Η δομή μιας νέας εταιρείας Σε μια μικρή εταιρεία που διευθύνεται από τον ιδρυτή της, είναι πιθανό να υπάρχει κάποιος που κάνει πωλήσεις ή βοηθά με αυτόν τον επικεφαλής της εταιρείας. Σε ένα τέτοιο άτομο μπορεί να ανατεθεί το (P) - μια λειτουργία στον τομέα της αλληλεπίδρασης με τους πελάτες. Αλλά ποιος αποφασίζει τι

Η κρατική ασφαλιστική εταιρεία Yugoria ιδρύθηκε το 1997. Μοναδικός μέτοχος της εταιρείας είναι η Αυτόνομη Περιφέρεια Khanty-Mansiysk - Yugra, η οποία εκπροσωπείται από το Τμήμα Διαχείρισης Κρατικής Περιουσίας της Αυτόνομης Περιφέρειας Khanty-Mansi - Yugra.

Το εγκεκριμένο κεφάλαιο της εταιρείας ανέρχεται επί του παρόντος σε 3,85 δισεκατομμύρια ρούβλια. Περιουσιακά στοιχεία: 10,5 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Ο όμιλος με επικεφαλής την JSC GSK Yugoria περιλαμβάνει μια θυγατρική της CJSC IC Yugoria-Life και θυγατρικές εταιρείες CJSC MANOIL, PJSC Yugra Resorts.

Οι πελάτες της εταιρείας είναι 64 χιλιάδες νομικά πρόσωπα, καθώς και περισσότεροι από 1 εκατομμύριο πολίτες.

Σήμερα η Yugoria είναι μια καθολική ασφαλιστική εταιρεία που παρέχει ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών υπηρεσιών. Η εταιρεία έχει το δικαίωμα να ασκεί δραστηριότητες σε 20 είδη ασφάλισης και αντασφάλισης χρησιμοποιώντας 60 διαφορετικούς ασφαλιστικούς κανόνες.

Η κυβερνήτης της Ugra, Natalya Komarova, έδωσε εγγυήσεις για τη στήριξη της Γιουγκόρια. «Η κυβέρνηση της Αυτόνομης Περιφέρειας έχει τα πάντα αναγκαίους πόρουςπροκειμένου να εκπληρώσει μια λειτουργία σε αυτή την αγορά με 100% εγγυήσεις και υψηλές επαγγελματικές δυνατότητες. Χρησιμοποιούμε όλη την απαραίτητη μόχλευση για να διασφαλίσουμε ότι η εταιρεία έχει την ευκαιρία να παραμείνει στις ηγετικές θέσεις»., είπε ο κυβερνήτης.

Η μοναδικότητα της GSK "Ugoria" έγκειται στην ικανότητα να συνδυάζει αρμονικά την αξιοπιστία του κράτους και τον δυναμισμό της εμπορικής δομής. Η εταιρεία δίνει ιδιαίτερη προσοχή στην ανάπτυξη του περιφερειακού δικτύου, τα υποκαταστήματα αντιπροσωπεύουν περίπου το 80% των συνολικών ασφαλίστρων. Το ομοσπονδιακό δίκτυο της εταιρείας αποτελείται από 62 υποκαταστήματα και 200 ​​πρακτορεία και σημεία πώλησης που λειτουργούν σε 50 περιοχές της Ρωσίας. Η Ugoria συνδέει τις προοπτικές της με την εισαγωγή υψηλότερων προτύπων δραστηριότητας, τη βελτίωση της ποιότητας του ασφαλιστικού προϊόντος και την εξυπηρέτηση των πελατών.

Η GSK "Ugoria" είναι μέλος επαγγελματικών ενώσεων: η Πανρωσική Ένωση Ασφαλιστών, η Ρωσική Ένωση Ασφαλιστών Αυτοκινήτων, η Ένωση Κατασκευαστών της Ρωσίας, η Εθνική Ένωση Ασφαλιστών Ευθύνης, NP "Συντεχνία Forwarders". Η Εταιρεία συνήψε επίσης τριμερή συμφωνία συνεργασίας με τον Πανρωσικό δημόσιο οργανισμό "Russian Society of Appraisers" και τη μη κερδοσκοπική εταιρική σχέση "Partnership for the Promotion of the Activities of Firms Accredited by the Russian Society of Appraisers". Η εταιρεία είναι βραβευμένη με ασφάλιστρα: το Golden Salamander Annual Public Insurance Award στην Περιφερειακή Ασφαλιστική Εταιρεία με υποψηφιότητα για Ομοσπονδιακό Δίκτυο 2009, η Χρυσή Σαλαμάνδρα στην υποψηφιότητα για την Interregional Insurance Company 2006 και η Financial Elite Russia - 2007" στην υποψηφιότητα "Καλύτερη Περιφερειακή Ασφαλιστική Εταιρεία", βραβευμένος με τον Πανρωσικό Διαγωνισμό "Elite of Russian Business - 2007" στην υποψηφιότητα "Για σημαντική συμβολή στην ανάπτυξη εθνικό σύστημαασφαλιστική», νικητής του διεθνούς βραβείου «Russian Financial Olympus-2006» στις υποψηφιότητες «Best Regional Insurance Company», «Most Dynamically Developing Insurance Company».

Ο Aleksey Anatolyevich Okhlopkov, Γενικός Διευθυντής της GSK Yugoria, γεννήθηκε στο Tyumen στις 20 Ιουλίου 1975. Αποφοίτησε από το γυμνάσιο Νο. 1 στην πόλη Γιουγκόρσκ, στην Αυτόνομη Περιφέρεια Khanty-Mansiysk - Yugra. Έλαβε την τριτοβάθμια εκπαίδευση στη Χρηματοοικονομική Ακαδημία υπό την Κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο Ινστιτούτο Διεθνών Οικονομικών Σχέσεων με πτυχίο Παγκόσμια οικονομία" (δίπλωμα με άριστα). Σπούδασε στο London School of Economics and Political Science (δίπλωμα με άριστα). Είναι κάτοχος MBA από το London Business School και το Columbia University Business School (Νέα Υόρκη). Διαθέτει πιστοποιητικό προσόντων Ομοσπονδιακή Υπηρεσίασε χρηματοπιστωτικές αγορές κατηγορίας 5.0 (διαχείριση αμοιβαίων επενδυτικών ταμείων και μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων).

Ξεκίνησε την καριέρα του το 1994 ως ειδικός στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων στις χρηματοοικονομικές αγορές του Τμήματος πολύτιμα χαρτιά CB "Moskovia" Το 1996, προσλήφθηκε ως "chief dealer" ελεύθερα μετατρέψιμων νομισμάτων στην CB "Gazprombank", όπου από ειδικός έγινε αναπληρωτής επικεφαλής επιχειρήσεων στο χρηματαγορέςταμείο. Από το 2003 έως το 2009 εργάστηκε στον όμιλο εταιρειών Severstal: αντιπρόεδρος του μη κρατικού συνταξιοδοτικού ταμείου StalFond, Διευθύνων Σύμβουλος OOO Stalfond-Nedvizhimost, RC-Group και άλλες εταιρείες, όπου επέβλεψε έργα κατασκευής, μηχανικής και ανάπτυξης της εκμετάλλευσης. Από τον Αύγουστο του 2010 - Πρόεδρος του Μη Κρατικού Ταμείου Συντάξεων Khanty-Mansiysk. Συγγραφέας πολλών επιστημονικών δημοσιεύσεων για τα προβλήματα των χρηματοπιστωτικών αγορών. Μιλάει άπταιστα Αγγλικά, Γερμανικά και Γαλλικά.

2.2 Κύριοι ανταγωνιστές της PJSC Yugoria

Βασικός παίκτης και κύριος ανταγωνιστής όλων των εταιρειών στην ασφαλιστική αγορά είναι η Rosgosstrakh. Η Rosgosstrakh είναι η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία στη Ρωσία, η οποία παρέχει ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών υπηρεσιών σε ιδιώτες και εταιρείες για προστασία από μια μεγάλη ποικιλία κινδύνων σε 3.500 γραφεία της εταιρείας σε όλη τη χώρα.

Μέχρι σήμερα, προσφέρουν 55 ασφαλιστικά προϊόντα που κυμαίνονται από δημοφιλή προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτων έως εξειδικευμένες ασφάλειες για τη διαστημική βιομηχανία. Τους ασφαλιστικά προϊόνταδιαθέσιμο σε οποιονδήποτε κάτοικο ή εταιρεία σε οποιαδήποτε τοποθεσίακαι πόλη της Ρωσίας.

