Forsikringsavtale for finansiell risiko. Regler for finansiell risikoforsikring. Utelukkelser fra forsikringsdekning i finansielle risikokontrakter

1.1. Basert på disse reglene og gjeldende lovgivning i den russiske føderasjonen, inngår forsikringsselskapet, heretter referert til som "forsikringsselskapet", avtaler om finansiell risikoforsikring med juridiske enheter, uavhengig av deres juridiske form og form for eierskap, og med dyktige enkeltpersoner , inkludert de som er registrert som individuelle gründere, heretter referert til som forsikringstakere.
1.2. Forsikringstakeren og forsikringsgiveren har rett til å bli enige om å endre eller ekskludere visse bestemmelser i disse reglene og å supplere disse reglene, i samsvar med lovgivningen i den russiske føderasjonen.
1.3. I henhold til forsikringsavtalen forplikter assurandøren seg, mot et gebyr fastsatt i kontrakten (forsikringspremien), ved inntreden av en hendelse fastsatt i kontrakten (forsikringstilfellet), å erstatte tap (betale forsikringserstatning) innenfor grensene av forsikringsavtalen. beløp angitt i kontrakten (forsikringsbeløp).
1.4. I henhold til en forsikringsavtale kan den økonomiske risikoen til både forsikringstakeren selv og/eller en annen person (heretter kalt den personen hvis økonomiske risiko er forsikret) forsikres. Personen hvis økonomiske risiko er forsikret skal være navngitt i forsikringsavtalen. Hvis denne personen ikke er navngitt i forsikringsavtalen, anses den økonomiske risikoen til forsikringstakeren selv som forsikret.
Hvis forsikringsavtalen gir forsikringsbeskyttelse ikke bare i forhold til den økonomiske risikoen til den forsikrede selv, men også/eller i forhold til andre personer hvis økonomiske risiko er forsikret, er alle bestemmelser i disse reglene og betingelsene i forsikringsavtalen obligatoriske. for den forsikrede, er også bindende for personer hvis økonomiske risiko er forsikret.
Personer hvis økonomiske risiko er forsikret er ansvarlig for manglende oppfyllelse av forpliktelser etter disse regler og vilkår i forsikringsavtalen på lik linje med forsikringstakeren. Rettigheter under vilkårene i disse reglene og forsikringsavtalen kan bare utøves direkte av forsikringstakeren. Personer hvis ansvarsrisiko er forsikret, kan ikke uten samtykke fra forsikringstaker og assurandør utøve rettighetene som følger av forsikringsvilkårene.
1.5. En forsikringsavtale for finansiell risiko kan inngås både til fordel for den forsikrede og til fordel for tredjeparter (begunstigede), herunder personer hvis økonomiske risiko er forsikret. Personen i hvis favør forsikringsavtalen anses å være inngått, har ikke rett å fremsette erstatningskrav direkte til assurandøren skade innenfor forsikringsbeløpet, med mindre annet følger av forsikringsavtalen.
1.6. Med finansiell risiko menes risikoen for tap for den forsikrede og/eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret i transaksjoner som ikke er relatert til gjennomføringen av forretningsaktiviteter av den forsikrede og/eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, samt risikoen for den forsikrede og/eller den som har økonomisk risiko som er forsikret, tilleggsutgifter eller inntektstap, i tilfeller fastsatt i disse reglene og forsikringsavtalen.
1.7. I disse reglene brukes begrepene og begrepene spesifisert i dette avsnittet i følgende betydning:

Avtale- en avtale i samsvar med gjeldende lovgivning i den russiske føderasjonen, inngått mellom den forsikrede (eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret) og dens motpart.
Motparter- juridiske enheter, uavhengig av deres organisatoriske og juridiske form og form for eierskap, samt dyktige personer, inkludert de som er registrert som individuelle gründere, som forsikringstakeren eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret med, er i et kontraktsforhold.
Forsikringsområde– territoriet som dekkes av forsikringsavtalen, og assurandøren er forpliktet til å betale forsikringserstatning ved inntreden av en forsikringstilfelle.
Ventetid– tidsrommet fastsatt i forsikringsavtalen, etter utløpet av hvilket forsikringstilfellet anses å ha inntruffet.
Startdatoen for karensperioden, med mindre annet er fastsatt i forsikringsavtalen, er dagen etter dagen som er siste dag i perioden for å oppfylle motpartens forpliktelser overfor forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret i henhold til Transaksjon. Hvis betydningen av et navn eller begrep ikke er spesifisert av disse reglene og ikke kan bestemmes basert på lover og forskrifter, brukes et slikt navn eller begrep i sin vanlige leksikalske betydning.

1.8. Forsikringskontrakten for finansiell risiko er inngått på prinsippene om frivillighet og er gyldig i territoriet spesifisert i forsikringsavtalen. Hvis forsikringsområdet ikke er spesifisert i forsikringskontrakten, anses forsikringskontrakten for å være gyldig på den russiske føderasjonens territorium.

Gjenstand for finansiell risikoforsikring

2.1. Forsikringsobjektet er eiendomsinteressene til den forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret som ikke er i strid med lovgivningen i Den russiske føderasjonen, relatert til:
2.1.1. risikoen for tap av den forsikrede (eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret) på grunn av brudd fra motparten til den forsikrede (eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret) av forpliktelser under den avsluttede transaksjonen.
2.1.2. risikoen for tap for den forsikrede på grunn av at det inntreffer forhold utenfor forsikredes kontroll. Den spesifikke transaksjonen/transaksjonene som forsikring utføres for, samt forhold utenfor den forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret, må spesifiseres i forsikringsavtalen;
2.2. Tap i samsvar med disse reglene betyr:
2.2.1. faktisk skade pådratt av forsikringstakeren eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret ved inntreden av en forsikret hendelse;
2.2.2. tapt fortjeneste (tapt inntekt) til forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret.
2.2.3. utgifter til forsvar av forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret ved føring av saker for domstol, voldgiftsdomstol eller kommersiell voldgift, herunder utgifter til å betale for tjenester fra eksperter og advokater som forsikrede har pådratt seg som følge av forsikringstilfellet . Disse utgiftene kompenseres bare hvis de er pådratt av den forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret i henhold til skriftlige instrukser fra assurandøren eller med hans skriftlige samtykke.

Forsikret hendelse i finansiell risikokontrakter

3.1. En forsikringsrisiko er en forventet hendelse som det gis forsikring mot. En forsikringstilfelle er en hendelse som har inntruffet, fastsatt i forsikringsavtalen, ved hvis inntreffer selskapets forpliktelse til å betale forsikringsutbetaling til forsikringstaker eller begunstiget.
3.2. En forsikringstilfelle for objektet spesifisert i punkt 2.1.1 i disse reglene kan være tap for den forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret som følge av overtredelser fra den forsikredes motpart eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret av sine forpliktelser under transaksjonen av følgende grunner:
3.2.1. likvidasjon av motparten i rettslig prosedyre;
3.2.2. insolvens (konkurs) av motparten i retten i samsvar med gjeldende lovgivning i forsikringsområdet.
Insolvens (konkurs) hos forsikredes motpart eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, anses å ha inntruffet i tilfeller hvor det er åpnet konkurs for motparten og en av følgende konkursprosedyrer er anvendt:

EN) observasjon;
b)økonomisk utvinning;
V) ekstern ledelse;
G) konkursbehandling;
d) forliksavtale;
e) annen konkursprosedyre anvendt i samsvar med gjeldende lovgivning i forsikringsområdet.

Datoen for motpartens insolvens er datoen voldgiftsretten utsteder en rettslig handling (i tilfellene angitt i underavsnitt "a" - "d" i dette avsnittet), eller datoen for godkjenning av en forliksavtale av voldgiftsretten. (underavsnitt "d" i dette avsnittet), eller datoen domstolen innfører en annen prosedyre i samsvar med gjeldende lovgivning i forsikringsområdet (underavsnitt "e" i dette avsnittet), forutsatt at de spesifiserte datoene for insolvens for Motparten ligger i forsikringsavtalens gyldighetsperiode, med mindre annet følger av forsikringsavtalen.
3.2.3. langvarig svikt fra motparten til den forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret i å oppfylle sine forpliktelser (lang betalingsforsinkelse, manglende overholdelse av finansieringsfrister, manglende fullføring av arbeid, etc.). Datoen for manglende oppfyllelse av sine forpliktelser av motparten til forsikringstakeren eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret, er datoen etter slutten av ventetiden.
3.3. En forsikringstilfelle for gjenstanden spesifisert i punkt 2.1.2 i disse reglene er forekomsten av tap for den forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret på grunn av forhold utenfor den forsikredes kontroll. Disse omstendighetene kan omfatte:

Oppsigelse (reduksjon) av den forsikrede eller den som har sin økonomiske risiko forsikret fra fast (hoved)arbeidssted iht. klausul 1,2 art. 81, nr. 10, art. 77 Den russiske føderasjonens arbeidskode;
- forekomst av fakta som hindrer gjennomføringen av avtalen. I dette tilfellet må disse fakta fastslås ved en rettsavgjørelse som har trådt i kraft;
- andre tilfeller, herunder i forbindelse med ekstraordinære og uforutsette omstendigheter under gitte forhold (force majeure).

3.4. Flere tap som oppstår av samme årsak regnes som én forsikringstilfelle.

Utelukkelser fra forsikringsdekning i finansielle risikokontrakter

4.1. En forsikringstilfelle er ikke tap av forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret som følge av følgende hendelser:
4.1.1. forsettlige handlinger (ikke-handlinger) fra forsikringstakeren eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret, rettet mot at en forsikret hendelse inntreffer.
4.1.2. en omstendighet som har oppstått knyttet til manglende oppfyllelse eller utilbørlig oppfyllelse av motparten til den forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret for forpliktelser under transaksjonen, hvis faktum var (burde ha vært) kjent for forsikrede før avtalen ble avsluttet forsikringsavtale.
4.1.3. ødeleggelse av eiendommen til forsikringstakeren eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret.
4.1.4. svikt (feilaktig ytelse) av forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, dennes medkontrahent, underleverandør eller deres representanter av deres forpliktelser under transaksjonen overfor motparten.
4.2. Med mindre annet er fastsatt i kontrakten, er en forsikret hendelse ikke forekomsten av tap for forsikringstakeren eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret som følge av inntreffet av følgende hendelser:
4.2.1. handlinger fra statlige organer, inkludert ulovlige handlinger (uhandling) fra statlige organer, organer lokale myndigheter eller tjenestemenn i disse organene, inkludert som et resultat av disse organenes og tjenestemenns publisering av dokumenter som ikke er i samsvar med lover eller andre rettslige handlinger.
4.2.2. beslag, inndragning, rekvisisjon, arrestasjon eller ødeleggelse av eiendeler til den forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret, eller motparten etter ordre fra offentlige myndigheter.
4.2.3. uberettiget nektelse av å oppfylle sine forpliktelser i henhold til kontrakten fra Motparten, som har en statlig andel i kapitalen.
4.2.4. endringer i valutakurser.
4.2.5. eksponering for en atomeksplosjon, stråling eller radioaktiv forurensning.
4.2.6. militære operasjoner, samt manøvrer eller andre militære begivenheter; borgerkrig, borgeruro av alle slag eller streiker.
4.2.7. en terrorhandling og/eller terrorisme, til tross for andre omstendigheter eller hendelser som opererer samtidig; handlinger for å kontrollere, forhindre, undertrykke eller andre handlinger relatert til en terrorhandling og/eller terrorisme; voldshandlinger eller handlinger som er farlige for menneskeliv, materielle eller immaterielle eiendommer med det formål eller et ønske om å påvirke enhver regjering eller med det formål å skremme befolkningen eller et hvilket som helst segment av befolkningen.
4.3. Med mindre annet er angitt i forsikringskontrakten, dekkes heller ikke følgende i henhold til disse reglene:
4.3.1. bøter; bøter; samlinger; tap for forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, forårsaket av valutakursforskjeller, bøter, renter på forsinket betaling og andre indirekte kostnader.
4.3.2. erstatning for moralsk skade og skade på virksomhetens omdømme.
4.4. Listen over utelukkelser fra forsikringsdekning kan tydeliggjøres og suppleres av forsikringskontrakten basert på spesifikasjonene for den forsikrede risikoen og transaksjonen/transaksjonene som forsikringen er gitt for.

Forsikringssum i finansiell risikokontrakter

5.1. Forsikringsbeløpet, innenfor rammen av hvilke forsikringsgiveren forplikter seg til å betale forsikringserstatning, bestemmes av en avtale mellom forsikringstakeren og forsikringsgiveren i samsvar med sivilrettslige normer og disse reglene.
5.2. Forsikringsbeløpet kan ikke overstige forsikringsverdien av de forsikrede eiendomsinteressene til forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret.
5.3. Forsikringsverdien fastsettes som det maksimalt mulige tap som forsikringstakeren eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret, ville lide ved inntreffet av en forsikringstilfelle. Disse anses som tap som fastsettes basert på egenskapene til virksomheten til den forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, og fra en spesifikk liste over forsikrede risikoer og som består av utgiftene spesifisert i punkt 12.8.
5.4. En forsikringsavtale kan sette forsikringsbeløpet under forsikringsverdien (underforsikring). Under denne betingelsen, ved inntreffet av en forsikringstilfelle, er assurandøren forpliktet til å erstatte den forsikrede for en del av tapene denne har påført seg i forhold til forholdet mellom forsikringsbeløpet og forsikringsverdien.
5.5. For det tilfellet at den økonomiske risikoen kun er forsikret til forsikringsverdien, har forsikringstaker rett til å tegne tilleggsforsikring, også hos et annet forsikringsselskap, forutsatt at det samlede forsikringsbeløp for alle forsikringsavtaler ikke overstiger forsikringsverdien. .
5.6. Dersom forsikringsbeløpet angitt i forsikringsavtalen for finansiell risiko overstiger forsikringsverdien, er avtalen ugyldig i den utstrekning forsikringsbeløpet overstiger forsikringsverdien. Den overskytende innbetalte delen av forsikringspremien refunderes ikke i dette tilfellet.
5.7. I tilfelle forsikringsbeløpet oversteg forsikringsverdien som følge av forsikring av samme gjenstand hos to eller flere forsikringsselskaper (dobbeltforsikring), anvendes bestemmelsene i disse reglene om konsekvensene av forsikring utover forsikringsverdien. I dette tilfellet reduseres beløpet for forsikringserstatning som skal betales av hvert av forsikringsselskapene i forhold til reduksjonen i det opprinnelige forsikringsbeløpet under den tilsvarende forsikringsavtalen.
5.8. Dersom overangivelsen av forsikringsbeløpet var et resultat av bedrageri fra sikredes side, har assurandøren rett til å kreve anerkjennelse av forsikringsavtalen som ugyldig og erstatning for tap påført den med et beløp som overstiger forsikringsbeløpet. premie mottatt fra forsikrede.
5.9. Utbetaling av forsikringserstatning for alle forsikringstilfeller kan under ingen omstendigheter overstige forsikringsbeløpet fastsatt i forsikringsavtalen.
5.10. Forsikringsavtalen kan gi bestemmelser om etablering av separate ansvarsgrenser (maksimale beløp for forsikringserstatning):

For én forsikringstilfelle som inntraff under forsikringsavtalen;
- separat etter type hendelser som førte til at forsikringstilfellet inntraff;
- i forhold til individuelle motparter til forsikringstakeren eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret. I dette tilfellet er det totale forsikringsbeløpet under forsikringsavtalen fastsatt til et beløp som ikke overstiger summen av ansvarsgrensene for alle motparter til den forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, inkludert i forsikringsdekningen under forsikringsavtalen.

