Fjerninngåelse av låneavtale. Ugyldig låneavtale. Typer låneavtaler

De fleste russere, når de tar opp et lån, tror på de vakre talene til låneansvarlige. Men vi må ikke miste årvåkenheten fordi bankansatte tier om mange ting. I motsetning til hva de fleste forbrukere mener, er det fortsatt mulig å få lån uten å signere en avtale. For å gjøre dette bruker bankene et tilbud - et tilbud fra en person til en annen for å inngå en avtale (i vårt tilfelle en kredittavtale) som indikerer alle de vesentlige betingelsene.

Tilbudets rolle i utlån

Mekanismen for å få lån, i dette tilfellet, er noe forskjellig fra den klassiske ordningen og har nyanser, som låntakeren ofte lærer om etter at rettsforholdet er formalisert.

For raskt å motta lånemidler tilbyr noen banker å fylle ut et lånesøknadsskjema, som, hvis det aksepteres av en kredittinstitusjon, får status som en låneavtale. Dette er imidlertid mulig dersom tilbudet inneholder alle de vesentlige betingelsene (lånebeløp, renter, lånetid, månedlig betalingsbeløp...). For å unngå problemer og uenighet om lånebetingelser utarbeider bankene standardtilbud til fremtidige kunder som inneholder nødvendig informasjon.

Når du sender inn et slikt søknadsskjema, må klienten innse at fra det øyeblikket det er signert, avhenger ingenting av ham. Nå skal banken avgjøre om søknaden hans skal godkjennes eller ikke, og når den skal godkjennes. Det er tilfeller når en person, i et forsøk på å få ønsket beløp så raskt som mulig, gir et tilbud til flere banker uten å innse at hvis de blir akseptert, vil han få flere lån samtidig.

Søker har også rett til å trekke tilbudet. Men dette må gjøres raskt, før banken behandler søknaden. Anmeldelsen utstedes skriftlig i to eksemplarer (for banken og klienten). Bankmedarbeideren setter et merke på kundens kopi som indikerer mottak av dokumentet. Faktumet om tilstedeværelsen av et slikt dokument spiller ofte en avgjørende rolle i tvister om utlån (hvis banken, uten å ta hensyn til kundens tilbakemelding, aksepterte tilbudet).

Handlinger av banken på et akseptert tilbud

Etter å ha akseptert låntakers søknad om lån, åpner banken en konto i valutaen spesifisert av klienten og overfører penger. Det skal bemerkes at bankens krav om å betale provisjoner for å godkjenne et tilbud, åpne og betjene en lånekonto er ulovlige.

Banken informerer kunden skriftlig om sin avgjørelse og legger ved en nedbetalingsplan til sitt brev. Imidlertid, hvis tilbudet om forbrukslån sørger for tilbakebetaling av lån gjennom annuitetssystemet (betaling i like betalinger), samt tidspunktet for månedlige betalinger, kan det hende at en nedbetalingsplan ikke gis. I alle fall, etter det endelige oppgjøret med banken, har klienten rett til å kreve et sertifikat som bekrefter hans oppfyllelse av forpliktelsene under lånet.

Hvordan avslutte et kredittforhold med en bank

Fra det øyeblikket banken aksepterer tilbudet, får låneavtalen rettskraft. Og klienten kan avslutte det på tre måter:

• tilbakebetale lånet før tidsplanen med betaling av renter for faktisk bruk av midler. Det skal bemerkes at banken ikke har rett til å fastsette bøter for førtidig tilbakebetaling;
• fremsette krav om å erklære at kontrakten ikke er inngått. Dette alternativet passer hvis tilbudet ikke inneholder noen vesentlige betingelser som er typiske for en låneavtale. For eksempel, hvis banken ikke ga kunden en tilbakebetalingsplan og ikke indikerte datoen for den månedlige betalingen, men bare indikerte renter, det totale lånebeløpet og beløpet for den månedlige betalingen, har låntakeren alle muligheter å anerkjenne avtalen som ikke inngått i rettslig prosedyre;
• heve kontrakten i retten. Denne metoden kan brukes av en klient som er misfornøyd med produktet gitt til ham. I dette tilfellet kan årsaken være hvilken som helst, for eksempel er fastsettelsen av det månedlige betalingsbeløpet feil, etter kundens mening. Hovedmålet med denne prosedyren er å fikse gjelden og hindre banken i å påløpe renter for å bruke lånet.

For å unngå å komme i ubehagelige situasjoner, er det nødvendig å lese det først før du signerer et dokument. Hvis noen punkter er uklare, søk avklaring fra en spesialist.

Konseptet med en låneavtale, dens parter, emne, form, vesentlige betingelser

I samsvar med art. 819 Civil Code Den russiske føderasjonen(heretter referert til som den russiske føderasjonens sivile lov) under en låneavtale, forplikter en bank eller annen kredittorganisasjon (långiver) seg til å yte midler (lån) til låntakeren i beløpet og på vilkårene fastsatt i avtalen, og låntakeren forplikter seg til å returnere det mottatte beløpet og betale renter på det.

Parter i låneavtalen. Av denne definisjonen følger det at partene i låneavtalen er långiveren og låntakeren, og långiveren kan bare være en juridisk enhet (bank eller annen kredittorganisasjon) som har lisens fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen (heretter referert til til som sentralbanken i Den russiske føderasjonen) for å utføre kredittoperasjoner (en av typene plasseringsmidler på betingelsene for tilbakebetaling, betaling, haster). Hvis långiver ikke har riktig lisens, vil låneavtalen i henhold til art. 173 i den russiske føderasjonens sivilkode kan anerkjennes av domstolen som ugyldig på anmodning fra kreditor, dens grunnlegger (deltaker) eller det statlige organet som utøver kontroll og tilsyn over virksomheten til den juridiske enheten (for kreditor - Central Bank of the Russian Federation), hvis det er bevist at den andre parten i transaksjonen (låntakeren) visste eller burde ha visst om dens ulovlighet. Videre, i henhold til art. 13 i den føderale loven "om banker og bankaktiviteter", på forespørsel fra aktor, det relevante føderale utøvende organet autorisert av føderal lov, eller sentralbanken i Den russiske føderasjonen, hele beløpet mottatt som et resultat av operasjoner uten en passende lisens kan inndrives fra en slik kreditor. Og sentralbanken i Den russiske føderasjonen har rett til å sende inn et krav til voldgiftsdomstolen for avvikling av en juridisk enhet som utfører bankvirksomhet uten lisens.

For tiden har praksisen med å yte kontantlån på løpende basis av juridiske personer som ikke er banker eller andre kredittinstitusjoner blitt utbredt. Av generell regel lån kan gis av enhver juridisk enhet (inkludert banker) uten begrensninger for denne typen aktivitet er ikke gitt av gjeldende lovgivning. Samtidig er det en oppfatning (som deles fullt ut av forfatteren av denne artikkelen) om at hvis midler plasseres på vilkårene for haster, betaling og tilbakebetaling til et ubestemt antall personer og regelmessig, så er denne aktiviteten er underlagt regulering av banklovgivning og krever en passende lisens. Etter vår mening er disse lånene ikke annet enn lån.

