Σπίτι Χρεωστικές κάρτες Αξιολόγηση των τραπεζών σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα. Αξιοπιστία ανοίγματος τράπεζας. Ποιες τράπεζες, με βάση την αξιολόγηση, είναι οι πιο αξιόπιστες;

Αξιολόγηση των τραπεζών σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα. Αξιοπιστία ανοίγματος τράπεζας. Ποιες τράπεζες, με βάση την αξιολόγηση, είναι οι πιο αξιόπιστες;

Κατά την αξιολόγηση μιας τράπεζας, η αξιολόγηση αξιοπιστίας παίζει τεράστιο ρόλο. Σας επιτρέπει να συνάψετε μια σχέση εμπιστοσύνης με έναν συγκεκριμένο χρηματοοικονομικό οργανισμό. Μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες στη Ρωσία, που είναι σταθεροί οργανισμοί, είναι η FC Otkritie. Η θέση του για τραπεζική αγοράβρίσκονται σε υψηλό επίπεδο. Η αξιοπιστία της Otkritie Bank δικαιολογείται από τους υψηλούς δείκτες αξιολόγησης για διάφορα κριτήριακαι πολυάριθμους πελάτες.

Χαρακτηριστικά τράπεζας

Η Otkritie Financial Corporation είναι ένας από τους μεγαλύτερους χρηματοοικονομικούς ομίλους στη Ρωσία. Η συνολική αξία των περιουσιακών στοιχείων κυμαίνεται μεταξύ δύο τρισεκατομμυρίων ρούβλια. Το ίδιο κεφάλαιο του οργανισμού είναι 2,8 δισεκατομμύρια ρούβλια. Επί χρηματοοικονομική αγοράβρίσκεται από το 1993.

Η κύρια δραστηριότητα της τράπεζας είναι οι τραπεζικές υπηρεσίες. Προσφέρονται επίσης ασφαλιστικές και επενδυτικές υπηρεσίες. Οι πρόσθετες δραστηριότητες περιλαμβάνουν τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και την παροχή υπηρεσιών διαμεσολάβησης (μεσιτεία). Η Otkrytie FC ιδρύθηκε από τέσσερις χρηματοοικονομικούς οργανισμούς. Δηλαδή, VEO-Okrytie, Petrokommerts, Τράπεζα Khanty-Mansiysk», «NOMOS-Bank».

Ανάλυση Αξιοπιστίας

Η αξιοπιστία μιας τράπεζας αξιολογείται σύμφωνα με διάφορα κριτήρια. Μεταξύ αυτών είναι:

μέγεθος τράπεζας?
θέσεις σε διάφορες βαθμολογίες·
διαφάνεια δεδομένων σχετικά με τον οργανισμό·
διαθεσιμότητα συστήματος ασφάλισης καταθέσεων.

Το μέγεθος ενός χρηματοοικονομικού οργανισμού καθορίζει το ποσό των διαθέσιμων πόρων. Εάν έχει μικρό ποσό πόρων, λαμβάνει περιορισμένο ποσό εισοδήματος. Αυτό βασίζεται στην παραδοσιακή μέθοδο κατανομής περιουσιακών στοιχείων και πόρων. Εάν υπάρχουν πολλοί διαθέσιμοι πόροι, ο οργανισμός αρχίζει να τους επενδύει σε διάφορους τομείς. Σε αυτή την περίπτωση, υπάρχει κίνδυνος απώλειας ή, αντίθετα, λήψης μεγάλων κερδών.

Το δεύτερο κριτήριο για την αξιολόγηση μιας τράπεζας είναι η θέση της στις αξιολογήσεις διαφόρων πρακτορείων. Εκτός από τα πρακτορεία, τέτοιους καταλόγους καταρτίζουν η Κεντρική Τράπεζα και το αναλυτικό κέντρο Interfax. Αυτές οι οργανώσεις έχουν βάση οικονομικούς δείκτεςοι τράπεζες αποτελούν την εξάρτηση, που εμφανίζεται ως αξιολόγηση. Η αξιολόγηση της FC Otkrytie μας επιτρέπει να αξιολογήσουμε τις δυνατότητες και την πιστοληπτική της ικανότητα.

Το τρίτο χαρακτηριστικό που σας επιτρέπει να αξιολογήσετε την αξιοπιστία μιας τράπεζας είναι η διαθεσιμότητα πληροφοριών στο δημόσιο τομέα. Όταν βρίσκουμε πολλά δεδομένα για τις δραστηριότητες της τράπεζας και των ιδρυτών της. Εάν μια τράπεζα έχει τη δική της ιστοσελίδα, τότε θα πρέπει να περιέχει τη μέγιστη ποσότητα πληροφοριών για τις δραστηριότητές της.

Το υπάρχον σύστημα ασφάλισης καταθέσεων παίζει επίσης σημαντικό ρόλο κατά την ανάλυση ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού. Επιπλέον, εννοείται ότι ο οργανισμός διασφαλίζει την προστασία των κεφαλαίων.

Αυτά τα κριτήρια μας επιτρέπουν να αξιολογήσουμε την αξιοπιστία της Otkritie Bank. Φυσικά, πληροφορίες για την Otkritie Bank θα βρείτε στην ιστοσελίδα της. Αυτή η τράπεζα θεωρείται ένα αρκετά μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ασχολείται με την ασφάλιση καταθέσεων. Μένει να αξιολογήσει τη βαθμολογία της, σύμφωνα με διάφορες αναλυτικές εκτιμήσεις.

Αποτίμηση κατά περιουσιακά στοιχεία

Η αξιοπιστία της τράπεζας συνεπάγεται την ικανότητα εκπλήρωσης των υποχρεώσεών της προς τους πιστωτές και τους καταθέτες. Η αξιοπιστία ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού αξιολογείται με βάση τους ακόλουθους δείκτες:

ρευστότητα;
πιστοληπτικη ΙΚΑΝΟΤΗΤΑ;
φερεγγυότητα.

Υπάρχουν ορισμένα κριτήρια για τον καθορισμό της αξιοπιστίας μιας τράπεζας:

αλλαγή στα περιουσιακά στοιχεία:
θετική κερδοφορία ή βιωσιμότητα·
όγκος καταθέσεων τα άτομα;
ποσοστιαία αναλογία δεικτών ρευστότητας·
Μέγεθος επενδυτικές επενδύσειςσε τίτλους.

Για το 2017, η Κεντρική Τράπεζα διεξήγαγε ανάλυση της αξιοπιστίας των τραπεζών με βάση το ύψος των ιδίων κεφαλαίων. Αυτό το χαρακτηριστικό χρησιμεύει για τη λήψη απόφασης για ανάκληση πιστοποιητικού άδειας από πιστωτικό ίδρυμα.

Καταρτίστηκε μια λίστα με τις τράπεζες που έχουν μεγάλη σημασία στη χρηματοπιστωτική αγορά της χώρας. Κατά τη λήψη υπόψη στατιστικών δεδομένων, χρησιμοποιήθηκαν οι ακόλουθοι δείκτες:

αξία των περιουσιακών στοιχείων·
όγκος των ποσών δανείων που εκδόθηκαν·
μέγεθος των καταθέσεων.

Η Otkritie Bank κατατάσσεται στην πέμπτη θέση στους εκατό συμμετέχοντες στην αξιολόγηση αξιοπιστίας της Κεντρικής Τράπεζας.Όντας στην πέμπτη θέση, η τράπεζα θεωρείται ένας οργανισμός που μπορεί κανείς να εμπιστευτεί. Μια τέτοια λίστα θα είναι χρήσιμη σε πελάτες που θέλουν να επενδύσουν σε τραπεζικές καταθέσεις.

Η πέμπτη θέση σε επίπεδο ενεργητικού τον Ιούνιο του 2017 μειώνει τον κίνδυνο κλεισίματος τραπεζών στο εγγύς μέλλον. Φυσικά, δεν αποκλείονται οι συγχωνεύσεις, αλλά η τράπεζα θα διατηρήσει την άδειά της. Αν και τον Ιούλιο του 2017 ο οργανισμός άρχισε να καταλαμβάνει την έβδομη θέση από πλευράς ενεργητικού. Αλλά κατά την αξιολόγηση ενός τέτοιου δείκτη, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι τα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να αυξάνουν την κερδοφορία της τράπεζας. Επομένως, κατά τη διάθεση περιουσιακών στοιχείων, ένας χρηματοοικονομικός οργανισμός ορίζει μια πορεία για την αύξηση της κερδοφορίας.

Η Otkritie Bank ασχολείται κυρίως με καταθέσεις ίδια κεφάλαιασε πιστωτικούς πόρους που προορίζονται για νομικά πρόσωπα. Έτσι, μπορούμε να πούμε ότι κατέχει τη θέση του εταιρικού πιστωτικού σχήματος.

Για να αξιολογήσει την εμπιστοσύνη, η τράπεζα πρέπει ακόμα να λάβει υπόψη τις αξιολογήσεις άλλων οργανισμών. Για παράδειγμα, ανεξάρτητοι οργανισμοί αξιολόγησης καταρτίζουν τακτικά λίστες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων με βάση διάφορα χαρακτηριστικά. Για παράδειγμα, ο οίκος αξιολόγησης RAEX ή γνωστός ως Expert RA δημοσίευσε μια κορυφαία λίστα τραπεζικούς οργανισμούςόσον αφορά τα ίδια κεφάλαια. Σε αυτή τη λίστα, η Otkritie Bank βρίσκεται στην έβδομη θέση. Βρίσκεται δίπλα σε γνωστές τράπεζες (Alfa Bank, VTB 24, Rosselkhozbank), η Otkritie FC είναι ένας οργανισμός με υψηλό επίπεδο εμπιστοσύνης.

Πιστωτική αξιολόγηση

Η πιστοληπτική ικανότητα της τράπεζας μας επιτρέπει να αξιολογήσουμε την ετοιμότητά της να εξυπηρετήσει τις χρεωστικές της υποχρεώσεις. Υπολογίστηκε με βάση την πιστοληπτική ικανότητα αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας. Κατά τη σύνταξή του λαμβάνεται υπόψη οικονομική κατάστασηκαι την αγορά στην οποία δραστηριοποιείται αυτή η τράπεζα. Λειτουργώντας ως μέτρο πιστωτικό κίνδυνο, αυτό το εργαλείο αποτελεί σημαντικό στοιχείο για την αξιολόγηση της αξιοπιστίας μιας τράπεζας.

