Statsbanker i Russland. Hva er ikke-bankkredittorganisasjoner Liste over bankvirksomhet for ikke-bankkredittorganisasjoner
Innhold
basis banksystemet Russland er sentralbanken. Dens hovedfunksjoner er utslipp nasjonal valuta, utstede lisenser til kommersielle organisasjoner, regulere aktivitetene til hele banksystemet i landet, som inkluderer kommersielle, statlige banker, ikke bankfinansinstitusjoner. Banken blir statseid ved beslutning fra regjeringen eller ved etableringen, ved kjøp av kapitalandeler, eller ved å utnevne en midlertidig leder under konkursreorganisering.
Hva er en statsbank
En statseid bank er en der mer enn halvparten av kapitalen tilhører staten eller offentlige etater. Slike offentlige etater inkluderer Russlands sentralbank, Federal Property Management Agency eller andre. Deres andel i aksjekapitalen viser graden av innflytelse fra staten direkte på vilkårene for de tilbudte lånene og innskuddene, nivået på provisjoner for transaksjoner, listen over regjeringen sosiale programmer. Statsbanker kan bli ikke-statlige banker ved regjeringsbeslutning om privatisering.
Den russiske føderasjonens regjering finansierer store og viktige prosjekter gjennom statlige banker. Utlån til kommersielle strukturer utføres gjennom statlige bankstrukturer. Enkeltpersoner, gründere, store bedrifter, når de velger et oppgjør og kredittinstitusjon, foretrekker statseide banker, fordi de forstår den høye sikkerheten til innskuddene deres, Penger på løpende kontoer. Aksjene deres er mer etterspurt på aksjemarked, siden staten er interessert i å opprettholde kostnadene for å bekrefte effektiviteten.
Banker med statlig deltakelse
Det er mer enn 50 banker med statlig deltakelse i Russland. Bankstrukturer med en statlig andel på mer enn 50 % inkluderer:
- Sberbank of Russia - 52,32% tilhører sentralbanken, dette er svaret på spørsmålet til de fleste innbyggere om Sberbank er en statsbank;
- VTB – 60,93% tilhører den russiske regjeringen representert av Federal Agency for State Property Management (Rosimushchestvo);
- Rosselkhozbank - 100 % fra Federal Property Management Agency;
- MSPbank – 100% under kontroll av den russiske føderasjonen (Rosimushchestvo);
- Post Bank – 50,00002 % eid av VTB24.
Statens andel
En bankstruktur der staten eier 100 % av kapitalen er en heleid statseid eller statseid bank. Alle andre banker er kommersielle med ulik grad av statlig deltakelse. Hvis denne andelen av aksjekapitalen begynner å overstige den kontrollerende eierandelen på 50% + 1 aksje, faller den under full kontroll av staten, som har rett til å forvalte fullt ut finansielle aktiviteter krukke. Hvis 25% + 1 aksje tilhører staten, får den en blokkeringsrett - muligheten til å nedlegge veto mot enhver beslutning fra bankens aksjonærstyre.
Metode for statlig deltakelse i bankkapital
Alle bankstrukturer i Russland, i henhold til graden av statlig deltakelse i deres kapital og regjeringens innflytelse på deres aktiviteter, er delt inn i følgende typer:
- Full innflytelse. Russlands sentralbank er fullstendig statseid, non-profit, og opererer på grunnlag av Russlands lov. Denne typen innflytelse inkluderer bankstrukturer med 100% statlige aksjer - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank er heleid av staten. Det vokste ut av et statlig selskap, hvis opprinnelige funksjon var å returnere eiendom til Russland. Så begynte den å kjøpe ut eierandeler i kommersielle strukturer som sto overfor vanskelige økonomiske forhold og ble en av de største statseide bankene i landet.
- Delvis innflytelse. Bankorganisasjoner, der kontrollerende eller blokkerende eierandeler tilhører staten - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank og andre.
- Indirekte påvirkning. Staten har muligheten til å påvirke bankene indirekte gjennom andre strukturer. Slike bankstrukturer kan omfatte kommersielle strukturer, hvorav betydelige eierandeler tilhører utenlandske stater og private utenlandske selskaper, men russiske statseide banker eller statseide selskaper har blokkerende eller kontrollerende eierandeler. Staten eier indirekte VTB24-banken, siden den imponerende eierandelen er 99 % autorisert kapital tilhører VTB Bank, hvis kontrollerende eierandel er eid av staten.
