Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie? Jak obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego w Sbierbanku Czy oprocentowanie kredytu hipotecznego zostanie obniżone?

Siergiejowi udało się w kilku etapach obniżyć oprocentowanie kredytów hipotecznych o 4%. To pierwsze okazało się bardzo proste, ale potem zaczęły się trudności. W tym tekście szczegółowo opowiada, jak wszystko się wydarzyło.

Początkowo zaciągnąłem kredyt hipoteczny w Sbierbanku na 20 lat. Stawka wyniosła 13,25%, bez wsparcia rządowego – najprawdopodobniej dlatego, że kupowałem mieszkanie. Było to w grudniu 2016 roku. Był to wówczas najlepszy odsetek spośród czterech banków.

Obniżka stóp procentowych w Sbierbanku

Po zaciągnięciu pożyczki stopy bazowe zaczęły spadać. Latem 2017 roku przeczytałam gdzieś w Internecie, że ratę kredytu hipotecznego można obniżyć po złożeniu wniosku. Wiedząc o tym, napisałem do obsługi banku z pytaniem: czy da się to zrobić? Odpowiedzieli, że tak i przesłali mi formularz. Wydrukowałem formularz, wypełniłem wniosek z prośbą o obniżenie stawki i wysłałem zdjęcie tego wniosku za pośrednictwem Sberbank Online.

Jak mi powiedziano, bank nie ma żadnych przepisów dotyczących ram czasowych rozpatrywania takich wniosków. Przypominałam sobie kilka razy i ostatecznie, po dwóch miesiącach od złożenia wniosku, moja stawka została obniżona o 1,25%.

Nie poszedłem do urzędu i niczego nie podpisywałem, po prostu przysłali mi nowy harmonogram płatności i tyle. To było bardzo fajne. Moja stawka została obniżona do 12%.

Dodatkowo powiedziano mi, że kolejna obniżka jest możliwa, ale dopiero za rok. Postanowiłem jednak skontaktować się z AHML (2 marca 2018 r. nazwa została zmieniona na JSC DOM.RF. - wyd.).

Refinansowanie kredytu hipotecznego w AHML

W domu, w którym teraz mieszkam, jest wspólnota lokatorów, a z rozmów dowiedziałem się, że stawka refinansowania AHML wynosi 9%.

Wcześniej zadzwoniłem do dziesięciu banków, żeby dowiedzieć się, czy i na jakich warunkach refinansowają mieszkania. Muszę powiedzieć, że dzwonienie do banków wymaga ogromnych zasobów.

Wszystko wygląda tak. "Cześć. Bank taki i taki.” Zadajesz pytanie, a oni odpowiadają: „Nie wiem. Przetłumaczę teraz” lub „Teraz zapytam” lub „Zadzwoń później”. Nasz dział nie pracuje w weekendy.” To jest takie skupienie na kliencie. „Nie pracujemy w weekendy, nie będziemy w stanie odpowiedzieć na refinansowanie”. Nie są to małe, ale dość prężne banki: Uralsib, Unicredit i tak dalej. Zadzwoń do dziesięciu banków, jeśli masz szczęście, to cały dzień wolny, około ośmiu godzin. Praca oszałamiająca.

W tym momencie AHML miał dwie możliwości: refinansowanie mieszkań w ramach DDU i refinansowanie nieruchomości. Był sierpień, a ja miałam zarejestrować nieruchomość w październiku.

Ale powiedziano mi, że mój dom był już zarejestrowany w katastrze i w tym przypadku refinansowanie kredytu było możliwe tylko w przypadku nieruchomości, która została wpisana jako nieruchomość. O ile wiem, dom, który nie został ukończony, nie ma numeru katastralnego. Jeżeli budynek jest ukończony i odebrany, wówczas posiada numer katastralny. Jeśli nie mam nieruchomości, ale dom jest wpisany do katastru, muszę zdobyć nieruchomość i wtedy refinansowany zostanie tylko mój kredyt.

Po kilku miesiącach udało mi się zarejestrować własność mieszkania i po tym zacząłem zbierać dokumenty do refinansowania. Proces potwierdzenia jest standardowy, podobnie jak w przypadku zwykłego wniosku o pożyczkę. Potrzebujemy zaświadczenia z pracy, wypisy, żonaty, kawaler... Od rozpoczęcia zbierania dokumentów do zatwierdzenia minęło około półtora miesiąca. Po uzyskaniu zgody na pożyczkodawcę musiałem dostarczyć dokumenty dotyczące nieruchomości, czyli samych mieszkań, w tym księgę szacunkową.

Robi to firma rzeczoznawcza. AHML współpracuje z trzema firmami zajmującymi się wycenami i mogłem wybrać jedną z nich. Zadzwoniłem, przyjechali, obejrzeli nieruchomość, zrobili zdjęcia... Zapłaciłem za to około 3200 rubli.

Minęły kolejne dwa, trzy tygodnie i pracownicy AHML zaproponowali zawarcie umowy; kolejny termin minął za kolejne dwa tygodnie, już w grudniu. Przed transakcją przesłali mi umowy, abym mógł je wcześniej przeczytać. Papierów jest cały stos, około 30 stron i warto je przeczytać. Mówimy o dwóch umowach: umowie pożyczki i umowie o kredyt hipoteczny. Do tego umowa ubezpieczenia nieruchomości i na życie – kolejne dziesięć stron. Wybrałem ubezpieczyciela z listy, która została mi zaoferowana.

Ponieważ AHML jest agencją, nie może samodzielnie operować pieniędzmi i dlatego działa za pośrednictwem banku. Początkowo otworzyli dla mnie pożyczkę w Primsotsbank, ale ostrzegli, że w przyszłości przeniosą mnie do VTB.

Sama transakcja zajęła mi od sześciu do siedmiu godzin. W grudniową noc sylwestrową pracownicy mieli pełne ręce roboty. Przez pierwsze półtorej godziny po prostu czekałem, bo ktoś się spóźnił. Poza tym jestem bardzo skrupulatny w podejściu do sprawy, zadałem mnóstwo pytań, a oni udzielili mi odpowiedzi w każdym punkcie. W tym momencie stopa kredytu spadła do średniego poziomu 11%.