Η κλίμακα βαθμολογίας υποδεικνύεται από διαφορετικούς συνδυασμούς. Το υψηλότερο επίπεδο πιστοληπτικής ικανότητας αντιστοιχεί στον χαρακτηρισμό AAA. Η παρουσία του γράμματος Β υποδηλώνει μείωση της πιστοληπτικής ικανότητας. Η βαθμολογία BB αντιστοιχεί στον κερδοσκοπικό χαρακτήρα της δραστηριότητας. Η παρουσία του συνδυασμού CC στην κλίμακα αξιολόγησης υποδεικνύει μια κατάσταση προεπιλογής. Οι αξιολογήσεις με τις ονομασίες AAA, AA αντικατοπτρίζουν την επενδυτική φύση της επιχείρησης και οι θέσεις BB, B, C, SD, D χαρακτηρίζονται από κερδοσκοπία και την επικείμενη χρεοκοπία.

Η πιστοληπτική αξιολόγηση της Otkritie Bank τον Ιούλιο του 2017, που αναπτύχθηκε από το πρακτορείο ACRA, συγκλόνισε τη χρηματοπιστωτική αγορά. Σύμφωνα με την εθνική κλίμακα, η τράπεζα έχει τη θέση BBB. Σημαίνει ότι η τράπεζα δεν μπορεί να προσελκύσει προϋπολογισμό και συνταξιοδοτικά ταμεία. Επιπλέον, θεωρείται ότι τα ομόλογά της δεν θα γίνουν δεκτά από την Κεντρική Τράπεζα ως εξασφάλιση. Αυτή η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας από την ACRA βασίζεται σε ανάλυση των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας. Τα περιουσιακά στοιχεία βρέθηκαν να είναι «κακής ποιότητας». Σύμφωνα με το πρακτορείο ACRA, η Otkrytie Financial Corporation έχει επικεντρώσει τις δραστηριότητές της στην ολοκλήρωση μεγάλων συναλλαγών.

Ένας άλλος οργανισμός, ο S&P, υποβάθμισε επίσης τη μακροπρόθεσμη πιστοληπτική ικανότητα της τράπεζας σε εθνική γενική κλίμακα. Η θέση άλλαξε από BB- σε B+. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα έχει σε μεγάλο βαθμό κερδοσκοπική αξιολόγηση. Αυτή η κλίμακα αξιολόγησης σχετίζεται με την επίδραση των κινδύνων στις δραστηριότητες της τράπεζας.

Σύμφωνα με άλλους ανεξάρτητους φορείς, η αξιοπιστία της Otkritie Bank είναι υψηλή. Η Εθνική Πιστωτική Υπηρεσία έδειξε τη μέγιστη πιστοληπτική ικανότητα της Otkritie FC. Αυτό δικαιολογείται από το μεγάλο μερίδιο των περιουσιακών στοιχείων. Έτσι, το κέντρο Interfax-CEA κατέταξε αυτόν τον οργανισμό στην τέταρτη θέση μεταξύ εκατό συμμετεχόντων.

Η RA Expert, κατά την ανάλυση των 600 καλύτερων εταιρειών το 2016, κατέταξε την τράπεζα την 43η θέση, η οποία επηρεάζει τη σταθερότητα της Otkritie Financial Corporation.

Με μια ποικιλία υπηρεσιών, η Otkritie Bank θεωρείται ένας αξιόπιστος οργανισμός. Η διαθεσιμότητα λεπτομερών πληροφοριών και διαδικτυακών υπηρεσιών για την πραγματοποίηση πολλών πράξεων υποδηλώνει την αποτελεσματικότητα των δραστηριοτήτων ενός δεδομένου χρηματοπιστωτικού οργανισμού. Όταν συζητάμε για την αξιοπιστία μιας τράπεζας, θα πρέπει να ληφθούν υπόψη πολλοί παράγοντες. Όσον αφορά τους στόχους της συνεργασίας, κάθε πελάτης βασίζεται σε διαφορετικά δεδομένα κατά την αξιολόγηση της αξιοπιστίας.

Η αποθήκευση τιμαλφών και χρημάτων εμπεριέχει πάντα ρίσκο. Η συνεργασία με την τράπεζα θα σας βοηθήσει να μην χάσετε τις αποταμιεύσεις σας και, αν είναι δυνατόν, να κερδίσετε χρήματα από αυτές. Πρώτα απ 'όλα, όταν επιλέγετε ένα, θα πρέπει να εξετάσετε την αξιοπιστία. Όσο καλύτερος είναι αυτός ο δείκτης, τόσο μεγαλύτερη είναι η εγγύηση ότι τα χρήματά σας δεν θα χαθούν κατά την επόμενη κρίση ή θα αυξηθούν στην αξία των νομισμάτων.

Η πιο αξιόπιστη αξιολόγηση είναι η αξιοπιστία των τραπεζών σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα. Οι οργανισμοί που καταλαμβάνουν τις πρώτες θέσεις σε αυτό είναι καλά ασφαλισμένοι έναντι της χρεοκοπίας και, ακόμη και σε περίπτωση σοβαρών κραδασμών, είναι πιθανό να επιστρέψουν τα χρήματα που επενδύθηκαν. Το μόνο τους μειονέκτημα είναι χαμηλά ποσοστά, αφού δεν χρειάζεται να δημιουργούν θόρυβο γύρω από τις υπηρεσίες τους και να προσελκύουν πελάτες.

Σας παρουσιάζουμε λοιπόν το Top 10 οι πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσία 2016.

10.

Αυτός είναι ο μόνος ξένος οργανισμός μεταξύ των πιο αξιόπιστων τραπεζών στη Ρωσία το 2016. Όλες οι μετοχές της αγοράστηκαν από την ιταλική εταιρεία UniCredit Group. Μέχρι το 2007 ονομαζόταν «Διεθνής Τράπεζα της Μόσχας». Η περιουσία του είναι περίπου 1,32 τρισ. ρούβλια Ο οργανισμός έχει υποκαταστήματα σε περισσότερες από 50 χώρες και έχει συνολικό εργατικό δυναμικό περίπου 150.000 ατόμων. Η τράπεζα ασχολείται επίσης με την προστασία έργων καλλιτεχνικού πολιτισμού, συλλέγοντας πίνακες από Ρώσους δασκάλους.

9. Εθνικό κέντρο εκκαθάρισης

Όπως υποδηλώνει το όνομα, αυτή η τράπεζα επικεντρώνεται κυρίως στην παροχή υπηρεσιών εκκαθάρισης. Δηλαδή, η πραγματοποίηση πληρωμών χωρίς μετρητά μεταξύ οργανισμών στους οποίους το κέντρο λειτουργεί ως μεσάζων. Συμμετέχει επίσης στην αγορά κινητών αξιών. Το ενεργητικό του από το 2016 είναι περίπου 1,39 τρισ. ρούβλια και το κεφάλαιο είναι περίπου 51 δισεκατομμύρια ρούβλια. Οι περισσότερες από τις μετοχές της συγκεντρώνονται στα χέρια μεγάλων και αξιόπιστων παραγόντων της αγοράς, συμπεριλαμβανομένης της Sberbank και της Κεντρικής Τράπεζας.

8. Τράπεζα της Μόσχας

Το ενεργητικό του από το 2016 είναι περίπου 1,75 τρισ. ρούβλια με κεφάλαιο 168 δισεκατομμύρια ρούβλια. Άνοιξε το 1995 με τη συμμετοχή του Γιούρι Λουζκόφ. Μετά την ιδιωτικοποίηση το 2011, το μεγαλύτερο μέρος των μετοχών πήγε στην VTB Bank. Τον Μάιο του 2016, η Τράπεζα της Μόσχας αναδιοργανώθηκε με την ένταξή της στην VTB. Ο αριθμός των ιδιωτών πελατών αυτού του οργανισμού είναι περίπου 9 εκατομμύρια και υπάρχουν περισσότερα από 400 γραφεία αντιπροσωπείας σε όλη τη χώρα. Υπάρχουν και γραφεία στο εξωτερικό.

7.

Το ενεργητικό της τράπεζας αυτής από το 2106 ανέρχεται σε 2,16 τρισ. ρούβλια και το κεφάλαιο είναι περίπου 274 δισεκατομμύρια ρούβλια. Παρέχει στους πελάτες κάθε είδους υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της χρηματοδότησης από την αγορά. Η Alfa Bank διαθέτει μεγάλο αριθμό καταστημάτων στη Ρωσία και στο εξωτερικό. Οι πελάτες της είναι περίπου 14 εκατομμύρια άτομα και περίπου 200.000 εταιρείες. Ενδιαφέρον γεγονόςείναι ότι ιδρύθηκε το 1991, χρονιά σημαντική για τη χώρα μας. Το 2014 κέρδισε τον διαγωνισμό για την αναδιοργάνωση της Baltiysky Bank, με αποτέλεσμα μέχρι το 2020 περίπου να συγχωνευθεί με την Alfa Bank.

6. Roselkhozbank

Ο μοναδικός ιδιοκτήτης της Rosselkhozbank είναι το κράτος που εκπροσωπείται από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Διαχείρισης Κρατικής Περιουσίας. Αρχικά δημιουργήθηκε για οικονομική και πιστωτική υποστήριξη Γεωργία. Σήμερα όμως είναι μια καθολική τράπεζα, οι υπηρεσίες της οποίας χρησιμοποιούνται από εκατομμύρια ανθρώπους σε όλη τη χώρα. Σε αντίθεση με άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τα γραφεία της βρίσκονται συχνά σε αγροτικές περιοχές, επειδή εκεί συγκεντρώνονται οι κύριοι πελάτες της. Συνολικά, περίπου 1.100 γραφεία αντιπροσωπείας της Rosselkhozbank είναι ανοιχτά σε όλη τη χώρα. Η περιουσία του ανέρχεται στα 2,55 τρισ. ρούβλια με κεφάλαιο 428 δισεκατομμύρια ρούβλια.

5.

Αυτός ο συμμετέχων στη λίστα με τις πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσία το 2016 έχει περιουσιακά στοιχεία 2,7 τρισ. ρούβλια και κεφάλαιο περίπου 216 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Συνέχισε να λειτουργεί από το 1993, παρά την αλλαγή ονομάτων, και είναι ο κύριος οργανισμός χρηματοοικονομικός όμιλος"Ανοιγμα". Ένας από τους κυρίαρχους τομείς της δραστηριότητάς του είναι η συνεργασία με τη βιομηχανία εξόρυξης χρυσού. Για επτά χρόνια αναγνωρίστηκε ως ο καλύτερος Ρωσική τράπεζαστην αγορά των πολύτιμων μετάλλων. Τον εμπιστεύονται περίπου 4 εκατομμύρια άτομα, περισσότεροι από 117 χιλιάδες εκπρόσωποι μικρομεσαίων επιχειρήσεων και περίπου 45 χιλιάδες εταιρικούς πελάτες. Ο Όμιλος Otkritie Financial δραστηριοποιείται επίσης στην Αμερική και το Ηνωμένο Βασίλειο.

4.

