. Платник виписує платіжне дорученняі представляє його до виконання в обслуговуючий банк.
Якщо рахунки платника та бенефіціара обслуговуються різними банками, переказ здійснюється через кореспондентські (субкореспондентські) рахунки.
Порядок здійснення операцій із вкладів фізичних осіб у ВАТ «АСБ Беларусбанк» здійснюється відповідно до Положення 75.6 від 01.08.2011 р.
Для здійснення операцій по вкладах структурні підрозділи філії використовують бланки єдиної форми, виготовлені друкарським способом, а також з використанням програмно-технічних засобів, за умови збереження найменування, змісту та порядку розташування граф, рядків та тексту бланків.
Договір банківського вкладу має бути укладений у письмовій формі.
Недотримання письмової форми договору банківського вкладу спричиняє його недійсність з дня укладання цього договору.
Форма договору та умови банківського вкладу за кожним видом вкладу затверджується уповноваженим органом банку .
В електронному вигляді повинні міститися реквізити документа, що засвідчує та підтверджує особу (за вкладами на ім'я іншої особи додатково - реквізити документа, що засвідчує та підтверджує особу іншої особи), які вносяться під час здійснення першої операції за вкладом та надалі не відображаються на екрані монітора.
Відкриття вкладного рахунку здійснюється при поданні документа, що засвідчує та підтверджує особу.
Відкриття вкладного рахунку здійснюється у момент укладання договору банківського вкладу, який оформляється у двох примірниках (при відкритті рахунку на іншу особу – у трьох примірниках).
Договір банківського вкладу підписується вкладником, а з боку банку - уповноваженим працівником, який має довіреність на здійснення таких операцій. Один екземпляр договору видається вкладнику, а інший направляється до картотеки справ щодо відкриття рахунків, або до служби бухгалтерського обліку філії (для відділень сільської місцевості, які працюють без додаткового контролю) .
Відповідно до Умов за вкладами у вкладника існує можливість додаткових внесків, видаткових (з частковим зняттям – якщо передбачено договором) операцій та зняття нарахованого доходу. Також вкладник може скористатися послугою оформлення довіреності та заповідального розпорядження, на рахунки відкриті у банку .
Закриття рахунку провадиться на підставі заяви про закриття рахунку .
Для оформлення депозитних операцій, що здійснюються безготівковим шляхом, використовуються платіжні доручення, що здійснюються готівкою, - прибуткові та видаткові касові документи.
Збереження та повернення залучених коштів фізичних осіб гарантується згідно з Декретом Президента Республіки Білорусь №22 від 04.11.2008 р. «Про гарантії збереження коштів фізичних осіб, розміщених на рахунках та (або) банківські вклади(Депозити)».
3. Оформлення кредитів та інших активних операційз клієнтами
Кредитною політикоюбанку на 2011 рік сформовано головні напрямки в галузі активних операцій юридичних осіб та населення.
Банківське кредитуваннявідіграє ключову роль у економічні процеси, що відбуваються в Республіці Білорусь. Ця роль визначається масштабами кредитної діяльностібанків, а також різноманіттям її форм та напрямків. У сучасних умовах банківський кредитвикористовується як найважливіше з джерел фінансування інвестицій у реальний секторекономіки та житлове будівництво, придбання населенням товарів тривалого користування, розвитку підприємницької діяльності.
Відсоткові доходи від активних операцій у філії №201 ВАТ «АСБ Беларусбанк» за 2010 р. отримано у сумі 29,8 млрд. рублів, що майже вдвічі перевищує обсяг аналогічних доходів 2009 року. Їх частка в загальних доходахбанку зросла до 67,3% із 45,6%. Кредитною підтримкою банку користуються 37 юридичних осіб та один індивідуальний підприємець.
Доходи від кредитування юридичних отримані сумі 23,5 млрд. рублів, чи 53,5% від загальної суми по філії.