Til tross for at reglene for en låneavtale gjelder for forholdet mellom partene under en låneavtale, har en låneavtale betydelige forskjeller fra et lån (også når det gjelder fagsammensetningen, som nevnt ovenfor).

Emnet for en låneavtale er kun kontanter, i motsetning til en låneavtale, hvor andre ting definert av generiske egenskaper kan overføres til den andre partens eierskap. Utenlandsk valuta kan være gjenstand for en kredittavtale og en låneavtale, med forbehold om reglene i art. 140, 141, 317 Civil Code of the Russian Federation. I samsvar med paragraf 3 i art. 9 i den føderale loven "På valutaregulering og valutakontroll» (nr. 173-FZ datert 21. november 2003) utføres uten restriksjoner valutaoperasjoner mellom innbyggere og autoriserte banker knyttet til mottak og tilbakebetaling av lån og forskudd, betaling av renter og bøter i henhold til relevante avtaler.

Form for låneavtale. I følge art. 820 i den russiske føderasjonens sivilkode, må låneavtalen inngås i skriving. Manglende overholdelse av det skriftlige skjemaet medfører ugyldighet av låneavtalen. En slik avtale anses som ugyldig. Det bør huskes at i samsvar med art. 434 i den russiske føderasjonens sivilkode, kan en skriftlig avtale inngås ved å utarbeide ett dokument signert av partene, samt ved å utveksle dokumenter via post, telegraf, teletype, telefon, elektronisk eller annen kommunikasjon, noe som gjør det mulig å på en pålitelig måte fastslå at dokumentet kommer fra en avtalepart. For at partene skal ha mulighet til å fastslå denne påliteligheten, må de derfor først bli enige om tiltenkt kommunikasjonsmiddel, metoder for å identifisere partene (postadresse, faksnummer, e-postadresse osv.) og fremgangsmåten for utveksling av dokumenter (fastsett tidsfrister, autoriserte personer, prosedyren for ikrafttredelse av en avtale inngått ved hjelp av kommunikasjonsmidlene ovenfor). Denne avtalen kan inngås i en skriftlig avtale utarbeidet som et samlet dokument. Andre konklusjonsmetoder låneavtaler oftest brukt i interbankutlånsmarkedet. Viktige vilkår i låneavtalen. I samsvar med art. 432 i den russiske føderasjonens sivilkode, anses en avtale som inngått hvis det oppnås en avtale mellom partene i den formen som kreves i passende tilfeller (for en låneavtale - skriftlig) om alle de vesentlige vilkårene i avtalen. For en låneavtale er denne betingelsen lånebeløpet. Lånets bruksperiode, renten for bruk, fremgangsmåten for å betale renter, bøtebeløpet for brudd på vilkårene for tilbakebetaling av lånet og renter er også anerkjent som vesentlige vilkår i låneavtalen, men i deres fravær , vil låneavtalen ikke anses som uinngått.

Den russiske føderasjonens sivilkode fastslår at en låneavtale inngås på betalingsbetingelser (i motsetning til en låneavtale, som kan gi mulighet for bruk av låneobjektet uten å betale renter). Partene må fastsette størrelsen i kontrakten rente for bruk av lånet og fremgangsmåten for betaling av renter. Men dersom renten ikke er spesifisert i låneavtalen, iht. 809 i den russiske føderasjonens sivilkode, bestemmes rentebeløpet av satsen som eksisterer på kreditorstedet Bankinteresse(refinansieringsrente) den dagen låntaker betaler lånebeløpet eller dens tilsvarende del. Dersom det ikke er avtale i låneavtalen om tidspunkt for rentebetaling, betales rentebetalinger månedlig frem til den dagen lånet er tilbakebetalt.

Kan låntaker belastes med gebyrer ved utstedelse av lån?

Gjeldende lovgivning gir kun én type betaling for bruk av lån - renter. Det forutsettes at rentebeløpet skal dekke blant annet alle långivers utgifter knyttet til utstedelse av lånet. Samtidig har det blitt utbredt i bankpraksis å ta provisjon for å opprettholde en lånekonto, som brukes til å reflektere dannelsen og nedbetalingen av lånegjeld i bankens balanse. Lånekontoer er imidlertid ikke bankkontoer i henhold til den russiske føderasjonens sivilkode, forskrifter fra Den russiske føderasjonens sentralbank datert 31. august 1998 nr. 54-P “Om prosedyren for levering (plassering) av midler fra kredittinstitusjoner og deres avkastning (tilbakebetaling)” (heretter referert til som forskrift nr. 54-P) , datert 05.12.2002 nr. 205-P “On the Rules of Conduct regnskap i kredittinstitusjoner lokalisert på den russiske føderasjonens territorium." Å føre lånekonto gjelder altså ikke for banktransaksjoner. I denne forbindelse virker det ulovlig å belaste låntakeren med et gebyr for å opprettholde en lånekonto (det vil si at banken skal oppfylle sitt ansvar for å føre registre). I tilfeller der partene ikke har fastsatt en tilbakebetalingstid for lånet i låneavtalen, må lånebeløpet tilbakebetales av låntakeren innen tretti dager fra den datoen långiveren sender en forespørsel om å tilbakebetale lånet (artikkel 810 i Civil Code of the Civil Code). Russland).

Hvis partene i låneavtalen ikke sørget for straff for brudd på vilkårene for tilbakebetaling av lånet, så i henhold til art. 811 i den russiske føderasjonens sivilkode, skal det betales renter på beløpet av et lån som ikke er tilbakebetalt i tide i beløpet som er angitt i klausul 1 i art. 395 i den russiske føderasjonens sivilkode, fra dagen da den skulle ha blitt returnert til dagen den returneres til kreditor, uavhengig av betaling av renter for bruk av lånet.

Som praksis viser inneholder låneavtaler inngått av banker mange andre viktige betingelser for partene i låneavtalen, nemlig:

• stille en viss sikkerhet fra låntakeren for oppfyllelse av forpliktelser til å tilbakebetale lånet og betale renter for bruk av lånet;
• målrettet bruk av lånet og prosedyren for å overvåke målrettet bruk av lånet;
• muligheten og prosedyren for å endre renten for bruk av et lån;
• straffer for brudd på frister for betaling av renter og tilbakebetaling av lånet eller deler av det;
• låntakerens plikt til å gi informasjon om sin økonomiske tilstand og endringer i forvaltningsorganer med en viss frekvens;
• prosedyre og vilkår for lånetilbud;
• låneavsetning og nedbetalingsplan (hvis lånet er gitt og tilbakebetalt i avdrag);
• mulighet og rekkefølge tidlig tilbakebetaling låne;
• grunnlag for tidlig krav på lånet fra kreditor og andre betingelser etter skjønn av partene i låneavtalen.

