Kredit qarzini qayta moliyalashtirish nima? Qayta moliyalash stavkasini qanday hisoblash mumkin. Kreditni qayta moliyalashtirish - bu nimani anglatadi?

Qayta moliyalashtirish - bu eski kreditni to'lash uchun qarz oluvchi uchun qulayroq shartlarda yangi kredit berish. Boshqacha qilib aytganda, qayta moliyalash qayta moliyalash deb ataladi.

Nazariy jihatdan, siz yangi bankda ham, dastlabki kreditni olgan bankda ham qayta moliyalashingiz mumkin. Ammo amalda banklar kamdan-kam hollarda ilgari berilgan kreditlarni qayta moliyalashtiradilar - bu ular uchun foydali emas. Shuning uchun, ko'pincha, qarz oluvchilar eski kreditlarni boshqa banklar bilan qayta moliyalashtiradilar.

Kreditni qayta moliyalash foydalimi?

Eski kreditni yangisi bilan to'lash quyidagi hollarda foydali bo'ladi:

• agar siz turli banklarda bir nechta kreditlaringiz bo'lsa, unda ularni birlashtirish va faqat bitta kredit bo'yicha foizlarni to'lash qulayroqdir;
• agar dastlabki kredit miqdori etarlicha yuqori bo'lsa.

Ko'pincha qayta moliyalashtiriladi ipoteka kreditlari, chunki katta kredit miqdori va uzoq to'lov muddati bilan foizlardagi kichik farq ham umumiy ortiqcha to'lovni bir necha marta kamaytirishi mumkin. Kichik iste'mol kreditini qayta moliyalashdan foyda yo'q - bu foyda keltirmaydi.

Qayta moliyalashda siz:

• kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirish va buning natijasida ortiqcha to'lovlarni kamaytirish;
• oylik to'lov miqdorini o'zgartirish;
• kreditni to'lash muddatini o'zgartirish;
• kredit valyutasini o'zgartirish;
• bir nechta kreditlarni birlashtiring.

Kreditni qayta moliyalashtirish uchun nima kerak?

Birinchidan, joriy bankingiz kreditni muddatidan oldin to'lashga moratoriy (taqiq) qo'ymaganligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Bank bilan tuzilgan shartnomangizni qayta o'qing: agar siz kreditni muddatidan oldin yopa olmasangiz, qayta moliyalashtirish uchun ariza berishning ma'nosi yo'q.

Agar joriy kredit shartnomangiz muddatidan oldin to'lash imkonini bersa, boshqa bank bilan qayta moliyalash uchun eski kreditor bankingizning roziligini olishingiz kerak. Hamma kredit tashkilotlari bunga rozi emas: ba'zida bank o'z qiziqishlarini yo'qotishni xohlamaydi va qarz oluvchini qayta moliyalash orqali kreditni muddatidan oldin to'lashdan bosh tortishi mumkin.

Qadimgi kreditorning roziligi olinganda, siz qayta moliyalashtirishni tasdiqlash uchun ariza berishingiz mumkin yangi bank. Har bir bankning qarz oluvchiga qo'yadigan o'ziga xos talablari bor, lekin odatda qayta moliyalash to'g'risidagi qarorga quyidagi omillar ta'sir qiladi:

• qarz oluvchining yoshi,
• fuqarolik,
• ish tajribasi (hozirgi ish joyida 3 oydan boshlab),
• daromad,
• yashash joyida ro'yxatdan o'tish,
• kredit tarixi.

Kreditni qayta moliyalashtirishning kamchiliklari

Turli banklarning takliflarini o'rganib chiqib, siz hayron bo'lishingiz mumkin: kreditni qayta moliyalashda nima bor? Yana ortiqcha to'lashim sodir bo'ladimi? Axir bank nimadandir pul topishi kerak-ku!

Qayta moliyalashtirish uchun murojaat qilgan bank uchun har qanday holatda ham foyda bor: u yangi mijozni oladi va siz unga foizlarni to'laysiz. Sizning eski bank Bundan tashqari, zarar ko'rmaydi, chunki siz unga butun kredit summasini qaytarasiz. Va qayta moliyalash siz uchun ortiqcha to'lovlarga olib kelmasligi uchun quyidagi holatlarni ko'rib chiqing.

Farqi foizda. Qayta moliyalashda foiz stavkasi kamida 2% ga kamayishi kerak, aks holda siz uchun foyda juda ahamiyatsiz bo'ladi.

Agar ro'yxatdan o'tayotgan bo'lsangiz yangi kredit eskisini to'lash uchun yuqori foiz stavkasida - bu qayta moliyalash emas. Bunday vaziyatda siz har qanday holatda ortiqcha to'laysiz.

Qayta moliyalashtirish xarajatlari. Siz duch keladigan barcha xarajatlarni hisoblang:

• yangi kredit olish uchun ariza berish uchun komissiya;
• yangi kredit sug'urtasi;
• baholovchining xizmatlari uchun to'lov (agar bank sizning kvartirangizni garov sifatida qo'ygan bo'lsa, u holda baholash talab qilinadi);
• notarial xizmatlar uchun to'lov (agar hujjatlarni tasdiqlash kerak bo'lsa);
• eski bankdan olingan kreditni muddatidan oldin to'lash uchun jarima (agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa).

Agar foizlardagi farq yangi kredit olish bo'yicha barcha xarajatlarni qoplagan bo'lsa, qayta moliyalash uchun ariza berishga arziydi.

Kredit garovi. Aytaylik, siz “A” bankidan ipoteka kreditini oldingiz. Siz ipotekani to‘layotgan vaqtda sizning kvartirangiz kreditorga garovga qo‘yilgan, bank esa tashvishlanmaydi: agar siz to‘satdan to‘lashni to‘xtatsangiz, bank kvartirani olib, sotadi va ushlab qoladi. uning puli.

Ammo endi ko'rasiz foydali taklif uchun kreditni qayta moliyalashtirish bo'yicha shaxslar B bankida va ular bilan bog'landi. B banki sizga yangi kredit berdi, lekin ular uchun u hech narsa bilan ta'minlanmagan: kvartira hali ham A bankiga garovga qo'yilgan. Siz garovni A bankdan B bankiga qayta ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak, va qayta ro'yxatdan o'tish paytida. , Bank B sizdan yuqoriroq foizni talab qiladi - xavfsiz o'ynash uchun, chunki ularda hali to'liq miqdorni to'lashingizga dalil yo'q.