5.11. Ved utbetaling av forsikringserstatning reduseres forsikringsbeløpet med forsikringserstatningsbeløpet fra det øyeblikket forsikringstilfellet inntreffer. Gjenoppretting av forsikringsbeløpet til det opprinnelige beløpet etter en forsikringstilfelle kan foretas av assurandøren etter skriftlig søknad fra forsikrede, mot betaling fra forsikrede av en tilleggsforsikringspremie.
5.12. I løpet av forsikringsavtalens gyldighetsperiode kan forsikringstaker, etter avtale med forsikringsselskapet, øke forsikringsbeløpet eller individuelle ansvarsgrenser. I dette tilfellet opprettes en tilleggsavtale til forsikringsavtalen med betaling av en tilleggsforsikringspremie.

Franchise i finansiell risikoforsikringskontrakter

6.1. I forsikringsavtalen kan partene angi størrelsen på skaden eller tapet som ikke er betalt av assurandøren - en egenandel som fritar selskapet fra erstatning for tap som ikke overstiger et visst beløp.
6.2. En franchise kan være betinget, ubetinget, samlet og midlertidig.
6.2.1. Når en betinget egenandel er tilordnet i forsikringsavtalen (polisen), fritas selskapet fra ansvar for tap dersom størrelsen ikke overstiger egenandelen, og tapet er gjenstand for full erstatning dersom størrelsen overstiger egenandelen.
6.2.2. Når en ubetinget egenandel er tilordnet i forsikringsavtalen (polisen), bestemmes assurandørens ansvar av tapets størrelse minus egenandelen.
6.2.3. Samlet egenandel er et fast beløp fastsatt i forsikringsavtalen, som trekkes fra tapsbeløpet i hele forsikringsavtalens gyldighetsperiode. Hvis det etableres en samlet franchise, skal assurandøren forsikringsutbetalinger, først etter at det totale tapsbeløpet for de inntrådte forsikringstilfellene overstiger størrelsen på den samlede egenandelen.
6.2.4. Midlertidig egenandel - en tidsperiode fra det øyeblikket som er spesifisert som tidspunktet for begynnelsen av hendelsen, hvor inntreffet av hendelsen som det er gitt forsikring for, ikke vil bli betraktet som en forsikringstilfelle. Etter utløpet av den midlertidige egenandelen vil saken anses som forsikring i henhold til vilkårene i disse Reglene og Forsikringsavtalen.
6.2.5. Egenandelen fastsettes etter avtale mellom partene ved inngåelse av forsikringsavtale i prosent av forsikringsbeløpet eller i absolutt verdi.
6.3. Forsikringsavtalen kan også fastslå forsikredes egen deltagelse i tap - en prosentandel av tapsbeløpet som gjenstår med forsikredes eget fradrag etter fradrag av alle egenandeler fastsatt i forsikringsavtalen. Forsikredes egen deltagelse i tap er ikke erstatningspliktig fra selskapet.
6.4. Med mindre annet følger av forsikringsavtalen, kan forsikredes egen deltagelse i tap, egenandel og samlet egenandel ikke forsikres av forsikrede, herunder hos en annen assurandør.

Forsikringspremie i finansielle risikokontrakter

7.1. Forsikringspremien forstås som betaling for forsikring som forsikringstaker plikter å betale til selskapet på den måte og innen de frister som er fastsatt i forsikringsavtalen. Forsikringspremien innregnes som en del av forsikringspremien når den betales i avdrag.
7.2. Forsikringspremien betales i et engangsbeløp ved inngåelse av forsikringsavtalen, med mindre forsikringsavtalen fastsetter andre prosedyrer og vilkår for betaling av forsikringspremien.
7.3. Betaling av forsikringspremien skjer kontant eller ved bankoverføring. Ved betaling av forsikringspremie ved bankoverføring regnes betalingsdagen som mottaksdagen Penger til forsikringsselskapets eller dennes representants bankkonto. Ved kontant betaling av forsikringspremien regnes dagen for innbetaling av forsikringspremien som den dagen forsikringspremien betales til kasse til selskapet eller dennes representant.
7.4. Dersom forsikringsavtalen fastsetter at den trer i kraft fra klokken 00 dagen etter dagen for betaling av forsikringspremien eller dens første termin, så ved manglende betaling av forsikringspremien (første forsikringstermin - ved avdragsbetaling av forsikringspremien), anses forsikringsavtalen som ikke trådt i kraft.
Ved betaling av forsikringspremien (første forsikringspremie) med et beløp som er mindre enn det som er fastsatt i forsikringsavtalen, returnerer selskapet det mottatte beløpet til forsikringstakeren innen 10 (ti) virkedager fra datoen for mottakelsen, med mindre annet er gitt av forsikringsavtalen, og kontrakten anses ikke inngått i kraft av. Forsikringsavtalen kan gi en annen periode for ikrafttredelse.
7.5. Hvis forsikringsavtalen trer i kraft fra en bestemt kalenderdato eller fra datoen for forekomsten av en bestemt hendelse (for eksempel fra tidspunktet for å få en lisens) og samtidig i henhold til vilkårene i kontrakten forsikringspremie(den første forsikringspremien) er gjenstand for betaling innen perioden spesifisert i kontrakten fra datoen for dens ikrafttredelse, deretter i tilfelle manglende betaling av forsikringspremien (første forsikringspremie) innen perioden fastsatt av forsikringen avtalen, eller betaling av forsikringspremien (første forsikringspremie) med et beløp mindre enn det som er fastsatt i forsikringsavtalen, opphører forsikringsavtalen automatisk tidlig fra klokken 00 dagen etter dagen fastsatt som siste dag i betaling av forsikringspremien (første forsikringspremie). I dette tilfellet sendes det ikke skriftlig melding fra selskapet til forsikringstaker, og det er heller ikke utarbeidet avtale om automatisk oppsigelse av forsikringsavtalen.
I dette tilfellet er forsikringstaker forpliktet til, innen den frist som er fastsatt av selskapet, å betale den forfalte delen av forsikringspremien for perioden forsikringsavtalen var gyldig på grunnlag av fakturaen utstedt av selskapet.
7.6. Dersom neste forsikringspremie ikke betales (dersom forsikringspremien betales i rater) innen de frister som er fastsatt i forsikringsavtalen, opphører sistnevnte automatisk tidlig fra klokken 00 dagen etter dagen fastsatt som siste dag pr. betaling av neste forsikringspremie.
I dette tilfellet sendes det ikke skriftlig melding fra selskapet til forsikringstaker, og det er heller ikke utarbeidet avtale om automatisk oppsigelse av forsikringsavtalen. I dette tilfellet er forsikringstaker forpliktet til, innen den frist som er fastsatt av selskapet, å betale den forfalte delen av forsikringspremien for perioden forsikringsavtalen var gyldig på grunnlag av fakturaen utstedt av selskapet. Hvis forsikringstilfellet inntreffer før datoen for betaling av forsikringspremien i sin helhet, motregner assurandøren ved fastsettelse av størrelsen på forsikringserstatningen det ubetalte beløpet for forsikringspremien.

Finansiell risikoforsikringsavtale

8.1. Forsikringsavtalen inngås på grunnlag av muntlig eller skriftlig søknad fra forsikringstaker. En skriftlig søknad er en integrert del av forsikringsavtalen.
8.2. Søknaden skal inneholde opplysninger om alle forhold sikrede kjenner til og som kan ha betydning for vurdering av risikograd, samt nødvendige opplysninger om forsikringsobjektet, herunder:

Antall og datoer for kontrakter som forsikringsavtalen er inngått for;
- data om art, gjenstander, vilkår og kostnader for kontrakter;
- informasjon kjent for forsikrede om sine motparter under de forsikringspliktige kontraktene.

Søknaden er en integrert del av den inngåtte kontrakten. Forsikringstakeren er ansvarlig for nøyaktigheten og fullstendigheten av dataene gitt av ham når han inngår en forsikringskontrakt i samsvar med lovgivningen i Den russiske føderasjonen.
8.3. Ved inngåelse av en forsikringsavtale er forsikringstaker forpliktet til å informere selskapet om de forhold som er kjent for forsikringstakeren og som har betydning for å avgjøre sannsynligheten for at en forsikret hendelse skal inntreffe og størrelsen på mulige tap som følge av at den inntreffer ( forsikringsrisiko), hvis disse omstendighetene ikke er kjent og ikke bør være kjent for forsikringsselskapet. I dette tilfellet kan forhold spesifikt fastsatt av forsikringsselskapet i forsikringsavtalen (forsikringspolisen) eller i dets skriftlige anmodning anses som vesentlige.
8.4. Dersom det etter inngåelse av en forsikringsavtale fastslås at forsikrede har gitt bevisst uriktige opplysninger om forhold som har betydning for å avgjøre sannsynligheten for at en forsikringstilfelle skal inntreffe og størrelsen på mulige tap som følge av at den inntreffer, har selskapet rett til å kreve at kontrakten erklæres ugyldig og konsekvensene anvendes i samsvar med lovgivningen i den russiske føderasjonen, bortsett fra tilfellet når omstendighetene som den forsikrede var taus om, allerede er forsvunnet.
8.5. En forsikringsavtale kan inngås ved å utarbeide ett dokument - en forsikringsavtale eller polise.
8.6. Endringer som gjøres i forsikringskontrakten (polisen) etter at den er undertegnet, formaliseres ved endringer signert av partene, som blir en integrert del av forsikringskontrakten (polisen).
8.7. Forsikringsavtalen er inngått for ett år, med mindre annet følger av forsikringsavtalen.
8.8. Forsikringsavtalen kan tre i kraft fra datoen for undertegning av partene, eller fra tidspunktet for betaling av forsikringspremien (den første forsikringspremien - ved betaling av forsikringspremien i avdrag) eller fra en bestemt dato, det spesifikke tidspunktet ikrafttredelse er angitt i forsikringsavtalen.
8.9. Forsikringsavtalen sies opp før datoen den ble inngått i følgende tilfeller:
8.9.1. utløpsdato spesifisert i kontrakten som dagen da den slutter.
8.9.2. full oppfyllelse av assurandørens forpliktelser i henhold til forsikringsavtalen.
8.9.3. når muligheten for å inntreffe en forsikringstilfelle er borte og forsikringsrisikoens eksistens er opphørt på grunn av andre forhold enn forsikringstilfellets inntreden.
8.9.4. avslag fra forsikringstakeren fra forsikringsavtalen, dersom muligheten for at en forsikringstilfelle ikke har forsvunnet på grunn av omstendighetene spesifisert i punkt 8.9.3 i disse reglene.
8.9.5. avvikling av forsikringsselskapet.
8.9.6. etter avtale mellom assurandøren og forsikringstakeren.
8.9.7. i andre tilfeller gitt av lovgivningen i Den russiske føderasjonen.
8.9.8. ved unnlatelse av å betale forsikringspremien, eller neste avdrag av forsikringspremien (hvis betalt i avdrag) i beløp og vilkår spesifisert i forsikringsavtalen.
8.10. Med mindre annet er fastsatt i forsikringsavtalen, ved oppsigelse av forsikringsavtalen:
8.10.1. Under omstendighetene spesifisert i punktene 8.9.1, 8.9.2 i disse reglene, returneres ikke forsikringspremien til forsikringstakeren.
8.10.2. Under omstendighetene spesifisert i punkt 8.9.4 i disse reglene, returneres ikke forsikringspremien til forsikringstakeren, med mindre annet følger av forsikringsavtalen.
8.10.3. Under de omstendigheter som er spesifisert i punkt 8.9.3 i disse reglene, returneres forsikringspremien til den forsikrede for den uutløpte perioden av denne avtalen minus utgiftene som påløper assurandøren, inkludert erklærte og oppgjorte tap.
8.10.4. Under omstendighetene spesifisert i punktene 8.9.5, 8.9.6, 8.9.7 i disse reglene, returneres forsikringspremien på den måten som er fastsatt av gjeldende lovgivning i Den russiske føderasjonen.
8.11. Partene i forsikringsavtalen må overholde følgende krav for meldinger som sendes til hverandre, med mindre annet følger av forsikringsavtalen:

Enhver kommunikasjon gitt i henhold til kontrakten må være skriftlig og leveres personlig, eller med forhåndsbetalt porto (med returkvittering forespurt) eller bud, eller via faks, telex, telefon eller elektronisk kommunikasjon. Telefonmeldingen må bekreftes skriftlig innen 72 timer ved bruk av en av metodene ovenfor.