Kiedy podpisałem wszystkie dokumenty, przyszedł kolejny etap. Konieczne było udanie się do MFC w celu złożenia dokumentów w celu ustanowienia obciążenia w Primsotsbanku. Uwaga, moje obciążenie Sber nie zostało jeszcze zniesione, ale muszę złożyć wniosek o nowe. Jest to bardzo mylący schemat dla pożyczkobiorcy. Wiadomo, że nastąpi zawieszenie procesu, wszyscy to rozumieją, ale „tak powinno być”.

Złożyłem więc wniosek o obciążenie w MFC, a Primsotsbank przelał pieniądze na moje konto w Sbierbanku. W tym samym czasie poszedłem do Sbierbanku i napisałem wniosek o spłatę. Okazało się, że tych pieniędzy nie widziałem: wpłynęły na konto i zostały od razu zaksięgowane jako wcześniejsza spłata.

Następnie poszedłem do Sbierbanku, wziąłem zaświadczenie stwierdzające, że dług został spłacony i wysłałem go do Primsotsbanku.

Usunięcie obciążenia

I tu zaczęło się piekło Sbierbanku. Zadzwoniłem na specjalną linię, aby umówić się na zdjęcie obciążenia w Sbierbanku. Numer wisiał przez około czterdzieści minut. Siedziałem ze słuchawkami, jednocześnie pracując: byłem 19 w kolejce, 18, potem znudziło mi się czekanie i poszedłem do działu na Kożuchowskiej.

Okazało się, że ten wydział nie przyjmuje osób prywatnych. Nie można się tam dostać telefonicznie, nie przyjmują osób prywatnych. Wzięłam telefon do klientów w recepcji, zadzwoniłam pod krótki numer i w jakieś trzy minuty połączyłam się z odpowiednią kobietą. Zgłosiłam się na zdjęcie ciężaru w styczniu. Przydzielono mi agenta. 12 stycznia zadzwoniłem do agenta na komórkę i szybko ustaliliśmy konkretny termin spotkania w MFC. (Kliobiorca musi złożyć wniosek o zdjęcie obciążenia wspólnie z przedstawicielem banku. – przyp. red.)

Zaletą Sbierbanku jest to, że jeden pracownik pracuje w niektórych MFC, a drugi w innych. Dlatego możesz wybrać dowolną lokalizację; poszedłem do obszaru metra Oktyabrskaya. Wszystkie MFC są przyjemne, ale ten był szczególnie fajny i było w nim bardzo mało osób. Czekałem około 15 minut i złożyliśmy dokumenty.

Zgodnie z przepisami obciążenie zostaje zniesione w ciągu dwóch tygodni, jednak my musieliśmy czekać dłużej. Z mojego doświadczenia wynika, że ​​jeśli coś przez MFC trafia do Rosreestr, to podane terminy trzeba przemnożyć przez pół i wtedy na pewno będzie gotowe.

W połowie tego okresu zadzwonili do mnie z Rosreestr w sprawie wniosku o nałożenie obciążenia przez Primsotsbank i powiedzieli, że zawiesili proces, ponieważ obciążenie Sbierbanku nie zostało jeszcze zniesione. Kiedy w końcu to nastąpiło, musiałem ponownie udać się do MFC, aby napisać wniosek o wznowienie procesu ustanawiania obciążenia. Obecność pracowników banku nie jest już tutaj konieczna; zrobiłem to sam.

I dopiero gdy otrzymałem nową opłatę od Primsotsbank, oprocentowanie kredytu spadło do 9%.
Zatem były trzy etapy. Miałem pożyczkę na 13,25%. Napisałem wtedy wniosek do Sbera i stawka spadła do 12%. Następnie rozpoczął się proces refinansowania, a w środku stopa spadła do 11%. Następnie, gdy usunął obciążenie i założył nowe, aż do końcowych 9%.

Pierwszy etap był bardzo prosty, a sam proces refinansowania zajął mi siedem miesięcy.

Teraz spłacam pożyczkę Primsotsbankowi, ale zamierzają mnie przenieść do VTB. Dobrze, że nie muszę już nic z tym robić; problem został rozwiązany w AHML bez mojego udziału.

Dla wszystkich zainteresowanych warunkami i oprocentowaniem kredytów hipotecznych w Sbierbanku w nowym 2018 roku - to wszystko!

Nowy rok 2017 już nadszedł, dlatego czas dowiedzieć się, jakie warunki produktów hipotecznych oferuje potencjalnym kredytobiorcom Sbierbank.

Przede wszystkim oczywiście wielu jest zainteresowanych kredytem hipotecznym wsparcie państwa. Na chwilę obecną program dotacyjny został już zakończony i jeśli zostanie w takiej czy innej formie wznowiony, na pewno dowiecie się o tym z aktualności na naszej stronie.

1. Stopy procentowe spadły średnio o 0,6-2 punkty procentowe
2. Obowiązkowa minimalna wpłata wkładu własnego na pierwotny rynek mieszkaniowy została obniżona i wynosi obecnie 15%.

W dniu 16 czerwca 2017 r. Centralny Bank Rosji obniżył kluczowa stawka o 0,25% - do 9% w skali roku. Co pociągnęło za sobą znaczną obniżkę oprocentowania kredytów hipotecznych dla wszystkich programów.

Spójrzmy na standardowe programy hipoteczne Sbierbanku, które z powodzeniem działają od kilku lat.

Kredyt hipoteczny na dowolny dom w Otkritie Bank
Oprocentowanie wynosi 10% w skali roku, bez prowizji! Wystarczy w ciągu 5 minut wypełnić wniosek na stronie i poczekać na odpowiedź. Prześlij swoją aplikację .

Zakup gotowego mieszkania

Gotowe mieszkania w Sbierbanku obejmują dowolne nieruchomości mieszkalne na rynku wtórnym. I są to nie tylko znane mieszkania, ale także domki, domy, kamienice i inne mieszkania.

Musisz zrozumieć, że nie każde mieszkanie, w którym faktycznie mieszkają ludzie, można uznać za mieszkalne. Należy skupić się na definicji podanej w Kodeksie mieszkaniowym Federacji Rosyjskiej:

Lokal mieszkalny to lokal izolowany, tj nieruchomość i nadające się do stałego pobytu obywateli.

