Μακροπρόθεσμο δάνειο σε μικρές επιχειρήσεις. «Για την εκτέλεση της σύμβασης» RosEvroBank. Δάνειο για μεμονωμένο επιχειρηματία Sovcombank

Δεν ξεκινούν όλοι οι «νεοφυείς» επιχειρηματίες τη δική τους επιχείρηση χωρίς να προσελκύουν πιστωτικά κεφάλαια. Οι τράπεζες, με τη σειρά τους, εισάγουν συνεχώς τέτοια προϊόντα δανείων και χορηγούν δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες για επιχειρηματική ανάπτυξη στη Μόσχα, ιδίως για αγορά εξοπλισμού, αγορά αγαθών κ.λπ. Ας εξετάσουμε τους όρους του δανείου.

Με ποιους όρους χορηγούνται δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες για επιχειρήσεις στη Μόσχα;

Πρώτα απ 'όλα, η εταιρεία που υποβάλλει αίτηση για δάνειο πρέπει να είναι κάτοικος της Ρωσικής Ομοσπονδίας και να λειτουργεί στην περιοχή εγγραφής της τράπεζας. Μια άλλη απαίτηση που υποβάλλουν σχεδόν όλες οι τράπεζες της Μόσχας είναι η παροχή εξασφαλίσεων για το δάνειο. Για να ανοίξετε ή να διατηρήσετε μια υπάρχουσα επιχείρηση, μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο με εξασφάλιση:

• διαμερίσματα?
• σπίτια ή εξοχικά σπίτια?
• οικόπεδο?
• μεταφορά (συμπεριλαμβανομένου ειδικού εξοπλισμού)·
• χώρους γραφείων, λιανικής και αποθήκης·
• εμπορικά ακίνητα.

Εάν το χρειάζεστε στη Μόσχα από την αρχή, τότε οι τράπεζες είναι επίσης έτοιμες να εξετάσουν αυτήν την επιλογή και να εκδώσουν δάνειο για την αγορά εμπορικών ακινήτων, συμπεριλαμβανομένων αυτών που βρίσκονται υπό κατασκευή. Αυτό το δάνειο έχει σχεδιαστεί για 5-10 χρόνια. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα τέτοιο δάνειο χωρίς πιστοποιητικά που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητα, καθώς και χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές με ποσοστό 12% στη Sberbank της Ρωσίας. Το ακίνητο που αγοράστηκε θα λειτουργήσει ως εγγύηση για το δάνειο.

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες για έναρξη επιχείρησης εκδίδεται μόνο σε Ρωσικά ρούβλιαμε πίστωση στον λογαριασμό. Ένα δάνειο σε μετρητά μπορεί να ληφθεί εάν η τράπεζα λάβει μια τέτοια απόφαση αφού εξετάσει την αίτηση.

Σε χώρες με αναπτυγμένη οικονομίαΗ ατομική επιχειρηματικότητα φέρνει τεράστια χρηματικά ποσά στο δημόσιο ταμείο. Στη Ρωσία, αυτό το επίπεδο επιχείρησης δεν είναι ακόμη πολύ ανεπτυγμένο, επειδή η δημιουργία της δικής σας επιχείρησης απαιτεί σημαντικά κεφάλαια. Μπορείτε να τα αποκτήσετε με δύο τρόπους - να προσελκύσετε έναν επενδυτή ή να πάρετε ένα δάνειο από μια τράπεζα. Ένα πιεστικό ερώτημα σήμερα είναι πώς να λάβετε ένα δάνειο χωρίς άρνηση για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία χωρίς εξασφαλίσεις ή έναν εγγυητή για να ανοίξει μια επιχείρηση, επειδή οι αρχάριοι μεμονωμένοι επιχειρηματίες δεν μπορούν πάντα να παρέχουν εξασφαλίσεις.

Τι είναι δάνειο ατομικού επιχειρηματία χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές;

Για τη διεξαγωγή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, δεν είναι πάντα απαραίτητο να αγοράζονται ακίνητα και εξοπλισμός που θα μπορούσαν να προσφερθούν στην τράπεζα ως εγγύηση ως ασφάλεια για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων. Ως επί το πλείστον, αυτό αφορά τον τομέα των υπηρεσιών - ραπτική, κομμωτική κ.λπ. Από αυτή την άποψη, τα δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές είναι πολύ σημαντικά. Μπορείτε να δανειστείτε ένα ορισμένο ποσό από μια τράπεζα με διαφορετικούς τρόπους και ο κύριος ρόλος σε αυτό παίζει ο σκοπός του δανείου.

Πίστωση

Ο δανεισμός υπερανάληψης είναι ένα μη στοχευμένο δάνειο. Οι ιδιώτες επιχειρηματίες καταφεύγουν συχνά στη χρήση του για να αναπληρώσουν το κεφάλαιο κίνησης. Αυτό το προϊόν δανείου περιλαμβάνεται στη σειρά των περισσότερων τραπεζικών οργανισμών και παρέχεται σε όσους πελάτες έχουν τρεχούμενο λογαριασμό. Μια υπερανάληψη συσσωρεύεται πέραν του υπολοίπου μετρητών και χρησιμοποιείται για τη γεφύρωση του κενού μετρητών ή για επείγουσες πληρωμές, για παράδειγμα, για την προμήθεια υλικών ή εξοπλισμού.

Τακτικό δάνειο

Ο δανεισμός σε μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές μπορεί να πραγματοποιηθεί με τη μορφή απλό δάνειο, και μπορούν να υποβάλουν αίτηση τόσο οι αρχάριοι επιχειρηματίες όσο και όσοι εργάζονται στην αγορά για αρκετά χρόνια. Δεν πρέπει να υπολογίζετε σε μεγάλο χρηματικό ποσό, αλλά για να λύσετε τυχόν επείγοντα προβλήματα, αυτός ο τύπος δανείου θα είναι σχετικός. Ένας επιχειρηματίας μπορεί επίσης να συνάψει δάνεια σε μετρητά ως απλό άτομο– αυτή η επιλογή για τη λήψη δανείου θα απαιτήσει ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων, λόγω της έγκρισης της αίτησης για πίστωση πελάτησυμβαίνει πολύ πιο εύκολα.

Πλήρες πιστωτικό όριο

Το κύριο πλεονέκτημα μιας πιστωτικής γραμμής έναντι μιας υπερανάληψης είναι ότι ένα τέτοιο δάνειο εκδίδεται για μεγαλύτερη περίοδο. Μπορεί να είναι ανανεώσιμο ή όχι. Η πρώτη επιλογή είναι προτιμότερη, αφού όταν εξοφλήσετε μέρος του χρέους, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ξανά αυτά τα χρήματα. Οι τόκοι συγκεντρώνονται μόνο στα χρησιμοποιούμενα κεφάλαια, γεγονός που βοηθά στην ορθολογική διαχείριση του δανείου.

Για ποιους σκοπούς χορηγούν οι τράπεζες δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες;

Αν και πολλές τράπεζες σήμερα εκδίδουν δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές, δεν μπορεί να ειπωθεί ότι οι δανειστές είναι πρόθυμοι να δεχτούν αυτού του είδους τον δανεισμό, καθώς ο κίνδυνος μη αποπληρωμής των δανεισμένων χρημάτων είναι πολύ πιθανός. Εάν ένας ιδιώτης εργάζεται για αρκετά χρόνια, τότε είναι ευκολότερο να πάρει χρήματα από την τράπεζα για να αναπτύξει την επιχείρησή του, επειδή ο δανειολήπτης μπορεί να δείξει τη φερεγγυότητά του παρέχοντας χρηματοοικονομικά έγγραφα, από τα οποία θα είναι σαφές ότι η επιχείρηση κάνει κέρδος. Η κατάσταση είναι πολύ πιο δύσκολη με τους αρχάριους.

