Acasă Carduri de debit Evaluarea băncilor conform Băncii Centrale. Fiabilitatea deschiderii băncii. Care bănci, pe baza ratingului, sunt cele mai de încredere?

Evaluarea băncilor conform Băncii Centrale. Fiabilitatea deschiderii băncii. Care bănci, pe baza ratingului, sunt cele mai de încredere?

Atunci când se evaluează o bancă, ratingul de fiabilitate joacă un rol important. Vă permite să intrați într-o relație de încredere cu o anumită organizație financiară. Una dintre cele mai mari bănci din Rusia, care sunt organizații stabile, este FC Otkritie. Poziția lui pe piata bancara sunt la un nivel înalt. Fiabilitatea Otkritie Bank este justificată de indicatorii săi de rating ridicat pentru diverse criteriiși numeroși clienți.

Caracteristicile băncii

Otkritie Financial Corporation este unul dintre cele mai mari grupuri financiare din Rusia. Valoarea totală a activelor fluctuează între două trilioane de ruble. Capitalul propriu al organizației este de 2,8 miliarde de ruble. Pe piata financiara situat din 1993.

Activitatea principală a băncii este serviciile bancare. De asemenea, sunt oferite servicii de asigurare și investiții. Activitățile suplimentare includ gestionarea activelor și furnizarea de servicii intermediare (intermediere). Otkrytie FC a fost format din patru organizații financiare. Și anume, VEO-Okrytie, Petrokommerts, Banca Khanty-Mansiysk", "NOMOS-Bank".

Analiza de fiabilitate

Fiabilitatea unei bănci este evaluată după mai multe criterii. Printre acestea se numără:

dimensiunea băncii;
poziții în diverse ratinguri;
deschiderea datelor despre organizație;
disponibilitatea unui sistem de asigurare a depozitelor.

Mărimea unei organizații financiare determină cantitatea de resurse disponibile. Dacă are o cantitate mică de resurse, primește o sumă limitată de venit. Aceasta se bazează pe metoda tradițională de alocare a activelor și a resurselor. Dacă există multe resurse disponibile, organizația începe să le investească în diverse domenii. În acest caz, există riscul de pierdere sau, dimpotrivă, de a primi profituri mari.

Al doilea criteriu de evaluare a unei bănci este poziția acesteia în ratingurile diferitelor agenții. Pe lângă agenții, astfel de liste sunt întocmite de Banca Centrală și centrul analitic Interfax. Aceste organizații, pe baza indicatorilor financiari ai băncii, formează o relație afișată ca rating. Evaluarea Otkritie Financial Corporation permite evaluarea capacităților și solvabilității acesteia.

A treia caracteristică care vă permite să evaluați fiabilitatea unei bănci este disponibilitatea informațiilor din domeniul public. Când găsiți o mulțime de date despre activitățile băncii și ale fondatorilor acesteia. Dacă o bancă are propriul site web, atunci ar trebui să conțină cantitatea maximă de informații despre activitățile sale.

Sistemul existent de asigurare a depozitelor joacă, de asemenea, un rol important atunci când se analizează o organizație financiară. Mai mult, se înțelege că organizația asigură protecția fondurilor.

Aceste criterii ne permit să evaluăm fiabilitatea Otkritie Bank. Desigur, informații despre Otkritie Bank pot fi găsite pe site-ul său. Această bancă este considerată o instituție financiară destul de mare implicată în asigurarea depozitelor. Rămâne să-și evalueze ratingul, conform diverselor estimări analitice.

Evaluarea pe active

Fiabilitatea băncii implică capacitatea de a-și îndeplini obligațiile față de creditori și deponenți. Fiabilitatea unei organizații financiare este evaluată pe baza următorilor indicatori:

lichiditate;
bonitatea;
solvabilitate.

Există anumite criterii atunci când se stabilește fiabilitatea unei bănci:

modificarea activelor:
profitabilitate pozitivă sau sustenabilitatea acesteia;
volumul depozitelor indivizii;
raportul procentual al indicatorilor de lichiditate;
mărimea investitii de investitiiîn valori mobiliare.

Pentru anul 2017, Banca Centrală a efectuat o analiză a fiabilității băncilor pe baza valorii capitalului propriu. Această caracteristică servește la luarea unei decizii privind retragerea unui certificat de licență de la o instituție de credit.

A fost întocmită o listă a băncilor de mare importanță pe piața financiară a țării. La luarea în considerare a datelor statistice, au fost utilizați următorii indicatori:

valoarea activelor;
volumul sumelor creditelor emise;
dimensiunea depozitelor.

Otkritie Bank ocupă locul cinci din o sută de participanți la ratingul de fiabilitate al Băncii Centrale. Fiind pe locul cinci, banca este considerată o organizație în care se poate avea încredere. O astfel de listă va fi utilă clienților care doresc să investească în depozite bancare.

Evaluarea pe locul cinci în ceea ce privește activele în iunie 2017 reduce riscul închiderii băncilor în viitorul apropiat. Desigur, fuziunile nu sunt excluse, dar banca își va păstra licența. Deși în iulie 2017 organizația a început să ocupe locul șapte în ceea ce privește activele. Dar atunci când se evaluează un astfel de indicator, ar trebui să se țină seama de faptul că activele ar trebui să crească profitabilitatea băncii. Prin urmare, atunci când cedează active, o organizație financiară stabilește un curs pentru creșterea profitabilității.

Otkritie Bank se ocupă în principal de depozite fonduri propriiîn resurse de credit destinate entitati legale. Astfel, putem spune că el ocupă poziția de figură de credit corporativ.

Pentru a evalua încrederea, banca trebuie să țină cont de ratingurile altor organizații. De exemplu, agențiile de rating independente întocmesc în mod regulat liste de instituții financiare pe baza diferitelor caracteristici. De exemplu, agenția de rating RAEX sau cunoscută sub numele de Expert RA a publicat o listă de top organizatii bancare din punct de vedere al capitalului propriu. În această listă, Otkritie Bank ocupă locul șapte. Fiind situată lângă bănci cunoscute (Alfa Bank, VTB 24, Rosselkhozbank), Otkritie FC este o organizație cu un nivel ridicat de încredere.

Evaluarea creditului

Bonitatea băncii ne permite să evaluăm gradul de pregătire a acesteia de a-și onora obligațiile datoriei. Pe baza bonității calculate rating de credit. La compilare se ia în considerare starea financiarași piața în care își desfășoară activitatea această bancă. Acționând ca măsură risc de credit, acest instrument este o componentă importantă în evaluarea fiabilității unei bănci.

Scala de evaluare este indicată prin diferite combinații. Cel mai înalt nivel de bonitate corespunde desemnării AAA. Prezența literei B sugerează o scădere a bonității. Ratingul BB corespunde naturii speculative a activității. Prezența combinației CC în scala de rating indică o stare de implicită. Evaluările cu denumirile AAA, AA reflectă natura investițională a afacerii, iar pozițiile BB, B, C, SD, D sunt caracterizate prin speculații și implicit iminent.

