Ποιες τράπεζες θα κλείσουν σύντομα; Ποιες τράπεζες θα κλείσουν σύντομα Οι πιο αξιόπιστες τράπεζες της χρονιάς

Το 2017, 45 χρηματοοικονομικοί οργανισμοί στη Ρωσία έχουν ήδη κλείσει. Για σύγκριση, το 2016, ο συνολικός αριθμός των τραπεζών που έχασαν την άδεια τους ξεπέρασε τις εκατό. Σχεδόν η ίδια κατάσταση παρατηρήθηκε το 2015.

Συνέπειες κλεισίματος τραπεζικός οργανισμόςείναι προβλήματα που προκύπτουν για τους καταθέτες και τους δανειολήπτες. Για την προστασία των πιθανών πελατών από αυτό, η Κεντρική Τράπεζα καταρτίζει τακτικά μια αξιολόγηση αξιοπιστίας. Έχει σχεδιαστεί για να προτείνει συνεργασία με ποιον χρηματοπιστωτικό οργανισμό ενέχει τον μικρότερο κίνδυνο. Κατά την κατάρτιση αξιολογήσεων, η Κεντρική Τράπεζα αξιολογεί μεγάλος αριθμόςσημαντικές παραμέτρους, μετά τις οποίες εξάγονται κατάλληλα συμπεράσματα για ιδρύματα που δραστηριοποιούνται στον τραπεζικό τομέα.

Το 2017, η λίστα αξιοπιστίας ήταν και πάλι στην κορυφή της Sberbank, ακολουθούμενη από την VTB και η Gazprombank έκλεισε το TOP-3. Ακολουθούν οι FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank και Alfa-Bank.

Πώς προσδιορίζεται η αξιοπιστία των τραπεζών;

Για την αξιολόγηση της αξιοπιστίας, η Κεντρική Τράπεζα λαμβάνει υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες:

• καθαρά περιουσιακά στοιχεία (πλήρη περιουσιακά στοιχεία εξαιρουμένων των υποχρεώσεων χρέους).
• το ποσό των κεφαλαίων που επενδύθηκαν από άτομα σε αυτό το ίδρυμα·
• ο αριθμός των συναλλαγών στη διατραπεζική αγορά - πόσα πιστωτικά κεφάλαια ελήφθησαν και εκδόθηκαν.

Αναλύοντας το έργο της τράπεζας σύμφωνα με τις προτεινόμενες παραμέτρους, είναι δυνατός ο εντοπισμός οργανισμών που έχουν θετικό ή αρνητικό αντίκτυπο στο ρωσικό τραπεζικό σύστημα στο σύνολό του. Οι τελευταίοι, όπως είναι φυσικό, κινδυνεύουν και η άδεια τους μπορεί να ανακληθεί. (Λίστα τραπεζών που ενδέχεται να χάσουν την άδειά τους φέτος)

Πώς κατανέμονται οι θέσεις στην αξιολόγηση αξιοπιστίας Top 100 από την Κεντρική Τράπεζα;

Η πρώτη θέση στις 100 κορυφαίες τράπεζες της Ρωσίας σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα για το 2017 πήγε και πάλι στη Sberbank. Ενδιαφέρουσες είναι και οι θέσεις άλλων τραπεζών, για τις υπηρεσίες των οποίων σχεδόν όλοι έχετε ακούσει. Για παράδειγμα,

• Αξιοπιστία αξιοπιστίας της Μόσχας Τράπεζα Πιστώσεωνείναι σχετικά υψηλό και αντιστοιχεί στην ένατη θέση μεταξύ όλων των ρωσικών ιδρυμάτων.
• Η βαθμολογία της Pochta Bank είναι χαμηλότερη σε σύγκριση με το MKB, κατά συνέπεια, έλαβε την 45η θέση.
• Η 38η θέση του Tinkoff στην αξιολόγηση αξιοπιστίας υποδηλώνει ότι πρέπει να εμπιστευτείτε τον πρώτο ηλεκτρονική τράπεζαΗ Ρωσία μπορεί.
• Ούτε η 29η θέση της Bank Ugra θέτει ερωτήματα.
• Η Unicredit κατατάσσεται στην 11η θέση στο top 100.
• Η Βιομηχανική Τράπεζα της Μόσχας βρίσκεται στην 33η θέση.
• Η Alfa Bank βρίσκεται στο νούμερο 7.
• Η Ρωσική Πρωτεύουσα έλαβε την άξια 27η θέση.
• Το VTB 24 θεωρείται ένας από τους πιο αξιόπιστους οργανισμούς - 5η θέση.

