ग्राहक क्रेडिट म्हणजे काय? ग्राहकांच्या गरजांसाठी कर्ज. रोख कर्ज मिळणे शक्य आहे का?

असुरक्षित ग्राहक कर्ज म्हणजे हमी, संपार्श्विक किंवा इतर प्रकार प्रदान करण्यासाठी बँकेची आवश्यकता नसणे. चला सराव मध्ये याचा अर्थ काय आहे याचा विचार करूया आणि ते कोण आणि कसे मिळवू शकेल?

असुरक्षित कर्जाचे प्रकार

असुरक्षित ग्राहक कर्जांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

1. क्लासिक बँक कर्ज.हे रोखीत (किंवा पेमेंट कार्डवर नॉन-कॅश स्वरूपात जारी केलेले) नियमित ग्राहक कर्ज आहे, जे संपार्श्विक किंवा हमीशिवाय प्रदान केले जाते.

2. क्रेडिट कार्ड.अशा उत्पादनासाठी क्रेडिट मर्यादा क्रेडिट कार्डच्या विशेषाधिकाराच्या डिग्रीवर अवलंबून असते (झटपट, क्लासिक, सोने किंवा प्लॅटिनम). ही रक्कम केवळ दैनंदिन लहान खरेदीसाठीच पुरेशी नाही ज्यासाठी आपण बचत करण्यास खूप आळशी आहात, परंतु बर्‍याच महाग खरेदीसाठी देखील (अनेक लाख रूबलपेक्षा जास्त नाही). परंतु त्याच उद्देशांसाठी बँकेला नियमित ग्राहक कर्जापेक्षा किंचित जास्त व्याज द्यावे लागेल. आणि पैसे काढणे अतिरिक्त शुल्काच्या अधीन आहे, त्यामुळे एटीएममधून पैसे काढण्यापेक्षा कार्ड वापरून वस्तू/सेवांसाठी पैसे देणे चांगले आहे. शिवाय, अशा ऑपरेशनमुळे क्रेडिट कार्डचा सर्वात महत्त्वाचा फायदा नाकारला जातो - व्याजमुक्त (ग्रेस) कालावधी; वस्तुस्थिती अशी आहे की, नियम म्हणून, असा कालावधी पैसे काढण्यासाठी लागू होत नाही.

३. उपलब्ध असलेल्या पलीकडे कर्ज घेण्याची ही संधी आहे पत मर्यादाच्या साठी कायदेशीर संस्था(असुरक्षित ओव्हरड्राफ्ट सामान्यतः 1 वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी जारी केले जातात) किंवा धारकासाठी "क्रेडिट" मर्यादा सेट केली जाते डेबिट कार्ड. नंतरच्या प्रकरणात, अचानक तुमचे कार्ड खाते (उदाहरणार्थ, पगार कार्ड) संपले तर तुम्ही उधार घेतलेले निधी वापरू शकता.

4. वस्तू. हे घरगुती उपकरणे, इलेक्ट्रॉनिक्स इत्यादींच्या खरेदीसाठी ग्राहक कर्ज आहे, जे थेट भागीदार बँकेकडून विक्रीच्या ठिकाणी जारी केले जाते (पीओएस कर्ज हे कमोडिटी कर्जाच्या प्रकारांपैकी एक आहे).

कर्जाचा शेवटचा प्रकार सुरक्षित केला जाऊ शकतो. कर्जदात्याच्या आवश्यकतांपैकी एक कर्जाच्या कालावधीसाठी खरेदी केलेल्या वस्तूची तारण असू शकते.

कर्ज देण्याच्या अटी

असुरक्षित कर्जे बँकेने स्थापित केलेल्या उंबरठ्यापेक्षा जास्त नसलेल्या रकमेत (बहुतेकदा 500 हजार रूबल) आणि 3 महिने ते 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी प्रदान केली जातात. अपवादात्मक प्रकरणांमध्ये, जास्तीत जास्त संभाव्य कालावधी 7 वर्षांपर्यंत वाढविला जातो.

नियमित ग्राहक कर्जापेक्षा व्याजदर खूप जास्त सेट केले जातात. सरासरी, अशा कर्जाची आता बँकांमध्ये दरवर्षी 25% "किंमत" असते आणि मायक्रोफायनान्स संस्थांमध्ये हा दर दोन शून्यांसह एक आकडा गाठतो, जो वित्तीय संस्थेच्या उच्च जोखमींद्वारे स्पष्ट केला जातो.

कागदपत्रांचे पॅकेज मानक आहे:

• रशियन फेडरेशनच्या नागरिकाचा पासपोर्ट;
• फॉर्म 2-NDFL मध्ये उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र (वित्तीय संस्थेच्या लेटरहेडवर प्रदान केले जाऊ शकते);
• कोणताही दुसरा दस्तऐवज (टीआयएन, ड्रायव्हरचा परवाना, एसएनआयएलएस) - आवश्यक असल्यास;
• वर्क बुक किंवा संबंधित रोजगार करार.

असुरक्षित कर्जासाठी अर्ज करणारे कर्जदार सुरक्षित कर्जापेक्षा किंचित जास्त आवश्यकतांच्या अधीन आहेत:

• वय 21-65 वर्षे;
• शेवटच्या ठिकाणी सरासरी 6 महिन्यांचा कामाचा अनुभव आणि एकूण अनुभवाचा किमान 1 वर्ष;
• उत्पन्नाचे अधिकृत स्रोत;
• बँक शाखा असलेल्या प्रदेशात कायमस्वरूपी नोंदणी (काही वित्तीय संस्थांमध्ये, तात्पुरत्या नोंदणी अंतर्गत कर्ज देणे शक्य आहे, परंतु कालबाह्यता तारखेपेक्षा जास्त नसलेल्या कालावधीसाठी);
• लष्करी वयाच्या व्यक्तींसाठी लष्करी ओळखपत्र किंवा नोंदणी प्रमाणपत्र;
• संपर्क दूरध्वनी क्रमांकाची उपलब्धता; काहीवेळा लँडलाइन दूरध्वनी क्रमांक (घर किंवा कार्यालय) सूचित करणे आवश्यक आहे.

येथे कर्जदाराचे मूल्यांकन करण्याचा दृष्टीकोन अधिक सखोल आहे; सर्वात लहान तपशील तपासले जातात. बर्‍याचदा, किमान एक निकष पूर्ण न झाल्यास, बँक कर्ज कार्यक्रमात बदल करण्यास आणि जामीनदार प्रदान करण्यास सांगते.

संपार्श्विक न घेता ग्राहक कर्जाचे फायदे आणि तोटे

कोणत्याही कर्जदाराचा निःसंशय फायदा म्हणजे बँकेकडे मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून हस्तांतरित करण्याची आणि जामीनदार शोधण्याची गरज नसणे. शिवाय, प्रत्येकजण एक होऊ शकत नाही. पूर्वी, कर्ज क्वचितच काढले जात असे आणि जवळजवळ कोणत्याही नातेवाईक किंवा चांगल्या मित्राने बँकेच्या आवश्यकता पूर्ण केल्या आणि सॉल्व्हेंसीचा निकष पूर्ण केला. आता प्रत्येक दुसऱ्या नागरिकाला कर्ज दिले जाते. याचा अर्थ असा की गॅरेंटर म्हणून काम करण्याची योजना आखत असताना, तुमच्याकडे तुमच्या कर्जाच्या अंतर्गत जबाबदाऱ्या आणि नियोजित व्यवहार पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे उत्पन्न असणे आवश्यक आहे.

इतर सकारात्मक पैलूंमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• बँकेद्वारे निर्णय घेण्याची गती;
• कर्ज दस्तऐवजीकरण प्रक्रिया सुलभ;
• कागदपत्रांचे एक लहान पॅकेज;
• कर्जाचे गैर-लक्ष्य स्वरूप.

परंतु येथे, इतर कोणत्याही कर्ज कार्यक्रमाप्रमाणे, काही तोटे आहेत:

• उच्च व्याज दर;
• कमाल रकमेचे निर्बंध;
• मंजूर कर्जाच्या अटी (अटींनुसार आपण ते 5 वर्षांसाठी घेऊ शकता, परंतु व्यवहारात बँक हा कालावधी कमी करण्याचा प्रयत्न करते);
• उशीरा पेमेंटसाठी महत्त्वपूर्ण दंड;
• कर्जदाराच्या मालमत्तेच्या विक्रीद्वारे कर्ज गोळा करण्याची शक्यता जर तो त्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अयशस्वी ठरला (कोर्टाद्वारे).

