बँक मालमत्ता व्यवस्थापित करण्याच्या पद्धती. व्यावसायिक बँक मालमत्ता व्यवस्थापन. निधीचे रूपांतरण किंवा मालमत्तेचे वितरण करण्याची पद्धत

उतारा

1 UDC: 33, 338 Kochubey I.S., 4थ्या वर्षाचा अंडरग्रेजुएट विद्यार्थी, "फायनान्स अँड क्रेडिट" कुबान स्टेट ॲग्रिरियन युनिव्हर्सिटी रशिया, क्रॅस्नोडार मेथड्स ऑफ ॲसेट मॅनेजमेंट ऑफ अ कमर्शियल बँक ॲब्स्ट्रॅक्ट: हा लेख चर्चा करतो सैद्धांतिक पैलूव्यावसायिक बँकेच्या मालमत्ता व्यवस्थापनाच्या पद्धती. व्यावसायिक बँकेची रचना, गुणवत्ता आणि मालमत्ता व्यवस्थापनाच्या पद्धतींचे विश्लेषण केले जाते. गोषवारा: या लेखात, व्यावसायिक बँकेच्या मालमत्ता व्यवस्थापनाच्या पद्धतींच्या सैद्धांतिक पैलूंचा विचार केला आहे. व्यावसायिक बँकेची रचना, गुणवत्ता आणि मालमत्ता व्यवस्थापनाच्या पद्धतींचे विश्लेषण केले जाते. मुख्य शब्द: बँक मालमत्ता, तरलता, व्यावसायिक बँक, व्यवस्थापन पद्धती. कीवर्ड: बँकेची मालमत्ता, तरलता, व्यावसायिक बँक, व्यवस्थापन पद्धती सक्रिय बँकिंग ऑपरेशन्स आहेत स्वतःचा निधीबँकिंग संस्था उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी, त्याची तरलता सुनिश्चित करण्यासाठी आणि इतर बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परिस्थिती निर्माण करण्यासाठी. संशोधन कार्याची प्रासंगिकता बँकिंगमध्ये होत असलेल्या बदलांच्या विविधता आणि जटिलतेद्वारे निर्धारित केली जाते.

2 रशियाची प्रणाली, संस्थेमध्ये असंख्य नवकल्पनांचा उदय, सेवांचे प्रकार आणि बँकांचे व्यवस्थापन करण्याच्या पद्धती, त्यांच्या कार्याची कार्यक्षमता वाढविण्यासाठी एक समग्र संकल्पना विकसित करण्याची आवश्यकता. कार्य वैशिष्ट्य बँकिंग प्रणालीरशिया आज खराब होत आहे आर्थिक स्थितीअनेक रशियन व्यावसायिक बँका आणि परिणामी, त्यांच्या दिवाळखोरीच्या संख्येत वाढ. यामुळे, व्यावसायिक घटकांचा आत्मविश्वास आणि एकूणच बँकिंग व्यवस्थेतील लोकसंख्येमध्ये घट होते. या संकटाच्या घटनांवर मात करण्यासाठी, व्यावसायिक बँकांनी मालमत्ता आणि दायित्वे व्यवस्थापित करण्यासाठी सर्वात प्रभावी पद्धती वापरणे आवश्यक आहे. हे निवडलेल्या विषयाच्या प्रासंगिकतेवर देखील जोर देते. संशोधन कार्याचा उद्देश व्यावसायिक बँकेची रचना, गुणवत्ता आणि मालमत्ता व्यवस्थापनाच्या पद्धतींचे विश्लेषण करणे आहे. कमर्शिअल बँकेसाठी जास्तीत जास्त उत्पन्न मिळवणे सर्वात जास्त मिळवता येते प्रभावी वापरआर्थिक संसाधने त्याने एकत्रित केली. सतत स्पर्धेच्या परिस्थितीत नफा मिळवण्याच्या उद्देशाने बँकांच्या सर्व क्रियाकलापांचे उद्दिष्ट असल्याने, बँकेला अवाजवी जोखीम न घेता अतिरिक्त उत्पन्न मिळविण्याची संधी शोधणे हे मुख्य कार्य आहे. व्यावसायिक बँकेने ठेवीदारांच्या गरजा पूर्ण करण्याची, म्हणजेच तरलता प्रदान करण्याची क्षमता सुनिश्चित केली पाहिजे. कर्जाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा निधी असणे आवश्यक आहे, कारण कर्जाची तरतूद ही बँकेची मुख्य क्रिया आहे. कर्जासाठी ग्राहकांच्या विनंत्या पूर्ण करण्यात अक्षमतेमुळे फायदेशीर व्यवहारांचे नुकसान होईल आणि नफा कमी होईल. बँकेची तरलता आणि नफा यांच्यातील संघर्ष ही मध्यवर्ती समस्या मानली जाऊ शकते जी ती ठेवताना सोडवते

3 निधी. एकीकडे, त्याला कर्जदारांना कर्ज देऊन निर्माण होऊ शकणाऱ्या उच्च परताव्यात रस असलेल्या भागधारकांचा दबाव जाणवतो. पण दुसरीकडे अशा कृतींमुळे बँकेची तरलता कमी होते हे बँकेच्या व्यवस्थापनाला चांगलेच ठाऊक आहे. बहुतेक व्यावसायिक बँकांसाठी, लिक्विड फंड (एस) ची मागणी 2 कारणांमुळे उद्भवते: ग्राहकांनी त्यांच्या खात्यातून पैसे काढल्यामुळे आणि ग्राहकांकडून कर्जासाठी अर्ज प्राप्त झाल्यामुळे. दुसरे कारण म्हणजे बँक कर्जावरील कर्जाची परतफेड जे इतर बँकांकडून मिळू शकते. मागणी पूर्ण करण्यासाठी, बँक आकर्षित करू शकते: ग्राहकांकडून ठेवींच्या पावत्या, नवीन खात्यांमध्ये निधी आणि विद्यमान खात्यांमध्ये ठेव. लिक्विड फंडाच्या पुरवठ्याचे विविध स्रोत (P) आणि मागणी बँकेची निव्वळ लिक्विड स्थिती (N) निर्धारित करतात: N = P - S जेव्हा S>P, तरल निधीची कमतरता अपेक्षित असते, अन्यथा अतिरिक्त रक्कम असते. बँकेच्या तरलतेची मागणी क्वचितच कोणत्याही वेळी त्याच्या पुरवठ्याइतकी असते. बँकेने सतत एकतर तरल निधीच्या कमतरतेचा किंवा अतिरिक्त रकमेचा सामना केला पाहिजे. तरलता आणि बँकेचा नफा यामध्ये पेच आहे. बँकेची बहुतेक संसाधने लिक्विड फंडांची मागणी पूर्ण करण्याच्या उद्देशाने आहेत, बँकेचा इच्छित नफा साध्य करण्यासाठी एक छोटासा भाग. बऱ्याच बँकांच्या मालमत्तेची परिपक्वता आणि त्यांची मुख्य दायित्वे यांच्यात जुळत नाही. दुसरी समस्या म्हणजे व्याजदरातील बदलांबाबत बँकांची संवेदनशीलता. जसजसे ते वाढतात, काही गुंतवणूकदार जास्त परताव्याच्या शोधात त्यांचा निधी काढून घेतात किंवा, कर्ज घेतल्यावर, नवीन कर्जासाठी अर्ज निलंबित करतात. व्याजदरातील बदलांचा बाजार मूल्यांवरही परिणाम होतो

4 मालमत्ता ज्यांची विक्री करणे आवश्यक आहे. तरलतेची आवश्यकता ही प्राथमिकता आहे; बँकेच्या तरलता समस्या सोडवण्यासाठी सामान्य दृष्टिकोन: 1) मालमत्तेद्वारे तरलता सुनिश्चित करणे, म्हणजेच मालमत्तेचे परिवर्तन (मालमत्ता व्यवस्थापनाद्वारे तरलता व्यवस्थापन); 2) मागणी पूर्ण करण्यासाठी प्रामुख्याने कर्ज घेतलेल्या लिक्विड फंडाचा वापर रोख(दायित्व व्यवस्थापन); 3) संतुलित तरलता व्यवस्थापन (मालमत्ता आणि दायित्वे). बँकेच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी पहिला दृष्टिकोन सर्वात जुना मानला जातो. त्याच्या शुद्ध स्वरुपात, या धोरणासाठी लिक्विड मालमत्तांच्या स्वरूपात लिक्विड फंड जमा करणे आवश्यक आहे आणि जेव्हा लिक्विड फंडाची गरज निर्माण होते, तेव्हा रोख रकमेची मागणी पूर्ण होईपर्यंत निवडक मालमत्ता विकल्या जातात. मालमत्ता व्यवस्थापन म्हणजे उत्पन्न मिळविण्यासाठी आणि व्यावसायिक बँकेची तरलता सुनिश्चित करण्यासाठी स्वतःचे आणि कर्ज घेतलेले निधी ठेवण्याचे मार्ग आणि प्रक्रियांचा संदर्भ देते. लिक्विड मालमत्तेमध्ये खालील गुणधर्म असणे आवश्यक आहे: त्यांचे स्वतःचे बाजार (पैशात त्यांचे जलद रूपांतर होण्यासाठी), बऱ्यापैकी स्थिर किमती आणि उलट करता येण्याजोगे असावे. मालमत्ता परिवर्तनाची रणनीती ही एक महाग पद्धत आहे, कारण सर्व प्रथम, मालमत्तेच्या विक्रीचा अर्थ असा होतो की बँकेने त्यांच्याकडून मिळू शकणारे भविष्यातील उत्पन्न गमावले आणि दुसरे म्हणजे, यामुळे ताळेबंदात बिघाड होतो. उत्तरदायित्व व्यवस्थापन धोरण म्हणजे लिक्विड फंडांची अपेक्षित मागणी पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या रकमेमध्ये द्रुत-विक्री निधी उधार घेणे. क्रेडिटची उपलब्धता आणि व्याजदरांच्या बदलामुळे ही पद्धत सर्वात धोकादायक मानली जाते.