Partene i låneavtalen bør bruke entydige ordlyder og vilkår i sin tekst, med unntak av muligheten for ulike tolkninger, under hensyntagen til at ved en tvist iht. 431 i den russiske føderasjonens sivile kode, når domstolen tolker vilkårene i en kontrakt, tar domstolen hensyn til den bokstavelige betydningen av ordene og uttrykkene i den.

Rettigheter og plikter for partene i låneavtalen

Utlåner forplikter seg på grunnlag av låneavtalen til å yte midler (lån) til låntaker i det beløp og på de vilkår som er fastsatt i låneavtalen, og låntaker forplikter seg til å tilbakebetale de angitte midlene innen fastsatt frist, samt betale renter for å bruke lånet på den måten låneavtalen foreskriver.

Artikkel 821 i den russiske føderasjonens sivilkode gir retten til å nekte å gi eller motta lån. Långiver har rett til å nekte å gi låntaker lånet fastsatt i låneavtalen helt eller delvis dersom det foreligger forhold som klart tilsier at beløpet som er gitt låntaker ikke vil bli tilbakebetalt til rett tid. Långiverens avslag på å gi et lån bør betraktes som oppsigelse av låneavtalen helt eller delvis (klausul 3 i artikkel 450 i den russiske føderasjonens sivilkode).

Lovgivningen gir ikke andre grunner for en långivers avslag på å gi lån, men de kan gis etter avtale mellom partene. Dersom långivers nektelse av å yte et lån skjer i mangel av ovennevnte begrunnelse, er långiver ansvarlig overfor låntaker i form av erstatning for tap og i form av bot, dersom det er fastsatt i låneavtalen.

Låntaker har rett til å nekte å motta lån helt eller delvis ved å melde fra til långiver innen fristen fastsatt i låneavtalen, med mindre annet følger av lov, andre rettsakter eller låneavtalen, som også medfører heving av lånet. avtale helt eller delvis.

Hvis det inngås en låneavtale med betingelsen om at lånet skal brukes til visse formål, er låntakeren forpliktet til å sikre at långiveren kan utøve kontroll over den tiltenkte bruken av lånebeløpet (artikkel 814 i den russiske føderasjonens sivilkode). ). Dersom låntaker bryter plikten til å bruke lånet til tiltenkt formål, samt ved unnlatelse av å gi långiver mulighet til å utøve kontroll over tiltenkt bruk, har långiver rett til å kreve tidlig retur lån og betaling av skyldige renter på lånebeløpet, med mindre annet følger av låneavtalen.

Artikkel 813 i den russiske føderasjonens sivilkode gir også långiveren rett til tidlig å kreve tilbake lånet fra låntakeren hvis sistnevnte ikke oppfyller forpliktelsene fastsatt i låneavtalen for å sikre tilbakebetaling av lånebeløpet, så vel som i ved tap av sikkerheten eller forringelse av dens vilkår på grunn av forhold som långiver ikke er ansvarlig for. I tillegg, i henhold til paragraf 2 i art. 811 i den russiske føderasjonens sivilkode, har långiveren rett til å kreve tidlig tilbakebetaling av hele gjenværende lånebeløp sammen med skyldige renter hvis en del av lånet ikke tilbakebetales i tide (hvis avtalen gir tilbakebetaling av lånet i deler).

Låneavtalen kan inneholde rett for kreditor til å be om lånet tidlig i andre tilfeller, for eksempel ved vesentlig forringelse økonomisk tilstand låntakeren (kriteriene for slik forringelse må være nedfelt i låneavtalen og dokumenteres), i tilfelle manglende betaling (forsinket betaling) av renter for å bruke lånet en eller flere ganger, ved manglende fremleggelse av dokumenter som bekrefter det økonomiske tilstanden til låntakeren, dersom denne forpliktelsen til låntakeren er fastsatt i låneavtalen. Spesifiserte forhold må være objektiv og spesifikk. Det må dokumenteres brudd på forpliktelser som gir långiver rett til å kreve førtidig tilbakebetaling av lånet.

Låneavtalen kan gi andre rettigheter og plikter for partene. Blant dem er muligheten for tidlig tilbakebetaling av lånet av låntakeren. I dette tilfellet etableres det som regel høyere renter for bruk av lån sammenlignet med renter for lån uten låntakers rett til førtidig tilbakebetaling. Denne betingelsen er absolutt lovlig, siden långiveren, når han utsteder et lån, forventer å motta en viss inntekt i form av renter for den etablerte perioden for bruk av lånet, som vil være mindre enn planlagt dersom låntakeren tilbakebetaler lånet tidlig.

Typer låneavtaler

Typene låneavtaler er definert i forskrift nr. 54-P som endret ved forskrift nr. 144 datert 27. juli 2001. Klausul 2.2 i forskrift nr. 54-P bestemmer at bankens tilførsel (plassering) av midler til bank klienter utføres på følgende måter:

1. en engangsoverføring av midler til bankkontoer eller utstedelse av kontanter til en låntaker - en person. I dette tilfellet inngås en engangslåneavtale;
2. åpning av en kredittgrense (ved kredittgrense, forskrift nr. 54-P betyr en kredittavtale, som i sitt økonomiske innhold skiller seg fra vilkårene i avtalen som gir en engangs (engangs) tilførsel av midler til låntakeren) . Følgende typer avtaler kan inngås:
   • en avtale som definerer det totale (maksimale) beløpet av lån som kan gis til låntakeren under en åpen kredittgrense (utstedelsesgrense);
   • en avtale som fastsetter beløpet på låntakerens engangsgjeld til långiveren, som ikke kan overskrides på noen av avtaledagene (gjeldsgrensen) - den såkalte rullerende (revolverende) kredittlinjen;
   • en avtale som inneholder begge de ovennevnte betingelsene - både gjeldsgrensen og utstedelsesgrensen;
3. levering av en kassekreditt - kreditering av bankkontoen til klient-låntakeren (hvis det er utilstrekkelig eller fravær av midler på den) og betaling av oppgjørsdokumenter fra bankkontoen til klient-låntakeren, hvis vilkårene i bankkontoavtalen gir til spesifisert operasjon(Artikkel 850 i den russiske føderasjonens sivilkode). I dette tilfellet fastslår kreditor maksimalt beløp som kontoen kan krediteres for (kassekredittgrense), og perioden det gitte lånet må tilbakebetales;
4. bankens deltakelse i tilførsel (plassering) av midler til låntakeren på syndikert (konsortiell) basis;
5. på andre måter som ikke er i strid med gjeldende lovgivning og forskrift nr. 54-P.

Prosedyre for inngåelse av låneavtale

Lånet er gitt av banken etter en grundig analyse av låntakerens produksjonsaktiviteter, hans økonomiske tilstand, soliditet, metoder for å sikre oppfyllelsen av forpliktelsene som tilbys av låntakeren, strukturen til eiendommen hans, formålet med lånet er oppnådd, den tiltenkte prosedyren for å bruke midlene mottatt som et lån, mulige kilder til tilbakebetaling av lån, kreditthistorien til låntakeren, etc.