Επιχειρηματικό δάνειο από την αρχή

Εάν αποφασίσετε να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση, αλλά δεν έχετε αρκετά χρήματα για αυτήν, μπορείτε να επικοινωνήσετε με πιστωτικούς οργανισμούς, αν και θα πρέπει να προετοιμαστείτε αμέσως για το γεγονός ότι δεν θα χαρούν όλοι να δανείσουν χρήματα για να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας. Για να λάβετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητή, θα χρειαστεί να καταρτίσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο υψηλής ποιότητας. Το να λάβετε σοβαρά υπόψη αυτό το έγγραφο και να το προσαρμόσετε στην πραγματικότητα της εργασίας στην περιοχή θα βοηθήσει να πείσετε τους δανειστές να σας δανείσουν το απαραίτητο χρηματικό ποσό.

Καταναλωτικό δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Όπως ήδη αναφέρθηκε, ένας επιχειρηματίας επιτρέπεται να δανείζεται χρήματα από τράπεζα ως άτομο. Για να το κάνετε αυτό, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα καταναλωτικό μη στοχευμένο δάνειο, το οποίο μπορείτε στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε για μια εκκίνηση ή την ανάπτυξη της δικής σας επιχείρησης. Το πλεονέκτημα αυτής της προσέγγισης είναι ότι δεν υπάρχει ανάγκη αναφοράς στον δανειστή για τα χρήματα που δαπανήθηκαν. Επιπλέον, δεν χρειάζεται να εργαστείτε σε ένα επιχειρηματικό έργο, ειδικά επειδή για να το καταρτίσετε, συνιστάται να καταφύγετε στις υπηρεσίες ειδικών, οι οποίοι πρέπει επίσης να πληρωθούν.

Επενδυτικός δανεισμός

Στη Ρωσία, η πρακτική των επενδυτικών δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές δεν έχει αναπτυχθεί ελάχιστα. Μόνο λίγες τράπεζες είναι έτοιμες να εργαστούν σύμφωνα με ένα τέτοιο σχήμα, και ακόμη και τότε καταφεύγουν σε αυτό ειδικές προσφορέςσπανίως. Εναλλακτικά, μπορείτε να απευθυνθείτε σε ιδιώτες επενδυτές που θα συμφωνήσουν να διαθέσουν χρήματα σε startups εάν δουν ότι μπορούν να αποκομίσουν κέρδος από αυτό. Ωστόσο, σε κάθε περίπτωση, για να υλοποιήσετε αυτή την ιδέα θα χρειαστείτε ένα υψηλής ποιότητας επιχειρηματικό σχέδιο.

Για επιχειρηματική ανάπτυξη

Χωρίς την παρουσίαση ρευστοποιήσιμων εξασφαλίσεων και μεμονωμένων επιχειρηματιών εγγυητών, είναι ευκολότερο να λάβετε δάνειο για την ανάπτυξη μιας υπάρχουσας επιχείρησης. Σε αυτήν την περίπτωση, συνιστάται να επικοινωνήσετε με την τράπεζα όπου έχει ανοίξει ο τρεχούμενος λογαριασμός. Με αυτόν τον τρόπο ο δανειστής μπορεί να δει την κίνηση του κεφαλαίου κίνησης και να αξιολογήσει πόσο κερδοφόρα λειτουργεί η επιχείρηση του δανειολήπτη. Ανάλογα με αυτό, δεν θα προσφερθεί μόνο ένα συγκεκριμένο ποσό, αλλά και μεμονωμένες συνθήκες εξυπηρέτησης - το επιτόκιο και η διάρκεια του δανείου.

Επί δανεισμού

Εάν η πιστωτική επιβάρυνση κατά τη λειτουργία μιας επιχείρησης γίνει υπερβολική και είναι δύσκολο να εξοφληθεί το υπάρχον χρέος, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον δανειστή για να αναχρηματοδοτήσει το υπάρχον χρέος. Πλεονέκτημα τραπεζικό πρόγραμμαείναι ότι το υπάρχον χρέος διαιρείται σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και μειώνονται οι μηνιαίες πληρωμές. Ωστόσο, πρέπει να καταλάβετε ότι στο τέλος θα πρέπει να επιστρέψετε ένα μεγάλο περιθώριο στην τράπεζα με τη μορφή δεδουλευμένων τόκων.

Προγράμματα χρηματοδοτικής μίσθωσης

Εάν χρειάζεστε χρήματα για να αγοράσετε εξοπλισμό, εμπορικά ακίνητα ή οχήματα, οι τράπεζες προσφέρουν σε μεμονωμένους επιχειρηματίες την ευκαιρία να επωφεληθούν από προγράμματα χρηματοδοτικής μίσθωσης. Το πρόγραμμα είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν πρέπει να αγοράσετε ακριβό ακίνητο. Υπό ορισμένες προϋποθέσεις, παρέχεται στους επιχειρηματίες ακίνητα για μια συγκεκριμένη περίοδο έναντι συμφωνημένης αμοιβής, η οποία μπορεί στη συνέχεια να αγοραστεί. Ένα σαφές πλεονέκτημα της επιλογής δανεισμού χρηματοδοτικής μίσθωσης για μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι η απουσία ανάγκης παροχής εξασφαλίσεων.

Δανεισμός σε μικρές επιχειρήσεις χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές

Προγράμματα δανείων μεμονωμένους επιχειρηματίεςποικίλος. Οι προσφορές έχουν διαφορετικά επιτόκια και παρέχονται για συγκεκριμένη περίοδο, ενώ το ποσό του δανείου ποικίλλει επίσης ανάλογα με τον δανειστή. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι αιτήσεις των αιτούντων εξετάζονται σε ατομική βάση. Για αρχάριους μεμονωμένους επιχειρηματίες, θα είναι πιο δύσκολο να λάβουν δάνειο χωρίς εγγυητές και εξασφαλίσεις. Το ίδιο το ποσό θα είναι μικρό, αφού οι νεοφερμένοι είναι στην πρώτη ομάδα κινδύνου και οι τράπεζες το παίζουν πάντα με ασφάλεια, αφού υπάρχει πιθανότητα να μην πάρουν πίσω τα χρήματα που δάνεισαν στον ατομικό επιχειρηματία.

Επιτόκια

Εάν η εξασφάλιση ή η εγγύηση δεν μπορεί να παρασχεθεί από τον δανειολήπτη, τότε δεν μπορούν να αναμένονται χαμηλά επιτόκια από τον δανειστή. Η αξία τους μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την επιλεγμένη προσφορά δανείου. Το επιτόκιο σχετίζεται άμεσα με την επιτυχία της επιχειρηματικής δραστηριότητας, το καλό πιστωτικό ιστορικό και άλλες συνθήκες. Η πρόσθετη ασφάλεια κινδύνου και ζωής για μεμονωμένους επιχειρηματίες θα συμβάλει στη μείωση του επιτοκίου.