Προσπαθούν να περιλαμβάνουν στις συμβάσεις τους τον μεγαλύτερο αριθμό καλυπτόμενων κινδύνων, διασφαλίζοντας παράλληλα απόλυτη διαφάνεια των παρεχόμενων υπηρεσιών και υψηλό βαθμό αξιοπιστίας.

Το 2013 Οργανισμός αξιολόγησης "Expert RA"επιβεβαίωσε για άλλη μια φορά την αξιολόγηση αξιοπιστίας του Ομίλου Εταιρειών Rosgosstrakh στο επίπεδο A ++ «Εξαιρετικά υψηλό επίπεδο αξιοπιστίας». Το 2013 «Εθνικός Οργανισμός Αξιολόγησης» (NRA)επιβεβαίωσε την ατομική βαθμολογία αξιοπιστίας της Rosgosstrakh σε επίπεδο ΑΑΑ (μέγιστη αξιοπιστία). Η αξιολόγηση ανατέθηκε σε έναν όμιλο εταιρειών που περιλαμβάνει την PJSC IC Rosgosstrakh και την LLC Rosgosstrakh. Η Rosgosstrakh είναι η μόνη εταιρεία που διαθέτει δίκτυο καταστημάτων συγκρίσιμο σε εύρος με τα Russian Post και τη Sberbank της Ρωσίας. Ο όμιλος εταιρειών Rosgosstrakh περιλαμβάνει περίπου 3.000 πρακτορεία και ασφαλιστικά τμήματα, καθώς και 400 κέντρα διακανονισμού αποζημιώσεων, ο συνολικός αριθμός εργαζομένων στο σύστημα φτάνει τα 100.000 άτομα, συμπεριλαμβανομένων περισσότερων από 65.000 πρακτόρων. Η ιστορία της εταιρείας έχει 90 χρόνια. Η εταιρεία ιδρύθηκε τον Φεβρουάριο του 1992 και έγινε διάδοχος του Gosstrakh της RSFSR, που ιδρύθηκε το 1921. Η ανάπτυξη της ρωσικής αγοράς ασφαλιστικών υπηρεσιών καθορίστηκε σε μεγάλο βαθμό από τις δραστηριότητες της Gosstrakh και στη συνέχεια της Rosgosstrakh. Τώρα η εταιρεία έχει σημαντικό αντίκτυπο στη διαμόρφωση της ρωσικής ασφαλιστικής αγοράς.

Ένας άλλος παίκτης στην αγορά ασφαλιστικών υπηρεσιών και, κατά συνέπεια, ανταγωνιστής της GSK Yugoria είναι ο ασφαλιστικός όμιλος Max, ο οποίος περιλαμβάνει τις CJSC MAKS, CJSC MAKS-M, LLC MAKS-Life. Η MAKS Insurance Group ιδρύθηκε το 1992. Η εταιρεία δραστηριοποιείται σε όλους τους βασικούς τύπους προαιρετικής και υποχρεωτικής ασφάλισης. Τομείς προτεραιότητας είναι η ασφάλιση αυτοκινήτων (CASCO και OSAGO), η εθελοντική ιατρική ασφάλιση, καθώς και η ασφάλιση περιουσίας φυσικών και νομικών προσώπων. Η εταιρεία παρέχει υπηρεσίες σε γεωργικές, αεροπορικές, ατυχήματα, στεγαστικά δάνεια, ταξιδιωτικές και άλλα είδη ασφάλισης. Μεταξύ των κύριων εταίρων του ομίλου MAKS για χρηματοοικονομική αγοράπεριλαμβάνει τράπεζες της υψηλότερης κατηγορίας αξιοπιστίας με αξιολογήσεις από διεθνείς οίκους αξιολόγησης.

Το 2015, ο όγκος των ασφαλιστικών τελών της IG MAKS ανήλθε σε 188 δισεκατομμύρια 830 εκατομμύρια ρούβλια. Τον Μάρτιο του 2016, ο οίκος αξιολόγησης Expert RA για δωδέκατη συνεχή φορά επιβεβαίωσε την υψηλότερη βαθμολογία αξιοπιστίας της IC MAKS - A ++ «Εξαιρετικά υψηλό επίπεδο αξιοπιστίας». Τα περιουσιακά στοιχεία της SG "Max" ανέρχονται σε 27,7 δισεκατομμύρια ρούβλια. Μετοχικό κεφάλαιο - 6,1 δισεκατομμύρια ρούβλια και το σύνολο εξουσιοδοτημένο κεφάλαιο 3,27 δισεκατομμύρια ρούβλια. Η SG "MAKS" είναι ο διοργανωτής και συμμετέχων επαγγελματικών ενώσεων και δεξαμενών:

Πανρωσική Ένωση Ασφαλιστών (VSS).

Ρωσική Ένωση Ασφαλιστών Αυτοκινήτων (RSA);

Εθνική Ένωση Γεωργικών Ασφαλιστών (NUA);

Εθνική Ένωση Ασφαλιστών Ευθύνης (NULI);

National Association of Insurers of the Nuclear Industry (NASAO);

Ρωσική αντιτρομοκρατική ασφαλιστική ομάδα (RATSP).

Ένας άλλος ανταγωνιστής είναι ο SPAO RESO-Garantia. Η Ασφαλιστική Δημόσια Ανώνυμη Εταιρεία «RESO-Garantia» (ΣΠΑΟ «RESO-Garantia») παρέχει ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών υπηρεσιών για φυσικά και νομικά πρόσωπα. Τομείς δραστηριότητας προτεραιότητας είναι η ασφάλιση αυτοκινήτων (ασφάλιση κύτους και OSAGO, καθώς και DGO), η εθελοντική ιατρική ασφάλιση, η ασφάλιση περιουσίας φυσικών και νομικών προσώπων, η ασφάλιση υποθηκών, η ταξιδιωτική ασφάλιση, η ασφάλιση ατυχήματος και άλλα είδη. Ασφάλιση προικοδότησης life προσφέρεται από τη θυγατρική εταιρεία Life Insurance Society RESO-Garantia.

Η RESO-Garantia είναι μια εταιρεία πρακτορείων με περισσότερους από 20.000 πράκτορες. Το δίκτυο καταστημάτων - ένα από τα μεγαλύτερα στη Ρωσία - περιλαμβάνει 793 υποκαταστήματα και γραφεία πωλήσεων σε όλες τις περιοχές της Ρωσίας. Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες της RESO-Garantia χρησιμοποιούνται από περισσότερους από 10 εκατομμύρια πελάτες - οργανισμούς και ιδιώτες. Οι συνεργάτες της RESO-Garantia σε αντασφαλιστικά προγράμματα είναι οι Munich Re, Hannover Re, SCOR, Sirius, Partner Re, Gen Re και πολλοί άλλοι.

2.3 Έρευνα μάρκετινγκ με τη μέθοδο παρατήρησης της συμπεριφοράς των καταναλωτών της PJSC Yugoria

Οι καταναλωτές των υπηρεσιών της PJSC Yugoria είναι ο πληθυσμός της πόλης του Khanty-Mansiysk, του Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Η δραστηριότητα επικεντρώνεται στην παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών. Η σειρά εξυπηρέτησης πελατών έχει ως εξής:

1. Ο αγοραστής εισέρχεται στο γραφείο με σκοπό να επιλέξει μια υπηρεσία που παρέχει η εταιρεία

2. Ο αγοραστής ζητά βοήθεια από έναν σύμβουλο. Ο πελάτης επιλέγει την πιο βέλτιστη επιλογή για αυτόν.

3. Ο πελάτης συνάπτει συμφωνία, του δίνεται μια επιταγή, την οποία στη συνέχεια πληρώνει στο ταμείο.

Ας τμηματοποιήσουμε τους καταναλωτές κατά εισόδημα.

1. Επιτυχημένοι πελάτες. Αυτή η ομάδα πελατών αγοράζει τον πιο εκτεταμένο κατάλογο υπηρεσιών - ταξιδιωτική ασφάλιση, ασφάλεια αυτοκινήτου, ασφάλιση περιουσίας, διαμερίσματα, εξοχικές κατοικίες και κτίρια κατοικιών

2. Πελάτες με μέσο εισόδημα. Το καλάθι υπηρεσιών αυτής της κατηγορίας περιλαμβάνει: ασφάλιση στεγαστικών δανείων, ασφάλιση περιουσίας, ασφάλιση αστικής ευθύνης, εθελοντική ιατρική ασφάλιση.