Οι θέσεις άλλων γνωστών ιδρυμάτων κατανεμήθηκαν ως εξής:

• Trust Bank – 24,
• Renaissance Credit – 64 (παρεμπιπτόντως, μπορείτε να πάρετε δάνειο από την Renaissance Credit αυτή τη στιγμή υποβάλλοντας μια αίτηση),
• Uralsib – 20,
• Απόλυτο – 32,
• Άνοιγμα - 4,
• Λεγεώνα - 168,
• Ανατολικά - 31.

Οι 10 κορυφαίες τράπεζες στη Ρωσία σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα για το 2017

Είναι ενδιαφέρον ότι μια υψηλή θέση στην αξιολόγηση δεν αποτελεί εγγύηση 100% ότι δεν υπάρχει κίνδυνος χρεοκοπίας. Για παράδειγμα, ο Sovetsky ήταν στη δεύτερη δεκάδα, αλλά όλα κατέληξαν σε χρεοκοπία και μετάβαση στον έλεγχο της Tatfondbank. Ταυτόχρονα, η αξιολόγηση αξιοπιστίας των ρωσικών τραπεζών εξακολουθεί να παραμένει η πιο αξιόπιστη πηγή δεδομένων. Οι πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσία:

• Sberbank;
• VTB Bank of Moscow;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank;
• FC Otkritie;
• Alfa Bank;
• Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης;
• Μόσχα πιστωτική τράπεζα;
• Promsvyazbank.

Σε κοντινή απόσταση από τους πρώτους 10 βρίσκονται χρηματοοικονομικοί οργανισμοί όπως

• UniCredit,
• Binbank,
• Rosbank,
• Raiffeisenbank,
• Ρωσία,
• RostBank,
• BM-Bank,
• Sovcombank,
• Αγία Πετρούπολη,
• Uralsib.

Μπορείτε να εμπιστευτείτε όλους αυτούς τους οργανισμούς με το δικό σας οικονομικοί πόροιμε τη μορφή καταθέσεων. Επίσης, έχοντας λάβει δάνειο από ένα από αυτά τα ιδρύματα, τα άτομα δεν θα χρειάζεται να μάθουν μετά από λίγους μήνες το όνομα άλλου οργανισμού στον οποίο θα μεταφέρουν μηνιαίες δόσεις μετά την πτώχευση του δανειστή. (Λεπτομέρειες σχετικά με το πού θα πληρώσετε το δάνειο εάν η τράπεζα «σκάσει»)

Πότε θα καταρτιστούν οι βαθμολογίες για το 2018;

Προηγουμένως, η Κεντρική Τράπεζα δημοσίευσε την αξιολόγηση αξιοπιστίας για το επόμενο έτος μόνο στο τέλος του τρέχοντος έτους. Σήμερα, τα δεδομένα ενημερώνονται κάθε μήνα για να διασφαλιστεί ότι παραμένουν ενημερωμένα σχετικά με το πόσο γρήγορα μπορεί να αλλάξει η κατάσταση. Και το χάσμα μεταξύ ορισμένων χρηματοπιστωτικών οργανισμών είναι ελάχιστο.

Έτσι, τον Ιούνιο του 2017, η Otkritie FC βρισκόταν στην πέμπτη θέση της βαθμολογίας και ήδη τον Ιούλιο του 2017, η Rosselkhozbank την έσπρωξε στην 1η θέση. Αυτό συνέβη λόγω του γεγονότος ότι τα περιουσιακά στοιχεία της Otkritie μειώθηκαν αμέσως κατά 4%, ενώ αυτά της Rosselkhozbank αυξήθηκαν σχεδόν κατά 8%.

Όσον αφορά το 2018, η πρόβλεψη για την έναρξή του μπορεί να αναμένεται τον Δεκέμβριο του 2017. Οι ειδικοί δεν αναμένουν τεράστιες αλλαγές σε σχέση με το τρέχον έτος. Ορισμένα ιδρύματα από τα TOP 100 ενδέχεται να ανέβουν ή να πέσουν κατά 10 θέσεις το πολύ. Πιο σημαντικές αλλαγές (ανάπτυξη ή πτώση) εμφανίζονται από οργανισμούς που βρίσκονται εκτός των κορυφαίων εκατοντάδων.