Ipotekadagi kvartirangizni B bankiga o'tkazganingizda, foiz stavkasi pasayadi, lekin birinchi oylarda foizlar oshishi sababli pul yo'qotishingiz mumkin.

Ko'pgina banklar mavjud kreditlarni yanada qulay shartlarda qayta moliyalashtirish bo'yicha takliflar bilan qiziqmoqda. Shuningdek, ushbu xizmatning boshqa nomini topishingiz mumkin - qayta moliyalash. Keling, kreditni qayta moliyalashtirish nima ekanligini va unga qanday murojaat qilishni ko'rib chiqaylik.

Kreditni qayta moliyalashtirish nimani anglatadi?

Kredit olish uchun murojaat qilganda, qarz oluvchilar odatda ikkita savolga qiziqishadi: ortiqcha to'lov nima bo'ladi yoki shartnoma maksimal muddatga tuzilishi mumkin. Aksariyat banklar yangi qarz oluvchilar uchun eng qulay shart-sharoitlarni taklif qilmaydi, chunki bunday kreditlar bo'yicha to'lanmaslik xavfi mavjud mijozlar bilan hamkorlik qilishdan ko'ra yuqori. Shuning uchun shartnomalarning asosiy qismi standart shartlar asosida tuziladi. Masalan, 2015 yilda yillik 25-30%, 2016 yilda 20-25% naqd pul olish mumkin edi. Bugungi kunda standart dasturlar uchun yillik 12% va qayta moliyalash dasturlari uchun 13,5% dan takliflarni topishingiz mumkin.

Qarzlarni qayta moliyalashtirish bank uchun ham, aholi uchun ham muammoli masalalarni hal qiladi. Bir tomondan, bank vaqt sinovidan o'tgan mijozni qabul qilsa, ikkinchi tomondan, qarz oluvchi yangi shartnoma orqali kredit yukini engillashtiradi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, iste'mol kreditini qayta moliyalash - bu yangi uchun shartnomaning bajarilishi iste'mol krediti, uning maqsadi boshqa banklardagi mavjud qarzlarni to'lashdir.

Qayta moliyalashtirish shartlari

Standart kredit mahsulotlarida bo'lgani kabi, qayta moliyalashda ham asosiy shartlar mavjud - muddat, miqdor va foiz stavkasi. Kredit muddati odatda 5 yildan oshmaydi. Shartnoma muddatini ko'paytirish qarz oluvchiga to'lovni kamaytirish imkonini beradi. Agar mijozning moliyaviy ahvoli o'zgargan bo'lsa va u o'z qarzlariga xizmat qila olmasa, bu variant ko'pincha banklarning o'zlari tomonidan qayta qurish paytida qo'llaniladi.

Odil savol tug'iladi: kreditni qayta tuzish va qayta moliyalash - farq nima? Birinchi protsedura amaldagi shartnoma doirasida amalga oshiriladi, bunda qarzni keyingi to'lash shartlari va yuzaga kelgan muammolarni hal qilishning mumkin bo'lgan variantlari ko'rib chiqiladi, xususan:

• to'lovni keyinroqqa qoldirish;
• muddatlarni oshirish;
• jarimalar va jarimalarning bir qismini hisobdan chiqarish.

Qayta moliyalashtirish - yangi parametrlarni (foiz stavkasi, kredit muddati va hajmi) o'rnatish bilan yangi shartnoma imzolash. Qarz berish miqdori bir yoki bir vaqtning o'zida bir nechta kredit bo'yicha qarzga teng bo'lishi mumkin (VTB 24 - 6 tagacha kredit, Sberbank - 5 tagacha). Shuningdek, ba'zi banklar shaxsiy ehtiyojlar uchun mablag'larning ma'lum qismini qo'shadilar. Masalan, VTB 24 va Sberbank 3 million rubl, Rosselxozbank esa 1 million rubl uchun qayta moliyalashni taklif qiladi. Bundan tashqari, Sberbank 135 ming rublgacha berishi mumkin. qarz oluvchi uchun zarur bo'lsa, shaxsiy maqsadlar uchun.

Yillik stavka barcha mijozlar uchun belgilanishi yoki har bir qarz oluvchining shaxsiy parametrlariga qarab belgilanishi mumkin. Misol uchun, VTB 24 da u 14,5-15% oralig'ida, Sberbankda - 13,9 dan 14,9% gacha. Rosselxozbank, aksincha, faqat boshlang'ich qiymatni ko'rsatadi - 13,5%. Tarifning faqat minimal qiymati ko'rsatilganda, ariza topshirilgandan keyin u bir necha baravar yuqori bo'lishi ehtimoli yuqori.

E'tibor bering, agar joriy stavka va yangi stavka o'rtasidagi farq 2% dan kam bo'lsa, qayta moliyalash tavsiya etilmaydi.

Banklar turli xil kreditlar: iste'mol, ipoteka, avtomobil, kredit kartalari uchun kredit berishni ta'minlaydi. Qoida tariqasida, agar oldingi shartnoma xavfsizlikni ta'minlash bilan tuzilgan bo'lsa, u bilan birga yangisi ham tuziladi. Garovni kafillik bilan almashtirish yoki aksincha variantlar mavjud. Yangi shartnoma tuzishda garov talab qilinmaydigan banklarni ham topishingiz mumkin (Sberbank, VTB 24).

Yangi foiz stavkasi va'da qilgan foyda garov ta'minotini ro'yxatdan o'tkazish bo'yicha katta xarajatlar (og'irlikni ro'yxatdan o'tkazish, mustaqil baholash, notarial xizmatlar) hisobiga qoplanishi mumkin. Ushbu holatda yillik stavkadagi farq kamida 4% bo'lishi kerak.

Ko'rib turganingizdek, kredit berish shartlari maqbulroqdir, shuning uchun ko'p qarz oluvchilar kreditni qayta moliyalash nega shunchalik foydali ekanligini bilish uchun zarar ko'rishlari mumkin, bu nima? Butun protsedurada bitta zaif nuqta bor, lekin u yangi shartnomani bajarish bilan bog'liq emas, balki eskisini yopish bilan bog'liq. Qayta moliyalashtirish uchun ariza topshirishda sizda mavjud shartnoma bo'yicha qarzning aniq miqdori bo'lishi kerak. Buning uchun siz qarzni muddatidan oldin to'lash uchun bankka ariza yozishingiz kerak. Rasmiy xabarnoma asosida kreditor bank qarzni to'lovlar amalga oshiriladigan sanaga qarab qayta hisoblab chiqadi. pul mablag'lari(yangi bankda hujjatlarni rasmiylashtirish uchun vaqt ajratish uchun 7-10 kun oldin ko'rsatilgan).

