Analiza potencjału rozwojowego usług bankowości kredytowej i inwestycyjnej. Analiza potencjału kredytowego i inwestycyjnego sektora bankowego Realizacja potencjału kredytowego i inwestycyjnego sektora bankowego

„Biuletyn Finansowy: finanse, podatki, ubezpieczenia, rachunkowość”, 2009, nr 3

Rosyjski system bankowy, mimo kilku lat istnienia w sprzyjających warunkach, właściwie nie osiągnął takiego poziomu rozwoju, który pozwalałby bankom czuć się pewnie w kryzysie płynności. Obserwowany w ostatnich latach dostęp do tanich zasobów dał bankom możliwość nie myślenia o problemach tworzenia portfela zasobów. Początek kryzysu finansowego pokazał błędność takiego podejścia, które nie pozwalało na przemyślaną politykę zaciągania zobowiązań.

Podstawowy wolumen zasobów system bankowy waha się pod wpływem działań deponentów, znaczne środki są konwertowane i wycofywane na zagraniczne rynki finansowe, inwestorzy instytucjonalni i zbiorowi zmniejszają wielkość środków lokowanych na lokatach bankowych i preferują rządowe papiery wartościowe. W obecnej sytuacji walka między bankami rosyjskimi i zagranicznymi o klientów generujących znaczne przepływy finansowe znacznie się nasila.

Sytuacja ta wymusza zaangażowanie profesjonalnych uczestników rynku – banków inwestycyjnych, których głównym zadaniem jest opracowanie strategii i realizacja programu przyciągania kapitału zarówno do systemu bankowego, jak i realnego sektora gospodarki, m.in. kryzys płynności. Zadania stojące przed bankami inwestycyjnymi w obecnej sytuacji pozwalają mówić o ich istotnej roli w kształtowaniu potencjału inwestycyjnego systemu bankowego, co jest szczególnie istotne w kontekście zaostrzonych kryzys finansowy.

Struktura potencjału inwestycyjnego systemu bankowego

Dla formalnego opisu struktury potencjału inwestycyjnego systemu bankowego konieczne jest rozważenie kilku podejść: bankowego, rynkowego i względnego. Celowość zastosowania kilku podejść wynika z faktu, że aby ukształtować potencjał inwestycyjny systemu bankowego, muszą zostać spełnione warunki konieczne i wystarczające. Niezbędne warunki opisują cechy samego systemu bankowego. Wystarczające warunki pozwalają scharakteryzować parametry rynku inwestycyjnego, czyli konsumentów inwestycji.

Podejście bankowe pozwala formalnie opisać potencjał inwestycyjny
w zakresie analizy niezbędnych uwarunkowań: finansowych, instytucjonalnych,
ekonomiczny, administracyjny, korporacyjny, innowacyjny. W
zgodnie z podejściem bankowym, potencjał inwestycyjny bankowości
system (IPBS) można przedstawić jako sumę potencjalnych elementów:
BS
IPBS = SUMA IP + SUMA IP + SUMA IP + SUMA IP, (1)
BS i Bi j Kj n MBKn m BSm
gdzie SUMA IP jest sumą potencjałów inwestycyjnych banków, i , gdzie I
ja Bi
- liczba banków w systemie bankowym;
SUM IP – potencjały inwestycyjne korporacji, do których należą m.in
j Kj
banki, j , gdzie J to liczba korporacji, w skład których wchodzą banki;
SUM IP - wzrost potencjału inwestycyjnego z uwzględnieniem możliwości
n MBCn
międzybankowy przepływ kapitału, n , gdzie N to liczba transakcji na
międzybankowe przepływy kapitałowe (na przykład liczba transakcji międzybankowych
pożyczki);
SUM IP – skumulowany potencjał systemu bankowego jako całości
m BSm
(atrakcyjność tworzenia nowych banków, zachęty rządowe i
finansowanie budżetowe systemu bankowego itp.), które mogą
być oceniony przez eksperta, m , gdzie M jest liczbą operacji, które tworzą
skumulowany potencjał systemu bankowego.

W ramach skumulowanego potencjału systemu bankowego uwzględniany jest ewentualny efekt synergiczny, polegający na dodatkowym zwiększeniu potencjału w wyniku wzajemnego oddziaływania różnych banków inwestycyjnych. Wystarczające warunki charakteryzujące zdolność rynku do przyjmowania inwestycji z systemu bankowego są opisane na podstawie podejścia rynkowego, co wyraża się następującym równaniem:

IPBS = SUMA Vc + SUMA Vb + SUMA Vs + SUMA Vd , (2)
R i Bi j Дj n Аn m Пm
gdzie SUMA Vc jest kwotą długoterminowych kredytów udzielonych przez system bankowy
ja Bi
kredyty, i należy do , gdzie I to liczba banków w banku
system;
SUMA Vb – łączna wartość dłużnych papierów wartościowych znajdujących się w obrocie na rynku, j
j Dj
należy do , gdzie J jest kwotą długu cenne papiery W sklepie;
SUM Vs - całkowity wolumen rynku, a także szacunkowa wartość
n An
pozagiełdowy rynek akcji i jednostek, n ​​należy do , gdzie N jest liczbą
udostępniać i udostępniać papiery wartościowe na rynku (w tym pozagiełdowe);
SUM Vd – całkowita pojemność rynku instrumentów pochodnych,
m pon
m należy do , gdzie M to liczba finansowych instrumentów pochodnych
narzędzi na rynku.

Wtedy różnica między potencjałami obliczonymi na podstawie tych podejść pozwala ocenić realny potencjał wzrostu rynku inwestycyjnego, tj. potencjał wzrostu usług inwestycyjnych systemu bankowego.

DELTAIPBS = IPBS - IPBS = RPR (3)
r BS IR

Do najważniejszych czynników, które można wykorzystać do oceny potencjału inwestycyjnego systemu bankowego, należą: kapitalizacja systemu bankowego; warunki zobowiązań; koszt źródeł; niezawodność inwestycji; stabilność środowiska. Każdy z tych czynników wpływa bezpośrednio na potencjał inwestycyjny, jednak wpływ tych czynników jest wielokierunkowy. W szczególności wzrost kapitalizacji systemu bankowego prowadzi do wzrostu jego potencjału inwestycyjnego, podczas gdy wzrost kosztów źródeł, przeciwnie, zmniejsza ten potencjał.

Aby uwzględnić wielokierunkowy wpływ tych czynników, można zastosować podejście względne.

Podejście relatywne pozwala na uwzględnienie dynamiki wpływu na potencjał inwestycyjny zarówno czynników pozytywnych, jak i negatywnych. Jej istota polega na prognozowaniu dynamiki potencjału inwestycyjnego systemu bankowego z uwzględnieniem dynamiki zmian trendów oddziaływania wybranych czynników:

F(x ; x ; x ; x)
1 2 3 4
IP = -----------------, (4)
g(x ; x ; x)
5 6 7

gdzie f(...) jest funkcją czynników pozytywnie wpływających na potencjał inwestycyjny;

g(...) jest funkcją czynników, które negatywnie wpływają na potencjał inwestycyjny systemu bankowego.

Na podstawie korelacji trendów czynników pozytywnych i negatywnych można przewidywać dynamikę zmian potencjału inwestycyjnego systemu bankowego.

Usługi banków inwestycyjnych w procesie kształtowania potencjału inwestycyjnego systemu bankowego

Jednym z głównych wektorów współczesnej globalnej konkurencji jest rosnące znaczenie zasobów przyciąganych do systemu bankowego. W tym zakresie rośnie rola pośredników finansowych, którzy są bezpośrednio zaangażowani w proces pozyskiwania środków i świadczenia usług przygotowujących banki do wejścia na rynki finansowe. Pośrednicy finansowi to z reguły banki inwestycyjne, które mają jasno określony katalog usług i specjalizują się w określonych operacjach.

Aby zrozumieć wpływ banków inwestycyjnych na proces kształtowania się i zmiany potencjału inwestycyjnego rosyjskiego systemu bankowego, autor opracował metodologię oceny wpływu banków inwestycyjnych na kształtowanie się i dynamikę potencjału inwestycyjnego systemu bankowego, w tym budowę macierzy porównywania usług banków inwestycyjnych i czynników kształtowania potencjału inwestycyjnego, a także wielopoziomową ocenę czynników kapitalizacji. Na podstawie analizy wzajemnej zależności usług banków inwestycyjnych oraz struktury potencjału inwestycyjnego dokonano porównawczej oceny wpływu określonej funkcji na określony element potencjału inwestycyjnego (tabela 1). Porównanie umożliwia opracowanie programu poprawy efektywności wpływu banków inwestycyjnych na potencjał inwestycyjny poprzez identyfikację najbardziej problematycznych elementów i skupienie się na konkretnych funkcjach.

Tabela 1

Porównanie funkcji banku inwestycyjnego z czynnikami wpływającymi na potencjał inwestycyjny systemu bankowego

Tabela 1 ilustruje stanowisko, że każda funkcja banku inwestycyjnego bezpośrednio wpływa na czynniki potencjału inwestycyjnego. W tym zakresie, identyfikując główne problemy systemu bankowego pod względem potencjału inwestycyjnego, można wyróżnić najważniejsze funkcje w danym momencie. Na podstawie funkcji priorytetowych można wybrać rolę banku inwestycyjnego w kształtowaniu potencjału inwestycyjnego. W szczególności, jeśli koszt źródeł jest wysoki, wówczas bank inwestycyjny koncentruje się na doradztwie finansowym, usługach analitycznych i wycenach. Zatem każdy czynnik implikuje przesunięcie akcentów w działalności banku inwestycyjnego. Jednak bank inwestycyjny nie powinien ograniczać się tylko do tych ról. Na wybór roli duży wpływ ma struktura klientów banku inwestycyjnego:

• uczestnicy systemu bankowego;
• sektor pozabankowy;
• własne oddziały świadczące inne usługi;
• państwo.

W zależności od specyfiki klienta bank inwestycyjny zmienia swoje usługi. Na przykład dla uczestników systemu bankowego bank inwestycyjny może pełnić rolę promotora finansowego i technicznego wykonawcy transakcji, dla sektora pozabankowego doradcą inwestycyjnym, dla oddziałów własnych analitykiem i rzeczoznawcą majątkowym, dla państwa zarządzającym aktywami .

Zwiększenie kapitalizacji banków inwestycyjnych jako narzędzie kształtowania potencjału inwestycyjnego rosyjskiego systemu bankowego

Należy zauważyć, że rozwój potencjału inwestycyjnego rosyjskich banków i całego systemu bankowego w obliczu wzmożonej konkurencji wymaga wypracowania skutecznych narzędzi zarządzania, które wpływają na ogólną kapitalizację banku (pomaga zwiększyć potencjał inwestycyjny jego zasoby), poprawę jakości oferowanych usług (pomaga zwiększyć potencjał inwestycyjny związany ze świadczeniem usług) oraz napływ kapitału (w tym zagranicznego) do sektora finansowego rosyjska gospodarka.

Następnie rozważamy i klasyfikujemy czynniki wpływające na kapitalizację, a co za tym idzie, potencjał inwestycyjny banków. Klasyfikacja na poziomie makro, mezo i mikro opiera się na ich wpływie głównie na poziomie odpowiednio kraju, regionu i przedsiębiorstwa.

Czynniki na poziomie makro determinują wpływ cech politycznych, ekonomicznych, prawnych, siły wyższej, społeczno-kulturowych, moralnych i etycznych kraju, w którym znajduje się bank. W literaturze ekonomicznej czynniki te są tradycyjnie łączone w grupę fundamentalnych (krajowych i sektorowych) i rozpatrywane z punktu widzenia analizy fundamentalnej.

Czynniki mezopoziomu łączą w sobie elementy regionalnego wpływu na poziom kapitalizacji banków inwestycyjnych na rynku poszczególnych regionów kraju. Obejmują one czynniki ekonomiczne, polityczne, prawne, społeczne i inne w zakresie hierarchii regionów kraju. Wzrost kapitalizacji regionów ma istotny wpływ na maksymalizację wartości aktywów banków w tych regionach. W kontekście określania kapitalizacji regionów czynnikiem pozostaje terytorium, a jeszcze bardziej istotna jest kwestia aktywów, jakie posiada dane terytorium (w tym różne sektory regionalnej gospodarki). Zatem wzrost (spadek) statusu rozwój regionalny znacząco wpływa na kapitalizację banku inwestycyjnego w całym regionie.

Czynniki na poziomie mikro obejmują kondycję finansową i ekonomiczną banku inwestycyjnego, jego potencjał produkcyjny i strategiczny, otoczenie konkurencyjne, korporacyjne i struktury organizacyjne, elementy systemu biznesowego i strategii, zdolność banku do generowania stabilnych przepływów pieniężnych w długim okresie i korzystania z całej gamy relacji inwestycyjnych, a także bezpośrednie cechy obiegu i cechy kapitałowych papierów wartościowych, powstawanie, zarządzanie i kontrolowanie struktury kapitałowej itp.

Należy zauważyć, że wpływ rozważanych czynników na rozwinięte i rynki wschodzące różny. Na rynkach rozwiniętych na potencjał inwestycyjny banków większy wpływ mają czynniki na poziomie mikro, podczas gdy na rynkach wschodzących istotną rolę odgrywają czynniki na poziomie makro i mezo.

W kontekście rozwoju kryzysu finansowego w Rosji czynniki związane ze zmianami stabilności krajowych banków inwestycyjnych, a mianowicie interwencja (wsparcie) rządu, wpływ na restrukturyzację i reorganizację banków, zmiany światowych cen zasobów, a także czynniki związane ze zmianą struktury kapitału i pozyskiwaniem (odchodzeniem) partnerów strategicznych.

Jednocześnie należy zauważyć, że głównymi problemami związanymi ze wzrostem kapitału własnego rosyjskich banków inwestycyjnych są dziś:

• kryzys płynności i zaufania na rynku, utrudniający pozyskanie inwestorów strategicznych i finansowych;
• słaby rozwój koncepcji zarządzania sektorem przedsiębiorstw i brak myślenia korporacyjnego nastawionego na maksymalizację wartości;
• niewystarczająca przejrzystość finansowa i poziom ujawniania informacji;
• niekorzystny klimat inwestycyjny w kraju;
• praktyczny brak kapitalizacji branż i regionów;
• znaczna ilość konfliktów korporacyjnych na rynku;
• zwiększenie poziomu globalnej konkurencji i konsolidacja całego biznesu bankowego;
• problem niesprawności funkcjonowania „przejściowego systemu” stosunków majątkowych;
• słabe wyniki rosyjskiego sądownictwa i organów ścigania.

Występowanie tych problemów powoduje konieczność optymalizacji zarządzania kapitałowego banków inwestycyjnych poprzez rozszerzenie narzędzi do podwyższania kapitału, a także wypracowanie rekomendacji mających na celu stworzenie koncepcji zarządzania w sektor finansowy gospodarki mającej na celu zwiększenie kapitalizacji systemu bankowego jako całości.

W procesie rozważania podstaw zarządzania kapitałem banków inwestycyjnych warto zwrócić uwagę na narzędzia do ilościowego oddziaływania na czynniki maksymalizacji kapitału, z uwzględnieniem inwestycji wewnętrznych i zewnętrznych przedsiębiorstw. Wymieniamy główne i często używane narzędzia:

• Emisja akcji.
• Emisja obligacji (w tym euroobligacji).
• Emisja kwitów depozytowych.
• Wykorzystanie dywidend pieniężnych i niepieniężnych.
• Procedury (odwrotnego) nabycia akcji.
• Procedury zamiany (na akcje) innych papierów wartościowych.
• Podział/konsolidacja udziałów.
• Sprzedaż udziałów inwestorom strategicznym.
• Uzyskanie notowań papierów wartościowych.

