Що означає споживчий кредит? Кредит потреби споживачів. Чи можна взяти кредит готівкою

Споживчий кредит без забезпечення передбачає відсутність вимоги банку щодо надання поруки, застави чи інших видів. Розглянемо, що це означає на практиці, і кому та як його можна отримати?

Види незабезпечених кредитів

До незабезпечених споживчих кредитів можна віднести:

1. Класичний банківський кредит.Це звичайна споживча позика готівкою (або, що видається в безготівковій форміна розрахункову картку), яка надається без застави та поруки.

2. Кредитна картка.Кредитний ліміт такого продукту встановлюється залежно від ступеня привілейованості кредитки (моментальна, класика, золото чи платина). Такої суми цілком вистачить не тільки на повсякденні невеликі придбання, на які просто ліньки збирати, а й на цілком дорогі покупки (не дорожче кількох сотень тисяч рублів). Натомість відсотків банку доведеться платити трохи більше, ніж за звичайними споживкредитами на ті самі цілі. Та й переведення в готівку коштів обкладається додатковими комісійними зборами, тому краще по карті розплачуватися за товари/послуги, а не знімати з неї кошти в банкоматах. Тим більше, що така операція зводить нанівець найважливішу перевагу кредитки – безвідсотковий (пільговий) період, справа в тому, що, як правило, такий період не діє на зняття коштів.

3. . Це можливість взяти кредит понад доступнийкредитного ліміту дляюридичних осіб (беззаставні овердрафти зазвичай видають терміном не більше 1 року) або встановлений ліміт «кредитування» для власникадебетової картки

. В останньому випадку ви можете скористатися позиковими коштами, якщо раптом у вас на рахунку картки (наприклад, зарплати) закінчилися кошти.

4. Товарний. Це споживкредит на придбання побутової техніки, електроніки тощо, що оформляється прямо в торговій точці у банку-партнера (про POS-кредитування – один із видів товарного кредитування).

Останній вид кредитування може бути із забезпеченням. Однією з вимог кредитора може бути застава речі, що купується на час кредитування.

Умови кредитування Позики без забезпечення надаються у сумі, що не перевищуєпорога (найчастіше – 500 тис. крб.) і терміном від 3 місяців до 5 років. У виняткових випадках максимально можливий термін продовжується до 7 років.

Процентні ставки встановлюються набагато вище, ніж за звичайними споживчими позиками. У середньому зараз такий кредит «коштує» від 25% річних у банках, а в МФО ставка сягає цифр з двома нулями, що пояснюється високими ризиками фінансової організації.

Пакет документів стандартний:

• паспорт громадянина РФ;
• довідки про розмір доходу у формі 2-ПДФО (можуть надаватися на бланку фінансової організації);
• будь-який другий документ (ІПН, посвідчення водія, СНІЛС) – за необхідності;
• трудова книжка чи відповідний трудовий договір.

До позичальників, які подали заявку на кредит без забезпечення, пред'являється трохи більше вимог, ніж за забезпеченими позиками:

• вік 21-65 років;
• у середньому 6 місяців робочого стажу на останньому місці та не менше 1 року загального стажу;
• офіційні джерела прибутку;
• постійна реєстрація на території присутності відділення банку (у деяких фінансових установах можливе кредитування за тимчасовою реєстрацією, але на строк, що не перевищує дату її закінчення);
• військовий квиток або приписне свідоцтво для осіб призовного віку;
• наявність контактного телефону, іноді потрібно вказати стаціонарний телефон (домашній чи офісний).

Підхід до оцінки позичальника тут ретельніший, перевіряються найменші деталі. Часто за невідповідності хоча б одному критерію банк просить змінити програму кредитування та надати поручителя.

Переваги та недоліки споживчого кредиту без забезпечення

Безперечний плюс для будь-якого позичальника – відсутність необхідності передавати банку майно як заставу та шукати поручителів. Тим більше, що може стати далеко не кожен. Це раніше кредити брали рідко і практично будь-який родич або добрий знайомий задовольняв вимогам банку та підходив за критерієм платоспроможності. Наразі ж позички оформлені на кожного другого громадянина. А отже, плануючи виступати в ролі поручителя, потрібно мати дохід, достатній для покриття зобов'язань за своєю позикою та запланованою угодою.

До інших позитивних моментів можна віднести:

• швидкість ухвалення рішення банком;
• простоту оформлення кредитної документації;
• невеликий пакет документів;
• нецільовий характер позики.

Але тут, як і в будь-якій іншій програмі кредитування, є свої недоліки:

• високі ставки відсотків;
• обмеження максимальної суми;
• затверджувані терміни кредитування (це за умов сказано, що у 5 років можна взяти, але в практиці банк цей термін намагається урізати);
• суттєві штрафи за прострочення платежів;
• можливість стягнення боргу з допомогою реалізації майна боржника у разі невиконання ним зобов'язань (через суд).