Οι περισσότερες από τις μετοχές της VTB 24 ανήκουν στην VTB Bank. Το ενεργητικό της είναι περίπου 3 τρισ. ρούβλια, και το ποσό του κεφαλαίου είναι 271 δισεκατομμύρια ρούβλια. Εξυπηρετεί κυρίως ιδιώτες, μικρές επιχειρήσεις και μεμονωμένους επιχειρηματίες. Το κράτος τον εμπιστεύεται να συμμετάσχει στεγαστικά δάνειαγια νέα κτίρια και στρατιωτικά. Η τράπεζα διαθέτει περισσότερα από 1000 γραφεία σε όλη τη Ρωσία. Η σταθερότητα διασφαλίζεται από το γεγονός ότι το κύριο μερίδιο της VTB ανήκει στην Κεντρική Τράπεζα. Το VTB 24 άνοιξε το 2006 με βάση την CJSC KB Guta Bank, η οποία δεν κατάφερε να επιβιώσει από την κρίση.

3.

Η Gazprombank ανοίγει την πρώτη τριάδα μεταξύ των πιο αξιόπιστων ρωσικών τραπεζών το 2016. Η περιουσία του είναι περίπου 5 τρισ. ρούβλια και το κεφάλαιο είναι 637 δισεκατομμύρια ρούβλια. Οι κύριοι μέτοχοί της είναι μη κρατικοί Ταμείο συντάξεων Gazfond και OJSC Gazprom. Αυτή η τράπεζα εξυπηρετεί τις σημαντικότερες βιομηχανίες Ρωσική οικονομία: φυσικό αέριο, μεταλλουργία, πυρηνική κλπ. Δίνει μεγάλη σημασία και στους ιδιώτες διευρύνοντας συνεχώς την πελατειακή του βάση. Τον εμπιστεύονται περισσότεροι από 4 εκατομμύρια άνθρωποι και 45 χιλιάδες οργανισμοί. Η Gazprombank διαθέτει επτά θυγατρικές και συνδεδεμένες τράπεζες στη Ρωσία και στο εξωτερικό.

2.

Το ενεργητικό αυτής της τράπεζας ανέρχεται σε περίπου 8,8 τρισ. ρούβλια, και το ποσό του κεφαλαίου είναι 1 τρισ. ρούβλια Το 60% των μετοχών της ανήκει στο κράτος που εκπροσωπείται από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Διαχείρισης Περιουσίας. Είναι η μητρική δομή του Ομίλου VTB, που αποτελείται από περισσότερους από 30 οργανισμούς που δραστηριοποιούνται σε 20 χώρες. Η κύρια δραστηριότητά της είναι η εξυπηρέτηση εταιρικών πελατών. Ιδρύθηκε το 1990 ως Vneshtorgbank για τη διεξαγωγή ρωσικών οικονομικών συναλλαγών στο εξωτερικό. Αργότερα μετατράπηκε σε ανοιχτή ανώνυμη εταιρεία, οι περισσότερες μετοχές της οποίας περιήλθαν στο Δημόσιο.

1. Sberbank

Πρώτη θέση και τίτλος πλέον αξιόπιστη τράπεζαΡωσία 2016, κατατάσσει επάξια τη Sberbank. Το μέγεθος της περιουσίας του για το 2016 είναι 22,43 τρισ. ρούβλια Ιδρύθηκε το 1841 ως σύστημα ταμιευτηρίου. κεντρική ΤράπεζαΗ Ρωσία έχει μερίδιο 50% σε αυτήν συν 1, οι υπόλοιπες μετοχές ανήκουν σε περίπου 9 χιλιάδες φυσικά και νομικά πρόσωπα. Σε ολόκληρη τη Ρωσία, αντιπροσωπεύεται από περισσότερα από 16.000 υποκαταστήματα, που εξυπηρετούν περίπου 110 εκατομμύρια ανθρώπους και 1 εκατομμύριο επιχειρήσεις. Η Sberbank δραστηριοποιείται επίσης σε άλλες χώρες, όπου οι πελάτες της είναι περίπου 11 εκατομμύρια άνθρωποι. Για τη διευκόλυνση των πελατών, η Sberbank προσφέρει συστήματα απομακρυσμένης χρήσης, πολλά ΑΤΜ και τερματικά αυτοεξυπηρέτησης.

Το 2016, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας δημοσίευσε την επίσημη αξιολόγηση της αξιοπιστίας των ρωσικών τραπεζών και καταθέσεις μετρητώνσε αυτούς.

Ο κατάλογος περιλαμβάνει τα σημαντικότερα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσία, και επομένως τα μεγαλύτερα. Η πρώτη δεκάδα περιλαμβάνει εκείνα που καταλαμβάνουν πάνω από το 60% της ρωσικής πιστωτικής και τραπεζικής αγοράς. Ταυτόχρονα, η σημασία και η αξιοπιστία τους δεν καθορίστηκαν από το μέγεθος της επιχείρησης, γιατί στις περισσότερες περιπτώσεις δεν αποτελεί δείκτη ποιότητας. Πώς τα αξιολόγησε η Κεντρική Τράπεζα;

Βασικοί δείκτεςγια τη διεξαγωγή δραστηριοτήτων αξιολόγησης είναι τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία (πραγματικά περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας μείον υποχρεώσεις χρέους), ο όγκος των κεφαλαίων που αντλήθηκαν από καταθέσεις ιδιωτών, ο αριθμός των συναλλαγών στη διατραπεζική αγορά (το ποσό των αποδεκτών και εκδοθέντων δανεισμένα χρήματαάλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς). Η γνώση όλων αυτών των δεικτών είναι επείγουσα ανάγκη για την Κεντρική Τράπεζα, διότι μας επιτρέπουν να προσδιορίσουμε ποια προβλήματα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων θα έχουν κρίσιμο αντίκτυπο στο τραπεζικό σύστημα της χώρας στο σύνολό της.

Συστημικά σημαντικές εταιρείες(αυτές που περιλαμβάνονται στο TOP-100) σε δύσκολες οικονομικά περιόδους θα παρέχει το κράτος οικονομική υποστήριξη. Πόσο χρήσιμη είναι όμως η μελέτη αυτής της βαθμολογίας για τους απλούς επενδυτές; Αξίζει να εξοικειωθείτε με τη λίστα με τα πιο αξιόπιστα ιδρύματα στη χώρα για διάφορους λόγους:

για τον προσδιορισμό της οικονομικής σταθερότητας του οργανισμού·
για να καταλάβουμε σε ποιον πρέπει να ανατεθούν χρήματα μακροπρόθεσμα;
για να κάνετε την επιλογή σας πιο εύκολη πριν κάνετε μια κατάθεση.

Φυσικά, η είσοδος στην κορυφή της Κεντρικής Τράπεζας είναι ένας σοβαρός δείκτης. Η παρουσία καταθέσεων σε τέτοια ιδρύματα είναι ένα είδος ασφάλισης σε περίπτωση οικονομική κρίση. Έτσι, οι κύριοι παράγοντες της αγοράς είναι εταιρείες που προστατεύονται σχεδόν πλήρως από τον κίνδυνο χρεοκοπίας. Και ακόμη κι αν τους συμβεί μια τέτοια ενόχληση, οι επενδυτές δεν παίρνουν πολύ ρίσκο: τα κεφάλαιά τους θα επιστραφούν πρώτα σε αυτούς (έως 1,4 εκατομμύρια ρούβλια).

Αλλά υπάρχει ένα ενδιαφέρον χαρακτηριστικό που θα είναι περισσότερο μείον παρά πλεονέκτημα για τους πιθανούς πελάτες τέτοιων ιδρυμάτων. Πως πιο αξιόπιστη εταιρεία, τόσο χαμηλότερες είναι οι τιμές που μπορεί να προσφέρει. Και όλα αυτά επειδή μια τέτοια δομή δεν χρειάζεται να προσελκύει πρόσθετα κεφάλαια στην κυκλοφορία, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να διογκωθούν τα επιτόκια καταθέσεων για να δημιουργηθεί αναταραχή στους πολίτες.

Οι πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσία - ποιες είναι αυτές;

Gazprombank;
FC Otkritie;
VTB 24;
Rosselkhoz;
Alfa Bank;
Τράπεζα της Μόσχας;
Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης;
UniCredit.

Αυτή είναι η τρέχουσα βαθμολογία από το 2016. Και η παρουσία πολλών ιδρυμάτων σε αυτή τη λίστα δεν προκαλεί ερωτήματα στους απλούς επενδυτές. Αλλά ορισμένες εταιρείες είναι ελάχιστα γνωστές στο ευρύ κοινό. Όπως μπορείτε να δείτε, τα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα με κρατική χρηματοδότηση είναι τα πιο αξιόπιστα. Έτσι, το κράτος κατέχει ένα μερίδιο ελέγχου (50% + 1 μετοχή) της Sberbank. Σχεδόν το 25% των μετοχών του οργανισμού βρίσκεται στα χέρια ξένων επενδυτών. Είναι επίσης ο αδιαμφισβήτητος ηγέτης σε κεφαλαιακό επίπεδο (η επάρκεια ιδίων κεφαλαίων ξεπερνά το 10,3%).

Η FC Otkritie είναι μια εταιρεία που εστιάζει στην εξυπηρέτηση κυρίως μεσαίου και υψηλού επιπέδου εταιρικών πελατών. Σχεδόν το 75% των μετοχών της χρηματοπιστωτικής εταιρείας ανήκει στη δική της διαρθρωτικών τμημάτων(«Otkritie Holding», «Otkritie N» κ.λπ.). Το 2016, σχεδιάζεται να αποσυρθεί το υπόλοιπο μέρος από την ελεύθερη κυκλοφορία και στη συνέχεια ο πλήρης έλεγχος της εταιρείας θα συγκεντρωθεί σε εταιρεία επενδύσεων FC "Otkrytie"

Ανάλογη είναι η κατάσταση και με τους υπόλοιπους της πρώτης δεκάδας. Τα ιδρύματα διακρίνονται από υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια (για παράδειγμα, 11% για την Alfa-Bank και περισσότερο από 9,5% για την VTB). Πολλοί έχουν σοβαρή κρατική υποστήριξη ή ακόμη και ανήκουν στο κράτος, όπως η Rosselkhoz (όλες οι μετοχές του οργανισμού βρίσκονται στα χέρια της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Αυτό το ίδρυμα επιδεικνύει επίσης την υψηλότερη κεφαλαιακή επάρκεια - πάνω από 11,7%!