Ratingul de credit al Otkritie Bank în iulie 2017, elaborat de agenția ACRA, a șocat piața financiară. Conform la scară națională, băncii i se atribuie poziția BBB. Înseamnă că banca nu poate atrage buget și fonduri de pensii. Mai mult, se presupune că obligațiunile sale nu vor fi acceptate de Banca Centrală ca garanție. Acest rating de credit de la ACRA se bazează pe o analiză a activelor băncii. S-a constatat că activele sunt de „calitate slabă”. Potrivit agenției ACRA, Otkrytie Financial Corporation și-a concentrat activitățile pe finalizarea tranzacțiilor mari.

O altă agenție, S&P, a retrogradat și ratingul de credit pe termen lung al băncii la scara generală națională. Poziția s-a schimbat de la BB- la B+. Aceasta înseamnă că banca are un rating în mare măsură speculativ. Această scară de rating este legată de impactul riscurilor asupra activităților băncii.

Potrivit altor agenții independente, fiabilitatea Otkritie Bank este ridicată. Agentia Nationala de Credit a indicat bonitatea maxima a Otkritie FC. Acest lucru este justificat de ponderea mare a activelor. Astfel, centrul Interfax-CEA a plasat această organizație pe locul al patrulea dintre o sută de participanți.

RA Expert, la analiza celor mai bune 600 de companii din 2016, a atribuit băncii poziția 43, ceea ce afectează stabilitatea Corporației Financiare Otkritie.

Cu o varietate de servicii, Otkritie Bank este considerată o organizație de încredere. Disponibilitatea informațiilor detaliate și a serviciilor online pentru efectuarea multor operațiuni indică eficacitatea activităților unei anumite organizații financiare. Atunci când discutăm despre fiabilitatea unei bănci, ar trebui luați în considerare mulți factori. În ceea ce privește obiectivele cooperării, fiecare client se bazează pe date diferite atunci când se evaluează fiabilitatea.

Depozitarea obiectelor de valoare și a banilor implică întotdeauna riscuri. Cooperarea cu banca vă va ajuta să nu vă pierdeți economiile și, dacă este posibil, să faceți bani din ele. În primul rând, atunci când alegeți unul, ar trebui să vă uitați la fiabilitate. Cu cât este mai bun acest indicator, cu atât este mai mare garanția că banii tăi nu vor fi pierduți în următoarea criză sau nu vor crește valoarea valutelor.

Cel mai de încredere rating este fiabilitatea băncilor conform Băncii Centrale. Organizațiile care ocupă primele locuri în acesta sunt bine asigurate împotriva falimentului și, chiar și în cazul unor șocuri severe, sunt susceptibile să returneze banii investiți. Singurul lor dezavantaj este rate mici, deoarece nu trebuie să creeze un buzz în jurul serviciilor lor și să atragă clienți.

Așadar, vă prezentăm atenției Top 10 cele mai de încredere bănci din Rusia 2016.

10.

Aceasta este singura organizație străină dintre cele mai de încredere bănci din Rusia în 2016. Toate acțiunile sale au fost cumpărate de compania italiană UniCredit Group. Până în 2007 a fost numită „Banca Internațională a Moscovei”. Activele sale sunt de aproximativ 1,32 trilioane. ruble Organizația are filiale în peste 50 de țări și are o forță de muncă totală de aproximativ 150.000 de oameni. Banca este implicată și în protecția operelor de cultură artistică, colecționând picturi ale maeștrilor ruși.

9. Centru național de compensare

După cum sugerează și numele, această bancă se concentrează în principal pe furnizarea de servicii de compensare. Adică efectuarea de plăți fără numerar între organizații în care centrul acționează ca intermediar. De asemenea, participă la piața valorilor mobiliare. Activele sale din 2016 sunt de aproximativ 1,39 trilioane. ruble, iar capitalul este de aproximativ 51 de miliarde de ruble. Majoritatea acțiunilor sale sunt concentrate în mâinile unor jucători de piață mari și de încredere, inclusiv Sberbank și Banca Centrală.

8. Banca Moscovei

Activele sale din 2016 sunt de aproximativ 1,75 trilioane. ruble cu un capital de 168 de miliarde de ruble. S-a deschis în 1995, cu participarea lui Yuri Luzhkov. După privatizare în 2011, cea mai mare parte a acțiunilor a mers către VTB Bank. În mai 2016, Bank of Moscow a fost reorganizată prin aderarea la VTB. Numărul clienților privați ai acestei organizații este de aproximativ 9 milioane și există peste 400 de reprezentanțe în toată țara. Există și birouri în străinătate.

7.

Activele acestei bănci din 2106 se ridică la 2,16 trilioane. ruble, iar capitalul este de aproximativ 274 de miliarde de ruble. Oferă clienților toate tipurile de servicii, inclusiv finanțarea pieței. Alfa Bank se mândrește cu un număr mare de sucursale în Rusia și în străinătate. Printre clienții săi se numără aproximativ 14 milioane de persoane fizice și aproximativ 200.000 de companii. Fapt interesant este că a fost înființată în 1991, un an semnificativ pentru țara noastră. În 2014, a câștigat concursul pentru reorganizarea Băncii Baltiysky, în urma căruia, până în aproximativ 2020, aceasta va fi fuzionată cu Alfa Bank.

6. Roselhozbank

Unicul proprietar al Rosselkhozbank este statul reprezentat de Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat. Inițial a fost creat pentru sprijin financiar și credit Agricultură. Dar astăzi este o bancă universală, ale cărei servicii sunt folosite de milioane de oameni din toată țara. Spre deosebire de alte instituții financiare, birourile sale sunt adesea situate în zonele rurale, deoarece acolo sunt concentrați principalii săi clienți. În total, aproximativ 1.100 de reprezentanțe ale Rosselhozbank sunt deschise în toată țara. Averile sale se ridică la 2,55 trilioane. ruble cu un capital de 428 de miliarde de ruble.

5.

Acest participant în lista celor mai de încredere bănci din Rusia în 2016 are active de 2,7 trilioane. ruble și un capital de aproximativ 216 miliarde de ruble. A continuat să funcționeze din 1993, în ciuda schimbării denumirilor, și este principala organizație grup financiar"Deschidere". Unul dintre domeniile predominante ale activității sale este lucrul cu industria aurului. Timp de șapte ani a fost recunoscut drept cel mai bun banca ruseasca pe piata metalelor pretioase. În el au încredere aproximativ 4 milioane de persoane, peste 117 mii reprezentanți ai întreprinderilor mici și mijlocii și aproximativ 45 mii. clienti corporativi. Otkritie Financial Group operează și în America și Marea Britanie.

4.