3. Πελάτες με χαμηλό εισόδημα. Πρόκειται για την ομάδα με το μικρότερο μερίδιο, κυρίως αθλητές που θέλουν να λάβουν εθελοντική ασφάλιση υγείας.

Επίσης, η εταιρεία παρέχει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών για εταιρικούς πελάτες. Η πολιτική της εταιρείας στη συνεργασία με νομικά πρόσωπα εκφράζεται στην εστίαση στα ενδιαφέροντα, τις ανάγκες και τις ιδιαιτερότητες των δραστηριοτήτων του πελάτη. Η "Ugoria" επεκτείνει συνεχώς τη συνεργασία με νέους οργανισμούς και επιχειρήσεις και βελτιώνει την ποιότητα των υπηρεσιών, συνδυάζοντας μια ολοκληρωμένη προσέγγιση στην πώληση ασφαλιστικών προϊόντων και την ατομική εργασία με κάθε πελάτη. Σε συνθήκες ανταγωνισμού στην ασφαλιστική αγορά, τη σύνδεση μεγάλων πελατών στις δομές των χρηματοπιστωτικών και βιομηχανικών ομίλων, η GSK "Yugoriya" προσελκύει με επιτυχία πελάτες μεσαίων και μικρών επιχειρήσεων στις περιοχές της Ρωσίας. Ταυτόχρονα, οι δεσμοί με εκείνους που ήδη συνεργάζονται με τη Γιουγκόρια ενισχύονται ενεργά. εταιρικούς πελάτες.

Για τη βελτιστοποίηση της αλληλεπίδρασης με εταιρικούς πελάτες, η Yugoria θα πρέπει να εργαστεί για να επεκτείνει τη λίστα των προσφερόμενων ασφαλιστικών προϊόντων και να αναπτύξει νέες υπηρεσίες, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες των πελατών και τις συνθήκες της ασφαλιστικής αγοράς.

Έτσι, όπως αποδείχθηκε, η πιο δημοφιλής υπηρεσία είναι η υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης ιδιοκτητών οχημάτων (OSAGO).

Οποιαδήποτε ανθρώπινη δραστηριότητα συνδέεται με καταστάσεις κινδύνου που βλάπτουν την υγεία, την περιουσία, την πνευματική ιδιοκτησία και τα χρήματά του. Επιπλέον, ο χρόνος έναρξης αυτών των καταστάσεων, η κλίμακα της ζημίας δεν είναι γνωστή εκ των προτέρων και η αύξηση των όγκων παραγωγής, η εισαγωγή επιστημονικών και τεχνολογικών επιτευγμάτων, η εμφάνιση φαινομένων κρίσης στην οικονομία, που συνοδεύονται από αύξηση του εγκληματικότητας, οδηγούν σε αύξηση των ανεπιθύμητων συμβάντων. Ο επικείμενος κίνδυνος αναγκάζει την κοινωνία να λάβει μέτρα για να αποτρέψει τη δύναμη της δράσης της.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ- πρόκειται για σχέσεις προστασίας των περιουσιακών συμφερόντων φυσικών και νομικών προσώπων σε περίπτωση ορισμένων γεγονότων (ασφαλιστικές εκδηλώσεις)σε βάρος κεφαλαίων που σχηματίζονται από ασφάλιστρα (ασφάλιστρο).Η ασφάλιση είναι ένας ειδικός τύπος οικονομικής δραστηριότητας που σχετίζεται με την ανακατανομή του κινδύνου μεταξύ των συμμετεχόντων στην ασφάλιση (ασφαλισμένο)και πραγματοποιούνται από εξειδικευμένους οργανισμούς (ασφαλιστές)τη διασφάλιση της συσσώρευσης ασφαλίστρων, το σχηματισμό ασφαλιστικών αποθεματικών και την εκτέλεση ασφαλιστικών πληρωμών σε περίπτωση ζημίας σε ασφαλισμένα περιουσιακά συμφέροντα. Η ασφάλιση είναι ένα από τα πιο σημαντικά στοιχεία του συστήματος των σχέσεων αγοράς, που αντιπροσωπεύει τις οικονομικές σχέσεις που συνδέονται με την εκτέλεση συγκεκριμένων λειτουργιών στην οικονομία. Η ιδιαιτερότητα της ασφαλιστικής δραστηριότητας ως είδος επιχείρησης έγκειται στο γεγονός ότι χαρακτηρίζεται από έναν συγκεκριμένο επιχειρηματικό κίνδυνο, λόγω της υποχρέωσης του ασφαλιστή να αποζημιώσει τη ζημιά, που έχει συμφωνηθεί εκ των προτέρων για τις αιτίες και το μέγεθος.

Η ασφάλιση πραγματοποιείται σε περιπτώσεις όπου μπορεί να εκτιμηθεί η πιθανότητα εμφάνισης κινδύνων και υπάρχουν ορισμένες εγγυήσεις από τους ασφαλιστές για αποζημίωση για ζημιά. Λόγω της τυχαίας εμφάνισης ενός ασφαλισμένου συμβάντος, τα αξιόπιστα γεγονότα εξαιρούνται από τον αριθμό των κινδύνων που μπορούν να αναληφθούν για ασφάλιση. Ταυτόχρονα, ο δυνητικός κίνδυνος θα πρέπει να χαρακτηρίζεται από μια ορισμένη πιθανότητα εμφάνισής του, με βάση τα πραγματικά δεδομένα προηγούμενης εμπειρίας. Η απουσία αυτών των δεδομένων μπορεί να καταστήσει δύσκολη ή αδύνατη την εκτίμηση της πιθανότητας να συμβεί ένα τέτοιο συμβάν στο μέλλον και τις πιθανές οικονομικές συνέπειες (ζημία), οι οποίες, με τη σειρά τους, δεν θα επιτρέψουν την κατανομή της ζημίας σε όλους τους ασφαλιστές, δηλ. καθορίζουν το μερίδιο καθενός από αυτά στη διαμόρφωση του συνολικού ασφαλιστικού ταμείου που δημιουργήθηκε για την αποζημίωση ζημιών.

Οι σχέσεις μεταξύ του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή, που ονομάζονται ασφάλιση, προκύπτουν σε σχέση με την παρουσία του ασφαλισμένου ασφαλιστικό ενδιαφέρον,ή την ανάγκη παροχής ασφαλιστικής προστασίας για την περιουσία του ή άλλα περιουσιακά του συμφέροντα. Απαραίτητη προϋπόθεση για την ανάδειξη ασφαλιστικών σχέσεων είναι ασφαλιστικός κίνδυνος,με την επέλευση του οποίου μπορεί να προκληθεί ζημία στα περιουσιακά συμφέροντα του ασφαλισμένου. Οι ασφαλιστικές σχέσεις μπορούν να προκύψουν με βάση την εκούσια βούληση των μερών ή δυνάμει νόμου που προβλέπει την υποχρέωση του ασφαλισμένου να συνάψει σύμβαση ασφάλισης περιουσίας, αστικής ευθύνης ή άλλων περιουσιακών συμφερόντων.

Αντικείμενο της ασφάλισης μπορεί να είναι περιουσία, καθώς και περιουσιακά συμφέροντα που δεν έρχονται σε αντίθεση με το νόμο (πιθανή περιουσιακή ζημία που σχετίζεται με το θάνατο του ασφαλισμένου ή βλάβη στην υγεία του, κίνδυνος αστικής ευθύνης, αναμενόμενο κέρδος, επιχειρηματικός κίνδυνος κ.λπ. ). Η ασφάλιση συνδέεται με αποζημίωση για ζημίες που προκλήθηκαν στα περιουσιακά συμφέροντα του ασφαλισμένου σε μετρητά. Η πρακτική της ασφάλισης έχει αναπτύξει μια βέλτιστη μορφή ασφαλιστικών σχέσεων με τη συμμετοχή εξειδικευμένων ασφαλιστικών οργανισμών που σχηματίζουν ασφαλιστικά ταμεία από τις εισφορές των ασφαλισμένων και παρέχουν ασφαλιστικές πληρωμές.