Ποιες άλλες τράπεζες αναγνωρίζονται ως αξιόπιστες;

Ο πληθυσμός αντιμετωπίζει πολλές πιστωτικές και χρηματοπιστωτικές εταιρείες με δυσπιστία. Και εντελώς μάταια. Έτσι, το "Russian Standard" απολαμβάνει μια άδικη κακή φήμη. Αν και κλείνει τη δεύτερη δεκάδα πιο αξιόπιστη στη χώρα μας. Από το 2016, περιέχει κεφάλαια από τον πληθυσμό που ανέρχονται συνολικά σε περισσότερα από 167 εκατομμύρια ρούβλια και έχουν εκδοθεί δάνεια ύψους άνω των 176 εκατομμυρίων ρούβλια. Ο οργανισμός λειτουργεί από το 1998. Πάνω από το 77% των μετοχών ανήκει στον ιδρυτή, Rustam Tariko, και ένα άλλο 22,3% ανήκει απευθείας στο ίδρυμα στο πλαίσιο ενός συστήματος ιδιοκτησίας δακτυλίου.

Άλλες παρόμοιες δομές που ειδικεύονται σε υψηλά περιθώρια κέρδους καταναλωτικού δανεισμού(έκδοση ακάλυπτων δανείων με υψηλά επιτόκια). Έτσι, η Home Credit καταλαμβάνει την 38η θέση στη λίστα και η Tinkoff κατατάσσεται στην 58η θέση. Παρεμπιπτόντως, και οι τρεις εισηγμένες δομές έχασαν αρκετές θέσεις (από 1 έως 8), γεγονός που οφείλεται στην εκροή κεφαλαίων και στη μείωση της δημοτικότητας των ακριβών καταναλωτικα δανειασε περίοδο κρίσης.

Πολλές δομές που προσφέρουν υψηλά επιτόκια σε καταθέσεις για ιδιώτες συμπεριλήφθηκαν επίσης στη λίστα με τις εξαιρετικά αξιόπιστες:

UralSib - 27η θέση.
MDM – 28η θέση (-2 θέσεις);
Εμπιστοσύνη – 30η θέση.
Ugra – 32η θέση (+2 θέσεις).
Orient Express – 41η θέση.
Βιομηχανική Μόσχα - 43η θέση.
Renaissance Credit – 54η θέση (+4 θέση).
Uniastrum – 98η θέση (-3 θέσεις).

Ορισμένα ιδρύματα παρουσίασαν ισχυρή ανάπτυξη. Έτσι, η Renaissance-Credit, η οποία ειδικεύεται στην έκδοση δανείων προς τον πληθυσμό, κατάφερε όχι μόνο να εκδώσει δάνεια συνολικού ύψους σχεδόν 80 εκατομμυρίων ρούβλια, αλλά και προσέλκυσε πολλούς επενδυτές που διατηρούν συνολικά περισσότερα από 80,5 εκατομμύρια ρούβλια σε αυτήν την εταιρεία.

Το "Yugra", το οποίο "αναπτύχθηκε" κατά 2 θέσεις, δείχνει τους ακόλουθους δείκτες το 2016: καταθέσεις νοικοκυριών - πάνω από 141 εκατομμύρια ρούβλια, δάνεια - πάνω από 680 χιλιάδες ρούβλια. Φαίνεται ότι τα στοιχεία δεν είναι τόσο εντυπωσιακά, ειδικά στον τομέα των δανείων. Αλλά εδώ λήφθηκε υπόψη ένας άλλος, όχι λιγότερο σημαντικός παράγοντας - το ποσό των δανείων που εκδόθηκαν σε οργανισμούς και επιχειρήσεις. Και ανήλθε σε περισσότερα από 211,2 εκατομμύρια ρούβλια!

Δημοφιλείς τράπεζες που δεν περιλαμβάνονται στο TOP 100

Υπάρχουν πολλές δομές των οποίων οι υπηρεσίες είναι πολύ δημοφιλείς στον πληθυσμό. Ταυτόχρονα όμως δεν μπήκαν στην πρώτη εκατοντάδα ως προς την αξιοπιστία τους. Αυτά, για παράδειγμα, περιλαμβάνουν την «Ανάπτυξη». Αυτό το ίδρυμα έχει μια αρκετά ανεπτυγμένη δομή κλάδου. Έτσι, μπορείτε να βρείτε τα υποκαταστήματά της στη Μόσχα, στο Τσέρκεσκ (η πόλη όπου ήταν επίσημα εγγεγραμμένο), στο Βόλγκογκραντ, στο Σαράτοφ, στο Σότσι, στο Ροστόφ-ον-Ντον, στη Σαμάρα - συνολικά 16 πόλεις παρουσίας.

Προσφέρει υψηλά επιτόκια καταθέσεων (έως 13,3% ετησίως για ιδιώτες), γεγονός που του επέτρεψε να προσελκύσει καταθέτες που επένδυσαν 6,6 εκατομμύρια ρούβλια (πάνω από το 53% των πόρων της επιχείρησης). Ωστόσο, καταλαμβάνει μόλις την 237η θέση στο TOP της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η κατάσταση είναι παρόμοια με το δημοφιλές Svyaznoy. ΣΕ δημοφιλής βαθμολογίακαταλαμβάνει μια σίγουρη 18η θέση, αλλά στην οικονομική κατάταξη που καταρτίζει η Κεντρική Τράπεζα, μόλις 148η θέση. Η δημοτικότητά του οφείλεται στα υψηλά επιτόκια καταθέσεων (έως 13,25%), αλλά η δυσπιστία σε αυτό προκαλείται από το μικρό μέγεθος των περιουσιακών στοιχείων.

Αλλά οι περισσότερες εταιρείες σε αυτόν τον τομέα εξακολουθούν να έχουν υψηλή βαθμολογία τόσο από πελάτες όσο και από ειδικούς. Έτσι, στη δημοφιλή βαθμολογία, ένας από τους ηγέτες είναι η RosInter, η οποία καταλαμβάνει την 77η θέση στο TOP-100 της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας. Η Sovcombank, η αγαπημένη σε πολλούς, κατέλαβε την 23η θέση και η Cetelem, δημοφιλής μεταξύ των ενεργών αγοραστών οικιακού εξοπλισμού και ηλεκτρονικών υπολογιστών, βρίσκεται στην 66η θέση. Επιπλέον, δημιουργήθηκε από τη Sberbank με τη συμμετοχή του χρηματοοικονομικού ομίλου BNP Paribas (Γαλλία).

Από τις πληροφορίες που παρέχονται μπορούμε να συμπεράνουμε: η αξιοπιστία και η ελκυστικότητα για τους επενδυτές είναι παράμετροι που σπάνια συμβαδίζουν. Και όλα αυτά επειδή οι εξαιρετικά αξιόπιστοι οργανισμοί σπάνια επιδιώκουν να προσελκύσουν νέους πελάτες μέσω της ανάπτυξης κερδοφόρων προωθήσεων, νέων υπηρεσιών και προσφορών πίστωσης. Παράλληλα, η απουσία Κεντρικής Τράπεζας στο TOP δεν αποτελεί πάντα λόγο δυσπιστίας.

Εξάλλου, πολλοί οργανισμοί στη δεύτερη ή και στην τρίτη εκατοντάδα συνεργάζονται με επιτυχία με πελάτες εδώ και δεκαετίες. Και όλοι τους, χωρίς εξαίρεση, είναι μέλη του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων, ο οποίος εγγυάται αυτόματα την επιστροφή έως και 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια σε περίπτωση χρεοκοπίας. Λοιπόν, τι άλλο υπάρχει να ανησυχείτε;

Βίντεο σχετικά με το θέμα του άρθρου:

Βαθμολογία RIA - 26 Ιανουαρίου.Για πρώτη φορά στο σύγχρονη ιστορίαΣτο τέλος του έτους, ο ρωσικός τραπεζικός τομέας χαρακτηρίστηκε από αρνητική ονομαστική δυναμική των περιουσιακών στοιχείων. Έτσι, καταρρίφθηκε το ιστορικό αντιρεκόρ του 2009, όταν τα περιουσιακά στοιχεία του ρωσικού τραπεζικού τομέα αυξήθηκαν μόνο κατά 5%. Στο τέλος του 2016, τα περιουσιακά στοιχεία των ρωσικών τραπεζών μειώθηκαν σε ονομαστικούς όρους κατά 3,5%, έναντι αύξησης 6,9% πέρυσι και κατά 15% κατά μέσο όρο ετησίως τα προηγούμενα 5 χρόνια. Αξίζει να σημειωθεί ότι, με εξαίρεση το 2009, το 2015 και το 2016, οι ρυθμοί αύξησης των περιουσιακών στοιχείων των ρωσικών τραπεζών ήταν πάντα διψήφιοι και σε ορισμένα χρόνια θα μπορούσαν να ξεπεράσουν ακόμη και το 30%. Έτσι, για πρώτη φορά, ο ρωσικός τραπεζικός τομέας βρέθηκε αντιμέτωπος με μια συρρίκνωση της αγοράς τραπεζικές υπηρεσίες, που έχει μακροχρόνιες συνέπειες. Σε απόλυτες τιμές, ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων των ρωσικών τραπεζών μειώθηκε κατά 2,9 τρισεκατομμύρια ρούβλια κατά τη διάρκεια του έτους, γεγονός που αποτελεί επίσης αντιρεκόρ. Έτσι, από την 1η Ιανουαρίου 2017, ο όγκος του συνολικού ενεργητικού των ρωσικών τραπεζών μειώθηκε στα 80,1 τρισεκατομμύρια ρούβλια, που ανέρχεται και πάλι σε λιγότερο από το 100% του ΑΕΠ για το 2016. Συγκριτικά, ο λόγος του ενεργητικού των τραπεζών προς το ΑΕΠ το 2015 ήταν στο 110%.

Η κύρια συμβολή στην ονομαστική μείωση του ενεργητικού το 2016 είχε η ισχυρή ενίσχυση του ρουβλίου. Το ρούβλι ενισχύθηκε έναντι του δολαρίου και του καλαθιού δινομίσματος κατά τη διάρκεια του έτους κατά 17% και 18%, αντίστοιχα. Αξίζει να σημειωθεί ότι εξαιρουμένης της επίδρασης της αναπροσαρμογής του νομίσματος, ο ρυθμός αύξησης των περιουσιακών στοιχείων το 2016 ήταν θετικός και διαμορφώθηκε σε 1,9%. Συγκριτικά, το 2015, μετά από αναπροσαρμογή συναλλάγματος, οι ρυθμοί αύξησης του ενεργητικού ήταν αρνητικοί (-1,6%). Η θετική δυναμική των περιουσιακών στοιχείων σε πραγματικούς όρους το 2016 μετά από μείωση το 2015 μπορεί να θεωρηθεί ως ένας μικρός θετικός δείκτης της κατάστασης του ρωσικού τραπεζικού τομέα. Σε γενικές γραμμές, η δυναμική των περιουσιακών στοιχείων και άλλων βασικών χρηματοοικονομικών δεικτών για τις ρωσικές τράπεζες αποδείχθηκε πιο αδύναμη από ό,τι είχε προβλεφθεί στις αρχές του 2016, γεγονός που είναι σε μεγάλο βαθμό αποτέλεσμα πιο αυστηρών νομισματική πολιτικήαπ' όσο φαινόταν τότε.