Відсоткові доходи від кредитування фізичних осіб отримано у сумі 3,8 млрд. рублів, план перевиконано на 17,9 млн. рублів. Темп зростання доходів від приватних клієнтів становив 134,1%.
Кредитний портфель філії за кредитами фізичних осіб станом на 01.01.2011 сформований в обсязі 29,9 млрд. рублів, у тому числі за рахунок ресурсів банку 27,6 млрд. рублів, з них національна валюта- 22,3 млрд. рублів, у доларах США - 1,8 млн. Питома вага кредитів населенню кредитному портфеліфілії на 01.01.2011 становив 12,1%.
Кількість кредитних договорів станом на 01.01.2011 р. склала 6145. За рік оформлено 1482 кредитні договори, погашено 3230 договорів. Із загальної кількості на нерухомість оформлено 214 договорів, на споживчі потреби - 1268.
Комісійних доходів за кредитами населенню за аналізований період отримано 202,1 млн. крб., за плану 241,3 (83,8%).
Прострочена заборгованість за кредитами населенню становила 9,1 млн. крб. по 34 кредитоодержувачам, що у 6,7 млн. крб. менше за рівень минулого року.
Підставою для початку роботи з розгляду питання про видачу кредиту організації є подання заявником до установи банку письмового клопотання на отримання кредиту, підписаного керівником заявника та містить вихідні дані про запитувану суму кредиту, цільову спрямованість, строки погашення, процентній ставціта пропоноване забезпечення.
Після розгляду керівником установи банку клопотання надсилається до служби корпоративного бізнесу (кредитної служби) установи банку для формування пакета документів на видачу кредиту та до служби безпеки для перевірки благонадійності заявника.
Кредитний працівник знайомить заявника з порядком та умовами надання кредиту.
Для розгляду питання можливості видачі кредиту установою банку заявник надає пакет документів:
Лист на ім'я Керівника установи банку про надання кредиту із зазначенням напряму використання коштів, строків користування та суми кредиту, процентної ставки, запропонованого способу забезпечення (зареєстрований у книзі вхідної кореспонденції установи банку).
Анкета заявника встановленої форми .
Фінансова та бухгалтерська звітність: річний бухгалтерський баланс з усіма додатками до нього; бухгалтерський баланс на останню квартальну дату; звіт про прибутки та збитки на останню квартальну дату; розшифровка дебіторської, кредиторської заборгованості, товарів відвантажених до балансу на останню квартальну дату (із зазначенням суми, дати відвантаження); виписки за рахунками, відкритими в інших банках за останні три місяці; довідка про наявність картотеки за позабалансовим рахунком 99814 « Розрахункові документи, не сплачені у строк»; довідка про наявність кредитів (інших активних операцій), одержаних в інших банках на дату укладання договору; дані про надходження та використання валютних коштів (при видачі кредиту в іноземній валюті); заходи щодо фінансового оздоровлення (для юридичних осіб, які працюють зі збитками).
Документ, що визначає облікову політикупідприємства.
Витяг з рішення ради директорів (Наглядової ради) або витяг з рішення загальних зборів учасників господарського товариства про вчинення великої угоди.
Копія ліцензії на провадження окремих видів діяльності, засвідчена в установленому порядку.
Копії документів, засвідчені в установленому порядку, що підтверджують реальність угод, що кредитуються, і формують портфель замовлень: договори, контракти з постачальниками товарів / послуг; акти приймання-передачі; митні декларації/накладні; товарно-транспортні та товарні накладні; рахунки-фактури; протоколи про наміри;
Документи щодо забезпечення кредитних зобов'язань залежно від форми забезпечення.
Програма (техніко-економічні та фінансові показники) розвитку підприємства на період, що кредитується .
Розрахунок руху коштів.
Прогноз доходів та витрат.
Заява про сплату платіжних вимог установи банку у порядку попереднього акцепту в день надходження їх до банку.