Warunki

• Minimum opłata wstępna- od 15%
• Oprocentowanie - od 9,4% w skali roku
• Maksymalna kwota - nie więcej niż 80% umownej lub szacunkowej wartości mieszkania
• Zabezpieczenie - zastaw na nabytej nieruchomości
• Ubezpieczenie - obowiązkowe ubezpieczenie zakupione mieszkanie na wypadek utraty lub śmierci; dobrowolne ubezpieczenieżycie i zdrowie pożyczkobiorcy

Oprocentowanie gotowych mieszkań

Oprocentowanie w Sbierbanku nie jest stałe i zależy od kilku parametrów. Bazowa stopa procentowa na rynku wtórnym wynosi:

9,5% - Stopa bazowa
9,4% rocznie - stawka za rejestrację transakcji elektronicznej

Są to stawki na tak zwanych zasadach podstawowych, które zakładają, że kredytobiorca jest klient płacowy Sbierbanku (lub że kupowane mieszkanie zostało wybudowane przy udziale środków kredytowych Sbierbanku, co należy wyjaśnić z deweloperem lub bankiem), a także, że kredytobiorca sporządza umowę ubezpieczenia na życie osobiste i zdrowotne.

Dla tych, którzy nie otrzymują wynagrodzenia na konto w Sbierbanku, oprocentowanie będzie wyższe o 0,5% (dokładniej punkty procentowe) - 10,0% w skali roku. A dla tych, którzy odmówią ubezpieczenia osobistego, stawki będą wyższe o 1% - 9,4% rocznie.

W ich ramach stawki będą wynosić 8,9% i 9,0% w skali roku.

Jeśli nie rozumiesz, jakiej wielkości zakładu powinieneś się spodziewać, zapytaj w komentarzach.

Zakup mieszkania w budowie

Promocja na nowe budynki

Promocja dotyczy mieszkań na pierwotnym rynku nieruchomości, dotyczy to także mieszkań, domów i innych lokali mieszkalnych, czyli jednym słowem nowych budynków.

Co więcej, mogą to być obiekty już wykończone i oddane do użytku lub będące w budowie.

Ta promocja ma wiele zalet w porównaniu np. z hipoteką wtórną:

1. Jednorazowe oprocentowanie niezależne od kategorii kredytobiorcy
2. Obniżone wymagania dot minimalny rozmiar zaliczka - od 15%

Podstawowe oprocentowanie:

9,5% rocznie

Jeśli z jakiegoś powodu kredytobiorca odmówi ubezpieczenia osobistego, stawka wzrośnie do 10,5% rocznie. A jeśli skorzystasz z możliwości elektronicznej rejestracji transakcji, stawka spadnie do 9,4% w skali roku.

Więcej informacji o promocji można znaleźć na jej stronie.

Budowa budynku mieszkalnego

Dla tych, którzy chcą zbudować budynek mieszkalny własnymi rękami lub rękami wykonawcy, Sbierbank ma odpowiedni program. Kredyt udzielany jest wyłącznie na budowę lokale mieszkalne na gruntach (budownictwo indywidualne) przeznaczonych na ten cel.

Warunki są następujące:

• Oprocentowanie - od 10,0% w skali roku
• Minimalna kwota wynosi 300 000 RUB.

Oprocentowanie budownictwa mieszkaniowego

10,0% rocznie

Podobnie jak w przypadku innych programów, jest to stawka podstawowa. Aktualne świadczenia:

• 0,5%, jeżeli pożyczkobiorca nie jest aktualnym klientem płacowym Sbierbanku;
• 1% – odmowa dobrowolnego ubezpieczenia na życie i zdrowie wiąże się z podwyższeniem stawki o 1 punkt procentowy;
• 1% - do czasu wpisu hipoteki

posiadłość wiejska

Za pomocą tego programu możesz:

• kupić działka;
• kupić domek letniskowy lub inny lokal nieprzeznaczony na pobyt stały;
• zbudować dom letniskowy lub inny lokal nieprzeznaczony na pobyt stały.

• Minimalna zaliczka - od 25%
• Oprocentowanie - od 9,5% w skali roku
• Minimalna kwota wynosi 300 000 RUB.
• Maksymalna kwota - nie więcej niż 75% umownej lub szacunkowej wartości mieszkania
• Zabezpieczenie - zastaw na nabytej nieruchomości, zastaw na gruntach lub prawach do nich dzierżawionych
• Ubezpieczenie - obowiązkowe ubezpieczenie zakupionego mieszkania na wypadek jego utraty lub zniszczenia (działka nie wymaga ubezpieczenia); dobrowolne ubezpieczenie na życie i zdrowie kredytobiorcy

Stopy procentowe dla nieruchomości podmiejskich

9,5% rocznie

Dodatki są takie same jak w przypadku programy hipoteczne opisano wcześniej w artykule.

Hipoteka wojskowa

Program ten jest przeznaczony wyłącznie dla rosyjskiego personelu wojskowego. I to nie jest dla wszystkich, a jedynie dla uczestników systemu oszczędnościowo-hipotecznego.

Zgodnie z ustawą „O systemie oszczędnościowo-hipotecznym zapewnienie mieszkania personelu wojskowego” mają prawo do celowego kredytu mieszkaniowego.

Warunki ku temu są bardzo proste:

• Oprocentowanie - 10,9% w skali roku
• Maksymalna kwota pożyczki wynosi 2 220 000 RUB.

Mieszkanie można kupić zarówno w nowym budownictwie, jak i na rynku wtórnym.

Nie ma żadnych dodatkowych dopłat i rabatów. Podobnie jak nie ma konieczności potwierdzania wypłacalności i sporządzania umowy ubezpieczenia na życie i zdrowie.

Rejestracja hipoteki

O kredyt hipoteczny możesz również ubiegać się w najbliższym oddziale Sbierbanku.

Można tego dokonać zarówno w miejscu rejestracji pożyczkobiorcy, jak i w lokalizacji kupowanej nieruchomości. Przetwarzanie wniosku trwa średnio 2-5 dni roboczych, ale czasami może potrwać dłużej. Na podstawie wyniku weryfikacji z banku zostanie wysłana wiadomość SMS.

Jeżeli wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony, kredytobiorca ma 90 dni kalendarzowych na poszukiwanie mieszkania, przygotowanie dokumentów i zawarcie umowy Umowa pożyczki.