Η τριμηνιαία δυναμική το 2016 ήταν πολύ διαφορετική στο πρώτο και το δεύτερο εξάμηνο του έτους. Το τέταρτο τρίμηνο, όπως και το τρίτο, η δυναμική των περιουσιακών στοιχείων σε ονομαστικούς όρους, αν και όχι πολύ έντονη, παρέμεινε θετική. Το τέταρτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους, ο ρυθμός αύξησης του ενεργητικού ήταν 0,5%, ενώ το τρίτο τρίμηνο ήταν 0,16%. Συγκριτικά, το πρώτο και το δεύτερο τρίμηνο η πτώση ήταν 2,3% και 1,9%, αντίστοιχα. Ταυτόχρονα, το ενεργητικό σε πραγματικούς όρους το τέταρτο και τρίτο τρίμηνο αυξήθηκε κατά 1,5% και 0,3%, αντίστοιχα, δηλαδή η πραγματική αύξηση του ενεργητικού στο τέλος του έτους διασφαλίστηκε πλήρως από τα αποτελέσματα του δεύτερου εξαμήνου του το έτος. Η επιτάχυνση του ρυθμού αύξησης των πραγματικών περιουσιακών στοιχείων το 2016 από τρίμηνο σε τρίμηνο μας επιτρέπει να δούμε με κάποια αισιοδοξία τις προβλέψεις για τη δυναμική το 2017.

Αξίζει να σημειωθεί ότι σημαντική συμβολή στη μείωση του όγκου των περιουσιακών στοιχείων του ρωσικού τραπεζικού τομέα είχε και η κλίμακα ρεκόρ των ανακλήσεων αδειών από τράπεζες. Το 2016, ο αριθμός των τραπεζών και μη κερδοσκοπικών οργανισμών των οποίων οι άδειες ανακλήθηκαν αναγκαστικά από την Τράπεζα της Ρωσίας ήταν 97 και λαμβάνοντας υπόψη τις οικειοθελώς παραδοθείσες άδειες (συγχώνευση, εκκαθάριση) - 112 (104 το 2015). ΣΕ σχετικές τιμέςΝέο ρεκόρ σημειώθηκε για τον ρυθμό με τον οποίο οι τράπεζες αποχώρησαν από την αγορά. Ο συνολικός όγκος των περιουσιακών στοιχείων των τραπεζών που έχασαν τις άδειές τους, σύμφωνα με τους υπολογισμούς RIA Rating, από την 1η Ιανουαρίου 2016 ανήλθε σε 1,24 τρισεκατομμύρια ρούβλια ή στο 1,49% του όγκου των περιουσιακών στοιχείων τραπεζικό σύστημαστις αρχές του περασμένου έτους. Για σύγκριση, οι τράπεζες που έχασαν την άδειά τους το 2015 αντιπροσώπευαν 1,15 τρισεκατομμύρια ρούβλια σε περιουσιακά στοιχεία (1,48% του ενεργητικού του τραπεζικού συστήματος στις αρχές του 2015). Μεταξύ των τραπεζών με ανακληθείσες άδειες ήταν 11 τράπεζες με περιουσιακά στοιχεία άνω των 20 δισεκατομμυρίων ρούβλια και πέντε μεγάλες τράπεζες που έχασαν τις άδειές τους ήταν στο TOP 100 όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία από την 1η Ιανουαρίου 2016. Έτσι, το άμεσο κόστος της εκκαθάρισης του ρωσικού τραπεζικού τομέα από τις «κακές» τράπεζες.

Ένας αριθμός ρεκόρ τραπεζών είδε το ενεργητικό τους να μειώνεται το 2016

Για να αξιολογήσει την κατάσταση στο πλαίσιο μεμονωμένων πιστωτικών ιδρυμάτων, ο Οργανισμός Αξιολόγησης RIA Rating διεξήγαγε μια ανάλυση και ετοίμασε μια αξιολόγηση των μεγαλύτερων τραπεζών στη Ρωσία ανά όγκο ενεργητικού στο τέλος του 2016. Η αξιολόγηση παρουσιάζει δεδομένα από την 1η Ιανουαρίου 2017 για 600 ρωσικές τράπεζες που δημοσίευσαν τις εκθέσεις τους σύμφωνα με το έντυπο αριθ. 101 στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας σύμφωνα με την Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας αριθ. της Τράπεζας της Ρωσίας Αρ. 165-Τ. Η μεθοδολογία αξιολόγησης περιλαμβάνει τη συγκέντρωση δεδομένων από φύλλα κύκλου εργασιών.

Σύμφωνα με υπολογισμούς των ειδικών της RIA Rating, το 2016 τα περιουσιακά στοιχεία ενός αριθμού ρεκόρ τραπεζών μειώθηκαν τα τελευταία χρόνια. Έτσι, από τα πιστωτικά ιδρύματα που εκπροσωπούνται στην αξιολόγηση, σχεδόν το 49% των τραπεζών χαρακτηρίστηκε από αρνητική δυναμική ενεργητικού, ενώ στο τέλος του 2014 και του 2015 δεν υπήρχαν πάνω από το 40% αυτών των τραπεζών και το 2013 μόνο το 29%. Στο τέλος του τέταρτου τριμήνου, το μερίδιο των τραπεζών με αρνητική δυναμική ενεργητικού αυξήθηκε στο 43%, έναντι 39% το τρίτο τρίμηνο, αλλά αυτό είναι σημαντικά καλύτερο από το αποτέλεσμα της αρχής του έτους, όταν στο τέλος του α' και β' τρίμηνο του 2016, τα περιουσιακά στοιχεία μειώθηκαν κατά 62% και 50% των τραπεζών αντίστοιχα. Για σύγκριση, το τέταρτο και το τρίτο τρίμηνο του 2015 υπήρχαν 32% και 23% τέτοιων τραπεζών, αντίστοιχα. Έτσι, το δεύτερο εξάμηνο του 2016, οι περισσότερες τράπεζες άρχισαν να παρουσιάζουν αύξηση ενεργητικού.

Αξίζει να σημειωθεί ότι θετική δυναμική ενεργητικού στο τέλος του έτους παρουσίασαν κυρίως οι μεγάλες τράπεζες. Ειδικότερα, μεταξύ των TOP 100 τραπεζών σε όγκο ενεργητικού, ο μέσος ρυθμός ανάπτυξης, αν και χαμηλός, χαρακτηρίστηκε από θετική δυναμική - +0,1%, ενώ το σύνολο του ενεργητικού των τραπεζών από τη δεύτερη εκατό σε όγκο ενεργητικού μειώθηκε κατά 4,4 %. Παρόλα αυτά, το μερίδιο των τραπεζών με θετική δυναμική σε διαφορετικές ομάδες μεγέθους δεν διέφερε πολύ και ήταν περίπου στο επίπεδο του 50%. Παράλληλα, ο συνολικός όγκος του ενεργητικού των δέκα μεγαλύτερων τραπεζών το 2016 αυξήθηκε κατά 1,3%, ενώ εκτός της πρώτης δεκάδας η ονομαστική μείωση ήταν εντυπωσιακή 12,6%. Σε απόλυτες τιμές, ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων των δέκα μεγαλύτερων τραπεζών στο τέλος του έτους αυξήθηκε κατά 711 δισεκατομμύρια ρούβλια. Έτσι, το μερίδιο του ενεργητικού των δέκα κορυφαίων τραπεζών το 2016 αυξήθηκε κατά 2,3 ποσοστιαίες μονάδες στο 68,3%, ενώ το μερίδιο των TOP 100 αυξήθηκε σε μικρότερο βαθμό -η αύξηση ήταν ελαφρώς μικρότερη από 1 ποσοστιαία μονάδα- στο 93,4%. Σε γενικές γραμμές, όπως φαίνεται από τα στοιχεία, η συγκέντρωση περιουσιακών στοιχείων στον τραπεζικό τομέα συνέχισε να αυξάνεται το 2016, αποτέλεσμα μαζικών ανακλήσεων αδειών και ταχύτερης αύξησης του ενεργητικού των μεγάλων τραπεζών.

Σύμφωνα με ειδικούς της RIA Rating, το 2017 ο ρυθμός ενοποίησης των περιουσιακών στοιχείων στον τραπεζικό τομέα ενδέχεται να παραμείνει σε υψηλό επίπεδο, γεγονός που θα είναι συνέπεια της ταχείας ανάπτυξης των μεγάλων τραπεζών στο πλαίσιο της πτώσης των επιτοκίων και του υψηλού ποσοστού των τραπεζών. εξόδου από την αγορά (τόσο λόγω ανάκλησης αδειών όσο και λόγω συγχωνεύσεων και εξαγορών).

Οι ξένοι είναι ξεκάθαροι ξένοι και οι κρατικές τράπεζες έχουν κερδίσει τον ανταγωνισμό από τις ιδιωτικές

Παρά τους αρνητικούς ρυθμούς αύξησης των περιουσιακών στοιχείων στο τέλος του 2016 για όλους τους τύπους τραπεζών, οι κρατικές και ιδιωτικές τράπεζες μπόρεσαν να ενισχύσουν σημαντικά τις θέσεις τους στην τραπεζική αγορά, σε σχέση με τα αποτελέσματα των ξένων τραπεζών. Ειδικότερα, το ενεργητικό των κρατικών τραπεζών μειώθηκε ονομαστικά μόνο κατά 1,4%, ενώ το ενεργητικό των ιδιωτικών τραπεζών μειώθηκε κατά πιο εντυπωσιακό 3,4%. Ταυτόχρονα, το χειρότερο αποτέλεσμα ήταν για τις ξένες τράπεζες, των οποίων το ενεργητικό μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους έως και 15,6%. Το αποτέλεσμα των ξένων τραπεζών μπορεί να εξηγηθεί σε μεγάλο βαθμό από τη σημαντική ενίσχυση του ρουβλίου το 2016, καθώς το μερίδιο των στοιχείων ενεργητικού τους σε ξένο νόμισμα είναι αισθητά υψηλότερο. Έτσι, οι ξένες τράπεζες υπέφεραν περισσότερο από την αρνητική ανατίμηση του νομίσματος.