Οι καταστάσεις που η μία ή η άλλη τράπεζα κηρύσσει πτώχευση ή χάνει την άδειά της από την Κεντρική Τράπεζα, δυστυχώς, έχουν γίνει συνηθισμένες σήμερα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτή η κατάσταση αποτελεί πλήρη έκπληξη για τους πελάτες ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Οι πολίτες και οι οργανισμοί που συνεργάστηκαν με την τράπεζα δεν είναι πάντα σε θέση να επιστρέψουν τα κεφάλαια από τις καταθέσεις πλήρως και υφίστανται οικονομικές ζημίες. Για να ελαχιστοποιήσετε τον κίνδυνο μιας τέτοιας κατάστασης, είναι καλύτερο να επιλέξετε αξιόπιστα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Για το σκοπό αυτό καταρτίζονται ειδικές αξιολογήσεις αξιοπιστίας τραπεζών. Οι 5 κορυφαίες τράπεζες περιλαμβάνουν μόνο τις καλύτερες όσον αφορά τη σταθερότητα και τις προοπτικές ανάπτυξης του οργανισμού.

Για να μάθετε ποια τράπεζα είναι η μεγαλύτερη και ποια η λιγότερο αξιόπιστη, αναλύονται οι ακόλουθες πληροφορίες:

• συνολικός νομισματικός όγκος δανείων που εκδόθηκαν·
• συνολικό ποσό κεφαλαίων σε ανοιχτές καταθέσεις·
• το συνολικό κεφάλαιο του τραπεζικού ιδρύματος·
• παρουσία χρέους στις δανειακές συμβάσειςκαι ο όγκος τους?
• ποια θέση κατέχει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία.

Με βάση την ανάλυση κάθε θέσης, εξάγεται ένα συμπέρασμα για το πόσο απαιτούνται οι υπηρεσίες της τράπεζας από τον πληθυσμό της πρωτεύουσας.

Στην οικονομική πύλη Vyberu.ru, οι πληροφορίες για τη Μόσχα και τη Ρωσία στο σύνολό τους ενημερώνονται συνεχώς. Η αξιολόγηση αξιοπιστίας των τραπεζών υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη το ποσό των κεφαλαίων που μεταφέρονται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε κυκλοφορία, την ικανότητα της τράπεζας να διασφαλίζει έγκαιρα και πλήρως την εκπλήρωση των πιστωτικών και άλλων υποχρεώσεών της. Κατά τη σύγκριση των χρηματοπιστωτικών οργανισμών μεταξύ τους, λαμβάνεται υπόψη το επιτόκιο των πιστωτικών προγραμμάτων τους.

Από προεπιλογή, η σελίδα Vyberu.ru εμφανίζει την αξιολόγηση των τραπεζών ανά περιουσιακά στοιχεία. Ξεχωριστά, μπορείτε να αναλύσετε την κατάταξη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ως προς τις καταθέσεις και τα δάνεια τα άτομα. Επιπλέον, δημοσιεύουμε τις θέσεις των τραπεζών στις αξιολογήσεις των μεγαλύτερων διεθνών πρακτορείων.

Ας προχωρήσουμε στο πώς παρουσιάζονται οι πληροφορίες στην οικονομική μας πύλη. Στο Vyberu.ru, η αξιολόγηση των τραπεζών που διαθέτουν γραφεία αντιπροσωπείας και περιφέρειες λαμβάνει υπόψη δεδομένα από κορυφαίους οίκους αξιολόγησης. Παραδοσιακά, οι πρώτες γραμμές καταλαμβάνονται από τα ίδια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Δεν πρέπει να προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η αξιολόγηση αξιοπιστίας των τραπεζών για το 2018 διαφέρει ελαφρώς από την αντίστοιχη αξιολόγηση για το 2019. Οι αλλαγές συνήθως συμβαίνουν λόγω του γεγονότος ότι ορισμένες μεγάλη τράπεζαχάνει την άδειά του ή κηρύσσει πτώχευση. Επιπλέον, μπορεί να υπάρξει συγχώνευση δύο οργανισμών ή εξαγορά ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος από άλλο. Είναι επίσης πιθανό μια νεοεμφανιζόμενη τράπεζα να καταλαμβάνει αμέσως υψηλή θέση γενική λίσταστη Μόσχα και τη Ρωσία συνολικά. Η βαθμολογία αξιοπιστίας καταρτίζεται λαμβάνοντας υπόψη δείκτες σε διάφορους τομείς των δραστηριοτήτων της τράπεζας:

• από περιουσιακά στοιχεία,
• σε καταθέσεις για ιδιώτες,
• για δάνεια για ιδιώτες.

• Moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Για να δείτε πληροφορίες για κάθε ενότητα, μεταβείτε στην αντίστοιχη καρτέλα στον ιστότοπό μας.

Το Vyberu.ru δείχνει αλλαγές στον όγκο των περιουσιακών στοιχείων, δανείων και καταθέσεων σε ρούβλια και σε ποσοστιαίες τιμές. Οι λίστες των διεθνών οργανισμών δημοσιεύουν μακροπρόθεσμους δείκτες μιας συγκεκριμένης τράπεζας. Η θέση μιας τράπεζας στις αξιολογήσεις των Moody's και S&P εκφράζεται με έναν κωδικό γράμματος, όπου το A σημαίνει εταιρείες φερεγγυότητας και το C είναι μια κατάσταση κοντά στην αθέτηση πληρωμών Στο Forbes, η αξιολόγηση αξιοπιστίας των τραπεζών προσδιορίζεται λαμβάνοντας υπόψη δεδομένα από κορυφαίους οργανισμούς. Moody's, S&P και Fitch) και δίνεται με τη μορφή αστεριών, όπου 5 είναι ο υψηλότερος δείκτης, 1 είναι ο ελάχιστος.

Πώς να επιλέξετε την καλύτερη τράπεζα

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την αξιολόγηση τράπεζας ως μία από τις κατευθυντήριες γραμμές για να αποφασίσετε με ποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι καλύτερο να ξεκινήσετε συνεργασία. Ταυτόχρονα, έχετε πρόσβαση όχι μόνο σε πληροφορίες σχετικά με την αξιοπιστία ενός συγκεκριμένου οργανισμού, αλλά και σε πληροφορίες σχετικά με το πόσο ελκυστικά είναι τα προγράμματα δανείων και καταθέσεων. Από αυτή την άποψη, είναι βολικό να πλοηγηθείτε με έναν ή περισσότερους δείκτες.

1. Ζήτηση για προγράμματα δανεισμού μεταξύ των πολιτών. Αν σκοπεύετε να πάρετε δανεισμένα κεφάλαια, χρησιμοποιήστε αυτήν την αξιολόγηση ως οδηγό. Η θέση ενός συγκεκριμένου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος σημαίνει πόσο ευνοϊκούς θεωρούν οι πελάτες τους όρους των προτεινόμενων υφιστάμενων δανείων.
2. Εάν σκοπεύετε να ανοίξετε μια κατάθεση, ελέγξτε τους δείκτες της τράπεζας για τις καταθέσεις. Η βαθμολογία καταρτίζεται με σύγκριση της κερδοφορίας υπάρχοντα προγράμματακαι μιλάει για το πόσο εμπιστεύονται οικονομική οργάνωσηπελάτες.
3. Ποσό κεφαλαίου. Η άδεια της Κεντρικής Τράπεζας αποκτάται από όσες τράπεζες έχουν συγκεκριμένο όγκο ίδια κεφάλαια. Το ύψος του μετοχικού κεφαλαίου ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος πρέπει να αντιστοιχεί στους ελάχιστους δείκτες που καθορίζει η Κεντρική Τράπεζα. Εάν ο οργανισμός λιγότερα κεφάλαια, μπορεί να χάσει την άδεια που έχει εκδοθεί από την Κεντρική Τράπεζα.

Η δημοτικότητα μιας τράπεζας δείχνει επίσης έμμεσα πόσο οι πολίτες την εμπιστεύονται με τα κεφάλαιά τους και πόσο συχνά κάνουν αίτηση για δανεικά χρήματα (και επομένως παρέχουν εισόδημα στον δανειστή πληρώνοντας τόκους δανείων). Επιπλέον, μην ξεχνάτε πόσο καιρό ο οργανισμός λειτουργεί στο εσωτερικό χρηματοοικονομική αγορά, πόσα υποκαταστήματα είναι ανοιχτά σε διάφορες περιοχές της χώρας. Με μια λέξη, οι δείκτες υψηλής δημοτικότητας δείχνουν ότι η τράπεζα σχεδιάζει να εργαστεί για μεγάλο χρονικό διάστημα και να εκπληρώσει πλήρως τις υποχρεώσεις της.