Endring av risikograd ved forsikring av finansiell risiko

9.1. I løpet av forsikringsavtalens gyldighetsperiode er forsikringstaker forpliktet til umiddelbart å informere selskapet om vesentlige endringer som er blitt kjent for ham i de omstendigheter som er meddelt selskapet ved avtaleinngåelsen, dersom disse endringene kan påvirke økningen i vesentlig grad. i forsikringsrisikoen (en endring i omstendighetene anses som vesentlig når de har endret seg så mye at hvis partene med rimelighet kunne ha forutsett dette, ville kontrakten ikke ha blitt inngått av dem i det hele tatt eller ville blitt inngått på vesentlig andre vilkår) .
Uansett er endringer i opplysningene spesifisert av forsikringstaker ved inngåelse av forsikringsavtalen i sin forsikringssøknad og i forsikringsavtalen vesentlige. Dersom slik melding ikke sendes til assurandøren innen fem virkedager etter at forsikringstakeren ble eller burde ha fått kjennskap til slike forhold, har assurandøren rett til å nekte å betale forsikringserstatning i den utstrekning forsikringstilfellets inntreden er forårsaket av omstendigheter som øker graden av risiko , samt si opp forsikringsavtalen fra datoen for å sende forsikrede et skriftlig varsel om oppsigelse av kontrakten.
9.2. Etter å ha mottatt informasjon om økning i forsikringsrisikoen, har selskapet rett til å kreve endringer i vilkårene i forsikringsavtalen eller betaling av tilleggsforsikringspremie i forhold til risikoøkningen. Hvis forsikringstakeren protesterer mot å endre vilkårene i forsikringskontrakten eller tilleggsbetaling av forsikringspremien, har forsikringsgiveren rett til å kreve oppsigelse av kontrakten på den måten som er foreskrevet av den russiske føderasjonens sivile lovgivning.
Spesielt er avtalen om å si opp kontrakten laget i samme form som kontrakten; partenes forpliktelser opphører fra det øyeblikket avtalen om å si opp kontrakten er inngått, og hvis den sies opp i retten, fra det øyeblikket domstolen beslutning om å heve kontrakten trer i kraft. Partene har ikke rett til å kreve tilbakelevering av det de har utført under forpliktelsen før opphør av kontrakten, med mindre annet følger av lov.
9.3. Dersom forsikringstakeren ikke informerer selskapet om vesentlige endringer i omstendighetene rapportert ved avtaleinngåelsen, har sistnevnte rett til å kreve heving av kontrakten og erstatning for tap forårsaket av heving av kontrakten i henhold til Civil Code of den russiske føderasjonen. Assurandøren har ikke rett til å kreve heving av forsikringsavtalen dersom de forhold som fører til økt forsikringsrisiko allerede er opphørt.
9.4. Dersom den forsikrede risikoen øker på grunn av endringer i gjeldende lovgivning på forsikringsområdet, har selskapet rett til enten:

Tilby forsikrede en endring eller tillegg til forsikringsavtalen (inkludert en økning i satser eller beløpet på forsikringspremien), som Partene signerer en tilleggsavtale om til forsikringsavtalen (forsikring). I dette tilfellet anses risikoøkningen forsikret fra datoen spesifisert i tilleggsavtalen om endringer eller tillegg til forsikringsavtalen (forsikringspolisen);
- si opp forsikringsavtalen skriftlig, kontrakten anses i dette tilfellet som oppsagt etter en måned fra den datoen forsikringsgiveren sender varsel om oppsigelse av forsikringsavtalen.

Rettigheter og plikter for parter i forsikringskontrakter for finansiell risiko

10.1. Forsikringstaker er forpliktet til:
10.1.1. Ved inngåelse av en forsikringsavtale, informer forsikringsgiveren om alle omstendigheter som er kjent for ham som har betydning for å avgjøre sannsynligheten for at en forsikret hendelse skal inntreffe og størrelsen på mulige tap som følge av at den inntreffer. Omstendighetene som assurandøren ber om i søknaden eller tilleggsdokumentene anses som vesentlige.
10.1.2. Informere selskapet skriftlig om alle forsikringsavtaler som er inngått i forhold til forsikringsobjektet av forsikrede med andre forsikringsselskaper. I dette tilfellet er forsikringstaker forpliktet til å angi navn på andre forsikringsselskaper og de vesentlige vilkårene i forsikringskontraktene.
10.1.3. Varsle forsikringsgiveren om endringer i rettighetene til eiendom, rådighet og bruk av fast eiendom i forsikringsområdet spesifisert i forsikringsavtalen.
10.1.4. Skap nødvendige forutsetninger for at forsikringsgiveren skal kunne utføre aktiviteter (inspeksjon, undersøkelse av eiendomsobjekter, driftsforhold, deltakelse i etterforskning av forsikringshendelser) knyttet til inngåelse av en forsikringskontrakt og gjennomføring av den i løpet av dens gyldighetsperiode.
10.1.5. Overhold sikkerhetskrav, forskriftsmessig og teknisk dokumentasjon av anlegg i forsikringsområdet.
10.1.6. Betal forsikringspremien på den måten og innenfor vilkårene spesifisert i forsikringsavtalen.
10.1.7. Med tilbørlig aktsomhet og aktsomhet og for egen regning, ta alle tiltak for å unngå eller redusere tap, samtidig som du følger instruksjonene fra forsikringsselskapet. Spesielt hvis motparten ikke oppfyller kontraktsforpliktelser, følg forsikringsgiverens anbefalinger for gjennomføring av sine forpliktelser og rettigheter under transaksjonen.
10.1.8. Ta nødvendige tiltak for å forhindre og redusere skader som oppstår når en forsikringstilfelle inntreffer.
10.1.9. Varsle selskapet innen 5 (fem) dager om endringer som er blitt kjent for ham under de forhold han melder om ved inngåelse av forsikringsavtalen, dersom disse endringene kan påvirke økningen i forsikringsrisikoen.
10.1.10. Returner den mottatte forsikringserstatningen (eller dens tilsvarende del) til forsikringsgiveren hvis det oppdages en omstendighet som ved lov eller i samsvar med disse reglene helt eller delvis fratar den forsikrede retten til forsikringsutbetaling.
10.1.11. Gi all mulig bistand til assurandøren i rettslig og utenrettslig forsvar ved erstatningskrav.
10.1.12. Dersom assurandøren finner det nødvendig å oppnevne sin advokat eller annen autorisert person til å ivareta både assurandørens og forsikringstakers interesser i forbindelse med den påståtte forsikringstilfellet, utstede fullmakt og annet Påkrevde dokumenter til personer spesifisert av forsikringsselskapet.
10.2. Forsikringstaker har rett til:
10.2.1. si opp forsikringsavtalen tidlig.
10.2.2. få et duplikat av forsikringskontrakten (polisen) i tilfelle tapet. Etter utstedelse av et duplikat, anses den tapte forsikringskontrakten (polisen) som ugyldig og ingen betalinger utføres under den.
10.2.3. les disse reglene.
10.2.4. kreve utbetaling av forsikringserstatning ved inntreden av en forsikringstilfelle i samsvar med vilkårene i forsikringsavtalen og disse Reglene.
10.3. Assurandøren er forpliktet til:
10.3.1. gjøre forsikringstakeren kjent med disse forsikringsreglene.
10.3.2. utstede forsikringstakeren en forsikringspolise som bekrefter inngåelsen av forsikringsavtalen, med vedlegg av disse reglene, innen perioden avtalt med forsikringsgiveren eller fastsatt i forsikringsavtalen, dersom utstedelsen av polisen er fastsatt i henhold til vilkårene i forsikringsavtalen. forsikringsavtale, eller dersom kontrakten inngås i form av utstedelse av en polise.
10.3.3. i tilfelle forsikrede iverksetter tiltak som reduserer risikoen for en forsikret hendelse og omfanget av mulig skade på tredjeparter, endre vilkårene i forsikringsavtalen med hensyn til disse omstendighetene basert på forsikredes søknad.
10.3.4. utarbeide en forsikringslov eller varsle den forsikrede skriftlig om avslaget på forsikringsutbetaling med begrunnelse for årsakene til avslaget innen 30 (tretti) dager fra datoen for mottak av dokumentene som er bedt om av assurandøren, med mindre annet er bestemt av forsikringen kontrakt.
10.3.5. for tilfeller anerkjent av assurandøren som forsikring, foreta en forsikringsutbetaling etter at assurandøren har undertegnet forsikringsloven innen 15 (femten) virkedager, med mindre annet er bestemt i forsikringsavtalen; Renter for bruk av andres midler innkreves i størrelsesorden diskonteringsrenten av bankrenter som eksisterer på sikredes bosted den dagen da selskapet brøt plikten til å betale forsikringserstatning, med mindre annet følger av kontrakten.
10.4. Forsikringsselskapet har rett til:
10.4.1. Ved inngåelse av en forsikringsavtale, be forsikringstaker om alle nødvendige dokumenter for å inngå en forsikringsavtale.
10.4.2. Sjekk informasjonen gitt av forsikringstakeren, samt forsikringstakers overholdelse av kravene og betingelsene i forsikringsavtalen.
10.4.3. Delta i etterforskning av forsikringshendelser og utføre annet arbeid knyttet til utførelsen av forsikringsavtalen i dens gyldighetsperiode.
10.4.4. Send forespørsler til kompetente myndigheter om å gi relevante dokumenter og informasjon som bekrefter faktum og årsak til at den forsikrede hendelsen inntraff.
10.4.5. Utsett forsikringsutbetalingen hvis:

På initiativ fra forsikringstakeren eller forsikringsgiveren ble det utført en uavhengig undersøkelse av årsakene og omstendighetene til at den forsikrede hendelsen inntraff og skadebeløpet. I dette tilfellet økes perioden for utbetaling av forsikringserstatning med tidsperioden da undersøkelsen ble utført;
- rettshåndhevelsesbyråer har innledet en straffesak angående den forsikrede hendelsen - inntil avslutningen av den kriminelle etterforskningen eller avgjørelsen av en dom av retten;
- søksmål er iverksatt i forhold til forsikringstilfellet - inntil rettshandlingen trer i kraft i mangel av anke. Ved anke skjer forsinkelsen til vedtakelsen av en rettshandling som ikke er gjenstand for anke.

10.4.6. Be om endringer i forsikringsavtalens vilkår eller utbetaling av tilleggsforsikringspremie etter at forhold har inntruffet som medfører økt grad av forsikringsrisiko.
10.4.7. Be om heving av forsikringsavtalen dersom forsikringstakeren motsetter seg å endre vilkårene eller betale en tilleggsforsikringspremie dersom graden av forsikringsrisiko øker. Assurandøren har ikke rett til å kreve heving av forsikringsavtalen dersom de forhold som fører til økt grad av forsikringsrisiko allerede er opphørt.

Forhold mellom partene ved inntreden av en forsikringstilfelle

11.1. Når sikrede har fått kjennskap til at en forsikringstilfelle har inntrådt, plikter han umiddelbart, men i alle fall senest innen 3 dager (unntatt helger og helligdager), å varsle selskapet eller dennes representant om dette på den måte som er angitt i forsikringsavtalen, dersom forsikringsavtalen ikke er gitt andre oppsigelsesfrister.
11.2. Sen varsling Assurandøren om at en forsikringstilfelle inntreffer gir selskapet rett til å nekte å betale forsikringserstatning med mindre det er bevist at selskapet har fått kjennskap til at en forsikringstilfelle inntreffer i tide eller at selskapets manglende informasjon om dette ikke kunne. påvirke dens plikt til å betale forsikringserstatning.
11.3. Ved inntreden av en forsikringstilfelle fastsatt i forsikringsavtalen, er forsikringstaker forpliktet til å treffe rimelige og tilgjengelige tiltak etter omstendighetene for å redusere mulige tap. Assurandøren er fritatt for erstatning for tap som oppstår som følge av at sikrede bevisst unnlot å iverksette rimelige og tilgjengelige tiltak for å redusere mulige tap.
11.4. Ved inntreden av en forsikringstilfelle er forsikringstaker også forpliktet til å:
11.4.1. Ved forsikring av risikoen for manglende oppfyllelse (urettmessig oppfyllelse) av forpliktelser fra den forsikredes motpart, innen 5 virkedager etter datoen for oppfyllelse av forpliktelsene fastsatt i kontrakten, varsle forsikringsgiveren om manglende oppfyllelse av disse forpliktelsene.
11.4.2. Avbryte ytterligere forhold med Motparten som det er unnlatelse av å oppfylle (uriktig oppfyllelse) av forpliktelsene til Forsikredes Motparter.
11.4.3. treffe alle nødvendige tiltak for å sikre at Motparten oppfyller sine forpliktelser.
11.4.4. i tilfelle forsikredes Motpart fortsetter å oppfylle sine forpliktelser i henhold til Transaksjonen, umiddelbart varsle Assurandøren om dette.
11.4.5. gi, etter assurandørens anmodning, fri tilgang til dokumenter som etter assurandørens oppfatning har betydning for å fastsette omstendighetene, arten og størrelsen av tapet.
11.4.6. sammen med tapssøknaden, gi forsikringsgiveren dokumenter som indikerer inntreffet av forsikringstilfellet og størrelsen på tapet.
11.4.7. uavhengig eller på forespørsel fra forsikringsselskapet, treffe alle tiltak og handlinger som er nødvendige for å utøve kravsretten mot motparten, inkludert rettsforfølgelse.
11.4.8. Dersom assurandøren krever inn en forfalt gjeld fra en motpart, ikke forsøk å inndrive gjelden selv og rådfør deg med assurandøren om spørsmål om inkasso (refusjon).
11.5. Etter å ha mottatt melding om en forsikringstilfelle, er selskapet forpliktet til å:
11.5.1. finne ut omstendighetene rundt forsikringstilfellet, utarbeide en forsikringslov og fastsette skadebeløpet.
11.5.2. fatte vedtak om utbetaling eller avslag på å betale forsikringserstatning.
11.5.3. beregne størrelsen på forsikringserstatningen etter å ha mottatt alle nødvendige dokumenter for forsikringstilfellet.
11.5.4. betale forsikringserstatningen (eller nekte å betale forsikringserstatningen) innen perioden fastsatt i disse reglene.

Utbetaling av forsikringserstatning under finansielle risikokontrakter

12.1. Når en forsikringstilfelle inntreffer, må den forsikrede sende inn en søknad i fastsatt skjema om forsikringstilfellet til selskapet, som angir omstendighetene rundt forsikringstilfellet og det forventede tapet kjent for forsikrede på tidspunktet for innlevering av forsikringstilfellet. applikasjon.
12.2. Legg ved søknaden om inntreden av en forsikringstilfelle dokumenter eller kopier av disse som indikerer at en forsikringstilfelle har inntruffet og bekrefter tapsbeløpet. Slike dokumenter kan spesielt være:

EN) en kopi av avtalen (kontrakt eller annet dokument som bekrefter inngåelsen av en transaksjon) med motparten med alle vedlegg og tilleggsavtaler, samt kopier av betaling og andre dokumenter som bekrefter oppfyllelsen av den forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret av sine forpliktelser i henhold til denne transaksjonen.
b) forsendelsesdokumenter, betalingsoppdrag, korrespondanse mellom forsikringstaker eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret og motparten.
V) kopier av dokumenter som bekrefter årsaken til at den forsikredes motpart eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, ikke oppfyller forpliktelsene i henhold til transaksjonen.
G) beregning av tapet påført av forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, ledsaget av støttedokumenter eller kopier av dette. Dokumenter som bekrefter størrelsen på den forsikredes tap kan omfatte, men er ikke begrenset til, kontrakter, fakturaer, kostnadsoverslag, varelager, finansielle og regnskapsdokumenter, konklusjoner og beregninger av juridiske, konsulent-, revisjons- og andre spesialiserte firmaer, etc.
d) dokumenter fra kompetente offentlige organer, ekspertuttalelser mv. dokumenter som bekrefter at en forsikret hendelse har inntruffet, årsaken til og arten av hendelsene som inntraff som forsikringen er gitt for, tapsbeløpet påført av den forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret; samt kopi av kravet til motparten, svaret på det, påstanden, svaret på det, opplysninger om medtiltalte, tredjeparter, rettsavgjørelsen, dersom tvisten ble avgjort i retten.
Hvis de relevante kompetente myndigheter nekter å utstede dokumenter som forsikringsgiveren har bedt om, skal forsikringstakeren sende forsikringsgiveren en kopi av den relevante forespørselen og et skriftlig svar på den, hvis den mottas.
e) i tilfelle konkurs eller likvidasjon av motparten - en kopi av den relevante rettsakten, et utdrag om utelukkelse av motparten fra Unified State Register juridiske enheter.
og) dokumenter fra kompetente myndigheter som bekrefter faktum, årsak og omstendigheter til at den forsikrede forårsaker skade på tredjeparter, samt en rettsavgjørelse hvis tvisten ble vurdert i retten.
h) dokumenter som bekrefter kostnadene ved å gjennomføre en uavhengig undersøkelse for å fastslå omstendighetene og mengden skade som er forårsaket.
Og) dokumenter som bekrefter advokatutgifter, inkludert utgifter til å betale representanter (advokater), dersom tvisten ble vurdert i retten.
Til) dokumenter (fakturaer, kvitteringer, fakturaer, andre betalingsdokumenter) som bekrefter utgiftsbeløpet for å redusere tap refundert i henhold til forsikringsavtalen.
k) dokumenter, bevis og opplysninger som er nødvendige for at selskapet skal kunne utøve sin kravrett mot personer som er ansvarlige for å forårsake tap.
m) annet materiale knyttet til dette tapet.