बँक, असुरक्षित कर्ज जारी करून, केवळ थकीत कर्ज गोळा करण्याच्या बाबतीतच आपले जीवन गुंतागुंतीत करते. कोणतेही हमीदार किंवा संपार्श्विक नसल्यामुळे, संपूर्ण प्रक्रिया न्यायालयात जाईल. आणि हीच वेळ आहे ज्या दरम्यान वित्तीय संस्था आपले नियोजित उत्पन्न गमावते. परंतु हा धोका सहजपणे फेडतो:

• उच्च मागणी, ज्यामुळे ग्राहकांची संख्या आणि आकार वाढतो कर्ज पोर्टफोलिओबँक (सर्व कर्जदार बेईमान नसतात, बहुतेक नियमितपणे पैसे देतात);
• उच्च नफा, जो वाढीव व्याज दर आणि उशीरा पेमेंटसाठी मंजूरीशी संबंधित आहे (लवकर किंवा नंतर कोणतेही कर्ज गोळा केले जाईल आणि जमा झालेला दंड पूर्वीचे सर्व गमावलेले उत्पन्न भरण्यास सक्षम असेल).

वैयक्तिक उद्योजकांसाठी असुरक्षित कर्ज

बँकांनी उद्योजकांसाठी असुरक्षित कर्ज उत्पादनांची एक ओळ विकसित केली आहे. तथापि, आपण केवळ लहान गरजांसाठी असे कर्ज घेऊ शकता:

• खेळत्या भांडवलाची भरपाई;
• स्वस्त उपकरणे खरेदी;
• परिसर भाड्याने देणे;
• व्यवसाय विकास (स्टार्ट-अप भांडवल), इ.

मोठ्या साठी गुंतवणूक प्रकल्पतुम्हाला अजूनही संपार्श्विक किंवा जामीन प्रदान करणे आवश्यक आहे. जे समजण्यासारखे आहे - बँक केवळ महत्त्वपूर्ण रकमेचा धोका पत्करू शकत नाही.

वैयक्तिक उद्योजक म्हणून कर्ज मिळविण्यासाठी, तुम्हाला एखाद्या व्यक्तीपेक्षा जास्त कागदपत्रे तयार करणे आवश्यक आहे. तुमच्या पासपोर्ट आणि SNILS व्यतिरिक्त, तुम्हाला आवश्यक असेल:

• वैयक्तिक उद्योजकांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टरमधून अर्क;
• कर नोंदणी प्रमाणपत्र;
• उत्पन्न आणि खर्चाचे पुस्तक;
• कर परतावा (मागील दस्तऐवज एकत्रितपणे सॉल्व्हेंसीची गणना करण्यासाठी आधार म्हणून काम करतात);
• फेडरल टॅक्स सेवेकडून कर्जाच्या अनुपस्थितीचे प्रमाणपत्र;
• कर्ज देण्याच्या कालावधीसाठी नफा योजना;
• उघडलेल्या चालू खाती आणि त्यावरील हालचालींबद्दलचा अर्क.

अर्ज मंजूर करण्यासाठी, उद्योजकाने अनेक आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत:

• अर्ज सबमिट करण्यापूर्वी सहा महिन्यांसाठी ऑपरेटिंग व्यवसाय (एक्सप्रेस कर्जासाठी - 3 महिन्यांपासून);
• चांगला क्रेडिट इतिहास;
• पारदर्शक आर्थिक स्टेटमेन्ट;
• कर भरणामध्ये कोणतीही थकबाकी नाही.

उद्योजकांसाठी कर्जे अद्याप लक्ष्यित आहेत. याचा अर्थ असा की तुम्ही अर्ज सबमिट करताना सांगितलेल्या दिशेने निधी खर्च केल्याचे बँकेला कळवावे लागेल.

अयशस्वी होण्याची शक्यता

ती नेहमी उपस्थित असते. बँक तुमच्याकडे कोणत्या बाजूने पाहील आणि कोणत्या दिशेने संशय घेऊ लागेल हे माहित नाही. अपयशाची सर्वात सामान्य कारणे आहेत:

• कर्जदारांसाठी मूलभूत आवश्यकतांचे पालन न करणे;
• खोट्या कागदपत्रांची किंवा खोटी माहितीची तरतूद (बँकेच्या सुरक्षा सेवेद्वारे तपासलेली);
• कायदेशीर दस्तऐवजात विसंगती (अशी प्रकरणे आहेत जेव्हा पासपोर्ट किंवा वैयक्तिक उद्योजकाच्या इतर कागदपत्रांमध्ये टायपिंग होते आणि जोपर्यंत तो कर्जासाठी अर्ज करत नाही तोपर्यंत ती व्यक्ती त्याच्याशी चांगली राहते);
• मध्ये नकारात्मक माहितीची उपस्थिती क्रेडिट इतिहास(जर ती तुमची कोणतीही चूक नसताना दिसून आली, तर माहिती दुरुस्त करण्याचा प्रयत्न करा आणि तुमची विश्वासार्हता बँकेकडे नोंदवा).

आपण नोंदणी करून नकाराची शक्यता कमी करू शकता विमा पॉलिसी. विमा ही सुरक्षितता नसून बँकेसाठी एक उत्कृष्ट हमी साधन आहे. विशेषतः बँकेच्या मालकीच्या कंपनीत नोंदणीकृत असल्यास. म्हणून, उदाहरणार्थ, Rosselkhozbank मध्ये तुम्हाला RSHB-Strakhovanie आणि Sberbank मध्ये - Sberbank इन्शुरन्ससह निश्चितपणे स्वतःचा विमा उतरवण्याची ऑफर दिली जाईल. वित्तीय संस्थेचे धोके अंशतः कमी केले जातील, ज्यामुळे बँक कर्मचार्‍यांना तुमच्या कर्जाच्या इतिहासाकडे डोळेझाक करू शकतील, पॅरामीटर्सपैकी एकाचे पालन न करणे किंवा दस्तऐवजीकरणातील गैर-गंभीर विसंगती.

बँकेकडून कर्ज मिळणे अशक्य असल्यास (उदाहरणार्थ, कारणांसाठी), आपण खाजगी व्यक्तींच्या सेवा वापरू शकता. त्याच वेळी, आपण फसवणूक आणि फुगवलेले व्याजदर यांच्या उच्च संभाव्यतेबद्दल विसरू नये. करार किंवा पावतीसह आपले संबंध औपचारिक करणे सुनिश्चित करा.

कोणत्याही हमीशिवाय कर्ज देणे बँकांना आवडत नाही. तथापि, हे उत्पादन विशेषतः ग्राहकांमध्ये लोकप्रिय आहे आणि म्हणूनच आर्थिक संस्थाया प्रकारचे उत्पन्न सोडण्याचा धोका पत्करू नका. असुरक्षित ग्राहक कर्ज – याचा अर्थ काय? सामान्य समजानुसार, हे कोणत्याही हेतूसाठी कर्ज आहे, जे संपार्श्विक कराराचा निष्कर्ष सूचित करत नाही. एक पर्याय म्हणून, जर हमीदार असतील तर वित्तीय संस्था अधिक चांगल्या परिस्थिती देतात, परंतु ही अनिवार्य आवश्यकता नाही. चला अशा प्रणालीच्या सर्व वैशिष्ट्यांचा विचार करूया.

रकमेची वैशिष्ट्ये

तारण, कार कर्ज किंवा इतर कोणत्याही कर्जाच्या पर्यायाप्रमाणे, तारणाचा अभाव तुलनेने सूचित करतो एक छोटी रक्कमकर्ज हे सर्व अवलंबून आहे आर्थिक स्थितीकर्जदार जर तो गंभीर उत्पन्नाचा अधिकृत पुरावा देऊ शकतो, तर कर्ज महत्त्वपूर्ण असेल. चला अर्धा दशलक्ष रूबल म्हणूया. परंतु हे शक्य नसल्यास, आपण 20-30 हजारांपेक्षा जास्त आशा करू नये. बँकेला तार्किकदृष्ट्या भीती वाटते की ग्राहक देय रक्कम देऊ शकणार नाही आणि त्याचे संभाव्य नुकसान कमी करण्याचा प्रयत्न करेल.