1. juni 2005, føderal lov datert 30. desember 2004 nr. 218-FZ “On kreditthistorier", hvis formål er å skape og fastsette betingelser for dannelse, behandling, lagring og avsløring av kreditthistoriske byråer av informasjon som karakteriserer rettidig oppfyllelse av låntakere av deres forpliktelser i henhold til låne (kreditt) avtaler, øke sikkerheten til långivere og låntakere gjennom en generell reduksjon i kredittrisiko, økt operasjonell effektivitet kredittorganisasjoner. Imidlertid vil informasjonen gitt av denne loven kun gis av kredittinstitusjoner til kreditthistoriebyrået i forhold til låntakere som har samtykket i bestemmelsen, og derfor ser det ut til at sikkerheten og effektiviteten til långivere vil øke svært lite.

En av de viktigste prosedyrene når du skal bestemme om du skal gi et lån, er å gjennomføre en juridisk undersøkelse av låntakerens bestanddeler og andre dokumenter.

Målet med en slik undersøkelse er å bestemme den juridiske kapasiteten til låntakeren og andre deltakere i transaksjonen (pantgivere, garantister, garantister), verifisere myndigheten til representantene for låntakeren og andre deltakere i transaksjonen til å inngå relevante avtaler, og analysere kreditt- og sikkerhetstransaksjoner for samsvar med deres lovgivning.

Listen over dokumenter og formen de må presenteres i bestemmes av hver långiver uavhengig og bringes til låntakerens oppmerksomhet. For å eliminere risikoen for dokumentforfalskning, er det tilrådelig å kreve attesterte kopier av dokumenter eller kopier sertifisert av de personene (myndighetene) som har signert (godkjent, akseptert, registrert) dokumentet.

Formålet med å foreta en juridisk undersøkelse er å hindre inngåelse av en kreditttransaksjon som er ugyldig av ulike årsaker og å anvende konsekvensene av transaksjonens ugyldighet.

Det er derfor forbudt å få lån fra en budsjettinstitusjon fra kredittorganisasjoner (klausul 8 i artikkel 161 i den russiske føderasjonens budsjettkode (heretter referert til som den russiske føderasjonens budsjettkode) som endret av føderal lov nr. 182- FZ av 28. desember 2004 ble tidligere regulert av artikkel 118 i den russiske føderasjonens budsjettkode). En låneavtale inngått med en budsjettinstitusjon, i samsvar med art. 168 i den russiske føderasjonens sivilkode er en ugyldig transaksjon da den ikke overholder lovens krav - Den russiske føderasjonens sivile lov. Konsekvensene av ugyldighet vil være følgende: hver part er forpliktet til å returnere til den andre parten alt mottatt under transaksjonen, det vil si at institusjonen vil være forpliktet til å returnere lånebeløpet mottatt til utlåner (uten å betale renter for bruk lånet), og långiver vil ha rett til å kreve betaling av renter på lånebeløpet med refinansieringsrente iht. 395 i den russiske føderasjonens sivilkode for ulovlig bruk av andres midler. Denne saken er bekreftet av voldgiftspraksis. Voldgiftsdomstolen i Moskva, som vurderte saken om kravet fra JSCB "Moscow Industrial Bank" mot administrasjonen til presidenten i Den russiske føderasjonen for tilbakebetaling av $162 706,84 som renter for bruk av andres midler, anerkjente således motkravet fra saksøkte (Administrasjonen av presidenten) som en låneavtale, inngått mellom de spesifiserte personene, en ugyldig transaksjon på grunn av dens ugyldighet (sak nr. A40-25352/02-29-270). Presidentadministrasjonen er et føderalt utøvende organ som opererer på bekostning av det føderale budsjettet, og i samsvar med presidentdekret nr. 609 av 29. mai 1998 "Om ytterligere tiltak for å redusere den økonomiske gjelden til føderale utøvende organer og statens utenombudsjett midler," føderale organer er forbudt å skaffe lånte midler ved å tiltrekke seg lån og lån, unntatt i tilfeller der slik innhenting ikke uttrykkelig er etablert av regjeringen i Den russiske føderasjonen. Den russiske føderasjonens regjering ga ikke tillatelse til å motta dette lånet. I tillegg, i henhold til paragraf 1 i art. 118 i den russiske føderasjonens budsjettkode, har ikke budsjettinstitusjoner rett til å motta lån fra kredittorganisasjoner. Retten brukte konsekvensene av ugyldigheten av låneavtalen, og returnerte til partene alt mottatt under transaksjonen. For å tilfredsstille kravet til presidentadministrasjonen, gikk retten ut fra det faktum at ved anvendelse av konsekvensene av ugyldigheten av en kreditttransaksjon, den part som bruker kredittmidler, plikter å tilbakebetale mottatte midler til kreditor, samt betale renter for bruk av andres midler med hjemmel i pkt. 2 i art. 167 i den russiske føderasjonens sivilkode for hele bruksperioden for disse midlene. Denne konklusjonen tilsvarer paragraf 29 i resolusjonen fra plenumet til Høyesterett i Den russiske føderasjonen og Høyesteretts plenum Voldgiftsretten RF datert 08.10.98 nr. 13/14 "Om praksisen med å anvende bestemmelsene i den russiske føderasjonens sivile lov om renter for bruk av andres midler."

Vil det være mulig å faktisk komme seg fra budsjettinstitusjon disse midlene? I samsvar med paragraf 2 i art. 120 i den russiske føderasjonens sivilkode, er en institusjon ansvarlig for sine forpliktelser med midlene til disposisjon. Hvis de er utilstrekkelige, bærer eieren av den aktuelle eiendommen subsidiært ansvar for budsjettinstitusjonens forpliktelser. Ta hensyn til den målrettede naturen til midler mottatt av en budsjettinstitusjon fra budsjettet, samt normene i art. 238, 239, 255 i den russiske føderasjonens budsjettkode, virker det usannsynlig at midler vil bli gjenvunnet fra en budsjettinstitusjon hvis konsekvensene av ugyldigheten av en kreditttransaksjon blir brukt, selv om det foreligger en rettsavgjørelse.