12.3. Forsikringsselskapet har rett til selvstendig å bestemme om dokumentene som faktisk er fremlagt er tilstrekkelige for å anerkjenne hendelsen som en forsikret hendelse og bestemme tapsbeløpet. I tillegg til de som er oppført, kan assurandøren be om andre dokumenter fra den forsikrede dersom assurandørens mangel på de forespurte dokumentene, tatt i betraktning av spesifikke omstendigheter, gjør det umulig (eller ekstremt vanskelig) for det å fastslå faktum om en forsikringstilfelle og fastslå. skademengden.
Bevisbyrden for behovet for å fremlegge de spesifiserte dokumentene for å gjennomføre en undersøkelse i forhold til forsikringstilfellet ligger, i tilfelle en tvist i retten, hos selskapet.
12.4. Om nødvendig ber assurandøren om informasjon knyttet til den forsikrede hendelsen fra rettshåndhevende organer, banker, foretak, institusjoner og organisasjoner som har informasjon om omstendighetene ved den forsikrede hendelsen, og har også rett til selvstendig å fastslå årsakene og omstendighetene til den forsikrede. begivenhet.
12.5. Innen 30 (tretti) virkedager fra datoen for mottak av forsikringsgiveren av de siste av dokumentene som er bedt om fra forsikringstakeren, rettshåndhevelse og andre kompetente myndigheter som er nødvendige for å løse forsikringstilfellet, med mindre annet er angitt i forsikringsavtalen, er forsikringsselskapet forpliktet til å ta ett av følgende vedtak:

Om utbetaling av forsikringserstatning. I dette tilfellet utarbeider forsikringsgiveren en forsikringslov signert av forsikringsgiveren, som skal indikere anerkjennelsen av det faktum at en forsikret hendelse har inntruffet og må angi beløpet som skal betales;
- avslag på forsikringsutbetaling. I dette tilfellet utarbeider assurandøren også en forsikringslov, som må inneholde begrunnelsen for avslaget, som angir de relevante bestemmelsene i loven, vilkårene i forsikringsavtalen eller disse reglene.

12.6. Dagen for utbetaling av forsikringserstatning er datoen for debitering av midler fra selskapets brukskonto.
12.7. Forsikringsutbetalingen betales av forsikringsgiveren til forsikringstakeren, under hensyntagen til forsikringsbeløpene og egenandeler fastsatt i forsikringsavtalen (hvis de er fastsatt i forsikringsavtalen).
12.8. Beløpet for forsikringserstatning i henhold til disse reglene, med mindre annet er bestemt i forsikringsavtalen, inkluderer:
12.8.1. Utgifter som forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret har pålagt eller vil måtte betale for å gjenopprette sine krenkede rettigheter på grunn av at en forsikringstilfelle inntreffer. Den spesifikke sammensetningen av dekkede utgiftene i dette tilfellet fastsettes av forsikringsavtalen. Disse utgiftene kan inkludere beløpet for utestående gjeld under Motpartstransaksjonen på datoen for den forsikrede hendelsen, samt betalinger som ikke mottatt av den Forsikrede under Motpartstransaksjonen.
12.8.2. Beløp av uforutsette utgifter som forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret har gjort eller vil bli pålagt å betale for å gjenopprette sine krenkede rettigheter på grunn av at en forsikret hendelse inntreffer. Størrelsen på forsikringsutbetalingen fastsettes som differansen mellom de utgifter som faktisk påløper forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, eller utgiftene som han vil bli pålagt å bære i forbindelse med at forsikringstilfellet inntreffer, og utgifter han ville ha pådratt seg i fravær av forsikringstilfellet.
12.8.3. Tapt inntekt som forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, ville ha mottatt under normale forhold ved sivile transaksjoner dersom hans rett ikke var blitt krenket (tapt fortjeneste). Tapt fortjeneste kompenseres av forsikringsgiveren bare hvis denne kompensasjonen er uttrykkelig fastsatt i forsikringsavtalen, i samsvar med prosedyren, og i alle tilfeller ikke overstiger grensen fastsatt i forsikringsavtalen.
Tapt fortjeneste kan omfatte tap (hel eller delvis) av inntekten til forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret som følge av at en forsikret hendelse inntreffer. Tapt fortjeneste dekkes på grunnlag av materialer og beregninger levert av den forsikrede, en rettsavgjørelse, meninger og beregninger fra juridiske, konsulent-, revisjons- og andre spesialiserte firmaer (hvis det er en statlig lisens).
12.8.4. Straff for manglende oppfyllelse eller utilbørlig oppfyllelse av forpliktelser i henhold til en transaksjon/kontrakt, eller renter ved manglende oppfyllelse av en pengeforpliktelse, betales til den forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret av motparten. Straff for manglende oppfyllelse av kontrakten, samt renter, refunderes av assurandøren bare dersom denne erstatningen er uttrykkelig fastsatt i forsikringsavtalen. Ved erstatning fra assurandøren for tvangsmulkt eller renter, erstattes tapet til forsikringstakeren eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret av selskapet i den delen som ikke dekkes av straffen eller renten.
12.8.5. Andre utgifter til den forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, som plikten til å erstatte er tillagt motparten i samsvar med vilkårene i avtalen mellom ham og forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret.
12.8.6. Nødvendige og rimelige utgifter som påløper forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret for å redusere tap, dersom slike utgifter var nødvendige eller ble pådratt for å utføre instruksjonene fra assurandøren. Disse utgiftene refunderes i bestillingen etablert ved lov Den russiske føderasjonen. Ansvaret for å bevise nødvendigheten og hensiktsmessigheten av disse utgiftene ligger hos den forsikrede.
12.8.7. Nødvendige og hensiktsmessige utgifter som påløper forsikrede med skriftlig samtykke fra assurandøren med det formål å foreløpig avklare omstendighetene og årsakene til at den forsikrede hendelsen inntraff. Ansvaret for å bevise nødvendigheten og hensiktsmessigheten av disse utgiftene ligger hos den forsikrede.
12.8.8. Kostnader ved å forsvare den forsikrede ved føring av saker i retten, voldgiftsretten eller kommersiell voldgift, inkludert kostnadene ved å betale for tjenester til eksperter og advokater som forsikrede pådro seg som følge av forsikringstilfellet. Disse utgiftene erstattes bare hvis de er pådratt av den forsikrede i henhold til skriftlige instrukser fra assurandøren eller med hans skriftlige samtykke.
Forsikringsgiveren kan også refundere utgifter som den forsikrede har pådratt seg som følge av en forsikret hendelse for utenrettslig juridisk støtte, men bare på den måten og i tilfeller som er fastsatt i gjeldende lovgivning i Den russiske føderasjonen, disse reglene og forsikringen kontrakt etter mottak av forsikrede av assurandørens skriftlige forhåndssamtykke angående størrelsen og formen på slike utgifter.
12.9. Forsikringsavtalen kan gi erstatning for alle eller noen av tapene (utgiftene) oppført i punkt 12.8. Listen over tap/utgifter som erstattes i henhold til disse forsikringsreglene kan også spesifiseres i forsikringsavtalen.
12.10. Følgende trekkes fra forsikringserstatningen avhengig av vilkårene i forsikringskontrakten og transaksjonen som er akseptert for forsikring:

Beløpet mottatt av forsikrede som et forskudd eller som en delbetaling i løpet av transaksjonens gyldighetstid, og kostnadene for varer returnert til forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret i tilfelle returen ikke er relatert til ikke - overholdelse av vilkårene for transaksjonen (kvalitet, konfigurasjon, etc.) .P.);
- kostnadene for leverte varer (tjenester levert, utført arbeid), samt beløp returnert til den forsikrede eller den personen hvis økonomiske risiko er forsikret, på grunn av umuligheten av å oppfylle forpliktelser fra motparten til den forsikrede eller personen hvis økonomiske risiko er forsikret.

12.11. Utbetaling av forsikringserstatning skjer kontant gjennom assurandørens kasse eller ved ikke-kontant overføring av midler til forsikredes eller begunstigedes oppgjørskonto.
12.12. Den delen av forsikringspremien som ikke betales av forsikringstaker, trekkes fra forsikringserstatningsbeløpet dersom forsikringsavtalen tilsier betaling av forsikringspremien i rater.
12.13. Hvis partene ikke kommer til enighet om å bestemme årsakene og størrelsen på tapet, har hver av partene rett til å kreve oppnevning av en uavhengig ekspertundersøkelse, etter å ha betalt kostnadene for egen regning, og hvis uenighetene vedvarer, overføre kraverklæring til retten, hvis avgjørelse er obligatorisk for assurandøren å foreta forsikringsutbetaling. Dersom resultatene av en uavhengig undersøkelse viser at selskapets nektelse av å betale erstatning var grunnløs, skal selskapet fullt ut betale for denne undersøkelsen.
Kostnadene ved å gjennomføre en uavhengig undersøkelse for saker som er anerkjent som ikke-forsikringsbare etter at den er fullført, bæres av den forsikrede.
12.14. Dersom forsikringstakeren har mottatt erstatning for skade (erstatning for uforutsette utgifter) fra tredjepart, betaler selskapet kun differansen mellom beløpet som skal betales i henhold til forsikringsvilkårene og beløpet mottatt fra tredjepart. Forsikringstaker plikter å informere selskapet om slike erstatninger, herunder i tilfeller hvor slike erstatninger vil mottas av ham etter å ha mottatt forsikringsutbetalingen fra selskapet og/eller etter utløpet av forsikringsavtalen.
Alle pengesummer, mottatt av forsikrede til tilbakebetaling av Motpartens gjeld etter utbetaling av forsikringserstatning, fordeles mellom Assurandøren og Forsikrede i den andel som er fastsatt på grunnlag av deres respektive prosentvise andel i tap. Forsikringstakeren er forpliktet til å varsle selskapet innen 10 virkedager fra det øyeblikket han får kjennskap til alle slike beløp, og å betale selskapet det skyldige beløpet innen 10 virkedager.
12.15. Forsikringsselskapet har rett til å nekte forsikringstaker en forsikringsutbetaling dersom forsikringstaker:
12.15.1. ikke sendte inn de nødvendige dokumentene for å bestemme årsakene og mengden av skader forårsaket av hendelsen, samt for å bestemme beløpet for forsikringserstatning;
12.15.2. ikke overholdt bestemmelsene i disse reglene.

Subrogasjon i finansiell risikoavtaler

13.1. Assurandøren som har utbetalt forsikringserstatningen, skal innenfor rammen av det utbetalte beløpet få den kravrett som sikrede har mot den som er ansvarlig for tap erstattet som følge av forsikringen.
13.2. Den kravrett som overføres til assurandøren utøves av denne i samsvar med reglene for forholdet mellom den forsikrede og den som er ansvarlig for tapene.
13.3. Forsikringstakeren er forpliktet til å overføre alle dokumenter og bevis til assurandøren og gi ham all nødvendig informasjon for at assurandøren skal kunne utøve den kravrett som er overført til ham.
13.4. Dersom forsikrede har gitt avkall på sin rett til å kreve krav mot den som er ansvarlig for tap erstattet av assurandøren, eller utøvelsen av denne rett er blitt umulig på grunn av sikredes skyld, fritas assurandøren fra å betale forsikringserstatningen i sin helhet eller i den aktuelle delen og har rett til å kreve tilbakebetalt det for mye utbetalte erstatningsbeløpet.

Prosedyre for løsning av tvister i avtaler om finansiell risiko

14.1. Alle tvister og uenigheter som oppstår mellom Partene i forsikringsavtalen løses gjennom forhandlinger, og dersom det ikke oppnås enighet, i retten.
14.2. Et krav om krav som oppstår fra en forsikringskontrakt kan fremmes innen foreldelsesfristen fastsatt av gjeldende lovgivning i Den russiske føderasjonen.

For ytterligere informasjon kan du kontakte

Forsikring fungerer på den ene siden som en stabilisator av den økonomiske og sosiale situasjonen i landet, på den annen side er det en sfære av økonomi og næringsliv.

Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske måter å løse juridiske problemer på, men hver sak er individuell. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:

SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og 7 dager i uken.

Det er raskt og GRATIS!

Samtidig viser det til metoder som lar deg styre risiko. Det spesielle med forsikringsbeskyttelse er å erstatte skade når en forsikringstilfelle inntreffer.

Hva det er

I den russiske føderasjonen er finansiell risikoforsikring regulert av den føderale loven under nummer, som ble vedtatt i slutten av november 1992.

Det er gjort endringer og tillegg til den flere ganger, den siste inkluderer innovasjoner datert 1. september 2014.

Begrepet "finansiell risiko" refererer til risikoen som oppstår fra ulike finansielle transaksjoner, kommersiell virksomhet. I dem fungerer varer som valuta, verdipapirer og kontanter.

I forhold Markedsøkonomi Finansiell risikoforsikring er en bransje som sikrer økonomisk frihet og individuelle rettigheter. Det er viktig i investeringsaktiviteter kapital i finansielle og industrielle grupper og beholdninger.

Finansiell forsikring er direkte knyttet til erstatning for sannsynlige tap dersom de forsikrede avtalene ikke gir forventet avkastning over tid.

Størrelsen på forsikringserstatningen bestemmes av differansen mellom forsikringsbeløpet og ervervet inntekt fra den forsikrede næringsvirksomheten.

Regler

For finansiell risiko, i samsvar med forsikringsreglene, kan enhver enkeltperson eller juridisk enhet med juridisk og rettslig handleevne opptre som forsikret eller begunstiget.

Han har rett til å inngå en forsikringsavtale til egen fordel, men muligheten for å inngå den til fordel for en tredjepart er ikke utelukket.