Qo'llash misoli

Agar siz bunday bayonotni tuzmasangiz, bank kredit hisobini yopmasligi mumkin, lekin undan minimal to'lovga mos keladigan oylik miqdorni ushlab turishni davom ettirishi mumkin. Keyinchalik, bu kechikishlarning shakllanishiga olib kelishi mumkin. Ariza yo'qligining yana bir salbiy tomoni - kreditni muddatidan oldin yopish tartibiga rioya qilmaslik uchun jarimalar qo'llanilishi mumkin.

Bank talablari

Agar bank muntazam kredit bilan faqat potentsial mijozlar uchun talablar qo'ysa, qayta moliyalashda shartni bajarish muhimdir. ochiq kredit yangi kreditorning shartlariga javob berdi. Qarz oluvchiga quyidagi standart talablar qo'yiladi:

• yosh cheklovlari 23-65 yosh (21 yoshdan kamroq);
• doimiy ro'yxatga olish;
• qarzni to'lash imkonini beruvchi barqaror daromad;
• umumiy ish tajribasi 1 yildan ortiq;
• joriy tajriba 6 oy.

Boshqa shartlar ham mumkin: ma'lum bir mintaqaga hududiy mansublik, minimal daromad darajasi, ish haqi kartasi yoki bank depozitining mavjudligi va boshqalar.

Mavjud shartnoma talablaridan kreditni qayta moliyalashtirish uchun nima kerak:

1. To'lovlar allaqachon amalga oshirilgan ma'lum muddat. Masalan, Rosselxozbank kamida 12 ta to'lov amalga oshirilgan kreditlarga ruxsat beradi va VTB-24 - 6 dan ortiq to'lovlar.
2. Shartnoma bo'yicha kechikishlar yo'q. Ba'zi banklar kechikishlarga yo'l qo'yadilar, ammo ular 10 kundan ortiq davom etmasa yoki texnik sabablarga ko'ra yuzaga kelgan bo'lsa (to'lov ichki bank qoidalarida nazarda tutilganidan ko'proq vaqt o'tgan).
3. Kengaytma yoki qayta qurish yo'q qayta moliyalashtirilgan kredit uchun.
4. Kredit/kartaning amal qilish muddati tugagunga qadar kamida 3-6 oy qoldi.

Ko'pgina banklar turli xil kreditlar berish bilan shug'ullanganligi sababli, yana bir muhim jihat maxsus maqsad kredit mablag'lari. Dastur doirasida siz ipotekani qayta moliyalashtira olmaysiz iste'mol krediti.

Qayta moliyalashtirish tartibi

Darhol ta'kidlash joizki, iste'mol kreditini qayta moliyalash juda uzoq protsedura bo'lib, biz yangi kredit olish uchun ariza berish haqida gapiradigan bo'lsak, qarz oluvchi hujjatlarni to'plash, ariza topshirish va javob kutish, keyin ariza berish uchun biroz vaqt sarflashi kerak. kredit olish va boshqa banklardan olingan kreditni to'lash uchun. Hujjatlarni rasmiylashtirishning butun davri davomida siz boshqa banklar oldidagi majburiyatlaringizni vijdonan bajarishingiz va mavjud kreditlarni to'lashingiz kerak.

Xizmatlar bozorini o'rganishdan boshlash arziydi, chunki bu moliyaviy mahsulot ko'pchilik tomonidan taklif etiladi tijorat banklari, masalan, Rosselxozbank, Sberbank, Raiffeisenbank va boshqalar. Barcha takliflar foiz stavkalari va boshqa shartlarda farqlanadi. Avvalo, mahsulotni tanlashda siz foiz stavkalariga e'tibor berishingiz kerak. Misol uchun, agar siz iste'mol kreditini qayta moliyalashtirish uchun sizga taklif qilinganidan pastroq stavkada to'lasangiz, bu holda qayta moliyalash ma'nosiz bo'ladi.

Shunday qilib, siz bank to'g'risida qaror qabul qilganingizdan so'ng, ma'lum bir hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Qoida tariqasida, bu pasport va ish haqi to'g'risidagi guvohnoma, ish joyini tasdiqlovchi hujjat bo'lib, ular ariza shakli bilan birga bankka topshirilishi kerak. Bir necha kun ichida bank sizga qaror beradi: ijobiy yoki salbiy. Shu bilan birga, siz darhol kredit shartnomangizga qo'llaniladigan foiz stavkasini bilib olishingiz mumkin.

Agar kredit shartlari sizni to‘liq qoniqtirsa, iste’mol kreditini to‘layotgan bank bilan bog‘lanib, o‘z majburiyatlarini muddatidan oldin to‘lash uchun ariza bilan murojaat qilishingiz kerak. Bu, qonun talabiga binoan, kutilayotgan to'lov sanasidan kamida 30 kun oldin amalga oshirilishi kerak.

E'tibor bering, siz qayta moliyalashtirayotgan bankda ijobiy qaror taxminan 90 kun davomida amal qiladi (alohida tekshirishga arziydi), shuning uchun qayta moliyalash jarayoni bankni tanlash va ariza topshirish bilan boshlanishi kerak.

Kreditni muddatidan oldin to'lash uchun ariza yozganingizdan so'ng, siz bankdan qayta moliyalash kreditini olish uchun ariza berishingiz va kredit shartnomasini imzolashingiz kerak. Sizning keyingi harakatlaringiz kreditni qayta moliyalashtirgan moliya institutining shartlariga bog'liq bo'ladi, masalan, ba'zi banklar qarz majburiyatlarini to'lash uchun sizning kreditoringizga pul o'tkazadilar, boshqalari, aksincha, naqd pul chiqaradilar. maqsadli foydalanish keyinchalik xabar qilinishi kerak bo'ladi.

Aytgancha, agar sizning joriy iste'mol kreditingiz garov yoki kafolat ko'rinishida ta'minlangan bo'lsa, unda siz qayta moliyalash krediti uchun hujjatlarni qayta ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak, deb aytish mumkin emas. Garchi ba'zi banklar buni talab qilmasalar ham. Bundan tashqari, qayta moliyalash uchun kredit sug'urtasi haqida unutmang, bank siz uchun foiz stavkasini oshiradi va qayta moliyalashda ham foyda bo'lmaydi.