Majoritatea acțiunilor VTB 24 aparțin VTB Bank. Activele sale sunt de aproximativ 3 trilioane. ruble, iar valoarea capitalului este de 271 de miliarde de ruble. Deservește în principal persoane fizice, întreprinderi mici și antreprenori individuali. Statul are încredere în el să participe credite ipotecare pentru clădiri noi și militare. Banca are peste 1000 de birouri în toată Rusia. Stabilitatea este garantată de faptul că pachetul principal de acțiuni la VTB aparține Băncii Centrale. VTB 24 a fost deschis în 2006 pe baza CJSC KB Guta Bank, care nu a reușit să supraviețuiască crizei.

3.

Gazprombank deschide primele trei dintre cele mai de încredere bănci rusești în 2016. Averile sale sunt de aproximativ 5 trilioane. ruble, iar capitalul este de 637 de miliarde de ruble. Principalii săi acționari sunt non-statali Fond de pensie Gazfond și OJSC Gazprom. Această bancă deservește cele mai importante industrii economia rusă: gaz, prelucrarea metalelor, nucleare etc. De asemenea, acordă o mare atenție persoanelor fizice, extinzându-și constant baza de clienți. Peste 4 milioane de oameni și 45 de mii de organizații au încredere în el. Gazprombank deține șapte filiale și bănci afiliate în Rusia și în străinătate.

2.

Activele acestei bănci se ridică la aproximativ 8,8 trilioane. ruble, iar valoarea capitalului este de 1 trilion. ruble 60% din acțiunile sale aparțin statului reprezentat de Agenția Federală de Administrare a Proprietății. Este structura mamă a Grupului VTB, formată din peste 30 de organizații care operează în 20 de țări. Activitatea sa principală este deservirea clienților corporativi. A fost fondată în 1990 ca Vneshtorgbank pentru a efectua tranzacții economice rusești în străinătate. Ulterior s-a transformat într-o societate pe acțiuni deschisă, cele mai multe dintre acțiunile căreia au revenit statului.

1. Sberbank

Locul întâi și titlul cel mai bancă de încredere Rusia 2016, se clasează pe merit Sberbank. Mărimea activelor sale pentru 2016 este de 22,43 trilioane. ruble A fost fondată în 1841 ca un sistem de bănci de economii. Banca centrala Rusia deține un pachet de 50% plus 1, restul acțiunilor aparținând aproximativ 9 mii de persoane fizice și juridice. În toată Rusia, este reprezentată de peste 16.000 de sucursale, care deservesc aproximativ 110 milioane de oameni și 1 milion de întreprinderi. Sberbank operează și în alte țări, unde clienții săi sunt aproximativ 11 milioane de oameni. Pentru comoditatea clienților, Sberbank oferă sisteme de utilizare la distanță, multe bancomate și terminale cu autoservire.

În 2016, Banca Centrală a Federației Ruse a publicat ratingul oficial al fiabilității băncilor ruse și depozite în numerarîn ele.

Lista include cele mai importante instituții de credit și financiare din Rusia și, prin urmare, cele mai mari. Primele zece includ pe cele care ocupă peste 60% din piața de credit și bancar din Rusia. În același timp, semnificația și fiabilitatea lor nu au fost determinate de dimensiunea afacerii, deoarece în majoritatea cazurilor nu este un indicator al calității. Cum le-a evaluat Banca Centrală?

Indicatorii cheie pentru desfășurarea activităților de evaluare sunt activele nete (activele reale ale companiei minus obligațiile de datorie), volumul fondurilor strânse din depozitele persoanelor fizice, numărul de tranzacții pe piața interbancară (suma acceptată și emisă). bani împrumutați alte organizații financiare). Cunoașterea tuturor acestor indicatori este o necesitate urgentă pentru Banca Centrală, deoarece ei ne permit să stabilim care sunt problemele instituțiilor financiare care vor avea un impact critic asupra sistemului bancar al țării în ansamblu.

Sistemic companii importante(cele incluse în TOP-100) în perioadele dificile din punct de vedere economic pe care statul le va asigura sprijin financiar. Dar cât de utilă este studierea acestui rating pentru investitorii obișnuiți? Merită să vă familiarizați cu lista celor mai de încredere instituții din țară din mai multe motive:

pentru a determina stabilitatea financiară a organizației;
pentru a înțelege cui ar trebui să i se încredințeze bani termen lung;
pentru a vă ușura selecția înainte de a efectua o depunere.

Desigur, intrarea în TOP al Băncii Centrale este un indicator serios. Prezența depozitelor în astfel de instituții este un fel de asigurare în caz Criza financiară. Astfel, principalii jucători de pe piață sunt companiile care sunt aproape complet protejate de riscul falimentului. Și chiar dacă li se întâmplă o astfel de pacoste, investitorii nu își asumă prea mult risc: fondurile le vor fi returnate mai întâi (până la 1,4 milioane de ruble).

Dar există o caracteristică interesantă care va fi mai mult un minus decât un plus pentru potențialii clienți ai unor astfel de instituții. Cum companie mai de încredere, cu atât tarifele pe care le poate oferi sunt mai mici. Și totul pentru că o astfel de structură nu trebuie să atragă fonduri suplimentare în circulație, ceea ce înseamnă că nu este nevoie să umflăm ratele depozitelor pentru a crea agitație în rândul cetățenilor.

Cele mai de încredere bănci din Rusia - care sunt acestea?

Gazprombank;
FC Otkritie;
VTB 24;
Rosselhoz;
Alfa Bank;
Banca Moscovei;
Centrul Național de Compensare;
UniCredit.

Așa arată ratingul actual din 2016. Și prezența multor instituții pe această listă nu ridică întrebări în rândul investitorilor obișnuiți. Dar unele companii sunt puțin cunoscute publicului larg. După cum puteți vedea, instituțiile financiare și de credit cu finanțare guvernamentală sunt cele mai de încredere. Astfel, statul deține un pachet de control (50% + 1 acțiune) al Sberbank. Aproape 25% din acțiunile organizației sunt în mâinile investitorilor străini. De asemenea, este lider incontestabil în ceea ce privește capitalul (adecvarea capitalului propriu depășește 10,3%).

FC Otkritie este o companie axată pe deservirea în primul rând clienților corporate de nivel mediu și înalt. Aproape 75% din acțiunile corporației financiare aparțin propriei sale diviziuni structurale(„Otkritie Holding”, „Otkritie N”, etc.). În 2016, este planificată retragerea părții rămase din liberă circulație, iar apoi controlul deplin asupra corporației va fi concentrat în companie de investiții FC "Otkrytie"

Situația este similară cu restul primelor zece. Instituțiile se disting prin adecvarea ridicată a capitalului (de exemplu, 11% pentru Alfa-Bank și mai mult de 9,5% pentru VTB). Mulți au sprijin serios de stat sau chiar aparțin statului, cum ar fi Rosselhoz (toate părțile organizației sunt în mâinile Guvernului Federației Ruse). Această instituție demonstrează și cea mai mare adecvare a capitalului - peste 11,7%!

Ce alte bănci sunt recunoscute ca fiind de încredere?