Банк же, видаючи незабезпечений кредит, ускладнює собі життя лише у питаннях стягнення боргу. Оскільки немає поручителів та заставного майна, вся процедура проходитиме через суд. А це час, протягом якого фінансова установа втрачає заплановані доходи. Але цей ризик легко окупається:

• високим попитом, який збільшує кількість клієнтів та розмір кредитного портфелябанку (адже не всі позичальники несумлінні, більшість платить справно);
• високою прибутковістю, яка пов'язана з підвищеними відсотковими ставками та санкціями за несвоєчасну сплату (рано чи пізно будь-який борг стягнеться, а нарахована неустойка зможе покрити усі втрачені раніше доходи).

Беззаставні кредити для ІП

Банки розробили лінійку кредитних продуктів без забезпечення для підприємців. Проте взяти таку позику можна лише на невеликі потреби:

• поповнення оборотних коштів;
• закупівлю недорогого обладнання;
• найм приміщень;
• розвиток бізнесу (стартовий капітал) тощо.

Для великих інвестиційних проектівяк і раніше, потрібно надати заставу або поруку. Що й зрозуміло – вагомими сумами банк не може так ризикувати.

Для отримання кредиту як ІП потрібно приготувати набагато більше документів, ніж фізичній особі. Крім паспорта та СНІЛС вам знадобиться:

• виписка з ЄДРІП;
• свідоцтво про постановку на податковий облік;
• книга доходів та витрат;
• податкові декларації (разом із попереднім документом є підставою для розрахунку платоспроможності);
• довідки про відсутність заборгованості у ФНП;
• план прибутковості на період кредитування;
• виписку про відкриті розрахункові рахунки та рух за ними.

Для схвалення заявки підприємець повинен відповідати низці вимог:

• чинний бізнес протягом півроку до подання анкети (за експрес-кредитами – від 3 місяців);
• гарна кредитна історія;
• прозора фінансова звітність;
• відсутність заборгованості зі сплати податкових платежів.

Кредити для підприємців так само є цільовими. Це означає, що банку потрібно буде відзвітувати, що ви витратили кошти саме в тому напрямку, про який заявляли під час подання анкети.

Ймовірність відмови

Вона є завжди. Невідомо, з якого боку подивиться на вас банк і в якому напрямі почне сумніватися. Найпоширенішими причинами відмов можна назвати:

• невідповідність основним вимогам до позичальників;
• надання підроблених документів або недостовірних відомостей (перевіряється службою безпеки банку);
• невідповідності в юридичній документації (бували випадки, коли в паспорті або інших документах ІП допущено друкарську помилку і людина чудово з цим живе, доки не звернеться за позикою);
• наявність негативної інформації в кредитної історії(якщо вона з'явилася не з вашої вини – постарайтеся виправити відомості та документально довести банку свою благонадійність).

Зменшити ймовірність відмови можна шляхом оформлення страхового полісу. Страховка сама по собі не є забезпеченням, але при цьому чудовий гарантійний інструмент для банку. Особливо, якщо вона оформляється в компанії, що належить самому банку. Так, наприклад, в Россільгоспбанку вам обов'язково запропонують застрахуватися саме в «РСГБ-Страхування», а в Ощадбанку - Ощадбанк Страхування. Ризики фінансової організації будуть частково знижені, що дозволить співробітникам банку заплющити очі на вашу історію кредитування, невідповідність одному з параметрів або некритичні розбіжності у документації.

У разі неможливості кредитуватися в банку (наприклад, через) можна скористатися послугами приватних осіб. При цьому не треба забувати про велику ймовірність шахрайства та завищені відсоткові ставки. Обов'язково оформлюйте свої відносини договором чи розпискою.

Банки не люблять оформлювати позики без жодних гарантій. Однак саме такий продукт користується у клієнтів особливою популярністю, і тому фінансові організаціїне ризикують відмовлятися від цього виду доходу. Споживчий кредит без забезпечення – що це означає? У загальному розумінні це просто позика на будь-які цілі, яка не передбачає укладання договору застави. Як альтернатива фінансові організації пропонують більш оптимальні умови за наявності поручителів, але це зовсім не обов'язкова вимога. Розглянемо всі особливості такої системи.

Особливості суми

На відміну від іпотеки, автокредиту чи будь-якого іншого варіанту позики, відсутність забезпечення передбачає порівняно невелику сумукредиту. Тут все залежить від фінансового станупозичальника. Якщо він може надати офіційне підтвердження серйозного доходу, то кредит буде суттєвим. Допустимо, у розмірі півмільйона рублів. Але якщо такої можливості немає, то навряд варто сподіватися більше, ніж на 20–30 тисяч. Банк цілком логічно побоюється, що клієнт не зможе виплачувати належні суми, і намагатиметься мінімізувати свої можливі втрати.