Jeśli po przeczytaniu artykułu nadal masz pytania lub uwagi, zostaw je w komentarzach.

Niedawny spadek oprocentowania kredytów hipotecznych spowodował gwałtowny wzrost popytu na tego typu kredyty. Eksperci sugerują jednak, że nie wszystko przebiega tak gładko. Minie trochę czasu i jego negatywna rola w kredyty hipoteczne sankcje odegrają pewną rolę. Bank Centralny podniesie główną stopę procentową. Kredyty będą droższe. Wzrost zostanie zastąpiony spadkiem.

Półtora wzrostu akcji kredytowej w 2018 roku

Jak wynika z danych opublikowanych przez Bank Rosji, w ciągu pierwszych sześciu miesięcy 2018 roku w kraju udzielono 666,4 tys. kredytów. Ich łączna kwota wynosi 1,3 biliona rubli. W porównaniu do poziomu z analogicznego okresu 2017 roku wyniosło to: liczba kredytów – 157 proc., łączna kwota – 169 proc. W samej stolicy w pierwszym półroczu br. udzielono 38,9 pożyczek, a ich łączna kwota wyniosła 163,7 mld rubli.

Prawie wszystkie banki udzielają kredytów. Jednak największe wolumeny przechodzą przez agencje rządowe. Przykładowo VTV w ciągu pierwszych 6 miesięcy tego roku udzieliła 108,6 tys. kredytów (hipotecznych). Ich łączna kwota wynosi 243,5 miliarda rubli. Według prognoz do końca roku łączna kwota powinna wynieść 632,2 miliarda rubli.

Spadek oprocentowania kredytów hipotecznych rozpoczął się w 2017 roku. Potem w pierwszych miesiącach stawki wynosiły 12 – 12,5 proc. Na koniec I półrocza 2018 roku oprocentowanie kredytów wynosiło 9–9,5 proc. Za pożyczkę trzeba było płacić średnio 20 tysięcy rubli miesięcznie. W pierwszym półroczu 2017 r. – 25 tys.

Oczekuje się, że na koniec grudnia ta ostatnia liczba sięgnie 2,8 – 3 bln. Jednocześnie we wrześniu zostanie przekroczony rekordowy wynik z 2017 r., wynoszący 2 biliony.

Banki oczywiście nie udzielają pożyczek na cele charytatywne. Obywatele płacą odsetki, które stają się zyskiem instytucje kredytowe. Dlatego między bankami zawsze istnieje konkurencja. Wraz z rosnącą liczbą kredyty hipoteczne nasiliło się.

W ciągu pierwszych 6 miesięcy 2018 roku udział w rynku Sbierbanku wzrósł (w ujęciu rocznym) o 0,5 proc. W efekcie aż 50 proc. kredytów udzielił Sbierbank. Udział pozostałych banków był znacznie niższy. Jednak było to bardzo istotne dla VTB, które znalazło się na 2. miejscu. Udzielono im 17,3 proc. kredytów. Gazprombank i Rosselkhozbank, które znalazły się na 3. i 4. miejscu, udzieliły po 2,3 i 2,1 proc. kredytów hipotecznych. Raiffeisenbank i DOM.RF zajęły 5. i 6. miejsce. Jednak udział tego ostatniego, jeśli weźmiemy pod uwagę wyniki jego zależnego banku „Russian Capital”, okazał się znaczny – 2,6 proc.

Od klasy ekonomicznej po komfortową i biznesową

Specjaliści z firmy Best-Novostroy przeprowadzili analizę zainteresowań osób zaciągających kredyt hipoteczny. Jednocześnie okazało się, że większość kredytobiorców nie wybiera mieszkań w klasie ekonomicznej, jak wspomniano wcześniej, ale w klasie komfort i biznes.

Jak zauważyła prezes zarządu tej spółki Irina Dobrokhotova, w 2018 roku wzrosła średnia wielkość kredytu. Liczba ta wahała się od 4,5 do 5 milionów rubli. W tym samym okresie 2017 roku średnia pożyczka wyniosła 2,7 mln. Wzrost ten jest efektem spadku oprocentowania kredytów hipotecznych, gdyż przy niższych ratach można kupić mieszkanie należące do wyższej klasy.

W ostatnim czasie można zaobserwować wzrost aktywności na wtórnym rynku mieszkaniowym. Chociaż warunki kredytów hipotecznych są porównywalne na różnych rynkach, wielu deweloperów oferuje premie. Są to szczególne warunki, pod którymi stawka ulega obniżeniu.

Według dyrektor generalny agencja nieruchomości "Bon Ton" Natalii Kuzniecowej, która kupuje mieszkania w nowych budynkach (zwłaszcza gdy transakcja ma niewielką wielkość) wybiera kredyt hipoteczny. Na rynku wtórnym w wymianie wykorzystywane są kredyty. Oznacza to, że osoba dopłaca dodatkową niewielką kwotę i wymienia mieszkanie na takie o większej powierzchni.

Jeszcze jedna funkcja. Wraz z dogodniejszymi warunkami kredytowania wzrósł udział mieszkań dostosowanych do wieku. Prawie 22 procent kupujących to osoby w wieku powyżej 50 lat. Tacy ludzie kupują mieszkania jednopokojowe lub studio. Celem jest umożliwienie dzieciom samodzielnego życia.

Jak sytuacja może się dalej rozwijać? W przypadku braku sankcji i stabilizacji gospodarki w kraju można spodziewać się dalszej obniżki ze strony Banku Centralnego. W efekcie oczekiwano także obniżki oprocentowania kredytów, w tym hipotecznych.

W 2017 roku Bank Centralny kilkakrotnie obniżył tę stopę. W efekcie spadł z 9,75 proc. do 7,75. W 2018 roku obniżono również stopę dyskontową. W marcu spadła do 7,25 proc. Potem jednak kurs rubla osłabił się, co było efektem sankcji nałożonych na Rosję. Od tego czasu Bank Centralny nie obniżył stopy. Czy będzie kolejna obniżka? Jest to mało prawdopodobne. Nowe sankcje mogą równie dobrze zmusić Bank Centralny do podniesienia stóp procentowych do co najmniej 7,5 proc.