Χρόνος και ποσό δανείου

Όσον αφορά το χρονοδιάγραμμα της παροχής χρημάτων, όλα εξαρτώνται από το επιλεγμένο προϊόν. Για παράδειγμα, ένα δάνειο υπερανάληψης παρέχεται για περίοδο ενός έτους, ενώ μια πιστωτική γραμμή μπορεί να ανοίξει για 3 ή και περισσότερα χρόνια. Τα δάνεια για ελάχιστη περίοδο είναι δημοφιλή επειδή η υπερπληρωμή σε αυτή την περίπτωση είναι μικρή. Δεν θα πρέπει να υπολογίζετε σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό εάν ζητηθεί δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητή. Η αποπληρωμή του χρέους μπορεί να γίνει σύμφωνα με ένα χρονοδιάγραμμα πληρωμών, διαφοροποιημένο ή μεμονωμένο.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Εκτός από τις υποχρεωτικές απαιτήσεις των τραπεζών για την επιτυχία της λειτουργίας μιας επιχείρησης ή ενός καλογραμμένου επιχειρηματικού σχεδίου, ο ίδιος ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί ορισμένες παραμέτρους. Κάθε δανειστής έχει τη δική του ιδέα για τον ιδανικό δανειολήπτη, αλλά για τα περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα κυριαρχούν οι ακόλουθες παράμετροι:

• υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• εγγραφή στην περιοχή επιχειρηματικής δραστηριότητας·
• εύρος ηλικίας (κυρίως από 21 έως 60 ετών).
• θετικό πιστωτικό ιστορικό·
• διαθεσιμότητα μισθωτών εργαζομένων (όχι πάντα).

Ειδικά προγράμματα για μικρές επιχειρήσεις

Το κράτος σε ομοσπονδιακό και περιφερειακό επίπεδο συμμετέχει ενεργά στην υποστήριξη των ιδιωτών, ειδικά όταν πρόκειται για καινοτόμα έργα. Εάν η επιχείρηση είναι ακόμα νέα και λειτουργεί για όχι περισσότερο από 2 χρόνια, μπορείτε να υπολογίζετε σε μια επιδότηση από το κράτος, η οποία μπορεί να δαπανηθεί για την αγορά εξοπλισμού ή υλικών και την πληρωμή ενοικίου. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να παρακολουθήσετε ένα μάθημα για νέους επιχειρηματίες και να καταρτίσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Υποχρεωτικές προϋποθέσεις δανεισμού είναι η διαθεσιμότητα ίδια κεφάλαιακαι έκθεση για τη χρήση των χρημάτων.

Οι πολίτες που είναι εγγεγραμμένοι στο χρηματιστήριο εργασίας, αλλά που θέλουν να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση, μπορούν επίσης να υπολογίζουν στην κρατική υποστήριξη. Διατίθενται έως και 60.000 ρούβλια για μια εκκίνηση. Για να λάβετε επένδυση, πρέπει να καταρτίσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και μετά την εφαρμογή του, να αναφέρετε τα χρήματα που χρησιμοποιήθηκαν. Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι δεν υπάρχει ανάγκη επιστροφής προνομιακών κεφαλαίων στο κράτος - διατίθενται δωρεάν.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για έναν επιχειρηματία

Για τη λήψη δανείου για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητή, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Πρώτον, πρέπει να ανοίξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό και αυτό μπορεί να γίνει όχι μόνο κατά τη διάρκεια μιας προσωπικής επίσκεψης στην τράπεζα, αλλά και στο διαδίκτυο. Αφού αποφασίσετε για το μελλοντικό πεδίο δραστηριότητάς σας, θα χρειαστεί να εγγράψετε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία. Η διαδικασία πληρώνεται και σήμερα το κόστος της είναι 800 ρούβλια.

Στο επόμενο στάδιο, είναι απαραίτητο να προετοιμάσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο υψηλής ποιότητας και στη συνέχεια να αποφασίσετε για την τράπεζα στην οποία σκοπεύετε να δανειστείτε μετρητά. Εάν έχετε αμφιβολίες για ένα συγκεκριμένο ίδρυμα, μπορείτε να στείλετε μια αίτηση σε πολλούς δανειστές ταυτόχρονα και στη συνέχεια να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή. Στη συνέχεια ξεκινά η διαδικασία συλλογής εγγράφων - όσο περισσότερα χαρτιά μπορείτε να παρέχετε, τόσο το καλύτερο. Η τράπεζα πρέπει να δει τη φερεγγυότητά σας. Μετά από αυτό θα πρέπει να υπογράψετε δανειακή σύμβασηκαι μπορείτε να αρχίσετε να εφαρμόζετε τη δική σας ιδέα.

Ποια έγγραφα χρειάζονται για ένα δάνειο μεμονωμένου επιχειρηματία;

Οι τράπεζες, αποδεχόμενες αίτηση από έναν πιθανό αιτούντα για δάνειο, θα απαιτήσουν από αυτόν να προσκομίσει ορισμένα έγγραφα. Ανάλογα με τον δανειστή, η λίστα μπορεί να διαφέρει σημαντικά, επομένως πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να παράσχετε πρόσθετα έγγραφα εκτός από τα ακόλουθα:

• διαβατήριο;
• πιστοποιητικό εγγραφής ατομικού επιχειρηματία ·
• απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών·
• επιστροφή φόρου;
• κατάσταση εισερχόμενων και εξερχόμενων συναλλαγών.

Σε ποια τράπεζα μπορώ να πάρω δάνειο για επιχειρηματία χωρίς εγγυητές και χωρίς εξασφαλίσεις;

Κάθε επιχειρηματίας επιλέγει έναν δανειστή ανάλογα με ορισμένα κριτήρια, ωστόσο, όπως δείχνει η πρακτική, η πιθανότητα λήψης δανείου είναι μεγαλύτερη αν επικοινωνήσετε τραπεζικό ίδρυμαόπου σε εξυπηρετούν. Εδώ είναι ένα δέκα συμφέρουσες προσφορέςαυτή τη στιγμή:

1. Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει δάνεια για άνοιγμα ή ανάπτυξη επιχείρησης, καθώς και για αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης.
2. OTP-Bank. Ατομική προσέγγιση σε κάθε πελάτη με δυνατότητα αναθεώρησης της αναφοράς διαχείρισης.
3. Raiffeisenbank. Για μεμονωμένους επιχειρηματίες με ετήσιο κύκλο εργασιών που δεν υπερβαίνει τα 55 εκατομμύρια ρούβλια, προσφέρονται δάνεια με τη δυνατότητα πρόωρη αποπληρωμήκαι χωρίς προμήθειες.
4. Promsvyazbank. Εκδίδει δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες με σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο.
5. Alfa Bank. Εκδίδει χρήματα χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές για οποιοδήποτε σκοπό, με την επιφύλαξη ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού.
6. Άνοιγμα τράπεζας. Ασχολείται με ταχεία δανεισμό κατά την εγκατάσταση τραπεζικής απόκτησης και ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού.
7. Τράπεζα Ζενίθ. Προσφέρει δάνεια για οποιονδήποτε σκοπό, ανανεούμενες και μη ανανεούμενες πιστωτικές γραμμές.
8. UBRR. Παρέχονται δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, υπεραναλήψεις και προγράμματα χρηματοδοτικής μίσθωσης.
9. VTB 24. Προσφέρει διάφορους τύπους προγραμμάτων δανείων τόσο για αρχάριους μεμονωμένους επιχειρηματίες όσο και για όσους αναπτύσσουν την επιχείρησή τους.
10. Μόσχα πιστωτική τράπεζα. Δανείζει χρήματα σε όσο το δυνατόν συντομότεραστο πλαίσιο απλοποιημένου προγράμματος παραλαβής με την προσκόμιση ενός ελάχιστου πακέτου εγγράφων