Når du bestemmer deg for å gi et lån til en juridisk enhet, må du sørge for at en slik juridisk enhet er registrert i Unified State Register juridiske enheter, analysere dens konstituerende dokumenter for den juridiske kapasiteten og strukturen til styrende organer for å bestemme organet som er autorisert til å ta en beslutning om å skaffe lån og signere en låneavtale. I dette tilfellet er det obligatorisk å sjekke om funksjonsperioden til det angitte organet er utløpt og om det ble riktig valgt (utnevnt). For dette formålet bes låntakeren om å fremlegge kopier av protokoller (vedtak) om valg (utnevnelse) av dette organet. I tilfeller gitt i gjeldende lovgivning eller inngående dokumenter juridisk enhet, tar det autoriserte organet en beslutning om at låntakeren skal motta et lån, en kopi av dette, behørig attestert, presenteres for långiveren. Den spesifiserte avgjørelsen må inneholde alle betingelsene for det mottatte lånet som er avgjørende for den gitte transaksjonen (beløp, løpetid, rente, type sikkerhet, tiltenkt bruk av lånet og andre forhold som er anerkjent av partene i låneavtalen som vesentlige) . Å få et lån av statlige enhetsforetak I samsvar med art. 24 i den føderale loven av 14. november 2002 nr. 161-FZ "On State and Municipal Unitary Enterprises", har et enhetlig foretak rett til å låne (inkludert i form av lån i henhold til avtaler med kredittinstitusjoner) kun etter avtale med eier av eiendommen til enhetsforetaket av volumet og bruksretningen til de tiltrukket midlene. Prosedyren for lån av enhetlige foretak bestemmes av regjeringen i Den russiske føderasjonen, offentlige organer av konstituerende enheter i den russiske føderasjonen eller lokale myndigheter.

Prosedyren for lån av regjeringen i den russiske føderasjonen og flertallet av utøvende myndigheter i de konstituerende enhetene i den russiske føderasjonen er ikke godkjent. I fravær av den spesifiserte prosedyren, kan en transaksjon for å få lån fra et statlig eller kommunalt enhetlig foretak erklæres ugyldig i samsvar med art. 168 Civil Code of the Russian Federation. Likevel henvender seg enhetsbedrifter til kredittorganisasjoner for å skaffe lån som er nødvendige for å utføre sin virksomhet.

I tillegg bestemmer den føderale loven "Om statlige og kommunale enhetlige foretak" at transaksjoner fra enhetlige foretak som lederne deres er interessert i, er store transaksjoner (artikkel 22, 23), samt transaksjoner for å stille garantier og pant i ekte dødsbo (artikkel 18) må også utføres av enhetsforetak med samtykke fra eieren av eiendommen til enhetsforetaket. Dette må huskes ved inngåelse av kausjonsavtaler og panteavtaler med enhetlige foretak som sikkerhet for oppfyllelse av låntakers forpliktelser.

I tillegg bør man ta hensyn til den spesielle juridiske kapasiteten til et enhetlig foretak (artikkel 3 i denne loven) - evnen til å ha borgerrettigheter, som tilsvarer emnet og målene for dets virksomhet fastsatt i charteret for dette enhetsforetaket, samt det faktum at enhetsforetak kan opprettes i tilfeller spesifikt fastsatt i art. 8 i nevnte lov. Av ovenstående følger det at muligheten til å opptre som kausjonist og pantsetter som sikkerhet for oppfyllelsen av forpliktelser til en tredjepart bør være fastsatt i charteret for et enhetlig foretak. Av interesse er normen i paragraf 3 i art. 18 i denne loven. Den bestemmer at et statlig eller kommunalt foretak kun disponerer løsøre og fast eiendom innenfor de grenser som ikke fratar det muligheten til å drive virksomhet, hvis mål, emne og typer er fastsatt i vedtekten for et slikt foretak. Transaksjoner gjort av regjeringen eller kommunalt foretak i strid med dette kravet er ugyldige.

La oss vurdere dette eksemplet. Et enhetlig foretak som driver med lufttransport av passasjerer og har tre passasjerfly under økonomisk kontroll, etter å ha mottatt et lån fra en bank, pantsetter disse flyene som sikkerhet. Dersom dette foretaket ikke oppfyller sine forpliktelser til å tilbakebetale lånet, kan flyet bli tvangsfestet og de vil bli solgt på den måten gjeldende lovgivning foreskriver. Når slike transaksjoner inngås med et enhetlig foretak, er det derfor nødvendig å vurdere i hvilken grad den tiltenkte sikkerheten er involvert i produksjonsprosessen og om dens fremmedgjøring vil føre til at enhetsforetaket ikke kan utføre sin lovpålagte virksomhet. Til tross for at pantet i seg selv ikke er en transaksjon for avhendelse av eiendom, kan salget av pantet være en ugyldig transaksjon, og et slikt pant kan derfor ikke anses som forsvarlig sikkerhet.

Ved utlån til enhetlige foretak er det viktig å bestemme eieren av eiendommen til enhetsforetaket for å verifisere gyldigheten av det innsendte samtykket til transaksjonen. Klausul 1 i dekretet fra regjeringen i den russiske føderasjonen datert 3. desember 2004 nr. 739 "Om myndighetene til føderale utøvende myndigheter til å utøve rettighetene til eieren av eiendommen til et føderalt statlig enhetlig foretak" bestemmer således at føderale utøvende myndigheter i forhold til føderale statlige enhetsforetak som er underlagt bevaring i føderalt eierskap eller inkludert i prognoseplanen (programmet) for privatisering av føderal eiendom, dersom aksjene i aksjeselskaper opprettet gjennom deres transformasjon forventes å bli overført til autorisert kapital andre aksjeselskaper eller forbli i føderalt eierskap, utføre blant annet koordinering av større transaksjoner, samt transaksjoner knyttet til yting av lån, garantier, mottak av bankgarantier, andre heftelser, overdragelse av krav, overføring av gjeld og låneopptak.

Samtidig må føderale utøvende myndigheter varsle Federal Agency for Federal Property Management om beslutninger som er tatt om de ovennevnte spørsmålene innen 24 timer fra vedtaksdatoen. Sistnevnte koordinerer transaksjonene ovenfor i forhold til andre føderale statlige enhetsforetak.

Utlån til aksjeselskaper og aksjeselskaper

Ved utlån til aksjeselskaper og aksjeselskaper er det nødvendig å vurdere lånetransaksjonen (eller pante- eller garantitransaksjonen) for interesse for gjennomføringen og avgjøre om den er stor (artikkel 78, 79, 81–84 i den føderale loven "om aksjeselskaper" og artikkel 45, 46 i den føderale loven "om aksjeselskaper"). Disse transaksjonene er anerkjent av lovene nevnt ovenfor som ugyldige transaksjoner, det vil si at avgjørelsen om deres ugyldighet må anerkjennes av domstolen på krav fra henholdsvis selskapet eller deltakeren eller selskapet eller aksjonæren. Ugyldigheten av disse transaksjonene er bevist av saksøkerne i retten. Krav om å erklære slike transaksjoner ugyldige og å anvende konsekvensene av deres ugyldighet kan fremsettes innen et år fra den dagen da saksøker fikk eller burde ha fått kjennskap til forholdene som ligger til grunn for å erklære transaksjonen ugyldig (klausul 2 i artikkel 181 i den russiske føderasjonens sivilkode).