Jeśli stopa wzrośnie, warunki istniejące w udzielaniu kredytów zaostrzą się. Wzrośnie także oprocentowanie kredytów hipotecznych. Efektem będzie zmniejszenie liczby kredytobiorców. Jednocześnie ich większość zmniejszy się, to znaczy ci, którzy będą próbowali kupić tanie mieszkanie, odmówią kredytu. Ta kategoria kredytobiorców stanowi 60–70 procent ich ogólnej liczby.

Według analityków Inkom-Nedvimost boom na kredyty hipoteczne dobiega końca. Jako dowód podają następujące wskaźniki: maj – 38,2 proc. kredytów hipotecznych, czerwiec – 33,4 proc., lipiec – 33,3.

Czy spadek będzie kontynuowany? Czy uda się osiągnąć poziom z 2017 roku, kiedy udział kredytów hipotecznych wynosił 31,5 proc.? Chociaż obecnie kredyt hipoteczny jest dla zdecydowanej większości obywateli jedynym sposobem rozwiązania problemów mieszkaniowych, podwyżka oprocentowania kredytów przez Bank Centralny i późniejsze zaostrzenie warunków udzielania kredytów przez banki sprawią, że znaczna część społeczeństwa nie będzie mogła spłacać kredytów.

Sytuację pogarsza spodziewany wzrost cen, m.in. w wyniku podwyżki podatku VAT o 2 proc. Oczywiście na pierwszy rzut oka nie ma większego znaczenia, czy VAT wynosi 18, czy 20 proc. Jednak po przejściu przez produkt pełnego łańcucha od wydobycia surowców do sprzedaż detaliczna, 2 podane procenty mogą zamienić się w 6 lub 10, co skłoni potencjalnego kredytobiorcę do zastanowienia się, czy zaciągnąć kredyt hipoteczny, czy nie.

Oczywiście pewną rolę może odgrywać sama wielkość podaży na rynku mieszkaniowym. Jednak w obliczu konkurencji wśród deweloperów nie należy spodziewać się poważnych obniżek cen. Zwycięzcą zostanie ten, który zaoferuje niedrogie mieszkania. Jednak lepiej mieć nadzieję na najlepsze. Oznacza to, że pomimo sankcji Bank Centralny nie podwyższa stopy, dzięki czemu oprocentowanie kredytów hipotecznych pozostaje stabilne i nie ma gwałtownego spadku popytu na rynku mieszkaniowym.

Władze Ekwadoru odmówiły Julianowi Assange’owi azylu w ambasadzie w Londynie. Założyciel WikiLeaks został zatrzymany przez brytyjską policję, co zostało już nazwane największą zdradą w historii Ekwadoru. Dlaczego mszczą się na Assange'u i co go czeka?

Australijski programista i dziennikarz Julian Assange stał się powszechnie znany po tym, jak założony przez niego portal WikiLeaks opublikował w 2010 roku tajne dokumenty Departamentu Stanu USA oraz materiały związane z operacjami wojskowymi w Iraku i Afganistanie.

Jednak dość trudno było ustalić, kogo policja, trzymając się za broń, wyprowadzała z budynku. Assange zapuścił brodę i w niczym nie przypominał energicznego mężczyzny, którego pojawiał się wcześniej na zdjęciach.

Według prezydenta Ekwadoru Lenina Moreno Assange’owi odmówiono azylu ze względu na wielokrotne łamanie przez niego konwencji międzynarodowych.

Oczekuje się, że pozostanie w areszcie na komisariacie policji w centrum Londynu do czasu stawienia się przed sądem Westminster Magistrates' Court.

Dlaczego Prezydent Ekwadoru jest oskarżony o zdradę stanu?

Były prezydent Ekwadoru Rafael Correa nazwał decyzję obecnego rządu największą zdradą w historii kraju. „To, co on (Moreno – przyp. red.) zrobił, jest zbrodnią, której ludzkość nigdy nie zapomni” – stwierdziła Correa.

Londyn wręcz przeciwnie, podziękował Moreno. Brytyjskie Ministerstwo Spraw Zagranicznych uważa, że ​​sprawiedliwość zatriumfowała. Odmiennego zdania jest przedstawicielka rosyjskiego wydziału dyplomatycznego Maria Zacharowa. „Ręka «demokracji» ściska gardło wolności” – zauważyła. Kreml wyraził nadzieję, że prawa aresztowanej osoby będą respektowane.

Ekwador udzielił schronienia Assange'owi, ponieważ były prezydent miał lewicowe poglądy, krytykował politykę USA i z zadowoleniem przyjął ujawnienie przez WikiLeaks tajnych dokumentów na temat wojen w Iraku i Afganistanie. Jeszcze zanim internetowy aktywista potrzebował azylu, udało mu się osobiście spotkać z Correą: przeprowadził z nim wywiad dla kanału Russia Today.

Jednak w 2017 roku doszło do zmiany rządu w Ekwadorze, a kraj wytyczył kurs na zbliżenie ze Stanami Zjednoczonymi. Nowy prezydent nazwał Assange’a „kamieniem w bucie” i od razu dał do zrozumienia, że ​​jego pobyt na terenie ambasady nie będzie przedłużany.

Według Correi chwila prawdy nadeszła pod koniec czerwca ubiegłego roku, kiedy do Ekwadoru przybył z wizytą wiceprezydent USA Michael Pence. Wtedy wszystko zostało postanowione. „Nie macie wątpliwości: Lenin jest po prostu hipokrytą, zgodził się już z Amerykanami w sprawie losu Assange’a, a teraz próbuje nas przekonać, że Ekwador rzekomo kontynuuje dialog” – stwierdził Correa. wywiad dla kanału Russia Today.

Jak Assange zyskał nowych wrogów

Dzień przed aresztowaniem redaktor naczelna WikiLeaks Kristin Hrafnsson powiedziała, że ​​Assange jest pod całkowitą obserwacją. „WikiLeaks odkryło zakrojoną na szeroką skalę operację szpiegowską przeciwko Julianowi Assange’owi w ambasadzie Ekwadoru” – zauważył. Według niego wokół Assange'a umieszczono kamery i dyktafony, a otrzymane informacje przekazano administracji Donalda Trumpa.