Ro'yxatdan o'tish uchun sizga kerak bo'ladi: pasport, qarz oluvchining moliyaviy ahvolini ko'rsatadigan hujjatlar, kreditning to'liq qiymati ko'rsatilgan kredit shartnomasi/sertifikat, shuningdek, agar mavjud bo'lsa, garov bo'yicha hujjatlar. Kreditni qayta moliyalashtirish sxemasi quyidagicha ko'rinadi:

1. Qarz oluvchi yangi kredit ochish rejalashtirilgan bankka tashrif buyuradi va tegishli arizani taqdim etadi (kerakli hujjatlarni ilova qilgan holda).
2. Agar qaror ijobiy bo'lsa, iste'molchi birinchi kreditor bankka tashrif buyuradi va qarzni muddatidan oldin to'lash niyati haqida xabar beradi. Agar buning iloji bo'lsa, bank hisobni yopish to'g'risidagi arizani qabul qiladi va to'liq to'lanishi kerak bo'lgan hujjatni beradi.
3. Ushbu hujjat bilan qarz oluvchi ikkinchi bankka qaytib, shartnomani yakunlaydi. Kredit tashkilotlari o'zlari hisob raqamlariga pul o'tkazadilar. Agar mablag'larning bir qismi shaxsiy maqsadlar uchun ajratilgan bo'lsa, qarz oluvchi uni bankning kassasida naqdlashtirishi yoki kredit kartasiga olishi mumkin.

Ariza 2-5 kundan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rib chiqiladi. Ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini oshirish uchun imkon qadar ko'proq hujjatlarni taqdim etish kerak. Masalan, oylik to'lovlarni to'lashdan cheklar, SNILS sertifikati, TIN, xalqaro pasport, mulkka egalik guvohnomalari va boshqalar.

Ochiq qarzlar bilan qayta moliyalash

Bank oldidagi muddati o'tgan qarz kabi holat bugungi kunda odatiy hol emas, ammo baribir barcha vijdonli to'lovchilar qarz masalasini sud va boshqa muammolarsiz hal qilish imkoniyatini qidirmoqdalar. Afsuski, banklar ko'pincha salbiy bo'lgan mijozlar bilan ishlashdan bosh tortadilar kredit tarixi va boshqa kreditorlar oldidagi qarzlar.

Biroq, banklar bir-biri bilan raqobatlashadilar va foyda olish uchun mijozga imtiyozlar berishlari mumkin. Boshqa banklarga qarzi bor qarz oluvchilarning arizalarini ko'rib chiqadigan bir qator banklar mavjud, ro'yxatni ko'rib chiqing:

• Sovkombank;
• Renessans kredit banki;
• OTP Bank;
• UBRIR banki;
• Sharqiy kredit banki;

Shuni yodda tutingki, har bir ariza alohida ko'rib chiqiladi, bank sabablarni ko'rsatmasdan qayta moliyalashtirishni rad etishi mumkin; Biroq, har bir qarz oluvchi esda tutishi kerakki, kechikish oxirgi to'lov kunidan boshlab 90 kundan oshmasligi kerak. Bundan tashqari, ish sudga topshirilmasligi va kollektorlarga sotilmasligi kerak, shuning uchun agar hayot sharoitlari kreditni to'lash uchun hech narsa bo'lmasa, qayta moliyalash haqida oldindan o'ylash yoki bankdan qarzni qayta tuzishni so'rash yaxshidir.

Qayta moliyalashtirish va qarzni qayta tuzishning ikki xil tushunchalarini chalkashtirmang, chunki qayta qurish - bu mavjud shartlarning o'zgarishi. kredit shartnomasi shuning uchun bank oylik to'lovni kamaytirish va kamaytirish uchun kredit muddatini oshiradi moliyaviy yuk qarz oluvchiga.

Foydali yoki yo'q

Qayta moliyalash foydalimi yoki yo'qmi degan savol juda murakkab, chunki siz aslida yangi kredit olmoqdasiz va yana to'lov jadvaliga muvofiq to'lashingiz kerak bo'ladi, ya'ni bu tartib sizni kredit majburiyatlaridan ozod qilmaydi. . Biroq, qayta moliyalash bir qator afzalliklarga ega, birinchi navbatda, agar siz turli banklarda bir nechta kreditlaringiz bo'lsa, keyin ularni bitta kreditga o'tkazasiz, oyiga bir marta bitta bankka to'lashingiz kerak bo'ladi, bu albatta qarz oluvchiga ko'proq mos keladi. .

Qayta moliyalashtirishning yana bir afzalligi shundaki, agar siz to'g'ri bankni tanlasangiz oylik to'lov avval to'laganingizdan past bo'ladi. Ya'ni, bu qayta moliyalash krediti bo'yicha foiz stavkasi amaldagidan past bo'lgan taqdirdagina foydalidir.

Uchinchi afzallik shundaki, siz oylik to'lov hajmini mustaqil ravishda tanlashingiz mumkin, ya'ni bank sizga shartnoma tuzishni taklif qiladi, masalan, 1 yildan 10 yilgacha, mos ravishda, muddat qancha ko'p bo'lsa, oylik to'lov miqdori qanchalik past bo'lsa. Oylik to'lovlar bilan siz va byudjetingiz uchun imkon qadar qulay bo'lgan muddatni tanlashingiz mumkin.

Va nihoyat, yana bir afzallik bor - qarz oluvchi oylik to'lov miqdorini kamaytirmasligi mumkin, lekin kredit shartlarini qisqartirish orqali ortiqcha to'lov miqdorini kamaytirishi mumkin. Garchi, boshqa tomondan, har qanday kredit muddatidan oldin to'lanishi mumkin, shu jumladan qayta moliyalash uchun kredit - bu qonun bilan taqiqlanmagan va protsedura uchun hech qanday to'lov olinmaydi.

Xulosa qilib aytganda, iste'mol kreditini qayta moliyalashtirish nima? Aslida, bu yangi bank krediti bo'lib, uning mablag'lari faqat mavjud kreditlaringizni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Ushbu operatsiyaning rentabelligi individual ravishda belgilanadi, ya'ni ba'zi hollarda qayta moliyalash umuman mantiqiy emas, ayniqsa qayta moliyalash krediti bo'yicha stavkalar joriy qiymatdan yuqori bo'lsa.

Salom, do'stlar!

So‘nggi yillarda mamlakatda kreditlash hajmi oshgani kuzatilmoqda. Yaqin vaqtgacha muddati o'tgan qarzlar ham o'sib borardi. Ammo 2017 yilda ekspertlar muddati o'tgan bozorda barqarorlashuv va uning o'sish sur'ati pasayganini ta'kidlamoqda. Bu erda qarz oluvchilarga kreditlarni qayta moliyalashtirishni taklif qiluvchi bank dasturlari muhim rol o'ynadi.