5 निष्क्रिय ऑपरेशन्सचे व्यवस्थापन हे बँकेच्या आकर्षित करण्याशी संबंधित क्रियाकलापांचे प्रतिनिधित्व करते आर्थिक संसाधनेठेवीदार आणि इतर कर्जदार आणि तरलता राखण्यासाठी आवश्यक निधीच्या स्त्रोतांचे योग्य संयोजन निश्चित करणे. व्यावसायिक बँका खाजगी ठेवीदारांकडून बचत आकर्षित करण्यासाठी नवीन प्रकार आणि पद्धती विकसित आणि विकसित करत आहेत. बँका एक "शॉर्ट मनी" मार्केट विकसित करत आहेत, ज्यामध्ये वेळेच्या ठेवींचा समावेश आहे (14 दिवसांपासून ते 2 महिन्यांपर्यंत). फ्युचर्स डिपॉझिटचा सराव केला जातो, ज्यामध्ये रुबलमध्ये जमा केलेले निधी मुक्तपणे परिवर्तनीय चलनात रूपांतरित केले जातात. तरलता व्यवस्थापनाच्या समतोल दृष्टिकोनामध्ये लिक्विड फंडाच्या अपेक्षित मागणीचा काही भाग त्वरित विक्रीयोग्य सिक्युरिटीज आणि इतर बँकांमधील ठेवींच्या स्वरूपात जमा करणे आणि इतर बँकांमध्ये कर्जे उघडण्याच्या प्राथमिक करारासह तरल निधीसाठी इतर गरजा पुरवणे समाविष्ट आहे. सर्व बँक संसाधने (स्वतःचे आणि कर्ज घेतलेले) निधीचा एक सामान्य निधी तयार करतात, जे वर्तमान प्राधान्यांच्या आधारावर मालमत्तांना वाटप केले जाते, एकतर वर्तमान तरलता सुनिश्चित करण्याच्या दृष्टिकोनातून किंवा सट्टा नफा (चित्र 1) सुनिश्चित करण्याच्या दृष्टिकोनातून. पद्धत धोकादायक मानली जाते. ठराविक कालावधीत ते फक्त बँकांद्वारे वापरले जाऊ शकते

6 उच्च आर्थिक स्थिरता. आकृती 1. निधी वितरणासाठी सामान्य पद्धत. पद्धतीनुसार मालमत्ता व्यवस्थापन सामान्य निधीनिधी मालमत्ता वितरण किंवा निधीचे संरक्षण करण्याची पद्धत बँकिंग व्यवहारात व्यापक आहे. हे विविध प्रकारच्या संसाधनांच्या आकर्षणाच्या अभिसरण गतीवर आधारित आहे. व्यवस्थापन एकाच वेळी दायित्वे आणि मालमत्तेद्वारे वेळ आणि आकाराच्या संदर्भात समन्वय साधून केले जाते (चित्र 2). या पद्धतीमुळे बँकेत तरलता आणि नफ्याची तुलनेने वेगळी केंद्रे निर्माण होतात. जेव्हा बँक ग्राहकांच्या गरजा पूर्ण करण्यावर लक्ष केंद्रित करते, तेव्हा दोन्ही पद्धतींचे तोटे असतात. कर्जाची मागणी आणि संसाधनांचा पुरवठा एकसंध असू शकत नाही. तरलतेच्या सरासरी स्तरावर लक्ष केंद्रित करून, बँका ग्राहकांकडे कमी लक्ष देतात. आकृती 2. मालमत्ता वितरणाच्या पद्धतीचा वापर करून मालमत्ता व्यवस्थापन (निधीचे रूपांतरण) वैज्ञानिक मालमत्ता व्यवस्थापनाची पद्धत, किंवा आर्थिक-गणितीय, नफा वाढविण्यावर केंद्रित आहे जेव्हा

7 तरलता मानकांचे पालन आणि जोखीम विविधीकरण. ही पद्धत सर्वात प्रभावी मानली जाते. मालमत्ता आणि दायित्वांचे वैज्ञानिक व्यवस्थापन बँकिंगच्या तथाकथित सुवर्ण नियमांवर आधारित आहे. कोणत्याही पद्धतीद्वारे मालमत्ता आणि उत्तरदायित्व व्यवस्थापनाच्या परिणामकारकतेचे सूचक म्हणजे बँकेच्या सक्रिय कामकाजावरील नफ्याची पातळी. वरील पद्धतींचे विश्लेषण केल्यानंतर, खालील निष्कर्ष काढले गेले. व्यावसायिक बँकेच्या मालमत्तेचे व्यवस्थापन हे सर्वात फायदेशीर मालमत्तेमध्ये संसाधने ठेवण्याचे उद्दिष्ट असले पाहिजे ज्यात आवश्यक पातळी तरलता आहे आणि जोखीम मर्यादित आहे. त्याचबरोबर बँक व्यवस्थापनाने जास्तीत जास्त प्रयत्न करावेत वर्तमान मूल्यमालमत्ता, तसेच ऑप्टिमायझेशन आर्थिक परिणाम. वापरलेले स्त्रोत: 1. कुलुंबेकोवा टी. एस., काडोहोवा एस. ए. व्यावसायिक बँकेच्या मालमत्ता व्यवस्थापित करण्याच्या पद्धती // अर्थशास्त्र आणि व्यवस्थापनाचे प्रश्न एस.ए. कुरिलोवा, ओ. G. Kovalenko (2015). सैद्धांतिक आधारव्यावसायिक बँकांचे मालमत्ता व्यवस्थापन // CyberLeninka.ru. URL: (प्रवेश तारीख:).

व्याख्यान. विषय 3. बँकिंग व्यवस्थापनाची मूलभूत तत्त्वे. 3.1 बँकिंग व्यवस्थापनाची रचना आणि कार्ये. बँक व्यवस्थापनाच्या संघटनेची वैशिष्ट्ये, उद्दिष्टे आणि व्यवस्थापनाची तत्त्वे. कार्मिक व्यवस्थापन. स्थान आणि भूमिका

फेडरल राज्य शैक्षणिक राज्य-वित्तपोषित संस्था उच्च शिक्षण"रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या अंतर्गत वित्तीय विद्यापीठ" (वित्तीय विद्यापीठ) वित्तीय विद्यापीठाची क्रास्नोडार शाखा

UDC 338.22 व्यावसायिक बँकेच्या मालमत्ता व्यवस्थापनाचे ऑप्टिमायझेशन सुखोरोकोवा N.V. वैज्ञानिक पर्यवेक्षक, आर्थिक विज्ञानाचे उमेदवार, सहयोगी प्राध्यापक, सेंट्रल रशियन इन्स्टिट्यूट ऑफ मॅनेजमेंट शाखा, ओरेल, रशिया सवोसिना ए.व्ही. मास्टर, मध्य रशियन

स्वेतलाना कोवल युक्रेन बँक्सचे संसाधन संभाव्यता एक व्यावसायिक बँक एक सक्रिय घटक आहे बाजार अर्थव्यवस्थाआणि मुख्यत्वे त्याचे कार्य सुनिश्चित करते. क्रियाकलाप बँकिंग संस्था

26 सप्टेंबर 2013 562 बँकांना तरलता जोखीम निरीक्षण साधनांचा वापर करण्याच्या पद्धतीवरील शिफारशींच्या मंजुरीवर आंतरराष्ट्रीय मानकेबेसल III उप-कलम वर आधारित

7. इंटरमीडिएट आणि अंतिम चाचणीच्या प्रणालीवरील साहित्य. पर्याय 1 1. रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या कार्यपद्धतीनुसार वर्तमान स्वरूपाच्या द्रव मालमत्तेत कोणते घटक समाविष्ट आहेत? अ) रोख रक्कम, संबंधित खाती

बॉबिल व्ही., पीएच.डी. नेप्रॉपेट्रोव्स्क नॅशनल युनिव्हर्सिटी ऑफ रेल्वे ट्रान्सपोर्टचे नाव ॲकॅडेमिशियन व्ही. लाझारयन अँटी-क्रिसिस मॅनेजमेंट ऑफ लिक्विडिटी रिस्क इन अ बँक: थिओरेटिकल स्पेक्ट मुख्य शब्द:

रशियन एंटरप्राइजेसच्या क्रियाकलापांमध्ये कर्ज घेतलेल्या स्रोतांच्या भूमिकेच्या प्रश्नावर नोविकोवा ए.व्ही. 1, लिखोनोसोव्ह ए.व्ही. 2 1 नोविकोवा अनास्तासिया व्लादिमिरोव्हना मास्टरची विद्यार्थिनी; 2 लिखोनोसोव्ह अलेक्झांडर व्हॅलेरीविच

Nozdreva I.E. अर्थशास्त्राचे उमेदवार, अर्थशास्त्र आणि वित्त विभागाचे सहयोगी प्राध्यापक, रशियन फेडरेशनच्या सरकारच्या अंतर्गत वित्तीय विद्यापीठाच्या स्मोलेन्स्क शाखेतील बँकिंग क्षेत्रातील मार्केटिंगची वैशिष्ट्ये कोणत्याही व्यवसायाचे मुख्य लक्ष्य नफा मिळवणे हे असते.

विशेष व्यवस्थापन (उद्योगानुसार) पत्रव्यवहार विभागातील पाचव्या वर्षाच्या विद्यार्थ्यांसाठी आर्थिक व्यवस्थापनावरील चाचण्यांचे पर्याय पर्याय 1 1. वित्तीय व्यवस्थापनाची उद्दिष्टे आणि उद्दिष्टे आणि कार्ये 2.

1. कर्जाच्या व्याजाचे स्वरूप 2. आर्थिक आधारकर्जाच्या व्याजाच्या पातळीची निर्मिती 3. बँकेचे व्याजवस्तुनिष्ठ आर्थिक श्रेणी, जी एक प्रकारची उधार किंमत दर्शवते

SWorld 17-29 मार्च 2015 http://www.sworld.education/index.php/ru/conference/the-content-of-conferences/archives-of-individual-conferences/march-2015 सैद्धांतिक आणि लागू केलेल्या संशोधनाचे आधुनिक दिशानिर्देश

NovaInfo.Ru - 56, 2016 आर्थिक विज्ञान 1 बँकांच्या निष्क्रिय ऑपरेशन्समध्ये लोकसंख्येच्या ठेवींचे महत्त्व Kasharsky Aidar Andreevich लोकसंख्येची बचत बँक संसाधनांचा एक स्वतंत्र गट बनवते. सामान्य

UDC 336.7 डेटावर आधारित बँकिंग जोखमींचे मूल्यांकन आर्थिक स्टेटमेन्टडॅनिलेव्स्काया ई.ई. (कोस्ट्रोमा राज्य तंत्रज्ञान विद्यापीठ) सर्व व्यावसायिक क्रियाकलापजोखीम उपस्थिती द्वारे दर्शविले.

एन.एन. पंकरुत्स्की बेलारूसी राज्य अर्थशास्त्र विद्यापीठमिन्स्क, बेलारूस गणराज्य प्रजासत्ताकाच्या कृषी संकुलाला कर्ज देण्यासाठी बाह्य आणि अंतर्गत संसाधने एकत्रित करण्यासाठी धोरण

प्रॅक्टिकम मॉड्यूल 1. पैसा आणि आर्थिक संबंध असाइनमेंट. कॅश मेटल आणि पेपर मनी 200 युनिट्स इतकी आहे. बचत बँक खात्यात 900 युनिट्स जमा. चेक डिपॉझिट 1500 युनिट्स. लहान तातडीचे

2 परिचय. विषयाची प्रासंगिकता. सुधारणा आर्थिक धोरणव्यावसायिक बँका विशेषतः संबंधित बनतात, कारण बँका वेगवेगळ्या पोर्टफोलिओवर अनेक प्रकारच्या आर्थिक धोरणे एकत्र करू शकतात

उच्च शिक्षणाच्या ट्रेड युनियन्सची शैक्षणिक संस्था "कामगार आणि सामाजिक संबंधांची अकादमी" बश्कीर इन्स्टिट्यूट ऑफ सोशल टेक्नॉलॉजीज (शाखा) अर्थशास्त्र, माहितीशास्त्र आणि लेखापरीक्षण विभाग (नाव

ओजेएससी सीबी "वाकोबँक" ओपन जॉइंट स्टॉक कंपनी कमर्शिअल बँक ओजेएससी सीबी "वाकोबँक" करकाएव बी.एन.च्या संचालक मंडळाच्या अध्यक्षांनी मंजूर केली आहे. (बँकेच्या संचालक मंडळाचे कार्यवृत्त 24 दिनांक 28 ऑगस्ट 2006) INTEREST

2009 मार्च 18, 2010 साठी IFRS नुसार Sberbank ऑफ रशिया ग्रुपच्या क्रियाकलापांचे परिणाम 2009 च्या क्रियाकलापांचे मुख्य परिणाम (1) 2009 साठी गटाचा निव्वळ नफा 24.4 अब्ज रूबल होता. (2008 साठी: 97.7 अब्ज.