Hrafnsson wyjaśnił, że tydzień wcześniej Assange zostanie wydalony z ambasady. Stało się tak nie tylko dlatego, że WikiLeaks udostępniło tę informację. O planach władz Ekwadoru poinformowało portal wysokiej rangi źródło, jednak szef MSZ Ekwadoru Jose Valencia zdementował te pogłoski.

Wydalenie Assange’a poprzedziła afera korupcyjna wokół Moreno. W lutym WikiLeaks opublikowało paczkę INA Papers, w której prześledzono działalność zagranicznej spółki INA Investment, założonej przez brata ekwadorskiego przywódcy. Quito powiedział, że jest to spisek pomiędzy Assange'em a prezydentem Wenezueli Nicolasem Maduro i byłym przywódcą Ekwadoru Rafaelem Correą mający na celu obalenie Moreno.

Na początku kwietnia Moreno poskarżył się na zachowanie Assange'a w londyńskiej misji Ekwadoru. „Musimy chronić życie pana Assange’a, ale on przekroczył już wszelkie granice, naruszając porozumienie, które z nim zawarliśmy” – stwierdził prezydent. „To nie znaczy, że nie może mówić swobodnie, ale nie może kłamać i hakować.” Jednocześnie w lutym ubiegłego roku wyszło na jaw, że Assange w ambasadzie został pozbawiony możliwości interakcji ze światem zewnętrznym, w szczególności odcięto mu dostęp do Internetu.

Dlaczego Szwecja zaprzestała ścigania Assange’a

Pod koniec ubiegłego roku zachodnie media, powołując się na źródła, podały, że Assange zostanie postawiony przed sądem w Stanach Zjednoczonych. Nigdy nie zostało to oficjalnie potwierdzone, ale to właśnie ze względu na stanowisko Waszyngtonu sześć lat temu Assange musiał schronić się w ambasadzie Ekwadoru.

W maju 2017 r. Szwecja wstrzymała śledztwo w dwóch sprawach o gwałt, w których oskarżony został założyciel portalu. Assange zażądał od rządu kraju odszkodowania za koszty prawne w wysokości 900 tys. euro.

Wcześniej, w 2015 roku, szwedzka prokuratura wycofała także trzy zarzuty wobec niego z uwagi na przedawnienie.

Dokąd doprowadziło śledztwo w sprawie gwałtu?

Assange przybył do Szwecji latem 2010 roku, mając nadzieję na ochronę ze strony władz amerykańskich. Ale toczyło się przeciwko niemu śledztwo w sprawie gwałtu. W listopadzie 2010 roku w Sztokholmie wydano nakaz jego aresztowania, a Assange został wpisany na międzynarodową listę osób poszukiwanych. Przetrzymywany był w Londynie, ale wkrótce został zwolniony za kaucją w wysokości 240 tysięcy funtów.

W lutym 2011 r. brytyjski sąd podjął decyzję o ekstradycji Assange'a do Szwecji, po czym wszczęto szereg skutecznych apelacji w sprawie założyciela WikiLeaks.

Władze brytyjskie umieściły go w areszcie domowym przed podjęciem decyzji o ekstradycji do Szwecji. Łamiąc obietnicę złożoną władzom, Assange zwrócił się do ambasady Ekwadoru o azyl, który mu został udzielony. Od tego czasu Wielka Brytania ma własne roszczenia wobec założyciela WikiLeaks.

Co teraz czeka Assange’a?

Policja poinformowała, że ​​mężczyzna został ponownie aresztowany na podstawie wniosku USA o ekstradycję za opublikowanie tajnych dokumentów. Jednocześnie zastępca szefa brytyjskiego MSZ Alan Duncan powiedział, że Assange nie zostanie wysłany do Stanów Zjednoczonych, jeśli grozi mu tam kara śmierci.

W Wielkiej Brytanii Assange stanie przed sądem prawdopodobnie 11 kwietnia po południu. Poinformowano o tym na Twitterze WikiLeaks. Władze brytyjskie prawdopodobnie zażądają maksymalnego wymiaru kary wynoszącego 12 miesięcy, powiedziała matka mężczyzny, powołując się na swojego prawnika.

Jednocześnie szwedzka prokuratura rozważa wznowienie śledztwa w sprawie gwałtu. O to zwróci się prawniczka Elizabeth Massey Fritz, która reprezentowała ofiarę.

Obywatele Federacji Rosyjskiej, którzy wcześniej kupili nieruchomości na kredyt, zaciągając kredyt hipoteczny na ponad wysoki procent(12 – 16%) rozumieją, że przepłacają za użytkowanie fundusze kredytowe znacznie więcej. Problem w tym, że umowa z instytucją kredytową przewiduje: zmianę obecne warunki Nie ma zapisów dotyczących wykonania umowy przez cały okres obowiązywania umowy. Ale bank, choć nie jest zobowiązany, przewidział możliwość obniżenia oprocentowania istniejącego kredytu hipotecznego Sbierbanku w 2019 roku. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku młodych rodzin, które mogą kwalifikować się do szerokiej gamy rządowych programów wsparcia. Jak zmniejszyć odpowiedzialność finansową za zaciągnięte wcześniej kredyty mieszkaniowe?

Instytucja kredytowa rozpatruje wnioski o obniżki stawek pod następującymi warunkami:

• jeżeli kredytobiorca posiada ubezpieczenie na życie i zabezpieczenie – do 10,9% w skali roku;
• jeżeli warunki umowy nie przewidują ubezpieczenia obowiązkowego – do 11,9% w skali roku;
• Dla produkt bankowy„Kredyt celowy zabezpieczony nieruchomością” – do 12,9% w skali roku.

Sbierbank nakłada również dodatkowe wymogi mające na celu zmniejszenie odpowiedzialności finansowej, takie jak:

• brak długu;
• całkowite saldo zadłużenia wynosi ponad 500 tysięcy rubli;
• umowa jest ważna co najmniej 1 rok;
• kredyt mieszkaniowy nie był wcześniej restrukturyzowany.

Sbierbank nie rozpatrzy wniosku, jeżeli nie zostaną spełnione wszystkie powyższe warunki. Rozpatrywanie zmian warunków umowy odbywa się wyłącznie z uwzględnieniem zgłoszonych wymagań.