Ο ρόλος της ασφάλισης είναι να διασφαλίζει τη συνέχεια, τη συνέχεια και την ισορροπία της κοινωνικής αναπαραγωγής. Τα τελικά αποτελέσματα της ασφάλισης είναι: 1) η εξασφάλιση κοινωνικής και οικονομικής σταθερότητας στην κοινωνία για

πλήρης και έγκαιρη αποζημίωση για ζημιές· 2) προσέλκυση προσωρινά δωρεάν κεφαλαίων του ασφαλιστικού ταμείου στις επενδυτικές δραστηριότητες των ασφαλιστικών εταιρειών. 3) επιτεύχθηκε δείκτες εξέλιξης των ασφαλιστικών εργασιών σε μακροοικονομικό επίπεδο. Ο ρόλος της ασφάλισης στο σύστημα κοινωνικής αναπαραγωγής προϋποθέτει την ύπαρξη μιας σφαίρας ασφαλιστικών υπηρεσιών αντίστοιχης με το είδος της οικονομικής ανάπτυξης του κράτους. Σε μια οικονομία της αγοράς, παράλληλα με την παραδοσιακή χρήση ασφαλιστικών ευκαιριών για την προστασία από φυσικές καταστροφές και ανθρωπογενείς κινδύνους, οι ανάγκες των επιχειρηματικών φορέων για ασφάλιση επιχειρηματικών κινδύνων αυξάνονται κατακόρυφα, δηλ. στην ασφαλιστική κάλυψη ζημιών που προκύπτουν από παραβίαση χρηματοοικονομικών και πιστωτικών υποχρεώσεων, αφερεγγυότητας αντισυμβαλλομένων και ως αποτέλεσμα ενεργειών άλλων οικονομικών παραγόντων που οδηγούν σε απώλεια κερδών και πραγματικού εισοδήματος.

Η ασφάλιση έχει τα εξής συγκεκριμένα σημάδια,που χαρακτηρίζει την οικονομική του κατηγορία:

η παρουσία ασφαλισμένου κινδύνου ως η πιθανότητα και η πιθανότητα ενός ασφαλισμένου συμβάντος που μπορεί να προκαλέσει υλική ζημία·

ανακατανομή της ζημίας με την πάροδο του χρόνου·

ικανοποίηση της αντικειμενικής ανάγκης φυσικών και νομικών προσώπων για κάλυψη πιθανών ζημιών·

αποπληρωμή ασφαλιστικών πληρωμών που κινητοποιήθηκαν στο ασφαλιστικό ταμείο με τη μορφή ασφαλιστικών αποζημιώσεων.

Πρώτον, ένα συμβάν κινδύνου πρέπει να είναι είτε τυχαίο είτε κανονικό, αλλά να συμβαίνει εντός αόριστο χρονικό σημείο.Τυχαιότητα σημαίνει ότι ένα συμβάν κινδύνου μπορεί να συμβεί ή να μην συμβεί. Ωστόσο, στην ασφάλιση, ένα τυχαίο γεγονός πρέπει να είναι τέτοιο ώστε να μπορεί να προβλεφθεί, να μετρηθεί και να ληφθεί υπόψη η πιθανότητα εμφάνισής του. Αβεβαιότητα σημαίνει ότι ένα γεγονός θα συμβεί, αλλά δεν είναι γνωστό σε ποια χρονική περίοδο.

Δεύτερον, το ασφαλιστικό σύστημα προστατεύει επικίνδυνα γεγονότατόσο εκείνα που δεν εξαρτώνται από τη βούληση ενός ατόμου, όσο και εκείνα των οποίων η εμφάνιση μπορεί να αποφευχθεί ή να μειωθεί το ύψος της ζημίας από αυτά.

Τρίτον, η πιθανότητα εμφάνισης επικίνδυνων καταστάσεων πρέπει να αναγνωριστεί από την κοινωνίακαι όχι από ένα άτομο, το οποίο προκαθορίζει το συμφέρον για την αποτροπή ή τη μείωσή της. Το ενδιαφέρον αυτό εκδηλώνεται στην οργάνωση της συγκέντρωσης εισφορών κεφαλαίων από την κοινότητα για αποζημίωση της ζημίας στο τραυματισμένο μέλος.

Τέταρτος, ατύχημα- σημαντικό χαρακτηριστικό της ασφάλισης, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι οποιαδήποτε περίπτωση μπορεί να αποτελέσει λόγο ασφάλισης. Το τυχαίο (πιθανολογικό) είναι ένα γεγονός σε σχέση με την εμφάνιση του οποίου δεν υπάρχει επαρκής γνώση, το οποίο δεν είναι πάντα δυνατό να αποτραπεί και για το οποίο ο χρόνος εμφάνισής του, το μέγεθος της ζημιάς και το αντικείμενο είναι απρόβλεπτα.

Η οικονομική ουσία της ασφάλισης εκδηλώνεται σε τέτοια λειτουργίες,ως επικίνδυνη, προληπτική, εξοικονόμηση, έλεγχος.

επικίνδυνος- η κύρια λειτουργία, δεδομένου ότι η παρουσία κινδύνου είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την ασφάλιση. Στο πλαίσιο της εφαρμογής της συνάρτησης κινδύνου λαμβάνει χώρα η αναδιανομή των κεφαλαίων μεταξύ των συμμετεχόντων στην ασφάλιση σε σχέση με τις συνέπειες τυχαίων ασφαλισμένων γεγονότων.

προειδοποίησηΗ λειτουργία υλοποιείται με τη χρηματοδότηση (σε βάρος μέρους του ασφαλιστικού ταμείου) τοπικών μέτρων για την εξάλειψη ή τη μείωση του βαθμού ασφαλιστικού κινδύνου και, κατά συνέπεια, της ζημίας από αυτόν τον κίνδυνο.

οικονομίεςη λειτουργία είναι η εξοικονόμηση χρημάτων με τη βοήθεια ενός τέτοιου είδους προσωπικής ασφάλισης όπως η ασφάλεια επιβίωσης. Συνδέεται με την ανάγκη των πολιτών για ασφαλιστική προστασία της κοινωνικής τους θέσης και του εισοδηματικού τους επιπέδου.

ΕλεγχοςΗ λειτουργία της ασφάλισης είναι να διασφαλίζει την αυστηρά στοχευμένη συγκρότηση και χρήση του ασφαλιστικού ταμείου με βάση τη νομοθεσία που ρυθμίζει τις ασφαλιστικές δραστηριότητες. Η υλοποίηση αυτής της λειτουργίας υλοποιείται μέσω οικονομικού ελέγχου επί της νόμιμης διεξαγωγής των ασφαλιστικών εργασιών από τους ασφαλιστές.

Σε μια οικονομία τύπου αγοράς, η ασφάλιση λειτουργεί σε δύο πτυχές:

ως αλληλέγγυος σύλλογος ασφαλισμένων με σκοπό την αποζημίωση ζημιών σε περίπτωση επέλευσης ασφαλιστικών συμβάντων·

ως κερδοφόρα επιχείρηση.

Η ποικιλία των προς ασφάλιση αντικειμένων, οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι τομείς δραστηριότητάς τους, η διαφορά στις κατηγορίες των ασφαλιστών, το ύψος της ασφαλιστικής ευθύνης και οι μορφές ασφάλισης έχουν απαιτήσει ασφαλιστικές ταξινομήσεις,εκείνοι. δημιουργία συστηματοποιημένης ομαδοποίησης διασυνδεδεμένων δεσμών ασφαλιστικών σχέσεων. Βασίζεται σε διάφορα κριτήρια, αλλά δεν έχει ακόμη αναπτυχθεί μια σαφής ερμηνεία της ασφαλιστικής ταξινόμησης. Στην παγκόσμια ασφαλιστική πρακτική, υπάρχουν πολλές κύριες ομάδες ασφάλισης (Πίνακας 10.1).

Με βάση τη φύση της ασφαλιστικής σχέσης μεταξύ του ασφαλιστή και του ασφαλισμένου και τη νομική βάση των ασφαλιστικών εργασιών, η ασφάλιση μπορεί να πραγματοποιηθεί σε υποχρεωτική και εθελοντική μορφή.