I rettspraksis er det en lang rekke eksempler på ugyldiggjøring av store transaksjoner og interessepartstransaksjoner inngått av aksjeselskaper og aksjeselskaper i strid med gjeldende lovgivning (se f.eks. vedlegg til Informasjonsskrivet til Presidium for den russiske føderasjonens høyeste voldgiftsdomstol datert 13. mars 2001 nr. 62 “ Gjennomgang av praksisen for å løse tvister knyttet til inngåelse av forretningsselskaper av større transaksjoner og transaksjoner som det er en interesse i”, samt resolusjon av plenumet til den russiske føderasjonens høyeste voldgiftsdomstol datert 18. november 2003 nr. 19 "Om noen spørsmål om anvendelse av den føderale loven "om aksjeselskaper").

Det bør huskes at ugyldigheten av en låneavtale innebærer ugyldigheten av forpliktelsen som sikrer den, med mindre annet er fastsatt ved lov (klausul 3 i artikkel 329 i den russiske føderasjonens sivilkode). Dersom en låneavtale erklæres ugyldig, inkludert av de grunner som er omtalt ovenfor, vil altså sikkerheten (garanti, pant, annen sikkerhet, unntatt bankgaranti). I samsvar med paragraf 2 i art. 167 i den russiske føderasjonens sivilkode, hvis transaksjonen er ugyldig, er hver part forpliktet til å returnere til den andre parten alt mottatt under transaksjonen (bilateral restitusjon). Låntaker skal tilbakeføre lånebeløpet til långiver, samt renter iht. 395 i den russiske føderasjonens sivilkode, og långiveren - renten mottatt fra låntakeren for bruk av lånet.

Prosedyre for innvilgelse av lån

Som nevnt ovenfor, er långivers plikt å gi midler (lån) til låntakeren i beløpet og på vilkårene fastsatt i låneavtalen.

I samsvar med punkt 2.1 i forskrift nr. 54-P tilfører banken midler i følgende rekkefølge:

- for juridiske personer - bare ved bankoverføring ved å kreditere midler til gjeldende eller korrespondentkonto (underkonto) til låntakeren, åpnet på grunnlag av en bankkontoavtale;
- til enkeltpersoner - på en ikke-kontant måte ved å kreditere midler til låntakerens bankkonto (konto for registrering av beløp tiltrukket innskudd) eller i kontanter gjennom långivers kasse.

Forskrift nr. 54-P åpner ikke for muligheten for å overføre lånebeløpet til tredjeparts kontoer.

I låneavtalen er det viktig å fastslå hva som er tidspunktet for innvilgelsen av lånet - i det øyeblikket långiver oppfyller sin forpliktelse (for eksempel i det øyeblikket lånet krediteres låntakerens konto åpnet i kreditorbanken, eller i det øyeblikket Lånet krediteres korrespondentkontoen til en annen bank der låntakerens konto er åpnet), siden fra dette øyeblikket vil løpetiden for å bruke lånet bli beregnet.

Lånets brukstid beregnes etter reglene fastsatt av kap. 11 i den russiske føderasjonens sivilkode. Endring og heving av låneavtalen, heving av forpliktelser etter låneavtalen

I samsvar med art. 450 i den russiske føderasjonens sivile kode, endring og oppsigelse av kontrakten er mulig etter avtale mellom partene, med mindre annet er bestemt av den russiske føderasjonens sivile lov, andre lover eller kontrakten. Dermed kan partene i låneavtalen gi i avtalen muligheten til ensidig å endre vilkårene, noe som bekreftes av normen i art. 310 i den russiske føderasjonens sivile lov, som åpner for en ensidig endring i vilkårene for en forpliktelse knyttet til gjennomføringen av gründeraktiviteter av partene i tilfeller fastsatt i avtalen, med mindre annet følger av loven eller essensen av forpliktelsen. Banken har på bakgrunn av dette rett til for eksempel ensidig å endre renten for bruk av lån av en juridisk person som mottok lån i forbindelse med sin næringsvirksomhet, eller av en enkeltperson - individuell entreprenør. Samtidig må låneavtalen beskrive objektive forhold, hvis forekomst vil tillate utlåner å ensidig endre renten (for eksempel endre refinansieringsrenten med en viss prosentandel, forholdet mellom rentenivået og nivået av refinansieringsrenten), samt fremgangsmåten for en slik endring (vilkår og metoder meldinger til låntaker, datoer for endringene skal tre i kraft).

Når lånet forfaller, skal lånet betales tilbake av låntaker. I samsvar med art. 407 i den russiske føderasjonens sivile lov, avsluttes forpliktelsen helt eller delvis på grunnlag gitt av den russiske føderasjonens sivile lov, andre lover, andre rettsakter eller en avtale. Forskrift nr. 54-P gir følgende metoder for tilbakebetaling av lån (oppsigelse av forpliktelse ved oppfyllelse):

– ved å debitere midler fra låntakerens bankkonto i henhold til hans betalingsordre;
– ved direkte debitering av midler fra långiver fra låntakers konto, dersom en slik rett ble gitt til långiver ved låneavtalen og den tilsvarende kontoavtalen;
- ved innskudd av kontanter fra låntaker - en person til långivers kasse.

I tillegg til oppsigelse av forpliktelsen ved oppfyllelse, er oppsigelse av låntakers forpliktelse til å tilbakebetale lånet (betale renter) også mulig på andre måter fastsatt i kap. 26 i den russiske føderasjonens sivilkode: ved å gi kompensasjon i retur for henrettelse, motregning, novasjon, ettergivelse av gjeld, etc.

Ved novasjon kan låntakers forpliktelse overfor långiver opphøre, for eksempel i tilfelle når låntaker utsteder sin veksel til långiver. Dermed erstattes plikten til å tilbakebetale lånet med låntakerens plikt til å betale regningen utstedt av ham på forfallsdatoen som er angitt på regningen.

Motregning kan benyttes for å avslutte låntakers forpliktelser i tilfelle långiver for eksempel har en forpliktelse overfor låntaker til å tilbakebetale innskuddsbeløpet og fristen for tilbakelevering av depositum er kommet (tidsinnskudd) eller er fastsatt av tidspunktet for etterspørsel (påkravsinnskudd).

Låntaker kan overføre eiendom som tilhører låntaker til utlåner mot å oppfylle forpliktelsen til å tilbakebetale lånet. Slik formue kan også omfatte eiendom som var gjenstand for pant som sikkerhet for tilbakebetaling av lånet, som ved overdragelsen som erstatning skal være fri for pant (det vil si at panteavtalen må sies opp). Det bør huskes at eieren av en slik eiendom må være låntakeren, og ikke en tredjepart som var pantsetter (artikkel 335 i den russiske føderasjonens sivilkode). I samsvar med art. 409 i den russiske føderasjonens sivilkode, inngås en kompensasjonsavtale mellom partene i den avsluttede forpliktelsen (i forhold til en låneavtale - mellom utlåner og låntaker). Dersom det er eiendom som kan bli gjenstand for erstatning fra tredjemann, kan den angitte inngå garantiavtale med långiver som sikkerhet for låntakers forpliktelser etter låneavtalen og si opp sine forpliktelser etter garantiavtalen med erstatning. Låntakerens forpliktelse til å tilbakebetale lånet kan oppfylles av en tredjepart hvis låntakeren har betrodd oppfyllelsen av sin forpliktelse til den spesifiserte personen (artikkel 313 i den russiske føderasjonens sivilkode).