Można zauważyć, że wykorzystanie większości z powyższych instrumentów jest obecnie utrudnione, zarówno ze względu na panujący na rynku kryzys płynności, jak i ogólny spadek zaufania inwestorów do rosyjskiego systemu bankowego.

W związku z tym można stwierdzić, że konieczne jest wypracowanie mechanizmu organizacyjno-ekonomicznego rozwiązania problemu podwyższenia kapitału banków inwestycyjnych oraz działań na rzecz zwiększenia potencjału inwestycyjnego całego systemu bankowego. Takie środki przyczynią się do jakościowej realizacji niektórych funkcje stanu, przede wszystkim na mobilizację środków finansowych i ich późniejsze przekształcenie w kredyty i inwestycje w celu zapewnienia zrównoważonego rozwoju realnego sektora gospodarki.

Nauczyciel

Moskwa finansowa i przemysłowa

Wyślij swoją dobrą pracę w bazie wiedzy jest prosta. Skorzystaj z poniższego formularza

Studenci, doktoranci, młodzi naukowcy, którzy korzystają z bazy wiedzy w swoich studiach i pracy, będą Wam bardzo wdzięczni.

Wysłany dnia http://www.allbest.ru/

Analiza i ocena wpływu instrumentów refinansujących na potencjał kredytowy i inwestycyjny rosyjskiego systemu bankowego

Wstęp

Gospodarka współczesna Rosja znajduje się pod presją czynników spowodowanych pogłębianiem się niestabilności geopolitycznej: ograniczonym dostępem do międzynarodowych rynków finansowych, wycofaniem się szeregu inwestorów zagranicznych, zerwaniem kontraktów międzynarodowych itp. Wzrosło znaczenie krajowych źródeł finansowania rozwoju. Dla małych objętości Giełda Papierów Wartościowych i jego struktury, charakterystycznej dla kraju rozwijającego się, główne nadzieje pokłada się w systemie bankowym.

Rzeczywiście, systemy bankowe Europy kontynentalnej i krajów azjatyckich w XX wieku wielokrotnie służyły jako źródło kapitału w okresach krytycznych okresów rozwoju. Gospodarka rosyjska nosi wszelkie znamiona podejścia „zorientowanego na banki”. Dlatego interesująca jest próba oceny potencjału kredytowego i inwestycyjnego krajowego systemu bankowego.

Potencjał kredytowy i inwestycyjny rozumiany jest najczęściej jako zbiór źródeł środków, które można skierować na kredytowanie i udzielanie kredytów długoterminowa inwestycja. Należą do nich środki własne instytucji kredytowej, jak również przyciągane na okres dłuższy niż 12 miesięcy poprzez produkty lokat terminowych, przyciągane pożyczki, a także wyemitowane papiery wartościowe. Ponieważ ilość pieniądza w gospodarce i ich zaangażowanie w określone procesy wpływa właśnie na przedmiot badań, zbadaliśmy związek szeregu czynników.

Jako narzędzie oceny potencjału kredytowego i inwestycyjnego w celu określenia stopnia zależności czynników wybrano współczynnik korelacji. Pokazuje, jak badane obiekty zmieniają się razem, a także umożliwia przeprowadzanie prognoz krótkoterminowych z wystarczającą dokładnością. Współczynnik korelacji może przyjmować wartości od -1 do 1. Wartość współczynnika bliska 1 wskazuje na dodatnią korelację, która implikuje ścisły związek między badanymi zjawiskami oraz wprost proporcjonalny związek między nimi. W tym przypadku wzrost badanego czynnika pociąga za sobą wzrost efektywnego wskaźnika w takim samym stopniu i odwrotnie. Wartość bliska -1 wskazuje na ujemną korelację i odwrotnie proporcjonalną zależność między zjawiskami, gdy wzrost badanego czynnika pociąga za sobą spadek efektywnego wskaźnika w takim samym stopniu. Wartości bliskie zeru wskazują na słabą korelację i niski stopień współzależności między czynnikami, tj. zmiana badanego czynnika nie pociąga za sobą zmian efektywnego wskaźnika. Wzór na obliczenie współczynnika korelacji przedstawiono poniżej (wzór 1).

Czynniki determinujące potencjał kredytowy i inwestycyjny systemu bankowego

Niewątpliwie jednym z najważniejszych czynników determinujących potencjał kredytowy i inwestycyjny systemu bankowego jest stan rynku pieniężnego i kredytowego, poziom jego płynności. Interesujące jest obserwowanie, jak ściśle agregat monetarny M2 i wielkość środków przekazywanych przez instytucje kredytowe swoim klientom - osobom fizycznym i prawnym w różnych formach są w Rosji ściśle ze sobą powiązane. Aby to zrobić, możesz obliczyć współczynnik korelacji, który pomaga wyjaśnić szczelność relacji między seriami danych. Obliczenie współczynnika korelacji dla okresu 2010-2016 (tab. 1), który ocenia się na poziomie 0,978, wykazał wysoki stopień współzależności między wolumenami pożyczka, inwestycyjny i agregatowy M2 charakteryzujący rynek pieniężny i kredytowy. Sugeruje to, że banki w latach 2010-2016. aktywnie pracował nad redystrybucją środków pieniężnych i bezgotówkowych na rachunkach w gospodarce.

	M2 (miliard rubli)	Wolumen środków udostępnionych przez banki organizacje komercyjne, osoby fizyczne i inne instytucje kredytowe
Współczynnik korelacje

Potencjał kredytowy i inwestycyjny banku jest w dużej mierze zdeterminowany ilością i terminem pozyskiwania środków od ludności, które powinny być kierowane między innymi na cele inwestycyjne.

Rok obrotowy 2016 charakteryzował się znaczącym wzrostem wolumenu depozyty bankowe ludności – o 19%. Jednocześnie udział depozytów gospodarstw domowych wyniósł 29,5% pasywów sektora bankowego. Wzrósł również wolumen kredytów udzielanych przez banki: w styczniu 2012 roku ich kwota wyniosła 17,966 mld rubli, a rok później - 31,582 mld rubli. Tak więc, wraz ze wzrostem wolumenu depozytów ludności w bankach w latach 2012-2016. o 72,7%, całkowity portfel kredytowy systemu bankowego Federacji Rosyjskiej wzrósł o 75,8%.

Wskazuje to na gotowość dostarczania środków do gospodarki w tempie przewyższającym ich mobilizację. Analiza relacji między wielkościami ulokowanych środków ludności w języku rosyjskim instytucje kredytowe oraz wielkości całego portfela kredytowego banków krajowych w latach 2010-2016. przeprowadzono również poprzez obliczenie współczynnika korelacji, którego wielkość wyniosła 0,94. Potwierdza to oczywisty wysoki stopień uzależnienia inwestycji kredytowych rosyjskich banków od wielkości przyciąganych środków od ludności. Jednak bliższy związek między wielkością inwestycji banków a agregatem pieniężnym M2 sugeruje, że fundusze organizacji odgrywają ważną rolę w kształtowaniu źródeł kredytu i zasobów inwestycyjnych.

Podsumowując korelację agregatu monetarnego M2, biorąc pod uwagę łączny portfel depozytów gospodarstw domowych oraz wielkość łącznego portfela kredytowego sektora bankowego, można stwierdzić nie tylko, że istnieje potencjał kredytowy i inwestycyjny rosyjskiego systemu bankowego , ale także mechanizm redystrybucji za darmo Pieniądze ludności w rosyjskiej gospodarce za pośrednictwem sektora bankowego w zasadzie pracuje, a raczej pracuje w swojej części kredytowej. Potencjał kredytowy jest jednak trudny do rozwijania w niesprzyjających warunkach. Ten ostatni to klimat inwestycyjny, o którym dyskutuje się od ponad 15 lat, a problemy jego poprawy są nadal aktualne. Klimat inwestycyjny jest kategorią bardziej złożoną niż potencjał kredytowy i inwestycyjny. Jej kształtowanie się zależy nie tylko od instytucji kredytowych, innych obszarów biznesowych, aktualnej sytuacji na rynkach finansowych różnej wielkości itp., ale także od polityki pieniężnej prowadzonej przez władze. Polityka kredytowa. Jednocześnie normy dotyczące rezerw obowiązkowych są jednym z najbardziej rygorystycznych instrumentów regulacji monetarnej. Mitrochin V.V., Lukshina A.A. Narzędzia wspierające zrównoważony rozwój banków komercyjnych

Stopy rezerw ustalane są m.in. przez regulatora napływu kapitału zagranicznego do gospodarki narodowej. Im niższa stopa rezerwy, tym wyższa efektywność inwestycji i atrakcyjność gospodarki dla inwestorów zagranicznych. Zaostrzenie wymogów Banku Rosji od początku 2011 roku ograniczyło możliwości inwestycyjne i płynność banków. Jeszcze przed sankcjami lokowanie kapitału w Rosji stało się nieopłacalne dla nierezydentów - właścicieli kapitału ze względu na wysokie różnego rodzaju koszty, a także niską efektywność inwestycji.

Trzecim czynnikiem determinującym potencjał kredytowy i inwestycyjny banków z punktu widzenia własnych możliwości instytucji kredytowych jest wielkość funduszy własnych. Jest to również istotne z punktu widzenia poziomu rozwoju gospodarczego, a także klimatu inwestycyjnego, gdyż zapewnia niezawodność i stabilność rozwoju bankowości i systemy płatności. Ogólnym trendem w rozwoju systemów bankowych w ciągu ostatnich dziesięciu lat jest zwiększanie kapitałów własnych banków, którego znaczenie zostało udowodnione podczas światowego kryzysu finansowego. Wzrost funduszy własnych pozwala bankom zwiększyć wolumen akcji kredytowej dla realnego sektora gospodarki.

W ciągu 2013 roku fundusze własne banków wzrosły o 14% do 6,975 bln rubli, a w 2014 roku do 7,1 bln rubli, tj. tylko o 1,8%. Wynika to z faktu, że pod koniec 2012 r.? Bank Rosji wprowadził zmiany w wymogach dotyczących wysokości funduszy własnych (kapitału) banków oraz zwiększył obciążenie instytucji kredytowych w 2013 roku. W związku z tym banki zaczęły aktywnie zwiększać fundusze własne w celu uniknięcia naruszeń przepisów, a także możliwość dalszego rozwoju. Z jednej strony jest to fakt pozytywny z punktu widzenia oceny potencjału kredytowego i inwestycyjnego oraz klimatu inwestycyjnego. Z drugiej strony potwierdza to wysoki poziom bierności banków w dbaniu o swój potencjał.

Wniosek

kredyt bankowy refinansowanie inwestycji

A więc analiza wewnętrzna rynek pieniężny wykazało możliwość przekształcenia chwilowo wolnych środków podmiotów gospodarczych w pożyczki i inwestycje. Jednocześnie polityka pieniężna Rosji jest nieatrakcyjna dla kapitału zagranicznego, a także dla zwrotu wypłaconych środków. Same banki są wyjątkowo bierne w dbaniu o swoje stabilność finansowa i nie są gotowe do samodzielnego podnoszenia poziomu własnego kapitału, inwestowania w krajową gospodarkę. Oznacza to, że może się wydawać, że z trzech istotnych dźwigni rozwoju potencjału kredytowego i inwestycyjnego banków działa tylko jedna. Jednocześnie przypominamy, że jakość instrumentu oddziaływania na klimat inwestycyjny może być silniejsza niż liczba zastosowanych instrumentów. Dlatego, aby ocenić jakość transformacji środków zmobilizowanych przez system bankowy podmioty gospodarcze w kredytach należy wziąć pod uwagę strukturę depozytów ogółem oraz portfela kredytów ogółem banków krajowych. Znaczna część wzrostu wolumenu depozytów osoby i organizacje wpłacały składki przez okres dłuższy niż jeden rok. Niektóre z największych banków w niektórych miesiącach 2012 r. doświadczyły odpływu środków gospodarstw domowych. Pod tym względem na koniec 2012 roku 45 ze 100 największych banków odnotowało wzrost stopy procentowe przez depozyty. W 2013 roku odnotowano wzrost udziału pozyskanych środków długoterminowych. Zwiększyło to potencjał inwestycyjny w zakresie zasobów, który jednak został zneutralizowany przez niemożność zapewnienia tak wysokiego zwrotu z inwestycji w gospodarce. Źródłem działalności bankowości inwestycyjnej i kredytowej są przyciągane długoterminowe środki. Jednym ze źródeł utrzymania płynności banków jest pożyczka międzybankowa (IBK). Na przestrzeni trzech lat odnotowano wzrost o 7% udziału środków pozyskanych z Banku Rosji – z 1,0% w 2011 r. do 7,9% w 2014 r. refinansowanych przez Bank Centralny. Ponadto w 2012 roku kierownictwo Banku Rosji zadeklarowało znaczny wzrost wolumenu refinansowania banków jako jeden ze swoich celów strategicznych. Jednocześnie tempo wzrostu rynku kredytów międzybankowych w 2013 roku? były wyższe niż w 2012 roku? Wynika to głównie z aktywacji transakcji z nierezydentami. Wolumen należności z tytułu udzielonych kredytów międzybankowych w ogólnej strukturze środków pozyskanych przez banki krajowe w roku sprawozdawczym wzrósł o 6,9%, tj. do 5,1 bln rubli. Przegląd sektora bankowego Federacji Rosyjskiej w latach 2012, 2013, 2014 // Bank Centralny Federacji Rosyjskiej pożyczki bankowe w strukturze pasywów faktycznie negatywnie wpływa na jakość instrumentu oddziaływania na potencjał kredytowy i inwestycyjny, z drugiej strony podwyższenie kapitału i pozyskanie środków od klientów indywidualnych i korporacyjnych banków pozwoliło na zneutralizowanie tego efektu. W rezultacie pogorszenie warunków funkcjonowania gospodarki i klimatu inwestycyjnego nie spowodowało odmowy inwestowania przez krajowe banki w rodzimą gospodarkę. Pozostaje nam tylko wymienić banki, które stały się głównymi inwestorami w rosyjskiej gospodarce w trudnym 2014 roku? Dane sprawozdawcze banków wykazały, że największym bankiem-inwestorem w 2014 roku był OJSC Sbierbank Rosji (Tabela 2.). Za nim plasuje się 5 kolejnych banków państwowych i propaństwowych. Ostatnie 4 pozycje z pierwszej dziesiątki największych banków w Rosji zajmują instytucje kredytowe bez udziału państwa. Ich portfel kredytowy jest bezwzględnie skorelowany z wielkością ich aktywów.

Tym samym na poziom potencjału kredytowego i inwestycyjnego wpływa szereg czynników: stan rynku pieniężnego i kredytowego, poziom rezerw obowiązkowych, środki gospodarstw domowych ulokowane w bankach, prowadzona polityka pieniężna, stopa rezerwy, wielkość kapitał własny i kapitał pożyczony instytucji kredytowych. Ujawniono silny związek między wskaźnikami przyciągania środków od ludności na rachunki banków komercyjnych a inwestycjami kredytowymi banków. Zaostrzenie wskaźników rezerwy obowiązkowej przez Bank Rosji ogranicza możliwości kredytowe i inwestycyjne banków.

Ujawniono również bezpośrednią zależność między wartością kapitału własnego banku a wielkością lokowanych przez niego środków oraz odwrotną zależność między wielkością potencjału kredytowego i inwestycyjnego a udziałem kredytów międzybankowych w strukturze pasywów.