Процентна ставка

Через відсутність будь-яких гарантій повернення банк намагатиметься отримати максимальний прибуток, щоб компенсувати за рахунок нормальних платників можливі витрати від неблагонадійних позичальників. Як наслідок, відсоткова ставка за кредитами без забезпечення – найвища. Вона рідко коли буває менше 20%, а частіше можна зустріти й серйозніші вимоги, навіть 27–30% річних.

В принципі, якщо врахувати, що такі кредити надаються не надто довгий термін, загальна сума переплат не буде значною. В останні роки відсоткові ставки поступово зменшуються, і цілком реально знайти навіть 15 чи 13% річних. Щоправда, суми у таких випадках навряд чи будуть суттєвими.

Необхідні документи

Споживчий кредит без жодного забезпечення – що це означає? А це означає, що від клієнта буде потрібний повний пакет документів, починаючи від стандартного паспорта і закінчуючи підтвердженням доходів, трудовою книжкою та багатьом іншим. Якщо немає бажання з усім цим возитися, можна звернутися до мікрофінансової організації, де крім паспорта взагалі нічого не потрібно, але в цьому випадку доведеться відразу змиритися з шаленими переплатами, які в рази перевершують усе, що може тільки у страшному сні собі уявити будь-який потенційний позичальник. У будь-якому разі без документального оформлення отримати щось практично неможливо.

Крім усього іншого, від потенційного позичальника зазвичай потрібно:

• Бути старше 21 року. Аж до 27 необхідно надавати військовий квиток.
• Не бути старшим 65–70 років (залежить від умов банку).
• Мати офіційне працевлаштування та працювати не менше 6 місяців.
• Надати документи, що підтверджують платоспроможність.

Строк дії кредиту

Споживчий кредит без забезпечення дуже рідко видається терміном від 5 років і більше. Таке зазвичай робиться тільки для перевірених позичальників, які оперують серйозними сумами і здатні надати підтвердження свого доходу. В інших випадках термін кредитування буває до 3–5 років і навіть менше. Зрозуміло, клієнт має право сам позначити, якого моменту він планує повністю завершити всі виплати, але у межах тих меж, які може запропонувати банк.

Чим менший термін, тим більшу суму доведеться виплачувати щомісяця, натомість з'являється можливість переплатити значно менше і якнайшвидше закрити борг.

Додаткові платежі

Банки часто запитують із клієнта не тільки виплати за відсотками та тілом кредиту, а й оплати інших послуг. Це може бути супровід розрахункового рахунку або щось подібне. І ці платежі можуть бути дуже значними. Рекомендується шукати такі фінансові організації, у яких нічого подібного не трапляється. Однак слід зазначити, що іноді все це закладається в відсоткову ставку, і в деяких випадках простіше виплачувати комісії чи збори окремо, а відсотки з тілом кредиту – окремо, ніж просто платити за підвищеними тарифами. Кожну ситуацію необхідно прораховувати окремо, залежно від умов, які виставляються банком.

Строк розгляду кредиту

Однією із зручних особливостей споживчих кредитівбез забезпечення є швидкий термін розгляду заявки. Заставний відділ в даному випадку не потрібен, сума також невелика і прорахувати всі ризики, особливості та фактори можна легко. Рідко термін розтягується на місяці, найчастіше позитивна чи негативна відповідь слід буквально через тиждень, а то й наступного дня. Якщо гроші потрібні терміново, рекомендується звертатися лише у великі фінансові організації. За наявності в межах населеного пунктуне відділень, а філій, йти найкраще саме туди, адже вся інформація все одно зосереджуватиметься саме там.

Особливості кредитної історії

Один із найважливіших параметрів, який перевіряється насамперед, – це кредитна історія потенційного позичальника. Є безліч шахраїв, які оформлюють кредити одразу в кількох банках і потім «ховаються на захід сонця», відмовляючись платити. Рано чи пізно їх все одно знайдуть і змусять відповідати за зобов'язаннями, але до цього моменту банк зазнає збитків. А це нікого не тішить.

Необхідно бути готовим до того, що кредитну історію буде перевірено дуже ретельно та досконало. Якщо в ній є хоч щось, що не сподобається відповідальному за це співробітнику банку, то є дуже велика можливість отримати відмову від кредитування. У такій ситуації не варто засмучуватися, адже якщо до цього моменту з кредитами у клієнта було все більш-менш нормально, можна спробувати оформити аналогічну позику в іншому банку, де вимоги до кредитної історії можуть бути не настільки жорсткими.

Крім того, іноді у ній фігурують помилкові дані. У цьому випадку рекомендується запитати від банку пояснення, визначити, хто і де вніс неправильну інформацію, а потім спробувати виправити ситуацію. Нерідко після цього двері фінансових організацій стають повністю відчиненими.