I henhold til reglene inkluderer finansielle risikoer:

• tap av forventet inntekt knyttet til tidlig salg av produkter, nedetid for bedriftens produksjonsanlegg og en reduksjon i lønnsomhet;
• etablering, finansiering av et nyopprettet selskap;
• leasing, svingninger i valutakursen til salgsprisen på verdipapirer;
• brudd fra motparten av forpliktelser i henhold til transaksjonen, dens insolvens som dukket opp under utførelsen av vilkårene for transaksjonen.

Skjemaer og typer

Etter bestemmelsene i forsikringsreglene er det risikotypene som bestemmer forsikringsformene for finansiell risiko. For eksempel er prisrisiko ofte forsikret ved bruk av derivater, det vil si opsjoner, futures, terminkontrakter brukt i børshandel verdipapirer.

Finansiell risiko er delt inn i hovedtyper:

På vare børser forsikring av finansiell risiko kalles sikring. Med den utføres forsikring ved å inngå en omvendt transaksjon, ved å bruke omvendte råvare- og valutastrømmer.

Det oppnås også ved et motsalg eller kjøp av den samme underliggende eiendelen. For å erstatte ett finansielt instrument med et annet, må korrelasjonskoeffisienten ha et negativt fortegn, det vil si at verdiindikatorene til verdipapirene må være direkte motsatte.

Intern og ekstern finansiell risikoforsikring

I det finansielle risikoforsikringsmarkedet identifiseres hovedtypene, som er representert av eksterne og interne risikoer.

Eksterne typer forsikring omfatter forsikring av virksomheter gjennom konklusjonen forsikringsavtale, overføring av forsikringsrisiko til sine motparter.

Med ekstern forsikring oppstår spesifikke problemer i løpet av Økonomisk aktivitet bedrifter, finansielle risikoer foretak i sin helhet.

Den kommer i to former:

Ved implementering av intern forsikring forsikrer et foretak sine risikoer som oppstår direkte innenfor det.

Det interne forsikringssystemet omfatter yting av erstatning for sannsynlige økonomiske tap pga kommersielle transaksjoner, innføring av et straffesystem.

Det lar selskapet reservere finansielle ressurser. I tillegg kan han opprette en reserve for å dekke tap, uforutsette utgifter og fremtidige utbetalinger.

Funksjoner ved avtalen

Den finansielle risikoforsikringskontrakten er utarbeidet individuelt, under hensyntagen til spesifikasjonene og målene for kommersiell aktivitet, økonomiske evner i strengt samsvar med instruksjonene i Civil Code.

Den er konkludert på grunnlag av en skriftlig søknad, hvis innhold er informasjon om kontraktens gjenstand, listen over forsikringshendelser, beløpet på forsikringsbeløpet, forpliktelsene påtatt av partene, innføringen av endringer og tillegg .

Men i alle fall er det nødvendig å sørge for varigheten av handlingen og vilkårene for fengsel. Endringer i den er formalisert i en egen avtale.

Kontrakten kan sies opp ved utløp, avvikling av forsikringsselskapet, dersom sikrede gir bevisst uriktige opplysninger, eller forsikrede unnlater å oppfylle forpliktelser overfor assurandøren, sies den opp av forsikringsselskapet ensidig.

På forespørsel fra forsikringstaker kan den også sies opp når som helst. den er signert av partene.

Hva er en gjenstand

I finansiell risikoforsikring omfatter dens formål forsikringstakers eiendomsinteresser vedrørende tap.

De oppstår som regel når motparten ikke oppfyller eller utilbørlig oppfyller sine forpliktelser overfor forsikringstaker.

Forsikring av økonomiske risikoer for juridiske personer

En juridisk enhet har mulighet til å forsikre sine systematiske og usystematiske økonomiske risikoer for å vinne finansielle garantier sikre beskyttelsen av hans interesser om nødvendig.

Det er ingen begrensninger på erstatningsvolumet, de fastsettes avhengig av forsikringsobjektets verdi. Den fastsetter også mengden av forsikringspremier.

Dessuten kan en juridisk enhet forsikre foretaket helt eller delvis, og begrense seg til enkeltobjekter innenfor et visst forsikringsbeløp, i samsvar med listen over forsikringshendelser.

Hvor kan jeg søke?

Mange Forsikringsselskap begynte sin virksomhet innen dette forsikringsområdet, til tross for at det dukket opp for ikke så lenge siden.

De tilbyr ulike programmer for å forsikre finansiell risiko for enkeltpersoner og juridiske personer, uavhengig av deres form for eierskap, organisatorisk og juridisk status.

Programmene som tilbys av selskapene gir pålitelig dekning for skader påført forsikrede på grunn av at motparten ikke var i stand til å oppfylle sine forpliktelser i tide.

Samtidig betjener de sine kunder på et høyt nivå, gir konsultasjoner om saker som interesserer dem, forklarer bestemmelser og regler for finansiell risikoforsikring, deres konsepter og hvor de brukes. Nedenfor er betingelsene for deres forsikring i to kjente russiske selskaper.

Rosgosstrakh

Forsikringsselskapet, innenfor rammen av forsikringsprogrammet for finansiell risiko, dekker et ganske bredt spekter av bransjer der forsikring tilbys:

• transportert varer fra mottatt skade, for eksempel skade, tyveri, ran;
• sjø- og elvefartøy, det gir omfattende beskyttelse av eiendomsinteresser, lar deg inngå store internasjonale kontrakter, få lån sikret av fartøyet på gunstige vilkår;
• risiko for romaktiviteter med forsikringsdekning i alle stadier av produksjon og drift av romteknologi;
• landbruksrisiko, inkludert frivillig forsikring avlinger, gir forsikringsbeskyttelse;
• konstruksjons- og installasjonsrisiko og sivilt ansvar i forhold til tredjeparter under konstruksjons- og installasjonsarbeid;
• elektronisk utstyr der risikoene forbundet med driften er dekket;
• yachter og båter under et omfattende program som gir forsikringsbeskyttelse mot alle risikoer som oppstår under driften av fartøyet.

Selskapet tilbyr sine tjenester til enkeltpersoner og juridiske personer, og gir effektiv forsikringsbeskyttelse til sine kunder.

Lloyd City

Det er hyppige tilfeller når motparten bryter prosedyren og fristene for å oppfylle forpliktelsene med forsikrede spesifisert i transaksjonsavtalen eller utfører dem på feil måte, som følge av at forsikrede lider tap.

Det finansielle risikoforsikringsprogrammet som tilbys av Loyle City kan gi økonomisk beskyttelse til forsikringstakeren i den nåværende situasjonen.

Forsikringsselskapet påtar seg ansvaret i henhold til avtalen som er inngått med forsikrede i tilfelle av motpartens manglende oppfyllelse eller feilaktig oppfyllelse av kontraktsforpliktelser under visse betingelser.

Disse inkluderer:

• anerkjennelse av motparten som konkurs, ansvar begynner fra tidspunktet for offisiell publisering av avgjørelsen fra voldgiftsretten;
• umuligheten av at motparten kan oppfylle sine forpliktelser overfor den forsikrede i tide, i nødvendig form på grunn av stans av produksjonsaktiviteter, reduksjon i produksjonsvolumer på grunn av påvirkning av brann, eksplosjon, nødsituasjoner, naturkatastrofer.

Forsikringsselskapet garanterer sine klienter å betale forsikringserstatning ved inntreden av en forsikringstilfelle umiddelbart og i sin helhet, dersom forsikringstaker raskt varsler selskapet om hendelsen.

Priser

Ved fastsettelse av tariffsatser for forsikring av finansiell risiko tas det hensyn til stabilitetsnivået i markedsforhold, prognosen for fremtiden, det vil si vekstdynamikk, varigheten av forsikringsperioden og typen kommersiell aktivitet.

I denne typen forsikringer kan forsikringstakere være juridiske personer og individuelle gründere som har bestått statlig registrering og er engasjert i gründervirksomhet. Under en frivillig økonomisk risikoforsikringsavtale kan kun forretningsrisikoen til forsikringstakeren selv forsikres og kun i hans favør.

Forsikringsobjektet er den forsikredes økonomiske risiko, som forstås som risikoen for tap (bortsett fra tapt fortjeneste) som følge av at forsikredes motparter misligholder deres forpliktelser i henhold til kontrakten knyttet til forsikredes forretningsvirksomhet.

Gjenstanden for forsikring kan være den økonomiske risikoen til forsikringstakeren under kontrakter med følgende typer forpliktelser:

· kjøp og salg (når det gjelder levering av varer, levering av varer til offentlige behov, salg av eiendom, salg av et foretak);

· leie (inkludert leasing);

· på rad;

· betalt levering av tjenester.

En forsikringstilfelle er forsikredes mottak av tap som følge av brudd på manglende oppfyllelse eller utilbørlig oppfyllelse av forsikredes motpart av forpliktelsene som er påtatt i henhold til avtalen med forsikrede i forhold til:

a) levering (overføring) av varer i mengder og vilkår fastsatt i kontrakten;

b) foreta betalinger innenfor vilkårene fastsatt i kontrakten.

I dette tilfellet vil en forsikret hendelse bli anerkjent som mottakeren av den forsikrede av tap på grunn av bruddet fra motparten til forsikrede av forpliktelsene påtatt i henhold til kontrakten med forsikrede, hvis det var et resultat av konkurs eller økonomisk insolvens til motparten av forsikrede som inntrådte i løpet av forsikringsavtalens løpetid, eller var en følge av andre hendelser, av uventet karakter både for sikrede og for hans motpart på tidspunktet for inngåelse av forsikringsavtalen og inntrådt i løpet av forsikringsavtalen (utilsiktet tap av eiendom som er gjenstand for kontrakten mellom forsikrede og hans motpart, innføring av rettsakter som gjorde det umulig for forsikredes motpart å oppfylle sine forpliktelser etter kontrakten med forsikringstaker).

En forsikringstilfelle anses å ha inntruffet dersom sikrede har tap etter 10 kalenderdager fra den dato som er fastsatt for oppfyllelse av forsikredes motpart av forpliktelser etter avtalen, hvis oppfyllelse er forbundet med den økonomiske risikoen for sikrede akseptert for forsikring. .

Forsikrede hendelser for spesifikke typer forpliktelser, som den økonomiske risikoen aksepteres for forsikring, kan være følgende.

På kjøp og salg (levering av varer, levering av varer til offentlige behov, salg av fast eiendom, salg av et foretak) mottak av tap av forsikrede på grunn av:

a) manglende levering, underlevering av varer betalt av forsikringstakeren i mengden og tidsrammen fastsatt av kontrakten;

b) manglende betaling for varer levert av forsikringstaker innenfor vilkårene spesifisert i kontrakten.

På meg mottak av forsikrede av tap som skyldes at motparten ikke har gitt forsikrede i bytte for varene overført av forsikrede et annet produkt fastsatt i bytteavtalen, i mengden og vilkårene fastsatt i bytteavtalen,

På leie, leie mottak av forsikrede av tap på grunn av brudd fra motparten til forsikrede av sine forpliktelser til å foreta betalinger innenfor vilkårene fastsatt i leieavtalen for den leide eiendommen overført til den av forsikrede for besittelse (bruk) på grunn av utilsiktet ødeleggelse av denne eiendommen.

På kontrakt mottak av forsikrede av tap på grunn av brudd fra forsikredes motpart av sine forpliktelser til å betale for arbeidet akseptert fra forsikrede og utført i henhold til kontrakten;

På betalt levering av tjenester forsikredes mottak av tap som skyldes at forsikredes motpart har brutt sine forpliktelser til å betale for tjenestene levert av forsikrede i henhold til kontrakten.

Forsikringsbeløpet fastsettes etter avtale mellom partene og settes innenfor størrelsen på tap fra næringsvirksomhet som forsikringstaker ville ha pådratt seg ved inntreffet av en forsikringstilfelle.

Ved forsikring av risikoen for brudd fra forsikredes motpart av sine forpliktelser til å levere (overføre) varer i den mengde og vilkår som er fastsatt i kontrakten, fastsettes forsikringsbeløpet innenfor grensene for kostnadene for varer som skal leveres (overføres) til forsikret av sikredes motpart i forsikringsavtalens gyldighetsperiode.

Ved forsikring av finansiell risiko i henhold til en leie- eller leieavtale, settes forsikringsbeløpet innenfor verdien av eiendommen som forsikredes har overført til sin motpart i henhold til leie- eller leieavtalen, men ikke høyere enn den faktiske verdien av denne eiendommen pr. inngåelse av forsikringsavtale.

Ved forsikring av risikoen for overtredelse fra den forsikredes motpart av sine forpliktelser til å foreta utbetalinger innenfor vilkårene spesifisert i kontrakten, fastsettes forsikringsbeløpet innenfor beløpet for alle eller visse utbetalinger avtalt ved inngåelse av forsikringsavtalen som forfaller pr. gyldighetsperioden for forsikringsavtalen.

Størrelse forsikringstariff beregnes av assurandøren avhengig av risikograden under forsikringsavtalen på grunnlag av grunnforsikringssatser og justeringskoeffisienter til disse.

Forsikringspremien fastsettes ved å multiplisere forsikringssummen med forsikringstariffen og betales av forsikringstaker ved bankoverføring i et engangsbeløp eller i rater.

Forsikringserstatningen fastsettes i størrelsen av tap forsikringstaker pådrar seg som følge av at en forsikringstilfelle inntreffer, men ikke mer enn forsikringsbeløpet i henhold til forsikringsavtalen.

Assurandørens tap anses å være:

a) i tilfelle brudd på forsikredes motpart av forpliktelsene som er påtatt i henhold til avtalen med forsikrede i forhold til levering av betalte varer i den mengde og vilkår som er fastsatt i avtalen - kostnaden for varene som ikke er levert (ikke overført );

Ved forsikring av økonomisk risiko i henhold til en leie- eller leieavtale anses assurandørens tap å være:

· i henhold til en leieavtale med rett til å kjøpe den leidde eiendommen - den utestående verdien av den leidde eiendommen på dagen for forsikringstilfellet;

· under en leieavtale uten rett til å kjøpe eiendom, samt under en leieavtale - verdien av eiendommen som er leid eller leid;

b) dersom forsikredes motpart misligholder forpliktelsene som er påtatt etter avtalen med sikrede i forhold til å foreta utbetalinger etter avtalen innen de frister som er spesifisert i avtalen - betalingsbeløpet som ikke er mottatt innen fastsatt tidsramme.

Hvis forsikringsbeløpet er satt til en viss prosentandel av beløpet for mulige tap for den forsikrede, beregnes forsikringserstatningsbeløpet til samme prosentandel av det erstatningsbelagte tapsbeløpet.