Jak obniżyć oprocentowanie kredytu hipotecznego

Sbierbank ma obowiązek przyjąć wniosek o obniżkę odsetek, ale istnieje wiele powodów, dla których możesz skorzystać z usługi. Kiedy skontaktować się z bankiem:

• pożyczkobiorca jest obecnie uczestnikiem państwowego programu przewidującego obniżkę odsetek;
• pogorszył się kondycja finansowa oraz inne trudności finansowe (utrata lub zmiana pracy).

Po rozpatrzeniu wniosku instytucja kredytowa może zaproponować kilka możliwości poprawy warunków, takich jak:

• zmiana warunków umowy w postępowaniu przygotowawczym lub sądowym;
• korzystanie z programów rządowych na bardziej atrakcyjnych warunkach.

Wszystkie przedstawione możliwości rozwiązania problemu są więcej niż legalne, ostateczna decyzja pozostaje w gestii banku, płatnik musi jedynie zastanowić się, czy skorzystanie z tej oferty będzie opłacalne.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Większość kredytów jest refinansowanych przez Sbierbank, ale są to tylko te pożyczki, które zostały zakupione od innych instytucje kredytowe. Sbierbank rozważa refinansowanie własnych kredytów tylko w następujących przypadkach:

• kredyt samochodowy;
• Pożyczka konsumpcyjna;
• w drodze wyjątku – kredyt mieszkaniowy.

Wszystkie zgłoszenia będą rozpatrywane indywidualnie. Jeśli kupiłeś kredyt mieszkaniowy w innym banku i nie masz długów ani zaległości, to refinansowanie jest bardzo opłacalnym rozwiązaniem dla budżetu rodzinnego.

Sbierbank zgadza się również na ustępstwa wobec swoich wiarygodnych klientów i analizuje wnioski o refinansowanie własnego kredytu mieszkaniowego, dzięki czemu możesz osiągnąć obniżenie odsetek od istniejącego kredytu hipotecznego od Sbierbanku w 2019 roku. Jeśli podejdziesz do problemu od prawej strony, możesz znacznie zmniejszyć kwotę miesięcznej raty, czyli całkowite saldo zadłużenia.

Restrukturyzacja zadłużenia

Decydując się na restrukturyzację swojego zadłużenia, warto dobrze się zastanowić i zdecydować, czy jest to konieczne? Banki są skłonne do restrukturyzacji, ponownie, jeśli masz dobry Historia kredytowa, ale co należy rozumieć przez słowo „restrukturyzacja”?

W przypadku restrukturyzacji zawierasz z bankiem dodatkową umowę do dotychczasowej umowy. Wysokość miesięcznych płatności będzie znacznie niższa, ale stawka pozostanie niezmieniona. Wszystko to dzieje się w związku z wydłużeniem okresu obowiązywania umowy kredytowej; nadpłata jest nieunikniona, jednak jeśli jesteś gotowy na dodatkowe wydatki przez dłuższy okres korzystania ze środków pożyczkowych, to restrukturyzacja jest zdecydowanie właściwym wyborem.

Uczestnik programów państwowych Sbierbanku

Sytuacja gospodarcza w Rosji jest bardzo trudna, dlatego państwo uruchamia specjalne programy wsparcia państwa dla osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny. Program był kilkakrotnie zawieszany ze względu na brak dostępnych środków Pieniądze, ale w 2017 roku wznowiono je w nowym wydaniu:

• łącznie redukcja obciążenie finansowe przy zadłużeniu do 30%, nie więcej niż 1500 tysięcy rubli;
• 2-krotne zmniejszenie miesięcznej kwoty płatności (ważne przez 1,5 roku);
• refinansowanie kredytu hipotecznego w rublach.

Jednak nie wszyscy obywatele będą mogli liczyć na wsparcie państwa; z programu państwowego będą mogli skorzystać m.in.:

• osoby niepełnosprawne, rodzice i opiekunowie małoletnich osób niepełnosprawnych;
• uczestnicy działań wojennych;
• rodziny z małoletnimi dziećmi, które uczą się w trybie stacjonarnym.

Za pomoc państwa uważa się również wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na spłatę zadłużenia, biorąc pod uwagę skrócenie terminu lub wielkości miesięcznej płatności.

Należy pamiętać, że w przypadku skrócenia okresu korzystania ze środków kredytowych wysokość miesięcznej raty pozostaje niezmieniona, natomiast nadpłata staje się znacznie mniejsza.

Obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego na drodze sądu

Zanim pójdziesz do sądu, upewnij się, że ma to poważne uzasadnienie. Zazwyczaj sąd rozpatruje skargi dotyczące nielegalnych opłat prowizyjnych, które nie są określone w warunkach umowy, a także podwyższenia oprocentowania kredytu mieszkaniowego.

Warunki obniżenia oprocentowania istniejącego kredytu hipotecznego Sbierbanku w 2019 r. są elastyczne i niedrogie, dlatego przed skierowaniem sprawy do sądu wypróbuj inne środki w celu zmniejszenia odsetek. W przypadku ujawnienia naruszenia zobowiązań umownych, co nie jest typowe dla dużych instytucji kredytowych, wówczas sąd w większości przypadków staje po stronie kredytobiorcy. Sbierbank cieszy się opinią instytucji solidnej i rzetelnej, do każdego klienta podchodzi indywidualnie, dlatego naruszenia warunków zdarzają się rzadko.

W trakcie rozprawy powód jest zobowiązany do zapłaty miesięczna płatność zgodnie z warunkami umowy. W przeciwnym razie zostaną nałożone kary, a Twoja historia kredytowa zostanie zniszczona.

Aby wypełnić wniosek o zmniejszenie obciążeń finansowych wynikających z umowy kredytu hipotecznego, należy zebrać niewielką paczkę dokumentów:

• zaświadczenia potwierdzające oficjalne dochody;
• wyciąg bankowy dotyczący salda kredytu;
• ekstrakt z Rosreestr.

Po złożeniu przez Ciebie wniosku o zmianę warunków umowy, bank podejmuje decyzję. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, otrzymasz nowy pakiet dokumentów, który będzie zawierał dodatkowe porozumienie do umowy lub nową umowę (w przypadku rozwiązania i zawarcia nowej umowy) oraz harmonogram miesięcznych płatności w ramach umowy .