Під час розгляду питання про надання кредиту заявнику, поточний рахунок якого відкрито установі банку, використовуються установчі документи, що у справі юридичної особи з відкриття рахунків.
На розсуд банку можуть бути потрібні інші документи, що підтверджують здатність заявника своєчасно повернути кредит, а також платоспроможність гаранта або поручителя.
Копія анкети заявника, заповненої в установленому порядку, надсилається до служби безпеки установи банку.
Працівники служби безпеки установи банку встановлюють фактичну та юридичну адресу, перевіряють репутацію заявника у діловому світі та інші питання щодо благонадійності юридичної особи. У разі встановлення фактів, що свідчать про неможливість надання заявнику кредиту, працівниками служби безпеки протягом 3-х робочих днів з моменту надходження клопотання заявника до установи банку складається доповідна записка, яка подається керівнику установи банку для ухвалення рішення щодо подальшого розгляду документів заявника.
На розсуд голови кредитного комітету установи банку термін розгляду клопотання може бути змінено, залежно від ступеня складності питань, що перевіряються.
У разі прийняття керівництвом установи банку, на підставі проведеного службою безпеки аналізу (без винесення питання на розгляд кредитного комітету установи банку) рішення про недоцільність здійснення правочину, подальша робота з вивчення її умов припиняється, а заявник письмово повідомляється про відмову у видачі кредиту із зазначенням причин відмови.
У разі виникнення сумнівів у достовірності документів або за необхідності додаткового аналізу поданої інформації кредитний працівник установи банку до видачі кредиту безпосередньо з виходом на підприємство перевіряє стан обліку, достовірність балансу, реальну наявність товарно-матеріальних цінностей та з'ясовує інші питання, що виникли в ході вивчення поданих документів.
При визначенні розміру кредиту, проведенні фінансового аналізу використовуються внутрішні локальні акти: рекомендації щодо аналізу джерел формування оборотних коштів організації та визначення потреби в оборотних коштах, рекомендації щодо фінансового аналізута платоспроможності суб'єктів підприємницької діяльності, рекомендації щодо порядку здійснення АСБ «Беларусбанк» активних банківських операцій із взаємопов'язаними юридичними особами та індивідуальними підприємцями.
Оцінка кредитоспроможності клієнта спрямовано виявлення об'єктивних результатів і тенденцій у його діяльності з тим, щоб попередити чи мінімізувати негативні для банку наслідки видачі цьому клієнту кредиту. У кожному окремому випадку банк визначає рівень ризику, який він готовий взяти на себе, і розмір кредиту, який може бути наданий.
За результатами аналізу визначається клас платоспроможності підприємства відповідно до рекомендацій щодо рейтингової оцінки організацій.
Перевірка правоздатності заявника проводиться юридичною службою установи банку на підставі наступних документів:
установчих документів з усіма змінами та доповненнями, в яких слід звернути увагу на правильне написання повного та скороченого найменування організації, її юридичної адреси, на повноваження органів управління щодо укладення кредитних договорів, контрактів, розпорядження майном юридичної особи;
свідоцтва про державну реєстрацію.
Для встановлення повноважень керівника (іншої уповноваженої особи) до установи банку надається контракт, укладений між наймачем та керівником юридичної особи, або довіреність, відповідно до якої уповноваженій особі юридичної особи надається право на підписання договорів, копія наказу про призначення на посаду керівника та посвідчення керівника .
Юридична служба (юрисконсульт) здійснює перевірку відповідності поданих до кредитування контрактів (договорів), включаючи договори (контракти) на реалізацію, у тому числі контракти (договори), що подаються протягом періоду кредитування в рамках кредитних (в т.ч. поновлюваних) ліній, законодавству Республіки Білорусь у.