Miejsce według aktywów		Niezawodność	Aktywa, miliard rubli	Fizyczne znaczenie. osób, miliard rubli
	Sberbank Rosji
	Gazprombank
	Rosselchozbank
	Banku Moskwy
	Bank Alfa
	Banku UniCredit
	Raiffeisenbank

Dla dalszego rozwoju potencjału kredytowego i inwestycyjnego rosyjskiego systemu bankowego konieczne jest przejście od strategii ekstensywnego zwiększania bazy zasobowej do strategii optymalizacji struktury pożyczanych środków od instytucji kredytowych pod kątem ich pilności i kosztów , biorąc pod uwagę zwiększone zapotrzebowanie na długoterminowe środki inwestycyjne.

Bibliografia

1. Wasiliew O.V. Kształtowanie i ocena potencjału inwestycyjnego i kredytowego banków komercyjnych w warunkach niestabilności finansowej: dys. ... cand. gospodarka Nauki 08.00.10 - M.: RSL, 2011.

2. Kopchenko Yu.E. Teoria i praktyka wykorzystania pożyczek podporządkowanych w bankowości // Biznes. Edukacja. Prawidłowy. Biuletyn Wołgogradzkiego Instytutu Biznesu. - 2012 r. - nr 2 (19). -- S. 155-158.

3. Mitrochin V.V., Lukshina A.A. Narzędzia utrzymania zrównoważonego rozwoju banków komercyjnych // Biznes. Edukacja. Prawidłowy. Biuletyn Wołgogradzkiego Instytutu Biznesu. - 2011 r. - nr 1 (14). -- S. 159-163.

Hostowane na Allbest.ru

...

Podobne dokumenty

System bankowo-kredytowy i jego struktura. Funkcje systemu kredytowego i bankowego w Republice Białoruś. Mechanizm oddziaływania systemu kredytowego i bankowego na gospodarkę. Problemy i perspektywy rozwoju narodowego systemu bankowego Republiki Białoruś.

praca semestralna, dodano 24.11.2008


Struktura systemu kredytowego i bankowego Republiki Tadżykistanu, jego główne elementy i kolejność interakcji, mechanizm i stopień oddziaływania na gospodarkę państwa. Problemy i dalsze perspektywy rozwoju narodowego systemu bankowego Tadżykistanu.

praca semestralna, dodano 20.10.2009


Cechy filozofii systemu monetarnego i bankowego okresu klasycznego. Funkcje i działalność ówczesnych domów bankowych. Ewolucja systemu bankowego w epoce socjalistycznej. Powrót do sektora bankowości prywatnej na obecnym etapie.

streszczenie, dodano 18.02.2011


Istota i ramy regulacyjne systemu refinansowania instytucji kredytowych, jego struktura i elementy, analiza pozytywnych doświadczeń obce kraje. Stopień zgodności systemu refinansowania z potrzebami krajowego systemu bankowego.

streszczenie, dodano 02.12.2010


Rola refinansowania w regulacji płynności systemu bankowego. Wyznaczanie wskaźników płynności. Etapy rozwoju, metody i warunki refinansowania, procedura i mechanizm udzielania przez bank kredytów śróddziennych, jednodniowych i lombardowych.

test, dodano 07.04.2010


Historia powstania i rozwoju banków oraz stosunków monetarnych. Istota systemu bankowego. Banki jako elementy systemu bankowego. System bankowy Republiki Tadżykistanu. Kapitał instytucji kredytowych. Istota polityki pieniężnej.

praca semestralna, dodano 05.06.2015


Pojęcie i główne kierunki polityki pieniężnej państwa. Cechy polityki pieniężnej Rosji. Rola banków w stosunkach kredytowych, funkcje banków centralnych i komercyjnych. Rozwój rosyjskiego systemu bankowego na obecnym etapie.

praca semestralna, dodano 10.03.2010


Istota i funkcje systemu bankowego. Etapy powstawania, problemy i perspektywy rozwoju systemu bankowego Rosji. Ocena efektywności funkcjonowania systemu bankowego kraju pod kątem wykorzystywanych przez niego instrumentów finansowych i kredytowych.

praca semestralna, dodano 05.03.2011


Historia rozwoju systemu bankowego Rosji. Jej analiza stan techniki. Funkcje banków centralnych i komercyjnych. Rola systemu kredytowego i bankowego w rozwoju gospodarki rynkowej. Kryzys bankowy 2008 roku: jego przyczyny i skutki w Federacji Rosyjskiej.

praca semestralna, dodano 16.06.2016


ogólna charakterystykaźródła prawo bankowe. Konstytucyjne podstawy prawa bankowego. Pojęcie i struktura systemu bankowego Republiki Białoruś, rodzaje systemów bankowych. Podmioty systemu kredytowego i bankowego oraz ich wzajemne oddziaływanie.

Operacje kredytowe i inwestycyjne banków należą do głównych rodzajów aktywnych operacji, które zapewniają tworzenie największej kwoty dochodów. Jednocześnie działalność kredytowa i inwestycyjna banków wiąże się z dużą liczbą różnych ryzyk, które mogą prowadzić nie tylko do utraty zysku, ale także do utraty kwoty głównej środków kredytowych i inwestycyjnych oraz częściowo zmniejszyć kwotę kapitał własny.

Podstawą ekonomiczną nowoczesnego banku jest składnik zasobowy. Bez powstania takiego składnika zasobów niemożliwe jest zapewnienie kształtowania się potencjału kredytowego i inwestycyjnego instytucji bankowej.

Zasoby gospodarcze banku to nie tylko środki finansowe (kapitał własny, pożyczony i pożyczony), ale także inne rodzaje zasobów, których bank potrzebuje do prowadzenia aktywnej działalności, w szczególności działalności kredytowej i inwestycyjnej.

Komponenty ekonomiczne banku, które zapewniają tworzenie i wykorzystanie jego potencjału kredytowego i inwestycyjnego, obejmują następujące rodzaje potencjałów:

— potencjał finansowy banku (kapitał własny i pasywa);

— potencjał kadrowy;

— potencjał techniczny i informacyjny;

— potencjał rozliczeniowy i płatniczy;

— potencjał organizacyjny i menedżerski.

Potencjały te powinny być kształtowane w minimalnym wolumenie, aby zapewnić początkowy poziom akcji kredytowej i inwestycyjnej. Ale ostatnio instytucje bankowe starają się skomputeryzować swoje usługi, uczynić je bardziej dostępnymi i mobilnymi. Efektem tych trendów była usługa Privat 24, która umożliwia klientom banku dostęp do konta o każdej porze dnia.

Głównym ekonomicznym składnikiem tworzenia i wykorzystania potencjału kredytowego i inwestycyjnego jest potencjał finansowy, w szczególności kapitały własne i pasywa banku. Razem kapitały i pasywa banku stanowią bazę finansową dla wszelkiej aktywnej działalności, w tym kredytowej i inwestycyjnej.

Związek kapitału własnego z potencjałem kredytowym i inwestycyjnym banków polega na tym, że kapitał własny pełni funkcję podstawy finansowej – albo działalność gospodarcza, w tym wdrożenie usługi bankowe.

Kapitały własne banku stwarzają realne warunki do tworzenia i dalszego powiększania bazy zasobowej poprzez zwiększanie wolumenu depozytów osób fizycznych i prawnych, a także emisję papierów wartościowych i lokowanie ich na krajowym, a zwłaszcza zagranicznym rynku giełdowym.

Stopniowy wzrost kapitału własnego znacznie zwiększa możliwości kredytowe i inwestycyjne banku, pozwala na większą skalę operacji kredytowych i inwestycyjnych.

Głównymi składnikami kapitału własnego banku są kapitał docelowy, kapitały rezerwowe i inne fundusze, rezerwy ogólne i specjalne na pokrycie ryzyka, zyski zatrzymane. Według statystyk Związku Ukraińskich Banków (AUB), własnych i kapitał autoryzowany s banki Ukrainy w ostatnich latach znacznie wzrosły.

Jednak dostępne wolumeny tych kapitałów nie zaspokajają potrzeb zarówno samych banków, jak i całej gospodarki kraju, co negatywnie wpływa na zdolność banków krajowych do udzielania kredytów osobom fizycznym i prawnym oraz inwestowania w innowacje strukturalne na dużą skalę i projektów inwestycyjnych.

Z powyższego można wywnioskować, że im większy jest wolumen zobowiązań banku, zwłaszcza w postaci pozyskanych i pożyczonych środków, tym bardziej bank ma zdolność zwiększania wielkości tworzenia potencjału kredytowego i inwestycyjnego poprzez określone obszary. Wraz ze spadkiem wolumenu zobowiązań, zwłaszcza depozytów osób fizycznych i prawnych, kredytów obligacyjnych, kredytów międzybankowych, faktycznie zmniejsza się wolumen kredytów i potencjał inwestycyjny.

Trzeba jednak wziąć pod uwagę, że niekontrolowany wzrost zobowiązań bankowych może doprowadzić do następujących zdarzeń:

- wielkość środków kredytowych i inwestycyjnych może znacznie przekroczyć możliwości banku w zakresie ich efektywnej alokacji w toku aktywnej działalności;

- wzrost wolumenu zobowiązań zwiększa ryzyko braku możliwości wywiązania się banku z tych zobowiązań wobec wierzycieli;

— nieracjonalny wzrost zobowiązań prowadzi do utraty zaufania klientów.

1. METODYCZNE PODEJŚCIA DO TWORZENIA I OCENY POTENCJAŁU INWESTYCYJNEGO I KREDYTOWEGO BANKU KOMERCYJNEGO

1.1. Potencjał inwestycyjny i kredytowy Bank komercyjny: pojęcie, istota i znaczenie w otoczeniu makro- i mikroekonomicznym.

1.2. Czynniki determinujące poziom potencjału inwestycyjnego i kredytowego banku komercyjnego.

1.3. Metodyka oceny potencjału inwestycyjnego i kredytowego banku komercyjnego.

2. ANALIZA I OCENA POTENCJAŁU INWESTYCYJNEGO I KREDYTOWEGO SYSTEMU BANKOWEGO ROSJI.

2.1. Analiza i ocena rozwoju rosyjskiego systemu bankowego w warunkach niestabilności.

2.2. Ocena wielkości i efektywności użytkowania. potencjał kredytowy banków komercyjnych.

2.3. Metody zwiększania potencjału kredytowego i inwestycyjnego rosyjskiego systemu bankowego.

3. ROZWÓJ DZIAŁAŃ MAJĄCYCH NA CELU POPRAWĘ EFEKTYWNOŚCI POTENCJAŁU INWESTYCYJNEGO I KREDYTOWEGO SYSTEMU BANKOWEGO ROSJI.

3.1. Poprawa efektywności wykorzystania potencjału kredytowego banków komercyjnych.

3.2. Kierunek potencjału inwestycyjnego i kredytowego do priorytetowych kanałów dystrybucji według sektorów gospodarki.

Wstęp do pracy (część streszczenia) na temat „Kształtowanie i ocena potencjału inwestycyjnego i kredytowego banków komercyjnych w warunkach niestabilności finansowej”

Aktualność tematu badań rozprawy polega na tym, że warunki kształtowania i wykorzystania potencjału inwestycyjnego i kredytowego banków komercyjnych są obecnie złożone i sprzeczne. Światowy kryzys finansowy doprowadził do znacznego wzrostu ryzyka w sektorze bankowym. Jednocześnie szczególne nadzieje pokładane są w bankach komercyjnych w zakresie kredytowania realnego sektora gospodarki; zasoby finansowe na poziomie regionalnym. W tych warunkach istotne jest określenie wielkości środków bankowych, które mogą być wykorzystane do przeprowadzenia operacji kredytowych, niepełne wykorzystanie potencjału kredytowego może prowadzić do spadku rentowności operacji bankowych. Jednocześnie akcja kredytowa przekraczająca potencjał kredytowy będzie prowadzić do problemów z płynnością.

Aktywny rozwój gospodarki narodowej w okresie pokryzysowym wymaga coraz większych nakładów środków inwestycyjnych, które przyczyniają się nie tylko do przywrócenia procesów produkcyjnych, ale także są kierowane przez podmioty gospodarcze na modernizację i tworzenie nowych przedsiębiorstw w różnych sektory gospodarki.

Przypomnijmy, że w latach 2009-2010 Rząd rosyjski ma Polityka ekonomiczna bez uwzględnienia działań antykryzysowych związanych z państwowym wsparciem gospodarki, więc główny ciężar finansowania gospodarki spadł na banki komercyjne, które są głównymi donatorami przedsiębiorstw realnego sektora gospodarki. Jednak ze względu na szereg cech działalności banków krajowych, zarówno zewnętrznych, jak i wewnętrznych, nie mogą one pokryć potrzeb gospodarki w znacznych i długoterminowych środkach.

Obecnie inwestycje finansowe przedsiębiorstwa realizują głównie na własny koszt. Ale jak pokazuje praktyka, źródła wewnętrzne inwestycje przedsiębiorstw – samofinansowanie z funduszy rozwojowych, środki emisyjne – są mało wydajne (zwłaszcza biorąc pod uwagę stan kryzysowy znacznej części rosyjskiego przemysłu). W kraje rozwinięte główny udział inwestycji w gospodarce przypada na fundusze inwestycyjne i emerytalne, Firmy ubezpieczeniowe, które mają najdłuższe zasoby. We współczesnych rosyjskich warunkach instytucje te są słabo rozwinięte, dlatego główną rolę w procesie inwestycyjnym powinny odgrywać banki komercyjne.

W warunkach niestabilność makroekonomiczna Przez większą część okresu transformacji rynkowej rosyjskie banki były obiektywnie pozbawione możliwości zapewnienia przedsiębiorstwom i ludności długoterminowych inwestycji i kredytów ze względu na brak możliwości finansowych do świadczenia takich usług.

Na kształtowanie się potencjału inwestycyjnego i kredytowego rosyjskiego systemu bankowego w latach 90. miały wpływ uwarunkowania gospodarki przejściowej, która ukształtowała się w kraju w wyniku rozpadu autorytarnego ustroju politycznego i zasad scentralizowanego zarządzania, i który charakteryzował się twardą polityką pieniężną, co prowadziło do skrajnie wąskiej bazy monetarnej, aw efekcie do niepłacenia, stosowania surogatów pieniądza, barteru, co miało negatywny wpływ na kształtowanie się bazy surowcowej na kredyt bankowy.

Jednak w ciągu ostatnich kilku lat statystyki odnotowują wzrost udziału przyciąganych środków długoterminowych, które są źródłem działalności inwestycyjnej i kredytowej banków. Sytuacja ta jest konsekwencją polityki prowadzonej przez Bank Rosji, mającej na celu zwiększenie zaufania ludności naszego kraju do systemu bankowego. W związku z tym dziś w portfelu kredytowym banków krajowych obserwuje się wzrost kredytów od ponad roku.

Z jednej strony rosnąca rola banków w procesie inwestycyjno-kredytowym, a z drugiej strony trudne warunki kształtowania bazy zasobowej banków przesądziły o potrzebie teoretycznego zbadania potencjału inwestycyjno-kredytowego banków banków, które są w stanie zapewnić średnio- i długoterminowe inwestycje oraz czynniki na to wpływające.

Najtrudniejszą przeszkodą, której banki nie są w stanie pokonać od dekady, jest tworzenie długoterminowej bazy surowcowej i niskiej kapitalizacji, co prowadzi do niemożności udzielenia przez banki wystarczającego wsparcia inwestycyjnego i kredytowego przedsiębiorstwom i ludności naszego kraj.

Innym poważnym problemem jest efektywne wykorzystanie potencjał kredytowy systemu bankowego oraz rozwój nowych form kredytowania. Różne metody udzielania pożyczek, które ostatnio rozpowszechniły się w czasie kryzysu, doprowadziły do ​​znacznego wzrostu ryzyka kredytowego. Dlatego obecnie niezbędnego „ważenia” nabierają procesy praktycznego podejścia do kształtowania potencjału inwestycyjnego i kredytowego oraz wypracowania metodologicznych podstaw jego oceny z uwzględnieniem wszystkich możliwych czynników wpływających na jego wartość.