Bu nima va u a'zo bo'lishga arziydimi? Ushbu savollarni, shuningdek, protseduraning ijobiy va salbiy tomonlarini maqolamizda ko'rib chiqamiz.

Bugungi kunda qayta moliyalash kontseptsiyasi ikki jihatdan ko'rib chiqiladi:

1. Qayta moliyalash yanada qulayroq shartlarda qayta moliyalash orqali qarz oluvchining qarz yukini kamaytirish usulidir. Boshqacha aytganda, siz dizayn qilasiz yangi kredit bir yoki bir nechta eskisini to'lash.

2. Biz tez-tez ikkinchi tushunchani stavka so'zi bilan birga eshitamiz. Qayta moliyalash stavkasi- bu foiz markaziy bank Rossiya Federatsiyasi bizning kredit tashkilotlarimizga kreditlar beradi. Bu, albatta, juda muhim ko'rsatkich mamlakat iqtisodiyoti uchun, lekin bugungi kunda bu bizning maqolamizning maqsadi emas. U bilan iqtisodchilar, moliyachilar va boshqa manfaatdor mutaxassislar shug‘ullansin.

Shunday qilib, yana bir marta oddiy so'zlar bilan Qayta moliyalashtirish nimani anglatadi? Nega buni amalga oshirish kerak? Vaziyatni tasavvur qiling-a, siz 2015 yilda 5 yil muddatga yillik 20% li iste'mol kreditini olgansiz, bir yildan keyin esa 16% va hokazo. Bu kreditlarning barchasini bittasiga almashtirish mumkin. Shunday qilib, yangi kredit bilan siz barcha eskilarini to'laysiz va uni yanada qulay shartlarda to'lashni boshlaysiz.

Ko'pincha qayta moliyalash atamasi qayta tuzilishga ishora qilish uchun ishlatiladi. Ko'pgina qarz oluvchilar tushunchalar haqida chalkashib ketishadi, ularni sinonimlar deb bilishadi. Ammo ular bir-biridan farq qiladi.

Qayta qurish- bu to'lov muddatini ko'paytirish, oylik to'lovni uzrli sabablarga ko'ra kamaytirish (masalan, ishdan bo'shatish, qisqartirish) uchun bank bilan mavjud kredit shartnomangizni qayta ko'rib chiqish. ish haqi). Ushbu protsedura siz kredit olish uchun murojaat qilgan joyda amalga oshiriladi. Qayta qurish hammaga ham ruxsat berilmasligi aniq. Bank sabablarni asosli deb topishi kerak.

Keyinchalik, qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarni, qanday hujjatlar kerakligini va protseduraning o'zi qanday amalga oshirilishini ko'rib chiqamiz. Deyarli barcha banklar ushbu xizmatni taklif qilishadi, shuning uchun TOP 5 dagi dasturlarni taqqoslaylik kredit tashkilotlari. Va nihoyat, biz qayta moliyalashtirishning ijobiy va salbiy tomonlarini ta'kidlaymiz.

Talablar va hujjatlar

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar va hujjatlar to'plami oddiy kredit olishdan unchalik farq qilmaydi. Bular tashkilotdan tashkilotga farq qilishi mumkin. Keling, Banki.ru moliyaviy portalining reytingiga ko'ra birinchi 5 ta bankni ko'rib chiqaylik.

Iste'mol kreditidan farqi shundaki, bank sizning oldingi kreditlaringiz haqida ma'lumotga muhtoj. Shuningdek bor maxsus talablar eski kreditlar bo'yicha qarzni to'lash. Ammo biz ularni biroz keyinroq, TOP 5 ta bankning qayta moliyalash dasturlarini batafsil ko'rib chiqamiz.

Qayta moliyalashtirish tartibi

Asosiy bosqichlar:

1. Bank qarzni muddatidan oldin to'lashga ruxsat beradimi yoki yo'qligini va ushbu protseduraning nuanslarini bilib oling.
2. Qayta moliyalashtirish uchun ma'lum bir tashkilotni tanlang. Ariza paketingizni olib keling va arizangizni topshirish uchun uni ofisga topshiring. zarur hujjatlar. Qarorni kuting (odatda 1 kundan 5 kungacha).
3. Siz eski bankingizda qarzni muddatidan oldin to'lash uchun ariza yozasiz.
4. Jarayonni bajarish uchun siz yangi bankka qaytasiz. Siz bir yoki bir nechta eskisini almashtiradigan kredit shartnomasini imzolaysiz.
5. Aksariyat hollarda bankning o'zi qarzni to'lash uchun kerakli miqdorni o'tkazadi.

Agar turli kredit tashkilotlarida bir nechta kreditlar mavjud bo'lsa, unda 1 va 3-bosqichlar har bir bankda bajarilishi kerak. Qarz to'langanda qarz yo'qligi to'g'risidagi guvohnomani olishni unutmang.

Ba'zi banklar faqat boshqa tashkilotlarning kreditlarini qayta moliyalashtirishga ruxsat beradi. Va, masalan, Sberbank, agar boshqalar bo'lsa, o'z kreditlarini qayta moliyalashtiradi. Kreditlar soni 1 dan 6 tagacha. Keyinchalik, biz turli kredit tashkilotlaridagi shartlarni batafsil ko'rib chiqamiz.

Necha marta qayta moliyalash mumkin? Bu savolga javob ichida normativ hujjatlar Yo'q. Shuning uchun biz xulosa qilamiz: kerak bo'lganda. Ammo 1-2 martadan ko'proq, siz rozi bo'lishingiz dargumon. Jarayon biroz vaqt talab etadi, qo'shimcha xarajatlar bilan bog'liq va hamma hollarda ham aniq tejashga ega emas.

TOP 5 ta bankda qayta moliyalash shartlari

Dastur har xil turdagi kreditlarni, shu jumladan avtokreditlarni o'z ichiga olishi mumkin. kredit kartalari, ipoteka. Ipoteka uchun protsedura ancha murakkab. Bu haqda biroz keyinroq aytib beraman, ammo hozircha TOP 5 ta moliyaviy tashkilotlar va ularning shartlari.

