Care bănci se vor închide în curând. Ce bănci se vor închide în curând Cele mai de încredere bănci ale anului

În 2017, 45 de instituții financiare din Rusia au reușit deja să se închidă. Spre comparație, în 2016 numărul total de bănci care și-au pierdut licența a depășit o sută. Aproape aceeași situație a fost observată și în 2015.

Consecințele închiderii unei organizații bancare sunt problemele care apar deponenților și debitorilor. Pentru a proteja potențialii clienți de acest lucru, Banca Centrală elaborează în mod regulat un rating de fiabilitate. Este conceput pentru a sugera cooperarea cu care instituție financiară implică cel mai mic risc. La compilarea ratingurilor, Banca Centrală evaluează număr mare parametri semnificativi, în urma cărora se fac concluzii adecvate cu privire la instituțiile care își desfășoară activitatea în sectorul bancar.

În 2017, lista de fiabilitate a fost din nou condusă de Sberbank, urmată de VTB, TOP-3 a fost închis de Gazprombank. Urmează FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank și Alfa-Bank.

Cum se determină fiabilitatea băncilor?

Pentru a evalua fiabilitatea, Banca Centrală ia în considerare următorii factori:

• active nete (active totale excluzând obligațiile de datorie);
• suma fondurilor care au fost investite de persoane fizice în această instituție;
• numărul de tranzacții pe piața interbancară - cât credit a fost primit și emis.

După analizarea activității băncii în funcție de parametrii propuși, este posibilă identificarea organizațiilor care au un impact pozitiv sau negativ asupra sistemului bancar rus în ansamblu. Acestea din urmă, desigur, se încadrează în grupul de risc, iar licența le poate fi retrasă. (Lista băncilor care își pot pierde licența în acest an)

Cum au fost distribuite locurile în Top 100 de rating de fiabilitate de la Banca Centrală?

Prima poziție în primele 100 de bănci ale Rusiei conform Băncii Centrale pentru 2017 a revenit din nou la Sberbank. Curios sunt și locurile altor bănci, de serviciile de care aproape fiecare dintre voi ați auzit. De exemplu,

• Evaluarea de fiabilitate a Moscovei banca de credit este relativ mare și corespunde locului nouă în rândul tuturor instituțiilor rusești.
• Rating-ul Post Bank este mai mic în comparație cu MKB, respectiv, a primit locul 45.
• Locul 38 al lui Tinkoff în ratingul de fiabilitate sugerează că ar trebui să ai încredere în primul banca online Rusia poate.
• Nici poziția 29 a Băncii Ugra nu ridică întrebări.
• Unicredit ocupă locul 11 ​​în top 100.
• Banca Industrială Moscova este situată pe linia 33.
• Alfa Bank se află pe numărul 7.
• Capitala Rusiei a primit o binemeritata linie a 27-a.
• VTB 24 este considerată una dintre cele mai de încredere organizații - a 5-a poziție.

Locurile altor instituții cunoscute au fost repartizate astfel:

• Banca de încredere - 24,
• Credit Renaștere - 64 (apropo, puteți aplica pentru un împrumut la Renaissance Credit chiar acum prin depunerea unei cereri),
• Uralsib - 20,
• Absolut - 32,
• Deschidere - 4,
• Legiunea - 168,
• Est - 31.

Top 10 bănci din Rusia conform Băncii Centrale pentru 2017

Interesant este că o poziție înaltă în rating nu este o garanție de 100% a absenței riscului de faliment. De exemplu, locul „Sovietic” a fost în al doilea zece, dar totul s-a încheiat cu faliment și trecerea sub controlul „Tatfondbank”. În același timp, ratingul de fiabilitate al băncilor rusești rămâne în continuare cea mai fiabilă sursă de date. Cele mai de încredere bănci din Rusia:

• Sberbank;
• VTB Bank din Moscova;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Banca Rosselhoz;
• Deschiderea FC;
• Alfa Bank;
• Centrul Național de Compensare;
• Credit Bank din Moscova;
• Promsvyazbank.

În imediata apropiere a primelor 10 există instituții financiare precum

• UniCredit,
• Binbank,
• Rosbank,
• Raiffeisenbank,
• Rusia,
• RostBank,
• BM Bank,
• Sovcombank,
• Saint Petersburg,
• Uralsib.