Assurandøren er fritatt fra å betale forsikringserstatning dersom:

· forsikringstakeren begikk forsettlige handlinger som førte til at den forsikrede hendelsen inntraff;

· den forsikrede hendelsen skjedde som et resultat av virkningen av en atomeksplosjon, stråling eller radioaktiv forurensning, militær aksjon, borgerkrig;

· tap erstattes i sin helhet til den forsikrede av den som er ansvarlig for å forårsake dem;

· forsikringstakeren har gitt avkall på sin rett til å kreve krav mot den som er ansvarlig for tapene, eller utøvelsen av denne retten er blitt umulig på grunn av forsikringstakerens skyld;

· forsikringstaker unnlot å iverksette rimelige og tilgjengelige tiltak for å redusere mulige tap.

La oss vurdere funksjonene til finansiell risikoforsikring under leasingavtaler.

Internasjonal leasing har utviklet seg i et område som ligger i skjæringspunktet mellom såkalte investerings- og gjennomføringsaktiviteter. Leasing er for det første en langtidsleie av maskiner, utstyr, Kjøretøy, brukt i internasjonale økonomiske relasjoner. Leieformen for eksport av leasede varer skaper økonomiske fordeler for begge parter. Leietaker får mulighet til å bruke dyrt utstyr uten store kapitalinvesteringer, og også betale husleie etter hvert som de får overskudd fra driften av det leide utstyret. Utleier utvider salget. Leasingorganisasjoner kan raskt og omfattende møte behovene til ulike bransjer Nasjonal økonomi i unike typer instrumenter, utstyr og andre produksjonsanlegg, noe som bidrar til deres tekniske omutstyr og økt konkurranseevne.

Utsiktene til internasjonal leasing og muligheten for bruk av den av hviterussiske bedrifter er begrenset av et standardproblem - manglende evne til å gi solide økonomiske garantier.

Forsikring er en annen måte å få de nødvendige garantiene på. Leasingforsikring har ingen spesifikasjoner og utføres som standard i henhold til forsikringsselskapets regler, kravene til den forsikrede og spesifikasjonene til det forsikrede objektet. Utleier eller leietaker kan opptre som forsikret, basert på hvis forsikringsbare interesse er høyere.

Leasingforsikring kan betraktes i to aspekter: forsikring under leasingdrift og forsikring av selve den leasede eiendelen.

Det første konseptet er bredere i forhold til det andre og innebærer beskyttelse mot alle eller de fleste av utleiers risikoer. Blant disse risikoene er risikoen for leietakers insolvens; risiko for ikke-retur av den leide eiendelen, nektet å kjøpe objektet, endringer i renten; juridiske risikoer, etc. Det andre skal tolkes som forsikring av selve den leide gjenstanden, det vil si eiendomsforsikring.

Forsikringsobjektet i dette tilfellet er den forsikredes (leasegivers) økonomiske risiko, som forstås som risikoen for tap for den forsikrede på grunn av overtredelse fra motparten til forsikrede - leietaker - av forpliktelsene påtatt i henhold til leasingavtalen. i forhold til betaling av leasingbetalinger innenfor vilkårene fastsatt i leasingavtalen.

En forsikringstilfelle i henhold til en forsikringsavtale for finansiell risiko i henhold til en leasingavtale er utleiers mottak av tap som skyldes at leietaker helt eller delvis ikke har betalt leiebetalingen (innenfor beløpet fastsatt ved inngåelsen av forsikringsavtalen og antall tilfeller av manglende betaling av leiebetalinger som kan anerkjennes som forsikringshendelser) innenfor perioden fastsatt av avtalen leasingperioden på grunn av utilsiktet ødeleggelse av eiendom som er gjenstand for leasing; innføring av rettsakter som gjør det umulig for leietaker å oppfylle sine forpliktelser til å betale leiebetalinger; leietakers finansiell insolvens, bekreftet av dokumenter.

Avhengig av det etablerte antallet tilfeller av manglende betaling av leiebetalinger, som kan regnes som forsikringshendelser, brukes de riktige koeffisientene.

Forsikringsbeløpet settes i beløpet for leasingbetalinger (eksklusive leasingselskapets margin), i henhold til betalingsfristen som faller innenfor forsikringsperioden, eller i en viss prosentandel av dette beløpet.

Kontrollspørsmål til tema 8

1. Hvilke faktorer bestemmer konkurranseevnen til produktene i det utenlandske markedet?

2. Hvilke indikatorer tas i betraktning når man vurderer muligheten for å forsikre en eksportkontrakt?

3. Hva er ventetiden fastsatt under eksportkontraktens forsikringsavtale?

4. Hva er kredittgrense?

5. Hva er essensen av gründerrisiko?

6. Hva er gjenstanden for finansiell risikoforsikring?

7. Hvilke tap kan være gjenstand for forsikring ved kjøp og salg?

8. Hva er en forsikringstilfelle når man forsikrer økonomisk risiko?

9. Hvordan fastsettes forsikringsbeløpet under ulike forsikringskontrakter for finansiell risiko?

10. Hvordan beregnes forsikringstakstene og premiene ved forsikring av finansiell risiko?

11. Hvordan fastsettes størrelsen på forsikringserstatningen ved forsikring av finansiell risiko?

12. Hva er kjennetegnene ved å forsikre finansiell risiko under leasingavtaler?

13. I hvilke tilfeller er assurandøren fritatt fra å betale forsikringserstatning ved forsikring av økonomisk risiko?

Emne 9. Helseforsikring reise utenlands

Forelesning 14 Sykeforsikring for reisende i utlandet

Enkle konsepter:

medisinsk forsikring for borgere som reiser til utlandet; medisinsk forsikring for utenlandske statsborgere som midlertidig oppholder seg i republikken Hviterussland; assistanse; super assistanse;

Praksisen med innenlands forsikringsmarkedet indikerer ubetydelig utvikling av helseforsikring i republikken. For øyeblikket tilbys følgende typer: medisinsk forsikring for borgere som reiser til utlandet; medisinsk forsikring for utenlandske statsborgere som midlertidig oppholder seg i Hviterussland; frivillig helseforsikring for innbyggere i republikken.

Den mest utbredte medisinsk forsikring for borgere som reiser til utlandet, som lar deg dekke utgifter til behandling mens du er i utlandet ved plutselig sykdom eller ulykke.

Denne forsikringstypen er i hovedsak beregnet på forsikringsbeskyttelse ved plutselig sykdom, legemsbeskadigelse eller dødsfall som følge av ulykker fastsatt i forsikringsvilkårene som inntreffer mens den forsikrede oppholder seg i utlandet.

Forsikring kan utføres i frivillig og obligatorisk form. Det kan være obligatorisk dersom lovgivningen i fremmede stater eller konsulære tjenester tilsier obligatorisk tilstedeværelse forsikring for de som kommer inn i landet. Disse kravene presenteres ved utstedelse av et innreisevisum til et Schengen-land. Den trådte i kraft 25. mars 1995 og forente de syv europeiske landene som ble mest besøkt av utenlandske turister: Belgia, Tyskland, Spania, Luxembourg, Nederland, Portugal, Frankrike. Da sluttet Østerrike, Hellas, Danmark, Italia, Finland, Sverige og en rekke andre europeiske land seg til Schengen-avtalen.

Forsikringsvilkårene som tilbys av innenlandske forsikringsselskaper varierer:

· avhengig av størrelsen på forsikringsprisene, rabatter og tillegg som gjelder for dem (gruppe, familie, barn, etc.);

· prosedyren for å foreta betalinger (medisinsk hjelp, direkte betaling av regninger fra medisinske institusjoner eller kompensasjon av midler i republikken Hviterussland ved presentasjon av betalte regninger, etc.);

· en liste over betalte tjenester (for eksempel medisinsk evakuering og hjemtransport, juridiske tjenester osv. kan betales);

· avhengig av forsikringspolisens territorium (de dyreste polisene er for reiser til USA og Canada), samt av utenlandske partnere som forsikringsselskapet samarbeider med.

Det vanligste i dette tilfellet er forsikring i form av bistand. Assistanse betyr "hjelp" på fransk. Hans hovedoppgave er å gi klienten akutt medisinsk, teknisk og administrativ bistand.

Medisinsk hjelp garanterer betaling av behandlingskostnader som foreskrevet av en lege, spesialisert trans-
portering og sykehusinnleggelse av syke og skadde borgere, deres vedlikehold og behandling i medisinsk institusjon, medisinsk behandling om nødvendig og overnatting etter utskrivning fra sykehus (sykehus), dersom umiddelbar transport til hjemlandet ikke er mulig. Den gir imidlertid ikke tjenester for målrettet behandling i utlandet og tannproteser, og refunderer ikke
utgifter til behandling av sykdommer som forsikringstaker var kjent med ved inngåelse av forsikringsavtalen dekkes, men såkalt «lindring av akutt smerte» dekkes ved forverring av en kronisk sykdom som truer forsikringstakers liv.

I utenlandsk praksis Det finnes kombinerte forsikringer som kompenserer for et bredt spekter av såkalte «superassistanse»-tjenester, samt midlertidige og langsiktige, individuelle og kollektive forsikringer. De kan for eksempel yte tjenester eller dekke utgifter av følgende art:

· under politikken for levering av tjenester på bostedsstedet - tilkalling av lege, ordensvakter, ambulanser, bestilling av senger på sykehus, gi husholdningshjelp, rørleggerarbeid, tømrerarbeid, glass og annet spesialisert arbeid;

· under politikken i form av assistanse for borgere over hele verden - hjemsendelse, retur og eskorte av ordførere fra ulykkesstedet til bosted, videresending av bagasje, medisinsk behandling, advokattjenester;

· under politikken for spesiell skiassistanse – søk og forsyning medisinsk behandling ofre i fjellet, erstatning for utgifter til vedlikehold og skikurs, betaling for dager med ubrukt ferie;

· under retningslinjene for bilhjelp - reparasjon og levering av bilen til nærmeste bensinstasjon; sikre transport av forsikringstakeren og personene som følger ham til hans faste bosted hvis videre bruk av den skadede bilen er umulig, samt transport til forsikringstakerens bosted; organisering av overnatting for forsikringstakeren i perioden med hastende bilreparasjoner.

For å gi våre kunder medisinsk behandling forsikringsorganisasjoner inngå kontrakter med utenlandske spesialiserte organisasjoner som er engasjert i medisinsk assistanse, som for eksempel "Coris" (Frankrike), "Preventa" (Litauen), "Mercury Assistance" (Tyskland), osv. Telefonnumrene til ekspedisjonssentralene til disse organisasjonene er angitt i forsikringer. Den forsikrede må ringe de angitte numrene om nødvendig slik at systemet for organisering av medisinsk behandling begynner å fungere.

Kjøp av en slik forsikring er en nødvendig forutsetning for å reise til utlandet. Forsikringsobjektet er eiendomsinteressene til den forsikrede personen, som ikke er i strid med lovgivningen i Republikken Hviterussland, forbundet med kostnadene ved å gi ham medisinsk behandling, samt andre utgifter forbundet med forekomsten av en forsikret hendelse under hans utenlandsopphold i republikken Hviterussland.

Følgende hendelser regnes som forsikringshendelser:

· plutselig sykdom som truer forsikredes liv og/eller helse.

For formålet med denne forsikringen er en plutselig sykdom en endring i helsetilstanden til den forsikrede i løpet av forsikringsavtalens gyldighetsperiode, der:

– det er akutte symptomer og medisinsk behandling, etter legens oppfatning, er nødvendig før den forsikrede returnerer til bostedslandet.

– fravær av akutt medisinsk intervensjon kan føre til alvorlig svekkelse av kroppsfunksjoner, alvorlig vedvarende dysfunksjon av ethvert organ og (eller) en trussel mot den forsikredes liv.

Faktumet med pre-diagnose med ordene "akutt", "plutselig", "alvorlig" er ikke grunnlag for å foreta betalinger.

· ulykke.

En ulykke er en plutselig, uforutsett hendelse ledsaget av skader, sår, lemlestelser eller andre skader, brannskader, frostskader, hypotermi, som resulterer i tap (lidelse) av helse eller død for den forsikrede.

· Tannhelse forårsaket av utbruddet av akutt tannpine eller skader mottatt som følge av en ulykke.

· forsikredes død forårsaket av en plutselig akutt sykdom eller ulykke.

Hendelser er ikke forsikret hvis de skjedde som følge av:

– epidemier, naturkatastrofer av massekarakter;

– arbeidsskader eller sykdommer mottatt under utførelsen av arbeidet, bortsett fra tilfeller der utførelsen av slikt arbeid er direkte angitt i forsikringsavtalen og en ekstra forsikringspremie belastes;

– eventuelle infeksjonssykdommer som kunne vært forhindret ved tidlig vaksinasjon;

- forsikredes aktiviteter i alle typer idretter, unntatt tilfeller der en tilleggstariff ble betalt;

– utføre redningsaksjoner og eliminere konsekvensene av naturkatastrofer, branner og forurensning miljø, ulykker.

Forsikringen gjennomføres uten foreløpig legeundersøkelse av forsikrede.

Kostnaden for forsikringspremien (bidraget) avhenger av faktorer som reisens varighet, avstanden til vertslandet, størrelsen på forsikringsbeløpet (ansvarsgrensen), den reisendes alder, antall personer i gruppen av turister. Når det gjelder forsikring, gis rabatter ved beregning av premier avhengig av antall kjøpte forsikringer, tilstedeværelsen av barn i gruppen eller personer over 60-75 år. Retningslinjer gir også ulike egenandeler avhengig av ansvarsgrenser og reiseland. En forsikring kan utstedes for en, 2-3 personer eller en gruppe. Den angir navn, fødselsår, opphold i utlandet, forsikringssum og størrelsen på forsikringspremien.

I assistert forsikring setter forsikringsselskapene vanligvis en grense for sitt ansvar som bestemmer maksimal refusjon for medisinske utgifter i utlandet. Størrelsen på grensen avhenger av en rekke faktorer: ruten for utenlandsreisen, volumet av tjenester gitt av politikken, datoen for avreise, etc. Ambassader i land som Tyskland, Østerrike og Frankrike anerkjenner forsikringer med en forsikringsgivers ansvarsgrense på minst 30-50 tusen amerikanske dollar.

Den forsikrede eller dennes juridiske representant kan dekke medisinske utgifter på egen hånd. Refusjon av utgifter til den forsikrede personen, betalt av ham uavhengig, utføres etter at han kom tilbake til Republikken Hviterussland ved fremvisning av støttedokumenter i et beløp som ikke overstiger et visst beløp.

I tillegg til de listede typene medisinsk forsikring under internasjonal transport, har medisinsk forsikring blitt mye praktisert.
Qing-forsikring for yrkessjåfører av motorkjøretøyer i løpet av kortvarige utenlandsreiser.

Å ha en helseforsikring lar deg motta akuttmedisinsk behandling for å behandle skader som følge av ulykker, så vel som ved plutselig sykdom.