Гарантії банку

Як уже говорилося на початку статті, банки не люблять надавати такі кредити за рахунок відсутності забезпечення. І, звичайно, вони намагаються хоч якось убезпечити себе. Найчастіше зустрічаються два варіанти:

• Порука. У цьому випадку від потенційного позичальника вимагатимуть привести ще одну платоспроможну людину, яка зможе за неї поручитися. Для банку це означає, що за відсутності виплат від основного боржника можна вимагати того самого від поручителя. Хоч якась гарантія повного погашеннякредиту.
• Страхування. Це зручніший, але й менш вигідний варіант. Банк може вимагати застрахувати життя, здоров'я, працездатність, фінансові ризики та багато чого іншого. Все це вимагає грошей, зате і банк, і позичальник можуть бути впевнені, що борг буде погашений у будь-якому випадку.

Висновки

Ця стаття була про те, що таке споживчий кредитбез забезпечення та що це означає для клієнта. Позичальники вважають за краще брати такі позики на дрібні побутові потреби. Припустимо, для покупки комп'ютера, холодильника чи якоїсь іншої техніки, ремонту або просто відпочинку. Обмежень банки зазвичай не виставляють і куплену в кредит техніку як забезпечення не вимагають. Проте умови можуть сильно змінюватись в залежності від багатьох факторів. Наприклад, чим частіше клієнт звертається до банку за таким кредитом (за умови, що він завжди погашає його вчасно і не завдає організації жодних проблем), тим кращі умовийому пропонуються. Припустимо, вперше максимальний термін може становити 3 роки, а при подальшому зверненні вже зросте до 6 років і таке інше. Те ж саме і по відношенню до суми. Природно, при кожному наступному оформленні також полегшується метушня з документами. Основні дані банку вже мають, потрібно просто підтвердити їх достовірно. Найчастіше потрібно надати «свіжу» довідку про заробітної платита копію трудовий книжкиАле це цілком зрозумілі умови.

Нерідко виникають моменти, коли потрібні гроші, а заставного майна немає. І тим більше, з огляду на те, що практично кожен громадянин зараз має хоч найменший кредит, знайти поручителя стає також проблематично. Залишається одне – звернутись за кредитом без забезпечення. Споживчий кредит без забезпечення – що означає і які його особливості?

Визначення

Під споживчим кредитом без забезпечення розуміють позику без надання заставного майна та поручителя. На що видають споживчий кредит без забезпечення? Позикові коштиможна витратити будь-які мети на власний розсуд. Це може бути ремонт, купівля речей чи техніки. Такі кредити підходять тоді, коли гроші потрібні терміново.

До таких кредитів можна віднести:

• кредитні картки;
• кредит готівкою або на розрахунковий рахунок;
• незабезпечена позика у торгових точках для придбання товару.

Вимога

Фінансові організації пред'являють до своїх позичальників такі вимоги:

1. Наявність постійної реєстрації біля регіону, де знаходиться фінансова організація. Деякі банки можуть дозволити тимчасову реєстрацію.
2. Вік позичальника варіюється від 18 до 70 років. Знову ж, що вищий вік, то більше ймовірність, що банк вимагатиме забезпечення. Тому оптимально в цьому випадку брати кредити до 60 років.
3. Наявність постійної роботи та офіційного джерела доходу.
4. Трудовий стаж має бути не менше року, а на останньому робочому місці – не менше ніж півроку.
5. Для чоловіків кредит може бути наданий за умови пред'явлення військового квитка.
6. При вказівці контактної інформаціїобов'язково наявність додаткового телефону.
7. Якщо кредит передбачає облік сімейного доходу, то вимоги до іншого чоловіка будуть аналогічні.

Документи

Звичайно, різні банки вимагають від позичальників різного пакету документів. Але в основі своїй це стандартний набір, куди входять:

• заяву на кредит;
• документ, що засвідчує особу;
• другий документ, який може підтвердити особу позичальника (це або СНІЛС, або закордонний паспорт, або права водія);
• копія трудовий;
• довідка 2-ПДФО.

Деякі банки крім вищезгаданих документів можуть запросити довідку з пенсійного фонду, витяг по банківського рахунку, податкову декларацію (для юрособи), а деякі – лише паспорт та довідку про доходи, щоб надати споживчий кредит без забезпечення, щоправда, в останньому випадку сума буде невеликою.

Умови

Умови, які пропонують фінансові установи, значно різняться. Наприклад, маючи позитивну кредитну історію та будучи учасником зарплатного проекту, можна отримати від банку лояльні умови на споживчий кредит без забезпечення. Що це означає? Це мінімальні процентні ставки, великий період кредитування, максимальна сумаза позикою. До речі, відсоткову ставку може бути знижено, якщо позичальник оформить додаткову послугу у вигляді страховки від нещасного випадку або втрати роботи.

Розглянемо основні умови щодо позик без забезпечення.