Rossiya Sberbanki

1. 5 tagacha kredit.
2. 7 yilgacha.
3. Yiliga 11,5% dan.
4. 30 mingdan 3 million rublgacha bo'lgan miqdor.
5. Qo'shimcha pul olish imkoniyati.
6. Agar sizga kredit qarzidan oshmaydigan miqdor kerak bo'lsa, sizga faqat pasport va qarz haqidagi ma'lumot (shartlar, to'lov jadvali va boshqalar) kerak bo'ladi.

Jadvalda foiz stavkalari haqida batafsil ma'lumot.

Dasturga qanday kreditlar berilishi mumkin?

Qarz oluvchining so'nggi 12 oy ichida qarzi bo'lmasligi va kreditning butun muddati uchun restrukturizatsiyani amalga oshirishi kerak.

Gazprombank

1. Kredit muddati 7 yilgacha.
2. 50 mingdan 3,5 million rublgacha.
3. Faqat boshqa banklardan olingan kreditlarni qayta moliyalashtiradi.
4. Stavka foizi.

Qayta moliyalashtirilgan kreditga qo'yiladigan talablar - siz uni 6 oy davomida to'layotgan bo'lishingiz va qolgan kredit muddati kamida 6 oy bo'lishi kerak.

VTB banki

1. Kredit muddati 5 yilgacha.
2. Foiz stavkasi miqdoriga qarab 12,5 dan 16,9% gacha.
3. 100 mingdan 5 million rublgacha bo'lgan miqdor.
4. Kreditlar soni 6 donagacha.
5. O'zingizning ehtiyojlaringiz uchun qo'shimcha pul olishingiz mumkin.

Saytdagi kalkulyator sizga qayta moliyalashdan keyin oladigan yangi oylik to'lovni aniqlash imkonini beradi. Misol uchun, men kreditlar uchun kerakli parametrlarni o'rnatdim.

Bu olingan natijalar.

Shunday qilib, oylik to'lov 20 919 rublga kamayadi. oyiga.

E'tibor bering, to'lovni bir necha marta kamaytirish sizning oylik yukingizni kamaytirishni anglatadi. Ammo to'liq tasavvurga ega bo'lish uchun siz butun kredit muddati davomida qarz bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorini hisoblashingiz kerak. Va bu eski kreditlarga qaraganda ko'proq bo'lishi mumkin.

Qayta moliyalashtirilgan kreditlarga qo'yiladigan talablar:

• kredit muddati tugagunga qadar kamida 3 oy,
• oxirgi 6 oy uchun qarzlar yo'qligi,
• muddati o'tgan qarzning yo'qligi,
• barcha kreditlar boshqa banklardan olingan.

Rosselxozbank

1. Kredit muddati 5 yilgacha.
2. Siz 3 tagacha kreditni qayta moliyalashingiz mumkin.
3. Maksimal miqdor 750 ming rublgacha.
4. Shaxsiy ehtiyojlar uchun qo'shimcha pul olishingiz mumkin.
5. Foiz stavkasi 10% dan.

Agar qarz oluvchi sug'urta qilishdan bosh tortsa, bank foizlarga qo'shimcha to'lovlarni (+ 4,5%) qo'llaydi. Qayta moliyalashtirishning afzalliklarini hisoblashda buni yodda tutish kerak.

Alfa Bank

1. 5 tagacha qayta moliyalashtirilgan kreditlar.
2. Kredit muddati 5 yilgacha.
3. Kredit miqdori 50 mingdan 1,5 million rublgacha.
4. Siz qo'shimcha mablag'larni naqd pulda olishingiz mumkin.
5. Foiz stavkasi 11,99 dan 19,99% gacha.

Alfa-Bankda foiz stavkasi bo'yicha qiziqarli vaziyat mavjud. Uning qiymati individual ravishda belgilanadi. Va agar maksimal qiymat 19,99% bo'lsa, yangi kredit shartnomasi foydasiz bo'ladi.

Bankning veb-saytida yoki hamma uchun ochiq bo'lgan hujjatlarda ilgari olingan kreditni qayta moliyalashtirish qancha davom etishi haqida ma'lumot yo'q.

Buning uchun e'tibor bering ish haqi mijozlari barcha banklarda amal qiladi imtiyozli shartlar qarz berish.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish

Garovni talab qiladigan ipotekani qayta moliyalash mumkinmi? Ha mumkin. Mavjud garov tufayli protsedura aniqroq murakkablashadi. Ammo bugungi kunda bu qayta moliyalashtirishning eng mashhur turlaridan biridir. Nega? Chunki ipoteka, qoida tariqasida, uchun beriladi Uzoq muddat. Ushbu davrda stavkalar sezilarli darajada pasayishi mumkin, shuning uchun qarz oluvchilar kredit yukini kamaytirishni xohlashadi.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashda e'tibor berishingiz kerak bo'lgan asosiy narsa qo'shimcha to'lovlardir:

1. Hayot va sog'liq sug'urtasi.
2. Garov sifatida yangi ko'chmas mulk sug'urtasi.
3. Soliq to'lovchilarning yagona davlat reestridan (USRN) ko'chirma.
4. Ko'chmas mulkni baholash bo'yicha hisobotni tayyorlash.
5. Qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji.

Ushbu hujjatlarni yig'ish ishlov berish vaqtini oshiradi, ammo sarflangan vaqt va pul ko'proq to'lashi mumkin qulay sharoitlar qarz to'lovlari.

Afzalliklari va kamchiliklari

Qayta moliyalashtirishning ko'rinadigan afzalliklariga qaramay, birinchi qarashda uning salbiy tomonlari ham bo'lishi mumkin. Shuning uchun biz endi qayta moliyalashtirishning ijobiy va salbiy tomonlarini ta'kidlashga harakat qilamiz:

1. Muddati o'tgan qarzlar paydo bo'lishining oldini olish.
2. To'lovni kamaytirish shaklida oylik kredit yukini kamaytirish.
3. Kredit bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorini kamaytirish.
4. Bir nechta kreditlarni bittaga almashtirish orqali xizmat ko'rsatish qulayligini oshirish.
5. Kredit valyutasini o'zgartirish (bu, ayniqsa, ba'zi fuqarolar olgan ipoteka uchun to'g'ri keladi xorijiy valyuta Bir necha yil oldin).
6. Pulni nafaqat qarzni to'lash uchun, balki shaxsiy ehtiyojlar uchun ham olish.