ΣΤΟυποχρεωτική ασφάλιση, που κινείται από το κράτος, δεν απαιτείται προηγούμενη συμφωνία μεταξύ του ασφαλιστή και του ασφαλισμένου, αλλά η αρχή της υποχρέωσης ισχύει για κάθε έναν από τους συμμετέχοντες, δηλ. ο κάτοχος της ασφάλισης υποχρεούται να πληρώσει το ασφάλιστρο και ο ασφαλιστής - να πληρώσει ασφαλιστική αποζημίωση σε όλα τα προβλεπόμενα ασφαλιστικά συμβάντα (για παράδειγμα, υποχρεωτική προσωπική ασφάλιση επιβατών έναντι ατυχημάτων σε αεροπορικές, σιδηροδρομικές, θαλάσσιες, οδικές μεταφορές· υποχρεωτική κρατική προσωπική ασφάλιση στρατιωτικών προσωπικό και υπόχρεοι για στρατιωτική θητεία, υπάλληλοι της Κρατικής Εφορίας, αστυνομικοί και πυροσβέστες, τελωνειακοί υπάλληλοι, υποχρεωτική ασφάλιση εργαζομένων επιχειρήσεων με ιδιαίτερα επικίνδυνες συνθήκες εργασίας, υποχρεωτική ασφάλιση περιουσίας που ανήκει σε πολίτες / σπίτι, κατοικίες κήπου, γκαράζ / Υποχρεωτική περιβαλλοντική ασφάλιση, υποχρεωτική κρατική προσωπική ασφάλιση έναντι του κινδύνου ζημίας από ακτινοβολία κ.λπ.).

Η υποχρεωτική ασφάλιση βασίζεται σε μια σειρά από αρχές.

Σύμφωνα με την αρχή υποχρέωσηΔεν απαιτείται προηγούμενη συμφωνία μεταξύ του ασφαλιστή και του λήπτη της ασφάλισης, αφού η υποχρεωτική ασφάλιση θεσπίζεται με νόμο.

Αρχή συνεχής κάλυψηΗ ασφάλιση των αντικειμένων που ορίζονται στη νομοθεσία προβλέπει ότι ο ασφαλισμένος πρέπει να ασφαλίζει όλα τα αντικείμενα που υπόκεινται σε υποχρεωτική ασφάλιση και ο ασφαλιστής πρέπει να τα δέχεται για ασφάλιση.

Αρχή ασφαλιστικές ενέργειεςανεξάρτητα από την καταβολή των ασφαλίστρων από τον ασφαλισμένο, προϋποθέτει ότι εάν ο τελευταίος δεν έχει καταβάλει εμπρόθεσμα το ασφάλιστρο, αυτό θα ανακτηθεί δικαστικά. Σε περίπτωση απώλειας ή ζημιάς της ασφαλισμένης περιουσίας που δεν καταβάλλεται με ασφάλιστρα, η ασφαλιστική αποζημίωση υπόκειται σε καταβολή με παρακράτηση οφειλής επί των ασφαλίστρων.

Αρχή ασφάλιση αιωνίουβασίζεται στο γεγονός ότι το αντικείμενο της υποχρεωτικής ασφάλισης είναι ασφαλισμένο καθ' όλη τη διάρκεια της υπηρεσιακής ζωής. Όταν ένα τέτοιο αντικείμενο ασφάλισης περιέλθει σε άλλο ιδιοκτήτη, δεν λήγει, αλλά καθίσταται άκυρο μόνο με το θάνατο της ασφαλισμένης περιουσίας. Σημειωτέον ότι η αρχή του διηνεκούς δεν ισχύει για την υποχρεωτική μορφή προσωπικής ασφάλισης.

Αρχή ρύθμιση της ασφαλιστικής κάλυψηςπροβλέπει (προκειμένου να απλοποιηθεί η αξιολόγηση ασφάλισης και η διαδικασία πληρωμής ασφαλιστικής αποζημίωσης) τον καθορισμό ποσοστών ασφαλιστικής κάλυψης (ως ποσοστό της αξιολόγησης ασφάλισης ή σε ρούβλια) για μια δεδομένη περιοχή για ένα αντικείμενο.

Εθελοντική ασφάλιση πραγματοποιείται σε εθελοντική βάση, δηλ. πραγματοποιείται βάσει συμφωνίας μεταξύ του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή. Οι κανόνες της προαιρετικής ασφάλισης, που καθορίζουν τους γενικούς όρους και τη διαδικασία εφαρμογής της, καθορίζονται από τον ασφαλιστή ανεξάρτητα σύμφωνα με τη νομοθεσία που διέπει τις ασφαλιστικές δραστηριότητες. Ταυτόχρονα, ο νόμος καθορίζει τους γενικότερους όρους ασφάλισης και οι ειδικοί όροι για την εφαρμογή της ορίζονται στη σύμβαση που συνάπτεται μεταξύ του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή.

Η εθελοντική ασφάλιση βασίζεται σε ορισμένες αρχές.

Αρχή εθελοντική συμμετοχήστην ασφάλιση ισχύει πλήρως μόνο για τον ασφαλισμένο, αφού ο ασφαλιστής δεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί τον ασφαλισμένο να συνάψει σύμβαση εάν η βούληση του ασφαλισμένου δεν έρχεται σε αντίθεση με τους όρους ασφάλισης. Η αρχή αυτή εγγυάται τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης με το πρώτο αίτημα του ασφαλισμένου.

Αρχή επιλεκτική κάλυψηη ασφάλιση φυσικών και νομικών προσώπων οφείλεται στο γεγονός ότι δεν είναι όλοι οι ασφαλιστές πρόθυμοι να συμμετάσχουν στην ασφάλιση. Επιπλέον, βάσει των όρων ασφάλισης, ενδέχεται να υπάρχουν περιορισμοί στη σύναψη συμβολαίων (η ηλικία του ασφαλισμένου, η κατάσταση της υγείας του κ.λπ.).

Αρχή περιορισμός της διάρκειας ασφάλισηςκαθορίζεται από το γεγονός ότι η αρχή και το τέλος αυτής της περιόδου ορίζονται χωριστά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αφού η ασφαλιστική αποζημίωση καταβάλλεται μόνο εάν το ασφαλιστικό συμβάν συνέβη κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου.

Αρχή καταβολή ασφαλίστρωνορίζει ότι σε περίπτωση προαιρετικής ασφάλισης η έναρξη ισχύος της ασφαλιστικής σύμβασης εξαρτάται από την καταβολή ασφάλιστρο. Κατά κανόνα, η μη καταβολή του επόμενου ασφαλίστρου για μακροχρόνια εθελοντική ασφάλιση οδηγεί σε καταγγελία της σύμβασης.

Ο προσδιορισμός των τύπων ασφάλισης σάς επιτρέπει να έχετε μια σαφή ιδέα για τη σύνθεση και τη δομή των βιομηχανιών και υποτομέων της ασφάλισης, να συγκεντρώνετε, να συνοψίζετε, να αναλύετε και να αξιολογείτε πληροφορίες σχετικά με την ανάπτυξη και την αποτελεσματικότητα της ασφάλισης, να προσδιορίζετε κατευθύνσεις για την ανάπτυξη και προώθηση νέων τύπων ασφαλιστικών υπηρεσιών στην ασφαλιστική αγορά.

Είδος ασφάλισηςονομάζεται η ασφαλιστική προστασία ομοιογενών αντικειμένων από τους χαρακτηριστικούς κινδύνους τους, που καταρτίζεται από ασφαλιστικούς κανόνες, τιμολόγια και άδεια (Εικ. 10.1).

Η ασφάλιση είναι ένα σύστημα σχέσεων μεταξύ του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή για την κάλυψη των αναγκών προστασίας της περιουσίας και των προσωπικών συμφερόντων φυσικών και νομικών προσώπων σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος. Οι σχέσεις που προκύπτουν μεταξύ του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή έχουν τη μορφή ασφαλιστικών υποχρεώσεων.

Ασφαλιστικές υποχρεώσειςαντιπροσωπεύουν αλληλεξαρτώμενα νομικά κατοχυρωμένα δικαιώματα και υποχρεώσεις των αντισυμβαλλομένων

και των ασφαλιστών για την κάλυψη των αμοιβαίων συμφερόντων και αναγκών τους.

Οι ασφαλιστικές υποχρεώσεις μπορεί να είναι συμβατικές και μη συμβατικές.

μη συμβατικήη μορφή των ασφαλιστικών υποχρεώσεων συνδέεται με υποχρεωτικούς τύπους ασφάλισης, όταν η ευθύνη του ασφαλιστή να αποζημιώσει τη ζημία κατά την εκδήλωση ασφαλιστικών γεγονότων προβλέπεται από το νόμο. Διαπραγματεύτηκεπροκύπτουν ασφαλιστικές υποχρεώσεις στον τομέα της προαιρετικής ασφάλισης.

Ασφαλιστικό συμβόλαιοείναι μια διμερής συμφωνία αποζημίωσης μεταξύ του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή για την υλοποίηση αμοιβαίων δικαιωμάτων και υποχρεώσεων σε περίπτωση έκτακτων γεγονότων.