Ανάλογα με τον τομέα στον οποίο θέλετε να συνεργαστείτε με έναν συγκεκριμένο χρηματοοικονομικό οργανισμό, μπορείτε να καθοδηγηθείτε από τα δεδομένα της αντίστοιχης βαθμολογίας.

Οι πληροφορίες από ανοιχτές πηγές μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην επιλογή μιας τράπεζας:

• δηλώσεις ειδικών στα ΜΜΕ,
• ειδικά άρθρα αφιερωμένα σε ένα συγκεκριμένο προϊόν ή τράπεζα ως σύνολο,
• εντυπώσεις όσων ήδη χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες κάποιων χρηματοπιστωτικό ίδρυμα(τόσο σε φόρουμ στο Διαδίκτυο όσο και σε γνωστούς, φίλους, συγγενείς).

Οι ακόλουθες πληροφορίες μπορούν επιπλέον να βοηθήσουν στην επιλογή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος:

• την παρουσία μιας βολικής ηλεκτρονικής τραπεζικής πλήρους και κινητής έκδοσης για το tablet σας.
• Διαθεσιμότητα υποστήριξης χρηστών (είναι δυνατή η πραγματοποίηση κλήσεων δωρεάν και όλο το εικοσιτετράωρο).

Η αξιολόγηση των τραπεζών καταρτίζεται με βάση τα αποτελέσματα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, τις απόψεις ειδικών και διαφόρων οίκων αξιολόγησης. Συμμετέχουν τόσο ξένες όσο και εγχώριες εταιρείες. Κατά τον υπολογισμό λαμβάνονται υπόψη τα ακόλουθα:

• δυναμική κέρδους.

Συντάχθηκε. Ενέκρινε έναν ειδικό δείκτη αξιολόγησης - το ύψος των ιδίων κεφαλαίων. Αυτό το κριτήριο επιβεβαιώνει τη βιωσιμότητα, την ορθή και έγκαιρη εκπλήρωση των υποχρεώσεων προς τους πελάτες. Όσο περισσότερο κεφάλαιο διαθέτει ένας χρηματοοικονομικός οργανισμός, τόσο πιο αξιόπιστος είναι. Εάν το μέγεθός της μειωθεί, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να ρευστοποιήσει την άδεια μετά από ενδελεχή έλεγχο.

Τραπεζική αξιολόγηση σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας το 2020

Η Κεντρική Τράπεζα εισήγαγε το πρότυπο για την επάρκεια των ιδίων τραπεζικών κεφαλαίων N 1.0. Αυτός είναι ο κύριος δείκτης με τον οποίο πρέπει να συμμορφώνονται όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. μέση αξίαη επάρκεια προσδιορίζεται σε 10-11% το 2020. Εάν ο δείκτης πέσει στο 2% ή λιγότερο, τότε η πιθανότητα ανάκλησης της άδειας χρήσης της εταιρείας είναι πολύ υψηλή.

• περιουσιακά στοιχεία,
• καταθέσεις,
• δάνεια,
• κεφάλαιο,
• χρέος δανείου.

Εάν θέλετε να ελέγξετε ανεξάρτητα την αξιοπιστία ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού, θα πρέπει να μελετήσετε:

• δομή και οικονομικές δηλώσειςιδρύματα,
• σύνθεση ιδρυτών,
• βαθμολογία με βάση κριτικές,
• επιτόκια καταθέσεων και δανείων,
• υποχρέωση εγγύησης.

Οι αξιολογήσεις τραπεζών μπορεί να διαφέρουν μεταξύ διαφορετικών οίκων αξιολόγησης. Στη χώρα μας, είναι καλύτερο να ληφθούν ως βάση οι πληροφορίες που παρέχονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Σε αυτή την περίπτωση, η απώλεια του κεφαλαίου σας μειώνεται. Η κατάταξη είναι επίσης σημαντική. Πρόκειται για μια κατάταξη χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών εταιρειών με βάση ένα κριτήριο. Η βαθμολογία και η κατάταξη διακρίνονται από την αντικειμενικότητά τους.

Τι πρέπει να προσέξεις πρώτα από όλα στην αξιολόγηση των τραπεζών;

• δικά του χρήματα
• τα οικονομικά των καταθετών,
• διατραπεζικά δάνεια,
• έκδοση ομολόγων.

Είναι τα περιουσιακά στοιχεία που φέρνουν τα τραπεζικά κέρδη. Επομένως, με βάση τον αριθμό τους, μπορεί να επιλυθεί το ζήτημα της ρευστότητας της εταιρείας.