Rząd rosyjski pomaga młodym rodzinom, wynika to z rozwiązania problemu kryzysu demograficznego. W tym celu Sbierbank wprowadził program „Młoda Rodzina”, który zapewnia znaczną pomoc w zakupie domu.

Jeśli w rodzinie pojawią się dzieci w okresie obowiązywania kredytu mieszkaniowego, możesz kwalifikować się do obniżki oprocentowania aktualnego kredytu hipotecznego Sbierbanku w 2019 roku.

Specyfika państwowego programu „Mieszkanie niedrogie”

Zgodnie z przedstawionym programem państwowym młode rodziny będą miały prawo do zmniejszenia płatności i zobowiązań odsetkowych po urodzeniu pierwszego, drugiego i kolejnych dzieci. Ale jak w każdym programie, tutaj bank stawia pewne wymagania:

• wiek jednego z małżonków nie może przekraczać 35 lat włącznie;
• łączna powierzchnia części mieszkalnej nie przekracza 15 mkw. na każdego oficjalnie zarejestrowanego członka rodziny.

Dodatkową możliwością było wykorzystanie kapitału macierzyńskiego przed ukończeniem przez dziecko 3. roku życia. Za pomocą certyfikatu możesz częściowo lub całkowicie zmniejszyć swoje obciążenia finansowe.

W każdym razie już narodziny pierwszego dziecka pozwalają na zmniejszenie nie tylko zobowiązań odsetkowych, ale także kwoty zadłużenia głównego. Drugie dziecko otrzymuje zaświadczenie państwowe, a pojawienie się trzeciego dziecka niemal całkowicie zmniejsza saldo zadłużenia głównego.

Jaką pomoc zapewnia Sbierbank?

Nie wszyscy wiedzą, że istnieje kilka kategorii obywateli, którzy mogą skorzystać ze specjalnych preferencyjne warunki i oferty bankowe. Istnieje kilka sposobów na zmniejszenie obciążeń finansowych w procesie spłaty kredytu hipotecznego:

• Umorzenie części długu. Narodziny pierwszego dziecka dają możliwość uzyskania dofinansowania na koszt 18 mkw. obszar. Kalkulacji dokonuje się według wartości rynkowej. Podobny odpis nastąpi w przypadku urodzenia drugiego dziecka. A kolejne dadzą młodej rodzinie nawet 100% umorzonej kwoty kredytu głównego.
• Odroczenie płatności. Jeśli w rodzinie urodzi się drugie dziecko, Sbierbank może zaoferować odroczoną płatność bez naliczania odsetek na okres do trzech lat. W przypadku urodzenia trzeciego dziecka opóźnienie wynosi do pięciu lat. Jeżeli w okresie odroczenia na drugie dziecko urodzi się kolejne dziecko, okres ten ulega przedłużeniu o kolejne 5 lat.
• Dotacje państwowe. Każdy region ma inne programy dotacji dla młodych rodzin. Na przykład płatności gubernatorskie za urodzenie pierwszego, drugiego i kolejnych dzieci. Wszystkie te dotacje można przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego. Dla rodzin z ograniczony budżet za urodzenie dziecka po 01.01.2018 r. płatności w wysokości 15 tysięcy rubli przydzielane są na okres do 1,5 roku. Pomoc ta może zostać wykorzystana na spłatę zadłużenia głównego z tytułu kredytu hipotecznego.

Jest to również traktowane jako dotacja kapitał macierzyński, które można przeznaczyć na spłatę zadłużenia bez czekania, aż dziecko skończy 3 lata. Ze wszystkich dotacji można skorzystać niezależnie od tego, z jakiego programu państwowego zaciągnięty został kredyt mieszkaniowy.

Dokumenty, które należy złożyć w banku po urodzeniu dziecka

Obniżenie odsetek od istniejącego kredytu hipotecznego Sbierbanku w 2019 r. Po urodzeniu dziecka nie nastąpi automatycznie. Trzeba skompletować określony pakiet dokumentów i zwrócić się o pomoc techniczną do banku lub samorządu, gdzie złożysz wniosek o odszkodowanie lub dotację.

Dopiero po udzieleniu przez władze dotacji bank podejmie decyzję o restrukturyzacji kredytu, obniżeniu oprocentowania i pozostałych warunków umowy. Termin rozpatrzenia wniosku o zmianę warunków umowy wynosi 30 dni. W tym czasie bank podejmie decyzję. Jakich dokumentów bank będzie wymagał od młodej rodziny przy składaniu wniosku:

• paszporty małżonków;
• dokumenty potwierdzające urodzenie dzieci lub jednego dziecka;
• świadectwo kapitału macierzyńskiego;
• zaświadczenie o braku długu;
• umowa zawarta z instytucją kredytową;
• dokumenty potwierdzające fakt własności tej nieruchomości.

Od początku roku wprowadzono nowe zasady dla młodych rodzin z dwójką i większą liczbą małoletnich dzieci. korzystne warunki. Dotacja ma na celu obniżenie oprocentowania obecnego kredytu hipotecznego Sbierbanku do 6% w 2019 r., Ale są tu pewne niuanse:

• zakupiono mieszkanie od dewelopera;
• Dotacja ma na celu reinwestycję salda istniejącego zobowiązania kredytowego.

Warunek dotyczy wyłącznie rodzin, których drugie i kolejne dzieci urodziły się w okresie od 01.01.2018 r. Dzieci urodzone przed 01.01.2018 nie są uwzględniane.

Wyniki

Zwykle w praktyce zmniejszenie zobowiązań hipotecznych jest dość trudne, ale nadal możliwe. Ważne jest, aby zrozumieć, że Sberbank oficjalnie nie zatwierdził żadnego programu zmniejszenia zobowiązań odsetkowych od istniejących kredytów, ale bank ceni swoich klientów i uzależnia ustępstwa od określonych warunków umowy.

Kredytobiorcy mogą kwalifikować się do zmniejszenia zobowiązania finansowego wobec banku poprzez udział w programy rządowe, refinansowanie, dotacje i inne indywidualne warunki, które w znaczący sposób zmniejszą obciążenie budżetu rodzinnego.

Obniżone oprocentowanie istniejących kredytów hipotecznych w Sbierbanku