Dersom låntaker unnlater å oppfylle sin forpliktelse til å tilbakebetale lånet, har långiver rett til å ta ut pantet (dersom forpliktelsen til å tilbakebetale lånet var sikret med sikkerhet) eller fremsette krav om oppfyllelse til kausjonisten eller kausjonisten (hvis forpliktelsen til å tilbakebetale lånet var sikret med kausjon eller garanti).

Etter å ha inngått en låneavtale, innså du at dokumentet ble signert på ulike vilkår? Hva er det riktige å gjøre i en slik situasjon og i hvilke tilfeller er det mulig å kansellere transaksjonen? Du vil lære om dette i denne artikkelen.

I hvilke tilfeller er det mulig å ugyldiggjøre en låneavtale?

Bare en domstol kan annullere en kontrakt. Dommeren tar en avgjørelse basert på vurdering av alle aspekter av saken, statlige forskrifter, som fastsatt i art. 166–181 Civil Code of the Russian Federation. Disse inkluderer følgende situasjoner:

1. Dersom avtalen med banken ble inngått som følge av kundens feil. Det vil si at kreditteksperter ikke avslørte hele essensen av avtalen eller skjulte bevisst noen viktige aspekter ved transaksjonen. Da kan det, basert på russisk lovgivning, anses at oppdragsgiveren ble villedet og kontrakten kan angripes.
2. Dersom noen av vilkårene i gjeldsavtalen er i strid med menneskerettighetene og Grunnloven.
3. Hvis transaksjonen ble avsluttet med en person som er ufør.
4. Hvis en person ble tvunget til å signere en avtale med makt eller ved hjelp av trusler og press.
5. Hvis pengene ikke ble mottatt av låntakeren i sin helhet eller ikke ble utstedt i det hele tatt. I dette tilfellet kan transaksjonen utfordres på grunnlag av mangelen på midler i henhold til artikkel 812 i den russiske føderasjonens sivilkode.

Ugyldige transaksjoner eller konsekvenser av brudd på låneavtalen

Et lån er en toveis transaksjon. Russisk lovgivning etablerer standarder ikke bare for enkeltpersoner som inngår en avtale. Krav presenteres offisielt til dokumentets innhold, form og partenes mål ved søknad om lån. I tilfeller av brudd på loven, kan transaksjonen utfordres i voldgift eller sivil søksmål. Ofte har manglende overholdelse av standarder ved kontraktsinngåelse visse konsekvenser. Slike kontrakter inkluderer:

For å utfordre en lånetransaksjon, må du skrive og sende inn et søksmål kraverklæring til banken. I den må du angi:

• passopplysningene dine (registreringsadresse, faktisk bostedsadresse, passserie og nummer, hvem som utstedte dokumentet og når);
• et identifikasjonsnummer;
• ditt kontakttelefonnummer;
• bankkoordinater (TIN, sentralbanklisensnummer, juridisk adresse);
• kontaktinformasjon for alle personer som har noe å gjøre med tvisten med banken;
• hele essensen av tvisten som har oppstått;
• dine krav til retten;
• signatur og dato.

Endring av låneavtalen: under hvilke betingelser er det mulig?

Både låntaker og långiver kan endre vilkårene for lånetransaksjonen. Nye forhold må ikke være i strid med loven og menneskerettighetene. Endringer i kontrakten gjøres etter gjensidig avtale mellom partene. Så det er mulig å endre vilkårene i låneavtalen i følgende tilfeller:

1. Som praksis viser, studerer ikke alle låntakere hver klausul i kontrakten nøye. Ofte er endringer i kontraktsvilkår fra kreditor uventede for debitor. I slike tilfeller er det viktig å forstå at banken er forpliktet til å advare deg og informere deg i detalj om alle endringer i klausulene i gjeldskontrakten. Dersom dette ikke skjer, kan du kreve erstatning for moralsk skade og revisjon av vilkårene i låneavtalen i rettssak.
2. For å unngå straffer og gebyrer, prøv alltid å betale tilbake lånet i tide og oppbevar originalene til alle betalingskvitteringer.
3. Studer dine rettigheter og plikter i henhold til avtalen med banken grundig.
4. Husk at du er ansvarlig for å oppfylle eller ikke oppfylle vilkårene for lånet ditt. Overtredelsen av den medfører passende konsekvenser (bøter, rettssaker osv.).

Enkeltpersoner og kredittinstitusjoner inngår avtaler om levering av visse tjenester. De kan deles inn i to typer:

• Avtale om vedlikehold av bankkonto.
• Avtale bankinnskudd.

Bankinnskuddsavtale

En avtale inngått mellom en kredittinstitusjon og en borger som uttrykker et ønske om å åpne, kalles en innskuddsavtale. Består i å overføre midler til lagring for å generere inntekter. I dette tilfellet forplikter banken seg til å returnere innskuddsbeløpet til kunden og betale renter for bruk av midler. Rollen til en innskyter kan enten være en enkeltperson eller en juridisk enhet.
Avtalen skal journalføres ved utstedelse sparebok eller annet dokument som bekrefter transaksjonen. Depositumet må utstedes på kundens første forespørsel. Rentebeløpet fastsettes av avtalen dersom renten endres, begynner den å gjelde fra neste måned etter endringen.

Ekstern bankavtale

En slik avtale inngås av en bankkunde som ønsker å benytte et elektronisk tjenestesystem, eller nettbank. Betaling for DBS-avtalen skjer i henhold til banktariffer, beløpet trekkes fra kundens konto. Handlinger finner sted fra signeringsøyeblikket til den offisielle erklæringen om oppsigelse. Søknaden skal leveres på papir. Systemtjenester kan omfatte:

• Informere klienten om kvitteringer og utgiftstransaksjoner i form av en tekstmelding.
• Betaling for tjenester og varer gjennom nettbetaling.
  

Oppsigelse av en bankavtale

Det er flere måter å si opp en avtale med en bank på, men det er ikke alltid så lett å gjøre.

1. Avtalen kan kanselleres etter avtale mellom partene dersom finansinstitusjonen ikke motsetter seg det.
2. I følge rettsavgjørelsen er det i dette tilfellet nødvendig å betale et statlig gebyr på 200 rubler og utarbeide en påstandserklæring.
3. Kontrakten kan sies opp ensidig, men denne klausulen må spesifiseres i kontrakten.

Universell banktjenesteavtale

Regulerer de generelle reglene og betingelsene for levering av tjenester til enkeltpersoner. Disse inkluderer:

• Betjene internasjonale kontoer og utstede dem.
• Åpning og betjening av innskuddskontoer.
• Utførelse av operasjoner ved hjelp av fjernvedlikehold.
• Leie en bankboks, vedlikeholde metallkontoer.