Populația tratează cu neîncredere multe companii de credit și financiare. Și complet în zadar. Astfel, „Standardul rusesc” se bucură de o reputație proastă nemeritată. Deși închide al doilea zece cel mai de încredere din țara noastră. Începând cu 2016, conține fonduri de la populație în valoare totală de peste 167 de milioane de ruble, iar împrumuturi au fost emise în valoare de peste 176 de milioane de ruble. Organizația funcționează din 1998. Peste 77% din acțiuni aparțin fondatorului, Rustam Tariko, iar alte 22,3% aparțin direct instituției în cadrul unei scheme de proprietate asupra inelului.

Alte structuri similare specializate în marjă mare împrumuturi de consum(emiterea de credite negarantate la dobânzi mari). Astfel, Home Credit ocupă locul 38 în top, iar Tinkoff ocupă locul 58. Apropo, toate cele trei structuri listate au pierdut mai multe poziții (de la 1 la 8), ceea ce se datorează ieșirii de fonduri și scăderii popularității produselor scumpe. credite de consumîntr-o perioadă de criză.

Multe structuri care oferă dobânzi mari la depozite pentru persoane fizice au fost incluse, de asemenea, în lista celor foarte fiabile:

UralSib – locul 27;
MDM – locul 28 (-2 poziții);
Trust – locul 30;
Ugra – locul 32 (+2 poziții);
Orient Express – locul 41;
Moscova Industrial - locul 43;
Credit Renaissance – locul 54 (poziţia +4);
Uniastrum – locul 98 (-3 poziții).

Unele instituții au înregistrat o creștere puternică. Astfel, Renaissance-Credit, specializată în acordarea de împrumuturi populației, a reușit nu numai să emită împrumuturi în valoare totală de aproape 80 de milioane de ruble, dar a atras și mulți investitori care păstrează în total peste 80,5 milioane de ruble în această companie.

„Yugra”, care „a crescut” cu 2 poziții, demonstrează următorii indicatori în 2016: depozitele gospodăriilor – peste 141 de milioane de ruble, împrumuturi – peste 680 de mii de ruble. S-ar părea că datele nu sunt atât de impresionante, mai ales în sectorul creditării. Dar aici s-a luat în considerare un alt factor, nu mai puțin important - valoarea împrumuturilor acordate organizațiilor și întreprinderilor. Și s-a ridicat la peste 211,2 milioane de ruble!

Bănci populare care nu sunt incluse în TOP 100

Există multe structuri ale căror servicii sunt foarte populare în rândul populației. Dar, în același timp, nu au intrat în topul sutei în ceea ce privește fiabilitatea lor. Acestea, de exemplu, includ „Dezvoltare”. Această instituție are o structură de filială destul de dezvoltată. Deci, puteți găsi sucursalele sale la Moscova, Cerkessk (orașul în care a fost înregistrat oficial), Volgograd, Saratov, Soci, Rostov-pe-Don, Samara - un total de 16 orașe de prezență.

Oferă rate ridicate la depozite (până la 13,3% pe an pentru persoane fizice), ceea ce i-a permis să atragă deponenți care au investit 6,6 milioane de ruble (mai mult de 53% din resursele întreprinderii). Cu toate acestea, ocupă doar locul 237 în TOP-ul Băncii Centrale a Federației Ruse. Situația este similară cu popularul Svyaznoy. ÎN rating popular ocupă sigur pe locul 18, dar în clasamentul financiar alcătuit de Banca Centrală, doar pe locul 148. Popularitatea sa se datorează ratelor ridicate de depozit (până la 13,25%), dar neîncrederea în ea este cauzată de dimensiunea redusă a activelor.

Dar majoritatea companiilor din acest domeniu sunt încă foarte apreciate atât de clienți, cât și de experți. Astfel, în ratingul popular, unul dintre lideri este RosInter, care ocupă locul 77 în TOP-100 al Băncii Centrale a Rusiei. Sovcombank, îndrăgită de mulți, a ocupat locul 23, iar Cetelem, popular printre cumpărătorii activi de echipamente de uz casnic și informatic, se află pe locul 66. În plus, a fost creat de Sberbank cu participarea grupului financiar BNP Paribas (Franța).

Din informațiile furnizate putem concluziona: fiabilitatea și atractivitatea pentru investitori sunt parametri care rareori merg mână în mână. Acest lucru se datorează faptului că organizațiile foarte de încredere caută rareori să atragă noi clienți prin dezvoltare. promotii profitabile, noi servicii si oferte de credit. În același timp, absența unei Bănci Centrale în TOP nu este întotdeauna un motiv de neîncredere.

La urma urmei, multe organizații din a doua sau chiar a treia sută au lucrat cu succes cu clienții de zeci de ani. Și toți, fără excepție, sunt membri ai Agenției de Asigurare a Depozitelor, care garantează automat o rentabilitate de până la 1,4 milioane de ruble în caz de faliment. Deci, ce altceva este de care să vă faceți griji?

Videoclip pe tema articolului:

Evaluare RIA - 26 ian. Pentru prima dată în istoria modernă La sfârșitul anului, sectorul bancar rus a fost caracterizat de dinamica nominală negativă a activelor. Astfel, anti-recordul istoric al anului 2009 a fost doborât, când activele sectorului bancar rus au crescut cu doar 5%. La sfârșitul anului 2016, activele băncilor rusești au scăzut în termeni nominali cu 3,5%, față de o creștere de 6,9% anul trecut și cu 15% în medie pe an în ultimii 5 ani. Este de remarcat faptul că, cu excepția anilor 2009, 2015 și 2016, ratele de creștere ale activelor băncilor rusești au fost întotdeauna de două cifre, iar în unii ani au putut chiar depăși 30%. Astfel, pentru prima dată, sectorul bancar rus s-a confruntat cu adevărat cu o contracție a pieței servicii bancare, care are consecințe de lungă durată. În termeni absoluti, volumul activelor băncilor rusești a scăzut cu 2,9 trilioane de ruble pe parcursul anului, ceea ce este, de asemenea, un anti-record. Astfel, de la 1 ianuarie 2017, volumul activelor totale ale băncilor rusești a scăzut la 80,1 trilioane de ruble, ceea ce reprezintă din nou mai puțin de 100% din PIB pentru 2016. Spre comparație, raportul dintre activele băncilor și PIB în 2015 a fost de 110%.

Principala contribuție la scăderea nominală a activelor în 2016 a fost întărirea puternică a rublei. Rubla s-a consolidat față de dolar și coșul bi-valută pe parcursul anului cu 17%, respectiv 18%. Este de remarcat faptul că excluzând impactul reevaluării valutare, ritmul de creștere a activelor în 2016 a fost pozitiv și a constituit 1,9%. Spre comparație, în 2015, net de reevaluarea valutară, ratele de creștere a activelor au fost negative (-1,6%). Dinamica pozitivă a activelor în termeni reali în 2016 după o reducere în 2015 poate fi considerată ca un mic indicator pozitiv al stării sectorului bancar rus. În general, dinamica activelor și a altor indicatori financiari cheie pentru băncile rusești s-a dovedit a fi mai slabă decât se prevedea la începutul anului 2016, ceea ce este în mare parte rezultatul unor măsuri mai stricte. politică monetară decât părea atunci.