1. Hujjatlarni yig'ish tartibini qaytadan o'tkazish zarurati. Bunday holda, siz o'zingizni to'lov qobiliyatingiz ilgari qarz olganingizdan ko'ra yomonroq bo'lgan vaziyatga tushib qolishingiz mumkin.
2. Qo'shimcha xarajatlar mumkin (masalan, sug'urta, garovni baholash va boshqalar).
3. Kreditlash bo'yicha to'lovlarni mustaqil hisob-kitoblarni amalga oshirishda qiyinchilik. Yangi kreditning real rentabelligini baholash uchun maxsus kalkulyatorlardan foydalanishingiz mumkin.
4. Mikrokreditlarni qayta moliyalashtirish imkoniyatining yo'qligi. Banklar bunga rozi emas. Bunday holda siz oddiy iste'mol kreditini olishni taklif qilishingiz mumkin (agar qarz yoki qarz bo'lmasa) yoki kredit kartasini olishga harakat qiling.

Xulosa

Men 1-2 yilga olingan kreditlarni qayta moliyalashtirishning ma'nosi yo'q deb hisoblayman. U ham qisqa muddatga yangi kreditning afzalliklarini his qilish. Ammo ipoteka uchun bu vosita juda samarali bo'lishi mumkin. Foiz stavkalari pasayishda davom etmoqda va uzoq kredit muddati to'lovlar va ortiqcha to'lovlarni sezilarli darajada tejash imkonini beradi.

On-kreditlash tijorat banklarining yana bir xizmatidir. Ular bundan pul yo'qotmaydilar, balki yaxshi foyda olishadi. Ammo qarz oluvchi, xizmatdan to'g'ri foydalanish bilan, o'z oilaviy byudjetini sezilarli darajada yaxshilashi mumkin. Asosiysi, faqat foiz stavkalarini solishtirish emas, balki butun kredit muddati davomida imtiyozlarni hisoblash.

Hamma qarz oluvchilar kreditni to'lash bo'yicha majburiyatlarni bajara olmaydi. Qarzning o'sishiga yo'l qo'ymaslik uchun banklar mijozlarga qayta moliyalash xizmatidan foydalanishni taklif qilishadi. Ushbu taklif sizga kredit shartlarini o'zgartirish va kreditni to'lashni osonlashtirish imkonini beradi. Biroq, hamma ham qayta moliyalash va standart kreditlash o'rtasidagi farq nima ekanligini bilmaydi.

Kreditni qayta moliyalashtirish nima?

Qayta moliyalash - ilgari olingan kreditni to'lash uchun kreditni qayta taqdim etish. Ushbu xizmat ko'pincha quyidagilar uchun ishlatiladi:

• bir nechta kreditlarni birlashtirish;
• kreditni to'lash shartlarini yaxshilash;
• qaytish muddatini oshirish;
• o'z byudjetingizdagi yukni kamaytirish;
• qarz o'sishining oldini olish.

Advokatlar qayta moliyalashni maqsadli kredit bilan tenglashtiradilar. Shartnomada odatda bunday kredit faqat qarzlarni to'lash uchun ishlatilishi mumkinligi ko'rsatilgan.

Qarz oluvchi uchun qayta moliyalash xizmati juda jozibali ko'rinadi. Masalan, sub'ekt yiliga 15% stavkada ko'p yillik kredit oldi. Stavkani 12% gacha kamaytirish har oyda sezilarli darajada tejash imkonini beradi. 3 foizlik farq kreditning miqdori va muddatiga qarab 20-50 mingni tejash mumkin.

Kim qayta moliyalash huquqiga ega?

Qayta moliyalashdan faqat bank talablariga javob beradigan mijoz foydalanishi mumkin. Maqsadli kredit oluvchining arizasini o'rganishda moliyachilar quyidagilarga e'tibor berishadi:

1. Yosh: xizmatdan faqat 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan fuqarolar foydalanishi mumkin.
2. Fuqarolik: taklif faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun amal qiladi.
3. Ish bilan ta'minlash: Ariza beruvchining rasmiy ish joyi bo'lishi kerak.
4. Tajriba: xizmatga kirish faqat 1 yil ishlagandan keyin mumkin. Oxirgi lavozimda odam kamida 3 oy ishlashi kerak.
5. Daromad: Agar mijozning oylik badal miqdori ish haqining 50-60 foizidan oshsa, banklar kamdan-kam hollarda kredit beradi.
6. Ro'yxatdan o'tish: bank joylashgan hududda majburiy doimiy ro'yxatdan o'tish.
7. Kredit tarixi: agar oldingi kredit bo'yicha qarzlar bo'lsa, bank katta ehtimol bilan arizani rad etadi.

Kreditorlarning talablari farq qilishi mumkin. Ba'zi banklar faqat mavjud bo'lganlarga qayta moliyalashni ta'minlaydi ish haqi kartalari yoki faol depozitlar.

Qayta moliyalashtirish uchun nima kerak?

Qarz beruvchi nafaqat o'z shartnomasi bo'yicha, balki ilgari tuzilgan shartnoma bo'yicha ham da'vo qo'yadi. Qarz oluvchi:

• 8 dan 12 tagacha kredit to'lovlari amalga oshirildi;
• kechikishlarga yo'l qo'ymadi;
• kredit muddatini uzaytirmagan yoki qayta tuzmagan;
• shartnoma muddati kamida 3 oyda tugaydigan kreditga ega.

Ba'zi moliyaviy kompaniyalar, agar mijozning qarzlari 10 kundan oshmasa, qayta moliyalashtirishga rozi bo'lishadi. Texnik sabablarga ko'ra kechikishlar ham maqsadli kredit olish uchun to'siq bo'lmaydi.

Qanday hujjatlar kerak?

Qayta moliyalash xizmatlarini olish uchun siz ariza topshirishingiz va tegishli hujjatlarni tayyorlashingiz kerak. Hujjatlar to'plami avval tuzilgan kredit shartnomasining asl nusxasini va to'lov jadvalini o'z ichiga olishi kerak. Bundan tashqari, sizga kredit bergan kreditor bankdan sertifikat kerak bo'ladi. U erda quyidagilar ko'rsatilishi kerak:

• qarz beruvchiga pul o'tkazish uchun bank rekvizitlari;
• kechikishlar mavjudligi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• agar qarz muddati davomida mijoz o'z vaqtida mablag'ni to'lay olmasa, kechikishlar hajmi va davomiyligi;
• oldingi kreditor oldidagi majburiyatlarni to'lash uchun qarzning to'liq miqdori.

Sertifikat faqat 3 kun davomida amal qiladi, shuning uchun uni qayta moliyalashtirish uchun ariza berishdan oldin darhol topshirishingiz kerak.