- I form av kontroll. Regjeringen har mulighet til å påvirke virksomheten kommersielle organisasjoner, gjennomgår økonomiske gjenopprettingsalternativer, ved å utnevne midlertidige ledere.
Typer statlige banker
Statseide banker, i henhold til graden av deltakelse og kontrollnivå over deres aktiviteter av den russiske regjeringen, er delt inn i:
- Helt statseide banker der en kontrollerende eierandel tilhører statlige organer, inkludert ulike statlige enheter, eller kommunale administrasjoner. Statens andel i dem overstiger alltid 50 % av aksjene.
- Banker med statlig deltakelse, hvor en kontrollerende eierandel i banken ikke tilhører staten, men samtidig har staten gjennom ulike statlige etater en andel på 15 % til 50 % i den kommersielle kapitalen.
Funksjoner til statlige bankinstitusjoner
Bankorganisasjoner med statlig deltakelse, i tillegg til å utføre standard kontantoppgjør, kreditt og innskuddsprogrammer, forfølge sentralbankens politikk for å gi banktjenester på russisk territorium. Deres funksjoner er:
- utføre den sosiale og demografiske politikken til staten i forhold til forskjellige segmenter av befolkningen;
- dannelse av en positiv holdning hos befolkningen til banksystemet;
- økonomisk utvinning av økonomien, optimal fordeling av kapital på tvers av bransjer;
- aktivering og kapitalisering av fysiske pengeressurser, juridiske enheter;
- beskyttelse av husholdningsinnskudd gjennom forsikring (spesielle programmer);
- markedsdannelse verdifulle papirer, aksjemarked.
Innvirkning på markedet for banktjenester
Statsbanker i Russland danner bildet av landets banksystem. Dette er spesielt tydelig i kriseperioder. Kommersielle strukturer i en krisetilstand begrenser sosiale programmer, øker kravene til låntakere, reviderer låne- og innskuddsvilkår og innfører ekstra gebyrer og provisjoner. I noen tilfeller havner store private banker i insolvenssituasjoner. For å redde hele banksystemet i landet og beskytte innskytere, tvinges nasjonalisering.
Under krisen får russiske statsbanker ekstra støtte fra staten for å fortsette sosiale programmer og stabilisere låne- og boliglånsrentene. Regjeringen gjennomfører ytterligere kapitaltilførsel til kontrollerte banker og iverksetter tiltak for å opprettholde aktiviteten i hele banksystemet. Dersom staten har 100 % eierandel i banken, utpeker den høyeste myndighet til å styre det økonomiske og administrative arbeidet i hele bankstrukturen.
Funksjoner av preferanseprogrammer med statlig støtte
For sosialt sårbare deler av befolkningen fører staten, gjennom statlige banker, sin politikk. De lager kredittprogrammer med moderate krav til låntakere, reduserende nedbetalinger, boliglånsrenter. Som et eksempel:
- Ordninger for foreløpig akkumulering av midler til et boliglån på bekostning av statlige midler er foreslått for militæret.
- Pensjonister får støtte i form av tilskudd eller delvis betaling av renter på forbrukslån på bekostning av føderale eller kommunale budsjetter.
Hvilke banker i Russland er statseide
Statlige banker med ulik grad av innflytelse på deres aktiviteter fra den russiske regjeringen er:
|
Navn |
Type eierskap (bankandel) |
Netto eiendeler |
|
|
Sberbank |
|||
|
Gazprombank |
|||
|
Rosselkhozbank |
|||
|
Nasjonalt clearingsenter |
statlig deltakelse |
||
|
BM-Bank (tidligere Bank of Moscow) |
|||
|
Russisk hovedstad |
|||
|
All-russisk bank regional utvikling |
Effektiviteten til russiske statsbanker
Krisefenomener i landets økonomi og økende tillit hos befolkningen har ført til at andelen statseide banker når det gjelder dekning av landets befolkning nærmer seg 80 %. Utsiktene for banker med statlig deltakelse er mer forutsigbare ved en krise. Banker med statsstøtte har et stort antall representasjonskontorer og filialer i alle regioner i landet. De holder seg til en bedriftsstil i den eksterne utformingen av kontorer, regler for opplæring av ansatte, kundeservicemetodikk, og kan tilby tjenester av høyere kvalitet.