Про результати проведеної перевірки щодо відповідності форми та змісту, поданих заявником документів чинному законодавству юридична служба протягом 3-х робочих днів із моменту подання заявником повного пакета необхідних документів до установи банку становить висновок, який представляється голові кредитного комітету установи банка.
Сформований пакет документів направляється до служби безпеки для підготовки висновку. На закінчення служби безпеки знаходять відображення фактичну та юридичну адресу заявника, факт реєстрації юридичної особи та постановки на облік у реєструючих та податкові органи, репутація заявника у діловому світі, взаємини юридичної особи з власником (орендодавцем) щодо своєчасного внесення орендної плати, наявність майнових претензій та боргів, виконання зобов'язань за раніше отриманими кредитами, включаючи отримані в інших банках, а також низку інших позицій на розсуд служби безпеки , які надалі можуть вплинути на своєчасність повернення кредиту та відсотків за ним. Висновок готується протягом 3-х робочих днів із моменту подання пакета необхідних документів і подається на розгляд голові кредитного комітету установи банку.
Аналіз та оцінка кредитованого проекту.
При аналізі кредитованого проекту спеціалістом кредитної служби насамперед аналізується відповідність мети запитуваного кредиту характеру статутної діяльності юридичної особи, вивчається попередній досвід роботи юридичної особи з аналогічними проектами, технологічна здійсненність проекту (забезпеченість виробничими потужностями, матеріальними та трудовими ресурсами), виявляються основні проблеми та ризики , які можуть вплинути на реалізацію проекту, економічна ефективністьпроекту, наявність договірно-правового забезпечення
Вивчаються контракти (договори), товарно-транспортні накладні, митні декларації, інші документи, що підтверджують реальність угоди, що кредитується, та контракти (договори) на реалізацію, що підтверджують джерела погашення кредиту.
Перевірка відповідності поданих контрактів (договорів) валютному законодавству Республіки Білорусь здійснюється службою валютних операційз підготовкою відповідного висновку.
На стадії передконтрактної підготовки кредитованого проекту кредитна служба спільно із зацікавленими службами установи банку пропонують клієнтам найбільше оптимальні схемирозрахунків та ін.
Строки повернення кредиту встановлюються:
з урахуванням періоду окупності кредитованого проекту або іншого економічно обґрунтованого терміну здійснення проекту, що кредитується;
виходячи з графіків надходження лізингових платежів відповідно до договору фінансового лізингу;
для юридичних осіб, які здійснюють виробничу діяльність, - виходячи з виробничого циклу переробки товарно-матеріальних цінностей (закупівлі, надходження, переробки) та реалізації готової продукції;
для юридичних осіб, які здійснюють торговельну та постачальницько-збутову діяльність, - з урахуванням оборотності оборотних активів та надходження виручки від реалізації товарів;
для юридичних, які займаються діяльністю невиробничого характеру, - з договірних термінів реалізації продукції, надання послуг і надходження виручки (з урахуванням економічно обґрунтованих термінів здійснення цієї угоди).
Відсотки за фактичний час користування кредитом нараховуються відповідно до Обліковою політикоюбанку та сплачуються у строки та у розмірі відповідно до умов кредитного договору. Кредитна служба установи банку здійснює контроль за повнотою та достовірністю нарахування відсотків за користування кредитом.
Спосіб забезпечення виконання кредитного зобов'язання може бути:
.Порука (гарантія).
.Гарантійний депозит.
.Однак найбільш прийнятним для філії, з погляду співробітників, є запорука.
Кредитоодержувач надає список майна, що пропонується у заставу, співробітниками відділу здійснюється перевірка фактичної наявності зазначеної застави. Якщо об'єкт перевірки перебуває на значному видаленні, існує можливість організувати перевірку іншим близьким структурним підрозділомВАТ «АСБ Беларусбанк». За результатами перевірки складається висновок про можливість внесення майна кредитоодержувача на забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором. У разі позитивного рішення укладається договір про заставу.