Credit Trust στη Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Η μεγαλύτερη τράπεζαΗ χώρα δεν απαιτεί εξασφαλίσεις για να λάβει δάνειο από νεοφυείς επιχειρηματίες. Το προϊόν «Trust» δεν είναι στοχευμένο δάνειο και παρέχεται για οποιοδήποτε σκοπό. Δεν χρεώνονται πρόσθετες προμήθειες, αλλά χορηγούνται δάνεια υπό τον όρο ότι ο ετήσιος κύκλος εργασιών (εισόδημα) του μεμονωμένου επιχειρηματία δεν υπερβαίνει τα 60 εκατομμύρια ρούβλια. Η περίοδος αποπληρωμής του δανείου περιορίζεται σε τρία χρόνια και επιτόκιοξεκινά από 17% ετησίως. Το μέγιστο στο οποίο μπορείτε να βασιστείτε είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια.

Δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Rosselkhozbank

Για τους επιχειρηματίες που δραστηριοποιούνται στον αγροτικό τομέα, η Ρωσική Αγροτική Τράπεζα μπορεί να εκδώσει δάνεια χωρίς να παρέχει εγγυητές ή εξασφαλίσεις για διάφορους σκοπούς - από την υπερανάληψη έως την αναχρηματοδότηση. Τα ποσά των δανείων, οι όροι και τα ετήσια επιτόκια υπολογίζονται με βάση την κάθε περίπτωση ξεχωριστά. Η Τράπεζα παρέχει τόσο δικά της προϊόντα δανείου όσο και κυβερνητικά προγράμματα.

Alfa Bank – δάνειο ατομικού επιχειρηματία

Εάν έχετε τρεχούμενο λογαριασμό σε ένα ίδρυμα, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν να συντάξουν με ασφάλεια ηλεκτρονική εφαρμογή, επειδή έχουν την ευκαιρία να δανειστούν έως και 6 εκατομμύρια ρούβλια με ελάχιστο επιτόκιο 12,55 ετησίως. Τα κεφάλαια παρέχονται χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές για οποιοδήποτε σκοπό. Επιπλέον, οι εκκολαπτόμενοι επιχειρηματίες μπορούν να επωφεληθούν από άλλες υπηρεσίες ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος:

• τραπεζική εγγύηση;
• ηλεκτρονική υπηρεσία για την προετοιμασία εγγράφων για εγγραφή μεμονωμένων επιχειρηματιών ή LLC.
• ειδικοί όροι για τη χρήση διαδικτυακής λογιστικής·
• πρώτη επιχειρηματική διαφήμιση στο Yandex.
• δωρεάν νομικές συμβουλές.

Δάνειο για μεμονωμένο επιχειρηματία Sovcombank

Ακάλυπτο δάνειο για μέγιστο ποσόΈνας αρχάριος επιχειρηματίας μπορεί να λάβει έως και 1 εκατομμύριο ρούβλια για οποιονδήποτε σκοπό χωρίς πιστοποιητικά ή εγγυητές με ποσοστό 19% ετησίως. Η μέγιστη διάρκεια για ένα δάνειο Super Plus είναι 5 χρόνια και η πρόωρη αποπληρωμή του δανείου επιτρέπεται ανά πάσα στιγμή χωρίς κυρώσεις. Η Sovcombank προσφέρει στους μεμονωμένους επιχειρηματίες να προστατεύονται περαιτέρω με την εγγραφή τους στην υπηρεσία προαιρετική ασφάλιση.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του δανεισμού χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές για αρχάριους επιχειρηματίες

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι ένα δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητή έχει τόσο θετικές όσο και αρνητικές πλευρές. Ένα από τα μειονεκτήματα είναι τα υψηλά επιτόκια, επομένως το κόστος τέτοιων δανείων είναι υψηλότερο από τα δάνεια που εκδίδονται έναντι εξασφαλίσεων. Επιπλέον, οι τράπεζες εκδίδουν μικρά ποσά. Το κύριο πλεονέκτημα είναι ότι τα χρήματα μπορούν να ληφθούν χωρίς την παροχή εξασφαλίσεων και για την έκδοση δανείων χρειάζεστε έναν μικρό αριθμό εγγράφων και ένα ικανό επιχειρηματικό σχέδιο.

Για ευκολία λογιστικής για μεμονωμένους επιχειρηματίες, χρησιμοποιήστε.

βίντεο

Η ποικιλία των επιχειρηματικών δανείων είναι πλέον πολύ μεγάλη. Ένας επιχειρηματίας είναι συχνά σε θέση να βρει ένα πραγματικά κερδοφόρο δάνειο μόνο μετά από μια μακρά πορεία σε διαφορετικές τράπεζες και αρκετές αρνήσεις. Ας εξετάσουμε ελκυστικές και δημοφιλείς επιλογές.

Δάνεια σε νομικά πρόσωπα με χαμηλά επιτόκια

Εάν η προτεραιότητά σας είναι να λάβετε «φθηνά» χρήματα, τότε δώστε προσοχή τις ακόλουθες τράπεζες(ακολουθήστε τους συνδέσμους για λεπτομερή περιγραφή και ανάλυση):

Η Promsvyazbank έχει αρκετές πραγματικές προσφορές με 10% ετησίως. Το VTB 24 προσφέρει επίσης σχετικά ευνοϊκές επιλογές με τη Sberbank, η κατάσταση είναι πιο περίπλοκη (λόγω του μεγάλου αριθμού προγραμμάτων), αλλά αυτή η κρατική τράπεζα μπορεί επίσης να προσφέρει καλούς όρους στους δανειολήπτες.

Η Rosselkhozbank συνεργάζεται με νομικά πρόσωπα και μεμονωμένους επιχειρηματίες γεωργία, ιχθυοκαλλιέργεια, υλοτομία και μεταποίηση. Αυτές οι βιομηχανίες υποστηρίζονται από το κράτος, οι ΜΜΕ σε αυτές μπορούν να βασίζονται σε καλές επιλογές.

Με γρήγορη επεξεργασία και χωρίς κατάθεση

Το επιτόκιο σε αυτή την περίπτωση είναι υψηλότερο, μερικές φορές σημαντικά υψηλότερο (οι ιδιαιτερότητες εξαρτώνται από τις ιδιαιτερότητες της επιχείρησης). Αλλά δεν απαιτείται εγγύηση και το ποσοστό άρνησης για τέτοια δάνεια είναι πολύ χαμηλότερο από ό,τι στην πρώτη περίπτωση.

Τις περισσότερες φορές, ο δανειολήπτης στη συμφωνία είναι ένα άτομο - ο ιδιοκτήτης (στην περίπτωση των μεμονωμένων επιχειρηματιών, οι διαφορές είναι ασήμαντες).