Staten, i motsetning til eierne av kommersielle organisasjoner, har tilgang til utstedelse av sedler, utstedelse av finansielle gjeldsforpliktelser og obligasjoner. Gjennom kontrollerte bankstrukturer tar staten finansielle lån på internasjonale finansmarkeder. Tilbyr gjeldspapirer sikret med garantier Den russiske føderasjonen, samles det inn betydelige midler for å løse mange sosiopolitiske problemer.
Staten omfordeler penger mellom ulike banker for å finne og finansiere statseide selskaper, lovende prosjekter, innovativt oppfinnsomt arbeid, startups i lovende områder russisk økonomi, Jordbruk, konstruksjon. Offisielle myndigheter i forskjellige regioner i føderasjonen velger lovende prosjekter som er fordelaktige for individuelle regioner, og deres finansiering er gitt av statlige banker.
Fordeler og ulemper med kommersielle banker med statlig støtte
Statsbankers innflytelse på hvordan landets økonomi fungerer, er svært betydelig. Det er positive og negative sider ved dette. Fordelene inkluderer:
- større offentlig tillit til påliteligheten til innskudd;
- motta støtte fra staten i krisetider;
- stabilitet i vilkårene for kreditt- og boliglånsprogrammer;
Ulempene inkluderer:
- mens de sikrer høyere pålitelighet, tilbyr statlige banker reduserte renter på innskudd;
- høyere renter på lån og boliglån;
- mindre fleksibilitet når du tar utlånsbeslutninger for små bedrifter;
- høye krav til de leverte attester og dokumenter.
Ikke-kommersielle banker
Finans- og kredittinstitusjoner som yter tjenester for å plassere innskudd og utstede lån til befolkningen, men som ikke er banker, kalles sparebanker. Disse inkluderer sparebanker, spare- og låneforeninger og samvirkelag. Boligbygging utføres ved bruk av egenkapitalandel i Russland. Et stort volum av utlån tilbys av mikrofinanslåneorganisasjoner. Krav til låntakere i forhold til å ha en vanlig inntekt, personlige dokumenter de er mindre stive, renter høyere.
Video
Fant du en feil i teksten? Velg det, trykk Ctrl + Enter, så fikser vi alt!I denne artikkelen skal vi se på hva de er ikke-bankkredittorganisasjoner (NPOer), hva er funksjonene til deres funksjon og hovedtypene. Som du vet, har det nylig dukket opp mange forskjellige organisasjoner som ikke er banker, men tilbyr ulike utlånstjenester, oftest - og, og noen ganger også aksepterer innskudd fra publikum.
Alt dette er NPO. Men ikke bare: det finnes ikke-bankkredittorganisasjoner som til tross for navnet ikke har noe med utlån å gjøre, men som for eksempel utfører ulike former for oppgjør, operasjoner i aksje- og valutamarkeder mv. La oss nå snakke om alt i orden.
Ikke-bank kredittorganisasjoner er finansinstitusjoner, som ikke er banker, men tilbyr et begrenset utvalg av banktjenester. Virksomheten til slike selskaper er lovregulert, og de er ansvarlige Sentralbank land.
Typer ikke-bankvirksomhet kredittinstitusjoner.
Alle frivillige organisasjoner kan deles inn i 3 typer:
1. Oppgjør (RNKO);
2. Betaling (PNCO);
3. Innskudd og kreditt (NDKO).
La oss se på hva ulike typer frivillige organisasjoner gjør.
Oppgjør ikke-bankkredittorganisasjoner er opprettet for å yte oppgjør og kontanttjenester til virksomheter og privatpersoner, i tillegg kan de gjennomføre kjøp og salg ikke-kontant valuta på interbankvalutamarkedet, drive profesjonell virksomhet på børser og verdensmarkeder.