Majburiy hujjat - qarz beruvchining qarzni qayta moliyalashtirishga roziligi. Sertifikat kreditni to'lashning taxminiy sanasidan kamida 7 kun oldin taqdim etilishi kerak.

Hujjatlar to'plamini olgandan so'ng, yangi qarz beruvchi ularni tekshiradi va keyin ariza bo'yicha qaror qabul qiladi. U individual asosda qabul qilinadi. Agar oldingi kredit bo'yicha qarzlar bo'lsa, qayta moliyalash rad etilishi mumkin. Rad etishning yana bir sababi qarz oluvchining moliyaviy ahvolining yomonlashishi bo'lishi mumkin.

Qayta moliyalashtirish jarayoni qanday ishlaydi?

Qayta moliyalash jarayonidan oldin siz uning xususiyatlari bilan tanishishingiz kerak. U standart sxema bo'yicha amalga oshiriladi:

1. Ariza tasdiqlangach, yangi kredit shartnomasi imzolanadi.
2. Hujjatlar qayta rasmiylashtiriladi: agar garov mavjud bo'lsa, qarz oluvchi tomonidan majburiyatlarni bajarmagan taqdirda uni olish huquqi yangi kreditorga o'tadi.
3. Pul o'tkazish uchun hujjatlar tayyorlanadi. Ular standart bo'lishi mumkin to'lov topshirig'i yoki pul mablag'larini o'tkazish uchun ariza. Bir nechta kreditlarni qayta moliyalashda ular bo'yicha operatsiyalar alohida amalga oshiriladi.

Mablag'lar o'tkazilgandan so'ng, qayta moliyalashtirish tugallanadi. Dastlabki qarz beruvchi bilan munosabatlar tugatiladi va yangi kredit bo'yicha hisob-kitoblar boshlanadi.

Muhim nuqta: qayta moliyalash naqd pul shaklida taqdim etilmaydi. Mablag'lar ko'rsatilgan rekvizitlardan foydalangan holda boshqa moliya tashkilotining hisob raqamiga o'tkaziladi.

Bankdan qanday foyda bor?

Har qanday bank foyda olish haqida qayg'uradi. Qayta moliyalash xizmati ham xayriya emas. Qayta moliyalashda korxona aslida avvalgisini to'lash uchun yangi kredit beradi. Bu uning oylik to'lovlarini kamaytiradi, ammo umumiy qarz ko'payadi.

Qayta moliyalashtirish uchun ariza berishda qarz oluvchi boshqa tuzoqlarga duch keladi:

• siz komissiya to'lashingiz va sug'urta sotib olishingiz kerak bo'ladi;
• agar siz hujjatlarni tasdiqlashingiz kerak bo'lsa, siz notarial xizmatlar uchun haq to'lashingiz kerak bo'ladi;
• Ko'chmas mulkni baholashni o'tkazishda siz baholovchining xizmatlari uchun to'lashingiz kerak bo'ladi.

Ba'zi banklar mijozlarni jalb qilish uchun qayta moliyalash vositasidan foydalanadilar. Raqobat moliyachilarni boshqa odamlarning qarz oluvchilarini jalb qilish uchun hiyla ishlatishga majbur qiladi. Mijozlar bazasining sodiqligi sizning daromadingizni sezilarli darajada oshirish imkonini beradi.

Mijoz uchun boshqa kredit olish foydalimi?

Bularning barchasi muayyan vaziyatga bog'liq. Qayta moliyalashtirish shartnoma shartlarini o'zgartirish, ularni takliflarga yaqinlashtirish imkonini beradi zamonaviy bozor. Ushbu xizmat, ayniqsa, uzoq muddatli kreditlar uchun dolzarbdir. Ipoteka kreditini qayta moliyalashda soliq imtiyozlari ham taqdim etilgan.

Xizmatga murojaat qilishda siz valyuta kursining o'zgarishiga bog'liq bo'lmaslik uchun valyutani ham o'zgartirishingiz mumkin. Aksariyat ruslar ish haqini rublda olishadi, shuning uchun evro yoki dollardagi to'lovlar katta yuk bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, qayta moliyalash kredit miqdorini oshirish va to'lash muddatini o'zgartirish imkonini beradi.

Shu bilan birga, taklif ko'pincha yakuniy miqdorni sezilarli darajada oshirishini unutmang. Qayta moliyalashtirish uchun ariza berishdan oldin siz vaziyatni baholashingiz va imtiyozlarni hisoblashingiz kerak. Oddiy hisob-kitoblar oxir-oqibat qayta moliyalashtirish to'g'risidagi qarorni soddalashtiradi.

Qayta moliyalashtirish jarayoni ko'pincha ko'p vaqt va kuch talab qiladi. Dastlab kredit bergan qarz beruvchiga murojaat qilish yaxshiroqdir. Odatda, banklar ishonchli qarz oluvchilarni joylashtiradi va kelgusida hamkorlik qilish uchun shart-sharoitlarni yaxshilaydi.

Arizani tasdiqlash imkoniyatini oshirish uchun qarz oluvchining xarajatlari oshganligini ko'rsatadigan hujjatlarni taqdim etish noto'g'ri bo'lmaydi:

• bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
• sog'lig'ining yomonlashuvi to'g'risidagi guvohnoma;
• ish haqini kamaytirish yoki ishdan bo'shatishni tasdiqlovchi hujjat.

Agar siz qayta moliyalash masalasini o'zingiz hal qila olmasangiz, kredit brokerlarining vositachiligiga murojaat qilishingiz mumkin. Siz xizmat uchun to'lashingiz kerak bo'ladi, lekin ular qarz oluvchini qayta moliyalashtirishga rozi bo'lgan bankni tanlaydilar.

Kredit kalkulyatori

Qayta moliyalashni ta'minlagan bankka to'lovni to'g'ri hisoblash uchun undan foydalanish yaxshidir kredit kalkulyatori. Dastur bir zumda va mustaqil ravishda barcha kerakli hisob-kitoblarni amalga oshiradi va yakuniy miqdorni ko'rsatadi.

Qayta moliyalash shartlari bilan onlayn shaklni to'ldirish orqali veb-saytimizdan foydalanishingiz mumkin.

Biroq, natijaning 100% aniqligi kafolatlanmaydi. Umumiy miqdor kreditor bank bilan hamkorlikning o'ziga xos xususiyatlariga bog'liq. To'g'ri ma'lumotlarni olish uchun siz o'zingizning maxsus moliyaviy institutingizga murojaat qilishingiz kerak.