Το 2017, η κατάσταση για τους παράγοντες της αγοράς είναι απίθανο να αλλάξει σημαντικά. Οι ξένοι εξακολουθούν να μην δηλώνουν αυξημένη ανάπτυξη των θυγατρικών τους στη Ρωσία, προφανώς τόσο για οικονομικούς όσο και για πολιτικούς λόγους. Ωστόσο, η πιθανή άρση των τομεακών κυρώσεων θα μπορούσε να αλλάξει αυτή την τάση προς το καλύτερο. Ταυτόχρονα, οι κρατικές τράπεζες θα πρέπει να επωφεληθούν σε μεγαλύτερο βαθμό από τα χαμηλότερα επιτόκια στο πλαίσιο μιας μετρίως αυστηρής νομισματικής πολιτικής, η οποία θα προκαθορίσει την ηγετική θέση στους ρυθμούς ανάπτυξής τους. Οι ιδιωτικές τράπεζες μπορούν να αναμένουν βελτίωση στις θέσεις τους στην αγορά, ιδίως στον καταναλωτικό δανεισμό, αλλά αυτό είναι απίθανο να επιτρέψει στις ιδιωτικές τράπεζες να νικήσουν τις κρατικές τράπεζες το 2017.

Η λίστα των ηγετών έχει ενημερωθεί

Η σύνθεση των δέκα μεγαλύτερων τραπεζών από πλευράς ενεργητικού το 2016 ενημερώθηκε αισθητά. Στα τέλη του περασμένου έτους, μια κρατική τράπεζα (Bank of Moscow, σημερινή ονομασία BM-Bank) και μια ξένη τράπεζα (UniCredit Bank) αποχώρησαν από την πρώτη δεκάδα. Και αν η UniCredit Bank έπεσε μόνο μία θέση χαμηλότερα - από τη 10η στην 11η γραμμή της βαθμολογίας, τότε η Τράπεζα της Μόσχας έχασε 8 θέσεις (σήμερα καταλαμβάνει την 16η θέση στην αξιολόγηση από την 1η Ιανουαρίου 2017). Η απώλεια θέσεων από την Τράπεζα της Μόσχας εξηγείται από την πραγματική συγχώνευσή της με Τράπεζα VTBστο πλαίσιο της ενοποίησης του Ομίλου VTB.

Τις θέσεις όσων έφυγαν πήραν δύο ιδιωτικές τράπεζες - η PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW και η PJSC Promsvyazbank. Ταυτόχρονα, δεν εμφάνισαν καμία εντυπωσιακή ανάπτυξη, δηλαδή η πρόοδός τους στην αξιολόγηση είναι σε μεγάλο βαθμό η «αξία» των συνταξιούχων τραπεζών, οι οποίες χαρακτηρίστηκαν από έντονη μείωση του ενεργητικού (UniCredit Bank - -15%, και BM-Bank - -62% σε ένα χρόνο). Γενικά, στο τέλος του 2016, η εκπροσώπηση των ιδιωτικών τραπεζών στο TOP 10 αυξήθηκε σημαντικά από δύο τράπεζες στις αρχές του 2016 σε τέσσερις στο τέλος. Ταυτόχρονα, δεν υπάρχει ούτε μία ξένη τράπεζα στην πρώτη δεκάδα, αν και πριν από πέντε χρόνια τρεις ξένες τράπεζες ήταν μεταξύ των μεγαλύτερων τραπεζών στη Ρωσία.

Σε γενικές γραμμές, έξι τράπεζες άλλαξαν θέσεις στην πρώτη δεκάδα στο τέλος του 2016. Εκτός από τους νεοφερμένους, οι θέσεις άλλαξαν για VTB 24 (PJSC) (πρόοδος κατά μία θέση), JSC Rosselkhozbank (πρόοδος κατά μία θέση), PJSC Bank FC Otkritie (απώλεια δύο θέσεων) και Bank NCC (JSC) (πρόοδος κατά μία θέση). Ταυτόχρονα, η πιο σημαντική αύξηση των περιουσιακών στοιχείων κατά το προηγούμενο έτος μεταξύ των δέκα κορυφαίων τραπεζών παρατηρήθηκε στο Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης, του οποίου το ενεργητικό αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους κατά σχεδόν 50%.

Σε γενικές γραμμές, τα περιουσιακά στοιχεία των τριών μεγαλύτερων τραπεζών της πρώτης δεκάδας σε επίπεδο ενεργητικού μειώθηκαν σε ονομαστικούς όρους. Σε απόλυτες τιμές, η μεγαλύτερη μείωση παρατηρήθηκε στη Sberbank, της οποίας τα περιουσιακά στοιχεία μειώθηκαν κατά 721 δισεκατομμύρια ρούβλια ή 3% κατά τη διάρκεια του έτους. Η δεύτερη και τρίτη ως προς τη μείωση του ενεργητικού από το TOP 10 ήταν η Bank FC Otkritie και η Gazprombank, των οποίων η μείωση ενεργητικού ανήλθε σε 198 (-6,4%) και 16 δισεκατομμύρια ρούβλια (-0,3%), αντίστοιχα.

Η καλύτερη δυναμική περιουσιακών στοιχείων μεταξύ των εκατοντάδων μεγαλύτερων τραπεζών το 2016 ήταν στην SKS Bank, της οποίας τα περιουσιακά στοιχεία αυξήθηκαν σχεδόν 400 φορές, γεγονός που επέτρεψε στην τράπεζα να ανέλθει στην κατάταξη κατά τη διάρκεια του έτους από την 638η θέση στην 47η θέση από την 1η Ιανουαρίου 2017. Ένα τέτοιο εκπληκτικό αποτέλεσμα συνδέεται με μια αλλαγή ιδιοκτήτη τον Αύγουστο του 2016 και, προφανώς, με τη λήψη δανείου από την Τράπεζα της Ρωσίας για πολλές δεκάδες δισεκατομμύρια ρούβλια υπό την εγγύηση ενός νέου μετόχου (Μόσχα Τράπεζα Πιστώσεων). Το δεύτερο ταχύτερα αναπτυσσόμενο περιουσιακό στοιχείο μεταξύ των μεγάλων τραπεζών ήταν η BINBANK, της οποίας η αύξηση του ενεργητικού ξεπέρασε το 200% (+18 θέσεις στην κατάταξη). Η δυναμική των περιουσιακών στοιχείων αυτής της τράπεζας εξηγείται από την ενοποίηση του τραπεζικού της ομίλου, ειδικότερα, το 2016, η MDM Bank, η Kedr Bank, η Binbank Smolensk, η Binbank Surgut, η Binbank Tver, η Binbank Murmansk συγχωνεύτηκαν με την τράπεζα. Σε γενικές γραμμές, η BINBANK φαίνεται ως η πιο ρεαλιστική υποψήφια για να είναι μεταξύ των TOP 10 μεγαλύτερων τραπεζών μέχρι το τέλος του 2017.

Η τρίτη θέση ως προς τη δυναμική του ενεργητικού το 2016 ανήκει στην VUZ Bank, της οποίας τα περιουσιακά στοιχεία διπλασιάστηκαν κατά τη διάρκεια του έτους, ενώ αυτή η αύξηση του ενεργητικού της επέτρεψε να ανέβει κατά 59 θέσεις στην κατάταξη και τώρα καταλαμβάνει την 81η θέση. Η RRDB Bank έγινε τέταρτη όσον αφορά τους ρυθμούς ανάπτυξης, τα περιουσιακά της στοιχεία αυξήθηκαν κατά 89%, +23 θέσεις στην κατάταξη. Γενικά, 27 πιστωτικά ιδρύματα από τα κορυφαία εκατό παρουσίασαν ρυθμούς αύξησης του ενεργητικού άνω του 10%.

Ηγέτης στη μείωση του ενεργητικού ήταν η κρατική BM-Bank (πρώην επωνυμία: Bank of Moscow), της οποίας τα περιουσιακά στοιχεία μειώθηκαν κατά 62%, γεγονός που ήταν συνέπεια της μεταβίβασης των δραστηριοτήτων της στον Όμιλο VTB. Τον ακολουθεί ιδιωτική τράπεζα BFA - η μείωση για το έτος ήταν 45% (-26 θέσεις στην κατάταξη ανά όγκο ενεργητικού). Σε γενικές γραμμές, μεταξύ των δέκα τραπεζών με τη μεγαλύτερη μείωση ενεργητικού στις κορυφαίες εκατοντάδες, πέντε είναι ξένες, τρεις ιδιωτικές τράπεζες και μόνο δύο είναι κρατικές.

2017 - περισσότερη αισιοδοξία, αλλά το αποτέλεσμα μπορεί να είναι περίπου το ίδιο

Σύμφωνα με τους αναλυτές της RIA Rating, το επόμενο έτος στο σύνολό του θα είναι σχετικά ήρεμο για τις ρωσικές τράπεζες, αν και είναι ακόμα πιθανά γεγονότα σοκ. Ειδικότερα, η ανάκληση αδειών και η επίλυση του προβλήματος των τραπεζών του Ταταρστάν θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο. , το 2017 μπορούμε να περιμένουμε την αναγκαστική ανάκληση αδειών από 60-70 τράπεζες, που θα μειώσει την ονομαστική αύξηση του ενεργητικού κατά 1-2%. Ταυτόχρονα, η δραστηριότητα στον τομέα των συγχωνεύσεων και εξαγορών ενδέχεται να αυξηθεί ακόμη και ελαφρώς, γεγονός που θα οδηγήσει επιπλέον σε περαιτέρω αύξηση της συγκέντρωσης περιουσιακών στοιχείων.

Η αύξηση του εταιρικού δανεισμού το 2016 θα συνεχίσει να φαίνεται ασθενής και μόνο με αισθητή μείωση των επιτοκίων στην οικονομία, η οποία δεν αναμένεται νωρίτερα από το τέλος του 2017, η επενδυτική ζήτηση για πιστωτικούς πόρους μπορεί να ενταθεί αισθητά. Η λιανική αγορά θα συνεχίσει να παρουσιάζει αξιοσημείωτη πρόοδο το 2017, η οποία θα είναι συνέπεια της περαιτέρω σταθεροποίησης της αγοράς ακάλυπτων δανείων και της ανάπτυξης των στεγαστικών δανείων.

Αξιολόγηση RIAείναι ένας παγκόσμιος οργανισμός αξιολόγησης του ομίλου μέσων ενημέρωσης MIA "Η Ρωσία σήμερα", που ειδικεύεται στην αξιολόγηση της κοινωνικοοικονομικής κατάστασης των περιοχών της Ρωσικής Ομοσπονδίας, της οικονομικής κατάστασης εταιρειών, τραπεζών, οικονομικών τομέων, χωρών. Οι κύριες δραστηριότητες του οργανισμού είναι: δημιουργία αξιολογήσεων περιοχών της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τραπεζών, επιχειρήσεων, δήμων, ασφαλιστικών εταιρειών, τίτλων κ.λπ. οικονομικά αντικείμενα; συγκρότημα οικονομική έρευναστον χρηματοοικονομικό, εταιρικό και κρατικό τομέα.