Στο πλαίσιο μιας ασφαλιστικής σύμβασης, το ένα μέρος (ο ασφαλιστής) αναλαμβάνει, με την επέλευση ενός γεγονότος (ασφαλιστικό συμβάν) που προβλέπεται στη σύμβαση, να αποζημιώσει το άλλο μέρος (τον αντισυμβαλλόμενο) ή έναν τρίτο (τον δικαιούχο) υπέρ του οποίου έχει συναφθεί η σύμβαση, η ζημία που προκλήθηκε ως αποτέλεσμα αυτού του γεγονότος στα συμφέροντα που ασφαλίζονται βάσει της σύμβασης εντός ορισμένου ποσού (ασφαλισμένο ποσό) βάσει της σύμβασης και το άλλο μέρος (ο αντισυμβαλλόμενος) αναλαμβάνει να πληρώσει το ποσό που ορίζει η σύμβαση ( ασφάλιστρο, ασφάλιστρο).

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο συνάπτεται βάσει έγγραφης αίτησης του ασφαλισμένου με έκδοση ασφαλιστικής βεβαίωσης (ασφαλιστηρίου) από τον ασφαλιστή.

Πιστοποιητικό ασφάλισης (ασφαλιστήριο)είναι ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης.

Για τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης μεταξύ των υποκειμένων των ασφαλιστικών σχέσεων πρέπει να επιτευχθεί συμφωνία για όλους βασικούς όρους της ασφαλιστικής σύμβασης,που αναγνωρίζονται: αντικείμενο ασφάλισης· το ποσό του ασφαλισμένου ποσού, τα ασφάλιστρα και τους όρους πληρωμής τους· λίστα ασφαλισμένων συμβάντων· διάρκεια ασφάλισης, έναρξη και λήξη της ασφαλιστικής σύμβασης · στην προσωπική ασφάλιση, ο ασφαλισμένος. Οι όροι της σύμβασης είναι ρυθμιστικού χαρακτήρα και καθορίζονται από τους ασφαλιστικούς κανόνες που αναπτύχθηκαν από τον ίδιο τον ασφαλιστή, αλλά συμφωνήθηκαν από την Komstrakhnadzor κατά την απόκτηση άδειας για το δικαίωμα άσκησης ορισμένων τύπων ασφάλισης.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, εκτός αν ορίζεται διαφορετικά σε αυτό, τίθεται σε ισχύ από τη στιγμή της καταβολής του ασφαλίστρου ή της πρώτης δόσης του. Η ασφάλιση που ορίζεται στο συμβόλαιο ισχύει για ασφαλιστικά γεγονότα που συνέβησαν μετά την έναρξη ισχύος της ασφαλιστικής σύμβασης, εκτός εάν στο έγγραφο αυτό προβλέπεται διαφορετική περίοδος για την έναρξη της ασφάλισης.

Η συμφωνία περιλαμβάνει επίσης μια λίστα με τα λεγόμενα εξαιρέσεις (εξαιρέσεις από το πεδίο εφαρμογής της ασφαλιστικής ευθύνης),εκείνοι. λόγοι απαλλαγής του ασφαλιστή από την καταβολή ασφαλιστικής αποζημίωσης: η εμφάνιση ασφαλισμένου συμβάντος λόγω της επίδρασης πυρηνικής έκρηξης, ραδιενέργειας ή ραδιενεργής μόλυνσης, στρατιωτικές επιχειρήσεις, εμφύλιος πόλεμος. ζημιές που προκλήθηκαν ως αποτέλεσμα κατάσχεσης, δήμευσης, επίταξης, εθνικοποίησης, σύλληψης ή καταστροφής της ασφαλισμένης περιουσίας με εντολή κρατικών φορέων· την επέλευση ασφαλισμένου γεγονότος λόγω της πρόθεσης του ασφαλισμένου, του δικαιούχου ή του ασφαλισμένου.

Σε περίπτωση σύναψης ασφαλιστηρίου συμβολαίου ο ασφαλιστής υποχρεούται:

εξοικείωση του ασφαλισμένου με τους κανόνες ασφάλισης ·

σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος λάβει μέτρα που μειώνουν τον κίνδυνο ασφαλισμένο συμβάνκαι το ποσό της πιθανής ζημίας στην ασφαλισμένη περιουσία ή σε περίπτωση αύξησης της πραγματικής αξίας αυτής της περιουσίας, επαναδιαπραγμάτευση (κατόπιν αιτήματος του ασφαλισμένου) της σύμβασης λαμβάνοντας υπόψη αυτές τις συνθήκες·

σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, ασφαλιστική πληρωμήεντός της προθεσμίας που ορίζεται από τη σύμβαση ή το νόμο·

να αποζημιώσει τα έξοδα που υποβλήθηκαν από τον ασφαλισμένο σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος για την πρόληψη ή τη μείωση της ζημίας στην ασφαλισμένη περιουσία, εάν αυτό προβλέπεται από τους ασφαλιστικούς κανόνες·

να μην αποκαλύπτει πληροφορίες για τον ασφαλισμένο και την περιουσιακή του κατάσταση (με εξαίρεση τις περιπτώσεις που προβλέπει ο νόμος).

Ο ασφαλισμένος υποχρεούται:

πληρώστε έγκαιρα τα ασφάλιστρα.

κατά τη σύναψη της σύμβασης, ενημερώστε τον ασφαλιστή για όλες τις περιστάσεις που είναι γνωστές σε αυτόν που είναι σημαντικές για την εκτίμηση του ασφαλισμένου κινδύνου·

να λάβει τα απαραίτητα μέτρα για την πρόληψη και τη μείωση της ζημίας στην ασφαλισμένη περιουσία σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί επίσης να προβλέπει άλλες υποχρεώσεις του ασφαλιστή και του λήπτη της ασφάλισης.

Κύριος είδη ασφαλιστικών συμβάσεων:ιδιοκτησία, προσωπική, ευθύνη.

Με ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιουσίαςτον κίνδυνο απώλειας (καταστροφής) ή ζημίας σε περιουσία που ανήκει, χρησιμοποιείται, διατίθεται από τον ασφαλισμένο ή άλλο δικαιούχο που αναφέρεται στη σύμβαση ή ζημιά στα περιουσιακά τους δικαιώματα, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου απωλειών από επιχειρηματικές δραστηριότητες λόγω παραβίασης των υποχρεώσεών τους από αντισυμβαλλομένους του επιχειρηματία ή αλλαγές στους όρους αυτής της δραστηριότητας λόγω περιστάσεων πέρα ​​από τον έλεγχο του επιχειρηματία.

Με ατομική ασφαλιστική σύμβασηο ασφαλισμένος είναι ο κίνδυνος πρόκλησης βλάβης στη ζωή ή την υγεία του ασφαλισμένου ή άλλου πολίτη που αναφέρεται στη σύμβαση, καθώς και η συμπλήρωση ορισμένης ηλικίας ή η εμφάνιση στη ζωή του άλλου ασφαλιστικού συμβάντος που προβλέπεται από τη σύμβαση.

Με ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνηςμπορεί να ασφαλιστεί ο κίνδυνος ευθύνης για υποχρεώσεις που προκύπτουν σε περίπτωση ζημίας που προκαλείται από τον ασφαλισμένο στη ζωή, την υγεία ή την περιουσία άλλων προσώπων ή την ευθύνη βάσει της σύμβασης.

Ανάλογα με την πληρότητα της ασφαλιστικής κάλυψης, υπάρχουν κύριοι και πρόσθετοι τύποι συμβάσεων που υπάρχουν ταυτόχρονα και συνάπτονται με έναν ασφαλισμένο για να παρέχεται πληρέστερη ασφαλιστική κάλυψη.

Ασφαλιστικό συμβόλαιο τερματίζεισε περιπτώσεις:

λήξη της θητείας του·

πλήρης εκπλήρωση από τον ασφαλιστή των υποχρεώσεων προς τον ασφαλισμένο βάσει της σύμβασης·

μη καταβολή ασφαλίστρων από τον ασφαλισμένο·

εκκαθάριση του αντισυμβαλλομένου, που είναι νομικό πρόσωπο, ή θάνατος του αντισυμβαλλόμενου, που είναι φυσικό πρόσωπο·

εκκαθάριση του ασφαλιστή με τον τρόπο που ορίζει ο νόμος·

απόφαση του δικαστηρίου να αναγνωρίσει τη σύμβαση ως άκυρη κ.λπ.