व्याज दर

परतफेडीची कोणतीही हमी नसल्यामुळे, सामान्य देयकांच्या खर्चावर अविश्वसनीय कर्जदारांकडून संभाव्य खर्चाची भरपाई करण्यासाठी बँक जास्तीत जास्त नफा मिळविण्याचा प्रयत्न करेल. परिणामी, असुरक्षित कर्जावरील व्याजदर सर्वाधिक आहे. हे क्वचितच 20% पेक्षा कमी असते आणि बर्‍याचदा आपण अधिक गंभीर आवश्यकता शोधू शकता, अगदी 27-30% प्रति वर्ष.

तत्वतः, जर आपण विचार केला की अशी कर्जे फार नाहीत दीर्घकालीन, जादा पेमेंटची एकूण रक्कम लक्षणीय असणार नाही. अलिकडच्या वर्षांत, व्याजदर हळूहळू कमी होत आहेत आणि दरवर्षी 15 किंवा 13% देखील शोधणे शक्य आहे. खरे आहे, अशा प्रकरणांमध्ये रक्कम लक्षणीय असण्याची शक्यता नाही.

आवश्यक कागदपत्रे

कोणत्याही तारण न घेता ग्राहक कर्ज – याचा अर्थ काय? याचा अर्थ असा की क्लायंटला कागदपत्रांचे संपूर्ण पॅकेज, मानक पासपोर्टपासून सुरू होऊन उत्पन्नाचा पुरावा, वर्क बुक आणि बरेच काही प्रदान करणे आवश्यक असेल. जर तुम्हाला या सगळ्याचा त्रास नको असेल, तर तुम्ही एखाद्या मायक्रोफायनान्स संस्थेशी संपर्क साधू शकता, जिथे तुम्हाला पासपोर्ट व्यतिरिक्त कशाचीही गरज नाही, परंतु या प्रकरणात तुम्हाला ताबडतोब वेड्यावाकड्या जादा पेमेंट्ससह अनेक वेळा सामोरे जावे लागेल. कोणत्याही संभाव्य कर्जदाराच्या दुःस्वप्नात कल्पना करू शकणार्‍या कोणत्याही गोष्टीपेक्षा मोठे. कोणत्याही परिस्थितीत, कागदपत्रांशिवाय काहीही मिळवणे जवळजवळ अशक्य आहे.

इतर गोष्टींबरोबरच, संभाव्य कर्जदारास सहसा आवश्यक असते:

• 21 वर्षांपेक्षा जास्त वयाचे असावे. 27 पर्यंत, तुम्ही लष्करी आयडी प्रदान करणे आवश्यक आहे.
• 65-70 वर्षांपेक्षा जुने नसावे (बँकेच्या अटींवर अवलंबून).
• अधिकृत नोकरी आहे आणि किमान 6 महिने काम केले आहे.
• सॉल्व्हेंसीची पुष्टी करणारी कागदपत्रे द्या.

कर्जाचा कालावधी

असुरक्षित ग्राहक कर्ज अत्यंत क्वचितच 5 वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधीसाठी जारी केले जाते. हे सहसा केवळ सत्यापित कर्जदारांसाठी केले जाते जे मोठ्या रकमा हाताळतात आणि त्यांच्या उत्पन्नाचा पुरावा प्रदान करण्यास सक्षम असतात. इतर सर्व प्रकरणांमध्ये, कर्जाची मुदत 3-5 वर्षांपर्यंत किंवा त्याहूनही कमी आहे. अर्थात, क्लायंटला कोणत्या टप्प्यावर सर्व देयके पूर्णपणे पूर्ण करण्याची योजना आहे हे सूचित करण्याचा अधिकार आहे, परंतु केवळ बँक देऊ शकत असलेल्या मर्यादेत.

मुदत जितकी कमी असेल तितकी तुम्हाला मासिक भरावी लागणारी रक्कम जास्त असेल, परंतु जास्त पैसे देणे आणि शक्य तितक्या लवकर कर्ज फेडणे शक्य होते.

अतिरिक्त देयके

बँका अनेकदा क्लायंटकडून केवळ व्याज आणि कर्जाच्या देयकेच नव्हे तर इतर सेवांसाठी देयके देखील विनंती करतात. हे चालू खात्याची देखभाल किंवा तत्सम काहीतरी असू शकते. आणि ही देयके खूप लक्षणीय असू शकतात. असे काहीही नसलेल्या वित्तीय संस्थांचा शोध घेण्याची शिफारस केली जाते. तथापि, हे लक्षात घ्यावे की काहीवेळा हे सर्व एम्बेड केले जाते व्याज दर, आणि काही प्रकरणांमध्ये कमिशन किंवा फी स्वतंत्रपणे आणि कर्जाच्या मुख्य भागासह स्वतंत्रपणे व्याज देणे सोपे आहे, फक्त उच्च दर देण्यापेक्षा. बँकेने सेट केलेल्या अटींवर अवलंबून प्रत्येक परिस्थितीची स्वतंत्रपणे गणना करणे आवश्यक आहे.

कर्ज पुनरावलोकन कालावधी

सोयीस्कर वैशिष्ट्यांपैकी एक ग्राहक कर्जसंपार्श्विक शिवाय अर्जासाठी खूप जलद प्रक्रिया वेळ आहे. या प्रकरणात, संपार्श्विक विभागाची आवश्यकता नाही, रक्कम देखील लहान आहे आणि आपण सर्व जोखीम, वैशिष्ट्ये आणि घटकांची सहज गणना करू शकता. क्वचितच हा कालावधी काही महिन्यांपर्यंत टिकतो; बहुतेक वेळा, एक सकारात्मक किंवा नकारात्मक उत्तर अक्षरशः एका आठवड्यात किंवा दुसर्‍या दिवशी देखील येते. तुम्हाला तातडीने पैशांची गरज असल्यास, फक्त मोठ्या वित्तीय संस्थांशी संपर्क साधण्याची शिफारस केली जाते. आत उपलब्ध असल्यास सेटलमेंटशाखा नाही, परंतु शाखा, तेथे जाणे चांगले आहे, कारण सर्व माहिती अद्याप तेथे केंद्रित केली जाईल.

क्रेडिट इतिहासाची वैशिष्ट्ये

सर्वात महत्वाचे पॅरामीटर्सपैकी एक जे प्रथम तपासले जाते ते संभाव्य कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास आहे. असे अनेक घोटाळेबाज आहेत जे एकाच वेळी अनेक बँकांकडून कर्जासाठी अर्ज करतात आणि नंतर पैसे देण्यास नकार देऊन “सूर्यास्तात पळून जातात”. लवकरच किंवा नंतर ते अजूनही सापडतील आणि त्यांच्या दायित्वांसाठी उत्तर देण्यास भाग पाडतील, परंतु त्या क्षणापर्यंत बँकेचे नुकसान होईल. आणि यामुळे कोणालाही आनंद होत नाही.

तुमचा क्रेडिट इतिहास अतिशय काळजीपूर्वक आणि कसून तपासला जाईल या वस्तुस्थितीसाठी तुम्ही तयार असले पाहिजे. त्यात किमान असे काहीतरी असेल जे त्यासाठी जबाबदार असलेल्या बँक कर्मचाऱ्याला आवडत नसेल तर कर्ज नाकारण्याची दाट शक्यता असते. अशा परिस्थितीत, तुम्ही अस्वस्थ होऊ नका, कारण जर या टप्प्यापर्यंत क्लायंटच्या कर्जाबाबत सर्व काही कमी-अधिक प्रमाणात सामान्य असेल, तर तुम्ही अशाच प्रकारच्या कर्जासाठी दुसऱ्या बँकेत अर्ज करण्याचा प्रयत्न करू शकता, जेथे क्रेडिट इतिहासाची आवश्यकता असू शकत नाही. कडक

याव्यतिरिक्त, कधीकधी त्यात चुकीचा डेटा असतो. या प्रकरणात, बँकेकडून स्पष्टीकरणाची विनंती करण्याची शिफारस केली जाते, चुकीची माहिती कोणी आणि कुठे प्रविष्ट केली हे निर्धारित करा आणि नंतर परिस्थिती सुधारण्याचा प्रयत्न करा. यानंतर अनेकदा वित्तीय संस्थांचे दरवाजे पूर्णपणे उघडे होतात.