Toate aceste organizații pot avea încredere cu resursele lor financiare sub formă de depozite. De asemenea, după ce au primit un împrumut de la una dintre aceste instituții, persoanele fizice nu vor fi nevoite să afle în câteva luni numele unei alte organizații, căreia îi vor transfera rate lunare după falimentul creditorului. (Detalii despre unde să plătească împrumutul dacă banca „a izbucnit”)

Când va fi întocmit ratingul pentru 2018?

Anterior, Banca Centrală publica ratingul de fiabilitate pentru anul următor abia la sfârșitul celui actual. Acum datele sunt actualizate lunar pentru a le menține la zi, având în vedere cât de repede se poate schimba situația. Iar decalajul dintre unele instituții financiare este minim.

Așadar, în iunie 2017, FC Otkritie se afla pe poziția a cincea în rating, iar deja în iulie 2017, Rosselkhozbank a împins-o pe poziția 1. Acest lucru s-a întâmplat din cauza faptului că activele Otkritie au scăzut deodată cu 4%, în timp ce cele ale Rosselkhozbank au crescut cu aproape 8%.

În ceea ce privește anul 2018, prognoza pentru începerea acestuia poate fi așteptată în decembrie 2017. Experții nu se așteaptă la schimbări uriașe față de anul curent. Anumite instituții din TOP-100 pot crește sau scădea cu până la 10 poziții. Schimbări mai semnificative (creștere sau scădere) arată organizații situate în afara primei sute.

Situațiile în care o anumită bancă declară faliment sau pierde licența Băncii Centrale, astăzi, din păcate, nu au devenit neobișnuite. În cele mai multe cazuri, această situație vine ca o surpriză completă pentru clienții instituției financiare. Cetățenii și organizațiile care au cooperat cu banca nu sunt întotdeauna în măsură să returneze fondurile din depozite în totalitate și suferă pierderi financiare. Pentru a minimiza riscul unei astfel de situații, cel mai bine este să alegeți instituții financiare demne. Pentru aceasta, sunt elaborate ratinguri speciale ale fiabilității băncilor. Doar cei mai buni în ceea ce privește stabilitatea și perspectivele de dezvoltare ale organizației intră în primele 5 bănci.

Pentru a afla care bancă este cea mai mare și care este cea mai puțin de încredere, sunt analizate următoarele informații:

• volumul monetar total al creditelor acordate;
• suma totală a fondurilor pentru depozitele deschise;
• suma totală a capitalului unei instituții bancare;
• prezența datoriilor contracte de împrumutși volumul acestora;
• ce loc ocupă instituţia financiară din punct de vedere al activelor.

Pe baza analizei fiecărei poziții se face o concluzie despre cât de mult sunt solicitate serviciile băncii de către populația capitalului.

Pe portalul financiar Vyberu.ru, informațiile despre Moscova și Rusia în ansamblu sunt actualizate în mod constant. Ratingul de fiabilitate al băncilor se calculează ținând cont de cantitatea de fonduri puse în circulație de către o instituție financiară, de capacitatea băncii de a-și asigura îndeplinirea în timp util și integral a obligațiilor sale de credit și a altor obligații. Atunci când se compară instituțiile financiare între ele, se ia în considerare rata dobânzii la programele lor de împrumut.

În mod implicit, pagina Vyberu.ru arată ratingul băncilor în funcție de active. Separat, puteți analiza modul în care se află instituțiile financiare în ceea ce privește depozitele și creditele pentru indivizii. Krom publicăm pozițiile băncilor în ratingurile celor mai mari agenții internaționale.

Să trecem la modul în care sunt prezentate informațiile pe portalul nostru financiar. Pe Vyberu.ru, ratingul băncilor care au reprezentanțe și regiuni ia în considerare datele de la principalele agenții de rating. În mod tradițional, primele linii sunt ocupate de aceleași instituții financiare. Nu ar trebui să fie surprinzător faptul că ratingul de fiabilitate al băncilor pentru 2018 diferă ușor de ratingul similar pentru 2019. Modificările apar de obicei datorită faptului că unele banca mareîși pierde licența sau se declară în stare de faliment. În plus, poate exista o fuziune a două organizații sau o preluare de către o instituție financiară a alteia. De asemenea, este posibil ca o bancă nou emergentă să ocupe imediat o poziție înaltă în lista generala la Moscova și Rusia în general. Ratingul de fiabilitate este alcătuit luând în considerare indicatorii din diverse domenii ale activităților băncii:

• prin active
• privind depozitele pentru persoane fizice,
• împrumuturi pentru persoane fizice.

• moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Pentru a vedea detaliile fiecărei secțiuni, accesați fila corespunzătoare de pe site-ul nostru.