MIA "Η Ρωσία σήμερα" - ένας διεθνής όμιλος μέσων ενημέρωσης του οποίου η αποστολή είναι η άμεση, ισορροπημένη και αντικειμενική κάλυψη των γεγονότων στον κόσμο, η ενημέρωση του κοινού σχετικά με διαφορετικές απόψεις για βασικά γεγονότα. Η αξιολόγηση RIA ως μέρος της MIA Rossiya Segodnya περιλαμβάνεται στη σειρά πληροφοριακούς πόρουςπρακτορεία, τα οποία περιλαμβάνουν επίσης: RIA News , R-Sport , RIA Real Estate , πρωταρχική , InoSMI. MIA Το "Russia Today" είναι ο ηγέτης στις αναφορές μεταξύ των ρωσικών μέσων ενημέρωσης και αυξάνει τις αναφορές των εμπορικών σημάτων του στο εξωτερικό. Το πρακτορείο κατέχει επίσης ηγετική θέση όσον αφορά τις αναφορές στα ρωσικά κοινωνικά δίκτυα και τη μπλογκόσφαιρα.

Αναλύει και στη συνέχεια δημοσιεύει στην ιστοσελίδα της την επίσημη αξιολόγηση των τραπεζών κατά αξιοπιστία. Η λίστα του 2019 περιλαμβάνει τα μεγαλύτερα και πιο σημαντικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Πώς συντάσσεται η βαθμολογία αξιοπιστίας;

Η Κεντρική Τράπεζα ακολουθεί μια πολύ προσεκτική προσέγγιση για την κατάρτιση της αξιολόγησης αξιοπιστίας. Για τη δημιουργία αυτής της βαθμολογίας, πρέπει να ληφθούν υπόψη πολλοί παράγοντες, όπως:

δείκτες κεφαλαιοποίησης, κερδοφορίας (κερδοφορίας) και ρευστότητας της τράπεζας.
διαθεσιμότητα επαρκών κεφαλαίων για την πραγματοποίηση τρεχουσών πληρωμών και συναλλαγών·
το ποσό των περιουσιακών στοιχείων που κατέχει η τράπεζα, καθώς και το ποσό των άλλων χρηματοοικονομικών πόρων·
δυναμική ανάπτυξης τραπεζικών δεικτών.

Ωστόσο, αυτά τα δεδομένα δεν είναι αρκετά, επομένως οι ειδικοί αξιολογούν επιπλέον:

καθαρά περιουσιακά στοιχεία, δηλαδή, πρόκειται για πραγματικό περιουσιακό στοιχείο της τράπεζας, το οποίο δεν λαμβάνει υπόψη τις υποχρεώσεις χρέους.
τον αριθμό των συναλλαγών που πραγματοποιεί η τράπεζα ετησίως. Λαμβάνονται υπόψη απολύτως όλες οι συναλλαγές. Αυτές μπορεί να είναι τόσο συνήθεις συναλλαγές μεταξύ ιδιωτών όσο και συναλλαγές με άλλες τράπεζες.
αριθμός και ποσό καταθέσεων φυσικών προσώπων.
Ένα πολύ σημαντικό κριτήριο αξιολόγησης είναι το μέγεθος του μετοχικού κεφαλαίου της τράπεζας. Πρέπει να είναι τουλάχιστον 10%. Ο κανόνας είναι 10-11%. Εάν ένας χρηματοοικονομικός και πιστωτικός οργανισμός δεν πληροί αυτήν την παράμετρο, δηλαδή το ύψος του κεφαλαίου είναι μικρότερο από 10%, τότε δεν μπορεί να συμπεριληφθεί στην αξιολόγηση. Εάν αυτός ο δείκτης είναι πολύ χαμηλός, τότε η Κεντρική Τράπεζα έχει το δικαίωμα να ανακαλέσει την άδεια. Όπως συνέβη με πολλές τράπεζες τα προηγούμενα χρόνια.

Αυτοί οι δείκτες είναι που βοηθούν στον προσδιορισμό της τρέχουσας θέσης της τράπεζας στη χρηματοπιστωτική αγορά. αναρωτιέμαι τι αξιολόγηση των τραπεζών σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα για το 2019δείχνει ότι οι δέκα πρώτες τράπεζες καταλαμβάνουν περισσότερο από το 50% της αγοράς.

Ποιες τράπεζες, με βάση την αξιολόγηση, είναι οι πιο αξιόπιστες;

Έτσι, φτάσαμε στο κύριο πράγμα - την ίδια αξιολόγηση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας, για την οποία έχουν ήδη ειπωθεί πολλά σήμερα. Όπως καταλαβαίνετε, περιλάμβανε μόνο τους καλύτερους εκπροσώπους του κλάδου, οι οποίοι δικαίως κατέχουν ηγετικές θέσεις σε όλη τη χώρα και πληρούν όλες τις απαιτήσεις που παρουσιάστηκαν παραπάνω. Δείτε πώς φαίνεται η κατάταξη σήμερα.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι το 2018 είναι μια δύσκολη χρονιά όχι μόνο για τον πληθυσμό, αλλά για όλους χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, πολλοί οργανισμοί έχουν χάσει τις θέσεις τους στην κατάταξη των καλύτερων. Ωστόσο, οι διαφωτιστές του κλάδου - Sberbank, Alfa Bank, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow, Gazprombank και άλλοι επιβεβαίωσαν για άλλη μια φορά τις θέσεις και την κατάστασή τους, αποδεικνύοντας ότι η κρίση δεν έχει καμία εξουσία πάνω τους.

Φυσικά, την πρώτη γραμμή της βαθμολογίας κατέχει Sberbank της Ρωσίας. Ένας ισχυρός οργανισμός που, παρά τα προβλήματα, επιδεικνύει σταθερή ανάπτυξη σε περιουσιακά στοιχεία, πελατειακή βάση και άλλους χρηματοοικονομικούς δείκτες. Ταυτόχρονα, η αναπτυξιακή δυναμική εδώ είναι πάντα θετική.

Ανάμεσα στα δέκα πιο αξιόπιστα Gazprombank. Είναι ένα από τα μεγαλύτερα. Αυτή η τράπεζα εξυπηρετεί 4 εκατομμύρια πελάτες και περισσότερους από 40 χιλιάδες οργανισμούς. Η VTB 24 έχει επί του παρόντος περιουσιακά στοιχεία αξίας 3 τρισ. ρούβλια και διαθέτει περισσότερα από 70 γραφεία σε ολόκληρη τη Ρωσία. Αυτή η τράπεζα παρέχει όλες τις βασικές υπηρεσίες: τραπεζικούς λογαριασμούς, καταθέσεις, δανεισμό. Είναι επίσης δυνατό να κάνετε τις περισσότερες λειτουργίες εξ αποστάσεως μέσω μιας εφαρμογής για κινητά.

Άνοιγμα τράπεζαςείναι επίσης ένα από τα πιο αξιόπιστα. Η περιουσία του ανέρχεται σε περισσότερα από 2,8 τρισ. τρίψιμο. Η τράπεζα παρέχει υπηρεσίες τόσο σε φυσικά όσο και σε νομικά πρόσωπα. Τις περισσότερες φορές, αυτή η χρηματοπιστωτική εταιρεία εξυπηρετεί πελάτες λιανικής και μικρών επιχειρήσεων, από τους οποίους υπάρχουν περισσότεροι από 44 χιλιάδες.

Άλλες τράπεζες επιβραδύνθηκαν λίγο, επιβραδύνοντας τον ρυθμό ανάπτυξης των δικών τους περιουσιακών στοιχείων. Η επιβράδυνση, φυσικά, δεν είναι κρίσιμη, αλλά αισθητή, δεν μπορούμε να μην το σημειώσουμε.

Οι 10 πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσία σύμφωνα με το Forbes

Η βαθμολογία αξιοπιστίας των τραπεζών στη Ρωσία καταρτίζεται όχι μόνο από την κεντρική τράπεζα, αλλά και από άλλους οργανισμούς, αυτό ετοίμασαν οι αναλυτές του περιοδικού Forbes το 2018.

Rosbank
UniCredit Bank
Raiffeisenbank
Sberbank
Citibank
Nordea
Τράπεζα της Κίνας
Intesa
Gazprombank

Αξιολόγηση τραπεζών με βάση κριτικές πελατών

Η βαθμολογία των τραπεζών για την αξιοπιστία για το 2019, οι 100 κορυφαίες εκ των οποίων παρουσιάζονται στον επίσημο ιστότοπο, διαμορφώνεται επίσης με βάση κριτικές πελατών. Πρέπει να ληφθεί υπόψη η εκτίμησή τους για την τράπεζα και την ποιότητα των υπηρεσιών. Επίσης σημαντικός δείκτηςείναι πόσο γρήγορα και αποτελεσματικά η τράπεζα επιλύει τα προβλήματα των πελατών.

Το διάγραμμα δείχνει την αξιολόγηση των τραπεζών με βάση τις κριτικές πελατών. Όπως μπορείτε να δείτε, την ηγετική θέση κατέχει η Tinkoff Bank. Αυτή η τράπεζα είναι σχετικά νέα, επομένως προσπαθεί να κερδίσει την υποστήριξη πελατών. Η βαθμολογία αξιοπιστίας των ρωσικών τραπεζών για τις καταθέσεις το 2019 άλλαξε ασήμαντα. Μεταξύ των καλύτερων είναι επίσης οι UBRIR, Renaissance Credit, B&N Bank, Otkritie και άλλες.

Ural Bank for Reconstruction and Developmentέχει πολύ καλές κριτικές από τους πελάτες του. Η πλειονότητα είναι πραγματικά ικανοποιημένη από την υπηρεσία, και αυτό χαρακτηρίζει την τράπεζα καλή και αξιόπιστη. Αυτή η βαθμολογία δείχνει επίσης πόσο ενεργά η τράπεζα επιλύει ανεξάρτητα τα προβλήματα των πελατών της. Οι πιο δραστήριοι τώρα είναι Tinkoff Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development και MKB, που αναπτύσσονται και αναπτύσσονται ραγδαία.

Μια άλλη εξαιρετικά σημαντική βαθμολογία που σίγουρα θα ενδιαφέρει όλους όσους θέλουν να προστατεύσουν τα κεφάλαιά τους από τον πληθωρισμό και να κερδίσουν χρήματα από αυτά. Κατ 'αρχήν, μιλώντας για την αξιολόγηση των τραπεζών με βάση την αξιοπιστία των καταθέσεων, μπορούμε να πούμε ότι την ηγεσία εδώ κατέχουν οι ίδιοι οργανισμοί. Εάν τα τακτοποιήσετε με ιεραρχική σειρά, έχετε την παρακάτω εικόνα.

Sberbank της Ρωσίας
Rosselkhozbank
Gazprombank
Alfa Bank
FC Otkritie
Binbank
Sovcombank

Έτσι, για όσους θέλουν να αυξήσουν τα κεφάλαιά τους, η καλύτερη λύση θα ήταν να επικοινωνήσουν με έναν από τους οργανισμούς που παρουσιάζονται παραπάνω. Επιπλέον, ρίξτε μια ματιά στη βιτρίνα μας, στην ενότητα «», όπου δημοσιεύουμε τακτικά, κατά τη γνώμη μας, τις καλύτερες προσφορές του σήμερα.