Stopień rozwoju problemu badawczego rozprawy doktorskiej.

Zagadnienia teoretyczne poświęcone teorii pożyczek i inwestycji bankowych są rozważane w pracach R.G. Asadov, EB Gerasimova, TN Danilova, LP Krolivetskaya, O.I. Lavrushina, G.G. Korobova, SA Mitsek.

Główne podejścia do tworzenia bazy zasobowej banku i metody zarządzania nią przedstawiono w pracach A.V. Bernikova, V.V. Kiseleva, EA. Krivolewicz, V.V. Manuylenko, A.B. Minaeva, AV Murycheva, VM Usoskin.

Problematyce potencjału inwestycyjnego i kredytowego banków komercyjnych poświęcone są prace: Yu.A. Babicheva, I.T. Bałabanowa, L.G. Batrakova, V.A. Gamza, I.V. Dun, N.E. Egorova, O.I. Lavrushina, I.O. Markin, IN Rykova, G.S. Panova, K.P. Tagirbekova i inni.

Autorzy określają istotę potencjału kredytowego lub inwestycyjnego banków, identyfikują czynniki determinujące zdolność banków do udzielania wsparcia finansowego oraz podejmują próbę ukształtowania metodologicznych podejść do oceny potencjału banku.

Jednak pomimo dość szerokiego ujęcia tej problematyki w literaturze, nauka wciąż wymaga dodatkowych badań, gdyż kwestie związane z metodami oceny potencjału inwestycyjnego i kredytowego z uwzględnieniem całokształtu czynników wpływających na jego wartość nie zostały jeszcze rozstrzygnięte. Ponadto naukowcy nadal nie mogą dojść do porozumienia w kwestii potencjału inwestycyjnego i kredytowego, utożsamiając to pojęcie z bazą zasobową banków i nie uwzględniając takich czynników jak płynność i rezerwy.

Aktualność i niewystarczający stopień opracowania naukowego problematyki kształtowania i oceny potencjału inwestycyjnego i kredytowego banków przesądziły o potrzebie dalszego rozwoju tej problematyki, a w konsekwencji o wyborze tematu, celów i celów badań dysertacji .

Celem pracy doktorskiej jest opracowanie metodologicznych podejść do kształtowania potencjału inwestycyjnego i kredytowego banków w warunkach pokryzysowego ożywienia oraz algorytmu jego oceny, uwzględniającego wszystkie czynniki kształtujące.

Realizacja celu wymagała rozwiązania następujących zadań:

Badanie w celu wyjaśnienia pojęcia „potencjału inwestycyjnego i kredytowego”, określenie jego roli w makro- i mikroekonomicznym otoczeniu jego manifestacji;

określić zbiór czynników składających się na potencjał inwestycyjny i kredytowy, ocenić ich związek z wartością potencjału finansowego;

Opracować metody oceny potencjału inwestycyjnego i kredytowego banku, w oparciu o uwzględnienie wszystkich zidentyfikowanych czynników, określić i pogrupować oszacowane współczynniki, które pozwalają na wyciągnięcie wniosków o poziomie rozwoju bazy zasobowej banku komercyjnego ;

Przeprowadzić analizę i ocenić potencjał inwestycyjny i kredytowy banków krajowych;

Określ źródła wzrostu potencjału inwestycyjnego i kredytowego rosyjskich banków i dokonaj ich oceny;

Opracowanie sposobów zwiększenia potencjału inwestycyjnego i kredytowego rosyjskich banków komercyjnych.

Przedmiotem badań jest system bankowy.

Przedmiotem opracowania jest całokształt relacji w procesie kształtowania potencjału inwestycyjnego i kredytowego instytucji kredytowej.

Naukowa nowość badań rozprawy polega na opracowaniu koncepcji kształtowania potencjału inwestycyjno-kredytowego ukierunkowanego na poprawę efektywności instytucji kredytowych oraz efektu mnożnikowego środków inwestycyjnych w realnym sektorze gospodarki.

Przyrost nowości naukowej przedstawia się następująco:

1. Ujawnia się istotę potencjału inwestycyjnego i kredytowego banku komercyjnego, który jest określony w ujęciu metodologicznym i wyrażany poprzez różnice między bazą zasobową banku a relacją z płynnością i rezerwami, co pozwoliło określić ścisły związek między potencjałem inwestycyjnym i kredytowym a bazą zasobową banku, jednak kategoria ta jest tylko jej częścią składową.

2. Klasyfikacja czynników decydujących o wartości potencjału inwestycyjnego i kredytowego banku jest naukowo uzasadniona i ustalona, ​​ponieważ jako główne czynniki zewnętrzne wyróżnia się: stan rynku pieniężnego, giełdowego i kredytowego; poziom rezerw obowiązkowych i sposób wykorzystania zapasów obowiązkowych; normy regulacyjne Banku Rosji; do wewnętrznych należą: wielkość kapitałów własnych banku; wysokość środków własnych netto; wielkości przyciąganych zasobów oraz struktury i stabilności przyciąganych zasobów, a także matematycznego dowodu stopnia współzależności zidentyfikowanych czynników z ich wartością.

3. Ustalono zestaw współczynników oceniających stan bazy zasobowej banku oraz jakość potencjału inwestycyjnego i kredytowego banku. Na podstawie szacunków bazy zasobowej proponowane są podejścia do oceny potencjału inwestycyjnego i kredytowego, których zastosowanie uzależnione jest od charakterystyki rozwoju banku oraz stopnia dywersyfikacji jego pasywów.

4. Zidentyfikowano źródła zwiększania potencjału inwestycyjnego i kredytowego banku, które są najskuteczniejsze w warunkach niestabilności gospodarczej pokryzysowej odbudowy systemu bankowego oraz źródła najbardziej akceptowalne dla różnych grup zidentyfikowano banki.

5. Opracowano algorytm kształtowania potencjału inwestycyjnego i kredytowego uwzględniający: czynniki wpływające na poziom potencjału kredytowego systemu bankowego, główne formy kredytowania sektora realnego gospodarki, a także procedurę obliczania wartość i efektywność wykorzystania potencjału kredytowego systemu bankowego.

Podstawą teoretyczną i metodologiczną badań rozprawy doktorskiej były podstawowe postanowienia teoria ekonomiczna, prace naukowców krajowych i zagranicznych poświęcone problematyce kształtowania potencjału inwestycyjnego i kredytowego, bazy zasobowej oraz rozwoju systemu bankowego.

Bazę informacyjną opracowania stanowiły dokumenty prawne regulujące stosunki kredytowe, depozytowe i oszczędnościowe w Polsce Federacja Rosyjska, dane statystyczne Bank centralny Federacja Rosyjska, Rosstat, organizacje kredytowe, agencje analityczne i ratingowe.

W rozprawie wykorzystano różne metody i techniki porównawcze i Analiza statystyczna, a także dialektyczne zasady badania zjawisk i procesów ekonomicznych.

Praktyczne znaczenie polega na tym, że wyniki badania mogą być wykorzystane w naukowym uzasadnieniu zagadnień poprawy wykorzystania potencjału inwestycyjnego i kredytowego systemu bankowego. Proponowane podejścia metodologiczne mają bezpośrednie znaczenie praktyczne, przyczyniają się do poprawy efektywności systemu bankowego.

Zatwierdzenie wyników badania przeprowadzono podczas opracowywania kursów szkoleniowych „Bankowość”, „Finanse i kredyt”, „Pieniądze, kredyty, banki” Wszechrosyjskiej Państwowej Akademii Podatkowej Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej , Związek Banków Regionalnych.

Publikacje. Główne postanowienia i wnioski z badań rozprawy znalazły odzwierciedlenie w 5 pracach o łącznej objętości 2,5 pp, m.in. 3 artykuły w wiodących czasopismach naukowych rekomendowanych przez Wyższą Komisję Atestacyjną Ministerstwa Edukacji i Nauki Federacji Rosyjskiej.

Struktura rozprawy. Rozprawa składa się ze wstępu, trzech rozdziałów, w tym ośmiu paragrafów, zakończenia, spisu piśmiennictwa, aneksu.

Konkluzja rozprawy na temat „Finanse, obieg pieniężny i kredyt”, Wasiliew, Oleg Władysławowicz

WNIOSEK

Badania przeprowadzone w rozprawie pozwoliły na wyciągnięcie szeregu wniosków o charakterze teoretycznym i praktycznym, które stały się podstawą do wypracowania podejść do oceny potencjału inwestycyjnego i kredytowego banków oraz kierunków jego wzrostu, uwzględniając cały możliwy zestaw czynników, które określają jego wartość.

Należy stwierdzić, że w procesie integracji Rosji z gospodarką światową na tle globalizacji działalności gospodarczej i wzrostu wolumenu sprzedaży usług w krajach rozwiniętych, badanie światowych doświadczeń bankowych usług kredytowych w celu do aplikowania w naszym kraju ma szczególne znaczenie. Wraz z przejściem do gospodarki rynkowej zasadniczo zmienia się treść działalności banków jako przedsiębiorstw szczególnego rodzaju, zwiększając konkurencyjność i tworząc rynek usług kredytowych, rozwijając koncepcję zintegrowanego podejścia do sprzedaży usług bankowych korporacyjnym i klienci prywatni stają się ważni. W tym zakresie można powiedzieć, że banki komercyjne ponoszą cały ciężar finansowania gospodarki narodowej, zarówno w średnim, jak i długim okresie.

Potencjał inwestycyjny i kredytowy banku komercyjnego określa się jako część jego bazy zasobowej, która może być wykorzystana do akcji kredytowej i innych aktywnych operacji. Dlatego problematyka zarządzania bazą zasobową oraz kształtowania potencjału inwestycyjnego i kredytowego staje się ważnym zagadnieniem, którego rozwiązanie proponuje się w pracy doktorskiej.

Na podstawie przeprowadzonych badań teoretycznych w pracy stwierdzono, że potencjał inwestycyjny i kredytowy jest jednym z głównych czynników determinujących politykę banku komercyjnego, ponieważ to właśnie potencjał inwestycyjny i kredytowy wyznacza ilościowe granice polityki kredytowej banku ( limity, cele kredytowe), a tym samym ogranicza zdolność banku do prowadzenia działalności kredytowej i inwestycyjnej. Również potencjał inwestycyjny i kredytowy ma wpływ na politykę stopy procentowej banku, gdyż jego oprocentowanie to nie tylko fakt zapłaty za jego środki, ale także stosunek podaży i popytu na środki kredytowe. Przy stabilnym popycie na kredyt i stosunkowo niewielkim udziale wolnych środków oprocentowanie banku rośnie, w odwrotnej sytuacji spada.

Badając czynniki wpływające na wartość potencjału inwestycyjnego i kredytowego, w pracy określono stopień wpływu każdego z czynników i wyciągnięto wnioski, że każdy z nich powinien być zawarty jako zmienna w modelu oceny potencjału inwestycyjnego i kredytowego. W wyniku przeprowadzonych obliczeń zaproponowano dwa podejścia do wyceny, z których każde może być zastosowane w praktyce w zależności od specyfiki działalności banku i stopnia dywersyfikacji jego zobowiązań.

Konieczność uwzględnienia różnych czynników w podejściach do oceny potencjału inwestycyjnego i kredytowego przesądziła o badaniu źródeł jego wzrostu w rosyjskich bankach komercyjnych na obecnym etapie. W rezultacie stwierdzono, że w warunkach niestabilności rozwoju gospodarczego Rosji banki kształtują swój potencjał inwestycyjny i kredytowy głównie kosztem kapitału własnego, którego źródłem jest kapitał docelowy, zysk oraz pożyczki podporządkowane. W pracy ustalono, że każde ze źródeł wzrostu kapitału własnego jest dominujące w zależności od klastra banków, więc jeśli banki z udziałem państwa zwiększały swój kapitał własny kosztem pożyczki podporządkowanej, to małe i średnie banki regionalne dokonał tego podwyższenia w związku z dokapitalizowaniem zysku. Ponadto w pracy doktorskiej stwierdzono, że podstawą potencjału inwestycyjnego i kredytowego banków krajowych są fundusze osób fizycznych, których wielkość z roku na rok wzrasta.

Proces zwiększania potencjału inwestycyjnego i kredytowego jest niemożliwy bez zarządzania, którego celem jest zwiększenie możliwości kredytowych i inwestycyjnych rosyjskich banków.

Aby zarządzać potencjałem inwestycyjnym i kredytowym banku komercyjnego, w artykule zaproponowano model obejmujący analizę porównawczą, metodę grupowania oraz metody ekonomiczne i statystyczne. W celu opracowania modelu w pracy stworzono bazę informacyjną, która obejmuje:

Szereg czasowy niektóre rodzaje funduszy o potencjale inwestycyjnym i kredytowym;

Klasyfikacja funduszy o potencjale kredytowym według kwot, terminów, grup klientów;

Określenie części stabilnej dla każdego typu funduszy o potencjale inwestycyjnym i kredytowym;

Nominalna i realna cena potencjalnych funduszy inwestycyjnych i kredytowych (z uwzględnieniem korekty o podatki, stopy rezerwy obowiązkowej itp.);

Średnia ważona cena funduszy o potencjale inwestycyjnym i kredytowym.

W pracy dużą wagę przywiązuje się do ceny środków tworzących potencjał inwestycyjny i kredytowy. Koszt pożyczki musi odpowiadać oczekiwanemu (obliczonemu) stopniowi ryzyka.

Kształtowanie się cen usług bankowych determinowane jest działaniem czynników charakterystycznych dla gospodarki rynkowej: podaży i popytu, stanu sytuacji na giełdach towarowych oraz rynki walutowe. Cena, która powstaje w transakcji kredytowej, nie może być pieniężnym wyrazem wartości, ale jest ceną wartości użytkowej pożyczonych środków. Stosunek podaży do popytu nie odgrywa żadnej roli. ja b

Interpretacja zainteresowania przez zachodnich badaczy ujawnia odmienne podejście. Wśród różnych rodzajów cen stosowanych przez banki komercyjne szczególne miejsce zajmuje stopa procentowa – nominalna i realna (rynkowa). Inwestycje i oszczędności zależą od stopy procentowej, służy jako wskaźnik interakcji rynków finansowych i towarowych.

Uwzględnione w modelu wskaźniki makroekonomiczne i zagregowane pozwalają określić zasób operacji kredytowych i inwestycyjnych możliwych do wykorzystania w średnim i długim okresie

Tym samym w artykule stwierdzono, że rozwojowi akcji kredytowej i inwestycyjnej będzie sprzyjać praktyczne zastosowanie modelu zwiększania potencjału inwestycyjnego i kredytowego, wykorzystanie instrumentów finansowych, stworzenie systemu biur kredytowych oraz wprowadzenie modelu do ustalania indywidualnej efektywnej stopy procentowej kredytów konsumenckich.

Lista referencji do badań rozprawy doktorskiej Kandydat nauk ekonomicznych Wasiliew, Oleg Władysławowicz, 2011

1. Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej, części I, 2, 3 zasób elektroniczny./ Kodeks cywilny.- Dane elektroniczne.-Moskwa.-2011.- Tryb dostępu http://www.grazkodeks.ru/. ekran

2. Ustawa federalna „O dodatkowych środkach mających na celu wzmocnienie stabilności systemu bankowego w okresie do 31 grudnia 2011 r.” Zasób elektroniczny./ConsultantPlus.-Electr.data.-Moscow.-2011.-tryb dostępu http:// www.consultant.ru .- Podpis ekranu

3. Ustawa federalna „O bankach i działalności bankowej” z dnia 2 grudnia 1990 r. Nr 395-1 zasób elektroniczny./ConsultantPlus.-Electr.data.-Moscow.-2011.- tryb dostępu http://www.consultant.ru .-Tytuł ekranu

4. Ustawa federalna „O historii kredytowej” z dnia 30 grudnia 2004 r. Zasób elektroniczny./ConsultantPlus.- Dane elektroniczne.-Moskwa.-2011.-tryb dostępu http://www.consultant.ru.