Основні параметри
	мінімальна сума може становити від 15 000 грн.; максимум, що можуть запропонувати банки в даному випадку – від 500 000 грн. до 1,5 млн р.; власники зарплатних картокі клієнти з позитивною кредитною історією можуть розраховувати на більші суми.
Процентна ставка	Ставка за відсотками завжди розраховується індивідуально, виходячи із суми та строків кредитування. Можна оформити страховку на споживчий кредит без забезпечення. Що це означає? Що відсоткова ставка знизиться ще на кілька пунктів.
	мінімальний термін: від 3 місяців до року; максимум до 5 років. Іноді термін може становити до 7 років.
Додаткові параметри	відсутність забезпечення; немає додаткових комісій за обслуговування чи видачу кредиту; заявка розглядається від кількох годин до п'яти днів, залежно від фінансової організації.

Клієнт має бути готовим до того, що банки дуже ретельно розглядають заявки на позики і вимогливо ставляться до майбутніх позичальників. Якщо в організації з'являються сумніви, швидше за все, вона відмовиться працювати без поруки або забезпечення.

Є банки, які практикують неофіційне забезпечення, коли застава враховується, але на умови кредиту не впливає. Такий варіант зазвичай застосовують, коли вартість заставного майна мала, а поручитель не відповідає вимогам банку.

Огляд банків

Розглянемо з прикладу різних банків, що є споживчий кредит без забезпечення. Огляд банків складатиметься з найбільших та всім відомих фінансових організацій.

Найменування організації	Сума (руб.)	Строки позики (міс.)	Процентна ставка %
Ощадбанк	Від 15 тис. до 1,5 млн. з підтвердженням доходів
	Від 50 тис. до 3 млн. з підтвердженням доходів
Газпромбанк	Від 30 тис. до 1,2 млн. з підтвердженням доходів
Банк Москви	Від 100 тис. до 3 млн. з підтвердженням доходів
Россільгоспбанк	Від 10 тис. до 750 тис. із підтвердженням доходів
Альфа Банк	Від 50 тис. до 2 млн. з підтвердженням доходів
Відкриття	Від 25 тис. до 800 тис. із підтвердженням доходів від 300 тисяч
Юнікредит банк	Від 60 тис. до 1 млн. без підтвердження доходів
Райффайзенбанк	від 91 тис. до 1,5 млн. від 25 тис. до 800 тис. з підтвердженням доходів
Промзв'язокбанк	Від 30 тис. до 1,5 млн. від 25 тис. до 800 тис. з підтвердженням доходів

Розглянувши основні пропозиції найбільших банків, можна зрозуміти, що означає споживчий кредит без забезпечення. Ощадбанк, наприклад, пропонує хороші суми на прийнятні терміни, але низьку відсоткову ставку буде встановлено лише у разі, якщо буде представлено максимальний пакет документів. Інші організації завищують ставки. А все тому, що не має забезпечення.

І все ж, такий спосіб кредитування має низку переваг як для клієнта банку, так і для самої фінансової установи.

Переваги та недоліки для позичальника

Споживчий кредит без забезпечення – що це означає клієнта банку? Розглянемо основні плюси та мінуси даного способу надання позики.

До позитивних сторін відносять таке:

• можливість взяти кредит без надання заставної нерухомості та поручителя;
• мінімальний перелік документів;
• швидкі терміни розгляду поданої заявки;
• простота укладання договору на позику;
• відсутність контролю із боку банку над використанням коштів.

До негативних сторін можна віднести наступне:

• без забезпечення ставки за відсотками набагато вищою;
• високі штрафи та пені за прострочені платежі та невиконання кредитних зобов'язань;
• сума позики без забезпечення набагато нижча, ніж із нею;
• банк може знизити терміни кредитування, якщо вважатиме за потрібне;
• позичальник відповідає перед банком за кредит всім своїм майном.

Плюси та мінуси для банків

Надати споживчий кредит без забезпечення – що це означає для банків? З одного боку, плюсом такого кредитування є затребуваність програми серед клієнтів банку, високий прибуток від самого кредиту та спрощена схема розгляду заявок. З іншого боку, є мінуси. Це досить високі ризики та складності при стягненні у разі невиконання зобов'язань.

Проте цей продукт пропонується через високі доходи для фінансової організації.

Відгуки

Згідно з відгуками клієнтів різних банків, споживчий кредит без забезпечення – зручний інструмент, коли потрібні гроші, а взяти їх нема звідки. Зручність полягає не тільки у швидкій реакції банку на заявку, а й у можливості достроково погашати кредит та варіювати щомісячний платіж(В більшу сторону).

Не всім, звісно, ​​щастить в оформленні позики. Є й незадоволені клієнти. Але, як виявляється, це ті позичальники, у яких погана кредитна історія, або клієнти, які не можуть подати якийсь із необхідних документів.

Що означає кредит із забезпеченням та без забезпечення?