Τα πιο κερδοφόρα δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Στην πραγματικότητα, δεν είναι πολύ σωστό να ξεχωρίζουμε μεμονωμένους επιχειρηματίες και να τους εξετάζουμε μεμονωμένα από νομικά πρόσωπα. Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί παρομοίως να ενδιαφέρεται για ένα ευνοϊκό επιτόκιο ή για την απουσία της ανάγκης να επιβαρύνει την περιουσία του που έχει κερδίσει με κόπο με εξασφαλίσεις.

Ωστόσο, αν προχωρήσουμε από την πάγια πρακτική, σύμφωνα με την οποία, τότε αξίζει να δώσουμε προσοχή στις τράπεζες που είναι πιο πιστές στους επιχειρηματίες. Με έναν ορισμένο βαθμό συμβατότητας, αυτές είναι οι Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank και οι επιλογές που αναφέρονται στην προηγούμενη ενότητα. Η γρήγορη έκδοση ενός ακάλυπτου δανείου σημαίνει ότι το πιστωτικό ίδρυμα είναι έτοιμο να συνεργαστεί στενά με τον μεμονωμένο επιχειρηματία.

Τι χρειάζεται για να παραμείνεις νικητής;

Η δανειακή σύμβαση έχει πολλούς όρους. Παραπάνω υπάρχουν δύο ακραίες επιλογές: «φθηνές, αλλά μακρύς και με χαρτιά» και «ακριβές, αλλά γρήγορα και χωρίς ειδικές απαιτήσεις«Βεβαίως, η ίδια τράπεζα μπορεί να συνεργαστεί και με τους δύο τύπους.

Στην πραγματικότητα, δεν συμβαίνει» ευνοϊκές συνθήκεςγενικά.» Υπάρχουν μόνο δάνεια που είναι κατάλληλα ή ακατάλληλα για μια συγκεκριμένη κατάσταση.

Για παράδειγμα, εάν έχετε μια εποχική επιχείρηση με σύντομο κύκλο, τότε ο καθοριστικός παράγοντας είναι ο χρόνος και η πιθανότητα θετικής απόφασης σχετικά με την αίτηση. Πρέπει να αποκτήσετε γρήγορα χρήματα, να τα επενδύσετε σε επιχειρήσεις και να κερδίσετε. Ένα επιπλέον λίγα τοις εκατό σε αυτή την περίπτωση δεν είναι πρόβλημα, ειδικά αν καταφέρετε να εξοφλήσετε νωρίτερα.

Και αν ξεκινάτε ένα νέο έργο που προβλέπει μεγάλο επενδυτικό ορίζοντα, τότε μπορείτε να αφιερώσετε χρόνο, να στείλετε αιτήσεις σε πολλές τράπεζες, να συγκρίνετε επιλογές, ίσως ακόμη και να περιμένετε μέχρι να εμφανιστεί κάποια προώθηση ή να δημιουργήσετε συγκεκριμένα ένα πιστωτικό ιστορικό.

Με άλλα λόγια, κατά την αξιολόγηση και την ανάλυση πιστωτικό πρόγραμμα, πρέπει να λάβετε υπόψη:

1. επιτόκιο (αυτό είναι προφανές).
2. μέγεθος και μορφή ασφάλειας (απαιτείται, δεν χρειάζεται, τι είδους)·
3. χρόνος επανεξέτασης και επεξεργασίας·
4. πακέτο εγγράφων (σε περίπτωση που μπορεί να είναι ελάχιστο)
5. πιθανότητα θετικής απόφασης·
6. πρόσθετες προμήθειες και γενικά έξοδα (συχνά μη προφανές έξοδο είναι η ασφάλιση ζωής).
7. ο χρόνος και τα χρήματα που θα χρειαστούν για την ολοκλήρωση της σύμβασης.

Το τελευταίο σημείο συχνά αγνοείται. Οι άνθρωποι μερικές φορές ξοδεύουν πολύ προσωπικό (ακριβό!) χρόνο στέλνοντας αιτήσεις, τρέχοντας σε διαφορετικές τράπεζες και εγκρίσεις. Ξοδεύουν επίσης βενζίνη σε ταξίδια, πληρώνουν για την απόκτηση διαφόρων κρατικών πιστοποιητικών... μόνο και μόνο για να αποδείξουν στην τράπεζα τη φερεγγυότητά τους και να πετύχουν κέρδος μισού τοις εκατό.

Και αυτό το 0,5% μερικές φορές αποδεικνύεται πολύ μικρότερο από το άθροισμα του κόστους και των νεύρων. Ένα εξαιρετικό παράδειγμα μιας τέτοιας στάσης απέναντι στις επιχειρήσεις απαθανατίζεται στο "The Big Ration" του Yu.

Για άλλες τέσσερις ημέρες, κανείς στο γραφείο δεν έκανε τίποτα άλλο - όλοι οργάνωσαν διαπραγματεύσεις για αυτόν με τη διοίκηση της ναυτιλιακής εταιρείας του ποταμού της Μόσχας. Σε αυτό το εστιατόριο, σε εκείνο το εστιατόριο... Ο Λάρι δεν άντεξε και ρώτησε: Μάρικ, για τι τους μιλάς τόση ώρα; Και απαντά περήφανα, τόσο που γκρεμίζει την τιμή του ρυμουλκού κατά τρεις χιλιάδες. Ο Λάρι κούνησε το μουστάκι του, προφανώς μετρώντας πόσα ξοδεύτηκαν σε εστιατόρια για αυτό, αλλά δεν είπε τίποτα.

Επομένως, πρέπει να ληφθούν υπόψη όλα τα κριτήρια. Σας ευχόμαστε κερδοφόρα δάνεια!

Στις περισσότερες χώρες Δυτική ΕυρώπηΜπορείτε να ζήσετε με επιδόματα ανεργίας. Αν βαρεθήκατε να φτύσετε ατελείωτα στο ταβάνι και δεν θέλετε να πάτε στη δουλειά, πηγαίνετε στην τράπεζα, πάρτε ένα δάνειο και ανοίξτε τη δική σας επιχείρηση από την αρχή. Το κύριο πράγμα είναι η επιθυμία να εργαστείτε και να κερδίσετε χρήματα. Στη Ρωσία, δυστυχώς, η επιθυμία από μόνη της δεν αρκεί ακόμη, αλλά κάποια πρόοδος προς αυτή την κατεύθυνση έχει ήδη σκιαγραφηθεί.

Επιχειρηματικό δάνειο από την αρχή

Πριν από την έναρξη μιας κρίσιμης κατάστασης στην οικονομία, οι εγχώριοι επιχειρηματίες λάμβαναν δάνεια πολύ πρόθυμα. Σήμερα η κατάσταση έχει αλλάξει προς το χειρότερο και πιθανότατα δεν θα μπορέσετε να ζητήσετε χρήματα, έχοντας απολύτως μηδέν και τίποτα άλλο πίσω σας.

Σήμερα εκδίδονται σε όσους έχουν μείνει μόνοι τους στη ζωή για τουλάχιστον 6 μήνες.

Ακόμα κι αν δουλέψατε με επιτυχία στον γκρίζο τομέα της οικονομίας για κάποιο χρονικό διάστημα, αλλά μεταβήκατε στο επίσημο φορολογικό σύστημα, ακόμη και χωρίς να υποβάλετε αναφορές, οι πιθανότητες να βρεθείτε σε ρόλο δανειολήπτη είναι πολύ μεγάλες. Αυτό που είναι σημαντικό εδώ είναι η πραγματική επιτυχημένη εμπειρία σε έναν συγκεκριμένο τομέα, καθώς και η διαθεσιμότητα περιουσιακών στοιχείων που εμπλέκονται στην επιχείρηση με τη μορφή εξοπλισμού ή κεφαλαίου κίνησης.