बँक हमी

लेखाच्या सुरुवातीला म्हटल्याप्रमाणे, तारण नसल्यामुळे बँकांना अशी कर्जे देणे आवडत नाही. आणि, अर्थातच, ते स्वतःचे संरक्षण करण्याचा प्रयत्न करीत आहेत. बहुतेकदा दोन पर्याय असतात:

• हमी. या प्रकरणात, संभाव्य कर्जदाराला त्याच्यासाठी आश्वासन देऊ शकेल अशी दुसरी सॉल्व्हेंट व्यक्ती आणणे आवश्यक असेल. बँकेसाठी, याचा अर्थ असा आहे की मुख्य कर्जदाराकडून देयके न मिळाल्यास, गॅरेंटरकडून तीच मागणी केली जाऊ शकते. किमान काही प्रकारची हमी पूर्ण परतफेडकर्ज
• विमा. हा एक अधिक सोयीस्कर, परंतु कमी फायदेशीर पर्याय आहे. बँकेला तुम्हाला जीवन, आरोग्य, अपंगत्व, आर्थिक जोखीम आणि बरेच काही विमा करण्याची आवश्यकता असू शकते. या सर्वांसाठी पैशांची गरज आहे, परंतु बँक आणि कर्जदार दोघेही खात्री बाळगू शकतात की कर्ज कोणत्याही परिस्थितीत फेडले जाईल.

निष्कर्ष

हा लेख काय आहे याबद्दल होता ग्राहक कर्जसंपार्श्विक आणि क्लायंटसाठी याचा अर्थ काय आहे. कर्जदार लहान घरगुती गरजांसाठी अशी कर्जे घेण्यास प्राधान्य देतात. उदाहरणार्थ, संगणक, रेफ्रिजरेटर किंवा इतर काही उपकरणे खरेदी करण्यासाठी, दुरुस्ती करा किंवा आराम करा. बँका सहसा निर्बंध लादत नाहीत आणि संपार्श्विक म्हणून क्रेडिटवर खरेदी केलेल्या उपकरणांची आवश्यकता नसते. तथापि, अनेक घटकांवर अवलंबून परिस्थिती मोठ्या प्रमाणात बदलू शकते. उदाहरणार्थ, ग्राहक जितक्या वेळा अशा कर्जासाठी बँकेकडे वळतो (जर तो नेहमी वेळेवर परतफेड करतो आणि संस्थेला कोणतीही समस्या निर्माण करत नाही), चांगल्या परिस्थितीत्याला देऊ केले जातात. समजा पहिल्यांदा जास्तीत जास्त कालावधी 3 वर्षे असू शकतो आणि त्यानंतरच्या अर्जावर तो 6 वर्षांपर्यंत वाढेल आणि असेच पुढे. रकमेच्या बाबतीतही असेच आहे. साहजिकच, त्यानंतरच्या प्रत्येक नोंदणीसह, कागदपत्रांसह गोंधळ करणे देखील सोपे होते. बँकेकडे आधीपासूनच मूलभूत डेटा आहे; तुम्हाला फक्त त्याची खात्रीपूर्वक खात्री करणे आवश्यक आहे. अनेकदा "ताजे" प्रमाणपत्र प्रदान करणे आवश्यक आहे मजुरीआणि एक प्रत कामाचे पुस्तक, परंतु या बर्‍याच समजण्यायोग्य अटी आहेत.

असे बरेच वेळा असतात जेव्हा तुम्हाला तातडीने पैशांची गरज असते, परंतु कोणतेही संपार्श्विक नसते. आणि त्याहीपेक्षा, आता जवळजवळ प्रत्येक नागरिकाकडे किमान सर्वात लहान कर्ज असल्यामुळे, गॅरेंटर शोधणे देखील समस्याप्रधान बनते. फक्त एक गोष्ट बाकी आहे - तारण न घेता कर्जासाठी अर्ज करा. असुरक्षित ग्राहक कर्ज - याचा अर्थ काय आहे आणि त्याची वैशिष्ट्ये काय आहेत?

व्याख्या

असुरक्षित ग्राहक कर्ज हे संपार्श्विक किंवा हमीदार न देता कर्ज आहे. संपार्श्विक न देता ग्राहक कर्ज कशासाठी जारी केले जाते? उधार घेतलेला निधीआपण ते आपल्या स्वत: च्या विवेकबुद्धीनुसार कोणत्याही हेतूसाठी खर्च करू शकता. हे दुरुस्ती, वस्तू किंवा उपकरणे खरेदी करणे असू शकते. जेव्हा पैशाची तातडीने गरज असते तेव्हा अशी कर्जे योग्य असतात.

अशा कर्जांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• क्रेडिट कार्ड;
• रोख किंवा चालू खात्यात कर्ज;
• वस्तूंच्या खरेदीसाठी रिटेल आउटलेटवर असुरक्षित कर्ज.

आवश्यकता

वित्तीय संस्था त्यांच्या कर्जदारांवर खालील आवश्यकता लादतात:

1. वित्तीय संस्था असलेल्या प्रदेशात कायमस्वरूपी नोंदणीची उपलब्धता. काही बँका तात्पुरत्या नोंदणीला परवानगी देऊ शकतात.
2. कर्जदाराचे वय 18 ते 70 वर्षे आहे. पुन्हा, वय जितके जास्त असेल तितकी बँकेला तारण आवश्यक असेल. म्हणून, या प्रकरणात, 60 वर्षांपर्यंत कर्ज घेणे इष्टतम आहे.
3. कायमस्वरूपी नोकरी आणि उत्पन्नाचे अधिकृत स्त्रोत असणे.
4. कामाचा अनुभव किमान एक वर्षाचा असावा आणि शेवटच्या नोकरीवर - किमान सहा महिने.
5. पुरुषांसाठी, लष्करी आयडी सादर केल्यावर कर्ज दिले जाऊ शकते.
6. निर्दिष्ट केल्यावर संपर्क माहितीअतिरिक्त टेलिफोन आवश्यक आहे.
7. जर कर्जामध्ये कौटुंबिक उत्पन्नाचा समावेश असेल, तर इतर जोडीदाराच्या आवश्यकता सारख्याच असतील.

दस्तऐवजीकरण

साहजिकच, वेगवेगळ्या बँकांना कर्जदारांकडून वेगवेगळ्या कागदपत्रांची पॅकेजेसची आवश्यकता असते. परंतु मुळात हा एक मानक संच आहे, ज्यामध्ये हे समाविष्ट आहे:

• कर्ज अर्ज;
• ओळख दस्तऐवज;
• दुसरा दस्तऐवज जो कर्जदाराच्या ओळखीची पुष्टी करू शकतो (हे एकतर SNILS, किंवा आंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स आहे);
• कामाच्या दस्तऐवजाची प्रत;
• प्रमाणपत्र 2-NDFL.

काही बँका, वरील कागदपत्रांव्यतिरिक्त, पेन्शन फंडाकडून प्रमाणपत्राची विनंती करू शकतात, एक अर्क चालू बँक खाते, कर परतावा (कायदेशीर घटकासाठी), आणि काही - संपार्श्विक न घेता ग्राहक कर्ज प्रदान करण्यासाठी फक्त एक पासपोर्ट आणि उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र, जरी नंतरच्या प्रकरणात रक्कम लहान असेल.

परिस्थिती

ज्या अटी दिल्या जातात आर्थिक संस्था, लक्षणीय भिन्न. उदाहरणार्थ, जर तुमचा क्रेडिट इतिहास सकारात्मक असेल आणि तुम्ही पगाराच्या प्रकल्पात सहभागी असाल, तर तुम्हाला संपार्श्विक न घेता ग्राहक कर्जासाठी बँकेकडून अनुकूल अटी मिळू शकतात. याचा अर्थ काय? हे किमान व्याजदर, दीर्घ कर्ज कालावधी, कमाल रक्कमकर्जावर. तसे, कर्जदाराने अपघात किंवा कामाचे नुकसान झाल्यास विम्याच्या स्वरूपात अतिरिक्त सेवा घेतल्यास व्याज दर कमी केला जाऊ शकतो.

असुरक्षित कर्जासाठी मूलभूत अटी पाहू.