Dinamica trimestrială în 2016 a fost foarte diferită în prima și a doua jumătate a anului. În trimestrul IV, ca și în al treilea, dinamica activelor în termeni nominali, deși nu prea intensă, a fost totuși pozitivă. În trimestrul IV al acestui an, ritmul de creștere a activelor a fost de 0,5%, în timp ce în trimestrul III a fost de 0,16%. Spre comparație, în primul și al doilea trimestru scăderea a fost de 2,3%, respectiv 1,9%. Totodată, activele în termeni reali în trimestrul IV și al treilea au crescut cu 1,5%, respectiv 0,3%, adică creșterea reală a activelor la sfârșitul anului a fost pe deplin asigurată de rezultatele semestrului al doilea al anul. Accelerarea ritmului de creștere a activelor reale în 2016 de la un trimestru la altul ne permite să privim cu oarecare optimism previziunile privind dinamica în 2017.

Este de remarcat faptul că o contribuție semnificativă la reducerea volumului activelor sectorului bancar rus a fost adusă și de nivelul record al revocării licențelor de la bănci. În 2016, numărul băncilor și organizațiilor non-profit ale căror licențe au fost revocate forțat de Banca Rusiei a fost de 97, iar ținând cont de licențele renunțate voluntar (fuziune, lichidare) - 112 (104 în 2015). ÎN valori relative S-a stabilit un nou record pentru rata la care băncile părăsesc piața. Volumul total al activelor băncilor care și-au pierdut licențele, conform calculelor RIA Rating, la 1 ianuarie 2016 se ridica la 1,24 trilioane de ruble sau 1,49% din volumul activelor. sistem bancar la începutul anului trecut. Pentru comparație, băncile care și-au pierdut licența în 2015 au reprezentat active de 1,15 trilioane de ruble (1,48% din activele sistemului bancar la începutul lui 2015). Printre băncile cu licențe revocate se numărau 11 bănci cu active de peste 20 de miliarde de ruble, iar cinci bănci mari care și-au pierdut licențele se aflau în TOP 100 în ceea ce privește activele de la 1 ianuarie 2016. Astfel, costul direct al curățării sectorului bancar rus de băncile „rele”.

Un număr record de bănci și-au văzut activele în scădere în 2016

Pentru a evalua situația din punct de vedere individual organizatii de credit Agenția de rating „RIA Rating” a efectuat o analiză și a pregătit un rating al celor mai mari bănci din Rusia în ceea ce privește activele pe baza rezultatelor anului 2016. Ratingul prezintă date de la 1 ianuarie 2017 pentru 600 de bănci rusești care și-au publicat rapoartele în conformitate cu Formularul nr. 101 pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse, în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei nr. 192-U și Scrisoarea al Băncii Rusiei nr 165-T. Metodologia de rating presupune agregarea datelor din fișele cifrei de afaceri.

Conform calculelor experților RIA Rating, în 2016 activele unui număr record de bănci au scăzut în ultimii ani. Astfel, dintre instituțiile de credit reprezentate în rating, aproape 49% dintre bănci s-au caracterizat prin dinamica negativă a activelor, în timp ce la sfârșitul anilor 2014 și 2015 nu existau mai mult de 40% dintre astfel de bănci, iar în 2013 doar 29%. La sfârşitul trimestrului IV, ponderea băncilor cu dinamică negativă a activelor a crescut la 43%, faţă de 39% în trimestrul III, dar aceasta este semnificativ mai bună decât rezultatul de la începutul anului, când la sfârşitul anului. Primul și al doilea trimestru din 2016, activele au scăzut în 62% și, respectiv, 50% din bănci. Spre comparație, în trimestrul IV și al treilea din 2015 au existat 32%, respectiv 23% din astfel de bănci. Astfel, în a doua jumătate a anului 2016, majoritatea băncilor au început să prezinte o creștere a activelor.

Este de remarcat faptul că dinamica pozitivă a activelor la sfârșitul anului a fost demonstrată în principal de băncile mari. În special, în TOP 100 de bănci în ceea ce privește volumul activelor, ritmul mediu de creștere, deși scăzut, a fost caracterizat de o dinamică pozitivă - +0,1%, în timp ce activele totale ale băncilor din a doua sută în ceea ce privește volumul activelor au scăzut cu 4,4 %. În ciuda acestui fapt, ponderea băncilor cu dinamică pozitivă în diferite grupe de mărime nu s-a diferențiat foarte mult și a fost aproximativ la nivelul de 50%. Totodată, volumul total al activelor celor mai mari zece bănci în 2016 a crescut cu 1,3%, în timp ce în afara primelor zece reducerea nominală a fost impresionantă de 12,6%. În termeni absoluți, volumul activelor celor mai mari zece bănci la sfârșitul anului a crescut cu 711 miliarde de ruble. Astfel, ponderea activelor primelor zece bănci în 2016 a crescut cu 2,3 puncte procentuale până la 68,3%, în timp ce ponderea TOP 100 a crescut într-o măsură mai mică - creșterea a fost puțin mai mică de 1 punct procentual - până la 93,4%. În general, după cum se poate observa din cifre, concentrarea activelor în sectorul bancar a continuat să crească în 2016, ceea ce este o consecință a revocărilor masive de licențe și a creșterii mai rapide a activelor băncilor mari.

Potrivit experților RIA Rating, în 2017 ritmul de consolidare a activelor din sectorul bancar poate rămâne la un nivel ridicat, ceea ce va fi o consecință a creșterii rapide a băncilor mari pe fondul scăderii ratelor și a ratei ridicate a băncilor. părăsirea pieței (atât din cauza revocării licențelor, cât și din cauza fuziunilor și achizițiilor).

Străinii sunt clari străini, iar băncile de stat au câștigat concurența din partea celor private

În ciuda ratelor negative de creștere a activelor de la sfârșitul anului 2016 pentru toate tipurile de bănci, băncile de stat și private au reușit să-și consolideze considerabil pozițiile pe piața bancară, raportat la rezultatele băncilor străine. În special, activele băncilor de stat au scăzut nominal cu doar 1,4%, în timp ce activele băncilor private au scăzut cu 3,4% mai impresionant. Totodată, cel mai rău rezultat a fost pentru băncile străine, ale căror active au scăzut pe parcursul anului cu până la 15,6%. Rezultatul băncilor străine poate fi explicat în mare măsură prin consolidarea semnificativă a rublei în 2016, deoarece ponderea activelor lor în valută este semnificativ mai mare. Astfel, băncile cu capital străin au suferit mai mult de pe urma reevaluării negative a monedei.