Følgende typer organisasjoner kan klassifiseres som RNCO:
– Clearingselskaper;
– Oppgjørssentraler som opererer i aksjemarkedet;
– Oppgjørssentraler som betjener kunder i valutamarkedet;
– Oppgjørssentraler som betjener betalingssystemer;
– Oppgjørssentraler som betjener overføringssystemer uten å åpne en konto.
Eksempler på RNPOer inkluderer nasjonale betalingssystemer (f.eks. Gull krone), oppgjørssentraler, depoter, etc.
Betaling ikke-bank kredittorganisasjoner spesialiserer seg på å betale og sende pengeoverføringer uten å åpne en konto. I motsetning til den forrige typen, utfører PNCO-er et smalere spekter av operasjoner, der hele essensen handler om å sikre sikkerheten ved sending og mottak av overføringer, inkludert bruk av elektroniske betalingssystemer eller mobilbetalinger.
Eksempler på slike organisasjoner inkluderer pengeoverføringssystemer uten å åpne en konto (Contact, Unistream, Anelik, etc.), elektroniske betalingssystemer (WebMoney, Yandex.money, etc.), betalingssystemer til mobiloperatører.
Ikke-bankdepot- og kredittorganisasjoner- den typen NPO som vil interessere oss først og fremst - de er engasjert i å tiltrekke seg innskudd og utstede lån, uten å gjennomføre oppgjørstransaksjoner. I tillegg kan deres mulighet til å akseptere innskudd og utstede lån også ha juridiske begrensninger: både når det gjelder beløp og typer innskudd/lån.
Listen over operasjoner utført av frivillige organisasjoner kommer som regel ned til to hovedoppgaver:
1. Utstedelse av lån til enkeltpersoner og juridiske personer (vanligvis enkeltpersoner);
2. Aksept av innskudd eller investeringer fra enkeltpersoner og juridiske personer (i noen tilfeller - bare fra enkeltpersoner eller bare fra juridiske personer).
I tillegg kan NDCOer utstede garantier, engasjere seg i aksjemarkedsaktiviteter og noen ganger utføre visse andre transaksjoner knyttet til å akseptere innskudd og gi lån.
La oss vurdere hovedtypene av ikke-bankdepot- og kredittorganisasjoner:
Kredittforeninger er sammenslutninger av grupper av mennesker opprettet med det formål å låne ut, først av alt, til medlemmene av denne gruppen. Medlemmer av kredittforeningen bidrar selv med andeler (bidrag) til den, og er også involvert i å tiltrekke innskudd fra publikum. Ettersom det nødvendige beløpet akkumuleres, utstedes det som et lån til et medlem av kredittforeningen eller til en annen person. Kredittforeninger har alltid høyere innskuddsrenter enn banker, men det gis også lån til høyere rente. høye renter enn banker.
Gjensidige hjelpemidler– offentlige organisasjoner som er basert på frivillige bidrag fra mennesker, som det dannes et bestemt fond fra. Deltakere i hjelpefondet har rett til å trekke fra dette fondet. Denne formen for kredittorganisasjon var ganske populær under sovjettiden, men nå i en rekke land er aktivitetene til gjensidige hjelpefond forbudt på lovgivende nivå, siden de begynte å forkle seg som dem.
Kredittsamvirke ligner på mange måter kredittforeninger, men kan gi lån til medlemmene sine ved å bruke et lån mottatt fra en bank. Det vil si at et kredittsamvirke som juridisk enhet kan ta opp et stort lån fra en bank og distribuere det i form av smålån til deltakerne, selvfølgelig til en høyere rente, men også med en mer fleksibel tilnærming til vikaren .
Pantelånere– ikke-bankkredittorganisasjoner som utsteder kontanter for ethvert behov sikret med løsøre. alltid veldig dyrt, men du kan få det uten spørsmål, det viktigste og eneste kravet er tilstedeværelsen av sikkerhet - en verdifull gjenstand med tilstrekkelig likviditet (fra smykker til kjøretøy).
Leasingselskaper– organisasjoner hvis tjenester kombinerer utleie og utlån. Leasingselskapet gir sine kunder mulighet til å kjøpe nødvendig eiendom på leiekontrakt med videre overgang til eie. Leasing utlån er først og fremst interessant for juridiske personer, for eksempel ved kjøp av dyrt utstyr eller transport, siden det lar deg optimalisere beskatningen. Selskaper som leverer leasingtjenester er ofte datterselskaper av forretningsbanker.