5. Ustawa federalna „O ubezpieczeniu depozytów osób fizycznych w bankach Federacji Rosyjskiej” z dnia 23 grudnia 2003 r. Nr 177-FZ zasób elektroniczny. .consultant.ru.- Tytuł ekranu

6. Ustawa federalna „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji) z dnia 27 czerwca 2002 r. Nr 86-FZ zasób elektroniczny./ConsultantPlus.- Dane elektryczne.-Moskwa.-2011.- tryb dostępu http:/ /www.consultant.en.- Podpis z ekranu

7. Ustawa federalna z 02.12.1990 nr 395-1 „O bankach i działalności bankowej” zasób elektroniczny./ConsultantPlus.-Electr.data.-Moscow.-2011.- tryb dostępu http://www.consultant.ru. - Podpis ekranu

8. Instrukcja Banku z dnia 20 listopada 2002 r. Nr 85 „W sprawie udzielania, utrzymywania i rozliczania kredytów w rachunku bieżącym na specjalnych rachunkach kartowych” zasób elektroniczny./ConsultantPlus.- elektr. data.-Moscow.-2011.-tryb dostępu http://www.consultant.ru.- Tytuł ekranu

9. Instrukcja Banku Rosji nr 110-I z dnia 16 stycznia 2004 r. „O obowiązkowych wskaźnikach banków”, zasób elektroniczny. -Tytuł ekranu

10. Instrukcja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej z dnia 16 stycznia 2004 r. Nr 110-I „O obowiązkowych wskaźnikach banków” zasób elektroniczny./ConsultantPlus.-Dane elektryczne.-Moskwa.-2011. Podpis ekranu

11. Rozporządzenie Banku Rosji z dnia 9 lipca 2003 r. Nr 232-P „W sprawie procedury tworzenia rezerw na ewentualne straty przez instytucje kredytowe”, zasób elektroniczny./ConsultantPlus.- Electr. data.-Moscow.-2011.-tryb dostępu http://www.consultant.ru.- Tytuł ekranu

12. Rozporządzenie Banku Rosji z dnia 24 września 1999 r. Nr 89-P „W sprawie procedury obliczania kwoty ryzyka rynkowego przez instytucje kredytowe” zasób elektroniczny./ConsultantPlus.- Elektr. data.-Moscow.-2011.-tryb dostępu http://www.consultant.ru.- Tytuł ekranu

13. Rozporządzenie Banku Rosji nr 255-P z dnia 29 marca 2004 r. „W sprawie rezerw obowiązkowych instytucji kredytowych”, z późniejszymi zmianami. zasób elektroniczny./ConsultantPlus.- Dane elektryczne.-Moskwa.-2011.- tryb dostępu http://www.consultant.ru.- Head.z ekranu

14. Fries S., Taci A. Reforma bankowa i rozwój w okresie przejściowym. Dokument roboczy EBOR nr 71, 2002 r.

15. Minimalne standardy nadzoru nad międzynarodowymi grupami bankowymi i ich transgranicznymi placówkami. BIS. -1992.-lipiec.

16. Deklaracja OECD w sprawie inwestycji międzynarodowych i przedsiębiorstw wielonarodowych. OECD. - 1976. - 21 czerwca (recenzja w 1979, 1984, 1991 i 2000).

18. Robbins H., Monro S. Metoda aproksymacji stochastycznej. //Roczna statystyka matematyczna, 1951, t. 22 str. 400-407/

19. Abdulatipov M., Rozukulov U. Zagadnienia poprawy oceny i ograniczania ryzyka kredytowego. // Pieniądz i kredyt.-2000.- Nr 10.-S.15-22.

20. Akinina V.P., Zolotova E.A., Strakhov P.B. Modelowanie optymalnego portfela depozytów banków komercyjnych przy zadanych kryteriach stabilności finansowej. //Finanse i kredyt.-2010. NIE. 9.-S. 14-20

21. Aleksandrowa N.G. Teoria i praktyka bankowa: funkcje banków komercyjnych. Płatności międzynarodowe. Pożyczki i inwestycje. / [Aleksandrowa N. G. i inni]; wyd. GN Beloglazova, JI. P. Krolivetskaya. Moskwa [i inni]: Peter, 2008

22. Altukhova E.V. Potencjał inwestycyjny banku komercyjnego: dr hab. dis. konkurs naukowiec krok. cand. gospodarka naukowy/naukowy. ręce Kuzniecow SA -M., 2008. -23s.2.

23. Amerykańska myśl socjologiczna: teksty. M., 1994. s. 464.

24. Andreeva G. Scoring jako metoda oceny ryzyka kredytowego // Technologie bankowe, 2000.- Nr 6.-s. 12-20.

25. Artemova A.O. System kredytowy w Federacji Rosyjskiej: koncepcja i główne elementy // Finanse.- 2007.- Nr 1.-s.23-29

26. Babicheva A.Yu. Mnożenie pieniądza i regulacja monetarnych czynników inflacji // Finanse i kredyt. - 2005. - Nr 13. S. 14 -18.

27. Systemy bankowe w gospodarkach rozwijających się. Rosja w kontekście doświadczeń zagranicznych / wyd. PC Ginberga. - Petersburg: DB, 2001.747s.

28. Bankowość: podręcznik referencyjny / wyd. Yu.A. Babicheva. M: "Ekonomia", 2006. - S. 144 - 146.

29. Bankowość: wytyczne strategiczne. wyd. 2 - M.: Wydawnictwo "Consultbanker", 2001. 432 s.

30. Bankowość: zarządzanie i technologia / wyd. JESTEM. Tawasiew. M.: UNITI. 2009, s. 143

31. Batrakova L.G. Analiza polityki stopy procentowej banku komercyjnego. M.: Logos, 2002. - 152 s.

32. Batrakova L.G. Analiza ekonomiczna działalności banku komercyjnego. - M: Logos Publishing Corporation, 1999. 344 s.

33. Begrecow A.B. O wpływie czasu trwania i wielkości kredytów na stopy procentowe banków // Współczesne aspekty gospodarki. 2003. -№2.-S: 64-76.

34. Bobrova O.V. Podstawa prawna regulacja państwowa kredyty bankowe // Diss. Saratów, 2000, s. 132.

35. Bobin S.S. Rozwój systemu bankowego w Rosji// Finanse i kredyt. 2010: - Nr 7. - S. 14 - 20.

36. Bunkina M.K., Semenov V.A. Makroekonomia. M.: DIS, 1996.

37. Bychkov V.P., Berdyshev A.V. O rezerwach bankowych // Bankowość. 2005 - nr 4. - S. 21 - 26

38. QUMMIR Biuletyn nr 12 (pełna wersja, z załącznikami). Kwartalny model makroekonomiczny Rosji QUMMIR // Materiały Instytutu Prognoz Gospodarczych Rosyjskiej Akademii Nauk. M.: INP RAN, 2008

39. Valentseva VI, Krasavina L.N. Problem zarządzania ryzykiem // Pieniądz i kredyt. 2004. - nr 4. - Od 56-63.

40. Vashlikin E.N., Marshavina L.Ya. Mechanizm regulacji działalności banków komercyjnych w Rosji na poziomie makro i mikro. - M.: 1. Ekonomia, 1999.-271 s.

41. Vernikov A.V. Prywatne oszczędności i banki zagraniczne // Pieniądz i kredyt - 2005. - nr 2.-С 34-38

42. Gidulyan A.V. Scentralizowane i zdecentralizowane procesy kredytowe: pro & con1ga//Pożyczki bankowe.-2011. - Nr 2. - Od 12-23.

43. Gamza VA Potencjał inwestycyjny Rosji: źródła krajowe//Finanse i Kredyt.-2004.-29(167).-P.6-12.

44. Gamza VA „Rosja 2006: Przegląd monetarny”, - M .: Ekspert naukowy, 2006.

45. Gierasimowa E.B. Analiza zasobów bankowych metodą współczynników // Finanse i kredyt. 2003. - nr 4. - S. 22-25.

46. ​​​​Gierasimowa E.B. Analiza i zarządzanie zasobami banku komercyjnego // Rachunkowość w organizacjach kredytowych. 2002. - nr 4. - S. 3440.

47. Gierasimowa E.B. Analiza ryzyka kredytowego: rating klienta. // Finanse i kredyty - nr 17. 2004. - str. 30 - 44.

48. Globalna etnosocjologia. Pautova JI.A. Stabilność systemy społeczne. - Omsk: OMGU, 1997

49. Grinyuk E.M. Polityka kredytowa jako narzędzie zarządzania ryzykiem kredytowym//Kredytowanie banków, - Nr 1.-2011.-е. 15-20.

50. Grüning X, Bratanovich S. Analiza ryzyka bankowego. Ład Korporacyjny i System Oceny Ładu Korporacyjnego ryzyko finansowe. M.: VES MIR, 2003.-s. 123.

51. Gołubiew SA Rola Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w regulacji systemu bankowego kraju. -M.: Yustitsinform, 2000. 190 s.

52. Gusiew A.I. „Klubowe” pożyczki dla klientów korporacyjnych//Pożyczki bankowe.-2010.- №6.-p. 16-22.

53. Daniłowa T.N. Problemy niepewności, informacji i ryzyka kredytowania przez banki komercyjne. //Finanse i kredyt - 2004 r. - nr 4. Z. 2.

54. Pieniądz, kredyt, banki / wyd. OI Lavrushina - M .: Knorus, 2010. 320 s.

55. Dzhioev A.T., Dmitriev A.V. Priorytety sektorowe amerykańskich inwestycji w Rosji//Finanse i kredyty.-2010. Nr 3. - Z. 3-10.

56. Pieniądze. Kredyt. Banki: podręcznik / Under. wyd. Ivanova V.V., Sokolova B.I. Mi, 2006, s. 413.

57. Dolan E., Campbell K., Campbell R. Pieniądz, bankowość i polityka pieniężna. Tłumaczenie z języka angielskiego. Petersburg, 1993.

58. Dun I.V. Rola banków inwestycyjnych w kształtowaniu potencjału inwestycyjnego rosyjskiego systemu bankowego: dr hab. dis. dla konkursu naukowiec krok. cand. gospodarka Nauki / naukowe ręce AV Bandurin. M., 2008. -25s.

59. Ewtuch A.T. Teoria kredytu: aspekt społeczno-ekonomiczny // Finanse i kredyt.-2005. nr 25.- s. 21 - 27.

60. Egorova NE, Smulov A.M. Przedsiębiorstwa i banki: interakcja, analiza ekonomiczna, modelowanie: Poradnik edukacyjny i praktyczny. M.: Delo, 2002. - 176 s. S. 35.

61. Jegoryczewa E.V. Wzmocnienie stabilności finansowej, instytucje kredytowe w Rosji: publikacja naukowa / E. V. Egorycheva. Moskwa: firma Sputnik+, 2008

62. Ermasowa N.B. Zarządzanie ryzykiem kredytowym w sektorze bankowym. //Finanse i kredyty - № 4. - 2004. - s. 16.

63. Zenczenko, C.B. Potencjał finansowy regionu i jego zawartość gospodarcza / C.B. Zenchenko, poseł Pashchenko // Biuletyn Państwowego Uniwersytetu Technicznego Kaukazu Północnego, nr 3 (16). - Stawropol: SevKavGTU, 2008. s. 134-142.

64. Iwliew C.B. Korzystanie z systemu „Prognoza. Ryzyko» do kompleksowego zarządzania ryzykiem w zasobie elektronicznym banku komercyjnego. / Bank club.- Dane elektroniczne.-Moskwa.-2011.- Tryb dostępu www.bancclub.ru.- Podpis ekranu

65. Karpova E.A. Metodyka rozwoju mechanizmu finansowo-inwestycyjnego holdingu z uwzględnieniem podejścia systemowego. // Finanse i kredyty, nr 15.-2008.-S.6-14.

66. Kirisyuk G.M., Lachowski p.n.e. Ocena przez bank zdolności kredytowej kredytobiorcy. // Pieniądze i kredyt.-2000.-№ 4.-S. 13-20.

67. Kiselev V.V. Zarządzanie kapitałem banku: teoria i praktyka. M .: JSC „Wydawnictwo„ Ekonomia ”, 1997. - 256 s.

68. Kleiner G. Nowoczesna gospodarka Rosji jako „gospodarka jednostek”// Kwestie ekonomii.-1996.-nr 4.-S. 14-22.

69. Klyuchnikov M.V. Ekonomiczna i statystyczna analiza struktury i dynamiki wskaźników aktywnej i pasywnej działalności banku komercyjnego // Finanse i kredyt. 2003. - nr 1. - S. 18-23.

70. Kowel-Miszyna A.I. Pozycje banków zagranicznych w systemie finansowym Rosji / I. A. Kovel-Mishina. Moskwa: MAKS Press, 2009

71. Kompleksowa analiza wyników finansowo-ekonomicznych banku i jego oddziałów / JI.T. Gilyarovskaya, S.N. Poniewin. - Petersburg: Piotr, 2003. s. 105.

72. Kotlyarov M.A. Sposoby doskonalenia głównych kierunków Polityka pieniężna w Rosji // Finanse i kredyty. 2010. - nr 4.1. s. 18-23.

73. Krótki słownik etymologiczny języka rosyjskiego. wyd. 2, reż. i dodatkowe wyd. SG Barchudarow. M., „Oświecenie”, 1971. - 542 s. 358.

74. Krivolewicz E.A. Kierunki zapewnienia stabilności systemu bankowego// Finanse i kredyt. - 2011. - Nr 4. s. 15-21.

75. Krolivetskaya L.P. Bankowość: działalność kredytowa banków komercyjnych: instruktaż dla studentów studiujących na specjalności „Finanse i Kredyty” / L.P. Krolivetskaya, E.V. Tichomirow. Moskwa: KnoRus, 2009

76. Kułakow A.E. Zarządzanie aktywami i pasywami banku: praktyka. dodatek. M.: BDTs Press, 2004. - 256 s.

77. Ławrushin O.I. Cechy wykorzystania kredytu w gospodarce rynkowej // Bankowość. 2002. - nr 6. - S. 2-8.

78. Lopatin VA, Lopatina LE Rosyjski słownik objaśniający - M.: EKSMO, 2007. 928 s. 518.

79. Makin I.O. Działalność inwestycyjna banków komercyjnych w Rosji: monografia / I. O. Makin; państwo moskiewskie. un-t im. MV Łomonosow, Wydział Socjologiczny. Moskwa: MAKS Press, 2008

80. Manuilenko V.V. Praktyka oceny adekwatności kapitału własnego w rosyjskich instytucjach kredytowych: problemy i perspektywy rozwoju// Finanse i kredyt. - 2010. -№11. - S. 15-21.

81. Minajewa A.B. Opracowanie systemu efektywnego wykorzystania pozyskanych środków przez banki. Streszczenie kandydata nauk ekonomicznych. Moskwa, I

82. Mishchenko V. Optymalizacja portfela papierów wartościowych zgodnie z „apetytem” inwestora na ryzyko // Technologie bankowe, nr 7-8. - 2003. S. 44-50.

83. Moiseev S. Istota, funkcje i międzynarodowa praktyka rezerwy obowiązkowej // Finanse i kredyt. 2002. - nr 12. - S. 56-67.