1 जानेवारी 2012 पर्यंत बँक रिपोर्टिंग कोड बॅलन्स शीट लेखाचे नाव फॉर्म कोड 0409806 मागील वर्षाशी संबंधित I. मालमत्ता 1. रोख 10,750 11,383 2. क्रेडिट फंड

GRNTI 06.73.65 UDC 336.72 N.P. काझारेनकोवा, वित्त आणि क्रेडिट दक्षिण-पश्चिम विभागाचे सहयोगी प्राध्यापक राज्य विद्यापीठ, निर्मितीसाठी आधार म्हणून बचतीच्या विकासासाठी कुर्स्क समस्या आणि संभावना

ई.पी. पॅनोवा अर्थशास्त्राचे उमेदवार, "बँकिंग" विभागाचे सहयोगी प्राध्यापक RGEU "RINH" व्यावसायिक बँकेच्या क्रेडिट पॉलिसीची निर्मिती बुलेटिन ऑफ बँकिंग स्टॅटिस्टिक्स मधील डेटा सूचित करते की क्रेडिट ऑपरेशन्स

फायनान्स, मनी सर्कुलेशन आणि क्रेडिट UDC 336.71 E.I. Erofeev मास्टर्सचे विद्यार्थी, वित्त आणि क्रेडिट विभाग, उच्च व्यावसायिक शिक्षणाच्या फेडरल स्टेट स्वायत्त शैक्षणिक संस्थेच्या व्होल्गा मानवतावादी संस्था (शाखा) "व्होल्गोग्राड स्टेट युनिव्हर्सिटी" एन.एन. मुराव्योवा

UDC 336.713: सुरीना I.V., उमेदवार आर्थिक विज्ञान, विभागाचे सहयोगी प्राध्यापक सहयोगी प्राध्यापक " पैशांची उलाढालआणि क्रेडिट" कुबान स्टेट ॲग्रिरियन युनिव्हर्सिटीचे नाव I.T. ट्रुबिलिना रशिया,

2018-2019 शैक्षणिक वर्षासाठी विशेष 6M050900-वित्तमध्ये मास्टरच्या प्रबंधाचा विषय (प्रकल्प) प्रबंधाच्या विषयाचे नाव (प्रकल्प) 1 पारंपारिक आणि आधुनिक पद्धतींच्या परिणामकारकतेचे विश्लेषण

14 जुलै 2017 चे मगदान प्रदेश नियमन सरकार 651-pp मगदान 2018 च्या मगदान प्रदेशाच्या कर्ज धोरणाला मंजुरी दिल्यावर आणि 2019 आणि 2020 च्या नियोजन कालावधी B

चाचणी कार्यासाठी पर्याय असाइनमेंट साठी चाचणी कार्य 5 आवृत्त्यांमध्ये संकलित. विद्यार्थ्याने ज्या पर्यायाची संख्या आडनावाच्या प्रारंभिक अक्षराशी संबंधित असेल त्यानुसार काम पूर्ण केले पाहिजे. पर्याय 1 2 3 4 5 आरंभिक

UDC 336.7 Legostaeva Zh.N., IVZO फेडरल स्टेट बजेट एज्युकेशनल इन्स्टिट्यूशन ऑफ हायर एज्युकेशन "OSU नावाच्या I.S. तुर्गेनेव्ह" चे 3रे वर्षाचे मास्टर विद्यार्थी, ओरेल वैज्ञानिक पर्यवेक्षक: डेव्हिडोवा L.V. अर्थशास्त्राचे डॉक्टर, प्रोफेसर

झुबेन्को व्ही.व्ही. वैज्ञानिक पर्यवेक्षक: पीएच.डी., असोसिएट प्रोफेसर झालसारेवा ई.ए. कमर्शियल बँकेच्या मालमत्तेचे व्यवस्थापन अर्थव्यवस्थेतील आर्थिक प्रवाह व्यवस्थापित करण्याच्या त्यांच्या भूमिकेची बँकांनी केलेली पूर्तता ही गरज पूर्वनिर्धारित करते

UDC 336.717 Ignatieva E.V. 4थ्या वर्षाचा विद्यार्थी, इन्स्टिट्यूट ऑफ फायनान्स, इकॉनॉमिक्स अँड मॅनेजमेंट टोग्लियाट्टी स्टेट युनिव्हर्सिटी रशिया, टोल्याट्टी कार्तसेवा एन.एस., फायनान्स आणि क्रेडिट इन्स्टिट्यूट विभागाचे सहाय्यक

इलेक्ट्रॉनिक सायंटिफिक जर्नल “APRIORI. मालिका: मानवता" WWW.APRIORI-JOURNAL.RU 2 2016 UDC 336 व्यावसायिक बँकेतील तरलता जोखीम व्यवस्थापनाच्या समस्या Magomedov Gadzi Shamilevich विद्यार्थी आर्थिक

UDC 2964 ऑर्गनायझेशन ऑफ क्रेडिट पॉलिसी ऑफ ए कमर्शियल बँक तेलिना ई.एस. विद्यार्थी, मॉर्डोव्हियन स्टेट युनिव्हर्सिटीचे नाव N.P. Ogarev Saransk, Russia Abstract हा लेख प्रासंगिकतेची चर्चा करतो

2011 मे 2011 च्या 1ल्या तिमाहीसाठी IFRS नुसार रशिया ग्रुपच्या Sberbank च्या क्रियाकलापांचे परिणाम 2011 च्या 1ल्या तिमाहीतील क्रियाकलापांचे मुख्य परिणाम (1) 2011 च्या 1ल्या तिमाहीसाठी समूहाचा निव्वळ नफा 86.8 अब्ज रूबल इतका होता

क्राइमीन फेडरल युनिव्हर्सिटीच्या वैज्ञानिक नोट्स V.I. अर्थशास्त्र आणि व्यवस्थापन. 2018. टी. 4 (70). 3. पी. 136 141. UDC 336.051 व्यावसायिक बँकेच्या बॅलन्स शीटचे संरचनात्मक विश्लेषण

5 165726 125453 174 45583 बँक स्टेटमेंट बॅलन्स शीट साठी प्रदेश कोड 1 जानेवारी 212 635, नोवोसिबिर्स्क कामेंस्काया स्ट्रीट, 51 लेखाचे नाव अहवालाच्या तारखेनुसार डेटा OKUD साठी फॉर्म कोड

01 जानेवारी 2011 पासून बॅलन्स शीट. पोस्टल पत्ता: क्रमांक 191123, सेंट पीटर्सबर्ग, मानेझनी लेन, 14, लि. “A” लेखाचे नाव फॉर्म कोड 0409806 त्रैमासिक/वार्षिक हजार रूबल. डेटा

आठव्या आंतरराष्ट्रीय वैज्ञानिक आणि व्यावहारिक परिषदेचे साहित्य “एंटरप्राइज डेव्हलपमेंटच्या समस्या सोडवणे: वैज्ञानिक संशोधनाची भूमिका” मार्च 3, 2016 apriori-nauka.ruka.ru

बँक सेंटरक्रेडिट जेएससीच्या आर्थिक स्थितीचे विश्लेषण तपासणीचा उद्देश: बँक सेंटरक्रेडिट जेएससी (यापुढे "बँक" म्हणून संदर्भित). माहितीचा स्रोत: लेखापरीक्षकाद्वारे प्रमाणित वार्षिक एकत्रित वित्तीय विवरणे,

बँकिंग प्रणाली. चलनविषयक (मौद्रिक) धोरण. 1. बँकिंग प्रणाली. बँकांचे प्रकार आणि कार्ये. 2. बँकांद्वारे पैसे निर्मितीची प्रक्रिया. मनी गुणक. 3. मौद्रिक धोरणाची उद्दिष्टे आणि साधने

UDC 336.7 Shariya Georgy Revazovich 3rd year विद्यार्थी, Faculty of Economics, Mordovian State University. एन.पी. ओगारेवा रशिया, सरांस्क एका व्यावसायिक बँकेच्या आर्थिक स्थिरतेच्या मुद्द्यावर

इलेक्ट्रॉनिक वैज्ञानिक आणि तांत्रिक जर्नल ऑक्टोबर 2015 व्यावसायिक बँक संसाधने Y.D.GAMZA, A.S.MYSHKOVSKAYA, L.M. वापरण्याची प्रभावीता वाढवण्याचे मार्ग CHUGUKOVA लेख पद्धतशीर चर्चा करतो

2009 च्या नऊ महिन्यांसाठी IFRS नुसार रशिया समूहाच्या Sberbank च्या क्रियाकलापांचे परिणाम 2009 च्या नऊ महिन्यांतील क्रियाकलापांचे मुख्य परिणाम (1) 2009 च्या 9 महिन्यांसाठी गटाचा निव्वळ नफा 10.3 अब्ज इतका होता.

ऑलिम्पियाड फंडामेंटल्स ऑफ अकाउंटिंग रिपोर्टिंग ॲनालिसिस MIC “विकासाचे वेक्टर” चाचणी प्रश्नांची उत्तरे द्या. प्रत्येक प्रश्नाचे एकच बरोबर उत्तर असते. 1 वर आधारित कार्यरत भांडवल व्यवस्थापित करताना

अलागुएव पी.व्ही. वैज्ञानिक पर्यवेक्षक: पीएच.डी., असोसिएट प्रोफेसर झालसारेवा ई.ए. व्यावसायिक बँकेचे नफा व्यवस्थापन आधुनिक बँकिंग प्रणाली हे कोणत्याही विकसित राज्याच्या राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेचे सर्वात महत्त्वाचे क्षेत्र आहे.