Forsikringsselskap kan også betraktes som ikke-bankkredittorganisasjoner, siden de på bekostning av akkumulerte forsikringspremier ofte utsteder lån, først og fremst til representanter for store bedriftens virksomhet(industri, engroshandel). Forsikringsselskaper åpnes også svært ofte i banker eller er en del av bankkonsortier.
Nå vet du hva ikke-bankkredittorganisasjoner er og hvordan de er. Enkelte typer frivillige organisasjoner er allerede diskutert mer detaljert (du kan følge lenkene i teksten og bli kjent), mens andre vil bli gradvis vurdert i fremtiden.
Bli hos oss, forbedre din økonomisk kompetanse og lær deg å bruke din privatøkonomi klokt. Vi sees i nye publikasjoner!
Ikke-bank kredittorganisasjon(NPO) - en som har rett til å utføre visse bankoperasjoner. Definisjonen av frivillige organisasjoner er gitt av den føderale loven av 2. desember 1990 nr. 395-1 "Om banker og bankvirksomhet". Gyldige kombinasjoner bankvirksomhet for frivillige organisasjoner er etablert av Bank of Russia. Lovkravene til kredittinstitusjoner utenom banker er lavere enn for banker, noe som er forbundet med lavere grad av risiko i driften.
Generelt kan ikke-bankkredittorganisasjoner deles inn i tre hovedtyper: oppgjør ikke-bankkredittorganisasjoner (RNCOs), betalings-ikke-bankkredittorganisasjoner (PNCOs) og non-bank depository credit organizations (NDCOs).
Utføre oppgjør på vegne av juridiske personer, inkludert korrespondentbanker, på deres bankkontoer;
Innsamling av midler, regninger, betalings- og oppgjørsdokumenter og kontanttjenester for juridiske personer;
Kjøp og salg utenlandsk valuta V ikke-kontant skjema;
Gjennomføre pengeoverføringer på vegne av enkeltpersoner uten å åpne bankkontoer (bortsett fra postoverføringer);
Med andre ord, RNKO har ikke rett til å tiltrekke seg innskudd og utstede lån, det gir et system med betalinger og overføringer.
For øyeblikket kan følgende grupper av RNCOs skilles ut på markedet:
Clearingorganisasjoner: CJSC Clearing House, CJSC Interregional Clearing Center, OJSC Moscow Clearing Center, etc.;
Oppgjørssentre på verdipapirmarkedet, for eksempel NPO RTS Clearing House;
Oppgjørssentraler som yter tjenester til juridiske personer, inkludert korrespondentbanker på valutamarkeder, slik som National Settlement Depository som betjener Moscow Interbank Currency Exchange;
Oppgjørsorganisasjoner som opererer i interbankmarkedet, for eksempel NPO Payment Center, som tjenester betalingssystem"Golden Crown" og har avtaler med mer enn 130 banker;
Oppgjørsorganisasjoner som spesialiserer seg på overføring av midler fra enkeltpersoner uten å åpne bankkontoer, for eksempel Western Union DP Vostok, NPO Rapida.
En betaling som ikke er bankkredittorganisasjon har rett til å utføre Pengeoverføringer uten å åpne bankkontoer og andre relaterte banktransaksjoner. Denne typen frivillige organisasjoner dukket opp med utgivelsen av loven "Om det nasjonale betalingssystemet". Sammenlignet med en ikke-bankkredittorganisasjon for oppgjørsbetalinger er et smalere spekter av operasjoner tillatt. Det bør gi et risikofritt overføringssystem innenfor rammen av organisering av øyeblikkelige, elektroniske og mobile betalinger.
I henhold til reguleringen fra den russiske føderasjonens sentralbank datert 21. september 2001 nr. 153-P "Om særegenhetene ved tilsynsregulering av aktivitetene til ikke-bankkredittinstitusjoner som utfører innskudds- og kredittoperasjoner," kan NDCOer utføre følgende bankvirksomhet:
Tiltrekke midler fra juridiske enheter til innskudd (i en viss periode);
Plassering av midler tiltrukket fra juridiske personer som innskudd på egne vegne og for egen regning;
Kjøp og salg av utenlandsk valuta i ikke-kontant form (eksklusivt på egne vegne og for egen regning);
Utstedelse av bankgarantier;
Utføre aktiviteter på verdipapirmarkedet.