84. Morsman Jr. Kontrola portfel kredytowy/ Per. z angielskiego. M.: Alpina Business Books, 2004. - 208 "s.

85. Murychev A.B. Kapitalizacja i konkurencyjność banków - czynniki sukcesu.// Bankowość.-2007.-№ 7.-s.49; Fuzje i przejęcia.-2008.-Nr 9(67).-s.10.

86. Murychev A.B. O sposobach wzmocnienia bazy surowcowej rosyjskich banków komercyjnych // Pieniądz i kredyt. - 2003. - nr 11. s. 48-52.

87. Mitrochin W.W. Kryteria stabilności systemu bankowego// Finanse i Kredyt.-2011.- №2. s. 8-17.

88. Mitsek SA, Mitsek EB Ekonometryczne modelowanie inwestycji w środki trwałe kosztem kredytów bankowych w Federacji Rosyjskiej // Finanse i kredyty.-2010.- №23. - S. 4-12.

89. Nikolaev D. Międzynarodowa praktyka operacji pożyczania papierów wartościowych. //Rynek Papierów Wartościowych.-2003. - Nr 4. s. 44-46.

90. Nurejew R.M. Ekonomia rozwoju: modele kształtowania gospodarki rynkowej.- M.: NORMA, 2008, s.571

91. Przegląd sektora bankowego Federacji Rosyjskiej. Wskaźniki analityczne (wersja online). -M.: Bank Rosji, 2009.

92. Obozintsev A., Orlov V. Zarządzanie zasobami i ryzykiem rynkowym banku komercyjnego. Aspekt organizacyjny // RCB. - 2002. - Nr 2. s. 42-48.

93. Politologia ogólna i stosowana: Podręcznik /W ramach ogólnego. wyd. W I. Żukowa, B.I. Krasnow. M.: MGSU, Wydawnictwo Soyukh, 1997. - 992

94. Ogólna teoria pieniądza i kredytu / wyd. E. F. Żukowa. - M.: Banki i giełdy, UNITI, 2003. S. 179.

95. Ozhegov S.I., Shvedova N.Yu. Słownik objaśniający języka rosyjskiego: 80 000 słów i wyrażeń frazeologicznych / Rosyjska Akademia Nauk. Instytut Języka Rosyjskiego. VV Winogradowa / red. 4, dodaj. M.: Azbukovnik, - 1999. - 944 s. 571.

96. Omelchenko A.N. Problemy dopuszczania banków zagranicznych do sektora finansowego Federacji Rosyjskiej // Materiały z VII Międzynarodowej Konferencji Naukowo-Praktycznej „Kraje o gospodarkach w okresie przejściowym w kontekście globalizacji”. M.: RUDN, 2008.

97. Omelchenko A.N., Khrustalev E.Yu. Obecność banków zagranicznych na rynku rosyjskim: problemy i rozwiązania // Biznes bankowy.-2007.- Nr 2.-s.20-27.

98. Omelchenko A.N., Khrustalev E.Yu. Tendencje w rozwoju bankowości w kontekście globalizacji gospodarczej // Finanse i kredyt.-2009.-№ 11.-s. 15-22.

99. Główne kierunki jednolitej polityki pieniężnej państwa na lata 2009-M. : Centralny Bank Federacji Rosyjskiej, 2008.

100. Panova G.S. Analiza kondycji finansowej banku komercyjnego. - M.: Finanse i statystyka, 1996. - 272 s.

101. Panova G.S. Polityka kredytowa banku komercyjnego. - M.: MTK "DIS", 2006. 464 s.

102. Pashin A., Semenov A. Minimalizacja ryzyka kredytowego. // Bankowość w Moskwie.-2000.-№ 4.-s.23-30.

103. Pietrow A.W., Zaripow I.A. Historia i perspektywy rosyjskiego rynku instrumentów pochodnych // Obliczenia i praca operacyjna w banku komercyjnym.-2003. Nr 5. - S. 53 - 62.

104. Peschanskaya I.V. Organizacja działalności banku komercyjnego: Proc. dodatek. M.: INFRA-M, 2001. - 320 s.

105. Pomazanov M., Banki wobec prywatnego biznesu // Technologie bankowe - nr 2 -2004, - s. 23-28.

106. Pomazanow M.V. Kapitał zagrożony w idealnym modelu systemu bankowego. //Finanse i kredyty - nr 24. 2003. - s. 14-17.

107. Vasil'eva M.V., Fedorova O.V. Rozwój systemu finansowania projektów inwestycyjnych w ramach partnerstwa publiczno-prywatnego w Rosji// Analiza ekonomiczna: teoria i praktyka, nr 9.-2011.-P.10-17.

108. Baza surowcowa Rosyjski bank: sposoby na wzmocnienie potencjału inwestycyjnego (materiały konferencji)// Bankowość. -2005. - Nr 5. - str. 17-20.

109. Read E., Kotter R., Smith R. Banki komercyjne. - M.: Postęp, 2002. -192 s.

110. Rode E. Banki, giełdy, waluty współczesnego kapitalizmu / wyd. VN: Szenajewa. - M.: Finanse i statystyka, 1986. - 284 s.

111. Rykova I.N., Fisenko N.V. Potencjał kredytowy banku komercyjnego, jego rola w działalności banku i metodologia oceny // Finanse i kredyt. 2005. - Nr 25.-S.25-32.

112. Rykova I.N., Fisenko N.V. Rola potencjału kredytowego systemu bankowego w gospodarce regionalnej// Finanse i kredyt.-2008.-№21 (309).С23-29

113. Rykova I.N., Fisenko N.V. Stopień efektywność finansowa wykorzystanie potencjału kredytowego w sektorze bankowym / I.N. Rykowa, N.V. Fisenko // Finanse i kredyt. 2006. - nr 33. - S. 2 - 7.

114. Rykova I.N., Shapovalov VA. Rozwój systemu bankowego w warunkach przemian rynkowych. - Stawropol: Wydawnictwo SGU, 2002. -175 sek.

115. Svetunkov S.G. Ekonometryczne metody prognozowania popytu. M.: Wydawnictwo Moskiewskiego Uniwersytetu Państwowego, 1993. - S. 116.

116. Sekurytyzacja aktywa bankowe nowy instrument finansowy na rynku papierów wartościowych // Obliczenia i prace operacyjne w banku komercyjnym.-2002. nr 12. - S. 38 - 39.

117. Smirnov V.A. Analiza kondycji finansowej zasobu elektronicznego banku komercyjnego./ Analiza finansowa.- Dane elektryczne.-Moskwa.-2011.-tryb dostępu ht1p: //www.cfin.m/finanalysis^anks/financialcondition.shtml.

118. Smułow A.M. Firmy przemysłowe i bankowe: interakcje i sytuacje kryzysowe. -M.: Finanse i statystyka, 2003.

119. Sofronova V:V. System bankowy po kryzysie // Finanse i Kredyt.-2011.- Nr 9: s. 15-22.

120. Sorokina I.O. Metodologia oceny jakości portfela kredytowego//Pożyczki bankowe.-2010.- №6. - S. 17-24.

121. Tavasiev A., Filippov A. O gatunkach działalność pożyczkowa Bank // Bankowość. 2004. - nr 3. - S. 16-24.

122. Tagirbekov K.P. Organizacja i zarządzanie bankiem komercyjnym. Podstawy funkcjonalne i technologiczne: uogólnienie praktyki, dokumenty i materiały. M.: Cały świat; 2006. - 704*s. S.25.

123. Talyantsev S.V.: Problem dopuszczenia kapitału zagranicznego do krajowego systemu bankowego //Pieniądz i kredyt.-2004.-№ 8.-S.25-33.

124. Tarasow V.I. Pieniądze, kredyty, banki: Podręcznik. Mn., 2003. G. 453; Winogradow B.V. Możliwości kredytowania i inwestowania w nowoczesne warunki// Pieniądze i kredyt.-1995.- nr 8.- S. 26-30.

125. Tikhomirova EV Organizacja udzielania kredytów krótkoterminowych i jej wpływ na ryzyko kredytowe banku. // Streszczenie rozprawy na stopień kandydata nauki ekonomiczne. Petersburg, 2000.

126. Tocki M.N. Podstawy metodologiczne zarządzanie ryzykiem kredytowym w banku komercyjnym.

127. Ulyukaev A.V., O. Danilova. Zadłużenie zagraniczne banków jako źródło finansowania Strategia inwestycyjna Rosji: ryzyko i mechanizmy regulacyjne // Pieniądz i kredyt.-2009.-No.5.-P.14-23

128. Usoskin W.M. Nowoczesny bank komercyjny. Zarządzanie i Operacje-M.: IPT "Bazar-Ferro", 1994. 320 s.

129. Fetisov G.G., Lavrushin O.I., Mamonova I.D. Organizacja działalności Banku Centralnego.-M.: KNORUS, 2006.-432 s.

130. Rynki finansowe w gospodarka przejściowa: niektóre problemy rozwoju. M.: IET, 2003. - s. 126 - 149.

131. Chaszijewa JI. HM. Podstawy budowy metodologii analizy przyciąganych zasobów banku // Finanse i kredyt. 2005. - nr 12. - S. 48-51.

132. Chaszijewa JI.X-M. Metody zarządzania przyciąganymi zasobami banku komercyjnego: klasyfikacja, charakterystyka i główne kierunki rozwoju // Finanse i kredyt. 2005: - Nr 28. - S. 28-37.

133. Khimicheva N.I., Pokachalova E.V. Prawo finansowe: podręcznik / wyd. prof. Himicheva NI M., 2005. S. 379.

134. Czerkasow V.E. Analiza finansowa w banku komercyjnym. - M.: INFRA-M, 2000: 256 s.

135. Szawszukow W.M. Powstanie rosyjskiego segmentu światowych finansów. - Petersburg: Wydawnictwo Uniwersytetu Petersburskiego, 2001.

136. Szafikow M.T. Potencjał: istota i struktura // Wiedza społeczna i humanitarna. 2002, - nr 1. - s. 236-246

137. Shvetsov Yu.G., Suntsova N.V. Na pytanie o interakcję sektora bankowego i realnego gospodarki w warunkach kryzysu finansowego // Finanse i kredyt. 2010. - nr 14. - S. 29-36.

138. Szeremet A.D. Analiza finansowa w banku komercyjnym / A.D. Szeremet, G.N. Szczerbakow. M.: Finanse i statystyka, 2000. - 254 s.

139. Shimachek P., Kashek I, Jackson-Moore E. System bankowy Rosji - perspektywy są korzystne // Rynek papierów wartościowych - nr 8. 2002. - S. 25-30.

140. Szirinskaja E.B. Działalność banków komercyjnych a doświadczenia zagraniczne. -M.: Finanse i statystyka, 1993. 144 s.

141. Analiza ekonomiczna: sytuacje, testy, przykłady, zadania, wybór optymalnych rozwiązań, prognozowanie finansowe: Podręcznik / wyd. MI. Bakanowa, A.D. Szeremet. M: Finanse i statystyka, 2001. - 656 s.

Należy pamiętać, że przedstawione powyżej teksty naukowe są publikowane do recenzji i uzyskiwane poprzez rozpoznawanie tekstu oryginalnej rozprawy doktorskiej (OCR). W związku z tym mogą zawierać błędy związane z niedoskonałością algorytmów rozpoznawania. Takich błędów nie ma w dostarczanych przez nas plikach PDF prac dyplomowych i abstraktów.

FINANSE PAŃSTWA I PODMIOTÓW

UDC 336.71 DOI: 10.18413/2409-1634-2016-2-4-53-61

Kostrovets L. B. Kirizleeva A. S.

POTENCJAŁ KREDYTOWY I INWESTYCYJNY BANKÓW. ASPEKT REGIONALNY

[e-mail chroniony] org

SEI HPE „Doniecki Państwowy Uniwersytet Zarządzania”, ul. Czeluskincew, 163a, Donieck, 283015

[e-mail chroniony] en

adnotacja

Aby stworzyć i utrzymać instytucje bankowe w stabilnym stanie, konieczne jest efektywne zarządzanie wszystkimi przepływami pieniężnymi, co znajduje odzwierciedlenie w zarządzaniu instrumentami finansowymi, odzwierciedlonymi w aktywach, pasywach, należnościach i pasywach pozabilansowych. Instrumenty finansowe, których skutki rozciągają się na teraźniejszość, przeszłość i przyszłość, w tym należności i zobowiązania pozabilansowe, które instytucje bankowe otrzymują lub płacą w przyszłości, co bezpośrednio wpływa na wyniki działalności i kondycja finansowa. Artykuł ujawnia cechy efektywnej bankowości; badane są wskaźniki wpływające na jego efektywność; analiza funkcjonowania banków komercyjnych prowadzona jest według ich głównych wskaźników ilościowych i jakościowych; bada relacje cech regionalnych i działalności kredytowo-inwestycyjnej banków, ich wpływ na efektywne funkcjonowanie banków w różnych regionach; przeprowadzana jest analiza lokalizacji banków komercyjnych na terytorium Ukrainy. Słowa kluczowe: system bankowy; efektywność bankowa; zysk; zarządzanie aktywami i pasywami; inwestycje bankowe; cechy regionalne; działalność kredytowa i inwestycyjna; region

Larisa B. Kostrovets Alisa S. Kirizleeva

POTENCJAŁ KREDYTOWO-INWESTYCYJNY BANKÓW. ASPEKT REGIONALNY

Państwowa Instytucja Edukacyjna Wyższego Szkolnictwa Zawodowego „Doniecki Państwowy Uniwersytet Zarządzania”

ul. Czeluskincewa 163a, Donieck, 283015, [e-mail chroniony] Państwowa Instytucja Edukacyjna Wyższego Szkolnictwa Zawodowego „Doniecki Państwowy Uniwersytet Zarządzania” ul. Czeluskincewa 163a, Donieck, 283015, [e-mail chroniony]

Aby stworzyć i utrzymać instytucje bankowe w stabilnej kondycji, wszystkie przepływy pieniężne muszą być efektywnie zarządzane, co znajduje odzwierciedlenie w zarządzaniu instrumentami finansowymi, które są ujmowane w aktywach, pasywach, należnościach i zobowiązaniach pozabilansowych. Instrumenty finansowe mające zastosowanie w teraźniejszości, przeszłości i przyszłości, w tym aktywa i zobowiązania pozabilansowe, które instytucje bankowe otrzymują lub płacą w przyszłości, co bezpośrednio wpływa na wyniki działalności i sytuację finansową.

W artykule przeanalizowano specyfikę sprawnego działania banków, a także wskaźniki wpływające na jego efektywność. Analizuje również funkcjonowanie banków komercyjnych Ukrainy według ich głównych wskaźników ilościowych i jakościowych; bada powiązania specyfiki regionalnej z działalnością kredytową i inwestycyjną banków Ukrainy, ich wpływ na sprawne funkcjonowanie banków w różnych regionach. Artykuł analizuje również lokalizację banków komercyjnych na terytorium Ukrainy.

Słowa kluczowe: system bankowy; efektywność operacji bankowych; zysk; zarządzanie aktywami i pasywami; inwestycje bankowe; osobliwości regionalne; działalność kredytowa i inwestycyjna; region

Ogólny opis problemu. We wszystkich krajach, niezależnie od system ekonomiczny i sposób organizowania public relations, główną rolę odgrywa system bankowy. Nie na próżno porównuje się często system bankowy z układem krążenia gospodarki państwowej. W końcu to ona zapewnia gospodarce niezbędną ilość środków finansowych, zapewniając swobodny przepływ kapitału, obliczenia podmiotów gospodarczych, udzielanie pożyczek gospodarce, a także wykonywanie szeregu innych funkcji i zadań. Trudno wyobrazić sobie rozwiniętą gospodarkę państwową bez rozwiniętego systemu bankowego.