ओ.व्ही. झुबको पोलेसी स्टेट युनिव्हर्सिटी पिन्स्क, बेलारूस प्रजासत्ताक क्रेडिट संस्थांच्या क्रियाकलापांमध्ये इंटरबँक क्रेडिटची भूमिका बँकिंग प्रणालीच्या कार्यामध्ये सुधारणा करणे, याची खात्री करणे

OJSC "Belagroprombank" प्रादेशिक GRODNO व्यवस्थापन" O. V. Klevchenya आणि O. V. Buiko, 4थ्या वर्षाचे विद्यार्थी या शाखेच्या उदाहरणावर व्यावसायिक बँकेची आर्थिक स्थिती. स्टेट युनिव्हर्सिटीची ग्रोडनो शाखा

इलेक्ट्रॉनिक वैज्ञानिक आणि तांत्रिक जर्नल ऑक्टोबर 2015 व्यावसायिक बँक संसाधनांच्या वापराच्या परिणामकारकतेचे मूल्यांकन A.S. मिश्कोव्स्काया, यु.डी. GAMZA, L.M. CHUGUKOVA लेख स्वतःच्या अर्थाची चर्चा करतो

2 1. शिस्तीचा उद्देश आणि उद्दिष्टे शिस्तीचा अभ्यास करण्याचा उद्देश विद्यार्थ्यांना उपक्रम, संस्था आणि व्यक्तींच्या आर्थिक व्यवस्थापनाच्या क्षेत्रातील सैद्धांतिक ज्ञान देणे हा आहे.

UDC 336.6 क्रेडिट संस्थांची तरलता पातळी निश्चित करण्यासाठी पद्धत. देशांतर्गत आणि परदेशी सराव सुरीना I.V. पीएच.डी., सहयोगी प्राध्यापक, वित्त आणि क्रेडिट विभाग, रशियन इकॉनॉमिक युनिव्हर्सिटीच्या क्रॅस्नोडार शाखेचे नाव आहे. जी.व्ही. प्लेखानोव्ह

UDC 33.336 Kaloshina A.Ya. 3 र्या वर्षाचा विद्यार्थी, अर्थशास्त्र आणि व्यवस्थापन विद्याशाखा, पेन्झा स्टेट युनिव्हर्सिटी रशिया, पेन्झा रिलेशनशिप ऑफ बँकिंग आणि एका कमर्शियल बँकेत आर्थिक व्यवस्थापन

बँक तरलता मानकांची गणना करण्याच्या पद्धतीची वैशिष्ट्ये सामग्री: 1. त्वरित तरलतेची गणना... 3 2. वर्तमान तरलतेची गणना... 6 3. अल्पकालीन तरलतेची गणना... 7 4. गुणोत्तराची गणना

30 मे 2016 रोजी LLC व्यवस्थापन कंपनी Horizont Minutes 25 च्या संचालक मंडळाच्या निर्णयाद्वारे मंजूर. वस्तूंच्या मूल्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी पद्धत विश्वास व्यवस्थापनमर्यादित दायित्व कंपनीमध्ये "व्यवस्थापन

2010 मार्च 2010 साठी IFRS नुसार रशिया ग्रुपच्या Sberbank च्या क्रियाकलापांचे परिणाम 2010 च्या क्रियाकलापांचे मुख्य परिणाम (1) 2009 साठी गटाचा निव्वळ नफा 181.6 अब्ज रूबल इतका होता: 24.4 अब्ज रूबल. एकूण

रोडिओनोव्हा ई.ए. बँकिंग जोखमींचे नियमन करण्याच्या समस्या // अकादमी ऑफ पेडॅगॉजिकल आयडियाज “नॉव्हेशन”. मालिका: विद्यार्थी वैज्ञानिक बुलेटिन. 2017. 04 (एप्रिल). ART 74-el. 0.2 p.l. - URL: http://akademnova.ru/page/875550

विषय: “राज्य आणि नगरपालिका क्रेडिट. राज्य कर्ज" असो. Tagieva N.S योजना: 1. राज्य क्रेडिटचा अर्थ आणि कार्ये. 2. सरकारी क्रेडिटचे वर्गीकरण. 3. शासनाचे स्वरूप

सामग्री परिचय...3 1. व्यावसायिक बँकेचे मध्यस्थ ऑपरेशन्स....5 1.1 संकल्पना, व्याख्या, व्यवहारांचे वर्गीकरण, बँक सेवा 5 1.2 मध्यस्थ ऑपरेशन्सचे प्रकार..9 2. मध्यस्थांचे काही प्रकार

336.774.3 Atroshchenko L.V. रशिया PJSC च्या Sberbank चे विक्री व्यवस्थापक, Bolshoi Kamen क्रेडिट ऑपरेशन्स आणि कमर्शियल बँकेचे क्रेडिट पॉलिसी. गोषवारा: लेख क्रेडिटच्या मुख्य तरतुदींना समर्पित आहे

2012-2013 शैक्षणिक वर्ष विशेषांक 080105.65 फायनान्स आणि क्रेडिट स्पेशलायझेशन आर्थिक व्यवस्थापन शिस्त "संस्थांचे वित्त (उद्योग)" साठी राज्य परीक्षेच्या तयारीसाठी प्रश्न आणि कार्ये

व्यावसायिक बँका सध्या मालमत्ता व्यवस्थापनाकडे विशेष लक्ष देतात, कारण त्यांच्या पुढील विकासाची प्रभावीता आणि क्षमता या कार्याच्या यशस्वी निराकरणावर अवलंबून आहे. मालमत्ता व्यवस्थापनाची जटिलता लागू करण्याची आवश्यकता आहे पद्धतशीर दृष्टिकोन,जे ठरवण्यासाठी निर्णयांचे समन्वय प्रदान करते खंडआणि संरचनामार्जिन पॅरामीटर्सचे संशोधन आणि अंदाज आणि बँक ऑपरेशन्सच्या जोखमीवर आधारित मालमत्ता.

अंतर्गत मालमत्ता व्यवस्थापनमार्ग आणि ऑर्डर समजून घ्या प्लेसमेंटप्राप्त करण्यासाठी स्वतःचे आणि कर्ज घेतलेले निधी उत्पन्नआणि तरतूद तरलताजर.

सध्याचे कायदे, ज्याचा उद्देश उच्च पातळीची तरलता आणि बँकिंग क्षेत्राची कार्यक्षमता राखणे हा आहे, विविध प्रकारच्या मालमत्तेमध्ये बँक संसाधने ठेवण्याची प्रक्रिया मुख्यत्वे निर्धारित करते. "तरलता - नफा" समस्येचे निराकरण करण्याच्या प्रयत्नांमध्ये, मालमत्ता व्यवस्थापनासाठी तीन दृष्टिकोन , मालमत्ता व्यवस्थापन प्रक्रियेतच ज्या गोष्टींवर जोर देण्यात आला आहे त्यात फरक:

• · पद्धत निधीचा सामान्य निधी;
• · पद्धत मालमत्ता वाटपकिंवा रूपांतरणेनिधी;
• · गणितीयपद्धत, सहसा संगणक वापरून.

निधी पूल पद्धतमध्ये असे गृहीत धरते एक निधीविविध स्त्रोतांकडून बँकेकडे येणारे सर्व निधी बँकेचे स्वतःचे भांडवल, मागणी ठेवी, बचत, वेळेच्या ठेवी इत्यादींसह एकत्रित केले जातात. प्रस्थापित प्राधान्यक्रमांवर अवलंबून, ही संसाधने बँक व्यवस्थापक म्हणून निर्धारित केलेल्या मालमत्तेमध्ये वितरीत केली जातात. सर्वात फायदेशीर आणि द्रव.

ही पद्धत लागू करताना प्राथमिक कार्य निश्चित करणे आहे प्राथमिक समभाग राखीव, जे मुख्य स्त्रोत आहे बँक तरलता. प्राथमिक राखीव (म्हणजे, झटपट लिक्विड कृत्ये) हातात रोखीने, नॅशनल बँक ऑफ रिपब्लिक ऑफ बेलारूसमधील आवश्यक राखीव निधी खात्यातील निधी आणि बँकेच्या करस्पॉडंट खात्यातील निधीद्वारे प्रस्तुत केले जातात. प्राथमिक साठ्याच्या वाट्यासाठी शिफारस केलेले मूल्य 15% आहे, परंतु प्रत्यक्षात त्याचे मूल्य खूपच कमी आहे. यासाठी प्राथमिक राखीव निधी वापरला जाऊ शकतो तात्काळ देयकेग्राहक, उदाहरणार्थ, काढलेल्या ठेवी, तसेच सेटलमेंटसाठी.

पुढे तयार केले आहे निधीच्या सामान्य निधीचे दुय्यम राखीव, ज्यामध्ये प्रथम श्रेणीच्या सिक्युरिटीजचा पोर्टफोलिओ आणि क्रेडिट खात्यांमधील निधीचा समावेश आहे. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, प्राधान्य राखीव रक्कम भरून ते सहजपणे रोखीत रूपांतरित केले जाऊ शकतात. बँकेतील ठेवींच्या प्रमाणात लक्षणीय चढ-उतार होत असताना, पत आणि दुय्यम राखीव निधीची मागणी खूप लक्षणीय असावी.

निधी ठेवण्याचा तिसरा टप्पा - कर्ज पोर्टफोलिओची निर्मिती. बँकिंग व्यवसायाचे स्वयंसिद्ध म्हणते: बँकेने प्राथमिक आणि दुय्यम राखीव निधी प्रदान केल्यावर, उर्वरित निधी ग्राहकांना कर्ज देण्यासाठी वापरण्याचा अधिकार आहे, कारण हे सर्वात फायदेशीर आहे (बँकेच्या उत्पन्नाच्या 80% ), परंतु त्याच वेळी सर्वात धोकादायक भाग बँकिंग मालमत्ता.

आणि शेवटी, निधी ठेवण्याचा अंतिम टप्पा आहे गुंतवणूक पोर्टफोलिओची निर्मिती, म्हणजे दीर्घकालीन प्रकल्पांसाठी निधी निर्देशित करणे, "दीर्घ" आंतरबँक कर्ज, प्रथम श्रेणी सिक्युरिटीजइ. गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओचा उद्देश बँकेसाठी उत्पन्न निर्माण करणे आणि दुसऱ्या टप्प्यातील राखीव निधीला पूरक असणे हा आहे.

फायदाव्यवस्थापन निर्णय घेताना हा दृष्टिकोन साधेपणात आहे. मुख्यपृष्ठ धोकाव्यवस्थापन अनेकदा मालमत्ता आणि उत्तरदायित्व यांच्यातील संबंधांकडे दुर्लक्ष करेल आणि बनवा योग्य निर्णयबँकर्सना सखोल ज्ञान, अनुभव आणि अंतर्ज्ञान आवश्यक आहे.

मालमत्ता वाटप पद्धतकिंवा निधी रूपांतरणगृहीत धरते सीमांकननुसार निधीचे स्रोत आवश्यक राखीव नियमआणि गतीत्यांचे अपील. बेसिक फायदेही पद्धत:

• · उपलब्धता मुदतीचे समन्वयआकर्षित केलेल्या आणि ठेवलेल्या निधीच्या व्हॉल्यूम दरम्यान;
• · तरल मालमत्तेच्या प्रमाणात घट आणि अतिरिक्त गुंतवणुकीच्या प्रमाणात वाढ, ज्यामुळे नफ्याच्या दरात वाढ होते.