NDCO har ingen rett:
Tiltrekk midler fra enkeltpersoner til innskudd (på forespørsel og i en viss periode) og juridiske personer til innskudd på forespørsel;
Åpne og vedlikeholde bankkontoer til enkeltpersoner og juridiske personer, samt foreta betalinger på dem;
Engasjere seg i innsamling av midler, regninger, betalings- og oppgjørsdokumenter og kontanttjenester;
Kjøp og selg kontanter utenlandsk valuta;
Tiltrekk avleiringer og plasser edle metaller;
Foreta pengeoverføringer på vegne av enkeltpersoner uten å åpne bankkontoer.
NDCOer har med andre ord ikke rett til å utføre oppgjørsoperasjoner, men de kan utføre visse kreditt- og innskuddsoperasjoner.
Det eneste eksemplet på en slik organisasjon er CJSC "Non-Bank Deposit and Credit Organization "Women's Microfinance Network" opprettet i 2005. Imidlertid ble lisensen hans tilbakekalt i 2011 på grunn av beslutningen fra denne organisasjonen om å avslutte driften gjennom avvikling. Det er for tiden ingen NDCO på markedet.
Prosedyren for å åpne alle frivillige organisasjoner er foreskrevet i instruksjonen fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen datert 2. april 2010 nr. 135-I “Om prosedyren for Bank of Russia for å ta beslutninger om statlig registrering av kredittorganisasjoner og utstedelse av lisenser for bankvirksomhet."
Obligatoriske standarder for betaling av ikke-bankkredittorganisasjoner er dekket av Bank of Russia Instruksjon nr. 137-I datert 15. september 2011 “Om obligatoriske standarder for ikke-bankkredittorganisasjoner som har rett til å utføre pengeoverføringer uten å åpne bankkontoer og relaterte andre bankoperasjoner, og spesifikasjonene for å utføre Bank of Russia-tilsyn over deres overholdelse."
Ikke-bankkredittorganisasjon (NPO)- en kredittinstitusjon som har rett til å utføre bare visse bankoperasjoner (i motsetning til banker, som har et mye bredere spekter av tillatte operasjoner). Den nøyaktige definisjonen av frivillige organisasjoner er gitt i den føderale loven av 2. desember 1990 nr. 395-1 "Om banker og bankaktiviteter."
Poenget med frivillige organisasjoner er at lovkravene til dem (for eksempel størrelsen på den autoriserte kapitalen) er betydelig lavere enn for banker. I denne forbindelse, hver gang Bank of Russia øker minimumsbeløpet for autorisert kapital for banker, blir noen av bankene som ikke oppfyller de nye betingelsene, etter beslutning fra eierne, forvandlet til ideelle organisasjoner, og resten er tvunget til å avvikle eller fusjonere med andre markedsaktører.
Den føderale loven nevnt ovenfor definerer 2 typer non-profit organisasjoner. Den føderale loven av 27. juni 2011 nr. 161-FZ "On the National Payment System" som dukket opp senere, introduserte en annen type.
Derfor kan vi i dag skille mellom følgende typer frivillige organisasjoner:
RNKO kan utføre følgende typer aktiviteter:
RNKO ikke berettiget:
Stort sett er en RNCO rett og slett et bosettingssenter og andre aktiviteter for denne formen for frivillige organisasjoner er forbudt. Den mest kjente organisasjonen av denne typen for et bredt spekter av forbrukere bør trolig betraktes som RNKO "Betalingssenter", som er eieren, utstederen og oppgjørssentralen til "Kukuruza"-kortet, utstedt i Euroset-butikker, og som også betjener betalingssystemet "Golden Crown". Totalt, ifølge data per 1. juni 2014, var det 44 RNPOer som opererte i Russland, med et totalt antall NPOer som var 59 organisasjoner.