Δάνειο ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων

Ποιες προϋποθέσεις περιμένουν τα νομικά πρόσωπα, καθώς και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες, όταν υποβάλλουν αίτηση για δάνειο για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων; Για μια αλλαγή, αντί για τις προσφορές της Sberbank, ας εξετάσουμε τους όρους που προσφέρει μια εμπορική τράπεζα στη Μόσχα. Σε αυτό χρηματοπιστωτικό ίδρυμαΥπάρχει ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που ονομάζεται «Δάνειο για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων». Τα κριτήρια επιλογής δανειολήπτη είναι τα εξής:

• Το επιτόκιο καθορίζεται μεμονωμένα, με βάση το επίπεδο πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη.
• Η υποβολή αιτήσεων είναι διαθέσιμη σε μεμονωμένους επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπαμε τη μορφή LLC, CJSC και OJSC.
• Απαιτείται επαγγελματική εμπειρία τουλάχιστον 9 μηνών.
• Η επιχείρηση δεν πρέπει να βρίσκεται σε απόσταση μικρότερη των 200 km από το τμήμα πιστώσεων της τράπεζας.
• Η περίοδος έκδοσης κεφαλαίων είναι έως 5 έτη.
• Το ποσό δεν υπερβαίνει τα 150 εκατομμύρια ρούβλια.
• Κάθε πολύτιμο ακίνητο που ανήκει στον πιθανό δανειολήπτη είναι ευπρόσδεκτο ως ασφάλεια για τις υποχρεώσεις.

Δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις από το κράτος 2015

Ας επιστρέψουμε στη Sberbank, γιατί κατά την αξιολόγηση των διαδικασιών δανεισμού σε μικρές επιχειρήσεις, είναι αδύνατο να γίνει χωρίς να αναλυθούν οι δραστηριότητες αυτού του οργανισμού. Το εμπορικό ίδρυμα λαμβάνει ενεργό θέση για την υποστήριξη της επιχειρηματικότητας στη χώρα. Ως αποτέλεσμα αυτής της πρακτικής, το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί κατά ένα ποσό από 1 έως 4%, ανάλογα με τους όρους δανεισμού.

Δάνειο μικρών επιχειρήσεων από την αρχή από το κράτος

Από τη συνεργασία με τον Οργανισμό Εγγύησης Πιστώσεων (CGA), η Sberbank έχει ήδη εκδώσει 138 δάνεια συνολικού ποσού 505 εκατομμυρίων ρούβλια, τα οποία αντιστοιχούν σε 264 εκατομμύρια εγγυητικά κεφάλαια. Το 2015 κύρια τράπεζαη χώρα, με τη συμμετοχή της AKG, σχεδιάζει να «διανείμει» 60 δισεκατομμύρια ρούβλια σε μικρομεσαίους επιχειρηματίες.

Δάνειο για την έναρξη μιας μικρής επιχείρησης από την αρχή

Πρόσφατα, το κράτος έχει αρχίσει σοβαρά να στηρίζει τους νεοφερμένους που αναπτύσσουν υψηλές τεχνολογίες και άλλα απαραίτητα έργα μέσω της δημιουργίας startups. Οι νεοσύστατοι επιχειρηματίες έχουν πρόσβαση όχι μόνο σε δάνεια για Ειδικές καταστάσεις, καθώς και διαβουλεύσεις και πολύτιμες συμβουλές από καταρτισμένους δικηγόρους και χρηματοδότες. Εκτός από την πρόσβαση σε προνομιακά προγράμματα δανεισμού, οι ταλαντούχοι επιχειρηματίες έχουν πρόσβαση σε μια μορφή χρηματοδότησης όπως οι επιδοτήσεις.

Δάνειο Sberbank σε μικρές επιχειρήσεις από το μηδέν

Η Sberbank δανείζει σε μικρές επιχειρήσεις πιο ενεργά από άλλα εμπορικά ιδρύματα και οι συνθήκες της είναι, ίσως, και οι πιο ευνοϊκές. Προτείνουμε να εξετάσουμε τα χαρακτηριστικά της απόκτησης δανείου σε αυτή τη συγκεκριμένη δομή. Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο χρειάζεστε:

• Επικοινωνήστε με το πλησιέστερο υποκατάστημα της Sberbank για μια λίστα απαραίτητα έγγραφακαι επιστρέψτε εγκαίρως με τα έτοιμα χαρτιά.
• Επιλέξτε το πρόγραμμα "Εκκίνηση Επιχειρήσεων" - παρέχει τις πιο αποδεκτές συνθήκες για να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση.
• Εγγραφείτε στην Κρατική Φορολογική Επιθεώρηση ως μεμονωμένος επιχειρηματίας και καταγράψτε το γεγονός της εγγραφής στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών.
• Θα μελετήσει τις προτάσεις των συνεργατών franchisor της Sberbank.
• Επιλέξτε το βέλτιστο franchise.
• Αναπτύξτε ένα ικανό επιχειρηματικό σχέδιο, το οποίο στην πραγματικότητα σημαίνει ότι ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας επιλύει οργανωτικά ζητήματα όπως η εύρεση και η ενοικίαση χώρων, η ανάπτυξη εκστρατείας για την προώθηση ενός προϊόντος κ.λπ.
• Κάντε αίτηση για δάνειο.
• Ετοιμάστε το 30% του ζητούμενου ποσού για την προκαταβολή.

Δάνειο για έναρξη επιχείρησης από την αρχή χωρίς εξασφαλίσεις

Σήμερα, στην αγορά χρηματοοικονομικών προϊόντων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το τμήμα των δανείων για επιχειρήσεις από το μηδέν χωρίς εξασφαλίσεις βρίσκεται σε στάδιο στασιμότητας, γεγονός που εξηγείται από την κρίση στην οικονομία. Εμπορικές τράπεζεςείναι εξαιρετικά απρόθυμοι να συνάψουν επικίνδυνες συναλλαγές, επομένως, ακόμη και αν δεν απαιτείται ασφάλεια, αυτό αντισταθμίζεται από πρόσθετες εγγυήσεις στη μορφή αυξημένα ποσοστάκαι εκτεταμένα πακέτα παρεχόμενων εγγράφων.

Δάνεια για αρχάριους επιχειρηματίες που δεν θέλουν να ακολουθήσουν τους κανόνες του παιχνιδιού που ιδρύθηκε από την τράπεζα, πρακτικά δεν εκδίδονται. Ως αποτέλεσμα, πολλοί επίδοξοι επιχειρηματίες αναζητούν εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης. Η εξυπηρέτηση τέτοιων προϊόντων είναι πολύ πιο ακριβή, η κερδοφορία της επιχείρησης μειώνεται απότομα, η ανάπτυξή της επιβραδύνεται, γι 'αυτό σταματά ο ρυθμός ανάπτυξης της οικονομίας στη χώρα συνολικά.