Олена горєлова(васильченко)

Із забезпеченням -це якщо ти можеш щось під кредит надасть (квартиру машину, ще якусь нерухомість або золото-валютні запаси), без забезпечення = це відповідно без усього перерахованого вище

Якщо дуже грубо, то:
Із забезпеченням - коли в кредитора залишається щось (у тому числі і порука), за рахунок чого він може погасити зобов'язання позичальника, якщо позичальник не поверне кредит.
Без забезпечення – під слово позичальника.

Опорполп

Банк ніколи не бачить халявні кредити! Якщо кредит із забезпеченням то паралельно з кредитним договором укладається договір забезпечення/іпотечний, поруки і т д / якщо без забезпечення-забезпечення автоматично закладено у відсотках за кредит

Що таке споживчий кредит без забезпечення?

Сергій хрипко

Споживчий кредит із забезпеченням - це коли повернення кредиту забезпечується запорукою ліквідного рухомого або нерухомого майна. При цьому розмір кредиту обмежується заставною вартістю закладеного майна, що у різних банках оцінюється від 50% до 70% від ринкової вартості такого майна. Для споживчого кредиту із забезпеченням не потрібно підтверджувати доходи та працевлаштування позичальника, а у разі неповернення кредиту закладене майно переходить у власність банку та може бути продано на аукціоні.

Споживчий кредит без забезпечення - це коли повернення кредиту не забезпечується запорукою будь-якого рухомого чи нерухомого майна. Для отримання такого кредиту обов'язково потрібне підтвердження працевлаштування та доходів позичальника. Розмір кредиту визначається рівнем доходів позичальника. Якщо рівня доходів позичальника недостатньо для отримання кредиту в бажаному розмірі, то за таким видом кредиту можуть залучатись поручителі позичальника, при цьому максимальний розмір кредиту визначається сумарним рівнемдоходів позичальника та всіх його поручителів.

Serenya71

Це такий вид кредиту, де не потрібно збирати всілякі документи, а достатньо лише одного паспорта та іншого документа. Зазвичай такі кредити з вищою процентною ставкою. Ще потрібно підтвердити: місце вашої роботи, робочий телефон.

Вікквак

Це дуже зручний кредит, не треба поручителів, заставних документів на квартиру та машину, просто прийшов і взяв під більш високий відсоток! А якщо не зміг віддати вчасно, то прийдуть і заберуть і квартиру, і машину, і друзів!

У статті поговоримо, як взяти споживчий кредит без забезпечення. Розберемося, що означає такий кредит та які банки готові його надати. Ви дізнаєтесь, як відбувається видача кредиту, які документи вимагають банки та ознайомитеся з відгуками позичальників.

Власних коштів для покупок вистачає далеко не завжди, і виходом у цьому випадку буде отримання кредиту готівкою. Банки активно пропонують взяти різні позики, доступні для фізичних осіб. Але найбільшою популярністю користуються позички, що надаються без застави та поручителів. Отримати кредит за такими програмами можна досить швидко, часто видача грошей відбувається день звернення. Але знайти найвигідніший варіант не завжди просто, адже кількість пропозицій на ринку досить велика.

ТОП-10 банків, які видають споживчі кредити без забезпечення

Найбільшою популярністю у населення користуються пропозиції щодо споживчих кредитів від великих банків. Ці кредитні установидобре відпрацювали схеми видачі кредитів та зробили процес максимально простим для позичальників. Ставки, пропоновані такими банками, зазвичай значно менше, ніж у невеликих фінансових установах.

Розглянемо, які відсоткові ставки з позик без забезпечення пропонують банки РФ:

Россільгоспбанк

Россільгоспбанк готовий надати позички на період до 7 років, при цьому максимально можна отримати за програмою без забезпечення 750 тисяч рублів. Для учасників зарплатного проекту максимальний ліміт становитиме 1,5 млн. Додаткових комісій із кредиту не передбачено, але у разі відмови від страхування ставка піднімається на цілих 6%. Пільгові ставки надаються «надійним» та зарплатним клієнтам, а також працівникам бюджетних організацій.

Ощадбанк готовий видати в кредит без надання застави та поруки до 3 млн рублів, а максимальний термін позички становить 5 років. Оформити або сплатити позику можна через Ощадбанк Онлайн або в будь-якому відділенні. Можна попередньо розрахувати розмір платежів за позикою в Ощадбанку за допомогою онлайн-калькулятора. Цілі кредитування можуть бути будь-якими, а комісії за зняття грошей не передбачено. Дострокове погашення допускається у час.

Умови ВТБ 24 дозволяють отримати кредит без поручителів та застави у розмірі від 100 000 до 399 999 рублів на період від півроку до 5 років. Взяти кредит можна на день звернення. Отримані кошти допускається використовувати для придбання будь-яких товарів та послуг, при цьому жодних комісій або обов'язкового підключення платних послуг не передбачено. У разі здійснення дострокового повного чи часткового погашення штрафні санкції не застосовуються.