PNCO– dette er faktisk en RNCO med et enda smalere spekter av tillatte operasjoner. En slik NPO har rett til å utføre pengeoverføringer uten å åpne bankkontoer og andre bankoperasjoner knyttet til dem, og er forpliktet til å tilby et risikofritt overføringssystem innenfor rammen av organisering av øyeblikkelige, elektroniske og mobile betalinger. Det er denne typen frivillige organisasjoner som ble introdusert av loven "Om det nasjonale betalingssystemet"
I motsetning til de som er beskrevet ovenfor, NDKO ikke har rett til å handle oppgjørstransaksjoner, men de kan utføre visse kreditt- og innskuddsoperasjoner.
NDKO de har rettå utføre følgende bankoperasjoner:
NDCOer kan ikke:
I henhold til loven "om banker og bankvirksomhet" minste størrelse Bankens autoriserte kapital per 11. september 2014 er lik 300 millioner rubler. Til sammenligning er den minste autoriserte kapitalen til en ikke-bankkredittorganisasjon etablert ved samme lov på tidspunktet for innlevering av dokumenter for registrering 18 millioner rubler, eller 90 millioner rubler, avhengig av typen ideell organisasjon. Finansdepartementet fremmet et forslag fra 1. januar 2016 om å øke kravene til minstekapitalen til frivillige organisasjoner og å utjevne nyopprettede og eksisterende organisasjoner.
Forretningsbanker er ikke de eneste finansielle formidlere, dvs. institusjoner som tar imot innskudd og gir lån. I mange land tilbys tjenester for å plassere tidsinnskudd, inkludert sparekontoer, hvis uttak (som skjer ganske sjelden) formelt kan gjøres med 30 dagers forsinkelse, også av andre institusjoner. Imidlertid er minimumssaldogrensene på deres innskuddskontoer ofte lavere enn for kommersielle banker. Institusjoner som tilbyr slike tjenester kalles "sparing" og inkluderer: sparebanker, spare- og låneforeninger, byggeforeninger, ulike sparebanker (fr. - caisses d "eparghe, tysk. - sparkasse) etc. Slike institusjoner har tradisjonelt spesialisert seg på boligfinansiering, en svært langsiktig utlånsform muliggjort av at innskuddsgrunnlaget til slike kredittinstitusjon mindre likvid sammenlignet med en forretningsbank. Thrifts tilbyr også brukskontoer, som kan konkurrere med private brukskontoer i kommersielle banker.
I tillegg kommer depotinstitusjoner som kredittforeninger, som er samarbeidende sammenslutninger av personer som tilhører en gruppe i samfunnet, for eksempel ansatte stort selskap eller offentlig organ, medlemmer av en profesjonell forening. Kredittforeninger aksepterer innskudd og utsteder kun lån til deres medlemmer; Noen finansielle mellommenn er organisert som gjensidige foreninger der sparere og låntakere blir behandlet mer som eiere når det gjelder overskuddsdeling (og til og med noen ganger velger et styre) i stedet for som bare kunder som mottar tjenester. Tredje kategori finansielle mellommenn regnes som "islamske banker", som i islamske land kan betjene betalingssystemet og utføre funksjonene til finansielle mellommenn. Siden sharialoven forbyr å kreve renter, deler brukere av midler fra islamske banker i hovedsak overskuddet fra bruken av midler med innskytere.
For tiden i utviklede land spareinstitusjoner og kommersielle banker forandret seg så mye at det ble vanskelig å skille dem fra hverandre. Banker, i likhet med spareinstitusjoner, tilbyr en rekke tjenester innen langsiktige innskudd og huslån. I tillegg trenger verken banker eller sparsommelighetsinstitusjoner å holde huslån på sine egne balanser, spesielt i USA, som ble en pioner verdipapirisering(garantier) boliglån I dette tilfellet, en spesiell regjering-støttet garantibyrå plasserer obligasjoner på finansmarkedet, og med inntektene fra salget deres kjøper et visst antall boliglån, og bruker deretter renter fra boliglånene til å betale renter på obligasjonene. Dermed, langsiktige lån kan tas ut av balansen til banker og sparsommeligheter og øke deres likviditet samtidig som de sikrer finansmarkedene langsiktig finansielle virkemidler i form av obligasjoner. Banker kan faktisk låne midler utenfor innskuddssystemet ved å henvende seg til andre banker eller til og med utstede visse typer gjeldsinstrumenter som usikrede gjeldsforpliktelser.