For å signere avtalen må du besøke bankkontoret og signere avtalen. UDBO forenkler transaksjoner på sine kontoer og innskudd alt du trenger å gjøre er å fylle ut en søknad om tjenesten.

Universell kontrakt banktjenester designet for å forbedre kvaliteten på tjenestene som tilbys .

Former for bankavtaler

Banksystemet sørger for flere former for avtaler:

• Låneavtale - finansorganisasjonen forplikter seg til å yte midler i det beløp og vilkår som er spesifisert i avtalen. Og den lånte borgeren vil returnere midlene til banken og betale ekstra renter for å bruke økonomien.
• Låneavtale - utlåner overfører midler og eiendom til låntakerens eierskap for perioden spesifisert i avtalen. Låntaker forplikter seg til å tilbakebetale det som er mottatt i sin helhet.
• Factoring er overdragelse av et pengekrav til en tredjepart. Kontrakten er kompensert og gjensidig.
• Bankkonto og innskuddsavtale. Under en kontovedlikeholdsavtale godtar finansinstitusjonen å åpne og sette inn midler etter hvert som de blir tilgjengelige. Overfør dem til organisasjoner og innbyggere. Innskuddsavtalen legger opp til at banken skal oppbevare midler, med påfølgende tilbakeføring og betaling av renter på depositumet.

En bankavtale er bevis på en avtale med banken og må inngås skriftlig. Nøye lesing ved tegning og signering sikrer at ubehagelige øyeblikk unngås.

Klassifisering av typer bankavtaler

Hovedklassifiseringen av typer bankavtaler inkluderer inndeling i to grupper:

• en bankinnskuddsavtale, der en bank eller annen finansiell organisasjon, etter å ha akseptert innskyters midler, forplikter seg til å sikre avkastningen av hele beløpet, tatt i betraktning dets økning med en avtalt rentesats;
• en bankkontoavtale, som innebærer utførelse av kundeordrer for mottak og kreditering av midler, utstedelse, flytting av dem, uttak av visse beløp og utførelse av ulike operasjoner.

Typer bankkontoer:

• etter objekt: rubel eller valuta;
• etter emne: juridiske personer, gründere, enkeltpersoner. personer eller kredittinstitusjoner;
• etter formål: brukskontoer eller spesielle

Bankavtaler inkluderer alle betingelser for lagring, bruk/flytting av penger innenfor rammen av den russiske føderasjonens sivilkode.

Typer bankavtaler for gründere

Hovedtyper av bankavtaler for gründere:

• etter aktivitetens innhold: produksjon, salg, utleie av eiendom, levering av tjenester;
• i henhold til sammensetningen av partene: begge parter er gründere eller en av partene er en gründer.

Produksjonskontrakter innebærer oftest en ordre på et parti varer. Salg inkluderer: kjøp og salg, levering av varer, kontrahering, energiforsyning. Utleie gjelder fast eiendom og eiendom: leasing, utleie. For tjenester/arbeider: kontrakt for reparasjon/konstruksjon, oppgi. prosjekter. En part i avtalen er gründeren: detaljhandel kjøp og salg, utleie, kreditt, transport/ekspedisjon, agentur og mange andre. Begge parter er gründere: kommersiell konsesjon, finansiell leasing, enkelt partnerskap.

Bankkontoavtale

En bankkontoavtale inngås av klienten og banken for oppbevaring av midler, kreditering og disponering av kontanter av klienten etter eget skjønn. Kontoer inkluderer: oppgjør, innskudd, lån, avhengig av hvilke typer transaksjoner som utføres. Enhver bank kan handle finansielle organisasjoner– juridiske personer som har lisens og har mottatt rett til å skaffe midler på vilkår om haste, betaling og tilbakebetaling. Klient finansiell struktur enhver person som bruker bankens tjenester, inkludert utenlandske statsborgere, anses. Sjelden opptrer staten som part i en bankkontoavtale.

Avhengig av detaljene i finansinstitusjonens aktiviteter, er betingelsene spesifisert i avtalen individuelle i noen detaljer, men garanterer alltid samsvar med gjeldende lovgivning.

Eksempler på bankavtaler

Eksempler på bankavtaler for å gjøre bankklienten i detalj kjent med vilkårene for samarbeid som tilbys av institusjonen, presenteres ofte på offisielle nettsteder finansinstitusjoner. På kontoret til enhver bank, på forespørsel, kan en bankklient, så vel som en potensiell klient, få et eksempel på en bankavtale for å foreta et innskudd, mottak og andre tjenester.

Som oftest tilbys enkeltpersoner utlånstjenester, banktjenester, bruk av plastkort (som MasterCard), juridiske personer: å åpne en bank-/bedriftskonto, akseptere kontanter, bankinnskudd, betalingsagent, utlån (inkludert kassekreditt), åpne en kredittgrense.

Låneavtale

En låneavtale innebærer å låne penger, utstyr og andre verdisaker for en viss periode. Låneavtaler i bankinstitusjon er inngått med klienten for overvintring av en viss pengesum for en bestemt periode (vanligvis for individuelle behov). Partene plikter å tilbakebetale lånet til rett tid og med kompensasjon, herunder renter for bruk og/eller avskrivning ved tilbakebetalingsberettiget type, kun tilbakebetaling for rentefri fortrinnsavtale. Låntakeren kan være en enkeltperson eller juridisk enhet for juridiske personer, vanligvis tilbyr finansielle organisasjoner spesielle forhold tjenester, privilegier.

Lån er underlagt penger, sjeldnere utskiftbare ting, forutsatt retur av akseptert eiendom eller midler eller noe identisk. Et objekt har alltid generiske egenskaper: antall, vekt, mål. Avtalen trer i kraft fra det tidspunkt gjenstanden overdras og kommer til uttrykk i fremtreden av en gjeldsforpliktelse på den ene siden og en fordringsrett på den andre.

Veksel og dens typer

Et gjeldsbrev er praktisk talt det første verdipapir/gjeldskvittering av sitt slag, hvis sirkulasjon er regulert av en særlov kalt gjeldsbrev. Ifølge dokumentet skylder skyldneren på den ene siden kreditor, på den andre, et visst beløp. Rettigheter til beløpet angitt i dokumentet er fritt overførbare uten samtykke fra personen som utstedte det.

Så, gjeldspapir, ikke underlagt obligatorisk tilstand registrering, tillatt for bruk som betalingsmiddel, fritt overførbar, eksisterer kun i papirform - en veksel. Og dens typer er som følger: enkel/solo og overføring/utkast. Solo brukes oftest når det er mangel på midler ved kjøp av varer, som en forpliktelse til å betale gjeldsbeløpet. Når det angitte beløpet er tilbakebetalt, gir innehaveren av regningen dokumentet til låntakeren. Forskjellen er at en veksel er ment å betales til en tredjemann etter hans ordre, nemlig kreditoren til den som gjelden i dette tilfellet har.