Γιατί οι πελάτες εμπιστεύονται περισσότερο αυτές τις τράπεζες;

Η Tinkoff είναι μια σύγχρονη και αξιόπιστη τράπεζα. Η ιδιαιτερότητά του είναι ότι οι περισσότερες ενέργειες μπορούν να γίνουν εξ αποστάσεως. Για παράδειγμα, για να παραγγείλετε μια κάρτα, μπορείτε να υποβάλετε μια ηλεκτρονική αίτηση στον ιστότοπο. Μέσα σε λίγες μέρες, ένας υπάλληλος θα έρθει σε εσάς με μια κάρτα και θα σας βοηθήσει να ολοκληρώσετε τα χαρτιά. Οι πελάτες δεν χρειάζεται να πάνε σε υποκατάστημα τράπεζας ή να περιμένουν πολύ καιρό για μια κάρτα. Ταυτόχρονα, η τράπεζα εγγυάται την αξιοπιστία της αποθήκευσης προσωπικών δεδομένων και κεφαλαίων.

Η UBRIR είναι στην πρώτη 5άδα, αν κοιτάξετε την αξιολόγηση των τραπεζών για το 2019 όσον αφορά την αξιοπιστία. Η UBRIR (Ural Bank for Reconstruction and Development) είναι μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες τράπεζες αυτή τη στιγμή. Πραγματοποιεί όλες τις απαραίτητες πράξεις: δανεισμό (συμπεριλαμβανομένων των επιχειρήσεων), συνεργασία με μετοχές και χρεόγραφα, μεταφράσεις, συνεισφορές. Η Ural Bank for Reconstruction and Development έχει περισσότερους από 1 εκατομμύριο πελάτες!

Τα υποκαταστήματά της βρίσκονται σε όλη τη Ρωσία, ενώ υπάρχουν επίσης θυγατρικές στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Ιρλανδία. Το ενεργητικό της τράπεζας σήμερα ανέρχεται σε περισσότερα από 334.290 εκατομμύρια ρούβλια και το ίδιο της το κεφάλαιο είναι 26.592 εκατομμύρια ρούβλια. Τόσο μεγάλα ποσά δείχνουν ότι μπορείτε να επενδύσετε με ασφάλεια χρήματα σε αυτήν την τράπεζα, καθώς θα μπορεί να τα επιστρέψει με τόκο.

Επιπλέον, η Ural Bank for Reconstruction and Development έχει πολύ ευνοϊκούς όρους για τις καταθέσεις. Επιτόκιο από 10,5%, με δυνατότητα πρόωρης λύσης της σύμβασης με μερική διατήρηση επιτόκιο. Οι καταθέσεις είναι δυνατές σε ποσά που κυμαίνονται από 50 χιλιάδες ρούβλια έως 10 εκατομμύρια ρούβλια για διαφορετικές περιόδους. Η UBRIR συγκαταλέγεται στις κορυφαίες τράπεζες όσον αφορά την αξιοπιστία των καταθέσεων, επομένως μπορείτε να επικοινωνήσετε με αυτές με ασφάλεια.

Η MKB (Moscow Credit Bank) εμφανίστηκε το 1992 και τώρα παρέχει όλες τις απαραίτητες υπηρεσίες τόσο σε φυσικά όσο και σε νομικά πρόσωπα. Τώρα η MKB έχει περισσότερα από 60 επιπλέον γραφεία και συνεχίζει να αναπτύσσεται.

Η PromsvyazBank είναι επίσης μια επιτυχημένη και ενεργά αναπτυσσόμενη τράπεζα με μια πολύ ελκυστική προσφορά σε χρεωστικές κάρτες που γίνονται αποδεκτές σε όλο τον κόσμο. Τώρα έχει ενάμιση εκατομμύριο πελάτες. Εκτός από την εξυπηρέτηση φυσικών και νομικών προσώπων, η τράπεζα συνεργάζεται και με μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Τώρα η τράπεζα διαθέτει περισσότερα από 300 υποκαταστήματα σε όλη τη Ρωσία. Επιπλέον, η τράπεζα συνεργάζεται στενά με άλλους μεγάλες τράπεζεςόπως: MDM Bank, Alfa Bank και Rosselkhozbank.

Πώς να προσδιορίσετε ανεξάρτητα την αξιοπιστία μιας τράπεζας;

Οι επίσημοι δείκτες της αξιοπιστίας μιας τράπεζας είναι, φυσικά, καλοί, ειδικά επειδή είναι αδύνατο για έναν ιδιώτη να αποκτήσει πρόσβαση στις περισσότερες πληροφορίες που διαθέτει η Κεντρική Τράπεζα. Αλλά, εκτός από αυτό, θα ήταν χρήσιμο να διεξαχθεί ανεξάρτητη έρευνα προκειμένου να σχηματιστεί τελικά μια γνώμη για έναν συγκεκριμένο οργανισμό.

Η αξία των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας (αυτό αναφέρθηκε περισσότερες από μία φορές στην αρχή της εκδρομής). Όσο μεγαλύτερα είναι, τόσο μεγαλύτερη είναι η εγγύηση ότι θα λάβετε πίσω τα χρήματά σας εάν χρειαστεί.
Δυναμική αύξησης κεφαλαίου και εις νέον κέρδη. Λάβετε υπόψη ότι αυτοί οι δείκτες θα πρέπει να δείχνουν ανάπτυξη και όχι να μένουν στάσιμοι, πολύ λιγότερο να υποχωρούν. Και μην κοιτάς τι είναι τώρα χρηματοπιστωτικά ιδρύματαδεν περνούν τις καλύτερες στιγμές, καλή τράπεζαΜε ικανούς ειδικούς στο προσωπικό, θα βρει τρόπους να αυξήσει το εισόδημα. Και αν δεν μπορεί να το κάνει αυτό, γιατί να του εμπιστευτείτε τα χρήματά σας;
Θα ήταν επίσης χρήσιμο να αξιολογηθούν οι δείκτες ρευστότητας των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας. Αυτές οι πληροφορίες συνήθως δεν είναι διαθέσιμες στους ηλεκτρονικούς πόρους των ιδρυμάτων, αλλά εάν είναι επιθυμητό, μπορούν να ζητηθούν στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας.

Ρευστότητα σημαίνει την ικανότητα μιας τράπεζας να ανταποκρίνεται στις υποχρεώσεις της. Ένας από τους δείκτες του - H2 πρέπει να είναι τουλάχιστον 15%, ο άλλος (H3) πρέπει να υπερβαίνει το 50%. Εάν αυτό δεν συμβαίνει, τότε είναι καλύτερα να μην επικοινωνήσετε καθόλου με την τράπεζα.

Λόγω του γεγονότος ότι αυτά τα δεδομένα είναι βασικά, θα πρέπει να είναι ελεύθερα διαθέσιμα, τουλάχιστον στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας. Μπορείτε να τα κανονίσετε όλα αυτά με τη μορφή πίνακα, έτσι ώστε αργότερα θα είναι ευκολότερο να συγκρίνετε τις παραμέτρους και να κάνετε μια επιλογή. Εκτός από καθαρά οικονομικούς δείκτες, η αξιοπιστία της τράπεζας αξιολογείται από γενικούς, αλλά όχι λιγότερο σημαντικούς παράγοντες. Όπως η φήμη του οργανισμού, η στάση του απέναντι στους πελάτες, η ασφάλεια των συναλλαγών κ.λπ. Φυσικά, όλες αυτές οι παράμετροι δεν μπορούν να αναχθούν σε αριθμούς, αλλά μπορούν να αναλυθούν χωρίς ιδιαίτερη δυσκολία. Θα σας πούμε πώς να το κάνετε αυτό αργότερα.

2. Ρωτήστε τους τραπεζικούς υπαλλήλους για τις προϋποθέσεις παροχής διαφόρων υπηρεσιών για να διαπιστώσετε αν σας ταιριάζουν. Μην φοβάστε και μην διστάσετε να κάνετε ερωτήσεις, τελικά, το να σας βοηθήσουν και να σας συμβουλέψουν είναι δουλειά και ευθύνη τους. Παρεμπιπτόντως, μια τέτοια συνομιλία με τραπεζικούς υπαλλήλους θα σας επιτρέψει να αξιολογήσετε το επίπεδο επαγγελματικής τους ικανότητας και τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζουν τους πελάτες. Λοιπόν, εάν για κάποιο λόγο δεν μπορείτε ή δεν θέλετε να επικοινωνήσετε με την τράπεζα, αφήστε σχόλια σε αυτό το άρθρο κάνοντας όλες τις ερωτήσεις που σας ενδιαφέρουν, θα μάθουμε αμέσως τις πληροφορίες μέσω των καναλιών μας και θα σας ενημερώσουμε σχετικά.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σας προσφέρει ένα τεράστιο κέρδος στην κατάθεσή σας ή πολύ χαμηλό ποσοστόσε ένα δάνειο, αυτό μπορεί να είναι ένας λόγος να είστε επιφυλακτικοί. Δεδομένου ότι είναι πιθανό ότι αυτός είναι ένας από τους λόγους για την προσέλκυση νέων πελατών, αλλά ο ίδιος ο οργανισμός δεν είναι αξιόπιστος. Αν και μερικές φορές οι τράπεζες προσφέρουν πραγματικά ευνοϊκούς όρους στους τακτικούς πελάτες τους.

Γιατί χρειαζόμαστε μια αξιολόγηση των πιο αξιόπιστων τραπεζών;

Η Κεντρική Τράπεζα αναλύει τις δραστηριότητες των τραπεζών για έναν λόγο. Αυτό γίνεται για διάφορους λόγους:

διατήρηση του κρατικού τραπεζικού συστήματος σε καλή κατάσταση·
αξιολόγηση της οικονομικής σταθερότητας των οργανισμών·
εντοπισμός προβλημάτων σε ορισμένους χρηματοπιστωτικούς και πιστωτικούς οργανισμούς·
προσδιορίζοντας τις τράπεζες με τη μεγαλύτερη επιρροή. Αυτό γίνεται για να τους βοηθήσουμε κρατική υποστήριξησε δύσκολες οικονομικές συνθήκες.

Επίσης, η γνώση της αξιολόγησης θα βοηθήσει τους καταθέτες να αποφασίσουν αν θα εμπιστευτούν την τράπεζα ή όχι. Επιπλέον, εάν η Κεντρική Τράπεζα ανακαλύψει ότι μια τράπεζα έχει οικονομικά προβλήματα ή ότι η κερδοφορία μειώνεται απότομα, μπορεί να της αφαιρέσει την άδεια χρήσης.