Δάνειο μικρών επιχειρήσεων χωρίς εξασφαλίσεις

Η φράση «επιχειρηματικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις» αναφέρεται συχνά στα λεγόμενα μικροδάνεια, τα οποία προσφέρονται από διάφορους εναλλακτικούς οργανισμούς δανεισμού. Το κόστος ενός τέτοιου δανείου κυμαίνεται από 1 έως 3% καθημερινά (!). Σε διάστημα 12 μηνών, το ύψος των τόκων κυμαίνεται από 360 έως 1000%, αλλά υπάρχει και το σώμα του δανείου! Τα μικροδάνεια θεωρούνται εξαιρετικά ασύμφορα και επικίνδυνα για τις επιχειρήσεις. Η ανάληψη του κινδύνου δανεισμού σε ένα τόσο ακριβό πρόγραμμα έχει νόημα μόνο εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια και να τα επιστρέψετε σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Για να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση, πολύ συχνά απαιτούνται πρόσθετα κεφάλαια. Για βοήθεια, μπορείτε να επικοινωνήσετε με χρηματοοικονομικούς οργανισμούς που παρέχουν δάνεια για την έναρξη μιας επιχείρησης από την αρχή.

Οι ειδικοί σημειώνουν ότι ένα τέτοιο δάνειο αποπληρώνεται εντός ενός έτους. Ως εκ τούτου, πολλές τράπεζες συνεργάζονται με εκκολαπτόμενους επιχειρηματίες. Μετά οικονομική κρίσηΟι όροι για την παροχή μεγάλων δανείων έχουν γίνει αυστηρότεροι, αλλά με μια ικανή προσέγγιση, μπορείτε να αυξήσετε τις πιθανότητες έγκρισης της αίτησης.

Για να αυξήσετε τις πιθανότητες απόκτησης δανείου για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, συνιστάται η κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου, η εύρεση εγγυητών ή η παροχή ρευστοποιήσιμων εξασφαλίσεων με τη μορφή ακίνητης περιουσίας. Η διαθεσιμότητα είναι θετική πιστωτικό ιστορικό, είναι επίσης σημαντικός δείκτηςδυνητικό δανειολήπτη.

Πού να πάρετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία (ατομικό επιχειρηματία) για να ανοίξει μια επιχείρηση από την αρχή (για μια μικρή επιχείρηση)

Πολλοί τραπεζικοί οργανισμοί αναπτύσσουν ειδικά προγράμματα για ιδιώτες επιχειρηματίες που θέλουν να ξεκινήσουν από το μηδέν. Στην περίπτωση αυτή, ο δανειστής λαμβάνει υπόψη μόνο τα σχέδια και τις ιδέες του δανειολήπτη. Έτσι, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναλαμβάνουν μεγάλους κινδύνους, επομένως το μέγεθος του δανείου για έναρξη είναι μικρό και το επιτόκιο υψηλό.

Πριν επικοινωνήσετε με μια τράπεζα, πρέπει να αναπτύξετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο, το οποίο θα πρέπει να περιλαμβάνει στοιχεία με τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Το απαιτούμενο ποσό των κεφαλαίων που πρέπει να συγκεντρωθούν.
• Σκοπός χρήσης χρημάτων.
• Εκτιμώμενο κέρδος από επιχειρηματικές δραστηριότητες.
• Ποιο ποσό μπορεί να αποσυρθεί από την κυκλοφορία προκειμένου να πραγματοποιηθούν υποχρεωτικές πληρωμές δανείου.
• Εναλλακτικές λύσεις επιχειρηματικής ανάπτυξης.

Αυτό το έγγραφο θα επιτρέψει στον δανειστή να αξιολογήσει τη σκοπιμότητα παροχής δανείου. Επιπλέον, κατά τη λήψη μιας απόφασης, λαμβάνεται υπόψη η παρουσία ενός επιχειρηματικού σχεδίου.

Οι τραπεζικοί οργανισμοί προσφέρουν στους επιχειρηματίες τα ακόλουθα προϊόντα:

• Δάνειο εξπρές. Σχεδιασμένο για μεμονωμένους επιχειρηματίες που χρειάζονται επειγόντως πρόσθετα κεφάλαια. Η απόφαση λαμβάνεται εντός μίας ώρας. Ο δανειολήπτης πρέπει να προσκομίσει ελάχιστα έγγραφα. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα τέτοιο δάνειο εκδίδεται έναντι υψηλά επιτόκια.
• Καταναλωτικό δάνειογια μεμονωμένους επιχειρηματίες. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να συλλέξετε το απαραίτητο πακέτο εγγράφων. Ενδέχεται επίσης να απαιτείται ασφάλεια με τη μορφή εξασφάλισης ή εγγύησης.
• Δάνειο μετρητών για επιχειρηματίες. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν πιστωτικά όρια σε εκκολαπτόμενους επιχειρηματίες.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν συνεργάζονται όλες οι τράπεζες με νεοφυείς επιχειρηματίες. Επομένως, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τις συνθήκες. Οι ειδικοί συνιστούν να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου μπορείτε να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό.

Οι καλύτερες προσφορές δανείων για επιχειρηματίες το 2017

Sberbank της Ρωσίας

Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει ένα κερδοφόρο δάνειο για έναν αρχάριο μεμονωμένο επιχειρηματία. Το προϊόν "Trust" σάς επιτρέπει να πραγματοποιήσετε την ιδέα σας. Όροι επιχειρηματικού δανείου:

• Το δάνειο παρέχεται για οποιοδήποτε σκοπό, χωρίς παροχή ρευστοποιήσιμων εξασφαλίσεων.
• Με εξασφαλίσεις, το δάνειο εκδίδεται με μειωμένο επιτόκιο.
• Το βασικό επιτόκιο είναι μόνο 16,5%.
• Το όριο δανεισμού είναι 3.000.000 ρούβλια.
• Η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι 3 έτη.

Τράπεζα της Μόσχας

Ο χρηματοοικονομικός οργανισμός έχει αναπτύξει ένα καθολικό δάνειο για το άνοιγμα και την ανάπτυξη επιχειρηματικών δραστηριοτήτων.

• Το μέγεθος του δανείου είναι 150.000 – 150.000.000 ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου 1-60 μήνες.
• Το επιτόκιο καθορίζεται σε ατομική βάση.
• Απαιτείται εγγύηση.
• Η απόφαση για την αίτηση λαμβάνεται όχι περισσότερο από 5 ημέρες.

OTP bank

Το κύριο πλεονέκτημα της OTP Bank είναι ότι μπορείτε να συμπληρώσετε μια αίτηση στον ιστότοπο και να μάθετε για την απόφαση μέσα σε λίγα λεπτά.

• Το μέγεθος του δανείου είναι 15.000 – 750.000 ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου 12-48 μήνες.
• Το ποσοστό είναι 14,9%.
• Δεν απαιτείται εγγύηση.

Αναγεννησιακή Πίστωση

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ειδικεύεται στην παροχή καταναλωτικα δανειαόχι μόνο στον πληθυσμό, αλλά και στους μεμονωμένους επιχειρηματίες.

• Το μέγεθος του δανείου είναι 30.000 – 500.000 ρούβλια.
• Το επιτόκιο καθορίζεται μεμονωμένα και μπορεί να είναι 15,9-29,1%.
• Διάρκεια δανείου: 24-60 μήνες.
• Δεν απαιτείται εγγύηση.
• Για να κάνετε αίτηση, αρκεί να προσκομίσετε ένα έγκυρο ρωσικό διαβατήριο και ένα πρόσθετο έγγραφο.