W warunkach dzisiejszego szybkiego rozwoju system bankowy Ukrainy jest jednym z najbardziej rozwiniętych elementów mechanizmu gospodarczego, ponieważ jego reforma rozpoczęła się wcześniej niż inne sektory gospodarki, o czym zadecydowała kluczowa rola banków w rozwiązywaniu problemów przejścia do gospodarki rynkowej. To właśnie instytucje bankowe odgrywają główną rolę w tworzeniu optymalnych warunków dla koncentracji i swobodnego przepływu kapitału, gromadzeniu środków na restrukturyzację gospodarki, prywatyzację i rozwój przedsiębiorczości.

Każdy region Ukrainy wyróżnia się gospodarczo, przyrodniczo, społecznie, transportowo, geograficznie

cechy, które są ważne w organizacji banków, ich oddziałów i departamentów oraz realizacji kredytów i inwestycji

ogólnie działalność.

Badanie regionalnych cech powstawania i wykorzystania potencjału kredytowego i inwestycyjnego jest ważne nie tylko dla banków, ale dla całego systemu bankowego. Wynika to z faktu, że regionalny komponent rozwoju każdego banku jest najważniejszy. Biorąc to pod uwagę, banki mogą zwiększyć wolumen swojej działalności i zwiększyć zyski.

Analiza najnowszych badań i publikacji. Ważne jest, aby zrozumieć, czym jest system bankowy jako całość i jego efektywność, której naukowcy poświęcili wiele uwagi. Ławrushin O.I. opisuje system bankowy w następujący sposób: „System bankowy nie jest przede wszystkim przypadkową odmianą, przypadkowością

zbiór elementów. ... Wyraża właściwości charakterystyczne dla siebie, w przeciwieństwie do innych funkcjonujących systemów gospodarka narodowa. Specyfikę systemu bankowego określają jego elementy składowe oraz

relacje między nimi”.

Lavrushina O.I. notatki w podręczniku: „System bankowy to niezbędny zespół banków, instytucji pozabankowych i infrastruktury bankowej, które są ze sobą w ścisłej interakcji i zapewniają zrównoważony rozwój» .

„Analizując efektywność systemu bankowego, zwykle bierze się pod uwagę wpływ specyfiki państwa na działalność banków: strukturę gospodarki, charakter bieżącej

polityka makroekonomiczna, specyfika reform strukturalnych i instytucjonalnych w sektorze finansowym oraz inne cechy” – podkreśla Novikova A.I. .

Baburina N.O., wskazuje, że: „potencjał kredytowy i inwestycyjny banku to zdolność banku do przeprowadzania kredytów i działalność inwestycyjna, ze względu na dostępność odpowiednich zasobów: finansowych, pracowniczych, technicznych, technologicznych itp.

Konieczne jest uwzględnienie specyfiki regionalnej przy opracowywaniu strategii działalności kredytowej i inwestycyjnej całego banku, poszczególnych pionów, a także przy realizacji polityki kredytowej i inwestycyjnej w danym regionie.

Problemy kredytu i inwestycji

działalność banków na Ukrainie w kontekście regionalnym badanym przez wielu naukowców.

Vorobyov Yu.M. i Sribna K.A. Zidentyfikowali główne problemy, które komplikują udzielanie pożyczek podmiotom

przedsiębiorczość.

Celem artykułu jest identyfikacja cech efektywnej bankowości; analiza

funkcjonowania ukraińskich banków komercyjnych w zakresie ich głównych wskaźników ilościowych i jakościowych. Znaczące są badania regionalnej charakterystyki kredytu

działalność inwestycyjna, wpływ

czynniki regionalne dotyczące lokalizacji banków oraz realizacji ich działalności i funkcji. Aktualność tej kwestii pojawia się w kontekście kryzysu finansowego, który negatywnie wpływa na banki, kredytobiorców i inwestorów.

Prezentacja głównego materiału. Uzasadnienie uzyskanych wyników. Analizując wyniki banków, wpływ

specyfiki kraju na pracę banków. Należą do nich np. struktura gospodarki, charakter prowadzonej polityki makroekonomicznej, specyfika reform strukturalnych i instytucjonalnych w sektorze finansowym oraz inne cechy.

wpływ na poziom efektywności banków ma struktura własnościowa w systemie bankowym, istotne zmiany w działalności operacyjnej, udział banku w rynku depozytów, kapitalizacja banków itp.

Oprócz powyższego podejścia stosowane są obliczenia łączące efektywność ze wskaźnikami struktury aktywów i pasywów bankowych oraz niektórych rodzajów operacji.

Zysk to realizacja dochodów i wydatków

główny wskaźnik banku. Różnica między bankiem komercyjnym

stanowi jej zysk finansowy. To właśnie wskaźnik zysku finansowego (czyli bez uwzględnienia płacenia podatków i podziału zysków rezydualnych) charakteryzuje efektywność banku komercyjnego.

Wszystkie rodzaje analiz opierają się na wskaźnikach, które obejmują zysk, aktywa bankowe, wyniki finansowe, a także liczbę zarejestrowanych banków w analizowanym okresie i inne wskaźniki.

Z danych Narodowego Banku Ukrainy wynika, że ​​w 2014 roku w kraju działały 163 banki, w tym 51 banków z udziałem kapitału zagranicznego (19 ze 100% kapitałem zagranicznym). Główne wskaźniki wydajności systemu bankowego przedstawiono w tabeli. Według danych NBU udział kapitału zagranicznego w kapitałach własnych systemu bankowego nieznacznie wzrósł w ciągu roku i wynosi 32,5%.

Kluczowe wskaźniki wydajności ukraińskich banków

Główne wskaźniki ukraińskich banków

Rok Liczba zarejestrowanych banków Aktywa banków, mln. Udzielone kredyty, mln. Kapitał własny, mln UAH Zobowiązania, mln hrywien Kapitał regulacyjny, mln hrywien Wynik finansowy netto, mln.

2007 175 599 396 485 368 69 578 529 818 72 265 6 620

2008 184 926 086 792 244 119 263 806 823 123 066 7 304

2009 182 880 302 747 348 115 175 765 127 135 802 -38 450

2010 176 942 088 755 030 137 725 804 363 160 897 -13 027

2011 176 1 054 280 825 320 155 487 898 793 178 454 -7 708

2012 176 1 127 192 815 327 169 320 957 872 178 909 4 899

2013 180 1 278 095 911 402 192 599 1 085 496 204 976 1 436

2014 163 1 316 852 1 006 358 148 023 1 168 829 188 949 -52 966

Głównymi wskaźnikami rozwoju zarówno gospodarki kraju jako całości, jak i systemu bankowego drugiego szczebla są zarówno wartość produktu krajowego brutto kraju, jak i odpowiednio waluta bilansu handlowego

banki. Przeanalizujmy dynamikę dla dziesięciu lat PKB i aktywów banków ukraińskich (rys. 1. Dynamika rozwoju wskaźników PKB, aktywów i dochodów netto banków ukraińskich).

Ryż. Ryc. 1. Dynamika rozwoju wskaźników PKB, aktywów i dochodu netto ukraińskich banków 1. Dynamika PKB, aktywów i dochodów netto ukraińskich banków

Przez dziesięć lat poziom produktu krajowego brutto kraju wynosił 1 566 728 mln hrywien. w 2014 r., czyli 3,55 razy więcej niż w 2005 r. Ale w związku z Kryzys ekonomiczny poziom tego wskaźnika makroekonomicznego obniżył się w 2009 roku o 34 711,00 mln hrywien. w porównaniu z 2008 r. Biorąc pod uwagę dynamikę rozwoju banków komercyjnych, można zauważyć, że aktywna działalność banków ukraińskich wzrosła o 1 101 843,07 mln hrywien. czyli 6,16 razy, czyli ponad dwukrotnie więcej niż wzrost PKB kraju. Podobnie jak w przypadku spadkowej tendencji poziomu PKB kraju w 2009 r., nastąpił również spadek waluty bilansowej banków o 45 160,72 mln hrywien. lub 1,06 razy.

Pomimo znacznego wzrostu aktywów banków komercyjnych, w ciągu dziesięciu lat funkcjonowania systemu bankowego, cztery lata na dziesięć banków komercyjnych, których celem jest maksymalizacja zysków, w ich sprawozdawczość finansowa wykazała ujemny wynik finansowy - stratę (2009 - -38 449,81 mln hrywien, 2010 - -13 026,59 mln hrywien, 2011 - -7 707,54 mln hrywien, 2014 - - 52 966,51 mln hrywien). Największą skonsolidowaną stratę banków odnotowano w 2014 roku. Należy zwrócić uwagę na negatywną tendencję w stanie systemu bankowego Ukrainy: przez dziesięć lat, jeśli policzymy całkowity wkład banków komercyjnych w gospodarkę kraju - w sumie wynik finansowy za dziesięć lat, to banki miały strata 85 485,84 mln hrywien. Bardzo

duży instytucje finansowe kraje nie tylko nie przynoszą znaczących dochodów stronie dochodów budżetu, ale także stwarzają ryzyko naruszenia stabilności systemu kredytowego w całym kraju, utratę aktywów klientów banków.

Wykorzystując różne metody zarządzania płynnością, organizacja bankowa stara się znaleźć racjonalny stosunek aktywów do pasywów, który zapewnia odpowiedni poziom rentowności i nie zagraża zdolności banku do wywiązywania się z zobowiązań.

Zarządzanie aktywami i pasywami odbywa się różnymi metodami, przy czym wszystkie trzy są stosowane w dzisiejszej praktyce.

Do lat 60. ubiegłego wieku zarządy banków korzystały głównie z zarządzania aktywne operacje. Metoda opiera się na tym, komu w pierwszej kolejności udostępnić środki kredytowe i na jakich warunkach. Takie podejście nie mogło przynieść maksymalnego zysku, gdyż z jednej strony bank odmawia zarządzania pozyskanymi środkami, a co za tym idzie wpływania na ich wartość, a z drugiej strony znaczna część aktywów banku musi być w stanie bardzo płynnym formie utrzymania wystarczającego poziomu płynności, co ostatecznie prowadzi do niższych dochodów.

W latach 60. i 70. branża bankowa doszła ostatecznie do wniosku, że można również zarządzać zobowiązaniami. Korzyść

jest zwiększenie rentowności, w możliwości większej trafności prognozowania zapotrzebowania na środki płynne. Aby bank posiadał niezbędną wielkość, strukturę i poziom wydatków na działalność pasywną, stosował cenowe i pozacenowe metody zarządzania pozyskanymi środkami.

Dużą wadą tej metody jest przyciąganie środków bez uwzględnienia efektywności różnych obszarów ich lokowania.

Nowe podejście do zarządzania aktywami i pasywami polega na tym, że zarówno przychody, jak i koszty składają się na saldo banku, a zatem poprzez obniżenie poziomu kosztów (podejście zarządzania pasywami) osiąga się pożądany poziom rentowności w takim samym stopniu, jak podczas wpływy z aktywnej działalności.

Sprawność banków komercyjnych zależy zatem od wielu czynników, zarówno zewnętrznych, jak i wewnętrznych: politycznych, ekonomicznych, społecznych

sytuacja w kraju, a także ilościowe wskaźniki działalności bankowej,

racjonalność w zarządzaniu istniejącymi funduszami.

Priorytetowym zadaniem, które musi być rozstrzygnięte przede wszystkim na poziomie makro, jest podejmowanie decyzji stabilizujących gospodarkę kraju, stwarzanie warunków do wzmacniania wiarygodności banków komercyjnych w celu zapobiegania utracie aktywów, oszczędności i majątku przez osoby prawne i osoby.

Każdy region ma swoje, charakterystyczne tylko dla niego cechy, które wpływają na działalność kredytową i inwestycyjną banków. Funkcje te można uporządkować i pogrupować w osobne grupy.

Uzasadnijmy każdą grupę i typ cech regionalnych, które wpływają na potencjał kredytowy i inwestycyjny systemu bankowego Ukrainy.

cechy polityczne.

Stabilność polityczna w regionie_

Charakteryzuje się stabilnymi stosunkami politycznymi między różnymi ugrupowaniami politycznymi, partiami itp. Stabilność polityczna wpływa na stosunki gospodarcze, sprzyja rozwojowi gospodarki, m.in. sektor bankowy, w szczególności działalność kredytowa i inwestycyjna.

Poziom interakcji władz regionalnych z władzami państwowymi

Skuteczne współdziałanie władz regionalnych z władzami państwowymi umożliwia stałe wsparcie ze strony rządu centralnego, co umożliwia zapewnienie wzrostu gospodarczego w regionie, w tym poprzez tworzenie i wykorzystanie kredytów i inwestycji

potencjał banków

Poziom interakcji między władzami regionalnymi a przedsiębiorcami

Dzięki efektywnej interakcji między władzami regionalnymi a przedsiębiorcami, dodatkowo

możliwości dla rozwój ekonomiczny czego nie da się osiągnąć bez aktywnej działalności kredytowej i inwestycyjnej banków, z którymi władze regionalne zawsze starały się mieć dobre relacje

banki, aby zapewnić finansowe perspektywy rozwoju regionu

Poziom interakcji między władzami regionalnymi a ludnością

Współdziałanie władz regionalnych z ludnością umożliwia zapewnienie stabilności rozwoju społeczno-gospodarczego. Ludność regionu to wyborcy, w związku z czym władze regionu starają się mieć pozytywne relacje z ludnością, co również dobrze wpływa na możliwości kredytowe i inwestycyjne banków w

Ryż. 2. Cechy polityczne wpływające na działalność kredytową i inwestycyjną banków regionalnych Ukrainy 2. Względy polityczne wpływające na działalność kredytową i inwestycyjną banków regionalnych na Ukrainie

Cechy organizacyjne i zarządcze.

1. Zaufanie inwestorów indywidualnych i kredytobiorców. To pozytywnie lub negatywnie wpływa na warunki i wielkości depozytów, kredytów kredytowych ludności i osób prawnych.

2. Lokalizacja instytucji bankowych w regionie. Największa koncentracja banków występuje w dużych i średnich miastach, gdzie następuje kształtowanie się przepływów finansowych, dochodów i wydatków podmiotów gospodarczych, ludności.

3. Obecność różnych grup przedsiębiorstw. Banki powstają głównie tam, gdzie zlokalizowane są duże i średnie, a także małe przedsiębiorstwa, które są głównymi konsumentami zasobów.

4. Umiejętności zawodowe personelu bankowego. Powodzenie tworzenia i wykorzystania potencjału kredytowego i inwestycyjnego zależy od efektywnej pracy zarządzających kredytami, od ich profesjonalizmu.

funkcje społecznościowe.

W regionach o dużej liczbie bezrobotnych pojawiają się problemy z tworzeniem środków kredytowych i inwestycyjnych, zmniejsza się liczba kredytobiorców, a ludność w mniejszym stopniu korzysta z usług bankowych. Przy wystarczającym popycie na zasoby pracy ludność ma większe możliwości zwiększania własnych dochodów, oszczędzania i korzystania z kredytów bankowych.

Skłonność populacji do używania pożyczone pieniądze

Wpływa na zdolność populacji

działać jako inwestorzy indywidualni, w szczególności lokować wolne środki na lokatach w instytucjach bankowych regionu. Dochód

populacji znacząco wpływa na ich zdolność do kredytobiorców banków w regionach.

Ludność regionów bogatszych ma większą skłonność do korzystania z pożyczonych środków niż ludność regionów depresyjnych. Chociaż istnieją pewne specyficzne różnice w tej kwestii związane z zatrudnieniem ludności.