Сітібанк

Російський підрозділ Сітібанку пропонує клієнтам кредит без забезпечення, який відрізняється відсутністю прихованих комісій та обов'язкових платних послуг. Максимальний період кредитування за програмою без застави та поруки становить 5 років, а сума - 2,5 млн рублів. Підтвердити дохід можна не лише довідкою, а й випискою з ПФР або кредитною історією, що спрощує у ряді випадків оформлення позики. Цілі кредитування можуть бути будь-якими, і за витрачання коштів звітувати перед Сітібанком не доведеться.

Газпромбанк

Газпромбанк готовий видати позику без застав або іншого забезпечення у розмірі до 3,5 млн. рублів і з терміном кредитування до 7 років. Найбільш низькі ставкибуде запропоновано клієнтам, які є зарплатними клієнтами ДПБ. Ця позичка не видається позичальникам з негативною кредитною історією. Особисте страхування позичальника можливе лише за його згоди з умовами та вартістю послуги. Мораторіїв на дострокове погашення у Газпромбанку не передбачено.

Альфа Банк

В Альфа-Банку можна оформити позику без забезпечення у розмірі до 1 млн. рублів. Для співробітників компаній-партнерів банку ліміт збільшується до 1,5 млн. Максимальний термін кредитування за цією програмою сягає 5 років. Для власників зарплатних карток сума позики може сягати 3 млн рублів, а термін - 7 років. Наявність чи відсутність страховки ніяк не впливає на процентну ставку, різних комісій за видачу чи обслуговування позички умовами договору не передбачається.

Юнікредит Банк

Споживчу позику без застав і поручителів у Юнікредит Банк можна отримати у розмірі до 1 млн рублів на період до 5 років. Для власників зарплатних карток діють спеціальні умови, що передбачають зниження ставки та збільшення ліміту до 3 млн рублів. Термін кредитування може становити від 2 до 7 років. Страхування підключається лише за згодою позичальника, а комісії за видачу, дострокове погашення та інші операції не передбачені. Цей банк охоче співпрацює з клієнтами, які працюють у компаніях за участю іноземного капіталу.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк готовий надати позику без застави та поручителів у розмірі до 2 млн рублів з терміном кредитування від 1 до 5 років. Жодних комісій за обслуговування позички чи видачу не передбачено. При дострокове погашеннядіє обмеження у сумі платежу, вона має перевищувати 10 тисяч рублів. У разі відмови від страхового захисту ставка за позикою автоматично збільшується на 5%.

Промзв'язокбанк готовий знизити ставку за позикою на 1% при оформленні заявки через інтернет-банк. Максимальний розмір кредиту досягає 1 млн. рублів, а термін кредитування може становити від 1 до 7 років. Допускається використання отриманих коштів на будь-які цілі, звітувати перед банком за витрати не доведеться. Різних комісій програма кредитування не передбачає.

Бінбанк

Бінбанк продовжує надавати різні позички споживачам, незважаючи на процедуру санації. Позичальники можуть розраховувати отримання кредиту без забезпечення у розмірі до 2 млн рублів і терміном від 1 до 7 років. При цьому жодних платних послуг при отриманні позички клієнту підключати не доведеться, відсутні також комісії за оформлення та видачу грошей.

Онлайн-заявка на кредит без забезпечення

Подання онлайн-заявки на позику без застави та поруки дозволяє швидше отримати попереднє рішення банку та прискорити оформлення договору під час візиту до відділення. Деякі фінансові установи пропонують клієнтам, що діють, оформити позику повністю дистанційно за допомогою функцій інтернет-банку, а іноді подача заявки дозволяє отримати знижену відсоткову ставку.

Наведемо інформацію, яку потрібно вказати в онлайн-заявці:

• бажані параметри кредиту;
• персональні дані (П.І.Б., номер та серію паспорта тощо);
• дані про доходи, витрати;
• інформацію про місце роботи.

У деяких банках анкета включає і низку додаткових питань, наприклад, про наявність інших зобов'язань із позик або кредитної історії. Рішення за заявкою приймається зазвичай за 1-3 робочі дні, але іноді протягом кількох годин. Найшвидше розглядаються заявки власників зарплатних карток, часто для них вже є попередньо схвалена пропозиція.

Особливості кредиту без забезпечення

Не всі клієнти уявляють, що означає вираз «кредит без забезпечення». По суті, це банківський продукт, що дозволяє отримати кошти у борг без передачі у заставу власного майна або залучення поруки інших фізичних осіб. Різниця між позиками із забезпеченням та без забезпечення задоволена суттєва. За наявності застави банк видає гроші у борг практично без фінансового ризику, і зможе схвалити значно більші суми під менший відсоток. У той час як позички без забезпечення зазвичай не перевищують 1-1,5 млн, і лише для зарплатних клієнтівліміт збільшується до 2-3 млн. рублів.

Відрізняються незабезпечені позички також простотою та швидкістю оформлення. Зазвичай, на всю процедуру від подання заявки до отримання грошей потрібно від кількох годин до 3-5 днів.