При виявленні фактів реалізації, втрати, пошкодження майна, наданого у заставу, банк має право вимагати відновлення (заміни) предмета застави або дострокового погашеннякредиту (відповідної частини) незалежно від терміну.
Під час проведення наступної перевірки цільового використанняз виходом на місце кредитний працівник звіряє дані оплачених платіжних документів кредитоотримувача, поданих договорів (контрактів), товарно-транспортних накладних та інших документів, що підтверджують надходження товарно-матеріальних цінностей, актів виконаних робіт з даними первинного бухгалтерського, складського облікута фактичної наявності прокредитованих товарно-матеріальних цінностей, виконання робіт.
Підставою для початку роботи з розгляду питання про видачу кредиту населенню (на споживчі потреби) є надані заяви-анкети на отримання кредиту , на оформлення кредиту з використанням банківської пластикової карткита довідка про доходи кредитоодержувача, встановленої форми, за останні три місяці , а також документ, що засвідчує особу особи, зареєстрованої за місцем проживання (перебування) і має постійне джерело доходів в Республіці Білорусь.
Формами, що практично застосовуються в роботі, забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, на відміну від кредитування юридичних осіб, є порука та неустойка.
Далі кредитоодержувач надає довідки про середньомісячний дохід і розмір утримань своїх поручителів, що проводяться. Дає згоду на надання кредитного звіту до АІСКБ (автоматизована інформаційна системакомерційних банків).
Також є можливість здійснювати видачу кредитів фізичним особам, які є індивідуальними підприємцями. Даній категорії громадян необхідно надати наступний пакет документів:
· довідка про доходи чи довідка податкової інспекціїпро сплату податків за звітний період (календарний рік чи інший період, щодо якого підтверджується розмір доходу)
· відомості про доходи індивідуального підприємця Республіки Білорусь-платника єдиного податку.
На стадії розгляду пакета документів службою кредитування населення ( роздрібного бізнесу) здійснюється адекватна оцінка благонадійності та кредитоспроможності кредитоодержувачів, які є індивідуальними підприємцями, враховується тривалість підприємницької діяльності, ділова репутація, що склалася, витрати на ведення бізнесу та інші показники. Забороняється надання кредитів індивідуальним підприємцям, які мають прострочену заборгованість з податків, прострочену заборгованість за активними банківськими операціями або які мають випадки систематичного порушення зобов'язань щодо активних банківських операцій.
Кредитний співробітник передає поданий пакет документів працівникам служби безпеки та юридичної служби на розгляд та перевірку справжності наданої інформації. Працівники служб безпеки та юридичної особи розписуються на заяві-анкеті із зазначенням дати отримання.
Крім кредиту на споживчі потреби, існує можливість отримання інших кредитів (цільових), поряд зі стандартним пакетом надаються й інші. необхідні документи:
· до оплати медичної допомогита послуг, придбання медикаментів, медичної техніки та приладів:
· на санаторно-курортне лікування, відпочинок та туризм:
· на навчання у вищих та середніх спеціальних навчальних закладах.
· на благоустрій місць поховання, у тому числі на придбання та встановлення пам'ятника (огорожі).
З даних наданих кредитоодержувачем визначається його платоспроможність.
До укладення кредитного договору заявнику в письмовій формі подається інформація про умови кредитування та повну процентну ставку за користування кредитом.
Після прийняття позитивного рішення про видачу кредиту на підставі протоколу засідання кредитного комітету працівник служби кредитування населення:
оформляє два екземпляри кредитного договору , у разі оформлення пластикової картки оформлюються додатково та правила користування кредитною карткою, та договір щодо забезпечення виконання зобов'язань.
У разі ухвалення кредитним комітетом установи Банку негативного рішення про видачу кредиту у вирішенні кредитного комітету формулюються причини відмови у видачі кредиту. Працівник служби кредитування населення у повідомленні (листі) за підписом керівника установи Банку (або уповноваженої посадової особи) повідомляє заявника про відмову у наданні кредиту. Копії документів, поданих кредитоодержувачем на отримання кредиту, у видачі якого було відмовлено, зберігаються у службі кредитування населення протягом одного року.