मुख्य सेटिंग्ज
	किमान रक्कम 15,000 रूबल पासून असू शकते; या प्रकरणात बँका देऊ शकतील जास्तीत जास्त 500,000 रूबल आहे. 1.5 दशलक्ष रूबल पर्यंत; मालक पगार कार्डआणि सकारात्मक क्रेडिट इतिहास असलेले ग्राहक मोठ्या रकमेवर अवलंबून राहू शकतात.
व्याज दर	कर्जाची रक्कम आणि अटींवर आधारित, व्याज दर नेहमी वैयक्तिकरित्या मोजला जातो. आपण संपार्श्विक न घेता ग्राहक कर्जासाठी विमा काढू शकता. याचा अर्थ काय? की व्याजदर आणखी काही गुण कमी करेल.
	किमान कालावधी: 3 महिने ते एक वर्ष; कमाल 5 वर्षांपर्यंत. कधीकधी हा कालावधी 7 वर्षांपर्यंत असू शकतो.
अतिरिक्त पर्याय	सुरक्षिततेचा अभाव; सेवा देण्यासाठी किंवा कर्ज जारी करण्यासाठी कोणतेही अतिरिक्त शुल्क नाहीत; वित्तीय संस्थेवर अवलंबून अनेक तासांपासून पाच दिवसांपर्यंत अर्जावर प्रक्रिया केली जाते.

ग्राहकाने या वस्तुस्थितीसाठी तयार असले पाहिजे की बँका कर्जाच्या अर्जांचा काळजीपूर्वक विचार करतात आणि भविष्यातील कर्जदारांची मागणी करतात. संस्थेला काही शंका असल्यास, ती बहुधा हमी किंवा सुरक्षिततेशिवाय काम करण्यास नकार देईल.

अशा बँका आहेत ज्या अनधिकृत संपार्श्विक सराव करतात, जेव्हा प्रदान केलेले संपार्श्विक विचारात घेतले जाते, परंतु कर्जाच्या अटींवर परिणाम करत नाही. हा पर्याय सहसा वापरला जातो जेव्हा तारणाचे मूल्य लहान असते आणि गॅरेंटर बँकेच्या आवश्यकता पूर्ण करत नाही.

बँकांचा आढावा

विविध बँकांचे उदाहरण वापरून, संपार्श्विक नसलेले ग्राहक कर्ज म्हणजे काय ते पाहू. बँकांच्या पुनरावलोकनामध्ये सर्वात मोठ्या आणि सर्वात प्रसिद्ध वित्तीय संस्थांचा समावेश असेल.

कंपनीचे नाव	रक्कम (घासणे.)	कर्जाच्या अटी (महिने)	व्याज दर %
Sberbank	15 हजार ते 15 लाख उत्पन्नाच्या पुराव्यासह
	उत्पन्नाच्या पुराव्यासह ५० हजार ते ३ लाख
Gazprombank	उत्पन्नाच्या पुराव्यासह 30 हजार ते 1.2 दशलक्ष
बँक ऑफ मॉस्को	उत्पन्नाच्या पुराव्यासह 100 हजार ते 3 दशलक्ष
Rosselkhozbank	उत्पन्नाच्या पुराव्यासह 10 हजार ते 750 हजार
अल्फा बँक	उत्पन्नाच्या पुराव्यासह 50 हजारांपासून ते 2 लाखांपर्यंत
उघडत आहे	300 हजारांपासून उत्पन्नाची पुष्टी करून 25 हजार ते 800 हजार
UniCredit बँक	उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय 60 हजार ते 1 दशलक्ष
रायफिसेनबँक	91 हजार ते 1.5 दशलक्ष. उत्पन्नाच्या पुराव्यासह 25 हजार ते 800 हजार
Promsvyazbank	30 हजार ते 1.5 दशलक्ष. उत्पन्नाच्या पुराव्यासह 25 हजार ते 800 हजार

सर्वात मोठ्या बँकांच्या मुख्य ऑफरचा विचार केल्यावर, आपण संपार्श्विक न घेता ग्राहक कर्ज म्हणजे काय हे समजू शकता. Sberbank, उदाहरणार्थ, स्वीकार्य अटींसाठी चांगली रक्कम ऑफर करते, परंतु दस्तऐवजांचे कमाल पॅकेज सादर केले असल्यासच कमी व्याज दर सेट केला जाईल. इतर संस्थाही बाजी मारत आहेत. आणि सर्व कारण सुरक्षा नाही.

आणि तरीही, कर्ज देण्याच्या या पद्धतीचे बँक क्लायंट आणि स्वतः वित्तीय संस्थेसाठी बरेच फायदे आहेत.

कर्जदारासाठी फायदे आणि तोटे

असुरक्षित ग्राहक कर्ज – बँक क्लायंटसाठी याचा अर्थ काय आहे? कर्ज देण्याच्या या पद्धतीच्या मुख्य साधक आणि बाधकांचा विचार करूया.

सकारात्मक पैलूंमध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश आहे:

• संपार्श्विक आणि हमीदार न देता कर्ज घेण्याची क्षमता;
• कागदपत्रांची किमान यादी;
• सबमिट केलेल्या अर्जासाठी जलद टर्नअराउंड वेळ;
• कर्ज करार पूर्ण करण्यास सुलभता;
• निधीच्या वापरावर बँकेचे नियंत्रण नसणे.

नकारात्मक पैलूंमध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश आहे:

• संपार्श्विक शिवाय, व्याज दर खूप जास्त आहे;
• उशीरा पेमेंट आणि कर्जाच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास उच्च दंड आणि दंड;
• संपार्श्विक नसलेल्या कर्जाची रक्कम त्यापेक्षा खूपच कमी आहे;
• बँक आवश्यक वाटल्यास कर्जाच्या अटी कमी करू शकते;
• कर्जदार त्याच्या सर्व मालमत्तेसह कर्जासाठी बँकेला जबाबदार असतो.

बँकांसाठी फायदे आणि तोटे

संपार्श्विक न घेता ग्राहक कर्ज प्रदान करणे - याचा बँकांसाठी काय अर्थ आहे? एकीकडे, अशा कर्जाचा फायदा म्हणजे बँक क्लायंटमधील प्रोग्रामची मागणी, कर्जातूनच उच्च उत्पन्न आणि अर्जांवर प्रक्रिया करण्यासाठी एक सोपी प्रक्रिया. दुसरीकडे, तोटे देखील आहेत. ते सुंदर आहे उच्च जोखीमआणि दायित्वांची पूर्तता न झाल्यास संकलनात अडचणी.

तथापि, हे उत्पादन वित्तीय संस्थेला जास्त परताव्याच्या कारणाने ऑफर केले जाते.

पुनरावलोकने

विविध बँकांच्या क्लायंटच्या पुनरावलोकनांनुसार, असुरक्षित ग्राहक कर्ज हे एक सोयीस्कर साधन आहे जेव्हा तुम्हाला पैशाची गरज असते परंतु ते मिळविण्यासाठी कोठेही नसते. सोय ही केवळ बँकेने अर्जाला दिलेल्या जलद प्रतिसादातच नाही तर कर्जाची लवकर परतफेड करण्याच्या क्षमतेतही असते. मासिक पेमेंट(वरच्या दिशेने).

प्रत्येकजण, अर्थातच, कर्ज मिळविण्यात भाग्यवान नाही. असमाधानी ग्राहक देखील आहेत. परंतु, जसे हे दिसून येते की, हे ते कर्जदार आहेत ज्यांचा क्रेडिट इतिहास खराब आहे किंवा ग्राहक जे आवश्यक कागदपत्रे देऊ शकत नाहीत.

सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्ज म्हणजे काय?

एलेना गोरेलोवा (वासिलचेन्को)

संपार्श्विक सह - जर तुम्ही कर्जासाठी (अपार्टमेंट, कार, काही इतर रिअल इस्टेट किंवा सोने आणि परकीय चलन राखीव साठा) प्रदान करू शकत असाल तर संपार्श्विक = हे, त्यानुसार, वरील सर्व गोष्टींशिवाय आहे.

जर ते खरोखर असभ्य असेल तर:
संपार्श्विक सह - जेव्हा कर्जदाराकडे काहीतरी शिल्लक असते (हमीसह), ज्याद्वारे कर्जदाराने कर्जाची परतफेड केली नाही तर तो कर्जदाराच्या जबाबदाऱ्या फेडू शकतो.
संपार्श्विक शिवाय - कर्जदाराच्या सन्मानाच्या शब्दावर.