Εξίσου σημαντικό είναι το κεφάλαιο, δηλαδή οι ίδιοι πόροι του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Αυτός ο δείκτης περιλαμβάνει όχι μόνο χρήματα, αλλά και οποιαδήποτε άλλα τιμαλφή που μπορούν να αποτιμηθούν σε χρηματικούς όρους. Συνεπώς, τα κεφάλαια που τοποθετούνται από πελάτες σε λογαριασμούς δεν ανήκουν στην τράπεζα. Το κεφάλαιο σάς επιτρέπει να βγάλετε κέρδος μέσω επενδυτικών χειρισμών.

Οι ΚΟΡΥΦΑΙΕΣ τράπεζες περιλαμβάνουν επίσης οργανισμούς που διακρίνονται για τη σταθερότητά τους. Αυτές περιλαμβάνουν τις μεγαλύτερες χρηματοοικονομικές συμμετοχές, οι οποίες υπάρχουν εδώ και πολύ καιρό και κατέχουν ηγετικές θέσεις σε διάφορες αξιολογήσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα. Πιστεύεται ότι μια τέτοια τράπεζα είναι επίσης αξιόπιστη.

Παρά τον μεγάλο αριθμό οργανισμών μικροχρηματοδότησης και των μεγαλύτερων εμπορικών τραπεζών, λίγες δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να μπουν στις 100 TOP τράπεζες. Μέσω της ιστοσελίδας μας μπορείτε εύκολα να βρείτε την κατάλληλη επιλογή. Όταν μεταβείτε στη σελίδα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, θα λάβετε πληροφορίες σχετικά με τα χαρακτηριστικά της εργασίας της εταιρείας και τον αριθμό άδειας χρήσης της.

Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων

Δείχνει πόσο αποτελεσματικά χρησιμοποιούνται τα ίδια κεφάλαια της τράπεζας. Κατά τον υπολογισμό του δείκτη, το καθαρό κέρδος απαλείφθηκε από τη χαριστική βοήθεια από τον ιδιοκτήτη, η οποία στις αναφορές βάσει RAS αντανακλάται στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων και συχνά στρεβλώνει την κερδοφορία. Εάν αυτή η κατάσταση επιμένει πολύς καιρός, οι ιδιοκτήτες μπορεί να απογοητευτούν από τις τραπεζικές δραστηριότητες και να σταματήσουν να υποστηρίζουν την τράπεζα ή ακόμη και να αρχίσουν να αποσύρουν περιουσιακά στοιχεία μέσω δανείων σε εταιρείες τεχνολογίας.
Στην ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ περιπτωση οικονομική κατάστασηη τράπεζα μπορεί να επιδεινωθεί γρήγορα και δραματικά.
Η κερδοφορία είναι πάνω από το μέσο όρο τραπεζικό σύστημα(-4,4% στα 100 μεγαλύτερες τράπεζες) μπορεί να υποδηλώνει σημαντικό μερίδιο μιας φθηνής πελατειακής βάσης, επιτυχημένων κερδοσκοπικών εργασιών και τοποθέτησης περιουσιακών στοιχείων σε εξαιρετικά επικερδείς επικίνδυνες πράξεις. Ο δείκτης αυτός αξιολογείται σε συνδυασμό με την κεφαλαιακή επάρκεια (N1).

Δείκτης στιγμιαίας ρευστότητας

Περιορίζει τον κίνδυνο να χάσει μια τράπεζα τη φερεγγυότητά της εντός μιας ημέρας. Αυτός είναι ο λόγος των περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να πουλήσει μια τράπεζα εντός μιας ημερολογιακής ημέρας προς τις υποχρεώσεις της ίδιας της τράπεζας, τις οποίες πρέπει να εκπληρώσει εντός μιας ημερολογιακής ημέρας. Η ελάχιστη αξία του εξαμήνου που έχει καθοριστεί από την Κεντρική Τράπεζα είναι 15%.