TO कमतरतामालमत्ता वितरण पद्धतींमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• · ठेवींचे वैयक्तिक गट आणि ठेवींची एकूण रक्कम यांच्यात जवळचा संबंध नसणे;
• · निधीच्या स्त्रोतांचे त्यांच्या वापराच्या पद्धतींपासून स्वातंत्र्य, कारण तेच ग्राहक गुंतवणूक करतात आणि बँकेकडून कर्ज घेतात, जर बँकांनी यासाठी प्रयत्न केले.

अनेक बँकांनी आता मालमत्ता व्यवस्थापनामध्ये मालमत्ता व्यवस्थापन सक्रियपणे लागू करण्यास सुरुवात केली आहे. गणितीय पद्धती, जे तुम्हाला व्यवहारांची तरलता आणि नफा लक्षात घेऊन मालमत्ता आणि दायित्वे या दोन्हीसह एकाच वेळी कार्य करण्यास अनुमती देते. या पद्धतीच्या वापराची मुख्य मर्यादा अशी आहे की सर्व बँक व्यवस्थापक गणनाचे परिणाम आणि व्यवस्थापनाच्या विविध घटकांचे बहुआयामी महत्त्व व्यावसायिकपणे समजून घेऊ शकत नाहीत.

गणितीय पद्धतींच्या व्यवस्थापनाचा प्रारंभिक टप्पा तपशीलवार असावा विश्लेषण आर्थिक स्टेटमेन्टजरसहभागासह व्यवस्थापन माहिती. त्याच वेळी, केवळ मालमत्ता आणि दायित्वांची रचना, निव्वळ व्याज आणि व्याज नसलेल्या उत्पन्नातील ट्रेंडचे मूल्यांकन, तसेच बँक खर्च याकडेच लक्ष दिले पाहिजे, परंतु सक्रिय आणि त्याचा तो भाग ओळखणे देखील आवश्यक आहे. निष्क्रिय ऑपरेशन्सकोणते सर्वात किंवा कमी फायदेशीर आहेत, कोणत्या विभागांमध्ये निव्वळ मार्जिन तयार होते, कोणती उत्पादने स्थिर कमाई आणि नफ्याचे स्त्रोत आहेत याचे मूल्यांकन करा. प्राप्त डेटावर आधारित, ते तयार करणे आवश्यक आहे निष्कर्षपदवी बद्दल अवलंबित्व निव्वळ मार्जिनपासून व्यवहारांची मात्रा, त्यांची रचना, व्याजदर, बदल विनिमय दरइ.

पुढील टप्पा - जोखीमीचे मुल्यमापन. बँकिंग क्रियाकलापांसह जोखमीच्या संपूर्ण श्रेणीमध्ये, मालमत्ता आणि दायित्व व्यवस्थापनाची क्षमता समाविष्ट आहे तरलता जोखीम, व्याज दर आणि बाजारातील जोखीम, तसेच दिवाळखोरी जोखीम यांचे व्यवस्थापन.

शेवटच्या टप्प्यात समाविष्ट आहे परिदृश्य मॉडेलिंगबँक विकास आणि व्यवस्थापन निर्णय घेणेत्यांच्यावर आधारित.

मूलभूत प्रतिष्ठामालमत्ता व्यवस्थापनाच्या गणितीय पद्धती - उत्तरदायित्वांसह अतुलनीय संबंधात मालमत्ता व्यवस्थापन, तसेच मालमत्ता व्यवस्थापनासाठी विविध पर्यायांचा अंदाज लावण्याची क्षमता. अत्यावश्यक गैरसोयही पद्धत या वस्तुस्थितीवर आधारित आहे की सर्व बँक व्यवस्थापकांना व्यवहारात जटिल गणिती आकडेमोड समजण्यास आणि लागू करण्यास सक्षम नाही.

मालमत्तेचे व्यवस्थापन करताना बँका ज्या मूलभूत तत्त्वांचे पालन करतात ते आहेतः उत्पन्न वाढवणेयेथे जोखमीची किमान पातळी,दुसऱ्या शब्दांत, बँकेची नफा आणि तरलता यांच्यातील संबंध राखला गेला पाहिजे. तथापि, बँकेच्या मालमत्तेच्या व्यवस्थापनात अडथळा आणणारे अनेक घटक आहेत. यामध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश आहे.

• बँकांनी कायद्यानुसार कठोरपणे निधी ठेवणे आवश्यक आहे बँकिंग क्षेत्रआरबी;
• · कर्ज आणि ठेवींवर बँका आणि त्यांचे ग्राहक यांच्यातील संबंध विश्वास आणि मदतीच्या आधारावर तयार केले जातात;
• · बँक समभागधारक, इतर सर्व गुंतवणूकदारांप्रमाणे, गुंतवणुकीच्या जोखमीशी सुसंगत आणि समान गुंतवणुकीतून मिळणाऱ्या नफ्याशी तुलना करता येणाऱ्या परताव्याच्या दराची अपेक्षा करतात.

ते. आम्ही असा निष्कर्ष काढू शकतो की बँकेच्या मालमत्तेचे व्यवस्थापन हा तिच्या विश्वासार्ह कार्याचा आधार आहे, म्हणून बँका सक्रिय ऑपरेशन्सची कार्यक्षमता वाढविण्याशी संबंधित कामात गुंतलेली आहेत. या प्रक्रियेचे मध्यवर्ती कार्य स्थिर करणे आणि मधील फरक वाढवणे हे आहे व्याज दर, ज्यासाठी बँकेला निधी प्राप्त होतो आणि ज्यासाठी ती कर्जदारांना जारी करते आणि त्याच वेळी पुरेशी तरलता आणि जोखीम स्वीकार्य पातळी सुनिश्चित करते. मालमत्ता आणि दायित्वे व्यवस्थापित करणे म्हणजे नफा वाढवणे आणि जोखीम कमी करणे. यशस्वी मालमत्ता-दायित्व व्यवस्थापनामध्ये जोखीम आणि परतावा यांच्यातील संबंध पुरेसे समजून घेणे समाविष्ट असते.

अंतर्गत मालमत्ता व्यवस्थापनउत्पन्न मिळविण्यासाठी आणि व्यावसायिक बँकेची तरलता सुनिश्चित करण्यासाठी स्वतःचे आणि कर्ज घेतलेले निधी ठेवण्याचे मार्ग आणि प्रक्रिया समजून घ्या.

बँक मालमत्तेमध्ये भांडवल आणि चालू वस्तू असतात. मालमत्तेच्या भांडवली वस्तू - जमीन, बँकेच्या मालकीच्या इमारती; चालू – बँक रोख, सवलतीची बिले आणि इतर अल्पकालीन क्रेडिट्स, कर्जे आणि गुंतवणूक. बँकिंग मालमत्तेच्या 80% पर्यंत खाते आणि कर्ज देणे, क्रेडिट आणि सिक्युरिटीज व्यवहार यासारख्या ऑपरेशन्सद्वारे खाते आहे.

एकूणच बँकेच्या स्थिरतेमध्ये तिच्या कामगिरीचे असे निर्देशक असतात तरलता, नफाआणिविश्वसनीयता. अनेक प्रकारे, हे संकेतक बँकेच्या मालमत्तेच्या व्यवस्थापनावर अवलंबून असतात.

मालमत्ता तरलता- कर्जदार (कर्जदार) द्वारे त्यांच्या विक्रीद्वारे किंवा दायित्वांची परतफेड करून रोखीत रूपांतरित होण्याची ही मालमत्ता आहे. मालमत्तेच्या तरलतेची डिग्री त्यांच्या उद्देशावर अवलंबून असते. या संदर्भात, तरलतेच्या प्रमाणानुसार, बँकेच्या मालमत्तेची विभागणी केली आहे:

प्रथम श्रेणीची द्रव मालमत्ता - थेट बँकेचे निधी त्याच्या कॅश डेस्कमध्ये किंवा संबंधित खात्यांवर स्थित आहे; बँकेच्या पोर्टफोलिओमधील सरकारी सिक्युरिटीज, ज्याच्या विक्रीसाठी ते कर्जदारांना दायित्वांची परतफेड करण्यासाठी पुरेशी रोख नसल्याच्या स्थितीत रिसॉर्ट करू शकते.

तरलतेच्या दृष्टीने मालमत्तेचा दुसरा गट कायदेशीर आणि अल्पकालीन कर्जांचा समावेश आहे व्यक्ती, आंतरबँक कर्ज, फॅक्टरिंग ऑपरेशन्स, संयुक्त स्टॉक कंपन्यांचे व्यावसायिक रोखे. त्यांच्याकडे रोखीत रूपांतर होण्याचा कालावधी जास्त असतो.

मालमत्तांचा तिसरा गट बँकेच्या दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा आणि गुंतवणुकीचा समावेश करतो, ज्यामध्ये दीर्घकालीन कर्जे, भाडेपट्ट्यावरील ऑपरेशन्स आणि गुंतवणूक सिक्युरिटीज यांचा समावेश होतो.

आणि मालमत्तेचा चौथा गट, ज्यामध्ये थकीत कर्ज, काही प्रकारच्या सिक्युरिटीज, इमारती आणि संरचना या स्वरूपात तरल मालमत्ता समाविष्ट आहे.

बँकेच्या मालमत्तेचे मूल्य कमीतकमी कमी करून रोखीत रूपांतरित केले जाऊ शकते तर ते द्रव मानले जाते. परंतु त्याच वेळी, दीर्घकाळ वळवलेल्या मालमत्तेच्या तुलनेत द्रव मालमत्तेमध्ये कमी संभाव्य नफा असतो. ही विसंगती बँक व्यवस्थापनाला मालमत्तेची रचना अशा प्रकारे तयार करण्यास भाग पाडते की नफा आणि तरलता यांचा उत्तम मिलाफ साधला जाईल.

इष्टतममालमत्ता रचना पुढील असू शकते:

जारी केलेल्या बँक कर्जाची रक्कम सर्व बँक दायित्वांच्या बेरजेपेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे (कारण कर्जे ही सर्वात कमी तरल मालमत्ता आहेत आणि ठेवी हे त्यांचे मुख्य स्त्रोत आहेत आणि त्यांच्या अनपेक्षित आउटफ्लोमुळे बँकेत निधीची कमतरता होऊ शकते);

बँकेच्या स्वतःच्या भांडवलासह लिक्विड मालमत्तेने बँकेच्या एकूण दायित्वांना किमान 20% कव्हर केले पाहिजे;

उच्च तरल मालमत्ता आणि नफा-उत्पादक मालमत्तेचे गुणोत्तर अंदाजे समान असावे जेणेकरून मालमत्तेच्या नफ्याद्वारे तरलतेची कमतरता भरून काढता येईल.