În 2017, este puțin probabil ca situația jucătorilor de pe piață să se schimbe semnificativ. Străinii încă nu declară o dezvoltare sporită a filialelor lor în Rusia, aparent din motive atât economice, cât și politice. Deși, probabila ridicare a sancțiunilor sectoriale ar putea schimba această tendință în bine. În același timp, băncile de stat ar trebui să beneficieze într-o mai mare măsură de ratele mai scăzute ale dobânzilor în contextul unei politici monetare moderat restrictive, care va predetermina liderul în ratele lor de creștere. Băncile private se pot aștepta la o îmbunătățire a nișelor lor de piață, în special a creditelor de consum, dar este puțin probabil ca acest lucru să le permită băncilor private să învingă băncile de stat în 2017.

Lista liderilor a fost actualizată

Compoziția celor mai mari zece bănci în ceea ce privește activele în 2016 a fost vizibil actualizată. La sfârșitul anului trecut, o bancă de stat (Bank of Moscow, denumirea actuală BM-Bank) și o bancă străină (UniCredit Bank) au părăsit primele zece. Și dacă UniCredit Bank a scăzut cu doar un loc mai jos - de la linia 10 la a 11-a în rating, atunci Banca Moscovei a pierdut 8 locuri (acum ocupă locul 16 în rating de la 1 ianuarie 2017). Pierderea pozițiilor de către Banca Moscovei se explică prin fuziunea sa efectivă cu Banca VTB ca parte a consolidării Grupului VTB.

Locurile celor plecați au fost luate de două bănci private - PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW și PJSC Promsvyazbank. În același timp, nu au demonstrat nicio creștere fenomenală, adică progresul lor în rating este în mare măsură „meritul” băncilor pensionate, care s-au caracterizat printr-o scădere puternică a activelor (UniCredit Bank - -15% și BM-Bank - -62% într-un an). În general, la sfârșitul anului 2016, reprezentarea băncilor private în TOP 10 a crescut semnificativ de la două bănci la începutul lui 2016 la patru la sfârșitul anului. În același timp, nu a mai rămas o singură bancă străină în primele zece, deși în urmă cu cinci ani trei bănci străine erau printre cele mai mari bănci din Rusia.

În general, șase bănci și-au schimbat locurile în top zece la sfârșitul anului 2016. Pe lângă noii veniți, locurile s-au schimbat pentru VTB 24 (PJSC) (progres cu o poziție), JSC Rosselkhozbank (progres cu o poziție), PJSC Bank FC Otkritie (pierderea a două locuri) și Bank NCC (JSC) (progres cu unu). poziție). În același timp, cea mai semnificativă creștere a activelor din ultimul an în rândul primelor zece bănci a fost observată la Centrul Național de Compensare, ale cărui active au crescut de-a lungul anului cu aproape 50%.

În general, activele celor mai mari trei bănci din primele zece din punct de vedere al activelor au scăzut în termeni nominali. În termeni absoluti, cea mai mare reducere a fost observată la Sberbank, ale cărei active au scăzut cu 721 de miliarde de ruble sau cu 3% pe parcursul anului. Al doilea și al treilea în ceea ce privește reducerea activelor din TOP 10 au fost Bank FC Otkritie și Gazprombank, a căror reducere de active s-a ridicat la 198 (-6,4%) și, respectiv, 16 miliarde de ruble (-0,3%).

Cea mai bună dinamică a activelor dintre cele mai mari sute de bănci din 2016 a fost la SKS Bank, ale cărei active au crescut de aproape 400 de ori, ceea ce a permis băncii să urce în clasament pe parcursul anului de la locul 638 la locul 47 de la 1 ianuarie 2017. Un astfel de rezultat fenomenal este asociat cu schimbarea proprietarului în august 2016 și, se pare, primirea unui împrumut de la Banca Rusiei pentru multe zeci de miliarde de ruble sub garanția unui nou acționar (Moscova Banca de credit). Al doilea activ cu cea mai rapidă creștere dintre băncile mari a fost BINBANK, a cărui creștere a activelor a depășit 200% (+18 locuri în clasament). Dinamica activelor acestei bănci se explică prin consolidarea grupului său bancar, în special, în 2016, MDM Bank, Kedr Bank, Binbank Smolensk, Binbank Surgut, Binbank Tver, Binbank Murmansk au fost fuzionate cu banca. În general, BINBANK pare cel mai realist candidat pentru a fi printre primele 10 mari bănci până la sfârșitul anului 2017.

Locul trei în ceea ce privește dinamica activelor în 2016 îi revine VUZ Bank, ale cărei active s-au dublat pe parcursul anului, în timp ce această creștere a activelor i-a permis să urce cu 59 de locuri în clasament, iar acum ocupă locul 81. RRDB Bank a ajuns pe locul patru în ceea ce privește ratele de creștere, activele sale au crescut cu 89%, +23 locuri în clasament. În general, 27 de instituții de credit din primele sute au demonstrat rate de creștere a activelor de peste 10%.

Liderul în reducerea activelor a fost BM-Bank, deținută de stat (fostul nume: Bank of Moscow), ale cărei active au scăzut cu 62%, ceea ce a fost o consecință a transferului afacerii sale către Grupul VTB. Urmărirea lui este banca privata BFA - reducerea pe an a fost de 45% (-26 de poziții în clasament după volumul activelor). În general, dintre cele zece bănci cu cea mai mare reducere a activelor în prima sută, cinci sunt străine, trei sunt bănci private și doar două sunt de stat.

2017 - mai mult optimism, dar rezultatul poate fi cam același

Potrivit analiștilor RIA Rating, anul care vine în ansamblu va fi relativ calm pentru băncile rusești, deși evenimentele șoc sunt încă posibile. În special, revocarea licențelor și rezolvarea problemei băncilor din Tatarstan vor juca un rol semnificativ. , în 2017 ne putem aștepta la revocarea forțată a licențelor de la 60-70 de bănci, ceea ce va reduce creșterea nominală a activelor cu 1-2%. În același timp, activitatea în sectorul M&A poate chiar crește ușor, ceea ce va duce în plus la o creștere suplimentară a concentrării activelor.

Creșterea creditării corporative în 2016 va continua să arate slabă și numai cu o scădere vizibilă a ratelor dobânzilor în economie, care nu este așteptată mai devreme de sfârșitul anului 2017, cererea de investiții pentru resurse de credit se poate intensifica considerabil. Piața de retail va continua să înregistreze progrese vizibile în 2017, care vor fi o consecință a stabilizării în continuare a pieței de creditare negarantate și a dezvoltării creditării ipotecare.

Evaluare RIA este o agenție de rating universală a grupului media MIA „Rusia de azi”, specializată în evaluarea situației socio-economice a regiunilor Federației Ruse, a stării economice a companiilor, băncilor, sectoarelor economice, țărilor. Principalele activități ale agenției sunt: crearea de ratinguri ale regiunilor Federației Ruse, bănci, întreprinderi, municipalități, companii de asigurări, valori mobiliare etc. obiecte economice; complex cercetare economicăîn sectorul financiar, corporativ și guvernamental.