Крім пільгового кредитування навчання у вищих та середніх навчальних закладах у філії 201 можливе оформлення інших пільгових кредитів:
· на газифікацію природним газом;
· молодим спеціалістам;
· пільгове споживче кредитування;
· на будівництво чи придбання житлових приміщень.
За операції, які виконує філія, з оформлення кредитів згідно з збіркою винагород стягується плата.
4. Оформлення операцій банку з дорогоцінними металами
Для отримання мірних зливків у філії №519 установи банку подають заявку до управління грошового обігудепартаменту роботи з цінностями за системою «Клієнт-банк». Заявки на паперовому носії, підписані керівником (особою, ним уповноваженою) та головним бухгалтером (особою, ним уповноваженою), скріплені печаткою установи банку, зберігаються в установі банку згідно з номенклатурою справ.
Департамент по роботі з цінностями на підставі заявок установ банку та департаменту валютного контролю та фінансового моніторингу Y подає до Національного банку Республіки Білорусь заявку довільної форми, в якій зазначаються: найменування та вид дорогоцінного металу, маса в лігатурі (номінальна маса) злитків та їх кількість. Крім того, у заявці робиться запис про те, що одержання мірних зливків здійснюватиметься через службу інкасації філії №519. Заявка підписується заступником Голови Правління Банку.
Після отримання від Національного банку Республіки Білорусь рахунка-фактури департамент з роботи з цінностями готує меморіальний ордер з додатковими реквізитами у двох примірниках за підписом директора (заступника директора) департаменту з роботи з цінностями та заступника Голови Правління Банку, на перерахування коштів за придбані мірні кошти . Меморіальні ордери з додатковими реквізитами разом із рахунком-фактурою передаються в ОПЕРУ реалізації перерахування коштів у рахунок Національного банку Республіки Білорусь у. Кошти повинні бути перераховані на рахунок Національного банку Республіки Білорусь не пізніше одного робочого дня після дня виписки рахунку-фактури.
Департамент роботи з цінностями в день отримання меморіального ордера з додатковими реквізитами готує розпорядження філії №519 на отримання в Національному банку Республіки Білорусь мірних зливків.
Відпустка мірних зливків установам банку філією №519 провадиться за балансовою вартістю у порядку.
Для видачі мірних зливків установам банку завідувач валютної касою філії №519 на підставі розпоряджень складає специфікацію у двох примірниках за підписами осіб, відповідальних за збереження цінностей, та завірену печаткою завідувача валютної касою філії №519, а також оформлює препровідну. 0402090007 додаток 19 до Інструкції №211) у трьох примірниках по кожній установі банку (підрозділу установи банку), якій провадиться доставка мірних зливків. Перший екземпляр специфікації разом із розпорядженням підшивається до касових документів дня за операціями з дорогоцінними металами філії №519. Третій примірник препровідної відомості ф. 0402090007 підшивається до касових документів дня філії №519.
Мірні зливки разом з другим екземпляром специфікації вкладаються в інкасаторські сумки або брезентові мішки окремо за видом металу та установою банку-отримувача.
Ціни купівлі-продажу банку мірних зливків встановлюються та змінюються на підставі розпорядження керівника (заступника керівника) установи банку та діють до моменту набуття чинності їх нових значень.
Ціни купівлі-продажу установою банку мірних зливків встановлюються у білоруських рублях за 1 грам дорогоцінного металу в лігатурі та (або) за зливок конкретного номіналу.
Розрахунок цін на дорогоцінні метали у вигляді мірних злитків здійснюється у білоруських рублях із округленням.