ऑपरपोल्प

बँक कधीही मोफत कर्जे पाहत नाही! कर्ज सुरक्षित असल्यास, कर्ज कराराच्या समांतर, एक सुरक्षा/गहाण, हमी, इ. करार केला जातो / जर सुरक्षितता नसल्यास, कर्जाच्या व्याजात सुरक्षा आपोआप समाविष्ट केली जाते.

असुरक्षित ग्राहक कर्ज म्हणजे काय?

सेर्गेई क्रिप्को

सुरक्षित ग्राहक कर्ज म्हणजे जेव्हा कर्जाची परतफेड लिक्विड मूव्हेबलच्या तारणाद्वारे सुरक्षित केली जाते किंवा रिअल इस्टेट. या प्रकरणात, कर्जाचा आकार तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या संपार्श्विक मूल्याद्वारे मर्यादित आहे, ज्याचा अंदाज वेगवेगळ्या बँकांमध्ये अशा मालमत्तेच्या बाजार मूल्याच्या 50% ते 70% पर्यंत आहे. सुरक्षित ग्राहक कर्जासाठी, कर्जदाराचे उत्पन्न आणि रोजगार याची पुष्टी करणे आवश्यक नाही आणि कर्जाची परतफेड न केल्यास, तारण ठेवलेली मालमत्ता बँकेची मालमत्ता बनते आणि लिलावात विकली जाऊ शकते.

असुरक्षित ग्राहक कर्ज म्हणजे जेव्हा कर्जाची परतफेड कोणत्याही जंगम किंवा स्थावर मालमत्तेच्या तारणाद्वारे सुरक्षित नसते. असे कर्ज मिळविण्यासाठी, कर्जदाराच्या रोजगाराचा आणि उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक आहे. कर्जाचा आकार कर्जदाराच्या उत्पन्नाच्या पातळीनुसार निर्धारित केला जातो. कर्जदाराच्या उत्पन्नाची पातळी इच्छित रकमेमध्ये कर्ज मिळविण्यासाठी पुरेशी नसल्यास, कर्जदाराचे जामीनदार या प्रकारच्या कर्जासाठी वापरले जाऊ शकतात आणि कर्जदाराच्या आणि त्याच्या सर्व जामीनदारांच्या एकूण उत्पन्नाच्या पातळीनुसार कर्जाचा कमाल आकार निर्धारित केला जातो.

सेरेन्या71

हा एक प्रकारचा कर्ज आहे ज्यामध्ये तुम्हाला सर्व प्रकारचे दस्तऐवज गोळा करण्याची आवश्यकता नाही, परंतु फक्त एक पासपोर्ट आणि दुसरे दस्तऐवज पुरेसे आहे. सहसा अशा कर्जांवर जास्त व्याजदर असतो. तुम्हाला हे देखील पुष्टी करणे आवश्यक आहे: तुमचे कामाचे ठिकाण, कामाचा फोन संख्या

विक्वाक

हे एक अतिशय सोयीचे कर्ज आहे, तुम्हाला अपार्टमेंट किंवा कारसाठी गॅरंटर, गहाणखत कागदपत्रांची गरज नाही, तुम्ही फक्त या आणि उच्च व्याजदराने मिळवा! आणि जर तुम्ही ते वेळेवर परत देऊ शकला नाही, तर ते येतील आणि तुमची अपार्टमेंट, तुमची कार आणि तुमचे मित्र घेऊन जातील!)

या लेखात आम्ही संपार्श्विक न घेता ग्राहक कर्ज कसे काढायचे याबद्दल बोलू. अशा कर्जाचा अर्थ काय आहे आणि कोणत्या बँका ते देण्यास तयार आहेत ते शोधूया. कर्ज कसे जारी केले जाते, बँकांना कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत आणि कर्जदारांची पुनरावलोकने वाचून तुम्ही शिकाल.

खरेदीसाठी नेहमीच पुरेसा वैयक्तिक निधी नसतो आणि या प्रकरणात उपाय म्हणजे रोख कर्ज मिळवणे. बँका सक्रियपणे उपलब्ध विविध कर्जे घेण्यासाठी ऑफर करत आहेत व्यक्ती. परंतु सर्वात लोकप्रिय म्हणजे संपार्श्विक किंवा हमीदारांशिवाय प्रदान केलेली कर्जे. अशा कार्यक्रमांतर्गत तुम्हाला त्वरीत कर्ज मिळू शकते; अनेकदा अर्जाच्या दिवशी पैसे वितरित केले जातात. परंतु सर्वात फायदेशीर पर्याय शोधणे नेहमीच सोपे नसते, कारण बाजारात ऑफरची संख्या खूपच प्रभावी आहे.

शीर्ष 10 बँका तारण न देता ग्राहक कर्ज जारी करतात

लोकसंख्येमध्ये सर्वात लोकप्रिय म्हणजे मोठ्या बँकांकडून ग्राहक कर्जाच्या ऑफर. या क्रेडिट संस्थाआम्ही कर्ज जारी करण्याच्या योजना चांगल्या प्रकारे तयार केल्या आहेत आणि कर्जदारांसाठी प्रक्रिया शक्य तितकी सोपी केली आहे. अशा बँकांद्वारे ऑफर केलेले दर सामान्यतः लहान वित्तीय संस्थांद्वारे ऑफर केलेल्या दरांपेक्षा लक्षणीयरीत्या कमी असतात.

रशियन बँकांद्वारे असुरक्षित कर्जावर कोणते व्याजदर दिले जातात ते पाहूया:

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank 7 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी कर्ज देण्यास तयार आहे आणि आपण संपार्श्विक कार्यक्रमाअंतर्गत जास्तीत जास्त 750 हजार रूबल प्राप्त करू शकता. पगार प्रकल्पातील सहभागींसाठी, कमाल मर्यादा 1.5 दशलक्ष असेल. अतिरिक्त कर्ज फी प्रदान केली जात नाही, परंतु विमा नाकारल्यास, दर 6% पर्यंत वाढतो. "विश्वसनीय" आणि पगारदार ग्राहकांना तसेच अर्थसंकल्पीय संस्थांच्या कर्मचार्‍यांना प्राधान्य दर प्रदान केले जातात.

Sberbank संपार्श्विक किंवा हमी न देता 3 दशलक्ष रूबल पर्यंत कर्ज देण्यास तयार आहे आणि कर्जाची कमाल मुदत 5 वर्षे आहे. तुम्ही Sberbank ऑनलाइन किंवा कोणत्याही शाखेत कर्जासाठी अर्ज करू शकता किंवा पैसे देऊ शकता. तुम्ही ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर वापरून Sberbank वर कर्जाच्या पेमेंटची पूर्व-गणना करू शकता. कर्ज देण्याचा उद्देश कोणताही असू शकतो आणि पैसे काढण्यासाठी कोणतेही शुल्क नाही. लवकर परतफेड कोणत्याही वेळी परवानगी आहे.

व्हीटीबी 24 च्या अटी आपल्याला सहा महिने ते 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी 100,000 ते 399,999 रूबलच्या रकमेमध्ये हमीदार आणि संपार्श्विक न घेता कर्ज मिळविण्याची परवानगी देतात. तुम्ही ज्या दिवशी अर्ज करता त्या दिवशी तुम्ही कर्ज घेऊ शकता. प्राप्त निधी कोणत्याही वस्तू आणि सेवा खरेदी करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो आणि सशुल्क सेवांचे कोणतेही कमिशन किंवा अनिवार्य सक्रियकरण नाही. लवकर पूर्ण किंवा अंमलबजावणी करताना आंशिक परतफेडकोणतेही दंड लागू नाहीत.