Vyberu.ru arată modificări ale volumului activelor, împrumuturilor și depozitelor în ruble și în termeni procentuali. Indicatorii pe termen lung ai uneia sau aceleia bănci sunt publicați în listele agențiilor internaționale. Pozițiile băncii în ratingurile Moody's și S & P sunt exprimate printr-un cod de literă, unde A înseamnă companii solvabile, iar C este o stare aproape de default.La Forbes, ratingul de fiabilitate al băncilor este determinat ținând cont de date. de la agențiile de top (Moody's, S & P și Fitch) și este dat sub formă de asteriscuri, unde 5 este cel mai mare indicator, 1 este minim.

Cum să alegi cea mai bună bancă

Puteți utiliza ratingul băncilor ca unul dintre liniile directoare pentru a decide cu ce instituție financiară este cea mai bună pentru a începe cooperarea. În același timp, nu numai informații despre fiabilitatea unei anumite organizații vă sunt disponibile, ci și date despre cât de atractive sunt programele sale pentru împrumuturi și depozite. În acest sens, este convenabil să se concentreze pe unul sau mai mulți indicatori.

1. Cererea de programe de creditare în rândul cetățenilor. Dacă intenționați să primiți fonduri împrumutate, utilizați această evaluare ca ghid. Poziția unei instituții financiare înseamnă cât de favorabile sunt considerate de către clienți condițiile împrumuturilor existente propuse.
2. Dacă intenționați să deschideți un depozit, familiarizați-vă cu indicatorii băncii pentru depozite. Evaluarea este realizată prin compararea beneficiilor programelor existente și indică cât de multă încredere au organizatie financiara clientii.
3. Valoarea capitalului. Licența Băncii Centrale este obținută de acele bănci care au o anumită sumă din fonduri proprii. Valoarea capitalului propriu al unei instituții financiare trebuie să respecte indicatorii minimi stabiliți de Banca Centrală. Dacă o organizație are mai puține fonduri, poate pierde licența eliberată de Banca Centrală.

Popularitatea băncii indică indirect cât de multă încredere au cetățenii în fondurile lor și cât de des solicită bani împrumutați (și, prin urmare, oferă creditorului venituri prin plata dobânzii la împrumuturi). În plus, nu uitați de cât timp a lucrat organizația în casă piata financiara cate sucursale sunt deschise in diferite regiuni ale tarii. Într-un cuvânt, indicatorii de popularitate ridicată indică faptul că banca intenționează să lucreze mult timp și să își îndeplinească în totalitate obligațiile.

În funcție de direcția în care doriți să cooperați cu o anumită instituție financiară, vă puteți ghida după datele ratingului corespunzător.

Nu ultimul rol în alegerea uneia sau altei bănci poate fi jucat de informațiile din surse deschise:

• opiniile experților din mass-media,
• articole speciale dedicate unui anumit produs sau băncii în ansamblu,
• impresii ale celor care folosesc deja serviciile unora institutie financiara(atât pe forumuri de pe Internet, cât și cunoștințe, prieteni, rude).

În plus, următoarele informații pot ajuta la alegerea unei instituții financiare:

• prezența unei versiuni complete și mobile convenabile de bancă de internet pentru tabletă;
• disponibilitatea asistenței pentru utilizatori (este posibil să se efectueze apeluri gratuit și non-stop);

Evaluarea băncilor este realizată pe baza rezultatelor activității unei instituții financiare, a opiniilor experților și a diferitelor agenții de rating. Sunt implicate atât companii străine, cât și interne. Calculul ia in considerare:

• dinamica profitului.

Compilat. El a aprobat un indicator special pentru evaluare - suma fondurilor proprii. Acest criteriu confirmă sustenabilitatea, îndeplinirea corectă și la timp a obligațiilor față de clienți. Cu cât o instituție financiară are mai mult capital, cu atât este mai fiabilă. Dacă dimensiunea sa este redusă, Banca Centrală a Rusiei poate lichida licența după o verificare amănunțită.

Evaluarea băncii conform Băncii Centrale a Federației Ruse în 2020

Banca Centrală a introdus rata de adecvare N 1,0 pentru fondurile proprii ale băncilor. Acesta este principalul indicator pe care trebuie să-l respecte toate instituțiile financiare. valoarea medie suficiența se determină în 2020 10-11%. Dacă indicatorul scade la 2% sau mai puțin, atunci probabilitatea ca licența companiei să fie revocată este foarte mare.

• active,
• depozite,
• împrumuturi,
• capital,
• datoria de imprumut.