Прибуток, що входить у ціну продажу, визначається з встановленої норми прибутку до планових витрат, що з придбанням і реалізацією (не враховуючи ціни придбання дорогоцінних металів установою банку).
Ціна продажу мірних зливків не може перевищувати встановлені законодавством гранично допустимі відхилення від ціни продажу Національним банком Республіки Білорусь мірних злитків за операціями з юридичними та фізичними особами.
Копії розпоряджень «Про встановлення цін купівлі-продажу мірних зливків дорогоцінних металів» зберігаються в операційній касі, яка здійснює операції з мірними зливками, в окремій папці протягом місяця.
У разі продажу мірних зливків з оплатою по безготівковому розрахунку, крім оплати з допомогою банківської пластикової картки, клієнт (представник юридичної особи) подає заявку ф. 0402250013.
Клієнт пред'являє відповідальному виконавцю заявку, паспорт та довіреність на право отримання мірних зливків (для представника юридичної особи), а також платіжне доручення на перерахування коштів з відміткою Банку про перерахування. Відповідальний виконавець, упевнившись у особи одержувача, проводить перевірку прийнятих документів і списання вартості проданих мірних зливків оформляє видатковий касовий ордер ф. 0402540102 у кількості примірників, достатньої для здійснення операцій за всіма порушеними рахунками, а також робить відмітку в заявці про наявність оплати. Оформляє товарно-транспортні накладні (ТТН-1) або товарні накладні (ТН-2) на мірні зливки, що підлягають видачу представнику юридичної особи, при цьому у графі «Примітка» вказується мета придбання мірних зливків. Видатковий касовий ордер ф. 0402540102, заявка з позначкою, довіреність, товарно-транспортна накладна (ТТН-1) або товарна накладна (ТН-2) передаються завідувачу каса.
Завідувач операційної каса на підставі заявки клієнта, товарно-транспортної накладної (ТТН-1) або товарної накладної (ТН-2) готує мірні зливки до продажу.
Представник юридичної особи та завідувач касою підписують товарно-транспортні накладні форми ТТН-1 або товарні накладні форми ТН-2, після чого мірні зливки разом із першим екземпляром (примірниками) товарно-транспортної накладної форми ТТН-1 або товарної накладної форми ТТ-2 передаються клієнту.
Другий екземпляр товарно-транспортної накладної форми ТТН-1 або товарної накладної форми ТН-2, видатковий касовий ордер ф. 0402540102, довіреність клієнта залишаються у завідувача касою, а потім підшиваються до касових документів дня з дорогоцінних металів.
На підтвердження продажу мірних зливків за безготівковий розрахунок, за винятком оплати з використанням банківських пластикових карток, клієнту видається квитанція з книжки з комплектами квитанцій щодо оформлення банківських операцій із дорогоцінними металами ф. 0402380014.
Продаж мірних зливків за готівковий розрахунок та з використанням банківських пластикових карток здійснюється з використанням спеціальних комп'ютерних систем відповідно до законодавства Республіки Білорусь. Касир, отримавши від клієнта білоруські рублі, а також у разі оплати з використанням банківських пластикових карток, роздруковує чек, номер чека реєструється в реєстрі проданих дорогоцінних металів, чек видається клієнту разом із мірним зливком та сертифікатом якості заводу-виробника як підтвердження продажу. Реєстр ведеться окремо за кожним найменуванням дорогоцінного металу, допускається ведення реєстру в електронному вигляді.
Зберігання реєстру як електронного документа здійснюється у архіві електронних меморіальних документів.
По закінченню банківського дняпроводиться звірка операцій із реалізації мірних зливків, їх залишків із даними бухгалтерського обліку. Купівлі у клієнта підлягають мірні зливки, що відповідають стандартам держави-виробника злитків, з абревіатурою Національного банку Республіки Білорусь, із сертифікатом якості заводу-виробника.
Касовий працівник, здійснюючи покупку у клієнта мірних зливків, проводить їхню експертизу. Усі операції з зважування та експертиза мірних зливків здійснюються у присутності клієнта.