Позики без забезпечення видаються будь-які потреби. Це означає, що витрачати отримані від банку гроші можна на свій розсуд, без необхідності звітувати та підтверджувати цільове використаннякоштів. Комісії за видачу та обслуговування за кредитами від великих банків відсутні.

Дострокове погашення позички можливе будь-якої миті, причому до позичальнику не застосовуються штрафні санкції. Але треба враховувати, що при погашенні позики раніше за термін повернути суму, сплачену за страховку, навряд чи вийде.

Перед тим як зрозуміти, який варіант кредитування вибрати, потрібно зважити позитивні та негативні сторони позик. Якщо кошти потрібні терміново в невеликій кількості або з забезпеченням можливі проблеми, то вибір, безумовно, зупиниться на незабезпеченому кредиті. А в ситуації, коли час терпить, і потрібна досить велика сума, варто придивитися до позик із заставою або порукою.

Вимоги до позичальників

Слід заздалегідь приготуватися, що з видачі кредиту без забезпечення банки стають вимогливішими до потенційних позичальників. Стосується це насамперед кредитної історії та необхідності підтверджувати дохід. При заставі ліквідного майна чи поруці сумлінного позичальника фінансові організації можуть «закривати очі» деякі недоліки клієнта.

В іншому вимоги до клієнтів, які бажають отримати позику без забезпечення, досить стандартні:

• російське громадянство;
• вік від 18 (частіше 20-23) років;
• реєстрація в одному з регіонів, що обслуговуються фінансовою організацією;
• наявність доходу, що дозволяє обслуговувати позику.

Які документи необхідні

Вимоги до пакету документів, залежно від обраного банку, можуть суттєво відрізнятися. Деякі фінансові установи готові надати позику без застав та поручителів за одним паспортом. Але це скоріше виняток із правил.

Більшості банків для оформлення кредиту знадобляться такі документи:

• паспорт;
• додатковий документ (СНІЛС, ІПН, закордонний паспорт, права водія);
• документи про працевлаштування та доходи.

У кожної людини у житті відбувалися форс-мажорні обставини, коли виникала гостра потреба у певній сумі грошових коштів, а звернутися, крім як до банку, більше не було до кого. Банківські установи, у свою чергу, готові піти назустріч своїм потенційним клієнтам та пропонують оформити споживчий кредит без забезпечення. Однак, що це означає - знають мало хто.

Що є споживчим кредитом без забезпечення - співробітники банку із задоволенням розкажуть потенційному клієнту. Щоправда, завдання компетентних осіб – надати інформацію поверхово, висвітлюючи виключно позитивні моменти, а «підводне каміння» залишити на потім.

Споживчий кредит без забезпечення - один із видів банківських продуктів. Клієнту надається позика коштів на основі без зобов'язання передачі банку в заставу будь-яких матеріальних цінностейабо майна, а також не потрібне залучення до угоди поручителів.

Такий вид договору означає, що кредитування відбувається за спрощеною процедурою і від позичальника необхідно менше документів, ніж у разі надання забезпечення. Крім того, передбачені обмеження за сумою кредиту, як правило, розмір позички не перевищує 1 мільйон рублів.

Види кредитів без забезпечення

Споживчий кредит без забезпечення, як позика пропонується банками у двох основних видах:

Основні вимоги до потенційних позичальників

Різні банки проводять власну, це стосується і вимог до позичальників.

Є базові правила, які обов'язково будуть у більшості кредитних організацій:

Пакет документів, який знадобиться під час оформлення кредиту

Для того, щоб банк взяв в обробку заяву клієнта про видачу кредиту, необхідно надати:

• Заява. Заповнюється, як правило, у відділенні банку під керівництвом співробітника організації, щоб уникнути допущення помилок під час заповнення.
• Паспорт громадянина РФ.
• Ідентифікаційний номер.
  

  Деякі банки як додаткове підтвердження особи можуть попросити надати посвідчення водія, пенсійне посвідчення, копію трудової книги, а також інші документи, які передбачені внутрішніми правилами банку, але не суперечать чинному законодавству РФ.

Останній вид кредитування може бути із забезпеченням. Однією з вимог кредитора може бути застава речі, що купується на час кредитування.

Характерними ознаками кредитування без забезпечення є:

Переваги і недоліки

Переваги кредиту без забезпечення:

Недоліки:

• висока відсоткова ставка;
• ліміт за строком та сумою видачі кредиту;
• відповідальність значно вища, ніж у інших кредитних продуктах;
• у будь-якому разі банк може навіть за кредитами без забезпечення накласти арешт через суд на майно клієнта, який перестав виконувати зобов'язання.

Незважаючи на всі недоліки, послуга швидкого кредитування міцно зайняла свою нішу банківській сфері. Люди активно оформлюють він зобов'язання. Варто сказати, що належне виконання зобов'язань ще жодного разу не спричинило негативних наслідків для позичальника.