Samtidig betaler assurandøren for polikliniske tjenester, medisiner og medisiner, sykehusinnleggelse (rom og måltider), operasjoner, laboratorietjenester, medisinsk evakuering, tilbakeføring av levninger til hjemlandet og bakkeambulansetjenester. Forsikringstakeren betaler kun det skyldige beløpet for yting av tilleggstjenester som ikke er fastsatt i forsikringsavtalen.

Varigheten av sykeforsikringen avhenger av utenlandsreisens varighet eller behovet for vanlige reiser og varierer fra én dag til ett år. Samtidig varierer forsikringsprisene i fritt konvertibel valuta fra 2 (for en periode på én dag) til 110 (for en periode på ett år) amerikanske dollar, og for sjåfører som presterer internasjonalt veitransport, er forsikringspremien for året
USD 55.

Ved reise på tjenestereise til utlandet kan forsikringspremien for sykeforsikring inkluderes i produksjonskostnaden til produksjonskostnaden dersom registreringen av reisedokumenter krever obligatorisk kjøp av en polise av denne typen.

Sykeforsikring for utenlandske statsborgere gjør det mulig å dekke kostnadene ved deres behandling under oppholdet i Hviterussland. De viktigste forsikringstakerne her er utenlandske statsborgere som studerer under kontrakter i utdanningsinstitusjoner i republikken. Forsikringsselskapene yter som regel betaling for foreløpig legeundersøkelse, akutt- og døgnbehandling ved plutselige sykdommer og ulykker. De tilbudte forsikringsprogrammene varierer avhengig av størrelsen på forsikringspremiene, forsikringssummene for ulike typer risikoer, samt listen over betalte tjenester og andre forhold.

For utenlandske statsborgere og statsløse personer som har oppholdt seg midlertidig i republikken Hviterussland siden 1. oktober 2000, innførte presidentdekret nr. 354 av 26. juni 2000 obligatorisk helseforsikring. Forsikringsbeløpet fastsettes i beløpet
5 tusen amerikanske dollar. Forsikringspremien avhenger av lengden på oppholdet (for to dager - $1, for en uke - $4, for en måned - $15, for et år - $85). Denne forsikringen gjelder ikke for tjenestemenn (stats- og regjeringssjefer, diplomater osv.), flyktninger og borgere fra land som det er inngått avtaler om gjensidig medisinsk hjelp med.

Testspørsmål for emne 9

1. Hvilke typer helseforsikring for borgere tilbys i Hviterussland?

2. I hvilken form gis sykeforsikring for borgere som reiser til utlandet?

3. I hvilken form gis medisinsk forsikring for utenlandske statsborgere som er midlertidig bosatt i republikken Hviterussland?

4. Hvilke helseforsikringsbetingelser tilbyr innenlandske forsikringsselskaper?

5. Hva er forsikring i form av assistanse og superassistanse?

6. Hvilke utgifter garanterer medisinsk hjelp?

7. Hvordan bestemmes størrelsen på forsikringspremien for sykeforsikring for borgere som reiser til utlandet?

8. Hva bestemmer ansvarsgrensen til et forsikringsselskap for medisinsk forsikring av borgere som reiser i utlandet?

9. Hva er funksjonene ved sykeforsikring for yrkessjåfører av motorkjøretøyer under utenlandsreiser?

10. Hvilke utgifter dekkes av medisinsk forsikring for utenlandske statsborgere som midlertidig oppholder seg i Republikken Hviterussland?

Litteratur

2. Dekret fra presidenten for republikken Hviterussland datert 19. februar 1999 nr. 100 “Om prosedyren og betingelsene for å gjennomføre obligatorisk forsikring sivilt ansvar for kjøretøyeiere."

3. Dekret fra presidenten for republikken Hviterussland datert 9. juli 2004 nr. 320 "Om innføring av endringer og tillegg til dekret fra presidenten for republikken Hviterussland datert 02.19.99 nr. 100."

4. Dekret fra presidenten for republikken Hviterussland av 20. juni 2005 nr. 287 "Om noen tiltak for å beskytte rettighetene til bolig."

5. Dekret fra presidenten for republikken Hviterussland av 26. juni 2000 nr. 354 "Om obligatorisk helseforsikring for utenlandske statsborgere og statsløse personer som midlertidig oppholder seg i republikken Hviterussland."

6. Aleksandrova T.G., Meshcheryakova O.V. Kommersiell forsikring. M., 1996.

7. Balabanov I.T., Balabanov A.I. Utenlandske økonomiske forbindelser: Proc. manual - M.: Finans og statistikk, 2000.

8. Gvarliani T.E. Kontantstrømmer i forsikring. M.: Finans og statistikk, 2004.

9. Gvozdenko A. A. Fundamentals of Insurance - M.: Finance and Statistics, 1998.

10. Gvozdenko A.A. Finansielle og økonomiske metoder for forsikring: Lærebok, M.: Finans og statistikk, 1998.

11. Kabushkin S.N. Styring av bankkredittrisiko: Proc. manual, M.: Ny kunnskap, 2004.

12. Karbanovich I.I. Internasjonal veitransport. – Mn.: Speditør, 2004.

13. Kovalenko N. N. Juridisk regulering forsikring i republikken Hviterussland: Uch. godtgjørelse. – Mn.: RIVSH, 1999.

14. Nazarenko V.M., Nazarenko K.S. Transportstøtte til utenlandsk økonomisk aktivitet. M.: Senter for økonomi og markedsføring, 2000.

15. Grunnleggende om forsikringsvirksomhet. // Red. T.A. Fedorova – M.: BEK, 1999.

16. Innskuddsforsikring. M.: Book-service, 2004.

17. Forsikringsvirksomhet: Studie. godtgjørelse. // Red. M.A. Zaitseva, L.N. Litvinova. – Mn.: BSEU, 2001

18. Shapkin A.S. Økonomisk og finansiell risiko. Verdivurdering, forvaltning, investeringsportefølje. M.: Dashkov og Co., 2004.

19. Shakhov V.V. Forsikring: Lærebok for universiteter. – M.: UNITY, 1997.

20. Shchiborshch K.V. Analyse Økonomisk aktivitet bedrifter i Russland. – M.: Business and Service, 2003.

21. Yuldashev R.T. Forsikringsvirksomhet: Ordbok-referansebok: M.: Ankil, 2000.

22. Yurchenko L.A. Økonomistyring av assurandøren: Proc. godtgjørelse. M.: UNITY-DANA, 2001.

Testspørsmål til eksamen (test)

1. Historie om fremveksten og utviklingen av forsikring.

2. Faktorer som bestemmer behovet for forsikring.

3. Tegn som bestemmer den økonomiske essensen av forsikring.

4. Prinsipper for forsikring

5. Økonomisk essens og innholdet i forsikringen.

6. Forsikringsfunksjoner.

7. Forsikringsrisiko og dens klassifisering.

8. Metoder for vurdering og styring av forsikringsrisiko.

9. Klassifisering av forsikring.

10. Forsikringsformer.

11. Organisatoriske og juridiske former for forsikringsselskaper.

12. Statlig regulering forsikringsvirksomhet.

13. Funksjoner til hovedavdelingen for forsikringstilsyn i finansdepartementet i Republikken Hviterussland.

14. Prosedyren for organisering av forholdet mellom forsikringstaker og forsikringsgiver.

15. Prosedyre for inngåelse av forsikringsavtaler.

16. Begreper om forsikringskontrakter og deres typer.

17. Verdivurdering av forsikringsobjektet, forsikringssum og forsikringspremie.

18. Konseptet med forsikringstariffen, dens struktur og utforming.

19. Spesifikke trekk ved utenrikshandelsforsikring.

20. Vilkår for forsikring av utenrikshandelskontrakter.

21. Risikoer i utenlandsk økonomisk aktivitet.

22. Forsikring av finansiell risiko.

23. Kredittrisikoforsikring.

24. Funksjoner ved lastforsikring.

25. Vilkår for lastforsikring.

26. Kjøretøyforsikring.

27. Ansvarsforsikring for kjøretøyeiere.

28. Personforsikring for utenlandsreiser (veihjelpspolise).

29. Ansvarsforsikring av transportører og speditører.

30. Forsikring av transportørens ansvar overfor tollmyndighetene.

31. Rollen til BRUE "Eximgarant" i utenrikshandelsforsikring.

32. Nettotariff i forsikringstariffens struktur: formål og dannelsesprosedyre.

33. Lasteforsikring i de grunnleggende leveringsvilkårene "Incoterms-2000".

34. Funksjoner ved ansvarsforsikring.

35. Kostnader ved å drive virksomhet i forsikringstariffen.

36. Fortjeneste i strukturen av forsikringstariffen.

37. Fradrag for forebyggende tiltak i forsikringstariffen.

38. Ansvarsforsikring for kjøretøyeiere i «grønt kort»-systemet.

39. Generere fortjeneste for et forsikringsselskap.

40. Forsikringsfond: typer, formål og dannelse.

41. Forsikring av finansiell risiko.

42. Sykeforsikring for de som reiser til utlandet.

43. Prinsipper for obligatorisk forsikring.

44. Prinsipper for frivillig forsikring.

45. Medisinsk forsikring av utenlandske statsborgere som bor på territoriet til republikken Hviterussland.

applikasjon

Lov om forsikring i Republikken Hviterussland

(Gazette for det øverste rådet i Republikken Hviterussland,

1993, nr. 22, art. 276)

[Endringer og tillegg:

Republikken Hviterusslands øverste råd, 1994, nr. 3,

Art. 24) ;

juridiske handlinger fra Republikken Hviterussland, 2000, nr. 13, 2/142)

Ganske vanskelig i moderne verden beskytte deg mot mulige økonomiske risikoer og forutsi situasjonen. Av denne grunn utvikler mange forsikringsselskaper spesielle programmer og tilbud for enkeltpersoner som gir en mulighet til å beskytte sin økonomi.

Hvis det inntreffer en forsikringstilfelle, vil forsikringstakeren motta økonomisk kompensasjon fastsatt i kontrakten.

Kjære leser! Artiklene våre snakker om typiske måter å løse juridiske problemer på, men hver sak er unik.

Hvis du vil vite hvordan løser du akkurat ditt problem - kontakt nettkonsulentskjemaet til høyre eller ring på telefon.

Det er raskt og gratis!

Forsikringsregler

Når en forsikringstilfelle inntreffer, uavhengig av type, i henhold til fastsatte regler, individuell må kontakte vedkommende myndigheter, forsikringsselskapet. Etter en tid må du samle inn og sende inn en pakke med dokumenter for å motta økonomisk kompensasjon.

Påkrevde dokumenter:

• forsikringsbevis;
• mottak av betaling av forsikringspremie;
• konklusjon om forsikringstilfellet;
• dokumenter knyttet til årsakene til forekomsten av den forsikrede hendelsen og tapene forårsaket;

Assurandøren skal gi melding om at en forsikringstilfelle inntreffer umiddelbart, i samsvar med vilkårene i kontrakten. Etter å ha kontrollert all informasjon og utarbeidet en rapport, basert på resultatene av undersøkelsen, utbetales erstatning. Loven skal etter reglene være utarbeidet og innlevert senest 10 dager.

Typer monetære risikoer

1. Sikre kredittrisiko.
2. Retur av innskudd.
3. Forsyning fra en upålitelig partner.
4. Beskytte investorer mot risiko.

Hver type risiko har sine egne spesifikasjoner, ulemper og fordeler.

Kredittrisiko

Kredittrisikobeskyttelse inkluderer ikke-retur av midler eller brudd på rentenedbetalingsplanen. Forsikringsprosedyren kan utføres enten av banken eller av låntakeren selv. Som regel er bankenes interesser forsikret, og det etablerte beløpet returneres til dem etter at debitor er erklært konkurs.

Det er klart at slik beskyttelse er relevant for bankinstitusjoner, som systematisk lider av ikke-betalende låntakere. Det er verdt å merke seg at ikke alle banker utsteder slike retningslinjer; dette er på grunn av ønsket om å bevare midler.

Samtidig vurderer ikke alle banker kundens soliditet og tar risiko ved å øke utlånsrentene. I et slikt tilfelle er finansiell risikoforsikring et godt alternativ. Det vil si at banken ikke ønsker å bruke penger og tid på å studere kreditthistorie klienter, siden det er lettere for dem å overføre all risiko til forsikringsselskapet. Men forsikringsselskapenes tjenester koster mye og når 10-11%.

Innskuddsbeskyttelse

Den neste typen tjeneste er sikkerheten til innskudd. I dette tilfellet er rettighetene til enkeltpersoner i tilfelle banksvikt beskyttet, og eliminerer muligheten for ikke-retur av innskuddet. Ved ensidig oppsigelse av avtalen har den skadde deltakeren krav på økonomisk kompensasjon.

Denne ordningen fungerer etter samme prinsipp som en obligatorisk forsikring. sosialforsikring. Et internt eller eksternt forbud mot å utstede innskudd for enkeltpersoner kan tjene som et forsikringspunkt.

Når en forsikringstilfelle inntreffer, er selskapet forpliktet til å betale innskyteren hele bidragsbeløpet, men det kan ikke være høyere enn den fastsatte grenseverdien, som for tiden utgjør 1,4 millioner rubler.

Hvis forsikringstakeren har mer enn ett innskudd i banken, hvis beløp overstiger den etablerte verdien, utbetales i forhold til hvert innskudd på 1,4 millioner rubler. Alle disse risikoene gjelder ikke for obligatorisk sosialforsikring.

Sikkerhet fra en upålitelig partner

Denne kategorien inkluderer risiko knyttet til tap av ytelser. Dette kan være: skade på eiendom, redusert fortjeneste, midlertidig uførhet. En slik avtale kan inngås samtidig med en obligatorisk sosialforsikring.

Forsikring for investorer

Dette inkluderer investeringsrisiko som er avhengig av valutakurssvingninger og alle slags problematiske situasjoner i aksjemarkedet.

Ved hjelp av denne typen, har investor mulighet til å dekke sine kostnader ved en uforutsett situasjon. I tillegg inkluderer denne gruppen «tittel»-forsikring, som gjør det mulig å minimere risikoen for tap av eiendom.

Denne tjenesten er relevant ved inngåelse av avtale om kjøp og salg av fast eiendom i strid med reglene eller dens fremmedgjøring til tredjepart.

Forsikringsobjekter

Objektene for finansiell risikoforsikring inkluderer alle typer eiendomsinteresser som er forbundet med monetære risikoer:

• midlertidig mangel på overskudd;
• force majeure;
• brudd på vilkårene i avtalen;
• forårsaker skade;

Funksjoner og eksempelavtale

Det er inngått avtale om å implementere finansiell risikoforsikring. Selv om hvert selskap gjør sine egne justeringer, er det standardregler. Den forsikrede skriver først en søknad og samler et sett med dokumenter. Kontrakten spesifiserer absolutt alle betingelsene: emnet for forsikring, forsikrede problemer, priser, beløp, etc.