У процесі проведення експертизи та до моменту видачі грошей клієнту мірні зливки йому не повертаються.
Якщо за результатами проведення експертизи зроблено негативний висновок на мірний зливок, він не купується, а повертається клієнту.
Якщо за результатами проведення експертизи зроблено позитивний висновок, касовий працівник здійснює розрахунок вартості мірного зливка.
Оплата за мірні зливки, що купуються у юридичних та фізичних осіб за безготівковим розрахунком, за винятком оплати з використанням банківських пластикових карток, у встановленому законодавством Республіки Білорусь порядку на підставі заявки клієнта (для представника юридичної особи) із зазначенням найменування, виду дорогоцінного металу, кількості штук, своїх банківських реквізитів, ціни одиниці дорогоцінного металу згідно з розпорядженням установи банку «Про встановлення цін купівлі-продажу мірних зливків дорогоцінних металів» на дату заповнення.
На підтвердження купівлі мірних зливків за безготівковий розрахунок, крім оплати з допомогою банківських пластикових карток, клієнту видається квитанція з комплекту квитанцій ф. 0402380014.
При купівлі мірних зливків за готівку касовий працівник отримує встановленим порядкомготівку від завідувача касою під розписку у книзі обліку ф. 0402380124.
Купівля мірних зливків за готівку та з використанням банківських пластикових карток здійснюється з використанням спеціальних комп'ютерних систем. При покупці мірних зливків роздруковується чек, номер чека реєструється у графі реєстру, який ведеться окремо за кожним найменуванням дорогоцінних металів. Потім касовий працівник видає клієнту чек і з ним розрахунок.
За результатами роботи відділень філії 201 ВАТ "АСБ Беларусбанк" за 2010 рік за операціями з мірними зливками дорогоцінних металів отримано дохід у сумі 24,3 млн. руб. і продано 3081 грам золота та 2090 грам срібла. Темп зростання становив 59,8 (дохід за 2009 рік - 40,6 млн. руб. і продано 5180 грам золота та 3030 грам срібла).
Продаж мірних зливків та доходи за 2009 та 2010 рік
№ отделенияПродано золото, грамм 2009 2010Продано серебро, грамм 2009 2010Доходы от продажи 2009 2010201114928510705308 391 1862 235 826201/80309--513 280365 620201/8529410998608103 362 7708 815 580201/8617848--987 070441 140201/1062004106764068014 070 9106 107 580201/107876421450607 627 7304 321 310201/11059715210104 707 2802 021 490201/181----00201/652---953 1800Разом518030813030209040 653
За результатами роботи відділень за червень 2011 року за операціями з мірними зливками дорогоцінних металів отримано дохід у сумі 0,2 млн. руб. і продано 20 грам срібла (дохід за червень 2010 року - 2,21 млн. руб. і продано 233 грам золота).
За результатами роботи відділень за 1 – півріччя 2011 року за операціями з мірними зливками дорогоцінних металів отримано дохід у сумі 86,0 млн. руб. і продано 3099 грам золота та 600 грам срібла. Темп зростання склав 956,6 (дохід за 1 - півріччя 2010 року - 8,99 млн. руб. І продано 1018 грам золота та 530 грам срібла).
Продаж мірних зливків та доходи за 1-півріччя 2010 та 2011 року.
№ відділенняПродано золото, грам 2010 2011Продано срібло, грам 2010 2011Доходи від продажу 2010 20112019573100-1 261 0562 600 030201/80118-32 01902 994 96032 132 640201/86-150---5 088 110201/10636211002101801 991 43028 610 720201/107158306-1501 451 8207 440 300201/1106724410801 268 8108 683 670201/181-7--747 690309 2 490
Теги: Діяльність ВАТ "АСБ Беларусбанк" Звіт з практикиБанківська справа