Κεφαλαιακή επάρκεια

Ο συνδυασμός χαμηλής κεφαλαιακής επάρκειας (κάτω από 11%) και χαμηλής απόδοσης κεφαλαίου (κάτω από 10%) είναι επικίνδυνος. Η χαμηλή κεφαλαιακή επάρκεια σημαίνει ότι η περαιτέρω ανάπτυξη των περιουσιακών στοιχείων απαιτεί επαρκή ρυθμό αύξησης κεφαλαίου. Εάν η κερδοφορία είναι χαμηλή, είτε η επιχείρηση της τράπεζας θα μείνει στάσιμη, είτε οι ιδιοκτήτες θα πρέπει να την υποστηρίζουν συνεχώς με ενέσεις κεφαλαίου.
Με υψηλή κερδοφορία, για να αυξήσουν το κεφάλαιο, οι ιδιοκτήτες χρειάζεται μόνο να εγκαταλείψουν μεγάλα μερίσματα. Επιπλέον, το χαμηλό επίπεδο κεφαλαιακής επάρκειας μιας τράπεζας δείχνει την τρωτότητά της σε περίπτωση απροσδόκητων ζημιών, για παράδειγμα σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων ενός δανειολήπτη, η οποία προηγουμένως δεν προκαλούσε σοβαρές ανησυχίες.

Δημόσιες καταθέσεις

Ένα υψηλό επίπεδο μεγάλων πιστωτικών κινδύνων είναι χαρακτηριστικό για τις τράπεζες που χορηγούν δανεισμό σε νομικά πρόσωπα και μπορεί να υποδηλώνει τόσο στενή πελατειακή βάση όσο και δανεισμό σε πολύ μεγάλες εταιρείες. Και στις δύο περιπτώσεις, ένας μεγάλος δανειολήπτης στις διαπραγματεύσεις με μια τράπεζα έχει την ευκαιρία να προωθήσει ένα χαμηλό επιτόκιο - εξ ου και η χαμηλή κερδοφορία ενός τέτοιου δανεισμού. Επομένως, η χρηματοδότηση μεγάλων δανείων με καταθέσεις ιδιωτών, ένα μάλλον ακριβό είδος υποχρέωσης, μπορεί να υπονομεύσει την κερδοφορία της τράπεζας και μετά οικονομική σταθερότηταδοχείο.

Αυτό που σκεφτήκαμε

Η αξιολόγηση από έναν από τους οργανισμούς είναι ο ευκολότερος τρόπος αξιολόγησης της αξιοπιστίας μιας τράπεζας. Όταν προκύπτουν προβλήματα και επακόλουθη υποβάθμιση της αξιολόγησης, οι τράπεζες συχνά σπάζουν τις συμβάσεις με πρακτορεία. Η απουσία αξιολόγησης δεν σημαίνει ότι η τράπεζα έχει προβλήματα, αλλά η παρουσία υψηλής αξιολόγησης μπορεί να θεωρηθεί ως εγγύηση αξιοπιστίας. Μια λυδία λίθος για το τι συμβαίνει σε μια τράπεζα μπορεί επίσης να είναι μεμονωμένοι δείκτες, όπως η υπερβολική συγκέντρωση εργασιών σε κλάδους ή πελάτες με φόντο ένα μικρό αποθεματικό κεφαλαίου και ρευστότητα, χαμηλή κερδοφορία σε συνδυασμό με χαμηλή κεφαλαιακή επάρκεια στο πλαίσιο μιας σημαντικής μερίδιο καταθέσεων νοικοκυριών, χρηματοδότηση μακροπρόθεσμων δανείων σε νομικά πρόσωπα μέσω καταθέσεων ιδιωτών Φέτος αλλάξαμε τη μεθοδολογία: εκτός από τους διεθνείς οίκους αξιολόγησης, λάβαμε υπόψη τις αξιολογήσεις του πρακτορείου Expert RA που είναι διαπιστευμένο από την Κεντρική Τράπεζα. Στο πρώτο στάδιο, επιλέξαμε τράπεζες με βάση τρεις παραμέτρους: την παρουσία αξιολόγησης, περιουσιακά στοιχεία άνω των 10 δισεκατομμυρίων ρούβλια, το μερίδιο των μεμονωμένων καταθέσεων άνω του 3% των υποχρεώσεων. Εάν υπήρχαν πολλές βαθμολογίες, λαμβανόταν υπόψη η μέγιστη. Σε καθεμία από τις πέντε ομάδες αξιοπιστίας, οι τράπεζες καταλαμβάνουν θέσεις σύμφωνα με τις αξιολογήσεις τους και το μέγεθος των περιουσιακών τους στοιχείων.