Dacă doriți să verificați în mod independent fiabilitatea unei instituții financiare, va trebui să studiați:

• structura si situațiile financiare institutii,
• componența fondatorilor,
• evaluare bazată pe recenzii,
• rate la depozite și împrumuturi,
• obligația de garanție.

Evaluările băncilor pot diferi de la diferite agenții de rating. În țara noastră, cel mai bine este să luăm ca bază informațiile furnizate de Banca Centrală a Federației Ruse. În acest caz, pierderea capitalului dumneavoastră este redusă. Clasamentul este de asemenea important. Acesta este clasamentul companiilor financiare și de credit după un singur criteriu. Evaluarea și clasarea diferă în ceea ce privește obiectivitatea lor.

Care este primul lucru la care trebuie să acordați atenție în ratingul băncilor?

• bani proprii
• finantele investitorilor,
• împrumuturi interbancare,
• emisiunea de obligatiuni.

Activele sunt cele care aduc profit băncii. Prin urmare, după numărul lor, este posibil să se decidă chestiunea lichidității companiei.

La fel de important este capitalul, adică resursele proprii ale instituției financiare. Acest indicator include nu numai bani, ci și orice alte valori care pot fi evaluate în termeni monetari. În consecință, fondurile depuse de clienți în conturi nu aparțin băncii. Capitalul vă permite să obțineți profit prin manipularea investițiilor.

Băncile TOP includ și organizații care se disting prin stabilitatea lor. Printre acestea se numără cele mai mari holdinguri financiare care există de mult timp și ocupă de mult timp poziții de lider în diverse ratinguri. Se crede că o astfel de bancă este, de asemenea, de încredere.

În ciuda numărului mare de organizații de microfinanțare, cele mai mari bănci comerciale, nu mulți își permit să intre în TOP 100 de bănci. Prin site-ul nostru veți găsi cu ușurință opțiunea potrivită. Când accesați pagina unei instituții financiare, obțineți informații despre caracteristicile companiei și numărul de licență al acesteia.

Rentabilitatea capitalului propriu

Arată cât de eficient sunt utilizate fondurile proprii ale băncii. La calcularea indicatorului, profitul net a fost curățat de asistența gratuită din partea proprietarului, ceea ce se reflectă în contul de profit și pierdere în raportarea în cadrul RAS și adesea denaturează profitabilitatea. Dacă această situație persistă perioadă lungă de timp, proprietarii pot deveni dezamăgiți de afacerile bancare și pot înceta să susțină banca sau chiar să înceapă să retragă active prin împrumuturi către companii tehnice.
In ultimul caz starea financiara banca se poate deteriora rapid și dramatic.
Rentabilitatea peste medie sistem bancar(-4,4% pentru primele 100 de bănci) poate indica o pondere semnificativă a bazei de clienți ieftini, tranzacții speculative de succes, plasarea activelor în tranzacții riscante extrem de profitabile. Acest indicator este evaluat în combinație cu adecvarea capitalului (H1).

Rata lichidității instantanee

Limitează riscul ca o bancă să-și piardă solvabilitatea într-o zi. Acesta este raportul dintre activele pe care banca le poate vinde într-o zi calendaristică și obligațiile băncii însăși, pe care trebuie să le îndeplinească în termen de o zi calendaristică. Valoarea minimă a H2 stabilită de Banca Centrală este de 15%.

adecvarea capitalului

Combinația dintre adecvarea scăzută a capitalului (mai puțin de 11%) și rentabilitatea scăzută a capitalului (mai puțin de 10%) este periculoasă. Suficiența scăzută a capitalului înseamnă că creșterea suplimentară a activelor necesită o rată adecvată de creștere a capitalului. Cu profitabilitate scăzută, fie afacerile băncii vor stagna, fie proprietarii vor trebui să o susțină constant cu injecții de capital.
Cu o rentabilitate ridicată, pentru a crește capitalul, proprietarii trebuie doar să refuze dividende mari. În plus, nivelul scăzut de adecvare a capitalului băncii arată vulnerabilitatea acesteia în cazul unor pierderi neprevăzute, de exemplu, în cazul neîndeplinirii obligațiilor de plată a unui împrumutat, care anterior nu a provocat îngrijorări serioase.