कर्ज ऑपरेशन्स बँकेच्या संसाधन बेसच्या तैनातीमध्ये सक्रिय क्रियाकलापांसाठी आधार तयार करा. ते त्यांच्या उत्पन्नाचा महत्त्वपूर्ण भाग बँकांना आणतात. पण याच ऑपरेशन्समुळे बँकांना त्यांच्या तोट्याचा एक महत्त्वाचा भाग येतो. त्यामुळे, अनेक बँका अर्थव्यवस्थेच्या खऱ्या क्षेत्राला कर्ज देण्यापेक्षा त्यांची बहुतांश संसाधने सरकारी रोखे किंवा परकीय चलन व्यवहारांमध्ये गुंतवणे पसंत करतात.

अलीकडे, सिक्युरिटीज व्यवहार, भाडेपट्टी, फॅक्टरिंग, सल्लामसलत आणि ट्रस्टसह बँका अधिकाधिक अनैतिक व्यवहार करून त्यांचे उत्पन्न वाढवत आहेत.

बँकेच्या तरलतेवर परिणाम करणारा आणखी एक घटक म्हणजे तिच्या मालमत्तेची गुणवत्ता. मालमत्तेची गुणवत्ता 4 निकषांवर आधारित निर्धारित केली जाते: तरलता, जोखीम, नफा आणि विविधता.

मालमत्तेच्या गुणवत्तेचा निकष म्हणून जोखमीचा अर्थ म्हणजे जेव्हा ते आर्थिक स्वरूपात रूपांतरित केले जातात तेव्हा तोटा होण्याची संभाव्यता. मालमत्तेच्या जोखमीची डिग्री त्यांच्या विशिष्ट प्रकाराशी संबंधित अनेक घटकांवर अवलंबून असते.

जोखमीच्या प्रमाणात, बँकेच्या मालमत्तेची देखील अनेक गटांमध्ये विभागणी केली जाते. जोखीम पातळीनुसार मालमत्तेचे वर्गीकरण आणि मालमत्तेच्या प्रत्येक गटाची जोखीम पातळी यात अस्पष्ट आहे विविध देशआणि विविध उद्देशांसाठी. बँकेच्या मालमत्तेची एकूण जोखीम जितकी जास्त असेल तितकी बँकेची तरलता कमी असेल.

मालमत्तेची नफा त्यांच्या गुणवत्तेचा निकष म्हणून मालमत्तेची कार्यक्षमता आणि कार्यक्षमता प्रतिबिंबित करते, उदा. उत्पन्न मिळविण्याची क्षमता आणि अशा प्रकारे बँकेच्या विकासासाठी आणि तिचा भांडवली पाया मजबूत करण्यासाठी स्त्रोत तयार करणे.

नफ्याच्या डिग्रीनुसार, मालमत्ता 2 गटांमध्ये विभागली गेली आहे: उत्पन्न-उत्पादक आणि गैर-उत्पन्न-उत्पन्न. उत्पन्न मिळवून देणाऱ्या मालमत्तेचा वाटा जितका जास्त असेल तितका जास्त उत्पन्न (नफा) बँकेकडे असेल, इतर गोष्टी समान असतील आणि परिणामी, भांडवली पाया मजबूत करण्याची संधी जास्त असेल. याचा अर्थ असा की, बँकेने घेतलेल्या जोखमींना ती अधिक चांगल्या प्रकारे तोंड देऊ शकते.

त्याच वेळी, नफ्याच्या प्रमाणानुसार मालमत्तेच्या संरचनेचे नियमन करताना वाजवीपणा पाळला पाहिजे, कारण नफ्याच्या बेलगाम इच्छेमुळे मालमत्तेचे नुकसान आणि तरलता कमी होऊ शकते.

मालमत्तेच्या गुणवत्तेचा एक निकष देखील त्यांचे वैविध्य असू शकतो, जे प्लेसमेंटच्या विविध क्षेत्रांमध्ये बँकेची संसाधने किती प्रमाणात वितरित केली जातात हे दर्शविते. मालमत्ता जितकी अधिक वैविध्यपूर्ण तितकी बँकेची तरलता जास्त.

मालमत्ता व्यवस्थापनामध्ये बँकेच्या स्वतःच्या आणि कर्ज घेतलेल्या निधीची विविध प्रकारच्या मालमत्तांमध्ये सर्वात तर्कसंगत प्लेसमेंट असते. मालमत्ता व्यवस्थापित करताना, बँक स्वतःचे आणि कर्ज घेतलेले निधी अशा प्रकारे ठेवण्याचे मार्ग ठरवते की जेव्हा किमान धोकाद्रव शिल्लक असताना जास्तीत जास्त संभाव्य उत्पन्न मिळवा.

मालमत्ता व्यवस्थापन खालील मुख्य पद्धतींद्वारे केले जाते: निधीचा सामान्य निधी, मालमत्ता वितरण (किंवा मालमत्ता रूपांतरण), वैज्ञानिक व्यवस्थापन.

अर्जाच्या दृष्टीने सर्वात सोप्या पद्धतीला सामान्य निधी पद्धत म्हणतात. बऱ्याच बँका ही पद्धत मोठ्या प्रमाणावर वापरतात, विशेषत: जास्त रोख संसाधनांच्या काळात. दुसऱ्या पद्धतीचा वापर पहिल्याच्या काही उणीवा दूर करण्याच्या इच्छेशी संबंधित आहे. तिसऱ्या पद्धतीचा वापर मार्केटिंग व्यवस्थापन आणि विश्लेषणाच्या आधुनिक वैज्ञानिक पद्धती लागू करण्याच्या आवश्यकतेमुळे होतो, सामान्यत: संगणक वापरून.

सर्वसाधारण फंड पद्धत ही व्यवहारात लागू करण्यासाठी सर्वात सोपी आहे. ज्या निधीसाठी व्यावसायिक बँक जबाबदार असते ते मागणी ठेवी, बचत ठेवी, वेळेच्या ठेवी आणि बँकेचे स्वतःचे भांडवल यासह विविध स्त्रोतांकडून येतात. ही पद्धत सर्व संसाधने एकत्र करण्याच्या कल्पनेवर आधारित आहे. एकूण निधी नंतर त्या प्रकारच्या मालमत्तेमध्ये (कर्ज, सरकारी सिक्युरिटीज, कॅश ऑन हॅन्ड इ.) वितरीत केले जातात जे सर्वात योग्य मानले जातात. विशिष्ट सक्रिय व्यवहारासाठी सामान्य फंड मॉडेलमध्ये, फंड कोणत्या स्रोतातून आला हे महत्त्वाचे नसते जोपर्यंत त्यांची नियुक्ती बँकेच्या उद्दिष्टांच्या साध्य करण्यात योगदान देते. या पद्धतीसाठी बँकेने तरलता आणि नफा या तत्त्वांचे तितकेच पालन करणे आवश्यक आहे. म्हणून, अशा प्रकारच्या सक्रिय ऑपरेशन्समध्ये निधी ठेवला जातो जे या तत्त्वांचे पूर्णपणे पालन करतात. निधीची नियुक्ती काही प्राधान्यक्रमांनुसार केली जाते, ज्याचा उद्देश बँकेच्या परिचालन विभागातील कर्मचार्यांना तरलता आणि नफा एकत्रित करण्याच्या समस्येचे निराकरण करण्यात मदत करणे आहे. हे प्राधान्यक्रम दर्शवितात की बँकेकडे उपलब्ध असलेल्या निधीच्या प्रत्येक रूबलचा कोणता भाग प्रथम किंवा द्वितीय प्राधान्य राखीव ठेवींमध्ये ठेवला जावा, ज्याचा वापर कर्जासाठी आणि सिक्युरिटीजच्या खरेदीसाठी केला जावा जेणेकरून अपेक्षित उत्पन्न मिळावे. मध्ये गुंतवणूक निधीच्या समस्या जमीन, इमारती आणि इतर रिअल इस्टेटचा स्वतंत्रपणे विचार केला जातो.

निधी वाटपाची रचना ठरविण्याचे प्रथम क्रमांकाचे कार्य म्हणजे त्यांचा वाटप केलेला हिस्सा प्राथमिक राखीव म्हणून स्थापित करणे. मालमत्तेची ही श्रेणी कार्यरत आहे आणि व्यावसायिक बँकांच्या ताळेबंदावर दिसत नाही. तथापि, त्याला खूप महत्त्व दिले जाते. प्राथमिक राखीव ठेवींमध्ये अशा मालमत्तांचा समावेश होतो ज्याचा वापर ताबडतोब काढून घेतलेल्या ठेवींची परतफेड करण्यासाठी आणि कर्ज अर्जांची पूर्तता करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. व्यावसायिक बँकेच्या तरलतेचा हा मुख्य स्त्रोत आहे बहुतेक प्रकरणांमध्ये, प्राथमिक रिझर्व्हच्या भूमिकेत "रोख आणि इतर बँकांचे कर्ज" या लेखात समाविष्ट असलेल्या मालमत्तेचा समावेश होतो, ज्यामध्ये रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या खात्यांमध्ये निधी समाविष्ट असतो. इतर व्यावसायिक बँकांमधील पत्रव्यवहार खात्यांमध्ये, तिजोरीत रोख आणि धनादेश तसेच संकलन प्रक्रियेतील इतर देयक दस्तऐवज. हे लक्षात घेतले पाहिजे की प्रथम-प्राधान्य राखीव ठेवींमध्ये अनिवार्य राखीव राखीव समाविष्ट आहेत जे ठेव दायित्वांसाठी सुरक्षा म्हणून काम करतात आणि बँक व्यवस्थापनाच्या मते, दैनंदिन सेटलमेंटसाठी पुरेसे असतात. व्यवहारात, प्राथमिक राखीव निधीमध्ये समाविष्ट असलेल्या निधीची रक्कम सामान्यत: सर्व अंदाजे समान बँकांच्या रोख मालमत्तेच्या ठेवींच्या रकमेच्या किंवा सर्व मालमत्तेच्या बेरजेच्या सरासरी गुणोत्तराच्या आधारावर निर्धारित केली जाते. सामान्यपणे कार्यरत असलेल्या व्यावसायिक बँकेसाठी, असे गृहीत धरले जाऊ शकते की प्रथम श्रेणीतील राखीव निधीची समस्या सोडवण्यासाठी येणाऱ्या निधीपैकी अंदाजे 15% रोख रोख स्वरूपात बाजूला ठेवला पाहिजे.

निधी ठेवताना कार्य क्रमांक दोन म्हणजे "नॉन-कॅश" लिक्विड मालमत्ता तयार करणे, ज्यामुळे विशिष्ट उत्पन्न देखील मिळते. या दुय्यम रिझर्व्हमध्ये अत्यंत तरल उत्पन्न-कमाईच्या मालमत्तेचा समावेश होतो ज्याचे किमान विलंब आणि तोटा होण्याच्या अल्प जोखमीसह रोखीत रूपांतर केले जाऊ शकते. दुस-या टप्प्यातील राखीव साठ्यांचा मुख्य उद्देश प्राथमिक साठ्यांच्या भरपाईचा स्रोत म्हणून काम करणे हा आहे. दोन्ही प्रकारचे राखीव हे लेखाऐवजी आर्थिक श्रेणीचे आहेत. बँकेच्या ताळेबंदावरही ते दिसत नाही. दुस-या प्राधान्य राखीवमध्ये मालमत्ता समाविष्ट असते ज्यात सहसा सिक्युरिटीजचा पोर्टफोलिओ बनतो आणि काही प्रकरणांमध्ये, कर्ज खात्यांमधील निधी.