Η αξιοπιστία των τραπεζών το 2020 θα βοηθήσει στην αξιολόγηση της αξιολόγησης των ρωσικών τραπεζών με βάση το μέγεθος του μετοχικού τους κεφαλαίου. Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, ο δείκτης αυτός λαμβάνεται υπόψη σήμερα κατά τη λήψη αποφάσεων για ανάκληση άδειας από πιστωτικό ίδρυμα.

Όταν επιλέγουν πού να επενδύσουν χρήματα, οι πελάτες συνήθως δίνουν προσοχή επιτόκιαγια τις καταθέσεις και φυσικά την αξιοπιστία των τραπεζών. Αξιολογείται σύμφωνα με πολλούς δείκτες, μεταξύ των οποίων και με βάση διάφορες αξιολογήσεις για την αξιοπιστία των τραπεζών το 2020. Αυτοί είναι:

√ Το περιοδικό Forbes παρουσιάζει ετησίως την αξιολόγησή του για την αξιοπιστία των ρωσικών τραπεζών.

√ λεγόμενο " δημοφιλείς βαθμολογίεςτράπεζες» αποτελούνται από ορισμένους ιστότοπους.

Αλλά πολλοί επενδυτές θέλουν να βρουν ακριβώς αξιολόγηση αξιοπιστίας τράπεζας, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα.

Δυστυχώς, ακόμα κι αν το καταρτίσει η Κεντρική Τράπεζα, δεν το δημοσιεύει επίσημα. Ωστόσο, η Κεντρική Τράπεζα συνέταξε μια λίστα με συστημικά σημαντικές τράπεζες στη Ρωσία, η οποία περιελάμβανε 11 από τις μεγαλύτερες πιστωτικούς οργανισμούςχώρες. Σε κάποιο βαθμό μπορεί να θεωρηθεί Αξιολόγηση της Κεντρικής Τράπεζας. Αλλά πώς να αξιολογήσετε την αξιοπιστία άλλων τραπεζών;

Αξιοπιστία των τραπεζών 2020, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα

Η ίδια η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, όταν αποφασίζει να ανακαλέσει την άδεια μιας συγκεκριμένης τράπεζας, δίνει προσοχή, μεταξύ άλλων, στον δείκτη επάρκειας ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) N1.0. Αυτό είναι το βασικό πρότυπο, το οποίο κατόπιν αιτήματος Κεντρική Τράπεζα, όλες οι τράπεζες στη Ρωσία υποχρεούνται να συμμορφωθούν.

Η μέση τιμή του προτύπου N1.0 ορίζεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε 10 - 11%. Εάν για οποιαδήποτε τράπεζα αυτός ο δείκτης, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, γίνει χαμηλός, για παράδειγμα, λιγότερο από 2%, τότε η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας μπορεί να ανακαλέσει την άδειά της.

Έτσι, η επάρκεια των ιδίων κεφαλαίων σήμερα μπορεί να θεωρηθεί ένας από τους δείκτες αξιοπιστίας των τραπεζών, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα.

Αξιολόγηση αξιοπιστίας των ρωσικών τραπεζών - 2020 κατά μετοχικό κεφάλαιο

Οι αξίες των προτύπων κεφαλαιακής επάρκειας N1.0 για τις περισσότερες τράπεζες δημοσιεύονται στον επίσημο ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο Έντυπο 135 της αναφοράς των πιστωτικών ιδρυμάτων. Ωστόσο, μπορείτε να υπολογίσετε το μέγεθος του μετοχικού κεφαλαίου των τραπεζών χρησιμοποιώντας την αξιολόγηση που συνέταξε ο οργανισμός αξιολόγησης RAEX ("Expert RA").

Ηγέτης της, φυσικά, είναι η Sberbank της Ρωσίας. Οι 10 κορυφαίες τράπεζες από πλευράς μετοχικού κεφαλαίου σήμερα περιλαμβάνουν επίσης: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank και Rosbank.

Οι 50 κορυφαίες τράπεζες στη Ρωσία 2020 ανά μετοχικό κεφάλαιο

Αυτή η βαθμολογία αξιοπιστίας δεν αποτελεί τη βάση για ξεκάθαρα συμπεράσματα σχετικά με τις προοπτικές σταθερής και βιώσιμης λειτουργίας των οργανισμών που περιλαμβάνονται σε αυτήν. Ο ιστότοπος της 10 Banks δεν φέρει καμία ευθύνη για τις συνέπειες οποιασδήποτε ερμηνείας αυτής της αξιολόγησης και των αποφάσεων που λαμβάνονται βάσει αυτής.