MIA „Rusia de azi” - un grup media internațional a cărui misiune este o acoperire promptă, echilibrată și obiectivă a evenimentelor din lume, informarea audienței despre diferite puncte de vedere asupra evenimente-cheie. Evaluarea RIA ca parte a MIA Rossiya Segodnya este inclusă în linie resurse informaționale agenții, care includ și: Știri RIA , R-Sport , RIA Real Estate , Prim , InoSMI. MIA „Russia Today” este lider în citare în rândul presei ruse și crește citarea mărcilor sale în străinătate. De asemenea, agenția ocupă o poziție de lider în ceea ce privește citările în rețelele sociale rusești și blogosferă.

Analizează și apoi publică pe site-ul său ratingul oficial al băncilor după fiabilitate. Lista din 2019 include cele mai mari și mai importante instituții financiare.

Cum este elaborat ratingul de fiabilitate?

Banca Centrală adoptă o abordare foarte atentă în elaborarea ratingului de fiabilitate. Pentru a crea această evaluare, trebuie luați în considerare mulți factori, cum ar fi:

indicatori de capitalizare, rentabilitate (profitabilitate) și lichiditate a băncii;
disponibilitatea fondurilor suficiente pentru a efectua plăți și tranzacții curente;
valoarea activelor deținute de bancă, precum și suma altor resurse financiare;
dinamica dezvoltării indicatorilor băncilor.

Cu toate acestea, aceste date nu sunt suficiente, așa că experții evaluează suplimentar:

activele nete, adică acesta este un activ real al băncii, care nu ia în calcul obligațiile de datorie;
numarul de tranzactii pe care banca le efectueaza anual. Sunt luate în considerare absolut toate tranzacțiile. Acestea pot fi atât tranzacții obișnuite între persoane fizice, cât și tranzacții cu alte bănci;
numărul și valoarea depozitelor persoanelor fizice.
Un criteriu de evaluare foarte important este mărimea capitalului propriu al băncii. Trebuie să fie de cel puțin 10%. Norma este de 10-11%. Dacă o organizație financiară și de credit nu îndeplinește acest parametru, adică valoarea capitalului este mai mică de 10%, atunci acesta nu poate fi inclus în rating. Dacă acest indicator este prea scăzut, atunci Banca Centrală are dreptul de a retrage licența. Așa cum sa întâmplat cu multe bănci în ultimii ani.

Acești indicatori sunt cei care ajută la determinarea poziției actuale a băncii pe piața financiară. mă întreb ce ratingul băncilor conform Băncii Centrale pentru anul 2019 arată că primele zece bănci ocupă mai mult de 50% din piață.

Care bănci, pe baza ratingului, sunt cele mai de încredere?

Deci, am ajuns la principalul lucru - același rating al Băncii Centrale a Rusiei, despre care s-au spus deja multe astăzi. După cum înțelegeți, a inclus doar cei mai buni reprezentanți ai industriei, care ocupă de drept poziții de conducere în toată țara și îndeplinesc toate cerințele prezentate mai sus. Iată cum arată clasamentul astăzi.

Având în vedere că 2018 este un an dificil nu doar pentru populație, ci pentru toată lumea institutii financiare, multe organizații și-au pierdut pozițiile în clasamentul celor mai buni. Cu toate acestea, luminarii industriei - Sberbank, Alfa Bank, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow, Gazprombank și alții și-au confirmat încă o dată pozițiile și statutul, demonstrând că criza nu are nicio putere asupra lor.

Desigur, prima linie a ratingului este deținută de Sberbank a Rusiei. O organizație puternică care, în ciuda tuturor necazurilor, demonstrează o creștere stabilă a activelor, a bazei de clienți și a altor indicatori financiari. În același timp, dinamica creșterii de aici este invariabil pozitivă.

Printre cele mai de încredere zece Gazprombank. Este una dintre cele mai mari. Această bancă deservește 4 milioane de clienți și peste 40 de mii de organizații. VTB 24 are în prezent active în valoare de 3 trilioane. ruble și are peste 70 de birouri în toată Rusia. Această bancă oferă toate serviciile de bază: conturi bancare, depozite, creditare. De asemenea, este posibil să faci majoritatea operațiunilor de la distanță printr-o aplicație mobilă.

Deschiderea băncii este, de asemenea, una dintre cele mai de încredere. Activele sale se ridică la peste 2,8 trilioane. freca. Banca oferă servicii atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice. Cel mai adesea, această corporație financiară deservește clienți de retail și mici afaceri, dintre care sunt peste 44 de mii.

Alte bănci au încetinit puțin, încetinind ritmul de creștere a propriilor active. Încetinirea, desigur, nu este critică, dar vizibilă, nu putem să nu o remarcăm.

10 cele mai de încredere bănci din Rusia conform Forbes

Evaluarea de fiabilitate a băncilor din Rusia este compilată nu numai de banca centrală, ci și de alte organizații, așa au pregătit analiștii din revista Forbes în 2018.

Rosbank
UniCredit Bank
Raiffeisenbank
Sberbank
Citibank
Nordea
Banca Chinei
Intesa
Gazprombank

Evaluarea băncilor pe baza recenziilor clienților

Evaluarea băncilor pentru fiabilitate pentru 2019, dintre care primele 100 sunt prezentate pe site-ul oficial, este, de asemenea, format pe baza recenziilor clienților. Trebuie să se țină seama de evaluarea băncii și de calitatea serviciului. De asemenea indicator important este cât de rapid și eficient rezolvă banca problemele clienților.

Diagrama arată ratingul băncilor pe baza recenziilor clienților. După cum puteți vedea, poziția de lider este ocupată de Tinkoff Bank. Această bancă este relativ nouă, așa că încearcă să obțină asistență pentru clienți. Ratingul de fiabilitate al băncilor ruse pentru depozite în 2019 sa schimbat nesemnificativ. Printre cele mai bune se numără și UBRIR, Renaissance Credit, B&N Bank, Otkritie și altele.

Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare are recenzii foarte bune de la clienții săi. Majoritatea sunt cu adevărat mulțumiți de serviciu, iar acest lucru caracterizează banca ca fiind bună și de încredere. Acest rating arată, de asemenea, cât de activ rezolvă banca în mod independent problemele clienților săi. Cei mai activi sunt acum Banca Tinkoff, Ural Bank pentru Reconstrucție și Dezvoltare și MKB, care cresc și se dezvoltă rapid.

Un alt rating extrem de important care va fi cu siguranță de interes pentru toți cei care încearcă să-și protejeze fondurile de inflație și să facă bani din ele. În principiu, vorbind despre ratingul băncilor după fiabilitatea depozitelor, putem spune că conducerea aici este deținută de aceleași organizații. Dacă le aranjați în ordine ierarhică, obțineți următoarea imagine.