Depozitele gospodăriilor

Un nivel ridicat de riscuri de credit mari este tipic pentru băncile angajate în acordarea de împrumuturi persoanelor juridice și poate indica atât o bază restrânsă de clienți, cât și împrumuturi către companii foarte mari. În ambele cazuri, un mare împrumutat aflat în negocieri cu banca are posibilitatea de a trece printr-o rată scăzută a dobânzii - de aici și profitabilitatea scăzută a unui astfel de împrumut. Prin urmare, finanțarea împrumuturilor mari cu depozite ale persoanelor fizice, un tip de răspundere destul de costisitoare, poate submina profitabilitatea băncii, iar după aceasta stabilitate Financiară borcan.

Cum ne-am gândit

Evaluarea uneia dintre agenții este cea mai simplă modalitate de a evalua fiabilitatea băncii. În cazul unor probleme și al unei retrogradări ulterioare, băncile încalcă adesea contractele cu agențiile. Absența unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. Testul de turnesol a ceea ce se întâmplă în bancă poate fi și anumiți indicatori, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fondul unui stoc de capital mic și al lichidității, profitabilitate scăzută combinată cu adecvarea capitalului scăzută pe fondul unui capital semnificativ. ponderea depozitelor populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung ale persoanelor juridice în detrimentul depozitelor persoanelor fizice. Anul acesta am schimbat metodologia: pe lângă agențiile internaționale de rating, am luat în considerare și ratingurile agenției Expert RA acreditată de Banca Centrală. În prima etapă, am selectat băncile pe baza a trei parametri: prezența unui rating, active de peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor fizice mai mult de 3% din pasive. Dacă au fost mai multe evaluări, s-a luat în calcul cel maxim. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratingurile și mărimea activelor.

Fiabilitatea băncilor în 2020 va ajuta la evaluarea ratingului băncilor rusești în ceea ce privește capitalul propriu. Potrivit Băncii Centrale, acest indicator este luat în considerare astăzi atunci când se iau decizii de retragere a unei licențe de la o instituție de credit.

Atunci când aleg unde să investească banii, clienții sunt de obicei atenți ratele dobânzilor asupra depozitelor și, bineînțeles, a fiabilității băncilor. Este evaluat de mulți indicatori, inclusiv pe baza diferitelor ratinguri de fiabilitate a băncilor în 2020. Acestea sunt formate din:

√ Revista Forbes își prezintă anual ratingul de fiabilitate al băncilor rusești;

√ așa-numitul „ evaluări populare bănci” alcătuiesc unele site-uri.

Dar mulți investitori doresc să găsească exact rating de fiabilitate a băncii, conform Băncii Centrale.

Din păcate, dacă Banca Centrală îl întocmește, nu îl publică oficial. Cu toate acestea, Banca Centrală a alcătuit băncile importante din punct de vedere sistemic ale Rusiei, care includeau 11 cele mai mari institutii de creditţări. Într-o oarecare măsură, poate fi luat în considerare rating al Băncii Centrale. Dar cum să evaluăm fiabilitatea altor bănci?

Fiabilitatea băncilor 2020, conform Băncii Centrale

Însăși Banca Centrală a Federației Ruse, atunci când decide să retragă licența unei anumite bănci, acordă atenție, de asemenea, raportului de adecvare a capitalului H1.0. Acesta este standardul principal, care, la cerere Banca centrala, sunt obligați să respecte toate băncile din Rusia.

Valoarea medie a normei H1.0 este stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse în valoare de 10 - 11%. Dacă această cifră pentru orice bancă, conform Băncii Centrale, devine scăzută, de exemplu, mai puțin de 2%, atunci Banca Centrală a Federației Ruse își poate revoca licența.

Astfel, adecvarea capitalului propriu poate fi considerată astăzi unul dintre indicatorii fiabilității băncilor, potrivit Băncii Centrale.

Evaluarea fiabilității băncilor rusești - 2020 după capitalul propriu

Valorile ratelor de adecvare a capitalului propriu H1.0 pentru majoritatea băncilor sunt publicate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse în cea de-a 135-a formă de raportare a instituțiilor de credit. Dar este posibil să se estimeze dimensiunea capitalului propriu al băncilor și ratingul, care este compilat de agenția de rating RAEX („Expert RA”).

Liderul acesteia este, desigur, Banca de Economii a Rusiei. Primele 10 bănci din punct de vedere al capitalului propriu includ astăzi și: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank și Rosbank.

Top 50 de bănci din Rusia 2020 după capitalul propriu

Acest rating de fiabilitate nu este o bază pentru concluzii clare despre perspectivele de funcționare stabilă și durabilă a organizațiilor incluse în el. Site-ul web 10 Banks nu poartă nicio responsabilitate pentru consecințele oricărei interpretări a acestui rating și deciziile luate pe baza acestuia.