सिटी बँक

सिटीबँकचा रशियन विभाग ग्राहकांना असुरक्षित कर्ज देते, जे लपविलेले शुल्क आणि अनिवार्य सशुल्क सेवांच्या अनुपस्थितीद्वारे वैशिष्ट्यीकृत आहे. संपार्श्विक आणि हमीशिवाय प्रोग्राम अंतर्गत जास्तीत जास्त कर्ज कालावधी 5 वर्षे आहे आणि रक्कम 2.5 दशलक्ष रूबल आहे. तुम्ही तुमच्या उत्पन्नाची पुष्टी केवळ प्रमाणपत्राद्वारेच करू शकत नाही, तर पेन्शन फंड किंवा क्रेडिट इतिहासाच्या अर्काद्वारे देखील करू शकता, जे काही प्रकरणांमध्ये कर्जासाठी अर्ज करणे सोपे करते. कर्ज देण्याचा उद्देश कोणताही असू शकतो आणि तुम्हाला निधीच्या वापरासाठी सिटीबँकेकडे तक्रार करावी लागणार नाही.

Gazprombank

गॅझप्रॉम्बँक 3.5 दशलक्ष रूबल पर्यंत आणि 7 वर्षांपर्यंतच्या कर्जाच्या मुदतीसह संपार्श्विक किंवा इतर सुरक्षिततेशिवाय कर्ज जारी करण्यास तयार आहे. बहुतेक कमी दरजीपीबीचे पेरोल क्लायंट असलेल्या ग्राहकांना ऑफर केले जाईल. हे कर्ज नकारात्मक क्रेडिट इतिहास असलेल्या कर्जदारांना दिले जात नाही. कर्जदाराचा वैयक्तिक विमा तेव्हाच शक्य आहे जेव्हा तो सेवेच्या अटी आणि किंमतीशी सहमत असेल. Gazprombank लवकर परतफेडीवर स्थगिती प्रदान करत नाही.

अल्फा बँक

अल्फा-बँकमध्ये आपण 1 दशलक्ष रूबल पर्यंतच्या रकमेमध्ये संपार्श्विक कर्ज मिळवू शकता. बँकेच्या भागीदार कंपन्यांच्या कर्मचार्‍यांसाठी, मर्यादा 1.5 दशलक्ष पर्यंत वाढते. या कार्यक्रमांतर्गत कर्जाची कमाल मुदत 5 वर्षांपर्यंत पोहोचते. पगार कार्ड धारकांसाठी, कर्जाची रक्कम 3 दशलक्ष रूबलपर्यंत पोहोचू शकते आणि मुदत 7 वर्षे असू शकते. विम्याची उपस्थिती किंवा अनुपस्थिती कोणत्याही प्रकारे व्याजदरावर परिणाम करत नाही; कर्ज जारी करण्यासाठी किंवा सेवा देण्यासाठी विविध शुल्क कराराच्या अटींनुसार प्रदान केले जात नाहीत.

UniCredit बँक

संपार्श्विक किंवा जामीनदारांशिवाय ग्राहक कर्ज युनिक्रेडिट बँकेकडून 5 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी 1 दशलक्ष रूबलपर्यंत मिळू शकते. पगार कार्ड धारकांसाठी, विशेष अटी लागू होतात, दर कमी करणे आणि मर्यादा 3 दशलक्ष रूबल पर्यंत वाढवणे प्रदान करते. कर्जाची मुदत 2 ते 7 वर्षांपर्यंत असू शकते. विमा फक्त कर्जदाराच्या संमतीने सक्रिय केला जातो आणि जारी करणे, लवकर परतफेड आणि इतर ऑपरेशन्ससाठी कोणतेही शुल्क नाही. ही बँक परदेशी भांडवल असलेल्या कंपन्यांमध्ये काम करणाऱ्या ग्राहकांना स्वेच्छेने सहकार्य करते.

रायफिसेनबँक

Raiffeisenbank 1 ते 5 वर्षांच्या कर्जाच्या मुदतीसह 2 दशलक्ष रूबल पर्यंतच्या रकमेमध्ये संपार्श्विक किंवा हमीदारांशिवाय कर्ज देण्यास तयार आहे. कोणतेही कर्ज सेवा किंवा उत्पत्ति शुल्क नाहीत. लवकर परतफेड झाल्यास, देय रकमेवर मर्यादा आहे; ती 10 हजार रूबलपेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे. तुम्ही विमा संरक्षण नाकारल्यास, कर्जाचा दर आपोआप 5% ने वाढतो.

Promsvyazbank इंटरनेट बँकिंगद्वारे अर्ज सबमिट करताना कर्जाचा दर 1% ने कमी करण्यास तयार आहे. कर्जाचा कमाल आकार 1 दशलक्ष रूबलपर्यंत पोहोचतो आणि कर्जाची मुदत 1 ते 7 वर्षांपर्यंत असू शकते. प्राप्त झालेला निधी तुम्ही कोणत्याही कारणासाठी वापरू शकता; तुम्हाला खर्चासाठी बँकेकडे तक्रार करण्याची गरज नाही. कर्ज कार्यक्रम विविध कमिशनसाठी प्रदान करत नाही.

बिनबँक

पुनर्रचना प्रक्रिया असूनही बिनबँक ग्राहकांना विविध कर्जे प्रदान करत आहे. कर्जदार 2 दशलक्ष रूबल पर्यंत आणि 1 ते 7 वर्षांच्या कालावधीसाठी असुरक्षित कर्ज मिळण्याची अपेक्षा करू शकतात. त्याच वेळी, कर्ज घेताना क्लायंटला कोणतीही सशुल्क सेवा सक्रिय करण्याची आवश्यकता नाही; प्रक्रिया करण्यासाठी आणि पैसे जारी करण्यासाठी कोणतेही शुल्क नाही.

तारण न घेता कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज

संपार्श्विक किंवा हमीशिवाय कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज सबमिट केल्याने तुम्हाला बँकेकडून त्वरीत प्राथमिक निर्णय मिळू शकतो आणि शाखेला भेट देताना कराराच्या अंमलबजावणीची गती वाढू शकते. काही वित्तीय संस्था सध्याच्या ग्राहकांना ऑनलाइन बँकिंग कार्ये वापरून कर्जासाठी पूर्णपणे दूरस्थपणे अर्ज करण्याची ऑफर देतात आणि काहीवेळा अर्ज सबमिट केल्याने तुम्हाला कमी व्याजदर मिळू शकतो.

ऑनलाइन अर्जामध्ये तुम्हाला आवश्यक असलेली माहिती येथे आहे:

• इच्छित कर्ज मापदंड;
• वैयक्तिक डेटा (पूर्ण नाव, पासपोर्ट क्रमांक आणि मालिका इ.);
• उत्पन्न, खर्च डेटा;
• कामाच्या ठिकाणाविषयी माहिती.

काही बँकांमध्ये, प्रश्नावलीमध्ये अनेक अतिरिक्त प्रश्न देखील समाविष्ट असतात, उदाहरणार्थ, इतर कर्जाच्या दायित्वांच्या उपस्थितीबद्दल किंवा क्रेडिट इतिहासाबद्दल. अर्जावर निर्णय सामान्यतः 1-3 व्यावसायिक दिवसांत घेतला जातो, परंतु कधीकधी काही तासांत. पगार कार्ड धारकांच्या अर्जांवर जलद प्रक्रिया केली जाते आणि त्यांच्याकडे अनेकदा आधीच पूर्व-मंजूर ऑफर असते.

असुरक्षित कर्जाची वैशिष्ट्ये

सर्व ग्राहकांना "असुरक्षित कर्ज" या अभिव्यक्तीचा अर्थ काय आहे हे समजत नाही. थोडक्यात, हे एक बँकिंग उत्पादन आहे जे तुम्हाला तुमची स्वतःची मालमत्ता तारण न ठेवता किंवा इतर व्यक्तींकडून हमी न घेता निधी उधार घेण्याची परवानगी देते. सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जांमधील फरक खूपच लक्षणीय आहे. संपार्श्विक असल्यास, बँक अक्षरशः नाही सह कर्ज देते आर्थिक धोका, आणि कमी टक्केवारीत लक्षणीय मोठ्या प्रमाणात मंजूर करण्यात सक्षम असेल. असुरक्षित कर्जे सहसा 1-1.5 दशलक्ष पेक्षा जास्त नसतात आणि फक्त साठी पगार ग्राहकमर्यादा 2-3 दशलक्ष रूबल पर्यंत वाढते.

असुरक्षित कर्जे देखील त्यांच्या साधेपणाने आणि प्रक्रियेच्या गतीने ओळखली जातात. सामान्यतः, अर्ज सबमिट करण्यापासून ते पैसे मिळवण्यापर्यंतच्या संपूर्ण प्रक्रियेस अनेक तासांपासून 3-5 दिवस लागतात.