Poziom konfliktów społecznych

Poziom wypłacalności ludności w regionie

Konflikty społeczne zmniejszają stabilność regionu, negatywnie wpływają na relacje gospodarcze różnych krajów

podmiotów, w szczególności ludności i struktur biznesowych. Często konflikty społeczne są związane z nierównomiernym podziałem zasobów, dochodów, niespełnieniem wymagań prawa pracy i prawa cywilnego danego kraju.

Im wyższy poziom wypłacalności ludności regionu, tym większe możliwości wzrostu gospodarczego, a co za tym idzie warunki do zwiększania potencjału kredytowego i inwestycyjnego banków. Wypłacalność ludności stymuluje popyt na towary i usługi, co wspiera podaż. Ten

stymuluje produkcję, która nie może istnieć bez wykorzystania zasobów kredytowych. Z wystarczającą

wypłacalność ludności regionu, powstają warunki do wzrostu oszczędności, co jest również ważnym etapem w kształtowaniu i wykorzystaniu potencjału kredytowego i inwestycyjnego instytucji bankowych

Poziom gwarancji socjalnych i ochrony socjalnej w regionie

Wysoki poziom gwarancji socjalnych i ochrony socjalnej w regionie znacznie ogranicza migracje zarobkowe ludności, przyczynia się do aktywniejszego korzystania przez ludność z zasobów kredytowych. Wypełnianie obowiązków przestrzegania gwarancji socjalnych i zapewniania ochrony socjalnej ludności zwiększa potencjał kredytowy i inwestycyjny banków, przyczynia się do efektywnego tworzenia i wykorzystania środków kredytowych i inwestycyjnych.

Ryż. 3. Cechy społeczne wpływające na potencjał kredytowy i inwestycyjny banków komercyjnych

w regionach Ukrainy

Figa. 3. Cechy społeczne wpływające na potencjał kredytowo-inwestycyjny banków komercyjnych w regionach Ukrainy

Cechy demograficzne: gęstość zaludnienia w regionie, liczba i odsetek ludności sprawnej fizycznie, czynnik płci i wieku, odsetek ludności lokalnej i Wiejska populacja, Poziom wykształcenia,

kwalifikacje i cechy zawodowe, poziom przyrostu (redukcji) ludności, poziom migracji mechanicznej ludności.

Cechy finansowe i ekonomiczne.

Baza zasobowa banków w regionie

Cechy finansowe i ekonomiczne

Rodzaje działalność gospodarcza jakie panują w regionie

Baza zasobowa banków w regionie zależy od obecności ludności i osób prawnych, poziomu dochodów ludności i podmiotów gospodarczych, stanu rozwoju rynku giełdowego, oprocentowania depozytów. Baza zasobowa banków w regionie znacząco wpływa na kształtowanie się potencjału kredytowego i inwestycyjnego.

Poziom rentowności przedsiębiorstw

Wzrost poziomu rentowności przedsiębiorstw umożliwia z jednej strony pewniejsze zapewnianie warunków spłaty kredytów i kształtowanie własnej strategii inwestycyjnej, z drugiej strony wzrost rentowności zachęca przedsiębiorstwa do korzystania wyłącznie ze środków własnych , zmniejszenie kwoty pożyczonych środków finansowych.

Dostępność realnych zabezpieczeń dla podmiotów gospodarczych w celu uzyskania kredytów

Dlatego jest to konieczne

bardziej optymalny stosunek między rodzajami działalności gospodarczej, które wymagają środków kredytowych i inwestycyjnych, a tymi, które są źródłem środków finansowych dla samych banków.

Wielkość i struktura przepływów finansowych w regionie

Znaczna część społeczeństwa nie posiada lub nie chce wykorzystać istniejącej nieruchomości jako zabezpieczenia. Osoby prawne, które wynajmują

środki trwałe, praktycznie nie mają własnego majątku, a zatem mają

problemy z zabezpieczeniami, co wpływa na realia pozyskiwania kredytów bankowych. Brak zabezpieczeń lub niepłynne zabezpieczenia nie stwarzają możliwości pobudzenia akcji kredytowej i inwestycyjnej banków.

Na wielkość kredytu wpływa wielkość i struktura przepływów finansowych

działalność inwestycyjna poprzez tworzenie i wykorzystywanie bazy zasobowej banków.

Koszt kredytów bankowych na rynku kredytowym regionu.

Koszt kredytów na regionalnym rynku kredytowym

zależy od konkurencji międzybankowej, ogólnej polityki kredytowej banków, kosztu środków finansowych przyciąganych przez banki w regionach. Koszt pożyczki znacząco wpływa na oprocentowanie

klientów w korzystaniu z zasobów kredytowych. Dlatego banki w regionach mają wszelkie powody, by stosować bardziej realne stopy procentowe, które są powiązane z poziomem dochodów w regionie.

Klimat inwestycyjny regionu

Korzystna inwestycja

Klimat sprzyja wzrostowi liczby inwestorów i realnych kredytobiorców. Wzrost liczby inwestorów stymuluje konkurencję między instytucjami bankowymi i pozabankowymi w zakresie działalności kredytowej i inwestycyjnej, co stwarza warunki do zwiększania wielkości potencjału kredytowego i inwestycyjnego banków.

Poziom konkurencji między bankami o bazę zasobową a kredytobiorcami

W okresie przedkryzysowym rozpoczęła się już wielka walka o klientów między bankami w regionach, tj.

osoby fizyczne i prawne. Kryzys finansowy i gospodarczy zmienił nieco kierunek i tempo tej walki. Ale konkurencja między bankami na poziomie regionalnym będzie się nasilać, co negatywnie wpłynie na te banki, które mają znikomą sieć, nieefektywnych pracowników banków.

Ryż. 4. Finansowe i ekonomiczne czynniki wpływające na działalność kredytową i inwestycyjną banków w regionach Ukrainy 4. Czynniki finansowe i ekonomiczne wpływają na działalność kredytową i inwestycyjną banków w regionach Ukrainy

Naturalne cechy geograficzne.

1. Ryzyka naturalne i geograficzne wpływające na potencjał kredytowy i inwestycyjny banków: ryzyko powodzi osady; ryzyko trzęsienia ziemi; ryzyko powodzi; ryzyko mrozów, susz, przelotnych opadów; ryzyko innych kataklizmów.

2. Występowanie naturalnych i geograficznych ograniczeń w prowadzeniu niektórych rodzajów działalności gospodarczej. Na przykład niemożność wydobycia węgla, uprawy lnu, pozyskiwania drewna w Autonomicznej Republice Krymu.

3. Brak (obecność) zasobów naturalnych, które mają wpływ na środki utrzymania ludności i działalność produkcyjną przedsiębiorstw. Tak więc metalurgia rozwija się tam, gdzie są miejsca, gdzie wydobywa się rudę i węgiel; inżynieria mechaniczna skłania się ku przedsiębiorstwom metalurgicznym.

Cechy prawne.

1. Poziom wdrożenia ustawodawstwa w regionie. Zgodność z prawem przyczynia się do tworzenia korzystnego klimatu inwestycyjnego,

wzrost liczby przedsiębiorstw.

2. Poziom kryminalizacji w regionie. Wzrost liczby spraw karnych w regionie zmniejsza prawdopodobieństwo działalności kredytowej i inwestycyjnej banków na tym terytorium, ponieważ istnieją zagrożenia zarówno dla banków, jak i kredytobiorców.

3. Poziom szarej strefy. Niemal wszystkie regiony są w jakimś stopniu zaangażowane w szarą strefę. Rozwój szarej strefy i udział w nim banków jest nieunikniony, co negatywnie wpływa na wiarygodność banków.

4. Poziom korupcji w regionie. Wzrost korupcji utrudnia rozwój przedsiębiorczości, zmniejsza zaufanie ludności do przywództwa regionu.

Wszystkie te cechy znacząco wpływają na potencjał kredytowy i inwestycyjny. Największy wpływ mają cechy polityczne, finansowe, ekonomiczne, organizacyjne i zarządcze.

Tak więc, w celu realizacji efektywnego kredytu i inwestycji

działalności, konieczne jest uwzględnienie specyfiki regionów, które mają bezpośredni wpływ na funkcjonowanie instytucji bankowych.

Przed kryzysem w regionach Ukrainy panował kredyt klienta ludności, głównie hipotecznych - na zakup samochodów i mieszkań przez osoby fizyczne.

W tym samym czasie banki zaczęły pożyczać mniej ukraińskim producentom samochodów i firmy budowlane. Jest to jeden z głównych powodów działalności kredytowej i inwestycyjnej ukraińskich banków. Dlatego państwo powinno podjąć odpowiednie działania w celu wsparcia własnego producenta towarów przy udzielaniu pożyczek osobom fizycznym. To znaczy zapewnić pożyczki miękkie tylko kiedy fundusze pożyczkowe wydawanych na zakup dóbr narodowych

producenci.

Każde terytorium ma swoje specyficzne cechy, które są przyczyną różnic w potencjale kredytowym i inwestycyjnym każdego regionu.

Biorąc pod uwagę położenie geograficzne organizacji bankowych, widać, że większość z nich znajduje się w Kijowie i niektórych dużych miastach.

Kijów zajmuje pierwsze miejsce pod względem liczby zlokalizowanych banków. Dlaczego wiele banków otwiera się w stolicy? Istnieje kilka powodów: w Kijowie są wszystkie struktury państwowe, które odgrywają ogromną rolę w zapewnieniu aktywności gospodarczej; Od początku formowania się niepodległego państwa Kijów mobilizuje główne przepływy finansowe, co jest bardzo ważne dla banków; stolica Ukrainy zgromadziła większość głównych urzędów największych krajowych i zagranicznych firmy zagraniczne; w Kijowie jest wielka szansa wpływania na wszystkie regiony; ludność stolicy różni się od ludności innych regionów najwyższym poziomem finansów osobistych.

Drugie miejsce pod względem liczby banków zajmuje miasto Dniepropietrowsk. W regionie tym działa 15 banków, z których największym jest PJSC Privatbank. W czasie kryzysu finansowego zlikwidowano tylko jeden bank. Powodem powstania banków w tym mieście jest to, że jest to duży ośrodek przemysłowy, który potrzebuje ogromnych środków finansowych.

Na trzecim miejscu znajduje się miasto Charków, w którym zlokalizowanych jest 11 banków. Wśród nich jest jeden potężny bank. Wyjaśnij obecność dużej liczby

instytucje bankowe mogą być te same czynniki, co w Dniepropietrowsku. Ze względu na obecność region potrzebuje własnych instytucji bankowych duże przedsiębiorstwa i gospodarcze z Rosją.

Czwarte miejsce w rankingu regionów należy do Doniecka. W mieście powstało 10 banków, z czego 2 należą do grona największych. Donieck - Duże miasto, charakteryzujący się rozwiniętym przemysłem i powiązaniami gospodarczymi z innymi krajami, w szczególności z Rosją. W czasie kryzysu finansowego nie zlikwidowano ani jednego banku.

Na piątym miejscu - Odessa - 9 banków. Odessa nie ma dużych banków, mimo że jest dużym ośrodkiem przemysłowym i transportowym. Wokół miasta znajduje się kilka portów morskich, które zapewniają połączenia komunikacyjne z wieloma krajami świata.

Szóste miejsce pod względem liczby banków zajmuje Lwów. W mieście powstało 5 banków, w tym jeden duży i jeden, który przeszedł procedurę likwidacyjną w czasie kryzysu finansowego. Miasto nie ma znaczenia przemysłowego, mimo że istnieją tu znaczące przedsiębiorstwa przemysłowe.

Bibliografia

1. Baburina, N.A. Potencjał kredytowy i inwestycyjny banku: koncepcja i elementy / N.A. Baburin // Biuletyn Tiumeń Uniwersytet stanowy. -2006. - Nr 3. - S. 208 - 210 s.

2. Veshkin, Yu. G., Avagyan, G. L. Analiza ekonomiczna działalności banku komercyjnego: podręcznik. Korzyść. - M. : Mistrz, 2007.

3. Vorobyov, Yu. M. Lending sub" ekpv sdpriemnitstva in Economic Reguna: monografia / Yu.

4. Głuszko, V. I. Zarządzanie finansami w banku: Navch. poab. - Kiv: VD "Słowo", 2004. - 296 s.

5. V. M. Koczetow. stshkosp nowoczesnego banku komercyjnego: aspekty teoretyczne i metodologiczne: monografia / V.M. Koczetow. - K.: KNEU, 2002. - 238 s.

6. Lavrushin, OI Pieniądz, kredyt, banki. - 1. wyd. - 1998

7. Lavrushina, O. I. System bankowy we współczesnej gospodarce: podręcznik” / zespół autorów; wyd. prof. - wyd. 2, wymazane. - M. : KNORUS, 2012. - 360 s.

8. Novikova, AI Praktyczne podejścia do reformy systemu bankowego w Federacji Rosyjskiej // Młody naukowiec. - 2013. - Nr 7. -Z. 225-228.

9. Główne wskaźniki zakresu zakazów Ukrainy. -Zasób elektroniczny]. - Tryb dostępu:

http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (dostęp 17.05.2015).

10. Orlova, N.E. Fuzje i przejęcia jako narzędzie zróżnicowanego wzrostu banków komercyjnych / N.E. Orłowa // Bankowość. - 2000. - Nr 1. -Z. 128 - 132.

1. Baburin, N. A. Potencjał kredytowy i inwestycyjny banku: koncepcja i elementy / N. A. Baburin // Biuletyn Tiumeńskiego Uniwersytetu Państwowego. 2006. nr 3. str. 208-210.

2. Veshkin, G., Avagyan, G. L. Analiza ekonomiczna działalności banku komercyjnego: Podręcznik. przewodnik. M. Masters, 2007.

3. Worobiow, Yu. Kredituvannya sub "ektiv pidpriemnitstva in ekonomitsi regionu: monografia / Y. M. Vorobyov, K. A. Sribna. Simferopol: Vidavnitstvo "Share", 2008. 224 s.

4. Głuszko, V. I. Zarządzanie finansami w banku: Navch. poz. Singapur: VD „Słowo”, 2004. 296 s.

5. Kochetov, V. M. Stabilność finansowa nowoczesnego banku komercyjnego: aspekty teoretyczne i metodyczne: monografia: monografia / V. M. Kochetov. K.: KNEU, 2002. 238 s.

6. Lavrushin, O. I. Pieniądz, kredyt, banki. - 1. wyd. -1998.

7. Lavrushina, O. I. System bankowy we współczesnej gospodarce: podręcznik / grupa autorów; wyd. prof ... wyd. 2. M.: KNORUS, 2012. 360 s.

8. Novikov, A. I. Praktyczne podejścia do reformy systemu bankowego w Federacji Rosyjskiej // Młody naukowiec. 2013. Nr 7.P. 225-228.

9. Główne wskaźniki działalności ukraińskich banków. -. - Tryb dostępu: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (data dostępu: 17 maja 2015 r.).

10. Orlova, N.E. Fuzje i przejęcia jako narzędzie dywersyfikacji wzrostu banków komercyjnych / NE Orłow // Bankowość. 2000. Nr 1. str. 128-132.

Kostrovets Larisa Borisovna, rektor, doktor nauk ekonomicznych doktor habilitowany, profesor nadzwyczajny

Kirizleeva Alisa Salavatovna, profesor nadzwyczajny Wydziału Usług Finansowych i Bankowości, dr hab. doktor habilitowany, profesor nadzwyczajny

Larisa B. Kostrovets, rektor, doktor nauk ekonomicznych, profesor nadzwyczajny

Alisa S. Kirizleeva, doktor nauk ekonomicznych, profesor nadzwyczajny, Katedra Usług Finansowych i Bankowości