दुय्यम साठ्याचे प्रमाण अप्रत्यक्षपणे निर्धारित केले जाते, ज्याच्या प्रभावाखाली ठेवी आणि कर्जे बदलतात त्याच घटकांद्वारे. ज्या बँकेच्या ठेवींचे प्रमाण आणि कर्जाच्या मागणीत मोठ्या प्रमाणात चढ-उतार होत असतात अशा बँकेला ठेवी आणि कर्जांचे स्थिर प्रमाण असलेल्या बँकेच्या तुलनेत दुसऱ्या प्राधान्याच्या वाढीव राखीव रकमेची आवश्यकता असते. प्रथम-प्राधान्य राखीव ठेवींप्रमाणे, दुय्यम राखीव देखील एकूण निधीच्या ठराविक टक्केवारीवर सेट केले जातात. देशातील सर्व बँकांसाठी एक सामान्य सूचक हा प्रारंभिक बिंदू असू शकतो, जरी हे नेहमी वैयक्तिक बँकेच्या गरजा पूर्ण करू शकत नाही. संपूर्ण बँकिंग व्यवस्थेच्या तरलतेचे ढोबळ सूचक म्हणून, काहीवेळा एक गुणोत्तर वापरला जातो जो सर्व व्यावसायिक बँकांमधील एकूण ठेवींच्या रोख आणि सरकारी रोख्यांच्या रकमेचे गुणोत्तर दर्शवतो. दुय्यम राखीव ठेवींमध्ये ठेवलेल्या निधीचा वाटा निश्चित करण्यासाठी, विशिष्ट बँकेचे व्यवस्थापन सरकारी रोख्यांच्या मूल्याचे गुणोत्तर एकूण मालमत्तेशी घेऊ शकते.

सामान्य निधी पद्धतीचा वापर करून निधी ठेवण्याचा तिसरा टप्पा म्हणजे कर्ज पोर्टफोलिओ तयार करणे. एकदा बँकेने तिच्या प्राथमिक आणि दुय्यम राखीव रकमेचा आकार निश्चित केल्यावर, ती आपल्या ग्राहकांना कर्ज प्रदान करण्यास सक्षम आहे. हा मुख्य प्रकारचा बँकिंग क्रियाकलाप आहे ज्यामुळे उत्पन्न मिळते. कर्ज हा बँकेच्या मालमत्तेचा सर्वात महत्वाचा भाग असतो आणि कर्जातून मिळणारे उत्पन्न हा बँकेच्या नफ्याचा सर्वात मोठा घटक असतो. त्याच वेळी कर्ज ऑपरेशन्स हा सर्वात धोकादायक प्रकारचा बँकिंग क्रियाकलाप आहे. शेवटी, निधी ठेवताना सिक्युरिटीज पोर्टफोलिओची रचना सर्वात शेवटी निश्चित केली जाते. क्लायंटच्या कायदेशीर क्रेडिट गरजा पूर्ण केल्यानंतर उरलेला निधी तुलनेने दीर्घकालीन, प्रथम श्रेणी सिक्युरिटीजमध्ये ठेवला जाऊ शकतो. गुंतवणूक पोर्टफोलिओचा उद्देश बँकेसाठी उत्पन्न निर्माण करणे आणि दीर्घकालीन सिक्युरिटीजची परिपक्वता तारीख जवळ येत असताना द्वितीय-प्राधान्य राखीव निधीची पूर्तता करणे हा आहे.

मालमत्ता व्यवस्थापनामध्ये सामान्य निधी पद्धतीचा वापर केल्याने बँकेला सक्रिय ऑपरेशन्सच्या श्रेणी निवडण्यासाठी विस्तृत संधी उपलब्ध होतात. ही पद्धत प्राधान्यक्रम सेट करते जी बऱ्यापैकी सामान्य पद्धतीने तयार केली जाते. या पद्धतीमध्ये मालमत्तेमध्ये निधीच्या वितरणासाठी स्पष्ट निकष नाहीत आणि "तरलता-नफा" या कोंडीवर अंतिम उपाय प्रदान करत नाही, कारण सर्व काही बँक व्यवस्थापनाच्या अंतर्ज्ञान आणि अनुभवावर अवलंबून असते.

या संदर्भात, मालमत्ता वाटप पद्धत वापरली जाते. निधीच्या निधीच्या दृष्टीकोनातून निधीचे वाटप करताना, तरलतेकडे जास्त लक्ष दिले जाते आणि मागणी ठेवी, बचत ठेवी, वेळेच्या ठेवी आणि निश्चित भांडवलाच्या संबंधात तरलता आवश्यकतांमधील फरक विचारात घेत नाही. मालमत्ता वाटप पद्धत, ज्याला निधी रूपांतरण पद्धत असेही म्हणतात, निधी पद्धतीच्या मर्यादांवर मात करते. मालमत्ता वाटप मॉडेल हे स्थापित करते की बँकेला आवश्यक असलेल्या द्रव निधीची रक्कम निधीच्या स्त्रोतांवर अवलंबून असते. या पद्धतीचा वापर करून, आवश्यक रिझर्व्हच्या निकषांनुसार निधीचे स्त्रोत आणि त्यांच्या परिसंचरण किंवा उलाढालीच्या गतीमध्ये फरक करण्याचा प्रयत्न केला जातो. उदाहरणार्थ, डिमांड डिपॉझिट्सना बचत आणि वेळेच्या ठेवींपेक्षा जास्त राखीव आवश्यकता गुणोत्तर आवश्यक असते आणि त्यांचा टर्नओव्हर दर देखील इतर प्रकारच्या ठेवींपेक्षा जास्त असतो. त्यामुळे प्रत्येकाचा वाटा वाढला आहे आर्थिक एककडिमांड डिपॉझिट्स प्राथमिक आणि दुय्यम राखीव ठेवींमध्ये ठेवल्या पाहिजेत आणि निवासी गहाण किंवा दीर्घ मुदतीच्या कर्जासारख्या गुंतवणुकीत लहान भाग ठेवावा; नगरपालिका बंध. हे मॉडेल बँकेतच अनेक "तरलता-नफा केंद्रे" परिभाषित करते, ज्याचा वापर विविध स्त्रोतांकडून बँकेने उभारलेला निधी ठेवण्यासाठी केला जातो. या केंद्रांना "बँकेतील बँका" असे म्हणतात कारण प्रत्येक केंद्रातून निधीचे वाटप इतर केंद्रांकडील निधी वाटपापेक्षा स्वतंत्रपणे केले जाते. दुसऱ्या शब्दांत, बँकेत आहेत: मागणी ठेवींची बँक, बचत ठेवींची बँक, वेळ ठेवीची बँक आणि निश्चित भांडवलाची बँक.

विविध केंद्रांकडे निधी त्यांच्या तरलता आणि नफ्याच्या दृष्टीने निश्चित केल्यावर, बँक व्यवस्थापक प्रत्येक केंद्रावरून त्यांच्या नियुक्तीचा क्रम निश्चित करतात. डिमांड डिपॉझिट्सना अनिवार्य राखीव रकमेद्वारे सर्वाधिक कव्हरेज आवश्यक असते आणि उच्च परिसंचरण गती असते, कधीकधी 30 आणि अगदी 50 टर्नओव्हर प्रति वर्ष. परिणामी, मागणी ठेवींच्या केंद्रातून निधीचा एक महत्त्वपूर्ण भाग प्रथम-प्राधान्य राखीव राखीव (उदाहरणार्थ, आवश्यक राखीव नियमांनुसार स्थापित केलेल्या एक टक्के जास्त) निर्देशित केला जाईल, उर्वरित मागणी ठेवींचा भाग प्रामुख्याने दुय्यम ठेवला जाईल. अल्प-मुदतीच्या सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये त्यांची गुंतवणूक करून राखीव ठेवतात, आणि फक्त खूप लहान प्रमाणातकर्ज (बहुधा अल्प-मुदतीच्या व्यावसायिक कर्जाच्या स्वरूपात) प्रदान करण्याचा हेतू असेल.

बचत आणि टाइम डिपॉझिट केंद्रांसाठी तरलतेची आवश्यकता काहीशी कमी आहे, म्हणून हे निधी मुख्यतः कर्ज आणि गुंतवणुकीत ठेवले जातील. स्थिर भांडवलाला मालमत्तेद्वारे जवळजवळ कोणतीही तरलता कव्हरेज आवश्यक नसते आणि त्याचा वापर इमारती आणि उपकरणे, जमीन यांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी केला जातो आणि उर्वरित निधी दीर्घकालीन कर्जासाठी आणि कमी तरल रोख्यांसाठी असतो, दुसऱ्या शब्दांत, बँकेचे उत्पन्न वाढवण्यासाठी वापरला जातो.

विचाराधीन पद्धतीचा मुख्य फायदा म्हणजे तरल मालमत्तेचा हिस्सा कमी करणे आणि कर्ज आणि गुंतवणुकीमध्ये अतिरिक्त निधीची गुंतवणूक करणे, ज्यामुळे नफ्याच्या दरात वाढ होते. मालमत्ता वाटप पद्धतीच्या समर्थकांचा असा विश्वास आहे की बचत आणि वेळेच्या ठेवी आणि निश्चित भांडवलाच्या विरोधात असलेल्या अतिरिक्त द्रव मालमत्तेचे उच्चाटन करून परताव्याचा दर वाढविला जातो.

तथापि, या पद्धतीमध्ये एक कमतरता देखील आहे. जरी भिन्न "तरलता-नफा केंद्रे" ओळखण्याचा आधार विविध प्रकारच्या ठेवींचा अभिसरण वेग असला तरी, प्रत्यक्षात विशिष्ट गटाच्या ठेवींच्या अभिसरण गती आणि ठेवींच्या एकूण रकमेतील चढउतार यांच्यात जवळचा संबंध असू शकत नाही. हा गट. आमचा सराव दाखवल्याप्रमाणे, डिमांड डिपॉझिटवर जमा केलेल्या निधीचा काही भाग बराच काळ किंवा कधीच काढला जाणार नाही आणि दीर्घकालीन उच्च-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये योग्यरित्या गुंतवला जाऊ शकतो. या पद्धतीचा आणखी एक तोटा असा आहे की ते त्यांच्या वापराच्या मार्गांपासून निधीच्या स्त्रोतांचे स्वातंत्र्य गृहीत धरते. प्रत्यक्षात हे प्रकरणापासून दूर आहे. उदाहरणार्थ, व्यावहारिक बँकर्स व्यावसायिक कंपन्यांकडून अधिक ठेवी आकर्षित करतात कारण ते ज्या बँकेत खाती आहेत त्याच बँकेकडून पैसे उधार घेतात. परिणामी, एकाच वेळी नवीन ठेवी आकर्षित करणे म्हणजे नवीन ठेवीदारांकडून घेतलेल्या कर्ज अर्जांपैकी काही भाग पूर्ण करण्याचे बँकेचे दायित्व. याचा अर्थ नवीन ठेवींचा काही भाग या ठेवींच्या मालकांना कर्ज देण्यासाठी निर्देशित केला जावा.