Sovcombank

Όροι δανεισμού:

• Το μέγιστο μέγεθος δανείου μπορεί να είναι 400.000 ρούβλια.
• Το βασικό επιτόκιο είναι 12%.
• Η αίτηση συμπληρώνεται ηλεκτρονικά και το δάνειο εκδίδεται στο γραφείο αντιπροσωπείας του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
• Η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι 5 έτη.
• Η απόφαση λαμβάνεται εντός μίας ώρας.

Έτσι, ένας αρχάριος επιχειρηματίας μπορεί να επιλέξει μια προσφορά με ευνοϊκούς όρους.

Όροι δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank. Αριθμομηχανή για το 2017

Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει διάφορα προϊόντα για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Ένα από αυτά τα προγράμματα είναι το "Business Project", το οποίο σας επιτρέπει όχι μόνο να ανοίξετε μια νέα επιχείρηση, αλλά και να την εκσυγχρονίσετε και να την επεκτείνετε.

Τα κύρια πλεονεκτήματα ενός τέτοιου μακροπρόθεσμου δανείου είναι:

• Σημαντικά ποσά δανεισμού.
• Μια μεγάλη περίοδος.
• Εάν είναι απαραίτητο, μπορείτε να πάρετε αναβολή.
• Διαβούλευση με ειδικούς.

Προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες:

• Η διάρκεια του δανείου είναι 3-120 μήνες.
• Ελάχιστη προσφοράτο ποσοστό είναι 11,8%.
• Το δάνειο παρέχεται μόνο σε ρωσικά ρούβλια.
• Ελάχιστη διαθεσιμότητα ιδίων χρημάτων: 10%.
• Η πληρωμή του κύριου χρέους μπορεί να αναβληθεί για ένα έτος.
• Μέγεθος δανείου: 2.500.000 – 200.000.000 ρούβλια.
• Απαιτείται ασφάλεια με τη μορφή ρευστοποιήσιμης ασφάλειας ή εγγύησης.
• Δεν υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις.
• Κατά την παροχή εξασφαλίσεων, το ακίνητο πρέπει να είναι ασφαλισμένο.

Για να λάβετε δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, πρέπει να συμπληρώσετε στον ιστότοπο της Sberbank ηλεκτρονική φόρμαεφαρμογές. Για να εξαλειφθεί ο κίνδυνος άρνησης, όλες οι πληροφορίες πρέπει να είναι αξιόπιστες.

Για να υπολογίσετε την κατά προσέγγιση υπερπληρωμή για το δάνειο και το ποσό των μηνιαίων πληρωμών, πρέπει να μεταβείτε στη διεύθυνση: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Συμπληρώστε όλα τα πεδία και κάντε κλικ στο κουμπί «Υπολογισμός».

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η αριθμομηχανή σάς επιτρέπει να βρείτε κατά προσέγγιση αριθμούς. Πιο ακριβείς πληροφορίες θα πρέπει να διευκρινιστούν με τον διαχειριστή της τράπεζας.

Δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές από τη Sberbank. Είναι δυνατή η εγγραφή και πώς γίνεται;

Η Sberbank της Ρωσίας παρέχει την ευκαιρία σε επίδοξους επιχειρηματίες να λάβουν δάνειο χωρίς να παρέχουν ρευστοποιήσιμες εξασφαλίσεις με τη μορφή ακίνητης περιουσίας ή οχημάτων.

Για να λάβετε ένα δάνειο, μεταβείτε στην ενότητα «Μικρές επιχειρήσεις» στον ιστότοπο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και, στη συνέχεια, επιλέξτε «Δάνεια και Εγγυήσεις», όπου κάνετε κλικ στο τιμολόγιο «Επιχειρηματική εμπιστοσύνη».

Το δάνειο εκδίδεται για περίοδο έως 4 ετών. Το ελάχιστο επιτόκιο είναι 18,5%. Το ποσό του δανείου μπορεί να φτάσει τα 3.000.000 ρούβλια, χωρίς επιπλέον χρέωση.

Για να πάρεις μακροπρόθεσμο δάνειο, πρέπει να ολοκληρώσετε πολλά βήματα:

• Συμπληρώστε μια αίτηση στο γραφείο αντιπροσωπείας τραπεζικός οργανισμόςή στην επίσημη ιστοσελίδα.

• Παρέχετε κατάλογο των απαιτούμενων εγγράφων (συστατικό, οικονομικό, τεκμηρίωση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων).
• Περιμένετε την απόφαση του πιστωτή.
• Εάν η αίτηση εγκριθεί, ο διαχειριστής θα καλέσει τον πιθανό δανειολήπτη για να διευκρινίσει όλες τις αποχρώσεις της απόκτησης δανείου.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα τέτοιο πρόγραμμα έχει ορισμένους περιορισμούς και ως εκ τούτου δεν είναι διαθέσιμο σε όλες τις πόλεις της Ρωσίας.

Εάν ο μελλοντικός πελάτης δεν μπορεί να βρει εγγυητές και να παράσχει εξασφαλίσεις, τότε υπάρχει μια άλλη επιλογή για τη λήψη δανείου για την ανάπτυξη μεμονωμένων επιχειρηματιών. Για να γίνει αυτό, πρέπει να υποβάλετε αίτηση για καταναλωτικό δάνειο.

Όροι δανεισμού:

• Το δάνειο είναι μη στοχευμένο.
• Το μέγιστο μέγεθος δανείου μπορεί να είναι 1.500.000 ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου 3-60 μήνες.
• Δεν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις.
• Δεν απαιτείται εγγύηση.
• Το επιτόκιο καθορίζεται μεμονωμένα και μπορεί να είναι 14,9-22,9%.

Έτσι, ένας αρχάριος επιχειρηματίας μπορεί να επωφεληθεί από πολλές προσφορές από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες με μηδενική αναφορά

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να υποβάλλει ειδικές εκθέσεις, ακόμη και αν δεν ασκεί την κύρια δραστηριότητά του. Η αναφορά αυτή θεωρείται μηδενική. Είναι δυνατόν να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο σε μια τέτοια κατάσταση;

Οποιος χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, πριν από τη λήψη απόφασης σχετικά με μια αίτηση από έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, πρώτα απ 'όλα λαμβάνει υπόψη οικονομικές δηλώσεις. Ως εκ τούτου, προσπαθούν να μην συνεργάζονται με επιχειρηματίες που το ρεπορτάζ τους είναι μηδενικό. Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για έγκριση, πρέπει να παράσχετε ρευστή ασφάλεια ή να βρείτε εγγυητές διαλυτών.

Βασικές απαιτήσεις:

• Αν ο επιχειρηματίας μηδενική δήλωση, τότε βασική προϋπόθεση για τον δανεισμό είναι η υλοποίηση δραστηριοτήτων για διάστημα μεγαλύτερο του 1 έτους, μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας εγγραφής. Εάν ο δανειολήπτης μπορεί να τεκμηριώσει το εισόδημά του, τότε ενδέχεται να μην απαιτείται εγγύηση.
• Υποβολή εγγράφων: πληροφορίες για οικονομική κατάσταση, πιστοποιητικό εγγραφής, μηδενική αναφορά και άλλα.

Ωστόσο, πρέπει να καταλάβετε ότι σε αυτή την περίπτωση, οι τράπεζες προσπαθούν να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους τους, οπότε παρέχουν μια μικρή ποσότηταμε υψηλά επιτόκια, σε σύγκριση με δάνεια που χορηγούνται σε εταιρείες με υπάρχοντα έσοδα.