En forsikringstilfelle er en hendelse som er spesifisert i avtalen, som fører til at forsikrede får økonomisk erstatning.

Forsikringsbeløpet er beløpet basert på beløpet som forsikringsutbetalinger og beløpet for pengeerstatning beregnes av. Forsikringsbeløpet dannes etter avtale mellom partene og er hovedpunktet i kontrakten.

Prisen på forsikring avhenger av den forsikredes type aktivitet. Størrelsen på forsikringsutbetalingen er proporsjonal med forsikringsbeløpet; jo større sjanse for å motta den, desto høyere premie.

Inngåelse, varighet og suspensjon av avtalevilkårene

Avtalen inngås alltid skriftlig. Dette kan enten være et dokument signert av begge parter eller en standardpolicy. Polisen utstedes etter innbetaling av forsikringspremien. Kontrakten begynner etter signering eller etter innskudd neste dag.

Standard avtaleperiode er 12 måneder. Ved forsikring av investeringer eller estimert inntekt er kontrakten gyldig for hele overskuddsperioden.

Kontrakten blir ugyldig eller kan sies opp av følgende årsaker:

1. Oppfyllelse av vilkår (full betaling).
2. Forsinkede betalinger, juridisk avvikling av forsikringsselskapet.
3. Etter nemndas avgjørelse.
4. Etter gjensidig avtale mellom partene.
5. Ensidig.

Forsikring av økonomiske risikoer for juridiske personer

En juridisk person har rett til å inngå en forsikringsavtale for både vanlige og force majeure økonomiske risikoer, og dermed sikre beskyttelse av økonomiske interesser.

Avhengig av forsikringsobjektets verdi, fastsettes størrelsen på forsikringspremiene og størrelsen på erstatningen for skade ved inntreden av en forsikringstilfelle. Dessuten kan du forsikre et selskap helt eller delvis, og begrense deg til enkeltobjekter innenfor en viss forsikringssum.

Dermed har enkeltpersoner mange muligheter til å beskytte seg mot finansiell risiko som kan oppstå som følge av kredittlån, investeringsprosjekter, eiendomstransaksjoner og mer.

De siste årene har slike tjenester blitt stadig mer populære, så forsikringsselskapene står ikke stille og tilbyr stadig gunstigere tilbud.

Svært ofte får en person i løpet av kommersiell aktivitet eller når han prøver å øke midlene den motsatte effekten. Virksomhet er nært knyttet til risiko. De kan være eksterne og interne, og kan oppstå på alle stadier av aktiviteten.

Finansiell risikoforsikring: typer, regler, betingelser

Utviklingen av finansmarkedene har påvirket alle land i verden. Dette har ført til en akselerasjon av prosessene med globalisering og liberalisering, som direkte påvirker alle deltakere i den globale finansnæringen. Hver forretningsmann, i en eller annen grad, føler påvirkningen av disse faktorene, og er derfor tvunget til å ta skritt for å sikre beskyttelsen av hans økonomi mot ugunstige situasjoner.

Finansiell risikoforsikring har i denne sammenheng blitt et nødvendig tiltak for enhver aktør i finansmarkedene, siden det nå er betydelig flere risikofaktorer. Dette skyldes implementering av nye finansielle virkemidler, systemer og metoder. Implementering av innovasjoner er ideelt utformet for å redusere risiko, men dette gir opphav til problemer av en annen karakter.

Dette bildet understreker spesielt rollen til risikoledere, samt deres evne til å reagere på hendelser i tide og ta tilstrekkelige beslutninger. Det eneste riktige alternativet i dette tilfellet er bruk av forsikrings- og sikringsinstrumenter rettet mot å bevare midler. Nesten hele fremtiden til selskapet avhenger av riktig valg.

Finansiell forsikring i Russland

Den samme trenden er typisk for Russland. Nylige endringer i finansverdenen har tvunget representanter for næringslivet til å revurdere sine syn på å gjøre forretninger fullstendig. Forsikring av finansiell risiko, sammen med behovet for å utvikle hele bransjen, er blitt statens viktigste oppgave. Kontinuiteten i økonomiske sykluser avhenger av hvor vellykket denne oppgaven løses.

Systemet med statlig innflytelse på den private forsikringssektoren er imidlertid ennå ikke dannet. Dette bildet er en direkte konsekvens av interne faktorer knyttet til økonomiske reformer i landet. Det er også verdt å nevne mangelen på et teoretisk grunnlag for forsikring i hele landet. En klassifisering av finansielle risikoer spesifikt for det russiske segmentet og dets egenskaper er ikke gjort.

Egendommer

Finansiell risikoforsikring er et tiltak som tas i tilfelle tap av eiendeler til en virksomhet eller investor. Nøkkelordet er «tilfeller av tap». Disse faktorene kan være av en annen karakter: midler kan bli investert uten hell, miste posisjoner i verdipapirmarkedet eller rett og slett stjålet.

Generelt anses de mest risikofylte områdene i finansverdenen for å være finans-, kreditt- og børsnæringer. Men det første alternativet åpner for et forbehold: en risiko innen utlån kan betraktes som forbrukerlån eller lignende smålån, der den forsikrede er en person - garantisten. Det finnes ikke noe slikt instrument på aksjemarkedet.

Typer risiko

Disse inkluderer:

• Forfalskning av verdipapirer.
• Forfalskning av betalingsdokumenter: betalingsoppdrag, kontantkvitteringer eller ordrer.
• Tap av verdipapirer.
• Omsetningsfaktor falske sedler.
• Innføring av falske sedler i bankomløp.
• Bankansattes deltakelse i uredelige ordninger.
• Tyveri, skade eller ødeleggelse materielle eiendeler og penger satt inn i banken.
• Det samme gjelder regnskapsdokumenter, programvare og tilgang til bankservere.

Ovennevnte typer risikoer kalles finansiell, men de kan også klassifiseres som eiendom. Uansett navn, finansmarkedet tilbyr passende typer finansiell risikoforsikring. La oss se på dem i detalj.

Typer forsikring

Med tanke på den ekstreme relevansen av å bevare økonomien og eiendommen til juridiske enheter, tilbys følgende typer forsikring:

1. Valutarisiko. Valutamarkedet kan primært lide av faktorer som umuligheten av betaling for transaksjoner, manglende mottak av provisjonsbetalinger fra transaksjoner fra meglerforetaket, og mislykkede transaksjoner med verdipapirer.
2. Indirekte risikoer blir aktuelle når situasjoner som tap av inntekt på grunn av årsaker utenfor selskapets kontroll, uforutsette merutgifter, tap av midlertidige og merfortjeneste oppstår.
3. Kredittforsikring praktiseres på innskudd (forsikret av bank eller innskyter), kommersielle lån eller veksler. For sen tilbakebetaling av låneforpliktelser er forsikret av banken.
4. Forsikring mot uautoriserte handlinger fra statlige tilsyns- og kontrollorganer. I dette tilfellet vurderes prosessen fra synspunktet til forskjellige bestemmelser fra den russiske føderasjonens sivilkode og representerer en hel rekke tiltak. Forsikring kan være rettet mot delvis eller full erstatning av skade. En forsikringstilfelle anses i denne sammenheng som stans i produksjonsprosesser ved en virksomhet. Det kan være helt eller delvis. I sluttresultat faktumet om den forårsakede skaden vurderes. I tillegg skaper det å stoppe virksomhetens aktiviteter risiko for innleide arbeidere og en rekke motparter, manifestert i tap av jobb, rettssaker og påfølgende utgifter, brudd på avtalevilkårene med partnere og andre negative konsekvenser.

Historie og virkelighet

Reglene for forsikring av finansiell risiko i den russiske føderasjonen er underlagt føderal lov 4015-1, i kraft siden 1992. I følge dette dokumentet er forsikring en prosedyre for erstatning av tap med visse betingelser. Formålet med forsikringen er finansielle ressurser, og beskyttelsesverktøyet er forsikringsfondet, som er dannet av månedlige bidrag fra eiendomsbesittere. Når det gjelder forsikring av juridiske personer, gjelder prosedyren ikke bare for økonomiske krefter, men også for force majeure-omstendigheter av annen opprinnelse.

Når det gjelder økonomisk forsikring av vanlige borgere (en relativt ny tjeneste for Russland), kan en forsikret hendelse betraktes som tapt fortjeneste, uforutsette tap eller rettslige prosesser som medfører økonomiske utgifter.

Aksjonærenes risiko er forsikret på tilsvarende måte. Relevansen av denne tjenesten er knyttet til det store antallet svindlede aksjonærer som har blitt ofre for skruppelløse byggefirmaer. Dette er imidlertid ikke den eneste risikofaktoren. Dessuten kan en forsikringstilfelle betraktes som en kraftig endring i markedsforhold, prisendringer eller mislighold. I alle tilfeller er garantisten for skadeerstatning en økonomisk risikoforsikringsavtale inngått mellom klienten og den forsikrede.

Avtalebetingelser

Forsikringsforholdene i den russiske føderasjonen er regulert av den russiske føderasjonens sivile lov. Prosedyren består av flere spesifikke trinn. Avtalen om finansiell risikoforsikring skal være skriftlig, men kan også inngås muntlig. Denne løsningen på spørsmålet har også rettskraft, men visse vilkår må være oppfylt, som vil bli omtalt nedenfor.

Hvis denne typen forhold er en obligatorisk type statlig forsikring, så borgeren er utstedt bare en forsikring, som er basert på hans muntlige forespørsel. En slik polise vil ha full rettskraft og brukes til å få erstatning for tap. Denne muligheten er gitt i artikkel 930 i den russiske føderasjonens sivilkode.

Skriftlig kontrakt

Artikkel 940 i den russiske føderasjonens sivilkode sier at det i noen tilfeller skal inngås en skriftlig avtale med klienten, uavhengig av om frivillig forsikring av finansiell risiko eller andre forretningsinstrumenter utføres.

I tillegg, i henhold til artikkel 941 i den russiske føderasjonens sivilkode, er det tillatt å bruke generelle retningslinjer når det gjelder behovet for flere forsikringer av lignende eiendom. Dette kan for eksempel være varer for levering. I dette tilfellet, på klientens forespørsel, kan flere generelle retningslinjer utstedes i navnet til forskjellige personer.

Muntlige avtaler

Vilkårene og betingelsene for finansiell risikoforsikring er et sett med bestemmelser som uttrykker partenes vilje. En muntlig kontrakt får rettskraft når alle omstendigheter rundt dens gyldighet er tatt i betraktning i den, og partene er av samme oppfatning. Avtaler inngått skriftlig har noen særegenheter. Dette er for eksempel publisiteten til et dokument. Denne funksjonen innebærer at forsikringstakeren må signere en avtale med enhver juridisk enhet som henvender seg til ham etter eget ønske og kan bidra forsikringspremier. Offentlige kontrakter på forsikringsområdet har en foreldelsesfrist på ikke mer enn 2 år.

Metoder for å forsikre økonomisk risiko på rettsområdet åpner for tvangsinngåelse av en avtale gjennom retten dersom forsikringstaker nekter å gjøre det. Grunnlaget for dette er artikkel 426 og 445 i den russiske føderasjonens sivilkode. I tillegg bør forsikringsprisene være de samme for alle kunder. Link til loven - artikkel

Forutsetninger

For at en forsikringsavtale skal ha rettskraft, må den inneholde følgende punkter:

1. Definisjon av en forsikringstilfelle.
2. Forsikringsavtalens gyldighetsområde.
3. Gjenstand for forsikring.
4. Forsikringsbeløp.
5. Prosedyre og vilkår for erstatning for skade.
6. Kontraktstid.
7. Den forsikredes ansvarsperiode.
8. Volum og betalingsmåte for forsikringspremier.
9. Er det mulig å gjøre endringer?
10. Typer tiltak ved unndragelse av forpliktelser fra en av partene.
11. Hvordan tvister vil bli løst.

Kontrakten kan også inneholde individuelle betingelser som partene tidligere har avtalt muntlig.

Prosedyre for inngåelse av avtale

Innenfor forsikring av finansiell risiko forbundet med tap av eiendom er det forskjellige systemer som er forskjellige i tariffer og liste over tjenester som tilbys. Du bør ikke plassere et spill med en forsikret som er villig til å gi lave premier. Dette kan skyldes den begrensede listen over tjenester som tilbys.

I praksis er det ofte tilfeller der forsikringsselskaper tyr til ulike triks for å unngå erstatning for skade. Den sanne indikatoren på pålitelighet er ikke selskapets erfaring eller kundeanmeldelser, men en vurdering av indikatorene finansiell stabilitet, plasser i uavhengige vurderinger og metoder for å beregne tariffer.

Noen selskaper tilbyr ferdige tariffer, mens med andre kan dette spørsmålet diskuteres individuelt. Den mest pålitelige metoden anses å være omfattende eiendoms- eller risikoforsikring. Den detaljerte prosedyren for å inngå en avtale er regulert av artikkel 48 i den russiske føderasjonens sivilkode.

Definisjon av en forsikringstilfelle

Civil Code betaler spesiell oppmerksomhet ikke bare til forsikringstakeren, men også til offeret. Basert på gjeldende lovgivning i Den russiske føderasjonen, er skadeerstatningsprosedyrer gitt:

1. Prosessen med å etablere en forsikringstilfelle.
2. Bestemme overholdelse av betingelsene spesifisert i kontrakten.

Bevisgrunnlag

I henhold til kontrakten er forsikringstakeren forpliktet til å ta en beslutning om erstatning for tap hvis faktumet av denne hendelsen ble fastslått på forrige stadium. Følgende dokumenter skal tjene som grunnlag:

• Erklæring fra skadelidte som beskriver forsikringstilfellet.
• Liste over ødelagt, stjålet eller skadet eiendom. Forsikringssystemet for finansiell risiko innebærer i dette tilfellet fremskaffelse av dokumenter og andre bevis på økonomisk skade forårsaket.
• Forsikringsloven.

Hvis prosedyren for utforming av loven er klar når det gjelder eiendomsforsikring, kan dette på finansområdet reise en rekke spørsmål. Når det gjelder økonomiske tap, kan dette være regnskapsdokumenter som dokumenterer manglende betaling av lånet, en attest fra rettshåndhevende instanser om skade, tyveri eller ødeleggelse av midler osv. Det er satt av 3 dager til dannelsen av dokumentet.

Betalingsprosedyre eller avslag

Dersom det er opprettet straffesak om forsikringstilfellet, kan spørsmålet om erstatning for skade utsettes til prosessens slutt. Dersom saken ikke er forsikret, utbetales ikke erstatning. Offeret får tilsendt skriftlig melding om dette.

Forsikring av et selskaps økonomiske risiko åpner for et utfall der retten fastslår den skyldige som forårsaket den økonomiske eller materielle skaden. I dette tilfellet tas det en beslutning om å erstatte skaden av denne personen, og assurandøren er helt eller delvis fritatt fra plikten til å betale erstatning.