विचारात घेतलेल्या पद्धतींचे मूल्यमापन विशिष्ट शिफारशींच्या संचाच्या रूपात केले पाहिजे जे निर्णय घेण्यास आधार प्रदान करते, परंतु एक सामान्य योजना ज्यामध्ये बँक व्यवस्थापन अधिक अचूकपणे मालमत्ता व्यवस्थापनाच्या समस्येचे निराकरण करण्याचा दृष्टीकोन निर्धारित करण्यास सक्षम आहे. बाजार आवश्यकता आणि ग्राहक हित. यापैकी कोणत्याही पद्धतीचा वापर सक्षम व्यवस्थापकांच्या गटाच्या संबंधांची संपूर्ण श्रेणी एक्सप्लोर करण्याची आणि दिलेल्या बँकेच्या विशिष्ट परिस्थितीसाठी योग्य असलेल्या विश्लेषण आणि निर्णय प्रक्रियेमध्ये त्या गुंतागुंतांचा परिचय करून देण्याची क्षमता गृहीत धरते.

जटिल मॉडेलमधील विविध घटकांच्या परस्परसंवादाचा अभ्यास करण्यासाठी आधुनिक गणितीय पद्धती आणि संगणक वापरून व्यवस्थापन समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी अधिक जटिल तंत्राचा समावेश आहे. या दृष्टिकोनासाठी उद्दिष्टांची अचूक व्याख्या, समस्येच्या विविध घटकांमधील कनेक्शन स्थापित करणे, बँक व्यवस्थापनाच्या नियंत्रणाखाली असलेले आणि नसलेले चल ओळखणे, अनियंत्रित चलांच्या संभाव्य वर्तनाचे मूल्यांकन करणे आणि मार्केटिंग क्रिया नियंत्रित करणाऱ्या अंतर्गत आणि बाह्य मर्यादा ओळखणे आवश्यक आहे. .

वापरलेल्या पद्धतींपैकी एक म्हणजे रेखीय प्रोग्रामिंग. विशेषतः, व्यावसायिक बँकेच्या मालमत्तेचे व्यवस्थापन करताना रचनात्मक उपाय विकसित करण्यासाठी याचा वापर केला जातो. ही पद्धत आम्हाला मालमत्ता व्यवस्थापनाच्या समस्येचा उत्तरदायित्व व्यवस्थापनाच्या समस्येशी जोडण्याची परवानगी देते, ऑपरेशन्सची नफा आणि तरलता या दोन्हीच्या संबंधात निर्बंध लक्षात घेऊन.

विपणन व्यवस्थापनाचा अनुप्रयोग बँकिंग मालमत्ताजे हे करतात त्यांना लक्षणीय फायदे देतात, परंतु बँक व्यवस्थापनाच्या स्वतःच्या अनुभवाची अजिबात जागा घेत नाही. पुरेसे विकसित रेखीय प्रोग्रामिंग मॉडेल वापरणे बँक तज्ञांना त्यांच्या काही निर्णयांच्या परिणामांचे मूल्यांकन करण्यास अनुमती देईल. मॉडेलचा वापर या निर्णयांच्या आर्थिक परिस्थितीतील बदलांसाठी किंवा अंदाजांमधील त्रुटींसाठी संवेदनशीलता तपासण्यासाठी केला जाऊ शकतो. हे उपयुक्त आहे कारण ते तुम्हाला कॉम्प्युटरवरील डेटाच्या जलद प्रक्रियेचा लाभ घेण्यासाठी जटिल परस्परसंवाद सारांशित करण्यास अनुमती देते. मोठ्या संख्येनेविविध मालमत्तांना निधीचे वाटप करताना व्यवस्थापकांना ज्या व्हेरिएबल्सचा सामना करावा लागतो.

तथापि, विश्लेषणाच्या अंतिम टप्प्यावर, बँक व्यवस्थापनाला मॉडेलच्या निर्मितीसाठी आणि त्यातून मिळालेल्या माहितीवर आधारित निर्णयांची संपूर्ण जबाबदारी स्वीकारण्याचे आवाहन केले जाते. मॉडेल तयार केल्याने बँक व्यवस्थापनाला मिळणाऱ्या मुख्य फायद्यांपैकी एक म्हणजे ते त्यांना उद्दिष्टे काळजीपूर्वक परिभाषित करण्यास आणि विविध मर्यादा स्पष्टपणे व्यक्त करण्यास प्रोत्साहित करते. शिवाय, ही प्रक्रिया बँक व्यवस्थापनाला विविध प्रकारच्या गुंतवणुकीचे प्रमाण, संभाव्य उत्पन्न आणि त्यांच्यासाठी लागणाऱ्या खर्चाची ओळख करण्यासाठी कर्ज आणि गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओचा अधिक सखोल अभ्यास करण्यास भाग पाडते.

बँकेच्या ताळेबंदाची तरलता तिच्या मालमत्तेच्या संरचनेमुळे प्रभावित होते: एकूण मालमत्तेमध्ये प्रथम श्रेणीतील लिक्विड फंडाचा वाटा जितका जास्त असेल तितकी बँकेची तरलता जास्त असेल. तरलतेच्या प्रमाणानुसार बँक मालमत्ता तीन गटांमध्ये विभागली जाऊ शकते: अत्यंत द्रव मालमत्ता; द्रव मालमत्ता; दीर्घकालीन तरलता मालमत्ता.

झटपट तरलता (अत्यंत तरल) मालमत्तेमध्ये हे समाविष्ट आहे:

रोख आणि समतुल्य निधी;

सेंट्रल बँकेच्या खात्यांमध्ये निधी;

सरकारी रोखे इ.

हे निधी द्रव म्हणून वर्गीकृत केले जातात, कारण ते आवश्यक असल्यास बँकेच्या परिचलनातून काढले जाऊ शकतात.

तरल मालमत्तेमध्ये, सूचीबद्ध उच्च द्रव मालमत्तेव्यतिरिक्त, क्रेडिट संस्थेद्वारे रूबलमध्ये जारी केलेली सर्व कर्जे आणि परकीय चलन, पुढील 30 दिवसांत देय, तसेच इतर देयके नावे क्रेडिट संस्थापुढील 30 दिवसांत हस्तांतरित केले जाईल.

दीर्घकालीन तरलता मालमत्तेमध्ये क्रेडिट संस्थेने दिलेली सर्व कर्जे रूबल आणि परदेशी चलनामध्ये एक वर्षापेक्षा जास्त मुदतीची शिल्लक असतात, तसेच बँकेद्वारे जारी केलेल्या हमी आणि हमींचा 50% समावेश असतो ज्याची वैधता एक वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसह, मुदतीबाह्य असते. कर्ज वजा कर्ज, सरकारने हमी दिलेली कर्जे, रोख्यांच्या तारणाखाली, मौल्यवान धातूंची तारण.

तर्कसंगत मालमत्तेची रचना स्थापित करून, बँकेने तरलतेच्या आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत, आणि म्हणून, दायित्वांच्या संबंधात, त्यांच्या अटी, रक्कम आणि प्रकार विचारात घेऊन, उच्च तरल, तरल आणि दीर्घकालीन तरल निधीची पुरेशी रक्कम असणे आवश्यक आहे आणि त्यांचे पालन करणे आवश्यक आहे. त्वरित, वर्तमान आणि दीर्घकालीन तरलता मानकांसह.

बँकेच्या उच्च तरल मालमत्तेची रक्कम आणि मागणी खात्यांवरील दायित्वांच्या रकमेचे प्रमाण म्हणून त्वरित तरलता गुणोत्तर मोजले जाते.

वर्तमान तरलता गुणोत्तर हे क्रेडिट संस्थेच्या तरल मालमत्तेच्या रकमेचे आणि मागणी खात्यांवरील दायित्वांच्या रकमेचे आणि 30 दिवसांपर्यंतचे प्रमाण आहे.

दीर्घकालीन तरलता गुणोत्तर हे एका वर्षापेक्षा जास्त मुदतीच्या बँकेद्वारे जारी केलेल्या कर्जाचे क्रेडिट संस्थेचे भांडवल आणि वर्षभरातील दायित्वांचे प्रमाण म्हणून परिभाषित केले जाते. वरील मानके मालमत्ता व्यवस्थापन प्रक्रियेत लागू केली जातात.

बँकेच्या मालमत्तेचेही जोखीम पातळीनुसार वर्गीकरण केले जाऊ शकते.

पहिल्या गटामध्ये अशा मालमत्तांचा समावेश होतो ज्यात जोखीम शून्य असते: हातात रोख रक्कम, वार्ताहरातील शिल्लक आणि सेंट्रल बँकेतील राखीव खाती, सरकारी रोखे.

दुसऱ्या गटामध्ये 10% जोखीम पातळी असलेली मालमत्ता समाविष्ट आहे. त्यात परदेशी बँकांमधील करस्पॉडंट खात्यांवरील शिल्लक समाविष्ट आहे.

मालमत्तेच्या तिसऱ्या गटासाठी, जोखीम येण्याची शक्यता 20% आहे. ते स्थानिक सरकारी रोख्यांमध्ये बँकांच्या गुंतवणुकीचा समावेश करतात.

चौथ्या गटामध्ये 50% जोखीम असलेली मालमत्ता समाविष्ट आहे. या गटामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो: व्यावसायिक बँकांच्या करस्पॉडंट खात्यांमधील निधीची शिल्लक, बँकेने जारी केलेल्या हमी आणि जामीन.

पाचव्या गटासाठी, जोखीम 100% आहे. यात अल्प-मुदतीची, दीर्घकालीन आणि थकीत कर्जे आणि बँकेच्या इतर सर्व गुंतवणुकीचा समावेश होतो.

नफ्याच्या बाबतीत, मालमत्तेचे दोन गट आहेत:

उत्पन्न देणारे;

उत्पन्न निर्माण करत नाही.

बँकेला उत्पन्न मिळवून देणाऱ्या मालमत्तेमध्ये हे समाविष्ट आहे: कर्ज, गुंतवणुकीच्या ऑपरेशन्सचा महत्त्वपूर्ण हिस्सा, ठेव ऑपरेशन्सचा भाग आणि इतर ऑपरेशन्स.

मिळकत नसलेल्या मालमत्तेमध्ये हे समाविष्ट आहे: हातात रोख रक्कम, सेंट्रल बँकेच्या करस्पाँडंट आणि राखीव खात्यांमधील शिल्लक, बँकेच्या स्थिर मालमत्तेतील गुंतवणूक. एकूण मालमत्तेमध्ये बँकेला उत्पन्न देणाऱ्या मालमत्तेचा वाटा जितका जास्त असेल तितक्या कार्यक्षमतेने त्यांचे वाटप केले जाते.