कोणत्याही गरजेसाठी असुरक्षित कर्ज दिले जाते. याचा अर्थ असा की तुम्ही बँकेकडून मिळालेले पैसे तुमच्या स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार खर्च करू शकता, तक्रार आणि पुष्टी न करता अभिप्रेत वापरनिधी मोठ्या बँकांकडून कर्ज जारी करण्यासाठी किंवा सेवा देण्यासाठी कोणतेही शुल्क नाही.

कर्जाची लवकर परतफेड कधीही शक्य आहे आणि कर्जदाराला कोणताही दंड लागू केला जात नाही. परंतु आम्ही हे लक्षात घेतले पाहिजे की जर तुम्ही शेड्यूलपूर्वी कर्जाची परतफेड केली तर, विम्यासाठी भरलेली रक्कम तुम्हाला परत मिळण्याची शक्यता नाही.

कोणता कर्ज पर्याय निवडायचा हे समजून घेण्यापूर्वी, तुम्हाला कर्जाच्या सकारात्मक आणि नकारात्मक पैलूंचे वजन करणे आवश्यक आहे. जर थोड्या प्रमाणात निधीची तातडीने गरज असेल किंवा संपार्श्विक तरतूदीसह समस्या शक्य असतील तर निवड निश्चितपणे असुरक्षित कर्ज असेल. आणि अशा परिस्थितीत जिथे वेळ आवश्यक आहे आणि बर्‍यापैकी प्रभावी रक्कम आवश्यक आहे, संपार्श्विक किंवा हमीसह कर्जाकडे बारकाईने लक्ष देणे योग्य आहे.

कर्जदारांसाठी आवश्यकता

तारण न देता कर्ज देताना बँकांना संभाव्य कर्जदारांची अधिक मागणी होते याची तुम्ही आधीच तयारी करावी. हे प्रामुख्याने क्रेडिट इतिहास आणि उत्पन्नाची पुष्टी करण्याची गरज संबंधित आहे. लिक्विड प्रॉपर्टी गहाण ठेवताना किंवा प्रामाणिक कर्जदाराची हमी देताना, वित्तीय संस्था क्लायंटच्या काही कमतरतांकडे "डोळे वळवू" शकतात.

अन्यथा, असुरक्षित कर्ज मिळवू इच्छिणाऱ्या क्लायंटच्या आवश्यकता अगदी मानक आहेत:

• रशियन नागरिकत्व;
• वय 18 (सामान्यतः 20-23) वर्षे;
• वित्तीय संस्थेद्वारे सेवा दिलेल्या प्रदेशांपैकी एकामध्ये नोंदणी;
• कर्जाची सेवा देण्यासाठी उत्पन्नाची उपलब्धता.

कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत

निवडलेल्या बँकेच्या आधारावर कागदपत्रांच्या पॅकेजसाठी आवश्यकता लक्षणीय भिन्न असू शकतात. काही वित्तीय संस्था एक पासपोर्ट वापरून तारण किंवा हमीशिवाय कर्ज देण्यास तयार आहेत. परंतु हा नियमाला अपवाद आहे.

कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी बहुतेक बँकांना खालील कागदपत्रांची आवश्यकता असेल:

• पासपोर्ट;
• अतिरिक्त दस्तऐवज (SNILS, करदाता ओळख क्रमांक, आंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, चालकाचा परवाना);
• रोजगार आणि उत्पन्नावरील कागदपत्रे.

प्रत्येक व्यक्तीने त्यांच्या जीवनात जेव्हा विशिष्ट रकमेची तातडीची गरज होती तेव्हा अशा घटना घडल्या आहेत. पैसा, आणि बँकेशिवाय दुसरे कोणीही नव्हते. बँकिंग संस्था, त्या बदल्यात, त्यांच्या संभाव्य ग्राहकांना सामावून घेण्यास तयार आहेत आणि संपार्श्विक न घेता ग्राहक कर्ज जारी करण्याची ऑफर देतात. तथापि, याचा अर्थ काय हे फार कमी लोकांना माहिती आहे.

संभाव्य ग्राहकांना असुरक्षित ग्राहक कर्ज म्हणजे काय हे सांगण्यास बँक कर्मचार्‍यांना आनंद होईल. हे खरे आहे की, सक्षम व्यक्तींचे कार्य वरवरची माहिती प्रदान करणे, केवळ सकारात्मक पैलूंवर प्रकाश टाकणे आणि नंतरसाठी "तोटे" सोडणे हे आहे.

असुरक्षित ग्राहक कर्ज हा एक प्रकार आहे बँकिंग उत्पादने. क्लायंटला कोणतेही तारण ठेवण्याचे बंधन न ठेवता आधारावर निधीचे कर्ज दिले जाते भौतिक मालमत्ताकिंवा मालमत्ता, आणि व्यवहारात हमीदारांचा समावेश करण्याची आवश्यकता नाही.

या प्रकारच्या कराराचा अर्थ असा होतो की कर्ज देणे एका सरलीकृत प्रक्रियेनुसार होते आणि कर्जदाराकडून संपार्श्विक प्रदान करण्याच्या बाबतीत कमी कागदपत्रे आवश्यक असतात. याव्यतिरिक्त, कर्जाच्या रकमेवर निर्बंध आहेत; नियमानुसार, कर्जाचा आकार 1 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नाही.

तारण न घेता कर्जाचे प्रकार

संपार्श्विक नसलेले ग्राहक कर्ज, कर्ज म्हणून, बँकांद्वारे दोन मुख्य प्रकारांमध्ये ऑफर केले जाते:

संभाव्य कर्जदारांसाठी मूलभूत आवश्यकता

विविध बँका त्यांचे स्वतःचे संचालन करतात, हे कर्जदारांसाठी पुढे ठेवलेल्या आवश्यकतांवर देखील लागू होते.

असे मूलभूत नियम आहेत जे बहुतेक क्रेडिट संस्थांमध्ये निश्चितपणे असतील:

कर्जासाठी अर्ज करताना आवश्यक कागदपत्रांचे पॅकेज

बँकेने कर्जासाठी ग्राहकाच्या अर्जावर प्रक्रिया करण्यासाठी, तुम्ही प्रदान करणे आवश्यक आहे:

• विधान. ते भरताना चुका टाळण्यासाठी, नियमानुसार, संस्थेच्या कर्मचाऱ्याच्या मार्गदर्शनाखाली बँकेच्या शाखेत भरले जाते.
• रशियन फेडरेशनच्या नागरिकाचा पासपोर्ट.
• एक ओळख क्रमांक.
  

  काही बँका, ओळखीचा अतिरिक्त पुरावा म्हणून, तुम्हाला ड्रायव्हिंग लायसन्स, पेन्शन प्रमाणपत्र, वर्क बुकची एक प्रत, तसेच बँकेच्या अंतर्गत नियमांद्वारे प्रदान केलेली इतर कागदपत्रे प्रदान करण्यास सांगू शकतात, परंतु सध्याच्या कायद्याचा विरोध करत नाहीत. रशियन फेडरेशन च्या.

कर्ज देण्याच्या अटी

संपार्श्विक प्रदान न करता कर्ज देण्याची वैशिष्ट्यपूर्ण वैशिष्ट्ये आहेत:

फायदे आणि तोटे

असुरक्षित कर्जाचे फायदे:

दोष:

• उच्च व्याज दर;
• कर्जाची मुदत आणि रक्कम यावर मर्यादा;
• जबाबदारी इतर क्रेडिट उत्पादनांपेक्षा लक्षणीय आहे;
• कोणत्याही परिस्थितीत, बँक, संपार्श्विक नसलेल्या कर्जासाठी देखील, एखाद्या क्लायंटची मालमत्ता न्यायालयाद्वारे जप्त करू शकते ज्याने त्याच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करणे थांबवले आहे.

सर्व उणिवा असूनही, जलद कर्ज सेवेने आपले स्थान घट्टपणे व्यापले आहे बँकिंग क्षेत्र. लोक सक्रियपणे स्वतःशी वचनबद्ध आहेत. हे सांगण्यासारखे आहे की दायित्वांच्या योग्य पूर्ततेमुळे कर्जदारासाठी कधीही नकारात्मक परिणाम होत नाहीत.