Η ασφαλιστική σύμβαση μπορεί να λυθεί πρόωρα κατόπιν αιτήματος του ασφαλισμένου ή του ασφαλιστή, εφόσον αυτό προβλέπεται από τη σύμβαση, καθώς και με συμφωνία των μερών.

Ένα συγκεκριμένο σύνολο εννοιών που συνθέτουν την ορολογία επαγγελματικής ασφάλισης αντικατοπτρίζει τα φαινόμενα που σχετίζονται με την εκδήλωση ασφαλιστικών συμφερόντων, τη συγκρότηση και χρήση του ασφαλιστικού ταμείου, με συγκεκριμένους τομείς ασφαλιστικής δραστηριότητας.

Οι βασικοί όροι και έννοιες της ασφάλισης μπορούν να χωριστούν

χαρακτηρίζοντας τους κύριους συμμετέχοντες στις ασφαλιστικές σχέσεις·

που χαρακτηρίζει τους γενικούς όρους της ασφαλιστικής δραστηριότητας·

που σχετίζονται με τη σύσταση του ασφαλιστικού ταμείου·

σχετίζεται με τη χρήση του ασφαλιστικού ταμείου·

χρησιμοποιείται συχνότερα στη διεθνή ασφαλιστική πρακτική.

Όροι που χαρακτηρίζουν τους κύριους συμμετέχοντες στην ασφάλιση

συγγένειες:

ασφαλισμένος -νομικό ή ικανό φυσικό πρόσωπο που έχει συνάψει ασφαλιστική σύμβαση με τον ασφαλιστή ή είναι τέτοιο δυνάμει νόμου. Ο ασφαλισμένος υποχρεούται να καταβάλει το ασφάλιστρο στον ασφαλιστή και με την επέλευση του προβλεπόμενου γεγονότος (ασφαλισμένο συμβάν) έχει το δικαίωμα να απαιτήσει πληρωμή ασφάλισης από τον ασφαλιστή. Σε ορισμένα είδη ασφάλισης, ορισμένες απαιτήσεις μπορεί να επιβληθούν στον ασφαλισμένο.

ασφαλιστικός φορέας -νομικό πρόσωπο οποιασδήποτε επιτρεπόμενης από την κείμενη νομοθεσία οργανωτικής και νομικής μορφής, που έχει δημιουργηθεί με σκοπό την άσκηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων και διαθέτει κατάλληλη άδεια. Ασφαλιστής είναι μια οικονομική οντότητα που ασκεί ασφάλιση και είναι επιφορτισμένη με τη δημιουργία και τη δαπάνη του ασφαλιστικού ταμείου.

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΠΡΑΚΤΟΡΑΣ -νομικό ή ικανό φυσικό πρόσωπο που ενεργεί για λογαριασμό του ασφαλιστή και για λογαριασμό του σύμφωνα με τις προβλεπόμενες εξουσίες

chiami. Οι κύριες λειτουργίες ενός ασφαλιστικού πράκτορα είναι οι προπαρασκευαστικές εργασίες και η σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης για λογαριασμό του ασφαλιστή. Βάσει συμφωνίας που έχει συναφθεί μεταξύ του πράκτορα και της ασφαλιστικής εταιρείας, εκδίδεται στον πράκτορα πληρεξούσιο, το οποίο αναφέρει τις εξουσίες του. Για τις δραστηριότητές του, λαμβάνει προμήθεια ως ποσοστό του ποσού του ασφαλίστρου (λιγότερο συχνά του ασφαλιστικού ποσού) που καταβάλλει ο ασφαλισμένος κατά τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης.

ασφαλιστής- ανεξάρτητο νομικό ή φυσικό πρόσωπο με άδεια άσκησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Ενεργεί για λογαριασμό και για λογαριασμό του ασφαλισμένου ή (στην αντασφάλιση) από τον ασφαλιστή για απευθείας ασφάλιση. Η μεσιτεία σε ασφαλίσεις, αντασφάλειες ή συνασφάλιση είναι μια διαμεσολαβητική δραστηριότητα στην αγορά ή πώληση ασφαλιστικών υπηρεσιών. Οι μεσίτες ασφαλίσεων έχουν εκτενείς πληροφορίες για την κατάσταση στην ασφαλιστική αγορά, την οικονομική θέση και τη φήμη των ασφαλιστικών εταιρειών και, κατά κανόνα, προσφέρουν τις πιο ευνοϊκές συνθήκες ασφάλισης στους πελάτες τους ως υπηρεσία.

ασφαλισμένο πρόσωπο- πρόκειται για πρόσωπο του οποίου η ζωή ή κατά τη διάρκεια της δραστηριότητάς του μπορεί να συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, που σχετίζεται άμεσα με το πρόσωπο ή τις περιστάσεις της ζωής του (στην προσωπική ασφάλιση) ή επηρεάζει άμεσα την ασφάλεια των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας και της περιουσίας του (στην ασφάλιση περιουσίας ). Συνήθως οι έννοιες «ασφαλισμένος» και «ασφαλισμένος» είναι οι ίδιες.

Έννοιες που χαρακτηρίζουν τους γενικούς όρους της ασφαλιστικής δραστηριότητας:

ασφαλιστήριο συμβόλαιο- συμφωνία μεταξύ του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή, δυνάμει της οποίας ο τελευταίος αναλαμβάνει, σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, να καταβάλει ασφαλιστική πληρωμή στον ασφαλισμένο ή σε τρίτο προς όφελος του οποίου έχει συναφθεί η ασφαλιστική σύμβαση, και ο ασφαλισμένος αναλαμβάνει να πληρώσει εγκαίρως τα ασφάλιστρα·

πιστοποιητικό ασφάλισης (βεβαίωση ασφάλισης, ασφαλιστήριο συμβόλαιο)- έγγραφο που πιστοποιεί το γεγονός του συμπεράσματος

ασφαλιστήριο συμβόλαιο και μεταβιβάζεται από τον ασφαλιστή στον αντισυμβαλλόμενο με την εφαρμογή ασφαλιστικών κανόνων. Το πιστοποιητικό ασφάλισης πρέπει να περιέχει: 1) το όνομα του εγγράφου. 2) όνομα, νομική διεύθυνση και τραπεζικά στοιχεία του ασφαλιστή· 3) επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο ή όνομα του αντισυμβαλλομένου και τη διεύθυνσή του· 4) ένδειξη του αντικειμένου ασφάλισης. 5) το ποσό του ασφαλισμένου ποσού. 6) ένδειξη του ασφαλισμένου κινδύνου. 7) το ποσό του ασφαλίστρου, τους όρους και τη διαδικασία πληρωμής του· 8) η διάρκεια της σύμβασης. 9) τη διαδικασία αλλαγής και καταγγελίας της σύμβασης· 10) άλλους όρους όπως συμφωνήθηκαν από τα μέρη (συμπεριλαμβανομένων των προσθηκών στους κανόνες ασφάλισης ή των εξαιρέσεων από αυτούς)· 11) υπογραφές των μερών·

αντικείμενο ασφάλισης- περιουσιακά συμφέροντα που δεν έρχονται σε αντίθεση με το νόμο και σχετίζονται με τη ζωή, την υγεία, την ικανότητα εργασίας των πολιτών (στην προσωπική ασφάλιση). με κατοχή, χρήση, διάθεση περιουσίας (στην ασφάλιση περιουσίας). με αποζημίωση για ζημία που προκλήθηκε από τον ασφαλισμένο στο πρόσωπο ή την περιουσία ενός φυσικού ή νομικού προσώπου (στην ασφάλιση αστικής ευθύνης)·

ασφαλιστικό ποσό -σύνολο χρημάτωνκαθορίζεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή θεσπίζεται από το νόμο, βάσει του οποίου καθορίζονται τα ποσά των ασφαλίστρων και της πληρωμής ασφάλισης·

ασφαλιστικό συμφέρον -μέτρο του υλικού συμφέροντος στην ασφάλιση. Αυτό είναι ένα στοιχείο που προκαθορίζει τη δυνατότητα ύπαρξης ασφαλιστικού φορέα. Το ασφαλιστικό συμφέρον είναι περιουσιακής φύσης και περιλαμβάνει περιουσία που αποτελεί αντικείμενο ασφάλισης, δικαιώματα επ' αυτού ή υποχρεώσεις σε σχέση με αυτό, δηλ. κάθε τι που μπορεί να γίνει αντικείμενο πρόκλησης υλικής ζημίας στον ασφαλισμένο ή σε σχέση με το οποίο μπορεί να προκύψει ευθύνη του ασφαλισμένου έναντι τρίτων. Το ασφαλιστικό τόκο μπορεί να υπόκειται σε χρηματική αξία.