Sberbank a Rusiei
Banca Rosselhoz
Gazprombank
Banca Alfa
FC Otkritie
Binbank
Sovcombank

Așadar, pentru cei care doresc să-și mărească fondurile, cea mai bună soluție ar fi să contacteze una dintre organizațiile prezentate mai sus. În plus, aruncați o privire și pe vitrina noastră, în secțiunea „”, unde publicăm în mod regulat, în opinia noastră, cele mai bune oferte de astăzi.

De ce au clienții cea mai mare încredere în aceste bănci?

Tinkoff este o bancă modernă și de încredere. Particularitatea sa este că majoritatea acțiunilor se pot face de la distanță. De exemplu, pentru a comanda un card, puteți depune o cerere online pe site. În câteva zile, un angajat va veni la tine cu un card și te va ajuta să completezi actele. Clienții nu trebuie să meargă la o sucursală bancară sau să aștepte mult timp pentru un card. În același timp, banca garantează fiabilitatea stocării datelor și fondurilor personale.

UBRIR este în top 5 dacă te uiți la ratingul băncilor din 2019 în ceea ce privește fiabilitatea. UBRIR (Ural Bank for Reconstruction and Development) este una dintre băncile cu cea mai rapidă creștere în prezent. Ea efectuează absolut toate operațiunile necesare: creditare (inclusiv afaceri), lucru cu acțiuni și valori mobiliare, traduceri, contribuții. Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare are peste 1 milion de clienți!

Filialele sale sunt situate în toată Rusia și există și filiale în Marea Britanie și Irlanda. Activele băncii se ridică astăzi la peste 334.290 de milioane de ruble, iar capitalul propriu este de 26.592 de milioane de ruble. Sume atât de mari indică faptul că puteți investi bani în siguranță în această bancă, deoarece îi va putea returna cu dobândă.

Mai mult, Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare are condiții foarte favorabile pentru depozite. Rata dobânzii de la 10,5%, cu posibilitate de reziliere anticipată a contractului cu păstrare parțială dobândă. Depozitele sunt posibile în sume cuprinse între 50 de mii de ruble și 10 milioane de ruble pentru diferite perioade. UBRIR se numără printre băncile de top în ceea ce privește fiabilitatea depozitelor, așa că le puteți contacta în siguranță.

ICD (Moscova banca de credit) a apărut în 1992 și oferă în prezent toate serviciile necesare atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice. Acum MKB are peste 60 de birouri suplimentare și continuă să se dezvolte.

PromsvyazBank este, de asemenea, o bancă de succes și în dezvoltare activă, cu o ofertă foarte atractivă pentru carduri de debit care sunt acceptate în întreaga lume. Acum are un milion și jumătate de clienți. Pe lângă deservirea persoanelor fizice și juridice, banca cooperează și cu întreprinderi mici și mijlocii. Acum banca are peste 300 de sucursale în toată Rusia. În plus, banca lucrează îndeaproape cu altele bănci mari precum: MDM Bank, Alfa Bank și Rosselkhozbank.

Cum să determinați în mod independent fiabilitatea unei bănci?

Indicatorii oficiali ai fiabilității unei bănci sunt, desigur, buni, mai ales că este imposibil ca o persoană privată să aibă acces la majoritatea informațiilor pe care Banca Centrală le deține. Dar, pe lângă aceasta, ar fi util să se efectueze cercetări independente pentru a ne forma în sfârșit o opinie despre o anumită organizație.

Valoarea activelor proprii ale băncii (aceasta a fost menționată de mai multe ori la începutul excursiei). Cu cât sunt mai mari, cu atât este mai mare garanția că îți vei primi banii înapoi dacă este necesar.
Dinamica creșterii capitalului și a profiturilor reportate. Vă rugăm să rețineți că acești indicatori ar trebui să arate creștere, și nu să stea pe loc, cu atât mai puțin declin. Și nu te uita la ce este acum institutii financiare nu trec prin cele mai bune vremuri, banca buna Cu specialiști competenți în personal, el va găsi modalități de a crește veniturile. Și dacă nu poate face asta, de ce să-i încredințezi banii tăi?
De asemenea, ar fi util să se evalueze indicatorii de lichiditate ai activelor băncii. Aceste informații nu sunt de obicei disponibile pe resursele electronice ale instituțiilor, dar dacă se dorește, pot fi solicitate pe site-ul Băncii Centrale.

Lichiditatea înseamnă capacitatea unei bănci de a-și onora obligațiile de datorie. Unul dintre indicatorii săi - H2 ar trebui să fie de cel puțin 15%, celălalt (H3) ar trebui să depășească 50%. Dacă nu este cazul, atunci este mai bine să nu contactați banca deloc.

Datorită faptului că aceste date sunt de bază, ele ar trebui să fie disponibile gratuit, cel puțin pe site-ul Băncii Centrale. Toate acestea le puteți aranja sub forma unui tabel, astfel încât ulterior să fie mai ușor să comparați parametrii și să faceți o alegere. Pe lângă pur indicatori economici, fiabilitatea băncii este evaluată prin factori generali, dar nu mai puțin importanți. Cum ar fi reputația organizației, atitudinea acesteia față de clienți, securitatea tranzacțiilor etc. Desigur, toți acești parametri nu pot fi reduși la cifre, dar pot fi analizați fără mare dificultate. Vă vom spune cum să faceți acest lucru în continuare.

2. Întrebați angajații băncii despre condițiile de furnizare a diverselor servicii pentru a determina dacă vi se potrivesc. Nu-ți fie frică și nu ezita să pui întrebări, la urma urmei, a te ajuta și a te sfătui este treaba și responsabilitatea lor. Apropo, o astfel de conversație cu angajații băncii vă va permite să evaluați nivelul lor de competență profesională și modul în care aceștia tratează clienții. Ei bine, dacă din anumite motive nu puteți sau nu doriți să contactați banca, lăsați comentarii sub acest articol punând toate întrebările care vă interesează, vom afla cu promptitudine informațiile prin canalele noastre și vă vom informa despre aceasta.

Este important să rețineți că dacă o instituție financiară vă oferă un profit uriaș din depozitul dvs. sau foarte mult procent mic la un împrumut, acesta poate fi un motiv de precauție. Deoarece este posibil ca acesta să fie unul dintre motivele pentru a atrage noi clienți, dar organizația în sine nu este de încredere. Deși uneori băncile oferă condiții cu adevărat favorabile clienților lor obișnuiți.

De ce avem nevoie de un rating al celor mai de încredere bănci?

Banca Centrală analizează activitățile băncilor cu un motiv. Acest lucru se face din mai multe motive:

menținerea sistemului bancar de stat în stare bună;
evaluarea stabilității financiare a organizațiilor;
detectarea problemelor în anumite organizații financiare și de credit;
identificarea celor mai influente bănci. Acest lucru se face pentru a-i ajuta sprijinul statuluiîn condiţii economice dificile.

De asemenea, cunoașterea ratingului îi va ajuta pe deponenți să decidă dacă au încredere în bancă sau nu. Mai mult, dacă Banca Centrală descoperă că o bancă are probleme financiare sau profitabilitatea scade brusc, o poate priva de licență.