ασφαλιστική ευθύνη- ένα σύνολο δικαιωμάτων και υποχρεώσεων του ασφαλιστή για την προστασία και προστασία της περιουσίας ή άλλων συμφερόντων του ασφαλισμένου, που προβλέπονται από την ασφαλιστική σύμβαση. Εμφανίζεται από την είσοδο

δυνάμει της ασφαλιστικής σύμβασης και εκτείνεται σε όλο το διάστημα ισχύος της·

ασφαλιστική υπόθεση- γεγονός που ορίζεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή το νόμο, με την επέλευση του οποίου προκύπτει υποχρέωση του ασφαλιστή να καταβάλει ασφαλιστική πληρωμή στον ασφαλισμένο, τον ασφαλισμένο, τον δικαιούχο ή άλλους τρίτους.

Έννοιες και όροι που σχετίζονται με τη σύσταση του ασφαλιστικού ταμείου:

ασφαλιστικό ταμείο -αποθεματικό κεφαλαίων που σχηματίζεται σε βάρος των ασφαλίστρων των ασφαλισμένων. Η λειτουργική και οργανωτική διαχείριση του ταμείου ασκείται από τον ασφαλιστή. Με την ευρεία οικονομική έννοια, το ασφαλιστικό ταμείο περιλαμβάνει: το κρατικό αποθεματικό ταμείο (το κρατικό κεντρικό ασφαλιστικό ταμείο), το ταμείο των ασφαλιστών, το αποθεματικό των επιχειρηματικών δομών που σχηματίζονται κατά τη διαδικασία της αυτοασφάλισης.

τέλη ασφάλισης- πληρωμή για ασφάλιση, την οποία ο λήπτης της ασφάλισης υποχρεούται να καταβάλει στον ασφαλιστή σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή το νόμο. Αυτή είναι η τιμή της ασφαλιστικής υπηρεσίας, δηλ. το χρηματικό ποσό κατά την πληρωμή του οποίου ο ασφαλιστής αποδέχεται τον κίνδυνο για ασφάλιση. Στη διεθνή ασφάλιση, το ασφάλιστρο ονομάζεται ασφάλιστρο;

ασφαλιστικά αποθεματικά- κεφάλαια που δημιουργούνται από ασφαλιστικές εταιρείες από τα εισπραχθέντα ασφάλιστρα για τη διασφάλιση μελλοντικών ασφαλιστικών πληρωμών για προσωπική ασφάλιση, ασφάλιση περιουσίας και ασφάλιση αστικής ευθύνης. Πρόκειται για αποθεματικά που σχηματίζονται από ασφαλιστές για να εξασφαλίσουν την εκπλήρωση των ασφαλιστικών τους υποχρεώσεων.

ποσοστό ασφάλισης -το ποσοστό του ασφαλίστρου ανά μονάδα του ασφαλιστικού ποσού ή του αντικειμένου ασφάλισης, βάσει του οποίου υπολογίζεται το ασφάλιστρο·

ασφαλιστικός τομέας -ο μέγιστος αριθμός ασφαλιστικών αντικειμένων που μπορούν να ασφαλιστούν·

ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο- τον πραγματικό αριθμό των ασφαλιστηρίων συμβολαίων σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή με τον ασφαλιστή ή το σύνολο ασφαλιστικούς κινδύνουςαποδεκτή από τον ασφαλιστή για ορισμένο χρονικό διάστημα.

Όροι που σχετίζονται με τη χρήση του ασφαλιστικού ταμείου:

ασφαλιστική αποζημίωση- το χρηματικό ποσό που καταβάλλεται στον λήπτη της ασφάλισης από τον ασφαλιστή κατά την επέλευση ενός ασφαλιστικού γεγονότος με τους όρους και με τον τρόπο που ορίζει η σύμβαση ασφάλισης περιουσίας. Η ασφαλιστική αποζημίωση δεν μπορεί να υπερβαίνει το ποσό της άμεσης ζημίας στην ασφαλισμένη περιουσία του ασφαλισμένου ή τρίτου κατά την επέλευση ασφαλιστικού συμβάντος, ωστόσο η ασφαλιστική σύμβαση μπορεί να προβλέπει την καταβολή ασφαλιστικής αποζημίωσης σε ορισμένο ποσό.

ασφαλιστικός κίνδυνος -κίνδυνος ή ατύχημα έναντι του οποίου γίνεται ασφάλιση·

ασφαλιστική εκδήλωση -πιθανή ζημία στο αντικείμενο της ασφάλισης, σε περίπτωση που συνάπτεται η ασφαλιστική σύμβαση·

Ασφαλιστική αποζημίωση- την απαίτηση του ασφαλισμένου, του διαδόχου του ή τρίτου υπέρ του οποίου έχει συναφθεί η ασφαλιστική σύμβαση, για αποζημίωση για ζημίες σε σχέση με τα δικαιώματα που απορρέουν από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και το ασφαλιστικό γεγονός που συνέβη·

ασφαλισμένη ζημιά -υλική ζημία που προκλήθηκε στον ασφαλισμένο ως αποτέλεσμα ασφαλιστικού συμβάντος·

ασφαλιστική πράξη- ένα έγγραφο που περιέχει μια περιεκτική

πληροφορίες για την ασφαλιστική περίπτωση.

Όροι που χρησιμοποιούνται πιο συχνά στη διεθνή ασφαλιστική πρακτική:

εγκατάλειψη- άρνηση του ατόμου που ασφάλισε το ακίνητο από τα δικαιώματά του σε αυτό το ακίνητο και μεταβίβασή τους στον ασφαλιστή προκειμένου να λάβει από αυτόν ολόκληρο το ασφαλιστικό ποσό. Τις περισσότερες φορές, ο ασφαλισμένος - ιδιοκτήτης του ακινήτου καταφεύγει σε εγκατάλειψη σε περιπτώσεις απώλειας (καταστροφής) ή ζημίας αυτού του ακινήτου σε τέτοιο βαθμό που η αποκατάστασή του φαίνεται ακατάλληλη.

πιστοποιητικό έκτακτης ανάγκης -έγγραφο που επιβεβαιώνει επίσημα τις αιτίες, τη φύση και την έκταση της ζημίας στην ασφαλισμένη περιουσία λόγω της επέλευσης ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Συντάσσεται από τον επίτροπο έκτακτης ανάγκης και εκδίδεται στον ασφαλισμένο μετά την πληρωμή του τιμολογίου των εξόδων του μεταγλωττιστή.

προσθήκη -γραπτό συμπλήρωμα σε συμβόλαιο ασφάλισης ή αντασφάλισης που έχει συναφθεί προηγουμένως, το οποίο περιέχει αλλαγές στους προηγουμένως συμφωνημένους όρους που έχουν συμφωνηθεί μεταξύ των μερών·

Bordeau -τεκμηριωμένο κατάλογο κινδύνων που γίνονται δεκτοί για ασφάλιση και υπόκεινται σε αντασφάλιση, ο οποίος περιέχει τα λεπτομερή χαρακτηριστικά τους·

πράσινο χάρτη- σύστημα διεθνών συνθηκών για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης των ιδιοκτητών οχημάτων. Ονομάστηκε για το χρώμα και το σχήμα πολιτική ασφαλείαςπιστοποίηση αυτής της ασφαλιστικής σχέσης·

ασφαλιστική πισίνα -μια εθελοντική ένωση ασφαλιστικών εταιρειών που δεν είναι νομική οντότητακαι δημιουργήθηκε βάσει συμφωνίας μεταξύ τους προκειμένου να διασφαλιστεί η χρηματοοικονομική σταθερότητα των ασφαλιστικών εργασιών υπό τους όρους της από κοινού και εις ολόκληρον ευθύνης των συμμετεχόντων σε αυτήν για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων από ασφαλιστήρια συμβόλαια που συνάπτονται για λογαριασμό της ομάδας. Οι ασφαλιστικές συμβάσεις για λογαριασμό των συμμετεχόντων στο ασφαλιστικό pool συνάπτονται σύμφωνα με ενιαίους ασφαλιστικούς κανόνες και ενιαία ποσοστά ασφάλισης. Η δραστηριότητα της πισίνας βασίζεται στις αρχές της συνασφάλισης.